26.02.2024

Чем хорош лизинг: плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц

плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.


Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению.

Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

  • Отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
  • Экономия на налогах. Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
  • Простота получения. Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
  • Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов. Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
  • Специальные условия при покупке. Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Что такое лизинг автомобиля — описание, условия для физических лиц, как работает

Накопить необходимую сумму для покупки автомобиля под силу немногим — всегда найдется то, что требует затрат здесь и сейчас.

Альтернативные варианты вроде долгосрочной аренды авто пусть и удобны, но никогда не позволят назвать машину своей. Однако есть ещё и услуги лизинга, о которых мало кто знает просто потому, что недавно они были доступны только юридическим лицам.

 

 

Начнем с определения. Лизинг транспортных средств — альтернатива аренде, но с возможностью выкупа. Чтобы было понятнее, разберем конкретную ситуацию.

 

Допустим, что мы как физическое лицо имеем на примете машину, новую или из салона. Не хватает только денег на ее покупку. Определяемся с максимальным ежемесячным платежом, который сможем выплачивать, и обращаемся за услугами лизинговой компании.

 

Лизингодатель покупает авто, оставляя за собой право собственности, но передавая нам право пользования. Теперь транспортным средством можно пользоваться, а по окончанию договора выкупить по остаточной стоимости.

Чем хорош лизинг автомобиля, так это оперативностью и простым отношением к официальным доходам. Любое частное лицо может подать заявку, и уже через 15 минут с одним паспортом ехать в офис для подписания договора. Не важно, что это будет за автомобиль и какая кредитная история у клиента. Не требуется КАСКО и нет дополнительных комиссий — все четко по графику платежей.

 

Есть ли минусы? Да, но они незначительные. Например, лизинговая компания в договоре среди условий может прописать ограничение пробега в год. Максимальный километраж устанавливают таким образом, чтобы избежать коммерческого использования машины. Ведь при работе в том же такси транспортное средство можно убить за год, после чего оно не будет представлять никакого интереса в качестве залога. Еще одной особенностью является то, что при выезде за границу необходимо получить разрешение лизингодателя.

 

“Сколько платить в месяц? Это решается просто: меньше, если договор заключен на длительный срок и больше, если наоборот.”

Отличие от автокредита

Автолизинг часто сравнивают с кредитом. У них действительно много общего, ведь лизинг является одной из разновидностей кредита. Они различаются по условиям: требованиям к приобретаемому транспортному средству, размеру первоначального взноса, количеству необходимых документов для одобрения заявки и т.п. 

 

Но принципиальное отличие одно — право собственности. В случае с лизингом этим правом обладает лизингодатель. Клиент может делать с машиной что угодно только после выкупа. Автокредит накладывает ограничения другого рода: машина остается в залоге у банка до момента внесения последнего платежа.

Можно ли купить в лизинг б/у авто?

Учитывая то, что автомобиль находится в собственности лизинговой компании, неудивительно, что многие из них устанавливают жесткие рамки по году выпуска. Обычно речь идет о новых авто. Это объясняется тем, что их проще продать в случае расторжения договора. 

 

Но есть и приятные исключения в лице компании Mogo. По условиям Mogo можно купить подержанные автомобили в лизинг без привязки к марке, модели и возрасту транспортного средства.

Все начинается с поиска того автомобиля, который не разочарует на протяжении всего срока возврата средств, затраченных на его покупку. Это может быть частное объявление или предложение одного из салонов. Главное, чтобы стоимость машины укладывалась в предлагаемые рамки финансирования. По условиям лизинга от Mogo речь идет о сумме от 500 до 17000 USD. 

 

Дальнейшие действия выглядят следующим образом:

  1. оставляете заявку на сайте, по телефону или посетив офис;
  2. получаете ответ в течение 15 минут;
  3. в случае одобрения заявки созваниваетесь с продавцом, чтобы подъехать в один из офисов Mogo для заключения договора;
  4. продавец получает деньги, а лизингодатель передает вам автомобиль в пользование с возможностью выкупа;
  5. получаете ключи от машины и постепенно выплачиваете оговоренную сумму

 

Как видите, лизинг для физических лиц — прозрачная услуга, которая упрощает покупку автомобиля и не требует больших накоплений. Этот вариант доступен каждому. Главное относиться к нему как к финансовому инструменту и с умом подходить к его использованию.

Лизинг авто для физических лиц — что это, условия, плюсы и минусы

Каждый, кто задумывается о покупке машины в лизинг, узнает, каковы преимущества автомобильного лизинга, особенно ввиду того, что такая практика в нашей стране еще не очень распространена. С 2011 года в лизинг могут брать автомобили частные лица, а это открывает новые возможности. Какие именно следует разобраться.

Что такое лизинг для физических лиц

Основное отличие лизинга от кредита в том, что фактически машина не в собственности, а в аренде. Завладеть ею, то есть получить право собственности, можно только по истечению срока лизинга и при условии, что последующий выкуп прописан в первичном договоре.

С одной стороны – это плюс лизингового договора. Ведь можно, при желании, за период действия соглашения поменять несколько машин на тех же условиях.

С другой стороны – отсутствие права владения можно отнести к минусам, ведь полностью распоряжаться имуществом не получится.

При подписании договора лизинга или финансовой аренды лизингополучатель имеет в своем распоряжении машину, за которую на протяжении некоторого времени (1 – 3 года)  выплачивает установленную сумму.

В конце срока действия договора вносится остаточная стоимость, то есть то, что не было выплачено за период кредитования.

У такого способа кредитования есть плюсы и  минусы, и прежде чем решиться на получение кредита таким образом, нужно в них разобраться.

Преимущества

Преимущества лизинга для лизингополучателя очевидны, среди самых существенных:

  1. Лояльность требований к получателю лизингового автомобиля. Это возможно за счет того, что право собственности остается за компанией, которая предоставляет автомобиль. А значит, риски, если сравнивать с кредитором, очень снижены. Если не последует погашения платежа, свою собственность лизингодатель просто забирает, без возмещения уже уплаченных сумм. Как раз поэтому не требуется такой огромный пакет документов, как при автокредитовании.
  2. Процедура оформления сделки проходит быстрее, без каких-либо проволочек, что позволяет, придя утром с определенной суммой для авансового платежа, уже вечером уехать домой на машине.
  3. Более низкая процентная ставка (в сравнении с кредитом). А все потому, что собственность находится в руках лизингодателя.
  4. Получив в руки автомобиль, можно не волноваться об его оформлении в ГИБДД, страховке, других оформительных процедурах – все это уже сделано компанией. Затраты на указанные мероприятия включаются в ежемесячные платежи. Это значит, что автомобиль полностью готов к эксплуатации.
  5. Сравнивая плюсы и минусы лизинга, не стоит забывать, что финансовая аренда зачастую дешевле, чем даже покупки машины за наличные средства. Все потому, что компании, которые предоставляют услуги, имеют связи, наработанные годами и десятилетиями, и они сами могут купить машины с хорошей скидкой.
  6. Программа лизинга для автомобилей отечественного производства помогает купить ТС намного дешевле. Конечно, список покупаемых авто ограничен, но выбрать все же есть из чего.
  7. Если отпадет необходимость в использовании взятого в лизинг автомобиля, сделку можно легко расторгнуть. При этом выплаты по договору прекращаются сразу же.
  8. Таким образом, можно купить любую технику, в том числе специальную для нужд ИП.
  9. Так как автомобиль не находится в собственности лизингополучателя, он не обязан его декларировать. Это актуально для чиновников и госслужащих, которые фактически не могут заработать на автомобиль премиум класса. К тому же при разводе такой автомобиль, который очень скоро может быть полностью выкуплен, не придется делить.
  10. При заключении договора зачастую достигается консенсус, и сделка подписывается на обоюдно выгодных условиях.

Недостатки

Конечно, они есть, и минусы лизинга существенные, среди них:

  • Просрочить платеж и при этом пользоваться машиной, в случае с лизингом, не получится. Все потому, что фактически ТС – это собственность лизингодателя, который имеет право в любой момент расторгнуть договор и забрать свое имущество. При этом никакие платежи не возвращаются, а лизингополучатель фактически остается ни с чем.

Важно! Если есть хоть минимальные сомнения в своей платежеспособности, то ввязываться в лизинговый договор не стоит.

  • Компаний, которые готовы предоставлять автомобили в лизинг, особенно частным лицам, мало – эта ниша рынка пока еще не заполнена. Если же говорить о кредитных организациях, то их как раз много. Поэтому с кредитованием дела обстоят намного легче, нежели с лизингом.
  • Обслуживать машину нужно на определенном СТО, цены в котором могут быть не совсем подходящими, впрочем, как и качество работ. Стоимость таких работ включается в ежемесячные платежи.
  • Компании, которые предоставляют лизинговую технику, часто имеют ограниченный выбор марок и моделей, поэтому какую угодно машину выбрать не получится. При автокредитовании ограничений нет никаких.
  • Опасность банкротства компании. Если такое произойдет, то и машину заберут, независимо от того, какой был договор составлен изначально, и платежи вернуть не удастся. Такие ситуации случаются крайне редко, все, что нужно – это перед заключением договора тщательно проверить компанию.
  • Существует необходимость внесения первого взноса, который именуется авансовым платежом. Он – это уверенность лизингодателя в том, что последующие платежи будут вноситься также.

Выгода для сторон договора

Стоит также отдельно рассмотреть преимущества и недостатки лизинга для получателя техники. Среди позитивных сторон – это возможность иметь автомобиль в пользовании при относительно небольших тратах. Если технику берет в финансовую аренду ИП, то он может частично расплачиваться за пользование продукцией, ею изготовленной. К тому же лизингодатели крайне редко нарушают условия договора.

Что касается недостатков для получателя лизинга, то среди них:

  1. Процесс подписания сделки сложный, так как есть больше, нежели 2 стороны и интересы каждой нужно учесть и не нарушить.
  2. Автомобиль может морально устареть быстрее, нежели истечет срок договора.

Что касается лизингодателя, то для него практически нет рисков, а из позитивных сторон – возможность получать доход. Затраты на обслуживание техники он налагает на лизингополучателя. Автомобиль остается в собственности, а значит, нет опасности потерять его.

Вывод

Сделка лизинга имеет свои преимущества и недостатки, причем как общие, так и свои для каждой из сторон договора. Для того чтобы не ошибиться, стоит внимательно ознакомиться со всеми положительными и негативными аспектами.

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProAvtopravo.ru/lizing/preimushhestva-i-nedostatki-dlya-fizlic.html

Лизинг автомобиля для физических лиц: плюсы и минусы — условия и документы

Когда кризис в стране набирает обороты и нет финансов на крупные приобретения или есть идеи для развития бизнеса, но нет возможностей, то в помощь покупателю или индивидуальному предпринимателю приходит такая услуга как лизинг.

Слово лизинг произошло от английского слова lease – “аренда”.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

В лизинг можно приобретать практически все. Обычно, его отличают гораздо более выгодные условия, чем услугу кредитования. Для физических лиц, то есть для обычных людей, множество возможностей выгодно использовать лизинг. Если нужно приобрести новое жилье — существует услуга лизинга недвижимости. Если нужно новое авто – есть автомобили в лизинг.

Также можно делать ремонт и совершать крупные покупки с помощью этой услуги. Пользоваться этой возможностью есть смысл, если у вас не хватает финансов для покупки за свои средства или вы имеете какие-то предрассудки насчет кредитов.

Но, все-таки, это вид долгосрочных обязательств и стоит хорошо подумать перед заключением договора с лизинговой компанией. Существует много историй об обмане или мошенничестве той или иной стороны в соглашении. Поэтому заранее стоит взвесить все за и против.

Понятия лизинга и его особенности

Многие слышали это слово, но объяснить его значение чётко и ясно может только человек, который с этим столкнулся.

Лизинг – это такая финансовая услуга, которая, по сути, очень похожа на кредит. Он объединяет в себе понятие аренды и кредита.

 Это предложение взять в рассрочку автомобиль или какое-либо имущество, оборудование с целью дальнейшего выкупа по цене остаточной стоимости.

То есть вы берете какое-то оборудование в аренду у лизинговой компании, а спустя определённое время выкупаете его.

Как это происходит? Человек приходит в лизинговую компанию и заключает с ней договор, где оговариваются условия аренды, сроки и сумма выплат. Когда договор заканчивается, арендованное имущество, по его условию, становится собственностью арендатора.

Лизинг бывает:

  1. Оперативный — когда оканчивается срок договора, арендованное имущество остаётся в собственности того, кто сдавал в аренду. По сути, это простой обычный рентинг. Собственник сдал, позже вернул обратно, исполнив все взаимовыгодные условия. Поэтому наши лизинговые компании не работает с таким видом.
  2. Классический — это когда лизингодатель сначала покупает имущество, а потом сдает его в аренду за определённую плату.
  3. Возвратный лизинг — он работает как ломбард. Лизинговая компания выступает в роли и лизингополучателя одновременно. После окончания договора, арендодатель возвращает имущество себе.

Основные виды лизинга

Как мы уже определились, лизинг даёт покупателю имущество в аренду и берет за это плату:

  1. Лизинг с переходом права собственности — после того, как договор окончится, вы становитесь хозяином занимаемого имущества и выкупаете его по остаточной стоимости.
  2. Лизинг без перехода права собственности — вы отдаете имущество,например, авто, и берете новое с новым договором.

Лизинг автомобиля: плюсы и минусы

Плюсы лизинга:

  1. Может быть краткосрочным. Например: авто на прокат. Это тоже можно оформить с помощью лизингового договора.
  2. Срок может быть и довольно большим. Иногда до 10 лет. Кредиты же практически не бывают сроком более 5-7 лет.
  3. Не требует залога или залог малозначителен при оформлении договора. При кредите нужен имущественный залог. В случае с лизингом, залогом выступает объект лизинга.
  4. Требования для оформления не такие тяжёлые, как при выдаче кредита. Банк предъявляет определённые требования к клиенту. Они должны быть соблюдены, иначе в кредите будет отказано. Всегда существует кредитный риск. Он должен быть минимален для банка. Не каждый может исполнить все условия. У лизинговых компаний не такие жёсткие условия. Тем более, они регулируются внутри каждой компании.
  5. Меньший срок рассмотрения заявки. Для принятия решения по кредиту, как правило, нужно несколько дней. Лизинг же можно получить часто за 15 минут. Обычно, максимальный срок принятия решения не более суток.
  6. Более гибкие условия и возможность их проектирования в процессе времени действия договора. Клиент может просить об отсрочке выплаты и даже о продлении времени действия договора.
  7. В лизинг можно взять имущество не новое, то есть уже бывшее в употреблении. Банки более охотно дают кредит на новые изделия или собственность. Условия лизинга здесь более гибки.
  8. Возможно получение скидки за счёт лизинговой компании.Поставщики часто продают лизинговым компаниям товар со скидкой, особенно это работает с автомобилями. Таким образом, клиент может получить желаемое имущество дешевле и проценты меньше.

Но не все так прекрасно, как кажется на первый взгляд. Всякая услуга имеет недостатки, лизинг не исключение. Нужно знать и минусы этого явления, чтобы быть готовыми к неожиданностям и не быть обманутыми.

Минусы:

  1. Для физических лиц не очень удобно. Гораздо выгоднее юридическим лицам. Существует целая система корпоративных скидок, способов снижения налогов, которые работают только с предприятиями и физических лиц не касается.
  2. Лизингополучатель не хозяин арендуемого имущества. Предмет является собственностью лизинговой компании. Клиент может использовать его только при соблюдении всех условий, указанным арендодателем. И при нарушении их, второй может изъять его совершенно по закону.
  3. Все изменения должны быть в обязательном порядке согласованы с лизинговой компанией.Она же может предоставить арендуемый вами предмет в счёт залога при любой другой своей сделке. То есть третий, совершенно неизвестный вам человек, будет иметь права и сможет распоряжаться, казалось бы, вашей собственностью.
  4. Если вы собираетесь взять в лизинг что-либо, в первую очередь, нужно внимательно выбирать компанию. У неё должна быть хорошая репутация, она должна быть известна среди населения вашего города, иметь хорошие отзывы и многолетний стаж работы.

Понятие кредита и его особенности

Кредит – это один из видов финансовых услуг, которые предоставляет банк. Сейчас существует очень много вариантов кредитования в соответствии с потребностями и требованиями клиента.

Банк даёт деньги человеку, которому нужна определённая сумма, которой он не имеет.

Потом на эту сумму начисляются проценты и человек выплачивает сумму вместе с ними, за определённый срок, равными долями или частями, определёнными в договоре.

Кредиты выдают практически все банки, но на разных условиях. Процентные ставки, сроки выплат и виды валют могут существенно отличаться. Также разнообразны требования к самому физическому лицу.

Кредит так просто не получить. Существует целый набор банковских требований к заемщику, часто, на первый взгляд, не связанных с будущими выплатами. Нарушение условий, несёт за собой штрафы и увеличение процентов. Поэтому принято обсуждать в договоре все риски по невыплате, так как это несёт ущерб для банка.

Рассмотрим основные виды потребительского кредита.

Виды кредита

Бывает потребительский, ипотечный, автокредит.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский предоставляется населению для различных нужд. Например, для ремонта, покупки автомобиля, недвижимости или путешествий. Также существует микрокредитование для решения экстренных проблем.

Кредиты делятся по сроку выдачи. От года до пяти лет. Короткий — овердрафт. Выдаётся на короткий срок и списывается по мере поступления денег на карту автоматически.

По цели — строго на определённые нужды или просто деньги без указания причины. Также идёт разделение по социальным группам и т. д. Проще говоря, кредит это выдача денежных средств для покупки определённых товаров.

Ипотечный – это выдача денег под залог недвижимости. Этот вид бывает долговременным.

Автокредит — это один из видов потребительских кредитов. В нем залогом является автомобиль. Его выдают не только банки, но и автосалоны.

Рассмотрим основные виды автокредита:

  1. «Классика» — это стандартный кредит, которые выдают большинство банков на привычных условиях. Он подразумевает небольшой первый взнос, наличие полного пакета документов и оформление обязательного автострахования КАСКО. Преимущества классического кредитования в большом сроке до 10 лет. Но можно приобрести только новый автомобиль.
  2. Экспресс-кредит — это быстрый кредит, срок его рассмотрения минимально коротки. Также практически не требуются особые документы. Нужны только паспорт и водительские права. Недостатки этого вида в том, что требуется большой первоначальный взнос, сроки выплаты коротки и проценты выше. Он подойдёт тем, кто очень спешит и хочет забрать машину прямо в день заключения сделки.
  3. Кредит с обратным выкупом (BuyBack) — позволяет погасить половину суммы или около того только в конце срока по договору. Первую часть плательщик отдаёт в течение всего срока, а последний платёж – полностью остаток. То есть человек ездит на новой машине весь срок кредита, а в конце может отдать ещё обратно или доплатить оставшуюся сумму. Этот способ удобен тем, кто хочет недолго ездить на новой машине, а потом покупать следующую.
  4. Trade-in — старый автомобиль оценивается, и сумма его стоимости вычитается из суммы стоимости нового, а остаток цены второго выплачивается как обычный кредит. Очень удобная схема давно применяется в странах Запада. Для нашего потребителя это ново, но уже популярно. Многие уже оценили достоинства этой программы.
  5. Факторинг — это отсрочка платежа. Через факторинговую компанию предприятие получает кредит суммой до 90%, а остаток получает по истечении срока. Здесь участвуют 3 стороны. Банк, кредитор и заемщик. То есть это покупка задолженностей. Предприятие таким образом получает оборотный капитал.
  6. Кредит без первоначального взноса — это получение ссуды на покупку авто под залог имущества. Его отличают жёсткие условия и высокие проценты.

Если вы решили приобрести автомобиль в кредит, то должны иметь в виду, что у такого способа покупки тоже есть свои плюсы и минусы. Изучим их подробнее.

Машина в кредит: плюсы и минусы

Плюсы:

  1. Вы можете забрать машину сразу и начинает ещё использовать. Она становится вашей собственностью.
  2. Сравнительно низкий первоначальный взнос позволяет сократить время на их накопление.
  3. Сравнительно низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора.
  4. Существует 2 схемы погашения кредита: аннуитетные – одинаковые выплаты каждый месяц. Идифференцированные – это уменьшающийся платеж. К концу срока он становится значительно меньше.
  5. Это длинный срок выплаты кредита за автомобиль. Может быть до 5–7 лет.
  6. Есть возможность застраховать кредитный автомобиль в любой компании.
  7. Обслуживание автомобиля на любом СТО.

Минусы:

  1. Обязательно для получения  кредита заемщик должен быть прописан в том регионе, где происходит покупка машины.
  2. Обязательное наличие хорошей и официальной зарплаты.
  3. Нужно иметь стаж работы от 3 до 6 месяцев, а лучше больше.
  4. Необходимость страховки КАСКО на автомобиль и жизнь заемщика.
  5. Всегда всплывают какие-то дополнительные платежи. Например, комиссии, взносы и т. д.
  6. Всегда есть опасность поднятия процентной ставки из-за курса валют.
  7. Банк должен быть в курсе всех изменений  вашей жизни на протяжении всего срока кредита.

Пакет документов для автокредита

Для оформления автокредита в банке вам понадобятся:

  1. Анкета заемщика.
  2. Паспорт и его копия.
  3. Любой второй документ, удостоверяющий личность и его копия.
  4. Документ, подтверждающий прописку или регистрационный документ по месту жительства и его копия.
  5. Справка о доходах.
  6. Трудовая книжка и ещё копия.
  7. Договор купли-продажи из автосалона.
  8. Платёжный документ из автосалона.
  9. Копия паспорта автомобиля.
  10. Договор страхования.
  11. Бумага о подтверждении внесения первоначального взноса.
  12. Письменное согласие мужа или жены на приобретения авто.
  13. И все равно, в каждом банке могут быть нюансы, которые стоит уточнить на месте.

Что выгоднее?

Все-таки этот вопрос нужно решать исходя из целей и возможностей. По сути, и то и другое – ссуда. Разница в условиях. Нужно исходить из ситуации в каждом конкретном случае отдельно. Только вы сами можете определить, что выгоднее для вас.

Так что же выбрать? Если вы хотите быть хозяином своего имущества, а не получать его в аренду, полностью этого не осознавая, выбирайте кредит. Самое главное различие – это переплата.

У лизинга переплаты всегда несравнимо больше. То есть это ваши деньги. И их недостаток является причиной сделки. Только теперь это будут ваши деньги каждый месяц.

Они будут уходить в пользу лизингодателя.

Однозначно сказать нельзя что же лучше. Очень большую роль играет срок займа и скрытые платежи, а также налоги, которые часто значительно уменьшают всю выгоду, например, лизинга.

Нужно выбирать способ получения ссуды конкретно в вашей личной ситуации. Одному окажется выгоднее кредит, а другому лизинг.

Источник: https://homeurist.com/com/ip/uchet/lizing.html

Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.

Лизинг для юридических лиц

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
  2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
  3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
  4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

  • Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
  • Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
  • Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
  • Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
  • Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски.

Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей.

Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

  • Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
  • Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Плюсы лизинга

Налоговых льгот для частных клиентов лизинг не дает. Однако, определенные плюсы лизинга для физических лиц все же существуют, и их нужно знать.

Приведем основные положительные моменты, связанные с услугами лизинга для физ. лиц:

  • Упрощенное оформление. Договор лизинга может включать как пользование самим имуществом, так и дополнительными услугами: от страхования предмета лизинга до шинного сервиса. Сделку для физических лиц согласовывают довольно быстро — максимум за 1 день.
  • Повышенные шансы на одобрение сделки. Риски лизинговой компании ниже, чем у банков. Ведь предмет лизинга является до окончательного выкупа ее собственностью. За счет этого лизингодатели нередко одобряют заявку тем клиентам, кто получил отказ в банке.
  • Возможность получить скидку от производителя или дилера. Лизинговые компании активно ведут работы по заключению партнерских договоров. В результате, их клиенты могут приобретать автомобили или другое имущество по сниженным ценам.

Некоторую категорию клиентов в лизинге привлекает также тот факт, что до полного выкупа автомобиля его собственником является лизинговая компания.

Обычно смириться с таким положением вещей для физических лиц непросто, но для определенных категорий государственных служащих это единственный выход получить в пользование необходимое имущество, не регистрируя его на себя и не нарушая законодательство.

Минусы лизинга

Основной недостаток лизинга для физических лиц — необходимость неукоснительно соблюдать все условия соглашения, особенно в части внесения платежей.

Если банк за просроченный платеж на 20 — 30 дней лишь начислит пени, то лизинговая компания может в этой ситуации заявить о расторжении договора.

При этом предмет лизинга будет изъят у лизингополучателя, а уже внесенные платежи не будут подлежать возврату.

Дополнительно следует обратить внимание также на следующие минусы лизинга для физических лиц:

  • Сложности с досрочной выплатой. Кредит можно всегда выплатить досрочно и получить пересчет по процентам. По договору лизинга рассчитаться раньше установленного срока с пересчетом переплаты клиент сможет только с разрешения лизингодателя. Часто за подобные действия берется штраф или дополнительная комиссия.
  • Довольно высокие ставки. Для физических лиц они могут достигать 12 — 18% годовых, что сравнимо с потребительскими кредитами.
  • Запреты и ограничения. Сдать приобретенное имущество в аренду можно только с разрешения лизингодателя, а его получить довольно сложно. На автомобили, полученные по договору лизинга, часто устанавливаются ограничения по пробегу, территории эксплуатации и т. д. Любые нарушения соглашения с лизинговой компанией опять же приведут минимум к штрафу, а максимум — к разрыву договора и изъятию предмета лизинга.

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.

Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/plyusy-i-minusy-lizinga-pri-priobretenii-imushhestva.html

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

  • купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
  • обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
  • взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

  • оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
  • не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

  • человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
  • банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
  • при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
  • договор может быть заключен без предварительного взноса;
  • автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

  • человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
  • проверяется платежеспособность заявителя;
  • компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
  • лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
  • пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
  • в конце срока договора возможна два варианта:
    • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
    • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравненияКредитЛизинг
Необходимость в поручителяхнеобходимынет
Проверка платежеспособностиОчень строгая, необходимо предоставить большое количество документовМенее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежейестьнет
Первоначальный взнос на приобретения автоМожет отсутствоватьВсегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиляАвтомобилист, заключивший договорКомпания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетовТолько после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетовНет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплатБанк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммыЛизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

  1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
  2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
  3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
  4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
  5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
  6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
  7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
  8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

  1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
  2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
  3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
  4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

  • возраст не менее 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

  • лизингополучатель или покупатель;
  • лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

  1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
  2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/pljusy-i-minusy-mashiny-v-lizing-dlja-fizicheskih-lic.html

Лизинг авто для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить?

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу «для целей коммерческого использования». Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду.

Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения.

Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.

Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.

Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают  автокредитование —  – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи.

Но при этом есть два отличия:

  • При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
  • При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

  • Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
  • Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
  • Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
  • Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
  • Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
  • При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
  • Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

  • При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
  • Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
  • В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
  • Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
  • Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам.

Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

  • Иметь гражданство Российской Федерации.
  • Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
  • Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
  • Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
  • В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной.

Выбор автомобиля в лизинг для физических лиц

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

  • Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
  • Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
  • Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
  • Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
  • Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
  • Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов для лизинга авто для физических лиц

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
  • Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки по лизингу авто для физических лиц

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

  • Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
  • Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
  • Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
  • В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан.

Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов.

Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц — что это, плюсы и минусы автолизинга

Источник: http://mir-auto24. ru/lizing-avto-dlya-fizicheskix-lic-plyusy-i-minusy-kak-oformit/

Кредит или лизинг ЧТО ВЫГОДНЕЕ

                                                                                                     English

 

          Кредит или лизинг – что выгоднее?

Лизинговые компании выражают готовность финансировать покупку автомобилей, как в гривнах, так и в валюте. При этом ставки валютного лизинга уже опустились до уровня 9-10% годовых. В каких случаях выгодно взять машину в автокредит, а когда – в лизинг?

За последнее время заметно улучшились условия финансового лизинга автотранспорта для физических лиц. Например, уменьшился размер авансового платежа от 30-40% до 20-25% от стоимости машины, а также увеличился максимальный срок лизинга.

Самое главное, что снизились требования, предъявляемые к лизингополучателям. Некоторые компании начали даже предлагать программы, в которых не требуется справка о доходах, а другие отменили ограничения по пробегу.

В этом нет ничего удивительного, поскольку лизингодатель рискует намного меньше банка-кредитора. До окончания срока лизинга автомобиль находится в собственности лизингодателя. Поэтому достаточно малейшего нарушения условий договора, чтобы авто изъять у клиента без лишних разговоров и суда.

Лизингодатель самостоятельно занимается регистрацией автомобиля, страховкой, ремонтом. Арендатор только ездит и вносит платежи. Кроме того, его езда оговаривается рядом условий, нарушение которых грозит досрочным расторжением договора.

Если у арендатора появятся финансовые проблемы, и он не в состоянии будет вносить платежи за потребительские кредиты, то может насовсем потерять возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости. И это не самое страшное. Арендатор может потерять вообще все, что внес, включая и первоначальный взнос. Даже если до конца срока лизинга остались считанные месяцы, машину могут отобрать и отогнать на стоянку из-за просрочки платежей.

В случае аварии клиент также не освобождается от лизинговых платежей. Лизингодатель получит страховку, сделает ремонт автомобиля, вернет его клиенту, который должен платить как раньше. В случае, если клиент не захочет дальше пользоваться этой машиной, то придется расторгнуть договор, потеряв деньги.

Чем хорош лизинг.

Главное достоинство – это лизинговые платежи, которые включают в себя оплату комиссий компании, страховку, техническую помощь, транспортный налог и другое. При оформлении договора это намного снижает расходы клиента.

Кроме того, если случится авария в дороге, то заемщику банка надо звонить страховщику, а лизингополучателю – лизинговой компании, которая сама займется страховкой и ремонтом.

Лизингополучатель в хороших компаниях может рассчитывать еще и на сервис-пакет, который подразумевает техническую поддержку круглосуточно, топливную карту на бензин со скидками и многое другое.

Некоторые компании предлагают не только финансовый, но и оперативный лизинг. Это значит, что по окончании договора лизинга клиент имеет возможность не только по остаточной стоимости выкупить автомобиль, но и поменять его на новый.

Так ли хорош лизинг для приобретения спецтехники?

Лизингом называют особый вид финансовых услуг, пользующийся популярностью у предприятий и физических лиц, приобретающих очень дорогие товары, относящиеся к категории основных средств. По сути, этот вид отношений между сторонами схож с долгосрочной арендой имущества, предусматривающей впоследствии возможность выкупа такового. Обращение к инструментам лизинга позволяет компании расширить текущие возможности с минимальными затратами.

Кредит или лизинг?

Каждая из рассматриваемых сделок обладает собственными достоинствами и недостатками.Тем не менее, думается, что у лизинга в отличии от кредитования все-таки больше «сильных» сторон.
  • Лизинговые компании более щадяще относятся к клиентам, нежели кредитные банковские организации.
  • Соответствующие заявки на лизинг могут быть рассмотрены очень быстро (вплоть до получаса).
  • Условия расчета между сторонами в случае оформления лизинга также весьма гибки. Нередко лизингодатели готовы согласиться на альтернативный график выплат и т.п.
  • Для получения кредита банку нужно предоставить требуемое обеспечение (имущество, ценные бумаги и пр.). В случае с лизингом в этом нет нужды.
  • Как правило, банк выдает кредитные средства сроком на 2-3 года, тогда как лизингодатели порой оформляют договор, могущий действовать до 10 лет.

Помимо этого, у предпринимателя имеется возможность взять в лизинг уже эксплуатировавшуюся спецтехнику. Иногда это бывает очень удобно, так как по качеству подобные аппараты практически не уступают новым, а с точки зрения финансовой составляющей — могут быть гораздо доступнее.

О специфике лизинга

Компания, взявшая спецтехнику в пользование при помощи лизинга, может выкупить ее в оговоренный срок. При этом вложенные средства не теряются. Их рациональное использование позволяет высвободить значительную долю финансов на дальнейшее развитие предприятия. Задействуя инструмент лизинга бизнесмен может купить требуемую единицу спецтехники, не изымая капитал из оборота, одновременно используя налоговые, балансовые, амортизационные преференции.
Лизинг достаточно разнообразен. Так, срок заключения договора, его условия, размер первоначального взноса могут варьироваться. Кто-то сразу выплачивает 30% от определенной стоимости спецтехники, другой – достигает соглашения о 5% взносе. Договорные же отношения могут длиться и полгода, и семь лет.

Безусловно, недостатки у лизинга тоже имеются. Пока агрегат полностью не выкуплен у лизингодателя, он остается собственностью последнего. И это накладывает на такую спецтехнику ряд ограничений. В частности, ею нельзя распоряжаться по собственному усмотрению. Кроме того, предмет лизинга не может стать залоговым имуществом при оформлении займов и кредитов.

Необходимо помнить, что такую вещь у лизингополучателя могут изъять. Скажем, если у компании-собственника вдруг начнутся сложные времена, то переданная спецтехника может быть предоставлена третьему лицу в качестве залога либо отобрана за долги. Именно поэтому, собираясь приобрести машину в лизинг, нужно особенно внимательно отнестись к выбору специализированной компании, оценивая и ее состоятельность, и ее порядочность.

Когда лизинг выгоднее кредита? — Журнал Деньги

За несколько последних месяцев условия финансового лизинга автомобилей для физлиц заметно улучшились. Например, уменьшились размеры авансового платежа — вместо 40—30% уже просят внести всего 20—25% стоимости машины. Увеличился до 5 лет максимальный срок лизинга, снизились ставки.

При средней цене автокредита в 16—19% годовых в гривне, за лизинг сейчас нужно платить 14—22% годовых в гривне или 9—10% в валюте. Правда, насчет валюты обольщаться не стоит: оплачивать аренду автомобиля все равно придется в нацвалюте, но платежи будут привязаны к курсу межбанка на дату внесения платежа.

Но самое главное — снизились требования к лизингополучателям. Например, некоторые компании даже начали предлагать программы без справки о доходах (например, «VAB лизинг», «Рено Финанс»), другие сняли ограничения по пробегу автомобиля, которые всегда существовали при лизинге (например, «Уникредит лизинг»). Остальные справку о доходах требуют, но рассматривают платежеспособность клиентов все же более лояльно, чем некоторые банки.

И это неудивительно, ведь лизингодатель рискует гораздо меньше, чем банк-кредитор. Автомобиль до завершения срока лизинга находится в его собственности (арендатор просто ездит по доверенности до полной выплаты стоимости авто). Поэтому достаточно малейших нарушений условий договора, и авто будет изъято у клиента без суда и лишних разговоров.

Противные нюансы

Таким образом лизингодатель сам занимается регистрацией автомобиля, ремонтом, администрированием страховых случаев и даже такими мелочами, как техпомощь в дороге (замена пробитых колес и прочее). Арендатор только «катается» и вносит лизинговые платежи. Более того, «катается» он на строго оговоренных условиях, которые нельзя нарушать под страхом досрочного расторжения договора.

С этим связаны весьма противные нюансы лизинга. Например, пробег машины в год обычно оговаривается заранее и не может быть превышен без согласования с компанией. Нельзя самовольно менять заранее оговоренное место хранения автомобиля, сдавать машину в аренду другим водителям, использовать транспорт не по назначению, например, как такси или грузовое авто, если это не было предусмотрено договором.
Есть еще одно ограничение — договор не заключат с клиентом, который хочет приобрести отечественное или китайское авто.

Если у арендатора возникнут проблемы с деньгами, и он не сможет оплачивать платежи, можно вообще потерять возможность выкупить машину по остаточной стоимости. Но это еще не самое страшное. Проблема в том, что лизингополучатель может вообще потерять все, что успел внести, включая первоначальный взнос (минимум 20%) и все оплаченные взносы. Условия лизинговых договоров на этот счет достаточно жесткие. Даже если до окончания срока лизинга остаются считанные месяцы, в случае просрочки хотя бы на месяц машина может быть отобрана и отогнана на стоянку. Для этого даже не нужно обращаться в суд, достаточно исполнительной надписи нотариуса.

Когда «Деньги» попытались узнать, как на практике решаются такие спорные вопросы, нам объяснили следующее: единственный выход из ситуации — провести замену лица в договоре. То есть, найти человека, который согласится отдать арендатору часть уже внесенных им платежей, и стать лизингополучателем уже подержанного авто. Но поиски такого «счастливчика» — проблема самого клиента, лизинговая компания в этом случае «умывает руки».

Кстати, даже в случае аварии клиент не освобождается от уплаты лизинговых платежей за автомобиль. Лизингополучатель получит возмещение от страховщика, проведет ремонт авто, вернет его клиенту, а тот должен будет платить, как и раньше. Если он не захочет ездить на такой машине, это его проблема — придется досрочно расторгнуть договор и потерять деньги.

Чем хорош лизинг

Все эти обстоятельства, конечно, неприятны, но только для тех арендаторов, которые могут и не справиться с лизинговыми платежами. Для финансово надежных клиентов лизинг может оказаться очень даже выгодной сделкой.

Главная прелесть лизинга — это, конечно, лизинговые платежи, в которые сразу включены оплата комиссий компании, страховки, техническая помощь, транспортный налог и многое другое. На начальном этапе оформления договора это заметно снижает расходы клиента. К примеру, только за автостраховку заемщику в банке нужно будет сразу заплатить от 5—8 тыс. гривен при покупки машины в кредит, а при лизинге эти платежи растянуты на год. По сути дела, на этапе покупки машины клиенту нужно только приготовить от 800 грн. до 3,5 тыс. на нотариальное оформление договора, аванс и первый платеж.

К тому же, если в дороге случится авария, заемщик банка будет звонить страховщику, а лизингополучатель — лизинговой компании. Именно она займется «выбиванием» денег из страховщика, а клиента в этом случае оставят в покое.

В хороших компаниях лизингополучатель может рассчитывать и на так называемый сервис-пакет. Он подразумевает круглосуточную техническую поддержку (достаточно только позвонить на специальный телефон и сообщить о проблемах), обеспечение эвакуатором, топливную карту со скидками на бензин, администрирование компанией вопросов связанных с шинами (сезонный шиномонтаж, хранение шин на специальных складах).

Кроме того, некоторые компании готовы не только к финансовому, но и оперативному лизингу. Он означает, что после завершения договора лизинга клиент может не только выкупить авто по остаточной стоимости, но и обменять его на новое. Правда, на это соглашаются далеко не все компании. К тому же назвать такую сделку сверхвыгодной для клиента нельзя: «пересаживаясь» на новое авто он обязан точно также внести аванс (20—25%). Старую машину он продает дилеру по цене с учетом пробега, состояния авто, то есть, точно так же, как он мог бы продать ее любому покупателю на рынке. Однако для аккуратных водителей, желающих регулярно менять авто на новое, такая схема может быть интересна.

Как купить машину в лизинг?

• Выбрать лизинговую компанию
• Выбрать машину в автосалоне
• Предъявить паспорт, справку об ИНН-коде, водительское удостоверение
• Написать заявление
• Заключить договор лизинга
• Заключить договор страхования автоКАСКО и ОСАГО

Что берет на себя лизинговая компания:

• Покупку автомобиля, его регистрацию и прохождение ежегодных технических осмотров
• Страхование (КАСКО и ОСАГО)
• Оплату транспортного налога, сбора в Пенсионный фонд
• Выяснение отношений со страховщиком после наступления страхового случая
• Сезонную замену шин и их хранение
• Услуги эвакуатора, технической помощи в дороге (замена колес и пр.)

Условия лизинга для физлиц

Лизинговая

компания\сайт

Первоначальный взнос

Ставка в гривне

Ставка в валюте

Максимальный срок лизинга

Возможен ли обмен авто на новое

«Евро лизинг» www. lease.com.ua

От 25%

22% годовых

10% годовых

5 лет

Да

«Уникредит лизинг» www.unicreditleasing.com.ua

25%

11%

5 лет

Нет

«Порше лизинг» www.porscheleasing.com.ua

15%

12,5–13,5%

5 лет

Да

VAB лизинг www. vableasing.com.ua

От 25%

14% годовых

5 лет

Да

«Райффайзен Лизинг Аваль» www.rla.com.ua

От 20%

15,5% годовых

5 лет

 

«Укио банк лизинг» www.ubleasing.kiev.ua

От 25–30%

17%

3 года

Нет

«Рено лизинг» www. renault.ua

20%

18%

5 лет

Да

Примечание: условия могут быть изменены без дополнительного уведомления, уточняйте условия лизинга в контактном центре и на сайте лизинговой компании.

Резюме: Автолизинг сейчас даже дешевле стандартных автокредитов. Однако подписывать договор можно только в случае полной уверенности в том, что не будет проблем с его оплатой. Ведь условия расторжения договоров у лизинговых компаний гораздо жестче, чем у банков.

Автокредит против лизинга: что выбрать — новости Украины, Банки

Хотя на первый взгляд кредитная и лизинговая программы похожи, в них есть коренные отличия. Участники финансового рынка рассказывают о том, какие условия выгоднее и удобнее для частного покупателя

Приобрести сегодня «железного коня» за собственные средства под силу не каждому, да и не всегда есть «свободные» деньги. В автосалоне клиенту, как правило, предлагают партнерские программы автокредитования, реже — лизинговые программы. О том, какой из способов финансирования наиболее оптимален для частного покупателя, журналисту ЛІГА.Финансы рассказали представители финансового рынка.

Основной альтернативой кредитованию сегодня является лизинг, отмечает Тарас Кириченко, директор управления розничного бизнеса «Правэкс-Банка», добавляя, что крайний вариант — просто накопить денег и купить авто за наличные.

В «Ощадбанке» отмечают еще одну возможность: оформить кредит на потребительские цели с подтверждением целевого использования кредитных средств на покупку авто, обеспечением по которому будет выступать ипотека.

В свою очередь Евгений Соболев, директор департамента активных операций банка «Киев», считает, что на сегодняшний день существует две основные схемы, альтернативные автокредитованию: финансирование продавцом (т.е. предоставление финкомпанией заемных средств покупателю), а также лизинг.

Внешне оба варианта очень похожи: вносишь первоначальный взнос, получаешь ключи от вожделенной машины — и ездишь в свое удовольствие. «Естественно, ежемесячно придется вносить определенную сумму в счет погашения долга. Отличие же лизинга в том, что рулите вы… чужой машиной, арендованной у фирмы-продавца на время (средний срок лизинга сегодня — три года). И только после полной выплаты всех положенных взносов автомобиль становится собственностью водителя», — рассказывает банкир.

Автокредит против лизинга: мнение банкиров

Покупая автомобиль в кредит, заемщик автоматически получает право собственности на авто. По лизинговой же программе собственность сохраняется за лизинговой компанией, тогда как лизингополучатель получает лишь право аренды с правом вождения автомобиля. При этом по окончании договора у клиента есть возможность выкупить авто по остаточной стоимости.

Второй фактор, который может сыграть в пользу автокредита, — более низкий коэффициент удорожания автомобиля с учетом всех предстоящих по кредиту выплат, рассказывает Антон Шаперенков, директор департамента маркетинга розничного бизнеса «VAB Банка».

Финансовый супермаркет: Автокредиты >>>

По его словам, на стоимость лизинговых программ непосредственно влияет пакет сервиса технической поддержки по автомобилю, который закладывается как в рамках стандартного продукта, так и в предложении дополнительного сервиса. «Хотя здесь лизинговая компания берет на себя решение многих вопросов по обслуживанию автомобиля», — отметил банкир, добавив, что фактически не рассматривает лизинг как прямое противопоставление автокредитам, поскольку у каждого продукта — свои преимущества.

Кредиты на покупку авто для личного пользования пока представляют собой более выгодную и удобную альтернативу лизингу в Украине, уверен Валерий Пацуй, руководитель департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса «ПУМБ». Однако в некоторых странах мира лизинг является более удобным вариантом, что связано с особенностями местного законодательства.

Е.Соболев из банка «Киев» подчеркивает, что автокредиты выгоднее лизинга для покупателя — частника. Во-первых, присутствует психологический фактор: разница между покупкой и арендой очевидна. При покупке в кредит автомобиль сразу становится собственностью заемщика, несмотря на то, что находится в залоге у банка, в то время как при лизинговой схеме заемщик остается не владельцем, а арендатором.

«Кроме того есть подводные камни (лизинга, — ред.), например, не-собственникам машины запрещено делать тюнинг авто или обслуживать его на не фирменных СТО, а также серьезные санкции за просрочку, попадание в ДТП, большой пробег авто. К весомому минусу стоит отнести тот факт, что автомобиль в лизинг обойдется в разы дороже, чем в кредит, даже при равных условиях на первый взгляд», — рассказывает директор департамента активных операций банка «Киев».

«Лизинг хорош для тех, кто не может оформить на себя кредит, в силу недостаточности дохода, отсутствия поручителя или наличия нескольких потребительских кредитов. За счет меньших рисков лизинговые компании, как правило, более лояльно относятся к клиентам, поэтому список документов, необходимых для получения лизинга, часто ограничивается паспортом и водительским удостоверением», — резюмировал Е. Соболев.

Со своей стороны Т.Кириченко из «Правэкса» добавил, кредит для большинства сегодня — знакомая схема приобретения автомобиля, поэтому не пугает клиента.

Мнение представителей рынка лизинга

Кредит и лизинг — две принципиально разные услуги, подчеркивает руководитель по развитию бизнеса «VAB Лизинг» Владимир Нечаев. «Во-первых, кредит — это исключительно финансовая услуга. Собственно говоря, это предоставление заемных ресурсов на приобретение автомобиля. Покупая авто в кредит, заемщик получает на него право собственности. В свою очередь лизинг непосредственно завязан на сервисной составляющей и не предполагает сразу права собственности на авто. Лизинговая компания самостоятельно договаривается о приобретении автомобиля у дилера согласно заявке клиента, покупает этот автомобиль, регистрирует, страхует и передает клиенту в лизинг», — отмечает он.

На протяжении всего действия договора лизингодатель сопровождает клиента и проводит все необходимое обслуживание — как регламентированное дилером
(например, сезонный шиномонтаж, хранение шин), так и специфические услуги, запрошенные клиентом (к примеру, трансферы в аэропорт). Кстати, с регулированием страховых случаев занимается тоже лизингодатель, добавляет В.Нечаев. В некотрых компаниях предлагается также ассистанский пакет, включающий такие услуги, как телефон горячей линии, подвоз топлива, запуск двигателя, замена колеса, бесплатный эвакуатор.

Еще одно преимущество лизинговых программ — возможность приобретения автомобиля в лизинг без предоставления справки о доходах, что немаловажно в условиях нестабильного рынка. Оформить сделку можно непосредственно в автосалоне.

Хотя число договоров с физлицами растет (о чем свидетельствует статистика «Украинского объединения лизингодателей»), лизинг больше распространен в корпоративном сегменте, что связано с особенностями в отнесении затрат на лизинг.

«Юридические лица… имеют ряд дополнительных преимуществ с точки зрения налогообложения. Во-первых, при финансовом лизинге клиент получает налоговый кредит на всю стоимость автомобиля. Также автомобиль ставится на баланс клиента и на него начисляется амортизация, которая уменьшает налог на прибыль. Вся комиссия лизинговой компании относится на валовые затраты клиента и не облагается НДС», — рассказал В.Нечаев.

При этом объект лизинга защищен от посягательств третьих лиц, не может быть объектом налогового ареста, т.к. является собственностью лизинговой компании, добавил он.

Таблица 1. Автокредит и лизинг: основные преимущества и недостатки программ для частного покупателя*
для увеличения нажмите на изображение

* на основании мнений участников рынка

Лизинг и кредит: пример расчета

В качестве примера для расчета расходов (см. Таблицу 2) брался автомобиль стоимостью 100 тыс.грн., при этом срок договора как в случае с лизингом, так и в случае с кредитом, составляет 36 месяцев (3 года). Кроме того, в расчетах учитывался одинаковый первоначальный взнос — 20%.

Разница в ежемесячных платежах объясняется преимущественно тем фактом, что расходы, которые при кредитовании берет на себя заемщик, включаются равными частями в сумму ежемесячного платежа по лизинговой программе.

Остается добавить, что выбор наиболее выгодного и удобного предложения — всегда индивидуален.

Таблица 2. Ориентировочный расчет стоимости услуг*
для увеличения нажмите на изображение

* расчет приблизительный и сделан на основании отдельных кредитных и лизинговых программ

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Расчет стоимости

против аренды

Немногое в мире личных финансов вызывает больше споров, чем споры о покупке или аренде автомобиля. (За исключением, пожалуй, арендной платы и собственных дебатов, когда дело доходит до вашего дома.) Сонные разделы комментариев внезапно нагреваются, превращая некогда респектабельных людей в воющих интернет-троллей, лихорадочно публикующих гневные статьи с заглавными буквами.

Лизинг — не зря деньги, кричат! Зачем вам покупать обесценивающийся актив? Ваш [sic] идиот.

Покупка подержанной машины — единственный логичный выбор, — отвечают оппоненты. Хуже покупки новенькой машины — это аренда. Нужно быть глупым и тщеславным, чтобы даже подумать о лизинге! Они никель и десять центов за каждую мелочь. И не дай бог превысить свой годовой пробег! Или нужно досрочно расторгнуть договор аренды! Тогда ты будешь платить по носу. Неужели для вас так важно покупать новую машину каждые три года? Бездумное потребление! Реальная стоимость всегда будет заключаться в покупке бывшего в употреблении.

Наша позиция в этой дискуссии давно сложилась, но мы понимаем, что разные люди ценят разные вещи, и для некоторых аренда может иметь больше смысла.

Но для тех, кто действительно просто хочет знать, будет ли покупка или лизинг лучшей сделкой в ​​долгосрочной перспективе, мы представляем наш калькулятор покупки или аренды. Если вы подумываете о покупке нового автомобиля, калькулятор аренды и покупки поможет вам взвесить все варианты.

Покупка б / у и лизинг нового

Поскольку вы не можете сдавать в аренду подержанный автомобиль, сложнее сравнивать лизинг нового и покупку подержанного.При этом вы можете ввести арендную плату за новый автомобиль и покупную цену подержанного в этом калькуляторе. Если вы это сделаете, имейте в виду, что наши расчеты предполагают гораздо большую амортизацию вне партии при покупке новой — большое преимущество покупки бывшего в употреблении состоит в том, что нормы амортизации имеют тенденцию выравниваться после первого года владения.

Получите бесплатную дилерскую цену на свой новый автомобиль. Используйте Edmunds, чтобы заставить дилеров бороться за ваш бизнес! Выберите свой автомобиль и узнайте лучшую цену, прежде чем уехать из дома.

Если вам нужен кредит на покупку автомобиля, вот несколько предложений:

Как работает этот калькулятор

Его условия довольно просты:

Сначала вы заполняете основную информацию о машине, которую покупаете. Введите цену покупки, сумму наличных, которую вы можете заплатить, а также ставку налога с продаж в вашем штате.

Следующим шагом является заполнение Опциона на покупку и Наименьшего варианта.

В разделе «Купить» вы выбираете срок кредита, процентную ставку, которую вы будете платить, и любые дополнительные комиссии, которые вы можете заплатить.

В варианте аренды вы заполните те же поля, а также залог.

Наконец, вы увидите, что обе затраты выровнены в разделе «Сводка».

Как читать наши результаты

Результаты покажут вам как общую стоимость покупки (или аренды) в течение следующих десяти лет. Вариант покупки предполагает, что вы будете держать одну и ту же машину в течение десяти лет; варианты аренды предполагают, что вы арендуете новый автомобиль в конце каждого периода лизинга. Он также показывает реальную ежемесячную стоимость покупки и аренды.Мы пришли к этой цифре, разделив общую стоимость за десять лет на 120.

Наши предположения

Калькулятор предполагает одинаковый износ, регистрационные сборы и расходы на топливо как при покупке, так и при аренде. Большой пробег на арендованном автомобиле приведет к превышению комиссии, но большой пробег на собственном автомобиле вызовет дальнейшее снижение стоимости. Следовательно, большой пробег одинаково повлияет на обе машины и по этой причине не учитывается в наших расчетах.

Мы предположили, что в противном случае вы могли бы заработать 3% ROI на деньги, которые вы тратите на автомобиль (довольно консервативная оценка).Мы также предположили, что амортизация вашего автомобиля будет составлять 15% в год, а остаточный процент — 60% (стоимость вашего автомобиля после окончания срока аренды).

Сводка

Личные финансы — это личное дело, как мы здесь любим говорить. Мы не можем сказать вам, стоит ли вам покупать или арендовать автомобиль (хотя наши комментаторы будут счастливы!), Но этот калькулятор может дать вам точное представление о затратах, связанных с каждым из них.

Независимо от того, покупаете ли вы автомобиль или берете его в лизинг, вам потребуется страхование автомобиля, получите бесплатное предложение ниже:

Подробнее:

Аренда автомобиля — хорошая идея?

При покупке автомобиля первым инстинктом может быть покупка. Однако есть альтернатива, которую также стоит рассмотреть — лизинг.

Лизинг имеет ряд явных преимуществ и недостатков по сравнению с покупкой, поэтому вопрос о том, является ли аренда автомобиля хорошей идеей, зависит от ваших личных обстоятельств, предпочтений вождения и финансового положения.

Как работает аренда автомобиля?

Вопрос о том, арендовать или купить автомобиль, в чем-то похож на аренду или покупку дома. Сдача в аренду или лизинг может быть проще в финансовом отношении на ежемесячной основе, но потребуются некоторые уступки, на которые вы в противном случае не пошли бы.

Если вы покупаете автомобиль, вы можете использовать его как хотите. Вы также будете вынуждены платить за любое обслуживание или ремонт, на которые не распространяется гарантия. Если автомобиль будет профинансирован, вы сразу же будете владеть им после выплаты кредита. Когда он больше не нужен, его можно продать или обменять.

Когда вы арендуете автомобиль, вы не владеете им — вы платите гонорар за то, чтобы водить его на определенный срок, обычно от двух до четырех лет. Вы подписываете договор аренды с арендодателем, обычно через автосалон, и, возможно, вам придется внести предоплату.Тем не менее, эта плата обычно намного меньше, чем первоначальный взнос, который вы заплатили бы для финансирования автомобиля, или стоимость его полной покупки.

Во время аренды вы будете вносить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени и должны соблюдать определенные правила, включенные в ваш договор аренды. Например, вы можете быть ограничены в количестве миль, которые вы можете проезжать на машине в год, и столкнетесь с оплатой, если вы превысите этот лимит. В договоре аренды также будет указано, на что распространяется гарантия и кто отвечает за техническое обслуживание и ремонт расходов, не покрываемых гарантией.В одних договорах аренды эти расходы несет арендатор, в других — их оплачивает арендодатель. Вы всегда должны быть уверены, что знаете, что вы есть, и не несете финансовой ответственности.

По истечении срока аренды вы вернете автомобиль и, возможно, придется заплатить дополнительные сборы дилеру или арендодателю. Вам может быть предоставлена ​​возможность приобрести в аренду или арендовать другое транспортное средство. Если вы вернете автомобиль с повреждениями, выходящими за рамки обычного износа, согласно Федеральной торговой комиссии, вы несете финансовую ответственность за этот ремонт.

Каковы преимущества аренды автомобиля?

Аренда автомобиля имеет потенциальные преимущества, которые могут понравиться некоторым водителям:

  • Меньшие ежемесячные платежи : Ежемесячные платежи за аренду автомобиля обычно ниже, чем ежемесячные платежи по автокредиту, поэтому лизинг может означать, что каждый месяц тратите меньше денег на поездку такая же машина. В отчете Experian о состоянии автомобильного финансового рынка, опубликованном во втором квартале (2-м квартале) 2020 года, было обнаружено, что в среднем ежемесячные лизинговые платежи для десяти наиболее часто лизируемых моделей автомобилей на 102 доллара дешевле, чем платежи по кредиту (при этом некоторые из них составляют от 150 до На 200 долларов дешевле).
  • Меньший авансовый платеж : Аренда автомобилей часто требует предоплаты, но обычно она меньше суммы, которую вы заплатили бы за первоначальный взнос по автокредиту. Если вам не хватает денег, лизинг может помочь вам купить машину раньше.
  • Опыт работы с новым автомобилем : Если для вас важно водить новые автомобили, аренда может сделать это более доступным, чем покупка. Поскольку срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, вы можете постоянно обновлять автомобили с использованием новейших технологий безопасности и технологий.Вы можете чаще пробовать разные автомобили, и, поскольку автомобили более новые, и они у вас всего несколько лет, они могут быть менее подвержены механическим проблемам.
  • Уменьшение хлопот : Если вы владеете автомобилем и больше не хотите и не нуждаетесь в нем, вам придется продать его или обменять, что может быть довольно сложной задачей. Когда вы арендуете, по истечении срока вы просто возвращаете автомобиль.
  • Некоторые покрываемые расходы : При использовании новых арендованных автомобилей гарантия может покрывать любые проблемы, с которыми вы столкнетесь.А в некоторых случаях аренды арендодатель оплачивает обслуживание или проблемы с автомобилем, на которые не распространяется гарантия. Это не всегда так, но если ваша аренда покрывает эти расходы, вы можете избежать оплаты проблем с автомобилем (хотя вам, вероятно, придется платить за текущее обслуживание, такое как замена масла и новые шины).

Каковы недостатки аренды автомобиля?

Вышеупомянутые льготы могут заставить вас увеличить обороты двигателя, чтобы подписать договор аренды, но есть некоторые серьезные недостатки, о которых следует помнить. Нажмите на тормоза и примите во внимание следующее:

  • Отсутствие права собственности : Поскольку вы не владеете транспортным средством, вы не имеете в нем капитала.Это означает, что, в отличие от владения, вы не можете продать его и вернуть деньги или воспользоваться его стоимостью, которую можно обменять. Кроме того, когда вы финансируете автомобиль, вы в конечном итоге погасите ссуду и избавитесь от ежемесячной оплаты за автомобиль. С лизингом вы будете вынуждены платить ежемесячно, пока у вас есть автомобиль, даже если он обесценивается.
  • Ограничение использования : Аренда часто ограничивает количество миль, которые вы можете проехать, обычно максимум от 12 000 до 15 000 миль в год. Хотя вы можете договориться о более высоких лимитах пробега, эти ограничения могут быть сложными или вообще дисквалифицировать тех, у кого более длительные поездки.Вы также можете не иметь возможности взять машину с собой, если переедете в другой штат или страну.
  • Дополнительные расходы, которые необходимо учитывать : Аренда автомобиля связана с большим количеством расходов, от авансового платежа до ежемесячного платежа, а иногда и дополнительных сборов по окончании аренды. Вы отвечаете за оплату бензина, возможно, за ремонт и страховку автомобиля, которые могут стоить дороже для арендованных автомобилей. Кроме того, если вы досрочно расторгаете договор аренды, вам, как правило, необходимо внести значительную плату.
  • Постоянная смена автомобилей : Хотя возможность часто менять автомобили может быть выгодой для некоторых, для других водителей это может рассматриваться как серьезная проблема, когда приходится проходить процесс смены автомобилей каждые пару лет.

Когда приобретение автомобиля имеет смысл?

В конечном итоге решение о покупке или аренде автомобиля — это личное дело каждого. Если вы очень цените вождение нового или роскошного автомобиля и часто переходите на новейшие автомобили, лизинг может иметь для вас смысл. Но если вы довольны тем, что у вас есть одна надежная машина, которой вы придерживаетесь в течение длительного времени, покупка машины может иметь больше смысла.

Также имеет смысл покупать автомобиль, если вы хотите увеличить долю в своем автомобиле и получить его в качестве актива.В краткосрочной перспективе лизинг может стоить меньше, с меньшим первоначальным взносом и меньшим ежемесячным платежом, но вы не получите преимуществ владения.

Если у вас есть машина, вы можете позже продать ее или обменять, чтобы купить другую машину. Если вы все сделаете правильно, вы можете заработать достаточно денег, продавая машину, и вам не придется финансировать следующую (или, по крайней мере, вы можете уменьшить размер необходимой ссуды). Лизинг не оставляет вам права собственности на машину и может стоить больше денег в долгосрочной перспективе.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для аренды автомобиля?

A FICO ® Оценка из 700 или выше обычно требуется для аренды автомобиля, поэтому, если ваш кредит не в хорошей форме, вам может быть трудно получить право на аренду автомобиля.Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, средний кредитный рейтинг тех, кто арендует новый автомобиль, составлял 729 по состоянию на второй квартал 2020 года. Это выше, чем средний кредитный рейтинг 718 у тех, кто получил новые автокредиты. тот же квартал.

С другой стороны, аренда автомобиля может помочь вам получить кредит. Обычно арендодатели сообщают о ваших ежемесячных платежах в кредитные бюро, как если бы они поступали по автокредиту. Это означает, что если вы несете ответственность за аренду и каждый раз вовремя вносите ежемесячные платежи, вы можете помочь улучшить свой кредит.

Повысьте свой кредит перед арендой

Если вы заинтересованы в аренде автомобиля, но не уверены, достаточно ли ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь вам получить квалификацию, возможно, будет разумным сначала потратить немного времени на работу, чтобы улучшить свой кредит. Это может означать сокращение непогашенных долгов и остатков на кредитных картах, погашение списанных и просроченных счетов и продолжение своевременной оплаты всех ваших счетов. Вы также можете использовать Experian Boost ™ , бесплатный инструмент, с помощью которого можно добавлять счета за мобильный телефон, коммунальные услуги и потоковое видео к вашему кредитному отчету, что потенциально повысит ваш кредитный рейтинг легко и мгновенно.

Когда покупка автомобиля лучше лизинга?

В какой-то момент почти каждый водитель, ищущий новую машину, сталкивался с большим вопросом: что лучше: купить или взять в аренду?

К сожалению, универсального ответа нет. Как приобрести автомобиль, во многом зависит от ваших приоритетов — будь то получение выгодной финансовой сделки, возможность роскоши покупать новый комплект колес каждые несколько лет или водить машину дороже, чем вы можете себе позволить. Когда дело доходит до заключения выгодной сделки, покупка обычно намного лучше, чем аренда.Это также дает вам больше гибкости в использовании вашего автомобиля.

Покупка автомобиля и аренда автомобиля: основные различия

Когда люди решают арендовать автомобиль, это часто происходит потому, что они сосредоточены на краткосрочной перспективе. Аренда обычно требует меньшего первоначального взноса и предусматривает более низкие ежемесячные платежи, чем кредит.

Причина в том, что при выплате по кредиту основная сумма — это стоимость всей машины, деленная на количество месяцев в ссуде. Итак, если вы покупаете автомобиль на 27 000 долларов и имеете трехлетнюю ссуду, вы ежемесячно платите 750 долларов в качестве основного долга (цена продажи 27 000 долларов / 36 месяцев = 750 долларов).Конечно, вы также будете нести ответственность за проценты.

Однако при аренде ежемесячный платеж соответствует только сумме, которую предполагается амортизировать по автомобилю, а не полной покупной цене. Предположим, дилер оценивает, что автомобиль потеряет половину своей стоимости в течение трехлетнего лизинга, и его стоимость составит 13 500 долларов, когда арендатор вернет его в автосалон. Основной платеж составит всего 375 долларов в месяц (сумма амортизации 13 500 долларов / 36 месяцев = 375 долларов).

Означает ли это, что лизинг имеет больше смысла с финансовой точки зрения? Обычно все наоборот.Если у вас нет привычки покупать и продавать автомобили каждые пару лет, получение кредита, вероятно, является более экономичным подходом.

Потому что, несмотря на то, что вы заплатили меньше в течение первых нескольких лет, у вас не будет акционерного капитала, когда истечет срок аренды. Так что, если вы хотите оставить машину себе, вы должны заплатить 13 500 долларов, которых она сейчас стоит. А поскольку аренда, как правило, связана с более высокими финансовыми расходами и первоначальными затратами (плата за начало аренды — один из распространенных примеров), вам, вероятно, будет лучше просто купить автомобиль с самого начала.

Когда покупка автомобиля лучше лизинга?

причин купить машину

Помимо меньшей стоимости, во многих случаях покупка автомобиля имеет и другие преимущества:

  • Гибкость Если вы путешествуете по дороге дольше обычного водителя, вам следует остерегаться ограничений по пробегу (часто 12 000 или 15 000 миль в год), которые предоставляются по договору аренды. Обратите внимание, что по данным Marketwatch, водители в среднем составляют 15 000 миль в год. Лизинг также привязывает вас к автомобилю на весь срок действия контракта.Хотя покупатели могут попытаться продать свои колеса в любое время, арендаторы обычно несут штраф за досрочное расторжение договора, если они возвращают свой автомобиль раньше срока.
  • Возможность настройки Некоторым водителям нравится ставить свой собственный штамп на автомобиле, будь то установка новой звуковой системы или добавление уникальных колпаков. Однако если вы арендуете, дилерский центр может потребовать от вас отменить изменения, чтобы им было легче продавать его другим потребителям. И если вы нанесете какой-либо ущерб транспортному средству в результате внесения изменений, скорее всего, вы тоже окажетесь на крючке.
  • Простота Даже опытные арендаторы часто не понимают всех деталей лизинговых договоров, которые могут быть довольно сложными. Покупка, как правило, является более простым процессом, исключающим скрытые комиссии.

Исключения из правила

Есть ли у лизинга определенные преимущества? Безусловно. Из-за более низких первоначальных взносов и ежемесячных расходов аренда позволяет вам позволить себе более высококлассный автомобиль. Если вам нравится производить впечатление или иметь работу, которая требует от вас привлечения клиентов, это может быть большим плюсом.

А некоторым людям просто нравится водить новую машину каждые несколько лет, особенно сейчас, когда технологии означают, что в машине меняется больше вещей, чем то, как она выглядит или даже ездит. Как было сказано в недавней статье New York Times, автомобиль превращается в «смартфон на колесах». Если это важно для вас, аренда может быть хорошим вариантом. Просто имейте в виду, что по сравнению с покупкой машины и хранением ее примерно на десять лет в долгосрочной перспективе вы, вероятно, будете платить больше.

Итог

Хотя лизинг продолжает оставаться популярным, покупка автомобиля и хранение его в течение нескольких лет в долгосрочной перспективе более экономичны.А поскольку вам не нужно беспокоиться о мелком шрифте при аренде, это обычно дает вам меньше поводов для беспокойства. Поэтому, если новые технологии и новый внешний вид не имеют для вас большого значения, покупайте, а не сдавайте в аренду.

Если вы решили не брать автомобиль в лизинг и вместо этого планируете взять ссуду на его покупку, убедитесь, что вы используете калькулятор автокредитования, чтобы убедиться, что вы получите наилучший срок кредита и процентную ставку по цене автомобиля. .

плюсов и минусов аренды автомобиля vs.Покупка автомобиля

Вы, наверное, не раз слышали, что лизинг машины — плохая сделка. И во многих случаях определенно имеет больше смысла покупать машину напрямую. Но это не значит, что аренда машины — плохой шаг для на каждые . Как и у любого вопроса, у аренды автомобиля есть свои плюсы и минусы.

Около 20% всех сделок с новыми автомобилями приходится на аренду, поэтому очевидно, что есть люди, которым нравится мысль о том, чтобы всегда ездить на новой машине.

Но какое решение для вас лучше? Что ж, брать машину в аренду или нет, зависит от множества факторов, в том числе от того, сколько у вас денег (как аванс, так и ежемесячный платеж), сколько вы водите и сколько времени вы хотите потратить на машина.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы лизинга, чтобы вы могли принять лучшее решение в вашей ситуации и обстоятельствах.

Плюсы аренды авто

  1. Новая машина, все время . Аренда автомобиля означает, что вы всегда сможете совершить новую приятную поездку. Для многих людей это эмоциональный подъем, который нельзя игнорировать. Если вы любите машины и вождение, это большой плюс.
  2. Меньше проблем с обслуживанием . Поскольку вы всегда ездите на более новой машине, вам обычно не приходится сталкиваться с проблемами регулярного технического обслуживания, с которыми автовладельцы сталкиваются по мере старения своих автомобилей.Вы поворачиваете машину до того, как начнут проявляться все эти проблемы (например, плохие тормоза или коробка передач). Если вы ведете очень загруженный образ жизни или много путешествуете, вам на один стресс меньше.
  3. Аренда для малых предприятий не облагается налогом . Если вы работаете не по найму или владеете бизнесом, вы можете списать аренду как коммерческие расходы.
  4. Позвольте себе машину получше . Если вы когда-нибудь задумывались, как так много людей могут позволить себе водить BMW и Range Rover, то больше не удивляйтесь. По данным LeaseGuide.com, около 75% всех автомобилей класса люкс сдается в аренду. Причина в том, что банки не любят ссужать более 30 000 долларов на покупку автомобиля. Если вам нужен автомобиль, который стоит больше, и у вас нет денег, чтобы компенсировать разницу, лизинг — ваш единственный вариант. С другой стороны, ваш ежемесячный платеж будет ниже, чем если бы вы действительно купили машину. Лизинг позволяет вам «позволить себе» более красивую машину, чем если бы вам пришлось ее покупать.
  5. Немного авансовых платежей . Говоря о расходах, лизинг позволяет сесть в машину с очень небольшими «авансовыми» затратами.Часто вам не нужен первоначальный взнос (или он довольно низкий), ваши ежемесячные платежи ниже, и ваш налог с продаж будет намного ниже, так как вам нужно заплатить налог только на стоимость автомобиля. вы на самом деле использовали. Согласно Edmunds.com, это означает, что в течение срока аренды вы будете платить примерно половину налога с продаж, который вы бы заплатили, если бы купили машину.

Минусы аренды авто

  1. Сумма договора аренды не меняется даже после ДТП .Если вы попали в автокатастрофу и автомобиль был подсчитан, вы все равно обязаны выплатить полную сумму договора аренды. Даже если страховая компания вернет вам меньше, чем вы должны дилерскому центру, вы будете нести ответственность за полную сумму. Если вы все же соглашаетесь на аренду, по крайней мере, будьте достаточно умны, чтобы купить страховку разрыва, которая покрывает вам разницу, которую вы должны дилерскому центру.
  2. Ограничения по времени и дистанции . Часто договор аренды будет на 5 лет / 60 000 миль.Итак, если вы пройдете эти 60 000 миль и сохраните их до истечения 5 лет, вы будете платить штраф за каждую милю, превышающую 60 000. Подумайте, сколько миль вы проезжаете на машине каждый год. Большинство людей употребляют более 12 000 в год. Аренда автомобиля означает, что вы должны действительно «бюджетировать» свои мили, что может добавить стресса и разочарования в вашу жизнь. Конечно, вы можете договориться о своем пробеге, и вы должны это сделать, но бюджетирование миль — серьезный недостаток для многих людей. С другой стороны, если вы хорошо составите бюджет своих миль и останетесь в рамках годового распределения, вы не получите никакого кредита за мили, которые вы не наложили на машину.
  3. Ответственность по платежам . Если вы потеряете работу или испытаете тяжелые финансовые затруднения и больше не можете позволить себе оплату, дилерский центр вернет автомобиль и продаст его на аукционе. Если они продадут его за меньшую сумму, чем вы должны по договору аренды, вы будете обязаны оплатить разницу по закону.
  4. Не владею, но все еще отвечаю за ремонт . Аренда машины означает, что она не твоя; Вы несете ответственность за любой ремонт, на который не распространяется гарантия.Но когда вы поворачиваете машину, вы не получаете выгоду от инвестиций, которые вы сделали в нее. Аренда автомобиля также означает, что вы не можете модифицировать его, как если бы вы его купили (например, добавив индивидуальную окраску или спойлер). А если ваши дети проливают краску на заднее сиденье или ваша собака кусает обивку, вам придется доплачивать за «износ», когда вы включаете машину. Не весело.
  5. Транспортное средство не может быть заявлено в качестве актива . Опять же, вы не можете претендовать на машину как на актив.Технически это все еще актив дилерского центра, который сдал его вам в аренду.
  6. Крутые автомобильные выплаты и альтернативная стоимость . Аренда запускает тенденцию к постоянному внесению платы за автомобиль. Если вы никогда не платили за автомобиль, а средний платеж за автомобиль в США составлял 350 долларов в месяц, то вклад этих 350 долларов в месяц в паевой инвестиционный фонд, который составляет 10%, через 30 лет составит 791171 доллар.
  7. Дороже покупать после аренды . Если вы решите воспользоваться опцией покупки автомобиля в конце срока аренды, вы заплатите намного больше, чем стоимость автомобиля, даже если бы вы ее профинансировали.
  8. Застрял в аренде после подписания . Еще одна распространенная жалоба на лизинг заключается в том, что после подписания договора вы «застреваете» в нем до истечения срока его действия. Однако такие сайты, как Swapalease и LeaseTrader, позволяют вам «сдавать в субаренду» вашу аренду кому-то другому, как если бы вы поступили с квартирой.

Заключительное слово

В большинстве случаев богатые люди вкладывают деньги в активы и инвестиции, стоимость которых увеличивается на , а не падает, как автомобили.Уоррен Баффет, например, большую часть своего личного времени ездит на подержанном пикапе. Он жил в том же доме, который купил около 30 лет назад. Он богат, потому что знает, что имущество — это ужасное вложение, и за него редко можно купить то счастье, которое обещают. Точно так же аренда автомобиля не приносит никакой финансовой выгоды.

С другой стороны, для некоторых людей машина — важная часть их жизни. Им нравится ощущение езды на новой машине, и им нравится не беспокоиться об обслуживании старого автомобиля.Конечно, аренда автомобиля сродни аренде дома; вы выплачиваете деньги каждый месяц, и ничто из этого не увеличивает ваш капитал. Но это может быть не так важно, как ощущение, которое вы получаете каждый день от новой машины. И это тоже нормально. Иногда удовольствие от аренды нового автомобиля каждые несколько лет стоит дополнительных затрат.

Покупаете ли вы автомобиль или берете его в аренду — это сугубо личное решение. Как и у любой проблемы, есть свои плюсы и минусы. Итак, прежде чем принимать окончательное решение, тщательно подумайте о своей страсти, своих финансах и личной ситуации.

Что вы думаете о лизинге машины?

Лизинг против покупки автомобиля: за и против

Аренда автомобиля и покупка автомобиля поставят вас на место водителя, но с разными финансовыми последствиями.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право управлять транспортным средством в течение определенного периода времени — обычно три или четыре года. Большинство договоров аренды финансируется через дилера.

Обычно вы платите первоначальную сумму, чтобы вывести свой новый автомобиль со стоянки, чтобы покрыть ряд налогов и сборов.Затем вы будете производить ежемесячные платежи в течение срока аренды, чтобы покрыть расходы на амортизацию транспортного средства. Обычно существуют ограничения на количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в течение срока аренды, и вы должны вернуть автомобиль дилеру в отличном состоянии, чтобы избежать дополнительных сборов.

Покупка автомобиля

Покупка транспортного средства означает, что вы сохраняете его во владении, вместо того, чтобы сдавать его в аренду на несколько лет. Если вы ищете новую машину, она тоже может стоить дорого.По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость покупки нового автомобиля в январе 2020 года составила почти 38000 долларов.

Есть и другие более доступные варианты покупки автомобиля, включая сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Для новых автомобилей, приобретенных в кредит, ежемесячные платежи обычно выше, чем при лизинге. Тем не менее, автомобиль официально становится вашим после оплаты автомобиля.

Плюсы и минусы аренды авто

Плюсы Минусы
Меньшие ежемесячные платежи Ограничение пробега
Более низкие комиссии за выезд с лота (потенциально без первоначального взноса) Возможность дополнительных сборов (досрочное прекращение действия, превышение миль и ряд других непредвиденных расходов, отмеченных мелким шрифтом)
Возможность водить последнюю модель Требуется дополнительная страховая защита
Гарантийная защита в течение срока аренды (обычно три года или 36 000 миль) Необходимость получения новой машины по окончании срока

Преимущества аренды автомобиля

Если вы пытаетесь контролировать свои ежемесячные расходы, аренда автомобиля, как правило, дает преимущество в виде более низких платежей по сравнению с покупкой того же автомобиля.В дополнение к тому, что вы платите в течение всего срока аренды, первоначальный шок от наклеек может быть не таким сильным: вам может не понадобиться вкладывать деньги, чтобы уехать с участка. Пока у вас есть ключи, вы сможете воспользоваться гарантийной защитой, которая обычно длится первые три года или 36 000 миль.

Недостатки лизинга автомобиля

Лизинг может упростить вам с финансовой точки зрения место водителя нового автомобиля, но вы не сможете полностью контролировать ситуацию. Большинство договоров аренды имеют ограничение на годовой пробег, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Если вы превысите эти ограничения, вы заплатите премию — обычно около 30 центов за милю. Вам также нужно будет оплатить комплексное автострахование, автострахование на случай столкновений и разрывов, чтобы избежать риска потери стоимости автомобиля в случае аварии. А когда срок аренды истечет, вам нужно будет начать поиски нового набора колес.

Плюсы и минусы покупки машины

Плюсы Минусы
Без ограничений по пробегу Более высокие ежемесячные платежи
Без износа Требуется больший первоначальный взнос
Возможность продать или обменять транспортное средство Долгосрочные эксплуатационные расходы

Преимущества покупки автомобиля

Нет ограничений по пробегу: Когда вы покупаете автомобиль, вам не нужно следить за своим пробегом.Если вы хотите проехать по стране или нарастить 100 000 миль в год, вы можете сделать это, не беспокоясь о дополнительных сборах.

Отсутствие платы за износ: В дополнение к отсутствию ограничений по пробегу вам не придется беспокоиться о том, что дилер считает «нормальным износом», что является проблемой для любого, кто арендует, или вам необходимо оплатить возможный ремонт в конце срока аренды.

Возможность продать или обменять автомобиль: Поскольку автомобиль принадлежит вам, вам не нужно думать о том, что делать, когда ваш автокредит полностью выплачен.Когда вы будете готовы приобрести новый автомобиль, грузовик или внедорожник, продайте его или обменяйте по текущей рыночной стоимости в зависимости от пробега и состояния.

Недостатки покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи: Когда вы покупаете автомобиль, вы, вероятно, собираетесь тратить больше каждый месяц. Например, согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, опубликованному в первом квартале 2020 года, средний ежемесячный платеж для тех, кто купил Jeep Grand Cherokee, составлял 637 долларов — на 159 долларов больше, чем средний ежемесячный платеж за его аренду.

Требуется больший первоначальный взнос: Если вы вложите больше денег, вы, конечно, можете уменьшить размер этих ежемесячных платежей, но это займет большую часть ваших сбережений.

Долгосрочные расходы на техническое обслуживание: Наконец, владение автомобилем сопряжено с той же смесью гордости и потенциальных проблем, что и владение домом: приятно говорить, что вы владеете им, пока вам не придется платить за его ремонт, когда что-то ломается.

Сравнение затрат на лизинг и покупку

Чтобы понять, как различаются затраты при выезде с участка, рассмотрите приведенную ниже разбивку, в которой показаны затраты на аренду или покупку Toyota Camry 2020 года за шестилетний период. .

Ориентировочная цена автомобиля составляет 25 925 долларов, и оба варианта предполагают, что вы проезжаете 15 000 миль в год. Остаточная стоимость основана на оценках амортизации Эдмундса. Это также предполагает, что вы дважды подряд находите одну и ту же трехлетнюю аренду и вносите одинаковый первоначальный платеж. Эти цифры не включают налоги, правовой титул, лицензионные и регистрационные сборы.

Кредит на 72 месяца Аренда на 36 месяцев
Первоначальный взнос 3000 долл. США Нет
Ежемесячный платеж $ 339 $ 275
Наличные деньги из кармана Нет 3000 долларов США
Процентная ставка 2.9% Денежный коэффициент 0,00125
Выплаты через три года $ 15 204 $ 12 900
Остаточная стоимость $ 17 341 $ 17 341
Платежи через шесть лет 27 408 долл. США 25 800 долл. США
Оставшееся значение $ 10 800 0 $ (нужно получить другую машину)

Важно отметить, что вы можете повлиять на стоимость покупки, выбрав более короткий кредит.Например, если вы измените 72-месячную ссуду для Camry, указанную выше, на 60-месячную ссуду, ежемесячные платежи увеличатся до 373 долларов, но вы можете претендовать на привлекательную сделку по финансированию с нулевым процентом, которая устраняет процентные сборы. Вы также будете полностью владеть автомобилем через пять лет вместо шести.

Итог

Решение о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, зависит от тщательной оценки ваших личных финансов и навыков вождения. Подумайте, сколько вы можете позволить себе платить авансом и ежемесячно, и подумайте, сколько миль вы тратите на дорогу, чтобы выяснить наиболее экономичный способ выехать на шоссе.Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен, рассчитайте цифры с помощью калькулятора Bankrate’s Lease vs. Buy, чтобы определить лучший финансовый ход.

Почему аренда автомобиля — хорошая идея

Одна из лучших автомобильных дискуссий сосредоточена на том, стоит ли вам покупать или арендовать автомобиль. Нет, дебаты недостаточно сильны, чтобы заслужить бальную драку, но они действительно вызывают у людей немного эмоций. Некоторые потребители предпочитают полностью владеть автомобилем, в то время как другие потребители предпочитают брать автомобили в аренду по ряду причин.Это подводит нас к важному моменту.

Лизинг не для всех.

Однако, почему аренда автомобиля — хорошая идея, есть несколько веских причин.

Больше за ваши деньги

Аренда автомобиля влияет на то, чего покупатели автомобилей не могут получить: амортизация. Аренда автомобиля означает, что вы платите только его остаточную стоимость, а не полную стоимость автомобиля. Если вы подписываете договор аренды на вождение автомобиля стоимостью 25 тысяч долларов на два года, а стоимость автомобиля по прошествии двух лет составляет 16 000 долларов, то вы вносите арендные платежи на разницу в размере 9 000 долларов.Если вы приобрели такой же автомобиль, ваши ежемесячные платежи покрывают все 25000 долларов.

Немного для первоначального взноса

Финансовые отделы автосалонов любят получать значительные авансовые платежи по нескольким причинам. Большой первоначальный взнос снижает ежемесячные платежи по ссуде, что увеличивает вероятность одобрения ссуды. Крупные авансовые платежи также предоставляют автосалонам больше денег для покупки автомобилей для продажи во время аукционов. Если у вас мало денег для внесения значительного первоначального взноса, возможно, вам лучше взять в лизинг аналогичное транспортное средство.Большинство договоров аренды требует небольших первоначальных платежей или вообще не требует их вообще.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Как бы вы хотели водить новую машину каждые пару лет? Добиться цели можно, взяв в аренду новый автомобиль. Если вы берете шестилетнюю ссуду на новую машину, вам нужно найти покупателя, чтобы выйти из собственности до истечения шести лет. При краткосрочной аренде, скажем, на два года, каждые 24 месяца вы выезжаете на дилерскую площадку с новой машиной. Поскольку все больше потребителей берут шестилетние и семилетние автокредиты для распределения ежемесячных платежей, имеет смысл перейти на лизинг того же автомобиля.

Нет обслуживания и ремонта

Когда вы покупаете новый автомобиль, фургон, грузовик или внедорожник, вы берете на себя ответственность за расходы на ремонт и техническое обслуживание. С годами затраты на ремонт и техническое обслуживание начинают расти. Аренда автомобилей включает в себя заводскую гарантию, которая устраняет финансовые трудности, связанные с передачей наличных денег для ремонта разбитого окна или замены коробки передач. Некоторые автопроизводители, такие как BMW, даже заботятся о незначительных проблемах технического обслуживания, таких как замена масла и ротация шин.При аренде автомобиля ваши единственные личные расходы связаны с оплатой топлива.

Щедрые налоговые льготы

Аренда автомобиля имеет смысл для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Вы можете списать процент от стоимости аренды автомобиля как коммерческие расходы. Налоговый кодекс IRS разрешает налоговые вычеты при аренде автомобилей — от использования пикапа для перевозки древесины до поездок по городу для встреч с клиентами. Мы рекомендуем предпринимателям и владельцам малого бизнеса проконсультироваться с сертифицированным налоговым бухгалтером, чтобы проверить право на участие, а также то, сколько вы можете вычитать каждый год.Даже если вы работаете в компании или корпорации, вы можете иметь право на налоговые вычеты, покрывающие поездки на автомобиле, связанные с работой.

Обновление автомобиля

Не выплачивая автокредит, у вас есть возможность модернизировать свой нынешний автомобиль до более высококлассной модели. Цена стикера на Taurus 2018 составляет 27 595 долларов. Если вы возьмете ссуду на 48 месяцев и положите 3000 долларов, ваш ежемесячный платеж по ссуде составит около 512 долларов. С нулевыми затратами вы можете перейти на Mustang GT Fastback 2018 года на 36 месяцев по цене 489 долларов в месяц.Вы не только платите меньше в месяц при аренде Мустанга, но и имеете возможность сесть за руль другой марки и модели всего через три года.

Лизинг — также хорошая идея для профессионалов, которые много времени проводят в командировках. Вы не только получаете налоговые льготы, но и не попадаете на крючок амортизационных расходов. Владельцы автомобилей, которые используют свои автомобили для деловых поездок, пользуются налоговыми вычетами, но затраты на амортизацию обычно сводят на нет любую экономию на налогах.

Почему аренда автомобилей может быть выгодной для новичков

Недавно на мое радио-шоу мне позвонил, желая купить машину для своего 21-летнего сына, который учился в колледже.Я спросил его, рассматривал ли он возможность аренды для него новой машины, на что он ответил отрицательно и, в целом, очень подозрительно относился к лизингу, прежде всего потому, что никогда этого не делал. Он сделал комментарий через 3 года: «У тебя ничего нет». Он прав, но если вы финансируете на пять, шесть или семь лет, то и через три года у вас ничего не останется. После нескольких минут разговора он собирается разобраться в этом.

Аренда и первые покупатели

Слишком часто люди не рассматривают этот вариант, но для многих семей имеет смысл брать в аренду молодые люди, даже начинающие водители, но определенно для тех, кто направляется в колледж или на рабочем месте.

Во-первых, рассмотрим более низкую стоимость покупки. Арендные платежи по лизингу часто существенно ниже, чем по финансовым контрактам, особенно по 60-месячным кредитам. Обычно вы не смотрите на расходы на техническое обслуживание, а только на газ и несколько замен масла. Арендованный автомобиль практически всегда находится на гарантии на весь срок аренды.

Автокредиты VS Лизинг

Для меня самым важным, как я объяснил звонившему, было то, что для молодых людей стандартная ссуда поставит их в ситуацию, из которой нет выхода, и их обстоятельства обычно меняются .21-летний одинокий студент может легко выйти замуж с детьми уже через три года. В финансовом контракте они могут легко застрять с автомобилем, который им не подходит.

До тех пор, пока молодые люди остаются в пределах своего пробега, не рвут машину и не злоупотребляют ею, мы знаем, что в конце срока аренды они в худшем случае будут безубыточны в машине, в лучшем случае будут иметь право использовать ее для следующая покупка. Как родитель или родственник, неплохо было бы заключить с ними договор аренды в качестве со-покупателя, чтобы предоставить им кредит, который позволит вам избавиться от ответственности при следующей ссуде или лизинге.

Если вы собирались заплатить наличными за машину для подростка, подумайте о предоплаченной аренде, вы можете сэкономить дополнительные деньги и оставить до 40-50 процентов своих денег на другие вещи.

Важные моменты, на которые следует обратить внимание

Есть ли вещи, которых следует остерегаться? Конечно, ограничения по пробегу большие. Стандартный пробег по аренде составляет 15000 миль в год, но если ваши расчеты показывают, что они будут ездить меньше, вы можете установить меньшее количество миль, чтобы уменьшить арендную плату.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *