Ипотека виды ипотечных кредитов: Что такое ипотека, как взять ипотечный кредит

Виды ипотечного кредитования

Для большинства граждан России, приобретение собственного жилья является первоначальной целью, но труднореализуемая за счет собственных сбережений.

Кредитно-финансовые учреждения предлагают сегодня множество разнообразных ипотечных программ, как как подобрать для себя наиболее подходящий вариант? Главной особенностью ипотечного кредита является наличие обеспечения займа в виде недвижимости. Ипотека в силу договора, как следует из определения, возникает, при наличии соответствующих письменных договоренностей между кредитором и заемщиком. Договор об ипотеке заключают одновременно с кредитным договором. Он предполагает передачу в залог уже существующей и находящейся в собственности у заемщика недвижимости.Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам займов. Сегодня под ипотекой юристы и банкиры понимают залог недвижимого имущества. Заложенная недвижимость может быть использована кредитором для погашения кредита в случае неспособности заемщика обслуживать этот кредит. Однако обстоятельства возникновения такого рода обеспечения могут быть разные.

Ипотека может возникать в силу закона. Это происходит, когда заемщик приобретает при помощи целевого кредита квартиру, дом, земельный участок или использует кредит для строительства дома. В этом случае не требуется дополнительных договоренностей между кредитором и заемщиком относительно предмета залога: им по закону становится приобретаемое или строящееся жилье. В этой ситуации приобретение недвижимости происходит при помощи договора купли-продажи с использованием кредитных средств. После регистрации договора покупатель становится собственником, а роль греческого столба в нашей истории играет запись «Залог в силу закона» в графе «Ограничения» свидетельства о праве собственности. Заключения договора об ипотеке не требуется, достаточно кредитного договора. Понимание разницы между двумя видами ипотеки дает нам представление о различных комбинациях обеспечения в виде недвижимости для реализации широкого спектра потребностей заемщика. К примеру, можно купить новую квартиру при помощи ипотеки, а после погашения кредита взять новый на покупку загородного коттеджа, заложив уже имеющееся жилье. О том, как ипотечное кредитование в силу закона или договора может быть использовано для приобретения различных видов недвижимости — в следующих публикациях. При выборе программы по ипотеке опирайтесь на то, какую недвижимость вы планируете приобрести.

Выгодным предложением Банка ДОМ.РФ можно воспользоваться, подав заявку на сайте https://domrfbank.ru

Страхование при ипотеке 🏠 (оформлении ипотечного кредита): получение полиса от компании

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховое возмещение

Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

Убыток

Это факт наступления страхового случая.

Ущерб

Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Форма страхового возмещения

При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

Франшиза

Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

Физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты в договоре ипотечного страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора, как правило, совпадает со сроком действия договора ипотечного кредитования.

Срок действия договора

Время, в течение которого-страховщик обязуется совершать выплаты страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Износ

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения «Новое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения «Старое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов — к рыночной (за минусом износа).

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 74,7% по отношению к прошлому году (графики)

В числе призеров шести федеральных номинаций самого масштабного конкурса новостроек — жилые комплексы из 14 регионов России. Из них по три ЖК из Свердловской области и Санкт-Петербурга, по два — из Москвы и Рязанской области.

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации

В самой престижной номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации» победителем признан ЖК Макаровский квартал, который УГМК-Застройщик возводит в г. Екатеринбурге.

Второе место занял ЖК Квартал с урбан-виллами на Никитина (г. Новосибирск) от застройщика Брусника.

Третье место по решению жюри занял ЖК BOTANICA из Санкт-Петербурга от застройщика Группа Эталон.

Лучшие новостройки России по версии конкурса ТОП ЖК-2021

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, малоэтажные дома

Победителем в номинации признан ЖК Меценат (г. Москва) от застройщика Торгпродуктсервис.

Второе место занял ЖК Барселона (п. Пригородный, Оренбургская область) от застройщика ИСК М-ЛЕВЕЛ.

Третье место занял ЖК Юттери (г. Сакнт-Петербург) от застройщика ГК Ленстройтрест.

Лучшие новостройки России, малоэтажные дома по версии конкурса ТОП ЖК-2021

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, среднеэтажные дома

Победителем в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, среднеэтажные дома» признан ЖК Полянка/44, (г. Москва) от застройщика Группа ПСН.

Второе место занял ЖК Петровский квартал на воде (г. Санкт-Петербург) от застройщика Холдинг Setl Group.

Третье место по решению жюри занял ЖК Pride Park (г. Рязань) от застройщика СПК Зеленый сад.

Лучшие новостройки России, среднеэтажные дома по версии конкурса ТОП ЖК-2021

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, многоэтажные дома

Победителем в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, среднеэтажные дома» признан ЖК Эволюция (г. Новосибирск) от застройщика ГК Стрижи.

Второе место занял ЖК LIVE. Живой квартал (г. Екатеринбург) от застройщика Атомстройкомплекс.

Третье место по решению жюри занял ЖК Парковый квартал Голландия (г. Рязань) от застройщика ИСГ Мармакс.

Лучшие новостройки России, многоэтажные дома по версии конкурса ТОП ЖК-2021

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, дома повышенной этажности

Победителем в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, дома повышенной этажности» признан ЖК Квартал Новин (г. Сургут) от застройщика Брусника.

Второе место занял ЖК Гранд Империалъ (г. Самара) от застройщика Новое Время.

Третье место по решению жюри занял ЖК Европейский (г. Воронеж) от застройщика Домостроительный комбинат.

Лучшие новостройки России, дома повышенной этажности по версии конкурса ТОП ЖК-2021

Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, высотные дома

Победителем в номинации «Лучший жилой комплекс-новостройка Российской Федерации, высотные дома» признан ЖК Идель Тауэр (г. Уфа) от застройщика ГК Жилстройинвест.

Второе место занял ЖК Чемпион парк (г. Екатеринбург) от застройщика Атомстройкомплекс.

Третье место по решению жюри занял ЖК Башня Свободы (г. Челябинск) от застройщика СК ЛЕГИОН.

Лучшие новостройки России, высотные дома по версии конкурса ТОП ЖК-2021

Информация о победителях и призерах по всем номинациям конкурса доступна на сайте конкурса в разделе «Победители, призеры и финалисты 2021».

СПРАВКА

Премия ТОП ЖК — самый масштабный в России конкурс жилых комплексов-новостроек, он проводится с 2019 года. В сезоне 2020—2021 в 161 номинации конкурса приняли участие 1 346 жилых комплексов, которые возводят 675 застройщиков из 75 регионов России. По итогам первого отборочного тура в финальную часть конкурса прошли 643 новостройки от 419 застройщиков.

В определении лучших новостроек России принимают участие более 400 экспертов в сфере жилищного строительства из большинства регионов России. Оценка каждого жилого комплекса проводится по группам параметров, в числе которых — транспортная доступность, обеспеченность социальной инфраструктурой, архитектура, дворовые пространства и многое другое. Большинство параметров для оценки жилых комплексов заимствованы из Стандарта комплексного развития территорий, разработанного Минстроем России и ДОМ.РФ.

В состав жюри конкурса входят:

• председатель Комитета ТПП РФ по предпринимательству в сфере строительства Ефим Басин;

• руководитель аппарата Национального объединения застройщиков жилья Кирилл Холопик;

• президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков;

• заместитель генерального директора Фонда ДОМ.РФ Антон Финогенов;

• президент Национального объединения проектировщиков и изыскателей (НОПРИЗ) Михаил Посохин;

• президент Союза архитекторов России Николай Шумаков;

• президент Российского союза строителей Владимир Яковлев;

• президент Российской гильдии риэлторов Игорь Горский;

• другие именитые отраслевые деятели федерального уровня.

Премия ТОП ЖК совместно учреждена Национальным объединением застройщиков жилья и профильными комитетами ТПП РФ и РСПП.

Другие публикации по теме:

Объявлены победители по 16 окружным и 155 региональным номинациям премии ТОП ЖК-2021

Глава Минстроя Ирек Файзуллин примет участие в RosBuild-2021

Определены федеральные финалисты Премии ТОП ЖК-2021

Определены 226 финалистов первого этапа Премии ТОП ЖК-2021

Эксперты премии ТОП ЖК-2021 приступили к оценке номинантов

Премия ТОП ЖК-2021 стартует 11 ноября

Определены победители премии ТОП ЖК

Определены все финалисты премии ТОП ЖК

Определены финалисты второй региональной группы премии ТОП ЖК

Читатели «Комсомольской правды» выберут лучшие новостройки страны

Определены финалисты градконкурса ТОП ЖК по 15 регионам

В конкурсе новостроек стартовал этап отбора финалистов

Долгосрочная стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года — Администрация Смоленской области

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РАСПОРЯЖЕНИЕ
от 19 июля 2010 г. N 1201-р

Утвердить прилагаемую Стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года.

Председатель Правительства
Российской Федерации
В.ПУТИН

Утверждена
распоряжением Правительства
Российской Федерации
от 19 июля 2010 г. N 1201-р

СТРАТЕГИЯ
РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДО 2030 ГОДА

I. Введение

Целью создания настоящей Стратегии являются:
формирование единых ориентиров у всех участников рынка по принципам, ожиданиям и долгосрочным перспективам развития рынка ипотечного жилищного кредитования;
определение основных долгосрочных целей и задач государственной политики по развитию ипотечного жилищного кредитования до 2030 года;
определение основных мер и мероприятий, направленных на развитие ипотечного жилищного кредитования на перспективу.
Настоящая Стратегия разработана в рамках общих направлений жилищной политики в целях более детальной проработки вопросов развития ипотечного жилищного кредитования.
Вместе с тем в настоящей Стратегии рассматриваются вопросы расширения возможности приобретения гражданами жилья на первичном или вторичном рынках, строительства индивидуального жилья или участия в строительстве многоквартирных домов и жилищных некоммерческих объединениях граждан, а также найма жилья, проведения капитального ремонта жилых домов и другие направления развития ипотечного жилищного кредитования.
Реализация настоящей Стратегии зависит, в частности, от макроэкономической конъюнктуры, динамики уровня доходов населения и их дифференциации, политических и демографических факторов, а также от региональных и местных социально-экономических условий и особенностей.
Доступность ипотечного жилищного кредитования напрямую зависит от стоимости жилья, поэтому добиться повышения доступности жилья только расширением возможностей кредитования проблематично, так как увеличение спроса населения за счет развития различных финансовых механизмов без изменения других условий на рынке жилья и жилищного строительства объективно способствует росту цен на жилье. Необходимо в первую очередь повышать доступность жилья за счет:
дифференциации рынка жилья, ускоренного формирования сегмента жилья экономкласса и содействия строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со среднестатистическим уровнем доходов;
повышения доступности кредитных ресурсов для всех категорий застройщиков в первую очередь на цели строительства жилья экономкласса;
снижения волатильности цен на рынке жилья за счет расширения сегмента экономкласса, повышения конкуренции, развития механизмов привлечения индивидуальных и коллективных инвестиций.

II. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования

1. Первичный рынок ипотеки

Предусматривается решение к 2030 году основных проблем несбалансированности на рынке жилья, основная потребность в улучшении жилищных условий будет формироваться в связи с качественными изменениями стандартов жилищного обеспечения.
Рынок ипотечного жилищного кредитования до 2030 года необходимо развивать устойчивыми темпами. Объемы выдачи ипотечных жилищных кредитов должны превышать объемы погашения, что будет способствовать росту портфеля ипотечных жилищных кредитов.
Предполагается, что ипотечный жилищный кредит станет основным механизмом приобретения жилья в собственность, цены на жилье, условия ипотечного жилищного кредитования и доходы населения позволят приобретать жилье 60 процентам населения. Предусматривается, что уровень ежемесячных доходов заемщика будет превышать как минимум в 3 раза уровень ежемесячных расходов по погашению ипотечного жилищного кредита для приобретения жилья, соответствующего стандартам обеспечения жилыми помещениями.
Возможность оплаты первоначального взноса заемщика может быть обеспечена продажей уже имеющегося его жилья, участием в накопительно-ипотечных системах и (или) ипотечным страхованием в целях снижения размера первоначального взноса.
Наиболее распространенными параметрами ипотечного кредита предусматриваются срок до 30 лет, фиксированная ставка процента на уровне индекса потребительских цен плюс 2 — 3 процентных пункта, первоначальный взнос не ниже 30 процентов (в случае отсутствия ипотечного страхования) и аннуитетный порядок погашения кредита с возможностью применения гибких схем управления задолженностью. Доля кредитов с ипотечным страхованием и первоначальным взносом в размере 10 процентов составит до 20 процентов рынка ипотечного жилищного кредитования.
Необходима невысокая концентрация рынка ипотечного жилищного кредитования на каждой территории, где сложился ликвидный рынок жилья, на нем будут присутствовать как минимум 3 кредитора с конкурентными предложениями.
Получение ипотечного жилищного кредита заемщиком станет стандартным процессом. Предусматривается сократить сроки сбора необходимых документов и принятия решения до одной недели при повышении качества принимаемых решений. Необходимо до получения жилищного ипотечного кредита довести до сведения заемщика полную информацию о своих правах и об обязанностях в отношении получения кредита, в процессе погашения кредита, в случае наступления просрочек и (или) иных ключевых событий, предусмотренных кредитным договором банка. Предварительные консультации заемщиков войдут в обязательства кредитора в соответствии с требованиями профессионального сообщества.
Помимо консультирования и информирования заемщика до выдачи кредита заемщик получит возможность в течение срока погашения кредита по согласованию с кредитором переуступить права по кредиту третьему лицу или реструктурировать его в случае существенного изменения доходов семьи заемщика на условиях, приемлемых для кредитора и заемщика. С другой стороны, кредитору будет принадлежать право взыскания на предмет залога и удовлетворения всех понесенных затрат и расходов из стоимости заложенного имущества в случае ненадлежащего исполнения обязательств должником.
Повышение информационной доступности, накопление и обобщение статистики по рынку ипотечного жилищного кредитования позволят банкам более дифференцированно подходить к оценке заемщиков. Конкуренция на первичном рынке будет способствовать снижению тарифов и повышению качества обслуживания кредитов для заемщиков. Заемщики с хорошей кредитной историей могут иметь тарифные преимущества.
Помимо первичных кредиторов на первичном рынке будут присутствовать ипотечные брокеры, непосредственно взаимодействующие с заемщиками и оказывающие им консультационные услуги, в том числе по подбору и комплектации документов.

2. Вторичный рынок ипотеки

Предусматривается создание стабильности на рынке ипотеки. Его фондирование необходимо обеспечивать долгосрочными ресурсами институциональных инвесторов, в том числе системами пенсионного обеспечения и резервами страховых компаний.
Предполагается, что привлечение долгосрочных ресурсов на рынок ипотеки будет осуществляться банками как самостоятельно путем аккумуляции долгосрочных пассивов, так и через рынок капитала путем выпуска ипотечных ценных бумаг и иных долговых обязательств, обеспеченных ипотекой, с балансов банков и через специальных ипотечных агентов, а также за счет перепродажи пулов закладных рефинансирующим организациям. В долгосрочной перспективе до 60 процентов рынка будет фондироваться через выпуск ипотечных ценных бумаг.
Предполагается, что получит развитие модель 2-уровневой системы рефинансирования. Рынок рефинансирования будет представлен крупными игроками, размер собственного капитала которых позволит аккумулировать большие объемы пулов закладных с целью получения прибыли и последующей секьюритизации активов. Рефинансирующие организации будут аккумулировать пулы ипотек и привлекать деньги с рынка капиталов для тех банков, чей масштаб деятельности и (или) опыт не позволяют проводить секьюритизацию самостоятельно. При этом крупные банки будут самостоятельно привлекать капитал с рынка как за счет депозитной базы, которая будет преимущественно средне- и долгосрочной, так и за счет выпуска ипотечных облигаций.
Эффективность привлечения средств с рынка капитала банками и рефинансирующими организациями и предельно допустимый уровень концентрации рисков будут определяться в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Привлечение средств на рынок ипотеки необходимо осуществлять как с отечественного, так и с зарубежного рынков. При этом на отечественном рынке основную долю инвесторов должны составлять консервативные институциональные инвесторы, что позволит привлекать средства на длительные сроки под низкие ставки.
Дополнительное развитие получит инвестирование средств в ипотечные ценные бумаги физическими лицами вследствие снижения ставок по депозитам, что будет способствовать росту отечественного рынка ипотечных ценных бумаг.

3. Унификация и стандартизация рынка ипотеки

Повышение эффективности функционирования рынка и сокращение издержек и рисков предусматривается достигать путем унификации и стандартизации технологий, документации, информационного взаимодействия и подходов к оценке рисков. Стандартизация будет происходить по нескольким направлениям:
технологические стандарты;
стандарты обмена информацией;
стандарты документации;
стандарты квалификационных экономических требований;
стандарты оценки и управления рисками.
Стандартизация на рынке ипотеки будет происходить в ходе конкуренции различных практик выдачи и рефинансирования кредитов с целью привлечения ресурсов с рынка капитала. По мере накопления и обобщения статистики необходимо выработать стандартные требования к оценке экономических характеристик кредита. Рост объемов ипотечного жилищного кредитования и увеличение количества сделок купли-продажи пулов и секьюритизации приведут к унификации технологии всех процессов. В целях минимизации издержек участниками рынка будут выбраны лучшие информационные и технологические системы, что значительно упростит инвесторам оценку проверяемых активов.
Развитие системы ипотечного жилищного кредитования приведет к необходимости детализированного и унифицированного предоставления информации по первичному и вторичному сегментам рынка ипотеки. Накопление информации всеми участниками этого рынка, необходимость ее интеграции, в том числе с бюро кредитных историй, приведут к выработке профессиональным сообществом стандартов информационного обмена.

4. Рынок иных форм жилищного кредитования

Помимо классической ипотеки на рынке необходимо развивать иные механизмы жилищного кредитования под залог недвижимости. Так, в целях развития жилищного строительства, в том числе строительства жилья экономкласса, широкое распространение на рынке получат рыночные механизмы кредитования застройщиков (юридических лиц), жилищных некоммерческих объединений граждан, кредитование физических лиц для индивидуального жилищного строительства и оплаты пая в кооперативах, а также кредитование физических и юридических лиц на приобретение (строительство) жилья для дальнейшей сдачи жилья внаем.
Предполагается, что банки будут предоставлять частным коммерческим застройщикам кредиты на жилищное строительство под залог земельных участков и вновь возводимых объектов недвижимости. Активное развитие проектного кредитования строительства под залог земельных участков будет способствовать развитию рынка земли и повышению ее ликвидности.
Участие физических лиц в строительстве многоквартирных домов будет ограниченным и только на завершающей стадии. Основные риски строительства многоквартирных домов примут на себя застройщики, инвесторы — юридические лица и банки, предоставляющие им кредиты на строительство. Кредитование банками граждан на цели приобретения построенных квартир в основном предлагается осуществлять после окончания строительства многоквартирного дома. С целью гарантирования спроса граждан на строящиеся квартиры и фиксации уже на стадии строительства цены на приобретение таких квартир застройщики будут заключать с гражданами договоры купли-продажи квартир с оплатой гражданами задатка в ограниченном размере на средней и высокой стадии готовности многоквартирного дома. Оставшуюся часть стоимости приобретаемого жилья граждане будут оплачивать только после завершения строительства, в том числе за счет ипотечных жилищных кредитов.
Кредитование заемщиков под залог земельных участков и строящихся на них индивидуальных жилых домов будет действенным механизмом решения жилищных проблем, особенно в регионах, где исторически основная доля жилой застройки — частные индивидуальные дома.
Кредитование некоммерческих объединений граждан на цели строительства многоквартирных домов или создания малоэтажной застройки, а также на цели реконструкции и капитального ремонта многоквартирных домов будет способствовать не только решению жилищных проблем граждан, но и повышению качества существующего жилищного фонда и снижению уровня его износа. Получение кредита объединением граждан, с одной стороны, является инструментом снижения операционных издержек по сравнению с индивидуальным кредитованием, а с другой стороны, выступает элементом схемы комплексной застройки территории с подготовленной документацией по планировке территории, проектной документацией.
Кредитование юридических и физических лиц на цели строительства или приобретения жилья с целью дальнейшей сдачи его внаем предполагается развивать по мере формирования рынка жилищного найма. С развитием сегмента найма и формирования класса домовладельцев-наймодателей произойдет дифференциация стандартного ипотечного продукта и выделение отдельного продукта, учитывающего особенности жизненного цикла предмета залога, сдаваемого внаем, и качество обслуживания кредита при сдаче жилья внаем.
Развитие элементов инфраструктуры будет происходить по принципу конкуренции и эффективного распределения рисков между участниками. По мере увеличения числа участников будет усиливаться их специализация.
Необходимо вырабатывать единые стандарты предоставления услуг участниками инфраструктуры, что, в свою очередь, будет способствовать снижению издержек и повышению надежности и эффективности всех этапов жизненного цикла кредита.

5. Инфраструктура рынка ипотечного жилищного кредитования

Развитие системы бюро кредитных историй и накопление кредитных историй позволит значительно повысить информированность участников рынка ипотечного жилищного кредитования относительно платежной дисциплины заемщиков.
Развитие рынка ипотеки будет сопровождаться повышением качества услуг оценщиков. В связи с этим предполагается создать единую электронную базу оценки объектов, доступную всем участникам рынка ипотеки. Эта база позволит сравнивать оценки объектов в одном регионе и проводить анализ рынка. Для повышения сопоставимости оценки стоимости жилья, предлагаемой Федеральной службой государственной статистики и Министерством регионального развития Российской Федерации, целесообразно наладить информационный обмен. Повышению качества предоставляемых оценщиками услуг будет способствовать разработка стандартов качества работы оценщиков саморегулируемыми организациями оценщиков.
Повышение эффективности работы судебной системы позволит сократить сроки взыскания по дефолтным закладным вдвое, что снизит издержки кредитора и заемщика и позволит оптимизировать финансовые потоки от реализуемого имущества.
Система регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним станет информационно открытой. Сведения о правах и переходе прав на недвижимость будут доступны участникам рынка, в том числе путем создания единой электронной базы зарегистрированных прав. Механизмы документооборота при регистрации указанных прав станут унифицированными во всех регионах. Таким образом, в результате процессов стандартизации и унификации предусматривается значительно снизить операционную и кредитную маржу в системе ипотечного жилищного кредитования, что приведет к интегральному положительному эффекту для всех участников рынка ипотечного жилищного кредитования.

6. Участие государства на рынке ипотечного
жилищного кредитования

Государству и участникам рынка ипотечного жилищного кредитования необходимо содействовать повышению финансовой грамотности населения. С этой целью предусматривается разработать образовательные программы, в которых минимальный базовый объем знаний по рынку ипотеки и других форм жилищного финансирования потенциальные заемщики будут получать в школе, средних специальных и высших учебных заведениях. Кроме того, необходимо сформировать профессиональные стандарты кредитования, которые будут предусматривать обязанность кредиторов и участников инфраструктуры информировать заемщика обо всех возможных рисках, правах и обязанностях заемщиков. В результате принимаемые заемщиками решения должны быть более взвешенными, а качество ипотечного портфеля существенно повысится. Развитие инфраструктуры и повышение ее надежности приведут к повышению технологичности рынка ипотечного жилищного кредитования и скорости оборота капитала, что, в свою очередь, будет способствовать снижению издержек и повышению качества предоставляемых на рынке услуг.

7. Региональные и местные рынки ипотечного
жилищного кредитования

Региональная и локальная дифференциация рынка ипотечного жилищного кредитования сохранится. Ипотечное жилищное кредитование и другие формы ипотечного кредитования преимущественно будут развиваться на территориях с положительными демографическими показателями. Ярко выраженная дифференциация территорий по типам востребованных и предоставляемых ипотечных жилищных кредитов будет определяться типом населенного пункта (крупные города, средние города, малые городские и сельские поселения), уровнем развития рынка жилья (классическая ипотека, ипотека под жилищное строительство) и историческими особенностями развития регионов (многоквартирные дома, индивидуальные дома и другие формы малоэтажной застройки).

III. Цель и задачи настоящей Стратегии

Целью развития ипотечного жилищного кредитования и других форм ипотечного кредитования является обеспечение к 2030 году доступности приобретения и строительства жилья с помощью ипотечного жилищного кредитования для 60 процентов семей. Для достижения этой цели необходимо решить следующие основные задачи:
преодоление текущего кризиса и создание условий для предотвращения и смягчения возможных будущих кризисных явлений;
создание эффективного первичного рынка ипотечного жилищного кредитования, обеспечивающего баланс интересов кредиторов и заемщиков;
формирование устойчивой системы привлечения долгосрочных ресурсов с рынка капитала на рынок ипотеки;
создание надежной и эффективной инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования;
развитие ипотечного жилищного кредитования и иных форм ипотечного кредитования, а также финансирования жилищного строительства;
учет региональных и локальных особенностей развития рынка жилья и ипотеки.

IV. Этапы и сроки реализации настоящей Стратегии,
а также ее целевые показатели

Настоящую Стратегию предполагается реализовать в 3 этапа.
На первом этапе (2010 — 2012 годы) необходимо исходить из того, что в этот период благодаря реализации антикризисных мер экономика России начнет выходить из кризиса, рынок ипотеки начнет восстанавливаться и к концу этого периода ключевые показатели достигнут или превзойдут докризисные значения. Основными задачами первого этапа являются восстановление доверия к рынку ипотечного жилищного кредитования у заемщиков, кредиторов и инвесторов, а также стимулирование жилищного строительства с помощью развития механизмов кредитования жилищного строительства под залог недвижимости и поддержки платежеспособного спроса на приобретение жилья на первичном рынке.
К концу первого этапа доля семей, которым будет доступно приобретение жилья, соответствующего стандартам обеспечения жилыми помещениями, в том числе с помощью ипотечного жилищного кредитования, достигнет 23 процентов. Концентрация рынка ипотечного жилищного кредитования будет постепенно снижаться за счет восстановления доверия участников рынка, но тем не менее останется высокой. Предполагается достижение большего разнообразия типов предоставляемых ипотечных жилищных кредитов при сохранении высоких требований к уровню рисков. Доля сделок с ипотекой на рынке жилья составит 20 процентов, а объемы выдачи ипотечных жилищных кредитов в год составят 490 тыс. кредитов. Доля рынка ипотеки, фондируемая за счет выпуска ипотечных ценных бумаг, достигнет 45 процентов. Уровень просроченной задолженности начнет постепенно снижаться благодаря решению проблем кризисных лет и наращиванию портфеля новых качественных кредитов.
На втором этапе (2013 — 2020 годы) необходимо исходить из полного восстановления рынка в этот период и выхода на устойчивый рост экономики. Период восстановления банковской системы после кризиса завершится, и банки будут активно предлагать ипотечные жилищные кредиты населению, за счет чего концентрация рынка ипотечного жилищного кредитования снизится. Внедрение новых механизмов жилищного финансирования позволит достичь баланса между спросом и предложением на рынке жилья, что будет поддерживать его постоянный устойчивый рост при низкой волатильности цен и процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам. В этот период важнейшей задачей является формирование устойчивой и надежной системы ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования.
К концу второго этапа предусматривается полностью сформировать сегменты найма жилья и строительства жилья кооперативами и другими жилищными некоммерческими объединениями граждан. Соответственно, на рынке будет обеспечена дифференциация ипотечных и других видов ипотечных жилищных кредитов:
гражданам — на приобретение первого жилья для постоянного проживания, на приобретение второго жилья для сезонного проживания (дача) или для предоставления внаем, на оплату паевых взносов в кооперативах, на строительство индивидуального жилья, на ремонт жилых помещений, на реконструкцию и капитальный ремонт домов;
застройщикам — на жилищное строительство для целей продажи жилья или предоставления внаем;
объединениям граждан, в том числе кооперативам, — на жилищное строительство.
Промежуточные итоги реализации второго этапа настоящей Стратегии предполагается подвести в 2015 году. К концу 2015 года доля семей, которым будет доступен ипотечный жилищный кредит, достигнет 30 процентов. Доля ипотеки в валовом внутреннем продукте составит около 7,2 процента, а средняя ставка — около 8 — 9 процентов. В 2015 году предусматривается выдать около 740 тыс. ипотечных жилищных кредитов.
К концу 2020 года доля семей, которым будет доступен ипотечный кредит, достигнет 50 процентов. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам на рынке снизится до 6 процентов годовых (при условии, что уровень индекса потребительских цен составит 4 процента годовых), а также увеличится средний срок кредитов до 30 лет.
Согласно Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2008 г. N 2043-р, к 2020 году пенсионные резервы, активы негосударственных пенсионных фондов и активы инвестиционных фондов вырастут в 20 раз. Соответственно на финансовом рынке появится потребность в долгосрочных и надежных активах в объемах, сопоставимых с прогнозируемым объемом рынка ипотеки. До 70 процентов рынка ипотеки должно будет фондироваться за счет выпуска ипотечных ценных бумаг, в том числе с привлечением зарубежных инвесторов, что является серьезным дополнительным фактором риска и указывает на необходимость разработки эффективного механизма привлечения такого объема фондирования с долгового рынка. Доля ипотеки в валовом внутреннем продукте составит около 10 — 12 процентов, что сравнимо с текущим показателем большинства стран Восточной Европы (Болгария, Чехия, Венгрия, Словакия и Словения).
На третьем этапе (2021 — 2030 годы) необходимо исходить из того, что в этот период рынок ипотеки приблизится к насыщению, то есть доля семей, имеющих возможность приобретать жилье с помощью ипотечного жилищного кредитования, достигнет предельных 60 процентов. Доля нуждающихся в улучшении жилищных условий будет сокращаться до постоянной величины, определяемой демографическими и социальными процессами, изменением стандартов жилищного обеспечения и обновлением жилищного фонда. Рынок жилья и ипотеки перейдет к фазе стабилизации. В долгосрочной перспективе основной задачей станет поддержка устойчивости рынка жилья и ипотеки и предотвращение возможных кризисных явлений.
В этот период возможно появление других типов кредитов под залог жилых помещений на цели, не связанные с улучшением жилищных условий, в том числе на цели повышения образования, улучшения здоровья и обеспечения материального благополучия после выхода на пенсию.
Основными показателями достижения цели настоящей Стратегии являются показатели, характеризующие:
доступность ипотеки;
распространение ипотечного жилищного кредитования;
качество накопленного портфеля ипотечных жилищных кредитов;
развитость вторичного рынка ипотеки.
Конкретные целевые показатели развития рынка и их значения по этапам реализации настоящей Стратегии представлены в приложении.

V. Основные меры настоящей Стратегии

Для достижения цели настоящей Стратегии необходимо реализовать ряд мер, направленных на решение поставленных задач, в том числе первоочередных антикризисных мер, и мер, обеспечивающих перспективное развитие ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования.

1. Преодоление текущих кризисных явлений
и создание условий для предотвращения и смягчения
возможных будущих кризисных явлений

Задача по преодолению кризисных явлений в основном должна быть решена на первом этапе реализации настоящей Стратегии, поскольку от решения этой задачи зависит дальнейшее развитие рынка ипотеки.
Эта задача включает в себя не только необходимость реализации антикризисных мер, но и отработку инструментов предотвращения и смягчения возможных будущих кризисных явлений, поскольку рынок ипотеки во всех странах демонстрирует цикличное повторение кризисов. Для того чтобы преодолеть текущие кризисные явления и минимизировать последствия проявления следующих кризисных явлений, необходимо разработать систему мер, защищающих участников рынка и нивелирующих последствия этих явлений. Использование контрциклических мер и соответствующих механизмов регулирования рынка сможет ограничить риски и сохранить поступательное развитие и баланс между спросом и предложением на рынке ипотеки.
Основные первоочередные меры предполагается направить на поддержку заемщиков, у которых в условиях кризиса произошло снижение доходов или рост расходов, связанных с платежами по валютным ипотечным жилищным кредитам, а также на стимулирование отложенного платежеспособного спроса, привлечение ресурсов с рынка и предотвращение или смягчение последствий возможных будущих кризисных явлений.
Для профилактики возможных рисков на рынке ипотечного жилищного кредитования открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» создана дочерняя компания — открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», которая обеспечивает разработку и внедрение антикризисных мер, направленных на поддержку заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, и смягчение тем самым социальной напряженности в регионах России путем предотвращения массового обращения взыскания на жилые помещения (предмет ипотеки) из-за невозможности со стороны ипотечных заемщиков исполнять свои обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу).
В целях поддержки заемщиков, взявших кредит и испытывающих проблемы с его погашением, необходимо:
продолжить программу реструктуризации ипотечных жилищных кредитов заемщиков, попавших в тяжелую жизненную ситуацию, на постоянной основе (по ипотечным жилищным кредитам, по которым заложенное жилье является единственным для заемщика или залогодателя), а также постоянно совершенствовать инструменты оказания помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, в целях снижения социальной напряженности;
обеспечить внедрение в практику банковского ипотечного жилищного кредитования обязательств кредиторов по предложению заемщикам изменений условий кредитного договора (пролонгации или реструктуризации) по согласию сторон до обращения в суд, что позволит снизить количественную нагрузку на суды и одновременно дать заемщикам возможность восстановить платежеспособность;
сократить сроки судебного и исполнительного производства при обращении взыскания на предмет ипотеки в целях предотвращения роста долговой нагрузки на заемщика;
формировать в муниципалитетах маневренный жилищный фонд для временного проживания заемщиков, на жилье которых обращено взыскание, или развивать альтернативные механизмы поддержки заемщиков;
продолжить реализацию специальных мер поддержки наиболее уязвимых категорий заемщиков, в том числе в моногородах (выкуп кредитов (займов) для их последующей реструктуризации, выкуп жилых помещений, на которые обращено взыскание, муниципалитетами и передача внаем для временного проживания бывшего заемщика до предоставления бывшему заемщику жилого помещения в маневренном фонде органами местного самоуправления).
В целях стимулирования спроса на ипотечные жилищные кредиты необходимо:
повышать доступность ипотечных жилищных кредитов на приобретение жилья экономкласса, в том числе возводимого в рамках проектов комплексного освоения территорий;
обеспечивать через деятельность институтов развития жилищного рынка поддержание уровня процентной ставки на приемлемом для надежных заемщиков уровне за счет привлечения различных источников финансирования;
предоставлять надежным заемщикам возможность снижения первоначального взноса за счет развития ипотечного страхования и оказания государственной поддержки определенным категориям граждан на оплату первоначального взноса;
стимулировать развитие специальных программ ипотечного кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков, в частности военнослужащих, молодых семей и получателей материнского (семейного) капитала.
В целях привлечения ресурсов в систему ипотечного жилищного кредитования необходимо:
совершенствовать условия для инвестирования ресурсов системы пенсионных накоплений и страховых резервов в ипотечные ценные бумаги;
инвестировать средства пенсионных накоплений, находящихся под управлением Внешэкономбанка, в ипотечные ценные бумаги;
открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» увеличивать сроки обязательств по рефинансированию выданных банками ипотечных жилищных кредитов и расширять инструментарий рефинансирования;
оптимизировать структуру и условия выпусков ипотечных ценных бумаг в целях максимального соответствия спросу на рынке ценных бумаг;
развивать деятельность открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по оказанию технической и организационной поддержки при осуществлении выпуска ипотечных ценных бумаг для повышения их кредитного качества;
разработать и реализовать программы по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономкласса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках этих проектов.
В целях предотвращения и смягчения последствий возможных будущих кризисных явлений необходимо:
разработать систему индикаторов сбалансированности спроса и

Ипотека «Льготная ипотека на новострой от 4,99%» в Примсоцбанке, Ставка: от 4,99%

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:: Не менее 21 лет.
Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:: Не более 65 лет.
Трудовой стаж:: Для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Привлечение Созаемщиков:: Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

Личное страхование заемщика;

Имущественное страхование (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на приобретаемую квартиру).

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:: Бесплатно.
Оценка объекта ипотеки: Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:: Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование риска утраты права собственности:: Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно, в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:: В соответствии с тарифным сборником банка.

Ипотечное кредитование

Понятие ипотеки и ипотечного кредита

«Ипотека» и «ипотечный кредит» являются разными понятиями.

Определение 1

Ипотечный кредит – это кредит в денежной форме, предоставленный заемщику первичным кредитором на приобретение или строительство жилого помещения, приобретение земельного участка под строительство, а также на погашение ранее предоставленного ипотечного кредита.

Определение 2

Ипотека – это передача заемщиком кредитору права на недвижимость в качестве обеспечения ссуды.

Ошибочно подразумевать под ипотечным кредитом лишь кредит на покупку жилья, а под залогом по ипотечному кредиту – приобретенное жилье. Ипотечный кредит, как уже было отмечено в определении, можно использовать не только для покупки жилья, а также на оплату строительства жилья и приобретение земельного участка, на котором планируется построить жилье или на котором уже расположен жилой дом. Кроме того, залогом по ипотечному кредиту может быть и другая недвижимая собственность заемщика (так называемый нецелевой ипотечный кредит). Ипотечный кредит может использоваться также в целях рефинансирования ранее полученного ипотечного кредита.

Виды ипотечных кредитов

Ипотечные кредиты можно классифицировать по следующим признакам:

по объекту недвижимости: кредит на приобретение или строительство жилья, кредит на приобретение земельного участка;
по цели кредита: приобретение готового жилья, приобретение жилья в долевом строительстве;
по кредитору: банковский, небанковский;
по способу рефинансирования: секьюритизация, инвестиционная схема;
по способу амортизации: с постоянными выплатами, с переменными выплатами;
по процентной ставке: с фиксированной ставкой, с переменной ставкой.

Базовые модели ипотеки

В настоящее время существует две базовые модели ипотечного кредитования: двухуровневая (классическая, американская) и одноуровневая (немецкая). В двухуровневой модели ипотечного кредитования участвуют банк в качестве первого уровня и специализированная организация в качестве второго. Одноуровневая модель подразумевает только один уровень – банк.

Американская система ипотечного кредитования основана на секьюритизации ипотечных кредитов и работе специализированных институтов, поддерживаемых государством . В рамках этой системы кредиты на приобретение жилья могут выдавать не только специализированные ипотечные банки, но также и другие кредитные учреждения. Таких кредиторов называют первичными. После выдачи кредита первичный кредитор уступает право требования по нему специализированному ипотечному агентству, то есть рефинансирует кредит. Вознаграждением первичного кредитора является комиссия за обслуживание кредита. Специализированное ипотечное агентство, являясь вторичным кредитором, формирует далее однородный пул закладных по выкупленным кредитам, который использует в качестве залога для выпуска собственных ценных бумаг в целях привлечения средств на финансовых рынках (рис. 1):

Немецкая система развивается в странах Западной и Восточной Европы. Она основана на ссудосберегательной системе (так называемой системе контрактных стройсбережений) и специализированных ипотечных банках. В рамках ссудосберегательной системы аккумулируются вклады граждан, которые желают в будущем получить кредит на приобретение жилья. Эти накопленные средства и являются источником ресурсов для выдачи целевых жилищных займов. При определенных условиях в качестве ресурса может выступать и государственная субсидия.

Ссудосберегательные учреждения и ипотечные банки выдают ипотечные кредиты независимо друг от друга.

Специализированные ипотечные банки привлекают ресурсы для выдачи ипотечных ссуд на открытом финансовом рынке за счет выпуска облигаций, обеспеченных выданными кредитами и заложенным имуществом (рис. 2):

Подобная ссудосберегательная система является замкнутой, оторванной от финансового рынка.

что это такое и как их получить — Российская газета

С 31 июля у большинства обладателей ипотеки появилось право на срок до полугода сократить или приостановить выплаты по кредиту с отнесением их в конец графика платежей без риска взыскания квартиры банком и без порчи кредитной истории.

Без права на ошибку

Поскольку воспользоваться каникулами можно только однократно по одному ипотечному договору, нужно взвешенно принимать решение — использовать эту возможность в какой-то конкретный момент времени или же, даже несмотря на возникновение одной из указанных в законе ситуаций, стараться продолжать платить по графику, если такая возможность сохраняется, советует заместитель председателя правления Сбербанка Олег Ганеев.

Процедура оформления каникул предельно проста и доступно описана в законе (№ 76-ФЗ), кроме того, сотрудник банка всегда окажет дополнительную консультацию, говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Начальник управления по работе с просроченной задолженностью физических лиц «Ак Барс» Банка Ильфат Шарыпов полагает, что поначалу в рассмотрении обращений заемщиков будут небольшие шероховатости, поскольку закон «сыроват», ряд положений допускают двусмысленное толкование.

Требование о начале каникул

Начинается все с подачи в банк требования, где надо выбрать вариант каникул (отсрочка погашения/уменьшение платежа, срок) и указать на причину из числа указанных в законе.

Это могут быть следующие случаи (трудные жизненные ситуации):

— регистрация в качестве безработного;

— получение I или II группы инвалидности;

— временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;

— снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% к предшествующим подаче требования 12 месяцам, при этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину указанного дохода;

— рождение/усыновление детей, получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы со снижением среднемесячного дохода по описанной выше схеме, но не на 30, а на 20% и с долей расходов на долг не 50, а 40%.

Пакет документов

Согласно закону, заемщик вправе к своему требованию приложить документы или выдать доверенность банку на их получение, а банк вправе запросить их у заемщика в течение двух рабочих дней после получения требования. Такая конструкция предполагает, что со временем банки сами смогут запрашивать в госреестрах и базах все данные. Но пока для подтверждения падения дохода заемщику скорее всего потребуется самостоятельно принести справку 2-НДФЛ. Другие документы, которые могут понадобиться, — выписка о статусе безработного, справка об инвалидности, листок нетрудоспособности, свидетельство о рождении или усыновлении.

Одно из главных условий кредитных каникул — жилье в залоге по кредиту должно быть единственным, но допускается наличие доли в ином жилом помещении, если общая площадь собственности не превышает норму, установленную органом местного самоуправления (например, в Москве это 18 кв. м). Подтвердить это можно выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРН) о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества — в ней будет перечислена вся недвижимость заемщика, отмечает руководитель «Росбанка Дом» Денис Ковалев.

Сверх указанных документов банк ничего спросить у заемщика не может.

Требование заемщика представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.

Часть банков будет принимать требования о переходе в льготный режим во всех офисах. В Сбербанке опорными пунктами по приему документов на ипотечные каникулы станут центры ипотечного кредитования и офисы, работающие с ипотекой. «В проработке у нас и онлайн-подача документов через личный кабинет на сайте «ДомКлик», — говорит Олег Ганеев.

Законом установлены достаточно жесткие сроки рассмотрения требования и уведомления заемщика о результатах рассмотрения, отмечает Денис Ковалев. Если документы подтверждают право на кредитные каникулы, в течение пяти рабочих дней банк должен сообщить заемщику об изменении кредитного договора. Если от банка нет ответа в течение десяти рабочих дней, заемщик вправе считать, что льготный период уже начался — закон предполагает, что далее следует добиваться изменения договора через суд.

Если заемщик не подходит под закон

Условия банковских программ реструктуризации, появившихся после кризиса 2008-2009 годов, могут быть шире, чем условия, предусмотренные законом.

«Клиент может воспользоваться ипотечными каникулами, может — реструктуризацией, возможна комбинация этих решений, — говорит Олег Ганеев. — Более того, тем клиентам, у которых уже сейчас есть просроченная задолженность, мы рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения. Мы всегда рекомендуем обращаться в банк незамедлительно при возникновении сложностей с обслуживанием кредита».

Выбор варианта реструктуризации остается за клиентом и в «Ак Барс» Банке. «На мой взгляд, программы нашего банка лояльнее к заемщику в части требований комплектов документов и сроков предоставления отсрочки», — говорит Ильфат Шарыпов».

В Росбанке программы реструктуризации, предусматривающие снижение платежей на срок до 12 месяцев и увеличение срока кредитования, возможны для заемщиков с подтвержденным ухудшением финансовой ситуации, но имеющих перспективы для ее восстановления в течение предлагаемого льготного периода. «Как правило, льготного периода достаточно для того, чтобы заемщик смог решить свои проблемы и вернуться к исполнению своих кредитных обязательств в полном объеме», — говорит Ковалев.

В ВТБ инструментами помощи ипотечным заемщикам за последние пять лет воспользовались около 7,5 тысячи человек, сообщили «РГ» в пресс-службе банка.

О том, что обращения клиентов, не подходящих под условия госпрограммы, будут рассматриваться в рамках банковских программ, «РГ» заявили также в Московском кредитном банке и в Совкомбанке.

Страница не найдена

Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Симулятор
Завести аккаунт
Присоединяйтесь к игре
Мой симулятор
Моя игра
Создать игру
Твои деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Продолжая образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Курсы трейдинга
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.
Страница не найдена
Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Симулятор
Завести аккаунт
Присоединяйтесь к игре
Мой симулятор
Моя игра
Создать игру
Твои деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Продолжая образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Курсы трейдинга
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дома
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.
5 видов ипотечных кредитов: какой из них вам подходит?
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Когда вы покупаете дом, вы можете выбрать из множества различных типов ипотечных ссуд, которые могут показаться вам непосильными.Но если вы проявите должную осмотрительность, особенно в отношении ежемесячного бюджета, суммы первоначального взноса и кредитного рейтинга, вы лучше поймете, какой тип кредита подойдет вам лучше всего.
Вот наиболее распространенные типы ипотеки, чтобы помочь вам определиться с выбором:
Обычные ипотечные кредиты
Эти ссуды подходят для заемщиков с хорошей кредитной историей, стабильной трудовой историей, минимальным долгом и достаточным объемом средств, чтобы внести как минимум 3%.В отличие от ссуд, обеспеченных государством, они могут использоваться для финансирования практически любого типа собственности, включая основные жилые дома, дома для отдыха или инвестиционную недвижимость.
Обычно, когда люди говорят об обычных займах, они имеют в виду соответствующие займы или займы, которые соответствуют ограничениям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, двумя агентствами, которые покупают большую часть ипотечных кредитов в США. Для того, чтобы считаться соответствующей ссудой, ссуда должна быть меньше 510 400 долларов США или, если вы находитесь в зоне с высокими затратами, она будет меньше 765 600 долларов США.
Требования:
Кредитный рейтинг не менее 620
Первоначальный взнос не менее 3%
Отношение долга к доходу (DTI) менее 45%
Скорее всего, придется заплатить частную ипотечную страховку (PMI), если вы выложите менее 20% (но ее можно будет аннулировать, если вы будете владеть 20% долей в доме)
Проверка ваших доходов, активов, обязательств и первоначального взноса
Сумма пожизненного платежа: Если вы взяли ссуду в размере 300 000 долларов США с процентной ставкой 3.62% и 30-летний срок кредита, вы можете рассчитывать заплатить в общей сложности 492 232 доллара в течение срока действия кредита.
Подробнее: вот что вам нужно для получения обычного кредита
Джамбо ипотечные кредиты
Jumbo-ссуд превышают соответствующие лимиты ссуд, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. В 2020 году это означает, что любой заем, превышающий 510 400 долларов США, считается крупным займом.
Эти ссуды лучше всего подходят для заемщиков более высокого уровня, которые хотят покупать более дорогие дома.Заемщики ссуды Jumbo должны иметь отличные кредитные рейтинги, минимальную задолженность и достаточную сумму сбережений.
Требования:
Кредитный рейтинг не менее 660 (хотя во многих случаях требуется не менее 700 баллов)
Отношение долга к доходу менее 45%
Первоначальный взнос от 10% до 20%
Сумма пожизненного платежа: Обычно процентные ставки по крупным займам довольно конкурентоспособны.Имея это в виду, если бы вы взяли ссуду на 600 000 долларов с процентной ставкой 3,68% и сроком ссуды на 30 лет, вы могли бы ожидать, что в общей сложности заплатите 991 769 долларов.
Нетрадиционные ипотечные кредиты
В отличие от обычных ссуд, нетрадиционные ссуды застрахованы федеральным правительством. Страхование ипотеки защищает кредитора от убытков в случае невыполнения обязательств, и в обмен на это заверение кредиторы могут предложить более гибкие квалификационные стандарты для этих кредитов.
кредитов FHA
кредитов FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией (FHA).Они предназначены для заемщиков с меньшими первоначальными взносами и более низким кредитным рейтингом, которые не могут быть одобрены для получения обычной ссуды. Многие покупатели жилья впервые используют этот вид кредита.
Требования:
Кредитный рейтинг не менее 580 (первоначальный взнос 3,5%)
Кредитный рейтинг не менее 500 (первоначальный взнос 10%)
Отношение долга к доходу менее 43%
Дом должен быть вашим основным местом жительства и в большинстве случаев не может быть кондоминиумом.
Должен оплачивать PMI авансом и ежегодно (если вы вкладываете менее 10%)
Сумма пожизненного платежа: Средняя процентная ставка FHA составляет 3.43%. Если вы взяли тот же заем на 300 000 долларов по той же процентной ставке с 30-летним сроком займа, вы могли бы рассчитывать на общую выплату 480 758 долларов.
Узнайте: FHA или обычные займы: какой из них подходит именно вам?
VA кредиты
Ссуды в размере
VA поддерживаются администрацией ветеранов и предназначены для военнослужащих, резервистов и ветеранов.
Требования:
Кредитный рейтинг около 620 (зависит от кредитора)
Можно использовать только для основного жилья
Нет требований к минимальному кредитному баллу (кредиторы могут определять это в индивидуальном порядке)
Нет требований PMI
Авансовый платеж не требуется
Взимается комиссия за финансирование, но она может быть включена в ваш кредит вместе с вашими заключительными расходами
Сумма пожизненного платежа: По средней процентной ставке 3.30%, если вы взяли тот же ипотечный кредит на 300 000 долларов с тем же 30-летним сроком ссуды, вы можете рассчитывать на выплату в общей сложности 472 992 доллара в течение срока ссуды.
Кредиты USDA
кредитов USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США. Они призваны помочь заемщикам с низким и средним доходом стать собственниками жилья, а также способствовать развитию сельских районов.
Требования:
Принимаются кредитные баллы до 620 (большинству кредиторов требуется 640+)
Должен соответствовать определенным пределам дохода, чтобы иметь право на участие
Необходимо приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA
Авансовый платеж не требуется
Требуется PMI
Сумма пожизненного платежа: Средний кредит USDA имеет процентную ставку 3.5%, что составляет общую сумму $ 300 000 ссуды на 30-летний срок в 484 968 долларов.
Ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой
Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой
При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока действия ссуды, что позволяет заемщикам знать, на что они могут рассчитывать в отношении своих ежемесячных расходов после покупки дома. Есть три типа ссуд с фиксированной ставкой.
10-летние
Те, кто имеет стабильный доход и не имеют других значительных долгов, являются лучшими кандидатами на 10-летний ссуду с фиксированной ставкой.Поскольку сумма ссуды короче, ежемесячный платеж часто бывает выше, но для компенсации эти ссуды предлагаются по конкурентоспособным процентным ставкам по ипотеке.
Сумма пожизненного платежа: Например, при средней процентной ставке 2,87% общая сумма платежа по ссуде в размере 300 000 долларов США с 10-летним сроком ссуды составит 345 463 доллара США.
Узнайте: Как получить лучшие ставки по ипотеке
15 лет
Люди, которые ожидают увеличения доходов и уменьшения долга в будущем, являются достойными кандидатами на 15-летнюю ипотеку.Опять же, поскольку срок кредита короче, ежемесячный платеж будет выше, чем при 30-летнем варианте.
Сумма пожизненного платежа: При средней процентной ставке 3,07% этот заем в размере 300 000 долларов на 30-летний срок приведет к общей выплате в размере 459 420 долларов.
30 лет
Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 30 лет. Если покупка дома затруднительна или вы хотите снизить ежемесячный платеж на как можно более низком уровне, вам следует серьезно подумать об этом сроке кредита.
Сумма пожизненного платежа: Как указано выше, если вы взяли ссуду на сумму 300 000 долларов с процентной ставкой 3,62% и сроком ссуды 30 лет, вы могли бы ожидать выплатить в общей сложности 492 232 доллара в течение срока ссуды.
Узнайте: ипотека на 15 или 30 лет: какая из них подходит именно вам?
Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой
В отличие от опционов с фиксированной ставкой, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют переменные процентные ставки. Как правило, эти ссуды предоставляются с более низкой первоначальной ставкой вперед.Однако по окончании периода начальных ставок ставки корректируются в соответствии с текущими рыночными ставками.
Сумма пожизненного платежа: Средняя процентная ставка для ипотеки 5/1 ARM или ипотеки с пятилетним периодом начальной ставки до ежегодной корректировки составляет 3,45%. При такой ставке сумма кредита в размере 300 000 долларов США со сроком погашения 30 лет приведет к общей выплате в размере 481 959 долларов США.
Какой ипотечный кредит мне подходит?
Тип кредита Срок кредита
(лет) Средняя ставка Требуемый авансовый платеж Застраховано
Обычный 10, 15, 20, 30 3.62% 3% Частный
Jumbo 15, 30 3,68% 10% — 20% Частный
FHA 15, 30 3,43% 3,5% — 10% Правительство
VA 15, 30 3.30% Нет требования к первоначальному взносу Правительство
USDA 15, 30 3,50% Нет требования к первоначальному взносу Правительство
Есть много типов ипотеки на выбор, но теперь вы должны иметь лучшее представление о том, какой тип ссуды может вам лучше всего подойти.
Credible упрощает получение упрощенного письма о предварительном одобрении ипотеки по сравнению с другими кредиторами. В настоящее время мы предлагаем обычную и крупную ипотеку. Вы можете мгновенно сгенерировать упрощенное письмо с предварительным одобрением и завершить весь процесс онлайн всего за несколько минут.
Найти цены сейчас
Об авторе
Тара Мастроени
Тара Мастроени является специалистом в области недвижимости и спонсором Credible.Ее работы были представлены в Forbes, Fox Business, Business Insider и других.
Прочитайте больше
Главная »Все» Ипотека » 5 видов ипотечных кредитов: какой из них вам подходит?
Какой вид ипотечного кредита лучше?
Перед тем, как решиться на покупку жилья, вы можете подумать, что ипотека — это просто ипотека: вы идете в банк, они решают, предлагать ли вам ссуду, и как только вы получаете одобрение, вы начинаете производить платежи. Но вскоре вы обнаружите, что существует множество типов ипотечных кредитов, предлагаемых кредиторами, каждый со своими критериями заимствования, ограничениями, преимуществами и недостатками.
Чтобы определить, какой тип ипотечной ссуды лучше всего подходит для вас, вам необходимо принять во внимание свой кредитный рейтинг, сколько вы можете положить на первоначальный взнос, какой размер ссуды вам нужен и как быстро вы хотите его выплатить. выкл, среди других факторов.
Подходит ли мне обычный заем?
Обычная ссуда — это самый распространенный вид ипотеки, и она обычно приходит на ум, когда вы думаете о жилищной ссуде. Их предлагает практически каждый ипотечный кредитор. В отличие от ссуд FHA или VA, обычные ссуды не обеспечиваются государством.
Что следует учитывать при получении обычной ипотечной ссуды
Обычные ссуды идеальны для заемщиков со стабильным доходом и задокументированным стажем работы. Обычно вы не можете претендовать на получение обычного кредита с кредитным рейтингом ниже 620. Кредиторы также смотрят на ваше отношение долга к доходу (DTI), и если более 36% вашего ежемесячного дохода идет на выплаты по долгу, вы можете не быть одобренным.
Обычные ссуды требовали первоначального взноса в размере 20%, но многие кредиторы теперь допускают меньшую сумму, если заемщик имеет большой кредит и солидный доход.Технически первоначальный взнос может составлять всего 3% по обычной ссуде, но если вы не внесете хотя бы 20%, вам придется платить частную ипотечную страховку (PMI), пока ваш баланс по ипотеке не достигнет 80% или меньше стоимости дома. Вы также можете получить более высокую процентную ставку, если сделаете небольшой первоначальный взнос. Ежемесячная оплата PMI и более высокая процентная ставка увеличит общую стоимость вашей ипотеки, поэтому вам нужно взвесить, стоит ли это делать с более низким первоначальным взносом.
Правильный ли выбор ипотеки с государственным страхованием?
Некоторые виды займов, обеспеченных государством, имеют более мягкие критерии заимствования, чем обычные займы.Основные из них — это ссуды FHA, USDA и VA.
Ссуды FHA
Ссуды
FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией, и их цель — помочь тем, кто впервые покупает жилье, которые могут не иметь права на получение обычной ссуды. Критерии заимствования более мягкие, с более низкими требованиями к кредитному рейтингу и доходам. Первоначальный взнос может составлять всего 3,5%, но, в отличие от обычной ипотеки, вам, возможно, придется оплатить ипотечную страховку на весь срок действия ссуды. Процентные ставки по кредитам FHA часто немного выше, чем по обычным кредитам, поскольку стандарты заимствования менее жесткие.
Ссуды USDA
Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечные ссуды покупателям жилья с низким и средним уровнем дохода в соответствующих сельских районах. У Министерства сельского хозяйства США есть программа прямого кредитования только для американцев с низкими доходами, с чрезвычайно низкими процентными ставками и без обязательного первоначального взноса. Он также предлагает программу гарантий, в рамках которой он поддерживает ссуды, предоставленные местными кредиторами (аналогично ссуде VA или FHA). Эти ссуды допускают нулевой первоначальный взнос и предлагают низкие ставки, но вам, возможно, придется оплатить ипотечную страховку.
Ссуды VA
Ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, представляют собой жилищную ссуду специально для бывших и нынешних военнослужащих и членов семей, имеющих право на получение помощи. Эти ипотечные ссуды допускают нулевой первоначальный взнос без частного ипотечного страхования, а процентные ставки обычно ниже, чем по обычным ссудам. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны предоставить подтверждение стабильного дохода, подтверждающее, что вы можете погасить ссуду, и вы должны получить сертификат соответствия от VA.
Что следует учитывать при получении ипотечной ссуды с государственным страхованием
Если вы не можете претендовать на получение обычной ссуды или ваша приоритетная задача — получение ссуды с минимально возможным первоначальным взносом, ссуды с государственной страховкой могут быть отличным вариантом. вариант. Они идеально подходят для подходящих заемщиков с небольшими сбережениями.
Застрахованные государством ссуды также являются хорошим вариантом для покупателей жилья с плохой кредитной историей. Заем FHA позволяет получить кредитные баллы от 580 и выше с первоначальным взносом в размере 3,5%, а иногда позволяет получить кредитные баллы до 500 с первоначальным взносом в размере 10% или более.Хотя ссуды VA не имеют официального минимального кредитного рейтинга, большинству кредиторов требуется около 620 баллов. Для ссуд USDA обычно требуется оценка 640 или выше, и вы не можете заработать больше определенной суммы (в зависимости от вашего местоположения). .
Имейте в виду, что не все кредиторы предлагают ссуды, обеспеченные государством. Вам нужно будет изучить местных и онлайн-кредиторов, чтобы найти те, которые действительно предлагают эти ссуды, и сравнить ставки, прежде чем выбрать один.
Когда крупная ипотека является правильным вариантом?
Обычные ссуды также иногда называют соответствующими ссудами, что означает, что они «соответствуют» государственным ограничениям, которые предназначены для поддержания стабильности на рынке жилья.Ссуды, превышающие эту сумму, называются ссудами без коформ, или крупными ссудами, но то, что квалифицируется как крупная ссуда, может сильно различаться в зависимости от местоположения. Это потому, что на горячих рынках в таких местах, как Сан-Франциско, средний дом стоит намного дороже, чем в таких регионах, как Средний Запад. Однако в большинстве регионов размер крупной ссуды превышает 484 350 долларов.
Что следует учитывать перед получением крупной ипотечной ссуды
Поскольку крупная ссуда по определению является большой ипотечной ссудой для дорогого дома, она действительно предназначена только для заемщиков, которые имеют высокие доходы и могут с комфортом вносить большие платежи по ссуде.
Критерии получения кредитов для крупных ипотечных кредитов обычно строже, чем для обычных кредитов. Обычно вам нужен FICO ^® Score ^☉ не менее 700, и большинство кредиторов хотят, чтобы на ваших банковских счетах были сохранены платежи на сумму от шести до 12 месяцев. Заемщикам с крупными ссудами часто приходится вносить от 15% до 30% для обеспечения ссуды.
Должен ли я получить ссуду с фиксированной ставкой или ипотеку с регулируемой ставкой?
Процентные ставки по ипотеке бывают двух видов: фиксированная и регулируемая.Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой имеют одну процентную ставку и одну сумму платежа на весь срок действия кредита.
Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM), с другой стороны, имеют начальный период, в течение которого процентная ставка остается неизменной и часто ниже, чем годовая процентная ставка с фиксированной ставкой (APR). Но по прошествии заданного периода времени он становится переменным. Например, с ARM 5/1 процентная ставка будет фиксированной на первые пять лет, а затем будет корректироваться каждый год. Курс корректируется в соответствии с рыночными условиями, поэтому он может повышаться или понижаться.Существуют ограничения на то, насколько высоко он может подняться, но это может сделать ваш ежемесячный платеж непредсказуемым.
Вот простой способ определить, какой тип процентной ставки лучше всего подходит для вас. Если вы собираетесь оставаться в своем доме на длительный срок, обычно лучше использовать ипотеку с фиксированной процентной ставкой, поскольку она обеспечивает предсказуемость на десятилетия. Однако, если вы планируете оставаться в доме всего на несколько лет, ARM может сэкономить вам деньги, если вы переедете до наступления периода адаптации, поскольку начальная ставка обычно ниже, чем типичная ипотека с фиксированной ставкой.
Какой ипотечный кредит выбрать: 30 или 15 лет?
Ипотека обычно предоставляет вам несколько различных вариантов сроков, но два наиболее распространенных, с которыми вы столкнетесь, — это 30 лет и 15 лет. При выборе термина необходимо знать несколько важных моментов.
Во-первых, чем короче ваш срок, тем выше будет ваш ежемесячный платеж, потому что у вас меньше времени на выплату кредита. Однако одним большим плюсом является то, что вы также будете платить меньше процентов в течение срока кредита, поскольку погашаете долг быстрее — иногда на десятки тысяч долларов меньше.Кроме того, процентные ставки ниже по краткосрочным кредитам.
При выборе срока ипотеки подумайте о том, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. Если у вас высокий стабильный доход и много сбережений, вы можете чувствовать себя уверенно, выбрав 15-летний срок. Но если ваш доход ниже или непостоянен, или вы просто хотите получить минимальную возможную выплату по ипотеке, лучше всего подойдет 30-летний срок. Имейте в виду, что обычно вы можете вносить дополнительные платежи по ипотеке или вносить дополнительную основную сумму при каждом платеже, поэтому вы можете проявить осторожность и получить более длительный срок, но переплатить, когда сможете.Это поможет вам быстрее выплатить ссуду и меньше тратить на выплату процентов в течение срока действия ипотеки.
Проверьте свой кредитный рейтинг
Когда вы начнете изучать варианты ипотечного кредита, знание своего кредитного рейтинга поможет вам быстро определить, какие ссуды наиболее подходят для вас. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг Experian, чтобы начать процесс.
4 типа ипотечных кредитов для покупателей жилья
Недвижимость США демонстрирует явные признаки оживления.Аналитики и эксперты сходятся во мнении, что сектор медленно, но неуклонно набирает обороты и что эта тенденция сохранится до конца года. Для потенциальных покупателей жилья это означает, что сейчас самое время сделать домашнюю работу по дому вариантов ипотечного кредита и сделать шаг раньше, чем позже.
При таких положительных и явных признаках оживления рынка, как рост стоимости жилья в стране, рост цен на жилье и рост спроса на дома под ключ, время имеет существенное значение.По мере того, как рынок становится более оживленным, каждый момент ожидания перед тем, как сделать шаг, является моментом, когда цены на жилье будут расти.
Правильный выбор ипотечного кредита очень важен. Владелец дома с большей вероятностью сможет остаться с выплатой, если он выберет дом и ипотеку, которые он может себе позволить. Существуют разные виды ипотечных кредитов, и понимание различных из них поможет выбрать наиболее подходящий.
Вот четыре типа ипотечных кредитов для покупателей жилья сегодня: фиксированная ставка, ипотека FHA, ипотека VA и ссуды только под проценты.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой. С помощью этого вида жилищной ипотечной ссуды выплачивается ипотечный кредит в течение фиксированного периода времени и с фиксированной процентной ставкой независимо от изменений и тенденций, которые могут повлиять на процентные ставки, так что они могут повышаться или понижаться. Покупатели жилья могут выбирать из ссуд, выплачиваемых на срок 10, 15, 20, 30 или даже 50 лет.
FHA ипотека. ссуд FHA — другой вид ипотечной ссуды. Они застрахованы государством через Федеральную жилищную администрацию. Это делается через ипотечное страхование, которое финансируется за счет кредита. Это хороший выбор для тех, кто впервые покупает дом, которые могут воспользоваться такими льготами, как низкий или нулевой первоначальный взнос, а также пониженные требования к кредитному баллу или его отсутствие.
ВА ипотека. Домашняя ипотечная ссуда VA также выдана государством. Он выдается бывшим ветеранам США, а также может быть выдан супругам умерших ветеранов.Требования разные, и существуют разные критерии, которые используются для определения того, кто имеет право на получение ссуды. Сюда входят такие факторы, как количество отработанных лет, и было ли их увольнение с честью или нет. Самым большим преимуществом является то, что не требуется внесения первоначального взноса. Департамент по делам ветеранов гарантирует ссуды, но они финансируются обычным кредитором.
Ипотека только с процентами *. Проценты начисляются по каждому виду жилищной ипотечной ссуды. Однако эта ссуда называется так, потому что заемщик имеет возможность уплатить только проценты, начисленные по ссуде.Этот вариант доступен только для данного вида ссуды и предоставляется только на определенный период времени.
Существуют также некоторые младшие ипотечные кредиты с выплатой процентов только в тех случаях, когда заемщик обязан произвести дополнительный платеж, который представляет собой сумму займа, рассчитываемую при наступлении срока погашения. Ссуду также иногда называют ипотечной ссудой.
Сделайте это правильно
Дом — один из лучших и самых дорогих активов, которым можно владеть. Большая часть правильного решения — это выбор ипотечной ссуды, которая лучше всего подходит, в зависимости от уровня дохода, будь то еженедельный или ежемесячный, фиксированный или переменный, и насколько он стабилен.Реалистично относиться к тому, что можно и что нельзя себе позволить, также важно для предотвращения дефолта и возможного повторного вступления во владение и потери права выкупа. Всегда есть возможность продать и купить дом побольше или лучше позже.
Загрузите « Руководство по вариантам ипотечного кредита «, чтобы подробнее ознакомиться с этими и другими вариантами.

* AmeriFirst Home Mortgage не предлагает ипотеку с только процентным доходом. Это просто пример вариантов, доступных для покупателей жилья.Ипотека только с выплатой процентов является рискованной, и AmeriFirst ее не поддерживает.
Какие типы ипотечных кредитов доступны?
Перед покупкой дома или рефинансированием важно сравнить типы ипотеки. (iStock)
При покупке дома или рефинансировании того, которым вы уже владеете, обеспечение более низкой процентной ставки — лишь один из многих факторов, которые следует учитывать. На самом деле, выбор правильного типа ипотечной ссуды имеет решающее значение.
Покупатели жилья, в частности, будут слышать такие термины, как «фиксированные ставки», «регулируемые ставки», «большие ссуды» и другие.Перед принятием каких-либо важных решений важно уметь расшифровать каждый тип кредита.
Знакомство с различными типами ипотеки и сравнение ставок по ипотеке и рефинансированию от нескольких кредиторов может помочь вам найти жилищный заем, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и бюджету. Щелкните здесь, чтобы узнать больше о каждом типе кредита и о том, как обеспечить более низкую процентную ставку сегодня.
Вот 8 типов ссуд, которые вам следует знать, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит:
30-летняя фиксированная ставка
15- или 20-летняя фиксированная ставка
Ипотека с регулируемой ставкой (ARM)
Кредит FHA
Кредит USDA
Кредит VA
Беспроцентный кредит
Jumbo ипотека
1.30-летняя фиксированная ставка
Эти жилищные ссуды имеют ипотечные ставки, которые остаются неизменными в течение всего 30-летнего срока.
Преимущества ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 30 лет:
Может использоваться для покупки дома, рефинансирования ипотечного кредита, рефинансирования наличных денег или кредита под залог собственного капитала
Ежемесячные платежи стабильны, и вы можете ускорить погашение кредита на внесение дополнительных выплат основного долга
Процентные ставки не изменятся, что упрощает расчет общей суммы выплаченных процентов
Недостатки 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой:
Ставки по ипотеке могут быть выше по сравнению с краткосрочными жилищными кредитами
Создание собственного капитала может занять время
Подходит для: Покупателей жилья и заемщиков рефинансирования, которым нужны предсказуемые ежемесячные платежи.Расчет суммы платежа поможет рассчитать ипотечный калькулятор.
Если у вас уже есть 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования на более короткий срок. Чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на ежемесячных платежах и сроке действия кредита, просчитайте цифры и сравните ставки по кредитам и ипотечных кредиторов с помощью этого бесплатного инструмента.
КАКАЯ САМАЯ НИЗКАЯ СТАВКА НА 30-ЛЕТНЮЮ ФИКСИРОВАННУЮ ИПОТЕКУ?
2. 15- или 20-летняя фиксированная ставка
Ипотека с фиксированной ставкой на 15 или 20 лет позволяет сократить период погашения ипотеки.
Преимущества ипотеки с фиксированной ставкой на 15 или 20 лет:
Популярный вариант для рефинансирования ссуд
Может предлагать более низкие процентные ставки по сравнению с ипотечными кредитами с фиксированной ставкой на 30 лет
С помощью более короткий срок кредита
Вы можете освободиться от ипотечной задолженности в более короткие сроки
Недостатки ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15 или 20 лет:
Более короткий срок кредита может привести к более высокому ежемесячному платежу
Выше платежи могут сократиться, сколько жилья вы можете себе позволить при покупке.
Подходит для: Покупателей жилья и заемщиков рефинансирования, которым комфортно поддерживать более высокий ежемесячный платеж по ипотеке и которые хотят быстрее выплатить свой жилищный кредит.
Если вы решили, что рефинансирование ипотечного кредита подходит вам, посетите Credible, чтобы найти персональные ставки и кредиторов в одном месте.
КАК НАЙТИ ЛУЧШУЮ СТАВКУ И БЫСТРОЕ ЗАКРЫТИЕ
3. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM)
Ипотека с регулируемой ставкой или ссуды ARM имеют низкую фиксированную ставку на начальный период. По окончании этого периода ставка корректируется на основе базовой индексной ставки.
Преимущества ипотеки с регулируемой процентной ставкой:
Ежемесячные платежи могут быть ниже, чем у других типов ипотеки, изначально из-за более низких ставок по ипотеке
В зависимости от условий кредита вы можете воспользоваться низкой начальной ставкой для 5, 7, или 10 лет
Недостатки ипотеки с регулируемой процентной ставкой:
Вы можете застрять с гораздо более высокой ставкой после корректировки кредита
Более высокие ставки по ипотеке могут привести к более высоким ежемесячным выплатам
Подходит для: Покупателей жилья которые не планируют оставаться в доме надолго или будут рефинансировать ипотеку с фиксированной процентной ставкой до того, как их ARM изменится.
Если вы хотите узнать больше о различных типах жилищных кредитов, доступных сейчас, посетите Credible.
КАК ВЫ МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ ВЫГОДУ ОТ ИПОТЕКИ С РЕГУЛИРУЕМОЙ СТАВКОЙ
4. Ссуда Федерального жилищного управления (FHA)
Ссуды FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией. Эти обеспеченные государством ссуды можно использовать для покупки дома или рефинансирования существующей ссуды FHA.
Преимущества кредита FHA:
Купите дом всего за 3.На 5% меньше первоначального взноса в размере 10% или 20%, который можно ожидать при использовании обычного жилищного кредита.
Минимальные требования к кредитному баллу также ниже для кредитов FHA по сравнению с другими вариантами ипотеки.
Разработаны, чтобы облегчить получение права собственности на жилье для первых- время покупатели
Недостатки ссуды FHA:
Дома должны соответствовать минимальным стандартам охраны здоровья и безопасности
Ссуды FHA имеют более низкие лимиты ссуд, чем другие типы ипотеки
Требуются взносы по ипотечному страхованию
Лучшее для: Сначала постоянные покупатели с менее чем идеальным кредитом, которые находятся в диапазоне доходов от низкого до среднего и хотят купить дом с меньшим первоначальным взносом.
Если вы впервые покупаете жилье, убедитесь, что вы отметили «Надежный», чтобы просмотреть все варианты ссуды, прежде чем брать на себя обязательства. В конце концов, Credible может помочь вам определить срок действия кредита, который вам понадобится, и какие ставки по ипотеке доступны в настоящее время.
ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ БЛИЖАЙШИЕ ЗА РЕКОРДНО НИЗКИЕ — ПОЧЕМУ ХОРОШЕЕ ВРЕМЯ ДЛЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ
5. Кредит USDA
Кредиты USDA — еще один вид кредита, обеспеченного государством. Министерство сельского хозяйства предлагает эти жилищные ссуды правомочным покупателям, проживающим в соответствующих критериям сельских районах.
Преимущества ссуды USDA:
Можно получить до 100% финансирования без первоначального взноса
Ставки по ипотечным кредитам для ссуд USDA конкурентоспособны
Штрафы за досрочное погашение не применяются, и продавец может оплатить некоторые из ваших конечных расходов
Недостатки ссуды USDA:
Дома должны быть расположены в подходящей сельской или пригородной зоне
Ваш доход не может превышать определенных лимитов, чтобы претендовать на ссуду USDA
Ссуды USDA также ограничивают количество активов вы можете соответствовать требованиям.
Подходит для: Заемщиков с низкими доходами, которые живут в сельской местности и хотят купить дом с низким или нулевым первоначальным взносом.
ОСНОВЫ ПЕРЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ БЕЗ ЗАКРЫТИЯ
6. Кредит VA Кредит в размере
VA предназначен для военнослужащих и ветеранов. Эти государственные займы поддерживаются Министерством по делам ветеранов США.
Преимущества ссуды VA:
Первоначальный взнос для ссуды VA не требуется
Страхование частной ипотечной ссуды не требуется
Департамент по делам ветеранов не устанавливает минимальные требования к кредитному баллу для ссуд VA
Недостатки ссуды VA:
Кредиторы могут по-прежнему устанавливать минимальные руководящие принципы кредитного рейтинга
Требуется предварительная комиссия за финансирование ссуды VA
Как и ссуды FHA, дома должны соответствовать определенным требованиям к здоровью и безопасности
Лучшее для : Военнослужащие, ветераны и члены их семей, которые хотят приобрести или перефинансировать дом по конкурентоспособным ставкам без первоначального взноса.
ПОЛУЧИТЬ ВТОРОЙ ИПОТЕК? ЗДЕСЬ ЧТО ВАМ НУЖНО ЗНАТЬ
7. Ссуда с выплатой только процентов
Ссуды с выплатой только процентов требуют, чтобы вы выплачивали только проценты по ссуде за начальный период. Основные платежи потребуются позже.
Преимущества беспроцентной ссуды:
Вы можете отложить платежи по основной сумме ссуды
Доступно для ссуд на покупку жилья и ссуд на покупку собственного капитала
Недостатки ссуды под процент:
Процентные ставки могут быть выше по сравнению с обычными ипотечными кредитами
Возможно, вам придется произвести крупный платеж по окончании периода погашения только процентов
Подходит для: Заемщиков, которые берут ссуды на покупку жилья или ссуды на покупку жилья, которые они могут себе позволить окупитесь быстро или планируйте рефинансирование позже.
Не хотите ждать рефинансирования? Ознакомьтесь с вариантами рефинансирования ипотеки сегодня через Credible.
КАК РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ВАШЕЙ ИПОТЕКИ МОЖЕТ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ В ВАШЕМ КАРМАНЕ
8. Джамбо-ипотека
Джамбо-ипотека — это жилищные ссуды, лимиты которых превышают соответствующие лимиты ссуд, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. Эти лимиты могут варьироваться и регулярно корректируются с учетом инфляции.
Преимущества Jumbo-ипотеки:
Они могут упростить покупку более дорогого дома без необходимости получения дополнительной ипотеки
Вы можете получить крупную ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой
Ставки по ипотеке могут быть конкурентоспособные, а иногда и более низкие, чем у обычных ссуд
Недостатки крупной ипотеки:
Кредиторы могут рассчитывать на хороший или отличный кредит, чтобы соответствовать требованиям
Вам может потребоваться больший первоначальный взнос или больше денежных резервов для утверждения
Лучшее для : Люди, которым нужна ипотека на более дорогое жилье.Покупатели, которые имеют хорошую кредитоспособность и могут поддерживать более крупный первоначальный взнос и более высокий ежемесячный платеж.
При сравнении типов ипотеки полезно получить консультацию квалифицированного специалиста по ипотеке. Свяжитесь с Credible сегодня, чтобы узнать о ставках по ипотечным кредитам от разных кредиторов и поговорить с кредитным экспертом.
ПЕРЕФИНАНСИРУЙТЕ СВОЮ ИПОТЕКУ ПРЕЖДЕ, ЧЕМ ЗАПИСЬ НИЗКИЕ СТАВКИ ИСЧЕЗНУЮТ
Типы ипотеки на выбор
Есть много типов жилищных кредитов на выбор
Хотя существуют десятки
различных программ жилищного кредитования
, большинство из которых доступны заемщики просто выбирают чрезвычайно популярный фиксированный на 30 лет
Он занимает около 90% рынка ссуд на покупку жилья
Несмотря на то, что в наши дни доступно множество других продуктов, которые могут сэкономить вам деньги
Типы ипотеки по категориям
Соответствующий кредит: Один, обеспеченный Fannie Mae или Freddie Mac (наиболее распространенный)
Большой кредит: Ипотечный кредит, сумма кредита которого превышает соответствующий лимит кредита (в настоящее время 484 350 долларов США)
Государственный кредит: Один обеспеченный государственным учреждением (включая ссуды FHA, VA и USDA)
Обычный заем: Негосударственный жилищный заем (может быть совместимым или крупным)
Популярные программы кредитования, доступные для домовладельцев
30-летняя фиксированная: Процентная ставка никогда не изменяется в течение всего 30-летнего срока
15-летняя фиксированная: Процентная ставка никогда не изменяется в течение всего 15-летнего срока срок
5/1 ARM: Процентная ставка фиксирована на первые 5 лет и регулируется на 25
7/1 ARM: Процентная ставка фиксирована на первые 7 лет и регулируется на 23
10/1 ARM : Процентная ставка фиксирована на первые 10 лет и регулируется на 20
Давайте поговорим о различных типах и программах ссуд, доступных сегодня потенциальным покупателям жилья и существующим домовладельцам.
Существуют десятки вариантов на выбор, и ипотечные кредиторы постоянно придумывают творческие способы найти новых клиентов.
Пять перечисленных выше являются наиболее распространенными и обычно предлагаются большинством банков, кредитных союзов и кредиторов.
Тип ипотечного кредита, который вы решите использовать, может помочь вам как заемщику, поэтому убедитесь, что вы полностью понимаете, на что вы идете, прежде чем что-либо делать.
В начале 2000-х было множество нелепых программ кредитования, которые позволяли купить дом практически любому, независимо от того, действительно ли он квалифицирован.
Существовали теперь пресловутые ссуды с 1-процентной начальной ставкой, часто называемые программами негатива или выбора платежа, а также ссуды на 40 и 50 лет, которые растягивали выплаты по ипотеке на то, что казалось пожизненным. .
Все, что угодно, чтобы удержать этот ежемесячный платеж … не говоря уже о том, чтобы заплатить за чертову вещь.
Но времена изменились, и сегодняшние ипотечные кредиты стали намного более разумными, а ипотечное андеррайтинг — более консервативным.
Фактически, государственное кредитование (ссуды FHA и ссуды VA) стало очень популярным после того, как ипотечный кризис устранил многие из этих более рискованных типов ссуд.
И большинство людей просто идут с фиксированным сроком на 30 лет, даже не задумываясь об этом.
Однако это не означает, что не существует интересных и потенциально экономичных программ кредитования на любой вкус и потребности.
Помимо конкретных программ кредитования, я хочу выделить различные категории ипотечных кредитов, доступных потенциальным домовладельцам.
Соответствующие ипотечные ссуды и несоответствующие ссуды
Ссуды, которые могут быть приобретены Fannie Mae и Freddie Mac
Известны как , соответствующие , потому что они придерживаются своих руководящих принципов андеррайтинга
Ипотечные ссуды, выходящие за рамки этих критериев андеррайтинга
Известны как несоответствующие ссуды.
Один из способов дифференциации жилищных ссуд — это право на получение субсидий для предприятий, финансируемых государством (GSE).Если ссуда соответствует требованиям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, она считается соответствующей ссудой.
Если ссуда не соответствует всем требованиям к ипотечному андеррайтингу, установленным парой GSE, она считается несоответствующей ссудой.
Практически все ипотечные кредиторы предлагают соответствующие ссуды, потому что их легче всего продать инвесторам на вторичном рынке. Считайте их своей основной ссудой ванильного или яблочного пирога.
Одним из основных критериев, определяющих, соответствует ли ипотека, является сумма ссуды.
Как правило, ипотека с суммой ссуды ниже или ниже 484 350 долларов считается соответствующей, тогда как любая сумма ссуды выше 453 100 долларов считается большой ссудой.
Однако на Аляске и Гавайях подтверждающий предел на 150% выше. Обратите внимание, что соответствующий лимит может меняться ежегодно и довольно сильно вырос за последние несколько лет, поскольку цены на жилье резко выросли.
Крупная ссуда может соответствовать всем требованиям Fannie Mae и Freddie Mac по ссуде, но если сумма ссуды превышает соответствующий лимит, она будет считаться несоответствующей и, как правило, будет иметь более высокую ставку по ипотеке.
Если сумма вашей ссуды находится на грани соответствующего лимита, иногда простое снижение суммы ссуды на несколько тысяч долларов может значительно снизить вашу ставку по ипотеке, поэтому имейте это в виду в любое время, когда сумма ссуды приближается к пределу.
Обычные жилищные ссуды и государственные ссуды
Обычные — это просто другое слово для негосударственных
Таким образом, это может относиться к множеству различных типов жилищных ссуд
В том числе обеспеченных Fannie Mae / Freddie Mac и крупных ссуд
С другой стороны, ссуды FHA, USDA и VA являются государственной ипотекой
Ипотека также классифицируется как «обычные ссуды» или «государственные ссуды».«Обычные ссуды могут быть соответствующими или крупными, но НЕ застрахованы или гарантированы государством.
Кроме того, существуют государственные займы, такие как широко популярный заем FHA. Этот тип ипотеки поддерживается Федеральной жилищной администрацией (FHA), государственным жилищным агентством.
Другой распространенный государственный жилищный заем — это заем VA, поддерживаемый Департаментом по делам ветеранов, который позволяет получить нулевое финансирование.
Есть даже ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США, обеспеченный теми же людьми, которые оценивают стейки! Это тоже дает 100% финансирование.
Теперь, когда вы немного знаете о различных типах жилищных кредитов, мы можем сосредоточиться на программах жилищных кредитов.
Как я упоминал ранее, существует масса различных кредитных программ, и каждый день появляется все больше.
Начнем с основной программы ипотечного кредитования — ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет.
Программы жилищного кредитования: выход за рамки 30-летнего фиксированного кредита

30-летний фиксированный ипотечный кредит является наиболее распространенной программой кредитования
В основном потому, что его легко понять и с низким уровнем риска
Но вы должны знать другие кредитные программы, а также
Чтобы убедиться, что вы сделаете правильный выбор кредита в вашей уникальной ситуации
30-летний фиксированный жилищный заем так же прост, как и он.Большинство ипотечных кредитов основаны на 30-летней амортизации, то есть они выплачиваются через 30 лет, и фиксированный 30-летний период ничем не отличается.
Работает так же, как звучит; это ипотека на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на все 30 лет.
Проще говоря, на погашение кредита потребуется 30 лет, а процентная ставка останется неизменной в течение всех этих 30 лет. Больше ничего особенного. Этим объясняется его огромная популярность среди покупателей жилья.
Допустим, вы получили оценку 6.5% по 30-летнему фиксированному кредиту с суммой кредита 500 000 долларов США. У вас будут ежемесячные выплаты по ипотеке в размере 3160,34 доллара в течение 360 месяцев или 30 лет.
Вы должны будете платить одну и ту же сумму каждый месяц до погашения кредита. Таким образом, общая сумма, которую вы заплатили бы по ссуде в размере 500 000 долларов США под 6,5% в течение 30 лет, составила бы 1137 722,44 доллара США.
Сумма займа: 500000 долларов
Процентная ставка по ипотеке: 6,5%
Ежемесячный платеж: 3160,34 доллара
Выплаченные проценты в первый год: 32 335 долларов.45
Проценты, выплаченные во втором году: 31 961,17 долларов США
Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока ссуды: 637 722,44 доллара США
Каждый год, хотя ежемесячный платеж остается неизменным, состав платежа меняется, и больше денег направляется основному лицу остаток и меньше расходов на проценты из-за меньшего непогашенного остатка каждый месяц, когда ссуда продвигается.
Вам также необходимо будет уплатить налог на недвижимость и страховку сверх этого платежа по ипотеке, так что имейте это в виду, когда определяете, сколько дома вы можете себе позволить.И не забывайте также о заключительных расходах!
Хотя приведенные выше цифры кажутся завышенными, большинство людей не получают 30-летнюю ссуду в течение 30 лет.
Они могут выплатить его быстрее, выплачивая более высокие ежемесячные платежи (выплаты по ипотеке раз в две недели), подать заявку на процентное и временное рефинансирование, либо продать свой дом и уехать.
Другой распространенный и простой для понимания кредит — это фиксированный срок на 15 лет. Это работает точно так же, как и фиксированная ставка на 30 лет, за исключением того, что такая же фиксированная выплата производится за половину периода времени; 180 месяцев или 15 лет.
Очевидно, ежемесячный платеж будет намного выше, но вы будете платить намного меньше процентов и получите больше собственного капитала за более короткий промежуток времени. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам на 15 лет существенно ниже ставок на 30 лет.
Люди, имеющие достаточный доход, обычно предпочитают этот тип ссуды, чтобы снизить общую стоимость финансирования ипотеки.
Вот как он разбивается, предполагая ту же сумму кредита по ставке 6%:
Ежемесячный платеж: 4 219 долларов.28
Проценты, выплаченные в течение первого года: 29 432,07 долларов США
Проценты, выплаченные во втором году: 28 114,99 долларов США
Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока кредита: 259 471,15 долларов США
Экономия процентов в течение срока кредита: 378000 251,29 долларов США Ежемесячный платеж составляет
значительно выше, но сумма процентов, выплачиваемых в течение срока кредита, намного меньше.
Поскольку вы вкладываете больше денег в основную сумму кредита, вы ежемесячно платите меньше процентов по сравнению с 30-летней фиксированной ссудой.
Как видите, экономия на процентах составит почти 400 000 долларов, если вы выберете 15-летнюю фиксированную ипотеку.
Это может показаться очевидным выбором ссуды, но все будет сложнее, если учесть налоговые вычеты и возможность инвестировать эти деньги в другое место.
Не говоря уже о том, что многие потенциальные покупатели жилья, вероятно, не могут позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке с самого начала, поэтому для большинства это даже не будет жизнеспособным вариантом.
Мы только поцарапали здесь поверхность.Существует множество альтернатив фиксированным ипотечным кредитам, включая различные ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, такие как широко распространенный 5/1 ARM, который может иметь еще более низкую процентную ставку.
Обязательно найдите время, чтобы узнать о многих типах жилищных кредитов и о том, как они работают.

Тип кредита	Срок кредита (лет)	Средняя ставка	Требуемый авансовый платеж	Застраховано
Обычный	10, 15, 20, 30	3.62%	3%	Частный
Jumbo	15, 30	3,68%	10% — 20%	Частный
FHA	15, 30	3,43%	3,5% — 10%	Правительство
VA	15, 30	3.30%	Нет требования к первоначальному взносу	Правительство
USDA	15, 30	3,50%	Нет требования к первоначальному взносу	Правительство

Виды ипотечного кредитования

Страхование при ипотеке 🏠 (оформлении ипотечного кредита): получение полиса от компании

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 74,7% по отношению к прошлому году (графики)

Долгосрочная стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года — Администрация Смоленской области

Ипотека «Льготная ипотека на новострой от 4,99%» в Примсоцбанке, Ставка: от 4,99%

Ипотечное кредитование

Понятие ипотеки и ипотечного кредита

Виды ипотечных кредитов

Базовые модели ипотеки

что это такое и как их получить — Российская газета

Без права на ошибку

Требование о начале каникул

Пакет документов

Если заемщик не подходит под закон

Страница не найдена

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

Страница не найдена

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

5 видов ипотечных кредитов: какой из них вам подходит?

Обычные ипотечные кредиты

Джамбо ипотечные кредиты

Нетрадиционные ипотечные кредиты

кредитов FHA

VA кредиты

Кредиты USDA

Ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой

Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой

10-летние

15 лет

30 лет

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой

Какой ипотечный кредит мне подходит?

Какой вид ипотечного кредита лучше?

Подходит ли мне обычный заем?

Что следует учитывать при получении обычной ипотечной ссуды

Правильный ли выбор ипотеки с государственным страхованием?

Ссуды FHA

Ссуды USDA

Ссуды VA

Что следует учитывать при получении ипотечной ссуды с государственным страхованием

Когда крупная ипотека является правильным вариантом?

Что следует учитывать перед получением крупной ипотечной ссуды

Должен ли я получить ссуду с фиксированной ставкой или ипотеку с регулируемой ставкой?

Какой ипотечный кредит выбрать: 30 или 15 лет?

Проверьте свой кредитный рейтинг

4 типа ипотечных кредитов для покупателей жилья

Какие типы ипотечных кредитов доступны?

Типы ипотеки на выбор

Есть много типов жилищных кредитов на выбор

Типы ипотеки по категориям

Популярные программы кредитования, доступные для домовладельцев

Соответствующие ипотечные ссуды и несоответствующие ссуды

Обычные жилищные ссуды и государственные ссуды

Программы жилищного кредитования: выход за рамки 30-летнего фиксированного кредита

Добавить комментарий Отменить ответ