26.09.2021

Кредит для студентов с 18 лет: Кредит с 18 лет с кредитной картой 100 дней

Кредит для студента в Украине • Онлайн кредиты студентам на карту

Условия кредитования по программе СТУДЕНЧЕСКИЙ:

  • Сумма кредита: от 1 000 грн до 50 000 грн
  • Срок кредитования: от 84 дней до 30 месяцев
  • Время рассмотрения заявки: 20 минут
  • Погашение кредита: 1 раз в 14 дней, 1 раз в месяц
  • Специальные условия: возраст заемщика от 18 до 24 год

Кредитование молодых людей, недавно достигших совершеннолетия — весьма специфическая ниша. С одной стороны, молодёжь проявляет наибольшую потребительскую активность среди всех категорий населения, что означает выгодность ставки на студенческий кредит. С другой стороны, возрастной статус и шаткое материальное положение отталкивают некоторых представителей финансовой системы, заставляя кредитные учреждения скептически относиться к выдаче кредитов студентам и молодёжи в целом.

Как получить кредит студенту?

Большинство студентов испытывают острую нужду в финансах. Стипендии в Украине ничтожно малы и прожить на эти деньги учебный месяц не всегда представляется возможным. Многие молодые люди рано начинают трудовую деятельность, совмещая учебу с заработком денег, но опять-таки трудоустройство зачастую носит неофициальный характер.

Банковские учреждения неохотно кредитуют молодёжь возрастом до 23 лет, даже если студент работает и трудоустроен официально. Получить кредит в банке без официального оформления нереально де-факто. Менеджер потребует от заёмщика справку о доходах за 3-6 месяцев, и на этом разговор закончится.

Что делать в такой ситуации? Выход есть. Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют быстрые онлайн кредиты на карту банка для клиентов всех категорий, включая студентов и безработных.

Условия и процедура получения займа для студентов в FinX

Компания FinX является классический МФО, предоставляющей кредиты для широкой клиентской аудитории, включая студентов возрастом от 18 лет. Заёмщиком может стать любой совершеннолетний гражданин Украины, имеющий на руках соответствующие документы, а именно:

  • украинский паспорт;
  • идентификационный код (ИНН).

Компания FinX не требует от своих клиентов справок по зарплате, поручительств или залогов. Таким образом, получить кредит может даже неработающий студент возрастом 18-20 лет, имеющий при себе банковскую карту.

Оформить ссуду можно в режиме онлайн через интернет. Для этого следует воспользоваться калькулятором на сайте компании, выбрав условия кредитования. Далее нужно:

  • заполнить анкету и выслать заявку;
  • в телефонном разговоре с менеджером подтвердить актуальность заявки;
  • дождаться окончательного решения (не более 20 минут).

После успешной верификации данных и последующего за этим утверждения кредита, студенту будет предложено посетить ближайший региональный офис компании FinX для подписания кредитного договора.

После заключения договора деньги оперативно поступят на карту банка. Так быстро и легко можно получить кредит для студентов в FinX.

Преимущества кредитования в FinX для студентов

Вы учитесь, пока без работы, при этом нуждаетесь в заёмных средствах? Онлайн сервис FinX предоставляет потребительские займы без справок о доходах на сумму до 50 000 грн., сроком до 1,5 года. 

В число наших клиентов входят все категории заёмщиков, в том числе студенты, пенсионеры, а также работающие неофициально и даже безработные.

Мы работаем совершенно прозрачно. Никаких скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение кредита.

Погасить кредит можно в любом подходящем терминале или отделении банка. Также для выплаты долга можно воспользоваться разделом «Как погасить кредит» на сайте компании.

Кредит с 18 лет онлайн на карту для студентов в Украине

Контакты и реквизиты финансовых организаций

Creditplus

Горячая линия: 0 (800) 330-263, Email: [email protected], Режим работы: Пн-Пт: 09:00-20:00, Сб-Вс: 10:00-18:00

ООО «АВЕНТУС УКРАИНА», ЕГРПОУ 41078230, Лицензия НКФП №870 от 28.02.2017

Miloan.ua

Контакты: +38 044 337 36 67,[email protected] Режим работы: Пн-Вс: 08:00-20:00

ТОВ «Милоан», 01135, г. Киев, ул. В. Черновола 12, к.1, Код ЕДРПОУ 40484607

Ocean

Горячая линия: (067) 257-11-00

Globalcredit

Контакты: +38 097 097 8888, +38 067 327 2080, +38 044 466 2888, Режим работы: Пн-Пт 8:00-21:00. Сб 9:00-19:00. Вс 9:00-18:00

ООО «Глобал Кредит» Лицензия АВ 614820 от 04.02.2013 г., выдана Нацкомфинуслуг

ZeCredit

тел — +38(044) 333 83 85

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «ІНВЕСТРУМ», 04071 Україна, місто Київ, вул. Ярославська, 6 код ЄДРПОУ 42201361 р/р UA563218420000026505053000064 в АТ КБ «ПриватБанк», МФО 321842

SOS Credit

Горячая линия: 044 36 36 767, [email protected] Режим работы: Пн-Пт: 09:00-18:00

ТОВ «СОС КРЕДИТ», ЄДРПОУ 39487128 Адреса: Почайнинська, будинок 23

Качай Гроши

Контакты:(044) 337 67 27,(099) 528 70 37, [email protected] Режим работы: Пн-Пт: С 8:00 ДО 20:00; Сб-Вс: С 10:00 ДО 16:00

ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», ЄДРПОУ : 41697872; 04050, м. КИЇВ, ВУЛИЦЯ ІЛЛЄНКА ЮРІЯ будинок 18Б, офіс 204. Код території за КОАТУУ: 8039100000; Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 999, дата видачі 15.03.2018р.

Eurogroshi

Контакты: +38(044)-334-53-27,[email protected]

ООО «КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ» «ЕВРОПЕЙСКАЯ КРЕДИТНАЯ ГРУППА код ЕГРПОУ 40203427 Адрес: Украина, 04071, город Киев, ул. Хорива 1А измени на Украина, 04071, город Киев, ул. Нижний Вал 51 р / с 26505056200567 в ПАТ КБ «Приватбанк» МФО 380269

ForzaCredit

Горячая линия: 0800300770

ООО «ФК «ФОРЗА», г. Киев, ул. В. Хвойки, д. 15/15 Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК № 1009 от 27.03.2018, Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 13.04.2018 № 559.

Alexcredit

Телефоны: (099) 618 64 64, (097) 618 64 64, (093) 618 64 64; E-mail: [email protected] Режим работы: Пн-Пт: 09:00-18:00, Сб-Вс: выходной

ООО «Алекскредит» ЕГРПОУ 41346335 р / с 26505050200370 в АО КБ «Приватбанк», МФО 305299 или р / с 26508642264880 в ПАО «УкрСиббанк», МФО 351005

KUMO

м.Київ, вул. Володимирська, 82г

ТОВ «ФК «ІРБІС».

CreditKasa

Контакты: +38 044 333 52 22, +38 067 373 37 57, +38 099 373 37 57, +38 063 373 37 [email protected] Режим работы: Пн-Пт: 08:00-21:00, Сб-Вс: с 10:00 до 20:00

ООО «УКР КРЕДИТ ФИНАНС» ЕГРПОУ: 38548598 р/с 26005052625637 АО КБ «ПРИВАТБАНК» МФО 300711 01133, г. Киев, бул. Леси Украинки, д. 26, оф. 407

Loany

Код за ЄДРПОУ 39584637

Oncredit

Горячая линия — 0 800 216 777 [email protected]

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ВЕРОНА» ЕГРПОУ : 41602157,Юридический адрес: 04073, г. Киев, пр-т Степана Бандеры, дом 8, корпус 6,МФО : 380775,IBAN-счет : UA073807750000026508056100143,Р/c : 26508056100143 в ПАО КБ «ПРИВАТБАНК».

Cashberry

Контакты: +38 (098) 415-18-18 +38 (050) 415-18-18 +38 (093) 415-18-18 , [email protected], Режим работы: Пн — Пт: 08:00 — 20:00 Сб — Вс: 09:00 — 18:00

ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ» ИНВЕСТ ФИНАНС», Идентификационный код: 40284315 Адрес: 01021, г. Киев, улица Кловский спуск, д.7, оф. 49/2, Лицензия НКФП №756 от 07.06.2016г.

TOP Credit

Контакты: 0 800 210 177,[email protected]

ТОВ «ФК»ДЖОБЕР», Код ЄДРПОУ: 41939706,р/р 26501510000016 в АТ “Універсал Банк”,Код банку 322001, 04073, м. Київ, проспект Степана Бандери, 8, корпус 6

Ccloan.ua

Контакты: +38 093 583-11-77,+38 044 222-77-33,[email protected]

ООО «СС Лоун» — 01024, Киев, ул. Бассейная, 6, «Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК №737 от 14.04.2016р., Выданное Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг»

ГРОШІ ВСІМ

Горячая линия — 0 800 216 777 [email protected]

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ВЕРОНА» ЕГРПОУ : 41602157,Юридический адрес: 04073, г. Киев, пр-т Степана Бандеры, дом 8, корпус 6,МФО : 380775,IBAN-счет : UA073807750000026508056100143,Р/c : 26508056100143 в ПАО КБ «ПРИВАТБАНК».

My wallet

Горячая линия: 0800 211 049, [email protected] , Режим работы: 24/7

ООО «Финансовая компания «Воллет».04070, г. Киев, улица Боричев Ток, д. 30. ЕДОПОУ 41336730

KF.UA

Контакты: (050) 396-00-48, (073) 001-47-86, (067) 690-89-42, 0(800) 300-088. Режим работы: 24/7

ООО «КФ.ЮА», Свидетельство ФК №1018 от 11.04.18 Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 03.05.18 №691

Groshik

Служба поддержки: 0 800 330 525; Адрес: 01033 г. Киев, ул. Шота Руставели, дом 44, офис 104; Режим работы: с 08:00 до 22:00 — без выходных

Торгова марка Грошик. ТОВ “ФК ГОРИЗОНТ” Ліцензія видана Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг Розпорядженням від 16.05.2017 р. №1718 (безстрокова)

O-credit

Горячая линия — 0 800 300 903

Товариство з обмеженою відповідальністю “Мікрофінанс”. ЄДРПОУ: 41539960 КОАТУУ: 2310137200 Юридична адреса: 69035, Запорізька обл., Місто Запоріжжя, Вознесенівський район, вулиця Рекордна, будинок 26Г.

Grivni

Адрес: улица Владимирская 101, корпус 1, 3-й этаж, г. Киев, 01033 Эл. адрес: [email protected]

Gofingo

Контакты:+380443337305,Почта: [email protected]

ООО «ГОУФИНГОУ» ЕГРПОУ 42059219 Украина, 04071, город Киев, ул. Хорива, 1А. р / с 26505056200493 в Столичномм филиале ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» МФО 380269

Tengo UA

сервіс «ТЕНГО» від ТОВ «Miloan» — Свідоцтво №16103409

Moneyveo.ua

Горячая линия: 0 800 21 9393, [email protected] Режим Работы: 24/7

OOO «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» – Свидетельство №16102832 ИК №105 о регистрации финансового учреждения, выданное Нацкомфинуслуг 21.03.2013 г.

Mister Cash

Украина 01024, г. Киев, ул. Бассейная, дом 6

ООО «ЭКВИФИН УКРАИНА» Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК №1251 от 19.09.2019, выданное Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг

Ваша Готiвочка

Телефон горячей линии: 0 800 500 660; [email protected] Время работы: с 8.00 до 20.00

Минобрнауки анонсировало выдачу образовательных кредитов на 15 лет :: Финансы :: РБК

Валерий Фальков (Фото: utmn.ru / Global Look Press)

Образовательный кредит можно будет получить на 15 лет, причем сумма кредита не ограничена. Об этом заявил глава Минобрнауки России Валерий Фальков на телеканале «Россия 24».

Фальков отметил, что среди мер по поддержке студентов в 2020 году можно назвать рекомендацию Министерства образования и науки не повышать стоимость обучения в российских университетах, а также планы по увеличению числа бюджетных мест в вузах. Кроме того, это расширение программы кредитования с государственным участием, указал Фальков.

«То есть, проще говоря, образовательный кредит, только не в той вот старой редакции, позволю себе так сказать, а в новой редакции, когда это половина ставки рефинансирования Центрального банка России и, соответственно, срок 15 лет», — сказал Фальков. По словам министра, при сроке кредита выпускник сам сможет выплатить кредит после того, как закончит вуз и устроится на работу.

Вузам рекомендовали не повышать стоимость обучения в этом году

Ранее президент России Владимир Путин поручил кабмину проработать предложение Минобрнауки по снижению ставки по образовательным кредитам с текущих более чем 8% до 3%, а также увеличить срок погашения таких кредитов.

Где взять быстро кредит в 18 лет студентам?

Заемщикам, не достигшим возраста 21 года, достаточно сложно получить деньги в долг. Банки не охотно выдают таким лицам кредиты в связи с повышенными рисками. Обычно студенты в 18 лет еще не имеют стабильного дохода, поскольку все основное время уходит на учебу. Чаще всего, в таком возрасте не имеется и достаточного обеспечения по кредиту.

Как же быть студентам, нуждающимся в срочных деньгах и имеющих возможность их вернуть? Есть 2 варианта выхода из ситуации:

  • взять потребительский кредит в банке;
  • получить быстрый онлайн займ.

Потребительский кредит в банке с 18 лет

Какие банки дают кредит с 18 лет? Данный список весьма ограничен. Ознакомиться с ним можно на сайте https://gidkredita.ru/s-18-let. Большая часть банков предпочитают кредитовать только заемщиков, достигших 21 года.

Такое ограничение обусловлено наличием возможности обеспечения возврата денежных средств при стабильном и достаточно высоком доходе, т.е. постоянном месте работы. Определенный трудовой стаж – одно из обязательных условий банковского кредитования, зависящее от размера необходимой суммы и иных характеристик кредита.

Получить в банке кредит студенту с 18 лет непросто. Помимо платежеспособности заемщика для банков важно наличие возможности залогового обеспечения. Мало у кого в этом возрасте имеется ликвидное имущество, способное обеспечить залог.

С 18 лет студент может получить потребительский кредит в банке со ставкой выше рыночной. При этом не стоит рассчитывать на внушительную сумму займа.

Условия кредитования студентов в 18 лет в различных банках отличаются. Среди стандартных требований:

  • рабочий стаж от 3-х, 6 или 12 месяцев, подтверждаемый справкой о доходах и копией трудовой книжки;
  • уровень официального дохода, от которого зависит размер кредита;
  • российское гражданство;
  • наличие регистрации в регионе выдачи кредитных средств.

Иногда снижение требований к уровню дохода студента может произойти при наличии поручителей, берущих на себя обязанность по выплате кредита при невозможности его закрытия заемщиком.

Некоторые банки выдают кредитные карты лицам, достигшим 18-летия. Условия их получения максимально простые. Однако, ставки по таким кредитам крайне высокие.

Быстрый онлайн займ с 18 лет в МФО

На практике доступность кредита для студентов в 18 лет очень ограничена. Если банки зачастую отказывают такой категории лиц в выдаче займов, то для МФО (микрофинансовых организаций) – это реальное дело. Микрофинансовые компании выдают деньги в долг даже безработным студентам, имеющим доход лишь в форме стипендии.

Список МФО, которые позволяют взять быстрый займ срочно с 18 лет приведен здесь https://gidzaima.ru/na-kartu/bystryj/s-18-let. Также на данном сайте Вы сможете сразу увидеть итоговый платеж по микрокредиту, а также сумму переплаты.

Микрозайм оформляется в режиме онлайн. При этом денежные средства можно получить сразу на пластиковую карту, не выходя из дома.

Основные условия выдачи займов онлайн максимально просты:

  • достижение заемщиком возраста 18 лет;
  • наличие доступа к сети Интернет и мобильного телефона;
  • российское гражданство и прописка.

Оформить заявку на микрозайм можно круглосуточно с любого устройства, выходящего в глобальную сеть. МФО выдают деньги в долг на условиях возвратности. У заемщика должен быть какой-либо доход. У безработных студентов в качестве такового выступает стипендия, которая и указывается в заявке.

Чтобы получить микрозайм на пластиковую карту достаточно одного документа – паспорта. МФО не требуют подтверждения официального трудоустройства, справок о доходах, банковских выписок по счетам. Займы выдаются моментально, без поручителей и залога. Заемщику не нужно отчитываться о целях получения денежных средств.

Самое главное преимущество займов онлайн – возможность получения денег в долг в 18 лет без официального трудоустройства. Второе – высокая вероятность одобрения заявки. МФО активно работают со студентами. Третье – деньги поступают по указанным реквизитам сразу. Заемщику не нужно даже выходить из дома. Четвертое – круглосуточный прием и рассмотрение заявок. Получить срочный займ можно даже ночью.

Молодым заемщик весьма важно формирование кредитной истории. При получении и благополучной выплате микрозайма в будущем студент сможет претендовать на крупные банковские кредиты по более выгодным ставкам и срокам. К примеру, на приобретение автомобиля или квартиры.

Что лучше взять кредит или займ в 18 лет студенту?

Итак, студенту в 18 лет вполне реально быстро взять кредит. Если у него имеется официальная работа с хорошим доходом или дорогостоящее имущество, которым можно обеспечить залог, то обратиться стоит в банк. Однако, список банковских учреждений, работающих с молодыми заемщиками, весьма короток.

При отсутствии у студента официального дохода, залогового обеспечения, поручителей на помощь приходят многие МФО. Они охотно выдают займы на карту по одному паспорту круглосуточно в режиме онлайн. Это самый простой и удобный способ быстрого получения денег в долг. Однако, по микрозаймам устанавливаются высокие процентные ставки и выдаются небольшие суммы денежных средств.

По материалам портала GidKredita.ru

Основные термины (генерируются автоматически): банк, студент, кредит, потребительский кредит, быстрый онлайн займ, залоговое обеспечение, официальное трудоустройство, официальный доход, пластиковая карта, российское гражданство.

Студенты смогут получить образовательные кредиты

Студенты смогут получить образовательные кредиты, возвратить заём можно будет в течение десяти лет после получения диплома о высшем образовании.

С 1 августа 2019 года стартовал совместный проект Министерства науки и высшего образования Российской Федерации и ПАО «Сбербанк» о государственной поддержке образовательного кредитования граждан. Ранее такая программа уже действовала с 2010 по 2016 год. За это время, по данным Минобрнауки, было выдано более десяти тысяч образовательных кредитов. В декабре 2016 года Сбербанк обратился в ведомство с просьбой изменить нормативную базу, а в начале 2017 года заморозил выдачу таких займов. После того как в 2018 году Правительство ввело новые правила образовательного кредитования, Сбербанк начал переговоры с Минобрнауки о возобновлении программы по выдаче образовательных кредитов.

Новая программа предполагает более низкую, чем ранее, процентную ставку. Если до заморозки процентная ставка составляла 10-11 процентов годовых, то теперь ставка по кредиту для студента не превысит 9 процентов годовых при действующей ключевой ставке. По условиям программы кредит будут давать всем студентам и абитуриентам вузов, имеющих лицензию на осуществление образовательной деятельности. Льготный период охватывает весь срок обучения плюс ещё три месяца. Это значит, что во время учёбы студент не должен будет выплачивать банку основной долг по образовательному кредиту, а в первый и второй год сможет не платить часть процентов. Таким образом, полностью выплачивать текущие проценты заёмщик начнёт с третьего года. Возмещать государству стоимость обучения можно будет ещё в течение десяти лет после получения диплома о высшем образовании. Ещё одно послабление для студентов — образовательные кредиты будут выдавать без предоставления какого-либо обеспечения (поручительства).

По мнению замглавы Комитета Госдумы по образованию и науке Бориса Чернышова, такая мера, как образовательный кредит, даёт возможность студенту получить образование в престижном вузе, после которого у него будет больше шансов найти хорошую работу.

 «Важно, что полностью выплачивать проценты студенты будет после окончания вуза», — отметил депутат. Это позволит сократить количество случаев, когда студенты получают кредиты, устраиваются на работу, чтобы быстрее их отдать, а потом из-за плохой успеваемости их отчисляют из вуза. При этом ставку в девять процентов годовых парламентарий считает довольно высокой для образовательного кредита.

«Пока в льготном кредитовании студентов участвует только Сбербанк. Но если такие программы появятся в других банках, не исключено, что процент по кредиту будет ниже», — предполагает замглавы Комитета Госдумы по образованию и науке.

Как получить образовательный кредит

Оформить образовательный кредит можно будет во всех структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России». При обращении необходимо иметь следующие документы:

— паспорт гражданина Российской Федерации;

— договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключённый с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;

— счёт на оплату от организации, осуществляющей образовательную деятельность, подтверждающий стоимость получаемых образовательных услуг.

Заёмщикам в возрасте с 14 до 18 лет необходимо дополнительно предоставить следующие документы:

— паспорта законных представителей;

— свидетельство о рождении заёмщика;

— разрешение на заключение кредитного договора от законных представителей заёмщика и органов опеки и попечительства.

В долгу на всю жизнь. Образовательные кредиты в США приближаются к $1,6 трлн, большая их часть вряд ли будет возвращена | Деньги

Выпускники в Гарвардском университете в Кембридже, штат Массачусетс. Фото: Brian Snyder / Reuters

Средняя стоимость 4-летнего обучения в американском колледже в 2018 году составляла $104 480, то есть в два раза больше, чем, например, в 1989-м ($52 892 с поправкой на инфляцию). Каждый год стоимость образования возрастала на 2,6%, при этом зарплаты росли всего лишь на 0,3%. Однако 6 из 10 американцев считают, что такая высокая стоимость оправданна: в США высшее образование позволяет заработать в среднем на 75% больше денег за жизнь, чем только школьный диплом. Качество американского высшего образования признается во всем мире: в первой десятке практически любого мирового рейтинга университетов американские вузы занимают половину мест. Неудивительно, что в 2018 году 7 из 10 студентов обучались на взятые в кредит деньги.

Чаще всего кредиты на образование берут выходцы из обеспеченных семей (доход больше $97 тысяч в год) – на их долю приходится 34% всего долга за образование. Меньше всего – 11% от общего долга – составляют кредиты выходцев из бедных семей с доходом меньше $27 тысяч в год. Почти две трети из всей суммы – $900 млрд – должны женщины: в среднем каждая из них должна за образование на $2700 больше, чем мужчина.

Процентные ставки для государственных кредитов на образование довольно высоки: от 5 до 7,5%, (для сравнения: кредитные ставки для займов на недвижимость – всего 4,3%). При этом объявить себя банкротом и перестать выплачивать кредит на образование в США практически невозможно – хотя банкротство может позволить перестать выплачивать долги за машину или жилье.

Существует серия государственных программ, которые, теоретически, должны облегчать выплаты по образовательным кредитам, однако на практике они чаще всего не работают. Например, по программе 2007 года, запущенной Бушем-младшим, часть долгов за образование могут списать, если человек работает на государственной службе. За время ее существования заявки подали 30 тысяч человек, но удовлетворили только 96 из них.

В данный момент около 10% кредитов (или 4,7 млн человек) находится в дефолте: это означает, что каждый десятый заемщик не делал выплат по кредиту более 9 месяцев. В таком случае кредит передается третьим лицам – то есть коллекторам, а неплатежеспособному заемщику понижают кредитный рейтинг. Низкий кредитный рейтинг лишает человека программ государственной поддержки и возможности взять кредит на жилье, для него повышают процентную ставку по другим уже существующим кредитам, а в некоторых случаях он может потерять работу.

Образовательный кредит с господдержкой | Удмуртский государственный университет

Уважаемые абитуриенты и студенты, доводим до вашего сведения, что гражданам, обучающимся по основным образовательным программам высшего образования УдГУ, предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования».

  • Ставка 3% – ставка фиксированная
  • Низкий процент за счет госсубсидий
  • Без комиссий и справок о доходах
  • Возраст заемщика – от 14 лет
  • Кредит можно взять на оплату любого периода учебы: один семестр, год или всё обучение целиком
  • Кредит выдается частями на оплату каждого семестра или года обучения в вузе
  • Пока вы учитесь, платите только проценты по кредиту – остальное вернёте в течение 15 лет после выпуска

В соответствии с Правилами для заемщиков устанавливается льготная процентная ставка, предусмотрен льготный период кредитования, который включает в себя срок обучения заемщика в образовательной организации и дополнительно шесть месяцев, в течение которых заемщику предоставляется отсрочка по погашению образовательного кредита.

В течение льготного периода заемщик не выплачивает банку основной долг по образовательному кредиту и часть процентов за первый и второй годы пользования образовательным кредитом. Вместе с тем, начиная с третьего года, платежи по погашению текущих процентов осуществляются в полном объеме.

Важным и обязательным условием в отношении заемщика со стороны банка является отсутствие обязанности предоставления обеспечения для получения образовательного кредита.

Для подачи заявки на оформление образовательного кредита гражданин вправе обратиться в любое подразделение ПАО «Сбербанк России» с полным пакетом необходимых документов, перечень которых указан на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в разделе «Кредиты», блок «Кредит на образование с господдержкой» по ссылке www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_na_obrazovanie

Как получить студенческую ссуду без помощи родителей

Считается, что получение студенческой ссуды является семейным делом, в котором участвуют студенты и их родители. Это усилия команды биржевиков по поиску финансирования образования, необходимого для размещения новоиспеченного студента колледжа в кампусе с достаточным финансированием, чтобы покрыть расходы на колледж.

По правде говоря, не существует закона, который предписывал бы как учащемуся, так и родителю занимать деньги для колледжа, особенно когда речь идет о федеральных студенческих ссудах.Это имеет смысл, если подумать о том, к чему должны стремиться семьи, выдавая студенческие ссуды.

  • Студентам нужны деньги, чтобы заплатить за хороший колледж или университет и продолжить процесс подготовки к реальной жизни, в первую очередь за счет качественных преподавателей и стажировок в хороших компаниях.
  • Родители хотят, чтобы их дети получали финансовую помощь, необходимую им для учебы в колледже, но в идеале они хотят, чтобы их имена не были в ссуде и не было обязательств по выплате этого долга.

Есть несколько способов получить студенческие ссуды без родителя-заемщика или совладельца.К ним относятся федеральные студенческие ссуды, увеличение пределов федеральных студенческих ссуд за счет получения статуса независимого студента, получение частной студенческой ссуды с кем-то, кроме родителя, в качестве соавтора и планы оплаты обучения.

В первую очередь сосредоточьтесь на свободных деньгах

Всегда лучше исчерпать все варианты бесплатной финансовой помощи, прежде чем обращаться за студенческой ссудой.

Бесплатные деньги включают гранты и стипендии, освобождение от платы за обучение и подарки от членов семьи, таких как бабушки и дедушки, тети и дяди.

Рассмотрите возможность рассрочки оплаты за обучение, которая позволяет вам оплачивать счета колледжа ежемесячными платежами в течение академического срока за небольшую предварительную оплату.

Возможно, друзья и семья захотят предоставить беспроцентную ссуду.

Попадите в золотую середину с Федеральной студенческой ссудой без родителей

Как достичь этих уникальных целей и получить младшую степень на пути к высшему образованию, при этом удерживая маму и папу на расстоянии вытянутой руки от любых сделок по студенческой ссуде? Один из хороших способов — получить студенческую ссуду без помощи родителей.

Получить студенческую ссуду «без родителей» легче, чем вы думаете, если сосредоточиться на государственных, а не на частных студенческих ссудах.

Большинство студентов колледжей США имеют право на получение Федеральной прямой ссуды Стаффорда, которая не зависит от кредитной истории заявителя и не требует наличия сопредседателя. Заявителю необходимо подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), которое обычно требует информации о родителях, если студент является студентом-иждивенцем, но это не обязывает родителей брать ссуды или совместно подписывать ссуды.

Варианты студенческой ссуды «Иждивенец или независимый»

То, считается ли студент зависимым или независимым студентом в соответствии с FAFSA, влияет на лимиты федеральной студенческой ссуды.

Если студент является независимым студентом, информация о родителях не требуется в FAFSA, а лимиты ссуды по Федеральной прямой ссуде Стаффорда выше.

Какая высота? В этой таблице показаны лимиты кредита для иждивенцев и независимых студентов:

Год в колледже

Зависимый студент

Независимый студент

Первый год

5 500 долл. США (3500 долл. США субсидировано)

9 500 долл. США (субсидировано 3500 долл. США)

Второй год

6500 долл. США (4500 долл. США субсидировано)

долл. США 10 50043 долл. США

Третий год и последующие годы

7 500 долларов США (5 500 долларов США с субсидией)

12 500 долларов США (с учетом 5 500 долларов США)

Аспиранты

N / A

N / A

)

90 002 Медицинская школа

Н / Д

40 500 долларов США (все несубсидированные)

Как показано в таблице, независимые студенты бакалавриата получают дополнительно 4000 долларов США в год в виде годовых лимитов ссуды в течение первого и второго периода. второй год и 5000 долларов в год в течение третьего и последующих лет.

Аспиранты и студенты медицинских вузов автоматически считаются независимыми студентами.

Кроме того, совокупный лимит ссуды для независимых студентов бакалавриата составляет 57 500 долларов США по сравнению с 31 000 долларов США для студентов иждивенцев бакалавриата. Аспиранты могут занять до 138 500 долларов (224 000 долларов для студентов медицинских вузов), включая любые долги по программе бакалавриата.

Аспиранты также могут иметь право на получение ссуды Federal Grad PLUS, которая зависит от кредитной истории заемщика, но не требует наличия соискателя.Если у аспиранта неблагоприятная кредитная история, он все равно сможет получить ссуду Grad PLUS с индоссантом, который похож на соавтора.

Нет недостатка в предостережениях в отношении классификации студента колледжа как иждивенца или независимого, когда речь идет о праве на получение студенческой ссуды без помощи родителей.

Обычно, если вам 24 года (или больше) по состоянию на 31 декабря года предоставления финансовой помощи, дядя Сан считает вас независимым студентом колледжа, что дает вам право на получение более высокой суммы кредита, чем у иждивенца колледжа.

Кроме того, если оба родителя студента колледжа умерли, если студент является ветераном армии, или если студент женат или имеет своих иждивенцев, этот студент (даже если он или она является студентом) считается независимым.

Могут также применяться особые обстоятельства. Например, если родители студента не могут претендовать на получение ссуды Federal Parent PLUS из-за плохой кредитной истории или других финансовых трудностей, студент может претендовать на те же лимиты ссуды, что и независимые студенты, по своим ссудам Federal Direct Stafford.

Несколько слов о частных студенческих ссудах

Вы можете получить частную студенческую ссуду и без родителей, но здесь есть довольно большая загвоздка.

Частные студенческие ссуды обычно требуют платежеспособного соавтора, но соизмером не обязательно должны быть ваши родители. Соруководителем может быть кто-то другой с очень хорошей или отличной кредитной историей, который желает оформить ссуду. Однако убедить кого-либо из родителей подписать частную студенческую ссуду — непростая задача, и ваши шансы на это невелики.

Но если у вас есть наставник, дедушка или бабушка или надежный друг с кредитом в фунтах стерлингов, который согласится оформить вашу ссуду, вы можете претендовать на получение частной ссуды на обучение без участия родителей.

Имейте в виду, что частные ссуды не дают тех же преимуществ, что и федеральные ссуды. К ним относятся возможность производить платежи в зависимости от вашего дохода, возможность получения субсидированных ссуд, щедрые возможности приостановить выплаты в случае потери работы, возможность прощения ссуды на обучение и многое другое.

См. Также: Федеральные студенческие ссуды обеспечивают превосходные льготы

Пять шагов для получения студенческой ссуды без родителей

Используйте правильные стратегии для получения ссуды без родителей:

Неважно что, заполните Форма FAFSA . Единственный шаг в получении студенческой ссуды «без родителей», который на самом деле требует участия родителей, — это форма FAFSA. FAFSA является обязательным условием для получения студентом федеральной студенческой ссуды. Если учащийся является учащимся-иждивенцем, в форме требуется указать информацию о родителях.Подписание FAFSA не обязывает родителей брать или возвращать федеральные студенческие ссуды своему ребенку.

Узнайте, как стать независимым с помощью кредита на обучение в колледже . Дядя Сэм через Министерство образования США предлагает различные лазейки для перевода вашего «зависимого» статуса в «независимый».

Студенты не могут действительно заявить о себе, даже если они живут самостоятельно и финансово самодостаточны.

Есть очень мало вариантов стать независимыми, которые находятся под контролем ученика.Основные варианты — женитьба, иметь детей или законных иждивенцев, кроме супруга, служить на действительной военной службе в Вооруженных силах США и поступать в аспирантуру. В противном случае студенту придется подождать, пока ему исполнится 24 года, и он автоматически станет независимым, чтобы поступить в колледж.

Помимо этих опций, студенты колледжа могут попросить администратора финансовой помощи об отмене зависимости в необычных обстоятельствах. Но переопределение зависимости происходит очень редко и связано с экстремальными обстоятельствами, такими как жестокое обращение в семье и отказ.

Администратор финансовой помощи колледжа не предоставит отмену зависимости только потому, что родители не хотят заполнять FAFSA или проверку, или потому что родители не хотят платить за колледж.

Если по какой-либо причине родители не могут или не могут предоставить свою финансовую информацию и прекратили всякую финансовую поддержку учащегося, он может претендовать только на получение несубсидируемой студенческой ссуды.

Ознакомьтесь с рассрочкой оплаты обучения .Подавляющее большинство колледжей и университетов США предлагают планы оплаты обучения в рассрочку, которые могут помочь вам максимально сократить расходы на обучение и сократить потребность в любой студенческой ссуде. Если вы накопили достаточно денег, оплата обучения в виде ежемесячных взносов даст вам время, чтобы вам не нужно было вносить такой огромный авансовый платеж.

Даже если вы направите 2,500 долларов своих сбережений на оплату обучения в колледже на сумму 10 000 долларов в течение семестра, это на 2,500 долларов меньше, чем вам нужно будет занять в рамках сценария студенческой ссуды.Спросите в офисе своей стипендии о подписке на план оплаты обучения.

Рассрочка за обучение также является хорошим вариантом, если студент пытается продвинуться в колледже.

Проверьте свой SAR . После заполнения формы FAFSA студент и его семья получат Отчет о помощи студенту (SAR) через несколько дней или, что более вероятно, через несколько недель. В этой форме представлены все данные, которые были записаны в нее учеником и родителями.

Когда вы получите свой отчет о помощи студенту, внимательно проверьте его на точность, так как включенная информация будет использована для расчета суммы денег, доступной для финансовой помощи студенту.Если этой суммы недостаточно для покрытия расходов на обучение в колледже, студент может подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды (до тех пор, пока она не превышает максимального предела ссуды), не привлекая своих родителей.

Взгляд родителей

Родители не обязаны возвращать ссуду на обучение, взятую их учащимся, которую они не оформляли или не подавали сами.

Хотя мама и папа могут по-прежнему вносить свой вклад в образование своего ребенка в колледже множеством способов (например, подарки, не облагаемые налогом, через планы колледжа 529 или, например, в рамках программы American Opportunity Tax Credit), они свободны и свободны от каких-либо юридических обязательств по погашать федеральные или частные ссуды только для студентов.

Это может быть идеальным сценарием для родителей, которые хотят помочь с расходами на обучение ребенка в колледже, но только на ограниченной основе, когда они сами решают.

Хотите больше совета по работе с задолженностью по студенческим займам? Подпишитесь на нашу бесплатную рассылку по студенческим ссудам. И не забудьте подписаться на нас в Facebook, Instagram и Twitter.

Как получить студенческую ссуду

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если стипендии и гранты не покрывают полную стоимость обучения в колледже, вы можете задаться вопросом, каковы требования к студенческим ссудам. Но не волнуйтесь, мы вас поддержим. Мы поможем вам пройти через весь процесс.

Вот что вам нужно знать о праве на получение студенческой ссуды:

Требования по федеральному студенческому кредиту

Если вы максимально увеличили размер стипендии и гранта (или не соответствуете требованиям), федеральные студенческие ссуды являются хорошей альтернативой оплате обучения в колледже.Вот основные требования к федеральным студенческим ссудам:

  • Продемонстрируйте финансовую потребность: Финансовая потребность рассчитывается при заполнении FAFSA и требуется для получения права на получение прямых субсидируемых ссуд. Для получения права на получение прямых несубсидированных займов финансовые потребности не требуются.
  • Быть гражданином США или подходящим негражданином: Некоторые законные жители США без гражданства могут по-прежнему соответствовать требованиям.
  • Имейте номер социального страхования: Не проживающие в нескольких U.S. территориях, у вас должен быть действующий номер социального страхования.
  • Зарегистрируйтесь в соответствующей программе на получение степени или сертификата: Вы не можете использовать федеральные студенческие ссуды, если вы не участвуете в аккредитованной или признанной программе.
  • Успевайте удовлетворительно: Каждая школа устанавливает свои собственные академические стандарты. Если вы не получите минимальные оценки, которые требует ваша школа, вы рискуете оказаться отрезанными от федеральных программ помощи.
  • Зарегистрируйтесь в отборочной службе: Мужчины в возрасте от 18 до 25 лет должны зарегистрироваться для участия в отборочной службе.
  • Запишитесь как минимум на половину рабочего дня для получения федеральных прямых займов: Для большинства программ студенческих займов вы должны зарегистрироваться как минимум на половину рабочего дня.
  • Заполните и подпишите FAFSA: Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) используется для расчета ваших финансовых потребностей, которые представляют собой разницу между тем, что ваша семья должна внести, и предполагаемой стоимостью посещения.
  • Иметь квалификацию, необходимую для вашей программы: Требуется аттестат об окончании средней школы, GED, программа домашнего обучения или эквивалент.

Подробнее: Субсидированные и несубсидированные студенческие ссуды: в чем разница?

Что делать, если вы не соответствуете федеральным требованиям

Если вы не имеете права на получение федеральной студенческой ссуды, вам не повезло. Есть и другие способы оплаты обучения. Вот несколько вариантов:

Стипендии и гранты

Убедитесь, что вы подали заявку на все возможные стипендии и гранты.Вам не нужно возвращать их, так что они похожи на бесплатные школьные деньги. Вы также можете обратиться в офис финансовой помощи вашей школы, чтобы получить совет для вашей уникальной ситуации.

Частные студенческие ссуды

Если вы исчерпали свои федеральные возможности, частные студенческие ссуды могут помочь заполнить любые оставшиеся финансовые пробелы.

Преимущества частных студенческих ссуд: Хотя частные студенческие ссуды не имеют такой же защиты заемщиков, как федеральные студенческие ссуды, они предлагают некоторые уникальные преимущества.Это включает в себя:
  • Можно подать заявку на ссуду в любое время: В отличие от федеральной ссуды на обучение, у которой есть строгие сроки подачи заявок, вы можете подать заявку на получение частной ссуды на обучение в любое время.
  • Потенциально более низкая процентная ставка: Если у вас отличная кредитная история (или у вас есть партнер с отличной кредитной историей), вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем вы получили бы с федеральной студенческой ссудой.
  • Более высокие лимиты ссуд: Вы можете взять ссуду в размере, не превышающем стоимости посещения вашей школы.

Подробнее: Лимиты студенческой ссуды: сколько вы можете занять?

Если вы решите подать заявку на получение частной студенческой ссуды, рекомендуется сравнить свои ставки от как можно большего числа кредиторов. Таким образом, вы сможете найти подходящую для себя ссуду и потенциально сэкономить деньги в течение всего срока действия ссуды с более низкой процентной ставкой.

Credible упрощает поиск подходящей ссуды. Вы можете сравнить ставки всех наших кредиторов-партнеров в таблице ниже за две минуты.

Требования к частному студенческому кредиту

В отличие от федеральных займов, существует не только один набор требований к частным студенческим займам. Вместо этого у каждого кредитора свои правила. Вот некоторые общие требования для получения частных студенческих ссуд:

  • Зарегистрируйтесь в соответствующей программе: Вы не можете использовать частные студенческие ссуды, если вы не являетесь студентом, и вы должны быть зарегистрированы в соответствующей программе.
  • Соответствие демографическим требованиям: Большинство кредиторов требуют, чтобы вы были гражданином США.Гражданин S. или законный резидент с номером социального страхования, быть не моложе 18 лет и иметь аттестат средней школы или его эквивалент.
  • Используйте ссуду в образовательных целях: Кредиторы не будут следить за тем, куда вы тратите каждый доллар. Но обычно вы должны использовать свои ссуды только на школьные расходы, так как вы должны вернуть все, включая любые дополнительные средства, оставшиеся после оплаты обучения, сборов и других прямых затрат.
  • Иметь хорошую кредитную историю: В отличие от федеральных займов, частные займы требуют проверки кредитоспособности.Низкий кредитный рейтинг, история просроченных платежей или банкротство могут помешать вам получить студенческую ссуду без соавтора. Но если вы найдете сотрудника с хорошей кредитной историей, вы в хорошей форме.
  • Имейте доход: Кредиторы проанализируют ваш доход и отношение долга к доходу, чтобы определить, сможете ли вы выплатить то, что взяли в долг.

Большинство из этих требований являются жесткими, но в некоторых случаях вы можете обойти минимальную кредитную историю или историю доходов, если найдете соавтора с хорошей кредитной историей, который соответствует требованиям.Свыше 93% студенческих ссуд выдается с соискателем, так что на самом деле неплохо рассмотреть его, даже если вы можете претендовать на него без него. Сотрудник может даже помочь вам снизить ставку.

Credible позволяет легко сравнивать частные студенческие ссуды с приглашенным лицом или без него, чтобы вы могли увидеть разницу.

Выбор лучшего кредита для вас

Федеральные студенческие ссуды обычно доступны гражданам США или постоянным жителям США с финансовыми нуждами, которые участвуют в соответствующей программе.

Частные студенческие ссуды имеют аналогичные условия, но также требуют проверки кредитоспособности и минимального дохода.

Многие люди используют как федеральные, так и частные студенческие ссуды для покрытия своих расходов на образование. Таким образом, право на получение студенческой ссуды может иметь важное значение, когда дело доходит до оплаты обучения в колледже и продолжения образования.

Продолжайте читать: Как работают студенческие ссуды

Найдите подходящий студенческий кредит
Если федеральные студенческие ссуды не покрывают ваши расходы на образование, вам может помочь частный студенческий ссуда.С Credible вы можете сравнить несколько кредиторов, чтобы найти для вас подходящий студенческий кредит.
  • Множественные кредиторы соревнуются за лучшую ставку
  • Получите актуальные расценки, а не приблизительные
  • Финансы практически любой степени

Посмотреть тарифы
Проверка тарифов не повлияет на ваш кредит

Об авторе

Эрик Розенберг

Эрик Розенберг — авторитетный эксперт по личным финансам.Его работы были представлены в Business Insider, Investopedia, The Balance, The Huffington Post, MSN Money, Yahoo Finance, Mint.com и других.

Прочитайте больше

Home »Все» Студенческие ссуды » Требования к студенческой ссуде: как получить студенческую ссуду

Как получить частную студенческую ссуду — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Чтобы получить частную студенческую ссуду, вы должны подать заявку напрямую через нефедерального кредитора — например, банк, кредитный союз или онлайн-организацию — и выполнить их требования по получению займов. Некоммерческие организации, государственные учреждения и колледжи также предоставляют частные студенческие ссуды.

Практически во всех случаях, если вы студент бакалавриата с ограниченной кредитной историей, вам нужно будет подавать заявление с правомочным со-подписывающим лицом, которое соответствует минимальному доходу и кредитному минимуму кредитора.Вы получите самые низкие процентные ставки, если у вашего соавтора хороший или отличный кредитный рейтинг.

Перед тем, как подавать заявку на частные студенческие ссуды, одолжите максимальную сумму, которую вы можете получить в виде федеральных прямых субсидированных и несубсидированных ссуд. Как правило, они дешевле, чем частные ссуды, и имеют важные меры защиты, которые могут облегчить бремя выплаты ссуды, если ваш доход упадет в будущем. Ссуды Federal PLUS также доступны для родителей и могут быть лучшим вариантом, чем частные ссуды, если родительский заемщик может в конечном итоге получить право на участие в федеральной программе прощения ссуд государственной службы.

Но при определенных обстоятельствах, если вам нужна ссуда для покрытия дефицита финансирования колледжа, вам может помочь частный ссуда. Вот как подать заявку и сравнить свои варианты.

1. Убедитесь, что вы имеете право на получение частной студенческой ссуды

Частные студенческие кредиторы хотят быть уверены, что вы сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью, с минимальным риском пропущенных платежей. Вот почему им обычно требуется соправитель, если у вас нет длительной кредитной истории, которая в противном случае показала бы, погашали ли вы другие виды ссуд вовремя в прошлом.

Чтобы получить частную студенческую ссуду, вам нужно будет оценить следующее:

  • Кредитный рейтинг. Как и многие другие виды ссуд в рассрочку, частные ссуды на обучение являются кредитными. Это означает, что кредитор смотрит на кредитоспособность заемщика, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение ссуды. Частные кредиторы обычно требуют, чтобы кредитный рейтинг составлял более 600 баллов, и чем ближе вы приближаетесь к максимальному баллу в 850, тем ниже процентная ставка, на которую вы имеете право.

Это важно, поскольку процентные ставки по частным займам могут выражаться двузначными числами. Однако федеральные студенческие ссуды в настоящее время имеют рекордно низкие процентные ставки. В 2020-21 учебном году федеральные ставки превышают 2,75% для студентов, 4,30% для выпускников и студентов-профессионалов и 5,30% для родителей. Большинство федеральных займов, за исключением займов PLUS, не являются кредитными.

  • Доход. Вы или ваша со-подписывающая сторона должны продемонстрировать стабильный доход, чтобы показать частным кредиторам, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.Кредиторы могут иметь требование к минимальному годовому доходу или максимально допустимое отношение долга к доходу (которое показывает, сколько у вас долга по отношению к вашему доходу).
  • Возраст. Кредиторы часто требуют, чтобы заемщику-студенту было не менее 18 лет для подачи заявления; некоторые требуют, чтобы заемщикам было 16 лет.
  • Гражданство. Кредиторы часто требуют, чтобы заемщики были гражданами или постоянными жителями США. Но некоторые кредиторы, которые обслуживают иностранных студентов или получателей отложенных мер в отношении прибытия детей (DACA), отказываются от этого требования, если со-подписавшимся лицом является U.С. Гражданин или постоянный житель.
  • Окончание средней школы. Вы должны показать, что у вас есть аттестат о среднем образовании или эквивалентные документы, чтобы получить частную ссуду на обучение.
  • Право на участие в школе и программе. Школа, которую вы планируете посещать, должна соответствовать требованиям кредитора. Возможно, вам потребуется доказать, что вы будете посещать как минимум неполный рабочий день, что вы получаете как минимум степень младшего специалиста или что ваше учебное заведение находится в списке одобренных кредитором учебных заведений.

2. Подать заявку на получение частной студенческой ссуды напрямую через кредиторов

Частные кредитные организации для студентов не требуют от заемщиков заполнения Бесплатной заявки на получение федеральной помощи студентам или FAFSA, как это делает федеральное правительство. Вместо этого вы можете подать заявку на получение частных студенческих ссуд напрямую через каждого кредитора на их веб-сайтах, по почте или по телефону.

Если вы или ваша со-подписывающая сторона уже сотрудничаете с банком, который выдает студенческие ссуды, это часто является лучшим местом для начала.Вы можете получить скидку за лояльность, обычно в виде снижения процентной ставки, что может снизить стоимость кредита.

Но есть много частных кредиторов, и вы можете претендовать на более низкую ставку или более щедрые условия заимствования, если вы расширите свой поиск за пределы кредиторов, которых вы уже знаете. Многие кредиторы предлагают инструменты предварительной квалификации на своих веб-сайтах, которые позволяют вам оценить ставку и срок, которые вы можете получить, исходя из ваших характеристик или характеристик вашего соавтора. Вы сможете сравнивать ставки, не выполняя жесткую проверку кредитоспособности, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если вы должны подать полные заявки предпочтительным кредиторам, чтобы сравнить ваши варианты, сделайте это в течение ограниченного периода времени. Согласно FICO, которая предоставляет потребительские кредитные рейтинги, чтобы ограничить влияние на вашу кредитную историю и кредитную карту вашей второй подписавшейся стороны, лучше всего завершить оформление студенческой ссуды и оформить ее в течение 30 дней.

Если вы знаете, что у вас не будет доступа к совместной подписывающей стороне и вам придется подавать заявку самостоятельно, обратите внимание на кредиторов, которые специально предлагают частные студенческие ссуды без совместной подписывающей стороны.

3. Сравните варианты частной студенческой ссуды

Самыми важными характеристиками частного кредита являются его стоимость, включая процентные ставки и комиссии, и его преимущества, в том числе возможные варианты, если вам нужно снизить или отложить ежемесячные платежи. Рассматривая частный студенческий кредит, обратите внимание на его:

  • Процентная ставка. На какой курс вы имеете право? Если вас интересует переменная ставка, которая может меняться в зависимости от рыночных условий, насколько высоко она может подняться?

Фиксированные процентные ставки часто являются самым безопасным вариантом, но переменные процентные ставки могут быть полезны, если вы планируете быстро погасить ссуду и можете воспользоваться низкими начальными ставками.Если вы выбираете переменную процентную ставку по частному студенческому кредиту, спросите кредитора, как часто она пересчитывается (например, ежемесячно или ежеквартально) и к какому индексу она привязана (например, к базовой ставке или лондонской межбанковской ставке предложения, известной как ЛИБОР). Это может помочь вам определить, основываясь на последних тенденциях процентных ставок, сколько больше или меньше вы должны будете заплатить, если ваша ставка будет меняться с течением времени.

  • Срок. Сколько времени займет погашение кредита? Более длительный срок приведет к меньшему ежемесячному платежу, но со временем к увеличению процентных платежей.Кредиторы также обычно предлагают более низкие процентные ставки клиентам, которые выбирают более короткие сроки ссуды. Подумайте о выборе семестра, который даст вам передышку в послешкольном бюджете, но не означает, что вы должны платить значительно больше, чем вы взяли взаймы. Десять лет — это обычные сроки, а также стандартный срок выплаты федеральных займов.
  • Будущий ежемесячный платеж. Студенческие ссуды могут показаться абстрактными, когда вы их впервые берете в долг. Но подумайте, сможете ли вы позволить себе оплату после учебы или учебы.Воспользуйтесь калькулятором студенческой ссуды, чтобы определить, сколько вы будете платить в месяц в зависимости от указанной вами ставки и срока.
  • Комиссия за оформление. Сколько стоит взять ссуду? Частные займы часто сопровождаются комиссией по займу, которая может быть добавлена ​​к основной сумме займа или вычтена из общей суммы займа. Для сравнения, если вы посмотрите на комиссию за частные ссуды, комиссия за выдачу федеральных субсидированных и несубсидированных ссуд составляла 1,059% на 2019-2020 годы и 4 года.236% по федеральным займам PLUS.
  • Плата за просрочку. Сколько будет стоить просроченная оплата ежемесячного счета? Есть ли дополнительные последствия, такие как потеря каких-либо процентных скидок, на которые вы имеете право?
  • Релиз со-подписывающей стороны. Проверьте, предлагает ли кредитор вариант освобождения от ссуды, означающий, что со-заемщик может в конечном итоге отказаться от ссуды и больше не будет нести ответственность за платеж, если заемщик-студент отстает. Также подтвердите требования для освобождения от совместной подписи, такие как количество месяцев, в течение которых вы должны заранее производить своевременные платежи.

4. Не забудьте сначала выбрать федеральные займы

Хотя многие заемщики полагаются на частные студенческие ссуды, чтобы сделать обучение в колледже доступным, рассматривайте их как последнее средство, если у вас нет четкого плана по их быстрой выплате после окончания школы. Это потому, что по сравнению с федеральными займами стоимость частных студенческих займов выше, а их выгода гораздо более ограничена. Например, в отличие от федеральных займов:

  • Частные ссуды не дают возможности для прощения, если вы работаете в соответствующей некоммерческой организации или государственном учреждении, вы работаете учителем в определенных школах, вас обманули в школе или вы соответствуете другим требованиям.
  • От вас могут потребовать производить платежи во время учебы в школе, тогда как федеральные ссуды предусматривают шестимесячный льготный период, чтобы вы могли адаптироваться к жизни после окончания учебы до выплаты ссуды.
  • Частные кредиторы часто предоставляют отсрочку платежа на меньшее количество месяцев, известную как отсрочка платежа или отсрочка платежа, чем федеральные займы.
  • Как правило, проценты по вашей ссуде начисляются постоянно; однако по субсидированным федеральным займам не начисляются проценты, пока вы учитесь в школе, находитесь в льготный период или ваши займы отсрочены, что означает, что ваша задолженность будет меньше.

По этим причинам убедитесь, что вы подаете заявление на финансовую помощь через FAFSA и имеете право на получение федеральных студенческих ссуд, прежде чем рассматривать частные ссуды в качестве варианта финансирования колледжа.

Ссуды для студентов бакалавриата | Откройте для себя студенческие ссуды

Откройте для себя

Ссуда ​​на бакалавриат

Федеральный

Прямая ссуда для студентов

Федеральный

Прямые кредиты PLUS для родителей

Заемщик Студент
(может потребоваться помощник)
Студент Родитель иждивенца бакалавра (может потребоваться индоссант)
Кредитор

Откройте для себя банк

Правительство

Правительство
Годовые лимиты ссуд
Суммы ссуд удостоверяются и выдаются через школу.
До 100%
от стоимости вашего посещения * за вычетом другой финансовой помощи. Применяются общие лимиты по ссуде.

Включая субсидированные и несубсидированные займы до:

Год Зависимые Независимая
1-й $ 5 500 $ 9 500
2-я $ 6 500 $ 10 500
3-й $ 7 500 $ 12 500
4-я $ 7 500 $ 12 500


Примечание. Студент-иждивенец, родителю которого отказано в ссуде PLUS, может занимать до предела для независимого студента.

До 100% от стоимости вашего посещения * за вычетом другой финансовой помощи.
Процентная ставка Фиксированный
xxx — xxx APR

Переменный

xxx — xxx APR
(3-месячный LIBOR + xxx до 3-месячного LIBOR + xxx)

Самые низкие годовые процентные ставки доступны для наиболее кредитоспособных заявителей и включают только процентную ставку скидка на погашение и автоматическое дебетовое вознаграждение. 1

2,75% фиксированный
(для субсидированных и несубсидированных кредитов с первой выплатой в период с 1 июля 2020 г. по 30 июня 2021 г.).
5,30% фиксированный
(для кредитов с первой выплатой в период с 1 июля 2020 г. по 30 июня 2021 г.).
Комиссия за оформление заказа Нуль 1.057%
от суммы кредита по субсидируемым и несубсидированным кредитам с первой выплатой, произведенной 1 октября 2020 г. или после этой даты и до 1 октября 2021 г.
4.228%
от суммы кредита для кредитов с первой выплатой, произведенной 1 октября 2020 года или после этой даты и до 1 октября 2021 года.
Награды за хорошие оценки да нет нет
0.25% автоматическая дебетовая награда да да да
Отсрочка платежа во время учебы в школе Никакие платежи не должны производиться до 6 месяцев после окончания школы или зачисления в школу менее чем на половину рабочего дня, если заемщик не выбрал в процессе подачи заявки либо уплату процентов, либо фиксированные ежемесячные платежи в размере $ 25 во время обучения в школе и льготный период. Никаких выплат до 6 месяцев после окончания школы или зачисления в школу менее чем на полставки. Выплаты обычно начинаются в течение 2 месяцев после окончательной выплаты; у вас есть возможность отложить выплаты до 6 месяцев после окончания учебы или зачисления в школу менее чем на половину рабочего дня.
Допустимые академические программы Должны быть зачислены как минимум на полставки Программа бакалавриата или младшего специалиста
в соответствующей школе.
Диплом, сертификат, обучение за границей или определенные программы дистанционного обучения.Для получения дополнительной информации обратитесь в офис финансовой помощи вашей школы.
Диплом, сертификат, обучение за границей или определенные программы дистанционного обучения.Для получения дополнительной информации обратитесь в офис финансовой помощи вашей школы.
Планы погашения 15
лет стандартное погашение.
10 лет стандартно с возможностью расширения до
25 лет.Доступны несколько вариантов погашения.

Узнать больше

10 лет стандартно с возможностью расширения до
25 лет.Доступны несколько вариантов погашения.

Узнать больше

Право на участие в программе иностранных студентов

да

(с правомочным участником)

нет нет
FAFSA ® Обязательно нет да да
Требуется проверка кредита

да

нет да
Cosigner Зависит от вашей кредитной оценки.Подача заявки от кредитоспособного соавтора может повысить ваши шансы на одобрение кредита и снизить процентную ставку.
нет Заемщикам с неблагоприятной кредитной историей может потребоваться подать заявление у индоссанта.

Узнать больше

Каковы требования для получения студенческой ссуды?

Зина Кумок

В College Investor мы хотим помочь вам сориентироваться в своих финансах. Для этого многие или все представленные здесь продукты могут быть от наших партнеров. Это не влияет на наши оценки или отзывы. Наше мнение — наше собственное.Узнайте больше здесь. Раскрытие информации от рекламодателя

Ваш дядя, ваш двоюродный брат, ваш босс на работе — похоже, что в наши дни у всех есть студенческие ссуды. Они должны раздать их всем, кто спросит, верно?

Не обязательно. Хотя требования для получения студенческой ссуды не являются особо строгими, есть определенные критерии, которым вы должны соответствовать, прежде чем вас рассматривают. Это отличается на федеральном и частном уровнях, но практически любой заем, который вы получите в течение своей жизни, будет иметь некоторые препятствия, которые нужно выполнить в первую очередь.Фактически, любой кредитор, выдающий ссуды без ограничений, вероятно, является хищником — и, вероятно, его лучше избегать.

Хотите узнать, имеете ли вы право на получение федеральных или частных студенческих ссуд? Прочтите, чтобы начать.

Критерии для федеральной студенческой ссуды

Если вы хотите получить федеральную студенческую ссуду, вот критерии:

  • Иметь действующий номер социального страхования.
  • Мужчины должны быть зарегистрированы в избирательной службе. Студенты мужского пола в возрасте от 18 до 25 лет должны зарегистрироваться в избирательной службе для получения ссуд.
  • Быть гражданином или правомочным негражданином. Иммигранты без документов не имеют права на получение федерального или государственного финансирования. Постоянные жители с грин-картами могут обращаться за помощью. Иммигранты со статусом T-1, иммигрантом, получившим право на избиение, или статусом беженца также могут иметь право на участие.
  • Иметь аттестат об окончании средней школы или его эквивалент, например, GED или сертификат программы домашнего обучения.
  • Запишитесь в подходящую школу. Учащиеся неаккредитованных школ могут не иметь права на получение федеральной помощи.Некоторые школы также предпочитают не получать федеральную помощь.
  • Заполните бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам. Любой школьник, заинтересованный в финансовой помощи, должен заполнить FAFSA — форму, в которой запрашивается финансовая информация вашей семьи, чтобы определить, на какую сумму вы имеете право. Даже те, у кого нет доказанной потребности, могут иметь право на получение студенческой ссуды, поэтому сотрудники рекомендуют всем подавать заявки. Без FAFSA вы не получите никаких федеральных займов, стипендий или грантов.
  • Иметь хорошую репутацию с федеральной финансовой помощью. Студенты не могут быть просрочены по другим федеральным займам или иметь задолженность по федеральному гранту.
  • Поддерживать средний балл 2,0. Учащимся необходимо поддерживать совокупный средний балл 2.0, иначе они рискуют потерять финансовую помощь, пока их оценки не улучшатся.
  • Работать неполный рабочий день или более. Студенты должны считаться работающими неполный рабочий день, чтобы иметь право на получение ссуды. Каждый колледж определяет, что означает статус неполного и полного рабочего дня, поэтому спросите своего сотрудника по оказанию финансовой помощи, сколько кредитов вам нужно взять.

Субсидия Vs. Несубсидированные

Может быть сложно понять разницу между субсидируемыми и несубсидируемыми студенческими ссудами. Только учащиеся, у которых FAFSA показывает финансовые потребности, могут получить субсидированные ссуды, по которым не взимаются проценты, пока они еще учатся в школе. Студентам, откладывающим ссуду, также не нужно платить проценты в течение этого времени.

Студенты, заполнившие FAFSA и не отвечающие требованиям «продемонстрированной финансовой потребности», могут получить несубсидируемые ссуды, по которым взимаются проценты в течение семестра и шестимесячного льготного периода после окончания учебы.

Родители могут брать несубсидированные ссуды PLUS для любых иждивенцев на полную стоимость обучения, за исключением других ссуд или стипендий, полученных ребенком.

Частные студенческие ссуды

Студенты, которые не получают достаточной помощи от федерального правительства, могут претендовать на частные ссуды. Частные ссуды обычно требуют участия соучастника, такого как родитель, который обещает взять ваши ссуды, если вы не сможете произвести платежи.

У каждого частного кредитора свои требования, поэтому стоит присмотреться к ним, чтобы найти лучшее предложение.Большинству требуется минимальный доход и кредитный рейтинг, прежде чем они согласятся предоставить вам ссуду. Вот почему частным заемщикам часто нужен соруководитель, потому что у студентов колледжей обычно нет дохода или кредитной истории.

Мы рекомендуем сравнить варианты вашей частной студенческой ссуды с такой услугой, как Credible. Credible позволяет сравнивать нескольких кредиторов за считанные минуты, не выполняя жесткую проверку кредитоспособности.

Опять же, остерегайтесь любого частного кредитора без каких-либо ограничений или критериев, которым необходимо соответствовать. Например, следует избегать кредиторов, которые подпишут ссуду с шестизначными суммами без надлежащей проверки вашей ценности как получателя ссуды.Другими словами, если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой — вероятно, так оно и есть.

Зина — писатель, спикер и тренер, специализирующаяся на студенческой ссуде и проблемах с деньгами молодых людей. Вы можете узнать больше о Зине на сайте Debt Free After Three.

Как получить студенческую ссуду без Cosigner

Подача заявления на получение студенческой ссуды — это обряд посвящения для многих студентов, поступающих в колледж. Навигация по различным доступным типам ссуд может быть сложной, особенно для студентов, которые подают заявку на студенческую ссуду без сопроводителя.Хотя соискатель может повысить ваши шансы получить одобрение при подаче заявки на частный заем, это не единственный вариант. Начните с подачи заявки на получение федеральных студенческих ссуд, включая прямые ссуды, также известные как ссуды Стаффорда.

Стаффорд займ

Министерство образования США предлагает ссуды Стаффорда, также обычно называемые прямыми ссудами, подходящим студентам в зависимости от финансовых потребностей. Эти ссуды обычно не требуют проверки кредитоспособности или сопроводителя, что делает их наиболее легкими для получения студенческих ссуд без соподчинения.Вам просто нужно заполнить бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Чтобы заполнить заявку, посетите fafsa.gov. Вам понадобятся номер социального страхования и водительские права, федеральные налоговые декларации, формы W-2, документация о доходах и выписки из банка. Вы должны предоставить такую ​​же информацию своим родителям, если вы являетесь иждивенцем.

  • Субсидированные ссуды Stafford: Ссуды предоставляются студентам с финансовыми нуждами. Министерство образования США выплачивает проценты по ссуде, пока вы учитесь в школе хотя бы на полставки, в периоды отсрочки и в течение льготного периода по ссуде.
  • Несубсидированные ссуды Stafford: Эти ссуды предлагаются студентам и аспирантам независимо от финансовых потребностей. Школы определяют сумму, которую вы имеете право на получение, на основе другой информации о финансовой помощи, и вы несете ответственность за уплату процентов в течение всех периодов ссуды.

Федеральное правительство использует эту информацию для определения ваших финансовых потребностей, которые представляют собой разницу между стоимостью посещения школы и ожидаемым семейным вкладом.Школа использует эту информацию для расчета суммы помощи учащимся, включая сумму ссуды Стаффорда, на которую вы имеете право.

PLUS Кредит

В отличие от ссуд Стаффорда, ссуды PLUS предоставляются в первую очередь родителям, хотя аспиранты и профессиональные студенты также имеют право на них. Хотя вам необходимо пройти проверку кредитоспособности, для этих ссуд не требуется соавтор. Чтобы подать заявку, если вы аспирант или студент-профессионал, заполните FAFSA.Вы можете занять максимальную сумму, равную стоимости посещения школы, с любыми другими формами финансовой помощи, вычтенной из общей суммы.

Планы погашения ссуды различаются в зависимости от ваших индивидуальных потребностей. Некоторые планы погашения включают программы прощения, которые отменяют непогашенный остаток вашей ссуды по истечении установленного срока. Варианты включают:

  • Стандартные планы погашения: фиксированная сумма платежа более 10 лет
  • Поэтапный план погашения: выплаты начинаются с малого и обычно увеличиваются каждые 2 года в течение 10-летнего периода
  • Планы с увеличенным сроком погашения: фиксированные или дифференцированные выплаты в течение 25 лет
  • Пересмотренная оплата по мере поступления: Выплаты, основанные на доходе и размере семьи, пересчитываются каждый год.Списание непогашенных остатков через 20–25 лет
  • Платите по мере того, как вы зарабатываете: ежемесячные платежи устанавливаются в размере, равном 10% вашего дискреционного дохода. Платежи пересчитываются каждый год, а непогашенная задолженность прощается через 20 лет
  • План погашения на основе дохода: Ежемесячные платежи рассчитываются каждый год на основе 10% или 15% вашего дискреционного дохода. Остаток прощается через 20–25 лет.

Имея ссуду PLUS, вы также имеете право на план погашения с учетом дохода, который основывает ежемесячную сумму платежа на вашем годовом доходе и распределяет выплаты на 15 лет.Родители с кредитами PLUS имеют ограниченные возможности для планов погашения.

Преимущества студенческой ссуды без участия

Одно из основных преимуществ получения собственной студенческой ссуды — это возможность увеличить свой кредит. Установление положительной кредитной истории на раннем этапе может помочь вам получить ссуду в более позднем возрасте. Кроме того, без соавтора вы несете единоличную ответственность за ссуду. Никто больше не будет на крючке, если вы не сможете произвести платеж.

Кроме того, поскольку получить частные студенческие ссуды может быть сложно, если у вас нет соискателя, вы можете начать с подачи заявки на федеральные ссуды.Федеральные займы предлагают повышенную гибкость платежей, варианты помощи при оплате и низкие процентные ставки, что делает их привлекательной альтернативой частным займам.

Недостатки студенческой ссуды без участия

Федеральные ссуды ограничивают сумму денег, которую вы можете занять каждый год. Частные ссуды на образование позволяют вам занимать ровно столько, сколько нужно для оплаты обучения в колледже и расходов на проживание. Поскольку большинство частных кредиторов предъявляют строгие требования к кредитным ресурсам, трудно получить право на получение этих кредитов без соавтора.Даже если вы это сделаете, вы можете платить более высокие процентные ставки, что будет стоить вам больше в течение срока кредита.

Частные студенческие ссуды без участия

Частные ссуды на образование предоставляют больше возможностей для заимствования, чем федеральные ссуды, но они также могут включать комиссию за выдачу кредита, переменные процентные ставки и проверку кредитоспособности. Если у вас не идеальный кредитный рейтинг, вы не можете претендовать на это. Даже если вы это сделаете, частные студенческие ссуды без участия соискателей часто имеют более высокие процентные ставки.Чтобы проиллюстрировать, насколько это важно, рассмотрим примеры Ребекки и Джоэла, оба из которых берут стандартные 10-летние ссуды:

Ребекка получает стипендии и федеральные ссуды, чтобы покрыть оставшиеся расходы на обучение, проживание и питание. Она берет в долг 5500 долларов на первый год, 6500 долларов на второй год и 7500 долларов на третий и четвертый год под фиксированную процентную ставку 3,76%. К моменту окончания учебы она должна 27000 долларов. Ее ежемесячные платежи составляют 270,29 доллара, а в общей сложности она платит 32 434 доллара.80 в течение срока кредита.

Джоэл берет частные ссуды, чтобы покрыть все свои расходы. Он занимает 15 000 долларов в год на все четыре года под фиксированную процентную ставку 11%. Он должен 60 000 долларов и платит 826,50 долларов в месяц. К концу срока кредита он выплачивает в общей сложности 99 180 долларов.

Создание кредита — под 21

На самом деле, большинство студентов и взрослых моложе 21 года имеют ограниченную кредитную историю. Это может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг FICO, который во многом зависит от вашей истории платежей.Закон о кредитных картах от 2009 года усложнил получение кредитной карты без значительного дохода, что означает, что студенты часто не соответствуют требованиям.

Несколько стратегий, которые могут помочь в создании более толстого файла, включают получение ссуды для кредитных организаций — типа небольшой ссуды, предлагаемой мелкими кредиторами, банками и кредитными союзами. Процентные ставки могут быть высокими, но, в конце концов, вознаграждение того стоит. Кроме того, учащиеся, которые добавлены к кредитным картам своих родителей в качестве авторизованного пользователя, могут получить повышение на основе истории их родителей.

Создание кредита — более 21

Если вам больше 21 года, и вы все еще испытываете трудности, у вас есть варианты, в том числе получение обеспеченной кредитной карты. Поскольку эти кредитные карты поддерживаются вашими собственными денежными вкладами, они несут меньший риск для кредиторов. Убедитесь, что эмитент кредитной карты отчитывается перед тремя основными кредитными бюро (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы ваша история платежей учитывалась при повышении вашей кредитоспособности.

Как я могу повысить свои шансы получить одобрение на получение ссуды на образование?

Один из наиболее эффективных способов повысить ваши шансы на одобрение — это установить положительную кредитную историю задолго до подачи заявки на ссуду на образование.Воспользуйтесь предложениями по бесплатному кредитному рейтингу, чтобы оценить свое положение. Кроме того, в соответствии с Законом о честной кредитной отчетности вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из каждого кредитного бюро каждые 12 месяцев. Внимательно проверяйте его на наличие ошибок и сообщайте о любых кредитных спорах в кредитное бюро, чтобы исправить ошибки.

Уменьшение суммы денег, которую вы просите, — еще один способ повысить ваши шансы на получение одобрения. Меньшие суммы означают меньший риск для кредиторов.

Когда соавторы не платят

Но что, если вы не можете позволить себе оплатить совместно подписанный кредит? Если кредитор не может получить взыскание с первичного заемщика, его следующий курс действий должен последовать за со-подписавшимся лицом для взыскания. Это означает, что кредитор может подать на вас в суд за невыплату и удерживать вашу заработную плату в зависимости от законов вашего штата. Когда это происходит, сбор отражается в кредитных отчетах как заемщика, так и другой подписывающей стороны. Излишне говорить, что если у вас большая кредитоспособность, последнее, о чем вы хотите сообщать в своем кредитном отчете, — это сбор.Коллекция может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу. (Не знаете, где находится ваш кредитный рейтинг? Вы можете получить его бесплатно прямо здесь, в Credit Sesame. )

Даже если заемщик выполнит все условия ссуды и сможет выплатить долг, история платежей заемщика все равно может повлиять на ваше финансовое положение. Если он или она случайно пропустит платеж или заплатит с опозданием, об этом будет сообщено агентствам кредитной истории — как в вашем кредитном отчете, так и в отчете заемщика — и ваш кредитный рейтинг пострадает, как если бы вы сами пропустили платеж.Учтите также, что если вы совместно подписали или подали заявку на совместный счет кредитной карты, ваш счет также пострадает, если заемщик чрезмерно использует карту и имеет большой баланс из месяца в месяц.

Кроме того, как только ссуда открыта, чрезвычайно сложно удалить из нее соавтора, не закрывая счет и не заставляя основного заемщика рефинансировать ссуду только от своего имени. Также имейте в виду, что если вы хотите подать заявку на ссуду или подписаться на новую кредитную карту, кредиторы будут рассматривать совместно подписанные ссуды как ваш собственный долг, что может повлиять на то, соответствуете ли вы требованиям, потому что кредитор может не захотеть чтобы предоставить вам еще больше заслуг.

Когда вы совместно подписываете ссуду, вы также должны учитывать, что произойдет в том неудачном случае, когда основной заемщик потеряет работу, станет инвалидом или не сможет работать — или, что еще хуже, умирает основной заемщик. Никто из нас не хочет об этом думать, но это случается, и мы не можем предсказать, что жизнь подбивает нам дорогу. Нижняя линия? Если вы подумываете о совместном подписании ссуды, убедитесь, что вам удобно взять ссуду как свою собственную на случай непредвиденных обстоятельств.

Вы можете быть уверены, что мы соблюдаем строгую редакционную честность при написании и оценке; однако мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров и получаете одобрение.

Получение ссуды без родителей

Инвестиции в будущее — дорогое удовольствие. Будь то образование, дом или машина, иногда ссуда — единственный способ получить дорогостоящую вещь. В молодости может казаться почти невозможным получить одобрение на получение ссуды без поддержки родителей. Тем не менее, понимание тонкостей кредитного процесса имеет большое значение для получения финансирования от банка самостоятельно. В этой статье мы обсудим пять советов, которые помогут вам реализовать свои мечты, не полагаясь на родителей при оформлении кредита.

Ключевые выводы

  • Молодым людям может быть сложно получить одобрение на получение ссуды без совместной подписи родителей, но это возможно.
  • Цель банка — заработать на выплате процентов по ссуде и определить, смогут ли соискатели ссуды выплатить свой долг.
  • Банки судят соискателя ссуды по нескольким ключевым элементам, таким как то, что заявитель планирует делать с деньгами, его кредитная история, их активы и их доход.
  • Заранее подготовившись к тому, чтобы ответить на вопросы и проблемы банка, вы сможете лучше получить кредит на выгодных условиях.

Кредитный процесс

Размышляя о том, как получить ссуду, важно посмотреть на ситуацию с точки зрения банка. Для банка ссуды являются основным источником дохода. Банк выписывает вам чек на определенную сумму денег (основную сумму), и вы возвращаете банку ту же сумму денег, а также проценты.Выплата процентов — это кровь большинства банков.

Ссуды — это не подачки, и банки не занимаются благотворительностью. Основная задача банка — определить, сможете ли вы выплатить свой долг. Банки судят о потенциальных заемщиках по ряду ключевых факторов. Среди них:

  1. Кто: Кто вы? Что вы можете предложить банку?
  2. Что: На что деньги? Банк с гораздо большей вероятностью ссудит деньги тому, кто хочет построить пристройку (и повысить ценность собственности), чем тому, кто планирует потратить деньги на приобретение дополнительных или одноразовых товаров.
  3. Где: Где вы пытаетесь получить ссуду, может быть важным фактором того, получите вы ее или нет. Критерии кредитования могут варьироваться в зависимости от обычного банка и онлайн-финансового учреждения, а также в разных географических регионах.
  4. Когда: Условия ссуды — как процентная ставка, так и продолжительность ссуды — определяют, когда банк может начать фиксировать прибыль, а также размер прибыли, которую он получит.
  5. Как: может ли банк быть уверен, что вы сможете погасить ссуду в соответствии с условиями? Как можно гарантировать возврат или хотя бы каким-то образом застраховать риски банка?
Получение ссуды без подписи родителя

Кто ты

То, кем вы являетесь, на самом деле является важным элементом того, будет ли банк рассматривать вас как надежного заемщика.Хотите верьте, хотите нет, но вас судят с того момента, как вы входите в эту дверь, основываясь на одном из немногих инструментов кредитора — вашей внешности. Так что одевайтесь сообразно: если вы хотите, чтобы к вам относились как к профессиональному или ответственному человеку, одевайтесь как он.

Правильно это или нет, но кредитор будет использовать свои предубеждения и предубеждения, чтобы определить, являетесь ли вы серьезным финансовым риском для учреждения. Кроме того, не удивляйтесь, если банк проверит ваши личные данные. Они обязательно будут проверять вашу кредитную историю.

Что вы собираетесь делать с деньгами

Поскольку это деньги банка, то что вы планируете с ними делать — это еще и дело банка. Если вам нужна банковская ссуда для финансирования вашей привычки к азартным играм, скорее всего, вы не получите большого финансирования. Однако, если вы пытаетесь приобрести или улучшить какой-либо актив, например машину, дом или свой бизнес, банки обычно видят в этом аргумент в вашу пользу.

Где вы планируете брать взаймы

Есть альтернативы получению кредита в традиционном банке.Онлайн-кредитование быстро становится популярным вариантом из-за более высокой конкуренции и более быстрого одобрения кредита. С онлайн-кредиторами осведомленность о мошенничестве и репутация становятся серьезной проблемой. Всегда следите за тем, чтобы вы имели дело только с уважаемыми компаниями и не разглашали частную информацию незащищенным или безответственным компаниям.

Ваше местонахождение также может повлиять на одобрение кредита. Это вопрос дефицита. Если вы пытаетесь получить ссуду в экономически депрессивном регионе, банки неизбежно будут более избирательно подходить к выбору того, кому они ссужают деньги, чем в регионе с большим экономическим ростом.Принимая это во внимание, вы можете получить гораздо более реалистичное представление о своих перспективах.

Когда вы платите

Когда дело доходит до решения, какой ссуду принять (или, в случае банка, что предложить), условия ссуды являются важнейшими факторами. Некоторые из элементов, которые могут варьироваться, — это процентная ставка, продолжительность ссуды и тип ссуды. Проценты — это премия, которую вы платите банку за использование их денег, поэтому более низкие процентные ставки лучше для заемщиков.Продолжительность — это время, в течение которого вы будете выплачивать ссуду, поэтому, опять же, меньшее число лучше: это будет означать более низкие общие процентные расходы.

Тип ссуды, которую вы ищете (например, ссуда с фиксированной или переменной ставкой), также имеет большое значение, поскольку он может иметь большое значение для суммы денег, которую вы платите в течение каждого периода выплаты.

Как принимают решения банки

Банк не даст вам ни цента, если у вас нет средств, чтобы выплатить его позже (или если у вас недостаточно активов для обеспечения кредита).Вот почему они обращают внимание на несколько ключевых моментов в ваших финансовых показателях.

Залог

Какие у вас есть основные активы, которые банк может конфисковать в случае невыполнения обязательств по ссуде? Типичный залог включает ваш дом или машину.

Кредит

Ваш кредит абсолютно необходим, когда вы подаете заявку на ссуду. Если у вас плохая кредитная история, получить ссуду будет сложно, если вы не согласны принять менее привлекательные условия ссуды (например, более высокие процентные ставки и более низкие лимиты).

Доход

Ваш кредитор захочет убедиться, что вы можете позволить себе производить платежи по ссуде. Более высокий доход означает, что кредиторам удобнее позволять вам занимать деньги.

Если вы не кажетесь идеальным кандидатом на получение ссуды, скорее всего, вы застрянете с более высокими процентными ставками и меньшим количеством альтернативных ссуд. А если у вас мало активов, плохая кредитная история и / или вы почти не разбираетесь, скорее всего, кредиторы не перезвонят вам.

Итог

Посмотрим правде в глаза, причина, по которой молодым людям обычно нужен соруководитель для получения ссуды, заключается в том, что у соавтора обычно есть пять вещей, которые ищут банки.Лучший способ заставить кредиторов бороться за вас — убедиться, что вы решаете каждый из этих вопросов положительно.

  1. Кто: Одевайтесь как следует, когда идете подавать заявление на ссуду. Представьте себя профессионально и убедитесь, что у вас нет нераскрытых фактов, которые могли бы повредить восприятию кредитора о вас.
  2. Что: Кредиторы не просто раздают деньги. Убедитесь, что ваша потребность законна и оправдана с финансовой точки зрения.
  3. Где: изучите онлайн-банки, которые вам интересны, чтобы убедиться в их репутации, и постарайтесь избегать поиска финансирования в тех областях, где не хватает банковских денег.
  4. Когда: выбирайте только те условия кредита, с которыми вы можете жить, и понимайте, что в конечном итоге вы собираетесь выплатить в течение срока действия кредита.
  5. Как: подумайте о том, какие активы у вас есть, которые можно использовать в качестве залога, создайте хороший кредит, прежде чем обращаться к кредитору, и убедитесь, что у вас есть жизнеспособный план погашения кредита.

Когда вы знаете, что ищут кредиторы, вы сможете применить свой подход к этим ключевым моментам. Если у вас нет времени на создание солидной кредитной истории и нет залога, который можно было бы предложить, лучшим решением может быть получение подписи родителей, чтобы избежать повышения процентной ставки или прямого отказа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *