brinmax

на что влияет, как и когда проверяется

Кто может стать поручителем

Конечно, поручитель – это не только хорошо знающий, но и близкий заемщику человек, готовый многим пожертвовать ради него. Только близкий друг или родственник может взять на себя ответственность за возврат чужого кредита. По сути, это основная функция поручителя – принять на себя долг заемщика, если он не способен его обслуживать.

Банк при этом получает дополнительную гарантию возврата своих средств. Ведь далеко не каждый заемщик готов рассматривать задержку платежей кредитору как неэтичный поступок, за который по сути заплатят другие клиенты банка.

Зато для многих людей недопустима ситуация, когда за их долги будут расплачиваться близкие. То есть это служит дополнительным стимулом для заемщика прилагать максимум усилий к недопущению такой ситуации. Как правило, поручитель привлекается при оформлении ипотечного кредита или крупного кредита наличными. Обычно он нужен, если оказывается недостаточно высоким качество кредитной истории, имеются сомнения в стабильности доходов, велики риски снижения стоимости залога. Также дополнительный гарант может пригодиться, если заемщик не может подтвердить свой доход официальной справкой по установленной форме.

Ответственность поручителя

Поручитель решает все эти проблемы. Он, как следует из названия, ручается за добросовестность заемщика и за то, что долг будет выплачен полностью и в срок. И ручается не просто своим честным именем, а всем своим имуществом и деньгами. Фактически такой человек выступает запасным заемщиком в случае несостоятельности первого.

То есть быть поручителем – серьезнейшая ответственность. Выгод же очень немного, если только не рассматривать моральные преимущества. Степень его доверия к заемщику должна быть абсолютной, потому что в случае отказа последнего от обслуживания долга или невозможности это сделать вся полнота ответственности за возврат кредита переходит к нему.

При этом самовольно прекратить договор поручительства невозможно. Даже в случае ссоры с заемщиком уклониться от исполнения обязательств не получится.

Поручитель так же, как заемщик, предоставляет все требуемые для кредита документы, включая согласие на запрос своей кредитной истории. Кроме того, в стандартный набор документов для оформления договора на поручительство входят справки с места работы, включая справку о доходах, анкетные данные.

Для одобрения заявки кредитная история поручителя имеет небольшое значение и рассматривается больше как основание для допуска или отказа в допуске субъекта к поручительству. И если кредитной истории у него нет, ее формируют так же, как у заемщика.

Особенности кредитной истории поручителя

Разница в названиях кредитных историй заемщика и поручителя совершенно не означает, что они друг от друга отличаются. По сути, это один и тот же документ, и если поручитель возьмет кредит, то сведения о нем внесут в ту же кредитную историю. Разница заключается прежде всего в записях, которые делает банк-кредитор, и их полноте.

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Подробнее обо всех способах получения кредитной истории

Так, кроме идентификационных сведений в кредитную историю поручителя заносятся сведения о сумме кредита, дате заключения и сроке действия договора поручительства.

При этом процесс возврата кредита основным заемщиком в этой кредитной истории не фиксируется. То есть банк не должен каждый месяц дублировать в две кредитные истории сведения о сделанных основным заемщиком платежах. И если кредит выплачен вовремя и полностью, запись о поручительстве может остаться единственной.

Но если основной заемщик прекратил обслуживание кредита, и у банка не осталось иных возможностей для возврата долга, тогда обязанность по его обслуживанию переходит к поручителю. В этом случае банк информирует в его кредитной истории о переходе обязательств и начинает фиксировать там же процесс погашения займа. То есть тот, кто дал гарантии возврата, по сути становится обычным заемщиком, пока не вернет долг со всеми процентами полностью.

Может ли кредитная история испортиться из-за поручительства

В том случае, когда обязанность по возврату долга переходит к поручителю, в кредитной истории делается соответствующая запись. У некоторых возникает опасение, что эта запись при отказе или невозможности вернуть долг основным заемщиком может негативно отразиться на их ПКР. На самом деле ничего подобного не происходит. Так как КИ отражает кредитоспособность только своего субъекта, она не учитывает степень добросовестности основного заемщика. Качество истории от этого не страдает, Персональный кредитный рейтинг не снижается.

Вместе с тем в случае невозможности выплат основным заемщиком все дальнейшие действия по возврату долга ложатся на поручителя. Новые платежи начинают фиксироваться в его кредитной истории и влиять на качество и значение ПКР. В данном случае будет большой ошибкой:

• пытаться оспорить свою обязанность платить по долгу;
• стремиться избежать или уклониться от ответственности;
• небрежно подходить к обслуживанию «не своего» займа.

Практика показывает, что любая просрочка будет не только фиксироваться и наказываться штрафными санкциями, но и уменьшать Персональный кредитный рейтинг уже поручителя.

Соответственно, снизится доверие всех банков и шансы привлечь кредит на выгодных условиях.

То есть даже если поручитель считает случившееся несправедливым по отношению к нему, это не должно отражаться на его обязанности вернуть полностью кредит. Сперва он должен погасить долг. И только после этого может подать регрессный иск на своего товарища – недобросовестного заемщика, чтобы возместить потраченные средства.

На что влияет запись о поручительстве в кредитной истории

Факт поручительства в целом позитивно отражается на качестве кредитной истории и повышает Персональный рейтинг, хотя банки гораздо большее значение придают аккуратному и полному исполнению графика платежей. Тем не менее поручительство при оформлении собственного кредита поднимает шансы на положительное решение и может помочь. Считается, что это свидетельствует о повышенном уровне ответственности потенциального заемщика.

Также такая кредитная история поднимает шансы на то, что банк без проволочек одобрит новое поручительство. Кредитор обязательно учтет положительный предыдущий опыт. На условиях кредита это вряд ли отразится, зато не будет повода отклонить кандидатуру поручителя.

Институт поручительства стал палочкой-выручалочкой для очень многих заемщиков, которые иначе не смогли бы получить кредиты. Значительная часть крупных займов, особенно ипотека, выдается с его помощью. Но, принимая решение о готовности помочь кому-то по его просьбе, всегда следует все хорошо продумать и взвесить риски. И никогда не ручаться за малознакомого человека, в честности которого нет стопроцентной уверенности.

проверяют ли кредитную историю поручителя?

Поручительство других людей, равно как залог, зачастую помогают заемщику получить кредит на более выгодных условиях. Или получить вообще, если кредитование без обеспечения в его случае невозможно.

Однако есть ряд важных вещей, о которых нужно знать как заемщику, так и самому поручителю. Давайте поговорим о них.

Не каждый может быть поручителем

Действительно, для того, чтобы банк принял поручительство другого лица в качестве обеспечения по кредиту, это лицо должно обладать хорошей кредитной историей. Точно так же, как сам заемщик. Потому что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и прекращения выполнения своих обязательств заемщиком, именно поручитель вынужден будет платить по кредиту.

Процедура оценки поручителя происходит точно в таком же порядке, как основного заемщика. Мы уже писали, как банки принимают решение о выдаче кредита, вы можете ознакомиться с этим материалом сами и показать его своему поручителю.

Если кредитная история поручителя не удовлетворяет требованиям банка (поручитель имеет просрочки, негативный опыт кредитования в недавнем прошлом), вас, скорее всего, попросят подыскать другую кандидатуру на эту «должность». В обратном случае по заявке последует отказ.

Поручителем стоит идти не к каждому

И наоборот.  Если кто-то из близких родственников или друзей попросил вас выступить поручителем по его кредиту, первое, что вам стоит сделать, попросить показать вам его кредитную историю. Ведь вы рискуете своими собственными деньгами в случае, если он перестанет платить банку. Кроме того, в вашей кредитной истории появится запись об этом кредите, где будет указано, что вы выступаете поручителем по договору кредитования такому-то, с таким-то ежемесячным платежом, на такой-то срок. А это значит, что банки, куда вы обратитесь сами, будут включать сумму платежа в вашу долговую нагрузку при своих расчетах. И, если она будет превышать (включая платеж человека, за которого вы поручились) 30-40% от вашего заработка, вы также можете получить отказ.

Оценить кредитную историю человека, который попросил вас стать его поручителем, вы сможете и самостоятельно. Для принятия положительного решения в документе не должно быть данных:

• О текущей (открытой) просрочке по другому кредиту.
• О просрочках по кредитам в недавнем прошлом.
• О множественных займах в микрофинансовых организациях за последнее время.
• О настойчивых (3-7 за последний месяц) попытках получить кредит.

Также вам не помешает справиться об уровне доходов будущего заемщика и о компании, в которой он работает. Стабильный доход человека, за которого вы хотите поручиться – залог того, что вам не придется платить по его долгам в будущем.

В подобной дотошности нет ничего предосудительного. Это всего лишь разумный шаг с вашей стороны, так как вы ставите свою подпись под чужими обязательствами. Если другу-заемщику это не понравится, воля его. Пусть ищет себе другого поручителя. Правило «доверяй, но проверяй» спасло от ненужных расходов уже не одного поручителя. Будьте же благоразумней и вы, сохраняя свои доходы и репутацию банковского заемщика.  

Поручительство по кредиту в 2020 году

В этой статье рассказываем о рисках, которые добровольно берет на себя поручитель и о том, как сделать свое поручительство безопасным.

Поручительство по кредиту

Поручитель по кредиту — это человек, который гарантирует банку, что человек, этот кредит взявший, вовремя вернет деньги. Чаще всего банк просит предоставить поручителя или группу поручителей, если заемщик планирует взять в кредит крупную сумму денег. Поручители становятся для банка гарантией, что он вернет себе деньги. Самое важное, что вам нужно знать о поручителе — это то, что он несет точно такую же финансовую ответственность, что и заемщик. Становясь поручителем для друга или родственника, вы подписываете договор, который накладывает на вас определенные обязательства. 

Например, в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит, вся ответственность за долг ляжет на ваши плечи — вы будете отвечать перед банком в полном объеме. Просто так отказаться от уплаты долга тоже не получится, без согласия банка это невозможно. Поручительство прекращается только тогда, когда долг полностью погашен. 

Даже в случае смерти поручителя его обязанности никуда не деваются: по закону, они переходят его прямым наследникам. Другая ситуация — если умирает заемщик. В этом случае с поручителя (или поручителей) снимутся все обязанности, если иное не указано в договоре, а долг перейдет наследникам заемщика. 

Права поручителя

• Если поручитель вынужден будет оплатить весь долг или его часть, то к нему переходят права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требования банка. 
• Как поручитель вы вправе требовать уплаты процентов на сумму, которую вы выплатили банку. 
• После того, как вы выполните свои поручительские обязательства, кредитор (банк) должен выдать вам документы, удостоверяющие ваши требования к заемщику.

Иными словами, если должник не выплатил долг и это пришлось сделать поручителю, после того, как банк получит свои деньги, заемщик останется должен поручителю. И тогда уже у поручителя будет право потребовать свои деньги через суд. 

Чтобы вернуть деньги без проблем, сохраняйте все документы, договоры поручительства, кредита или займа, решение суда о взыскании сумма долга, все квитанции, которые могут вам пригодиться впоследствии. 

Иногда поручитель может даже не знать, что должник не платит по кредиту, пока ему не придет судебная повестка.

Суд может обязать вас как поручителя гасить долг по определенному графику, а если вы будете не в состоянии это сделать, к вам применят точное такие же меры, как и к заемщику: могут арестовать счета, каждый месяц вычитать до 50% заработной платы, ограничивать выезд за границу или изъять и продать имущество. 

Кто может стать поручителем

У каждого банка может быть собственный список требований к поручителю — законодательно они никак не закреплены. Но есть условия, общие для большинства банков, которые должны соблюдать будущие поручители:

• Поручителю желательно приходиться заемщику родственником — это повышает шансы на одобрение банком
• Поручитель должен быть платежеспособен — тут к нему применяются те же требования, что и к заемщику
• Поручитель и заемщик должны проживать в одном регионе
• Кредитная история поручителя не должна содержать грубых нарушений

Важно: если заемщик не выплатил долг вовремя, это портит не только его кредитную историю, но и — автоматически — историю его поручителя или поручителей.  

Узнать больше: Как исправить свою кредитную историю 

Скорее всего, банк откажет в поручительстве, если у вас есть непогашенные кредиты, были судимости или вы не трудоустроены официально. 

Прежде чем стать поручителем

Поручительство не стоит воспринимать как простую помощь другу или родственнику: если что-то пойдет не так, вы можете оказаться в серьезном долгу перед банком. Прежде чем подписывать договор поручительства, проясните для себя несколько вопросов:

• Каковы точная сумма, срок и процентная ставка будущего кредита?
• Есть ли у человека, для которого вы собираетесь выступить поручителем, официальная работа, гражданство и прописка?
• Сможете ли вы оплатить долг, если заемщик не сможет этого сделать по какой-то причине?

Важно: соглашайтесь стать поручителем, только если сумма будущего кредита вас не пугает и вы уверены, что при необходимости сможете выплатить ее самостоятельно. Еще одна причина стать поручителем — если заемщиком выступает человек, с которым у вас общий бюджет, например, муж или жена, сын или дочь. В таком случае неважно, кто из вас в договоре будет заемщиком, а кто — поручителем. 

Узнать больше: Подберите выгодный кредит

Как взять кредит, если поручитель с плохой кредитной историей

Если Вы планируете оформить кредит на крупную сумму, то нужно быть готовым к тому, что кредитная организация, стремясь подстраховаться, потребует наличие поручителей. Они будут выполнять Ваши кредитные обязательства в случае, если Вы с ними не сможете справиться по каким-то причинам.

Но учитывая, что сегодня огромное количество людей имело или имеет отношения с кредитующими компаниями, найти поручителя, обладающего всеми необходимыми для данной процедуры параметрами – непросто.

А возможно ли взять кредит, если поручитель с плохой кредитной историей? Дело в том, что банки, принимая решение, касаемое поручителя, рассчитывают на то, что кредит будет погашен вовремя, в полном объеме, то есть, если это не сможет сделать сам заемщик, то обязан сделать поручитель. А как можно доверять тому, кто уже допускал просрочки в прошлом? Иными словами, характеристики поручителя должны быть, по крайней мере, не хуже характеристик самого заемщика. Крупные банки, скорее всего, откажут Вам, а вот с организациями иного уровня возможны варианты. В любом случае, проверьте кредитную историю свою и своего поручителя, чтобы знать, на что можно рассчитывать.

Параметры поручителя

Мы уже знаем, что требования, предъявляемые поручителям аналогичны требованиям, предъявляемым заемщикам. Опуская качество кредитной истории нужно знать, что оформить заемные средства смогут те, кто:

• достиг 18 лет, но не старше 65 лет;
• является гражданином Российской Федерации;
• имеет регистрацию на территории нашей страны;
• обладает доходом, достаточного размера для выполнения кредитных обязательств.

При этом нужно документальное подтверждение каждого из параметров, то есть в Вашем пакете документов должен быть полный комплект на Вас и Вашего поручителя. Сюда входит:

• общероссийские паспорта;
• выбираемые из списка документы – ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет и пр.;
• справки о доходах.

Полный список документов правильнее всего узнать заранее, потому, как он может быть разным в разных компаниях. Но если Вы хотите ускорить процесс, заполните анкету на нашем сайте, чтобы получить возможность обращения сразу в несколько организаций, подобранных системой, учитывающей при поиске и возраст, и гражданство, и размер дохода, и кредитный рейтинг и т. д., что увеличит шансы на одобрение кандидатуры поручителя с плохой кредитной историей, а значит, и на получение кредита.

Что нужно знать о кредитной истории поручителя

Следует знать, что кредитная история поручителя содержит сведения о том, как он справлялся с кредитами в прошлом, сколько раз брал, сколько раз получал отказы, есть ли у него задолженность по коммунальным платежам и пр. Поэтому стараться обмануть службу безопасности банка не стоит – обман навредит, Вам придется искать нового поручителя. Не нужно бояться того, что в истории есть отметки о просрочках, особенно, если такая ситуация возникла всего один раз, к тому же, многое зависит и от ее протяженности.

Просрочка сроком 10 и менее дней	Перед Вами открыты двери большинства кредитующих компаний, Вы сможете взять кредит, практически без хлопот
Просрочка сроком от 10 дней до 30 дней	Найти вариант будет сложнее, но не невозможно. При этом процентная ставка будет повышенной, а сумма ограниченной
Просрочка сроком 60 и более дней	В этом случае Вы получите отказ

Если Ваш поручитель с плохой кредитной историей, то важны ее детали. Как мы видим, найти возможность получить заемные средства есть, более того, Вы сможете даже выбирать из нескольких вариантов, для чего Вам обязательно потребуется кредитный калькулятор, с помощью которого в любой момент и совершенно бесплатно Вы можете рассчитать и сумму ежемесячного платежа, и размер переплаты.

Автор: Наталья М.

Быть или не быть поручителем?

Принимая решение стать поручителем, вы должны понимать, к каким последствиям это может привести. Какая ответственность поручителя по кредиту и чем он рискует, в случае если заемщик не сможет погасить долг? А какие преимущества дает поручительство? Кто бы ни просил вас стать поручителем, прежде чем принимать решение, стоит взвесить все за и против.

Кто такой поручитель

Поручитель – это лицо, которое добровольно берет на себя обязательство вернуть заем основного заемщика, если тот по каким-либо причинам не сможет это сделать. При этом поручитель рискует своим имуществом наравне с заемщиком банка. Более того, на него налагаются некоторые ограничения.

Для чего нужен поручитель? Поручитель в первую очередь нужен банку для «подстраховки». Банкиры хотят быть уверенными в том, что они вернут свои деньги, а кто их будет возвращать, не так уж и важно. Чем больше людей обязуется заплатить кредит, тем ниже риск просрочки и невыплат. Банк ставит условие заемщику, а тот ищет одного-двух поручителей, для того, чтобы получить кредит. Чаще всего в качестве поручителей выступают близкие родственники и друзья. Главное, что он (они) должны соответствовать следующим критериям:

• иметь то же место регистрации, что банк и заемщик;
• иметь устойчивое финансовое положение;
• его кредитная история должна быть положительной или чистой;
• не иметь кредитов, сумма которых превышает 30% от его дохода;
• возраст не менее 21 года.

Если вы соответствуете всем вышеперечисленным критериям, не спешите радоваться. Ведь вы еще не знаете, чем рискуете, став поручителем.

Быть поручителем: плюсы и минусы

Поручительство может быть плюсом, если кредит берется для семейных нужд, а в качестве заемщика выступает супруг (супруга), в таком случае заемщик может взять большую сумму на менее кабальных условиях. В иных случаях, как правило, поручительство несет только минусы.

Ответственность поручителя по кредиту в банке равна ответственности заемщика. Если тот не платит, то требования банка переходят на поручителя. Так как к нему переходят уже просроченные долги, то помимо основного долга и процентов по нему, придется уплатить еще пени и штрафы, а также оплатить судебные издержки банка. И в этом случае он рискует всем, включая накопления, имущество и собственную кредитную историю. При этом он не имеет никакого права на полученный заемщиком кредит или имущество, пока долг не будет погашен полностью. Еще один минус: пока вы являетесь поручителем, вы не сможете получить кредит в банке для себя.

В случае если вам пришлось полностью или частично выплатить кредит заемщика, вы можете подать в суд и попытаться вернуть потраченные средства. Но сделать это не всегда удается, возможно вам потребуется помощь юриста по кредиту или поручительству. Ведь даже банки, выиграв суды, не всегда возвращают выданные деньги. Если заемщик будет признан банкротом – ваши деньги пропали.

Как обезопасить себя?

Самый надежный способ обезопасить свои деньги – это никогда не становится поручителем. Но если вам все-таки пришлось им стать, прежде чем подписывать договор, уточните некоторые детали. Обратите внимание на то, какой вид ответственности прописан в договоре. Она может быть одного из двух видов: солидарная и субсидиарная ответственность. Первый вид предполагает, что обязательства поручителя и заемщика равные. Второй – вы отвечаете только тогда, когда будет доказано судом, что заемщик не имеет средств для погашения долга. Лучше чтобы в договоре была прописана субсидиарная ответственность.

Прежде чем давать согласие на составление договора поручительства, оцените финансовое состояние заемщика. Так как это чаще всего знакомый или родственник, вы наверняка знаете не только его финансовые проблемы, но и привычки. Если человек берет кредит на покупку мебели или бытовой техники, при этом у него низкий доход, а сам он неохотно платит по долгам – лучше не подписывать договор. Чтобы не обидеть, отказ можно объяснить наличием у вас плохой кредитной истории или большого займа, который вы вынуждены выплачивать.

В каких случаях поручитель освобождается от обязательств

Поручитель может быть освобожден от ответственности погашать долг в следующих случаях:

1. при отсутствии согласия поручителя на внесение изменений в кредитный договор между банком и заемщиком в письменной форме;
2. при переводе займа на другое лицо без оповещения поручителя;
3. когда закончился срок действия договора;
4. когда организация-кредитор прекратила свое существование;
5. в случае смерти заемщика.

Он также может быть освобожден от уплаты долгов, если по ним прошел срок исковой давности. В России срок исковой давности по таким делам составляет три года. Однако в соответствии с законодательством РФ, срок начинает идти не с момента выдачи кредита, а с момента, когда поручитель был оповещен о появлении у него соответствующего обязательства. Срок исковой давности по кредиту, по отношению к поручителю, может быть прописан в договоре и составлять один-два года. Однако банки на такие условия идут неохотно.

Вывод

Быть поручителем – рискованно. Приходится брать на себя большую ответственность. Если заемщик окажется недобросовестным, придется оплачивать чужие долги, не имея при этом никакой выгоды от этого. И хотя банки в первую очередь пытаются забрать деньги у основного заемщика, не факт, что они не займутся поручителем, если у первого не окажется средств для погашения долга. Поэтому к этому следует относиться предельно осторожно. Поручиться за другого можно только в том случае, если вы уверены в его честности и порядочности.

Уважаемые потребители! За консультациями по вопросам защиты прав потребителей обращайтесь в Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай. «Горячая линия» работает ежедневно по будням по телефону: (38822)64241 с 9-00 до 13-00 и с 14-00 до 18-00. В пятницу рабочий день сокращен до 16-45.

Созаемщик по ипотеке должен быть с положительной кредитной историей, иначе откажут — Ипотека и финансы

Чем большее число созаемщиков участвует в ипотечной сделке, тем выше риск ее срыва. Зато в складчину можно взять более крупный ипотечный кредит.

Обычно, подсчитав будущие расходы, соискатель ипотечного займа приходит к неутешительному выводу. В одиночку ему жилищный кредит не потянуть. Банки также не жалуют заемщиков-одиночек. Таких клиентов может ждать повышенный тариф по страхованию объекта залога либо вовсе отказ в выдаче жилищного кредита.

Не уменьем, так числом

Кредиторы предпочитают, чтобы заемщик делил ответственность с близкими ему людьми. Для этих целей на ипотечном рынке существуют институты поручителей и созаемщиков.

Поручитель – это лицо, которое обещает банку выплачивать долг, набежавшие проценты и прочие убытки кредитора, если заемщик не справляется со своими обязательствами. При этом кредитная история поручителя окажется также запятнана, как и у самого проштрафившегося заемщика. Зачастую на просьбы знакомых выступить поручителями большинство обычно отказывается под благовидными предлогами. Поэтому ипотечные продукты с требованием поручительства уходят в прошлое.

Созаемщик по ипотеке, в отличие от поручителя, кроме обязанностей получает определенные права. Он будет делить бремя ежемесячных выплат по кредиту вместе с заемщиком, но при этом становится совладельцем приобретаемого жилья. При этом если заемщик состоит в браке, то согласно условиям кредитования подавляющего числа банков второй член семьи становится созаемщиком в обязательном порядке.

Но, как подсказывает директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова, у этого правила есть исключение. Если брачный договор предусматривает раздельный режим права собственности на приобретаемую в браке недвижимость, то требование к супругу обязательно выступать в качестве созаемщика снимается.

Кстати, банки разрешают, чтобы созаемщиками выступали не только официально женатые пары, но и состоящие в гражданском браке. Также кредиторы не возражают, чтобы обязанности по займу взяли на себя родители вступивших в брак молодых людей. Более того, часто банки идут навстречу не состоящим в родстве гражданам. Так, постепенно перестают быть экзотикой сделки, когда несколько работников компании берут ипотеку вскладчину. При этом обычно банки допускают привлечение соискателем до трех созаемщиков. Но у отдельных игроков лимит шире – до шести человек.

Призываем к порядку

Возможность привлечь к выплате ипотеки несколько человек на руку заемщику.

Напомним: при оценке кредитоспособности потенциального заемщика ипотеки банки исходят из расчета, что тратить на ежемесячные выплаты клиент должен не более половины своих доходов. А значит, в складчину можно взять в ипотеку более дорогую квартиру.

Но у «медали» есть обратная сторона. Как рассказал БН руководитель ипотечного направления департамента новостроек NAI Becar Сергей Гребенюк, срывы сделки по вине созаемщиков происходят нередко. Например, часто созаемщики не проявляют нужного рвения при сборе документов и не успевают к назначенной дате. Время от времени случается, что кто-то из них вообще не является на оформление сделки.

Как рассчитать ипотекуСамая часто встречаемая на профильных ипотечных форумах в интернете фраза – это «Я хочу взять ипотеку. С чего мне начать?». БН предлагает свой >>Уточним: к созаемщику, который по условиям ипотечного договора участвует в гашении кредита, выдвигаются те же требования, что и к самому заемщику. К примеру, если это не «ипотека по двум документам», то собственный внушительный пакет различных справок должен представить в банк каждый участник. Кстати, ошибки при оформлении документов оказываются чуть ли не основной причиной отказа. Специалисты подсказывают, что по каждой восьмой поданной заявке отказ происходит именно из-за неверного заполнения. Таким образом, получается, что чем большее число созаемщиков участвует в ипотечной сделке, тем выше вероятность ее срыва.

Персона нон грата

Претенденту на жилищный кредит следует заранее знать, что решение об одобрении или отказе ипотеки принимается на основании оценки «худшего» из созаемщиков. То есть сам претендент может иметь идеальные с точки зрения банка характеристики. Но если кто-то из граждан, готовых разделить с ним бремя кредитования, окажется «нежелательным лицом», банк откажет.

Причины отказа в ипотеке «по вине» созаемщика бывают разные. Прежде всего обратим внимание на возраст соискателей кредита. Банки считают, что любому претенденту на жилищный кредит должно быть никак не меньше 21 года. Это минимальный порог. При этом соискатель в возрасте немногим более имеет мало шансов: заявку примут, но с большой вероятностью после рассмотрения откажут либо предложат высокую процентную ставку. Обычно возрастные рамки перестают играть роль после 25 лет. При этом у молодого человека призывного возраста должен иметься воинский билет.

«Если у вашего супруга испорчена кредитная история, нужно идти на фиктивный развод», – шутят юристы.

Существуют ограничения и по предельному возрасту. Почти все банки считают, что максимальный возраст заемщика на момент последнего платежа по кредиту не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет – для мужчин. Банки отказывают в займе, если кредит не будет погашен к моменту, когда кто-нибудь из созаемщиков выйдет на пенсию. Недоверие банков к немолодым претендентам имеет два основания: у россиян низок средний возраст жизни, кроме того, пожилому человеку при увольнении не так легко найти другую работу с достойной зарплатой. Платежеспособность созаемщика в летах постоянно под угрозой.

Отметим, что отдельные банки готовы давать ипотеку пенсионерам, увеличив возрастной ценз до 75 лет, но под залог имеющегося недвижимого имущества. Ведь кредитор при получении в залог уже существующего имущества избавляется от значительной доли рисков. Впрочем, потенциальному заемщику следует знать, что предмет залога будет оценен на 30-50% ниже рыночной цены.

Облико морале

Велика угроза, что созаемщик может иметь испорченную кредитную историю.

Отметим, что когда БН проводил онлайн-конференцию с заместителем генерального директора Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексеем Волковым, постоянно приходили вопросы следующего рода: «Я давно погасил кредит, но вдруг выяснилось, что банк продолжает считать меня должником». Проще говоря, даже добросовестно выполнившие кредитные обязательства россияне не застрахованы от «пятен» в кредитных историях и элементарно могут не знать о существовании таковых.

Есть еще один повод не выдать заемщику ипотеку – если созаемщик имеет судимость. Впрочем, как поясняет генеральный директор ГК «Банк Жилищных Решений» Роман Корников, далеко не по всем статьям прежние судимости могут служить причиной отказа.

Всех потенциальных клиентов, имеющих в прошлом нелады с законом, можно разделить на три категории. К первой относятся граждане, «заработавшие» судимость в раннем возрасте, после чего прошло 15 лет и более. Но статья, по которой назначалось уголовное наказание, не должна быть «тяжелой». Обычно к таким клиентам банки относятся со снисхождением.

Кстати, определить категорию судимости можно в Уголовном кодексе РФ – по сроку наказания. Если максимальное наказание за совершение преступления ограничивается двумя годами лишения свободы – это преступление небольшой тяжести. Срок до пяти лет следует за уголовное преступление средней тяжести. А преступления с наказанием до десяти лет уже относятся к тяжким.

Ко второй категории относятся лица, получившие судимость с условным сроком. «Есть банки, готовые выдавать ипотечные кредиты подобной категории претендентов, но только при наличии компенсирующих факторов и общего положительного портрета клиента», – уточняет Роман Корников. Поясним, что компенсирующим фактором может служить высокий первый взнос, кредитная история с несколькими погашенными без единой просрочки кредитами либо еще что-то, лишний раз свидетельствующее, что клиент дисциплинированно платит по долгам.

Основанием же для однозначного отказа являются наличие судимостей третьей категории – по статьям уголовного кодекса, связанным с фактами насилия, убийств или финансовых махинаций. Для банков срока давности по таким статьям не существует.

Кстати

Будущему заемщику может оказаться полезным следующий совет. Вдруг кто-то из будущих созаемщиков работает в компании, находящейся на зарплатном обслуживании в банке, в котором предполагается взять ипотеку? Тогда будет выгодней, чтобы главным заемщиком это лицо и выступало. Ведь обычно банки зарплатным клиентам предоставляют скидку в 0,5-1 процентный пункт.

Текст: Игорь Чубаха    Коллаж: Владимир Щербаков   

Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке. 

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. 

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории.  

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро. 

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

4. Кредитную историю можно улучшить.

Может ли кто-то попасть под залог даже при плохой кредитной истории?

---

Последнее обновление: пятница, 19 мая 2017 г. Без комментариев

---

Что означает плохая кредитоспособность для поручителей?

Принято считать, что невозможно получить облигацию с плохой кредитной историей. Однако на самом деле это возможно. Возможность получить облигацию с плохой кредитной историей зависит от типа желаемой облигации. Также играет роль серьезность кредитных проблем. Если у человека плохая кредитоспособность, поручители видят в этом более высокий риск возникновения претензий и неплатежей.По этой причине иногда используется термин «поручительства с высокой степенью риска».

В сфере поручительства оценка FICO ниже 650 считается нестандартной. Или, если имеется неуплаченный налоговый залог или зарегистрированное судебное решение по гражданскому делу, заявление также может рассматриваться как высокий риск.

Есть ли хорошие новости для людей с плохой кредитной историей?

Да! Есть хорошие новости. Человек может получить одобрение на большинство лицензионных и разрешительных облигаций даже при плохой кредитной истории.Подайте заявку онлайн на нашей странице заявки, чтобы получить твердое предложение от одного из наших агентов в течение 1-2 рабочих дней с момента подачи заявки. После утверждения заявки агент связывается с клиентом, чтобы сообщить ему цену премии по облигациям.

После получения платежа поручителем залог исполняется, и клиент получает свою облигацию. Единственная разница между клиентом с хорошей кредитной историей и плохой кредитной историей состоит в том, что цена предложения будет выше для клиента с плохой кредитной историей.Хотя, если кредитный рейтинг клиента улучшится, его процент продления может быть снижен.

Чтобы подать заявку с любым кредитным рейтингом, посетите нашу страницу заявки и получите бесплатное предложение!

---

Рубрика: Плохой кредит, Гарантийные облигации, Без категории. Tagged with: плохая кредитная гарантия, хорошая кредитная гарантия, Surety1

---

Подайте заявку на получение залога прямо сейчас

Начните процесс подачи заявки на залог сегодня.

Большинство облигаций полностью обрабатываются в течение 1-2 рабочих дней. В некоторых случаях вы получите ответ от Surety1 в течение нескольких часов!

НАЧАТЬ

Сколько стоит залог, если у меня плохой кредит?

Итак, вы начинаете новый бизнес, и вам нужно получить лицензию и привязать к облигациям, но ваш кредит не так уж велик. Для лиц с плохой кредитной историей стоимость поручительства может резко и быстро возрасти.

Посмотрите, сколько вы заплатите за поручительство при плохой кредитной истории. Получите бесплатное предложение.

Что такое плохой кредит?

В сфере поручительских облигаций «плохой кредит» или «нестандартный» считается рейтингом FICO ниже 650.

баллов FICO варьируется от 300 до 850 и классифицируется следующим образом:

• 750 и выше: отлично
• 700-749: выше среднего
• 675-699: хорошо
• 650-674: ярмарка
• 550-649: субстандартный
• 549 или ниже: плохой

При покупке залога вам не нужно будет платить полную сумму залога.

Вы заплатите от 1 до 15% от общей суммы залога.

Если у вас хороший кредит, вы можете рассчитывать на выплату 1-3% от общей суммы залога (иногда даже меньше, вплоть до 0.5%). Если у вас плохая кредитная история, вам придется платить больше, от 4 до 15%.

Так сколько вы платите?

• Гарантийное обязательство на сумму 50 000 долларов США с хорошей кредитной историей: вы платите от 500 до 1500 долларов США
• Гарантийное обязательство на сумму 50 000 долларов США с плохой кредитной историей: вы платите 2000–7500 долларов США

На приведенной ниже диаграмме показаны оценки парка мячей. Чтобы точно узнать, сколько вы заплатите за залог, получите бесплатную расценку ниже.

Расходы обычно являются единовременным платежом (не ежемесячно). Вы можете узнать больше о том, как часто вам нужно платить по поручительству.

Нужна ли вам плохая кредитная гарантия?

Вам нужна гарантия, но вы беспокоитесь из-за плохой кредитной истории? Мы договорились о ставках по нижнему пределу диапазона, чтобы вы могли получить поручительство с плохой кредитной историей.

Мы связали людей, которые никогда не думали, что смогут когда-либо получить облигацию!

Обеспокоены прошлым банкротством? Прочтите этот пост о признании дела о банкротстве.

Расчет стоимости облигаций с плохим кредитным обеспечением

Итак, как рассчитывается стоимость плохой кредитной истории? Чтобы рассчитать стоимость облигаций с плохим кредитным поручительством, представьте себе функциональную машину. Многие факторы входят в функциональную машину, чтобы создать уравнение, а затем появляется ответ на другой стороне. Теперь примените это к облигациям поручительства.

В функциональную машину входят тип облигации, кредитор (или лицо, защищенное облигацией), заявитель и компания поручителя, которая выпускает облигацию.Все это определяет цену или ставку, которую вы заплатите за свою облигацию.

Тип облигации + Должник + Заявитель + Поручительство = Цена облигации

Важно понимать, что если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить облигацию.

Посмотрите, сколько вы заплатите за поручительство при плохой кредитной истории. Получите бесплатное предложение.

Не платите больше

Есть способ избежать выплаты руки и ноги за ваше поручительство: если вы продаете свою облигацию в подходящих компаниях по поручительству, у вас есть возможность получить свою плохую кредитную гарантию по самой низкой ставке.

Это связано с тем, что поручительство зависит не только от вашей кредитной истории, но и от того, имеет ли компания по поручительству, через которую вы проходите, доступ к самым низким ставкам на рынке поручительства. В США существует более 25 000 разновидностей гарантийных обязательств, поэтому вы можете только представить себе диапазон затрат.

Выбор правильной компании по поручительству — той, которая будет торговать вашим риском, чтобы найти для вас минимально возможную ставку по поручительству, — это первый шаг, который вы должны сделать при попытке получить поручительство по плохой кредитной истории.

Ссылки по теме:

Важная связь между вашим кредитным рейтингом и залогом

Как получить залог при плохой кредитной истории

12 факторов, влияющих на стоимость залога и способы их преодоления

Как получить залог с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — чрезвычайно распространенная проблема для американцев сегодня. По некоторым оценкам, почти 30 процентов американцев имеют плохую кредитную историю, а многие другие не имеют ее вообще.Плохой кредитный рейтинг (или отсутствие кредита) может помешать вам получить одобрение на такие важные вещи, как ссуды и кредитные карты. Это также может затруднить получение гарантийных обязательств, необходимых для открытия собственного дела, например, в автосалоне или строительной подрядной компании.

Если у вас проблемы с кредитом, не отчаивайтесь. Surety Bonds Direct может помочь вам получить ваши поручительства независимо от вашей кредитной ситуации. В этой статье мы рассмотрим, как ваш кредитный рейтинг влияет на размер страховых взносов по поручительству, а также как мы можем помочь вам преодолеть препятствия, создаваемые низким кредитным рейтингом.

Гарантийные облигации и проверки кредитоспособности

Когда вы начинаете процесс покупки гарантийной облигации, проверка кредитоспособности обычно является первым шагом. (Некоторые облигации, такие как облигации с коммерческими услугами, не требуют проверки кредитоспособности.) Поручительство будет использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, сколько они будут взимать с вас премию по облигациям. В общем, кто-то со средним или хорошим кредитным рейтингом (обычно определяется как оценка выше 650) будет платить от 0,5% до 3% от суммы облигации, в зависимости от того, какой это тип облигации. Однако, если у вас оценка ниже 650, эти надбавки могут быть выше — иногда вдвое или больше.

Процесс проверки кредитоспособности может показаться пугающим и неумолимым, и вы можете не знать, где взять залог, если у вас плохая кредитная история. Но не паникуйте — если у вас плохой кредит или нет кредита, Surety Bonds Direct может помочь вам получить необходимые облигации.

Как Surety Bonds Direct может помочь вам, если у вас плохой кредит (или его нет)

Слабый кредитный рейтинг — это еще не конец света, и если вы пройдете через Surety Bonds Direct, мы поможем вам найти способ быть связанными даже с плохой кредитной историей.Мы знаем, что многие люди борются с неблагоприятными обстоятельствами, такими как медицинские долги, банкротства, залоговое удержание и многое другое, поэтому мы стремимся предоставить варианты для всех.

На самом деле, получить поручительство никогда не было так просто, даже если у вас невысокий кредит. Surety Bonds Direct работает с обширной сетью надежных поручителей по всей территории Соединенных Штатов. Многие из этих поручителей специализируются на том, чтобы помочь людям с плохой кредитной историей или без кредита получить необходимые им облигации. Благодаря этим поручительствам мы часто можем помочь вам получить поручительство, когда другие страховые компании не могут или не хотят.

Эти поручительства столь же надежны, как и все остальные, с которыми мы работаем, и все они имеют рейтинг «А» или выше рейтингового агентства AM Best. Они разделяют наше стремление сделать облигации поручителей доступными для всех и создать систему, в которой плохой кредит не должен удерживать вас от предпринимательства.

Кроме того, наше передовое программное обеспечение для согласования облигаций поможет вам найти отличную ставку. Мы работаем напрямую с нашими партнерами по поручительству, исключая посредников, чтобы получать оптовые цены для наших клиентов, которые часто значительно лучше, чем могут предложить другие страховые компании.В Surety Bonds Direct мы используем все доступные ресурсы для создания доступных решений для вашего бизнеса.

Что делать, если я не могу позволить себе указанную ставку?

Иногда ставка в вашей котировке все равно будет слишком высокой, особенно если вы покупаете более дорогой тип облигации. В этих случаях у нас все еще есть несколько вариантов, которые помогут вам снизить стоимость вашей облигации:

• Surety Bonds Direct предлагает планы премиального финансирования для многих наших облигаций. Получив ценовое предложение от Surety Bonds Direct, сообщите нашим специалистам по облигациям, что вы заинтересованы в премиальном финансировании.Если она доступна для вашей облигации, они свяжутся с вами и расскажут о премиальном финансировании, что позволит вам распределить страховые премии на период в несколько месяцев.
• Вы также можете добавить второго подписавшего к своей облигации. Совместно подписывающая сторона принимает на себя возмещение по облигации с вами, и взамен поручитель будет учитывать оба кредитных рейтинга в своем решении о страховании. Из-за этого, если вы можете добавить соавтора, постарайтесь найти того, у кого есть лучшая репутация.

Плохая кредитная история не должна мешать вам стать предпринимателем, о котором вы всегда мечтали.В Surety Bonds Direct мы считаем, что каждый заслуживает шанса, поэтому мы воспользуемся полным спектром наших решений, чтобы предоставить вам правильное поручительство по доступной цене. Начните сегодня с нашими специалистами по поручительству, позвонив по телефону 1-800-608-9950 или воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом расчета котировок!

Bad Credit Surety Bond: Руководство и бесплатные котировки

Как получить залог с плохой кредитной историей

Возможность получения облигаций с плохой кредитной историей будет зависеть от типа облигации, которая вам нужна, и серьезности ваших кредитных проблем (вы можете определить, действительно ли у вас плохая личная кредитоспособность, прочитав это руководство).Важно понимать, как работают облигации и что вы несете ответственность за выплату претензий по облигациям. Если у вас возникнут проблемы с кредитом, компании по поручительству будут рассматривать вас как группу с повышенным риском возникновения и невыплаты требований, поэтому иногда используется термин «поручительства с высокой степенью риска». Вы можете прочитать наше руководство, чтобы узнать, как получить залог и застраховаться.

Получение лицензии и разрешительных облигаций с плохой кредитной историей

Вы сможете получить одобрение для большинства лицензионных и разрешительных облигаций даже при выпуске кредита.Вы можете подать заявку онлайн, чтобы получить твердое ценовое предложение. Если вы просто проводите исследование, вы можете использовать наш инструмент калькулятора премии по поручительству, чтобы получить мгновенную оценку, или узнать больше о затратах по поручительству и о том, как они определяются, прочитав наше подробное руководство по ценообразованию. Наконец, вы также можете выбрать свой штат из списка ниже, чтобы просмотреть все его требования к облигациям.

• Выберите свой штат
Открыть раскрывающийся список

Можно ли получить контрактные облигации с плохой кредитной историей?

Можно получить строительные облигации для таких работ, как облигации на торги и облигации с плохой кредитной историей.Если вы — более мелкий подрядчик с серьезными кредитными проблемами, вы не сможете получить облигации через стандартные рынки; вам нужно будет использовать программу SBA. Имейте в виду, что вы будете ограничены контрактами меньшего размера. Если вы крупный подрядчик с плохой кредитной историей, вы можете получить договорные облигации, если предоставите надежную финансовую отчетность, подготовленную на основе цены за конверсию. Вы можете заполнить нашу онлайн-заявку, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для заключения контракта.

Получение судебных облигаций с кредитными выпусками

В зависимости от обстоятельств дела или наследства возможно получение судебных облигаций с плохой кредитной историей.Однако ваши проблемы с кредитом не могут быть серьезными. Такие предметы, как крупные сборы, налоговые залоги или решения по гражданским делам, не позволят вам получить судебные залоги. Вы можете подать заявку онлайн, чтобы определить, можете ли вы получить залог в суд.

Почему плохой кредит создает для вас высокий риск?

Поручительские компании используют вашу кредитную историю как инструмент для оценки того, как вы могли бы справиться с претензиями по облигациям, если они возникнут. Как упоминалось выше, вы несете ответственность за выплату претензий по своему залогу, включая любые судебные издержки. В зависимости от того, что гарантирует облигация, ваша кредитная история часто является хорошим отражением вашей способности вызывать и оплачивать претензии.Исключения делаются для смягчающих обстоятельств, таких как медицинские проблемы. Некоторые спрашивают: «Существуют ли гарантии на случай плохой кредитной истории?» Нет, плохой кредитной облигации не существует; но есть компании, такие как наша, которые могут одобрить вас, используя специальные программы. Здесь вы также можете ознакомиться с наиболее часто задаваемыми вопросами, связанными с поручительством.

Как получить залог с плохой кредитной историей — полное руководство | ACS Bonds

Если вас интересует плохой поручитель, это потому, что вы уже знаете, что они связаны друг с другом.Гарантийные облигации являются защитой от мошенничества, поэтому ваш кредитный рейтинг позволяет эмитентам облигаций определять, сколько взимать за каждое поручительство. Но здесь есть луч света, если вы надеетесь получить облигацию с низким кредитным рейтингом. Узнайте больше о том, как обрабатывается ваша заявка, и почему некоторые компании готовы сделать все возможное для своих клиентов.

Обеспечительные облигации и кредитные чеки

Легко представить себе поручительство как вид страхования на случай худшего сценария.Но этот тип облигации — это не то же самое, что политика. Он был создан для того, чтобы общественность могла получить компенсацию в случае, если она окажется жертвой мошенничества. Если стоимость облигации необходимо обналичить, то первоначально комиссию выплачивает компания по выпуску облигаций, но вы будете полностью возвращать ее компании по обеспечению гарантийного залога.

Почему плохой кредит создает для вас высокий риск?

Кредитный рейтинг не раскрывает ничего определенного о человеке, поскольку это просто число, представляющее его историю.Он не может предсказать будущее поручителя относительно того, не сможете ли вы выплатить стоимость залога.

Однако кредитный рейтинг должен быть индикатором того, насколько вероятно, что человек позаботится о важных долгах. Если ваш кредитный рейтинг показывает, что вам было трудно справляться с платежами, будет сложнее получить гарантии по желаемым ставкам. Сейчас отличное время, чтобы получить бесплатную квоту, чтобы вы могли лучше понять, как составить бюджет для залога.

Как ACS может помочь вам, если у вас плохая кредитная история (или нет кредита)?

ACS не считает, что плохая кредитоспособность или отсутствие кредита должны мешать людям выполнять свои бизнес-цели.И хотя вы не сможете обеспечить лучшие ставки из-за своей кредитной истории, это не означает, что получить поручительство невозможно. Мы рассмотрим ситуацию со всех возможных сторон, чтобы у вас были все шансы получить обязательство, необходимое для соблюдения требований.

Обычно мы отказываем людям только в том случае, если они попали в одну из самых экстремальных кредитных ситуаций. В противном случае, если есть способ быстро развить свой бизнес, мы сделаем это. Наша привилегия — обслуживать клиентов, которые готовы взять под контроль свои финансы, сочетая упорный труд и изобретательность.Если ваш кредитный рейтинг низкий, компания берет на себя больший финансовый риск, чем с хорошим или отличным кредитным специалистом. Они уравновешивают этот риск, взимая более высокую премию за плохую кредитную облигацию автодилера.

Когда вы исследуете среднюю премию по облигациям и способы получения облигаций в вашем штате, имейте в виду, что некоторые компании просто имеют больше ресурсов и гибкости, когда дело доходит до работы со своими клиентами. В то время как другие компании могли отказать вам из-за плохой кредитной истории, ваша настойчивость может окупиться, если вы продолжите поиск.

Что делать, если я не могу позволить себе заявленную ставку?

С залогом поручителя вы платите определенный процент от требуемого залога для своего штата. Итак, если вы планировали открыть компанию в Нью-Йорке и сумма залога составляла 20 000 долларов, вы могли бы заплатить всего несколько процентов от общей суммы, если у вас был отличный результат. Однако при плохой кредитной истории с вас будет взиматься более высокая надбавка, чтобы учесть ваш профиль высокого риска.

Если вы не можете позволить себе указанную ставку, лучше всего обсудить проблему с эмитентом облигации.Может быть исключение, которое может быть сделано в зависимости от всего, от типа облигации, которую вы ищете, до вашего прогнозируемого финансового дохода.

Разговор, возможно, не самая простая вещь в мире, когда вы работаете с плохой кредитной историей, но столкнуться с проблемой лицом к лицу — лучший способ изучить все возможные варианты, прежде чем сдаваться.

Нужен ли вам хороший кредит для получения залога?

Нет. Многие люди могут получить облигации с плохой кредитной историей.Опять же, нет никаких гарантий, когда дело доходит до вашей ситуации, но многие из наших клиентов удивлены тем, насколько снисходительна ACS, когда дело доходит до поиска творческих способов получить их облигации.

ACS стремится предоставлять нашим клиентам точную и достоверную информацию, поэтому мы здесь, чтобы ответить на вопросы (или направить вас к источникам, которые могут). Так что, если вы задаетесь вопросом «можете ли вы быть связаны, если у вас плохая кредитная история?», Вам следует отдохнуть от беспокойства и получить бесплатную оценку стоимости сегодня.

Какой кредитный рейтинг необходим для облигаций?

Опять же, точный балл, необходимый для утверждения, будет зависеть от множества факторов, так как ACS готова работать с людьми с различным финансовым опытом. Однако для целей определения ставок для индустрии поручительства кредитный рейтинг 750 или выше обычно считается отличным, а 700-749 — выше среднего.

Если ваш кредит находится в диапазоне 675–700, это все равно считается хорошим, а 650–674 — удовлетворительным.Все, что ниже 650, считается нестандартным, а оценка ниже 549 считается плохой. Ваша заявка может пройти более длительный процесс рассмотрения, если ваш кредитный рейтинг попадает в категорию subprime от 650 и ниже.

Сколько стоит залог на сумму 50 000 долларов?

Сумма залога на сумму 50 000 долларов будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. Те, у кого плохая кредитная история, могут рассчитывать на оплату, близкую к двузначной в процентах, или около 5000 долларов. Если ваша лицензия действительна в течение двух лет, с вас будет взиматься сумма залога в виде двух годовых премий.Таким образом, вы можете распределить платеж по времени.

Облигаций с обеспечением безнадежных кредитов [Полное руководство]

Обзор облигаций с обеспечением высокого риска

Поручительство

считает кредитный рейтинг 650 FICO или ниже «низким» или «плохим». Иногда кандидаты с баллом выше 650 также могут считаться «плохими соискателями кредита», если они имеют налоговые залоговые права или судебные решения против них.

Почему ставки выше для заявителей с низким кредитным рейтингом?

Облигационные компании не действуют как страховые компании. Если страховая компания принимает на себя определенное количество требований по своим полисам, отрасль поручителей предполагает коэффициент убытков 0%.

При таких строгих правилах, только те, у кого хорошая кредитоспособность (по крайней мере, 650 баллов, часто требуется более высокая) и чистая история (отсутствие банкротств, налоговых залогов) одобряются для низких ставок. Для тех, кто не соответствует этим критериям, есть альтернатива.

Для тех, у кого низкая кредитоспособность или для новых предприятий без кредитной истории, облигации выпускаются по более высоким ставкам.Ставки для таких соискателей выше, чем для соискателей с высоким кредитным рейтингом. Кроме того, чтобы получить облигацию с низким кредитным рейтингом, требуется небольшой процент денежного залога, чтобы дополнить риск.

Обратите внимание: Для заявителей с плохой кредитной историей выпускаются только коммерческие облигации. Контрактные облигации (включая гарантии исполнения) недоступны в рамках этой программы.

В видео ниже вы можете найти дополнительную информацию о том, как вы можете действовать, если у вас более низкий кредитный рейтинг, но все же вы хотите получить облигацию.

Сколько стоят облигации для заявителей с плохой кредитной историей?

Ставки для заявителей с низким кредитным рейтингом начинаются с 5% от общей суммы залога и могут достигать 15%. Точная ставка, по которой вы можете получить залог, будет определена поручителем после того, как вы заполните и отправите форму заявки на залог.

Вы можете узнать больше о факторах, влияющих на стоимость облигации, из нашего руководства по стоимости облигации!

Как я могу улучшить свою оценку?

Вы можете получать более высокие ставки по своим облигациям, улучшая свой кредитный рейтинг, а также свои личные и деловые финансы. Вы также можете повысить процентную ставку по облигациям путем урегулирования любых налоговых залогов, гражданских судебных решений, невыплаченной задолженности и т. Д.

Сколько будет стоить мой залог?

Вы можете рассчитать стоимость вашей облигации, используя наш калькулятор облигаций, представленный ниже! Чтобы получить точную цену, заполните нашу форму заявки на облигацию.

Калькулятор стоимости залога

Тип облигации Выберите требуемую облигациюАвтодилерскую облигациюКоллекционное агентство Облигации Лицензия подрядчика Облигация Облигация коллекторского долга Облигация фрахтового брокера Облигация по медицинскому обслуживанию / программе Medicaid Облигация ипотечного брокера Облигация розничных и профессиональных услуг Облигация Школьная облигацияМаленькая ссудная компания ОблигацияСпортивное разрешение Облигация Налоги и коммунальные облигации Облигации телемаркетинга 9 Облигации телемаркетинга 9

Государство, требующее облигации Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippi MissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWashington D.К. Западная Вирджиния, Висконсин, Вайоминг,

Сумма поручителя ($)

Выберите свой кредитный рейтинг Пожалуйста, выберите Свыше 700650 — 699600 — 649550 — 599549 и менее

Ориентировочная оценка вашего страхового взноса: 100–167 долларов

Мы также отправили копию вашей сметы на вашу электронную почту.

Хотите точную цитату? Просто заполните нашу онлайн-заявку. Это быстро и на 100% бесплатно!

Получите бесплатную точную цитату Получите другую оценку

Как подать заявку на получение облигации с плохой кредитной историей?

Для начала заполните нашу форму заявителя на получение залога. Мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы бесплатно сообщить 100% точную стоимость вашего залога. Мы также предоставим вам дополнительную информацию о том, как завершить процесс подачи заявки.

Если вам нужно больше узнать о том, как получить облигацию с более низким кредитным рейтингом, звоните нам по телефону (866) -450-3412 в любое время!

Не готовы подать заявку? Тогда просто получите бесплатное предложение без обязательств, чтобы увидеть наши низкие цены!

---

О нас:

Bryant Surety Bonds, Inc.агентство по поручительству, базирующееся в Пенсильвании. Имея лицензию во всех 50 штатах и ​​доступ к более чем 20 биржевым компаниям с рейтингом A, мы располагаем контактами, опытом и первоклассным сервисом, чтобы предоставить вам беспроблемный опыт, предлагая при этом конкурентоспособные ставки для вашего поручительства. .

---

Облигации с обеспечением безнадежных кредитов | Lance Surety Bonds

Что считается «плохой кредитной историей»?

В сфере поручительства оценка FICO ниже 650 считается плохой кредитной историей или нестандартной.Если у вас высокий балл FICO (650+), но в вашем кредитном отчете есть неблагоприятные публичные записи, такие как неуплаченные налоговые залоги или гражданские судебные решения, ваше заявление также может считаться «высокорисковым».

Как я могу получить плохой кредит?

Сначала подайте заявку на получение одного. После утверждения заявки ваш агент сообщит вам, сколько стоит ваша премия по облигациям, и заключит контракт с облигационной компанией. Как только вы заплатите премию и подпишете контракт, вы получите залог.Единственная разница между плохой кредитной историей и отличной кредитной историей заключается в том, что цена, по которой вы указываете, будет, как правило, выше. Чтобы узнать больше, посетите нашу страницу «Процесс объединения».

Сколько будет стоить мой залог, если у меня плохая кредитная история?

При покупке залога вы платите годовой взнос, который представляет собой процент от суммы залога. Типичные ставки премий для клиентов с плохой кредитной историей могут составлять от 5 до 15% от суммы облигации. Чтобы узнать больше, посетите нашу страницу под названием «Сколько стоит гарантия?».

Если у меня плохой кредит, как я могу снизить свою ставку?

Хотя наше агентство предлагает мгновенные онлайн-котировки, основанные исключительно на личном кредите владельца, можно снизить ставку поручителя, предоставив дополнительную информацию. Например, если у вас есть сильные ликвидные активы и вы можете предоставить денежную проверку, это можно использовать для улучшения вашего приложения. Хорошая деловая и личная финансовая отчетность также может быть учтена при определении вашей ставки.

Если мой кредит улучшится, будет ли снижена моя ставка продления?

Да, более высокий кредитный рейтинг, безусловно, может помочь снизить процент продления.Однако более высокий балл не гарантирует более низкий балл. Помимо оценки FICO, премии за продление будут также зависеть от поступлений и публичных записей в вашем кредитном отчете, а также от обновленных руководящих принципов по андеррайтингу для вашего конкретного типа облигаций.

Могу ли я получить залог в случае открытого банкротства?

К сожалению, мы не можем связывать клиентов с открытыми банкротствами. Однако, как только дело о банкротстве будет прекращено, мы сможем добиться вашего одобрения. Чем дальше в прошлом ваше банкротство было прекращено, тем больше у вас будет шансов получить более низкую ставку.

Поможет ли использование сильного партнера снизить мою ставку?

Мы стараемся предлагать максимально низкие котировки облигаций без привлечения соруководителей. Может быть очень сложно заставить человека, не являющегося владельцем компании, возместить поручители этой компании, поскольку они могут взять на себя большой риск в случае возникновения претензии. Однако, если лицо, обладающее сильной личной репутацией, соглашается подписать вашу облигацию, мы можем рассмотреть возможность включения его личной информации в процесс андеррайтинга.