brinmax

его SWIFT-код и как вообще это работает

Банковские переводы сегодня не представляют сложности: мы привычно отправляем платежи поставщикам за товары и услуги, муниципальным службам за ЖКХ, авиакомпаниям за билеты и пр. Можно перечислить деньги на карты или счета физическим и юридическим лицам – все происходит просто, достаточно указать реквизиты получателя и БИК банка. Что же касается отправки денег в банки других стран, такую процедуру можно совершить очень быстро через систему SWIFT.

Что такое Свифт (SWIFT)

СВИФТ – это система международных межбанковских платежей. Проще говоря, через нее можно переводить деньги со счета на счет между банками по всему миру. Единственное условие – оба банка должны быть участниками системы. Разумеется, Альфа-Банк является участником СВИФТ.

Эта система существует с 1973 года, изначально создателями выступили банки из 15 стран. Целями системы являются стандартизация операций и ускорение денежных переводов между участниками.

Вступить в СВИФТ может финансовая или коммерческая структура, направив заявку в центральное управление общества в Брюсселе. Среди членов добровольного сообщества активные игроки рынка финансовых услуг: банки, финансовые организации, пенсионные фонды, брокерские компании, фондовые биржи, страховщики. Каждому участнику присваивается уникальный код, который используется для транзакций. Код состоит из букв, а в некоторых случаях из сочетания цифр и букв, содержит до 11 знаков.

Оперативность межбанковских переводов с помощью SWIFT-кодов достигается за счет современных информационных технологий и стандартизации бизнес-процессов. Как правило, время на каждую операцию не превышает 20 минут.

Код Свифт Альфа-Банка

Сегодня участниками международной сети переводов являются более 10 тысяч организаций из разных стран. Участвуют в системе и российские структуры: Альфа-Банк получил свой идентификационный код в 1994 году.

Код СВИФТ Альфа-Банка: ALFARUMM. Он содержит информацию о названии учреждения(ALFA), государстве(RU) и городе (ММ). Аббревиатура ММ для пользователей системы означает Москву.

Коды СВИФТ являются общедоступной информацией, каждый банк сообщает их своим клиентам на официальном сайте или в договорах. Например, Альфа-Банк приводит на одной из страниц сайта информацию о кодах партнеров здесь.

Кому доступны переводы в Свифт

Пользоваться системой могут как юридические, так и физические лица. Переводы можно делать как по России, так и за рубеж. Однако для переводов в страны ЕС важно убедиться, что номер счета получателя задан в формате IBAN. Дело в том, что с 2007 года банки в Евросоюзе могут не принять платеж, если номер счета не соответствует IBAN.

Отправителем средств из Альфа-Банка может быть российская компания или гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Деньги можно направить на свои счета в зарубежных банках или другим получателям. Возможны ограничения по сумме: для физических лиц предельный лимит одной операции составляет 5 тысяч дол.

США. Если сумма превышает лимит, отправителем заинтересуются фискальные органы и потребуют доказать легальность доходов.

Каких-либо других ограничений нет: можно без бумажной бюрократии отправить сумму по СВИФТ коду Альфа-Банка родственнику за границу, оплатить обучение или пребывание в клинике.

Как делать переводы через Свифт в Альфа-Банке

Альфа-Банк проводит операции через СВИФТ для клиентов, имеющих открытые счета в банке. При этом можно воспользоваться личным кабинетом и совершить перевод онлайн. Для этого необходимо иметь информацию о реквизитах получателя и СВИФТ-коде его банка.

Стандартная процедура в отделении Альфа-Банка выглядит следующим образом:

• Предъявить специалисту бланк операции, где указать:
• имя и адрес отправителя;
• ФИО гражданина или наименование организации получателя;
• адрес регистрации получателя денег;
• наименование банка, его адрес и свифт-код;
• номер счета и назначение платежа;
• счет списания и сумму перевода.
• Получить квитанцию о совершенном переводе и проверить данные.

Комиссия за переводы СВИФТ в Альфа-Банке зависит от выбранного пакета обслуживания, вы будете проинформированы о ней непосредственно перед совершением перевода. Однако здесь есть некоторые тонкие моменты, о которых нужно упомянуть. Перевод по системе СВИФТ может идти через разные банки и по правилам системы они могут брать свою комиссию с суммы перевода. В итоге получателю может прийти сумма меньше отправленной. Если вы делаете перевод с уплатой комиссии за счет получателя, то это не так страшно. Однако в случае, если вам нужно отправить точную сумму, это может быть проблемой. При переводе в долларах США можно заказать услугу  «Проведение платежей в долларах США с гарантированной доставкой в полной сумме». Плата за данную услугу составит около 14 евро и в этом случае Альфа-Банк гарантирует доставку точной суммы. Однако при переводе суммы в валюте отличной от доллара США, никто не гарантирует доставку полной суммы.

И с этим ничего не поделаешь, так устроена система СВИФТ.

Система переводов СВИФТ на практике доказала свою эффективность и получила признание у клиентов разных стран. Это хорошая альтернатива другим платежным системам, и сегодня ею активно пользуются жители РФ, преимущественно для отправки денег получателям за рубеж. Клиенты Альфа-Банка имеют возможность отправки платежей через интернет-сервис или любое отделение банка, по доступным тарифам.

Какие реквизиты нужны для перевода денег?

Последнее, чем хочется заниматься при отправке денег за границу, — это возиться с кучей номеров и реквизитов и не знать, какая именно информация требуется для отправки перевода. Люди, которые регулярно совершают международные переводы, часто сталкиваются с одной и той же проблемой, когда в последний момент выясняется, что не хватает специфических реквизитов для осуществления операции.

Среди них могут быть номер счета, IBAN-номер, банковский код SWIFT, полный адрес получателя… можно легко запутаться, если не знать всех тонкостей.

Не забывайте, что необходимые реквизиты могут варьироваться в зависимости от страны назначения перевода. Всегда заранее проверяйте информацию о необходимых условиях перед отправкой перевода.

Ниже мы подготовили перечень требований к банковским реквизитам в разных странах.

 

Страны Еврозоны

Для отправки переводов на банковские счета в европейские страны потребуются следующие реквизиты:

• Полное имя получателя
• Номер счета получателя IBAN (International Bank Account Number)

Для отправки средств в некоторые страны также потребуется указать код банка получателя (BIC/SWIFT) — не забудьте проверить точные требования перед совершением перевода.

 

Индия

Для отправки переводов в Индию на банковские счета потребуется указать следующие реквизиты:

• Полное имя получателя
• Номер счета получателя
• IFSC-код банка получателя

Также может потребоваться код BIC/SWIFT банка получателя.

 

Китай

Для переводов в Китай потребуется указать следующую информацию:

• Полное имя получателя
• Название банка получателя
• Номер банковской карты получателя
• Цель перевода денежных средств
• Источник денежных средств

В качестве альтернативы вы можете отправить перевод через Alipay, и тогда вам потребуется только номер получателя в системе Alipay.

 

Нигерия

Для переводов на банковские счета в Нигерию потребуются следующие реквизиты:

• Полное имя получателя
• Название банка получателя
• Номер счета получателя

 

Россия

Для переводов на банковские счета в Россию потребуется указать следующую информацию:

• Местный банковский идентификационный код (БИК)
• Местный номер счета
• Полное имя (в том числе отчество)

 

Переводы Paysend на банковские счета

Чтобы отправить перевод на банковский счет за границу, нужно найти подходящий для этого сервис. Главное отличие Paysend от других онлайн-платформ заключается в том, что у нас переводы на банковские счета осуществляются без комиссии. Благодаря отсутствию комиссии, вы можете быть уверены, что вашему получателю поступит максимально возможная сумма перевода.

 

Что делать, если нет возможности узнать необходимые банковские реквизиты?

Переводы на банковские счета являются отличным способом отправлять деньги за границу, но иногда у вас или у получателя может просто не быть всех нужных сведений под рукой.

А если перевод нужен срочно, то это может стать серьезной проблемой. К счастью, команда Paysend уже позаботилась о ее решении, запустив сервис переводов с карты на карту.

Для отправки переводов Paysend на карты в большинство стран потребуется указать только полное имя и номер карты получателя. Проще говоря, деньги отправляются с использованием реквизитов карты, а не банковского счета, что значительно упрощает процесс совершения переводов.

Мы — единственный сервис денежных переводов, кому удалось предложить подобное решение. Так чего же вы ждете? Переходите в App Store или Google Play прямо сейчас, чтобы установить приложение Paysend.

Скачать

Что такое банковские реквизиты?

дата ответа: 01.04.2020

Банковские реквизиты – это совокупность значений, необходимых для проведения безналичного платежа, зачисления наличных денежных средств на банковский счет, списания денежных средств с банковского счета.

 

Для клиентов банка (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц), проводящих рублевые платежи, совокупность значений такова:

• Наименование или Фамилия Имя Отчество клиента
• ИНН клиента
• КПП клиента (обязателен ТОЛЬКО при платежах в бюджет, в остальных случаях может не указываться)
• Двадцатизначный номер банковского счета (расчетного, текущего)
• Наименование и местонахождение (город) банка, где у клиента открыт счет
• БИК банка, где у клиента открыт счет
• Двадцатизначный номер корреспондентского счета банка в Центральном банке РФ (иногда – в другом коммерческом банке)

Для государственных структур, имеющих счет в Центральном банке РФ и его отделениях, совокупность значений такова:

• Наименование государственной структуры
• ИНН и КПП государственной структуры
• Двадцатизначный номер расчетного счета
• Наименование отделения Центрального банка РФ
• БИК отделения Центрального банка

Примечание: отсутствует значение «корреспондентский счет в ЦБ РФ», так как счет непосредственно открыт в ЦБ РФ.

 Для коммерческих банков совокупность значений такова:

• Наименование и местонахождение (город) банка
• ИНН клиента и КПП банка (КПП обязательно указывается при платежах в бюджет)
• Двадцатизначный номер счета
• БИК банка
• Двадцатизначный номер корреспондентского счета банка в Центральном банке РФ (иногда – в другом коммерческом банке)

Банковские реквизиты в иностранной валюте, как правило, включают в себя:

1. Наименование получателя
2. Номер счета получателя (account)
3. Наименование банка-получателя
4. Счет банка-получателя (account)
5. Код SWIFT банка-получателя
6. Наименование банка-посредника (банка-корреспондента) и его код SWIFT

 

Банковская система во всем своем многообразии раскрывается в дистанционном курсе «Банковский специалист широкого профиля». Поймите и почувствуйте работу коммерческого банка в РФ.

Добейтесь карьерного роста и увеличения материального благополучия!

Валютные платежи в банк-клиенте — пошаговая инструкция

Валютные платежи в банк-клиенте — инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.

Основные понятия и определения

Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).

Еще о расчетах с нерезидентами читайте: «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.

SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.

BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.

BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.

Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.

IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).

ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.

ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.

Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.

Бенефициар — тот, кому платим.

Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).

Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.

На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:

• Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки

№   %   #   $   &   @   ”   =   \   { }   [ ]   ;   *   « »   !   _   < >

Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.

• Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.

Подробнее об этом здесь: «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ»

• Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.

Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение.

Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция

Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:

1. Заходим в клиент-банк и выбираем опции «Документы» — «Валютные поручения» — «Создать платежное поручение». В разных клиент-банках могут немного отличаться интерфейсы, однако стандартный путь к созданию платежных документов обычно идет через меню «Документы» (или «Платежные документы»). При этом номер и дата поручению обычно присваиваются автоматически. Некоторые системы могут предложить выбрать, пойдет ли платеж другому клиенту банка или в другой банк. Для создания рассматриваемого перевода нужно выбрать другой банк. Обычно на этом этапе указывается параметр сделки — удержание банковских комиссий за перевод. Для этого в соответствующем поле в выпадающем списке нужно выбрать подходящее значение. По имеющемуся списку будет видно, какие именно комиссии и как могут удерживаться, кроме того, варианты можно уточнить в банке, поэтому останавливаться подробно на этом моменте в формате статьи не будем.
2. В соответствующих полях указываем код валюты и сумму платежа. В некоторых случаях доступна опция одновременной конвертации. Например, если деньги у плательщика в рублях, а платеж нужно выполнить в долларах, можно сделать отметку «С курсом конвертации согласен». Банк, выполняя поручение, конвертирует средства в нужную валюту.
3. В поле для указания счета списания выбирается соответствующий клиентский счет. При этом остальные реквизиты проставляются автоматически, из информации, хранящейся в системе. Обычно на этом этапе в документ попадают и те реквизиты, которые требуются банку для выполнения положений закона № 115-ФЗ. Кроме того, обычно в автоматическом режиме проставляется SWIFT-код банка плательщика (в случае выбора в п. 1 перевода в другой банк).
4. Указываем в отдельном поле SWIFT-код банка-посредника (если есть в реквизитах, представленных контрагентом). Далее система сама найдет по коду всю остальную необходимую информацию о банке. То же самое будет и с указанием клирингового кода вместо SWIFT (для этого есть отдельное поле). Если же нет ни того ни другого, все поля придется заполнять вручную: адрес, наименование банка, город, страну. Некоторые системы клиент-банкинга могут возвращать платежку без идентификационного кода «для уточнения реквизитов».

ВАЖНО! И SWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.

5. Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
6. В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
7. Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).

8. Далее заполняем поля, необходимые для российского валютного контроля: например, паспорт сделки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.

Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».

9. Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.

Итоги

Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Реквизиты — «Альфа-Банк»

Реквизиты филиалов

Филиал «Екатеринбургский»

Полное фирменное наименование предприятия: Филиал»Екатеринбургский» в г. Екатеринбург АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»
Сокращенное фирменное наименование предприятия: Филиал «Екатеринбургский» АО «АЛЬФА-БАНК»
Место нахождения: 620075, г. Екатеринбург, ул. Максима Горького, 17
Тел.: +7 (343) 217-46-46, email: [email protected]

ИНН 7728168971
КПП по месту нахождения 667102002
Кор/сч. 30101810100000000964 в УРАЛЬСКОЕ ГУ БАНКА РОССИИ
БИК 046577964

ДО «Рубин»
ДО «Агат»
ДО «Белореченский»
ДО «Заводской»
ДО «Морозовский»
ДО «Жемчужный»
ДО «Космос»
ДО «Исеть»
ДО «Самоцветы Урала»
ДО «Основинский»

Каменск-Уральский

ДО «Салют»
ДО «Каменск-Уральский»

ОО «Курганский»

ОО «Магнитогорский»

Нижневартовск

ОО «Нижневартовский»

ДО «Мартеновский»
ДО «Вагоностроительный»
ДО «Индустриальный»

ДО «Ватутинский»

ОО «Югорский»

ОО «Тюменский»
ОО «Улица Республики»
ОО «Даудель»
ОО «Океан»
ОО «Улица Пермякова»
ОО «Заречный»

ОО «Аркаим»
ОО «Челябинский»
ОО «Авангард»
ОО «Виктория»
ОО «Галактика»
ОО «Доватора»
ОО «Сталеваров»

Филиал «Нижегородский»

Полное фирменное наименование предприятия: Филиал «Нижегородский» в г. Нижний Новгород АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»
Сокращенное фирменное наименование предприятия: Филиал «Нижегородский» АО «АЛЬФА-БАНК»
Место нахождения: 603024, г. Нижний Новгород, ул. Белинского, д. 61

ИНН 7728168971
КПП по месту нахождения 526002001
Кор/сч. 30101810200000000824 в Волго-Вятское ГУ Банка России
БИК 042202824

ОО «Бузулукский»

ОО «Ижевский»
ОО «Италмас»
ОО «Бурановский»

ОО «Казанский»
ОО «Улица Декабристов»
ОО «Улица Зорге»
ОО «Улица Ершова»
ОО «Проспект Ямашева»

Набережные Челны

ОО «Набережные Челны»

Нижний Новгород

ДО «Пушкинский»
ДО «Буревестник»
ДО «Покровский»
ДО «Окский»
ДО «Гордеевский»
ДО «Кремлевский»

ОО «Оренбургский»

ОО «Пензенский»

ОО «Пермский»
ОО «Атриум»
ОО «Селенит»
ОО «Оникс»

ОО «Самарский»
ОО «Агибаловский»
ОО «Промышленный»
ОО «Проспект Кирова»
ОО «Железнодорожный»
ОО «Улица Советской Армии»

ОО «Саратовский»
ОО «Икар. Саратов»
ОО «Липки»

ОО «Башкортостан»
ОО «Курай»
ОО «Салават»
ОО «Черниковский»
ОО «Бульвар Славы»

ОО «Ульяновский»

ОО «Чебоксарский»
ОО «Надежда»

ОО «Улица Тельмана»

Филиал «Новосибирский»

Полное фирменное наименование предприятия: Филиал «Новосибирский» в г. Новосибирск АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»
Сокращенное фирменное наименование предприятия: Филиал «Новосибирский» АО «АЛЬФА-БАНК»
Место нахождения: 630004, г. Новосибирск, ул. Ленина, д. 52

ИНН 7728168971
КПП по месту нахождения 540743001
Кор/сч. 30101810600000000774 в СИБИРСКОЕ ГУ БАНКА РОССИИ
БИК 045004774

ОО «Ангарский»

ОО «Алтайский»
ОО «Площадь Победы»
ОО «Студенческий»
ОО «Флагман»

ДО «Парковый»

ОО «Иркутский»
ОО «Чароит»
ОО «Лазурит»

ОО «Кемеровский»
ОО «Проспект Советский»
ОО «Тойота-Центр Кемеровский»

ОО «Красноярский»
ОО «Взлетка»
ОО «Предмостная Площадь»
ОО «Улица Высотная»
ОО «Сквер Сурикова»

ОО «Новокузнецкий»
ОО «Улица Тольятти»
ОО «Парк Гагарина»

ДО «Красный проспект»
ДО «Аврора»
ДО «Магистральный»
ДО «Морской»
ДО «Победа»
ДО «Фестивальный»
ДО «Спортивный»
ДО «Приборостроительный»

ОО «Омский»
ОО «Любинский проспект»
ОО «Волочаевский»
ОО «Континентальный»
ОО «Юность»

ОО «Томский»
ОО «Купеческий»

Филиал «Ростовский»

Полное фирменное наименование предприятия: Филиал «Ростовский» в г. Ростов-на-Дону АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»
Сокращенное фирменное наименование предприятия: Филиал «Ростовский» АО «АЛЬФА-БАНК»
Место нахождения: 344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 206

ИНН 7728168971
КПП по месту нахождения 616343001
Кор/сч. 30101810500000000207 в ОТДЕЛЕНИЕ РОСТОВ-НА-ДОНУ
БИК 046015207

ОО «Волгоградский»
ОО «Поволжье»
ОО «Ударник»
ОО «Олимпия»

ОО «Волжский»

ОО «Краснодарский»
ОО «Улица Красная»
ОО «Кубанский»
ОО «Благодатный»
ОО «Казачий»

а. Новая Адыгея

ОО «Тойота-Центр Кубань»

Ростов-на-Дону

ДО «Астория»
ДО «Большая Садовая»
ДО «Космонавтов»
ДО «Западный»
ДО «Нахичеванский»
ДО «Панавто Ростовский»

ОО «Улица Конституции»

Филиал «Санкт-Петербургский»

Полное фирменное наименование предприятия: Филиал «Санкт-Петербургский» в г. Санкт-Петербург АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»
Сокращенное фирменное наименование предприятия: Филиал «Санкт-Петербургский» АО «АЛЬФА-БАНК»
Место нахождения: 191123, г. Санкт-Петербург, ул. Фурштатская, д. 40, лит. А

ИНН 7728168971
КПП по месту нахождения 780443001
Кор/сч. 30101810600000000786 в СЕВЕРО-ЗАПАДНОЕ ГУ БАНКА РОССИИ
БИК 044030786

ОО «Архангельский»

ОО «Калининградский»
ОО «Куршская коса»

ОО «Мурманский»
ОО «Заполярный»

ОО «Псковский»

Санкт-Петербург

ДО «Арсенальный»
ДО «Кировский»
ДО «Лиговский»
ДО «Пулковский меридиан»
ДО «Муринский ручей»
ДО «Средний проспект»
ДО «Новочеркасский»
ДО «Староневский»
ДО «Балканский»
ДО «Выборгский»
ДО «Коломяжский»
ДО «Оккервиль»
ДО «Малая Конюшенная»
ДО «Улица Ивановская»
ДО «Бульвар Новаторов»
ДО «Улица Бухарестская»
ДО «Парк Есенина»
ДО «Улица Бассейная»
ДО «Петроградский»
ДО «Кузнецовский»
ДО «Октябрьский»
ДО «Лахта»
ДО «Приморский»
ДО «Фрунзенский»
ДО «Октябрьский 2»
ДО «Полюстровский»
ДО «Витебский»

ОО «Улица Солнечная»

Филиал «Ставропольский»

Полное фирменное наименование предприятия: Филиал «Ставропольский» в г. Ставрополь АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»
Сокращенное фирменное наименование предприятия: Филиал «Ставропольский» АО «АЛЬФА-БАНК»
Место нахождения: 355003, Российская Федерация, Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Ленина, дом 299

ИНН 7728168971
КПП по месту нахождения 263443001
Кор/сч. 30101810000000000752 в Отделении Ставрополь
БИК 040702752

Филиал «Хабаровский»

Полное фирменное наименование предприятия: Филиал «Хабаровский» в г. Хабаровск АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»
Сокращенное фирменное наименование предприятия: Филиал «Хабаровский» АО «АЛЬФА-БАНК»
Место нахождения: 680000, г. Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, 36

ИНН 7728168971
КПП по месту нахождения 272143001
Кор/сч. 30101810800000000770 в ОТДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСК
БИК 040813770

ОО «Дальневосточный»
ОО «Первореченский»
ОО «Улица Некрасовская»

ДО «Площадь Блюхера»
ДО «Улица Ворошилова»

Южно-Сахалинск

ОО «Сахалинский»

что это такое и как их узнать

Железный занавес давно упал, и уже никого не удивляют студенты, которые обучаются за рубежом, или моряки, работающие по полгода за границей. Многие из нас имеют друзей, родственников или знакомых в Европе или даже за океаном, и ситуации, когда нужно получить перевод или заработную плату от отправителя из другой страны не являются редкостью. Чтобы совершить такую операцию и принять деньги на свой счет в Сбербанке понадобится узнать SWIFT-код филиала банка. О том что это такое, как его определить и для чего он необходим пойдет речь в статье.

Для простого обывателя, название звучит как что-то непонятное и сложное, поэтому, мы постараемся объяснить все максимально подробно и доступно.

Содержание статьи:

Что такое Свифт-код

SWIFT — система взаимодействия, передачи информации и совершения платежей между банками, которая появилась на свет в 70-годах 20 века. На 2018 год к системе подключены более 11 тысяч банковских организаций.

Особенность СВИФТ заключается в том, что каждому финансовому учреждению системы присваивается определенное закодированное наименование, называемое SWIFT-кодом. Он уникален, и формируется особым образом.

Говоря простым языком, это идентификатор банка, использующийся для международных переводов по всему миру в различных валютах.

Из чего состоит

Код состоит из цифр и латинских букв и имеет длину от 8 до 11 символов. Записывается в формате AAAA BBB 11 222.

• AAAA — 4 первые буквы кода обозначают и идентифицируют банковское учреждение. Например, Сбербанку России соответствует SABR
• BB — 2 латинские буквы, обозначающие код страны, где находится банк. России соответствуют символы RU
• 22 — 2 буквы, цифры или их сочетание, обозначающие территориальную принадлежность банка конкретному региону в стране. Например, Дальний Восток обозначается как 8K
• 123 — 1,2 или 3 буквы, цифры или их сочетание, которое обозначает конкретный филиал банка. Сбербанк России имеет 25 территориальных банков, каждому соответствует определенный код.

Для чего может понадобиться СВИФТ

СВИФТ-код в различных странах может также обозначаться как SWIFT-bic, BIC или BIC-code. Основное его предназначение:

• Чтобы иметь возможность получить валютный перевод на счет или карту в Сбербанке
• Для отправления перевода за границу на счет в иностранном банке

Отправление и получение переводов

Если Вы хотите отправить или получить перевод по системе СВИФТ в другую страну, Вам или отправителю понадобятся следующие данные:

• SWIFT/BIC code
• данные корр.счета банка
• название банка на английском
• наименование территориального подразделения банка на английском
• ФИО получателя
• номер счета получателя перевода

Например, Вы хотите получить перевод в Волго-Вятском отделении Сбербанка России в городе Казань, тогда отправителю Вы должны предоставить следующие данные:

• свифт филиала: SABRRUMMNA1 (где его найти читайте ниже)
• наименование банка: SBERBANK
• Ivanov Ivan Petrovich (вымышленный получатель)
• 20-значный номер счета (как его узнать читайте в статье)
• Volgo-Vyatskii Head Office

Отличительной особенностью СВИФТа является безопасность платежей и информации. Ей уделяется особенное внимание, и именно благодаря этому система стала такой популярной и фактически является самой используемой.

Срок перевода в среднем составляет 2-7 суток.

Перевод может быть осуществлен в любых валютах мира, но основными являются:

• евро
• доллары США
• фунты стерлингов
• швейцарские франки

Плюсы и минусы

К недостаткам относят относительно высокую комиссию, но это достойная плата за надежность и сохранность данных. Например, минимальная комиссия в Сбербанке — 15$, взимается с суммы отправления.

Положительной стороной является практически неограниченная сумма перевода, ограничения устанавливает не система, а законодательство страны отправителя или получателя.

Для России ограничение на отправку валюты составляют 5000$ в сутки.

Свифт-коды отделений Сбербанка

В России все отделения Сбербанка подчиняются 25 территориальным филиалам, и, соответственно, количество SWIFT-кодов составляет 25 штук.

То есть, проще говоря, все отделения Сбербанка в стране разделены на 25 групп. Например, счета в отделениях в городе Самара и городе Астрахань имеют одинаковый СВИФТ, так как относятся к Поволжскому банку Сбербанка России, несмотря на то, что расстояние между городами больше полутора тысяч километров.

Пример таблицы кодов филиалов Сбербанка:

Скачать полную таблицу с кодами всех отделений по регионам РФ можно по ссылке в формате PDF.

Как узнать к какому территориальному банку принадлежит счет

Если Вы испытываете затруднения с тем, чтобы понять, к какому территориальному филиалу Сбербанка относится регион, где находится отделение Вашего банка, то выяснить это можно одним из следующих способов:

• Посетить ближайший офис банка и обратиться к консультанту
• Обратиться в контактный центр Сбербанка по бесплатному номеру 900 или 8 800 555 55 50
• Зайти в Сбербанк Онлайн и посмотреть информацию в разделе с реквизитами карты или счета

Так выглядит окно с банковскими реквизитами, стрелкой указана строка, где будет написано к какому филиалу принадлежит отделение Сбербанка, где у Вас открыт счет.

Как видите, ничего сложного, важно лишь соблюдать правила и корректно заполнить необходимую информацию. С особой радостью мы готовы ответить на Ваши вопросы, задавайте их в комментариях!

Похожие статьи

Вконтакте

Twitter

Google+

Одноклассники

WU услуги | Наличные на счет

Андорра	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: AD + 22 символа. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Австралия	Наименование банка. Код банка или отделения BSB: 6 символов. Номер счета получателя: 1–9 символов. Срок зачисления: в течение двух рабочих дней, если денежный перевод отправлен до 23:00**.
Австрия	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: AT + 18 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8– 11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Бангладеш	Наименование банка Район Наименование филиала Номер счета (Account) Срок зачисления: следующий рабочий день для Банка Азии, 2 рабочих дня для других банков при отправке до 20:00**
Бахрейн	Наименование банка. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Номер счета получателя IBAN: BH + 20 символов. Срок зачисления: в течение двух рабочих дней, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Бельгия	Наименование банка. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Номер счета получателя IBAN: BE +16 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Болгария	Наименование банка. Код банка получателя BIC/SWIFT: максимум 11 символов. Номер счета получателя IBAN: максимум 22 символа. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 14:30**. В случае отправки после указанного времени, денежный перевод будет доставлен в течение двух рабочих дней.
Великобритания	Наименование банка. Номер счета получателя: 8 символов. Код банка получателя (sort code): 6 символов. Срок зачисления: в течение дня.
Венгрия	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: HU + 26 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Вьетнам	Наименование банка. Номер счета получателя: 1–34 символа. Наименование счета. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 20:00**.
Германия	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: DE + 20 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Греция	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: GR + 25 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Египет	Наименование банка Номер счета (Account) Цель перевода Телефонный номер получателя Срок зачисления: 2 рабочих дня при отправке до 17:00**
Дания	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: DK + 16 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Индонезия	Наименование банка. Номер счета получателя: 10–16 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 20:00**.
Ирландия	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: IE + 20 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Испания	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: ES + 22 символа. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Италия	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: IT + 21 символ. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Китай	Наименование банка. Номер банковской карты получателя: 14–19 символов. Телефон получателя: 11 символов. Срок зачисления: в течение дня. ЦОК может связаться с получателем для подтверждения данных при осуществлении денежного перевода в первый раз.
Кипр	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: CY + 26 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Латвия	Наименование банка. Код банка получателя BIC/SWIFT: максимум 11 символов. Номер счета получателя IBAN: максимум 20 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 14:30**. В случае отправки после указанного времени, денежный перевод будет доставлен в течение двух рабочих дней.
Литва	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: LT + 18 символов. Код банка получателя: BIC/SWIFT. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Лихтенштейн	Наименование банка. Код банка получателя BIC/SWIFT: максимум 11 символов. Номер счета получателя IBAN: максимум 21 символ. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 14:30**. В случае отправки после указанного времени, денежный перевод будет доставлен в течение двух рабочих дней.
Люксембург	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: LU + 18 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Малайзия	Наименование банка. Номер счета получателя: 1–20 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 20:00**.
Мальта	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: MT + 31 символ. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Марокко	Наименование банка. Номер счета получателя: 24 символа. Срок зачисления: в течение двух рабочих дней, если денежный перевод отправлен до 20:00**.
Нигерия	Наименование банка Номер счета (Account) Телефонный номер получателя Срок зачисления: несколько минут
Нидерланды	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: NL + 16 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Новая Зеландия	Наименование банка. Код банка получателя: 2 + 4 символа. Номер счета получателя: 7 + 2 символа. Срок зачисления: 2 рабочих дня, если денежный перевод отправлен до 22:00**.
Норвегия	Наименование банка. Номер счета получателя: 11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
ОАЭ	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: AE + 21 символ. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: в течение двух рабочих дней, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Пакистан	Полное имя получателя согласно наименованию счета Наименование банка Номер счета Наименование и адрес филиала Номер мобильного телефона получателя Максимальная сумма получения: Максимальной суммой получения за одну транзакцию является 3 847 USD либо 25 661 пакистанских рупий в качестве эквивалента. Срок зачисления: Денежные средства обычно зачисляются на счет в течение от 24 до 48 часов с момента отправления транзакции.
Польша	Наименование банка. Номер счета получателя: PL + 26 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Португалия	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: PT + 23 символа. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Румыния	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: RO + 22 символа. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Сингапур	Наименование банка Код банка Код филиала Номер счета (Account) Срок зачисления: 2 рабочих дня
Словакия	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: SK +22 символа. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Словения	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: SL + 17 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
США	Наименование банка ABA/маршрутный номер Номер счета (Account) Адрес получателя, включая штат, город, почтовый индекс Телефонный номер получателя Срок зачисления: следующий рабочий день
Таиланд	Наименование банка. Номер счета получателя: 1–34 символа. Адрес получателя. Срок зачисления: в течение двух рабочих дней, если денежный перевод отправлен до 20:00**.
Турция	Наименование банка Номер счета получателя IBAN: 26 символов. Срок зачисления: в течение дня, если денежный перевод отправлен до 13:00**.
Финляндия	Наименование банка. Код банка получателя: BIC/SWIFT. Номер счета получателя IBAN: FI + 16 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Филиппины	Наименование банка. Номер счета получателя: 1–34 символа. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 20:00**.
Франция	Наименование банка. Код банка получателя BIC/SWIFT. Номер счета получателя IBAN: FR + 25 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Чешская Республика	Наименование банка. Номер счета получателя до 20 символов. Идентификационный номер банка BIC Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Чили	Наименование банка. Номер счета получателя: 2–20 символов. Тип счета получателя. Номер документа, удостоверяющего личность. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 19:00**.
Швейцария	Наименование банка. Номер счета получателя IBAN: CH + 19 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Шри-Ланка	Наименование банка Наименование отделения Номер счета (Account) Цель перевода Срок зачисления: следующий рабочий день
Швеция	Наименование банка. Код банка получателя (Bank Code). Код банка получателя (BIC/SWIFT). Номер счета получателя: 2–10 символов. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00**.
Эстония	Наименование банка. Код банка получателя BIC/SWIFT: максимум 11 символов. Номер счета получателя IBAN: максимум 22 символа. Срок зачисления: следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 14:30**. В случае отправки после указанного времени, денежный перевод будет доставлен в течение двух рабочих дней.
Япония	Наименование банка. Номер счета получателя: 6–14 символов. Код банка получателя BIC/SWIFT: 8–11 символов. Срок зачисления: в течение двух рабочих дней, если денежный перевод отправлен до 17:00**.

Что такое коды BIC и SWIFT? Путеводитель по их значению

Если вы когда-либо отправляете деньги за границу, вам, скорее всего, понадобится код SWIFT или BIC, чтобы сообщить банку или службе переводов, куда отправить деньги. Это руководство объяснит, что это такое, в чем разница между ними и как и когда вы можете их использовать.

Что такое коды BIC / SWIFT?

BIC расшифровывается как Bank Identifier Code. BIC иногда называют кодом SWIFT, SWIFT BIC или идентификатором SWIFT (все это означает одно и то же).SWIFT / BIC состоит из 8-11 символов, используемых для идентификации конкретного банка в международной транзакции, чтобы убедиться, что деньги поступают в нужное место.

Как выглядит SWIFT / BIC?

Коды

BIC / SWIFT расположены так:

AAAABBCCDDD

• AAAA: 4-значный код банка
• BB: двухзначный код страны
• CC: двухзначный код местоположения
• DDD: необязательный трехзначный код филиала

Где найти SWIFT / BIC?

Ваш банк может помочь вам найти правильный SWIFT / BIC для международного перевода, или вы можете использовать онлайн-инструмент SWIFT / BIC.

Как и когда вы используете SWIFT / BIC?

Любому, кто переводит деньги по международным линиям, почти всегда необходимо использовать код SWIFT / BIC, поскольку с его помощью банки и службы денежных переводов определяют, куда отправлять деньги в глобальном масштабе. Вы можете думать о коде SWIFT / BIC как о международном почтовом индексе, так что банк на одной стороне мира находит правильный банк на другой стороне мира. Так же, как отправка почты на неправильный почтовый индекс означает, что она может быть потеряна или возвращена, то же самое касается ваших денег и неправильных кодов SWIFT.

Однако есть некоторые исключения. Традиционные переводы SWIFT сопряжены с высокими комиссиями корреспондентских банков. Такие службы, как TransferWise, используют новые умные технологии, позволяющие отказаться от использования старой, ржавой, медленной международной системы переводов SWIFT. (А также избавьтесь от дорогостоящих комиссий и плохих обменных курсов.) TransferWise соединяет местные банковские счета по всему миру и людей, отправляющих деньги со всех сторон. Таким образом, в этом случае вам понадобятся только реквизиты местного банка получателя, а не данные международного банка.Узнайте больше о том, как работает TransferWise, и начните работу.

Подробнее о TransferWise

Однако для старого банковского дела, которое пересекает все эти границы и требует огромных комиссий за SWIFT, если вы являетесь получателем, вам нужно будет отправить свой код SWIFT / BIC отправителю. Если вы отправитель, вам нужно, чтобы получатель сообщил вам код своего банка. Однако хорошая новость заключается в том, что даже если получатель не предоставил вам свой SWIFT-код, вы можете найти его в Интернете. Тем не менее, всегда рекомендуется подтвердить это получателю, потому что неправильный код SWIFT / BIC может задержать перевод или, что еще хуже, отправить его не на тот счет.

Остерегайтесь обменных курсов — плохие могут стоить вам

Всякий раз, когда вы переводите деньги за границу, вполне вероятно, что валюту придется конвертировать из внутренней валюты отправителя в внутреннюю валюту получателя. А когда банки и службы переводов конвертируют валюту, они часто повышают свой обменный курс выше среднерыночного курса или фактического обменного курса, который вы видите при поиске в Google, в среднем на 4-6%, чтобы получить дополнительную прибыль. с вашего перевода.

Это в основном представляет собой скрытую плату, которую вы должны заплатить, и она может быстро стать дорогой. Выполняя международный перевод, сравните предлагаемый обменный курс со среднерыночным курсом с помощью онлайн-конвертера валют, чтобы узнать, получаете ли вы выгодную сделку.

Комиссия за банковские переводы

Банковские переводы, использующие систему SWIFT, часто проходят через 1-3 банка-посредника, и каждый из них может взимать комиссию. Между комиссией за перевод, повышенным обменным курсом и комиссией посредников международные переводы могут действительно увеличиваться.Обязательно изучите все возможные варианты, чтобы убедиться, что вы используете услугу перевода, которая лучше всего подходит вам и вашему кошельку.

Узнайте, поможет ли TransferWise начать экономить сегодня.

Присоединяйтесь к TransferWise

Хотите сделать международный денежный перевод? Обладая этой информацией, вы должны быть готовы в полной мере использовать преимущества системы SWIFT.

| —— |
| Данная публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана.Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от любых действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не делаем никаких заявлений, не даем никаких гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным. |

Что такое коды SWIFT? | Modern Treasury Journal

Хотя можно подумать, что это современное изобретение, электронные телеграфные переводы существуют уже почти 150 лет. Используя свою разветвленную телеграфную сеть, Western Union впервые позволил людям переводить деньги электронным способом, начиная с 1871 года. Отправитель платил деньги в телеграфном отделении, которое передавало сообщение, разрешающее выдачу средств получателю, во втором телеграфном отделении.

Телеграфный перевод Western Union от 25 августа 1873 года.Сумма в 300 долларов эквивалентна более чем 6 400 долларам сегодня. [1]

Электронные переводы не связаны напрямую с физическим движением денег — в конце концов, вы не можете отправить физические деньги по телеграфу — но они действительно включали отправку сообщения по телеграфу, указывающего, куда должна пойти некоторая сумма денег. Поскольку и отправитель, и получатель были клиентами Western Union, компания могла принимать деньги в одном месте, а затем разрешать вывод такой же суммы за тысячи миль.

Изначально средства передачи сообщений по телеграфу были заменены: сначала телефонной сетью, а затем, в свою очередь, Интернетом. Тем не менее основная идея того, как работают электронные переводы, осталась прежней. Электронные переводы по-прежнему осуществляются путем отправки сообщений между банками, а электронные переводы остаются одним из основных способов перевода денег как внутри США, так и за границу. Помните, что переводы только кредитные.

Чтобы сообщения попадали в правильный банк-получатель, сообщения должны быть правильно маршрутизированы.Для внутренних проводов в США используется маршрутный номер. Для международных переводов мы используем коды SWIFT.

‍

Что такое коды SWIFT?

Для решения общей проблемы передачи трансграничных платежей 239 банков из 15 европейских стран объединились в 1973 году, чтобы сформировать Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Штаб-квартира находится в Брюсселе, Бельгия, и широко известна как SWIFT. Сегодня более 11000 учреждений из 200 стран используют SWIFT для общения.

По своей сути SWIFT состоит из платформы обмена сообщениями, компьютерной системы для проверки и маршрутизации сообщений, а также набора стандартов сообщений. Коды SWIFT — это подмножество стандартов сообщений.

SWIFT-код, также известный как банковский идентификационный код (BIC), — это код, используемый для идентификации страны, банка и отделения, в котором зарегистрирован счет. Как и при отправке почты, коды SWIFT действуют как адрес, по которому следует отправлять деньги. SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов, где каждый раздел символов описывает одну часть местоположения банка.Коды форматируются в формате «AAAABBCCDDD», где:

• AAAA: код банка
• BB: код страны
• CC: код местоположения
• DDD: (необязательно) код отделения; Используйте «XXX» для основного офиса.
  

Например, конкретный банк Кремниевой долины (SVB) имеет 8-значный код SWIFT «SVBKUS6S». «СВБК» — это код банка. «US» — это код страны (США), «6S» — это код местоположения. Поскольку это основная ветвь SVB, вы можете добавить «XXX» в конец кода SWIFT, но это необязательно.

Очень важно, чтобы код SWIFT был верным, иначе ваши деньги могут оказаться не в том месте. С помощью Modern Treasury мы помогаем вам проверять коды SWIFT и сеть банков-корреспондентов для использования перед отправкой международных переводов.

‍

Как найти SWIFT-код

Если вы переводите деньги за границу, есть три способа найти правильный SWIFT-код:

• Спросите получателя: человек, ожидающий денег, может работать со своим банком чтобы определить правильный код банка, страны, местоположения и отделения.
• Выполните поиск на веб-сайте банка-получателя (банка получателя): если вы получаете перевод, многие банки указывают свои коды SWIFT и инструкции по переводу на своих веб-сайтах. Например, вот страница маршрутизации входящих проводов SVB.
• Выполните поиск в официальной базе данных SWIFT: при вводе любого или всей информации о названии, городе и стране должен быть получен список возможных организаций и их BIC.

‍

Как работает международный банковский перевод с кодами SWIFT

Чтобы отправить международный перевод, отправитель должен пойти в свой банк и предоставить информацию о сумме электронного перевода и информацию о получателе.Последний обычно включает в себя SWIFT-код (не забудьте убедиться, что SWIFT-код правильный), имя получателя, информацию о переводе, номер счета, тип счета и адрес банка получателя.

Банк отправителя принимает информацию и отправляет сообщение через систему обмена сообщениями SWIFT, которое направляется в банк-получатель с использованием кода SWIFT. Банк-получатель получит сообщение и после выполнения некоторых проверок безопасности на предмет мошенничества и отмывания денег перечислит получателю соответствующую сумму.

Фактические расчеты по обмену денег между банком отправителя и банком получателя происходят отдельно. Если два банка имеют прямые отношения друг с другом, каждый из них будет иметь счета в другом банке. Банк-отправитель кредитует счет банка-получателя.

Если банки-отправители и банки-получатели не имеют прямых отношений, расчеты по денежным средствам производятся через банки-корреспонденты или банки-посредники. Таких сторонних банков может быть до трех, которые способствуют фактическому расчету денежных средств.Чем меньше банки-отправители и банки-получатели, и чем меньше они имеют международных связей, тем больше банков им необходимо для облегчения международных банковских расчетов.

Банки-корреспонденты нужны также при расчетах в разных валютах. Если мы снова посмотрим на страницу с инструкциями по входящему переводу SVB, то увидим, что в зависимости от валюты перевода SVB будет использовать другой банк-корреспондент. При переводе китайских юаней на счет SVB, SVB указывает, что перевод должен использовать Standard Chartered в Гонконге в качестве банка-корреспондента. При переводе евро в SVB инструкция должна использовать Deutsche Bank во Франкфурте в качестве банка-корреспондента. Количество задействованных банков также является фактором стоимости банковских переводов. Количество задействованных банков также является фактором, определяющим, насколько быстро получатель будет зачислен на их счет.

Международные телеграфные переводы являются важной составляющей денежных переводов через границу. Коды SWIFT — это надежный и международный стандартный способ направлять правильные платежи в правильные места назначения.

Заключение

Хотите больше способов легко управлять и переводить деньги на международном уровне? Обратитесь в Modern Treasury за демонстрацией.

Что такое коды BIC / SWIFT, как их найти и как они работают?

26-11-2020 | казначействоXL | XE |

Не знаете, где найти этот ключевой компонент для международного денежного перевода? Наш гид расскажет вам о кодах SWIFT и BIC внутри и снаружи.

Чтобы отправить или получить деньги на международном уровне, ваш банк или любое другое финансовое учреждение должно знать, куда отправить деньги — но откуда они знают ? Уступите дорогу, потому что здесь на сцену выходит код BIC / SWIFT! Если вы когда-либо инициировали денежный перевод с помощью Xe или читали наше руководство по отправке денег, вы могли заметить, что вам понадобится код BIC или SWIFT. Но что это такое и где вы это найдете?

Начиная с того, что такое код SWIFT / BIC и зачем он вам нужен, до того, как его легко найти и использовать для перевода денег по всему миру, наше руководство расскажет вам все об этом коде наизнанку. Готовься, готовься, вперед!

Что такое код BIC или SWIFT?

BIC расшифровывается как Bank Identifier Code, а SWIFT — от Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Иногда люди используют термины «BIC» и «SWIFT» как синонимы.Код SWIFT или идентификатор SWIFT обычно идентифицирует банки и другие финансовые учреждения по всему миру для международных транзакций. В частности, в нем указано, кто и где находятся эти учреждения, чтобы ваши деньги поступали в нужное место — вы даже можете думать об этом как о глобальном удостоверении личности для банков.

Международная организация по стандартизации (ISO) признает и утверждает коды SWIFT для финансовых и нефинансовых организаций. На данный момент в мире существует более 40 000 живых кодов SWIFT.

Как выглядит код BIC / SWIFT? Коды

SWIFT / BIC содержат от 8 до 11 символов, которые идентифицируют ваш город, страну, банк и филиал вашего банка. Код может выглядеть примерно так: AAAABBCCXXX

Все запутались? Давайте разберемся с форматом BIC:

• AAAA: Четырехбуквенный код банка, который обычно представляет собой сокращенную версию названия вашего банка.

• BB: Двухбуквенный код страны, представляющий страну, в которой расположен банк.

• CC: Двухзначный код местонахождения, указывающий на место, где находится головной офис банка. Он состоит из букв и цифр.

• XXX: Трехзначный код филиала, который указывает конкретный филиал банка, обычно это штаб-квартира банка. Однако последние 3 цифры необязательны.

Чтобы помочь вам лучше понять, мы перечислили коды BIC / SWIFT для нескольких крупных банков со всего мира:

• Scotiabank (Канада): NOSCCATTXXX

• Charles Schwab Bank (США): CSCHUS6SXXX

• Банк Англии: BKENGB2LXXX

• Государственный банк Индии: SBININBBXXX

Зачем мне нужен код BIC / SWIFT?

Если вы хотите отправить деньги по всему миру, вам почти всегда потребуется использовать код SWIFT / BIC.Это потому, что денежные переводы технически фактически не переводят деньги по всему миру. Банки надежно передают информацию друг другу через систему SWIFT или другие свои каналы, что позволяет им знать, откуда должны поступить деньги (с какого счета следует дебетовать) и на какой счет следует зачислить деньги. Короче говоря, без этого кода ваш банк не будет знать, куда именно им следует отправить ваши деньги.

Итак, для банка на одной стороне мира важно найти правильный банк на другой стороне, когда дело доходит до международных банковских переводов, даже если вы используете приложение для международных денежных переводов, такое как Xe, вам нужно будет ввести код BIC / SWIFT банка получателя для перевода денег получателю, потому что деньги будут переведены с вашего банковского счета на банковский счет получателя.

Как мне найти свой код SWIFT / BIC?

Не волнуйтесь, у вас есть несколько вариантов.

• Проверить выписки по счету

Обычно BIC / SWIFT-код своего банка можно найти в выписках по банковскому счету. Если вы используете онлайн-банк, войдите в свой цифровой банковский счет, чтобы легко просматривать свою банковскую выписку.

• Посетите официальный сайт банка

Посетите веб-сайт банка и ознакомьтесь с разделом часто задаваемых вопросов (FAQ), международными электронными переводами и другими ссылками на их код BIC / SWIFT. Если на веб-сайте есть функция поиска, введите «SWIFT-код» в поле поиска.

Если вы все еще не можете найти код BIC / SWIFT, обратитесь в свой банк через чат, по телефону, в социальных сетях или по электронной почте.

Как проверить код SWIFT?

При отправке или получении денег всегда сверяйте BIC / SWIFT-код и другие данные с получателем или своим банком. перед тем, как вы или отправитель отправите деньги.

Но зачем вам перепроверять?

На самом деле, если вы вводите код SWIFT, которого не существует, банк должен отменить сделанный вами платеж и вернуть ваши деньги.Однако они будут взимать за это определенную плату, и может пройти некоторое время, прежде чем вы вернете свои деньги.

Как только вы поймете, что ввели неправильный код для отправки денег за границу (э-э-э), сразу же свяжитесь со своим банком. Они могут отменить транзакцию, поэтому держите пальцы скрещенными.

Вы можете избежать такого сценария, если убедитесь, что код BIC / SWIFT имеет:

Вы можете подумать, что ввод кода SWIFT — мгновенная работа. Но когда вы, наконец, напечатаете его, символ за символом, это может показаться длинным марафоном. Поскольку при вводе кода легко ошибиться, по возможности старайтесь скопировать и вставить код.

Всегда придерживайтесь формата кода BIC / SWIFT, который вам предоставил получатель. Например, не вводите код страны перед вводом кода банка. И помните, в коде не должно быть пробелов между символами.

Как перевести деньги с помощью кода SWIFT через приложения для денежных переводов (например, Xe)?

После того, как вы зарегистрируетесь в приложениях для онлайн-денежных переводов, таких как Xe, вам необходимо напрямую связать свой банковский счет с приложением.После этого вы можете отправить деньги прямо на банковский счет получателя с помощью банковского перевода, независимо от того, где он или она находится. Обычно для перевода денег между банками через Xe необходимо выполнить следующие действия:

• Войти.

• Подтвердите, какие валюты вы хотите обменять. Вы можете использовать бесплатный инструмент Xe Currency Converter для быстрой проверки среднерыночного курса.

• Введите сумму, которую хотите отправить.

• Введите имя и адрес получателя.

• Введите банковские реквизиты получателя, включая код BIC / SWIFT и международный номер банковского счета (IBAN) его или ее банка.

• Выберите способ оплаты и подтвердите перевод.

IBAN — это то же самое, что и SWIFT?

Нет, IBAN и SWIFT — это два разных кода, но оба они выполняют одну и ту же работу — отправляют или получают деньги. Банки используют коды SWIFT для идентификации банковских отделений для осуществления международных платежей.С другой стороны, коды IBAN указывают индивидуальные банковские счета для внутренних и международных платежей.

• Нужен ли мне номер IBAN или SWIFT-код?

Это зависит от страны, в которую вы отправляете деньги. Например, банки в США, Австралии и Новой Зеландии не используют номера IBAN, но используют коды SWIFT для различных банковских услуг. Но если вы переводите деньги в страну в пределах еврозоны, вам обязательно понадобится код SWIFT / BIC вместе с номером IBAN.

Код SWIFT / BIC совпадает с кодом сортировки?

Нет, коды сортировки не совпадают с кодами SWIFT. Коды сортировки — это 6-значные коды, которые помогают британским и ирландским банкам определять отделения для внутренних платежей (платежей внутри страны).

• Все ли банки используют коды BIC / SWIFT?

Нет, все финансовые учреждения, особенно некоторые небольшие банки и кредитные союзы, не имеют кодов SWIFT. Вместо этого эти учреждения связываются с банками, у которых – есть коды BIC / SWIFT, и просят их выступить в качестве посредников для перевода денег.Вы также можете встретить некоторые финансовые учреждения, которые используют SWIFT только для определенного количества своих отделений, а не для всех.

Одинаков ли код SWIFT для всех филиалов?

Зависит от банка получателя. Некоторые банки могут иметь один код BIC / SWIFT для всех своих отделений, в то время как другие имеют уникальные коды SWIFT для каждого из своих отделений. Кроме того, поскольку все отделения банка могут использовать или не использовать сеть SWIFT, код обычно указывает головной или основной офис банка.Итак, готовы ли вы осуществить международный денежный перевод с помощью кода BIC / SWIFT? Загрузите приложение Xe или зарегистрируйтесь сегодня!

Свяжитесь с XE.com

О компании XE.com

XE может помочь защитить вашу прибыль и улучшить денежный поток за счет количественной оценки валютного риска, с которым вы сталкиваетесь, и реализации уникальных стратегий для его снижения. XE Business Solutions предоставляет широкий спектр валютных услуг и продуктов, чтобы помочь предприятиям получить доступ к конкурентоспособным ценам с большим контролем.

Принятие решения о том, когда производить международный платеж и по какой ставке, может иметь решающее значение. XE Business Solutions работает с предприятиями, чтобы защитить прибыль от колебаний обменного курса, в то время как валютные эксперты и специалисты по управлению рисками действуют как глаза и уши на рынке, чтобы защитить вашу прибыль от нестабильных мировых валютных рынков.

Деньги вашей компании в безопасности с XE, их материнская компания, зарегистрированная на NASDAQ, Euronet Worldwide Inc., имеет многомиллиардную рыночную капитализацию и кредитный рейтинг инвестиционного уровня.Имея офисы в Великобритании, Канаде, Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе и Северной Америке, они имеют поистине глобальный охват.

Хотите узнать больше о XE?
Мауриц Хаутофф, старший менеджер по развитию бизнеса XE.com, всегда готов выпить чашечку кофе, написать письмо или позвонить, чтобы предоставить вам подробную информацию.

Посетите XE. com

Посетите страницу партнера XE

Информация, необходимая для международных банковских переводов

Каждый банк, финансовое учреждение и даже страна могут иметь разные коды и условные обозначения для обеспечения точности информации и своевременного получения средств предполагаемым бенефициаром.В этом посте рассматриваются наиболее часто требуемые типы информации, которые необходимо знать малым или средним предприятиям, чтобы обеспечить их международный банковский перевод.

Информация, необходимая для отправки и получения международных банковских переводов

Отправитель должен предоставить информацию об аккаунте получателя. Особенности могут зависеть от банка и страны получателя, но обычно включают следующие ¹ :

• ФИО и адрес получателя
• Наименование и полный адрес банка получателя
• Номер счета и тип счета получателя (например,г., чек или сбережения)
• Маршрутный номер получателя
• SWIFT или BIC-код банка получателя (если применимо)
• IBAN банка получателя (если есть)
• Сумма перевода
• Причина перевода

Сеть SWIFT считается мировым стандартом для международных транзакций, поэтому большинство стран и банков будут иметь уникальный код SWIFT. Однако многие европейские страны также используют коды IBAN. В отличие от кодов SWIFT, коды IBAN идентифицируют индивидуальные счета, а не банки.Возможно, стоит отметить, что США и Канада не используют систему IBAN, но каждая из них признает IBAN и может обрабатывать платежи в соответствии с IBAN. ²

Помимо указанной выше информации, во многих странах действуют особые дополнительные требования. Они могут включать причины, по которым иностранец отправляет валюту в страну, должны ли быть указаны номера телефонов или адреса или другие конкретные идентификаторы. Например, при отправке денег мексиканскому получателю может потребоваться 18-значный номер CLABE, который идентифицирует код банка, местонахождение и номер счета.Или канадский транзитный номер может потребоваться для получателя в Канаде. ³ Малые и средние предприятия могут напрямую связаться с банком-получателем, чтобы уточнить инструкции по эффективной отправке или получению международного электронного перевода.

Информационные ошибки, которых следует избегать при отправке международных банковских переводов

К числу наиболее часто сообщаемых ошибок относятся неправильные названия города или страны, названия банков, указанные без их адреса, неправильные коды SWIFT или IBAN, а также отправленные валюты, не совпадающие с валютой банка-получателя. ⁴

Такие ошибки могут привести к задержкам обработки или, что еще хуже, к получению средств неправильным получателем. А поскольку электронные переводы обычно безотзывны, и получатель, и отправитель должны быть уверены, что требуемая информация верна. Чтобы уточнить инструкции и обеспечить точную информацию, те, кто хочет совершить транзакцию, могут напрямую связаться с банком назначения, чтобы уточнить инструкции по эффективной отправке или получению международного банковского перевода.

Сколько времени занимает международный банковский перевод?

Часто деньги со счета отправителя списываются в тот же день. Банковские переводы обычно обрабатываются в течение 3-5 рабочих дней. ⁵ Однако есть несколько факторов, которые могут задержать перевод получателю. Сюда входит количество посредников, используемых в процессе, отправленная валюта, местные праздники и другие местные условия. ^6,7

Также стоит отметить, что некоторые финансовые учреждения отнесли некоторые страны к категории «медленно платящих», что означает, что возможны дальнейшие задержки.К некоторым странам с низкой оплатой труда относятся Китай, Мексика, Индия и Швейцария. ⁸

Информация о валютных курсах и комиссиях за международный банковский перевод

Обменные курсы являются основной частью международных банковских переводов. Независимо от того, отправляются ли деньги в США или принимаются из США, их необходимо будет конвертировать в иностранную валюту или из нее. ⁹ При отправке банковского перевода полезно узнать в банке или финансовом учреждении, как обменный курс повлияет на общую стоимость транзакции.

Более того, независимо от того, отправляется ли международный денежный перевод или получен, финансовое учреждение и любые банки-посредники часто взимают соответствующие комиссии. ¹⁰ Некоторые банки могут взимать комиссию от 15 до 75 долларов в зависимости от типа перевода. ¹¹ Таким образом, получатели и отправители могут обсудить, кто и какие сборы будет платить. Некоторые эксперты говорят, что обычно отправитель оплачивает комиссию за международный перевод, взимаемую банком-отправителем, в то время как получатель, например, оплачивает комиссию банка-посредника и банка получателя. ¹²

Общее руководство по международным банковским переводам

Что необходимо для международного банковского перевода ?

• Полное имя и адрес получателя
• Сумма банковского перевода
• Название и адрес банка получателя
• Номер банковского счета и тип счета получателя
• Маршрутизирующий номер банка получателя
• SWIFT или BIC-код банка получателя (когда применимо)
• Причина перевода

Что такое международный перевод?

Если вы ведете бизнес с международными клиентами, скорее всего, вам нужно отправлять и / или получать деньги в глобальном масштабе. Существует множество традиционных методов отправки денег за границу, включая наличные, чек, банковский перевод или денежный перевод — все они могут быть медленными и рискованными.

Самый быстрый способ безопасного перевода денег из одной страны в другую — использовать международный банковский перевод. Вы можете отправить тысячи долларов за один раз и при необходимости конвертировать средства в иностранную валюту.

Международный банковский перевод — услуга, которую предлагает почти каждый банк. Это транзакция, которая позволяет вам отправить определенную сумму денег со своего банковского счета на банковский счет получателя в любую точку мира.Если вы планируете использовать свой банк для отправки международного перевода, важно понимать, что такое SWIFT и как он работает.

Общество международных межбанковских финансовых операций ( SWIFT )

Международные банковские переводы обычно выполняются с использованием международного стандарта, известного как сеть SWIFT. Это финансовое учреждение позволяет деньгам перемещаться между банками по всему миру. Он присваивает каждому банку уникальный идентификационный код, чтобы перевод всегда доходил до предполагаемого получателя.

В отличие от названия, переводы SWIFT не быстрые. Использование сети похоже на путешествие на самолете. Если нет прямого маршрута из одного аэропорта в другой, вам нужно будет сесть на стыковочный рейс или два. То же самое и со SWIFT.

Вместо того, чтобы переводить деньги прямо к месту назначения, часто бывает от одного до трех банков, через которые он проходит первым. К сожалению, это также означает, что некоторые из этих банков также берут комиссию.

SWIFT контролирует сеть обмена сообщениями, которую используют банки и другие финансовые учреждения для отправки и получения инструкций по переводу денег.Каждая организация в сети SWIFT имеет уникальный код длиной от 8 до 11 символов. Это называется кодом идентификатора банка (BIC) или идентификатором SWIFT.

Итак, вот что вам нужно помнить о сети SWIFT:

• Переводы могут занять от 1 до 5 рабочих дней.
• Anywhere 3-5 банков взимают комиссию за перевод.
• Если ваши деньги конвертируются в другую валюту, будьте готовы платить по курсам обмена.

Безопасны ли международные провода?

Международные банковские переводы относительно безопасны при условии, что у вас есть правильные данные получателя и они используют известные банки.Как только деньги поступают на счет получателя, они обычно помечаются как «очищенные средства», и транзакция завершается. Получатель платежа должен получить немедленный доступ к средствам.

Проблемы с глобальным банковским переводом возникают редко, но они случаются. Если вор или хакер получает доступ к учетной записи получателя, он может немедленно получать и снимать средства и / или отправлять их в другое место. Когда вы переводите деньги, всегда есть риск.

Если вы отправляете крупную сумму, стоит поговорить с получателем, чтобы установить дополнительные меры контроля за переводом. Получатели также должны дважды проверить, нет ли доступа к банковскому счету получателя.

Лучшие способы отправки международного банковского перевода

Существует четыре основных варианта отправки международного банковского перевода:

Метод 1. Вы можете осуществить банковский перевод через онлайн-сервисы вашего банка.

Способ 2. Вы можете обратиться в отделение своего банка, чтобы получить личную помощь с переводом.

Метод 3: Вы можете осуществить перевод по телефону с представителем вашего банка.

Способ 4. Наконец, вы можете работать через специальный сервис денежных переводов (как офлайн, так и онлайн).

Метод № 1. Выполнение международного банковского перевода онлайн через банк

Многие банки попросят вас войти, чтобы сделать международный денежный перевод, но некоторые из них теперь сделали это через Интернет. Вот быстрые шаги, чтобы отправить перевод таким способом:

1. Найдите страницу банковского перевода

Если у вас настроен онлайн-банкинг, войдите в свою учетную запись и найдите раздел банковских переводов на веб-сайте вашего банка.Обычно он находится на верхней панели инструментов их домашней страницы. Вы также можете Google «банковский перевод» и искать свой банк в результатах. Наконец, позвоните в службу поддержки, если вы все еще не уверены.

2. Проверьте лимит онлайн-переводов

Банк может потребовать от вас установить лимит онлайн-перевода, который обычно составляет 5000 долларов. Иногда они автоматически устанавливают лимит. Если сумма, которую вам нужно отправить, превышает дневной лимит, вам необходимо позвонить в банк и сделать запрос.

В некоторых случаях, чтобы подтвердить, что это вы говорите по телефону, у банка могут быть дополнительные вопросы безопасности для проверки. Это может быть что угодно, от специального кода, отправленного на ваш телефон, до защищенного электронного письма.

3. Предоставьте банковские реквизиты

Чтобы завершить транзакцию SWIFT, вам необходимо указать конкретные данные о получателе. Сюда входят:

• Название и адрес банка получателя.
• Имя, адрес и тип счета получателя (чековые, сберегательные и т. Д.))
• Номер банковского счета получателя платежа или IBAN (международный номер банковского счета).
• BIC / SWIFT-код Получателя.

4. Введите сумму и вид валюты

Когда вы вводите информацию о получателе платежа, в форме банковского перевода обычно устанавливается валюта для валюты этой страны. Если нет, выберите валюту и введите сумму перевода. Как правило, банковский счет за границей открыт в местной валюте.

Однако иностранные банки нередко предлагают клиентские счета в нескольких валютах.Особенно если речь идет о долларах США. Еще раз проверьте, что вы переводите деньги в желаемой валюте. В противном случае, если вы отправите его в неправильной валюте, возможно, перевод будет отклонен.

5. Оплатить комиссию за обработку

Банк сообщит вам, сколько они взимают за перевод и ваш обменный курс. Банки США взимают фиксированную комиссию от 30 до 50 долларов. Как правило, вы потратите на перевод на 5-7% больше, чем специализированный поставщик. Как только вы узнаете сумму, просто подтвердите, как вы хотите заплатить.Обычно они снимаются непосредственно с вашего банковского счета.

В некоторых случаях банк-получатель может также взимать комиссию. Это может быть от 10 до 20 долларов. Вы должны помнить, что до трех банков-посредников также могут взимать комиссию. Это может стать дорогим, так что будьте готовы.

6. Узнайте, сколько времени займет доставка

После того, как вы заполните форму перевода, веб-сайт должен показать вам примерное время, которое это займет. Ваш банк будет отслеживать статус и держать вас в курсе через веб-портал. Большинство переводов занимают 1-3 рабочих дня в зависимости от множества факторов.

Например, если банк назначения находится в совершенно другом часовом поясе, у них могут быть разные дни, в которые банк работает. Кроме того, деньги обычно перемещаются между 3-5 банками, поэтому имейте в виду все эти факторы. Если вам нужно узнать, сколько стоит банковский перевод, лучше всего начать с названия банка и телефонного звонка.

Метод № 2: Международный банковский перевод в отделении банка

Возможно, вашему банку требуется личная транзакция для отправки международного банковского перевода.По сути, это то же самое, что и в Интернете, поскольку вам нужно будет предоставить те же данные.

1. Принесите все банковские данные в филиал с собой

Сюда входят:

• Ваше имя и банковский счет в США, из которого вы хотите вывести средства
• Название и адрес банка получателя
• Имя получателя, адрес и тип счета (чековая, сберегательная и т. Д.)
• Номер счета получателя или IBAN
• BIC или SWIFT ID получателя

2.Определите сумму перевода и валюту

Перед тем, как выбрать валюту, лучше всего дважды согласовать с получателем. Люди, которые регулярно проводят операции с международными компаниями, обычно имеют мультивалютный счет.

3. Оплатите комиссию за международный перевод

Все банки взимают комиссию за обработку в размере от 40 до 50 долларов, хотя в некоторых случаях она может достигать 80 долларов. Внутри еврозоны переводы часто стоят от 5 до 7 евро плюс процент от суммы перевода, который может варьироваться от.1-1%. Банк-получатель может также взимать комиссию, которая в среднем составляет 10-20 долларов (9-18 евро). После того, как вы заплатите, клерк сообщит вам, сколько времени должно занять перевод.

Метод № 3: международный банковский перевод по телефону

Как и при личной транзакции, колл-центр банка может обработать ваш международный перевод. Просто соберите все данные, как при посещении филиала, и агент по обслуживанию клиентов проведет вас через все остальное. В конце они сообщат вам, сколько времени должно занять перевод.

Метод №4: Использование альтернативной службы передачи

Один из самых удобных способов отправить денежный перевод по всему миру — воспользоваться сервисом, который специализируется на международном обмене валюты. Эти организации сосредоточены на том, чтобы помочь вам отправлять деньги за границу безопасным, дешевым и быстрым способом, используя скорость и доступность Интернета.

Начать просто. Вы просто создаете учетную запись у выбранного провайдера и отправляете свой первый перевод в течение 24 часов.При использовании этого метода обычно есть несколько способов оплаты. Вы можете использовать свой банковский счет или платить кредитной или дебетовой картой. Специализированные поставщики всегда полностью регулируются, и получатели обычно получают деньги непосредственно на свой банковский счет.

Помимо банков, вы можете выбрать из множества автономных услуг. Хотя им может не хватать истории признанного банка, пусть вас это не пугает. Если вы ищете низкие комиссии за перевод, это такой же безопасный вариант, как и банк, с гораздо более низкой ценой.Однако компромисс в том, что этот путь может занять немного больше времени, чем просто пройти через банк.

К знакомым платежным сервисам, о которых вы, возможно, слышали, относятся:

PayPal

PayPal, основанный в 1998 году, является одним из самых популярных сервисов банковских переводов. Что касается комиссии, открытие счета PayPal бесплатное. Если вы совершаете банковский перевод внутри США или Канады, комиссия будет минимальной.

Если ваш счет частично (или полностью) финансируется с помощью дебетовой или кредитной карты (а не банковского счета), то PayPal взимает 2.9% от суммы транзакции плюс фиксированная комиссия. Размер комиссии зависит от валюты страны получателя. Следовательно, гораздо дешевле использовать счет PayPal, связанный с банковским счетом, а не кредитную линию.

Вестерн Юнион

Western Union существует с 19 века и был известен отправкой и получением телеграмм. Сегодня это крупный игрок на рынке банковских переводов, который доступен в 200 странах в более чем 130 валютах.

Размер комиссии зависит от способа отправки денег.Если вы используете кредитную или дебетовую карту и отправляете деньги на чей-то банковский счет, Western Union взимает до 10 долларов за транзакцию. Кроме того, некоторые крупные банки в других странах не поддерживаются. Когда вы используете кредитную или дебетовую карту и переводите деньги в другое место Western Union, комиссия снижается вдвое до 5 долларов.

Если требуется скорость, Western Union может быть не лучшим вариантом. Если вы отправите международный перевод на банковский счет, это может занять от 4 до 8 дней. Если вы отправите его в местное отделение Western Union, это может занять несколько минут.

TransferWise

Еще один отличный способ избежать высоких банковских комиссий — это TransferWise. Хотя многие банки предлагают конкурентоспособные сборы, они, как правило, предлагают низкие курсы обмена. Если вы также учитываете дополнительные международные комиссии за SWIFT, взимаемая сумма может быть огромной.

TransferWise отправляет деньги через местные банковские системы, чтобы избежать высоких комиссий за международные переводы. Все, что вам нужно, — это реквизиты местного банка, в которых указаны деньги, а платформа TransferWise будет использовать только реальный обменный курс.Это то же самое, что вы видите в Google. Они просто взимают небольшую предварительную плату.

Дополнительный онлайн Международный банковский перевод Платформы:

• Remitly: хороший вариант для отправки денег друзьям и родственникам за границу.
• OFX: Это специализированная валютная служба с превосходным обслуживанием клиентов.
• WorldRemit: если вы отправляете менее 10 000 долларов. Это особенно хорошо для стран Африки, Азии и Южной Америки.
• Денежные переводы XE: это надежная услуга без предоплаты.

Мировые валюты и скрытые комиссии

Низкие авансовые платежи часто обходятся вам гораздо дороже, когда перевод завершен. Это потому, что мировые валюты торгуются в течение рабочего дня.

В любой момент, если вы возьмете медианное значение цены, по которой продается и продается валюта, вы получите так называемый среднерыночный / межбанковский обменный курс. Это курс, который определяет ценность ваших денег по сравнению с другими валютами.Проблема в том, что услуги и банки дают вам гораздо худший курс валюты, чем тот, который можно найти в Google. Затем они кладут разницу в карман.

Это означает, что вы платите дополнительную, не афишируемую стоимость вашего перевода. Дополнительные сборы, добавленные к обменному курсу, могут увеличить комиссию до 4-6% от того, что вы отправляете.

Лучший способ избежать этих скрытых комиссий и найти наиболее доступный вариант — это провести исследование. Вам следует сравнить сумму, которую вы получите в валюте назначения, прежде чем совершить отправку.Каждая услуга трансфера предлагает немного другой обменный курс, поэтому рекомендуется проверить, как их курсы складываются по сравнению со стандартным обменным курсом.

Курсы валют меняются ежедневно. Google предлагает простой конвертер валют, чтобы гарантировать, что вы не платите непомерные сборы.

Откройте страницу поиска Google и введите «конвертер валют» в строку поиска. Установите базовую валюту в верхнем поле и валюту конвертации в нижнем поле. Введите сумму, и инструмент автоматически конвертирует.Затем вы можете решить, какие услуги или методы стоят вашего времени и денег.

Если вы регулярно отправляете деньги за границу, рассмотрите возможность создания мультивалютного счета без границ. Вы можете хранить средства в десятках разных валют и получать оплату (или платить) с помощью местных банковских реквизитов в США, Великобритании, Австралии и ЕС.

Комиссия за международный банковский перевод и ставки из банков США

Банки в США взимают высокие комиссии за международные банковские переводы.Эти сборы различаются в зависимости от того, осуществляете ли вы перевод через Интернет, делаете это в филиале или по телефону. Вот типичный диапазон за перевод для самых популярных банков:

• Citibank — от 35 до 45 долларов
• Bank of America — от 35 до 45 долларов
• Wells Fargo — от 35 до 45 долларов
• Chase — от 40 до 50 долларов
• US Bank 50 долларов

Это не единственный сбор, который вы платите. Банки также скрывают другие комиссии в предлагаемых обменных курсах. Всегда спрашивай!

Банки США обычно предоставляют худший обменный курс, чем базовый обменный курс, потому что это способ заработать дополнительные деньги.Это где-то на 2–4% выше, чем вы могли бы получить где-либо еще. В сочетании с комиссией за банковский перевод это означает, что на каждую потраченную 1000 долларов вы получаете комиссию в диапазоне от 50 до 70 долларов.

Также следует учитывать промежуточные банковские ставки. Это банки, которые находятся в середине транзакции, перебрасывая входящий перевод по всему миру. Еще они хотят кусок пирога.

По мере того, как ваш международный банковский перевод проходит через эти промежуточные банки на пути к конечному банку-получателю, каждый из них будет получать от 10 до 20 долларов.Наконец, банк назначения также получит долю со средней комиссией от 10 до 20 долларов.

Международный банковский перевод по сравнению с международным ACH

При международном переводе средств между банковскими счетами это можно сделать двумя способами. Международный банковский перевод или прямой перевод средств через местные банковские сети (также называемые глобальными ACH). Хотя обе стратегии достигают одного и того же, каждый метод перевода и платежа имеет уникальные требования и последствия.Сюда входят такие вещи, как:

• Комиссия за перевод
• Стоимость услуги
• Необходимая информация
• Время, необходимое для перевода
• И т. Д.…

Итак, какой метод лучше? Попробуйте взвесить их по трем факторам:

1. Скорость

2. Пошлины

3. Постановление

Скорость

Если вы торопитесь перевести деньги кому-то в другую страну, явным победителем станет международный банковский перевод.Обычно перевод средств таким образом занимает до двух рабочих дней. Это связано с тем, что вы отправляете деньги прямо со своего счета (т. Е. С коммерческого или сберегательного счета) на счет получателя в банке-получателе.

Банки всегда напрямую общаются друг с другом, поэтому транзакция проходит быстрее. Тем не менее, вам все равно потребуются номера счетов, такие как SWIFT-код или IBAN (международный номер банковского счета) иностранного банка, чтобы завершить перевод.

Скорость международного банковского перевода может варьироваться в зависимости от страны и валюты. В каждом месте свои стандарты и правила. Обычно международный банковский перевод поступает в банк назначения через 2–4 рабочих дня после его отправки.

Глобальный ACH часто может занять до 2 рабочих дней больше, чем международный банковский перевод. Время окончания исходящего банковского перевода зависит от банка и часового пояса банка-отправителя.Вместо того, чтобы взаимодействовать между двумя банками, глобальный ACH использует клиринговую сеть банка получателя.

Например, клиринговой сетью в США является NACHA, что является сокращением от Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых центров. Это также известно как передача ACH. В Европе клиринговой сетью является SEPA, что является аббревиатурой для единой зоны платежей в евро.

Средства, переведенные методом прямого депозита, всегда обрабатываются группами или пакетами с другими транзакциями, в которых используются банковские переводы. Это замедляет процесс и растягивает его от нескольких часов до нескольких дней.

Комиссия за международный банковский перевод

Как указано выше, при отправке денег за границу важно учитывать комиссию. За международные банковские переводы взимается высокая комиссия. Отправка денег может стоить до 50 долларов, а за получение — до 10 долларов. Дополнительные комиссии всегда начисляются и при обмене валюты. Обычно это не обсуждается и может стать неожиданностью для любого бизнеса, отправляющего деньги по всему миру.

Напротив, комиссия за глобальный ACH или местный банковский перевод может быть очень минимальной. Фактически, некоторые из них стоят всего 5 долларов, что значительно меньше, чем международный банковский перевод. В то время как более крупные финансовые учреждения и банки могут быть очевидным выбором для обеспечения безопасности, когда бизнесу необходимо осуществить разовые трансграничные переводы, сборы за обработку могут возрасти.

Хотя онлайн-банкинг удалит некоторые шаги, банки могут взимать комиссию в зависимости от типа валюты, которую вы отправляете. Например, Bank of America будет взимать 35 долларов США за исходящие международные банковские переводы, отправленные в иностранной валюте, и 45 долларов США за переводы в долларах США.

Эти суммы также не включают комиссии за обмен иностранной валюты. Кроме того, банковские переводы, отправленные в иностранной валюте, всегда поступают раньше, чем переводы в долларах США. Это кажется отсталым.

Правила и ограничения международных денежных переводов

Еще один момент, который следует учитывать при выборе между международным банковским переводом или местным банковским переводом, — это размер транзакции и частота.Каждое финансовое учреждение имеет разные минимальные и максимальные ограничения на сумму, которую вы можете отправлять, и на частоту отправки.

Это важный момент, если вы отправляете большие суммы или переводы на постоянной основе. Все это повлияет на вашу прибыль. Если вы не знаете, как ваш банк взимает плату, войдите в свою программу онлайн-банкинга или позвоните представителю компании. Не заходите в слепую передачу.

Если вы собираетесь переводить большие суммы денег, лучший способ сделать это зависит от нескольких факторов, например:

• Страны и валюты, в которых деньги отправляются между
• Как вы платите за перевод (некоторые методы стоят дороже, чем другие)
• Комиссия и обменные курсы, взимаемые используемым банком или провайдером
• Как получатель выбирает получить свои деньги

Принимая во внимание все это, наиболее экономичным способом отправки международных средств является использование службы денежных переводов.

Также могут быть ограничения и другие ограничения на частоту международных банковских переводов или глобальных ACH. К ним относятся на человека, в день или месяц в зависимости от используемой вами услуги. Глобальный ACH идеально подходит для бизнеса, который осуществляет переводы на регулярной и / или высокочастотной основе, например, платит фрилансеру за границу за текущий проект.

Потребители защищены на федеральном уровне для прямых международных переводов и банковских переводов. Все финансовые учреждения обязаны раскрывать следующие данные:

• Обменный курс
• Сборы и налоги, взимаемые банками, посредническими учреждениями и другими сторонними агентами
• Когда деньги прибудут в конечный пункт назначения
• Как отменить переводы и исправить ошибки

Финансовые учреждения, которые обработка вашего международного перевода должна выполняться в соответствии с руководящими принципами, установленными Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC).Агентство регулирует экономические и торговые разделы в отношении конкретных зарубежных стран, банков и частных лиц на основе внешней политики Соединенных Штатов. Все банки обязаны проверять глобальные платежи ACH, чтобы гарантировать, что транзакция соответствует всем правилам OFAC.

Кроме того, в качестве компонента вашего процесса соответствия, регулирования и проверки иногда требуются более сложные данные для выполнения международного банковского перевода. Можно запросить такую ​​информацию, как удостоверение личности и банковские реквизиты.

Банки, такие как Wells Fargo и Chase, требуют общих идентификационных данных, таких как SWIFT, BIC, IBAN и CLAB (для Мексики). Bank of America запрашивает все это, а также дополнительные детали проверки, такие как намерение и цель перевода (например, бизнес, заем и т. Д.).

Более сложные процедуры соответствия включают удостоверение личности с фотографией для проверки на соответствие более крупным базам данных о преступлениях. Это сделано для того, чтобы все переводимые средства не предназначались для преступных организаций или нарушения санкций.

Трать больше и отправлять больше

В бизнесе, чтобы растянуть деньги, отправляйте большие суммы партиями, чтобы фиксированная комиссия не занимала большую часть общей суммы.

Выбор между отправкой средств посредством международного банковского перевода или глобального ACH зависит от множества факторов, которые имеют наибольшее значение для вашего бизнеса, таких как время, сумма и частота. Возможно, вы захотите, чтобы деньги поступили на иностранный счет как можно скорее. Это будет связано с более высокой комиссией за перевод.

Такие компании, как Tipalti, предлагают бизнесу недорогую альтернативу отправке больших сумм по всему миру. Они помогают компаниям, нуждающимся в массовых платежах, сэкономить деньги, переключившись с дорогостоящих международных банковских переводов на глобальный ACH (местный банковский перевод) в странах, где это возможно.

При отправке денег по всему миру необходимо учитывать множество аспектов. К счастью, современные технологии позволили бизнесу сэкономить время, увеличить прибыль и укрепить международные отношения.

Вас также может заинтересовать:

Echecks: эффективные глобальные методы оплаты B2B

Автоматизация счетов-фактур улучшает рабочий процесс расчетов с поставщиками

Global Payments Methods: 4 популярных типа электронных платежей — Tipalti

eBilling — Что такое электронный биллинг?

ABA, IBAN, SWIFT и CHIP

Большинство банков переводят деньги с вашего счета на счет другого банка в другой стране за небольшую комиссию. Чтобы этот банковский перевод вступил в силу, вам необходимо предоставить банку информацию, которая включает имя и адрес владельца счета, информацию о финансовом учреждении, в которое отправляются деньги, а также ABA, SWIFT, CHIPS или IBAN. банк-получатель. Очень важно получить правильную информацию, поскольку внутренние переводы стоят около 25 долларов, а международные — около 43 долларов.

Номер маршрутизации ABA

Используемый в Соединенных Штатах, номер маршрутизации Американской банковской ассоциации (ABA) также может называться номером маршрутизации перевода (RTN).Это идентификационный код вашего банка, состоит из девяти цифр и только цифр.

При внесении прямого депозита или прямой оплаты потребительских счетов вы можете найти его на своем чеке в виде первых девяти цифр, которым предшествует номер вашего банковского счета.

ABA также используется для банковских транзакций и транзакций электронной автоматической клиринговой палаты (ACH), таких как электронные переводы средств, электронные чеки и налоговые платежи, среди прочего. В этом случае он может отличаться от маршрутного номера, напечатанного на ваших банковских чеках, поэтому, пожалуйста, свяжитесь с вашим банком для получения соответствующего номера ABA.Используйте ABA с номером счета для выполнения транзакции.

IBAN

IBAN означает международный номер банковского счета и представляет собой длинный 34-значный код, который содержит всю идентифицирующую информацию о вашем банке, его филиале, его местонахождении и номере вашего счета как в цифровой, так и в буквенной форме. Его цель — улучшить трансграничные денежные транзакции и снизить риск ошибок транскрипции, когда обработчики неправильно читают шрифт или контент. T

IBAN используется в большинстве европейских стран, а также во многих частях Ближнего Востока и Карибского бассейна.По состоянию на 2016 год 69 стран используют этот код для совершения транзакций или полагаться на них.

BIC (или SWIFT)

Идентификационный код банка (иногда называемый SWIFT) содержит информацию о стране-получателе, банке и филиале. Он состоит из цифр и букв и состоит из восьми — 11 цифр.

Аббревиатура SWIFT относится к Бельгийскому обществу всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое разработало код в рамках своей миссии, чтобы помочь глобальным финансовым учреждениям отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях безопасным, стандартизированным и надежным способом.

CHIPS

CHIPS — это универсальный идентификатор системы межбанковских платежей клиринговой палаты. CHIPS Uid — это шестизначный код, который содержит всю информацию, необходимую для идентификации человека, который переводит деньги. Таким образом, ваше имя, адрес, номер маршрута, номер счета и так далее содержатся в этом коде CHIPS. Система межбанковских платежей Клиринговой палаты конфиденциально хранит код или информацию, как и все физические лица.

Ваша безопасность имеет первостепенное значение для банков, когда дело касается перевода денег. Поэтому они прибегают к непобедимым кодам, которые содержат всю информацию о вашем банке, отделении вашего банка, вашей личности, учетной записи и так далее. Все коды разработаны и хранятся авторитетными и надежными агентствами, такими как Система межбанковских платежей Clearing House. Коды, включающие идентификационные данные вашего банка, признаются не только на национальном, но и на международном уровне и используются для обработки внутренних и международных транзакций при перемещении денег по всему миру.

Что такое код BIC? | Поиск BIC и SWIFT кода

Что такое код BIC?

Неделя почти закончилась, и вы, наконец, закрываете сделку с поставщиком, которого стремились привлечь в течение нескольких месяцев. Но перед началом работы им нужен залог. Более того, поставщик находится за пределами страны, а поскольку проект требует сроков, средства должны поступать быстро. Вы решите, что самый быстрый способ — это банковский перевод. Но что требуется и как обеспечить бесперебойный процесс?

Большинство людей знают, что для банковского перевода им нужен номер счета получателя, но им не хватает банковского идентификационного кода (BIC) . Этот код действует как физический адрес, по которому будут отправлены ваши деньги, и без него финансовое учреждение не сможет направить средства в нужное место.

Этот код действует как физический адрес, по которому будут отправлены ваши деньги, и без него финансовое учреждение не сможет направить средства в нужное место

Но что такое BIC-код и как он работает? И каков самый эффективный способ найти правильный код и быстро завершить перевод? Продолжайте читать, чтобы узнать больше о кодах BIC, системе SWIFT, которая их использует, и о том, где найти нужный код.

Международные банковские переводы: краткое руководство

Банковские переводы — не новая идея; Фактически, они были впервые запущены еще в 1872 году с использованием существующей телеграфной сети. Телеграфист мог «переводить» деньги, которые платили в местном офисе. Этот метод быстро завоевал популярность; к 1877 году эта служба использовалась для перевода более 2 миллионов долларов в год.

Сегодняшний процесс более продвинутый, но очень похожий. Физическое или юридическое лицо, желающее осуществить банковский перевод, предоставляет соответствующие данные, в том числе идентификационный код, поэтому поставщик услуг электронного перевода знает, куда отправить средства.Банк-отправитель отправляет сообщение, обычно через SWIFT, который является организацией, которая требует кодов BIC, чтобы указать, сколько денег отправляется и на какой счет они должны быть отправлены. Отправка депозита может занять несколько дней для международных банковских переводов.

SWIFT-код банка не перемещает деньги или физические активы, а представляет собой систему связи для завершения транзакций.

Но вернемся к SWIFT, потому что на самом деле это система, которая проводит транзакции и требует BIC-кода.SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». SWIFT-код банка не перемещает деньги или физические активы, а вместо этого представляет собой систему связи для выполнения транзакций. Более того, SWIFT — это не корпорация, а кооператив, что означает, что он принадлежит учреждениям, использующим сеть. Подробнее об этом через минуту.

Во-первых, давайте вернемся к основам процесса подключения и к тому, почему код BIC имеет значение. Если вы используете свой банк, процесс международного банковского перевода может выглядеть примерно так:

Найдите раздел банковских переводов в своем онлайн-банке.Обычно это находится на верхней панели страницы во вкладке «Передача». У вас должна быть возможность выбрать вариант для международных банковских переводов.

Проверьте лимит на перевод. Некоторые финансовые учреждения ограничивают сумму, которую вы можете переводить через Интернет. Например, если ваш лимит составляет 5000 долларов, и вам необходимо перевести 10 000 долларов, вам может потребоваться связаться с финансовым учреждением и запросить увеличение лимита до завершения международного банковского перевода. Обычно это относительно простой запрос.

Введите банковские реквизиты получателя. Это часть транзакции, где необходим код BIC , и вы можете спросить: «Какой у меня код BIC?» Вы можете попробовать спросить у получателя. Но если он или она этого не знает, есть простой способ найти его, и мы скоро поговорим об этом. Предоставим дополнительные подробности. Вам также понадобится номер счета получателя или IBAN (международный номер банковского счета).

Также будьте готовы к комиссиям, которые обычно составляют от 40 до 50 долларов, но в некоторых случаях могут достигать 80 долларов.Большинство банков перечисляют свои комиссии онлайн, поэтому уточните у себя или просмотрите онлайн-список самых популярных, чтобы понять, чего ожидать. Иногда людей удивляют «скрытые» комиссии или комиссии, взимаемые при обмене средств на местную валюту.

Например, если вы платите в долларах США, но ваш поставщик использует евро, поставщик может захотеть конвертировать доллары в евро, что потребует затрат на преобразование. Однако поставщик, который часто совершает операции в долларах США, может оставить валюту как есть, избегая таким образом дополнительных сборов.

BIC-коды и система SWIFT

Как упоминалось ранее, SWIFT — это учреждение, которое большинство банков использует для выполнения международных банковских переводов, и для него требуется код BIC.

Также важно отметить, что иногда код BIC называется кодом SWIFT или кодом SWIFT / BIC, , и все эти термины взаимозаменяемы.

SWIFT не обрабатывает реальные деньги, а вместо этого действует как безопасный способ связи финансовых учреждений с целью банковских переводов.Как самая популярная инфраструктура, она используется более чем в 200 странах для отправки и получения средств. До появления SWIFT многие финансовые учреждения использовали систему под названием телекс для обработки электронных переводов, но эта система была заведомо медленной, и существовали проблемы с безопасностью инфраструктуры и проводимых переводов.

Поскольку SWIFT является не корпорацией, а скорее кооперативом, присоединяющаяся к нему компания получает акции и права голоса и участвует в управлении кооперативом.

Большинство членов SWIFT — банки, но SWIFT также используется денежными брокерами, брокерами-дилерами по ценным бумагам и фирмами по управлению инвестициями. Поскольку SWIFT — это не корпорация, а скорее кооператив, присоединяющаяся к нему компания получает акции и права голоса и участвует в управлении кооперативом. Для членства требуется банковская лицензия, но не все, кто присоединяется, являются традиционными банками; существует множество альтернативных методов и организаций, осуществляющих банковские переводы.

Каждое финансовое учреждение, участвующее в SWIFT, имеет уникальный код длиной от 8 до 11 символов, который указывает, куда следует отправлять средства.Код BIC включает ряд цифр и букв, которые сообщают получателю ключевую информацию о местонахождении финансового учреждения. Давайте посмотрим на различные части кода и на то, что они означают.

BIC-код: что это? Понимание кода

Код BIC был разработан для идентификации каждого финансового учреждения, чтобы сделать перевод международных средств более простым и точным. Код включает комбинацию цифр или букв в определенном порядке, как подробно описано здесь:

Код банка: Первые четыре буквы кода BIC представляют название банка.Обычно это сокращенная версия названия банка. Например, первые четыре буквы кода BIC Bank of America — это BOFA. Первые четыре буквы BIC-кода Wells Fargo — это WFBI. Символы, которые появляются в банковской части кода, всегда являются буквами.

Код страны: Следующие два символа кода BIC представляют страну, в которой находится банк. Например, Bank of America включает код США, чтобы указать, что страна — Соединенные Штаты Америки.Следовательно, первые шесть символов кода будут BOFAUS. В этом двухбуквенном коде всегда используются цифры.

Код местоположения: Следующие два символа могут быть комбинацией цифр или букв, обозначающих местонахождение головного офиса банка.

Код отделения: Последние три символа кода являются необязательными и, если они есть, показывают конкретный филиал финансового учреждения. Код ветвления также определяет, будет ли код BIC быть длиной 8 или 11 цифр, поскольку он добавляет дополнительные 3 цифры к последовательности.Это дополнительное кодирование полезно, если у банка много отделений, и помогает более эффективно направлять средства.

Например, Wells Fargo имеет следующий код для своего отделения в Эль-Пасо, штат Техас: WFBIUS6SELP. Последние три буквы, ELP, указывают на то, что код BIC относится к Эль-Пасо, штат Техас. Обычно для обозначения головной ветви используются буквы XXX.

Ответ на вопрос «Что такое номер BIC?» — хорошее начало, но вопрос, на который вам больше всего нужен ответ, — это «Какой у меня код BIC?» Давайте посмотрим, как найти свой BIC-код, если вы получаете транзакцию, а также как узнать номер получателя, если вы отправляете средства за границу.

Как найти правильный BIC-код

Получить код BIC относительно просто, если вы знаете, где искать. Вот несколько разных вариантов поиска этого кода.

1. Спросите у получателя. Это самый простой и понятный вариант. Код BIC часто печатается в выписках со счета, поэтому получателю достаточно будет взглянуть или спросить в своем местном банке. Но иногда получатель не может найти код или, в случае работы с поставщиком, видит, что выяснение из бухгалтерии может быть обременительным и трудоемким.В таких случаях лучше перейти к другому варианту.
2. Найдите код в Интернете. Другой простой способ найти BIC-код банка — это поискать по названию финансового учреждения, городу и словам «BIC-код». Например, когда я ищу «bic-код банка Гавайев, Гонолулу», результаты поиска показывают, что это код BOHIUS77; мы знаем, что BOHI указывает финансовое учреждение, США указывает страну, а 77 — код местоположения. Это создает 11-значный код, который вам нужен для транзакции.
3. Поиск в базе данных.Наконец, вы можете выполнить поиск в базе данных кодов BIC, чтобы найти требуемый код. Например, IBAN предлагает тот, где вы можете быстро искать коды в онлайн-базе данных. Это также хороший метод для двойной проверки и подтверждения точности кода BIC, полученного вами в другом месте.

Когда у вас есть код BIC и номер счета получателя, вы можете начать международный банковский перевод. Время, необходимое для отправки средств, зависит от финансового учреждения и места отправки перевода.Существуют альтернативные методы отправки банковских переводов, которые могут сократить время перевода.

BIC-коды и ваш бизнес

Ответ на вопрос «Что такое номер BIC банка?» и понимание того, как работает система SWIFT, могут помочь вам сократить время, затрачиваемое на международные банковские переводы. Но также важно при выполнении международных банковских переводов учитывать другие факторы, например комиссии.

Когда компания осуществляет переводы через традиционный банк, комиссии могут взиматься многими банками — от трех до пяти в процессе.

Компании, которые проводят большое количество банковских переводов, могут не замечать влияние комиссий, пока они не начнут расти, а со временем это может быть дорогостоящим и уничтожать потенциальную прибыль и доход. Когда компания осуществляет переводы с использованием традиционного банка, комиссии могут оцениваться многими банками — от трех до пяти в процессе. Таким образом, стоит изучить альтернативные варианты банковских переводов. Покупки вокруг — хорошая отправная точка, а наличие вашего кода BIC заранее сэкономит ваше время, когда вы будете готовы совершить транзакцию.

О компании Veem

Veem — это платформа нового поколения для платежей между предприятиями. Мы даем возможность предприятиям отправлять и получать платежи в местной валюте простым и недорогим способом, используя нашу уникальную многопользовательскую технологию в нескольких глобальных сетях.