brinmax

• Лизинг — это сделка, регламентированная комплексом правовых и экономических соглашений, сутью которой является извлечение прибыли всеми ее участниками за счет использования свободных или привлеченных финансовых средств на приобретение объекта лизинга одним юридическим лицом в собственность и передачей его другому субъекту хозяйствования во владение и пользование на определенный срок за определенную плату.

• Лизинг практически соответствует кредитным отношениям и по сути не отличается от банковской ссуды. Лизингодатель оказывает лизингополучателю финансовую услугу, приобретая за полную стоимость у поставщика оборудование в собственность. Затем лизингополучатель возмещает эту стоимость периодическими взносами (платежами). Особенность лизинга заключается лишь в том, что ссуду предоставляет не банк, а специализированная лизинговая компания, а объектом сделки являются не деньги, а имущество. В экономическом смысле лизинг — это кредит, предоставляемый лизингодателем лизингополучателю в форме передаваемого в пользование оборудования (товарный кредит).

• Лизинг — это специфическая форма финансирования вложений на приобретение оборудования, недвижимого имущества и других элементов основного капитала при посредничестве лизинговой компании, которая приобретает по просьбе клиента право собственности на имущество с целью последующей передачи ему в пользование на определенный период в обмен на периодические платежи.

• Лизинг – одна из форм кредитования производителя с правом или без права выкупа, передачи в собственность арендуемого оборудования; это долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа в конце срока по заранее установленной цене.

Основной момент в Лизинге заключается в том, что собственником объекта лизинга (оборудование, автомобили, недвижимость и т.д.) остается Лизинговая компания (Лизингодатель) до момента выкупа объекта Лизингополучателем.
То есть право пользования к Лизингополучателю переходит сразу же после получения объекта лизинга, а право собственности только после выкупа.

Общая схема лизинга выглядит так

Виды лизинга

• Оперативный лизинг – заключается в том, что в течение срока договора лизинга Лизингополучатель возмещает Лизингодателю менее 75% контрактной стоимости объекта лизинга. И выкуп объекта лизинга не производится, по истечении срока договора объект лизинга возвращается Лизингодателю. При оперативном лизинге оборудование сдается на период значительно меньший, чем срок его службы.

На практике договора оперативного лизинга заключаются крайне редко. Связано это с тем, что Лизингополучатели, которые выбирают объект лизинга и вносят за него в течение срока договора платежи, заинтересованы в том, чтобы этот объект впоследствии перешел в их собственность. Лизинговые компании, в свою очередь, также предпочитают заключать договора именно финансового лизинга, поскольку основные средства, уже бывшие в эксплуатации, значительно менее востребованы, чем новые. Кроме того, оборудование часто бывает специфическим, применимым на единичных предприятиях, что затрудняет возможности дальнейшей его продажи или передачи в лизинг

• Финансовый лизинг – характеризуется тем, что в течение срока договора лизинга Лизингополучатель возмещает Лизингодателю не менее 75% контрактной стоимости объекта лизинга, то есть оплачивает 3\4 стоимости.

Классическая схема финансового лизинга характеризуется трехсторонними взаимоотношениями. По заявке лизингополучателя лизингодатель приобретает у поставщика необходимое оборудование и передает его лизингополучателю. При этом право выбора имущества и его продавца принадлежит лизингополучателю. Имущество непосредственно поставляется лизингополучателю и принимается им в эксплуатацию. Претензии по качеству имущества, его комплектности, требования по исправлению дефектов в гарантийный срок лизингополучатель направляет непосредственно продавцу имущества.

• Обратный лизинг – является разновидностью финансового лизинга. В этом случай собственник оборудования (будущий лизингополучатель) продает его лизинговой компании, а потом принимает это же оборудование в пользование по договору лизинга; таким способом собственник оборудования получает дополнительные денежные ресурсы и продолжает работать на своем оборудовании.

В зависимости от состава сторон лизинг подразделяется:

на внутренний – лизинг, при котором стороны договора являются резидентами Республики Беларусь;

международный – лизинг, при котором хотя бы одна из сторон договора является нерезидентом Республики Беларусь.

Кроме того, выделяют сублизинг – это лизинг, при котором лизингополучатель с разрешения лизингодателя по договору сублизинга передает иным лизингополучателям в последующее пользование и владение объект лизинга.

В зависимости от условий обслуживания (полное или частичное) Лизинг может быть «Чистый» и «Полный».

«Чистый» лизинг означает, что, лизинговые платежи не включают в себя расходы по эксплуатации, ремонту, страхованию объектов лизинга, которые ложатся на лизингополучателя, помимо уплаты лизинговых платежей.
При прекращении договора лизинга лизингополучатель обязан вернуть лизингодателю предмет лизинга в состоянии, в котором он его получил, с учетом нормального износа или износа, обусловленного договором лизинга.

К «Полному» лизингу относятся сделки, предусматривающие комплексную систему технического обслуживания, ремонта, страхования объекта лизинга. Кроме того, условиями договора может быть предусмотрена профессиональная подготовка персонала лизингополучателя по обслуживанию объекта лизинга, а в некоторых случаях и реклама продукции лизингополучателя, выпускаемой на данном оборудовании.

Так же существует лизинг с неполным набором услуг, который предполагает заранее согласованное разделение функций по техническому обслуживанию имущества между сторонами договора. Например, лизингополучатель берет на себя ответственность за соблюдение установленных норм эксплуатации имущества и его текущее обслуживание, а лизингодатель (лизинговая компания) оплачивает расходы по поддержанию лизингового имущества в исправном состоянии.

                         Полная схема лизинговых отношений

Что может быть объектом Лизинга?

• предметом лизинга могут быть любые объекты относящиеся к основным средствам, используемые для предпринимательской деятельности,
• предметом лизинга НЕ могут быть земельные участки и другие природные объекты,
• предметом лизинга НЕ может быть имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте,
• предметом лизинга НЕ могут быть результаты интеллектуальной деятельности

Преимущества Лизинга

• Лизинг предполагает 100%-е кредитование (при определенном залоге) и не требует незамедлительного начала платежей. Контракт заключается на полную стоимость имущества, а лизинговые платежи начинаются либо после поставки имущества лизингополучателю, либо еще позже.
• Гибкий график платежей. Учитывая финансовое состояние партнера, договаривающиеся стороны могут использовать отсрочку первого платежа, нарастание лизинговых выплат или наоборот, т.е. выработать наиболее удобную для сторон схему финансирования.
• Предприятие может начать дело, располагая лишь частью (примерно 1/3) средств, необходимых для приобретения помещений и оборудования (имущества).

Кредит и лизинг » Кузовостроитель

Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам, которые с радостью помогут подобрать для Вас оптимальное финансовое решение, исходя из Ваших потребностей.

Если Вы не определились, какой финансовый инструмент для Вас предпочтительней, Вам будет полезна информация о сходствах и различии кредита и лизинга, представленная ниже.

Кредит или Лизинг? Основные отличия и преимущества:

Термины

Кредит – это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке. Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Общие черты

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком

Вообще клиентами лизинговых компаний чаще являются организации или ИП, а не физические лица. Потребность в данном продукте возникает, когда предприниматель хочет приобрести дорогое оборудование или транспортное средство, но ему не хватает собственных средств. Тогда он обращается в компанию, которая приобретает это оборудование, а затем сдает его в аренду. Клиент обязуется поэтапно выплачивать стоимость актива и проценты компании. Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все-таки придется, но для этого у клиента есть в среднем 5 лет. Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц?
Так же как и в случае с кредитованием предпринимателей, основным фактором является способ использования имущества. В случае с лизингом речь идет только о временном пользовании с возможностью последующего выкупа актива. В периоды роста процентных ставок спрос на лизинг увеличивается. У физических лиц появляется возможность транспортное средство, не переплачивая большие суммы кредитору. В кризисные периоды лимиты предоставления заемных средств в банках занижаются.

Особенности для предпринимателей

Лизинг или кредит: чем отличаются? Что выгоднее?

Подвиды лизинга

Оформление

Количество платежей

Сроки

Резюме

Лизинг / КРАФТ- ЛИЗИНГ

Лизинг-это финансовый инструмент, позволяющий предприятию приобрести на условиях аренды необходимое оборудование или другие товары. Лизинг является альтернативой банковским кредитам. Покупка в лизинг способствует сохранению прибыли компании, оптимизирует ее налогообложение.

Виды лизинга

Сублизинг Поднайм предполагает под собой передачу предмета лизингополучателя в пользование третьим лицам на договорной основе.

Возвратный лизинг Лизинг, при котором лизингополучатель и продавец предмета лизинга является одним юридическим лицом.

Оперативный лизинг Имущество в процессе лизинга и по окончанию его сроков не выкупается лизингополучателем.

Участники сделки

Лизингодатель Юридическое лицо, приобретающее за счет собственных или привлеченных средств имущество в собственность для последующей передачи на условиях аренды Лизингополучателю. На протяжении всего срока сделки Лизингодатель получает вознаграждение за оказанную услугу лизинга.

Лизингополучатель Юридическое лицо, которое выбирает предмет лизинга в длительное пользование на определенных договорных условиях Лизингодателя.

Продавец Юридическое лицо, у которого Лизингодатель приобретает предметы лизинга для реализации сделки с Лизингополучателем.

Выгода лизинга

• Удобная система платежей, окупаемость Благодаря возможности приобретения товара в лизинг на длительный срок, вероятность окупаемости увеличивается до 100%. Предусмотрена гибкая система погашения суммы сделки.

• Минимальный залог или его отсутствие Большинство сделок Лизингодатель предоставляет без дополнительного обеспечения. Залог понадобиться в том случае, если ликвидность оборудования или товара будет определена, как не высокая.

• Оптимизация налогообложения Лизингополучатель существенно экономит средства за счет налоговых преференций

• Финансовая свобода предприятия На предприятие, оформившее оборудование или товар в лизинг не накладывается финансовое обременение. В случае необходимости Лизингополучатель имеет возможность воспользоваться поддержкой банковских продуктов.

• Получение дополнительных услуг Благодаря сотрудничеству с финансовыми, страховыми компаниями и поставщиками товаров клиент лизинговой компании получает возможность оформить специальные условия сделки и воспользоваться скидками партнеров.

• Получение дополнительных услуг Благодаря сотрудничеству с финансовыми, страховыми компаниями и поставщиками товаров клиент лизинговой компании получает возможность оформить специальные условия сделки и воспользоваться скидками партнеров.

• Минимальный пакет документов и сроки Для удобства оформления лизинга компания сокращает стандартный пакет документов, тем самым процесс одобрения сделки значительно ускоряется.

Отличие лизинга от кредита

На всех этапах развития компании, на первый план выходит задача сохранения капитала. Приобретение оборудования посредством прямой покупки повлечет за собой отток денежных средств и создаст неблагоприятную финансовую обстановку. Выгоднее оформить товар в лизинг или кредит.

Что такое лизинг? — регистрация, оценка, аудит, представительство в суде

Начинающий читать эту статью может тотчас же задать такой вопрос в поисковых системах интернет и в считанные секунды обнаружить сотню разных ответов. Если вы хотите зарегистрировать лизинговую компанию, перейдите на страничку регистрация лизинговой компании.

Иностранное слово — Leasing появилось задолго до рубежа 80-х — 90-х, когда о лизинге стали популярно писать в России. С тех пор много раз по-разному объясняли «что такое лизинг»: занятно и внятно, популярно и специально, теоретически и практически, гипотетически и фактически, юридически и экономически и, даже законодательно … да только все не впрок. За новыми мнениями стало незаметно давно известного представления темы, а также ее первичного и основного смысла.

Английское слово LEASING — производное от другого, более широко применяемого английского слова LEASE, которое переводится как «аренда». Как самостоятельная единица английского языка, слово LEASING служит для наименования отношений берущих начало от аренды, но отличных от нее, иначе не было бы необходимости в появлении нового слова. Изначально слово LEASING обозначает не тоже самое, что LEASE в английском языке. Важно понять эту простую истину, не обманувшись на том, что в отдельных случаях работающие в теме авторы теперь умышленно смешивают значения этих слов — по вполне определенным причинам, объясненным ниже в этой статье.
Русское слово ЛИЗИНГ происходит от английского слова LEASING. Как видите, это не перевод и даже не буквальное воспроизведение английского написания, а звуковая копия, написанная русскими буквами. Новое слово в русском языке возникло из-за отсутствия возможности дословного перевода и в виду того, что сразу не было найдено подходящих синонимов . Слово ЛИЗИНГ появилось как и некоторые другие новые слова, обозначающие сложные процессы и ранее не названные в русском языке одним словом, например: ТОЛЛИНГ, ФРАНЧАЙЗИНГ, АНДЕРРАЙДИНГ, АУТСОРСИНГ.
Малопонятные слова LEASING и ЛИЗИНГ вот уже более 10 лет помогают понять и объяснить представители российского «лизингового сообщества». Зачастую, рассказы на тему «Что такое лизинг?» сумбурные и невнятные потому, что давать такие объяснения российскому лизинговому деятелю почти также же сложно, как американскому или английскому деловому человеку растолковывать смысл жаргонного слова LEASING.
Итак, дословного перевода английского слова LEASING в русском языке нет. Однако из этого не следует удобство вольной трактовки значения слова ЛИЗИНГ в каждой конкретной деловой ситуации и, тем более, на уровне законодательства.

LEASING — слово жаргонное, использующееся в деловом английском языке и имеющее близкие по смыслу словосочетания — синонимы, не менее часто используемые в профессиональной литературе, но более строгие в отношении сформировавшийся экономической терминологии. Например:
• leveraged lease — аренда с финансовым рычагом
• net lease — чистая аренда
• finance lеase — финансовая аренда
• hire-purchase — наем-покупка
• credit-bail — кредит-аренда (фр.)
Каждое из этих словосочетаний близко по смыслу и более-менее точно (но не полностью) передает смысл слова LEASING.
ЛИЗИНГ — слово, значение которого объясняется по понятиям из настоящего законодательства. В законе РФ есть понятие о том, что «лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга», а определения лизинга нет. Из понятий в законе и комментариев к ним не следует понимания значения слова лизинг, поскольку из делового английского языка было перенято только само слово — без перенесения соответствующего ему первоначального смысла в российское законодательство. В ГК РФ договор финансовой аренды (лизинга) относится к институту аренды, но собственно о лизинге сведений не приводится.
Причиной многих проблем в российской законотворческой и хозяйственной практике стало использование в гражданско-правовых отношениях иноязычных слов, являющихся специальными экономическими терминами за рубежом, однако, не определенными в зарубежном законодательстве. Вопросам лингвистики в отношении слова «лизинг» едва ли предавали должное значение в России в начале 1990 гг. В этой связи, к тому профессиональному сообществу, которое именует себя «лизинговым» и принимает по сей день непосредственное участие в формировании законодательства РФ для столь «специфичного» вида деятельности, все остальные могут адресовать свои претензии в не меньшей степени, чем к самим законодателям.
Жить по понятиям можно, конечно, но лучше определиться. В отличие от понятий, представляющих общие сведения о чем-либо и логически оформляющих общую мысль, ОПРЕДЕЛЕНИЕ раскрывает содержание и смысл того, что требуется понять. Действительно, лизинг имеет арендное начало в области права, но некоторые, используемые в английском языке синонимы указывают на иное НЕАРЕНДНОЕ содержание экономических отношений, возникающих при лизинге. Принимая это во внимание, лизинг прежде всего следовало бы определить как «неарендное содержание в арендной форме» или как «неарендные экономические отношения, оформленные договором аренды». Какой экономический смысл сокрыт за арендной формой договора? — вот едва ли не главный вопрос темы, ответив на который можно объяснить многое в ней. Кажущееся едва ли понятным в теме с самого ее сначала в действительности объясняется очень просто, если рассуждать рационально.

Обычно форма соответствует содержанию. С незапамятных времен экономические отношения оформляются договоренностями (устными или письменными). Как правило, договорное оформление соответствует содержанию экономических отношений. Например:
• арендные отношения оформляются договором аренды;
• отношения купли-продажи оформляются договором купли-продажи;
• и т.д.
Из правила есть и исключения, когда по определенным причинам форма договоренности не отражает настоящий смысл экономических отношений. Лизинг только оформлен как аренда, а по экономическому смыслу он арендой не является.
• По форме договора лизинг — это отношения арендные, поскольку оформляются договором аренды.
• По экономическому содержанию лизинг — это отношения купли-продажи и кредита.
Выявляется несоответствие юридической формы лизинга и его экономического содержания, но участники сделки лизинга поступают именно таким образом, вероятно потому, что это удобно.
Исключение удобнее правила, когда адекватное юридическое оформление сделки лишает ее участников дополнительных экономических выгод (вменяет убытки) — вступает в противоречие с каким-либо другим правилом, например, установленным законодательством. Почти что универсальный способ разрешения подобных противоречий заключается в разделении юридической формы и экономического содержания сделки таким образом, чтобы форма соответствовала одному правилу, а содержание другому. Такие сделки могут кое-как осуществляться в соответствие с двумя правилами сразу — пряча объективно присутствующее внешнее противоречие в собственном различии юридической формы и экономического содержания. Например: еще совсем недавно, оформляя доверенность на машину, на самом деле подразумевали, что покупаем/продаем. Ближе к теме примеры конкретнее: оформляется договор купли-продажи имущества для лизинга и делается вид, что это инвестиции, но подразумевается финансовое посредничество в смысле передачи этого имущества в аренду. Одновременно с этим, оформляется договор аренды, а подразумевается продажа в рассрочку.

Мотивировка лизинга была раньше и существует сейчас. Именно мотивировка, то есть, совокупность мотивов (доводов) для обоснования действий по оформлению арендным договором указанных экономических отношений. Здесь я не имею ввиду «преимущества лизинга» о которых обычно подробно рассказывают и тоже буду искренне рад, если все они сбудутся когда-то, а за это не придется расплачиваться потом, прямо сразу или, вообще, заранее. В любом случае, «преимущества лизинга для лизингополучателей» и всех остальных, коих обычно присовокупляют к «выгодоприобретателям» по лизингу, может быть, будут потом — когда будет собственно лизинг. Мотивировка лизинга имеется еще до его осуществления и объясняет именно то, что заставляет их пускаться сегодня в столь долгие объяснения преимуществ в лизинговом будущем для всех остальных. Нужно выяснить — почему отношения купли-продажи и кредита хотят оформить арендным договором?
По экономическим соображениям, аренда может быть очень похожа на покупку в кредит.Тогда как для юристов разница между арендой и покупкой в кредит всегда огромна, для экономистов различия между ними иногда ничтожно малы.
• Обособленные от кредита рассмотрения аренды — это конечно не дело для экономистов, хотя бы потому, что много раз доказано, что в экономическом смысле арендная задолженность это тоже долг. Поэтому в отличие от юристов, экономисты не всегда утруждают себя проводить различия между арендой и кредитом, указывая на эфемерность (непрочность, неоднозначность) экономического определения собственно — аренды. Арендная задолженность — это тоже долг, только по-другому представленный в бухгалтерском учете и оформленный договором аренды.
• Юридически, право собственности это совсем не то, что пользование на правах аренды. Кроме того, по очевидным причинам, право собственности на средства производства важно в экономических отношениях, называемых рыночными. Однако, для экономистов долгосрочная аренда с передачей арендатору большей части прав и обязанностей, связанных с арендуемым имуществом и последующим переходом права собственности на объект аренды к арендатору — это заменитель обычной покупки в кредит.
Итак, аренда может быть очень похожа на покупку в кредит, все-таки оставаясь при этом арендой. Между тем, не непросто понять причину происхождения такой мутации аренды как лизинг. Если не знаете, то ничего страшного — мутации бывают не только вредные, но и нейтральные, а иногда даже полезные. Все дело в неких изменениях, которые поначалу кажутся ничтожными, но оказываются потом жизненно важными.
Второстепенные последствия выбора между покупкой в кредит и арендой могут быть существенными. Экономисты стали бы выбирать даже между двумя одинаково стоящими кредитами, если кредиторы различны и возможна покупка в долг у разных продавцов, хотя бы потому, что не все равно у кого покупать и у кого занимать. Тем более, экономисты будут выбирать между арендой и покупкой в кредит, пытаясь извлечь дополнительные выгоды из такого выбора и/или получить преимущества качественного порядка.
Многие ограничиваются представлениями о том, что приобретение средств производства с помощью заимствований обеспечивают развитие бизнеса и не рассматривают налоговые последствия покупки имущества и связанных с покупкой долгов. Последнее обычно не самое главное, но тоже важно как финансовый результат. Такие рассмотрения налоговых последствий мало значимы в абстрактных условиях совершенного рынка. Но мы не будем идеализировать и примем данное для начала хотя бы в том, что действующая налоговая система далека от совершенства. Из такой реальности, между прочим, следуют разные налоговые условия для налогоплательщиков и, соответственно, налогоплательщики могут иметь разные налоговые последствия в виду одних и тех же приобретений и связанных с ними заимствований. А значит, покупка и связанный с нею долг могут быть заменены арендой исключительно в целях налоговых экономий, ведь аренда по экономическим характеристикам может быть очень похожа на куплю-продажу в кредит. Отсюда начинается мотивировка арендной формы договора с неарендным содержанием — мотивировка лизинга.
Когда второстепенные последствия аренды принимаются как существенные, тогда и обычная аренда перерождается в лизинг. Когда арендодатель становится финансовым посредником и налоговые последствия аренды рассматриваются как весьма важные, тогда же и финансовый мотив аренды считается одним из основных, а сама аренда называется финансовой.
Желание не платить налоги напрямую зависит от величины подлежащих уплате налогов. Все сознательные граждане понимают — почему налоги платить нужно, а просто законопослушные скажут, что не платить налоги — это нехорошо, прежде всего, по неким моральным соображениям и только во вторую очередь потому, что это наказуемо. Однако при этом налоги рассматриваются как ни чем не возмещаемые издержки рационально мыслящими менеджерами и собственниками предприятий. То есть, будучи сознательными и законопослушными гражданами, эти же самые граждане, являясь хозяевами и сотрудниками фирм стараются избавиться от налогового бремени, не выполняя установленные правила налогообложения, когда такое возможно. В подобных жизненных ситуациях рационализм деловых рассуждений вступает в противоречие с «социальным самосознанием». Дилемма между тем — платить налоги или не платить обычно решается легко и остаются только оправдания: на уровне морали (цена которой в рыночных отношениях невысока) и для контролирующих органов государства (кои можно сделать, сославшись на несовершенное законодательство или, на его отсутствие). В условиях далекой от идеала налоговой системы, из оформления купли-продажи в кредит договором аренды извлекаются дополнительные налоговые выгоды.

Имея в виду указанную мотивировку, нетрудно догадаться, что лизинг стал возможным потому, что действующая налоговая система позволяет манипулировать налоговыми условиями ведения бизнеса путем искажения фактов хозяйственной деятельности сначала в договорах и далее, в финансовой отчетности для налоговых целей, следующей из этих договоров. Продолжая дальше эти до неприличия простые объяснения, нужно обозначить — при лизинге производится замена договорных отношений купли-продажи в рассрочку договором аренды и таким образом реализуется налоговый смысл финансовой операции. При лизинге происходит следующее:
• Финансовый посредник, купив имущество, номинально остается «инвестором» поскольку не перепродает его а, всего-то лишь сдает в аренду. Оставаясь «инвестором» финансовый посредник получает все налоговые преимущества, коими обычно располагают настоящие инвесторы.
• «Арендатор», который должен был бы стать настоящим инвестором, играет роль пользователя имущества, оставляя финансовому посреднику возможность продемонстрировать инвестиции и получить из этого налоговые выгоды — продает налоговые льготы, следующие из факта инвестиций.
Ранее, ни одно государство, кроме нашего и может быть еще каких-то африканских, никогда специально для лизинга налоговых льгот не создавало. Лизинг состоялся произвольно (без вмешательства государства в каком-либо виде) в виду пустот в налоговом законодательстве и некоторых возможностей неадекватного ведения бухгалтерского учета и следующего из него налогообложения.
Понятно, что арендная форма договора с неарендным содержанием изначально не представлялась участниками сделки сама по себе, а рассматривалась как возможное решение двух существенных проблем бизнеса. Чтобы не пускаться здесь в подробные объяснения — что, как и почему (об этом можно почитать на сайте), представлю простую схему, раскрывающую смысл лизинговых рассуждений:
В лизинговых решениях арендодателями и арендаторами обычно рассматриваются:
• АРЕНДА как заменитель покупки имущества в долг и как способ укрывания прибыли от налогов
• ИМУЩЕСТВО и ДОЛГИ как опосредованные арендой и как способ снижения налогового бремени
• НАЛОГИ в альтернативе — аренда или покупка в долг?
В ходе рассмотрений всевозможных абстрактных и реальных ситуаций по-разному доказывается один и тот же практичный вывод — экономическая выгода лизинга для его участников объясняется уменьшением налоговых выплат. Таков обобщенный итог теоретических изысков едва ли не всех ранних научных и профессиональных работ по теме (1960 — 1980 гг.) поводом к написанию которых стала новая практика аренды с налоговой мотивировкой. Не ясно, но суть и неважно, кто придумал лизинг — теоретики или практики. Важно то, что уже к началу 1970-х лизинг был теоретически обоснованным, многократно практически реализованным и не противоречащим законодательству решением в бизнесе. Результатом теоретических изысканий и практических опытов стало формирование устойчивой финансовой схемы, выполняемой в целях налоговой оптимизации и состоящей из покупки имущества с последующей его арендой на похожих условиях.
В экономическом смысле лизинг — это прежде всего финансовый инструмент или, выражаясь на языке специалистов-практиков — «прогон». Маркетинговые, рисковые, инвестиционные и другие экономические соображения в данном случае второстепенны и вторичны. Как уже говорилось, в экономическом смысле аренда может быть очень похожа на куплю-продажу в кредит, однако, качественные различия между ними имеются. Поэтому не перепродажа с использованием кредитов, а именно трансакция покупки и последующей аренды на идентичных условиях, дает финансовому посреднику возможность получить качественные преимущества и, вместе с тем, реализовать их количественно — в денежном выражении. Ни каких дополнительных «лизинговых налоговых льгот», а «лизингового законодательства» тем более, для этого ненужно потому, что такая финансовая схема и без этого может дать налоговую экономию. Техника экономического анализа указанных взаимосвязей и получения материального эффекта за счет уменьшения налоговых выплат совершенствовалась десятилетиями и, судя библиографическим данным, к настоящему времени насчитывает более сотни методов, созданных специально для анализа лизинга. Наивысшим достижением в этом смысле стал расчет «долгового эквивалента аренды», позволяющий полностью сопоставить будущие условия купли-продажи в кредит и аренды, а также обосновать повышенную сумму финансирования чтобы материализовать перспективную налоговую выгоду одновременно с началом лизинговой трансакции.

В странах с развитой рыночной экономикой в свое время лизинг стал возможным прежде всего потому, что появилась соответствующая мотивировка. Такая мотивировка лизинга стала существенной только в такой системе экономических отношений, в которой мы сейчас живем (в частности, при ныне действующей налоговой системе). Лизинговые отношения возникли в результате бизнес-практики точно так же, как и множество других финансовых схем, которые спонтанно возникают, совершенно произвольно развиваются и исчезают также быстро, когда условия ведения бизнеса изменяются. Например, многие могут вспомнить широко использующиеся в России еще несколько лет назад и гораздо реже применяемые сейчас депозитные схемы зарплат или старые схемы работы с собственными инвестиционными фондами. И лишь немногие из всего числа когда-либо появившихся финансовых схем продолжают существовать мало изменяясь за долгое время. К их числу можно отнести лизинговую схему финансирования инвестиций, которая оказалась более-менее устойчивой в отношении законодательно установленных правил ведения экономических отношений.
В последние десятилетия заниматься лизингом стало сложнее. Когда объемы лизинговых сделок стали заметны на фоне остальных способов финансирования инвестиций и сторонники фискальных интересов государств обратили внимание на широко применяемую лизинговую практику, тогда же соответствующие меры со стороны правительств были приняты. Конкретнее, на развитых рынках практиковать лизинг стало сложнее прежде всего потому, что еще в начале 1970-х было предпринято регулирование арендных отношений экономическими методами — на уровне бухгалтерского учета и следующего из него налогообложения. А именно, все арендные сделки были разделены на две группы с помощью специально разработанных для этого критериев.
• «Оперативная аренда»; то есть, аренда в том виде, в каком ее привыкли понимать. Такая арендная сделка может отражаться в бухгалтерском учете как обычная аренда — может учитываться за балансом предприятия
• «Капитальная аренда»; та самая аренда, которая по экономическому смыслу является продажей в рассрочку. Такая арендная сделка должна отражаться в бухгалтерском учете и для налоговых целей как сделка купли-продажи — должна быть учтена на балансе предприятия (должна быть капитализирована), не смотря на то, что договор заключен арендный
Необходимость капитализации похожих на продажу в рассрочку арендных сделок лишает лизинг его основной налоговой мотивировки. Однако система критериев для разделения аренды на две группы не идеальна и поэтому мутация аренды с названием leasing продолжает существовать. В деловой практике закрепилось новое понятие «чистая аренда» (англ. net lease) которое характеризует сделки продажи в виде аренды, удовлетворяющие критериям обычной (оперативной) аренды. Чистая аренда (лизинг) может быть отражена в бухгалтерском учете как обычная (оперативная) аренда и способна сохранить указанный выше налоговый смысл. Однако, в измененных условиях получать налоговые выгоды, пряча за арендной формой договора неарендное содержание стало гораздо сложнее. Именно это чрезвычайно важное обстоятельство стало в последующем причиной многих коллизий в теме искусственно созданных «лизинговым сообществом» в целях ревизии «вновь открывшегося» налогового смысла сделок.
Ревизия началась с пересмотра истории лизинга. Все факты говорят о том, что лизинговые отношения появились и получили развитие в новый или новейший период истории. Однако некоторые авторы, предумышленно отождествляют лизинг с обычной арендой, делая вид, что сделки не имеют налогового смысла. Для рационально рассуждающего делового человека ложная интерпретация некоторых исторических фактов как лизинговых вообще мало чего значат. Однако, для разобравшихся в теме очевидно, что как бы никчемные ссылки на архаизмы с примитивным представлением лизинга как просто аренды без указанной выше финансовой мотивировки — это не что иное как «мифы о лизинге» надуманные для идеологической борьбы с защитниками казенных интересов государств.
История развития лизинга за последние примерно 30 лет — это история баталий вокруг этого вида финансовой деятельности: за существование и развитие — со стороны тех, кто его практикует; за сворачивание — со стороны представителей фискальных интересов государства. Естественно, «лизинговым сообществом» помимо представлений об истории, толкований значения слова LEASING и объяснений мотивировки лизинга, созданы и другие «мифы о лизинге» для идейного противостояния. На уровне теории экономических отношений, например, это декларации о том, что лизинг — инвестиции. Считать лизинг инвестициями или нет? В этом тоже можно разобраться, рассуждая рационально.

По самому простому определению инвестиции — это вложения в активы. Надеюсь, не нужно объяснять, что в большинстве деловых ситуаций потребность и соответствующая мотивировка инвестиций существует объективно. В тоже время, отдельные представители «лизингового сообщества» содействуют распространению неадекватной информации о том, что такое лизинг — инвестиции, чтобы оправдать льготный налоговый режим для лизинговой деятельности. Известно достаточно много определений инвестиций, но ни разу ни где не сказано, что аренда — это инвестиции. Если кто-то настаивает на том, что лизинг — это инвестиции, то нужно просто спросить — кто инвестор и где инвестиции?
Финансовая аренда — это не инвестиции. Аренда никогда инвестициями не считалась. Нужно понять простую мысль: получение имущества в пользование — это не инвестиции потому, что вложений в активы у арендатора не происходит, а появляется только арендуемое имущество и задолженность по аренде. Если же рассматривать не только финансовую аренду, а всю лизинговую операцию (сделку), включая покупку имущества арендодателем, тогда — это финансовая операция, имеющая место быть около инвестиционной деятельности. Аренда называется финансовой не потому, что арендодатель такой аренды показывает инвестиции и тем более не потому, что сама «аренда инвестиционная», а потому, что финансовый мотив арендодателя в такой арендной сделке основной. Конкретнее так:
В финансовой операции (сделке), называемой «лизинг», показывается «инвестиционная составляющая». Так можно сказать, поскольку факт инвестирования присутствует у арендодателя, который приобретает имущество с целью последующей передачи его в аренду. Таким образом, в рамках полной лизинговой операции (сделки), включающей приобретение имущества и последующую передачу его в аренду, изображается инвестирование у финансового посредника и, соответственно, инвестиции не показываются у арендатора. Таков еще один незначительный нюанс о котором обычно забывают даже вскользь упомянуть, рассуждая про лизинг как про инвестиции.
Лизинг — это не инвестиции, а финансовая операция, иногда выполняющаяся при финансировании инвестиций. Арендодатель финансовой аренды организует финансовое посредничество в инвестиционной деятельности арендатора, отводя при этом себе роль номинального инвестора. Доходы в результате инвестирования получает арендатор в ходе производства с использованием арендуемого имущества, а не арендодатель. Далее доходы распределяются между участниками сделки — арендатор возмещает затраты финансовому посреднику и формальному инвестору — арендодателю. При этом, юридически, факт инвестирования и связанные с ним налоговые выгоды отделяются от самих инвестиционных вложений в их экономическом смысле — имущество передается как бы в аренду и уже без прямых налоговых выгод, следующих из показанного в договоре купли-продажи факта инвестирования. Поэтому лизинг — это финансовый инструмент (попросту говоря, способ), созданный для того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами, следующими из факта инвестирования.

Если же все-таки можно объяснить «что такое лизинг?», имея в виду приведенные выше краткие рассуждения, тогда спрашивается — откуда в теме появилось столь много надуманных сложностей и одновременно с этим демонстрируемого непонимания простых истин? Для нормально рассуждающих сторонних обозревателей ответ прост — сложность темы в ее спекулятивности. Не нужно всерьез задумываться над сочиненными пропагандистами лозунгами, а затевать споры по этому поводу не имеет смысла. Лучше просто рассказать «что такое лизинг» на самом деле, заметив потом, что обычная теперь практика формирования стереотипов в отношении лизинга в массовом сознании заключается в подмене понятий и выдаче желаемого за действительное. Делается это для того, чтобы скрыть настоящий смысл лизинга, который, увы, далеко небезупречен. Например:
Зачастую неубедительны доводы практикующих на незнании «что такое лизинг?» о том, что «серый лизинг на налоговой основе — это не лизинг, а псевдо-лизинг». Очевиидно, лизинг никогда не был абсолютно «белым» начиная с тех соображений (мотивов) в бизнес-практике, которые объясняют присутствие факта инвестирования у финансового посредника и оформление договором аренды экономических отношений купли-продажи с рассрочкой платежей. Лизинг — это такая же серая схема, каких не считано в деловой практике потому, что альбиносы в природе не выживают. Особенность в том, что сделка долгосрочная и чем сильнее налоговая мотивировка лизинга, тем сложнее экономистам корректно учесть интересы всех ее участников и жестко структурировать сделку и тем больше юристы ломают головы — как это должно быть правильно и надежно оформлено договорами.
Наукообразия и лженауки в этой теме, скорее всего, больше чем в какой-то другой. Тема имеется в готовом виде в зарубежной теории и практике как минимум 30 летней давности. Сказать в ней что-то новое и существенное было сложно раньше и едва ли возможно теперь. Более конкретные разработки последних лет про использование лизинга там-то и сям-то, для того-то и сего-то если и нормально выполнены, то менее значимы. В остальном, последние развития отечественной мысли по теме происходят преимущественно в двух направлениях:
В лучшем случае, наукообразие состоит в том, что исследователи притворно занимаются изучением умышленно искаженных взглядов на лизинг, чтобы потом раскритиковать их и вывернуть к заведомо известным исходным положениям в теме, выдаваемым за научные открытия. Например, уже появилось исследование про «парадокс лизинга», да и сам я кое что плагиирую чтобы обосновать собственные рассуждения.
В худшем же случае, формируют лженаучные предвзятые представления, выдаваемые за теории, чтобы скрыть используемые при лизинге пустоты в налоговом законодательстве и даже более того, обосновать дополнительные льготы и финансирование посредством лизинга из государственного бюджета. К примеру, уже распознана двойственная природа предмета лизинга, вторая часть которой как бы дает повод уверовать в необходимость ускоренной амортизации.
Порой непонятны или вовсе бессмысленны объяснения теоретиков-просветителей. К сожалению, созданные к настоящему времени «большими теоретиками» представления о лизинге настолько неадекватны, что даже некоторые сотрудники российских лизинговых компаний не представляют себе «что такое лизинг?» «Как универсальная ценность, как величайшее достижение человеческого разума, лизинг …» Как говориться, шли, шли и зашли в собственных рассуждениях так далеко, что не осталось ни чего общего с лизинговой практикой.
Странны, а местами вовсе нелепы деяния политиков-законотворцев. Мировая практика такова, что, лизинг не представляется в законодательстве самостоятельным видом деятельности, но в России по-другому. Однажды законно что-то приняв в виду аренды с финансовой мотивировкой (финансовой аренды) с тех пор только и делают, что исправляются по этому поводу и обсуждают исправления. Им всегда не терпится — сейчас тоже хотят исправиться законодательно, в очередной раз. Они не в состоянии закончить свои дела, вот уже лет так 10. Знаете ли, что в таких случаях говорят? . . . Законодательство о лизинге — это помимо пролоббированных льгот еще и набор искусственно созданных за последние годы самими же лоббистами проблем. Самая большая проблема российского законодательства о лизинге — это наличие такового. Даже если закон «о лизинге» будет существовать еще долгое время и в чем-то явно противоречить экономическому смыслу самого лизинга, то остается возможность использовать давно известный западный путь, заключающийся в применении остального законодательства (в том числе — по аренде) для придания обычной арендной сделке экономического смысла лизинга.

Создание лизинговой компании аналогично созданию обычного юридического лица, за исключением обязательного требования указания в фирменном наименовании слова «лизинговая» и указание в уставе видов экономической деятельности соответствующие лизингу (Финансовый лизинг 65.21., Прочее денежное посредничество 65.12.).

Лизинговую деятельность компания может вести, только после постановки компании на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу и согласовании правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Лизинг — Premier-Capital

Лизинг – это один из современных эффективных финансовых инструментов,позволяющий как юридическим лицам всех форм собственности, так и физическим лицам (в т.ч. частным предпринимателям) приобретать необходимое имущество,получив его в своё пользование сразу после заключения соответствующего договорализинга и производя расчёты в течение длительных сроков (от 1 до 3-5 и до 10 лет в зависимости от объекта и др.).

На начало ХХІ в. среднегодовой объём мирового рынка лизинга превышает 500 млрд. долл. США.
Уровень износа основных средств в целом по отраслям экономики Украины – 50%, Машин, оборудования и транспортных средств – 80-90%.
Потребность инвестиций для обновления основных фондов в Украине – около 90 млрд. долл. США, в т.ч. посредством механизма лизинга – 14 млрд. долл. США.
Основные формы лизинга: Финансовый и Оперативный.

Главное отличие оперативного и финансового лизинга:

По окончании оперативного лизинга объект просто возвращается лизингодателю. В результате окончания срока финансового лизинга лизингополучатель приобретает право собственности на предмет лизинга.
Существенно отличаются и правила налогообложения операций оперативного и финансового лизинга, что приводит к существенному увеличению платежей при оперативном лизинге, по сравнению с финансовым.

Финансовый лизинг имеет ряд основных преимуществ для лизингополучателя:

• Получение налогового кредита (за исключением легковых автомобилей) на всюстоимость объекта лизинга в момент принятия объекта в пользование от лизингодателя;
• Вознаграждение (проценты) по лизингу не облагается НДС в рамках двойной учётной ставки НБУ и относится на валовые расходы в полном объёме;
• Лизингополучатель зачисляет на свой баланс в качестве основного средства объект лизинга и, соответственно, начисляет амортизацию;
• На предмет лизинга не может быть обращено взыскание, наложены иные отягощения третьих лиц (например – налоговый залог).

Основные отличия финансового и оперативного лизинга

Основные отличия лизинга от кредита (на примере легкового автомобиля)

Что клиент получает от услуги (кредит/лизинг) ?

Кредит – деньги.
Лизинг – средство производства/предмет лизинга (ПЛ) = деньги + услуги+ страховка + налоги и сборы + налоговые преференции.
Услуги = подбор ПЛ, поиск ПЛ, приобретение, поставка, регистрация, таможенная очистка (при необходимости), администрирование страховых случаев, и др.

Есть ли возможность клиенту отказаться ?

Кредит – Нет! Единственный вариант – вернуть деньги в полном объеме.
Лизинг – Да! В любое время можно отказаться, вернув ПЛ.

Этапы лизингового проекта:

1. Подача заявки на предоставление услуги лизинга. К заявке прилагается пакет документов,необходимый для анализа лизингополучателя.
2. Лизинговая компания проводит анализ документов. Параллельно, лизинговая компания
подбирает поставщика предмета лизинга, прорабатывает условия поставки предмета
лизинга.
3. При получении положительного решения о предоставлении лизинга, подписываются
договора: финансового лизинга и купли-продажи. При необходимости подписываются другие договоры, необходимые для реализации лизингового проекта.
4. Лизингополучатель оплачивает аванс по договору финансового лизинга.
5. Лизинговая компания приобретает предмет лизинга у поставщика на условиях оговоренных
в договоре купли-продажи.
6. Лизинговая компания принимает у поставщика предмет лизинга.
7. Лизинговая компания регистрирует, страхует, доукомплектовывает (и т.д., в соответствии с договором лизинга) предмет лизинга.
8. Передача предмета лизинга лизингополучателю по договору финансового лизинга.
9. Оплата ежемесячных текущих лизинговых платежей лизингополучателем.
10. На протяжении гарантийного срока, поставщик обеспечивает выполнение гарантийного
ремонта.
11. По окончании срока лизинга (либо в любое другое удобное для лизингополучателя время),
лизингополучатель выкупает предмет лизинга на условиях договора лизинга. 

Случаи, когда лизинг –

НАШИ ПРИОРИТЕТЫ:

• Лизингополучатель — юридическое лицо, физическое лицо- предприниматель или физическое лицо (резиденты Украины), срок деятельности на рынке или срок работы в последней сфере деятельности не менее 0,5 года.
• Предмет лизинга — приоритетными предметами лизинга для ЛК являются: грузовой автотранспорт, спецтехника на базе грузового автотранспорта, легковые автомобили представительского класса, спецтехника, ликвидное (не специфическое) оборудование, недвижимость (коммерческая и жилая), имущественные права на кваартиры.
• Поставщик предмета лизинга — юридическое лицо, физическое лицо- предприниматель. Обязательное требование – плательщик НДС. Приоритеты отдаются официальным дилерам с развитым сервисом и складами готовой продукции и запасных частей.

Стандартные условия лизинговых продуктов:

• Авансовый платеж – от 15% до 35% стоимости имущества (зависит от предмета лизинга).
• Отсутствие каких-либо дополнительных комиссий, платежей и расходов кроме авансового платежа, состоящего из оговоренной части стоимости предмета лизинга.
• Срок лизинга – от 1 до 5 лет по всем предметам лизинга, кроме недвижимости
  (по недвижимости – до 10 лет).
• Оплата лизинговых платежей – ежемесячно.
• Обязательное страхование передаваемого имущества.
• Обеспечением является предмет лизинга (своевременные платежи — это самая лучшая гарантия и защита Вашего предмета лизинга).
• Дополнительные услуги (по желанию клиента).

По окончании срока лизинга лизингополучатель приобретает право собственности на Предмет Лизинга, или, по договорённости, возвращает или меняет его на новый (в зависимости от Предмета лизинга и его состояния).

Схема прямого лизинга:

Схема обратного лизинга:

Этапы лизингового проекта:

1. Подача заявки на предоставление услуги лизинга. К заявке прилагается пакет документов, необходимый для анализа лизингополучателя.
2. Лизинговая компания проводит анализ документов. Параллельно, лизинговая компания подбирает поставщика предмета лизинга, прорабатывает условия поставки предмета лизинга.
3. При получении положительного решения о предоставлении лизинга, подписываются договора: финансового лизинга и купли-продажи. При необходимости подписываются другие договора, необходимые для реализации лизингового проекта.
4. Лизингополучатель оплачивает аванс по договору финансового лизинга.
5. Лизинговая компания приобретает предмет лизинга у поставщика на условиях оговоренных в договоре купли-продажи.
6. Лизинговая компания принимает у поставщика предмет лизинга.
7. Лизинговая компания регистрирует, страхует, доукомплектовывает (и т.д., в соответствии с договором лизинга) предмет лизинга.
8. Передача предмета лизинга лизингополучателю по договору финансового лизинга.
9. Оплата ежемесячных текущих лизинговых платежей лизингополучателем.
10. На протяжении гарантийного срока, поставщик обеспечивает выполнение гарантийного ремонта.
11. По окончании срока лизинга (либо в любое другое удобное для лизингополучателя время), лизингополучатель выкупает предмет лизинга на условиях договора лизинга.

Эффективность использования

Стоит ли сдавать машину в аренду или покупать, если я хочу ипотеку?

Мы хотим купить дом в следующем году, но нам очень нужна новая машина. Будет ли лучше выглядеть для ипотечных кредиторов, если мы сдадим машину в аренду? Или покупка автомобиля — лучший финансовый вариант?

Дебби, считыватель MMI

Согласно отчету Experian за третий квартал 2018 года, типичный кредит на новый автомобиль стоит 530 долларов в месяц, в то время как средняя аренда нового автомобиля стоит 430 долларов в месяц.И ожидается, что этот показатель увеличится. Фактически, Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщил, что во втором квартале 2019 года автомобильный долг увеличился на 17 миллиардов долларов.

Эти числа важны, потому что кредиторы учитывают их при оценке ипотечных заемщиков для получения ссуды. Более того, автокредиты и автолизинг не рассматриваются как одно и то же.

Соотношение долга к доходу и автокредитование

Одна из первых вещей, которые кредиторы проверяют при подаче заявки на ипотеку, — это соотношение вашего долга к доходу (DTI).Это подтверждает, могут ли заемщики разумно позволить себе все свои ежемесячные расходы в дополнение к выплатам по кредиту.

Обычно кредиторы хотят, чтобы DTI составлял 43% или меньше, хотя бывают и исключения. Если ваш семейный валовой доход (до налогов) составляет 9000 долларов в месяц, то 43% равняются 3 870 долларам. Это допустимый бюджет для периодических выплат по долгам, таких как студенческие ссуды, платежи по кредитным картам и автокредиты, а также новых ежемесячных расходов на жилье, таких как выплаты по ипотеке и страхование домовладельцев.

Может показаться, что автомобильный долг плюс ипотека доступны для такой семьи. Но многим домашним хозяйствам часто требуется более одной машины. Внезапно автомобильные платежи становятся гораздо большими ежемесячными расходами и, в некоторых случаях, расходами, достаточно большими, чтобы подорвать ваш коэффициент DTI.

Собственный капитал, аренда автомобилей и автокредиты

Если дело доходит до DTI, может показаться, что платежи по автолизингу и платежи по автокредиту для целей ипотечной заявки совпадают. Это не так.Даже если у вас ежемесячный платеж в размере 450 долларов на покупку автомобиля и 450 долларов в месяц по автолизингу, ипотечные кредиторы по-разному воспринимают это.

Арендная плата — это, по сути, арендная плата. В конце срока аренды ваш капитал в транспортном средстве равен нулю, и ваша чистая стоимость не увеличивается. Вы также должны принять решение по окончании аренды.

1. Можно взять в аренду другой автомобиль.
2. Вы можете купить арендованный автомобиль.
3. Вы можете купить другой автомобиль.

У этих вариантов есть одно общее качество.Это означает, что ваша потребность в ежемесячных платежах сохранится, если вы не сможете купить машину за наличные.

С автокредитом дело обстоит иначе. Каждый ежемесячный платеж дает вам больше средств в транспортном средстве. После погашения кредита автомобиль остается в вашем распоряжении. Это ваш актив. Кроме того, после оплаты транспортного средства ежемесячный платеж, который можно было бы засчитать в соответствии с вашим коэффициентом DTI, отсутствует.

Когда оплата автомобиля не считается долгом

В то время как платежи по автолизингу всегда считаются долгом для целей DTI, это не всегда верно в отношении автокредитов.Они могут не считаться против вас, даже если вы ежемесячно платите большие деньги.

«Арендные платежи, — говорит Fannie Mae, — должны рассматриваться как повторяющиеся ежемесячные долговые обязательства, независимо от количества месяцев, оставшихся до срока аренды. Это связано с тем, что истечение срока действия договора аренды жилья или автомобиля обычно приводит либо к новому договору аренды, либо к выкупу существующего договора аренды, либо к покупке нового автомобиля или дома ».

Иная история с выплатами по автокредиту.

Согласно правилам Fannie Mae и Freddie Mac кредиторы могут игнорировать ежемесячные расходы по автокредиту, если остается 10 или меньше платежей.

Влияет ли аренда автомобиля на ваш кредитный рейтинг?

Берите ли вы в аренду или покупаете автомобиль, это может сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

При аренде у вас есть ежемесячная оплата. Когда договор аренды истекает, вероятно, будет или новый договор аренды, или новая ежемесячная плата за покупку автомобиля. В любом случае использование кредита увеличивается, и это может снизить ваш кредитный рейтинг.

Погасите повторяющуюся ссуду, и использование кредита снизится. Часто ваш кредитный рейтинг тоже повышается. А более высокие кредитные баллы могут означать более низкие ставки по ипотеке и более легкое оформление заявки на получение кредита.

Кредиты и автолизинг под государственную поддержку

Ссуды, обеспеченные государством, такие как ссуды FHA, VA и USDA, имеют свои собственные правила андеррайтинга, и каждый рассматривает автолизинг и платежи по ссуде по-разному.

FHA ипотека и автолизинг

Согласно HUD, с займами, обеспеченными FHA, «закрытые долги не должны включаться, если они будут выплачены в течение 10 месяцев, а совокупные платежи всех таких долгов меньше или равны 5 процентам валовой суммы Заемщика. Ежемесячный доход.”

В то время как некоторые кредитные программы позволяют погашать долги для снижения процентной ставки DTI, FHA этого не делает. В его правилах указано, что «Заемщик не может выплатить остаток, чтобы выполнить 10-месячное требование».

VA ипотека и автолизинг

С займами VA подход другой. VA говорит, что долги и обязательства с менее чем 10 оставшимися платежами могут быть проигнорированы для целей DTI. Но в нем также говорится, что кредиторы должны включать «счета со сроком менее 10 месяцев, для которых требуются платежи настолько большие, что они могут серьезно сказаться на ресурсах семьи в течение любого периода времени.”

Запутались? Вы делаете ставку. Чтобы прояснить ситуацию, VA приводит этот пример.

«Ежемесячные платежи в размере 300 долларов США по автокредиту с остатком в 1500 долларов США, даже если они должны быть выплачены в течение 5 месяцев, будут считаться значительными», — говорит VA.

Почему? Потому что «сумма платежа настолько велика, что может серьезно сказаться на ресурсах семьи в течение первого, самого критического, месяца предоставления жилищного кредита».

Ипотека и аренда автомобилей USDA

Для кредитов USDA расчеты отношения долга к доходу должны включать «долгосрочные обязательства с погашением более десяти месяцев, оставшимся в кредитном отчете, представленном при андеррайтинге.«Ссуды с меньшим количеством оставшихся платежей могут быть исключены.

Следующие шаги для покупки автомобиля и подачи заявления на ипотеку

Чтобы получить конкретный совет по вашей ситуации, лучше всего поговорить с профессиональным специалистом по ипотечным кредитам. В некоторых случаях имеет смысл отложить рефинансирование или поиск жилья на месяц или два. Это может позволить игнорировать еще один или два платежа за автомобиль при вычислении отношения долга к доходу — и это плюс приложения.

Покупайте и сравнивайте котировки от нескольких кредиторов.

разницы между ссудой и арендой

опубликовал 12.07.2018 в Бизнесе

Когда дело доходит до приобретения нового оборудования, у бизнеса есть два варианта.

Вы можете получить ссуду на покупку оборудования или сдать его в аренду. Решение о покупке или аренде повлияет на многие области финансов и операций вашего бизнеса, поэтому важно знать, в чем разница между ними.

Как мои платежи влияют на финансирование?
Аренда — Арендные платежи действуют либо как арендные платежи по договору операционной аренды, либо как выплаты по договору капитальной аренды.
Кредит — Ваши платежи представляют собой выплаты с процентами, которые уменьшают основную сумму кредита.

Буду ли я владеть оборудованием?
Аренда — лизинговая компания владеет оборудованием во время аренды, и вы оплачиваете сумму, эквивалентную арендной плате.
Ссуда ​​- Во время ссуды вы принимаете на себя всю ответственность за владение своим оборудованием.

Внесу ли я авансовый платеж?
Аренда — Обычно первоначальный взнос не требуется.
Заем — ссуды обычно требуют первоначального взноса. Затем вы профинансируете остальную часть стоимости оборудования.

Как часто я буду платить?
Аренда — обычно вы можете структурировать свои платежи в соответствии с вашим денежным потоком с ежемесячными, сезонными, полугодовыми или годовыми платежами.
Кредит — обычно вы вносите ежемесячный платеж.

Как амортизируется мое оборудование и каковы его налоговые последствия?
Аренда — При операционной аренде вы будете вносить эквивалент арендной платы за свое оборудование и можете списать полную часть арендных платежей в качестве расходов. При капитальной аренде вы принимаете на себя обязательства собственности для целей бухгалтерского учета, но, скорее всего, сможете вычесть полную сумму своих арендных платежей *.

Заем — вы потребуете налоговые вычеты на уплаченные проценты по кредиту, и, поскольку вы являетесь владельцем оборудования, вы будете амортизировать его в течение срока его полезного использования.

Что произойдет, если мое оборудование устареет?
Аренда — Вы можете регулярно менять свое оборудование в конце срока аренды и структурировать новое финансирование.
Заем — поскольку вы берете на себя полное право собственности по кредиту, вы остаетесь с оборудованием и несете риск его устаревания.

Чтобы быть уверенным, что вы охватываете все свои базы, мы рекомендуем поддерживать прочные отношения с вашей бизнес-командой — вашим адвокатом, вашим бухгалтером, вашим кредитором и другими надежными ресурсами — чтобы вы использовали их опыт и знания, когда сделаете это важным решение.

В Lincoln Savings Bank мы можем помочь вам с арендой нового и подержанного оборудования. Начните с заполнения заявки или свяжитесь с нами по адресу [email protected], и один из наших экспертов по кредитованию будет рад ответить на любые ваши вопросы.

Lincoln Savings Bank, член FDIC

Аренда и все сопутствующие услуги предоставляются через партнерство с другими кредитными учреждениями.

* Всегда консультируйтесь со своим налоговым специалистом.

Хотите, чтобы новости нашего блога попадали прямо в ваш почтовый ящик?

Теги

1. бизнес
2. лизинг оборудования

Общие сведения о финансировании и лизинге оборудования

Краткое содержание статьи: Существует несколько различных способов финансирования оборудования, необходимого для малого бизнеса.К финансированию оборудования в основном подходят либо лизинг, либо финансирование покупки оборудования. И хотя многие люди ассоциируют крупное строительное оборудование или машины, используемые в производстве, как «оборудование», в действительности практически любой актив, используемый для ведения бизнеса, можно рассматривать как «оборудование».

Например, печь для пиццы, используемая в ресторане, или компьютеры, используемые разработчиком программного обеспечения, могут быть либо арендованы, либо приобретены как оборудование.

Хотя не существует жестких правил относительно того, когда сдавать в аренду или когда покупать, важно понимать различия, чтобы вы могли принять обоснованное решение относительно того, какой подход является наилучшим для удовлетворения ваших финансовых потребностей в оборудовании.Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как работают лизинг и финансирование; и даже некоторые из плюсов и минусов, связанных с лизингом или финансированием покупки оборудования.

Чтобы понять, что такое финансирование и лизинг оборудования, важно понимать, что считается «оборудованием». С точки зрения финансирования оборудования — это больше, чем просто ссуда на строительство; или кредит на покупку строительной техники. Любое материальное имущество, кроме собственности или здания, используемое для ведения бизнеса, может считаться оборудованием для бизнеса.Например, столы для расширяющегося офиса, печь для пиццы в итальянском ресторане, стоматологический рентгеновский аппарат, а также большой фрезерный станок или строительный инструмент — все это может считаться оборудованием для бизнеса.

Многие предприятия предпочитают финансировать покупку дорогостоящего оборудования, чтобы распределить стоимость на срок полезного использования актива, что делает покупку более доступной. Также бывают случаи, когда бизнес выбирает финансирование покупки оборудования, чтобы высвободить капитал для инвестиций в другие области бизнеса.В результате финансирование оборудования может быть полезным инструментом.

Доступны два варианта финансирования нового оборудования для бизнеса:

Вот несколько важных вещей, которые вам нужно знать о каждом типе финансирования, чтобы помочь вам определить, какой из них будет наиболее целесообразным для вашего малого бизнеса.

Лизинг аналогичен заимствованию, однако при аренде именно кредитор покупает оборудование, а затем сдает его обратно вам за фиксированную ежемесячную плату — иногда ниже, чем была бы сумма платежа по кредиту.Большинство договоров аренды оборудования имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный срок, но процентные ставки и условия могут варьироваться в зависимости от лизинговой компании и вашего кредитного профиля. Вы можете ожидать увидеть что угодно, от высоких однозначных до двузначных, поэтому имеет смысл присмотреться, прежде чем совершать фиксацию. В конце срока аренды вы можете приобрести оборудование по справедливой рыночной стоимости или заранее определенной сумме — иногда всего за 1 доллар, в зависимости от договора аренды.

Как работает лизинг?

Многие дилеры оборудования предлагают лизинг оборудования через собственный лизинговый отдел или работают с другими лизинговыми компаниями, которые они рекомендуют.Это может упростить процесс подачи заявки и сделать лизинг оборудования очень удобным.

Аренда не является ссудой, поэтому она не отображается в вашем кредитном отчете как ссуда. Тем не менее, как и кредит, стандартные сроки аренды могут включать три, семь или даже 10 лет. Кроме того, ваш арендный платеж может даже вычитаться как коммерческие расходы (об этом вам следует проконсультироваться со своим налоговым консультантом).

Хотя договор аренды не отображается в вашем кредитном профиле как ссуда, ваши своевременные платежи, вероятно, будут отражены в кредитном профиле вашего предприятия так же, как и любой другой возобновляемый долг — при условии, что лизинговая компания отчитывается перед кредитными бюро предприятий (что, вероятно делает).

Несмотря на то, что не существует жесткого правила, какой тип оборудования лучше всего подходит для аренды или покупки, есть некоторые типы оборудования, которые могут иметь больше смысла для аренды из-за более короткого срока службы оборудования:

• Высокотехнологичные компьютеры
• Программное обеспечение
• Некоторое медицинское оборудование
• И оборудование, которое сильно изнашивается

Плюсы и минусы лизинга

Плюсы

• Иногда легче получить право на аренду, чем на получение традиционной срочной ссуды.
• Аренда часто включает более гибкие условия по сравнению с ссудой на оборудование.
• Некоторые договоры аренды могут быть заключены без первоначального взноса.
• . для обмена или модернизации оборудования в течение определенного периода времени в некоторых ситуациях
• Полная сумма арендного платежа в некоторых случаях может вычитаться из налогооблагаемой базы, vs.только проценты по кредиту на оборудование (обязательно проконсультируйтесь с налоговым консультантом)

Минусы

• В некоторых ситуациях аренда может стоить больше, чем ссуда
• Вам, вероятно, придется продолжать вносить арендные платежи, даже если ваша потребность в оборудовании закончится до истечения срока аренды
• Полная сумма вашего арендного платежа может быть подлежит вычету из налогооблагаемой базы, если условия вашей аренды включают положение, позволяющее вам владеть оборудованием в конце срока аренды

Ссуды на оборудование могут поступать из различных источников в зависимости от вашей кредитоспособности и характера приобретаемого оборудования.Эти источники могут включать:

• Коммерческие банки
• Кредитные союзы
• Интернет-кредиторы
• Кредиты SBA, обеспеченные государством

В зависимости от типа оборудования. В ссуде на строительное оборудование, например, само оборудование иногда может использоваться для обеспечения ссуды. И, в зависимости от типа и стоимости приобретаемого оборудования, ссуды на оборудование иногда могут быть на меньшие суммы, чем обычная банковская ссуда; что могло бы сделать традиционное финансирование вариантом для квалифицированных заемщиков малого бизнеса.

Условия ссуды на оборудование зависят от конкретного кредитора. Срок погашения коммерческих ссуд, как правило, составляет максимум семь лет для большинства ссуд с процентными ставками, которые также будут варьироваться в зависимости от кредитора, вашего кредитного профиля и суммы заемщика.

Чтобы претендовать на ссуду на оборудование в кредитном союзе, вам необходимо быть его членом, чтобы подать заявку.

Онлайн-кредиторы также предлагают финансирование, подходящее для покупки оборудования; и аналогично тому, что описано выше для традиционных кредиторов, ставки и условия будут варьироваться в зависимости от выбранного вами кредитора.Хотя процентные ставки могут быть выше, быстрый ответ является отличительной чертой онлайн-кредиторов — часто они отвечают на заявку на получение кредита в течение часа и вносят средства на свой банковский счет в течение одного или двух дней. Иногда даже в течение 24 часов.

Хотя условия ссуды будут отличаться в зависимости от кредитора, большинство традиционных кредиторов потребуют авансовый платеж, вероятно, 20 процентов от суммы ссуды. Для получения кредита SBA 504 потребуется 10-процентный первоначальный взнос. Как и в случае с большинством ссуд, проценты по ссуде на оборудование не облагаются налогом.

Как подать заявку

Как и в случае с любым бизнес-ссудой, убедитесь, что у вас есть документы, необходимые для конкретного кредитора, к которому вы собираетесь подавать заявление. Требования к традиционным кредиторам и онлайн-кредиторам различаются, поэтому объем и тип документации будут варьироваться в зависимости от кредитора. Например, для получения ссуды в банке может потребоваться бизнес-план, а для онлайн-ссуды — нет.

Если вы ищете ссуду в банке, вы встретитесь с кредитным специалистом в местном отделении.Если вы работаете через дилера оборудования, он, вероятно, сможет обработать ваше приложение на месте. Если вы хотите получить онлайн-кредит, подача заявки будет подана через их онлайн-сайт и, возможно, по телефону.

Независимо от того, решите ли вы приобрести или арендовать оборудование для бизнеса, имеет смысл убедиться, что вы полностью понимаете условия и стоимость. Всегда находите время, чтобы прочитать мелкий шрифт и убедиться, что вам объяснили все незнакомое или трудное для понимания.

Получение ссуд на выкуп в лизинг с плохой кредитной историей

Если вы взяли машину в лизинг и подумываете о выкупе по аренде с плохой кредитной историей, это не невозможно.Поиск кредитора, который ссудит вам на это деньги, может занять больше времени, но при правильном исследовании это можно сделать. Вот что вам нужно знать.

Последние предложения по аренде автомобилей >>

Что такое выкуп?
Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном платите арендную плату представительству за право управлять автомобилем. В то время как вы арендуете автомобиль, ваши платежи идут на общую стоимость автомобиля. Преимущество этого состоит в том, что вы можете получить более низкие платежи, так как вы не переходите в собственность, и автомобиль не остается пустым и бесполезным для дилера.По окончании аренды вам будет предоставлена ​​возможность оплатить остаточную стоимость автомобиля и стать его владельцем.

Для некоторых это хороший вариант. В других случаях это не так. Вам нужно сравнить стоимость автомобиля с тем, что вы уже вложили в него. Если остаточная сумма слишком высока, вы потенциально можете заплатить за автомобиль дважды. Если вам нравится покупать новую машину каждые несколько лет, то возвращение машины — лучший вариант для вас.

Как ваш кредит влияет на процесс?
Если вы не можете оплатить балансовый платеж из своего кармана, вам нужно будет оплатить остаточную стоимость.Как и в случае с любым другим видом финансирования, кредиторы будут рассматривать ваш кредит, чтобы определить соответствие критериям и финансовые ставки. Если у вас большой авторитет, вам не о чем беспокоиться. Но если ваш кредит не идеален, поиск кредитора может стать проблемой. Хотя это может потребовать дополнительных исследований, оно того стоит, если вы хотите купить свой автомобиль.

На что обращать внимание
Ищите кредиторов, которые специализируются на плохих или нулевых кредитных ссудах. Вам не нужно искать кредитора, который работает только с выкупом.Любой кредитор, который предложит ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, также предложит ссуды на выкуп с плохой кредитной историей.

В большинстве случаев сумма выкупа намного ниже, чем у стандартной ссуды на покупку автомобиля, поэтому найти финансирование на самом деле легче, независимо от вашего кредита.

Процентные ставки
Поймите, что с плохой кредитной историей приходят более высокие процентные ставки. Если вы достаточно сильно хотите машину, это, вероятно, не станет для вас проблемой. В большинстве случаев ежемесячный платеж по кредиту будет примерно таким же, если не меньше, чем ваш арендный платеж.С завышенными процентными ставками это может быть не совсем так.

Поскольку у вас плохая кредитная история, кредиторы будут рассматривать вас как риск. Добросовестная оплата аренды может помочь кредитору понять, что вы несете достаточную ответственность, чтобы произвести платежи по выкупу. Это может улучшить процентную ставку и ваши шансы получить право на выкуп кредита.

Суть в том, что вам нужно планировать заранее. Если вы знаете, что срок вашей аренды истекает, и вы рассматриваете возможность выкупа ссуды, начните планировать и искать кредитора, который предоставит вам плохой кредит.

Что такое автолизинг и как он работает?

Простой способ описать лизинг — сказать, что это аналогично аренде автомобиля, но это вводит в заблуждение.

Дело в том, что лизинг — это еще один способ финансирования автомобиля.

В отличие от традиционной ссуды на покупку автомобиля, лизинг — это вид финансирования, при котором вы платите за , используя автомобиля вместо , покупающего автомобиля.

Использование транспортного средства включает его амортизационную стоимость (потерю стоимости), любой чрезмерный пробег и любой чрезмерный износ, вызванный вами во время аренды.

Как и в случае с традиционным финансированием, вам придется заплатить финансовый сбор (процентную ставку) от покупной цены автомобиля.Правильно — автомобиль фактически покупается лизинговой компанией, прежде чем она сдаст его вам в аренду. Для дилера аренда ничем не отличается от обычной продажи.

Думайте о лизинговой компании как о финансовой компании — они делают то же самое. Фактически, многие лизинговые компании — это просто банки, которые занимаются как финансированием автомобилей, так и лизингом.

Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение этого автомобиля (основной суммы), а другая часть — на оплату финансовых сборов.

При аренде ваш платеж идет на использование автомобиля, и финансовые расходы. Вы никогда не платите основную сумму.

Общая стоимость финансирования во время лизинга всегда выше, чем при традиционном автокредите (при той же процентной ставке), потому что вы никогда не выплачиваете основную сумму. Если покупная цена автомобиля составляла 25000 долларов, а срок аренды составляет 3 года, вы будете платить проценты на полные 25000 долларов за весь этот срок.

Однако с автокредитом значительная часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение основной суммы, поэтому вы постоянно уменьшаете сумму, которую вы должны банку, с течением времени — тем самым сокращая ваши финансовые расходы.

Одним из больших преимуществ лизинга является то, что вы просто возвращаете автомобиль лизинговой компании и уходите в конце срока, оставляя их с хлопотами по продаже автомобиля.

Предположим, вы арендуете автомобиль стоимостью 25 000 долларов, и лизинговая компания может продать его за 15 000 долларов в конце срока аренды.Теперь у них остается то, что кажется убытком в размере 10 000 долларов, но на самом деле эта потеря связана с тем, что использовали единиц автомобиля, которые вы выплатили как часть ежемесячного арендного платежа. Видите, какой в ​​этом смысл сейчас?

Лизинговая компания зарабатывает деньги, взимая с вас процентную ставку на 25000 долларов, использованных для покупки автомобиля, плюс они взимают плату за приобретение и комиссию за продажу, которая добавляет еще от 500 до 1000 долларов к их прибыли. (См. Пояснения к условиям лизинга)

Как только вы поймете концепцию лизинга, станет намного проще сравнить лизинг с традиционным финансированием и узнать, действительно ли вы заключаете выгодную сделку.

Об авторе

5 причин арендовать автомобиль прямо сейчас — это разумно

Покупка автомобиля — это обязательство даже в лучшие времена.Первоначальный взнос связывает много наличных денег. Вы делаете выплаты на 48, 60 или даже 84 месяца. И что еще хуже, автомобиль теряет ценность, как только вы выезжаете на него со стоянки, а это значит, что вы можете долгие годы задолжать больше, чем она стоит.

Это не очень хорошо в условиях спада, вызванного пандемией, когда гибкость и адекватные чрезвычайные сбережения являются ключами к финансовому выживанию.

Прямо сейчас ответ на вопрос аренды или покупки — «очень большое« да »для лизинга», — говорит Орен Вайнтрауб, президент Authority Auto.Он советует клиентам своей консьерж-службы по покупке автомобилей хотя бы рассмотреть возможность аренды из-за текущих экономических условий.

Вы можете положить немного денег или совсем не вкладывать их. Вы можете выбрать более короткий срок, чем автокредит. И риск массового обесценивания в будущем несет банк, а не вы.

Многие покупатели приходят к такому же выводу: процент покупателей, которые используют финансовые средства автопроизводителей и выбирают лизинг, вырос с 31% до 52% в годовом исчислении, по данным отраслевого аналитика Дж.D. Мощность.

5 причин, по которым сейчас лизинг работает

Не все подходят для сдачи в аренду. Но вот пять факторов, которые могут склонить к принятию решения о лизинге, а не о покупке следующего автомобиля.

1. Лизинг предполагает более короткие обязательства. «Никто не знает, что произойдет в следующие несколько лет», — говорит Вайнтрауб. «Люди беспокоятся о сохранности работы и своих финансах, поэтому покупка автомобиля не так привлекательна». Вместо этого потребители склоняются к лизингу, потому что доступны доступные двух- и трехлетние лизинговые соглашения.Кроме того, как отмечает Скот Холл из торговой площадки Swapalease, договоры аренды более гибкие, поскольку договор можно легко передать другому лицу без серьезных финансовых штрафов.

2. Лизинг требует небольшого предоплаты. Во время недавних блокировок многие люди растратили свои сбережения, и у них осталось немного денег для первоначального взноса за покупку автомобиля. Но договоры аренды могут быть заключены с небольшими затратами или вообще без денег. Конечно, ежемесячная арендная плата без снижения стоимости выше, но некоторые люди все же предпочитают ее, говорит Вайнтрауб.Если ежемесячные платежи по-прежнему слишком высоки, лучше всего подумать о лизинге более дешевой машины, чтобы не выходить за рамки вашего бюджета.

3. Низкие процентные ставки означают более доступные платежи. По данным автомобильного сайта Edmunds, текущие кредитные ставки находятся на почти семилетнем минимуме, при этом доступно много беспроцентных кредитов. Вайнтрауб говорит, что это существенно снижает стоимость ежемесячных платежей.

4. Стимулы для производителей предостаточно. Каждый месяц автопроизводители предлагают стимулы, чтобы сделать покупку и аренду автомобилей более доступными.Вайнтрауб говорит, что в настоящее время доступно множество льгот по недорогой аренде. Однако это может измениться по мере роста продаж. Чтобы найти предложения, Холл рекомендует зайти на сайт производителя и поискать специальные предложения. Условия аренды изложены путем перечисления трех основных элементов договора:

• Срок аренды в месяцах.

• Сумма, подлежащая оплате при подписании, аналогична первоначальному взносу.

Кредиторы могут корректировать эти факторы и применять денежные стимулы различными способами, чтобы получить низкие арендные платежи, говорит Холл.

5. Лизинг защищает от внезапного обесценения. Лизинг частично основан на прогнозируемой стоимости автомобиля в конце контракта. Но в современном мире, по словам Вайнтрауба, никто точно не знает, сколько будет стоить машина через три года. Поэтому, если стоимость автомобиля неожиданно падает, это проблема кредитора, а не вас. Однако, если стоимость автомобиля неожиданно высока в конце срока аренды, у вас есть возможность купить автомобиль самостоятельно и, возможно, заработать деньги, продавая его.

Основы лизинга

Попытка получить лучшую сделку по аренде отличается от переговоров о покупке автомобиля. Вот несколько тактик, которые рекомендуют эксперты.

Ознакомьтесь с руководством по ценообразованию. По словам Вайнтрауб, из-за ограниченных запасов, вызванных остановкой заводов, цены на некоторые автомобили выросли. Начните с проверки цен на автомобили на таких сайтах, как Edmunds, TrueCar и Kelley Blue Book. Но учтите, что это не реальные цены.

Делайте покупки в нескольких дилерских центрах.Получите предложения по аренде от яблок к яблокам как минимум в трех дилерских центрах, чтобы найти наиболее выгодную сделку. Сообщите дилеру сумму, которую вы хотите заплатить в качестве платы за выезд, продолжительность ссуды — три года — это «золотой стандарт», по словам Холла, и количество миль, которые вы хотите проехать. Исходя из этого, дилер будет выплачивать вам ежемесячный платеж. Каждая часть сделки обсуждается.

Забросить широкую сеть. Автомобильные заводы были закрыты во время остановки, поэтому выбор может быть ограничен в течение нескольких месяцев. Веб-сайты некоторых производителей позволяют выполнить поиск по нескольким дилерским центрам, чтобы найти нужную модель предпочтительного цвета.

Следите за милями. Узнайте, сколько миль езды включено в договор аренды. В большинстве случаев аренда составляет 12 000 миль в год. Но в последнее время некоторые договоры аренды включают всего 10 000 миль или меньше, но предлагают меньшую ежемесячную плату. По словам Холла, меньшее количество миль и меньшая оплата могут лучше подойти для многих людей, поскольку работа из дома становится новой нормой.

Покупка против аренды | Преимущества автокредитования и аренды Ford

Выбор подходящего автомобиля — не единственный выбор при покупке автомобилей.Также необходимо решить, собираетесь ли вы покупать или сдавать в аренду. Как ни один автомобиль не подходит для всех, ни одна платежная система не может быть лучше универсальной. Покупка или аренда зависит от нескольких факторов.

Сэкономит ли мне лизинг по сравнению с традиционным автокредитом?

Самое большое преимущество лизинга в том, что он дешевле. Вы не оплачиваете полную стоимость автомобиля; скорее, вы платите так называемую «остаточную стоимость». Вы платите ту сумму, которая обесценилась в стоимости транспортного средства к концу срока аренды.Это означает более низких ежемесячных платежей, , а также более низкий первоначальный взнос на . Срок аренды также обычно равен гарантийному сроку автомобиля, поэтому вы почти всегда защищены в дороге. Лизинг дает более доступный способ всегда ездить на последних моделях. По истечении срока аренды вы можете купить ее по сниженной цене или снова взять в аренду новейшую модель.

Есть ли преимущества в покупке автомобиля по сравнению с лизингом?

Конечно, у лизинга есть и минусы.