brinmax

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Кредитная карта без проверки кредитной истории

Кредитная карта без кредитной истории от банка Восточный

Финансовое поведение заемщиков – один из критериев оценки платежеспособности. Некоторые граждане пунктуально погашают текущие кредиты, поэтому с большой вероятностью не допустят просроченных платежей в будущих займах. У многих случаются задержки с выплатами, получить очередной кредит им становится все сложнее.

В таких ситуациях мы предлагаем оформить кредитную карту без проверки кредитной истории (КИ). Продукт адресован клиентам, которые еще не обращались за заемными средствами.

При аккуратном погашении карточного кредита можно сформировать положительную репутацию с нуля или улучшить прежнюю КИ.

Кредитная карта без проверок

Получить кредитку без проверки КИ стало проще и выгоднее, чем оформлять потребительский кредит. Карта обладает рядом преимуществ. Среди них:

• небольшой размер ежемесячного платежа. Даже при скромном доходе проблемы с выплатами возникают редко;

• длительный льготный период. В течение трех месяцев заемные средства при совершении наличных и безналичных операций используются бесплатно. Кредит становится рассрочкой при условии его полного погашения до даты окончания платежного периода;

• возможность выбора бонусной категории: определенной группы услуг или товаров из сферы интересов заемщика. За покупки в выбранной категории начисляется кешбэк;

• бесплатные годовое обслуживание, использование дистанционных сервисов, выпуск дополнительной карты;

• возобновляемость займа. При своевременном погашении кредитный лимит снова становится доступным, оформлять его заново не требуется. В случае окончания срока действия карты подается новая заявка;

• несколько бесплатных каналов погашения, доступность информации о дате, сумме очередного платежа.

Мы охотно одобряем кредитные карты клиентам у кого ещё нет кредитной истории. После некоторого времени использования продукта добросовестные клиенты могут рассчитывать на повышение лимита и снижение процентной ставки.

Как оформить кредитную карту без проверки КИ?

Карту можно оформить онлайн на нашем сайте путем подачи заявки. Мы готовы работать с клиентами без рейтинга, но это не означает полное отсутствие анализа данных. Для повышения вероятности одобрения заявки рекомендуем делать следующее:

• указывать в анкете корректные персональные данные и контактную информацию;

• тщательно обдумывать, какая сумма и на какой срок необходима. Подобрать оптимальные параметры позволяет онлайн-калькулятор, размещенный на нашем сайте.

Время рассмотрения заявок не превышает получаса. Банк извещает клиентов о принятом решении СМС-сообщением или электронным письмом. В случае одобрения карту можно получить в ближайшем отделении банка или ее привезет на дом курьер.

Условия получения карты

Граждане в возрасте 26–71 года предоставляют для оформления кредита паспорт гражданина РФ. Лица моложе 25 лет – второй документ, подтверждающий занятость или доход. Обеспечение, поручители, история справок об отсутствии задолженностей по другим займам для выпуска кредитной карты не нужны.

Негативные моменты в кредитной истории или ее отсутствие не являются основаниями для отказа в займе. Если заемщик допускал просрочку платежей, но имеет достаточно высокий доход, официальное трудоустройство, участвует в зарплатных проектах банка, использует другие наши продукты, шансы на одобрение заявки весьма велики.

Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно

Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе. Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Перечислим таковые. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.

Бесплатная проверка кредитной истории онлайн

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

источник — https://ru.wikipedia.org/

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

——————————————

Единственные и самые надежные сервисы платной проверки КИ:

Мой Рейтинг  —  старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг

БКИ — бюро кредитных историй. Конкурент выше упомянутого сервиса. Так же надежный и проверенный вариант — БКИ

——————————————

Национальное бюро кредитных историй

Находится  в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации, на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться). Это единственная база КИ в России. Каждый человек попадает в эту базу в независимости от того брали вы кредит или нет.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю

Вы живете в капиталистическом обществе, где кредиты играют большую роль в экономике. Представьте что вам пришла интересная идея бизнеса, но на ее реализацию у вас просто нет денег, вот здесь вам и пригодится кредит. Конечно, вы можете взять деньги у знакомых или у людей с сомнительной репутацией(там точно дадут), но подумайте что будет если что-то пойдет не так. Вот поэтому лучше взять займ в банке, там хоть какие-то гарантии дадут. 

Для того чтобы вам одобрили кредит в банке для начала поинтересуются вашей КИ. Именно она будет решающим фактором, на основе которого банк примет решение о выдаче кредита. 

Статья в тему — Как повлиять на одобрения кредита

Собственно кредитная история это ваш экономический паспорт, зная что в нем написано вы сможете быть уверенны в своем  экономическом состоянии. Ведь им интересуются не только банки. Очень часто работодатели проверяют человека на предмет его благонадежности и не малое значение в этой проверке играет кредитный рейтинг. Если вы часто брали кредиты и были просрочки по выплатам, то это негативно можете повлиять при приеме на работу.

Страховые компании так же всегда делают проверку кредитной истории. Зачем? Да просто они смогут понять насколько человек платежеспособен. При хорошей истории вам дадут лучшие условия страхования. Так что вот вам еще повод следить за  КИ.

Вывод: Нужно не только знать свою кредитную историю, но и работать над ее улучшением.

Если надо взять кредит для исправления кредитной истории

1. Быстроденьги — уже само название говорит само за себя. Быстро и удобно получить микрозайм — ссылка
2. MoneyMan — так же хороший сервис, гибкая шкала по процентам, прозрачный договор — ссылка
3. Creditter — новичок с большими амбициями, проверка дольше, но и количество одобренных заявок на кредит больше — ссылка 
4. Турбозайм — это очень старый и проверенный сервис выдачи кредитов в онлайне — ссылка
5. WebBankir — несколько моих знакомых брали у них кредиты для улучшения кредитной истории и остались очень довольны обслуживанием и условиями — ссылка
6. VIVA деньги — быстрое рассмотрение заявок — ссылка
7. Отличные наличные — хорошо всем знакомый сервис, комментарии излишни — ссылка
8. PAY P.S. — средний проценты, но могут выдать большой кредит и довольно быстро — ссылка
9. LIME — отличное решение для исправления испорченной кредитной истории — ссылка
10. ЗАЙМЕР — ну и наконец последний, но не по рейтингу, очень старый и известный сервис микрозаймов — ссылка

Мы подобрали наиболее известные и безопасные компании, которые выдают микрозаймы онлайн. Вам осталось лишь сделать выбор и отправить заявку. Рекомендуем отправлять заявки сразу во все сервисы и сравнивать предложенные условия кредитования.

Что влияет на рейтинг

Давайте разберем на примере Сбербанка:

1. Показатели исторической просрочки — 25%
2. Особенности кредитного поведения — 23%
3. Показатели недавней или текущей просрочки — 18%
4. Характер и динамика запросов в кредитное бюро — 16%
5. Характеристики объема и динамики кредитной нагрузки — 14%
6. Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания долга — 4%

Как видим самый важный фактор — просрочки платежей. Допустим вы взяли 5 кредитов, а ваш сосед 1 кредит, но вы просрочили платежи по 1 кредиту, в то же время как ваш сосед выплачивал все в срок и полностью. Здесь ваша КИ станет хуже чем у соседа, не смотря на то что вы взяли больше кредитов. Поэтому очень важно выплачивать все в срок и полностью.

Вторым важным моментом является динамика — чем чаще вы берете кредиты тем лучше, но здесь следует сохранять постоянство или наращивать динамику. Например, ваша КИ станет лучше если вы возьмете 4 кредита в год(по 3 месяца) чем 1 кредит в год, даже если сумма 1 кредита существенно больше. 

На примере Сбербанка можно сделать предположение что такая картина скорее всего во всех остальных банках.

Как исправить кредитную историю

Если кратко — берем кредит и отдаем без задержек и просрочек платежей по выплатам. Это самый идеальный способ. Чем больше кредит тем лучше и чище станет ваша КИ. Но что делать если она уже испорчена и вам нигде не одобряют выдачу кредита? Здесь придется обратится к финансовым учреждениям, которые не очень смотрят на историю, но ставят выше процент. Выше мы привели несколько онлайн сервисов по выдаче кредитов, они весьма честно работают и процент задирают не сильно. 

Проверка КИ онлайн через банк

В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.

Все банки берут информацию из БКИ — это единственная официальная база, поэтому проще всего заказать проверку КИ именно там, так будет дешевле, быстрее и точнее.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Содержание статьи:

Что входит в кредитный рейтинг?

После введения поправок в январе 2019 года в банковской практике закрепился термин «кредитный рейтинг». Он позволяет комплексно оценить, насколько надежно финансовое состояние заемщика. Способен ли он погашать долги перед банком?

Кредитный рейтинг вычисляется по определенной системе баллов и включает в себя следующие категории:

• размер официальной заработной платы, ее периодичность и данные о работодателе;
• общий стаж, должность и срок работы на текущем месте;
• наличие неофициальных доходов и их регулярность;
• количество неработающих и несовершеннолетних членов семьи, находящихся на иждивении;
• размер выплат по открытым займам;
• просроченные денежные обязательства;
• расходы на аренду съемного жилья;
• ежемесячные траты.

Каждая из организаций, которая рассчитывает показатель платежеспособности гражданина, имеет собственные формулы оценки. При оформлении займа банки учитывают полную информацию о плательщике. Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг. Особенно в тех случаях, когда вы подаете документы на выдачу займа.

На что влияет плохая оценка?

Показатель платежеспособности клиента носит информационный характер. Чем он выше, тем, соответственно, больше вероятность получения денег в банке. В ряде случаев одобрение займа будет зависеть от размера дохода, наличия поручителей и залогового имущества. Низкий показатель надежности заемщика может стать причиной повышенных процентных ставок и невыгодных для пользователя условий выдачи денег в банке.

Как узнать свой скоринговый балл?

По закону получить информацию о своем кредитном рейтинге можно два раз в год бесплатно по запросу в электронном виде и один раз – на бумажном носителе. Узнать балл возможно самостоятельно или через посредника. В первую очередь следует уточнить, в каких Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные и запросить там информацию. Сейчас в России действует 11 подобных организаций, отвечающих за сохранение сведений о надежности заемщиков.

Если у вас сохранилась учетная запись на Госуслугах, то заказать информацию о БКИ, где есть данные о кредитном рейтинге, возможно на портале онлайн. Если вы обращаетесь в бюро, то подтвердить личность необходимо одним из нижеуказанных способов:

• авторизоваться на сайте;
• по электронной почте;
• отправить заявление, заверенное нотариально;
• обратиться лично или через представителя.

Скоринговый балл рассчитывается в БКИ вместе с запросом кредитной истории. Стоимость отдельной услуги через банки и сервисы-посредники уточняется при заказе. Узнать рейтинг только по фамилии не получится. Для подтверждения личности следует предоставить паспорт.

Таким образом, каждый гражданин может узнать свой рейтинг по кредитной истории перед тем, как подавать заявку на выдачу займа. Оценка платежеспособности не сможет полностью повлиять на решение банковского учреждения, но даст возможность определить собственные шансы на получение денег. Обновление информации в БКИ проводится при внесении изменений семейного и финансового положения клиента, успешного погашения долговых обязательств или возникновения просрочек.

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Государственный реестр бюро кредитных историй

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.
2. Подайте заявление на получение электронной услуги.
3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Узнать список организаций

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.

Источник: Новости ЕПГУ

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Еще там написано, кто запрашивал вашу кредитную историю, и какие долги у вас есть. Если, например, приставы взыскивали с вас алименты по решению суда, это отобразится в кредитной истории.

Зная свою кредитную историю, вы можете:

• Оценить свои шансы на получение крупного займа или рефинансирование текущего, понять, почему вам отказывают в кредитах.
  
• Понять, почему страховая компания отказалась оформить КАСКО. Страховщики тоже запрашивают кредитные отчеты граждан и отказывают клиентам с небезупречной репутацией.
  
• Оценить шансы на устройство в крупную компанию. Работодатель имеет право запросить кредитный отчет потенциального сотрудника. Судебные взыскания и долги могут стать поводом для отказа в приеме на работу.
  
• Узнать, не стали ли вы поручителем по чужому займу, и есть ли у вас какие-то неисполненные финансовые обязательства.

• дo 510 баллов — низкий показатель, банк точно откажет в кредите.
  
• 511–580 баллов — у вас минимальные шансы получить кредит, обращайтесь в небольшой региональный банк.
  
• 581–660 баллов — средний показатель, скорее всего, крупный банк оформит кредит. Но даст небольшую сумму под высокий процент.
  
• 661–830 баллов — хороший показатель, вам наверняка дадут крупный заем.
  
• 831–999 баллов — очень хороший показатель, в кредите не откажут, сумма будет большой, а процент низким.
  

Банки заключают договоры о передаче данных с разными кредитными бюро. И если вы брали или запрашивали кредиты в нескольких банках, то ваши отчеты находятся в двух-трех бюро.

Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, то выяснить, в каких БКИ хранятся ваши отчеты, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Код создается при оформлении первого займа. Если вы его не знаете, запрашивать информацию в центральном каталоге будет долго и сложно. Проще получить отчет с помощью портала Госуслуг. Расскажу, как это сделать.

бесплатных кредитных отчетов | FTC Consumer Information

Посетите yearcreditreport.com, чтобы бесплатно получить кредитный отчет. До апреля 2021 года каждый в США может еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от всех трех национальных кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion) на AnnualCreditReport.com.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая из общенациональных компаний по предоставлению кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.FCRA способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, применяет FCRA в отношении компаний, составляющих кредитную отчетность.

Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как оплачиваете счета, а также подавали ли вы в суд или подавали заявление о банкротстве. Национальные кредитные компании продают информацию в вашем отчете кредиторам, страховщикам, работодателям и другим предприятиям, которые используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома.

Вот подробные сведения о ваших правах в соответствии с FCRA, учредившим бесплатную программу ежегодных кредитных отчетов.

Q: Как мне заказать бесплатный отчет?

Три общенациональные кредитные компании создали центральный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, по которому вы можете заказать бесплатный годовой отчет.

Чтобы сделать заказ, посетите Annualcreditreport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228. Или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу: Служба запросов годовых кредитных отчетов, P.О. Box 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281. Не связывайтесь с тремя общенациональными кредитными компаниями по отдельности. Они предоставляют бесплатные годовые кредитные отчеты только через Annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 или по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов.

Вы можете заказать свои отчеты в каждой из трех общенациональных кредитных компаний одновременно, или вы можете заказать отчет в каждой из компаний по очереди. Закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета у каждой общенациональной кредитной компании каждые 12 месяцев.

Предупреждение о сайтах-самозванцах

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на получение которого вы имеете право по закону — Annualcreditreport. com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются завязки. Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании начать взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки Annualcreditreport.com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта.Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются что-то вам продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании кредитной информации не отправят вам электронное письмо с запросом вашей личной информации. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающую рекламу или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из Annualcreditreport.com или любой из трех общенациональных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Наверное, это афера.

В. Какую информацию мне нужно предоставить, чтобы получить бесплатный отчет?

A: Вам необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Чтобы обеспечить безопасность вашего файла, каждая общенациональная кредитная компания может запросить у вас некоторую информацию, которая будет известна только вам, например сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Каждая компания может запрашивать у вас разную информацию, потому что информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

Q: Почему мне нужна копия моего кредитного отчета?

A: Ваш кредитный отчет содержит информацию, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги. Вы хотите получить копию своего кредитного отчета на номер:

• убедитесь, что информация является точной, полной и актуальной, прежде чем подавать заявку на ссуду на крупную покупку, например дом или автомобиль, покупать страховку или подавать заявление о приеме на работу.
• поможет защититься от кражи личных данных. Это когда кто-то использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования или номер кредитной карты, для совершения мошенничества.Похитители личных данных могут использовать вашу информацию для открытия нового счета кредитной карты на ваше имя. Затем, когда они не оплачивают счета, просроченная учетная запись указывается в вашем кредитном отчете. Подобная неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.

Q: Сколько времени нужно, чтобы получить отчет после того, как я его закажу?

A: Если вы запросите отчет онлайн на сайте Annualcreditreport.com, вы сможете сразу же получить к нему доступ. Если вы закажете свой отчет по бесплатному телефону 1-877-322-8228, ваш отчет будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней.Если вы закажете свой отчет по почте с помощью формы запроса годового кредитного отчета, ваш запрос будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней с момента получения.

Заказываете ли вы отчет через Интернет, по телефону или по почте, получение отчета может занять больше времени, если общенациональной кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Q: Могу ли я иметь право на бесплатный отчет в других ситуациях?

A: Согласно федеральному закону, вы имеете право на бесплатный отчет, если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит ваше заявление на кредит, страховку или трудоустройство, и вы запросите отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о Действие. В уведомлении будет указано название, адрес и номер телефона кредитной компании. Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней; если вы на пособии; или если ваш отчет является неточным из-за мошенничества, включая кражу личных данных. В противном случае кредитная компания может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода.

По вопросам приобретения копии отчета обращайтесь:

Q: Должен ли я заказать отчет у каждой из трех общенациональных кредитных компаний?

A: Выбор за вами.Поскольку общенациональные кредитные компании получают информацию из разных источников, информация в вашем отчете от одной компании может не отражать всю или одинаковую информацию в ваших отчетах от двух других компаний. Это не означает, что информация в любом из ваших отчетов обязательно является неточной; просто может быть иначе.

Q: Должен ли я заказывать свои отчеты у всех трех национальных кредитных компаний одновременно?

A: Вы можете заказать один, два или все три отчета одновременно, или вы можете расположить запросы по очереди. Это твой выбор. Некоторые финансовые консультанты говорят, что распределение ваших запросов в течение 12 месяцев может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах.

Q: Что если я обнаружу ошибки — неточности или неполную информацию — в моем кредитном отчете?

A: Согласно FCRA, и компания, составляющая кредитный отчет, и поставщик информации (то есть лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании, сообщающей потребителям) несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете.Чтобы в полной мере воспользоваться своими правами по этому закону, обратитесь в кредитную компанию и к поставщику информации.

1. Сообщите кредитной компании в письменной форме, какую информацию вы считаете неточной.

Компании, составляющие кредитную отчетность, должны изучить указанные вопросы — обычно в течение 30 дней — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, в организацию, предоставившую информацию. После того как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование, просмотреть соответствующую информацию и сообщить о результатах обратно в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три общенациональные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем файле.

Когда расследование завершено, кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.(Этот бесплатный отчет не считается вашим годовым бесплатным отчетом.) Если элемент был изменен или удален, компания, предоставляющая кредитные отчеты, не сможет вернуть спорную информацию в ваш файл, если поставщик информации не подтвердит ее точность и полноту. Кредитная компания также должна отправить вам письменное уведомление, в котором указаны имя, адрес и номер телефона поставщика информации.

2. Сообщите кредитору или другому поставщику информации в письменной форме о том, что вы оспариваете позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.Если поставщик сообщает об этом в кредитную компанию, он должен включать уведомление о вашем споре. И если вы правы, то есть если окажется, что информация неточна, поставщик информации может больше не сообщать об этом.

В. Что я могу сделать, если кредитная компания или поставщик информации не исправят информацию, которую я оспариваю?

A: Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше дело и в будущие отчеты.Вы также можете попросить кредитную компанию предоставить ваше заявление любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Вы можете рассчитывать на оплату этой услуги.

Если вы сообщаете поставщику информации о том, что оспариваете элемент, уведомление о вашем споре должно быть включено каждый раз, когда поставщик информации сообщает об этом в кредитную компанию.

Q: Как долго кредитная компания может сообщать отрицательную информацию?

A: Кредитная компания может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Нет ограничений по времени для сообщения информации о судимостях; информация, полученная в ответ на ваше заявление о приеме на работу с оплатой более 75 000 долларов в год; и информация, предоставленная, потому что вы подали заявку на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов. Информацию о судебном иске или неоплаченном судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше.

Q: Может ли кто-нибудь еще получить копию моего кредитного отчета?

A: FCRA указывает, кто может получить доступ к вашему кредитному отчету.Кредиторы, страховщики, работодатели и другие предприятия, которые используют информацию в вашем отчете для оценки ваших заявок на получение кредита, страхование, трудоустройство или аренду жилья, относятся к тем, кто имеет законное право на доступ к вашему отчету.

Q: Может ли мой работодатель получить мой кредитный отчет?

A: Ваш работодатель может получить копию вашего кредитного отчета только с вашего согласия. Кредитная компания не может предоставлять информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю без вашего письменного согласия.

Для получения дополнительной информации

FTC работает для потребителя, чтобы предотвратить мошенничество, обман и недобросовестность в ведении бизнеса на рынке, а также предоставить информацию, которая поможет потребителям обнаружить, остановить и избежать их. Чтобы подать жалобу, посетите ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). FTC вводит жалобы на Интернет, телемаркетинг, кражу личных данных и другие жалобы, связанные с мошенничеством, в Consumer Sentinel, безопасную онлайн-базу данных, доступную сотням гражданских и уголовных правоохранительных органов в США.С. и за рубежом.

4 способа получить бесплатный кредитный отчет

Ваш кредитный отчет — один из самых важных факторов вашей финансовой жизни. Он содержит подробную историю ваших кредитных счетов, включая дату открытия счета, текущий баланс и историю платежей для учетной записи.

Поскольку многие компании используют ваш кредитный отчет для принятия решений о вас, важно проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы быть уверенным, что информация в вашем кредитном отчете верна.Каждое из основных кредитных бюро (компаний, составляющих ваш кредитный отчет) предлагает ваш кредитный отчет для продажи, но есть случаи, когда вы можете получить бесплатный кредитный отчет в каждом из кредитных бюро.

AnnualCreditReport.com

Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года (FACTA) позволил вам получить бесплатный кредитный отчет. Через FACTA вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год.Вы должны воспользоваться этой возможностью, заказав свой кредитный отчет и используя его для отслеживания своей кредитной истории.

Есть определенные способы получить бесплатный годовой кредитный отчет, разрешенный в соответствии с FACTA.

• Онлайн, посетив Annualcreditreport.com
• По телефону, позвонив по телефону 877-322-8228
• По почте, распечатав форму запроса и отправив ее по адресу, указанному в форме

Не обращайтесь напрямую в кредитные бюро для получения бесплатного годового кредитного отчета.

Заказ

Закон о справедливой кредитной отчетности дает вам право на бесплатный кредитный отчет при определенных обстоятельствах. Это дополнение к вашему бесплатному годовому кредитному отчету. Эти обстоятельства включают:

• Вам было отказано в заявке из-за информации в вашем кредитном отчете. Он включает заявки на получение кредита, страхования и трудоустройства. У вас есть 60 дней с даты, когда вы узнали об отказе, чтобы запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета. Компания отправит вам уведомление, включающее контактную информацию кредитного бюро, предоставившего отчет, использованный при принятии решения.
• Вы безработный и планируете начать поиск работы в течение 60 дней.
• Вы получаете пособие.
• Вы стали жертвой кражи личных данных и имеете неточную информацию в своем кредитном отчете.

Государственные законы

В некоторых штатах есть законы, которые позволяют вам получать бесплатный кредитный отчет в дополнение к бесплатному годовому кредитному отчету, на который вы имеете право согласно федеральному закону.

Государство	Стоимость	Частота
Колорадо	Бесплатно, затем 8 долларов	Один раз в год бесплатно
Грузия	Бесплатно, затем 11 долларов.50	Два бесплатно в год
Мэн	Бесплатно, затем 5 долларов	Один раз в 12 месяцев бесплатно
Мэриленд	Бесплатно, затем 5 долларов	Один раз в 12 месяцев бесплатно
Массачусетс	Бесплатно, затем 8 долларов	Один раз в год бесплатно
Нью-Джерси	Бесплатно, затем 8 долларов	Один раз в 12 месяцев бесплатно
Пуэрто-Рико	Бесплатно, затем 11 долларов. 50	Один раз в 12 месяцев бесплатно
Вермонт	Бесплатно, затем 7,50 доллара США	Один раз в 12 месяцев бесплатно

Следующие штаты снизили цены на кредитные отчеты.

• Калифорния — 8 долларов
• Коннектикут — 5 долларов за первый отчет о кредитной истории каждый год, затем 7,50 долларов.
• Миннесота — 3 доллара США, за первый отчет о кредитной истории каждый год, затем 11,50 долларов США
• Монтана — 8,50 долларов США
• Виргинские острова — 1
долларов США

Вам следует заказать бесплатный отчет о кредитных операциях FCRA или бесплатный отчет о кредитных операциях штата напрямую через кредитные бюро:

Не требуется подписка или кредитная карта

Несколько веб-сайтов теперь предлагают по крайней мере один бесплатный кредитный отчет.Эти сайты зарабатывают деньги на рекламе, поэтому они могут позволить себе бесплатно предлагать вам кредитный отчет. Зарегистрируйтесь на этих сайтах, чтобы получить копию своего бесплатного кредитного отчета:

Эти сайты не требуют, чтобы вы вводили номер кредитной карты или регистрировались в пробной подписке, чтобы получить бесплатный кредитный отчет.

Образование

Потратьте некоторое время на то, чтобы понять, как работает кредит и как ваши действия повлияют на ваш кредитный рейтинг, например просроченные платежи и открытие новой кредитной линии.
Fair Isaac Tools — создатели кредитного рейтинга FICO — имеют несколько инструментов, которые могут помочь вам понять кредитные рейтинги, в том числе бесплатный оценщик кредитного рейтинга и калькулятор сбережений по ссуде.

Мониторинг

Есть несколько компаний, в том числе CreditKarma, CreditSesame, которые предлагают бесплатный кредитный мониторинг. Внимательное наблюдение за своим кредитным рейтингом может быть полезно, если вы активно работаете над улучшением своего кредитного рейтинга или нервничаете по поводу кражи личных данных.

Иногда компании предлагают вам год или несколько лет бесплатного кредитного мониторинга, если ваша кредитная информация была скомпрометирована из-за нарушения их системы хранения данных.

Остерегайтесь некоторых предложений

Остерегайтесь сайтов, которые предлагают бесплатный кредитный отчет или отчет со скидкой, но просят вас ввести номер кредитной карты, чтобы подписаться на бесплатную пробную версию. Эти сайты обычно регистрируют вас в пробной подписке на службу кредитного мониторинга и начинают взимать плату ежемесячно, если вы не отмените подписку до окончания пробного периода.

Лучшие источники бесплатных кредитных рейтингов

Кредиторы и другие потенциальные кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, хотят ли они вести с вами дела.Итак, зная свой балл до подачи заявки на ссуду, кредитную карту, страховой полис, работу или квартиру, вы сможете понять, одобрят ли вас.

Мониторинг вашего кредитного рейтинга также может помочь вам предотвратить или справиться с плохой кредитной историей — быстро предупредит вас о возможных проблемах и, во многих из упомянутых ниже служб, предоставит вам советы по улучшению вашего рейтинга.

Ключевые выводы

• Кредитные баллы используются кредиторами и другими лицами для оценки кредитоспособности заявителя.
• Equifax, Experian и TransUnion предлагают годовые бесплатные кредитные отчеты, но не кредитные рейтинги.
• Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на сайтах кредитного мониторинга и в некоторых компаниях, выпускающих кредитные карты.

Как важно знать свой результат

Зайдя на AnnualCreditReport.com, вы можете бесплатно проверять свои кредитные отчеты каждые 12 месяцев в каждом из основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Однако эти отчеты не дадут вам кредитный рейтинг.Хотя вы можете заплатить одной из отчитывающихся компаний за свой кредитный рейтинг, вам больше не нужно этого делать. Существует ряд веб-сайтов и компаний, выпускающих кредитные карты, которые бесплатно предоставят вам ваш кредитный рейтинг.

Вот четыре бесплатных сервиса и пять компаний, выпускающих кредитные карты, которые предоставляют потребителям кредитные баллы, а также то, что предлагает каждая из них и чем они отличаются.

Подписка на бесплатные кредитные услуги

Подписавшись на эти бесплатные услуги, вы получите общее представление о том, как выглядит ваш кредитный рейтинг в каждом из основных кредитных бюро.А если вы объедините бесплатные кредитные отчеты TransUnion от Credit Karma или WalletHub с бесплатными кредитными отчетами, которые вы можете получить через AnnualCreditReport.com, у вас будет больше возможностей для выявления кражи личных данных или других проблем на ранней стадии.

Кредитная карма — результаты и отчеты

Credit Karma предоставляет бесплатные кредитные рейтинги и отчеты от TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно, и вам не нужно предоставлять кредитную карту для регистрации. Бесплатные кредитные рейтинги TransUnion и Equifax, которые вы получаете через Credit Karma, основаны на VantageScore 3.0 модель. VantageScore — это новая скоринговая модель, созданная в результате сотрудничества трех основных кредитных бюро для разработки более последовательной оценки от одного бюро к другой и более точной по сравнению с традиционными оценками FICO. (В дополнение к этим двум оценкам существуют другие, более специализированные кредитные рейтинги, которые используются, например, страховыми компаниями.)

Вы также получаете бесплатный кредитный мониторинг для своего отчета TransUnion, анализ кредитных факторов, который обобщает ключевые детали из вашего кредитного отчета, и бесплатный симулятор кредитного рейтинга, который показывает вам, как различные действия, такие как добавление новой кредитной карты или увеличение кредитной линии, может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Credit Karma также предлагает бесплатную оценку автострахования.

Credit Karma заявляет, что не продает информацию о своих клиентах рекламодателям, но рекомендует определенные финансовые продукты на основе вашего кредитного профиля и зарабатывает деньги, если вы открываете счет у одного из его рекламных партнеров через веб-сайт Credit Karma.

Credit Sesame — Personalized Tips

Credit Sesame — еще одна служба кредитного мониторинга, которая немного отличается от Credit Karma. Это дает участникам доступ к их VantageScore от TransUnion.Сайт также предоставляет персональные советы, основанные на вашем кредитном профиле и целях. И, наконец, он собирает всю вашу кредитную информацию и делает предложения по экономии денег.

Если вы переплачиваете комиссионные и проценты, это даст вам варианты, которые вы можете использовать для снижения этих платежей. Сайт также обеспечивает мониторинг кредитоспособности и предупреждения в случае взлома вашего профиля или личности. Потребители также могут получить бесплатную помощь в разрешении мошенничества на сумму 50 000 долларов через Credit Sesame. Как и Credit Karma, этот сайт не запрашивает кредитную карту для присоединения.

На момент написания Credit Sesame является одной из лучших служб кредитного мониторинга, представленных в настоящее время на рынке.

Credit.com — ежемесячные обновления

Вы можете получить два бесплатных кредитных рейтинга через Credit.com: рейтинг Experian и ваш рейтинг VantageScore 3. 0, обновляемый раз в месяц. Вам нужно будет зарегистрировать бесплатную учетную запись, но вам не нужно будет вводить номер кредитной карты для регистрации. Сайт также предлагает бесплатную карту кредитного отчета, которая показывает, как информация в вашем кредитном отчете влияет на ваш счет, и дает советы по улучшению вашей оценки.Credit.com заявляет, что не продает ваши данные третьим лицам, но зарабатывает деньги, если вы подаете заявку на предложения по рекламным ссылкам на его веб-сайте.

WalletHub — Кредитные оповещения

Указав свое имя, адрес, дату рождения и последние четыре цифры номера социального страхования, а затем ответив на несколько вопросов для подтверждения своей личности, вы получите доступ к бесплатному сервису кредитного отчета и оценки WalletHub. В конце регистрации сайт также задает несколько личных вопросов, таких как ваш годовой доход, ежемесячные расходы, сбережения, наиболее важные финансовые потребности и задолженность по кредитной карте. Полученная вами оценка — это ваш TransUnion VantageScore, и кредитный отчет тоже от TransUnion.

На панели инструментов отображаются все ваши кредитные счета и остатки, а в разделе предупреждений о кредитных операциях вы получаете буквенную оценку в виде табеля по факторам, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. Например, он сообщит вам, если ваша долговая нагрузка слишком высока по сравнению с доходом, который вы указали при настройке учетной записи, или если коэффициент использования кредита слишком высок и ухудшает ваш рейтинг.

В раскрывающихся меню представлены дополнительные сведения, например коэффициент использования кредита для каждой из ваших кредитных карт. В удобной для чтения версии вашего кредитного отчета отображаются все ваши текущие счета, а также закрытые, а также любые отрицательные элементы, например счета, которые были отправлены в сборы. Строка меню в верхней части страницы содержит информацию о финансовых продуктах и ​​услугах, таких как текущие счета и автокредиты. WalletHub зарабатывает деньги от некоторых из этих компаний, которые рекламируют и оплачивают премиальное размещение на сайте.

Если вы просто хотите получить общее представление о том, где вы находитесь, бесплатный кредитный рейтинг в ежемесячной выписке по кредитной карте, если ее предоставляет эмитент вашей карты, может быть достаточно хорошим.

Компании, выпускающие кредитные карты, которые предоставляют бесплатные кредитные рейтинги

В дополнение к перечисленным выше услугам, многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают своим клиентам, а иногда и другим, возможность бесплатно ознакомиться с их кредитными рейтингами. Они включают:

Откройте для себя карту

Клиенты Discover Card бесплатно получают кредитный рейтинг TransUnion FICO в каждой ежемесячной выписке.Клиенты, которые все еще устанавливают свою кредитную историю, могут не видеть баллов, пока не произведут платежи в течение нескольких месяцев. Следует отметить один фактор: только основной держатель карты получит бесплатный кредитный рейтинг, а авторизованные пользователи карты — нет.

Barclaycard

Клиенты Barclaycard получают бесплатную оценку FICO в своих ежемесячных отчетах. Кроме того, они могут видеть до двух факторов, которые влияют на их кредитный рейтинг. Это могут быть такие вещи, как «остатки на банковской карте или возобновляемых счетах слишком высоки по сравнению с кредитными лимитами» (другими словами, высокий коэффициент использования кредита) или «Общая сумма всех остатков на ваших открытых счетах слишком высока.Эта информация может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, изменив способ использования кредита. Barclaycard также предоставляет диаграмму, показывающую, как ваш кредитный рейтинг изменился с течением времени после трех месяцев кредитной истории.

Capital One Card

Служба CreditWise Capital One, ранее известная как Credit Tracker, доступна любому, независимо от того, являетесь ли вы держателем карты в компании. С помощью этой службы вы можете каждый месяц получать доступ к VantageScore 3.0 и получать уведомления о любых изменениях в нем. Одной из ключевых особенностей этой службы является ее симулятор, который позволяет вам увидеть, какие факторы повлияют на ваш рейтинг и общее состояние кредита — и в какой степени. Например, вы можете увидеть, как на ваш счет повлияет покупка на 1500 долларов по кредитной карте или получение ссуды на 10000 долларов.

Первая банковская карточка

First National Bank предлагает своим пользователям кредитных карт бесплатный рейтинг FICO Bankcard Score 9, который предназначен для кредитования по кредитным картам. Другими словами, это не та оценка, которую использовал бы ипотечный кредитор при принятии решения о том, можете ли вы занять деньги для покупки дома, но она все равно даст вам некоторое представление о вашем положении.Ваш счет обновляется раз в месяц.

Кредитная карта Walmart

Если у вас есть кредитная карта Walmart, вы будете получать бесплатную оценку FICO каждый месяц, если подпишетесь на электронную ежемесячную выписку. Вы также сможете увидеть два «кода причины», влияющих на вашу оценку.

Раскрытие информации: информация в этой статье исходит от автора, который прошел процесс регистрации и создания учетной записи. На момент написания автор не имеет долей участия ни в одной из компаний, упомянутых в этой статье.Жесткие запросы

Проверка кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но только в том случае, если это жесткий кредит запрос. Этот тип проверки кредитоспособности обычно выполняется кредиторами, когда они хотят увидеть всю вашу профиль, чтобы одобрить или отклонить ваш кредит при подаче заявки. Имейте в виду, что это обычно это небольшой спад и временный, пока вы не начнете возвращать ссуду.Дефолт по ссуде

Отсутствие платежа по ссуде, будь то студенческая или личная, будет иметь отрицательный влияние на ваш кредитный рейтинг. Важно, чтобы вы устанавливали для себя напоминания, чтобы оплачивать счета время, или вы потенциально можете соскользнуть в более низкий кредитный диапазон, что ограничит вашу способность получать новые кредит по низким ставкам. Невыполненные ссуды остаются в вашей кредитной истории в течение 7 лет.Просроченные платежи

Вы можете опоздать с оплатой на 5 дней или на месяц, это не имеет значения, если просроченные платежи по вашему отчету повлияют на ваш кредитный рейтинг. Другие последствия включают взимается пени за просрочку платежа и повышенные процентные ставки на вашем счете. Не каждый кредитор сообщит в бюро, поэтому не удивляйтесь, если он не попадет в ваш файл.Коллекции

Неоплата счетов вовремя может привести к взысканию долга. Для Например, если вы стали просрочить задолженность, будь то счет за медицинское обслуживание или счет кредитной карты, это тип долга может оказаться в коллекторском агентстве, которое затем попытается вернуть утраченный долг. Бесплатная проверка своего кредитного рейтинга с помощью Credit Sesame, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг и есть что-нибудь отрицательное в вашем отчете. Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 или 13 — обычное дело среди тех, кто не может справиться со своим долгом и найти выход. То, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг, действительно зависит от того, как ваша оценка была, когда вы подали заявление о банкротстве, она по-разному повлияет на разные диапазоны. если ты имеет хорошую репутацию, ваш счет немного упадет, а с другой стороны, если у вас уже есть справедливая или плохая кредитоспособность, падение не будет столь значительным.

Free Credit Report — How to Find Yours

Говорят, бесплатного обеда нет, но есть бесплатный отчет о кредитных операциях и бесплатный кредитный рейтинг, если вы знаете, где искать.

Информация может помочь вам сэкономить деньги при просмотре вашего кредитного отчета или кредитного рейтинга. Множество источников по-прежнему взимают плату за эту информацию, но нет необходимости открывать кошелек, чтобы контролировать состояние вашего кредита.

В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг являются отдельными, но связанными сущностями.В вашем кредитном отчете указана история ваших займов и платежей. Ваш кредитный рейтинг выражает эту информацию в виде трехзначного числа. Имейте в виду, что существует не только один кредитный рейтинг. Каждое агентство кредитной истории будет оценивать вашу кредитную историю по-разному в зависимости от информации в вашем кредитном отчете, и ваш рейтинг, вероятно, будет колебаться от месяца к месяцу в зависимости от нескольких факторов, таких как увеличение долга или выплата ссуд.

Как мне получить бесплатную копию моего кредитного отчета?

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности потребители имеют право на получение бесплатного кредитного отчета от каждого из основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев.Самый простой способ запросить отчет — это посетить Annualcreditreport. com, единственный веб-сайт, спонсируемый для этой цели всеми тремя национальными агентствами кредитной отчетности. Вы также можете запросить отчет, позвонив по телефону (877) 322-8228 или связавшись с каждым кредитным бюро индивидуально, хотя это займет больше времени.

Как мне получить бесплатный кредитный рейтинг?

Нет закона, требующего от кредиторов предоставлять своим клиентам бесплатные кредитные баллы, если им не было отказано в кредите. Но Бюро финансовой защиты потребителей подталкивает к этому компании и банки, выпускающие кредитные карты, и они обязаны.Скорее всего, у эмитента вашей кредитной карты может быть программа, позволяющая получить доступ к кредитной истории.

Почему некоторые кредитные отчеты стоят денег?

У вас есть право на получение только одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев. Этого может быть недостаточно в мире широко распространенных утечек данных, кражи личных данных и мошенничества с кредитными картами. Многие компании предлагают услуги, которые позволяют вам чаще получать кредитные отчеты, в том числе агентства кредитной информации.

Насколько точен мой кредитный отчет?

Исследования, проведенные на протяжении многих лет, неоднократно показывали, что когда дело касается кредитных агентств, ошибки случаются.Вот почему федеральное правительство в первую очередь обязало предоставлять бесплатные ежегодные кредитные отчеты. Вот почему крайне важно проверять все три ваших кредитных отчета не реже одного раза в год. Нет причин не делать это, когда это бесплатно.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Как получить бесплатный отчет о кредитных операциях

Информация о кредитных операциях является ключом к тому, чтобы оставаться в хорошей финансовой форме. Это также хороший способ следить за своей финансовой принадлежностью и быстро принимать меры в случае ее кражи.

Есть несколько различных способов получить бесплатные кредитные отчеты практически в любое время, когда вы захотите их увидеть.В этой статье мы расскажем, какие у вас есть варианты.

Вы можете получить бесплатные кредитные отчеты за считанные минуты в каждом из трех основных кредитных бюро США: Experian, TransUnion и Equifax. Вам просто нужно знать, куда идти, и быть готовым доказать, что вы тот, кем себя называете.

Быстрые ссылки: как получить бесплатный кредитный отчет

1. Почему так важно проверять свой кредитный отчет
2. Как получить кредитные отчеты из AnnualCreditReport. com
3. Как получить бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных бюро
4. Как получить бесплатный кредитный отчет в Credit Karma
5. Что делать, если вы обнаружили ошибку в своем кредитном отчете

Важно периодически проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что все верно и нет ошибок.Кредитные бюро часто делают ошибки, поэтому убедитесь, что у них все правильно.

Ваши кредитные отчеты также являются лучшим способом проверить наличие несанкционированной финансовой деятельности. Вы можете даже не осознавать, что кто-то получил вашу информацию, пока не обнаружите в своем кредитном отчете несанкционированный счет или счет на ваше имя.

Кража личных данных и другие ошибки могут действительно привести в упадок вашу финансовую жизнь, поэтому крайне важно, чтобы вы не отставали от своих отчетов.

Кредитные отчеты и кредитный рейтинг

Ваши кредитные отчеты включают всю информацию о ваших кредитных счетах, как текущих, так и закрытых. В отчетах отслеживаются платежи и другая информация по каждой ссуде, кредитной карте и любой другой кредитной линии.

С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это число, основанное на вашей кредитной истории и активности.

Если вы хотите получать отчеты о кредитных операциях от всех трех основных бюро кредитных историй (Equifax, Experian и TransUnion), ваша первая остановка, вероятно, должна быть на сайте AnnualCreditReport.com. Важно просмотреть все три отчета, поскольку не все они могут содержать одинаковую информацию.

По закону вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета из каждого бюро каждый год, и этот сайт является единственным местом, уполномоченным федеральным правительством, чтобы предоставить вам доступ ко всем трем сразу.

(Примечание редактора: Equifax, Experian и TransUnion предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года в связи с пандемией коронавируса.)

Для получения отчетов вам потребуется предоставить некоторую личную информацию, включая номер социального страхования, выбрать нужные отчеты, а затем запросить и просмотреть каждый отчет. Если у вас есть доступ к принтеру, вы можете распечатать отчеты для просмотра позже.

Обратите внимание, что вам, возможно, придется ответить на некоторые дополнительные вопросы безопасности о прошлых местах проживания и старых учетных записях, которые у вас могли быть, чтобы получить доступ к своим отчетам, поэтому будьте к этому готовы.

Если вы предпочитаете получать бесплатные отчеты непосредственно в самих кредитных бюро, это возможно в двух из трех случаев. TransUnion не предлагает бесплатный онлайн-кредитный отчет.

Equifax

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет от Equifax, вы должны сначала зарегистрироваться в программе «myEquifax». Как член myEquifax, вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному отчету Equifax дважды в год.

Будьте осторожны, Equifax может попытаться подтолкнуть вас к подписке на один из своих платных продуктов. Нет необходимости делать это, чтобы получить бесплатный отчет.

Experian

Вы можете подписаться на бесплатный кредитный отчет Experian здесь. Одна из приятных особенностей предложения Experian заключается в том, что вы можете бесплатно получать доступ к своему кредитному отчету каждые 30 дней после регистрации. Это может быть полезно, если вы пытаетесь купить дом или машину и хотите внимательно следить за своим отчетом.

Опять же, остерегайтесь подписки на платные продукты в Experian.

TransUnion

К сожалению, TransUnion в настоящее время не позволяет вам получить доступ к вашему бесплатному отчету о кредитных операциях в режиме онлайн непосредственно через свой веб-сайт. Вместо этого компания направляет вас на AnnualCreditReport.com, а затем пытается продать вам свой продукт «кредитный мониторинг» за 24,95 доллара в месяц. Не делай этого! Вот почему эксперт по финансам Кларк Ховард говорит, что никогда не следует платить за кредитный мониторинг.

Еще один способ получить бесплатные кредитные отчеты — через Credit Karma, сайт, который также позволяет вам следить за своим кредитным рейтингом. Credit Karma дает вам доступ к вашим отчетам как TransUnion, так и Equifax, и даже выделяет важную информацию, чтобы их было легче понять. Ваши отчеты можно обновлять раз в неделю, и вы можете проверять их сколько угодно раз.

Team Clark рекомендует Credit Karma как бесплатный способ контролировать свой кредит. Вот полный обзор кредитной кармы команды Кларк .

Как отмечалось ранее, кредитные бюро не защищены от ошибок. Когда вы проверяете свои отчеты, вы можете найти информацию, которой там не место. Вот инструкции, как удалить неверную информацию из вашего кредитного отчета.

Проверка вашего кредитного отчета может не быть первой в вашем списке дел в свободное время, но Кларк говорит, что вы обязательно должны это делать хотя бы раз в год.При использовании любого из вышеперечисленных способов процесс относительно безболезненный. Лучше всего то, что это бесплатно — и это Кларк Смарт.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Каждый потребитель в США имеет право на бесплатный кредитный отчет.

Закон гласит, что вы можете запрашивать бесплатный отчет один раз в 12 месяцев у каждой из трех национальных кредитных компаний — Equifax, Experian и TransUnion.

Тем не менее, существует множество веб-сайтов, которые предлагают вам бесплатный отчет, и они в конечном итоге взимают с вас деньги.

Не обманывайте себя .

Есть только одно официальное место, где можно получить действительно бесплатный отчет о кредитных операциях, разрешенный и гарантированный законом: веб-сайт AnnualCreditReport.com.

AnnualCreditReport.com был создан компаниями кредитной отчетности в соответствии с законом под названием «Закон о справедливой кредитной отчетности».

Получите бесплатные кредитные отчеты прямо сейчас на www.AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

После того, как вы получите бесплатный отчет от кредитной компании, вы должны подождать один год, прежде чем запрашивать у этой компании еще один бесплатный отчет. Поскольку существует три национальных кредитной отчетности, если вы распределяете запросы на получение отчета от другой компании каждые четыре месяца, вы можете контролировать свой кредит в течение всего года.

Почему я должен проверять свой кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет имеет огромное влияние на вашу жизнь. Это список ваших аккаунтов и кредитной истории. Это включает в себя размер вашей задолженности по кредитным картам, ипотеке и другим кредитам и своевременность оплаты счетов.

Люди используют ваш кредитный отчет, чтобы принимать важные решения о вас. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредитор проверит ваш отчет, чтобы решить, одобрять ли вы его и сколько взимать с вас. Если вы подаете заявление о приеме на работу, покупаете страховку или снимаете дом, кто-то может проверить вашу кредитную информацию, чтобы узнать, насколько велик ваш кредитный риск.

И если преступник украдет вашу личность, чтобы списать деньги от вашего имени, кредитный отчет — один из лучших способов обнаружить проблему и исправить ее.

Кредитные отчеты могут содержать большие ошибки, иногда из-за простой человеческой ошибки. Эти ошибки могут действительно навредить тебе. Вот почему так важно проверять свой отчет каждый год и убедиться, что он точен.

Хорошо, я получил бесплатный кредитный отчет.

Внимательно прочтите свой отчет, строка за строкой, чтобы убедиться, что вся информация о вас верна и актуальна.

Если вы обнаружите ошибку, немедленно обратитесь в кредитную компанию. Вам также следует связаться с источником, который предоставил компании неверную информацию.

Национальный центр защиты прав потребителей рекомендует отправлять запросы в компанию, предоставляющую кредитную отчетность, в письменной форме, а не просто звонить в компанию или полагаться на веб-сайт компании. Центр напоминает вам, что вам нужно хранить все сообщения, отправленные и полученные от компании. Компания предоставит вам форму разрешения споров, в которой может быть указан список вариантов разрешения споров и ограниченное пространство для описания вашей проблемы, поэтому NCLC рекомендует вам включить дополнительные письменные сведения и документы, чтобы выразить свою точку зрения.

Подробные пошаговые инструкции по исправлению ошибок в вашем кредитном отчете см. В этом бесплатном руководстве Федеральной торговой комиссии здесь.

Помимо поиска ошибок в вашем кредитном отчете, вам необходимо проверить его на наличие счетов, которые вы не знаете. Есть ли счет, который вы не помните, чтобы открыть? Вы можете стать жертвой кражи личных данных. Это когда кто-то использует вашу личную информацию, чтобы открыть кредитный счет и выставить неоплаченные счета на ваше имя.У FTC есть бесплатный сайт, на котором рассказывается, как избежать кражи личных данных и очистить ваши записи.

Получу ли я бесплатный кредитный отчет, я тоже получу бесплатный кредитный рейтинг?

К сожалению, нет. Закон гарантирует вам бесплатный отчет о кредитоспособности каждые 12 месяцев, но в нем не указывается ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите получить свой кредитный рейтинг, вам обычно нужно заплатить комиссию или передать свою кредитную карту и платежную информацию для «пробного предложения», и вы можете получить балл, который некоторые кредиторы не используют.

Ваш кредитный рейтинг — это рейтинг, основанный на информации в вашем кредитном отчете. Оценка представляет собой трехзначное число, обычно в диапазоне от 300 до 900. Каждая из трех крупных кредитных компаний выставляет для вас свою собственную оценку.

Многие люди — кредиторы, банкиры, страховщики, арендодатели и другие — могут посмотреть на ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, насколько вы надежны, когда дело касается управления деньгами и выплаты долгов. Высокий кредитный рейтинг предполагает, что у вас меньше кредитного риска, и это может означать, что вы получите более высокие ставки.

Если вам отказано в кредитовании из-за низкого балла, по закону вы должны получить бесплатную копию этого балла. Но во многих случаях, если вы хотите получить свой кредитный рейтинг, с вас будет взиматься плата.

Мы хотим это изменить. Подпишите нашу петицию , чтобы сообщить нашим руководителям, что мы должны иметь возможность получать бесплатную копию наших кредитных рейтингов — тех же заслуживающих доверия оценок, которые видят кредиторы, — один раз в год в составе наших годовых отчетов о кредитных операциях.

Расскажите нам о своем опыте

Мы хотим услышать от вас.

Получили ли вы бесплатный кредитный отчет от AnnualCreditReport.com? Это было просто? Есть ли способы его улучшить?

Если вы обнаружили ошибку в своем кредитном отчете и должны были принять меры для ее исправления, мы также хотели бы услышать об этом.

Пожалуйста, поделитесь с нами своей историей.

Полезные ссылки

AnnualCreditReport.com

Федеральная торговая комиссия: ваш путеводитель по кредитным отчетам

Федеральная торговая комиссия: как бороться с кражей личных данных

Подпишите нашу петицию: предоставьте бесплатные кредитные рейтинги в моем годовом кредитном отчете