brinmax

Новый сервис для физлиц Кредистория стал доступен в ОКБ » Технологии

Объединенное Кредитное Бюро начало работу с физическими лицами под брендом Кредистория и запустило умного помощника по анализу финансовых продуктов.

Бюро сохранит текущее юридическое наименование, а бренд ОКБ будет использовать только для работы с кредиторами. Основным сайтом для физических лиц станет credistory.ru, а прежний сайт ucbreport.ru вскоре прекратит свою работу. Бюро также разработало под новый бренд логотип, сохраняющий преемственность со старым, и улучшило клиентский опыт за счет изменения дизайна интерфейсов.

Необходимость запуска нового бренда была обусловлена фокусировкой на клиентский опыт, а также запуском новых продуктов, выходящих за рамки простого предоставления кредитной истории и кредитного рейтинга. Так, первым новым сервисом стал анализ доступности кредитов для заемщика. Кредистория не ограничивается простым поиском подходящих предложений, а на основе кредитной истории также предсказывает вероятность одобрения кредита или займа в конкретных банках и МФО.

В отличие от существующих на рынке решений, которые предлагают кредитные брокеры, финансовые маркетплейсы или агрегаторы кредитных продуктов, Кредистория опирается не просто на кредитный рейтинг потенциального заемщика, а на его кредитную историю и одну из крупнейших в России баз данных о полученных россиянами банковских кредитах. Таким образом, с помощью технологии больших данных Кредистория может точнее определять реальные шансы на получение кредита.

«Сейчас рынок розничного кредитования совершенно непрозрачный – заемщики получают отказ в предоставлении кредита без объяснения причин, а также не знают, какой кредитор в конечном счете предложит им заемные средства на лучших условиях. Мы хотим сделать так, чтобы кредитный рейтинг и кредитная история перестали быть инструментом лишь банков, поэтому начали создавать помощника, который поможет принимать лучшие решения в достижении самых разных финансовых целей», — прокомментировал генеральный директор ОКБ

Артур Александрович.

Банк «Открытие» внедрил скоринг ОКБ | Новости

27 января 2016

Банк «Открытие» подключил сервис Скоринг Бюро. Скоринг Бюро – аналитический инструмент для оценки благонадёжности заёмщика по методологии Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) на основании данных из его кредитной истории. Значение выдается в виде скорингового балла, который отражает вероятность дефолта заёмщика в течение последующих 12 месяцев по любому из его кредитов. При построении скоринговой модели используется метод логистической регрессии. Набор предсказательных переменных в модели носит исключительно поведенческий характер, т.е. содержит только информацию из кредитной истории заёмщика.

При расчете Скоринга Бюро используются данные из 196 млн кредитных историй по 63 млн заемщиков, хранящихся в базе ОКБ. Доля информативных ответов (хит-рейт) при запросах в ОКБ превышает 95%, что гарантирует очень высокую точность скоринговой карты ОКБ.

Банк  «Открытие» использует Скоринг Бюро в рамках собственной комплексной системы управления рисками в розничном кредитовании.

Вице-президент, директор департамента развития инфраструктуры управления рисками Банка «Открытие» Игорь Мичурин отметил: «Текущая ситуация на рынке заставляет кредитные организации уделять особое внимание вопросу оценки рисков, используя все доступные источники данных. Скоринг ОКБ позволяет банку получить дополнительный инструмент для объективной оценки потенциальных заемщиков, который позволит более точно спрогнозировать финансовое поведение клиента и предложить ему выгодные условия, минимизировав риск неплатежей».

Заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников отметил: «Ухудшение платежной дисциплины и рост кредитной нагрузки населения приводит к пересмотру кредитных стратегий в пользу индивидуального подхода к оценке каждого потенциального заемщика при принятии решения о выдаче кредита. Использование Скоринга Бюро, построенного на данных крупнейших кредитных организаций, в рамках комплексных систем банков повышает эффективность управления рисками в розничном кредитовании».

В настоящее время Банк «Открытие» уже сотрудничает с ОКБ в рамках запросов кредитных отчетов. 

Сбербанк и Объединенное кредитное бюро запускают сервис «Кредитная история» для пользователей «Сбербанк Онлайн»

Сбербанк совместно с Объединенным кредитным бюро (ОКБ) запустил уникальный для российского рынка сервис предоставления кредитных отчетов через веб-версию интернет-банка «Сбербанк Онлайн». Об этом сообщает пресс-центр банка.

Для получения кредитного отчета клиенту Сбербанка достаточно перейти в соответствующий раздел в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и заказать отчет, который будет доступен сразу после оплаты.

«Работая над сервисами „Сбербанк Онлайн“, мы не только реагируем на потребности пользователей, но и предвосхищаем их, — сказал заместитель председателя правления Сбербанка Александр Торбахов. — Услуга „Кредитная история“ — это один из способов повышения финансовой грамотности населения и формирования ответственного отношения клиентов к своим кредитным обязательствам, что в перспективе окажет положительное влияние на банковскую систему в целом».

«Наличие у клиента банка положительной кредитной истории является одним из ключевых факторов при принятии решения о выдаче кредита. Как правило, заемщики с хорошей финансовой репутацией могут рассчитывать не только на одобрение своей кредитной заявки, но на лучшие условия кредитования, — прокомментировал старший вице-президент Сбербанка, председатель Совета директоров Объединенного кредитного бюро Александр Ведяхин. — Мы считаем очень важным обеспечить нашим клиентам возможность увидеть себя глазами кредитора».

Кредитный отчет — документ, отражающий состояние кредитной истории. В нем содержится детальная информация по кредитным обязательствам клиента: текущим и закрытым кредитам и кредитным картам в различных банках, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей. В отчете также можно посмотреть, какие организации и когда интересовались данной кредитной историей.

В отчет также включен персональный кредитный рейтинг, который автоматически формируется на основании информации из кредитной истории в виде балла по пятибалльной шкале.

Необходимо учитывать, что каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории и принимает финальное решение исходя из своих кредитных стратегий.

В отчете, заказанном в «Сбербанк Онлайн», доступна информация Объединенного кредитного бюро. Если вкладка «Кредитная история» отсутствует у пользователя интернет-банка, это означает, что в базе Объединенного кредитного бюро нет данных о клиенте.

7 лучших компаний по ремонту кредитов января 2022 года

Ошибки в кредитном отчете встречаются гораздо чаще, чем вы думаете. И хотя вы можете удалить неверную информацию из своего кредитного отчета самостоятельно, этот процесс часто утомляет и отнимает много времени.

Компании по ремонту кредитов могут упростить этот процесс, выполнив за вас всю тяжелую работу — получив ваши отчеты, найдя неточности и оспорив любые ошибки непосредственно с кредиторами и крупными кредитными бюро.

Итак, если вы готовы оставить плохую кредитную историю, читайте руководство Money по лучшим компаниям по ремонту кредитов на январь 2022 года.

Наш лучший выбор для лучших компаний по ремонту кредитов

Лучшие обзоры ремонта кредита

• 90-дневная гарантия возврата денег
• Варианты для любого бюджета
• Четкая ценовая политика
• Доступна онлайн-регистрация

• Ограниченная доступность
• Стоимость первой работы от 99 до 090 долларов 2 1 онлайн-чат
• 4 Нет 9

  Ежемесячная плата: 79 долларов США.99 – $119,99

  Credit Saint — наш выбор в номинации «Лучший в целом» из-за его четкой ценовой политики и множества доступных и комплексных вариантов пакетов.

  Пакеты, которые варьируются от 79,99 до 119,99 долларов США, различаются по количеству претензий, которые они будут оспаривать в месяц, от пяти претензий с базовым планом «Credit Polish» до неограниченной суммы с премиальным планом «Clean Slate».

  Credit Saint предлагает бесплатную консультацию, чтобы оценить вашу конкретную ситуацию, ваши кредитные баллы от трех основных бюро и определить следующие шаги, которые вы должны предпринять.После того, как вы зарегистрируетесь у них, компания назначит консультативную группу для вашего дела и назначит звонки, чтобы держать вас в курсе.

  Credit Saint также дает вам доступ к трекеру кредитного рейтинга и отслеживает изменения в вашем отчете Experian. Кроме того, у него есть 90-дневная гарантия возврата денег, если вы не увидите никаких изменений в своей кредитной истории через три месяца.

  Компания предлагает три пакета кредитного ремонта: Credit Polish, Credit Remodel и Clean Slate.

  900 К кредиторам

  Credit Polish $ 79.99 P / M $ 79.99 P / M		$ $ $	Clean Slate $ 119. 99 P / M
  $ 99 Одноразовый плата за работу	$99 единовременная начальная плата за работу	$195 начальная плата за работу
  спор до 5 предметов в месяц	спор до 10 предметов в месяц	неограниченное количество споров в месяц	Experian Monitoring	Experian Monitoring
  	ToolWill вмешательство письма к кредиторам	вмешательство доброй воли Письма для кредиторов
  	Essalated Ensalied Запросы	Essalated Discoveres

  • Долгий, подтвержденный послужной список
  • Варианты онлайн-контактов
  • Нанимает адвокатов и помощников юристов
  • Бесплатная консультация по кредитному отчету
  • Кредитный мониторинг доступен только с самым дорогим планом
  • Инструменты управления финансами доступны только с планом Premier104 90 Ожидается 90 судебный иск от CFPB
  • Отсутствие гарантии удовлетворения

  Ежемесячная плата: 89 долларов США. 95 – $129,95

  Lexington Law хорошо известна в индустрии ремонта кредитов, с более чем 17-летним опытом работы и доступностью почти по всей стране (во всех штатах, кроме Орегона).

  Поскольку это юридическая фирма, а ее штат в основном состоит из адвокатов и помощников юристов, говорят, что компания изучает все юридические возможности для исправления неточностей в вашем кредитном отчете. Его представители по работе с клиентами — часто помощники юристов — предлагают индивидуальную поддержку в течение продолжительного времени, семь дней в неделю.

  Компания предлагает три пакета услуг стоимостью от 89,85 до 129,95 долларов в месяц, каждый из которых включает кредитные споры и вмешательство кредиторов, например, письма о доброй репутации и письма о подтверждении долга. Его планы среднего и высокого уровня включают дополнительные привилегии, такие как кредитный мониторинг Transunion, мониторинг личности и / или отслеживание результатов FICO.

  Если вы хотите отслеживать свой кредитный прогресс, у Lexington есть высоко оцененное мобильное приложение, где пользователи имеют круглосуточный доступ к анализу своей кредитной истории, индивидуальному плану консультирования и обновлениям споров.

  Однако у Лексингтона также были свои проблемы с законом. Это предмет нескольких судебных исков, в том числе судебного иска, поданного Бюро финансовой защиты потребителей в 2019 году, в котором утверждается, что компания использовала недобросовестные методы телемаркетинга для набора клиентов. Компания утверждает, что на самом деле эта практика осуществлялась третьими лицами, с которыми они заключили контракт.

  Несмотря на это, Lexington Law остается влиятельным игроком в отрасли и предлагает то преимущество, что опытная юридическая фирма ведет ваше дело.

  Он предлагает следующие пакеты ремонта кредита:

  Concord Standard $ 89,95 р / м	Concord Premier $ 109,95 р / м	Premier Plus $ 129,95 р / м
  Бюро проблемы	бюро проблемы	Бюро проблемы
  вмешательства Кредиторов	Кредиторов вмешательства	Кредиторов вмешательства
  	InquiryAssist	InquiryAssist
  	анализ Score	Score анализ
  	ReportWatch	ReportWatch
  	Transunion Alerts	Уведомления Transunion
  											FICO BACT TRUSTER
  		ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ ПОКРЫТИЯ
  		Инструменты для личных финансов

  • 90-дневная гарантия возврата денег, без условий
  • Скидка 50% в месяц для пар, скидка
  • Ремонт до 15 изделий каждые 35 дней
  • Доступна онлайн-регистрация
  • Нет ежемесячного кредитного мониторинга Нет
  • финансовые инструменты, такие как составление бюджета
  • Количество споров в месяц, не более пяти на бюро каждые 35 дней

  Ежемесячная плата: $79 – $119

  Несколько кредитных агентств предлагают 90-дневную гарантию возврата денег, которая обещает возместить ваши деньги, если они не удалят какие-либо негативные элементы из вашего кредитного отчета в течение этого периода времени. Sky Blue Credit Repair также предлагает 90-дневную политику возврата средств, но делает еще один шаг вперед — он также позволяет приостанавливать и возобновлять членство в любое время, что недоступно в большинстве других компаний.

  Если вы хотите пропустить месяц обслуживания без отмены подписки, вы можете запросить паузу онлайн. Вы не будете получать ежемесячные платежи, пока ваша учетная запись приостановлена, и вы можете возобновить подписку, когда это необходимо. Это может сэкономить вам немного денег на начальных взносах, которые большинство компаний по ремонту кредитов взимают всякий раз, когда вы начинаете пользоваться услугами.

  Sky Blue предлагает один план за 79 долларов в месяц для отдельных лиц и 119 долларов в месяц для пар (состоящих или не состоящих в браке).

  Как и некоторые конкуренты, Sky Blue не только поможет вам удалить неверную информацию из вашего кредитного отчета, вы также получите совет по управлению существующей задолженностью и улучшению ваших финансовых привычек.

  Sky Blue больше не зарегистрирована в Better Business Bureau (компании должны платить ежегодные взносы, чтобы оставаться аккредитованными).Тем не менее, когда это было, он имел рейтинг A +, а отзывы потребителей были в основном положительными.

  Его планы восстановления кредита включают:

  6

  Sky Blue Credit Repair Services $79 в месяц ($119 в месяц для пар)

  Оспаривание до 15 пунктов (5 на кредитное бюро) каждые 35 дней

  Статус ограничений Исследования по зарегистрированным долгам

  Credit Credit Crubsion

  Credit Rebuilding Consulting

  Долговое урегулирование и переговоры Консультации

  Увеличение задолженности, доброй воли и прекращения и выдачи объявлений

  • Простая структура ценообразования
  • Обслуживание клиентов доступно по телефону, в чате или по электронной почте
  • Низкая единовременная плата за первую работу (19 долларов США)
  • Доступ к кредитному рейтингу и отчетам всех трех кредитных бюро
  • Без кредитного мониторинга
  • Без инструментов финансового управления

  Ежемесячная плата: $79 или $419 фиксированная ставка за шесть месяцев

  Большинство компаний по ремонту кредитов предлагают 90-дневную гарантию возврата денег. Другие возвращают вам деньги только за последний месяц обслуживания. Кредитные люди, с другой стороны, позволяют вам отменить подписку в любое время и возмещают платеж как за последний, так и за предыдущий месяц.

  Низкие стартовые взносы компании выделяют ее среди конкурентов. В то время как другие службы восстановления кредита берут около 79 долларов или больше за настройку вашей учетной записи и получение вашего кредитного отчета, The Credit People берет только 19 долларов. После того, как ваша учетная запись будет готова, вы можете либо платить 79 долларов в месяц, пока не получите желаемый результат, либо заплатить фиксированную плату в размере 419 долларов за шестимесячный план.

  Интерфейс Credit People также является плюсом — вы можете отслеживать обновления вашего кредитного отчета или оценки от всех трех кредитных бюро с их простой в использовании онлайн-панели. Он также позволяет отслеживать открытые споры и связываться со службой поддержки, если у вас есть какие-либо вопросы.

  Два членства, предлагаемые The Credit People, включают следующие услуги по восстановлению кредита:

  Членство The Credit People $79 в месяц ($119 для пар)

  Первоначальный взнос $1983 p / m)

  6-месячной гарантии удовлетворенности с членством на квартиру

  кредитных отчетов и кредитный рейтинг

  План действий сфокусирован на повышении вашего кредитного рейтинга

  неограниченные споры

  • Несколько доступных скидок
  • Отмена в любое время
  • Инструменты управления финансами доступны для обоих планов
  • Материнская компания LendingTree имеет солидную репутацию /7 опора

  Ежемесячная плата: 79–109 долларов США в месяц

  Ovation Credit Repair выделяется, когда речь идет о скидках. Он предлагает 20% скидку для пар и 10% скидку для пожилых людей и военнослужащих. Он также предоставляет единовременный кредит в размере до 50 долларов, если вы переходите из другого агентства по ремонту кредитов или приглашаете друга.

  Компания предлагает два пакета кредитного ремонта: Essential и Essential Plus. С планом Essential консультант по делу проведет вас через процесс разрешения спора и посоветует, как улучшить общую кредитную ситуацию. Вы также получите доступ к финансовым инструментам для составления бюджета и составления плана погашения долга.

  План Essential Plus предлагает дополнительные преимущества, такие как мониторинг кредитных отчетов Transunion и неограниченное количество писем с подтверждением задолженности, в которых коллекторам предлагается проверить точность заявленной задолженности. Это важный шаг, потому что, если у коллектора недостаточно документов, подтверждающих, что рассматриваемая учетная запись принадлежит вам, бюро может удалить ее из вашего отчета.

  План Essentials — 79 долларов в месяц	План Essentials Plus — 109 долларов в месяц Ежемесячная плата в размере 109 долларов США
  Бесплатная консультация с кредитным экспертом	Бесплатная консультация с кредитным экспертом
  Индивидуальные варианты кредитных споров	Индивидуальные варианты кредитных споров
  Finish	Консультант, который будет контролировать процесс от начала до конца	Официальное рекомендательное письмо Ovation для r будущие потенциальные кредиторы

  • Инструменты финансового управления и кредитный мониторинг включены в каждый план
  • Доступен онлайн-чат
  • Сертифицированные специалисты FICO
  • Плата за установку не взимается
  • Базовый пакет восстановления кредита включает только один кредитный спор
  • Круглосуточная поддержка по телефону не предоставляется в наличии

  Ежемесячная плата: $69 – $149

  В то время как многие компании по ремонту кредитов предлагают дополнительные льготы только с премиальными планами, Credit Pros предлагает полезные инструменты финансового управления даже с самым дешевым пакетом.

  Самый доступный пакет (Управление финансами) включает в себя такие инструменты, как напоминания о счетах и ​​систему составления бюджета, которая синхронизируется с вашими кредитными счетами в режиме реального времени, в дополнение к службам мониторинга кредитов и кражи личных данных.

  Кредитные специалисты будут предоставлять Transunion обновления кредитного рейтинга и полный кредитный отчет каждые 60 дней. Он также будет отслеживать вашу личную информацию (например, ваш номер социального страхования и адрес), чтобы узнать, была ли она найдена в темной сети или использовалась, например, для получения ссуды до зарплаты.

  Однако одним из недостатков плана «Управление капиталом» является то, что он будет устранять только один неточный пункт из вашего отчета в месяц. Если вам нужна помощь с несколькими предметами, вам необходимо перейти на пакеты «Процветание» и «Успех». Они включают в себя те же преимущества, что и план управления капиталом, а также некоторые дополнительные преимущества.

  Пакет «Процветание» предоставляет доступ к SlashRx, программе скидок на отпускаемые по рецепту лекарства. Пакет «Успех» тоже подходит, но он также предлагает кредитную линию от National Credit Direct.National Credit Direct — это программа финансирования, которая позволяет клиентам приобретать такие товары, как электроника, по низким ежемесячным платежам. Ежемесячные платежи передаются в бюро кредитных историй, что может помочь людям улучшить плохой кредитный рейтинг. Обратите внимание, что товары компании обычно дороже, чем у других розничных продавцов.

  Все планы включают доступ к мобильному приложению The Credit Pros, которое позволяет просматривать споры, получать обновления в режиме реального времени, а также отслеживать свой кредитный рейтинг и составлять отчеты.

  Бесплатная консультация компании доступна на английском и испанском языках, что не является обычным явлением в сфере кредитного ремонта. Однако обратите внимание, что его первоначальная плата за работу выше, чем у многих других конкурентов — 119 долларов за планы низкого и среднего уровня и 149 долларов за премиальный план.

  На выбор 3 пакета:

  $ 69 P / M 888

  Money Management $ 69 P / M	Пакет процветания	$ 119 P / M	Пакет успеха $ 149 P / M
  $ 119 Одноразовый плата за работу	119 долларов США единовременный первоначальный взнос за работу	149 долларов США единовременный первоначальный взнос за работу
  Один кредитный спор в месяц	Те же функции, что и в плане управления капиталом	Те же функции, что и в плане управления капиталом
  Обновленные бесплатные кредитные отчеты каждые 60 дней	неограниченное количество ежемесячных кредитных споров	неограниченное количество ежемесячных услуг
  ToolWiell 0	скидки на лекарства	скидки на препарат
  Увеличение задолженности Письмо	кредитная линия	Скидки на национальный кредит Прямой продукт ucts
  Остаться и воздерживаться письма к кредиторам		кредитной линии от национального кредита Direct
  Доступ к юридической сети компании
  Персонализированные планы действий с сертифицированными специалистами FICO
  кредит линия от National Credit Direct

  Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.
  • Программное обеспечение AI анализирует ваши кредитные отчеты для выявления отрицательных моментов
  • Автоматически генерирует письма о спорах на основе вашей кредитной ситуации
  • Отслеживает ваш кредитный рейтинг и споры с помощью удобной для чтения панели инструментов
  • Ежемесячные планы включают страхование от кражи личных данных
  • Вы должны отправить письма о спорах самостоятельно
  • Кредитные эксперты не помогут вам
  • Без гарантии возврата денег
  • Без кредитных консультаций

  Несмотря на то, что вы можете бесплатно оспорить кредитную неточность, этот процесс может занять много времени и вызвать стресс.

  Программное обеспечение для восстановления кредита, Credit Versio, может помочь оптимизировать этот процесс.

  Программное обеспечение компании использует искусственный интеллект для сканирования ваших кредитных отчетов на наличие отрицательных элементов, которые снижают ваш кредитный рейтинг. Затем он организует их в соответствии с кредитным бюро, которое сообщило об этом.

  Если вы обнаружите ошибку и захотите ее оспорить, программное обеспечение может сгенерировать специальное письмо с возражением на основе вашей кредитной информации и причины, по которой вы считаете, что элемент неточен.Все, что вам нужно сделать, это распечатать письмо и отправить его в бюро кредитных историй.

  Credit Versio предлагает три плана, которые включают неограниченное количество писем о спорах и ежемесячные кредитные отчеты и оценки. Два плана дают вам доступ к платформе кредитного мониторинга SmartCredit. Самый дорогой план дает вам доступ к IdentityIQ, службе защиты от кражи личных данных.

  Добавление этих услуг позволяет Credit Versio отслеживать любые изменения в вашем кредитном отчете на случай, если вам потребуется отправить больше писем о спорах.

  smartcredit BASIC $ 19,95 р / м	smartcredit ПРЕМИУМ $ 24,95 р / м	IdentityIQ $ 29,99 р / м
  Неограниченные споры	Неограниченные споры	Неограниченные споры
  Ежемесячное 3-бюро Отчеты и баллы	Ежемесячное 3-Бюро отчетов и баллов	Ежемесячное 3-Бюро доклады и баллы
  Страхование личности до 1 млн. Долл. США	Миллион	Страхование личности До 25 000 $
  Уведомления о кредитоспособных мониторингах от Transunion	Уведомления о кредитоспособных мониторингах от Transunion	Уведомления о кредитоспособных мониторингах от Transusunion
  Доступ к SmartCredit Money Manager	Доступ к Money Conmedit Money Manage	ежемесячно Мониторинг кражи ntity с помощью IdentityQ
  Два ежемесячных отчета Transunion и оценка	Неограниченное количество обновлений отчета Transunion и оценки

  Другие компании по ремонту кредитов, которые мы рассмотрели

  Когда мы исследовали отрасль кредитного ремонта, некоторые компании не совсем соответствовали установленным нами стандартам.Вот некоторые из них:

  CreditRepair.com

  • Простой процесс
  • Образовательный блог
  • Нет информации о квалификации персонала
  • В ожидании судебного иска от CFPB
  • Неясная информация о трех планах

  Кредитные консультанты АМБ

  • 6-месячная гарантия возврата денег
  • Доступна онлайн-регистрация
  • Скидки для пар
  • Один понятный план
  • Не рекомендуется использовать AnnualCreditReport. com (единственный федеральный авторизованный сайт для получения бесплатных кредитных отчетов)
  • Необходимо оплатить подписку на мониторинг кредитоспособности перед первоначальной консультацией по кредитоспособности
  • Дорогой единовременный регистрационный сбор в размере 149 или 198 долл. США
  • Дополнительная плата за мониторинг кредитоспособности третьей стороной

  Ремонт кредитной пирамиды

  • 50% скидка для пар в первый месяц
  • 90-дневная гарантия возврата денег
  • Продленное время обслуживания клиентов
  • Без предоплаты
  • Дороже, чем в среднем по отрасли
  • Дороже1, чем1 средняя комиссия 90 единовременный вступительный взнос в размере 149 долларов США
  • Недоступно в некоторых штатах
  • Разрозненная информация

  Кредитный ремонт Pinnacle

  • Два варианта Fast Track для получения результатов в течение 15 или 60 дней
  • Вариант Fast Track Elite дает доступ к личному кредитному наставнику
  • Соединяет участников аккаунта с их сетью кредитных партнеров Высокая плата за первую работу в размере 199 долларов США
  • Бесплатная консультация не предоставляется
  • Ограниченная информация на веб-сайте

  Кредитфирма.

  сеть
  • Низкая ежемесячная плата за $ 49,99
  • Отмена в любое время
  • Unlimited Domages
  • Unlimited споры для кредиторов
  • 24/7 услуги
  • Ежемесячный мониторинг кредитных мониторинга отсутствует
  • Нет гарантии
  • Услуги по урегулированию долгов
  • Устаревший сайт трудно перейти
  • Клиенты должны сами отправлять кредитные отчеты

  Сеть кредитной помощи

  • Отмена в любое время
  • Нет фиксированного ежемесячного платежа, так как вы платите за конкретные результаты
  • Направляет письма о прекращении и воздержании от коллекторских агентств
  • Высокая плата за первую работу в размере 179 долларов США на человека и 279 долларов США на пару
  • Сложная структура оплаты плата за каждое удаление
  • Нет мониторинга
  • Противоречивая и ложная информация на сайте
  • Незащищенный сайт

  Кредитная слава

  • Круглосуточная поддержка клиентов
  • Два варианта для жертв кражи личных данных
  • 90-дневная гарантия возврата денег
  • Высокая плата за первую работу в размере 199 долларов США
  • Удаляет только негативные элементы не вытягивайте свой кредитный отчет

  Руководство по восстановлению кредита

  Агентство по восстановлению кредитной истории может помочь вам исправить плохую кредитную историю, работая от вашего имени над удалением неточной или устаревшей информации. Однако многие компании делают ложные заявления и заманивают клиентов платить за услуги, которые не принесут никаких результатов.

  Читайте дальше, чтобы узнать, как выбрать надежную службу восстановления кредита и как работает процесс восстановления кредита.

  Как работает ремонт кредита?

  Восстановление кредита требует времени

  Улучшение вашего кредитного отчета может занять от трех месяцев до года.

  Не всю негативную информацию можно удалить

  Просроченные или пропущенные платежи, жесткие запросы, списания, изъятия и взыскания долгов могут быть удалены только в том случае, если информация является неточной или устаревшей.

  Вам следует держаться подальше от компаний, которые гарантируют, что они могут удалить точную информацию из вашего отчета или, например, обещают вам новое кредитное имя. Чтобы узнать, как справиться с отрицательными элементами, которые нельзя удалить, прочитайте наше руководство о том, как исправить плохую кредитную историю.

  Вам нужно немного поработать

  Возможно, вам придется предоставить агентствам по восстановлению кредитной истории документацию для обоснования споров о негативной информации в вашем кредитном отчете.

  Большинство компаний взимают плату за установку

  Большинство компаний по восстановлению кредита взимают первоначальный взнос (также называемый сбором за установку или первую работу), который может варьироваться от 15 до 200 долларов. Эта плата используется для настройки вашей учетной записи, которая может включать сбор вашей личной и финансовой информации и создание стратегического плана для вашей конкретной кредитной ситуации.

  Компании по ремонту кредитов не могут взимать плату за свои услуги заранее

  После того, как вы оплатите сбор за установку (если требуется), компании не могут взимать дополнительную плату, если они не докажут, что услуги, предлагаемые вам по контракту, выполняются.

  Легальные компании по ремонту кредита должны приложить копию прав на файл потребительского кредита

  В соответствии с Законом об организациях по ремонту кредитов (CROA), компании по ремонту кредитов должны предоставить вам письменный контракт с изложением своих услуг до получения от вас какой-либо оплаты.Агентства также должны предоставить вам копию «Права на файл потребительского кредита в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством», документ, который предназначен для информирования вас о вашем праве заказывать кредитные отчеты и самостоятельно оспаривать неточную информацию.

  Вы имеете право отменить любые услуги без каких-либо штрафов в течение 3 рабочих дней

  В CROA также указано, что вы имеете право расторгнуть договор в течение трех рабочих дней без каких-либо сборов или сборов за отмену.Это также предусмотрено Правилом обдумывания Федеральной торговой комиссии (FTC).

  Различия между урегулированием долгов, восстановлением кредита и кредитным консультированием

  Как мы уже говорили выше, есть разные способы восстановить кредит.

  Урегулирование задолженности, восстановление кредита и кредитное консультирование относятся к сфере личных финансов, но важно отметить ключевые различия между тремя методами.

  Услуги задолженности		Услуги по ремонту кредита	Служба кредитного консультирования
  Коммерческая услуга
  Коммерческая услуга	Коммерческая услуга	Некоммерческий
  Решает ваш долг и заключает сделку по его погашению по сниженной сумме	Выявляет и исправляет ошибки в вашем кредитном отчете	Предоставляет советы по управлению долгом и денежными средствами, но не пересматривает общий долг
  Включает погашение долга платежи до достижения мирового соглашения.	Общается с кредиторами и отчетными бюро, чтобы исправить ошибки и удалить их из вашего кредитного отчета кредит путем устранения ошибок в отчетности	Улучшает кредит с помощью планов управления долгом
  Снижает шансы на получение кредита или кредитной карты	Увеличивает вероятность одобрения кредитов и кредитных карт	Увеличивает вероятность одобрения кредитов и кредитов карты
  Лучший вариант в крайнем случае	Лучший вариант для людей, у которых нет времени самостоятельно восстанавливать кредит	Лучший вариант, если у вас возникли проблемы с платежами и вам нужна помощь

  Если вы Я заинтересован в использовании кредитного консультанта, Национальный фонд кредита edit Counseling предлагает недорогое консультирование по долгам, консолидацию долга и планы управления долгом.

  Covid-19 и ремонт в кредит

  Бесплатные кредитные отчеты

  Experian, TransUnion и Equifax предлагают еженедельный доступ к бесплатному кредитному отчету до апреля 2022 года. Воспользуйтесь этим предложением и проверьте свои отчеты на наличие ошибок — если таковые имеются, оспорьте их или рассмотрите возможность найма кредитной компании, которая сделает это за ты.

  Ошибки кредитной отчетности во время COVID-19

  Важно следить за ошибочными «просроченными платежами» в вашем кредитном отчете, особенно если вы зарегистрировались в программе отсрочки во время пандемии COVID-19.Платежи по кредиту, ипотеке или кредитной карте не должны помечаться как просроченные, если ваш кредитор согласился временно приостановить их.

  Немедленно свяжитесь со своим кредитором, если заметите, что отсроченные платежи неправильно отмечены в вашем отчете как просроченные. Если ваш кредитор не решит проблему, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы начать процесс спора.

  Закон CARES о защите

  Если во время пандемии вы получили отсрочку по кредиту, обеспеченному государством, вам следует помнить следующее:

  • Просрочка, отсрочка платежа или пауза не будут отображаться в вашем кредитном отчете и не снизят ваш кредитный рейтинг.
  • Студенческие ссуды имеют право на приостановку платежей по ссудам, сборы, дефолты и обнуление процентных ставок по крайней мере до 1 мая 2022 года.

  Как работают компании по восстановлению кредита?

  Каждая компания по ремонту кредитов работает по-своему, но большинство из них используют четырехэтапный процесс:

  Бесплатная консультация

  Компания по восстановлению кредита проведет вас через весь процесс, соберет ваши кредитные отчеты из всех трех бюро и определит, подходите ли вы для восстановления кредита.

  Ограниченная доверенность и письменное согласие

  Представители компании сообщат вам, если обнаружат ошибки в вашем файле, и отправят вам письменный договор, дающий им ограниченную доверенность, то есть законное право действовать от вашего имени.

  Предметы испытаний

  С вашего законного согласия компания продолжает оспаривать неточности с вашими кредиторами и основными кредитными бюро. Неточные элементы в вашем кредитном отчете могут включать в себя налоговые удержания или обращения взыскания, которые вам не принадлежат, дубликаты учетных записей, банкротства или устаревшую информацию. После получения уведомления агентства кредитной информации должны провести расследование в течение 30 дней с момента получения спора. Как только они подтвердят, что это ошибки, они удалят их из вашего кредитного профиля.

  После получения уведомления агентства кредитной информации должны провести расследование в течение 30 дней с момента получения спора.Как только они подтвердят их как ошибки, они удалят их из вашего кредитного профиля.

  Отчеты о проделанной работе

  Лучшие компании по ремонту кредитов будут отслеживать ход ваших споров и часто информировать вас о статусе каждого спорного пункта. Обычно они отправляют отчеты о ходе работы вместе с обновленной копией вашего кредитного отчета, чтобы вы могли просмотреть изменения.

  Как правильно выбрать компанию по ремонту кредитов

  При оценке компаний, занимающихся ремонтом кредитов, вы должны сравнить услуги, которые они предлагают, а также их авансовые и ежемесячные платежи.Подумайте, сколько предметов они оспаривают в месяц и предлагают ли они какие-либо дополнительные льготы, такие как бесплатные консультации или инструменты для личных финансов. Вы также можете оценить репутацию компании, прочитав отзывы потребителей в Интернете и проверив, есть ли против нее какие-либо судебные иски.

  Проверка на соответствие Закону об организациях по ремонту кредитов (CROA)

  CROA устанавливает четкие директивы, которым должны следовать законные агентства по восстановлению кредита, и важно убедиться, что выбранная вами компания соответствует требованиям на каждом этапе процесса.

  Компании должны предоставить письменный контракт, в котором подробно объясняются услуги, которые они будут предоставлять, сколько времени потребуется для получения результатов, любые гарантии, которые они предлагают, и общая стоимость восстановления кредита за их услуги.

  Вы имеете право уйти без штрафных санкций в течение трех дней после подписания контракта, если он не соответствует вашим требованиям.

  Читать отзывы покупателей

  Такие источники, как Google Reviews, Better Business Bureau (BBB) ​​и Yelp, являются полезными отправными точками для оценки качества обслуживания клиентов.У каждого из них есть свой собственный способ оценки и ранжирования компаний: например, BBB использует систему оценок от A до F, а Yelp предлагает свои известные звездные рейтинги.

  Эти веб-сайты полезны, но мы рекомендуем дополнить то, что вы читаете, дополнительными исследованиями — в конце концов, большинство людей публикуют отзывы, когда они недовольны услугой, а не когда они довольны.

  Тем не менее, если вы читаете несколько обзоров, в которых говорится о похожих проблемах, вы, безусловно, должны считать это тревожным сигналом.

  При поиске лучших услуг по восстановлению кредита мы сосредоточились на тех, которые получили в основном положительные отзывы потребителей на нескольких веб-сайтах с отзывами.

  Проверка регулирующих органов

  Индустрия ремонта кредитов жестко регулируется и должна соблюдать положения нескольких федеральных законов, направленных на защиту потребителей.

  Одним из агентств, контролирующих отрасль, является Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), федеральная организация, которая защищает потребителей от мошеннических или хищнических действий со стороны банков, кредиторов или любых финансовых учреждений, включая компании по ремонту кредитов.

  При поиске подходящей компании по ремонту кредитов рекомендуется проверить базу данных жалоб CFPB и проверить, сколько жалоб — если таковые имеются — было подано против нее.

  Сравните сборы и сроки выполнения

  Авторитетные компании по ремонту кредитов будут четко указывать свои цены и услуги, чтобы потребители могли выбрать правильный пакет для своих нужд. Срок выполнения должен быть разумным, и компания должна информировать вас о ходе работы.

  Ищите инструменты для личных финансов

  Помимо стандартных услуг по восстановлению кредита, некоторые агентства по восстановлению кредита предлагают инструменты для личных финансов, такие как напоминания о счетах, программное обеспечение для составления бюджета и кредитный мониторинг. Кроме того, они могут предлагать индивидуальные кредитные консультации, гарантии удовлетворения и услуги по защите от кражи личных данных.

  7 предупредительных признаков мошенничества с кредитным ремонтом

  Индустрия ремонта кредита имела свою долю противоречий и жульничества.Важно распознавать красные флажки, указывающие на то, что компания или агент, с которым вы имеете дело, могут использовать некоторые сомнительные методы.

  Кредитный ремонт своими руками

  Компании по ремонту кредита полезны, если вы можете позволить себе услугу и у вас нет времени оспаривать предметы. Однако важно отметить, что вы можете исправить свой собственный кредит — и бесплатно. Есть также способы улучшить свой кредитный рейтинг без помощи агентства по ремонту кредитов.

  В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности (FRCA) вы имеете право оспорить любую информацию, которую считаете неточной. Кредитные бюро обязаны провести расследование и удалить его из вашего отчета, если он окажется ошибочным.

  Чтобы начать проверку на наличие ошибок, вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты в трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — на сайте AnnualCreditReport.ком. После того, как вы изучите свои отчеты на наличие расхождений, вы можете перейти на веб-сайт каждого бюро и подать онлайн-спор. Они проведут расследование в течение 30 дней и, если подтвердят, что это ошибка, удалят отрицательный элемент из вашего отчета.

  Они также могут удалить элементы из вашего отчета, если ваш должник не может подтвердить задолженность и не может предоставить доказательства того, что задолженность принадлежит вам.

  Если вы готовы к этой задаче, первый шаг — понять, как важно уметь читать кредитный отчет.Как только вы это сделаете, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как удалить элементы из вашего кредитного отчета.

  Последние новости о ремонте кредита

  Как быстро создать кредит: исправление плохой кредитной истории или создание ее с нуля может занять некоторое время, но несколько ключевых шагов могут ускорить этот процесс. Ознакомьтесь с этим руководством, чтобы быстрее получить солидную кредитную историю.

  7 шагов, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг прямо сейчас: Независимо от того, ищете ли вы ипотечный кредит, личный кредит или новую кредитную карту, наличие надежного кредитного рейтинга может снизить процентные ставки.Вот семь советов, которые помогут вам повысить свой балл и улучшить свое финансовое положение.

  Замораживание вашего кредита может защитить вас от кражи личных данных, но немногие потребители пользуются преимуществом: некоторые потребители не замораживают свой кредит, думая, что услуга платная или может негативно повлиять на их баллы. Другие просто считают это ненужным. Узнайте, что такое заморозка кредита и как ее запросить.

  Почему мой кредитный рейтинг упал? 6 распространенных причин: кредитный рейтинг может неожиданно упасть на несколько пунктов, даже если в целом у вас отличный кредит.Здесь мы выделяем шесть наиболее распространенных факторов, которые могут снизить оценку.

  Вы можете исправить свою кредитную историю самостоятельно, но это потребует времени, усилий и терпения. Просмотрите каждый из ваших кредитных отчетов от Experian, TransUnion и Equifax на наличие ошибок. Если вы их обнаружите, подайте иск в бюро кредитных историй и свяжитесь со своим кредитором. По закону они обязаны провести расследование и удалить неверную информацию из вашего отчета бесплатно для вас.

  Сколько стоит ремонт кредита?

  Цены варьируются в зависимости от кредитных агентств.Однако компании обычно берут от 20 до 150 долларов в месяц, в зависимости от выбранного вами пакета услуг. Они также могут взимать плату за установку (также называемую начальной или первой платой за работу), которая может стоить до 200 долларов.

  Сколько времени занимает восстановление кредита?

  Время, необходимое для исправления плохой кредитной истории, зависит от того, сколько неточной информации содержится в вашем отчете. По оценкам некоторых компаний, может пройти до шести месяцев, прежде чем вы увидите улучшение вашего результата. Однако, если в вашем отчете мало ошибок, процесс может быть ускорен, так как потребуется обработать меньше споров.

  Чем занимаются кредитные ремонтные компании?

  Эти компании анализируют ваши кредитные отчеты из трех основных кредитных бюро, выявляя неверную информацию, которая может мешать вам получить хороший кредитный рейтинг. Если их аналитики обнаружат ошибки, они свяжутся с кредиторами и кредитными бюро, чтобы оспорить отрицательные моменты и удалить их. Некоторые компании также предлагают инструменты для личных финансов и доступ к кредитным консультантам.

  Как работает ремонт кредита?

  Компания по исправлению кредитных историй просматривает ваши кредитные отчеты от основных кредитных бюро на предмет неточностей, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.Например, он идентифицирует счета, которые вам не принадлежат, или платежи, неправильно помеченные как просроченные, и оспаривает ошибки, связываясь с бюро кредитных историй или кредиторами. Если информация неверна или не может быть проверена, бюро обязано ее удалить.

  Как мы выбирали лучшие компании по ремонту кредитов 2022 года

  Надежность

  Компании в нашем списке являются авторитетными службами восстановления кредита, которые существуют более десяти лет и собирают в основном положительные отзывы клиентов на разных платформах.Мы искали любую историю нарушений Федеральной торговой комиссии (FTC) и провели поиск в базе данных Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы проверить любую историю жалоб клиентов или принудительных мер.

  Ассортимент продукции

  Служба восстановления кредита берет на себя ответственность за написание писем о спорах, общение с кредиторами и кредитными бюро и обеспечение удаления каждого предмета. Помогает, если стандартная услуга дополняется другими функциями.Несколько вариантов ценообразования, дополнительные финансовые инструменты, консультации экспертов и гарантии обслуживания помогли компаниям выделиться на фоне конкурентов.

  Варианты ценообразования и гарантии обслуживания

  Изучая компании, мы следили за тем, чтобы их ценовые варианты были как можно более разнообразными, а их гарантии обслуживания были прозрачными, практически без исключений, напечатанных мелким шрифтом.

  Сводка лучших компаний по ремонту кредитов за январь 2022 года

  Мониторинг вашего кредитного отчета | Масса.

  правительство

  Если в вашем кредитном отчете содержится неверная информация, вы можете попросить агентство кредитной информации провести расследование. Для большинства товаров вы должны сделать это в письменной форме и можете использовать отслеживаемый метод, например заказную почту, чтобы убедиться, что они получены. Некоторые элементы могут быть оспорены непосредственно в Интернете при просмотре вашего кредитного отчета. Если элемент доступен для оспаривания в Интернете, все доступные варианты оспаривания отображаются рядом с этим элементом. Агентство кредитной информации должно расследовать ваше требование в течение 30 рабочих дней, попросив соответствующего кредитора просмотреть свои записи, если только агентство не считает спор «необоснованным или неуместным».» В течение 5 рабочих дней с момента получения вашего запроса агентство кредитной информации должно уведомить кредитора о том, что вы оспариваете информацию. Агентство кредитной информации обязано исправить, дополнить или удалить любую информацию, которая является ошибочной, неполной или непроверенной.

  Большая часть негативной информации старше 7 лет не может быть включена в ваш кредитный отчет. Есть несколько исключений из этого правила; первичным является банкротство, о котором можно сообщить на срок до 10 лет.Эти правила не применяются, если кредитная транзакция составляет 50 000 долларов США или более или если отчет предоставляется в связи с занятостью на работе, предполагающей годовой оклад в размере 20 000 долларов США или более.

  Если вы не согласны с результатами расследования бюро кредитных историй относительно точности пункта вашего кредитного отчета, вы имеете право подготовить краткое заявление, объясняющее вашу версию спора. Затем агентство кредитной отчетности должно включать это заявление в ваш кредитный отчет каждый раз, когда оно отправляет отчет.

  Если после расследования агентство кредитной информации установит, что определенная информация о вас неверна или больше не может быть проверена, оно должно удалить эту информацию в течение 3 рабочих дней. Если расследование не разрешит спор, вы можете подать заявление, содержащее не более 100 слов с описанием спора. Агентство кредитной информации должно включать копию этого заявления в любой кредитный отчет, который оно выпускает.

  Если информация удалена из вашего файла кредитного отчета, потому что она неточна или не может быть проверена, она не может быть помещена обратно в ваш отчет, пока кредитор не подтвердит точность информации.Если удаленная информация снова добавляется в кредитный отчет, кредитное агентство должно предоставить вам бесплатный номер телефона, чтобы вы могли узнать имя, адрес и номер телефона человека, который поручил агентству добавить удаленную информацию. В течение 15 дней после получения такого запроса агентство должно предоставить вам эту информацию.

  Вы можете исключить свое имя и адрес из любого списка, предоставляемого агентством кредитной информации сторонам, желающим сделать «твердое предложение кредита» для потребителей, например, «предварительно проверенные» предложения по кредитным картам. Вы можете связаться с бюро кредитных историй по бесплатному номеру или по адресу, который вам дали.

  Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью самоотчетности

  Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше финансовых возможностей у вас есть. Хороший или отличный кредитный рейтинг может дать вам доступ к некоторым из лучших кредитных карт, а также более низкие процентные ставки по кредитам и ипотечным кредитам. Поэтому для вас имеет смысл попытаться получить как можно более высокий кредитный рейтинг.

  Существует множество способов улучшить свой кредитный рейтинг, включая снижение отношения долга к кредиту и тщательное определение времени подачи новых кредитных заявок. Тем не менее, некоторые люди задаются вопросом, есть ли у вас также способы улучшить свой кредитный рейтинг путем самоотчетности, то есть, рассказав трем кредитным бюро о своих хороших финансовых привычках, вместо того, чтобы ждать, пока информация появится в ваших кредитных отчетах.

  Как работает ваш кредитный отчет

  Ваш кредитный отчет — это прежде всего запись вашей истории платежей по различным кредитным счетам. Эти счета включают кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты, студенческие кредиты и аналогичные долги. Кредитные отчеты также включают отчеты о таких вещах, как банкротства и налоговые удержания, и могут даже включать арендную плату или платежи по счетам.

  По сути, ваш кредитный отчет включает в себя все, о чем сообщается агентствам по предоставлению информации о потребительском кредите, от произведенных платежей до запросов на новый кредит. Тремя основными агентствами кредитной информации являются Equifax, Experian и TransUnion.

  Информация в вашем кредитном отчете используется для определения вашего кредитного рейтинга.Без кредитной истории нет кредитного рейтинга. Тем не менее, ваши кредиторы не обязаны сообщать о вашей платежной истории каждому агентству кредитной отчетности. Вот почему кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от того, какое кредитное агентство предоставляет рейтинг.

  Как самостоятельно сообщить в бюро кредитных историй

  У нас есть хорошие и плохие новости. Плохая новость заключается в том, что вы не можете напрямую сообщать о своей финансовой деятельности трем основным бюро кредитных историй. Другими словами, если вы хотите, чтобы Equifax, TransUnion и Experian знали, что вы регулярно и вовремя вносите арендную плату и платежи за коммунальные услуги, вы не можете сообщать эту информацию самостоятельно.Вы должны стать официально признанным «поставщиком данных», чтобы сообщать информацию в большую тройку кредитных бюро, а физические лица не получают такой привилегии. (Если вы управляете небольшим бизнесом, который позволяет клиентам иметь кредитные линии или платить в рассрочку, вы можете стать поставщиком данных и передавать истории платежей ваших клиентов в три кредитных бюро.)

  Хорошая новость заключается в том, что все еще есть множество способов поделиться своими положительными финансовыми привычками с бюро кредитных историй.Сторонние сервисы, такие как PayYourRent и RentTrack, например, будут сообщать о ваших арендных платежах во все три основных кредитных бюро. Подписавшись на Experian Boost, вы сможете добавлять счета за телефон и коммунальные услуги в свой отчет Experian, а история своевременных платежей может повысить ваш кредитный рейтинг.

  Вы также можете подписаться на UltraFICO, новую услугу, которая включает остатки на вашем банковском счете в ваш кредитный рейтинг. Таким образом, кредитор будет знать, что даже если у вас не очень большая кредитная история, у вас есть история поддержания положительного банковского баланса (без овердрафтов!) И хранения большого количества наличных денег.

  UltraFICO — это новейшая версия того, что ранее называлось FICO Expansion Score, и в нем та же основная идея: расширить то, что входит в ваш кредитный рейтинг, чтобы больше людей имели возможность получить доступ к кредиту. Имейте в виду, что UltraFICO еще не полностью запущен, поэтому все, что вы можете сделать прямо сейчас, это подписаться на новости и обновления, но это будет скоро!

  Вы даже можете выйти за рамки оценки FICO и изучить альтернативные методы отчетности. Компания Payment Reporting Builds Credit (PRBC) позиционирует себя как «альтернативное кредитное движение» и создает свой собственный кредитный рейтинг на основе уже оплаченных вами счетов, от телефонных счетов до абонентских услуг.

  Самостоятельная отчетность плюсы и минусы

  Есть несколько преимуществ в том, чтобы взять свою кредитную историю в свои руки и использовать такие услуги, как RentTrack или Experian Boost, для улучшения вашего кредитного рейтинга. Первое преимущество, конечно же, заключается в том, что ваш кредитный рейтинг может повыситься.

  Другим большим преимуществом этих услуг является то, что они могут помочь людям с ограниченным кредитом или без кредита получить доступ к своей первой кредитной карте или кредиту или доказать арендодателю, что они будут хорошим арендатором. (Если вы несли финансовую ответственность всю свою жизнь, но никогда не брали кредитную карту, часто бывает неожиданностью узнать, что кредиторы и арендодатели могут рассматривать вас как кредитный риск. )

  Есть у этих услуг и недостатки. Использование RentTrack и PayMyRent стоит денег, и они могут в конечном итоге сообщать информацию, которая уже есть в вашем кредитном отчете, то есть компания по управлению недвижимостью вашего арендодателя может уже быть поставщиком данных, а ваша история арендной платы, возможно, уже попала в Experian. , ТрансЮнион и Эквифакс. Вот почему это хорошая причина регулярно проверять свои кредитные отчеты.

  Точно так же, хотя альтернативная служба отчетности, такая как PRBC, может помочь вам получить доступ к кредитам, это не то же самое, что повысить ваш кредитный рейтинг.

  Альтернативы самостоятельной отчетности

  Если вы хотите получить доступ к кредиту и/или улучшить свой кредитный рейтинг без использования одной из этих альтернативных или расширенных услуг отчетности, у вас есть множество вариантов. Например, если вы новичок в кредитовании, обеспеченная кредитная карта может помочь вам быстро создать положительную кредитную историю. Ваш банк также может предложить вам первую кредитную карту на основе вашей банковской истории.

  Если у вас плохая кредитная история, используйте одну из лучших кредитных карт для плохой кредитной истории, чтобы изменить свой счет.Делайте небольшие покупки и регулярно оплачивайте их, чтобы установить историю своевременных платежей и наблюдать за ростом вашего кредитного рейтинга.

  Если у вас средний кредит и вы просто хотите улучшить свой балл, воспользуйтесь этими советами, чтобы получить хороший или отличный кредитный рейтинг. Своевременно вносите платежи, держите баланс на низком уровне и не закрывайте свои старые кредитные карты. У Bankrate также есть служба кредитного отчета и мониторинга, которая дает экспертные советы о том, как улучшить свой счет.

  Практический результат

  Хотя вы, возможно, хотели бы, чтобы вы могли сообщать о своей финансовой деятельности непосредственно в три бюро кредитных историй, самостоятельная отчетность не вариант.Существуют сторонние службы, которые могут помочь вам добавить элементы в ваш кредитный отчет или создать альтернативные кредитные рейтинги, но вам может быть так же легко улучшить свой кредитный рейтинг старомодным способом: практикуя хорошие кредитные привычки и ожидая результаты должны появиться в вашем кредитном отчете.

  12 простых шагов для восстановления кредитной истории и повышения кредитного рейтинга

  Улучшение кредитного рейтинга может означать право на более низкие процентные ставки и лучшие условия. Это верно независимо от того, нужен ли вам хороший кредитный рейтинг, чтобы занять деньги по личным причинам (ипотечный кредит, кредит на покупку автомобиля, чтобы получить кредитную карту и т. д.) или чтобы вы могли приобрести инвентарь, арендовать помещение и т. д., чтобы начать или развивать свой бизнес.

  Проблема в том, что восстановление кредита немного похоже на улучшение вашей профессиональной сети: вы думаете об этом только тогда, когда это важно. Но если у вас нет хорошей кредитной истории, почти невозможно исправить эту ситуацию за одну ночь.

  Вот почему пора начинать восстанавливать свой кредит сейчас — до он вам действительно нужен.

  К счастью, улучшить свой кредитный рейтинг несложно.

  Вот простой процесс, которому вы можете следовать:

  1.

  Просмотрите свои кредитные отчеты.

  Бюро кредитных историй — TransUnion, Equifax и Experian — обязаны предоставлять вам бесплатную копию отчета один раз в год. Все, что вам нужно сделать, это спросить. (Щелкните ссылки, чтобы запросить копию.)

  Еще один способ просмотреть свои кредитные отчеты — воспользоваться бесплатным сервисом, таким как Credit Karma. (Я не одобряю Credit Karma. Мне это нравится, и я думаю, что это удобно, но я уверен, что другие бесплатные услуги столь же полезны.)

  После регистрации вы сможете увидеть свой кредитный рейтинг и просмотреть информацию. содержащиеся в отчетах.Вообще говоря, записи в разных отчетах будут одинаковыми, но не всегда. По ряду причин кредитные отчеты редко идентичны.

  2. Оспорить отрицательные оценки.

  Раньше вам приходилось писать письма в бюро кредитных историй, если вы хотели оспорить ошибки. Теперь такие сервисы, как Credit Karma (опять же, я не одобряю CK и ссылаюсь на него только потому, что я его использовал) позволяют вам оспаривать ошибки в Интернете.

  Просто убедитесь, что вы получите максимальную отдачу от ваших усилий по спору.Некоторые факторы оказывают большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем другие, поэтому в первую очередь обратите внимание на них.

  Начните с уничижительных отметок, таких как счета и судебные решения. Нередко в вашем отчете появляется хотя бы одна учетная запись по сбору платежей. У меня было два от поставщиков медицинских услуг, к которым я обращался после сердечного приступа; моя страховая компания продолжала утверждать, что она заплатила, в то время как поставщики услуг говорили, что это не так, и в конечном итоге счета оказались у коллекторского агентства. В конце концов я решил заплатить провайдерам и спорить со страховой компанией позже, но оба взыскания попали в мой кредитный отчет.

  Исправить эти проблемы было легко. Я нажал кнопку «Спор», выбрал «Кредитор согласился снять с меня ответственность по этому счету», и в течение недели спор был разрешен, а запись была удалена из моего кредитного отчета.

  Вы также можете оспорить ошибки через каждое бюро кредитных историй. Если это ваше предпочтение, перейдите сюда для TransUnion, здесь для Equifax и здесь для Experian.

  Имейте в виду, что некоторые споры занимают больше времени, чем другие. Но это нормально. Как только вы инициируете спор, все готово: кредитные бюро обязаны расследовать его и сообщать о разрешении.

  Потратьте столько времени, сколько потребуется, пытаясь удалить уничижительные отметки, потому что они также сильно влияют на ваш общий балл.

  3. Оспорить неверные записи о просрочке платежа.

  Ошибки случаются. Ваш ипотечный кредитор может сообщить о задержке платежа, который на самом деле был выплачен вовремя. Поставщик кредитной карты может неправильно ввести платеж.

  Вы можете оспаривать просроченные платежи — будь то текущие или закрытые счета — точно так же, как вы оспариваете уничижительные знаки.

  История платежей — еще один фактор, сильно влияющий на ваш кредитный рейтинг, поэтому приложите все усилия, чтобы исправить эти ошибки.

  4. Решите, хотите ли вы играть в игру, в которую играют некоторые компании по ремонту кредитов.

  До сих пор мы обсуждали попытки удаления только неточной информации. Вы можете, если захотите, также оспорить точную информацию.

  Например, скажем, счет был отправлен на взыскание, вы так и не заплатили по нему, а коллекторское агентство сдалось. Все, что остается, это запись в вашем кредитном отчете.Вы по-прежнему можете оспорить запись. Многие люди делают. И иногда эти записи удаляются.

  Почему? Когда вы входите в спор, кредитное бюро просит кредитора проверить информацию. Некоторые будут. Многие, как коллекторские агентства, не будут. Они просто проигнорируют запрос, а если они действительно проигнорируют запрос, агентство обязано удалить запись из вашего кредитного отчета.

  Это означает, что более мелкие фирмы, такие как агентства по сбору платежей, местные кредиторы или малые и средние поставщики услуг, с меньшей вероятностью реагируют на запросы кредитных бюро. Это хлопоты, которые им не нужны. Банки, компании, выпускающие кредитные карты, автофинансовые компании и ипотечные кредиторы, скорее всего, ответят.

  Итак, если вы хотите — и я не рекомендую этого, я просто говорю, что некоторые люди решают использовать эту стратегию — вы можете оспорить информацию в надежде, что кредитор не ответит. (Это стратегия, которую используют многие фирмы по восстановлению кредита, чтобы попытаться улучшить оценки своих клиентов.) Если кредитор не отвечает, запись удаляется.

  Следует ли вам использовать этот подход? Это зависит от вас.(Вы можете возразить, что мне не следует даже упоминать об этом, но это то, что делают многие люди, поэтому я счел, что об этом стоит упомянуть.)

  5. Попросите вежливо.

  Возможно, вы пытались и не смогли удалить негативный комментарий, просроченный платеж или учетную запись с пометкой «Оплачено по договоренности» (что может означать, что кредитор согласился позволить вам заплатить меньше, чем вы должны). Должны ли вы сдаться? Неа. Попробуйте вежливо попросить.

  Кредиторы могут поручить бюро кредитных историй удалить записи из вашего кредитного отчета в любое время.Например, я ничего не снимал с определенной кредитной карты в течение нескольких месяцев и не замечал, что с меня сняли ежегодную плату, пока платеж не был задержан. (Как дурак, я просто швырял отчеты, не открывая их, потому что я «знал», что никаких списаний не было.)

  Просрочка платежа была указана в моем кредитном отчете, поэтому я позвонил в компанию, выпустившую кредитную карту, объяснил, что произошло, что я был клиентом в течение многих лет, и спросил, удалят ли они запись. Сказали конечно. И они также согласились отказаться от всех ежегодных сборов в будущем.(Еще раз доказывая, что если вы не просите, вы не получите.)

  Когда ничего не помогает, позвоните и попросите вежливо. Вы удивитесь, как часто вежливая просьба о помощи окупается.

  6. Увеличить кредитные лимиты.

  Другим фактором, сильно влияющим на ваш кредитный рейтинг, является использование вашей кредитной карты: отношение доступного кредита к используемому кредиту имеет большое значение. Вообще говоря, наличие баланса, превышающего 50 процентов вашего доступного кредита, негативно повлияет на ваш счет.Максимальное использование ваших карт определенно повредит вашему счету.

  Один из способов улучшить соотношение — погасить остаток, а другой — увеличить кредитный лимит. Если вы должны 2500 долларов по карте с лимитом в 5000 долларов, а лимит увеличивается до 7500 долларов, ваше соотношение мгновенно улучшается.

  Чтобы увеличить кредитный лимит, позвоните и вежливо попросите. Если у вас есть приличная история платежей, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, будут более чем счастливы увеличить ваш лимит — в конце концов, они хотят, чтобы у вас был высокий баланс.Вот как они зарабатывают деньги.

  Просто убедитесь, что вы фактически не используете дополнительный доступный кредит, потому что тогда вы вернетесь в ту же лодку доступного коэффициента кредита… и вы будете еще глубже в долгах.

  7. Откройте другой счет кредитной карты.

  

  Еще один способ повысить коэффициент использования кредитной карты — открыть новый счет. Пока у вас нет баланса на этой карте, ваш доступный кредит немедленно увеличивается на лимит этой карты.

  Попробуйте получить карту, которая не взимает годовую плату.Лучше всего через банк, где у вас уже есть счет. Конечно, карты без годовой платы, как правило, взимают более высокие процентные ставки, но если у вас никогда не будет баланса, процентная ставка не имеет значения.

  Но опять же, будьте умнее: цель не в том, чтобы получить доступ к большему количеству наличных денег, цель состоит в том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы думаете, что у вас возникнет соблазн увеличить баланс на новой учетной записи, не открывайте ее.

  8. Погасить непогашенные остатки.

  Я знаю. Вам нужен более высокий кредитный рейтинг, потому что вы хотите занять деньги; если бы у вас были деньги, чтобы погасить свои остатки, то вам, возможно, не нужно было бы брать взаймы.

  Тем не менее: уменьшение процента доступного кредита может быстро и существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Так что используйте скудный бюджет, чтобы высвободить наличные для погашения баланса. Или продать что-нибудь.

  Выплата авансовых платежей может быть сложной задачей в качестве краткосрочного шага для повышения кредитного рейтинга, но это должно быть частью вашего долгосрочного финансового плана. Мало того, что ваш кредитный рейтинг будет увеличиваться с течением времени, вы не будете платить столько процентов, что, если подумать, просто дает кредиторам деньги, которые вы предпочли бы оставить в своем кармане.

  9. Сначала погасите «новые» кредитные счета с высокими процентами.

  Возраст кредита имеет значение для вашего кредитного отчета. Процентные ставки имеют значение для вашего банковского счета. Если у вас есть 100 долларов США в месяц на погашение авансовых платежей (конечно, помимо необходимых ежемесячных платежей), сосредоточьтесь на погашении счетов с высокими процентами. Затем расставьте приоритеты по возрасту аккаунта. Сначала погасите самые новые; таким образом вы увеличите среднюю продолжительность кредита, что должно помочь вашему счету, но вы также сможете быстрее избежать выплаты относительно высоких процентов.

  Затем переведите деньги, не потраченные на этот платеж, на следующий счет в вашем списке. Система «долгового снежного кома» действительно работает.

  10. Воспользуйтесь отличной кредитной картой (человека, которому вы доверяете). если он или она соглашается добавить вас в качестве авторизованного пользователя, с точки зрения кредитного рейтинга вы автоматически получаете доступный кредит на ее карте, а также ее историю платежей.

  Имейте в виду, что если он или она совершит просрочку платежа, эта запись также будет отображаться как отрицательная в вашем кредитном отчете.

  Так что выбирайте друзей по кредитным картам с умом.

  11. Сохраняйте свои «старые» кредитные карты.

  Возраст вашей кредитной истории оказывает умеренное, но все же существенное влияние на ваш кредитный рейтинг. Скажем, у вас есть определенная кредитная карта в течение 10 лет; закрытие этой учетной записи может уменьшить вашу общую среднюю кредитную историю и негативно повлиять на вашу оценку, особенно в краткосрочной перспективе.

  Если вы надеетесь улучшить свой кредитный рейтинг, но вам также необходимо избавиться от счета кредитной карты, избавьтесь от своей «новейшей» карты.

  12. Своевременно оплачивайте каждый счет.

  Даже один просроченный платеж может повредить вашему счету. С этого дня делайте все возможное, чтобы всегда вовремя оплачивать свои счета.

  И если в течение одного месяца вы не сможете оплачивать все вовремя, будьте осторожны в отношении счетов, которые вы оплачиваете с опозданием. Ваш ипотечный кредитор или поставщик кредитных карт обязательно сообщит о просрочке платежа в бюро кредитных историй, но коммунальные услуги и операторы сотовой связи, скорее всего, этого не сделают.

  Проверьте раздел «Счета» в своих отчетах о кредитных операциях, чтобы увидеть, какие счета указаны в списке, и, если вам нужно платить с опозданием, выберите счет, который не отображается в вашем отчете.

  Тогда приложите все усилия, чтобы убедиться, что вы всегда сможете платить все вовремя в будущем. Ваш кредитный рейтинг будет вам благодарен, как и ваш уровень стресса.

  Со временем изменится и ваш банковский счет.

  Мнения, высказанные здесь обозревателями Inc.com, являются их собственными, а не мнениями Inc.ком.

  БАЛАНС Финансовая фитнес-программа | Почему НИКОГДА не следует нанимать кредитную ремонтную компанию

  Иметь хороший кредитный рейтинг очень важно. Без него вам могут отказать в низкопроцентных кредитах и ​​кредитных линиях, работе, аренде и даже страховом полисе. Если ваш кредитный отчет показывает историю проблем с задолженностью или содержит ошибки, вы можете рассмотреть возможность использования службы ремонта, чтобы «очистить его». Однако, прежде чем платить, узнайте, как работают эти предприятия. В подавляющем большинстве случаев наем сторонней компании будет не более чем пустой тратой денег.

  Как работают компании, занимающиеся восстановлением кредита
  Наиболее распространенный способ работы компаний, занимающихся восстановлением кредита, заключается в оспаривании всех негативных моментов, содержащихся в вашем отчете, независимо от того, точны они или нет. Поскольку у кредитного бюро есть 30 дней на расследование, этот случайный метод спора может временно дать положительные результаты. Во время расследования рассматриваемые элементы не будут включены в кредитный рейтинг, и под каждым спорным элементом появится уведомление. Если кредитор не ответит доказательством того, что пункт является точным, кредитное бюро удалит его.

  Хорошо звучит? Ну, есть пара проблем с этим процессом. Во-первых, если информация, которую оспаривает служба восстановления кредита, действительно верна, она повторно сообщит об этом в следующий раз, когда представит данные в бюро. Кроме того, преднамеренное оспаривание точных обозначений является незаконным злоупотреблением процессом. Наконец, если пункт действительно не должен быть в отчете, Закон о справедливой кредитной отчетности гарантирует вам право оспаривать информацию с бюро легко и бесплатно.

  Еще одна практика, которую могут использовать эти типы предприятий, — разделение файлов. Именно здесь служба восстановления кредита просит вас подать заявление на получение идентификационного номера работодателя Службы внутренних доходов (EIN), который имеет то же количество цифр, что и номер социального страхования. После того, как у вас есть EIN, вам будет предложено подать заявку на новый кредит, чтобы вы могли создать совершенно новую кредитную историю. Эта практика не только противоречит закону, но и редко бывает эффективной. Начав все сначала, вы получите пустую кредитную историю, которую кредиторы часто воспринимают как негативную или подозрительную.

  Альтернативы услугам по ремонту кредита
  Вы можете восстановить свой кредит несколькими способами. Если информация в отчете не соответствует действительности, просто обратитесь в бюро самостоятельно и оспорьте предмет. Для отрицательной, но точной информации у вас есть несколько вариантов:

  • Если приближается время погашения долга, вы можете разрешить его погашение естественным путем. Большая часть негативной информации не будет видна через семь лет с даты последней активности.Банкротство по главе 7 будет действовать в течение десяти лет, а просроченные студенческие ссуды и невыплаченные алименты могут оставаться до тех пор, пока не будут удовлетворены.
  • Если у вас есть счета в коллекциях, вы можете либо оплатить их полностью, либо предложить расчет. Урегулированные счета не выглядят так хорошо в отчете, как те, которые полностью удовлетворены, поэтому взвесьте деньги, которые вы сэкономите, с влиянием на ваш кредитный отчет.
  • Начните использовать кредит ответственно. Чем раньше вы начнете занимать и возвращать деньги, тем быстрее вы сможете излечить прошлые проблемы.Обеспеченная кредитная карта или ссуда на строительство кредита — отличные способы восстановить кредит. С обеспеченной кредитной картой вы вносите залог наличными (часто несколько сотен долларов) в своем финансовом учреждении. Эта сумма обычно равна кредитной линии для этого счета. Используйте эту карту для оплаты расходов, которые входят в ваш план расходов. Всегда платя вовремя и никогда не имея баланса, вы создадите положительную кредитную историю.

  Создание и поддержание хорошего кредитного рейтинга открывает ваши возможности.Как бы ни было заманчиво заплатить кому-то за возмещение ущерба, вы сами себе лучший ресурс. Короче говоря, никто не может на законных основаниях удалить точную и своевременную отрицательную информацию из кредитного отчета, и все, что клиника восстановления кредита может сделать для вас на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно.

  Бесплатный кредитный отчет: как найти свой

  В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности потребители имеют право каждые 12 месяцев получать бесплатный кредитный отчет от каждого крупного кредитного агентства.Многие банки и эмитенты кредитных карт предоставляют своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги, которые представляют собой число, основанное на содержании вашего кредитного отчета. Так что, скорее всего, у эмитента вашей кредитной карты может быть программа, позволяющая вам получить доступ к кредитному рейтингу.

  Вы также можете запросить отчет, посетив веб-сайт Федеральной торговой комиссии или связавшись с каждым кредитным бюро по отдельности, хотя это может занять больше времени.

  Получение информации может помочь вам сэкономить деньги при просмотре вашего кредитного отчета или вашего кредитного рейтинга.Многие источники по-прежнему взимают плату за эту информацию, но нет необходимости открывать свой кошелек, чтобы следить за состоянием своей кредитной истории.

  1. В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?
  2. Почему некоторые кредитные отчеты стоят денег?
  3. Является ли мой кредитный отчет точным?

  1. В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

  Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг являются отдельными, но связанными объектами.В вашем кредитном отчете перечислены ваши займы и история платежей. Ваш кредитный рейтинг выражает эту информацию в виде трехзначного числа. Имейте в виду, что существует не только один кредитный рейтинг. Каждое агентство кредитной отчетности будет оценивать вашу кредитную историю по-разному в зависимости от информации в вашем кредитном отчете, и ваша оценка, вероятно, будет колебаться от месяца к месяцу в зависимости от нескольких факторов, таких как увеличение долга или погашение кредитов.

  2. Почему некоторые кредитные отчеты стоят денег?

  Вы имеете право только на один бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев.Этого может быть недостаточно в мире широко распространенных утечек данных, кражи личных данных и мошенничества с кредитными картами. Многие компании предлагают услуги, которые позволяют вам чаще получать свои кредитные отчеты, в том числе агентства кредитной отчетности.

  3. Является ли мой кредитный отчет точным?

  Многолетние исследования показали, что когда дело доходит до агентств кредитной информации, ошибки могут случаться. Вот почему федеральное правительство в первую очередь ввело бесплатные ежегодные кредитные отчеты.Именно поэтому важно просматривать все три ваших кредитных отчета не реже одного раза в год.

  Правовая оговорка: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых консультаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или поддерживает продукт или услугу. Для получения конкретных советов о ваших уникальных обстоятельствах вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

  Правовая оговорка: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых консультаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или поддерживает продукт или услугу. Для получения конкретных советов о ваших уникальных обстоятельствах вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

  FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

  Discover Financial Services и Fair Isaac не являются организациями по ремонту кредитов, как это определено федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон об организациях по ремонту кредитов. Discover Financial Services и Fair Isaac не предоставляют услуги по «восстановлению кредита» или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга.

  Сколько времени нужно, чтобы восстановить ваш кредитный рейтинг?

  Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

  Ваш кредитный рейтинг похож на финансовый отчет, который сообщает кредиторам, насколько вы надежны, когда дело доходит до оплаты ваших счетов. Если вы допустили много ошибок, например, не внесли своевременные платежи или накопили долги, это будет отражено в вашей оценке. Но верна и обратная сторона — ответственное поведение при оплате приведет к тому, что ваш кредитный рейтинг снова повысится.

  Время, необходимое для получения хорошей кредитной истории, будет зависеть от того, с чего вы начинаете, какая отрицательная информация содержится в вашем кредитном отчете и как быстро вы сможете погасить долг. Хотя вы не можете исправить свой кредит в одночасье, вы увидите, что ваш счет со временем будет расти, если вы будете работать над погашением долга и своевременными платежами.

  Вот что вам нужно знать о том, сколько времени займет восстановление вашей кредитной истории, и какие шаги вы можете предпринять, чтобы начать прямо сейчас.

  Что такое плохой кредитный рейтинг и почему это важно?

  Существуют сотни кредитных рейтингов, но две наиболее распространенные модели кредитного скоринга созданы FICO и VantageScore.По данным кредитного бюро Experian, FICO считает кредитный рейтинг от 300 до 579 «плохим», в то время как VantageScore считает «плохим» кредитным рейтингом от 500 до 600. В соответствии с моделью VantageScore кредитный рейтинг от 300 до 499 считается «очень плохим», в то время как FICO не имеет отдельной категории «очень плохой». Имейте в виду, что ваша оценка также может варьироваться в зависимости от каждого из трех бюро потребительских кредитов — Equifax, TransUnion и Experian — которые собирают и сообщают информацию независимо друг от друга.

  Плохая кредитная история может повлиять на вашу жизнь по-разному. «Каждый раз, когда вы подаете заявку на ипотеку, автокредит, любую аренду, это повлияет на ваш платеж. В конечном итоге вам придется платить более высокую процентную ставку», — говорит Джессика Уивер, CFP, CDFA, CFS и автор книги «Признания денежной королевы ». ” Плохая кредитная история может даже повлиять на трудоустройство и жилье, добавляет Уивер. Некоторые работодатели проверяют ваш кредитный рейтинг во время процесса найма, а арендодатели используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на аренду.

  Вам могут вообще отказать в кредите или кредитной карте, если у вас плохая кредитная история, говорит Натан Грант, старший аналитик кредитной индустрии в Credit Card Insider. Даже если вас одобрят, «вы получите худшие условия финансирования, чем вы можете получить, и более низкие кредитные лимиты», — добавляет он. Плохой кредит также может повлиять на ваши страховые тарифы.

  В целом плохая кредитная история может сделать вашу жизнь дороже, говорит Уивер. Люди с ограниченным бюджетом должны быть особенно осторожны в поддержании хорошей кредитной истории, чтобы избежать недоступных вариантов финансирования.

  Что приводит к плохой кредитной истории?

  Ваш кредитный рейтинг является отражением вашей кредитной истории, и любые уничижительные отметки в вашем кредитном отчете могут снизить ваш рейтинг. К ним относятся:

  • Просроченные или пропущенные платежи : Ваша платежная история является наиболее важным фактором, определяющим ваш балл, и просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
  • Списанные счета : Это происходит, когда эмитент кредитной карты закрывает ваш счет за неуплату, а вы все еще должны остаток. Это одна из худших уничижительных оценок, которые вы можете получить.
  • Счета в коллекции: Если вы не в состоянии произвести платежи, а ваш кредитор или эмитент продает ваш долг стороннему коллектору, этот статус счета будет отображаться в вашем кредитном отчете и приведет к снижению вашей оценки.
  • Дефолт по кредиту: Если вы не погасите кредит, это значительно повредит вашему кредиту.
  • Банкротство: После банкротства восстановление занимает больше всего времени. Глава 13 о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 7 лет, а глава 7 о банкротстве остается на срок до 10 лет.
  • Лишение права выкупа дома : Если вы просрочите выплаты по ипотеке, ваш кредитор может лишить вас права выкупа дома, что еще больше повредит вашему кредиту.
  • Высокие балансы или максимальные карты : Наличие высокого коэффициента использования кредита или использование большого процента доступного кредита отрицательно скажется на вашем счете. Старайтесь, чтобы коэффициент использования кредита не превышал 30%, если это возможно.
  • Закрытие кредитных карт: Закрытие старых карт уменьшит срок действия вашей кредитной истории, а закрытие карты с высоким лимитом увеличит коэффициент использования кредита.И то, и другое может негативно повлиять на ваш счет. Вам следует рассмотреть вопрос об аннулировании кредитной карты только в том случае, если за нее взимается ежегодная плата, и вы больше не используете ее.
  • Подача заявки на получение слишком большого количества карт или кредитов за короткий период: Подача заявки на получение нового кредита вызывает небольшое временное снижение вашего кредита. Получение новой карты каждые пару лет не будет проблемой, но если вы подаете заявку на одну карту за другой, это повредит вашему счету.

  Pro Tip

  Каждый год вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com, единственный источник, уполномоченный федеральным законом предоставлять бесплатные кредитные отчеты от каждого из трех кредитных бюро.

  Как часто обновляется ваш кредитный рейтинг?

  Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете. По словам Гранта, всякий раз, когда что-то меняется в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг обычно пересчитывается.

  Компания, выпускающая вашу кредитную карту, обычно раз в месяц обновляет кредитные бюро данными вашего счета, соответствующими каждой новой выписке по кредитной карте, добавляет он.Итак, если вы работаете над улучшением своей кредитной истории, рекомендуется ежемесячно проверять свой балл.

  Сколько времени занимает ремонт или восстановление кредитной истории?

  «Часто можно получить более высокий кредитный рейтинг за 30 дней или меньше», — говорит Грант, но не ожидайте, что за это время ваш кредитный рейтинг изменится с удовлетворительного на превосходный. По словам Уивера, если у вас была серьезная неудача, обычно требуется от одного до двух лет, чтобы исправить вашу кредитную историю.

  Но это зависит от вашей индивидуальной ситуации. Например, исследование FICO показывает, что восстановление после банкротства занимает от пяти до десяти лет, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Если вы просрочили платеж по ипотеке на 30 дней, вы можете восстановить свой кредит примерно от 9 месяцев до трех лет. Чем выше ваша оценка изначально, тем больше времени потребуется, чтобы полностью оправиться от неудачи.

  Вы должны начать процесс восстановления кредита как можно скорее, чтобы быть готовым в следующий раз, когда вам нужно будет подать заявку на новый кредит. «Если вы подходите к покупке дома, новой машины, открытию бизнеса через шесть месяцев или год, начните анализировать свои результаты и отчет», — говорит Уивер.

  Самые быстрые способы улучшить свой кредитный рейтинг

  Хотя исправление вашего кредитного рейтинга требует времени, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы ускорить этот процесс: например, неправильный баланс или счета, которые не принадлежат вам, то оспаривание этих ошибок и их удаление из вашего кредитного отчета может быстро улучшить ваш кредитный рейтинг.

• Запросить увеличение кредитного лимита: В зависимости от вашего эмитента вы можете запросить увеличение кредитного лимита онлайн.Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов. Если вы вносили своевременные платежи, но использовали большую часть доступной кредитной линии каждый месяц, это может быть способом снизить коэффициент использования кредита и улучшить свой балл.
• Погасить задолженность: Погасить задолженность — еще один эффективный способ улучшить свой кредитный рейтинг. «Сразу же расставьте приоритеты в том, чтобы платить как можно больше из своего бюджета, избегая при этом просроченных платежей», — говорит Грант. Популярной стратегией является метод долговой лавины, который включает в себя сначала решение ваших кредитных карт с самыми высокими процентами.
• Своевременные платежи: Чем дольше вы сможете поддерживать стабильные своевременные платежи, тем больше улучшится ваша оценка. Если вы склонны к забывчивости, настройте автоматические платежи — просто убедитесь, что вы соблюдаете бюджет и имеете достаточно средств на своем банковском счете для покрытия расходов, чтобы вам не пришлось столкнуться с овердрафтом или комиссией за возврат платежа.