20.05.2024

В домашних условиях можно: Лечение коронавируса в домашних условиях и в больнице / Проекты / Сайт Москвы / Проекты / Сайт Москвы

как телемедицина помогает в борьбе с коронавирусом / Новости города / Сайт Москвы

Более одной тысячи москвичей с коронавирусной инфекцией лечатся дома — болезнь у них протекает в легкой форме и не требует стационарного ухода. Однако следить за состоянием пациентов необходимо постоянно. Сделать это в условиях карантина, который должны соблюдать все горожане с подтвержденным диагнозом, помогают специалисты центра телемедицины Департамента здравоохранения Москвы. С момента создания, 23 марта, врачи центра провели уже более 12 тысяч консультаций.

О том, как проходит удаленный прием и что может сделать врач, находясь по другую сторону экрана, — в материале mos.ru.

Семь дней в неделю, 24 часа в сутки

С 3 апреля специалисты центра телемедицины работают на проспекте Лихачева. Рабочее место каждого специалиста — небольшой кабинет со столом и двумя компьютерами: один для общения с пациентом, второй — подключенный к Единой медицинской информационно-аналитической системе (ЕМИАС).

Каждое рабочее место отгорожено от соседнего, так что врачи ведут прием как будто у себя в кабинете. Чтобы специалисты не мешали друг другу во время разговора с пациентом, стенки кабин сделали звуконепроницаемыми. Поэтому в центре, где каждый день могут принимать до шести тысяч обращений, стоит тишина.

Смена врача, ведущего консультации удаленно, длится 12 часов, график — два через два.

 

Звонки идут почти непрерывно, максимальное время ожидания на линии — около пяти минут. Для ускорения процесса пациентов принимают потоком: распределяют к первому свободному доктору.

«Для нас важно, чтобы пациенты, находящиеся дома, чувствовали себя спокойно, чувствовали контакт с врачом, что мы с ними взаимодействуем», — рассказал Андрей Тяжельников.

Опрашивать, успокаивать, наблюдать

Телемедицинские консультации проходят по строгому сценарию. Для пациента все начинается с обращения и визита врачей на дом. Они проводят необходимые тесты, выясняют, есть ли сопутствующие заболевания, прописывают лечение и вносят эти данные в ЕМИАС. Если тест оказывается положительным, но состояние пациента удовлетворительное (нет серьезных проблем с дыханием и высокой температуры), то его оставляют на карантине на 14 дней. Данные пациента передают в центр, а также рассказывают, как зарегистрироваться на специальной платформе, через которую и ведется видеоприем.

У пациентов, обратившихся к нам впервые, узнаем, кто живет вместе с ними, соблюдают ли они режим самоизоляции. Также мы можем рекомендовать заменить или полностью отменить прописанный препарат.» data-person-image=»/upload/newsfeed/newsfeed/AnnaGvozdeva_citata.jpg» data-person-name=»Анна Гвоздева» data-person-position=»терапевт телемедицинского центра Департамента здравоохранения Москвы»>

 

Если компьютера или смартфона для видеосвязи нет, врачи проводят консультации и по телефону.

После приема все данные заносят в электронную карту, где их может при необходимости изучить другой специалист.

Звонить пациенты, лечащиеся дома, могут несколько раз в день, количество обращений в центр телемедицины никак не ограничено. Обычно люди рассказывают о новых симптомах, высокой температуре и общем недомогании. А порой, по словам врачей, пациентам просто нужна поддержка. Специально для этого в соседнем помещении работает психологическая служба, а врачи, прежде чем заступить на свои посты, проходят дополнительное обучение.

«Это тоже наша задача — поговорить с человеком, снять определенный уровень тревожности, объяснить, что, если показаний нет, лечение в стационаре не требуется. Но в случае ухудшения состояния пациента мы примем незамедлительные меры и поможем с госпитализацией», — добавила Анна Гвоздева.

Если симптоматика меняется (температура поднимается выше 38 и появляется одышка — главный признак ухудшения состояния), врачи центра передают пациента бригадам скорой помощи, а после — в стационары.

«У нас разработаны алгоритмы взаимодействия, есть каналы связи и со скорой помощью, и со службами помощи на дому всех городских медицинских организаций, оказывающих амбулаторную помощь», — подчеркнул Андрей Тяжельников.

В Москве действует режим повышенной готовности: закрыты развлекательные заведения, салоны красоты, кафе и рестораны. В обычном режиме работают только продовольственные магазины, аптеки, зоомагазины, службы доставки, салоны связи и непродовольственные магазины, где можно купить товары первой необходимости.

До 30 апреля все жители столицы должны оставаться дома. Покинуть место проживания можно только при обращении за экстренной медицинской помощью и при прямой угрозе жизни и здоровью, чтобы сходить в ближайший магазин или аптеку, выгулять собаку (не более 100 метров от дома), вынести мусор и поехать на работу (тем, кто обязан ее посещать).

В общественных местах горожане обязаны соблюдать дистанцию не менее полутора метров. Это требование не касается поездок на такси.

Узнать больше о профилактике коронавируса и методах борьбы с заболеванием можно по телефону горячей линии комплекса социального развития города Москвы: +7 (495) 870-45-09 (ежедневно с 08:00 до 21:00), а также в спецпроекте mos.ru.

Можно ли сделать аборт в домашних условиях?

Аборт – серьезная мера, которая приводит к гибели плодного яйца и его последующему выходу из маточной полости. Выполнять такую процедуру нужно строго в условиях клиники, прибегнув к помощи квалифицированного врача-гинеколога.

Самостоятельное прерывание беременности в домашних условиях очень опасно для женщины, и может обернуться возможными серьезными осложнениями. Только опытный гинеколог может правильно установить срок наступившей беременности, учесть наличие противопоказаний, сопутствующие заболевания и правильно выбрать тактику. Если вы подозреваете у себя беременность – срочно к врачу –гинекологу на прием.

Виды прерывания беременности

Известно несколько способов прерывания беременности. Каждый из них несет определенную угрозу для здоровья женщины и только гинеколог может учесть все нюансы предстоящей процедуры. Одним из таких методов является медикаментозный аборт. Он подразумевает употребление лекарственных препаратов – мифепристона и мизопростола.

Эти препараты стимулирует сокращение матки и способствуют изгнанию плодного яйца. Таким способом удается решить проблему нежелательной беременности в 95% случаев. Однако даже этот метод сопряжен с рисками, и проводить его нужно в условиях клиники.

Можно ли купить лекарства для аборта в аптеке?

Лекарственные препараты для прерывания беременности не стоит искать в аптеках ввиду того, что сама процедура включает в себя несколько этапов:

  • Во-первых — беременность должна быть подтверждена не только задержкой менструации и положительным тестом на беременность , но и данными УЗИ для определения срока беременности;
  • Во-вторых — прервать беременность таблетками можно только до 6 недель беременности, что указано в инструкциях по медицинскому применению лекарственных препаратов;
  • В-третьих — в аптеках может продаваться только один препарат , в комплексе должно быть два препарата и второй в аптеках не продается, а поставляется только в медицинские учреждения
  • В-четвертых — таблетки должны приниматься под контролем врача , т.к. возможны осложнения
  • В-пятых — у препаратов есть противопоказания , в частности одно из самых серьезных — внематочная беременность — лекарства для аборта принимать ни в коем случае нельзя!А поставить диагноз внематочной беременности можно только с помощью УЗИ и сдачи анализа на ХГЧ в динамике
  • В-шестых — через две недели нужен контрольный осмотр гинеколога и УЗИ для оценки эффективности прерывания.

Можно ли прервать беременность в домашних условиях?

Народные методы ни в коем случае нельзя использовать в случае прерывания нежелательной беременности, т.к. способны нанести организму женщины непоправимый вред. Если вы столкнулись с нежелательной беременностью, следует обратиться за квалифицированной помощью. Даже полноценный аборт в условиях клиники сопряжен с меньшим количеством осложнений, нежели самостоятельное использование сомнительных средств. Не ищите препараты с абортивным действием в аптеках – такие препараты поставляются только в лечебные учреждения, отпуск таких лекарств в аптеках запрещен!

Чем опасно прерывание беременности в домашних условиях?

Отсутствие квалифицированной медицинской помощи и проведение аборта в домашних условиях может привести к таким осложнениям:

  • массивное кровотечение, которое способно стать причиной летального исхода;
  • бесплодие – развивается вследствие повреждения эндометрия и развития спаечного процесса, рубцевания тканей;
  • неполный аборт – оставшиеся части плодного яйца в полости матки провоцируют воспалительный процесс, который может привести к удалению матки и ее придатков;
  • отсутствие прерывания беременности и развитие врожденный аномалий у плода вследствие воздействия на него токсических веществ.

Что необходимо предпринять, если беременность не запланированная?

Если зачатие произошло не запланировано, не стоит принимать поспешных решений. В любом случае после того, как вы узнали о наступлении беременности, следует отправиться на прием к гинекологу. Врач проведет консультацию, обследование и поможет определиться с дальнейшими действиями.
Даже если вы примете решение о прерывании, отдавайте предпочтение цивилизованным и (насколько это возможно) безопасным методам, которые выполняются опытными докторами.

7 увлекательных опытов для детей, эксперименты в домашних условиях

Не все родители знают, что увлекательные опыты для детей, демонстрирующие эффектные физические явления и химические реакции, можно с легкостью провести дома: все необходимое для того, чтобы стать в глазах ребенка настоящим волшебником, найдется на любой кухне!

Наша подборка занимательных фокусов поможет вам в этом деле, но не забывайте: все научные опыты для детей должны быть подробно и понятно разъяснены, ведь их главная цель — помощь в познании окружающего мира.

7 увлекательных опытов для детей из серии «как сделать?»

  1. Как приручить Лизуна (воспоминаем культовый фильм «Охотники за привидениями»)
  2. Продукты и материалы:

  • картофельный клубень
  • сито
  • миска
  • тоник с хинином

Подготовка и проведение: Картофель измельчить и залить горячей водой на 10-15 минут, затем слить через сито для выпадения в осадок крахмала, оставить в миске только крахмал, сцедив воду (можно ее подкрасить для наглядности)

Через пару дней к высушенному крахмалу добавляем тоник и делаем «тесто»— субстанцию, способную сохранять консистенцию в ваших руках, но моментально растекающуюся, если перестать ее месить. Осветите ее ультрафиолетовой лампой!

Эффект: На первом этапе получена неньютоновская жидкость, способная твердеть и снова становиться жидкой

Из-за содержащегося в тонике хинина «тесто» начинает светиться — и это просто волшебно!

 

  • Как стать обладателем суперспособностей (наш герой — управляющий металлами Магнето)
  • Продукты и материалы:

    • тонер для лазерного принтера (50 мл)
    • много салфеток для уборки после опыта подсолнечное масло
    • магнит

    Подготовка и проведение: Засыпать тонер в емкость, добавить масло (2 ст. ложки), хорошо перемешать – вы сделали жидкость, способную реагировать на воздействие магнита

    Эффект: Прикладываем магнит к емкости — и наблюдаем, как жидкость «ползет» по стенке. Также можно поместить волшебную каплю тонера на доску, и позволить ребенку управлять ею, передвигая магнит под доской.

     

  • Как сделать корову из молока (сделать жидкое твердым без заморозки — это ли не чудо!)
  • Продукты и материалы:

    • уксус (ст. ложка)
    • молоко (1 стакан)
    • пищевой краситель

    Подготовка и проведение: В горячее, но не кипящее молоко добавить уксус и активно перемешивать, наблюдая за выделением белка казеина

    Получившиеся плотные белые сгустки отцедить, слегка просушить, размять и добавить краситель

    Эффект: Выложите массу в подготовленную формочку или позвольте ребенку вылепить «корову» самому — и через 1-2 дня у вас будет готовая очень прочная гипоаллергенная фигурка.

    Сегодня это лишь увлекательные эксперименты для детей — а до 30-х годов прошлого века именно так делали пуговицы, прочую фурнитуру и украшения!

     

  • Как выйти сухим из воды (изучаем понятие «гидрофобный»)
  • Продукты и материалы:

    • песок (в идеале — цветной аквариумный)
    • большая тарелка (противень)
    • банка с большим отверстием, аквариум
    • обувной спрей для защиты от воды

    Подготовка и проведение: На противень высыпать песок, обработать его гидрофобным спреем, повторить процедуру несколько раз (перемешиваем и снова распыляем, чтобы все песчинки были обработаны). После высыхания собрать песок в любую емкость — подготовка завершена!

    Эффект: Заполните водой просторную емкость и всыпайте туда же тонкой струйкой подготовленный «волшебный» песок: он опустится на дно, но не промокнет. Дети могут сами убедиться, достав песок со дна и увидев, как он рассыпается. Объясните, что песок не волшебный, а «гидрофобный»!

     

  • Как получить голограмму (вспоминаем «Звёздные войны»)
  • Продукты и материалы:

    • бумага
    • карандаш
    • скотч
    • коробка от CD
    • канцелярский нож
    • смартфон
      • Подготовка и проведение: На бумаге начертить трапецию со сторонами 1 см и 6 см, вырезать ее и по этой «выкройке», используя канцелярский нож, сделать 4 одинаковых заготовки из прозрачной части коробки; используя скотч, склеить из них усеченную пирамидку.

        Эффект: Запускаем на смартфоне видео типа Pyramid Hologram Screen Up, ставим на экран воронку (узкой частью вниз) — и наслаждаемся голографическим изображением.

        При желании можно найти видео с персонажами из легендарного сиквела и повторить выступление принцессы Леи!

         

      • Как засекретить информацию (вспоминаем фильмы о Джеймсе Бонде)
      • Продукты и материалы:

        • бумага
        • кисточка
        • ватный тампон
        • йод
        • рис

        Подготовка и проведение: Отварить рис, слить отвар, обмакнуть в него кисточку и на бумаге написать «тайное послание». Дать бумаге высохнуть: слова по-прежнему не видны, секрет не раскрыт.

        Эффект: Обмакиваем ватный тампон в йод и проводим им по сухой бумаге, хранящей тайну — и видим, как крахмальные буквы синеют. Это — результат химической реакции между йодом и крахмалом.

         

      • Как управлять змеями (просто прикольный фокус — куда интереснее «вулканов» и «шипучек»!)
      • Продукты и материалы:

        • уксус
        • пищевая сода
        • желейные конфеты «червячки»
        • 2 стакана

        Подготовка и проведение: В одном стакане сделать содовый раствор и погрузить в него разрезанных пополам вдоль «червячков» (чем они тоньше, тем зрелищнее опыт). Через 5 минут налить во второй стакан уксус и переместить в него червячков из первого стакана.

        Эффект: При попадании «червячков» в уксус на их поверхности сразу же появляются пузырьки — результат реакции между щелочью (сода) и кислотой (уксус). Чем больше червячков оказываются во втором стакане, тем более бурной становится реакция — наконец, они сами станут «вылезать» из стакана. Это действительно очень весело!

    Врачи дали советы по лечению COVID-19 в домашних условиях

    В сложившейся эпидемиологической обстановке в России многие пациенты с легкой или средней формой коронавируса лечатся дома. Однако зачастую россияне принимают препараты, которые не помогают при COVID-19, заявил «Газете.Ru» заслуженный врач РФ, ведущий научный редактор сервиса дистанционного медицинского образования Vrachu.ru Михаил Каган.

    «COVID-19 начинается как банальное острое респираторное заболевание и 80% пациентов в госпитализации не нуждаются и наблюдаются до выздоровления на амбулаторном этапе. В настоящее время лечение ковида наиболее разработано на стационарном этапе, когда развиваются такие осложнения, как дыхательная недостаточность и цитокиновый шторм», — пояснил медик.

    Однако, когда россияне лечатся дома, они применяют набор препаратов, которые либо не доказали свою эффективность, либо должны применяться только под наблюдением врача.

    «Например, от качества препаратов с заявленным противовирусным действием оставляет желать лучшего. В этом плане можно упомянуть фавипиравир и его дженерики, арбидол, гриппферон, ингавирин и так далее, все эти препараты малоэффективны и применять их не следует», — отметил Каган.

    С ним согласен и руководитель телемедицинской службы цифрового медицинского сервиса «Доктор рядом», врач-терапевт Сергей Панов. По его словам, помимо этой группы лекарств, амбулаторные пациенты часто принимают антибиотики.

    «При первых признаках болезни люди сразу же бегут в аптеки и покупают себе антибиотики. К сожалению, это породило мировую проблему — антибиотикорезистентность. То есть антибиотики не смогут помочь вам даже при самых простейших бактериальных инфекциях. Эти препараты могут быть добавлены к лечению только в том случае, если есть подтверждающие признаки присоединения бактериальной инфекции», — пояснил он.

    Также не дали убедительных результатов и исследования эффективности различных витаминов и минеральных добавок в лечении острых респираторных вирусных заболеваний вообще и COVID-19 в частности, добавил заслуженный врач.

    «При коронавирусной инфекции действительно допускается прием витаминов С, D и цинка. Также оправданным является прием поливитаминов и мультивитаминных комплексов. Но важно помнить, что витамины — это тоже лекарственный препарат, именно поэтому их назначением занимается доктор», — уточнил Панов.

    В связи с чем, перед тем, как определить, каких витаминов не хватает в организме, нужно сдать анализы, чтобы рассчитать дозировку. «При самоназначении можно в лучшем случае не получить никакого эффекта, поскольку некоторые витамины нивелируют друг от друга), либо, в худшем случае, получить аллергическую реакцию», — рассказал терапевт.

    Еще одной группой препаратов, которой активно злоупотребляют россияне, стали глюкокортикостероиды — они назначаются при средней и тяжелой степени течения болезни для госпитализированных пациентов.

    «Назначаются они только врачом, так как это гормональные препараты и они влияют на функционирование эндокринной системы: надпочечники и другие железы внутренней секреции», — пояснил Панов.

    Медики советуют при любых признаках ОРВИ или гриппа обращаться к врачу.

    «Не занимайтесь экстренным самолечением, вы можете просто не заметить симптомов, а тем более их сочетаемости, и начать лечиться не от той болезни. Если насморк, кашель и боль в горле сопровождаются одышкой, повышением температуры, то обязательно вызывайте врача на дом, он сделает мазок для ПЦР-теста на коронавирусную инфекцию. Определить COVID-19 у вас или нет может только врач», — предупредил терапевт.

    «Самостоятельно в домашних условиях может использоваться симптоматическая терапия, которая одинакова при всех острых респираторных инфекциях и направлена, прежде всего, на снижение лихорадки, болей в мышцах и головной боли», — заключил Каган.

    Как сделать мороженое в домашних условиях

    Самый простой способ приготовить мороженое в домашних условиях — это воспользоваться мороженицей. Современные модели позволяют готовить разные виды мороженого и равномерно охлаждают смесь, добиваясь идеальной консистенции.

    При отсутствии мороженицы можно просто заморозить смесь в холодильнике, правда, в этом случае ее придется регулярно перемешивать. Сейчас в сети существует множество рецептов домашнего мороженого, хотя принципы приготовления едины.

    В качестве основы мороженого выступают сливки, которые нужно взбить. Чтобы мороженое было сладким, добавляют сгущенное молоко, сиропы, карамель и так далее. Меняя сиропы, получают разные вкусы. Например, получить манговый сорбет можно, добавив соответствующий сироп и фруктовое пюре. Кроме того, мороженое часто готовят на основе йогурта или просто молока, часто добавляют яичные желтки.

    Классическое фруктовое мороженое

    Для стандартного рецепта мороженого нам понадобятся следующие ингредиенты:

    1. сливки — 300 мл;
    2. сгущенное молоко — 100 мл;
    3. фруктовое пюре — 100 г.
    4. Пюре можно заменить на шоколад — тогда у нас будет шоколадное мороженое. Или на творог или йогурт, чтобы получить более диетический вариант. Фруктовое пюре готовим в блендере, взбиваем сливки, вводим подсластитель. Всю смесь перемешиваем до однородности и убираем в холодильник на 4–5 часов. В качестве фруктовых добавок можно использовать все что угодно: от малины и клубники до авокадо и бананов.

      Сорбет — диетический вариант

      Сорбет — это разновидность мороженого, которую в России часто называют фруктовым льдом. Для приготовления сорбета используют только фруктовое пюре, поэтому его калорийность в четыре раза ниже, чем у обычного мороженого.

      Замораживать сорбет нужно чуть дольше, чем мороженое, регулярно перемешивая и насыщая воздухом. Подавать десерт можно через шесть часов. Кстати, полностью сорбет можно не замораживать и подавать полужидким.

    Пневмонию можно лечить в домашних условиях

    Пневмония является одной из основных причин смерти детей в возрасте до пяти лет во всем мире. Ежеминутно почти четыре ребенка умирает от пневмонии. Около 60% случаев заболевания пневмонией в развивающихся странах вызваны бактериями и могут излечиваться антибиотиками. Большинство случаев заболевания пневмонией в развитых странах — вирусного происхождения.

    Результаты исследования, проведенного в Пакистане исследователями из Школы общественного здравоохранения Бостонского университета, при поддержке ВОЗ и Агентства США по международному развитию (ЮСЭЙД), были опубликованы на этой неделе в медицинском журнале «Ланцет». В исследовании приняли участие 2037 детей с тяжелой пневмонией, одним из которых вводили инъекционные антибиотики в больнице, а другим давали антибиотики в таблетках в домашних условиях. Исследование было направлено на то, чтобы сравнить результаты больничной терапии тяжелой пневмонии с результатами ее лечения в домашних условиях. Полученные данные свидетельствуют о безопасности и эффективности ее лечения пероральными антибиотиками вне медицинских учреждений.

    В рамках этого исследования в группе госпитализированных детей было 87 (8,6%) детей, которым лечение не помогло, а в группе детей, получающих лечение в домашних условиях, таких детей было 77 (7,5%). Из пяти детей (0,2%), умерших во время исследования, четверо входили в группу госпитализированных детей, а один ребенок проходил лечение дома.

    Эксперты ВОЗ надеются, что эти выводы помогут изменить подходы к лечению пневмонии в развивающихся странах, что позволит ежегодно спасать большое число детских жизней и снизить нагрузку на системы здравоохранения.

    Это исследование подтвердило результаты трех предыдущих исследований, проведенных в странах Африки, Азии, Европы и Латинской Америки, которые продемонстрировали, что пероральные антибиотики также эффективны, как и инъекционные, применявшиеся для лечения госпитализированных детей с тяжелой пневмонией.

    Часто дети с тяжелой пневмонией, проживающие в отдаленных сельских районах, которых направляют на госпитализацию, либо умирают еще до поступления в больницы, либо поступают туда в таком состоянии, что для их спасения уже ничего нельзя сделать.

    Дети в самых бедных странах иногда вообще не могут попасть на стационарное лечение. Кроме того, дети с таким заболеванием уязвимы перед инфекциями в результате ослабленного иммунитета и могут подвергаться повышенному риску в переполненных больничных палатах. Новый подход позволит начать их лечение дома до появления угрожающих жизни осложнений.

    Как поднять иммунитет народными средствами: способы укрепления иммунитета в домашних условиях

    Апрель, 2021 Время чтения: 6 минут 66541

    Народная медицина старше официальной на тысячелетия, однако наука к ней относится осторожно 1Читать подробнее в источнике: пока не получено исчерпывающих доказательств, ученые не спешат с выводами. Так что народные средства для иммунитета пока не признаны официально. Но даже Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) отмечает, что это важная и часто недооцененная сфера 2Читать подробнее в источнике.

    Парадоксально: многие народные средства — не что иное как хорошо известные всем травы и растения, просто люди веками подмечали их целительные свойства. Но при этом лекарственные растения изучены гораздо меньше, чем синтетические препараты 3Читать подробнее в источнике. Например, в XVIII веке знаменитый английский путешественник Джеймс Кук, конечно, не мог руководствоваться наукой, когда заставлял матросов во время долгого плавания есть цитрусовые для защиты от цинги 4Читать подробнее в источнике. Витамин С, которым богаты цитрусовые, был открыт лишь в 1928 году и еще позже было доказано, что именно этот нутриент противостоит цинге 5Читать подробнее в источнике.

    Сбалансированный и разнообразный рацион — важное условие для поддержания нормального функционирования иммунной системы: до 80 % иммунных клеток организма находятся в желудочно-кишечном тракте 6Читать подробнее в источнике. Многие продукты из «народной аптечки» входят в традиционные рекомендации терапевтов, диетологов и нутрициологов, когда речь заходит о повышении иммунитета. Подробнее об этом мы расскажем в статье.

    Причины и симптомы сниженного иммунитета

    Большинство простуд приходится на осенне-зимний период 7Читать подробнее в источнике. В период холодов человек проводит меньше времени на свежем воздухе, чаще находится в замкнутых помещениях, где отопительные приборы сушат воздух. Это негативно сказывается на слизистой дыхательных путей и коже, из-за чего, в том числе, вирусам становиться легче преодолевать наши защитные барьеры и проникать внутрь организма. Еще солнечный свет в дефиците, а ультрафиолет необходим для синтеза очень важного для иммунной системы витамина D3. Также осенью и зимой, как правило, наблюдается нехватка других микронутриентов в рационе из-за недостаточного количества или не очень хорошего качества свежих овощей и фруктов.

    О том, что иммунная система нуждается в поддержке, организм сигнализирует обычно плохим самочувствием и частыми простудами, которые чаще всего проявляются как повышение температуры, кашель, насморк, чихание — подробно о причинах и симптомах снижения иммунитета мы рассказываем в статье «Ослабленный иммунитет». Безусловно при первых признаках простуды и плохом самочувствии стоит обратиться к специалисту за консультацией. Однако, если речь идет не о серьезном заболевании, то помочь организму и усилить защитную функцию могут изменение образа жизни, полноценный отдых и правильное питание, которое можно дополнить и народными средствами.

    ТОП-8 народных средств для укрепления иммунитета

    Для восстановления сил и поддержания здоровья люди издавна обращаются к «домашним» рецептам. Если использовать их продуманно, травы и другие растения могут стать помощниками в укреплении иммунитета.

    Ромашка

    Многие люди любят ромашковый чай, не задумываясь о его полезных свойствах. Ромашка — одно из самых часто используемых в лечебных целях и одно из наиболее изученных наукой растений. В ней много биологически активных веществ, которые могут оказывать противовоспалительный эффект, например, эфирные масла. Используется и сухой порошок из цветов ромашки, и экстракты, и настои. Заваренной ромашкой можно полоскать горло при простуде. Исследования показывают, что ромашка, обладает антибактериальными и успокаивающими свойствами и может стимулировать иммунную систему и иммунный ответ 8Читать подробнее в источнике.

    Апельсиновый сок

    Соки цитрусовых не только вкусны, но и оказывают общеоздоровительное действие на организм. Апельсиновый сок содержит множество мощных антиоксидантов, необходимый для иммунитета витамин С 9Читать подробнее в источнике. Но соками нельзя злоупотреблять: они не очень полезны для зубов, особенно детских 10Читать подробнее в источнике, к тому же в соке, в отличие от целого фрукта, мало клетчатки — напитком мы насыщаемся меньше, чем твердой пищей, и рискуем употребить больше калорий 11Читать подробнее в источнике.

    Лимон, мед и имбирь для иммунитета

    Эти ингредиенты и заваривают как согревающий напиток при лечении простуды, и делают из них смесь наподобие джема, чтобы повышать иммунитет в холодное время года.

    Рецепт напитка

    • 250 граммов имбиря натереть, два лимона среднего размера обдать кипятком и мелко порезать
    • Залить ингредиенты горячей водой и добавить к ним 250 граммов меда
    • Дать настояться в течение суток

    Пить напиток по столовой ложке трижды в день.

    Рецепт джема отличается тем, что перечисленную выше смесь нужно варить до загустения, а затем остудить. Принимать по чайной ложке два раза в день.

    Однако в первом случае надо учитывать, что кипяток разрушает некоторые витамины, поэтому вода не должна быть очень горячая. Кроме того, мед калориен, может вызывать аллергию, а имбирь можно принимать при условии, что нет проблем с желудком.

    Лимон, вопреки общему представлению, не рекордсмен по витамину С, который часто принимают при простудах. Но все же этого микронутриента в нем много. Кроме того, лимон содержит еще и другие биологически активные соединения, например флавоноиды и эфирные масла 12Читать подробнее в источнике.

    Мед интересен тем, что его свойства различаются в зависимости от вида. Например, в гречишном в 10 раз больше полезных фенольных соединений, чем в луговом, но меньше антиоксидантов 13Читать подробнее в источнике, чем в меде из сот. Чтобы получить максимальную пользу для организма, можно использовать разные виды меда, но в небольшом количестве.

    В корне имбиря есть калий и магний 14Читать подробнее в источнике, важные для работы организма.

    Смесь сухофруктов, орехов и меда для повышения иммунитета

    Этот домашний рецепт иногда называют «витаминной бомбой», но его оригинальное название – паста Амосова.

    Для его приготовления нужно

    • Залить кипятком сухофрукты на 10-15 минут
    • Затем процедить, отжать и измельчить
    • Добавить к сухофруктам мелко порубленные орехи
    • Перемешать все ингредиенты и паста готова.

    Фрукты — один из источников антиоксидантных витаминов А, С, Е. Но в «не сезон» они хранятся с использованием не самых полезных консервантов либо их везут издалека и также обрабатывают для сохранности. В то же время сухофрукты — это фактически спелые фрукты, в которых в процессе сушки полезные вещества сохранились и сконцентрировались.

    Например, изюм сохраняет минералы и большинство веществ, которые есть в винограде. Причем из-за сушки фитонутриенты больше концентрируются в изюме, чем в винограде.

    Другой популярный сухофрукт — курага. По сути это засушенный абрикос. В абрикосе содержатся антиоксидантные вещества, большое количество клетчатки, минералов и витаминов. Из-за этого абрикос даже в научных трудах образно называют «золотой» пищевой культурой с точки зрения питательности и медицины. Если в 100 граммах свежего абрикоса содержится 13 миллиграммов кальция, то в сушеном — 55 миллиграммов. В кураге в 3 раза больше магния и почти в 7 раз — железа 15Читать подробнее в источнике.

    Вместе орехи и сухофрукты — кладезь важных биологически активных соединений 16Читать подробнее в источнике: витамина E, В3, B4, В9, минералов (магния, калия, кальция, фосфора), фенольных соединений, а также веществ, из которых организм синтезирует витамин А. Некоторые орехи и сухофрукты входят в топ-50 продуктов с наивысшей антиоксидантной способностью, и, кроме того, положительно влияют на микробиоту кишечника.

    Прополис

    Это один из продуктов пчеловодства. Научные исследования показали, что прополис — один из наиболее многообещающих иммуномодуляторов 17Читать подробнее в источнике. В исследованиях он подтвердил свою активность против многих бактерий 18Читать подробнее в источнике. Нередко прополис используется при лечении дыхательных путей.

    Малина

    Малину издавна заваривали, чтобы быстро облегчить состояние при простуде. Наука нашла этому объяснение: в ягоде есть природные аналоги аспирина, жаропонижающего средства 19Читать подробнее в источнике. Помимо витамина С в малине содержатся кальций, калий, магний, предшественники каротина 20Читать подробнее в источнике.

    Морошка

    В этой ягоде есть вещество, на которое, по прогнозам ученых, обратит внимание фармпромышленность. Называется оно эллагитаннин 21Читать подробнее в источнике. Это биологически активное вещество уже изучается в лабораториях для лечения серьезных хронических заболеваний 22Читать подробнее в источнике. А для поддержания иммунитета важно, что в морошке витамина С в 3 больше, чем в некоторых видах апельсинов 23Читать подробнее в источнике.

    Зеленый чай

    Этот напиток мы считаем повседневным, но, оказывается, и чай можно принимать как «средство для иммунитета». Черный и зеленый чай — одно растение, отличается лишь обработка. В ферментированном черном много антиоксидантов 24Читать подробнее в источнике, но именно в зеленом сохраняется антиоксидант со сложным называнием галлат эпигаллокатехина, который усиливает иммунитет 25Читать подробнее в источнике.

    Какие народные средства нужно применять с особой бдительностью

    Эксперты предупреждают: некоторые народные средства для поднятия иммунитета могут быть неэффективны, а иногда даже небезопасны. Даже полезный ингредиент может навредить, если метод его использования неправильный.

    Ингаляции для иммунитета

    Не надо делать ингаляции — и «над картошкой в мундире», и с добавлением эфирных масел. Для ребенка эта процедура может быть опасной, поскольку можно обжечься о емкость. Но и взрослый при всей осторожности может получить ожог дыхательных путей. Эффект облегчения после ингаляции действительно есть, но достигается он тем, что пар увлажняет слизистые. Однако именно лечебного воздействия не происходит 26Читать подробнее в источнике. Эфирные масла могут вызывать аллергию, тем более что в нагретом состоянии они еще активнее. Чтобы облегчить дыхание, достаточно увлажнить воздух в комнате или побыть в ванной.

    Сборы трав для иммунитета

    Не следует «прописывать» самому себе травы, тем более их сочетания 27Читать подробнее в источнике. Многие травы не случайно называются лекарственными — они могут оказывать сильное влияние на организм. Например, зверобой способен снижать или усиливать действие ряда лекарственных препаратов 28Читать подробнее в источнике.

    Также, уже заболевая, люди часто прибегают к растиранию тела спиртом. Не рекомендуется это делать, чтобы снять жар 29Читать подробнее в источнике. Ощущение охлаждения возникает, потому что спирт быстро испаряется. Но он довольно активно всасывается через кожу, что особенно вредно для маленьких детей. Чтобы немного охладиться, достаточно обтереться прохладным полотенцем.

    Даже известные народные средства могут быть неэффективны, если принимать их неправильно. Но многие народные средства для иммунитета состоят из доступных и хорошо известных трав и растений. Главным образом их целебные свойства обеспечивают витамины и минералы, входящие в их состав. Однако более безопасный способ укрепить иммунитет – регулярно пить кисломолочный напиток «Имунеле». В линейке продукта представлены напитки со вкусом ромашки, алоэ, имбиря, малины, морошки, абрикоса. Кроме того, напиток обогащен пробиотическими лактобактериями, полезными для микробиоты кишечника, и комплексом витаминов A, E, D и группы B. Две бутылочки кисломолочного напитка в день разнообразят и дополнят рацион и помогут укреплять иммунитет.

    Как купить дом — Руководства по недвижимости

    Чтобы определить, сколько вы можете потратить на дом, внимательно изучите свой бюджет. Просмотрите свои банковские выписки и привычки к расходам за последние пару месяцев, чтобы выяснить, сколько вы тратите на все: от счетов за мобильный телефон до потоковых услуг и еженедельной еды на вынос в ресторане. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает трекер расходов, который поможет вам выяснить, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

    Из-за пандемии домовладение стало доступнее, чем когда-либо.Процентные ставки по ипотечным кредитам, близкие к рекордно низкой территории, составляют около 3 процентов. Если вы можете претендовать на получение кредита, эти ставки позволяют значительно сэкономить в течение 30-летнего кредита.

    Как только вы получите более четкое представление о своих покупательских привычках, определите, сколько вы хотите выделить на ежемесячный платеж за жилье. Эта цифра включает в себя основную сумму, проценты, налоги и страховые платежи, которые в сумме составляют сумму вашей ежемесячной ипотеки.

    Формула Федерального жилищного управления, используемая многими кредиторами, рекомендует выделять не более 31 процента вашего ежемесячного дохода на выплату жилья .Эта цифра будет меняться в зависимости от суммы вашего долга. Покупатели с без других долгов могут иметь возможность планировать до 40 процентов ежемесячного дохода на жилье. (Но помните, что остальная часть вашего бюджета пойдет на отопление, водоснабжение, электроэнергию, текущее обслуживание дома и питание.) не должен превышать 43%.

    Так, например, если ваш годовой валовой доход составляет 50 000 долларов, ваш валовой доход в месяц составит 4 167 долларов.Это должно оставить вам 1292 доллара, или 31 процент, которые вы можете выделить на ежемесячную ипотеку, при условии, что ваш общий долг не превышает 1792 долларов в месяц. Наш ипотечный калькулятор может помочь вам определить, какой может быть ваша ежемесячная ипотека — не забудьте настроить ползунок в соответствии с текущими процентными ставками, которые можно проверить здесь.

    Но помните, что помимо ипотеки, покупка дома включает в себя дополнительные разовые платежи, которые могут быстро накапливаться, включая расходы на закрытие, судебные издержки и другие расходы, связанные с покупкой, такие как осмотр дома. И не забывайте о плате за переезд или обустройстве дома.

    Пандемия также повышает финансовые ставки на эти расходы для новых домовладельцев: поскольку рынок жилья настолько конкурентен, многие покупатели, пытаясь получить преимущество, теперь предпочитают отказываться от непредвиденных обстоятельств, чтобы их предложения были приняты. Непредвиденные обстоятельства предлагают покупателям выход, если возникает что-то непредвиденное. Они позволяют вам отменить покупку, если инспектор обнаружит необходимость значительного ремонта дома, а также отменить или пересмотреть сделки, если независимый оценщик дома сочтет, что стоимость дома значительно меньше покупной цены.Ипотечный кредит дает покупателям возможность отказаться от сделки, если они не могут получить финансирование в течение разумного периода времени. И если вам нужно продать свой нынешний дом, чтобы позволить себе купить новый, вы должны обусловить свое предложение продажей собственного дома.

    Отказавшись от них, покупатели могут получить преимущество на рынке, но также могут понести дополнительные расходы после завершения продажи. Так что действуйте с особой осторожностью.

    Как определить, сколько жилья вы можете себе позволить

    Покупка дома — это волнительно, особенно когда вы путешествуете по новым местам и в конце концов влюбляетесь в дом.Но как определить свой ценовой диапазон? Чтобы установить реалистичные ожидания, рассмотрите свои личные финансы, варианты займа и общую стоимость покупки.

    Вот что мы рассмотрим:

    1. Оцените свой доход

    Банки обычно рассчитывают сумму одобрения ипотечного кредита на основе вашего валового ежемесячного дохода, который является вашей общей компенсацией до вычета налогов или других вычетов. Это число даст вам представление о том, сколько денег у вас есть в наличии каждый месяц, чтобы покрыть все ваши расходы.То, как вы рассчитываете свой валовой ежемесячный доход, зависит от того, как вам платят:

    Годовой оклад

    Если вы получаете годовой оклад, разделите его на 12, чтобы рассчитать свой валовой ежемесячный доход для этой работы. Например, если ваша годовая зарплата составляет 75 000 долларов в год, ваш валовой ежемесячный доход составит 6 250 долларов (75 000 долларов, разделенные на 12).

    Почасовая оплата

    Если у вас почасовая оплата, полезно начать со среднего количества часов, которое вы работаете каждую неделю, поскольку ваш график может меняться.Затем вы можете умножить это число на свою почасовую ставку, чтобы получить оценку своего валового дохода каждую неделю. Просто умножьте это число на количество недель, которые вы работаете каждый год, чтобы оценить свой валовой годовой доход. Наконец, возьмите эту сумму и разделите ее на 12, чтобы оценить свой валовой ежемесячный доход.

    Понимание того, сколько жилья вы можете себе позволить, требует тщательного планирования.

    Допустим, вы зарабатываете 15 долларов в час, работаете в среднем 35 часов в неделю и всегда берете двухнедельный отпуск.В этом сценарии ваш расчетный валовой недельный доход составляет 525 долларов США, а ваш валовой годовой доход составляет 26 250 долларов США (525 долларов США, умноженные на 50 недель), а ваш валовой ежемесячный доход составляет 2 187,50 долларов США (26 250 долларов США, разделенные на 12).

    Нерегулярный доход

    Если у вас нерегулярный доход — например, вы получаете комиссионные, бонусы или иногда работаете сверхурочно — оценка вашего дохода может быть немного сложнее. Полезно взглянуть на исторический послужной список для этого типа дохода, а также на экономические или отраслевые перспективы.

    После того, как вы определите вероятность получения бонусов и комиссионных на следующий год, эти суммы можно будет включить в расчетный валовой ежемесячный доход. Сложите дополнительные суммы дохода, которые вы зарабатываете в течение года, и разделите полученную сумму на 12. Добавьте эту сумму к вашему валовому ежемесячному доходу.

    2. Оцените свой долг

    В дополнение к вашему доходу, кредиторы также захотят узнать ваш существующий долг, такой как кредитные карты, платежи за автомобиль, медицинские счета, студенческие ссуды или налоговые удержания.Они часто используют «правило 28/36» при отборе заявителей на ипотеку. Это правило гласит, что «домохозяйство должно тратить не более 28 процентов своего валового ежемесячного дохода на общие расходы на жилье и не более 36 процентов на обслуживание общего долга, включая жилье и другие долги, такие как автокредиты», согласно Investopedia.

    Передаточное отношение

    28-процентная часть называется «начальным коэффициентом» и включает в себя четыре компонента ипотечного кредита, известные как PITI: основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельца.Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов, вам, как правило, придется заплатить премию по частному ипотечному страхованию (PMI), которую вы должны включить в 28 процентов. Если дом является частью ассоциации домовладельцев (ТСЖ), которая требует, чтобы владельцы платили взносы, или дом требует дополнительной страховки (например, страхования от наводнения), включите и эти расходы.

    Допустим, вы зарабатываете 60 000 долларов в год и покупаете дом за 250 000 долларов. Вы накопили достаточно, чтобы внести 20 процентов, и продавец предлагает покрыть расходы на закрытие.Вы хотите знать, соответствуете ли вы переднему коэффициенту, чтобы увидеть, можете ли вы претендовать на ипотеку на дом. Вот входные данные, которые нам нужны:

    • Ваш валовой ежемесячный доход
    • Ваши общие расходы на жилье

    Мы хотим знать, составляют ли ваши общие ежемесячные расходы на жилье менее 28 процентов от вашего валового ежемесячного дохода, т. е. денег, которые вы получаете каждый месяц. Другими словами, мы хотим узнать, верно ли следующее утверждение:

    .

    $$\frac{ежемесячно\,жилье\,расходы}{брутто\, ежемесячно\,доход}\lt28\%$$

    Мы можем легко оценить ваш валовой ежемесячный доход, разделив вашу годовую зарплату на 12 месяцев, как мы описали выше.

    Ваш доход
    Годовой оклад 60 000 долларов
    Валовой ежемесячный доход 5000 долларов
    Ваше предложение
    Покупная цена 250 000 долларов США
    Первоначальный взнос (20%) 50 000 долларов

    Теперь давайте разберемся в деталях вашей ипотеки. Поскольку вы вносите двадцать процентов, вам понадобится кредит на оставшуюся часть (200 000 долларов).Ипотечные ставки имеют свойство колебаться. В настоящее время средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составляет 4,82% по данным Bankrate.

    При оценке того, что вы можете себе позволить, также важно иметь четкое представление о своих ежемесячных расходах.

    Давайте возьмем 5%, так как это хорошее круглое число. Это означает, что вы будете платить 5% процентов по кредиту, рассчитываемых ежемесячно в течение 30 лет. Мы рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ипотечного кредита для расчета ваших платежей, потому что математика, стоящая за формулами, может быть пугающей.

    Данные об ипотеке
    Сумма кредита 200 000 долларов
    Процентная ставка (30 лет, фиксированная ставка) 5%
    Общая сумма основного долга и процентов 386 512 долларов США
    Годовой основной платеж и проценты 12 884 долл. США
    Ежемесячная выплата основного долга и процентов 1074 долл. США

    Нам нужно оценить ваши общие ежемесячные расходы на жилье, поэтому давайте возьмем ежемесячную основную сумму и выплату процентов и добавим несколько других общих расходов, чтобы получить общую сумму.Мы оценим налоги на недвижимость в 200 долларов в месяц и страховку домовладельцев в 67 долларов в месяц, что является средним показателем по стране, согласно Бюро переписи населения США.

    Ежемесячные расходы на жилье
    Основная сумма и проценты 1074 долл. США
    Предполагаемые налоги 200 долларов
    Расчетное страхование 67 $
    Итого за месяц 1341 долл. США

    Применяя правило 28/36 в качестве ориентира, ваш валовой ежемесячный доход должен составлять не менее 4789 долларов, поскольку 1341 доллар (ваши общие расходы на жилье) составляют 28 процентов от 4789 долларов. Это означает, что если вы зарабатываете примерно 57 471 доллар в год, вы соответствуете коэффициенту начального уровня.

    Общие ежемесячные расходы на жилье 1341 долл. США
    Необходимый валовой ежемесячный доход 4789 долларов
    Требуется годовой оклад $57 471

    В нашем примере вы зарабатываете 5 000 долларов в месяц или около 60 000 долларов в год. Поздравляем! Вы удовлетворяете начальному соотношению правила 28/36.

    Конечный коэффициент

    36-процентная часть правила называется «конечным коэффициентом», который рассматривает всю ежемесячную задолженность как процент от вашего дохода.Чтобы оценить свой общий ежемесячный долг, вам нужно добавить ежемесячные расходы на выплату ипотеки, студенческих кредитов, автокредитов, минимальные платежи по кредитной карте, алименты и любые другие долги, которые у вас могут быть.

    Основываясь на том же сценарии, который мы использовали в примере с предварительным коэффициентом, предположим, что ваш валовой ежемесячный доход по-прежнему составляет 5000 долларов, и мы хотим знать максимальный долг, который вы можете нести каждый месяц, чтобы выполнить правило 28/36. Сначала нам нужно выяснить, что составляет 36 процентов от вашего валового ежемесячного дохода:

    .

    $36\% \раз брутто\,ежемесячно\,доход = бэкенд\,коэффициент\,порог $$

    Правило предполагает, что ваш внутренний коэффициент не должен превышать 1800 долларов в месяц, что составляет 36 процентов от вашего валового ежемесячного дохода.Таким образом, если ваши расходы на жилье составляют 1341 доллар, как мы определили ранее, стоимость других ваших долгов не должна превышать 459 долларов в месяц, потому что тогда ваши долги по жилью + ваши другие долги превысят порог в 1800 долларов.

    Допустим, у вас есть платеж за автомобиль в размере 300 долларов США в месяц и платеж кредитной тележкой в ​​размере 150 долларов США в месяц. Удовлетворит ли ваш ежемесячный долг итоговому коэффициенту?

    Ежемесячные долги
    Жилищные расходы 1341 долл. США
    Плата за автомобиль 300 долларов США
    Оплата кредитной картой 150 долларов
    Итого за месяц 1791 долл. США
    Порог коэффициента конечного результата 1800 долларов

    Да! Едва.Общая сумма ваших долгов составляет менее 36 процентов от вашего валового ежемесячного дохода. Если ваш долг, не связанный с жильем, высок, многие кредиторы будут корректировать максимальную сумму, которую они позволят вам брать взаймы, оставляя вас в рамках правила 28/36.

    3. Проанализируйте свои ежемесячные расходы

    При оценке того, что вы можете себе позволить, также важно иметь четкое представление о ваших ежемесячных расходах. Их может быть трудно отследить, и, вероятно, они будут варьироваться в зависимости от размера вашей семьи и ваших привычек в отношении расходов. По данным Бюро статистики труда, ежемесячные расходы среднестатистического человека включают:

    • Еда: $644
    • Одежда: $153
    • Газ: $164
    • Здравоохранение: $411
    • Развлечения: $267
    • Средства личной гигиены: $64
    • Разное: $168

    Коммунальные услуги — еще один ежемесячный расход, который следует учитывать.Move.org обнаружил, что средний дом тратит:

    .
    • Электричество: $183
    • Природный газ: $82
    • Вода: $40
    • Мусор и переработка: $20
    • Кабельное телевидение: 100 долларов США
    • Интернет: $47
    • Мобильный телефон: $120

    Для физического лица эти расходы в сумме составляют 2463 доллара в месяц. Некоторые из этих предметов являются дискреционными и будут колебаться в зависимости от вашего образа жизни, города, размера вашего дома и размера вашей семьи. Цель состоит в том, чтобы оценить, сколько денег вам нужно будет тратить каждый месяц после выплаты ипотеки и других долгов.

    4. Проверьте свою кредитную историю

    Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы обычно получают ваши кредитные отчеты из трех основных бюро отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Ваш кредитный отчет представляет собой сводку вашей кредитной истории и включает счета вашей кредитной карты, кредиты, остатки и историю платежей, согласно Consumer.gov.

    В дополнение к проверке того, что вы оплачиваете свои счета вовремя, кредиторы будут анализировать, какую часть вашего доступного кредита вы активно используете, что называется использованием кредита.Поддержание коэффициента использования кредита на уровне 30 процентов или ниже повышает ваш кредитный рейтинг и демонстрирует, что вы мудро управляете своим долгом.

    Все эти пункты составляют ваш балл FICO, модель кредитного рейтинга, используемую кредиторами, в диапазоне от 300 до 850. Оценка 800 или выше считается исключительной; от 740 до 799 очень хорошо; от 670 до 739 хорошо; от 580 до 669 — нормально; и 579 или ниже плохой, согласно Experian, одному из трех основных бюро кредитной отчетности.

    Когда у вас хорошая кредитная история, у вас есть доступ к большему выбору кредита и более низким процентным ставкам.Если у вас плохой кредит, у вас будет меньше вариантов кредита и более высокие процентные ставки. Например, с покупателя с кредитным рейтингом 680 может взиматься процентная ставка по ипотеке на 0,25% выше, чем с покупателя с кредитным рейтингом 780, говорит NerdWallet. Хотя разница может показаться незначительной, при 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​размере 240 000 долларов эти дополнительные 0,25 процента составляют дополнительные 12 240 долларов в виде процентов.

    Вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета каждый год от каждой из трех кредитных компаний.Чтобы получить свой кредитный отчет, позвоните в «Годовой кредитный отчет» по телефону 1-877-322-8228 или посетите сайт AnnualCreditReport. com. Многие приложения для личных финансов теперь предлагают бесплатный доступ к вашей кредитной информации.

    Вы можете просмотреть свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку на ипотеку, чтобы проверить на наличие ошибок. По данным CNBC, каждый пятый человек имеет ошибку в своем файле, которая может негативно повлиять на его способность получить кредит. Если вы обнаружите неверную информацию, вы можете обратиться в бюро отчетности и исправить ее.

    Если у вас низкий балл, вы можете попытаться поднять его перед подачей заявки на ипотеку. WalletHub утверждает, что может потребоваться 18 месяцев, чтобы исправить ущерб, нанесенный вашему счету, если вы пропустили платежи. Чтобы повысить ваш балл, Bankrate.com рекомендует оплачивать счета в установленный срок или раньше, а также выплачивать или погашать задолженность, чтобы снизить коэффициент использования кредита.

    5. Получите предварительное одобрение на ипотеку

    Покупатели могут пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение. Согласно Investopedia, предварительная квалификация дает вам оценку того, сколько вы можете себе позволить, в то время как предварительное одобрение означает, что кредитор проверил ваш кредит, проверил вашу документацию и утвердил вас на определенную сумму кредита.

    Чтобы подготовиться к процессу предварительного одобрения, соберите следующие документы:

    • Справки W-2, платежные квитанции или налоговые декларации за последние два года
    • Выписки с банковских и инвестиционных счетов
    • Водительское удостоверение и номер социального страхования

    Кредиторы извлекут ваш кредитный отчет и основывают свое предварительное одобрение на вашем кредитном рейтинге и соотношении долга к доходу. Скорее всего, они позвонят в вашу компанию, чтобы подтвердить занятость.

    Вы можете просмотреть свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку на получение ипотечного кредита, чтобы проверить наличие ошибок.

    Если вы недавно сменили работу, они могут связаться с вашим предыдущим работодателем. Заемщики, работающие не по найму, должны будут предоставить дополнительные документы о своем бизнесе и доходах.

    6. Узнайте о вариантах ипотеки

    Покупатели жилья обычно могут выбирать из двух основных типов ипотечных кредитов:

    • Обычный кредит, гарантированный частным кредитором или банковским учреждением
    • Кредит, обеспеченный государством

    Выбирая кредит, вам нужно изучить типы ставок и условия для каждого варианта.Также может быть вариант ипотеки, основанный на ваших личных обстоятельствах, например, если вы ветеран или покупаете жилье впервые.

    Обычные кредиты

    Обычный кредит – это ипотечный кредит, предлагаемый частными кредиторами. Многим кредиторам требуется балл FICO 620 или выше, чтобы одобрить обычный кредит. Вы можете выбрать один из сроков, которые включают 10, 15, 20 или 30 лет. Обычные кредиты требуют более крупных первоначальных взносов, чем кредиты, поддерживаемые государством, от 5 до 20 процентов, в зависимости от кредитора и кредитной истории заемщика.

    Если вы можете внести крупный первоначальный взнос и иметь кредитный рейтинг, отражающий более низкое отношение долга к доходу, то обычный кредит может быть отличным выбором, поскольку он устраняет некоторые дополнительные сборы, которые могут быть связаны с кредитом, обеспеченным государством. .

    Кредиты, обеспеченные государством

    Покупатели также могут подать заявку на три типа ипотечных кредитов, обеспеченных государством. Ссуды FHA были созданы, чтобы сделать покупку жилья более доступной, особенно для покупателей, впервые приобретающих жилье.

    Покупатели должны поставить только 3.5 процентов от покупной цены и может быть одобрено с оценкой FICO 580 или выше, согласно Investopedia. По данным Bankrate.com, заемщики должны платить авансовый взнос по ипотечному страхованию (MIP) в размере 1,75 процента при закрытии сделки и годовой взнос в размере 0,8 процента, если первоначальный взнос составляет менее 20 процентов.

    Администрация льгот для ветеранов предлагает ссуды действующим военнослужащим и ветеранам с низким или нулевым первоначальным взносом. По данным Investopedia, заемщики могут финансировать 100 процентов суммы кредита без обязательного первоначального взноса, и заемщикам требуется оценка FICO 620 или выше.Другие преимущества могут включать ограничение затрат на закрытие, отсутствие брокерских сборов и отсутствие MIP. Кредиты VA требуют «платы за финансирование», которая представляет собой процент от суммы кредита, который помогает компенсировать расходы налогоплательщиков.

    Покупатели с низким доходом в сельской местности могут претендовать на получение кредита через Министерство сельского хозяйства США по более низким ставкам, чем по большинству обычных кредитов. Эти кредиты требуют минимальной суммы или вообще не требуют денег для квалифицированных заемщиков, если недвижимость соответствует правилам приемлемости Министерства сельского хозяйства США, а покупатели соответствуют критериям дохода. Они требуют авансового платежа PMI в размере 1% при закрытии сделки и .По данным USDALoans.com, комиссия в размере 35 процентов выплачивается ежегодно. Может потребоваться оценка FICO 640 или выше.

    Типы ставок

    В дополнение к типу ипотеки заемщики могут выбирать между ипотечными кредитами с фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Процентная ставка по кредиту с фиксированной процентной ставкой никогда не изменится. Сроки от 10 до 30 лет. Этот тип кредита идеально подходит для покупателей, которые планируют оставаться на месте в течение многих лет.

    Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют колеблющиеся процентные ставки.По данным Bankrate.com, они обычно начинаются с более низкой процентной ставки, чем кредит с фиксированной ставкой. Ставка увеличивается или уменьшается ежегодно на основе индекса плюс маржа. Этот тип кредита идеально подходит для тех, кто хочет низкую оплату и не планирует оставаться в доме более нескольких лет. Однако ARM более рискованны — если экономика пошатнется, ставки могут вырасти.

    Люди, впервые приобретающие жилье

    Некоторые штаты и местные жилищные органы предлагают программы для покупателей, впервые покупающих жилье в зависимости от дохода или финансовых потребностей. Эти программы предоставляют помощь, которая включает гранты на первоначальный взнос или расходы на закрытие. Чтобы найти программу в вашем регионе, посетите веб-сайт Министерства жилищного строительства и городского развития США.

    7. Первоначальные затраты на исследования

    Кредиторы должны определить и раскрыть ваши общие расходы на закрытие до закрытия. По данным Realtor.com, это обычные расходы на закрытие для покупателей жилья:

    .

    Заключительные расходы

    • Плата за оценку : Требуемая кредиторами, эта невозмещаемая плата направляется лицензированному оценщику, который определяет рыночную стоимость дома.(от 450 до 650 долларов)
    • Плата за закрытие сделки : Плата, уплачиваемая представителю титульной компании, который контролирует передачу права собственности при закрытии сделки. (от 300 до 600 долларов)
    • Плата за кредитный отчет : Плата, взимаемая за получение вашего кредитного отчета. (от 25 до 50 долларов)
    • Осмотр : Это не требуется для кредита, но рекомендуется большинством риэлторов, чтобы дать представление о потенциальных проблемах с недвижимостью перед покупкой. (от 450 до 500 долларов)
    • Обследование : Стоимость осмотра вашего имущества, прежде чем вы сможете получить кредит, который требуется в большинстве штатов.Позвоните в свою государственную или местную ассоциацию риелторов, чтобы подтвердить требования в вашем регионе. (от 350 до 500 долларов)
    • Поиск правового титула : Плата, покрывающая поиск, чтобы убедиться в отсутствии залогов в отношении собственности или других проблем, которые могут остановить продажу. (от 300 до 600 долларов)
    • Страхование титула кредитора : Страхование, защищающее вашего кредитора, если что-то было упущено при поиске по титулу. Стоимость зависит от размера полиса и устанавливается государством. (обычно 0,5 процента от покупной цены)

    По словам агента по продаже недвижимости, в дополнение к затратам на закрытие, есть и другие сборы, которые могут взиматься в процессе ипотеки и закрытия. ком.

    • Сбор за подачу заявления : Сбор, взимаемый некоторыми кредиторами при подаче заявления на ипотеку. (100 долларов)
    • Гонорар адвоката : В некоторых штатах требуется присутствие адвоката при заключении сделки. (от 150 до 500 долларов)
    • Свидетельство о наводнении : Это сообщает кредитору, находится ли дом в зоне наводнения. (от 5 до 10 долларов)
    • Страхование прав собственности на жилье : Это страхование защищает вас, если какие-либо залоговые права были упущены во время поиска прав собственности.Это не обязательно, но рекомендуется. (в среднем 1000 долларов)
    • Сбор за выдачу или обработку : Это сбор, покрывающий расходы на подготовку ипотечного кредита. (от 300 до 1500 долларов)
    • Баллы : Это сборы, уплачиваемые кредитору для снижения вашей процентной ставки.
    • Плата за андеррайтинг : Плата, уплачиваемая вашему кредитору для покрытия расходов на изучение того, утвердит ли вас кредит. (от 400 до 600 долларов)
    • Плата за телеграфный или курьерский перевод : Плата за отправку документов в ночное время или за перевод денег.(от 30 до 100 долларов)

    В дополнение к расходам и сборам покупатели должны внести первоначальный взнос, в зависимости от типа ипотеки. По данным Bankrate.com, деньги для первоначального взноса могут поступать из ваших сбережений, денег, которые вы получаете от продажи существующей собственности, или подарков и грантов от родственников, работодателей или некоммерческих организаций.

    В дополнение к расходам и сборам покупатели должны внести первоначальный взнос, в зависимости от типа ипотеки.

    Ссуды

    FHA и VA не имеют правил относительно процента первоначального взноса, который может составлять подарок.Если вы получаете обычный кредит и ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов, может быть ограничение на сумму первоначального взноса, которую можно подарить.

    Прочитайте наше подробное руководство о том, сколько стоит купить дом.

    8. Бюджет расходов домовладельца

    Помимо расходов на покупку дома у вас, вероятно, будут расходы, связанные с владением и содержанием дома:

    Страхование домовладельца

    Кредиторы потребуют, чтобы у вас была страховка домовладельца, которая защищает ваше имущество в случае повреждения.Сумма будет варьироваться в зависимости от стоимости и местоположения вашего дома. В некоторых районах, подверженных наводнениям или землетрясениям, страховые взносы могут быть выше.

    Налоги на имущество

    Вы также будете платить налоги на недвижимость местному правительству. Эта сумма основана на стоимости имущества и земли и используется для покрытия таких расходов, как инфраструктура, школа, правоохранительные органы и пожарная служба.

    Техническое обслуживание и ремонт

    Техническое обслуживание включает в себя обычные расходы, связанные с владением домом, такие как покраска, уход за газоном, починка бытовой техники и уборка жилых помещений. По данным исследования потребительских расходов Бюро трудовой статистики, в 2016 году средний домовладелец тратил 2289 долларов в год на техническое обслуживание и ремонт. Если вы готовите свой дом к продаже или просто интересуетесь общим содержанием, просмотрите наш контрольный список обслуживания и ремонта дома.

    ТСЖ

    По данным Realtor.com, средняя плата Ассоциации домовладельцев (ТСЖ) составляет от 200 до 300 долларов в месяц за типичный дом на одну семью. Эти деньги обычно покрывают общие удобства и услуги для сообщества, такие как бассейн или тренажерный зал, вывоз мусора, уборка снега или обслуживание мест общего пользования.

    9. План изменений

    Обстоятельства у всех разные. Эти факторы более субъективны, но они могут помочь вам предвидеть, как может измениться ваш бюджет в зависимости от обстоятельств:

    Двойной доход

    При расчете валового ежемесячного дохода учитывайте любые изменения, которые могут произойти в будущем.

    Если вы планируете иметь детей и один из супругов станет, например, домохозяином, вам следует соответствующим образом скорректировать свой бюджет.

    Гарантия занятости и карьерный рост

    Если бы вы потеряли работу, как быстро вы смогли бы найти другую? Подумайте, насколько обеспечен ваш доход, когда решаете, сколько потратить на дом.

    Если есть вероятность, что вы собираетесь сменить профессию, предугадывайте, каким будет ваш новый доход в новой профессии.

    Если вы планируете завести детей и один из супругов станет домохозяином, вам следует соответствующим образом скорректировать свой бюджет.

    Кроме того, если вы планируете взять отпуск для творческого отпуска, убедитесь, что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть платежи по ипотеке во время вашего отсутствия.

    Ведение резерва

    Независимо от того, в каком положении вы находитесь, хорошее эмпирическое правило заключается в том, чтобы иметь в запасе платежи за жилье за ​​три месяца плюс ваши регулярные ежемесячные расходы. Это даст вам буфер на случай неожиданного события, рекомендует NerdWallet.

    Полезные инструменты и ссылки

    Работаете с бюджетом? Вот несколько полезных инструментов, которые помогут вам оценить, сколько жилья вы можете себе позволить:

    10. Выводы

    Покупка дома — одна из самых крупных покупок, которую многие люди совершают в жизни.Есть много факторов, которые влияют на то, что вы можете себе позволить, поэтому, как правило, рекомендуется оценить свои финансы и затраты на покупку, прежде чем искать жилье.

    Кроме того, важно понимать процесс кредитования, а также стоимость домовладения, чтобы вы могли планировать заранее. Не бойтесь исследовать свои варианты и задавать много вопросов.

    Узнайте больше о том, как работает покупка с Opendoor. У нас также есть контрольный список для тех, кто покупает жилье впервые, чтобы помочь вам начать работу.

    Стефани Возза

    Эта статья предназначена только для информационных целей и не может быть истолкована как финансовый, налоговый, юридический совет, совет по недвижимости, страхованию или инвестициям. Opendoor всегда рекомендует вам обратиться к консультанту по поводу вашей ситуации.

    Связанные руководства и статьи в блогах

    → Как купить дом без стресса
    → Контрольный список для тех, кто впервые покупает дом (инфографика)
    → Сколько стоит покупка дома
    → Контрольный список проверки дома для покупателей
    → Как затраты Opendoor сравниваются с традиционной продажей дома

    Калькулятор доступности — Сколько дома я могу себе позволить?

    1. Ипотека
    2. Калькулятор доступности

    Используйте калькулятор доступности Zillow, чтобы рассчитать удобную сумму ипотеки на основе вашего текущего бюджета.Введите данные о своем доходе, первоначальном взносе и ежемесячных долгах, чтобы определить, сколько потратить на дом.

    Вы можете позволить себе дом стоимостью до

    $296 318

    Исходя из предоставленной вами информации, дом по этой цене вполне укладывается в ваш бюджет.

    Узнать больше

    Далее: Узнайте, сколько вы можете занять

    Вы оценили свою доступность, теперь пройдите предварительную проверку у кредитора, чтобы узнать, сколько вы можете занять.

    Подробнее о ипотечных калькуляторах

    • Ипотечный калькулятор

      Сколько будет стоить ваш новый дом? Рассчитайте свой ежемесячный платеж по ипотеке с помощью нашего простого в использовании ипотечного калькулятора.

    • Калькулятор ипотечного кредита для ветеранов

      Используйте наш калькулятор ипотечного кредита для ветеранов, чтобы рассчитать платежи по кредиту для ветеранов, действующих военных и их семей.

    • Калькулятор отношения долга к доходу

      Соотношение долга к доходу помогает определить, имеете ли вы право на ипотеку. Используйте наш калькулятор DTI, чтобы убедиться, что вы находитесь в правильном диапазоне.

    • Калькулятор рефинансирования

      Заинтересованы в рефинансировании существующей ипотеки? Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы узнать, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

    Участвующие кредиторы могут заплатить Zillow Group Marketplace, Inc. («ZGMI») комиссию за получение контактной информации потребителя, такой как ваша. ZGMI не рекомендует и не поддерживает какого-либо кредитора. Мы показываем кредиторов на основе их местоположения, отзывов клиентов и других данных, предоставленных пользователями. Для получения дополнительной информации о нашей рекламной практике см. наши Условия использования и конфиденциальность. ZGMI является лицензированным ипотечным брокером, NMLS № 1303160. Список государственных лицензий и разрешений доступен здесь.

    Факторы, влияющие на доступность

    При расчете доступности основными факторами являются ваш доход, долги и первоначальный взнос.Сколько дома вы можете себе позволить, также зависит от процентной ставки, которую вы получаете, потому что более низкая процентная ставка может значительно снизить ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В то время как ваши личные цели сбережений или привычки к расходам могут повлиять на вашу доступность, предварительная квалификация для получения ипотечного кредита может помочь вам определить разумный бюджет на жилье.

    Как рассчитать доступность

    Калькулятор доступности Zillow позволяет настроить детали платежа, а также предоставляет полезные рекомендации в каждом поле для начала работы.Вы можете рассчитать доступность на основе вашего годового дохода, ежемесячных долгов и первоначального взноса или на основе предполагаемых ежемесячных платежей и суммы первоначального взноса.

    Наш калькулятор также включает в себя расширенные фильтры, которые помогут вам получить более точную оценку доступности вашего дома, включая конкретные суммы налогов на недвижимость, страховку домовладельца и взносы ТСЖ (если применимо). Узнайте больше о позициях в нашем калькуляторе, чтобы определить свой идеальный бюджет на жилье.

    Годовой доход

    Это общая сумма денег, заработанных за год до вычета налогов и других отчислений.Обычно сумму можно найти в форме W2. Если у вас есть созаемщик, который будет вносить вклад в ипотеку, объедините сумму обоих доходов, чтобы получить свой годовой доход.

    Общий ежемесячный долг

    Это повторяющиеся ежемесячные расходы, такие как оплата автомобиля, минимальные платежи по кредитной карте или студенческие ссуды. При необходимости вы можете изменить эту сумму в нашем калькуляторе доступности. Например, если у вас есть ежемесячный платеж за автомобиль в размере 250 долларов США и минимальный платеж по кредитной карте в размере 50 долларов США, ваш ежемесячный долг будет составлять 300 долларов США.

    Первоначальный взнос

    Сумма денег, которую вы тратите авансом на покупку дома. Большинство ипотечных кредитов требуют первоначальный взнос не менее 3%. Первоначальный взнос в размере 20% идеально подходит для снижения ежемесячного платежа, избегания частного ипотечного страхования и повышения доступности. Для дома стоимостью 250 000 долларов первоначальный взнос в размере 3% составляет 7500 долларов, а первоначальный взнос в размере 20% составляет 50 000 долларов.

    Отношение долга к доходу (DTI)

    Общая сумма ваших ежемесячных платежей по долгам, разделенная на ваш валовой ежемесячный доход, который отображается в процентах. Ваш DTI — это один из способов, которым кредиторы измеряют вашу способность управлять ежемесячными платежами и погашать деньги, которые вы планируете занять. Наш калькулятор доступности предлагает DTI 36% по умолчанию. Вы можете рассчитать соотношение долга к доходу с помощью нашего калькулятора DTI.

    Процентная ставка

    Сумма, которую кредитор взимает с заемщика за получение кредита. Как правило, процентная ставка выражается в годовом проценте от остатка кредита. Заемщик производит платежи (с процентами) кредитору в течение установленного периода времени, пока кредит не будет выплачен в полном объеме.В нашем калькуляторе доступности используется текущая средняя ставка по ипотеке по стране. Ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Рассчитайте процентную ставку по ипотеке.

    Срок кредита

    Срок, до которого вы соглашаетесь погасить ипотечный кредит. Наиболее распространенный срок ипотечного кредита составляет 30 лет или 360 месяцев, но в зависимости от типа ипотечного кредита, который лучше всего подходит для вашей ситуации, доступны разные сроки. Вы можете изменить срок кредита (в месяцах) в дополнительных параметрах калькулятора доступности.

    Налог на имущество

    Владея домом, вы платите ежегодный налог на имущество в зависимости от оценочной стоимости имущества или покупной цены дома, что может повлиять на вашу финансовую доступность. Ставка налога, которую вы платите, может варьироваться в зависимости от штата, округа и муниципалитета. Наш калькулятор по умолчанию предполагает ставку налога на недвижимость, но вы можете изменить эту сумму в дополнительных параметрах калькулятора. Чтобы получить более точную общую сумму платежа, пройдите предварительную квалификацию кредитора.

    Страхование домовладельца (HOI)

    Страхование домовладельца, также известное как страхование имущества, покрывает частный дом.Как правило, HOI требуется для получения ипотечного кредита. Стоимость может варьироваться в зависимости от вашего местоположения, типа покрытия, любых скидок, на которые вы имеете право, и вашей страховой компании. Как правило, страховка домовладельца стоит примерно 35 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов стоимости дома. Точную стоимость уточняйте у своей страховой компании. Вы можете изменить сумму калькулятора по умолчанию в дополнительных параметрах.

    Частное ипотечное страхование (PMI)

    Многие кредиторы обычно требуют частное ипотечное страхование, если заемщик вносит менее 20% первоначального взноса при покупке дома.PMI защищает кредитора от убытков, которые могут возникнуть в случае неуплаты заемщиком ипотечного кредита. Наш калькулятор основывает PMI на цене дома и сумме первоначального взноса. Вы можете включить или исключить PMI в дополнительных параметрах калькулятора доступности.

    Взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ)

    Некоторыми сообществами, такими как кондоминиумы и таунхаусы, управляет ассоциация домовладельцев (ТСЖ), которая поддерживает общественные территории и обеспечивает соблюдение правил и положений за ежемесячную плату.Любые взносы в ТСЖ, которые вы платите каждый месяц, могут повлиять на вашу финансовую доступность. Вы можете изменить это число в дополнительных параметрах калькулятора доступности.

    На какую сумму ипотечного кредита я могу претендовать?

    Кредиторы проводят предварительный отбор, в ходе которого учитываются ваши финансы (например, доход и задолженность), чтобы определить, какую сумму они готовы предоставить вам взаймы. После того, как кредитор завершил предварительную проверку, он обычно предоставляет письмо о предварительной квалификации, в котором указывается, на какую сумму ипотечного кредита вы имеете право.Получите предварительную квалификацию кредитора, чтобы подтвердить свою доступность.

    Самые доступные рынки для покупателей жилья

    Согласно данным Zillow Research за 2020 год, рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам помогли повысить доступность жилья для потенциальных домовладельцев. В приведенной ниже таблице показаны 10 самых доступных рынков для проживания (среди 50 крупнейших в стране) на декабрь 2020 года, и они основаны на типичной стоимости дома не более 300 000 долларов (типичная стоимость дома в США составляет около 270 000 долларов). Рынок и доля дохода, расходуемого на ипотеку, могут колебаться в зависимости от текущей ставки по ипотеке, дохода типичного местного домовладельца и типичной стоимости местного дома.

    + +
    12,4% $ 186523
    12,6% $ 168880
    12,7% $ 202370
    12,9% $ 196330
    13,0% $ сто семьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят-восемь
    13,2% $ 205,977 $ 205,977 $ 205 977

    4

    $ 175 882 $ 175 882 13,5% $ 195 380101 $ 195 380 13,8%
    13,8% $ 173637 14.0% 217 160 $ ​​

    Часто задаваемые вопросы о доступности

    • Хотя вы, возможно, слышали об использовании правила 28/36 для расчета доступности, правильного коэффициента DTI, который кредиторы будут использовать для оценки того, сколько жилья вы можете купить позволить себе 36/43. Это соотношение говорит о том, что ваши ежемесячные расходы по ипотеке (включая налоги на имущество и страхование домовладельцев) должны составлять не более 36% от вашего валового ежемесячного дохода, а ваш общий ежемесячный долг (включая ожидаемый ежемесячный платеж по ипотеке и другие долги, такие как автомобиль или студенческий долг). платежи по кредиту) должны составлять не более 43% от вашего дохода до вычета налогов.

      Например, если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц (36000 долларов в год), вы можете позволить себе ипотечный кредит с ежемесячным платежом не выше 1080 долларов (3000 долларов x 0,36). Общие расходы вашей семьи не должны превышать 1290 долларов в месяц (3000 долларов x 0,43).

    • При использовании кредита FHA ваши лимиты отношения долга к доходу (DTI) обычно основаны на правиле доступности 31/43. Это означает, что ваши ежемесячные платежи должны составлять не более 31% вашего дохода до налогообложения, а ваши ежемесячные долги должны составлять менее 43% вашего дохода до налогообложения. Однако при определенных обстоятельствах эти пределы могут быть выше.

      Если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц (36 000 долларов в год), ваш DTI с кредитом FHA должен составлять не более 1290 долларов (3000 долларов x 0,43) — это означает, что вы можете позволить себе дом с ежемесячным платежом не более 900 долларов ( 3000 х 0,31).

      Кредиты FHA обычно допускают более низкий первоначальный взнос и кредитный рейтинг, если выполняются определенные требования. Самый низкий первоначальный взнос составляет 3,5% для кредитных рейтингов 580 и выше. Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 579, вы все равно можете претендовать на получение кредита FHA с первоначальным взносом в размере 10%.Имейте в виду, что, как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная ставка, что может повлиять на то, сколько дома вы можете себе позволить.

      Кредиты FHA ограничены максимальным размером кредита в зависимости от местоположения собственности. Кроме того, ссуды FHA требуют предоплаты страхового взноса по ипотечному кредиту, который должен быть оплачен как часть затрат на закрытие, а также ежегодного страхового взноса по ипотечному кредиту, включенного в ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту — и то, и другое может повлиять на вашу доступность.

    • Ветераны и действующие военные могут претендовать на получение кредита VA при соблюдении определенных критериев.В то время как ссуды VA требуют единого авансового платежа за финансирование как часть затрат на закрытие, кредитная программа предлагает привлекательные и гибкие кредитные льготы, такие как отсутствие премий по частному ипотечному страхованию (PMI) и отсутствие требований к первоначальному взносу. Льготы по кредиту VA — это то, что делает доступность дома доступной для тех, кто в противном случае не смог бы позволить себе ипотеку.

      С кредитами VA, ваш ежемесячный платеж по ипотеке и повторяющийся ежемесячный долг вместе не должны превышать 41%. Таким образом, если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц (36 000 долларов в год), вы можете позволить себе дом с ежемесячными платежами около 1230 долларов (3000 долларов x 0.41).

      Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита VA, чтобы оценить, насколько дорогой дом вы можете себе позволить.

    • Калькулятор доступности — отличный первый шаг, чтобы определить, сколько дома вы можете себе позволить, но в конечном счете последнее слово в том, сколько вы готовы потратить на свой следующий дом, остается за вами. Принимая решение о том, сколько потратить на дом, примите во внимание ваши ежемесячные привычки расходов и личные цели сбережений. Вы хотите, чтобы на вашем сберегательном счете были зарезервированы наличные деньги после покупки дома.Как правило, денежный резерв должен включать платежи за дом за три месяца и достаточно денег для покрытия других ежемесячных долгов. Вот несколько вопросов, которые вы можете задать себе, чтобы начать планировать свой жилищный бюджет:

      • Сколько денег я хочу ежемесячно откладывать на пенсию или на поездку?
      • Достаточно ли у меня сбережений для закрытия расходов или непредвиденных расходов?
      • Сколько я могу внести в качестве первоначального взноса, не опустошая свой сберегательный счет?
      • Каков мой общий месячный долг?

    Статьи по теме

    • Низкий первоначальный взнос ипотеки

      Ищете низкий первоначальный взнос ипотечного кредита? Вот посмотрите на варианты ипотечного кредита, которые позволяют первоначальный взнос в размере 3. 5% или менее.

    • Как получить ипотечный кредит

      Когда вы подаете заявление на получение кредита, кредитор внимательно изучит ваше финансовое положение, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Вот что они ищут.

    • Покупка с плохой кредитной историей

      Если у вас плохая кредитная история и вы опасаетесь, что вам откажут в ипотеке, не волнуйтесь. Вы все еще можете получить кредит с низким кредитным рейтингом.

    Текущие ставки по ипотечным кредитам по штатам

    10 вопросов, которые нужно задать при осмотре дома | Ипотека

    Выбор правильного дома — это увлекательно, но это может быть много работы.Даже с отличным агентом по недвижимости и четким пониманием характеристик, которые вы ищете в доме, поиск и просмотр домов требует времени и энергии.

    Чтобы сделать просмотр проще и эффективнее, рекомендуется подготовить список важных вопросов. Как только вы получите эти сведения о каждом объекте, вы сможете более эффективно сравнить все дома, которые вы видели, и принять обоснованное решение о подходящем доме для вас и вашей семьи.

    Кого следует привести при осмотре дома?

    Ваш агент по недвижимости должен присутствовать при просмотре любой недвижимости, чтобы он мог лучше понять, что вам нравится и не нравится в доме.Они также могут ответить на многие вопросы, а также дать вам совет о том, подходит ли дом с учетом ваших желаний и потребностей.

    Если у вас есть супруг или партнер, они должны посетить просмотр. В некоторых случаях вы можете решить пойти в одиночку на первый выбор, который покажет вам ваш агент по недвижимости, а затем сузить варианты до двух или трех сильных возможностей. Хотя кажется, что это сэкономит время, исключив дома, которые явно не подходят, наблюдение за этими неудачными вариантами может помочь начать важные разговоры с вашим партнером о том, что вы действительно хотите в доме.По этой причине вам обоим идеально будет заглянуть в каждый дом.

    Вы можете взять еще одного человека, например, близкого друга или члена семьи, который работает подрядчиком или предлагает другой опыт в отношении жилой недвижимости. Тем не менее, часто лучше подождать с привлечением третьего лица, пока вы не сузите свои варианты до наиболее вероятных кандидатов.

    При посещении запланированного просмотра или дня открытых дверей лучше не брать с собой детей. Младшие дети могут скучать и нуждаться во внимании в то время, когда вы должны быть сосредоточены на критическом взгляде на каждый дом.Даже дети старшего возраста должны смотреть только на дома, которые вы считаете лидерами, так как они могут быть в восторге от особенностей, которых нет в вашем списке, а затем разочаровываться, что вы, например, не выбрали дом с бассейном. или чердак в детской комнате.

    На что следует обращать внимание при осмотре дома?

    Важно выбрать дома для просмотра, которые соответствуют вашему ценовому диапазону. Иногда агент по недвижимости может предложить вам посмотреть дом, который выходит за рамки вашего бюджета, но соответствует всем остальным вашим требованиям.Однако, если у вас нет гибкости в том, что вы можете себе позволить, это может привести к разочарованию. Предварительная квалификация перед просмотром домов может помочь вам сузить область поиска до домов, которые укладываются в ваш бюджет.

    Вы также должны иметь хорошее представление о предпочитаемых вами местах и ​​придерживаться этих областей при поиске недвижимости. Хотя вы можете делать обновления и ремонт в доме, вы не можете изменить район.

    Что спросить у агента по недвижимости перед просмотром

    Ваш агент должен был изучить недвижимость, которую он вам показывает.Если по какой-либо причине вы не осматриваете недвижимость со своим агентом, например, во время дня открытых дверей, узнайте эти ответы у своего агента, когда сможете.

    • Как долго недвижимость находится на рынке? Недвижимость, которая некоторое время простояла, может иметь более мотивированных продавцов. Также может быть серьезная проблема, которая остановила других потенциальных покупателей. В качестве альтернативы, если дом долгое время не был доступен, вам может потребоваться подготовиться действовать быстро, делая предложение.
    • Какова стоимость сопоставимых домов в этом районе? Ваш агент должен иметь представление о том, является ли недвижимость, которую вы просматриваете, разумной по цене по сравнению с другими подобными домами.Если стоимость выше ожидаемой, вы должны быть готовы к переговорам, если решите сделать предложение. Если он ниже, это может означать, что есть проблема с домом.
    • Дом находится в зоне затопления? Или может пострадать от других стихийных бедствий? Ваш агент может сверить интересующие вас дома с картой зон затопления Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям или может иметь достаточный опыт в этой области, чтобы знать, какие объекты с большей вероятностью будут подвержены риску в случае стихийных бедствий.
    • Существует ли товарищество собственников жилья?  Вам нужно знать, есть ли в этом районе правила и положения, которым вы должны следовать, а также какие-либо сборы, когда они должны причитаться и за что они платят. У вас могут возникнуть дополнительные вопросы, на которые ваш агент сможет ответить после просмотра нескольких объектов, но полезно знать эту информацию, прежде чем слишком привязываться к какому-либо дому.

    10 вопросов, которые следует задать при осмотре дома

    У вас могут возникнуть дополнительные вопросы о собственности, но это хорошее начало, чтобы дать вам общее представление о доме и его состоянии.

    1. Почему продавец переезжает?

    У продавца, который уезжает из этого района, чтобы найти другую работу, или который перерос дом, есть совсем другая причина для переезда, чем у того, кто не ладит с соседями.Знание того, почему продавец уходит, также может помочь вам понять, сможете ли вы договориться о цене. Если продавец очень мотивирован, у вас может быть возможность сделать дополнительные запросы на непредвиденные обстоятельства в вашем предложении.

    2. Что идет с недвижимостью?

    Такие приспособления, как смесители и встроенные шкафы, должны оставаться в доме, но вы можете попросить убедиться в этом. Бытовая техника, люстры, портьеры и уличные навесы или игровые конструкции иногда остаются в доме, но также могут быть вывезены продавцом.

    3. Сколько лет крыше?

    Замена крыши — это большие расходы, и те, кто собирается переезжать, могут отложить. Новая крыша может стоить несколько тысяч долларов, так что узнайте, нужна ли она. Крыша, нуждающаяся в ремонте, также может быть проблемой для вашего кредитора, и вам, возможно, придется договориться с продавцом о ее замене, прежде чем вы сможете получить ипотечный кредит.

    4. Сколько лет и насколько эффективна система отопления и охлаждения?

    Замена древней печи обойдется в значительную сумму.Даже более новая печь или тепловой насос могут быть громкими или не обладать такой энергоэффективностью, которую обеспечивают современные модели. Вы захотите узнать больше о том, как дом нагревается и охлаждается, и о том, будет ли ремонт или замена этой системы неотложной задачей.

    5. Раскрывается ли информация?

    Продавцы обязаны сообщать, может ли в доме быть свинцовая краска. А в некоторых местах им также необходимо указать наличие асбеста, плесени, воды или вредителей. Однако, если продавец не знает, нельзя ожидать, что он раскроет информацию.Даже если вы хотите провести специализированную проверку на наличие асбеста или других вредных материалов, продавец может этого не разрешить. Для домов, построенных в то время, когда эти материалы широко использовались, вам, возможно, придется сделать все возможное и решить заплатить, если вам нужно удалить эти материалы.

    6. Есть ли проблемы с домом?

    Несмотря на то, что по закону продавец не обязан раскрывать некоторую информацию о доме, многие это сделают. Они не хотят, чтобы вы дошли до стадии проверки, удивились проблеме и отказались от продажи.Внимательно слушайте любую информацию, которую продавец дает вам о состоянии дома. Вы также можете узнать, что многие ключевые приборы были недавно заменены, что является хорошей новостью.

    7. Делали ли вы какие-либо дополнения или обновления?

    Иногда пристройки не отражаются в официальных документах дома, поэтому фактическая площадь в квадратных футах больше, чем вы изначально предполагали. Это может быть одной из причин более высокой цены.

    Если были сделаны дополнения, спросите об использованном подрядчике.Если домовладельцу нравятся проекты «сделай сам», возможно, он не использовал надлежащие методы или не получил разрешения на проделанную работу. Лучше проявлять осторожность в отношении любой крупной работы, выполняемой домовладельцем, который не является лицензированным подрядчиком.

    8. Какой напор воды?

    Минимальный напор воды может сильно снизить удовольствие от дома, а ремонт может быть дорогостоящим. Проверьте, не поступает ли вода из душа и раковины. Включите воду в двух частях дома и посмотрите, не уменьшит ли это поток.

    9. Проводилось ли недавно обследование объекта? Где булавки?

    Чтобы избежать каких-либо конфликтов из-за границ участка, узнайте, есть ли геодезические маркеры, указывающие границы двора. Убедитесь, что на линии нет ограждений или конструкций.

    10. Есть ли сервитуты?

    Сервитут – это законное право соседа на доступ к вашей собственности. Это может произойти, если, например, общая подъездная дорога начинается на вашем участке и разветвляется на другие дома.Если у вас есть какие-то планы на двор, вам нужно знать, есть ли что-то, что вы не можете изменить.

    Ваш агент по недвижимости может задать дополнительные вопросы, исходя из ваших требований к дому. Полезно записать ответы для каждого объекта и сохранить документ, в котором сравниваются каждый дом, который вы рассматриваете. Получение ответов и знание того, чего ожидать, могут помочь вам сделать процесс покупки жилья более плавным.

    Если вы только начинаете свой путь к покупке жилья, полезно пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита.Обратитесь за помощью к консультанту по жилищному кредитованию.

    Плюсы и минусы домовладения

    Покупка дома — это самое важное финансовое решение, которое принимают многие люди. Как и в случае любого важного решения, ключевой вопрос, на который нужно ответить, прежде чем продолжить: почему?

    Возможно, вам нужен большой дом, чтобы растить детей, или иметь двор, или получить лучшую школьную систему, или во времена COVID-19 найти домашний офис. Нет правильного или неправильного ответа, есть только лучший, который соответствует каждому отдельному обстоятельству.

    «Существует эмоциональная сторона собственности на жилье, особенно в Соединенных Штатах — она часто встроена в представление людей о будущем или является частью американской мечты», — сказал Том Фиггатт, президент Portolan Financial в Новом Орлеане. «И хорошо иметь собственный дом; вы можете почувствовать, что это дом, а не просто временное жилище».

    Преимущества домовладения не обходятся без затрат и ограничений. Для кого-то аренда может быть лучшим вариантом. Плюсы и минусы покупки дома следует взвешивать в процессе обдумывания и до принятия решения.

    Одно недавнее важное соображение: пандемия COVID-19 зажгла рынок жилья, как бутылочная ракета. Цены на жилье росли в начале 2021 года самыми быстрыми темпами за 15 лет. Самые доступные дома выросли на 16,5% в годовом исчислении. Кроме того, дома исчезают с рынка со скоростью Усэйна Болта, иногда даже незаметно.

    Ожидается, что бум продаж и покупок продлится еще как минимум несколько месяцев. Это отлично подходит для продавцов, если они нашли дом, который они могут позволить себе купить.Это не так хорошо для тех, кто не может позволить себе первоначальный взнос или не может действовать быстро. Покупатели, имеющие хорошие возможности сделать предложение, могут найти дом своей мечты; они просто должны действовать быстро. На этом рынке жилья нет смысла колебаться.

    » Узнайте больше о домовладении и процессе покупки дома: Курс покупки жилья в первый раз

    Преимущества и недостатки владения домом

    Перед покупкой дома важно подумать, как покупка повлияет на ваши финансы и образ жизни.Прежде чем брать на себя обязательство, просмотрите как можно больше преимуществ и недостатков приобретения жилья.

    Каковы преимущества владения домом?

    • Хорошая долгосрочная инвестиция: Дома могут потерять в цене, но это случается нечасто. Федеральный резервный банк Сент-Луиса сообщает, что средняя цена домов, проданных в Соединенных Штатах, выросла на 28% за 10 лет, начиная с 2009 года, и на 10% с 2014 по 2019 год. За то же десятилетие рынок жилья прибавил 11,3 триллиона долларов в стоимости. .Поскольку COVID-19 управляет рынком, этот рост продолжится, по крайней мере, в краткосрочной перспективе. Если вы один из немногих несчастных, чья стоимость снижается, земля, на которой расположен дом, может стать более ценной. Вы инвестируете в актив для себя, а не в управляющую компанию или арендодателя.
    • Низкие процентные ставки:  Мы редко увидим такие процентные ставки, как сейчас. Ставки могут варьироваться в зависимости от кредитного рейтинга и места, где вы покупаете, но самые низкие ставки равны или близки к 2.75% времени никогда не может быть лучше купить. Это также одна из причин, почему дома так быстро продаются. Процентная ставка ниже 3% близка к бесплатному займу денег. Не бесплатно, конечно, но близко.
    • Собственный капитал: Собственный капитал представляет собой разницу между суммой, за которую вы можете продать дом, и суммой, которую вы должны. Собственный капитал растет по мере того, как вы выплачиваете ипотечный кредит. Со временем большая часть того, что вы платите каждый месяц, идет на остаток по кредиту, а не на проценты, создавая больший капитал.
    • Федеральные налоговые льготы: Проценты по ипотеке вычитаются из первых 750 000 долларов США от покупной цены дома, а также проценты по кредитам на покупку дома, налоги на имущество до 10 000 долларов США, если вы состоите в браке (5 000 долларов США, если супруги подают документы отдельно) и некоторые расходы на закрытие во время покупки. Однако увеличение стандартного вычета до 24 800 долларов США для супружеских пар (12 400 долларов США для одиноких) немного усложняет перечисление этих процентных вычетов. Расчет всех этих цифр перед покупкой поможет показать, какие налоговые льготы вы можете получить.
    • Больше конфиденциальности: Вы владеете недвижимостью, поэтому можете отремонтировать ее по своему вкусу, а это преимущество, которым не пользуются арендаторы.
    • Домашний офис: Феномен работы на дому может не исчезнуть после того, как пандемия утихнет, а это означает, что большему количеству людей понадобится домашний офис. Правильная настройка влияет на комфорт и производительность. Те, кому нужно это место для работы на дому, могут найти его на рынке, если действовать быстро.
    • Стабильные ежемесячные платежи: Ипотека с фиксированной процентной ставкой означает, что вы будете платить одинаковую ежемесячную сумму основной суммы и процентов до тех пор, пока ипотека не будет погашена.Арендная плата может увеличиваться при каждом ежегодном продлении аренды. Колеблющиеся налоги на недвижимость или страхование домовладельца могут изменить ежемесячные платежи, но обычно это происходит не так часто, как увеличивается арендная плата.
    • Стабильность: Люди, как правило, дольше остаются в доме, который они купили, хотя бы потому, что покупка, продажа и переезд затруднены. Покупка дома требует уверенности в том, что вы планируете прожить в нем несколько лет.

    Каковы недостатки владения домом?

    • Расходы на COVID: Рынок жилья кипит, продавцы обычно получают запрашиваемую цену и даже больше, причем в спешке.Это усложняет задачу для новых покупателей, которые, возможно, не накопили необходимые деньги для первоначального взноса. Это также усложняет жизнь тем, кто любит обдумывать важные решения.
    • Высокие первоначальные затраты: Расходы на закрытие ипотечного кредита могут составлять от 2% до 5% от покупной цены, включая многочисленные сборы, налоги на имущество, ипотечное страхование, осмотр дома, страховой взнос домовладельца в первый год, поиск по названию, титул страховка, и баллы, которые являются предоплатой процентов по ипотеке. На возмещение этих затрат может уйти около пяти лет.
    • Меньшая мобильность: Если одним из преимуществ домовладения является стабильность, это означает, что вам может потребоваться больше времени, чтобы принять привлекательное предложение о работе, требующее, чтобы вы взяли его и переехали в другой город. Компенсацией этой озабоченности является скорость, с которой продаются дома.
    • Расходы на обслуживание: Изгибаться, чтобы залезть под кухонную раковину, чтобы устранить течь, — радость (не) для тех, кто пробует это в первый раз. Но когда у вас есть дом, вы — первая линия ремонта, особенно если вы хотите сэкономить деньги, делая это самостоятельно, в стиле Боба Вила.Некоторые элементы требуют профессионального внимания. Если кондиционер выйдет из строя, вы не только будете потеть, пока его не починят, но и выпишете чек, чтобы снова пустить прохладный воздух. Некоторым нравится косить газон; другие нет. И это, и стрижка кустов, и чистка водостоков, и уборка снега — все это часть домовладения.
    • Собственный капитал не растет сразу: Большая часть платежей идет на проценты в первые годы ипотечного кредита, так что вы не сможете быстро получить капитал, если только стоимость недвижимости в вашем районе не взлетит до небес – и это произошло во многих районах в постпандемический рынок. Те, кто хочет быстрее нарастить собственный капитал, могут каждый месяц добавлять небольшую дополнительную сумму к основной сумме, при условии, что она соответствует бюджету. Даже дополнительные от 20 до 50 долларов каждый месяц, специально применяемые к основной сумме кредита, могут помочь.
    • Стоимость недвижимости может упасть: Это произошло во время общенационального жилищного кризиса 2008 года, и местные условия также могут быть причиной этого. Ваше здание со временем обесценится, особенно если вы не будете его обслуживать.
    • Текущие расходы: Поскольку вы пытаетесь продать свой дом, вам все равно нужно продолжать вносить платежи по ипотеке и содержать его.Если вы купили еще один дом, прежде чем продать свой, это означает, что вы платите за два дома. Тем не менее, пыл продаж после COVID действительно помогает продавцам быстрее избавляться от своей собственности.

    Преимущества и недостатки аренды дома

    Собственность на жилье может быть не для всех, по крайней мере, не на каждом этапе жизни. Прежде чем купить, подумайте, подходит ли это вам прямо сейчас.

    Преимущества аренды дома

    • Арендная плата может быть ниже: Это, безусловно, может быть правдой, если вы снимаете квартиру, а также может иметь место при аренде идентичного дома.Если ипотечный кредит больше, чем вы можете себе позволить, аренда имеет больше смысла, чем чрезмерное финансовое напряжение.
    • Ремонт не входит в ваши обязанности: Владелец недвижимости должен заплатить за протекающий кран и все остальное, что ломается или изнашивается. Таким образом, вам не нужно учитывать эти незапланированные расходы в своем бюджете.
    • Гибкость: Ваши обязательства перед арендованным помещением не могут превышать срок аренды, и если владелец недвижимости сможет быстро найти нового арендатора, это может выбить вас из колеи, если вы уедете до истечения срока аренды.
    • Низкие первоначальные затраты: Первоначальный взнос отсутствует. За исключением страхового депозита — часто в размере месячной арендной платы — вам не нужно выписывать крупный чек или финансировать расходы, необходимые для получения ипотеки.
    • Нет взносов в ТСЖ: Некоторые дома находятся в застройках ассоциаций домовладельцев, которые требуют ежемесячных взносов в дополнение ко всем другим расходам, и они не являются обязательными. С арендой не так.

     Финансовые недостатки аренды

    • Вы не можете изменить собственность: Хотите колоду для развлечения? Вы бы предпочли огороженный двор? Хотите покрасить спальню в серо-голубой цвет? Вы ничего не можете сделать с этим в аренде, кроме как жаловаться; посмотрите, куда это вас приведет.
    • Вы не создаете ценность: Когда вы выходите из аренды, все, что вы берете с собой, это вы сами, мебель и посуда, которые принадлежат вам. Растет капитал владельца недвижимости, а не ваш.
    • Арендная плата может увеличиться: Возможно, вас устраивает сумма, которую вы платите каждый месяц, но это может измениться, когда срок аренды будет продлен, обычно через шесть месяцев или год.
    • Без улучшения кредитного рейтинга: Хотя своевременная выплата ипотечного кредита повышает вашу кредитоспособность, вы не получаете такой же выгоды от аренды.
    • Без косметических улучшений: Если дом, который вы снимаете, выглядит устаревшим, вам, возможно, придется к нему привыкнуть.

    Владение против Аренда

    9110
    Домовладение
    Домовладение Конфиденциальность

    Обычно хорошие инвестиции

    более стабильные затраты на жилье из года в год

    Гордость владельца и крепкие связи с местным населением

    Налоговые льготы

    Накопление собственного капитала (сбережения)

    Долгосрочные обязательства

    Расходы на техническое обслуживание и ремонт

    Отсутствие гибкости

    9002

    Высокий аванс 90 Обычно дороже, чем аренда 90 Затраты

    выкупа взыскания

    Аренда Меньшее жилье стоит

    ОБЕСПЕЧЕНИЕ

    НЕТ / Минимальное обслуживание и ремонт затраты

    Нет налоговых льготных Стимулов

    Нет Исправленного жилья 100003

    Без Устройства доплаты

     

    При оценке За и против, Фиггатт предлагает задать себе три вопроса.

    1. Можете ли вы себе это позволить?

    «Первоначальный взнос, затраты на закрытие и риск внезапных, очень крупных расходов в совокупности делают это очень дорогим предложением», — сказал он. «Вам нужно откладывать сверх ипотечного платежа на нечастые, но крупные расходы на домашнее хозяйство, чтобы поддерживать его должным образом. А внесение меньшего первоначального взноса и оплата частного ипотечного страхования (которое защищает кредитора в случае невыплаты ипотечного кредита) только увеличивает общую стоимость владения.”

    1. Как долго вы собираетесь оставаться в доме?

    «Быть ​​безубыточным на доме может быть трудно, если вы живете в нем три года или меньше; расходы на закрытие и комиссионные значительны, и ожидание того, что дом подорожает в течение трех лет настолько, чтобы компенсировать эти расходы, может быть слишком завышенным», — сказал Фиггатт. «И помните, что весь ваш платеж по ипотеке не идет на оплату дома. В течение первого года вашей ипотеки, в зависимости от условий, возможно, только около 30% основной суммы и процентных платежей фактически пойдут на погашение основной суммы долга.”

    1. Почему вы хотите купить?

    «Если вы рассматриваете покупку как инвестицию, она может оказаться очень выгодной, но высокие фиксированные затраты означают, что чем меньше срок, в течение которого вы владеете недвижимостью, тем меньше вероятность того, что вы выйдете вперед. по сравнению с другими инвестиционными возможностями», — сказал он. «Постоянная покупка и продажа домов, если вы часто переезжаете, может съедать богатство, а не увеличивать его. И если вы планируете сдавать это место после переезда, убедитесь, что у вас есть план управления имуществом — будьте готовы заплатить и за него.

    Следующие шаги

    Важные финансовые решения могут быть пугающими, и вы не хотите, чтобы вас парализовало и заставило бездействовать. InCharge Debt Solutions может помочь вам обдумать переменные, чтобы вы могли решить, является ли это разумным решением прямо сейчас. Если проблемы с кредитом мешают вам, InCharge может помочь вам стать лучшим кандидатом на получение ипотечного кредита и сэкономить деньги на платежах. Сделайте первый шаг здесь.

    Ипотечный калькулятор поможет разобраться в расходах и бюджетах, чтобы рассчитать, сколько жилья вы можете себе позволить.Если вы арендатор, воспользуйтесь калькулятором аренды или покупки для аналогичных расчетов бюджета.

    Онлайн-курсы обучения покупателей жилья также могут стать отличной ступенькой для тех, кто хочет приобрести жилье. Вы узнаете, как подготовиться к владению домом, и лучше поймете процесс покупки дома, в том числе, как финансировать и позволить себе дом в долгосрочной перспективе.

    Сколько жилья я могу себе позволить?

    Сколько жилья я могу себе позволить?

    При определении того, какую цену дома вы можете себе позволить, полезно следовать правилу 36%.Ваши общие ежемесячные платежи по долгам (студенческие ссуды, кредитные карты, счета за машину и т. д.), а также прогнозируемая ипотека, страхование домовладельцев и налоги на имущество никогда не должны составлять более 36% от вашего валового дохода (т. е. вашего дохода до уплаты налогов). доход).

    Покупка нового дома – это увлекательное занятие, но оно также должно дать вам ощущение стабильности и финансовой безопасности. Вы не хотите жить месяц за месяцем с доходом, едва достаточным для выполнения всех ваших обязательств: платежи по ипотеке, коммунальные услуги, продукты, платежи по долгам — что угодно.

    Чтобы избежать сценария покупки дома, который вы действительно не можете себе позволить, вам необходимо рассчитать бюджет на жилье, который имеет смысл для вас.

    Сколько домов вы можете себе позволить?

    Ежемесячный доход до прибытия Оставшийся доход после среднемесячного долга. $ 2400 $ 480 $ 79000
    $ 4000 $ 3,400 $ 840 $ 138000
    $ 5000 $ 4,400 $ 1200 $ 197000
    $ 6000 $ 5,400 $ 1560 $ 256000
    $ 7000 $ 6,400 $ +1920 $ 313000
    $ 8000 $ 7400 $ 2280 $ 360000
    $ 9000 $ 8400 $ 2640 $ 416000
    $ 10000 $ 9400 901 01 $3,000 $523,000

    В приведенной выше таблице в качестве эталона для ежемесячных платежей по долгам использовалось $600, исходя из среднего платежа за автомобиль в размере $400 и выплат по студенческому кредиту или кредиту в размере $200. Ипотечный раздел предполагает первоначальный взнос в размере 20% от стоимости дома. Платеж отражает 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой для дома, расположенного в Канзас-Сити, штат Миссури. Введите ваши конкретные числа в калькулятор выше, чтобы найти ваши результаты. Поскольку процентные ставки меняются со временем, вы можете увидеть разные результаты.

    На практике это означает, что на каждый доллар до вычета налогов, который вы зарабатываете каждый месяц, вы должны выделять не более 36 центов на погашение ипотеки, студенческих ссуд, задолженности по кредитной карте и так далее.(Примечание: поскольку налог на недвижимость и страховые платежи необходимы для поддержания вашего дома в хорошем состоянии, в данном контексте они считаются платежами по долгам.) Этот процент также известен как отношение вашего долга к доходу, или DTI. Вы можете найти свой, разделив общий ежемесячный долг на свой ежемесячный доход до вычета налогов.

    Использование 36%

    $ 70098 $ 3000
    Доход до налогового дохода 36% Лимит для общего ежемесячного долга
    $ 20001 $ 72098 $ 3000
    $ 1 0
    $ 4000 $ +1440
    $ 5000 $ 1800
    $ 6000 $ 2160
    $ 7000 $ 2520
    $ 8000 $ 2880
    $ 9000 $ 3240
    $ 10000 $ 3600

    Большинство банков не любят выдавать кредиты заемщикам с отношением долга к доходу выше 43%. Хотя можно найти кредиторов, желающих сделать это (но часто по более высоким процентным ставкам), мысль, стоящая за правилом, поучительна.

    Если вы тратите 40% или более вашего дохода до вычета налогов на ранее существовавшие обязательства, относительно незначительное изменение ваших доходов или расходов может нанести ущерб вашему бюджету.

    Банки не любят кредитовать заемщиков с низкой погрешностью. Вот почему ваш ранее существовавший долг повлияет на то, на какую сумму дома вы имеете право, когда дело доходит до ипотечного кредита.

    Помните об этом правиле при поиске дома не только в интересах кредитора, но и в ваших интересах. Поскольку кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки с заемщиков, которые нарушают правило 36%, вы, вероятно, в конечном итоге потратите больше на проценты, если вы выберете дом, который выходит за этот предел. Кроме того, у вас могут возникнуть проблемы с выполнением других финансовых обязательств, в том числе с созданием резервного фонда и сбережениями на пенсию.

    Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома.Чтобы найти финансового консультанта, который обслуживает ваш район, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом поиска совпадений.

    Какая сумма первоначального взноса мне нужна?

    Другим ключевым числом в ответе на вопрос о том, сколько жилья вы можете себе позволить, является ваш первоначальный взнос.

    Как по размеру платежи Возможности Домашний капитал

    Домашняя цена Главная Price
    20%
    $ 50 000 $ 250 000 $ 50 000 15% $ 37500 $ 250000 $ 37500
    10% $ 25000 $ 250000 $ 25000
    5% $ 12500 $ 250000 $ 12500
    0% $ 0 $250,000 $0

    Практическое правило остается в силе: 20% от стоимости дома — это идеальная сумма денег для первоначального взноса. Эта сумма покупает вам долю в доме, что помогает обеспечить кредит. Когда у вас нет по крайней мере 20%, вы должны найти альтернативные средства для обеспечения ипотеки.

    Это может означать частное ипотечное страхование (PMI), которое является дополнительным ежемесячным платежом для обеспечения вашего кредита. Если у вас недостаточно денег для первоначального взноса, многие кредиторы потребуют, чтобы у вас была ипотечная страховка. Вам придется платить ежемесячную ипотеку, а также ежемесячный страховой взнос, поэтому это не лучший вариант, если ваш бюджет ограничен.

    Вы перестанете платить PMI, когда сумма ипотечного кредита достигнет 78% от стоимости дома. В то время как некоторые покупатели жилья могут претендовать на небольшой первоначальный взнос или без него, с помощью кредитов VA или других программ 0% первоначального взноса, большинству домовладельцев, у которых нет достаточно большого первоначального взноса, придется оплачивать дополнительные расходы на PMI.

    Сколько я должен был сэкономить при покупке дома?

    Кредиторы, как правило, хотят знать, что у вас останется денежный резерв после того, как вы купили дом и въехали, поэтому вы не хотите опустошать свой сберегательный счет на первоначальный взнос.

    Наличие денег в банке после покупки — отличный способ убедиться, что вам не грозит дефолт и потеря права выкупа. Это буфер, который показывает ипотечным кредиторам, что вы можете покрыть предстоящие платежи по ипотеке, даже если ваше финансовое положение изменится.

    В то время как поддержание отношения долга к доходу ниже 36% защищает вас от незначительных изменений в ваших финансах, резерв наличности защищает от крупных.

    Как минимум хорошо иметь возможность выплачивать жилищные платежи за три месяца из своего резерва, но еще лучше что-то около шести месяцев.Таким образом, если вы потеряете доход и вам нужно найти новую работу, или если вы решите продать свой дом, у вас будет достаточно времени, чтобы сделать это, не пропустив ни одной выплаты.

    Кассовый заповедник и ваша способность оплачивать свою ипотеку

    Денежный запас ежемесячный ипотечный платеж месяца
    $ 5000
    $ 1 425 3. 5
    $ 10 000 7 $ 1 425 7
    15 000 долларов 1 425 долларов 10.5
    $ 20 000
    $ 20 000 $ 1 425 $ 1,425 14
    $ 25 000
    $ 25 000 1 $ 1 425 17,5
    17.59

    Таблица выше для дома в 250 000 долларов в городе Канзас-Сити, Миссури. Платежи по ипотеке предполагают первоначальный взнос в размере 20% и включают в себя налоги на недвижимость и страхование жилья.

    Думайте о своем денежном запасе как о тормозном пути, который вы оставляете себе на шоссе. Если впереди произойдет авария, вам нужно иметь достаточно времени, чтобы снизить скорость, съехать в сторону или иным образом избежать аварии.

    Ваш резерв может покрыть платежи по ипотеке, а также страховку и налог на имущество, если вас или вашего партнера уволят с работы. Это дает вам пространство для маневра в случае чрезвычайной ситуации, что всегда полезно. Вы не хотите тратить все свои сбережения на покупку дома. Домовладение сопряжено с неожиданными событиями и расходами (ремонт крыши, затопление подвала и так далее!), поэтому наличие наличных денег поможет вам избежать неприятностей.

    Какой дом я могу купить на свой доход?

    Краткий обзор рекомендаций, которые мы изложили, чтобы помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить:

    • Первое правило — это правило отношения долга к доходу в размере 36 %. никогда не должен превышать 36% вашего дохода.
    • Во-вторых, ваш первоначальный взнос и наличные резервы: вы должны стремиться к 20% первоначального взноса и всегда стараться держать в банке платежи как минимум за три месяца на случай чрезвычайной ситуации.

    Давайте посмотрим на нескольких гипотетических покупателей жилья и домов, чтобы понять, кто что может себе позволить.

    Финансовые ситуации

    Eves ежемесячный доход ежемесячный доход сбережения
    Paul & Grace 40, 39 $ 3500 $ 250101 $ 10,000
    Teresa
    Teresa 29 $ 7250 $ 7250 1 $ 500101 1
    1 $ 1 $ 40 000 1 $ 0 $ 185 000 1

    Дом № 1 Ранчо с тремя спальнями в Анн-Арборе, штат Мичиган. Этот дом площадью 831 квадратный фут имеет прекрасный задний двор и включает в себя гараж на две машины. Цена дома составляет всего 135 000 долларов. Так кто может позволить себе этот дом?

    Анализ: Все трое покупателей жилья могут себе это позволить. Для Терезы и Мартина, которые могут позволить себе первоначальный взнос в размере 20% (а затем и немного), ежемесячный платеж составит около 800 долларов, что вполне соответствует их бюджетам. Пол и Грейс могут позволить себе внести первоначальный взнос в размере 7000 долларов, что составляет чуть более 5% от стоимости дома, а это означает, что им потребуется ипотечный кредит на сумму около 128 000 долларов.В Анн-Арборе их ипотечные, налоговые и страховые платежи будут составлять около 950 долларов в месяц. В сочетании с выплатой долга это составляет 1200 долларов, или около 34% их дохода.

    Дом № 2 — дом площадью 2100 квадратных футов в Сан-Хосе, Калифорния. Построенный в 1941 году, он расположен на участке площадью 10 000 квадратных футов и имеет три спальни и две ванные комнаты. Он указан за 820 000 долларов, но, вероятно, его можно купить за 815 000 долларов. Так кто может позволить себе этот дом?

    Анализ: Несмотря на то, что этот дом немного выходит за рамки ценового диапазона других покупателей жилья, Мартин может это реализовать.Используя правило 36%, ежемесячный жилищный бюджет Мартина составляет около 14 000 долларов. Ипотека, налог на недвижимость и страховка на эту недвижимость составят где-то около 4100 долларов, так что он мог позволить себе ежемесячно платить больше. Для такого дорогого дома кредиторы требуют более крупного первоначального взноса — 20% от стоимости дома — поэтому Мартин ограничен домом, который в пять раз превышает его сбережения (за вычетом этого денежного резерва, равного платежам за три месяца).

    Дом №3 — двухэтажный кирпичный коттедж в Хьюстоне, штат Техас.Этот дом площадью 3000 квадратных футов с четырьмя спальнями и тремя ванными стоит 300 000 долларов. Так кто может позволить себе этот дом?

    Анализ: Мартин легко может позволить себе это место, а вот Терезе немного сложнее. Если предположить, что она вносит первоначальный взнос в размере 27 300 долларов, или чуть менее 10%, ее ежемесячные платежи за жилье составят 2110 долларов. Добавьте к этому ежемесячные платежи по студенческому кредиту в размере 500 долларов, и вы получите общую сумму долговых платежей в размере 2610 долларов, что составляет ровно 36% ее дохода. Кроме того, даже после того, как она заплатит первоначальный взнос и все расходы на закрытие, у нее останется около 7800 долларов сбережений, которых хватит на четыре месяца оплаты жилья.

    Какую сумму ипотечного кредита я могу себе позволить?

    Хотя технически Мартин может позволить себе дом №2, а Тереза ​​технически может позволить себе дом №3, они оба могут решить не делать этого. Если Мартин отложит покупку еще на год, он может использовать часть своего высокого дохода, чтобы накопить на более крупный первоначальный взнос. Тереза ​​может захотеть найти немного более дешевый дом, поэтому она не права в том, что максимум платить 36% своего дохода до налогообложения в счет долга.

    Проблема в том, что некоторые люди верят в ответ на вопрос «Сколько дома я могу позволить себе с моей зарплатой?» совпадает с ответом на вопрос «На какой размер ипотечного кредита я могу претендовать?» Что банк (или другой кредитор) готов одолжить вам, безусловно, важно знать, когда вы начинаете искать дом.Но, в конце концов, вам придется жить с этим решением. Вы должны вносить платежи по ипотеке каждый месяц и жить на остаток своего дохода.

    Это означает, что вы должны взглянуть на свои финансы. Факторы, на которые следует обратить внимание при рассмотрении вопроса об ипотеке, включают:

    • Доход
    • Кредитный рейтинг
    • Существующий долг
    • Первоначальный взнос и сбережения
    • Срок ипотеки
    • Текущие процентные ставки
    • Частные
    • рынок недвижимости

    Ввод всех этих соответствующих чисел в калькулятор доступности жилья (подобный приведенному выше) может помочь вам определить, сколько дома вы можете себе позволить.

    Но помимо этого вы должны подумать о своем образе жизни, например, о том, сколько денег у вас осталось на поездку, выход на пенсию, другие финансовые цели и т. д. Возможно, вы обнаружите, что не хотите покупать самый дорогой дом, который вписывается в ваш бюджет.

    Почему вам следует подумать о покупке на сумму, не превышающую ваш бюджет

    Есть кое-что, что можно сказать об идее не использовать максимально свои кредитные возможности. Если вы посмотрите на дома, которые стоят где-то ниже вашего максимума, вы оставляете себе несколько вариантов.Во-первых, у вас будет возможность сделать ставку, если вы в конечном итоге будете конкурировать с другим покупателем дома. В качестве альтернативы у вас будут деньги на ремонт и модернизацию. Небольшая работа может превратить дом в дом вашей мечты — без больших затрат.

    Однако, возможно, более важно то, что вы избежите ограничения своих финансовых ресурсов, если выберете дом по цене ниже максимальной.

    Вам будет легче производить платежи, или (еще лучше!) вы сможете доплатить к основному долгу и сэкономить деньги, досрочно погасив ипотеку.

    Почему вам следует подождать с покупкой дома

    Аналогичным образом вы можете подумать о том, чтобы отложить покупку дома.

    Чем больше первоначальный взнос, который вы можете внести, тем меньший кредит вам придется платить проценты. В долгосрочной перспективе наибольшую часть цены, которую вы платите за дом, обычно составляют проценты по кредиту.

    В случае 30-летней ипотеки (конечно, в зависимости от процентной ставки) проценты по кредиту могут составлять в три или четыре раза больше указанной цены дома (да, вы не ошиблись!).В течение первых 10 лет 30-летнего ипотечного кредита вы могли платить почти исключительно за проценты и почти не увеличивать основную сумму кредита.

    Вот почему это может иметь существенное значение, если вы сделаете даже небольшие дополнительные платежи в счет основного долга или начнете с более крупного первоначального взноса (что, конечно же, приведет к уменьшению кредита).

    Если вы можете позволить себе 15-летнюю ипотеку, а не 30-летнюю ипотеку, ваши ежемесячные платежи будут выше, но ваши общие расходы будут значительно ниже, потому что вы не будете платить столько процентов.

    30-летний VS 15-летний ипотечный платежи

    займа
    30-летний кредитный кредит $ 1,327 4
    15-летний кредитный кредит $1,794

    В приведенной выше таблице показано сравнение 30-летних и 15-летних кредитов с фиксированной процентной ставкой для дома стоимостью 250 000 долларов с первоначальным взносом 20%. Ежемесячные платежи по ипотеке в размере 200 000 долларов включают страховку домовладельцев и налоги на недвижимость в Канзас-Сити, штат Миссури.

    Звучит здорово, но это не всегда лучший вариант. Если 15-летняя ипотека ставит вас неудобно близко к вашему максимуму — это означает, что у вас не будет места в вашем бюджете для чрезвычайных ситуаций или дополнительных расходов — вы всегда можете заблокировать 30-летнюю ипотеку, взяв на себя обязательство производить платежи размер 15-летнего плана, если нет финансовой чрезвычайной ситуации.

    Если вы выберете этот план, важно убедиться, что условия вашей ипотеки не включают штраф за досрочное погашение кредита.Это известно как штраф за досрочное погашение, и кредиторы обязаны раскрывать его.

    Так стоит ли покупать дом?

    Ответ на этот вопрос зависит от вашего финансового положения и ваших целей. Просто потому, что кредитор готов дать вам деньги на дом, не обязательно означает, что вы должны прыгать в собственность дома. Это большая ответственность, которая связывает большую сумму денег на годы.

    Важно помнить, что ипотечный кредитор говорит вам только о том, что вы можете купить дом, а не о том, что вы должны это сделать.Только вы можете решить, стоит ли вам делать эту покупку.

    Следующие шаги

    Узнайте больше о специализированных кредитах, таких как требования к кредиту VA и квалификация кредита FHA. Кроме того, взгляните на лучшие места для получения ипотечного кредита в США. Вы также можете проверить текущие ставки по ипотечным кредитам в вашем регионе, чтобы понять, как выглядит рынок.

    Советы по улучшению коэффициента DTI

    Если вы хотите купить дом, но у вас слишком большой долг, чтобы претендовать на ипотеку, вы можете сначала сосредоточиться на улучшении соотношения долга к доходу.Нет никаких хитростей, чтобы уменьшить ваш DTI. У вас есть три основных способа улучшить свой DTI:

    • Консолидировать долг
    • Погасить долг
    • Увеличить доход

    Если задолженность по кредитной карте удерживает вас от получения 36%, вы можете рассмотреть возможность перевода остатка. Вы можете перевести баланс (остатки) своей кредитной карты на кредитную карту с временной 0% годовых и погасить свой долг до истечения срока действия предложения.

    Это означает, что ваши деньги идут на покрытие вашего фактического долга, а не на проценты по этому долгу.Важно помнить, что если вам не удастся погасить долг до истечения срока действия предложения 0% годовых, вы можете получить более высокую процентную ставку по своему долгу, чем раньше.

    Но если вы сможете перевести баланс, это может помочь вам ускорить выплату долга и получить соотношение долга к доходу, необходимое для покупки дома.

    Два других варианта, погашение долга и увеличение дохода, требуют времени. Возможно, вам нужно составить бюджет и план, чтобы выбить некоторые из ваших крупных студенческих или автомобильных кредитов, прежде чем подавать заявку на ипотеку.Или вы ждете, пока не получите повышение на работе или не смените работу, чтобы подать заявку на ипотеку.

    К сожалению, нет простого способа снизить DTI. Все три варианта требуют времени, а также планирования для выполнения. Но, подумайте об этом таким образом, вы улучшите свои шансы на выгодную ипотеку, которая обычно составляет 30 лет вашей жизни. Подождать несколько лет, чтобы улучшить свое положение, — это всего лишь часть времени по сравнению со многими годами, которые вы потратите на оплату ежемесячного счета по ипотеке.

    10 самых сокровенных секретов покупки дома

    Секрет № 8: избегайте пограничных споров

    Абсолютно необходимо провести обследование вашей собственности, чтобы вы точно знали, что покупаете. Точное знание границ вашей собственности может уберечь вас от потенциального спора с соседями. Кроме того, ваш налог на недвижимость, вероятно, зависит от того, сколько у вас собственности, поэтому лучше составить точную карту.

    Секрет покупки № 7: не пытайтесь определить время рынка

    Не зацикливайтесь на попытках определить время рынка и выяснить, когда лучше всего покупать. Попытка предвидеть рынок жилья невозможна.Лучшее время для покупки — это когда вы найдете свой идеальный дом и сможете его себе позволить. Недвижимость циклична, она растет, падает и снова растет. Так что, если вы попытаетесь дождаться идеального момента, вы, вероятно, упустите шанс.

    Секрет покупки № 6: больше не всегда лучше

    Всех тянет к самому большому и красивому дому в квартале. Но больше обычно не значит лучше, когда речь идет о домах. В сфере недвижимости есть старая пословица, которая гласит: не покупайте самый большой и лучший дом в квартале. Самый большой дом привлекает очень небольшую аудиторию, и вы никогда не захотите ограничивать потенциальных покупателей, когда будете перепродавать. Ваш дом будет только расти в цене, как и другие дома вокруг вас. Если вы платите 500 000 долларов за дом, а ваши соседи платят от 250 000 до 300 000 долларов, ваша оценка будет ограниченной. Иногда лучше всего купить худший дом в квартале, потому что худший дом за квадратный фут всегда продается дороже, чем самый большой дом.

    Секрет покупки № 5: избегайте затрат на спальное место

    Разница между арендой и домовладением заключается в стоимости спальных мест. Большинство людей просто сосредотачиваются на выплате по ипотеке, но им также необходимо знать о других расходах, таких как налоги на недвижимость, коммунальные услуги и взносы ассоциации домовладельцев. Новые домовладельцы также должны быть готовы платить за ремонт, техническое обслуживание и потенциальное увеличение налога на недвижимость.Убедитесь, что вы заложили в бюджет расходы на спальные места, чтобы вы были покрыты и не рисковали потерять свой дом.

    Секрет № 4: вы покупаете дом, а не встречаетесь с ним

    Покупка дома на эмоциях просто разобьет вам сердце. Если вы влюбитесь во что-то, вы можете в конечном итоге принять довольно плохие финансовые решения. Есть большая разница между вашими эмоциями и вашими инстинктами.Следовать своим инстинктам означает, что вы понимаете, что получаете отличный дом по хорошей цене. Идти со своими эмоциями — значит быть одержимым цветом краски или задним двором. Это инвестиции, так что сохраняйте спокойствие и будьте мудры.

    Секрет покупки № 3: придайте своему дому физическую форму

    Вы бы купили машину, не заглянув под капот? Конечно, нет. Наймите домашнего инспектора.Это будет стоить около 200 долларов, но в конечном итоге может сэкономить вам тысячи. Единственная обязанность жилищного инспектора состоит в том, чтобы предоставить вам информацию, чтобы вы могли принять решение о том, покупать или нет. Это действительно единственный способ получить объективное стороннее мнение. Если инспектор обнаружит какие-либо проблемы с домом, вы можете использовать его в качестве инструмента торга для снижения цены дома. Лучше заранее потратить деньги на инспектора, чем потом узнать, что вам придется потратить целое состояние.

    Секрет покупки № 2: Тайная наука торгов

    Ваша первоначальная ставка должна основываться на двух вещах: на том, что вы можете себе позволить (поскольку вы не хотите превзойти свою ставку), и на том, что, по вашему мнению, действительно стоит недвижимость.Сделайте начальную ставку честной и разумной и не оскорбляйте продавца. Многие люди думают, что они должны упасть ниже, когда делают ставку в первый раз. Все зависит от того, что рынок делает в данный момент. Вам нужно посмотреть, за что ушли другие дома в этом районе, и вы хотите получить среднюю цену за квадратный фут. Оценка дома по цене за квадратный фут — отличный уравнитель. Кроме того, посмотрите, есть ли у соседей планы построить новую пристройку, баскетбольную площадку или теннисный корт, что может снизить стоимость собственности в будущем.

    Сегодня так много продавцов задерживают свои налоги на недвижимость, и если у вас есть эта ценная информация, это дает вам отличную возможность договориться о выгодной сделке. Чтобы узнать, идите в канцелярию окружного клерка.

    Продавцы уважают ставку, которая является странным числом, и с большей вероятностью отнесутся к ней более серьезно. Красивое круглое число звучит как любая другая ставка. Когда вы расскажете более конкретно, продавцы решат, что вы тщательно обдумали предложение.

    Секрет покупки №1: Исследуйте окрестности

    Перед покупкой ознакомьтесь с местностью – заходите утром в полдень и вечером. Многие покупатели жилья совершенно обезумели, потому что думали, что нашли идеальный дом, только чтобы узнать, что район не для них. Проезжайте мимо дома в любое время дня, чтобы посмотреть, что происходит по соседству. Совершайте регулярные поездки из дома, чтобы убедиться, что это то, с чем вы можете иметь дело каждый день.Узнайте, как далеко до ближайшего продуктового магазина и других услуг. Даже если у вас нет детей, исследуйте школы, потому что это очень сильно влияет на стоимость вашего дома. Если вы покупаете дом в хорошем школьном округе по сравнению с плохим школьным округом даже в одном и том же городе, стоимость может измениться на 20 процентов.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *