brinmax

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 11.08.2015

Как получить кредит на образование?

Заем можно оформить на обучение в любом колледже и вузе Казахстана

Автор: Евгения Богатова

5922

Education index

Абитуриенты, которые не смогут поступить на грант и не имеют возможности оплатить свое обучение, могут оформить образовательный кредит под гарантию государства. В качестве залогового обеспечения по займам выступает гарантия Финансового центра при министерстве образования и науки, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Кредит можно оформить на обучение в колледжах и вузах Казахстана по процентным ставкам от 10 до 20% сроком до 10 лет», — указывается в информации на сайте финцентра.

Сумма кредита не ограничена, главное, чтобы она не превышала стоимость за весь период обучения. Для получения студенческого займа необходимо привлечь созаемщика, который должен предоставить в банк справки с места работы о доходах и пенсионных отчислениях за последние полгода. Кредит оформляется в банках — участниках программы образовательного кредитования.

Как указывается на сайте компании, с момента начала работы программы Финансовым центром выдано более 7200 гарантий.

Еще один финансовый инструмент — образовательный депозит AQYL. «Государственная образовательная накопительная система (ГОНС) позволяет каждому гражданину Казахстана открыть на свое имя или на имя ребенка образовательный депозит для оплаты обучения в колледжах и вузах Казахстана и за рубежом», — указывается в сообщении финцентра.

Отметим, что на депозит банком — участником ГОНС начисляется вознаграждение – до 12% годовых и ежегодная премия от государства – от 5% от накопленной суммы. При этом премия государства и банковское вознаграждение капитализируются, то есть прибавляются к основному вкладу. Образовательный депозит AQYL застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД) на сумму до 10 млн тенге, а также защищен от любых взысканий как со стороны государства, так и третьих лиц.

«Если держатель депозита или его ребенок сможет поступить в вуз по гранту, он вправе продолжить накопление средств для оплаты обучения других уровней образования или снять деньги с государственной премией в полном объеме, также можно перевести средства на образовательный депозит AQYL, открытый в пользу третьего лица. Например, на второго ребенка.  Депозит могут открыть все граждане Казахстана вне зависимости от возраста на получение технического, высшего и послевузовского образования», — указывается в сообщении финцентра.

С более подробной информацией об образовательных кредитах и депозитах можно ознакомиться на сайте fincenter.kz.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Кредит на образование от «Почта банка»

Уважаемые абитуриенты и студенты!

Университет промышленных технологий и дизайна заключил соглашение с «Почта Банком» и теперь у вас есть возможность получить кредит на образование «Знание — сила».

Образование — это не расходы, это инвестиции, не экономьте при выборе учебного заведения, а «Почта банк» поможет осуществить вашу мечту.

Преимущества кредита на образование от «Почта Банка»:

• Вы получаете кредит частями. Приносите из учебного заведения в банк счёт за очередной период обучения — банк его оплачивает. Проценты начисляются только на реально использованную сумму.
• Во время обучения вы платите только проценты по выданной сумме. Основной долг можно погасить по окончании обучения.
• Вы сами управляете своим кредитом: используйте кредит для частичной оплаты счёта за обучение, добавляя собственные средства.
• Кредит доступен студентам на любом курсе.

Как получить кредит:

Перечень необходимых документов для оформления кредит:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• договор с университетом о предоставлении платных образовательных услуг;
• счет на оплату обучения;
• заполненное типовое заявление от банка, выдающего кредит (поможет персональный менеджер).

Для несовершеннолетних граждан дополнительно необходимы:

• паспорт(а) родителя(ей)
• письменное согласие родителей / разрешение органов опеки и попечительства;
• свидетельство о рождении.

Кредит может быть предоставлен:

• по месту постоянного проживания (регистрации) заемщика;
• по месту нахождения организации, осуществляющей образовательную деятельность (ул. Большая Морская, д. 18).

1. Подготовить пакет документов, они перечислены выше;
2. Поступающий обращается с документами к персональному менеджеру Почта Банка Ольге по телефонам: +7 (931) 578-76-12, +7 (911) 177-41-39;
3. Банк рассматривает заявку — сроки рассмотрения индивидуальны и зависят от самого банка;
4. В случае положительного решения по заявке, студент или абитуриент заключает кредитный договор;
5. Банк, выдавший кредит, осуществляет денежный перевод в счет оплаты обучения.

Персональный менеджер банка: Ольга +7 (931) 578-76-12, +7 (911) 177-41-39.

ПАО «Почта Банк», Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 25.03.2016.

Презентация

Образовательный кредит

Образовательный кредит

Томский государственный университет входит в число вузов, абитуриенты и студенты которых могут получить кредит на образовательные услуги по программе государственной поддержки со ставкой 13,65% ¹. 

Условия по кредиту:

Требования к заёмщикам:

Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 14 лет*:

студентам организаций, осуществляющих образовательную деятельность.

* Лицам, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей.
Возможность получения кредита несовершеннолетними лицами, в отношении которых установлено попечительство, исключена (в соответствии со ст.19 ФЗ «Об опеке и попечительстве» от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).

Буклет-презентация об образовательном кредите с господдержкой от Сбербанка

Контактная информация:
ПАО Сбербанк
Телефон: 8-800-555-5550 (по России бесплатно)
http://www.sberbank.ru

Кредиты для иностранных студентов в Германии

Студенческие кредиты от банков и фондов

Эти слова Вам
пригодятся

die Vorlesung — лекция

Внимание! Выплата студенческих кредитов банку осуществляется только по истечению определённого количества времени после получения последней части кредита и в независимости от того, будете ли Вы к тому времени учиться дальше, работать или же пребывать в статусе безработного. В случае тяжёлой финансовой ситуации на момент возврата кредита его реструктуризация со стороны банка или фонда будет невозможной. Особо нежелательным, поэтому, является прекращение обучения в ВУЗе до его окончания. Поэтому берите кредит только будучи полностью уверенным в том, что Вы успешно закончите ВУЗ.

Обзор студенческих кредитов при обучении в ВУЗах Германии

¹ – Кредит выдаётся только в целях оплаты пошлин за обучение, например, при обучении в одном из частных, платных ВУЗов Германии.
  
² – Максимальная сумма кредита при обучении по учебной программе бакалавриата – 15.000 Евро. При обучении в магистратуре – 25.000 Евро. При обучении по программе MBA или аспирантуры – 30.000 Евро.
 
³ – Максимальная месячная выплата при обучении по учебной программе бакалавриата – 800 Евро, а максимальная сумма кредита составляет 15.000 Евро. Максимальная сумма кредита  при обучении по программе MBA, по программе магистратуры или аспирантуры  – 40.000 Евро.

ea⁴ – Размер суммы для возвращения зависит от доходов получателя кредита. Перед получением кредита и в индивидуальном порядке будет оговорено, по прохождении какого времени трудодеятельности после окончания обучения в ВУЗе должен будет производиться возврат денежных средств.

НАШИ СОВЕТЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ

При заключении договора аренды (Mietvertrag) обратите особое внимание на пункт «Kündigungsfrist» (срок до расторжения договора). Если он составляет более трёх месяцев, то задумайтесь лишний раз о том, подходят ли Вам такие условия. В значительном большинстве случаев срок на расторжение договора аренды в Германии, для физических лиц, составляет не более трёх месяцев.

Задать вопрос

Как получить студенческую ссуду

Если вы студент бакалавриата, всегда начинайте с федеральных ссуд. Им не требуется кредитная история или совместное подписание, и они предлагают более щедрую защиту для заемщиков, такую ​​как выплаты на основе дохода и прощение ссуд, чем частные студенческие ссуды.

Прежде чем брать взаймы, подумайте заранее, как вы будете погашать долг. Поместите на него сумму в долларах с помощью калькулятора выплат по студенческому кредиту. Это счет, который вы будете оплачивать каждый месяц в течение 10 лет или дольше.Берите в долг только то, что вам нужно, и не берите сумму или процентную ставку, с которыми вы не можете рассчитывать сразу после окончания учебы.

Вот как вы можете получить федеральные и частные студенческие ссуды.

Как получить федеральный студенческий заем

Начните с подачи FAFSA

Подайте бесплатное заявление на федеральную помощь студентам или FAFSA, чтобы узнать, на какую финансовую помощь вы можете претендовать, например, гранты, стипендии и работа-учеба, которые не подлежат возврату.Это займет около 30 минут. Каждая школа, в которую вы подаете заявление, будет использовать FAFSA для определения вашей финансовой помощи; вам необходимо покрыть разрыв между помощью и стоимостью обслуживания.

Заимствовать субсидированные ссуды до несубсидий

FAFSA также служит вашим заявлением на получение федеральных студенческих ссуд. В письме о предоставлении финансовой помощи вы получите уведомление о том, что вы можете взять взаймы, в любой школе, которая вас принимает. Есть два типа федеральных займов: субсидированные и несубсидированные.

Субсидированные федеральные займы предоставляются студентам бакалавриата, нуждающимся в финансовых средствах. Субсидия покрывает проценты по кредиту, пока вы учитесь в школе. Несубсидированные федеральные займы не основаны на потребности, и проценты начинают начисляться немедленно.

Как получить частную студенческую ссуду

Рассмотрите возможность частной студенческой ссуды для покрытия любых оставшихся расходов после грантов, стипендий, работы и учебы и федеральных займов. Они являются жизнеспособным вариантом, если у вас есть хорошая репутация или соавтор, у которого она есть.

Где получить частный студенческий ссуду

Банки, кредитные союзы, государственные агентства и онлайн-кредиторы предлагают студенческие ссуды. Присмотритесь к нескольким кредиторам, взвесив гибкость погашения и варианты отсрочки, а также предлагаемые процентные ставки.

Как получить одобрение на получение частной студенческой ссуды

Большинство частных кредиторов требуют, чтобы заемщики имели хороший кредит и доход, который может поддерживать выплаты по ссуде при одновременном погашении других долгов (другими словами, низкое отношение долга к доходу ).Если вы не соответствуете этим требованиям, вам понадобится соавтор, который сможет.

Частные кредиторы технически не указывают соавтора в качестве требования, но у вас возникнут трудности с получением частного кредита без такового. Согласно отчету MeasureOne за 2019 год, более 90% всех новых частных студенческих ссуд для студентов бакалавриата были подписаны на 2019-20 учебный год.

Если у вас нет соавтора, несколько частных кредиторов предоставляют ссуды независимым студентам, но вы заплатите больше.

Как родители могут получить студенческие ссуды

Родителям, ищущим ссуды для оплаты обучения своего ребенка, доступны федеральные и частные ссуды.Каждый вариант потребует проверки кредитоспособности. Следует рассмотреть три основных варианта:

• Ссуды Direct PLUS: ссуды Direct PLUS — это единственная федеральная ссуда на образование, которую могут взять родители. Вам нужно будет подать FAFSA вместе с вашим ребенком и заполнить заявку на получение родительского прямого займа PLUS. • Совместно подписанный частный студенческий кредит: Совместное подписание займа с вашим ребенком сделает вас равными заемщиками. Лучше всего, если у вас есть хороший кредит, стабильный доход и вы готовы взять на себя ответственность по выплате долга, если ваш ребенок не может этого сделать.• Частные ссуды на учебу для родителей: некоторые частные кредиторы могут предлагать частные ссуды для учебы родителям, а не совместно подписывать студенческую ссуду. Долг — это ваша исключительная ответственность.

Как аспиранты могут получить студенческие ссуды

Ссуды аспирантам включают два варианта федеральных ссуд, а также частные ссуды.

• Федеральные прямые несубсидированные займы. Аспиранты могут занимать до 20 500 долларов в год. Чтобы подать заявку, отправьте FAFSA. Проверка кредитоспособности не проводится.• Федеральные прямые займы PLUS. Аспиранты могут брать в долг в размере, равном стоимости посещения, за вычетом любой другой финансовой помощи. Ваш кредит считается. Чтобы подать заявку, отправьте FAFSA и заполните заявку на получение прямого ПЛЮС-кредита для аспирантов. • Частные студенческие ссуды. Подайте заявку напрямую в банк, кредитный союз или онлайн-кредитор. Ваша кредитная история влияет на процентную ставку и условия погашения. Некоторые частные кредиторы могут предоставлять специальные ссуды для аспирантов в зависимости от области обучения. Обычно вы можете взять в долг в размере, равном стоимости посещения, за вычетом любой другой финансовой помощи.

Как получить студенческую ссуду

Когда дело доходит до финансирования вашего обучения в колледже, заем — один из наименее привлекательных вариантов. Но для многих студентов это неизбежно. По данным Национального центра статистики образования, 46% учащихся государственных университетов 2018 года получили студенческие ссуды, при этом более высокая ставка заимствований в частных некоммерческих (59%) и частных коммерческих (65%) учреждениях.

Для подавляющего большинства студентов колледжей, которым необходимо брать ссуды, получение студенческой ссуды через федеральное правительство почти всегда является лучшим выбором.Но если вы аспирант или родитель, пытающийся помочь своему ребенку закончить школу, вы также можете рассмотреть возможность получения частных студенческих ссуд.

Вот что вам нужно знать о процессе для каждого варианта.

Как получить федеральную студенческую ссуду

Федеральная студенческая ссуда предлагается в качестве финансовой помощи через вашу школу. Поскольку они финансируются Министерством образования США, федеральные займы имеют определенные преимущества, которых вы не получите с частными студенческими займами.

Это включает доступ к программам прощения студенческих ссуд и планам погашения с учетом дохода, а также к щедрым вариантам отсрочки и воздержания.

Процесс получения федеральной студенческой ссуды относительно прост. Вы начнете с заполнения бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Благодаря этому вы поделитесь финансовой информацией о себе и своей семье, чтобы помочь отделу финансовой помощи вашей школы определить, на какой объем помощи вы имеете право в виде студенческих ссуд, стипендий, грантов и программ работы и учебы.

Большинство федеральных студенческих ссуд не требуют проверки кредитоспособности, поэтому вы даже можете заполнить FAFSA с плохой кредитной историей или без кредитной истории.Только ссуды Direct PLUS, которые доступны для выпускников, студентов и родителей, требуют проверки кредитоспособности. Даже в этом случае правительство будет искать только очень конкретные отрицательные моменты.

Студенты бакалавриата, нуждающиеся в финансовых средствах, могут претендовать на получение субсидированных студенческих ссуд, что означает, что федеральное правительство выплачивает начисляемые проценты, пока вы учитесь в школе, в течение шестимесячного льготного периода после того, как вы покидаете школу, и в периоды отсрочки.

Все остальные заемщики получат доступ к несубсидируемым займам, где вы несете ответственность за все проценты, начисляемые на счет.Студенты бакалавриата также могут получить несубсидированные ссуды, если они не соответствуют требованиям по субсидированным ссудам или не исчерпали сумму, которую они могут занять.

Если вы имеете право на получение федерального студенческого кредита, его условия, включая процентную ставку, комиссию по кредиту и срок погашения, стандартизированы, что означает, что все, кто имеет право на получение определенного типа федерального кредита, получают одинаковые условия. Например, субсидированные и несубсидированные федеральные займы, выданные студентам с 1 июля 2020 г. по 30 июня 2021 г., имеют фиксированную процентную ставку 2.75%.

Как получить частную студенческую ссуду

Частные студенческие ссуды, как правило, менее привлекательны, чем федеральные ссуды, потому что они не идут с программами прощения ссуд, обычно имеют более высокие процентные ставки и редко имеют преимущества планов погашения, ориентированных на доход.

Но если вы превысили лимиты своего федерального кредита — есть годовые и совокупные лимиты — или вы аспирант или родитель, возможно, стоит подумать о них (особенно если у вас хороший кредит).

Чтобы получить частную студенческую ссуду, необходимо подать заявку в индивидуальные частные кредиторы. У каждого есть свои критерии для определения права на участие, а также собственный набор процентных ставок, условий погашения и других характеристик.

Одним из недостатков частных студенческих ссуд по сравнению с федеральными ссудами является то, что частные ссуды обычно требуют проверки кредитоспособности. Если у вас отличная кредитная история и относительно высокий доход (или у вас есть совместная работа с обоими), это, скорее всего, не будет проблемой, и вы даже сможете претендовать на более низкую процентную ставку, чем то, что предлагает федеральное правительство для выпускников и родителей. кредиты.

Но если ваша кредитная история ограничена или имеет некоторые отрицательные оценки и у вас нет кредитоспособного соавтора, у вас могут возникнуть трудности с получением одобрения.

Хорошая новость заключается в том, что частные компании по ссуде на обучение обычно позволяют вам получить предварительное одобрение, прежде чем подавать официальную заявку. Этот процесс требует только мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и позволяет вам увидеть, соответствуете ли вы критериям, и сравнить предложения по ставкам, чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку.

Если вы соответствуете критериям, условия вашего кредита будут зависеть от вашей кредитной истории, дохода и других факторов.

Другие способы оплаты обучения в колледже

Хотя студенческие ссуды могут быть удобным способом помочь вам в учебе, уменьшение суммы займа может иметь огромное значение для вашей финансовой безопасности в будущем. Вот еще несколько способов оплаты обучения в колледже, которые не требуют возврата денег позже.

• Стипендии : Посетите веб-сайт своей школы, чтобы узнать, предлагает ли она стипендии по академическим, спортивным или другим причинам, и имеете ли вы на это право.Также ищите стипендии на таких сайтах, как Scholarships.com и Fastweb. Вы сможете отфильтровать миллионы возможностей, чтобы найти те, которые созданы специально для вас.
• Гранты : Часть процесса финансовой помощи включает гранты для студентов, которые нуждаются в финансовых средствах, поэтому заполнение формы FAFSA всегда является хорошей идеей, даже если вы не планируете брать деньги в долг. Кроме того, обратитесь в свою школу и изучите сайты частных стипендий, чтобы узнать о других грантах. Некоторые гранты могут быть доступны только студентам, участвующим в определенных программах колледжа или в определенных областях обучения, поэтому было бы полезно спросить профессора или научного консультанта, который, по вашему мнению, был бы хорошо осведомлен.
• Работа с частичной занятостью : Если ваше расписание занятий позволяет, поищите работу в кампусе или за его пределами, чтобы помочь вам оплатить обучение, плату или другие расходы на образование и проживание. Даже если вы работаете всего несколько часов в неделю, ваш доход может со временем увеличиться и поможет вам избежать долгов в тысячи долларов в течение вашей учебы в колледже. Ваш пакет финансовой помощи может включать программы работы и учебы для вашего колледжа, которые могут облегчить процесс поиска работы.

Также важно помнить, что выбор менее дорогой школы и поиск других способов снизить свои расходы во время учебы в колледже могут иметь большое значение, чтобы помочь вам снизить зависимость от студенческих ссуд.

Построить кредит для будущих потребностей в заимствованиях

Если вы считаете, что вам понадобится использовать частные студенческие ссуды в любой момент в будущем, или вы просто хотите создать кредитную историю, когда она вам понадобится после окончания учебы, тем раньше вы начнем, тем лучше.

Хотя студенческие ссуды могут помочь в этом, они мало что сделают, пока вы не начнете платить, что в большинстве случаев не произойдет до окончания учебы. Студенческие кредитные карты могут быть отличным способом увеличения кредита, потому что если вы сохраняете свой баланс на низком уровне и оплачиваете счет вовремя и полностью каждый месяц, вы можете избежать процентных платежей.

Пока вы работаете над созданием кредита, регулярно отслеживайте свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать свои успехи и решать любые потенциальные проблемы по мере их возникновения.

Студенческие ссуды для колледжа | Откройте для себя студенческие ссуды

Сравните федеральные и частные студенческие ссуды

Discover Student Loans верит в ответственное заимствование и поощряет студентов максимально увеличивать стипендии, гранты и другую бесплатную финансовую помощь, прежде чем брать частные ссуды. Студентам, которым необходимо взять ссуду, мы советуем сравнить федеральные и частные студенческие ссуды, чтобы найти ссуды, которые лучше всего соответствуют их потребностям.

1. Фиксированная процентная ставка устанавливается на момент подачи заявки и не меняется в течение срока действия кредита. Переменная процентная ставка рассчитывается на основе 3-месячного индекса LIBOR плюс применимый процент маржи. Для кредитов с переменной процентной ставкой трехмесячный LIBOR составляет X по состоянию на X . Студенческие ссуды Discover могут изменять ставку ежеквартально 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября («дата изменения процентной ставки») на основе 3-месячного индекса LIBOR, опубликованного в разделе «Ставки денег» на Уолл-стрит. Журнал за 15 дней до даты изменения процентной ставки с округлением до ближайшей одной восьмой процента (0.На 125% больше или на 0,00125). Это может привести к увеличению ежемесячных платежей, увеличению количества платежей или к тому и другому одновременно. Наша самая низкая годовая процентная ставка доступна только для клиентов с лучшими кредитными и другими факторами. Ваша годовая процентная ставка будет определена после того, как вы подадите заявку. Это будет основано на вашей кредитной истории, выбранном вами способе погашения и других факторах, включая кредитную историю вашего соавтора (если применимо). Узнайте больше о процентных ставках Discover Student Loans.

2. Студенты, получившие не менее 3.0 GPA (или эквивалент) может иметь право на получение одноразового денежного вознаграждения за каждую новую ссуду Discover для студентов и аспирантов. Кроме того, заемщики-первокурсники, получившие как минимум 3,0 GPA (или эквивалент) во время старшей школы, могут претендовать на дополнительное денежное вознаграждение по своей первой студенческой ссуде на бакалавриат. Применяются ограничения . Подробную информацию см. В Условиях использования.

Студенческие ссуды от частных банков и кредиторов

Разумная стратегия финансирования частных студенческих ссуд

Очень мало студентов, которые имеют финансовое положение, чтобы платить за свое высшее образование из своего кармана.Практически каждый студент колледжа будет нуждаться в какой-либо форме финансовой помощи, и большинству студентов потребуется использовать различные источники финансирования, чтобы успешно покрыть общие расходы на свое послесреднее образование. Стипендии и гранты должны быть первоочередной задачей каждого студента, так как призовые деньги никогда не подлежат возврату. Но даже со стипендиями и грантами у большинства студентов все равно останется больший или меньший уровень неудовлетворенных потребностей. Чтобы восполнить этот пробел в финансировании колледжей, многим студентам потребуется рассмотреть возможность получения ссуды на образование.

Федеральные программы студенческих ссуд должны стать первой остановкой для каждого студента колледжа, когда он хочет пополнить свой фонд колледжа. Федеральные займы предлагают самые низкие фиксированные процентные ставки и наиболее привлекательные и гибкие планы погашения. Государственные студенческие ссуды предлагаются на основе финансовых потребностей и не полностью зависят от кредитной истории заявителя. Это делает их особенно подходящими для студентов колледжей, у которых мало или совсем нет кредитной истории.Студентам, нуждающимся в ссуде на образование, рекомендуется изучить все возможные ссуды на федеральном уровне и уровне штата, прежде чем брать какие-либо частные ссуды на обучение.

Частные студенческие ссуды, также называемые альтернативными студенческими ссудами, предлагаются банками и независимыми кредитными учреждениями для помощи в покрытии любых неудовлетворенных финансовых потребностей, которые остаются после того, как стипендии, гранты, государственные ссуды и сбережения семейного колледжа были применены к стоимости обучения студента. Они выполняют жизненно важную функцию, помогая студентам оплачивать свое высшее образование, но к ним нельзя относиться легкомысленно.Частные студенческие ссуды, в отличие от их федеральных аналогов, полностью решаются на основе кредитной истории заявителя. Большинству студентов потребуется соруководитель для получения права на частный заем, и ожидается, что они подпишут обязательный вексель, гарантирующий выплату в соответствии с условиями займа.

Расчет оставшихся финансовых потребностей колледжа:

При рассмотрении студенческой ссуды частного кредитора первым делом необходимо определить общую сумму неудовлетворенных потребностей.Важно максимально точно рассчитать сумму денег, необходимую для покрытия любых непогашенных расходов на обучение в колледже. Правило номер один в отношении частных или альтернативных студенческих ссуд — никогда не брать больше, чем это абсолютно необходимо.

При расчете общей стоимости обучения в колледже помните, что вы должны учитывать не только плату за обучение, но и все дополнительные расходы, такие как книги, жилье, оплату лабораторных работ и любые другие расходы, связанные с образованием. Из этой суммы студентам нужно будет вычесть общую сумму своего фонда колледжа, включая личные сбережения, стипендии, гранты и любые федеральные займы и ссуды штата, на получение которых они имеют право.Остается только ваша неудовлетворенная потребность, и именно эту сумму вы будете использовать при рассмотрении любых частных кредитов. Точный расчет ваших неудовлетворенных потребностей поможет вам избежать получения студенческих ссуд больше, чем это абсолютно необходимо, поэтому важно уделить этому этапу должное время и внимание.

Большинство банков и частных кредиторов предлагают свои собственные калькуляторы стоимости обучения в колледже, и их можно найти на веб-сайте кредитора. Калькуляторы платы за обучение и калькуляторы студенческой ссуды — полезные инструменты, помогающие студентам и их семьям определить оставшиеся средства, необходимые для покрытия фактических затрат на обучение в колледже.

Выбор частного кредитора

Когда студенты, поступающие в колледж, исчерпали все другие формы финансовой помощи, может возникнуть необходимость рассмотреть возможность получения частной студенческой ссуды. Большинство национальных банков и частных кредитных организаций предлагают свои собственные типы ссуд на образование. Каждый кредитор устанавливает свои собственные условия, и никакие два частных студенческих кредита не будут абсолютно одинаковыми. Различные кредитные учреждения будут предлагать разные процентные ставки, лимиты ссуд, комиссию за обработку и требования к погашению.Студенты должны понимать все аспекты рассматриваемой ссуды, прежде чем подписывать какое-либо соглашение.

Частные студенческие ссуды доступны в большинстве национальных банков, а также в частных кредитных компаниях. Некоторые из наиболее известных кредитных организаций, предлагающих студенческие ссуды, включают:

Частные кредиторы предлагают ссуды для широкого круга студентов, удовлетворяя широкий спектр потребностей студентов. Наиболее распространенные частные студенческие ссуды включают:

• Ссуды для студентов бакалавриата
• Ссуды для аспирантов
• Кредиты на медицинский факультет
• Кредиты на юридический факультет
• Студенческие ссуды для экзамена на адвоката

Банки и частные кредитные учреждения упрощают подачу заявки на получение студенческой ссуды, и многие предлагают процесс подачи заявки онлайн.Однако студентов не должны волновать удобство и доступность. Частные студенческие ссуды требуют тщательного рассмотрения, и многие студенты колледжей были аннулированы из-за того, что взяли на себя больше, чем они могли бы предоставить в виде ссуд частных кредиторов.

Как работают частные ссуды

В отличие от федеральных студенческих ссуд, размер которых в значительной степени определяется финансовыми потребностями, частные студенческие ссуды полностью основаны на кредитной истории заявителя. Условия выдачи ссуд частным кредиторам будут различаться в зависимости от кредитора и кредитного рейтинга заявителя.Студентам, обучающимся в колледже и рассматривающим возможность выступить в качестве частного кредитора, следует отметить следующие моменты при заключении любого кредитного соглашения.

• Частные студенческие ссуды полностью основаны на кредитной истории заявителей
• Студентам с небольшой кредитной историей или без нее необходимо иметь ссудодателя для получения ссуды
• Частные ссуды имеют более высокие плавающие процентные ставки, чем их федеральные аналоги.
• Частные студенческие ссуды редко предусматривают льготные периоды погашения.Студенты или их родители должны начать выплату сразу после выплаты средств.
• Ссуды частных кредиторов часто содержат комиссию за выдачу и обработку, а также штрафы за досрочное погашение.
• Лимиты займов для частных займов определяются кредитной историей, и кредиторы обычно устанавливают минимальный размер резерва по займам.

Прочтите и поймите условия вашей ссуды на обучение

Перед подписанием какого-либо договора о ссуде студенты должны убедиться, что они понимают все условия, связанные с их частной студенческой ссудой.Сюда входят планы погашения, уровни процентов и все комиссии и штрафы, связанные с ссудой. Поиск денег для учебы в колледже может быть напряженным временем, и студенты могут чувствовать себя поспешными, чтобы заполнить свои заявки на получение ссуды и обеспечить свои средства как можно быстрее, но важно найти время, чтобы сравнить различных кредиторов и ссудные услуги, прежде чем подписывать какой-либо контракт. Задавайте подробные вопросы по любой части кредитного соглашения, которая кажется неясной, и подпишите только тогда, когда вы уверены, что понимаете и готовы выполнить все требования по кредиту.

При разумном использовании частные / альтернативные студенческие ссуды могут помочь преодолеть разрыв между накопленным студентом фондом колледжа и любыми остающимися неудовлетворенными потребностями. Они остаются жизненно важным инструментом для студентов, ищущих необходимые деньги для оплаты обучения в колледже, но частные ссуды действительно содержат опасность для неосторожных. Никогда не относитесь к частной студенческой ссуде легкомысленно Убедитесь, что вы понимаете, что предлагает кредитор, а что потребуется от вас — заемщика.

Никогда не подписывайте кредитный договор до тех пор, пока он не будет объяснен к вашему удовлетворению, и всегда помните правило номер один: Не занимайте больше, чем вам абсолютно необходимо .

Лучшая ставка студенческой ссуды в марте 2021 года

Резюме: Студенческие кредиты в 2021 году

Что такое студенческий кредит?

Студенческая ссуда — это ссуда, которая может помочь студентам оплачивать связанные с колледжем сборы, такие как обучение, учебники и жилье. Потенциальные заемщики обычно могут выбрать фиксированную или переменную процентную ставку, и многие студенческие ссуды позволяют заемщикам задерживать выплаты в течение шестимесячного льготного периода после окончания учебы.

Хотя студенческие ссуды могут обеспечить финансовую помощь, это не то же самое, что финансовая помощь, гранты или стипендии.В отличие от этих форм помощи, федеральные и частные студенческие ссуды необходимо возвращать — за счет дополнительных процентов.

Узнайте больше об основных определениях студенческой ссуды, которые вам нужно знать.

Как работают проценты по студенческому кредиту?

Когда вы подаете заявку на студенческий кредит, вам будет предложена процентная ставка. Эта процентная ставка представляет собой дополнительный процент от суммы вашего кредита, который вам придется платить каждый месяц. В случае федеральных займов эта ставка одинакова для всех заемщиков. В случае частных займов эта ставка определяется вашим кредитным рейтингом, доходом и т. Д.Самые доступные студенческие ссуды выдаются студентам с высокими кредитными рейтингами. Чтобы рассчитать, сколько процентов вы будете платить в течение срока действия студенческой ссуды, попробуйте использовать студенческий калькулятор.

Федеральные и частные студенческие ссуды

Частные студенческие ссуды отличаются от федеральных студенческих ссуд, поскольку они выдаются частными учреждениями, такими как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а не федеральным правительством. Вот некоторые из плюсов и минусов каждого типа ссуды.

Федеральные студенческие ссуды

Федеральные студенческие ссуды поступают от США.S. Департамент образования. У них есть фиксированные процентные ставки, различные планы погашения и возможные варианты прощения ссуд.

Плюсов:

• Федеральные студенческие ссуды включают более гибких вариантов погашения , включая индивидуальные планы выплат, основанные на вашем доходе и потенциальном прощении ссуды.
• Вам не нужно иметь солидную кредитную историю , чтобы претендовать на получение большинства федеральных студенческих ссуд, поскольку в большинстве федеральных ссуд не проводится жесткая проверка кредитоспособности.
• Федеральные студенческие ссуды включают расширенных средств защиты заемщиков , включая отсрочку и варианты на случай возникновения трудностей.

Минусы:

• Федеральные студенческие ссуды обычно имеют на более низкие лимиты ссуды, чем частные ссуды на обучение, а идут с комиссией за выдачу , которая уменьшает получаемые вами средства. А если вы не выплатите федеральные студенческие ссуды, правительству будет легче удержать вашу зарплату и возврат налогов.
• Если у вас хороший кредит , частный студенческий кредит часто будет иметь более низкие процентные ставки, чем федеральный студенческий кредит.

Частные ссуды на обучение

Частные студенческие ссуды предлагаются различными онлайн-кредиторами, банками и кредитными союзами. Процентные ставки по частному студенческому кредиту определяются вашим кредитным рейтингом и могут быть фиксированными или переменными.

Плюсов:

• Частные студенческие ссуды могут иметь нулевые комиссии и высокие лимиты по ссуде , поэтому они могут заполнить пробелы, если вы взяли максимальную сумму студенческой ссуды у федерального правительства.
• Процентные ставки по частным студенческим ссудам основываются на вашем кредитном рейтинге.Если у вас от хорошего до отличного кредитного рейтинга , вы можете получить более низкие процентные ставки , чем с федеральной ссудой.

Минусы:

• Частные студенческие ссуды могут предлагать некоторые планы на случай трудностей и различные варианты оплаты, но условия ссуды , планы погашения и варианты выплаты трудностей, как правило, менее удобны для потребителей.
• Заемщики с плохой кредитной историей могут столкнуться с двузначными процентными ставками .

Каковы текущие процентные ставки по студенческим займам?

Текущие процентные ставки по студенческим ссудам варьируются в зависимости от места происхождения ссуды, типа процентной ставки и кредитоспособности заемщика.

Каковы процентные ставки по федеральным студенческим ссудам?

Как могут измениться студенческие ссуды под президентством Байдена

Предложенная президентом Байденом политика студенческих ссуд может означать большие изменения в продвижении студенческих ссуд.Его предлагаемые политики включают:

• Пересмотр текущих планов погашения, ориентированных на доход, до уровня не более 5 процентов дискреционного дохода заемщика.
• Удвоение стоимости грантов Пелла.
• Обеспечение четырехлетнего бесплатного обучения в государственных университетах для заемщиков с семейным доходом ниже 125 000 долларов.
• Прощение задолженности по студенческому кредиту на сумму 10 000 долларов за каждый год, когда заемщики участвуют в государственных или общественных работах до пяти лет.

Он также выразил поддержку закону о борьбе с пандемией, который немедленно уничтожит 10 000 долларов задолженности по студенческим займам для федеральных заемщиков.

Эти предложения и есть предложения. Однако, если какой-либо из них будет принят, заемщики студенческих ссуд могут получить льготы уже в этом году.

Как коронавирус влияет на студенческие ссуды?

Когда ФРС снизила ставки почти до нуля в ответ на экономические последствия пандемии коронавируса, ставки по студенческим кредитам также резко упали. «Падение доходности казначейских облигаций и снижение процентных ставок Федеральной резервной системой помогли снизить ставки по федеральным студенческим кредитам при их ежегодной корректировке в июле.Даже частные студенческие ссуды, привязанные к основной ставке, ниже «, — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Однако он предупреждает, что некоторые из этих преимуществ, вероятно, были компенсированы более жесткими требованиями к квалификации кредиторов.

Имейте в виду, что снижение процентных ставок коснется не всех. Если у вас уже есть кредит в федеральном правительстве, вы не увидите изменения процентной ставки. То же самое и с частными займами с фиксированной ставкой. Вы можете воспользоваться колебаниями процентной ставки только в том случае, если вы берете новый заем, имеете существующий заем с переменной ставкой или рефинансируете свои текущие займы.

Просто имейте в виду, что если вы рефинансируете свои федеральные займы у частного кредитора, вы потеряете федеральные льготы. Это особенно важно сейчас, поскольку выплаты и процентные ставки по федеральным студенческим ссудам приостановлены до 30 сентября 2021 года.

Следует ли вам отложить выплату федеральных студенческих ссуд на время отказа от коронавируса?

Федеральные студенческие ссуды автоматически отсрочиваются до 30 сентября 2021 года. Следует ли вам воспользоваться этой отсрочкой, зависит от вашего финансового положения и приоритетов.Отсрочка выплаты ссуд — хорошая идея, если у вас есть другой долг с высокими процентами, который вы могли бы погасить, или если вы можете направить платежи, которые вы собирались бы делать, в чрезвычайный фонд или высокодоходный сберегательный счет.

Однако вы можете продолжать выплачивать федеральные студенческие ссуды в течение этого периода отсрочки, если у вас нет других финансовых обязательств. Поскольку в течение этого времени проценты по федеральным займам не взимаются, весь ваш платеж пойдет на основную сумму займа, что может помочь вам быстрее погасить ссуду.

Виды студенческих ссуд

Студенческие ссуды доступны практически на всех этапах вашего пути к получению высшего образования. Вот несколько примеров различных типов студенческих ссуд:

• Международные студенческие ссуды: Хотя федеральные студенческие ссуды могут быть отличным способом помочь финансировать образование, они, как правило, доступны только гражданам США и подходящим студентам. Поэтому, если вы иностранный студент, посещающий колледж в США, частный студенческий кредит может быть для вас лучшим вариантом.
• Ссуды студентам юридического факультета: Юридический факультет покрывает свои собственные расходы; Ссуды юридической школы могут помочь финансировать обучение, сборы, жилье и книги.
• Ссуды студентам медицинского вуза: Ссуды медицинского вуза могут помочь вам в продолжении длительного и полезного образования.
• Ссуды на обучение для MBA: Если вы собираетесь получить степень магистра делового администрирования, но беспокоитесь о выплатах после окончания учебы, ссуда для MBA может помочь.
• Ссуды для аспирантов: В зависимости от кредитора у вас может быть возможность взять ссуду для получения многих видов ученых степеней. Если вы подумываете о поступлении в аспирантуру вне сферы права, медицины или бизнеса, скорее всего, существует студенческая ссуда, которая поможет вам с финансами.

Как подать заявку на студенческий кредит

Студенческие ссуды доступны через банки, онлайн-кредиторы, кредитные союзы и федеральное правительство. В зависимости от типа ссуды, которую вы берете, процесс подачи заявки может быть подан через FAFSA, на веб-сайтах кредиторов или лично.При подаче заявления вам следует рассмотреть следующие шаги:

1. Заполните FAFSA. Даже если вы не думаете, что имеете право на получение финансирования, всегда полезно заполнять FAFSA за каждый учебный год. Форма откроется 1 октября, и после ее заполнения вы получите уведомление о вашем праве на получение федеральных студенческих ссуд и другой помощи.
2. Найдите разных кредиторов. Сравнение студенческих ссуд — лучший способ узнать, что для вас наиболее доступно.Если вы подали заявку на получение федеральных займов, но также нуждаетесь в частных займах, сравните ставки, сборы и планы погашения от нескольких кредиторов по студенческим займам. Вы также можете найти отзывы клиентов, которые работали с кредитором.
3. Учитывайте квалификацию приложения. После того, как вы сузили круг поиска до нескольких кредиторов, рассмотрите требования к заявке, особенно требования к кредитам и доходам. Если вы не уверены, имеете ли вы право на получение ссуды, посмотрите, предлагает ли кредитор предварительную квалификацию.Покупки у нескольких кредиторов позволят вам увидеть, на какие ставки вы имеете право.
4. Продолжите процесс подачи заявки. После сравнения предложений от нескольких кредиторов будьте готовы предоставить личную информацию, такую ​​как ваш доход, номер социального страхования и информацию о гражданстве. После того, как вы подадите заявку, может пройти несколько недель, чтобы узнать, одобрены ли вы для получения студенческой ссуды.

Реквизиты: Процентные ставки по студенческому кредиту в 2021 году

• Ascent : Лучший студенческий кредит без совместного подписания
• Citizens Bank : Лучший студенческий кредит для многолетнего одобрения
• College Ave : Лучшая студенческая ссуда для быстрого процесса подачи заявки
• CommonBond : Лучший студенческий кредит для индивидуального наставничества
• Earnest : Лучший студенческий кредит с гибкими условиями погашения
• Откройте для себя: Лучший студенческий кредит для льгот и вознаграждений
• Sallie Mae : Лучший студенческий кредит для студентов-заочников
• SoFi : Лучший студенческий кредит без комиссии

Лучший студенческий кредит без совладельца: Ascent

Обзор: Ascent предлагает частные студенческие ссуды для студентов и выпускников во всех 50 штатах.Заемщики без соавтора имеют собственный вариант ссуды, что является редкостью в сфере частных студенческих ссуд. Кредитор также предлагает более длительный, чем средний период, период воздержания, который представляет собой программу для трудностей, которая позволяет вам временно прекратить производить платежи. Проверьте свои персональные ставки от Ascent сегодня.

Льготы: Если у вас нет соавтора, вы можете претендовать на получение ссуды в зависимости от вашего учебного заведения, даты окончания, специальности и стоимости посещения. Вы также можете подать заявление на отсрочку от одного до трех месяцев, но не более чем на 24 месяца в течение срока действия ссуды.Заемщики имеют право подавать заявки на стипендии Ascent и даже получать различные виды вознаграждений. К ним относятся вознаграждение в размере 1% кэшбэка по окончании учебы, исходя из первоначального основного баланса, и до 525 долларов США за каждого приглашенного друга, который подписывается и получает студенческий заем.

На что обращать внимание: Среди кредиторов в этом списке Ascent рекламирует одни из самых высоких лимитов ставок, которые могут значительно увеличить общую стоимость заимствования. Кроме того, независимые заемщики должны будут соответствовать квалификационным требованиям: чтобы подать заявку без совместного подписания, вы должны быть младшим, старшим или аспирантским студентом, работающим полный рабочий день, со средним баллом не ниже 2.9.

Лучший студенческий кредит для многолетнего одобрения: Citizens Bank

Обзор: Citizens Bank предлагает частные студенческие ссуды студентам, аспирантам и родителям. Заемщики могут получить одобрение на выдачу студенческих ссуд на несколько лет.

Льготы: Citizens Bank проведет жесткий запрос кредита, когда вы подадите заявку, и сообщит вам, соответствуете ли вы критериям для участия в программе многолетних кредитов. После утверждения вы можете запросить средства в последующие годы без предоставления дополнительной документации о доходах, поэтому процесс будет быстрее, а граждане будут проводить только мягкие проверки кредитоспособности. В дополнение к 0,25-процентной скидке на автоплату вы можете получить дополнительную 0,25-процентную годовую скидку на частную студенческую ссуду, если у вас есть подходящий счет в Citizens Bank.Заемщики могут использовать ссудные средства для оплаты школьных расходов и ухода за детьми, что является редкостью среди кредиторов.

На что обращать внимание: Citizens Bank доступен не во всех 50 штатах, и люди, посещающие двухгодичные колледжи или программы профессионального обучения, не имеют права. Компания также не имеет твердой политики отсрочки или воздержания; варианты трудностей рассматриваются в индивидуальном порядке.

Лучший студенческий кредит для быстрого процесса подачи заявки: College Ave

Обзор: College Ave — это онлайн-кредитор, который предлагает частные студенческие ссуды студентам бакалавриата, аспирантам, родителям и студентам, посещающим общественные колледжи и программы карьерного роста. Кредитор специализируется на простом процессе подачи заявки с мгновенным решением.

Perks: В целом, College Ave утверждает, что процесс подачи заявки занимает три минуты. Заемщики могут проверить свои потенциальные условия ссуды и проверить, проходят ли они предварительный квалификационный отбор на ссуду, не влияя на свою кредитоспособность. Помимо ссуд, предназначенных для получения четырехлетних ученых степеней, College Ave также предлагает частные ссуды для студентов, посещающих общественные колледжи и программы карьерного роста. Приемлемые заемщики зарабатывают 150 долларов по окончании учебы, которые предоставляются в качестве кредита на остаток по кредиту.

На что обращать внимание: Хотя College Ave утверждает, что он будет работать с заемщиками, испытывающими финансовые трудности, у него нет определенной программы терпимости.Вместо этого каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Это может вызвать проблемы, если позже вам придется отложить платежи из-за финансовых трудностей.

Лучший студенческий кредит для индивидуального наставничества: CommonBond

Обзор: CommonBond — это онлайн-кредитор, который предлагает частные студенческие ссуды для студентов и аспирантов.Заемщики могут получить доступ к индивидуальным финансовым советам и щедрым программам помощи нуждающимся.

Льготы: Ссуды CommonBond предоставляются с бесплатным «денежным наставником», человеком, который помогает вам ориентироваться в личных финансах до, во время и после колледжа. CommonBond также предлагает терпение студентам, которые после окончания учебы сталкиваются с экономическими трудностями.

На что обращать внимание: Чтобы подать заявку на частный студенческий ссуду, вам понадобится соавтор, но вы можете запросить его освобождение после совершения 24 своевременных платежей.

Лучший студенческий кредит с гибкими условиями погашения: Earnest

Обзор: Earnest — это онлайн-кредитор, который финансирует частные студенческие ссуды студентам и аспирантам и предлагает уникальные варианты погашения.

Льготы: Заемщики, выбравшие план отсрочки платежа, получают девятимесячный льготный период по платежам после выхода из программы, что на три месяца дольше, чем у большинства кредиторов. Заемщикам также разрешается пропускать один платеж каждые 12 месяцев.

На что обращать внимание: Функция «пропустить платеж» имеет некоторые ограничения; например, оплата засчитывается в обычные пожизненные пределы терпимости. Кроме того, Earnest не предлагает частные студенческие ссуды в Неваде.

Лучший студенческий кредит для льгот и вознаграждений: Откройте для себя

Обзор: Discover предлагает частные студенческие ссуды студентам, аспирантам и родителям, а ссуды могут покрыть до 100 процентов сертифицированных школой расходов на обучение в бакалавриате и аспирантуре.Discover не взимает никаких сборов за подачу заявки, за отправку или просрочку платежа.

Льготы: Помимо конкурентоспособных ставок и бесплатного обучения, Discover награждает учащихся за хорошие оценки. Студенты, получившие средний балл не ниже 3.0 в колледже или аспирантуре, могут претендовать на единовременное денежное вознаграждение в размере 1 процента по каждой новой ссуде, которую они берут. Учащиеся старших классов, окончившие школу со средним баллом не ниже 3.0, также могут претендовать на дополнительное вознаграждение по первой ссуде в колледже.

На что обращать внимание: Discover не предлагает возможности предварительной квалификации, поэтому перед подачей заявки убедитесь, что вы соответствуете требованиям.Кроме того, в отличие от многих других кредиторов, Discover не предлагает вариант освобождения от совместной подписи, что означает, что она должна нести ответственность за весь срок действия займа.

Лучший студенческий кредит для студентов-заочников: Sallie Mae

Обзор: Салли Мэй предлагает частные студенческие ссуды студентам бакалавриата, аспирантам, родителям и студентам, обучающимся по программам профессионального обучения.Это один из немногих частных кредиторов, предоставляющих студенческие ссуды, которые не требуют, чтобы заемщики посещали школу полный или неполный рабочий день, что делает его отличным вариантом, если вы учитесь за границей, посещаете только одно или два занятия одновременно или берете профессиональный сертификационный курс.

Льготы: Заемщики получают четыре месяца бесплатного доступа к программе Chegg Study, которая обеспечивает поддержку в учебе и выполнении домашних заданий по любому предмету.

На что обращать внимание: Хотя заемщики могут подать заявление на 12 месяцев отсрочки платежа в течение срока ссуды, с трехмесячным шагом, вам придется заплатить 50 долларов за ссуду, максимум 150 долларов на счет, чтобы получить терпение.

Лучший студенческий кредит без комиссии: SoFi

Обзор: SoFi — это онлайн-кредитор, который предлагает частные студенческие ссуды для студентов, аспирантов и родителей.Среди преимуществ SoFi — отсутствие комиссий, что снижает общую стоимость заимствования.

Льготы: В дополнение к обычной 0,25-процентной скидке с автоплатой, клиенты SoFi с соответствующей учетной записью могут претендовать на скидку на членскую ставку в размере 0,125 процента. Заемщики получают доступ к бесплатным карьерным коучингам, и если вы потеряете работу не по своей вине, вы имеете право отложить выплаты по кредиту с трехмесячным шагом (до 12 месяцев) и получить помощь в трудоустройстве.

На что обращать внимание: SoFi не предлагает разрешение на совместное подписание, а минимальный размер кредита выше, чем у большинства кредиторов.

Часто задаваемые вопросы о студенческих ссудах

Как получить частную студенческую ссуду?

Вот общий процесс, которого вы можете ожидать при подаче заявки на частную студенческую ссуду:

1. Проверьте свое право на участие. Это может зависеть от школы, стоимости посещения и вашей кредитной истории. Некоторые кредиторы могут проводить предварительную проверку, которая позволяет вам увидеть, соответствуете ли вы критериям, и какие потенциальные ставки вы получите, не нанося ущерба вашему кредиту.
2. Заполните заявку. Просмотрите заявку и предоставьте запрашиваемую информацию. В зависимости от кредитора или вашей кредитной истории, другой подписывающей стороне может также потребоваться подписать ссуду.
3. Выберите условия погашения. Убедитесь, что вы понимаете годовую процентную ставку (и когда она может измениться), варианты погашения, ежемесячный платеж и доступные варианты помощи в трудных условиях.
4. Подождите проверки. Кредитор свяжется с вашей школой, чтобы подтвердить вашу регистрацию и сумму кредита. Это может занять несколько дней или даже недель, в зависимости от вашей школы и времени года.
5. Кредитор выплачивает средства. После того, как ваша школа подтвердит ссуду, кредитор уведомит вас и, как правило, перечислит средства непосредственно вашей школе.

Начало погашения кредита во время учебы в школе может помочь снизить общую стоимость кредита. Большинство частных кредиторов предлагают следующие типы планов погашения:

• Выплачивайте основную сумму долга и проценты в полном объеме во время учебы в школе.
• Выплачивайте только процентные платежи во время учебы в школе.
• Выплачивайте фиксированную сумму в размере 25 долларов в месяц во время учебы в школе.
• Отложить все платежи во время зачисления в школу. Большинство кредиторов также предоставят вам льготный период после окончания учебы от шести до девяти месяцев, прежде чем вы начнете производить платежи.

Как вы имеете право на получение студенческой ссуды?

У каждого кредитора разные требования к получению студенческих ссуд, но обычно вам необходимо:

• Быть зачисленным в подходящую школу. Большинство четырехлетних колледжей соответствуют требованиям, но общественные колледжи и профессиональные училища не всегда имеют право на частные студенческие ссуды. Частные кредиторы обычно могут показать вам список подходящих школ, с которыми они работают, поэтому проверьте, есть ли в нем ваша школа. Кредитор может также потребовать, чтобы вы были зачислены на полную или хотя бы половину рабочего дня.Некоторые кредиторы, например Салли Мэй, разрешают вам посещать школу неполный рабочий день.
• Соответствует требованиям по возрасту, образованию и гражданству. Как правило, для заключения юридического соглашения вам должно быть не менее 18 лет. Кредитор также может потребовать, чтобы вы были гражданином США и имели диплом о среднем образовании.
• Планируйте использовать ссуду для покрытия расходов на квалифицированное образование. Ваш кредитор свяжется с вашей школой, чтобы подтвердить стоимость обучения и рассчитать ваши потребности в ссуде.Кредитор отправит средства прямо в вашу школу и может отправить вам оставшиеся деньги. В зависимости от кредитора вы, как правило, можете использовать средства для оплаты обучения и оплаты, питания и проживания (включая коммунальные услуги), транспорта, книг и принадлежностей, ухода за иждивенцами, личных расходов, компьютеров и электроники для школы и даже дорожных расходов.
• Отвечает критериям кредита и дохода. Хотя для большинства федеральных студенческих ссуд не требуется проверка кредитоспособности, частные кредиторы обычно проверяют вашу кредитную историю, доход и отношение долга к доходу.Если вы не соответствуете требованиям, кредитор может попросить вас добавить к ссуде соавтора. Чтобы получить лучшие ставки, постарайтесь найти соавтора, у которого нет оскорбительных знаков в своих кредитных отчетах, таких как невыполненные ссуды, потери права выкупа и банкротства.
• Поддерживайте хорошие оценки. Если вы уже учитесь в школе, частные кредиторы могут проверить, получаете ли вы хорошие оценки и готовы ли вы закончить обучение. Для этого кредиторы попросят школу подтвердить вашу «удовлетворительную успеваемость» (SAP) во время аттестации школы.Определение SAP различается для каждой школы, но обычно оно оценивает ваши оценки, количество кредитных часов, которые вы берете, и прогресс в вашей программе на получение степени.

Облагаются ли студенческие ссуды налоговыми вычетами?

Да; как только вы начнете погашать свои студенческие ссуды, вы сможете ежегодно вычитать проценты. В начале налогового сезона найдите форму 1098-E по почте или в своем онлайн-ссудном счете. В форме будет указано, сколько процентов вы заплатили по студенческим ссудам в течение налогового года.

Правомочные заемщики могут вычесть до 2,500 долларов из процентов, уплаченных в прошлом году по квалифицированной студенческой ссуде. Вычет снижает размер налогооблагаемой суммы вашего дохода. Таким образом, если вы зарабатываете 30 000 долларов в год и можете вычесть всю сумму, только 27 500 долларов из вашего дохода будут облагаться налогом.

В 2020 налоговом году вычет доступен для лиц, подающих документы, которые зарабатывают до 85000 долларов (или 170 000 долларов, если вы подаете совместную декларацию), но он постепенно отменяется, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет от 70 000 до 85 000 долларов (от 140 000 до 170 000 долларов для совместные файлы).

Можно ли получить студенческую ссуду при плохой кредитной истории?

Да, вы можете получить как частные, так и федеральные студенческие ссуды с плохой кредитной историей. Многие федеральные студенческие ссуды даже не проверяют ваш кредит, что делает их отличным вариантом для заемщиков с небольшой кредитной историей или без нее. Если вы подаете заявку на частные ссуды, некоторые кредиторы готовы работать с заемщиками с невысокими кредитами, хотя процентные ставки могут быть выше, а суммы ссуды могут быть меньше.

Ascent заявляет, что может основывать свое решение о кредитовании на альтернативных факторах.Это может быть ваша школа, дата окончания, специальность и стоимость посещения. Проверьте требования к кредитному рейтингу у каждого кредитора. Некоторые предлагают предварительный квалификационный отбор, который позволяет вам увидеть, соответствуете ли вы критериям, и какие потенциальные ставки вы получите без ущерба для вашего кредита.

Когда студенческие ссуды являются хорошим вариантом?

Студенческие ссуды — хороший вариант для финансирования высшего образования, но только если у вас есть план выплаты ссуд. Как частные, так и федеральные ссуды могут быть хорошим выбором, но федеральные студенческие ссуды, как правило, предусматривают более гибкие варианты погашения и защиты заемщиков.

Поскольку федеральные студенческие ссуды имеют низкие лимиты по займам, частные студенческие ссуды могут помочь заполнить пробелы, если вам все еще нужно занять деньги после подачи заявки на гранты, стипендии и федеральную финансовую помощь. Годовые процентные ставки (APR) по частным займам также обычно начинаются ниже, чем процентные ставки по федеральным займам. Однако, если у вас есть ссуда с переменной ставкой, ваша годовая процентная ставка (и ежемесячные расходы) могут увеличиваться в течение срока ссуды.

Когда рефинансирование студенческих ссуд является хорошим вариантом?

Могут быть случаи, когда вы захотите рефинансировать свои студенческие ссуды.Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы берете новую ссуду у частного кредитора на сумму, которую вы все еще должны по своим текущим студенческим ссудам. Затем вы используете новые ссуды для погашения существующих ссуд. Оттуда вы будете регулярно платить по новому кредиту, надеюсь, с более высокой процентной ставкой, до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Рефинансирование может осуществляться только через частных кредиторов, поэтому тщательно продумайте последствия, прежде чем отказываться от федеральной защиты.

Рефинансирование может быть хорошим вариантом, если вы хотите объединить несколько ссуд в одну ссуду или если процентные ставки значительно упали после того, как вы впервые взяли ссуду с фиксированной ставкой.В настоящее время процентные ставки рефинансирования варьируются от 2 до 9 процентов и могут быть фиксированными или переменными.

Пошаговое руководство по получению студенческой ссуды для колледжа

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Студенческие ссуды могут показаться сложными, но пошаговое руководство поможет прояснить этот процесс.
• Первым шагом к получению федеральной студенческой ссуды является заполнение Бесплатной заявки на федеральную помощь студентам (FAFSA), которая использует информацию о доходах, чтобы определить, сколько студент или его семья могут позволить себе внести свой вклад в колледж.
• До 10 школ получат FAFSA учащегося и определят, нужна ли ему финансовая помощь. Письма о помощи рассылаются весной вместе с письмами о зачислении в колледж.
• Если учащийся не соответствует требованиям для получения федеральных ссуд на основе потребностей или ему нужно больше денег, чем может предоставить правительство, он может дополнить расходы частными ссудами на учебу.
• Министерство образования США рекомендует принимать любые бесплатные государственные деньги (стипендии, гранты и возможности для работы и учебы), прежде чем брать федеральную студенческую ссуду или частную студенческую ссуду.
• Узнайте больше о получении или рефинансировании студенческой ссуды с помощью CommonBond »

Студенческая ссуда — это непростая задача.

Учитывая, что около 44 миллионов американских заемщиков имеют задолженность по студенческим ссудам на сумму более 1,5 триллиона долларов, можно предположить, что получить студенческую ссуду несложно, но в действительности все обстоит наоборот.

Получение студенческой ссуды — длительный процесс, который часто начинается еще до того, как письмо о зачислении в колледж попадет в почтовый ящик. Продолжайте читать, чтобы узнать о пошаговых инструкциях.

Как получить студенческий кредит

1.Разберитесь в типах студенческих ссуд

Специфика студенческих ссуд может быть сложной, но первое, что нужно понять, это то, что есть два основных типа: федеральные и частные. Федеральные студенческие ссуды предлагаются правительством США, а частные студенческие ссуды выдаются банком или другим финансовым учреждением.

Федеральные студенческие ссуды обычно предлагают более выгодные условия, чем частные студенческие ссуды, и либо субсидируются (включая «льготный период», когда проценты не начисляются), либо несубсидируются.Если вы ожидаете, что вам понадобится финансовая помощь для оплаты обучения в колледже, лучше всего начать с подачи заявления на федеральном уровне.

2. Соберите документы, которые вам понадобятся для FAFSA

Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) — это ваш первый шаг к получению федеральной студенческой ссуды, гранта, стипендии или возможности для работы. Независимо от того, являетесь ли вы будущим или нынешним студентом или аспирантом, заявление необходимо заполнять каждый год, когда вы подаете заявление на получение помощи.

Заявка на получение финансовой помощи на 2020-2021 учебный год откроется 1 октября 2020 года.У колледжей и штатов есть свои дедлайны, которые вы можете увидеть здесь.

Чтобы заполнить заявление, вам понадобится ваш номер социального страхования и / или номер водительского удостоверения, а также целый набор банковских выписок, налоговых деклараций и информации о доходах.

Заблаговременный сбор всей необходимой информации может ускорить фактический процесс подачи заявки, который в среднем занимает около 30 минут.

3. Составьте список школ

Если вы впервые заполняете FAFSA в качестве потенциального ученика, составьте список из 10 школ, в которые вы хотите получить свое заявление FAFSA.Если вы подаете заявление онлайн, вы можете найти коды школ через приложение.

Претенденты на бумажные документы могут отправить свои FAFSA не более чем в четыре школы. Коды школ доступны на федеральном веб-сайте помощи студентам.

4. Проверьте, не требуется ли в какой-либо из школ отдельное заявление на получение финансовой помощи.

Некоторые колледжи имеют свои собственные заявки на получение финансовой помощи, поэтому обязательно сверьтесь с каждой школой в вашем списке и следуйте любым дополнительным инструкциям по подаче заявки на помощь.

5.Отправьте свой FAFSA и просмотрите отчет о помощи студентам

В течение трех недель после подачи FAFSA вы получите отчет по электронной или бумажной почте с подробным описанием того, что вы указали в своем заявлении. Проверьте отчет о помощи студентам, чтобы убедиться, что вся информация верна. Если есть какие-либо ошибки, войдите в свою учетную запись, используя идентификатор Федеральной помощи студентам (FSA), который вы создали в процессе подачи заявки, и исправьте их как можно скорее.

В отчете о помощи студентам также будет указан ваш «ожидаемый вклад семьи» — оценка правительством того, сколько денег ваша семья может заплатить в колледж на основе данных о доходах, представленных в заявлении.Это поможет колледжам определить ваше право на получение финансовой помощи в зависимости от потребности.

6. Начните исследовать частные студенческие ссуды

Сумма, которую студент может занять через федеральные студенческие ссуды, ограничена в зависимости от типа ссуды, года обучения в школе и статуса зависимости.

Общая максимальная сумма федеральных займов, которые может получить иждивенец бакалавриата, составляет 31 000 долларов, но субсидия может быть не более 23 000 долларов. Максимальная сумма, которую может взять независимый старшекурсник, составляет 57 500 долларов США, с таким же потолком в 23 000 долларов США по субсидируемым кредитам.Аспиранты и профессиональные студенты могут получить в общей сложности 138 500 долларов в виде федеральных студенческих ссуд, но не более 65 500 долларов могут быть субсидированы.

Большинство студентов не получают всю возможную сумму федеральных займов и обращаются к частным кредиторам, чтобы заполнить пробелы. В отличие от государственных студенческих ссуд, для получения частных ссуд требуется кредитная история или наличие соправителя. Вы можете использовать такой сайт, как LendingTree, чтобы узнать, на какие ссуды вы можете претендовать, и сравнить различных кредиторов, или напрямую обратиться к онлайн-кредиторам, таким как SoFi.

7. Ищите письма о финансовой помощи весной.

Письма о финансовой помощи начинают прибывать весной вместе с письмами о зачислении в колледж, и в них точно указывается, на какие стипендии, гранты, программы работы-учебы и федеральные студенческие ссуды претендует студент. и сколько это стоит.

8. Принимайте любые свободные деньги перед ссудой.

Практическое правило Федеральной службы помощи студентам Министерства образования США состоит в том, чтобы сначала принять любую бесплатную помощь, которую вам предлагают, включая стипендии и гранты, а также возможности работы и учебы.

После этого лучше всего принять предложение о субсидированной студенческой ссуде перед несубсидированной ссудой. Субсидированная ссуда дает заемщику льготный период для погашения ссуды, обычно длится до тех пор, пока он не закончит школу, и в течение этого времени не начисляются проценты.

Если сумма, предлагаемая федеральными кредиторами, не компенсирует недостаток в том, что вы можете позволить себе из собственного кармана, возможно, пришло время подумать о недорогом колледже или частной студенческой ссуде.

9. Подпишите вексель

В письме с предложением помощи будет подробно описано, как принять предложенный вам федеральный заем, и вы даже можете принять его частичную сумму, если хотите.

Если вы получаете прямую ссуду от Министерства образования США, вам необходимо подписать договор, называемый генеральным векселем, который также включает информацию о том, как рассчитываются проценты, когда они начисляются, доступные планы погашения и правила отсрочки и отмены.

10. Полное консультирование при поступлении

Если вы впервые принимаете федеральную студенческую ссуду, вам необходимо будет пройти консультацию при поступлении, чтобы доказать, что вы понимаете условия и процесс получения кредита, какие другие варианты финансовой помощи вам доступны, и ваши права и обязанности как заемщика.

Школа может направить вас на консультационный курс Федерального бюро помощи студентам, который занимает около 30 минут, или предложить свою личную или онлайн-программу.

11. Получите ссуду

Школа будет отвечать за использование ссуды на оплату обучения, учебники и принадлежности, а также проживание и питание в рамках процесса, называемого выплатой. Каждый раз, когда школа выделяет средства из вашей ссуды, вы будете получать уведомление.

Как только ваши обязательные расходы будут покрыты, любые оставшиеся ссуды будут переведены вам офисом финансовой помощи школы.Если вы обнаружите, что можете платить из кармана в любой момент и не нуждаетесь в ссуде, вы можете отменить сумму ссуды в течение 120 дней без каких-либо процентов или комиссий.

Больше покрытия личных финансов

Как работают студенческие ссуды — деньги до 30

Высшее образование быстро становится необходимостью.У обладателей степени больше шансов на рынке труда, и правильная степень — отличный способ следовать своей страсти и в то же время добиться успеха на рынке.

Тем не менее, расходы на обучение в колледже и аспирантуре только растут. Ну так что ты делаешь?

Возможно, вы готовы присоединиться к 45 миллионам американцев, у которых есть студенческие ссуды. Заимствование для оплаты образования может показаться сложной задачей, но заимствование может быть доступным и управляемым. Только вы можете решить, подходят ли вам ссуды.

Что такое студенческие ссуды?

Студенческие ссуды — это суммы денег, которые вы занимаете на свое образование и возвращаете со временем — в большинстве случаев с процентами.

Ссуды часто будут частью вашего предложения финансовой помощи от школы, которую вы посещаете. В первую очередь ищите гранты и стипендии, так как они не подлежат возврату. Но если вы не получите полной отдачи, кредиты могут компенсировать разницу.

Как подать заявку на получение кредита?

При подаче заявления в школу вы должны заполнить FAFSA или бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам.Обратите внимание на крайние сроки FAFSA, которые меняются каждый год (в 2021 году это 30 июня). Обычно FAFSA будет доступен с осени следующего осеннего учебного года.

Обращение за государственными займами

Если вы студент-иждивенец, используйте финансовую информацию своих родителей или опекунов. Если вы независимый студент, используйте свой собственный.

На федеральном веб-сайте помощи студентам есть инструмент прогнозирования под названием FAFSA4caster, который позволяет предсказать ваш ожидаемый вклад.Соберите любую информацию о федеральном налоге, банковские выписки, квитанции о заработной плате или информацию о трудоустройстве. Эти документы понадобятся вам для подачи заявки.

Если вы допущены к участию в программе, ваша школа вышлет предложение о финансовой помощи, которое может включать федеральные ссуды (деньги, предоставленные федеральным правительством).

Обращение за частным займом

Частные ссуды (деньги, предоставленные банком, кредитным агентством или другой организацией) требуют отдельного процесса подачи заявки. Вы можете сравнить частные кредиты на таких сайтах, как Credible .С помощью Credible вы можете ввести часть своей личной информации, и они свяжут вас со списком кредиторов, которые могут одобрить вашу заявку. Весь процесс занимает всего несколько минут!

Для процентных ставок по частным студенческим займам Credible предлагает ставки от 3,34% годовых (с автоплатой) * и 1,04% Var. Годовая процентная ставка (с автоплатой) *. Что касается рефинансирования, Credible предлагает ставки от 2,79% годовых (с автоплатой) * и 2,39% Вар. Годовая процентная ставка (с автоплатой) *.

Вам также следует уточнить у самих прямых кредиторов.

Одна компания, Stride Funding , предлагает ISA (соглашения о распределении доходов), которые позволяют основывать выплаты по студенческим займам на уровне вашего дохода. Вы даже можете ничего не платить в те месяцы, когда вы зарабатываете меньше минимального дохода Stride в 3333 доллара в месяц (40 000 долларов в год).

С Stride вы можете выбрать срок кредита от 5 до 10 лет. Они также предлагают фиксированные ставки от 2,0% за каждые 10 000 долларов финансирования. Таким образом, вы можете рассчитывать на стабильную процентную ставку, которая не будет колебаться.

Еще один отличный вариант — Ascent. Ascent — уникальный кредитор, потому что они предлагают немного больше свободы, когда дело доходит до получения кредита. Во-первых, их применение занимает всего несколько минут и состоит всего из четырех шагов.

У них также есть вариант соцпайнера, если ваш кредит недостаточно высок, чтобы претендовать на ссуду. И этого соавтора можно освободить от вашей ссуды после того, как вы совершите 24 последовательных своевременных платежа (это не вариант для большинства других кредиторов).

С Ascent вы получите фиксированную ставку по кредитам на бакалавриат от 3,34% до 14,50% и переменную ставку от 2,14% до 12,94%. Для ссуд для аспирантов фиксированные ставки составляют от 3,26% до 13,41%, а переменные — от 2,11% до 11,87%.

Какие типы кредитов доступны?

В США есть две категории ссуд: федеральные и частные.

Федеральные займы

Эти ссуды самые распространенные. Их предлагает федеральное правительство.

Перед получением средств федерального займа необходимо

• Полное консультирование при поступлении с финансовым консультантом лично или онлайн. Вы узнаете свои права и обязанности как заемщика.
• Подпишите простой или основной простой вексель. Это юридически обязательный документ, в котором перечислены условия, на которых вы будете погашать ссуду. Сохраните копию этого документа! Вам это понадобится позже.

По субсидированной ссуде правительство выплачивает проценты, пока вы учитесь в школе, и в течение любых периодов отсрочки («субсидирование» вашего образования путем компенсации затрат).Субсидируемые ссуды доступны только студентам, продемонстрировавшим финансовые потребности. Сумма ограничена только для покрытия ваших финансовых потребностей, как это определено FAFSA.

В случае несубсидированной ссуды заемщик несет ответственность за все проценты, начисляемые во время учебы в школе и после нее. Несубсидированные ссуды доступны любому студенту или аспиранту. Сумма определяется стоимостью посещения вашей школы и любой другой получаемой вами помощи.

Вы можете услышать, что прямые субсидированные и несубсидированные ссуды называются ссуды Стаффорда.

Эти ссуды доступны для аспирантов или студентов-профессионалов Министерства образования США. Им требуется проверка кредитоспособности и достойная кредитная история. Сумма предназначена для покрытия каких-либо расходов, которых нет.

Если у вас есть несколько федеральных займов, вы можете объединить их в один заем от одного обслуживающего лица.Новый заем известен как заем прямой консолидации.

• В большинстве случаев вам не понадобится помощник.
• Если вы не берете ссуду PLUS, вам не потребуется проверка кредитоспособности.
• Процентные ставки обычно фиксированные (одинаковы в течение срока ссуды).
• Проценты не подлежат налогообложению.

Частные займы

Федеральные ссуды — ваш лучший вариант, поскольку частные ссуды предлагают гораздо меньшую гибкость.

Частные студенческие ссуды выдаются кредиторами, не связанными с государством, такими как банк, кредитный союз, школа или государственная организация. Сумма, которую вы можете получить, и варианты погашения зависят от кредитора.

• Возможно, вам придется начать выплаты, еще учась в школе.
• Для получения ссуд может потребоваться проверка кредитоспособности и соискатель.
• Большинство частных кредиторов назовут вам процентную ставку только после того, как вы подадите заявку, так что лучше присмотреться.
• Процентные ставки могут быть переменными (колебаться в зависимости от финансового рынка). Некоторые процентные ставки по частным займам могут достигать 18%.
• Проценты могут не подлежать вычету из налогооблагаемой базы.

Для подробных вопросов о частных займах (и для защиты интересов заемщиков) в Бюро финансовой защиты потребителей есть частный омбудсмен по студенческим займам.

Сколько денег

Старшекурсники

Прямые субсидированные ссуды и прямые несубсидированные ссуды

Студенты могут занимать от 5 500 до 12 500 долларов в год.

аспиранты

Прямые несубсидированные займы

Студенты могут занимать от 5 500 до 12 500 долларов в год.

Прямые займы ПЛЮС

Остальные расходы на обучение в колледже не покрываются финансовой помощью.

Сколько

То, что вы можете взять взаймы на максимальную сумму, не означает, что вы должны это делать.

Предложение финансовой помощи оценивает ваши расходы на жизнь, и вы можете отклонить ссуду или запросить меньшую сумму, если считаете, что их оценка слишком высока.Берите в долг только то, что вам нужно. Хорошая идея — рассчитать свои предполагаемые расходы на жизнь самостоятельно, предусмотрев запас прочности на случай непредвиденных обстоятельств.

Одно практическое правило — не брать ссуд больше, чем ожидаемая заработная плата за первый год в вашей области. Помните, что вы все равно должны будете выплатить ссуду, даже если вы не найдете работу по специальности или ваши планы изменятся.

Изучите условия любых предлагаемых вам ссуд — например, процентные ставки (чем ниже, тем лучше) и дату, когда вам нужно будет начать погашение.

Как работают процентные ставки?

Помните, как рассчитывали процентные ставки в математических классах средней или старшей школы? Вам не нужно стирать пыль со своей книги подготовки к SAT, но вы должны знать, как процентные ставки влияют на ваш кредит, прежде чем брать кредит.

Проценты — это деньги, выплачиваемые кредитору по определенному курсу в обмен на заимствование большей суммы. Процентная ставка рассчитывается как процент от невыплаченной суммы кредита, также известный как основная сумма (или основная сумма). Вы несете ответственность за уплату процентов по любым несубсидированным займам.

Федеральные займы

Процентные ставки по федеральным займам являются фиксированными, то есть ставки не изменяются в течение срока действия займа. Ставки определяются Конгрессом.

• Прямые субсидированные и несубсидированные ссуды для студентов бакалавриата: 2,75%.
• Прямые несубсидированные займы для аспирантов и студентов-профессионалов: 4,3%.
• Прямые займы ПЛЮС: 5,3%.

Частные займы

Процентные ставки по частным займам определяются кредитором.Эти ставки могут быть фиксированными или переменными. При переменной процентной ставке ставка может меняться в течение срока кредита.

Как рассчитать проценты

Чтобы рассчитать сумму процентов, которые начисляются или накапливаются по вашей ссуде, разделите процентную ставку по ссуде на 365,25 — количество дней в году, включая високосный год. Это число является фактором процентной ставки или дневной ставкой по вашему кредиту.

Например, по кредиту с процентной ставкой 5% (0,05, деленное на 365,25) дневная ставка будет равна 0.00013689253.

Вы можете использовать коэффициент процентной ставки, чтобы рассчитать, сколько процентов накапливается по вашей ссуде из месяца в месяц.

Используйте формулу дневной процентной ставки:

Непогашенный основной остаток (какая часть ссуды остается невыплаченной) x количество дней с момента вашего последнего платежа x коэффициент процентной ставки, который вы вычислили выше = сумма процентов.

Вы также можете использовать калькулятор ссуды MU30, чтобы определить, сколько процентов будет начислено по данной ссуде.

Когда и как вы выплачиваете ссуды?

Варианты погашения гибкие (особенно для федеральных займов) и могут меняться по мере изменения вашей жизненной ситуации.

Вы можете подать заявление на отсрочку или отсрочку — на период времени, когда вам не нужно будет возвращать ссуду — по федеральным займам и некоторым частным займам. Если у вас есть несубсидированный заем, проценты будут накапливаться во время отсрочки.

Выплата федеральных займов

Если у вас есть федеральные займы, вам не нужно будет их возвращать, пока вы учитесь в школе хотя бы на полставки. При желании вы можете начать выплаты раньше срока. Штрафы за предоплату отсутствуют.

После выпуска у вас обычно будет шестимесячный льготный период до начала графика погашения.Затем ваш кредитор попросит вас выбрать вариант погашения.

Каждый вариант требует, чтобы вы платили разную сумму в месяц. Чем больше вы можете платить в месяц, тем меньше вы будете платить в целом.

Запомните приведенную выше формулу ежедневных процентов — если вы делаете более крупные платежи, вы быстрее сокращаете невыплаченную основную сумму, что приводит к меньшим начисленным процентам. Точно так же, если вы сделаете меньшие платежи, вы, вероятно, заплатите больше денег в целом, поскольку проценты увеличатся.

Приведенные ниже планы погашения применяются ко всем федеральным займам, кроме займов Perkins.Если у вас есть заем Perkins, школа (ваш кредитор) должна проинформировать вас о вариантах погашения, которые могут быть разными.

Стандартный план погашения

Вы платите фиксированную ежемесячную сумму с целью выплаты ссуды через 10 лет (30 лет для ссуды с прямой консолидацией, которая обычно бывает больше). Этот вариант в целом экономит больше всего денег, но при этом стоит дороже.

План постепенного погашения

Вы начинаете с небольших платежей, которые увеличиваются каждые два года — опять же, с целью погашения ссуды через 10 лет (30 лет для ссуды с прямой консолидацией).

Расширенный план погашения

Вы платите ежемесячно по фиксированному или дифференцированному плану с целью выплаты ссуды через 25 лет. Этот вариант доступен только для держателей ссуды с задолженностью 30 000 долларов и более.

Максимальный размер ваших выплат составляет 10% от вашего дискреционного дохода. Дискреционный доход — это разница между вашим доходом и 150% от нормы бедности для вашего штата и размера семьи.

Вы ежемесячно платите 10% или 15% дискреционного дохода в зависимости от даты получения вами первых займов.Вы никогда не заплатите больше, чем заплатили бы по стандартному плану.

В рамках этого плана сумма ваших выплат ежегодно пересматривается в зависимости от того, как изменились ваш доход и размер вашей семьи. Через 20-25 лет любая непогашенная задолженность по вашим кредитам будет прощена.

План погашения условного дохода

Каждый месяц вы будете платить меньшую из 20% вашего дискреционного дохода или сумму, которую вы будете платить ежемесячно фиксированным платежом в течение 12 лет — в зависимости от того, какая сумма меньше.Выплаты пересчитываются каждый год в зависимости от вашего дохода и размера семьи. Любая сумма, не возвращенная в течение 25 лет, будет прощена.

План погашения с учетом дохода

Вы делаете ежемесячные платежи, исходя из вашего годового дохода на срок до 15 лет.

Если вы обнаружите, что не можете позволить себе платежи, свяжитесь со своим кредитным агентом и узнайте, можете ли вы перейти на более доступный план. Невыплата нанесет ущерб вашей кредитной истории и может в конечном итоге привести к дефолту.

Выплата кредитов частным лицам

Прежде чем брать частный заем, узнайте, какие у вас есть варианты погашения.Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов погашения, которые предлагают частные кредиторы.

Некоторые частные ссуды могут потребовать выплаты, пока вы учитесь в школе, но это еще не все. Вы можете обнаружить, что можете выплачивать только проценты или делать меньшую оплату во время учебы в школе. Некоторые частные ссуды требуют, чтобы вы производили одинаковые полные платежи независимо от того, учитесь вы в колледже или нет.

Многие частные кредиторы теперь позволяют отложить выплату до окончания программы.Вы даже можете обнаружить, что после окончания учебы вам предоставляется льготный период продолжительностью шесть месяцев или дольше, чтобы начать производить платежи. Это поможет снять напряжение, пока вы ищете первую работу.

Гибкие планы отсрочки

У некоторых будут более гибкие варианты погашения, чем у других. С некоторыми из них вы можете иногда пропускать платеж или откладывать платеж на некоторое время, когда вы переживаете трудные времена. Еще одно преимущество, которое вы можете получить с некоторыми частными займами, — это возможность пересмотреть высокую переменную процентную ставку.

Независимо от того, есть ли у вас частный или государственный заем, рефинансирование всегда возможно. Но всегда ли это правильная идея?

Как и в случае с другими типами ссуд, рефинансирование работает лучше всего, если вы можете значительно сэкономить на процентах. Но это также может быть хорошей идеей, если у вас есть несколько займов, которые вы хотите объединить в один. Вы можете сэкономить деньги, если процентные ставки будут ниже, но вы также упростите себе жизнь.

Если вы рефинансируете ссуду, важно внимательно следить за любыми комиссиями, которые с вас будут взиматься.Хотя вы можете сэкономить на процентах за счет рефинансирования, если вы платите огромные комиссионные, это может полностью уничтожить ваши сбережения. Для студенческих ссуд эти расходы выражаются в комиссии за выдачу ссуд. Комиссия за оформление обычно составляет небольшой процент от суммы кредита.

Fiona позволяет устанавливать цену нескольким кредиторам, предоставляя лишь несколько фрагментов информации. Вы не будете платить Фионе никаких комиссий, хотя некоторые кредиторы могут взимать комиссию. Вы сможете просмотреть процентную ставку, условия ссуды и ежемесячный платеж, на который вы можете рассчитывать, если передадите ссуду каждому кредитору.

Как только вы найдете лучшие условия, вы можете обратиться к кредитору и получить информацию, необходимую для принятия решения о принятии предложения о рефинансировании.

Сводка

По мере того, как плата за обучение стремительно растет, а высшее образование становится все более необходимым для жизни среднего класса, студенческие ссуды играют все большую и большую роль в финансовой жизни большинства людей. Студенческие ссуды могут быть пугающими, ошеломляющими и болезненно утомительными для размышлений.

Но знание того, на что вы идете — с точки зрения процентных ставок и планов погашения — может избавить вас от ужаса, связанного с заимствованием больших сумм для финансирования своего будущего.

Подробнее: