brinmax

биржи Форекс, кредитным, таможенным и брокером опционов

Такой современной специальности как «брокер» в системе отечественного высшего образования просто нет. Соответственно, заняться брокерским делом в жизни могут люди достаточно разных профессий.

Содержание

Скрыть

1. Как стать брокером на бирже
   1. Как стать кредитным брокером
      1. Стать брокером опционов
         1. Как стать брокером ОСАГО
            1. Как стать таможенным брокером
               1. Как стать брокером на Форекс
                  1. Как стать брокером в России
                     1. Как стать брокером в Интернете
                        1. Где работает брокер?
                           1. А много ли получает брокер?
                              1. С какими кредитами работает брокер?
                                 1. Каким должен быть брокер
                                    1. Особенности брокерской деятельности

                                       Часто в эту сферу деятельности идут математики, инженеры, программисты – люди, которые обладают хорошими математическими способностями, имеют аналитический склад ума, способны объективно оценивать ситуацию, прогнозировать результаты собственных действий.

                                       Начинающему брокеру необходимо понять, что успех в этой профессии зависит совсем не от образования, а от приобретённых навыков и опыта работы.

                                       Как стать брокером на бирже

                                       Если вы заинтересовались работой брокера на бирже, наверняка уже успели посмотреть киноленту «Волк с Уолл-стрит». Однако нельзя не предупредить новичков биржквого рынка о том, что гламурно и притягательно профессия брокера смотрится только на экране. В реальности – всё гораздо сложнее. Хотя эта работа азартна и может быть очень интересной для вас.

                                       Брокер на бирже – человек, специализирующийся на поиске ответов на финансовые вопросы. Брокер знает, как и куда стоит вкладывать финансы для того, чтобы получить максимальную прибыль от такого вложения. Начинать брокерскую деятельность новичку необходимо на брокерских фирмах, специализирующизся на продаже и покупке акций, ценных бумаг, валют.

                                       Как стать кредитным брокером

                                       Кредитный брокер – консультант по вопросам кредитования. Человек, который глубоко знаком с банковской системой Российской Федерации, изучил рыночные программы кредитования. Этот человек занимается тем, что помогает своим клиентам найти наиболее выгодные кредитные предложения на рынке в соответствии с индивидуальными особенностями финансового положения конкретного человека.

                                       Начать работу кредитным брокерам также стоит в компании: здесь у вас будет возможность пройти необходимую стажировку, набраться опыта, пройти обучение и многое другое. Профессия кредитного брокера имеет широкое практическое приложение – без должного опыта трудно выиграть конкуренцию на этом рынке услуг.

                                       Стать брокером опционов

                                       Для того, чтобы стать брокером опционов, вам придётся не только набираться опыта торговли на бирже, но и всерьёз заняться самообразованием. Брокерская деятельность требует от человека внимания, наблюдательности, способности постоянно учиться новому, схватывать «на лету».

                                       Брокер на бирже – человек, специализирующийся на поиске ответов на финансовые вопросы. Брокер знает, как и куда стоит вкладывать финансы для того, чтобы получить максимальную прибыль от такого вложения.

                                       Обязательно просматривайте финансовые информационные программы в свободное время, изучайте рынок акций, следите за их ростом и падением. Полезным для начинающего брокера будет чтение таких кник как «Индексные фонды: 12-шаговая программа для активных инвесторов» автора М. Хебнера, а также «Четыре столпа инвестиций» небезызвестного У. Бернстайна.

                                       Как стать брокером ОСАГО

                                       Стать брокером ОСАГО на современном российском рынке – выбор достойный. Огромное количество автомобилистов постепенно пришло к пониманию того, что грамотный выбор страховой программы и страховой компании – гарант стопроцентной защиты финансовых средств в будущем. Компаний на рынке так много, предложений по страховке – больше в разы. Разобраться во всём этом самостоятельно под силу не каждому обывателю.

                                       Обращение к профессиональному страховому брокеру видится многим россиянас верным решением. Ведь такой человек найдёт страховку, каждый пункт которой будет устраивать клиента. Автомобилист сэкономит свои средства. Начинать работу брокером ОСАГО имеет смысл в соответствующих фирмах. Не лишним будет некоторое время поработать и в самой страховой компании, чтобы познакомиться с системой «изнутри».

                                       Как стать таможенным брокером

                                       Многие считают достаточно престижной профессию таможенного брокера. Однако важно понимать, что «человек с улицы» сразу стать брокером такого профиля вряд ли сможет. Таможенному брокеру для ведения своей деятельности необходимо обязательно получить для этого лицензию, соблюдать нормы и требования таможенного законодательства, подать заявление в таможенную службу с просьбой внести вашу личность в соответствующий реестр.

                                       Как стать брокером на Форекс

                                       Одно из наиболее важных качеств каждого брокера на рынке валют – умение грамотно и быстро анализировать всю информацию относительно изменения валютных курсов, строить точные прогнозы на основе такого анализа, определить наиболее точное время для проведения сделок купли/продажи валют.

                                       Колебания цен на мировом валютном рынке придётся отслеживать постоянно. Кроме того, придётся всегда учитывать экономические особенности стран, выпускающих ту или иную валюту, события на политической мировой арене и многое другое. Для того, чтобы быть брокером на Форекс придётся много учиться, нарабывать собственный опыт и искать подходящую для себя стратегию ведения торгов.

                                       Как стать брокером в России

                                       Перед тем, как стать брокером в России, необходимо пройти специальное обучение. На курсы подготовки Вас направит федеральная служба по финансовым рынкам, имеющаяся в каждом регионе РФ. Обратите внимание: курсы должны быть официальными. То есть, их должны проводить лицензированные компании. Обучение займёт от 2 до 8 недель, в зависимости от выбранной Вами специфики будущей работы и желаемого уровня мастерства. Успешно пройденным обучение будет считаться, если Вы сдадите экзамен. Справившись с этим последним испытанием, Вы получите лицензию, позволяющую официально предоставлять брокерские услуги на территории РФ.

                                       Как стать брокером в Интернете

                                       Если Вы считаете, что для онлайн-торгов образование не требуется, Вы ошибаетесь. Перед тем, как стать брокером в Интернете, нужно пройти точно такой же “ликбез”, иначе можно крупно прогореть – это случается с 25% новичков. Итак, начальное образование получено. Далее нужно зарегистрироваться на веб-бирже – сделать это достаточно просто – зачислить на свой счёт стартовые средства и начать торговлю. При этом нужно опасаться недобросовестных теневых игроков. Когда риск обдуман и вложение сделано, осталось дождаться завершения операции и понять, принесла она прибыль, убыток, или Вы остались “при своих”.

                                       Где работает брокер?

                                       Работать этот специалист может как на себя, так и на брокерскую компанию (окончив курсы и успешно сдав экзамен, можно претендовать на должность в такой организации). То есть, работа будет либо домашняя, либо офисная. А как насчёт интернет-торговли – в таком случае где работает брокер? Ответ здесь тот же: либо в компании, занимающейся онлайн-торгами, либо прямо у себя дома. Есть и такие умельцы, которые ухитряются совмещать основную офисную работу, требующую присутствия за компьютером, с интернет-торговлей ценными бумагами. Однако практика показывает, что в итоге всё же придётся выбрать что-то одно.

                                       А много ли получает брокер?

                                       Что ж, с затратами понятно – время плюс деньги на обучение, стартовый капитал для первых операций, наработка опыта. А много ли получает брокер? Тут всё будет зависеть от двух факторов. Во-первых – фиксированная ежемесячная ставка той организации, в которую Вы устроитесь (если Вы решили трудиться как штатная, а не самостоятельная единица). А во-вторых – проценты с каждой успешно проведённой операции. Последний фактор предсказать трудно – всё будет зависеть от количества людей, которые доверят Вам свои средства, и от знания рынка. Опытные брокеры с прочной репутацией, мгновенно улавливающие малейшие колебания курса валют и ценных бумаг, обладают стабильно высоким заработком.

                                       С какими кредитами работает брокер?

                                       Лучше, если сфера деятельности брокера охватывает каждую из существующих разновидностей кредитования – такова рекомендация экспертов международного уровня. Но видов займа сегодня огромное количество, поэтому начинающий брокер старается изучить те из них, что особенно актуальны в его стране. А как обстоит дело в России? С какими кредитами работает брокер? Как правило, самый востребованный вид кредитования в нашей стране – это потребительское. Именно его нюансы рекомендуется изучить начинающим специалистам. Ещё один актуальный в России вид займа – автокредит. По остальным видам займов россияне редко когда обращаются к брокеру.

                                       Каким должен быть брокер

                                       Брокерская деятельность только с виду кажется несложной – на самом деле это огромный труд, требующий развития нужных качеств характера. Каким должен быть брокер, чтобы занять прочную нишу среди бесчисленного количества конкурентов? Прежде всего, отлично информированным о событиях мирового финансового рынка. Но мало знать об изменениях – нужно уметь сыграть на них. Для этого нужны быстрая реакция, деловая хватка и решительность. И главное: нужно выработать в себе корректность, честность и ответственность перед каждым клиентом. Репутацию добросовестного, надёжного профессионала заслужить непросто, но в конечном итоге она будет работать на Вас.

                                       Особенности брокерской деятельности

                                       Работа на финансовом рынке – динамичная, интенсивная, она заставляет постоянно находиться “впереди планеты всей”. Быть в курсе малейших изменений рынка – для брокера это обязанность номер один. Помимо всего этого, его работа характеризуется такими чертами:

                                       • брокер действует от имени и по поручению своих клиентов
                                       • поручения трейдеров выполняются им в порядке очереди
                                       • деньги в большинстве случаев находятся на специально открытом счёте в банке
                                       • брокер справе заключать сделки на рынке ценных бумаг, предназначающиеся для инвесторов

                                       Вот, пожалуй, и все основные особенности брокерской деятельности.

                                       Совет от Сравни.ру: Всегда учитывайте собственные личностные особенности при выборе направления брокерской деятельности. Если, к примеру, торговля вам не по душе, имеет смысл начинать работать с дисконтами или становиться банковским брокером.

                                       Юридические основы работы на рынке ценных бумаг — ведущая брокерская площадка Nettrader.ru – статьи на тему торговли на фондовой бирже

                                       Законодательство

                                       Прежде чем начать работу на фондовом рынке, необходима некоторая юридическая подготовка. Можно обойтись и без этого, но будет намного правильнее ознакомиться хотя бы с основными положениями законодательства. Это поможет верно выбрать брокера да и знать свои права тоже не помешает.

                                       Мы озвучим только основные положения названных нормативных актов, знать которые, на наш взгляд, необходимо. Для осуществления брокерской, дилерской, депозитарной деятельности необходимо наличие лицензии, которую выдает Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), до недавнего прошлого — Федеральная комиссия по рынкам ценных бумаг (ФКЦБ). Обладатель такой лицензии имеет статус профессионального участника рынка ценных бумаг. Все лицензии пересматриваются с определенной периодичностью, в частности брокерская лицензия — один раз в три года.

                                       При выявлении тех или иных нарушений лицензия может быть аннулирована или приостановлена, а на профессионального участника может быть наложен штраф. Информация об этом обязательно публикуется в печати. Кроме того, ФСФР ведет информационную базу, где можно найти исчерпывающие данные о законодательстве, об участниках отечественного рынка ценных бумаг, данные об отзыве, аннулировании лицензий и много другой очень полезной для рядового инвестора информации. Ознакомиться с этой базой может любой желающий на сайте ФСФР (http:// www.fcsm.ru). Основными законами, регламентирующими права инвестора, являются Федеральные законы:

                                       • от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»
                                       • от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
                                       

                                       • от 5 марта 1999 г. № 46-ФЗ«О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»

                                       Всего существует семь видов лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг:

                                       •  брокерская деятельность
                                       •  дилерская деятельность
                                       •  депозитарная деятельность
                                       •  деятельность по ведению реестров владельцев ценных бумаг
                                       •  деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг
                                       •  деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг)
                                       •  деятельность по управлению ценными бумагами

                                       В соответствии со ст.

                                       12 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» (далее — Закон о рынке ценных бумаг) участниками торгов на фондовой бирже могут быть только брокеры, дилеры и управляющие. Другие лица могут совершать операции на фондовой бирже только при посредничестве брокеров, являющихся участниками торгов. По определению брокерская
                                       деятельность — это совершение сделок с ценными бумагами от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом. Это означает, что любой клиентской сделке должно предшествовать поручение на совершение сделки, даваемое клиентом брокеру, а брокер дает клиенту отчет о выполнении поручения.

                                       Поручение на совершение сделки можно давать в нескольких видах:

                                       • В бумажном.
                                       • Во время телефонных разговоров. Все телефонные разговоры с клиентами записываются, поэтому, если клиент называет свое имя, номер договора, голосовой пароль, происходит его точная идентификация. Таким образом, появляется возможность выставления заявок «с голоса». Такую услугу предоставляют практически все крупные брокеры.
                                       • В виде электронно-цифровой подписи. В этом случае на компьютере, с которого клиент самостоятельно работает с ценными бумагами, устанавливается программа шифрования данных, а клиенту предоставляется дискета с цифровой подписью.
                                       

                                       • В виде доверенности. Клиент дает брокеру доверенность на совершение всех сделок. Доверенность — достаточно рискованная вещь в том плане, что на ее основании брокер может совершить любые сделки купли-продажи с активами, как при обслуживании по договору доверительного управления. Такой документ действительно дается доверенным людям. Не надо путать его со стандартными доверенностями, которые даются брокеру и попечителю счета для обслуживания клиента на рынке ценных бумаг. В них перечислены все права, которыми для этого может воспользоваться профучастник, и в такой доверенности не указывается право брокера совершать сделки купли-продажи без личного поручения клиента.
                                       Вариант с электронно-цифровой подписью наиболее удобен, так как ускоряется документооборот, до минимума сокращаются волокита и необходимость ежемесячного подписания клиентом огромного количества бумаг. Как правило, брокеры используют только один из перечисленных вариантов.

                                       Права и обязанности акционеров, порядок создания акционерных обществ определены Федеральным законом «Об акционерных обществах».

                                       Всем начинающим работать на фондовом рынке и не только начинающим настоятельно советуем ознакомиться с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» (далее — Закон о защите прав и интересов инвесторов). В Законе подробно прописаны условия предоставления профессиональными участниками услуг инвесторам, а также дополнительные требования к профессиональным участникам рынка ценных бумаг.

                                       Начав работу, полезно помнить, что брокер обязан раздельно вести счета для учета собственных средств и средств клиента, а также вести специальный брокерский счет.

                                       Кроме того, брокеру запрещается использовать клиентские деньги в своих интересах (кроме случаев, особо оговоренных в договоре с клиентом). Брокер может удерживать со специального брокерского счета комиссию или иное свое вознаграждение на основании договора.

                                       Наложение ареста или взыскания на денежные средства клиентов на специальном брокерском счете невозможно.

                                       Брокерский счет— счет, открытый брокером в кредитной организации для учета денежных средств, поступающих от клиента.
                                       Депозитарий — юридическое лицо, занимающееся учетом и хранением акций клиента.

                                       При подписании пакета документов на обслуживание все без исключения брокеры, среди прочего, предложат подписать также договор попечителя счета. Дело в том, что без письменного желания клиента не имеет права что-либо делать с вашим счетом депо. На практике это означает, что каждый раз, совершая сделку, вы должны дать соответствующее поручение в депозитарий на зачисление или, наоборот, списание ценных бумаг с вашего счета. Для исключения этой необходимой процедуры заключается договор попечителя счета. И в этом случае брокер сам даст соответствующее поручение депозитарию.

                                       И последнее. Согласно действующим в стране нормативным актам брокерский договор может быть оформлен двумя способами. В первом случае брокерская компания и клиент подписывают большой многостраничный пакет документов, именуемый договором комиссии, со всеми сопутствующими приложениями. Отдельно подписываются депозитарный договор, договор попечителя счета, договор на техническое обслуживание. Кроме того, могут быть подписаны и другие договоры. Во втором случае, на наш взгляд более прогрессивном, подписывается договор присоединения, который имеет статус публичной оферты. При подписании такого договора клиенты просто присоединяются к существующему до¬говору брокерского обслуживания. При этом количество подписываемых бумаг сокращается в разы.

                                       Какой именно способ заключения договора (бумажный или электронный, не исключая, впрочем, бумажного) предлагает брокер, зависит от предпочтения брокера в организации системы документооборота. И то и другое юридически равнозначно, но второй способ существенно экономит время.
                                        

                                       Концептуальные основы страховой брокерской деятельности в России | Лайков Алексей Юрьевич | МИГ, 26 января 2016 г.

                                        &nbsp Полный список аналитических материалов

                                         Брокеры, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Регулирование, Кризис и страхование
                                       Ассоциация профессиональных страховых брокеров (АПСБ) подготовила предложения по совершенствованию страховой брокерской деятельности и отечественного страхования в целом. Автор данной статьи излагает результаты многолетних исследований, на которых базировались данные предложения, и формулирует концептуальные основы работы страховых брокеров в России.

                                       1. Сущность российского страхования

                                       Вследствие наличия в России уникальных природно-климатических ограничений на осуществление экономической деятельности, в том числе деятельности в страховой сфере, российское страхование следует рассматривать как явление, для адекватного понимания которого применение зарубежного опыта, зарубежной теории и современной практики страховой деятельности и её регулирования имеет весьма ограниченное значение.

                                       Уникальность российского страхования, фактическое отсутствие у него мировых аналогов, – существенное качество российского страхования, глубокое понимание которого должно быть положено в основу как развития страхового бизнеса на территории нашей страны, так и его регулирования.

                                       Другое существенное качество страхования, и не только российского, это системность. Российское страхование, как и страхование в любой другой стране, – это система отношений. Отношения эти складываются между страхователями, страховщиками и органами госуправления страхованием. Интересы участников страховых отношений являются естественным образом разнонаправленными. Для функционирования и устойчивого развития этой системы отношений необходимо обеспечивать оптимальное сочетание интересов всех участников.

                                       Любой заметный дисбаланс в пользу какой-либо из групп участников системы нарушает само существенное свойство системности, затрудняет функционирование и развитие страховых отношений, вплоть до усугубления кризисных явлений и фактического разрушения отечественного страхования.

                                       Любое отступление практики страхового бизнеса и регулирования страховых отношений от адекватного понимания сущности российского страхования, выраженной в его уникальности и системности, будет всегда приводить к разрушительным последствиям.

                                        

                                       2. Особенности российского страхования на современном этапе

                                       Особенности российского страхования определяются особенностями текущего состояния базовых свойств его основных участников, которые определяют их поведение в системе страховых отношений.

                                       Основные свойства страхователей:

                                       — состояние «рискового портрета»;

                                       — платёжеспособность;

                                       — уровень квалификации/организованности в области защиты от рисков.

                                       В настоящее время влияние состояния совокупности этих свойств, среди которых всё большее значение приобретает ограниченная платёжеспособность, делают страхователей всё более «привередливыми» в выборе поставщиков страховых услуг, всё более требовательными к способности страховщиков обеспечить индивидуальный подход к реализации потребностей страхователей, к готовности страховщиков своевременно выплачивать страховое возмещение. Всё это вместе объективно делает неприемлемыми стандартные «страховые продукты», которые так любят сегодня пропагандировать страховщики, предъявляет требования к росту квалификации страховщиков в части способности реализовать индивидуальный подход к страхователю, объективно требует увеличения их трудозатрат и расходов на выплату страховых возмещений.

                                       Основные свойства страховщиков:

                                       — зависимость устойчивости большинства страховщиков от одного или нескольких ключевых клиентов, либо сегментов сферы потребления страховых услуг;

                                       — обеспеченность капиталом;

                                       — морально-профессиональные качества собственников и менеджмента, определяющие выбор целей, которым подчиняется поведение страховщиков в системе страхования.

                                       В современных условиях, когда усиливается диктат ключевых клиентов, постоянно падает платёжеспособность подавляющего большинства потенциальных страхователей и возникли ограничения по перестрахованию, явно заявляют о себе ошибочные целевые установки собственников и менеджмента немалого числа отечественных страховщиков, определяемые уровнем их моральности и профессионализма.

                                       В совокупности это обострило у ряда страховщиков стремление к увеличению доходов за счёт принуждения страхователей (введение новых видов принудительного страхования, покрытие непомерных и плохо управляемых РВД за счёт повышения тарифов по существующим видам принудительного страхования и т.п.), за счёт стандартизации так называемых «страховых продуктов» вкупе с желанием снижать издержки путём задержек/невыплат страховых возмещений (отсюда — попытки дискредитировать/устранить автоюристов, закрепостить страховых посредников, исправить якобы непрофессиональную судебную практику).

                                       К сожалению, немало российских страховщиков всё больше оперирует не как предприниматели, стремящиеся удовлетворить потребности страхователей, а маскируясь под предпринимателей. Они уповают на широкомасштабное введение всё новых видов принудительного страхования за счёт средств потребителей, на навязывание дополнительного страхования при реализации полисов по принудительным видам страхования, на отъём клиентской/доходной базы конкурентов с помощью административного ресурса, на мародёрское присвоение портфелей страховщиков, вынужденных не по своей воле прекращать деятельность.

                                       Защита потребителей от рисков при этом не имеет первоочередного значения – это лишь повод для извлечения ренты из страхователей, здесь не создаётся добавленная стоимость, нет возрастания общественного богатства – здесь присваиваются, распределяются и перераспределяются ограниченные финансовые ресурсы потребителей страховых услуг. В этой застойной распределительной активности с использованием рыночных инструментов и рыночной демагогии и заключается содержание российского страхового квазирынка.

                                       Всё это сформировало у многих страховщиков «рыночное» поведение, прямо противоположное интересам подавляющей части потенциальных страхователей, которым по объективным причинам требуется индивидуальный подход в сочетании со снижением расходов на страхование и своевременным получением полноценных выплат страховых возмещений.

                                       При этом практика навязывания изначально не слишком нужных страхователям, а необходимых лишь для выживания страховщиков «страховых продуктов» (как в принудительном, так и в добровольном порядке) сопровождается распространением пропагандистского мифа о «низкой страховой культуре» и «неразвитом менталитете» российского населения, который не соответствует ни истории, ни современной реальности отечественного страхования, ни здравому смыслу, не говоря уже об адекватном понимании сущности и особенностей страховых отношений.

                                       В свою очередь, если в целом говорить об органах госуправления страхованием, то можно констатировать, что они, к сожалению, уже зачастую отождествляют потребности и пути развития системы страхования с целевыми установками и задачами лишь одной из её частей: определённой группы страховщиков.

                                       При таком положении защита интересов страхователей органами госуправления, как правило, предусматривается не при определении перспектив развития страхования, не при формировании оптимальных условий для заключения и исполнения договоров страхования, а, главным образом, по уже имеющимся фактам неисполнения обязательств страховщиками. При этом жалобы в надзорный орган направляет меньшинство недовольных страхователей.

                                       Следует понимать, что нарушения интересов и прав страхователей постоянно производятся самой системой несбалансированных страховых отношений, где страхователи находятся в неравном положении со страховщиками. Дисбаланс между интересами страхователей и интересами страховщиков является заложенным в саму систему российского страхования источником нарастания общественной неудовлетворённости им.

                                       В свою очередь, вопросы развития системы страхования в части, касающейся страхователей, к сожалению, нередко связываются органами госуправления, с поддержанием созданного страховщиками мифа о якобы низкой страховой культуре населения и необходимости её повышения. Реальные свойства (в частности, уровень платёжеспособности и, нередко, вполне обоснованное недоверие к страховщикам) и, соответственно, интересы страхователей должным образом не учитываются.

                                       На самом деле «страховая грамотность» – это не приспособление страхователей к потребностям не желающих учитывать их интересы страховщиков, а грамотная, понятная и выгодная для страхователей, и для страховщиков организация защиты от рисков.

                                       В сложившейся ситуации так называемые «точки роста» отечественной системы страхования, о которых постоянно говорят отечественные страховщики, неизбежно будут превращаться в очаги формирования, разрастания и обострения всё новых противоречий. Есть опасность, что на определённом этапе эти противоречия могут приобрести социально-значимый характер.

                                       В таких условиях, когда в системе страхования сложилась диспропорция между интересами её основных участников, когда эта система не только игнорирует, но и подавляет интересы главного источника своего функционирования – страхователя – наивно надеяться на её развитие.

                                       В нынешнем разбалансированном виде она не может развиваться, причём тормоз заложен в ней самой: сознательное пренебрежение интересами большинства страхователей подрывает фундамент её функционирования и роста.

                                        

                                       3. Необходимость изменения системы страховых отношений

                                       У современного кризиса отечественной системы страхования две основные причины: 1) низкая платёжеспособность потенциальных потребителей страховых услуг и 2) низкое доверие потребителей к страховщикам, и поэтому – к страхованию.

                                       Первая причина вызвана состоянием базовых общеэкономических условий функционирования системы страхования в нашей стране (и природно-климатических, и вытекающих из проводимой экономической политики).

                                       Уникально сложные природно-климатические условия вызывают у российских предпринимателей и домашних хозяйств вынужденные повышенные издержки, поэтому у нас платёжеспособность потенциальных потребителей страховых услуг всегда была и будет ниже, чем в любой другой стране мира.

                                       В свою очередь, проводимая в стране рестриктивная политика в сфере денежного обращения и фактическое отсутствие доступного кредита для населения и бизнеса накладывают дополнительные ограничения на платёжеспособность потенциальных страхователей. В настоящее время доступность финансовых ресурсов для бизнеса и домашних хозяйств в России в среднем в 6 раз ниже, чем в любой заслуживающей сравнения стране.

                                       Вторая причина кризиса отечественной системы страхования имеет менее фундаментальный характер – она находится в пределах контроля властей и есть следствие серьёзных недостатков самой системы страховых отношений, которая игнорирует интересы большинства потребителей страховых услуг. Эти недостатки могут быть устранены в рамках самой системы страховых отношений.

                                       Разумному человеку должно быть понятно, что в таких условиях «лучшие практики» развитых стран по развитию страхования, по его регулированию и надзору являются у нас неприменимыми. Они придуманы для стран, где у потребителей страховых услуг нет дополнительных издержек, связанных с тяжёлым климатом, и где, с другой стороны, страхователи не сталкиваются со столь жёсткими ограничениями по обеспеченности финансовыми ресурсами в своих залитых деньгами и кредитами экономиках.

                                       Например, стандарты «Базель» и «Солвенси» придуманы за рубежом не столько для защиты интересов потребителей (это лишь пропагандистская ширма), сколько для утилизации излишней денежной массы с целью недопущения срыва заливаемых дешёвыми деньгами экономик развитых стран в повышенную и даже в гипер- инфляцию. У нас же на самом высоком уровне управления экономикой настаивают на введении аналогичных стандартов в принципиально иных условиях хронического дефицита финансовых ресурсов. И так происходит буквально по всем направлениям применения зарубежного опыта.

                                       Нужно не заниматься прекраснодушными мечтаниями и бесполезным переносом на российскую почву подходов, взятых из принципиально иной экономической реальности, а думать и действовать самим, не отвергая, конечно, того, что может пригодиться (после соответствующей адаптации) и из зарубежного опыта. Для проведения самостоятельной и обоснованной политики в области совершенствования страховых отношений в России есть необходимые предпосылки и условия. Нужна лишь воля для того, чтобы их задействовать.

                                       При этом следует учитывать, что базовые общеэкономические условия функционирования отечественного страхового бизнеса и, прежде всего, отсутствие в обозримом будущем условий для роста платёжеспособного спроса на страхование, препятствуют его линейному поступательному развитию.

                                       Преодолеть это препятствие, и связанные с ним негативные тенденции в отечественной системе страхования, можно только изменив саму систему страховых отношений.

                                       Прежде всего, следует правильно выбрать приоритеты. Бенефициары существующего пока у нас страхового квазирынка постоянно агитируют, прежде всего, за развитие страхования в его принудительной или скрыто-принудительной форме (типа «развития страхового механизма оказания помощи гражданам на восстановление (приобретение) имущества, утраченного в результате пожаров наводнений и иных стихийных бедствий» ).

                                       Происходит это потому, что принуждение, как способ и форма организации страховых отношений, наиболее точно соответствует их целям: перераспределению финансовых ресурсов потребителей страховых услуг в свою пользу. В то же время для потенциальных страхователей страхование — это механизм защиты от рисков с обязательным учётом их потребностей и финансовых возможностей. Как видно, цели и интересы основных участников страховых отношений явно не совпадают.

                                       В настоящее время расширение практики принудительного изъятия финансовых ресурсов у населения и бизнеса под предлогом страхования чревато обострением социальных противоречий, нарастанием общественного сопротивления страхованию, одной из скрытых форм которого в определённой степени, является сегодня так называемое «страховое мошенничество». Но в будущем могут возникнуть и другие формы. В целом, в нынешних условиях приоритетное развитие принудительного страхования – путь не только тупиковый, но и просто опасный для общественной стабильности.

                                       Сама постановка таких задач игнорирует низкий уровень платёжеспособности подавляющего большинства потребителей, а также высокую степень недоверия потенциальных страхователей к отечественным страховщикам и, поэтому, к страхованию в целом. В реальности широкое внедрение принудительного страхования повлечёт за собой, главным образом, обострение общественных противоречий и рост социальной напряжённости. В свою очередь, это приведёт не к «экономии бюджетных средств», а к увеличению расходов бюджета на общественную безопасность.

                                       Особая тема – это добровольное страхование. Здесь тоже всё складывается непросто: получается, что добровольное страхование добровольному страхованию рознь. Дело в том, что чаще всего под его развитием у нас понимается наращивание страховщиками добровольных «продаж» так называемых «страховых продуктов». Об этом сегодня немало говорят и пишут, причём с какой-то особой увлечённостью. Даже такую профессию/специальность в настоящее время легализуют: «продавец страховых продуктов».

                                       Однако думается, что энтузиасты «продаж» не вполне понимают суть страховых отношений. Страхование – это не «купля-продажа» страховых полисов или «страховых продуктов», а особый вид сделки.

                                       Должно быть ясно, что «страховой продукт» страховщика всегда разрабатывается именно в его интересах, потребности страхователя здесь, как правило, сведены к стандартному минимуму, а ограниченная платёжеспособность обычно учитывается путём дальнейшего снижения этого минимума. Попытки внесения в «продукт» изменений и дополнений в интересах страхователя обычно наталкиваются в страховой компании на нарастающее сопротивление вышестоящего начальства.

                                       В целом, важно отметить, что дисбаланс интересов страхователя и страховщика в «страховом продукте», как правило, сохраняется и, поэтому, он по своей сути становится неинтересен потенциальному страхователю. Подчеркнём это: неинтересен именно вследствие существенных недостатков самого «страхового продукта» как категории страховых отношений, а не вследствие якобы неграмотности и отсталости потребителей.

                                       Вследствие этого задачей «продавцов» становится «продажа» изначально малополезных страхователю «продуктов». Их можно иногда «продать», но «возобновлять» их становится всё труднее и труднее. А страхование базируется на возобновлениях.

                                       В страховых компаниях есть достаточно квалифицированные специалисты по продажам, однако в современных условиях их задачи всё более и более усложняются. Когда они в силу этого перестают справляться с их решением, начальству всегда проще обвинить в недостаточном профессионализме «продавцов», а не подвергать сомнению саму свою неадекватную экономической реальности идеологию страхования как «купли-продажи» «страховых продуктов»/полисов. Эта, основанная на ложных предпосылках, бизнес-идеология ведёт страховую компанию по ложному пути.

                                       В силу объективных условий функционирования отечественной системы страхования развитие добровольного страхования как развитие «торговли страховыми продуктами» является неэффективным и тупиковым. Сохраняющиеся здесь противоречия между страхователями и страховщиками создают серьёзные препятствия для реализации самой идеи добровольного страхования.

                                       Если иметь в виду необходимость избегания обострения противоречий в системе страхования и в обществе, то следует исходить из того, что в условиях устойчивой ограниченности платёжеспособности потребителей развитие страхования возможно в нашей стране, прежде всего, как развитие добровольного страхования в качественно более высокой форме, чем примитивная «торговля полисами».

                                       Это возможно при условии полноценного учёта потребностей страхователей по содержанию страховой защиты и одновременной оптимизации их расходов на страховые услуги.

                                       На практическую реализацию этого приоритетного направления должны быть направлены изменения в системе страховых отношений. Сегодня, в условиях нарастающих противоречий между коммерческими страховщиками и страхователями, профессионально это могут сделать только профессиональные страховые брокеры. Кроме этого, страховые брокеры способны ликвидировать обостряющиеся противоречия между страхователями и страховщиками и при реализации принудительных видов страхования.

                                       Другим важным направлением положительных изменений в отечественной системе страховых отношений должно стать реальное развитие взаимного страхования, но эта отдельная тема.

                                        

                                       4. Профессиональные страховые брокеры – главный инструмент преодоления диспропорций и обеспечения сбалансированного развития отечественной системы страхования

                                       Российская система страхования может органически развиваться только в меру развития профессиональной брокерской деятельности. То, что доля страховых брокеров в генерировании доходов от страховой деятельности в современной России незначительна, говорит не о непрофессионализме российских страховых брокеров. Этот факт свидетельствует о нездоровом состоянии самой системы страхования, в которой нормальные страховые отношения, персонификацией которых как раз и являются страховые брокеры, нередко подменяются квазирыночными суррогатами административного давления. Однако страховой квазирынок в России достиг пределов своей «экспансии», он уже становится опасным для общественной стабильности, для общества в целом. Очень важно вовремя это понять и внести необходимы корректировки.

                                       В сфере коммерческого страхования необходимо добиться того, чтобы страховые брокеры исполняли роль главного «оптимизатора» отношений между страхователями (перестрахователями) и страховщиками (перестраховщиками).

                                       Эта роль реализуется путём профессиональной работы страхового брокера по достижению удовлетворяющего стороны страховой сделки баланса их интересов. При этом основой для достижения баланса интересов страхователя и страховщика является программа страхования, разработанная именно страховым брокером с учётом потребностей страхователя (перестрахователя) и возможностей страховщика (перестраховщика). Таким образом, в основе оптимизации отношений между основными сторонами страховой сделки должна лежать инициатива, профессионализм и креативность именно страхового брокера.

                                       Важно понимать, что такая «оптимизация» равнозначна превращению потенциальной страховой сделки в реальность, т.к. без достижения баланса интересов сделка либо не состоится, либо будет неустойчивой во времени и не будет возобновлена в дальнейшем. А ведь устойчивость системы страхования в целом определяется долей возобновляемых сделок.

                                       Отсюда понятно, что в соответствии с такой ролью определяется особое место страхового брокера в системе отношений российского страхования. Это не страховой аналог торгового посредника, якобы «паразитирующего» на чужих бизнес-отношениях и финансовых потоках, а тот, кто создаёт эти отношения и потоки, делая в принципе возможными страховые сделки и обеспечивая их устойчивость и совершенствование при дальнейших возобновлениях. Именно так в реальности и может происходить здоровое и сбалансированное развитие системы страхования.

                                       В общем виде алгоритм работы профессионального страхового брокера должен быть следующим:

                                       1. Разработка программы страховой (перестраховочной) защиты для потенциального потребителя страховых (перестраховочных) услуг.

                                       2. Согласование этой программы с потребителем.

                                       3. Подбор потенциальных поставщиков страховых (перестраховочных) услуг в соответствии с программой, согласованной ранее с потребителем, т.е. осуществление выбора поставщика под уже разработанную в своей основе программу страхования (перестрахования).

                                       4. Анализ замечаний и предложений потенциального поставщика услуг по предложенной программе.

                                       5. Исключение тех из них, которые являются несоответствующими потребностям потребителя, выбор тех, которые могут быть основой для достижения компромисса с потребителем с учётом интересов поставщика.

                                       6. Согласование условий реализации программы страховой (перестраховочной) защиты с потребителем.

                                       7. Доработка условий реализации программы страховой (перестраховочной) защиты на основе достигнутого компромисса между потребителем и поставщиком.

                                       8. Оформление программы страховой (перестраховочной) защиты в систему договоров и иной правовой документации.

                                       9. Управление реализацией программы страховой (перестраховочной) защиты, включая управление убытками.

                                       10. Возобновление программы страховой (перестраховочной) защиты на новый период.

                                       При этом под профессиональными страховыми брокерами следует понимать не тех, кто имеет соответствующую лицензию и номинально считается брокером, а тех, кто способен профессионально, на высоком уровне, исполнять определённую выше роль и действовать в соответствии с приведённым здесь алгоритмом.

                                       Кроме того, российский брокер-профессионал должен соответствовать высоким моральным критериям, которые предъявляет к своим членам Ассоциация профессиональных страховых брокеров: весьма важно, чтобы в современной российской системе страхования, которая изрядно заражена «крысиной» и мародёрской бизнес-этикой и соответствующим ей целеполаганием в бизнесе, именно профессиональные брокеры были исключением.  

                                       Именно комплексу обозначенных выше профессиональных и этических критериев, а не оценкам далёких от реальности страховой брокерской деятельности экспертов и экспертных агентств, должны соответствовать российские страховые брокеры для того, чтобы считаться полноценными брокерами.

                                       Представляется, что на первом этапе изменения системы страховых отношений необходимо, прежде всего, усилить рыночные позиции того большинства потребителей страховых услуг, которое не обладает весомым административным ресурсом на нашем страховом квазирынке. С этой целью в системе страхования следует в приоритетном порядке развивать механизмы, способствующие повышению профессионального уровня реализации их интересов в процессе формирования, организации и осуществления страховой защиты.

                                       Следует подчеркнуть, что усиления требуют позиции страхователей не в ситуации, когда их интересы уже ущемлены поставщиком страховых услуг при урегулировании страхового события – этим, часто уже постфактум, занимаются надзорные органы и суды, а именно в процессе подготовки, заключения и текущего исполнения договоров страхования. То есть в процессе подготовки и реализации страховой сделки до наступления события, имеющего признаки страхового.

                                       Именно такая практика, а не только и не столько миллионные штрафы и т.п., будет способствовать реальному оздоровлению страховых отношений в нашей стране.

                                       Однако страховые брокеры не должны замыкаться на обеспечении реализации интересов только страхователей. Их ролью в системе страховых отношений должно быть обеспечение оптимального баланса интересов страхователей (перестрахователей) и страховщиков (перестраховщиков).

                                       Поэтому другой, не менее важной, функцией страховых брокеров должно быть одновременное обеспечение заинтересованности страховщика (перестраховщика) в участии в страховой сделке. Происходит это путём кропотливой работы брокера с обеими сторонами сделки по её оптимизации, которая достигается через достижение разумных компромиссов между страхователем (перестрахователем) и страховщиком (перестраховщиком) буквально по каждому значимому пункту программы страховой (перестраховочной) защиты и оформляющей эту программу правовой документации.

                                       Для решения этой задачи необходимо всемерное стимулирование государством деятельности профессиональных независимых риск менеджеров (страховых и перестраховочных брокеров).

                                       Для этого нужно, прежде всего, понимание того, что профессиональные страховые брокеры не являются ни «каналом продаж», ни «инфраструктурой» доведения до потребителей разработанных страховщиками так называемых «страховых продуктов».

                                       С инфраструктурной функцией реализации «продуктов» и интересов страховщиков вполне сносно справляются сегодня в России страховые агенты, действующие под контролем поставщиков страховых услуг.

                                       Профессиональные страховые брокеры не являются и «младшими братьями» страховщиков (перестраховщиков). Это весьма распространённое в отечественной системе страхования ошибочное представление вытекает из безграмотного понимания страховых брокеров как одного из «каналов продаж» «продукции» страховщиков (перестраховщиков). На самом деле страховые брокеры только тогда фактически являются страховыми брокерами, когда они на основе своих профессиональных знаний и умений сами создают программу защиты от рисков для потребителей страховых (перестраховочных) услуг и подбирают под эту программу страховщиков (перестраховщиков).

                                       Иными словами, профессиональные страховые брокеры реализуют в страховых отношениях процесс, прямо противоположный «продаже» или «дистрибуции» страховых/перестраховочных «продуктов», изобретаемых страховщиками/перестраховщиками, которые сами нередко путают страхование и перестрахование с торговлей, соответственно, полисами или «ёмкостями».

                                       Таким образом, страховые брокеры – это не инструмент в руках «старших братьев»-страховщиков/перестраховщиков, а самая настоящая элитная группа отечественной системы страхования. Причём группа, сохраняющая свою элитность, даже в современных условиях всё омертвляющего страхового квазирынка, крайне неблагоприятных для осуществления профессиональной страховой деятельности.

                                       Для оздоровления и развития отечественной системы коммерческого страхования только активности страховщиков и их агентов недостаточно, необходима сбалансированность в страховых отношениях, которую могут обеспечить только брокеры. Другого такого механизма, кроме брокерского, просто не существует.

                                       В таком качестве профессиональные страховые брокеры могут стать ключевым звеном российской системы страхования и основным двигателем её здорового развития.

                                       Страховой брокер должен обладать способностями и возможностями для формирования индивидуальной программы защиты от рисков для своего клиента и обеспечить заинтересованность страховщиков (перестраховщиков) в участии в ней и в её дальнейшем возобновлении.

                                       В настоящее время создание возможностей, требуемых для реализации страховыми брокерами их ключевой роли в деле восстановления и дальнейшего развития нормальных страховых отношений в российской системе страхования, зависит, прежде всего, от государства, от органов госуправления страхованием.

                                       Разработка индивидуальных программ страховой и перестраховочной защиты и обеспечение на основе этих программ баланса интересов основных участников страховых отношений – весьма трудоёмкий, даже уникальный в каждом случае, процесс, связанный со значительными издержками. Это делает особенно актуальной тему недопущения роста административного давления на российских страховых брокеров. Издержки, вызванные нарастающими регуляторными требованиями органов госуправления, – это прямой вычет из возможностей страховых брокеров по оздоровлению и развитию отечественного страхования.

                                       Со своей стороны профессиональное брокерское сообщество в течение ряда лет вырабатывало предложения по совершенствованию страховой брокерской деятельности и отечественного страхования в целом.

                                       Эти системные предложения по внесению изменений в нормативные правовые акты Российской федерации, нацеленные на совершенствование деятельности страховых (перестраховочных) брокеров как основного звена и движущей силы здорового развития страховых отношений направлены Ассоциацией профессиональных страховых брокеров в соответствующие органы государственной власти.

                                       26 января 2016 г.
                                       

                                       Версия для печати 

                                         Смотрите другие материалы по этой тематике: Брокеры, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Регулирование, Кризис и страхование
                                       

                                       В материале упоминаются:

                                       
                                       Предыдущие отзывы:
                                       27 января 2016 г. 14:27 Виталий
                                       К вопросу Концептуальных основ страховой брокерской деятельности в России

                                       Показательна, в складывающейся экономической, а возможно — и новой политической ситуации в стране, статья руководителя страхового брокера, давно работающего на страховом рынке, но все же — брокера весьма средней величины и известности на рынке. Ситуация, действительно, прежде всего ставит под угрозу деятельность самих страховых брокеров. Клиент ищет экономии во всем, сам обладает компетенциями поиска поставщика страховых услуг, сами страховщики наращивают компетенции в онлайн бизнесе. Российский же страховой брокер — преимущественно посредник, не несущий ответственности по оформленным договорам страхования, не превносящий на рынок новых технологий страхования, новых бизнес-идей (имеются исключения и в этом правиле, но их составляют неофиты рынка, которые и не брокреы скорее, а самостоятельные бизнесы, дающие технологическую и инжиниринговую поддержку страховщикам и перестраховщикам), в тоже время ища коммерческого интереса как у страховщика, так и у клиента. Что зачастую не оправдано, т.к. что брокеры в массе своей не владеют или владеют ограничено вопросами сложного страхования, из за чего страховщику в итоге все равно приходится общаться с клиентом напрямую, исправляя многие моменты, неверно представленные клиенту брокером.
                                       «Приоритетное развитие принудительного страхования», — конечно, интереса брокера существовать в этой парадигме нет, но то, что такое принуждение к страховой грамотности и привычке планировать свои расходы и учиться их защищать цивилизованным способом снимает большую часть экономических и социальных проблем — факт.
                                       Для возможности высказываться «за весь страховой рынок», автору следовало бы, как минимум, привлечь в соавторы авторитетов рынка, имеющих текущий опыт работы в современной, крупной страховой компании, владеющих корпоративной культурой и имеющих навыки корпоративного планирования и управления. Тогда бы картина, на описание которой претендует автор, была бы существено более полной и заслуживающей внимания.

                                       27 января 2016 г. 15:44 Заслуженное внимание
                                       полная картина

                                       «Весьма средняя известность на рынке»: Российский страховой рынок: одна гипотеза развития ситуации. просмотров: 215065. https://www.insur-info.ru/analysis/590/

                                       
                                       

                                       где учиться, где работать, зарплата

                                       Обновлено 30 марта 2020

                                       Брокер является узкими специалистом, который выполняет роль посредника между участниками сделки, представляет интересы своего заказчика. Наиболее распространены биржевые брокеры, которые работают на рынке ценных бумаг. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

                                       Читайте также:

                                       Краткое описание

                                       Физические и юридические лица, обращающиеся или принимающие на работу брокеров, выбирают специалистов, которые имеют среднее или высшее финансовое образование. Условно всех брокеров можно разделить на 5 групп:

                                       • страховые. Работают в сфере страхования, являясь посредниками между клиентами и профильными компаниями. Специалиста привлекают к работе для экономии времени и сил, часто он оказывает помощь заказчику во время сбора документов и получения выплат по страховому случаю;
                                       • таможенные. Работают с частными лицами и компаниями, решая все вопросы, связанные с таможенными органами. Профессиональные обязанности схожи с обязанностями таможенного декларанта;
                                       • фрахтовые. Специализируется на сделках и грузах, транспортируемых с помощью морского сообщения;
                                       • биржевые. Специализируется на заключении договоров на рынке ценных бумаг, ведь для других людей доступ к таким следкам закрыт. Брокер может представлять интересы клиента, консультировать его;
                                       • ипотечные. Молодое направление деятельности, брокеры, работающие в этой сфере, выступают посредниками между покупателями, банками и владельцами недвижимости. Они помогают клиенту выбрать самое выгодное предложение, участвуют в оформлении сделки и выполняют другие задачи.

                                       Разновидностей брокеров много, ведь они могут заниматься недвижимостью, автомобилями, кредитами и другими операциями. Для работы в этой сфере необходимо получить лицензию.

                                       Особенности профессии

                                       Брокерский рынок появился в странах СНГ сравнительно недавно, но работа этих специалистов уже полноценное регулируется законодательством. Брокер может быть частным лицом, но чаще всего он работает в компании, которая предоставляет клиентам посреднические услуги. Он получает либо фиксированный оклад, либо комиссионные, размер которых зависит от суммы сделки. Рассмотрим основные обязанности этого специалиста:

                                       • занимается покупкой и сбытом товаров на аукционах, внутреннем и внешнем рынках;
                                       • специализируется на покупке и продаже ценных бумаг, документов, валюты, услуг;
                                       • устанавливает деловые контакты между участниками сделки;
                                       • выбирает лучшие предложения, гарантирует продажу или покупку на самых выгодных условиях;
                                       • собирает и готовит данные для аукционных каталогов, ведет переговоры с клиентом о цене, сроках, других условиях сделки;
                                       • обеспечивает подготовку и транспортировку товаров, рассчитывает стоимость, согласовывает ее с клиентом;
                                       • решает все вопросы, касающиеся таможенного оформления;
                                       • занимается оформлением документов;
                                       • анализирует сделки, выполняет расчетные операции;
                                       • предоставляет консультации для клиентов.

                                       Читайте также:

                                       Брокер всесторонне защищает интересы человека, на которого работает, помогая ему получить максимальную прибыль или наиболее выгодно сбыть товар. Он несет юридическую ответственность, перечень обязанностей зависит от сферы деятельности брокера. Специалист начинает работу с клиентом толь после заключения договора, задержки в его работе, ошибки, недостоверная информация могут караться пеней или неустойкой.

                                       Плюсы и минусы профессии

                                       Плюсы

                                       1. Высокооплачиваемая работа, премии.
                                       2. Возможность заводить знакомства с известными и влиятельными людьми.
                                       3. Работа в компании или на себя.
                                       4. Доверие со стороны клиентов принесет брокеру новые заказы.
                                       5. Хороший старт для юных финансистов.
                                       6. Постоянное саморазвитие, возможность обучаться и менять направление деятельности.

                                       Минусы

                                       1. Нестабильная оплата труда, особенно если брокер работает на себя, а не в компании.
                                       2. Ненормированный рабочий день, солидное количество стрессовых ситуаций.
                                       3. Необходимо постоянно отслеживать изменения в законодательстве.
                                       4. Командировки в разные города и страны на неопределенный срок.

                                       Важные личные качества

                                       Цепкий, общительный, юридически грамотный – вот основные требования, которые выдвигают клиенты к брокерам, работающим в разных сферах. Такие специалисты должны прогнозировать ситуации, иметь огромное количество деловых связей, отличаться коммуникабельностью, разносторонним развитием. Важна быстрая реакция, умение анализировать информацию, полученную из разных каналов, трезвое мышление, способность к планированию.

                                       Читайте также:

                                       Обучение на брокера

                                       Место работы

                                       Частный брокер работает сам на себя, но большинство этих специалистов трудятся в агентствах и компаниях, занимающихся интернет-трейдингом, предоставлением брокерских услуг, управлением активами и другими подобными работами. Официальное трудоустройство защищает брокеров от рисков и непредвиденных ситуаций.

                                       Заработная плата

                                       Профессиональные знания

                                       1. Экономика и финансы, юриспруденция.
                                       2. Основы торгово-экономической деятельности.
                                       3. Действующее законодательство в той сфере, на которой специализируется брокер (Таможенный кодекс и другие).
                                       4. Правила работы с таможней (документы, сборы, операции, контроль и прочие).
                                       5. Английский или любой другой иностранный язык.
                                       6. Фондовые рынки, управление финансами.
                                       7. Правила инвестирования, ценообразование.
                                       8. Особенности составления аукционных каталогов, подготовки информации о товарах.
                                       9. Правила составления документов, необходимых для заключения сделок и работы.

                                       Читайте также:

                                       Примеры компаний с вакансиями брокера

                                       Фундаментальные основы инвестиций

                                       Фундаментальные основы инвестиций

                                       Развитие инфляции

                                       Инфляция способна «съесть» всю покупательную способность денег; нужны инвестиционные стратегические меры, чтобы предотвратить этот процесс. Подробнее…

                                       Осознание риска и соответствующего ему возврата

                                       Одно дело, когда Вы осознанно идете на риск с целью достижения крупного возврата и понимаете, что можете потерять все или почти все в случае неудачи. И совсем другое, когда Вы рискуете своими средствами, даже не осознавая, какому риску и в какой степени подвергаются Ваши вложения. Вы должны заранее знать типы рисков, которым подвержены Ваши инвестиции, и требовать от консультанта рассказать о них подробно. Подробнее…

                                       Как работает сложенный интерес (процент, капитализация)

                                       Когда заработанная прибыль начинает зарабатывать дополнительный процент, капитал растет в геометрической прогрессии; не удивительно, что сложенный интерес называют «чудом». В странах Восточной Европы этот эффект часто называют «капитализацией». Сколько времени нужно, чтобы удвоить Ваш капитал? В самом приближенном виде и для невысоких процентах прогноза доходности пользуйтесь «Правилом 72». Подробнее…

                                       Усреднение стоимости доллара

                                       Бережливые и дисциплинированные инвесторы используют простую, проверенную временем стратегию, чтобы создавать стабильный прирост имущества. Подробнее…

                                       Эквивалент против роста

                                       Есть два стиля в формировании портфеля ценных бумаг. Одни инвесторы опираются на акции компаний со стоимостью ниже оценки их рынком (недооцененные акции) для того, чтобы заработать на подъеме; другие инвесторы опираются на акции быстро растущих компаний (растущие акции). Лучше всего учесть в своем портфеле акции и того, и другого типа. Подробнее…

                                       Международные инвестиции

                                       Добавив в свой портфель международные акции, Вы расширяете портфель инвестиций и пользуетесь преимуществом возможностей прироста капитала за пределами США. Инвестиции по всему миру существенно помогают сбалансировать ваши доходы через подъем и рост глобального рынка. Подробнее…

                                       Топ-10 книг для понимания устройства фондового рынка / Хабр

                                       Современный фондовый рынок – это масштабная и довольно сложная область знаний. Новичкам бывает не просто разобраться во всех хитросплетениях отношений, которые возникают между людьми, когда они оказываются на бирже, и освоить азы интернет-трейдинга. В то же время, и многие инвесторы, которые уже ведут активную деятельность, не обладают достаточным набором базовых знаний. В нашем сегодняшнем топике – список книг, которые помогут усвоить базовые понятия фондового рынка (да и вообще финансовой области) новичкам и позволят более опытным трейдерам расширить кругозор и углубить свои знания.

                                       Примечание: ресурсы и аналитические материалы по текущей ситуации на российском и зарубежных фондовом и финансовом рынке представлены здесь: www.iticapital.ru/analytics

                                       Философия трейдинга

                                       
                                       Одураченные случайностью. Скрытая роль шанса на рынках и в жизни — Нассим Таллеб

                                       Главная мысль книги очень неожиданная для абсолютного большинства людей – если какому-то человеку повезло в жизни, то вполне вероятно, что это не он такой гений, разработавший успешную стратегию, а простой везунчик. На бирже все так же, как и в жизни – есть торговые стратегии, используя которые кто-то срывает банк, но никто не знает о множестве инвесторов, которые следуя им, не добились успеха. Книга очень полезна для формирования правильного отношения к жизни и фондовому рынку, в частности.

                                       Воспоминания биржевого спекулянта – Эдвин Лефевр

                                       Классическое произведение, которое будет полезно прочесть даже тем, кто не интересуется фондовым рынком. История главного героя, прототипом которого выступил реальный торговец Джесси Ливермор, в полной мере отражает жизнь любого, кто решил связать свою судьбу с биржевой торговлей – взлеты, сменяются падениями, пережить которые крайне непросто. Книга была впервые издана в 1923 году и до сих пор точно отражает природу рынка, описывает особенности мышления биржевых торговцев и описывает их типичные ошибки.

                                       Кванты.Как волшебники от математики заработали миллиарды и чуть не обрушили фондовый рынок – Скотт Паттерсон

                                       Книга о тех, кто стал причиной кризиса 2007 года, а теперь выводит из него мировую экономику, зарабатывая на этом миллиарды. Книга стала бестселлером и, хотя и больше относится к жанру журналистики, чем, собственно биржевой литературе, ее необходимо прочитать для того, чтобы понять, с какими серьезными противниками вам придется иметь дело, как только вы окажетесь на рынке.

                                       Торговля Акциями. Классическая формула тайминга, управления капиталом и эмоциями — Джесси Ливермор

                                       Логическое продолжение книги Лефевра. Очень полезная книга – в ней приводится, как ясно из названия, «формула Ливермора» с примером ее применения в случае торговли акциями. Конечно, в на современном рынке, на котором все большую роль играют роботы и высокочастотные трейдеры, вы вряд ли сможете ей воспользоваться, но она будет крайне полезна для осознания устройства рынка.

                                       Инвестор-танцор. Как я заработал $2 000 000 на фондовом рынке – Николас Дарвас

                                       Николас Дарвас считается одним из лучших трейдеров второй половины ХХ века. Личность это весьма интересная – профессиональный танцор, который сумел разработать метод выбора акций, который идеально подходил новичкам, поскольку не требовал от них специальных знаний. Книга впервые была издана в 1961 году, множество раз переиздавалась и из нее до сих пор можно почерпнуть много ценных знаний.

                                       Теория и практика трейдинга

                                       
                                       Секреты биржевой торговли – Владимир Твардовский, Сергей Паршиков

                                       Очень удачная книга о работе на российском фондовом рынке. Авторы, одним из которых является председатель правления ITinvest Владимир Твардовский, создали настоящий учебник по интернет-торговле, в котором собрана не только теория, но освещается и множество практических вопросов.

                                       Новые маги рынка. Беседы с лучшими трейдерами Америки – Джек Д. Швагер

                                       Беседы с ведущими портфельными менеджерами и трейдерами, которые добились выдающихся успехов в торговле на бирже. В книге они рассказывают о своих методах торговли, инвестиционных идеях и приемах – информация, ознакомиться с которой будет крайне полезно и начинающим и опытным инвесторам.

                                       Как предсказывать крахи финансовых рынков. Критические события в сложных финансовых системах – Дидье Сорнетте

                                       Основная идея книги заключается в том, что если, с помощью новых научных концепций, понять финансовые крахи, случавшиеся в прошлом, то вполне возможным станет и их предсказание в будущем. Автор ставил своей целью создание научного метода предсказаний как крахов рынка, так и отдельных его элементов вроде валют или акций.

                                       Долгосрочные секреты краткосрочной торговли – Ларри Вильямс

                                       Автор является признанным мастером в деле краткосрочных спекуляций – как-то раз на соревновании в течение года он превратил $10к в $1.1 млн. В своей книге он описывает свои методы, которые приводят к наилучшим результатам, а также дает основы краткосрочной торговли. Цельной системы торговли в книге не представлено, однако с точки зрения психологии трейдинга – непревзойденная вещь.

                                       Хаос и порядок на рынках кпитала. Новый аналитический взгляд на циклы, цены и изменчивость рынка – Эдгар Петерс

                                       Книга, посвященная современным проблемам нелинейной экономической динамики (экономической синергетики), в ней подробно описаны и разобраны процессы, протекающие на рынке под влиянием различных факторов. Четкая структура изложения: большое количество вводного материала вкупе с большим количеством непосредственно информации по теме, сделают ее полезной и интересной как для начинающих, так и опытных инвесторов.

                                       P. S. Если вы считаете, что какая-то отличная книга незаслуженно не попала в наш список – делитесь ссылкой в комментариях, сделаем еще один топик.

                                       Другие материалы по теме финансов и фондового рынка от ITI Capital:

                                       
                                       

                                       Книга «Брокерская деятельность банков на рынке ценных бумаг в России: правовое регулирование» Мухаметшин Т Ф

                                       Брокерская деятельность банков на рынке ценных бумаг в России: правовое регулирование

                                       Представлен научно-практический взгляд на проблемы правового регулирования брокерской деятельности банков на рынке ценных бумаг. Рассматриваются общеправовые основы, концептуальные подходы к развитию рынка брокерских услуг, правосубъектность участников брокерских отношений, договорные обязательства и сделки, статус брокерского счета. Обозначен круг проблем, связанных с защитой прав и законных интересов инвесторов. Автор предлагает способы совершенствования правового регулирующего воздействия, исследуя его с позиций публичных общественных институтов и имеющихся негосударственных механизмов. Для специалистов, студентов, аспирантов и преподавателей вузов.

                                       Поделись с друзьями:
                                       

                                       Издательство:

                                       РГГУ

                                       Год издания:

                                       2009

                                       Место издания:

                                       Москва

                                       Язык текста:

                                       русский

                                       Тип обложки:

                                       Твердый переплет

                                       Формат:

                                       60х90 1/16

                                       Размеры в мм (ДхШхВ):

                                       215×145

                                       Вес:

                                       390 гр.

                                       Страниц:

                                       282

                                       Тираж:

                                       1000 экз.

                                       Код товара:

                                       557465

                                       Артикул:

                                       109808

                                       ISBN:

                                       978-5-7281-1103-0

                                       В продаже с:

                                       06. 04.2011

                                       Аннотация к книге «Брокерская деятельность банков на рынке ценных бумаг в России: правовое регулирование» Мухаметшин Т. Ф.:
                                       Представлен научно-практический взгляд на проблемы правового регулирования брокерской деятельности банков на рынке ценных бумаг. Рассматриваются общеправовые основы, концептуальные подходы к развитию рынка брокерских услуг, правосубъектность участников брокерских отношений, договорные обязательства и сделки, статус брокерского счета. Обозначен круг проблем, связанных с защитой прав и законных интересов инвесторов. Автор предлагает способы совершенствования правового регулирующего воздействия, исследуя его с позиций публичных общественных институтов и имеющихся негосударственных механизмов.
                                       Для специалистов, студентов, аспирантов и преподавателей вузов. Читать дальше…

                                       Что такое брокерский счет? – Советник Forbes

                                       Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

                                       Брокерский счет позволяет покупать и продавать акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды. Брокерские счета также называются налогооблагаемыми инвестиционными счетами, чтобы отличать их от пенсионных счетов с налоговыми льготами, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k).Брокеры с полным спектром услуг, дисконтные брокеры и онлайн-брокеры — это места, где вы можете открыть брокерский счет.

                                       Как работает брокерский счет?

                                       Вы вносите наличные на брокерский счет и используете средства для покупки акций, облигаций, взаимных фондов и ETF, а также множества инвестиционных активов. Люди используют брокерские счета для внутридневной торговли и получения краткосрочной прибыли или для инвестирования в долгосрочные цели. Многие брокерские счета также предоставляют способы получить достойную прибыль от неинвестированных денежных средств.

                                       Брокерская контора обслуживает ваш брокерский счет и выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которыми вы владеете на своем счете. Брокер является посредником между вами и рынками, покупая и продавая инвестиции по вашему указанию.

                                       Брокерские счета предлагаются широким кругом фирм, от брокеров с полным набором финансовых услуг до автоматизированных роботов-консультантов и онлайн-брокеров. Комиссии и требования варьируются соответственно: для открытия брокерского счета может потребоваться минимальный баланс, некоторые фирмы могут взимать плату за управление, а также могут взиматься торговые комиссии за покупку или продажу определенных активов.

                                       В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

                                       Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование, предоставляемое SIPC, покрывает только кастодиальную функцию брокерской компании: она заменяет или возмещает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы. SIPC защищает 500 000 долларов США на каждого клиента, включая только до 250 000 долларов США наличными. SIPC не защищает вас от неправильных инвестиционных решений или потери стоимости ваших инвестиций, будь то из-за вашего собственного выбора или плохого инвестиционного совета.

                                       Маржинальный счет и кассовый счет: в чем разница?

                                       Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета. Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои инвестиции.

                                       Что такое Брокерский денежный счет?

                                       Если у вас есть денежный счет в брокерской конторе, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете. «Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», — говорит Мэтью Бурсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган.Если на вашем счете нет больше денег, вы не можете приобрести дополнительные ценные бумаги.

                                       Что такое брокерский маржинальный счет?

                                       С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами инвестиции являются залогом кредита. «Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», — говорит Берсен. «Хранитель даст вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции. Вы должны платить проценты по кредиту, но это внутренний кредит, внутри вашего счета.

                                       Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но существуют риски использования долга вместо наличных для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно погасить задолженность по марже — это известно как маржин-колл. Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления, чтобы покрыть дефицит счета.

                                       Брокерские счета vs.Пенсионные счета

                                       Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставив возможность инвестировать свои деньги в финансовые рынки. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о ряде вариантов инвестирования, которые они предлагают, и налоговом режиме.

                                       Гибкость брокерского счета

                                       На брокерских счетах отсутствуют правила и ограничения, регулирующие пенсионные счета, такие как 401 (k) и IRA, среди прочих.Годовые взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила в отношении того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестиционных активов и ценных бумаг. Последнее особенно верно в отношении счетов 401(k).

                                       Брокерские счета предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете положить на брокерский счет столько денег, сколько захотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером. «Вы можете вкладывать деньги, когда захотите, и снимать деньги, когда захотите», — говорит Берсен.«И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестиций».

                                       Налоговый режим брокерского счета

                                       Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) делаются до того, как вы платите подоходный налог со своей зарплаты, остаток со временем не облагается налогом, и вы платите налоги, когда снимаете деньги на пенсии. С IRA Roth и Roth 401 (k) взносы делаются после того, как вы заплатили подоходный налог, деньги со временем не облагаются налогом, и вы не платите налоги, когда снимаете средства на пенсии.

                                       С брокерскими счетами, когда вы продаете инвестиции с прибылью, вы платите налоги на прирост капитала. Как правило, если вы владеете инвестициями более года, вы будете платить долгосрочный налог на прирост капитала с выручки, а если вы владеете ими менее года, вы будете платить краткосрочную ставку налога на прирост капитала. ставка налога на прирост капитала.

                                       Вы должны будете платить налоги, когда получаете доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например, дивиденды или проценты, или когда денежные средства на вашем счете приносят проценты.Если акции, которыми вы владеете, выплачивают денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. Налоги на процентный доход от облигаций являются более сложными.

                                       Одна из налоговых стратегий, доступных инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестиции дешевле, чем заплатили за них, вы можете использовать часть убытка для компенсации других налогооблагаемых прибылей в вашем портфеле.

                                       Если вы стратегически инвестируете, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вам придется платить.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые из пенсионных счетов, если им правильно управлять с налоговой точки зрения», — говорит Берсен.

                                       Где вы можете получить брокерские счета?

                                       Вы можете открыть брокерский счет у следующих брокеров:

                                       • Интернет-брокеры.  Для самоуправляемых инвесторов онлайн-аккаунт брокера позволяет вам самостоятельно управлять своим инвестиционным портфелем, практически без помощи алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», — говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Лейк-Саксесс, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссионные и торговые комиссии от низких до нулевых. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить 0 долларов США комиссионных за торговлю акциями и ETF онлайн или с помощью автоматической телефонной торговли.
                                       • Робо-советники.  Робо-консультанты облегчат задачу инвесторам, которые не хотят вмешиваться, или людям, которые только начинают заниматься инвестированием, с помощью алгоритмического инвестирования и периодической помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов о своих финансовых целях, сроках и допустимости риска, а робот-консультант с помощью компьютерной программы создаст диверсифицированный портфель, адаптированный к вашим потребностям, обычно состоящий из ETF или недорогих взаимных фондов. Эти типы брокерских счетов обычно имеют комиссионные, но они ниже: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
                                       • Управляемые учетные записи. Брокеры с полным спектром услуг и финансовые консультанты предлагают брокерские счета, которыми управляют финансовые специалисты.«Это традиционные консультанты, которые действительно узнают вас и ваши обстоятельства, а затем делают выбор инвестиций на основе вашей текущей ситуации и целей», — говорит Вебер. На управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как планирование имущества и выхода на пенсию. Сборы по счетам такого типа будут самыми высокими: средние зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов, находящихся под управлением.

                                       Какой тип брокерского счета выбрать?

                                       Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и суммы, которую вы готовы заплатить.

                                       «Если вы из тех, кто хочет сделать все очень просто и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы проделать свою собственную беготню и сделать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерские услуги будут лучший выбор», — говорит Бурсен.

                                       Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерству является то, что, когда рынок становится жестким, рядом нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, большие спады рынка могут заставить неопытных инвесторов продать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

                                       С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы пользуетесь всеми преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете убедиться, что ваш портфель соответствует плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и определить лучшую для клиента», — говорит Берсен.

                                       робо-советника находятся где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

                                       Как открыть брокерский счет

                                       Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

                                       «Это проще, чем думают люди», — говорит Берсен.«Иногда люди пугаются или ошеломлены некоторыми вопросами, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

                                       Вам необходимо будет предоставить личную информацию для открытия брокерского счета, например:

                                       • Номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика
                                       • Водительское удостоверение или паспорт либо другое удостоверение личности государственного образца
                                       • Информация о вашем статусе занятости
                                       • Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и собственный капитал
                                       • Общий обзор ваших инвестиционных целей

                                       Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

                                       • Сравните предложения аккаунта.  Что касается онлайн-брокеров и роботов-консультантов, обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство использования их веб-сайтов. Соответствуете ли вы минимальным требованиям к учетной записи? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам понадобится? Проверьте по крайней мере три различных брокерских конторы и прочитайте онлайн-обзоры.
                                       • Спросите друзей и коллег.  Если вы ищете управляемого аккаунта или финансового консультанта, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого могли бы порекомендовать. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы справляетесь.«Важно встретиться с разными консультантами и по-настоящему понять их философию и то, как они работают в команде», — говорит Вебер. «Они команда или это просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Они предлагают вам финансовое планирование?»

                                       Брокерский счет является ключевой частью вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки является одним из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому вы можете доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

                                       Налоги на акции: сколько нужно платить, как платить меньше

                                       Инвестиции в акции могут стать отличным способом увеличения благосостояния и финансовой безопасности, но важно понимать, как налоги на акции могут повлиять на ваш налоговый счет.

                                       Как правило, любая прибыль, которую вы получаете от продажи акций, облагается налогом по ставке 0%, 15% или 20%, если вы владели акциями более года, или по обычной ставке налога, если вы владели акциями менее год. Кроме того, любые дивиденды, которые вы получаете от акций, обычно облагаются налогом.

                                       Вот краткое руководство по налогам на акции и тому, как их снизить. Ваша ситуация может быть более сложной, поэтому обязательно поговорите с квалифицированным специалистом по налогам, прежде чем принимать серьезные решения.

                                       Налоги на прирост капитала

                                       Если вы держите акции на обычном брокерском счете, вам может потребоваться уплатить налог на прирост капитала при продаже акций с целью получения прибыли. Существует два типа налогов на прирост капитала:

                                       • Краткосрочный налог на прирост капитала — это налог на прибыль от продажи активов, удерживаемых в течение года или менее.Ставки налога на краткосрочный прирост капитала такие же, как и у обычного налога. (Неясно, в какой налоговой категории вы находитесь? Узнайте о федеральных налоговых категориях.)

                                       • Долгосрочный налог на прирост капитала — это налог на прибыль от продажи активов, удерживаемых более года. Ставки налога на долгосрочный прирост капитала составляют 0 %, 15 % или 20 % в зависимости от вашего налогооблагаемого дохода и статуса подачи.

                                       • Ставки налога на долгосрочный прирост капитала обычно ниже, чем ставки налога на краткосрочный прирост капитала.Это может означать уплату более низких налогов на акции.

                                       	Цены: от 47,95 до 94,95 долларов, плюс государственные расходы.
                                       	Цена: от 60 до 120 долларов плюс государственные расходы.
                                       	Цены: от 49,99 до 109,99 долларов США плюс государственные расходы.

                                       Налоги на дивиденды

                                       • Дивиденды обычно являются налогооблагаемым доходом.

                                       • Для целей налогообложения существует два вида дивидендов: квалифицированные и неквалифицированные.Неквалифицированные дивиденды иногда называют обычными дивидендами. Ставка налога на неквалифицированные дивиденды такая же, как и у вашего обычного подоходного налога. Ставка налога на квалифицированные дивиденды составляет 0%, 15% или 20%, в зависимости от вашего налогооблагаемого дохода и статуса подачи. Обычно это ниже, чем ставка для неквалифицированных дивидендов.

                                       • В обоих случаях люди с более высокими налоговыми категориями платят больше налогов на дивиденды.

                                       • Как и когда ваша инвестиция, приносящая дивиденды, может кардинально изменить налогообложение дивидендов.

                                       • Есть много исключений и необычных сценариев с особыми правилами; подробности см. в публикации IRS 550 .

                                       Как платить более низкие налоги на акции

                                       Думайте о долгосрочной перспективе, а не о краткосрочной

                                       • Вы можете платить меньше налогов на свои дивиденды, удерживая акции достаточно долго, чтобы дивиденды считались квалифицированными. Просто убедитесь, что это соответствует вашим другим инвестиционным целям.

                                       • По возможности держите актив в течение года или дольше, чтобы при продаже вы могли претендовать на долгосрочную ставку налога на прирост капитала.Эта ставка налога значительно ниже, чем ставка краткосрочного прироста капитала для большинства активов. Но опять же, убедитесь, что удержание инвестиций в течение такого длительного времени соответствует вашим инвестиционным целям.

                                       Используйте потери инвестиционного капитала для компенсации прибыли

                                       Разница между вашим приростом капитала и вашими потерями капитала называется вашим «чистым приростом капитала». Если ваши убытки превышают ваши доходы, вы можете вычесть разницу из налоговой декларации в размере до 3000 долларов в год (1500 долларов для тех, кто состоит в браке и подает отдельно).

                                       Держите акции на счете IRA, 401(k) или на другом счете с льготным налогообложением ИРА; дивиденды и прирост капитала по акциям на обычном брокерском счете, как правило, нет.

                                    2. Когда деньги зачислены на ваш счет 401(k) и пока они остаются на счете, вы не платите налоги на прирост инвестиций, проценты, дивиденды или прибыль от инвестиций.

                                    3. Вы можете преобразовать традиционную IRA в Roth IRA, чтобы снятие средств при выходе на пенсию не облагалось налогом. Но обратите внимание, только доллары после уплаты налогов поступают в IRA Roth. Поэтому, если вы вычли традиционные взносы IRA из своих налогов, а затем решили преобразовать их в Roth, вам нужно будет платить налоги с внесенных вами денег, как и всем, кто инвестирует в Roth IRA. Backdoor Roths обычно работают лучше для людей, которые будут в более высокой налоговой категории на пенсии, чем сейчас.

                                    Основы брокерских счетов

                                    Брокерские счета аналогичны предоплаченным кредитным счетам. Вы размещаете деньги у своего брокера, когда открываете счет, и можете использовать эти деньги для торговли ценными бумагами через своего брокера. Для торговли на счету должны быть деньги. Прибыль от сделок может быть внесена на счет для увеличения кредитного лимита, а снятие средств может быть произведено, если вам нужно немного наличных. Тем не менее, регулирование брокерских счетов чрезвычайно важно для предотвращения негативных финансовых потерь.

                                    Ограничения на деятельность по счету

                                    У каждого брокера будет несколько типов брокерских счетов. Разница между аккаунтами будет заключаться как в стоимости, так и в функциях. Например, вам, возможно, придется заплатить более высокую комиссию за управление или внести большую основную сумму, чтобы получить наиболее функциональную учетную запись. Инвестор со 100 000 долларов в торговле будет получать больше сделок каждый год, чем инвестор, у которого на счете всего 10 000 долларов. Инвестор в размере 100 000 долларов платит больше за счет комиссий за управление, и эти комиссии напрямую переводятся в более широкие возможности и лучшее обслуживание.Например, этот инвестор может претендовать на неограниченное количество сделок, в то время как инвестор с более низким уровнем может видеть предел торговли каждый срок или год.

                                    Минимальные уровни счетов

                                    Все брокеры будут иметь минимальный баланс счета, приемлемый для брокерского счета. Это поддерживается для защиты как инвестора, так и брокера. Например, если инвестор продолжает терять деньги и баланс счета падает, брокер может закрыть счет и немедленно взимать комиссию. Это защищает брокера от убытков, если счет становится отрицательным и владелец счета не может заплатить.Некоторые брокеры могут даже устанавливать уровни, потому что предпочитают работать с опытными инвесторами. Это открывает возможность для более сложных сделок, и брокеры, как правило, получают более высокую маржу на этих сделках.

                                    Маржинальные счета и требования

                                    Многие брокеры разрешают своим клиентам покупать на марже. Это означает, что инвестор может заимствовать акции ценной бумаги у брокера, а не покупать ценную бумагу напрямую. Это обычная техника в коротких продажах. Инвестор берет акции взаймы, продает их с прибылью, позже выкупает их по более низкой цене, а затем возвращает их брокеру.Пока акции возвращаются удовлетворительно, брокер доволен. Однако, если счет начинает опускаться слишком низко, брокер может выставить маржин-колл. Это означает, что инвестор должен либо внести больше денег на счет, либо немедленно заменить акции, чтобы вернуть счет на приемлемый уровень.

                                    Структуры комиссий и снятия средств

                                    Каждый раз, когда владелец счета торгует с брокерского счета или снимает средства, взимается комиссия.Именно так большинство брокеров зарабатывают большую часть своих денег. Некоторые брокеры будут ограничивать количество вывода средств, которые клиенты могут делать каждый год, а другие просто будут требовать более высокую комиссию за снятие средств сверх установленного лимита. Те же варианты структуры могут использоваться для комиссии за транзакцию. Инвестор должен искать брокерский счет с низкой комиссией, но он или она не должны жертвовать гибкостью, чтобы свободно торговать во имя низких затрат.

                                    Как работает брокерский счет?

                                    Зачем мне брокер?

                                    Вы можете задаться вопросом, действительно ли вам нужен брокерский счет, особенно если вы начинающий инвестор.Как именно брокерский счет помогает вам инвестировать?

                                    Ответ кроется в механике инвестирования. Без брокерского счета, если вы хотите купить определенное количество акций компании, вам нужно каким-то образом найти другого инвестора, который захочет продать именно это количество акций. Тогда вам придется договориться о цене. Это много работы.

                                    Чтобы упростить задачу, финансовые биржи объединяют покупателей и продавцов. Но только члены данной биржи могут использовать его для ведения бизнеса. Открывая брокерский счет у брокера, являющегося членом основных финансовых бирж, вы соглашаетесь на то, чтобы ваш брокер выступал в качестве вашего посредника в совершении сделок.

                                    Именно благодаря таким отношениям между вами и вашим брокером вы должны быть очень точными, когда говорите своему брокеру, как именно вы хотите инвестировать.

                                    Типы ордеров

                                    Существует множество различных типов ордеров, которые вы можете использовать на своем брокерском счете, чтобы получить желаемые результаты:

                                    • Рыночные ордера говорят брокерам покупать или продавать по лучшей цене, которую они могут получить. .Вы определенно совершите сделку, но у вас нет гарантии, какой будет цена сделки.
                                    • Лимитные ордера говорят брокерам покупать или продавать по лимитной цене, указанной в ордере. Таким образом, вы знаете, что если сделка состоится, вы получите эту цену. Но нет никакой гарантии, что ваш брокер найдет кого-то, кто захочет взять на себя другую сторону вашей сделки.
                                    • Стоп-приказы сообщают брокерам о необходимости действовать только в том случае, если цена инвестиции достигает определенного уровня.Например, если вы владеете акцией, которая в настоящее время стоит 25 долларов, и размещаете стоп-ордер на продажу за 20 долларов, ваш брокер продает ваши акции только в том случае, если цена упадет до 20 долларов или ниже.
                                    • Приказы «заполни или уничтожь» выполняются немедленно или отменяются.
                                    • Дневные ордера остаются активными весь день до исполнения, а если они не исполнены, то автоматически отменяются в конце дня.
                                    • Срок годности до отмены ордера остаются в силе на неопределенный срок, обычно с учетом 60-дневного или 90-дневного лимита, определенного в вашем соглашении о брокерском счете.

                                    Безопасны ли брокерские счета?

                                    Брокерские счета, как правило, так же безопасны, как и ваши инвестиции. Если вы сделаете неудачную инвестицию, которая обесценится, нет никакой защиты, которая вернет ваши деньги.

                                    Однако большинство брокеров предлагают защиту от проблем, связанных с самой компанией. Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги предлагает защиту на сумму до 500 000 долларов США на каждый счет, включая лимит наличных средств в размере 250 000 долларов США. Если ваша брокерская фирма терпит неудачу, SIPC работает, чтобы заменить ваши недостающие инвестиции до этих пределов.Однако опять же, SIPC не обеспечивает никакой защиты, если ваши убытки вызваны падением стоимости ваших инвестиций.

                                    Что искать в брокерском счете

                                    Если вам нужен лучший брокерский счет, разумно искать наиболее важные для вас характеристики. Некоторые вещи, чтобы искать в брокерской включает в себя следующее:

                                    • Низкие затраты. Ищите брокеров, которые не взимают комиссию за торговлю акциями и ETF и не взимают дополнительных комиссий за такие вещи, как обслуживание счета.Также ищите разумные комиссии для инвестиций во взаимные фонды, если вы планируете идти по этому пути. Таким образом, больше ваших с трудом заработанных денег пойдет на повышение стоимости ваших инвестиций.
                                    • Соответствующие минимальные инвестиции. Если вы только начинаете, у вас может не быть столько денег для инвестиций. Это не проблема для большинства брокерских компаний, но некоторые из них предъявляют высокие требования к минимальному депозиту. Если вы не соответствуете требованиям, эти брокеры либо взимают комиссию за низкий баланс, либо полностью запрещают вам открывать счет.
                                    • Полный спектр типов счетов. В дополнение к обычному инвестиционному счету (также известному как налогооблагаемый брокерский счет) вы можете получить выгоду от наличия IRA (традиционных типов счетов и счетов Roth IRA), других типов пенсионных счетов, медицинских сберегательных счетов и других специальных счетов с льготным налогообложением. . Многие брокеры предлагают такие налоговые льготы, но не все, поэтому обязательно проверьте их, прежде чем открывать счет.
                                    • Инвестиционные исследования. Если вам важно, чтобы ваш брокер проводил исследования для вашего инвестирования либо самостоятельно, либо из сторонних источников, проверьте, какие ресурсы предоставляет брокер.
                                    • Прочие финансовые услуги. Брокерские компании все чаще выходят за рамки простых брокерских счетов, предлагая более широкий спектр финансовых услуг. Например, многие брокеры позволяют вам открыть банковский счет для хранения наличных, а также доступ к банкоматам, дебетовые карты и даже кредиты. Если для вас важно иметь все ваши финансовые отношения с одной компанией, убедитесь, что выбранный вами брокер предлагает полный набор таких услуг.

                                    Найдите подходящий вариант

                                    Самый важный фактор при поиске брокерского счета — сможете ли вы делать все, что хотите, со своими инвестициями удобным для вас способом. Лучшие брокеры предлагают поддержку, в которой нуждаются их клиенты, не настаивая на этом, по правильной цене. К счастью, сейчас так много финансовых провайдеров, предлагающих брокерские счета, у вас есть очень хорошие шансы найти идеальное соответствие между тем, что может предложить брокер, и вашими потребностями в достижении ваших финансовых и инвестиционных целей.

                                    Как открыть свой первый брокерский счет

                                    Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, чтобы делать обзоры финансовых продуктов и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты от наших аффилированных партнеров.

                                    Если вы хотите начать инвестировать, но не знаете, с чего начать, скорее всего, вы потратили некоторое время на поиск в Google «как открыть брокерский счет».

                                    Итак, что такое брокерский счет? И что нужно для открытия?

                                    Брокерский счет дает вам доступ к фондовому рынку, позволяя вам покупать и продавать акции, облигации, ETF и взаимные фонды, чтобы увеличить свое состояние (принимая на себя риск).

                                    Брокерские счета предлагаются крупными финансовыми фирмами, такими как Charles Schwab и Fidelity, а также онлайн-брокерами, такими как Ally Invest. Брокеры, по сути, выступают в качестве посредников между вами и вашими инвестициями. Они хранят деньги, которые вы используете для покупки инвестиций, и могут совершать сделки от вашего имени. Многие брокеры также предлагают пользователям полный спектр услуг по планированию инвестиций, от индивидуальных советов до анализа рынка.

                                    В отличие от пенсионного счета, такого как ваш 401(k) или IRA, вы можете получить доступ к деньгам, которые вы инвестируете на брокерский счет, в любое время — вам не нужно ждать, пока вам исполнится 65 лет.Но новые инвесторы должны знать, что вы можете платить налоги со своей прибыли. Когда вы продаете акции и хотите вывести свою прибыль, вы можете сделать это в любое время, но в налоговый сезон вам нужно будет заплатить налоги с дохода или дивидендов, которые вы получаете. Вот почему брокерские счета часто называют «налогооблагаемыми счетами».

                                    Вот основные сведения, которые необходимо знать каждому при открытии своего первого брокерского счета.

                                    Чего ожидать при открытии брокерского счета

                                    Вам не нужно много времени или денег, чтобы открыть и пополнить брокерский счет.Открытие новой учетной записи онлайн может занять около 15 минут. Как правило, вы заполняете онлайн-форму, предоставляя информацию о своей занятости, собственном капитале, инвестиционных активах, инвестиционных целях, а также основную информацию, такую ​​как ваши водительские права и номер социального страхования.

                                    Чтобы пополнить свой счет, вам необходимо перевести деньги со связанного банковского счета, например, ваш чек или сбережения. Вы также можете перевести деньги, внести чек или перевести инвестиции от другого брокера.

                                    Брокер может спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет действует почти как кредит, когда брокер ссужает вам деньги для совершения сделок, и вы платите проценты, в то время как денежный счет означает, что вы финансируете свой счет своими собственными деньгами.

                                    Инвесторы могут иметь столько брокерских счетов, сколько захотят, и нет ограничений на сумму денег, которую вы можете вносить на свой облагаемый налогом брокерский счет каждый год.

                                    На что обратить внимание при открытии брокерского счета

                                    Обратите внимание на комиссию при открытии брокерского счета.Брокеры получают компенсацию за счет комиссий, хотя многие теперь предлагают торговлю акциями без комиссии. Брокеры, предлагающие бесплатную торговлю акциями, включают TD Ameritrade, E*TRADE и Vanguard. Но часто с вас будет взиматься плата за другие вещи, такие как плата за управление и консультационные услуги. Не забудьте также отметить любые расходы, связанные с торговлей вне акций, таких как взаимные фонды, ETF, облигации и опционы.

                                    У большинства брокеров нет требований к минимальному депозиту для открытия счета.Однако вам, возможно, придется достичь минимума для инвестиций, например, приобрести акции на минимальную сумму в долларах для инвестирования в индексный фонд.

                                    Что делать, если вы ничего не знаете об инвестировании?

                                    Если вас не устраивает идея инвестирования, рассмотрите вместо этого платформу роботов-консультантов. Инвестирование самостоятельно через брокерскую фирму требует, чтобы вы знали хотя бы основы того, как правильно выбирать акции, облигации или фонды. С роботом-советником вы можете получить хорошо диверсифицированный портфель благодаря алгоритмам, которые рассматривают лучшие инвестиции исходя из ваших финансовых целей.

                                    SoFi Invest®, например, предлагает автоматическое инвестирование, и вам не нужно достигать минимального депозита или поддерживать определенный баланс. SoFi также выделяется тем, что позволяет вам участвовать в IPO компаний без минимальных затрат.

                                    Если вам нравится идея робота-консультанта, но вы бы чувствовали себя более комфортно, зная, что есть реальный финансовый консультант, с которым вы можете поговорить, когда вам нужно, подумайте о улучшении. Регистрация в премиум-плане Betterment дает вам неограниченный доступ к финансовому консультанту. Если вы не являетесь премиум-участником, разовая плата за консультацию консультанта варьируется от 199 до 299 долларов.

                                    Итог

                                    Открытие вашего первого брокерского счета — это захватывающий шаг на пути к инвестированию. Вы действительно можете начать накапливать свое богатство, размещая свои деньги на рынке, где они растут частично благодаря сложным процентам.

                                    Но перед тем, как погрузиться в инвестирование, вам необходимо рассмотреть общую финансовую картину. Убедитесь, что ваш долг находится под контролем (особенно долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой), вы инвестируете в пенсионный счет (и соответствуете любому работодателю 401 (k)), у вас есть сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций и — это очень важно — вы понимать риски и при этом чувствовать себя комфортно, инвестируя.

                                    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

                                    Основы расчета стоимости — вот что вам нужно знать

                                    Продажа инвестиций обычно влечет за собой налоговые последствия. Чтобы выяснить, нужно ли вам сообщать о прибыли — или вы можете заявить об убытке — после продажи, вам нужно знать основу затрат для этих инвестиций.

                                    Вы обычно получаете
                                    информацию на основе затрат в подтверждении
                                    выписки, которую брокер
                                    отправляет вам после того, как вы
                                    купили ценную бумагу.

                                    Для акций или облигаций базой стоимости, как правило, является цена, которую вы заплатили за покупку ценных бумаг, включая покупки, сделанные путем реинвестирования дивидендов или распределения прироста капитала, плюс другие расходы, такие как комиссионные или другие сборы, которые вы, возможно, заплатили за завершение транзакции. . Обычно вы получаете эту информацию в заявлении о подтверждении, которое брокер отправляет вам после того, как вы приобрели ценную бумагу.

                                    Вы — налогоплательщик — несете ответственность за предоставление точной информации о ваших затратах в IRS. В большинстве случаев вы делаете это, заполняя форму 8949. (Для любителей налоговой истории эта форма заменила форму 1040, Приложение D-1 в налоговом 2011 году для большинства отчетов на основе затрат.)

                                    Вы не полностью предоставлены сами себе, когда речь заходит о стоимости вычислений. В 2008 году Конгресс принял закон, который требует от брокерских фирм, взаимных фондов и других организаций помощи.

                                    Обязанности Брокерской фирмы

                                    В своих часто задаваемых вопросах по отчетности на основе затрат IRS излагает, какие отчеты на основе затрат должны предоставляться брокерскими фирмами и другими финансовыми учреждениями.В настоящее время брокерские фирмы должны указывать базовую стоимость и тип прироста капитала (краткосрочный или долгосрочный) в форме 1099-B (или заменяющем отчете) для продажи следующих типов ценных бумаг:

                                    • Акции, включая биржевые фонды (ETF), которые не считаются регулируемыми инвестиционными компаниями (RIC) для целей налогообложения, приобретенные вами 1 января 2011 г. или позднее;
                                    • Акции RIC и акции, приобретенные в связи с планами реинвестирования дивидендов, приобретенными 1 января 2012 г. или позднее;
                                    • Особые долговые ценные бумаги (например, облигации с фиксированной процентной ставкой и фиксированной датой погашения), фьючерсные контракты на ценные бумаги, опционы, права и варранты, приобретенные или приобретенные 1 января 2014 г. или после этой даты; и
                                    • Все прочие долговые ценные бумаги (например, облигации с нулевым купоном, которые конвертируются в процентные облигации), приобретенные или приобретенные 1 января 2016 г. или после этой даты (эта налоговая информация будет отражена в формах 1099-B, поданных в 2017 г.).

                                    Инвесторы должны получить копию любого заявления 1099-B или замещающего заявления от своей брокерской фирмы до 15 февраля. Просмотрите эту информацию, как только вы ее получите. Убедитесь, что сумма затрат, которую ваш брокер сообщает в IRS, соответствует вашим собственным записям, и, если суммы отличаются, немедленно свяжитесь с брокером, чтобы обсудить любые обнаруженные различия.

                                    Инвесторы должны знать, что бывают ситуации, в которых от фирмы может не потребоваться — или она просто не в состоянии — указать стоимость продажи.Это может быть в том случае, если продаваемые вами ценные бумаги были куплены много лет назад или если вы передали свои активы из одной фирмы по ценным бумагам в другую до введения новых требований к отчетности.

                                    Если у вас есть вопросы о том, о каких продажах сообщает ваша брокерская фирма, без колебаний обращайтесь к своему финансовому специалисту. Многие фирмы также имеют раздел на своем веб-сайте, объясняющий основу затрат и конкретную информацию о стоимости, которую они предоставляют своим клиентам.

                                    4 Советы по ведению записей

                                    Несмотря на то, что брокерские компании обязаны предоставлять отчеты на основе затрат, все же важно вести надлежащий учет ваших транзакций.Следуйте этим советам:

                                    1. Придерживайтесь подтверждений сделок, показывающих, сколько вы заплатили за определенные акции, или храните эту информацию в собственных записях дома.
                                    2. Следите за дивидендами по акциям или распределениями, не связанными с дивидендами, которые вы получаете, поскольку они могут повлиять на базовую стоимость ваших акций.
                                    3. Если вы приобрели акции компании в разное время и по разным ценам и можете адекватно идентифицировать проданные вами акции, их основой является стоимость этих конкретных акций (Налоговое управление США называет это «идентификацией конкретной акции»).Если вы не можете точно определить, какие акции вы продаете, налоговые правила обычно требуют, чтобы вы рассчитывали прибыль или убыток, как если бы вы продавали самые ранние приобретенные акции (иногда это называется методом «первым пришел — первым ушел»).
                                    4. Если вы получили ценные бумаги в подарок или по наследству, вам, возможно, придется найти реальную рыночную стоимость, когда они были переданы вам, или скорректированную базу предыдущего владельца.

                                    Публикация IRS 550 предлагает подробное руководство о том, как рассчитать базовую стоимость при различных обстоятельствах. Также рекомендуется консультироваться со специалистом по налогам при расчете и сообщении о прибыли или убытке.

                                    Суть в том, что IRS ожидает от вас ведения и ведения записей, определяющих стоимостную основу ваших ценных бумаг. Если у вас нет надлежащих записей, вам, возможно, придется полагаться на стоимостную основу, которую сообщает ваш брокер, или вам может потребоваться рассматривать стоимостную основу как нулевую. По этой причине вы можете проверить, есть ли у вас информация о базовой стоимости любых ценных бумаг, которые вы хотите продать, прежде чем вы это сделаете.

                                    Подпишитесь на информационный бюллетень FINRA для инвесторов, чтобы получить дополнительную информацию о сбережениях и инвестициях.

                                    Брокеры-дилеры: почему они запрашивают личную информацию

                                    Брокеры обычно запрашивают у своих клиентов личную информацию, включая финансовую и налоговую идентификационную информацию, в соответствии с законами и правилами правительства США, а также правилами, установленными саморегулируемыми организациями (СРО). ). Брокеры запрашивают личную информацию у новых клиентов, а также у клиентов, которые имеют давние отношения с их фирмами.

                                    Вот несколько причин, по которым брокерам необходимо собирать эту информацию:

                                    ТРЕБОВАНИЯ СООТВЕТСТВИЯ

                                    Согласно правилам СРО, когда брокер рекомендует клиенту купить или продать определенную ценную бумагу, у брокера должны быть разумные основания полагать, что рекомендация подходит для этого клиента. При проведении этой оценки брокер должен учитывать устойчивость клиента к риску, наличие других ценных бумаг, финансовое положение (доход и собственный капитал), финансовые потребности и инвестиционные цели.

                                    Информацию о правиле пригодности FINRA, а также ссылки на другие материалы, касающиеся пригодности, можно найти в Правилах FINRA.

                                    ТРЕБОВАНИЯ К ВЕДЕНИЮ УЧЕТА

                                    Правило 17a-3(17) Комиссии по ценным бумагам и биржам требует, чтобы брокерские фирмы создавали запись для каждой учетной записи отдельного клиента, которая включала бы следующую информацию:

                                    • Имя клиента
                                    • Идентификационный номер налогоплательщика (например, номер социального страхования)
                                    • Адрес
                                    • Номер телефона
                                    • Дата рождения
                                    • Род занятий и статус занятости
                                    • Работает ли клиент в брокерской фирме
                                    • Годовой доход
                                    • Чистая стоимость (исключая стоимость основного места жительства)
                                    • Учет инвестиционных целей

                                    Брокеры должны добросовестно получить эту информацию. Однако, если клиент пренебрегает или отказывается предоставить информацию или не может ее предоставить, то правило освобождает брокера от ее получения.

                                    Правило SEC также требует, чтобы брокерская фирма периодически отправляла эту информацию (за исключением идентификационного номера налогоплательщика и даты рождения клиента) своим клиентам, чтобы проверить, является ли информация точной. Брокерские фирмы имеют некоторую гибкость в отношении того, как они отправляют это клиенту, и могут включать его в выписку по счету клиента.Эти требования к ведению документации также помогают гарантировать, что брокерские фирмы имеют актуальную информацию о финансовом положении своих клиентов и инвестиционных целях.

                                    ТРЕБОВАНИЯ ПО БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ/ФИНАНСИРОВАНИЕМ

                                    Кроме того, брокеры должны соблюдать правило идентификации клиентов, изданное Комиссией по ценным бумагам и биржам США совместно с Министерством финансов для реализации положения Закона о патриотизме США от 2001 года. Это правило требует, чтобы брокеры внедрили процедуры для проверки личности любого лица. попытка открыть счет для ведения учета информации, используемой для проверки личности человека; и определить, фигурирует ли это лицо в каких-либо списках известных или подозреваемых террористов или террористических организаций, предоставленных брокерам-дилерам каким-либо государственным учреждением.В соответствии с этим правилом брокеры обязаны собирать определенную идентифицирующую информацию от клиентов, открывающих новые счета, включая, как минимум, следующую информацию:

                                    .
                                    • Имя клиента
                                    • Адрес
                                    • Идентификационный номер (или SSN для граждан США)
                                    • Дата рождения

                                    Это требование устанавливает минимальный объем информации, которую брокеры должны получать от своих клиентов. Брокеры могут потребовать от клиентов предоставить им информацию сверх этого минимального требования.

                                    .