26.09.2021

Инвестиционные кредиты: Инвестиционный кредит — СберБанк

Инвестиционные кредиты – банк «Урал ФД»

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Государственная программа поддержки инвестиционных проектов

Документы для предоставления в АО «Альфа-Банк» с целью анализа инвестиционных проектов для участия в Программе

I. Заявка на участие в отборе, подписанная уполномоченным лицом лица, представляющего в уполномоченный банк документы по инвестиционному проекту, реализуемому на территории Российской Федерации на основе проектного финансирования (далее — инвестиционный проект), в том числе включающая следующие сведения:

  1. полное наименование, местонахождение, идентификационный номер налогоплательщика и основной государственный регистрационный номер инициатора проекта, конечного заемщика и уполномоченного банка;

  2. наименование инвестиционного проекта;

  3. предельные сумма и срок кредита, привлеченного для реализации инвестиционного проекта;

  4. сумма гарантии.

Документы по инвестиционному проекту должны содержать следующую информацию:

  1. Наименование инвестиционного проекта.

  2. Краткое описание инвестиционного проекта.

  3. Организации, принимающие участие в финансировании инвестиционного проекта.

  4. Цели инвестиционного проекта.

  5. Вклад инвестиционного проекта в достижение целей отраслевой стратегии, стратегии развития региона и целевых показателей государственных программ Российской Федерации.

  6. Оценка потенциального спроса (объема рынка) на продукцию (услуги).

  7. Срок реализации инвестиционного проекта:

    — фаза строительства;

    — фаза эксплуатации.

  8. Объем капитальных вложений в реальных ценах.

  9. Объем финансирования инвестиционного проекта:

    — заемное финансирование, планируемый срок погашения кредитов и займов;

    — собственный капитал;

    — средства партнеров по инвестиционному проекту;

    — бюджетные средства.

  10. Планируемые показатели эффективности инвестиционного проекта, в том числе чистая приведенная стоимость (которая должна быть неотрицательной), внутренняя норма рентабельности и срок окупаемости.

  11. Рейтинг долгосрочной кредитоспособности инициатора инвестиционного проекта (если применимо).

  12. Социальные эффекты от инвестиционного проекта.

  13. Создание объектов социальной инфраструктуры.

  14. Риски реализации инвестиционного проекта.

  15. Анализ сильных и слабых сторон, возможностей и угроз инвестиционного проекта.

  16. Результаты технологического и ценового аудита инвестиционного проекта.

  17. Информация об организациях, планируемых к привлечению в качестве исполнителей (подрядчиков) при реализации инвестиционного проекта, и об их опыте в соответствующих сферах деятельности.

  18. Ответственный исполнитель инвестиционного проекта (контактные данные).

  19. Пояснительная записка, которая состоит:

    — из раздела, содержащего обоснование стратегической значимости инвестиционного проекта и включающего описание значения проекта для экономики страны (региона) и возникающих социально-экономических эффектов от реализации инвестиционного проекта;

    — из раздела, содержащего описание потенциальных ограничений для успешной реализации инвестиционного проекта и включающего подразделы, описывающие ограничения, связанные с рынком сбыта продукции, качеством технической проработки инвестиционного проекта, организационной проработкой инвестиционного проекта и его управлением, а также ресурсной базой инвестиционного проекта;

    — из раздела, содержащего альтернативные варианты реализации инвестиционного проекта и указывающего возможные варианты реализации инвестиционного проекта при изменении данных, предусмотренных пунктами 6 — 9 и 14 настоящего раздела.

II. Схема товарно-денежных потоков Заемщика (Группы, если Заемщик входит в группу компаний). К схеме должно быть приложено описание бизнеса группы с расшифровкой функций отдельных компаний (включая Заемщика).

III. Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату и за последний завершенный финансовый год (балансы и формы № 2, 3, 4, 5).

IV. Аудированная консолидированная отчетность (в соответствии со стандартами МСФО/GAAP) по заемщику/группе за последний календарный год и полгода (в зависимости от частоты формирования) (если консолидированная отчетность готовится).

V. Расшифровка действующих кредитных продуктов в банках, а также обязательств кредитного характера на текущую дату (наименование кредитора, вид кредитного продукта, процентная ставка, вид и сумма обеспечения, дата выдачи, дата погашения, график погашения, предельная сумма задолженности, текущая форма задолженности, наличие просрочек и пролонгаций (при наличии просрочек или пролонгаций, необходимо указать их срок и причину возникновения).

VI. Документы, характеризующие кредитную историю инициатора инвестиционного проекта и конечного заемщика, а также их участников (акционеров) (при их наличии).

VII. Справки инициатора инвестиционного проекта и конечного заемщика о том, что в отношении инициатора инвестиционного проекта и конечного заемщика не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в установленном законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) порядке.

VIII. Информация о положении компании на рынке (с указанием основных конкурентов и доли рынка).

IX. Иные документы по запросу Банка.

Рыболовная отрасль РФ получила право на льготные инвестиционные кредиты — Экономика и бизнес

МОСКВА, 28 мая. /ТАСС/. Компании, занимающиеся экспортоориентированным рыболовством, рыбоводством, а также переработкой продукции растениеводства и животноводства, дикорастущих плодов, ягод и семян и других лесных ресурсов, смогут воспользоваться инвестиционными и краткосрочными кредитами. Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Михаил Мишустин, сообщает пресс-служба Минсельхоза.

«Председатель правительства Российской Федерации Михаил Мишустин подписал постановление № 748 от 26 мая 2020 года, в соответствии с которым расширен перечень направлений целевого использования льготных кредитов для аграриев, заключивших соглашения о повышении конкурентоспособности. Постановление правительства РФ предусматривает, что компании, представляющие отрасли рыболовства и рыбоводства, переработки, занимающиеся консервированием рыбы, ракообразных и моллюсков смогут воспользоваться инвестиционными и краткосрочными кредитами (до 15 лет и 1 года соответственно)», — отмечается в сообщении.

По мнению представителей министерства, данные меры позволят увеличить производство экспортно ориентированной сельхозпродукции и поддержат отечественных производителей на фоне распространения коронавирусной инфекции.

Документом также предусматривается включение новой категории организаций, осуществляющих реализацию сельхозпродукции и оказывающих услуги по перевалке и (или) хранению такой продукции (оптово-распределительные центры, инфраструктурные проекты и элеваторы), в перечень организаций, имеющих право на льготы.

Ранее правительство РФ приняло решение об отмене на 2020 год требований по увеличению экспорта аграриями, заключившими соглашения о повышении конкурентоспособности. Как уточнили в Минсельхозе, это позволит производителям сельхозпродукции пользоваться льготными займами в период экономических ограничений, вызванных новым коронавирусом.

Проекты ЕФСР — Евразийский банк развития

ЕФСР финансирует проекты, которые:

  • помогают государствам-участникам Фонда преодолевать последствия глобального кризиса;
  • обеспечивают долгосрочную устойчивость их экономик;
  • содействуют интеграционным процессам в регионе.

Это могут быть как финансовые кредиты центральным правительствам на поддержку бюджета, платёжного баланса и курса национальной валюты, так и инвестиционные кредиты государствам или компаниям, осуществляющим межгосударственные инвестиционные проекты.

Обязательным условием предоставления финансирования из средств Фонда является невозможность привлечения рыночного финансирования для реализации проекта в полном объеме.

Минимальный размер инвестиционного кредита Фонда для стран с ВНД на душу населения свыше 5 тыс. долл. США установлен в 30 млн долл., для прочих стран — в 10 млн долл. США. Минимальный размер финансового кредита Фонда установлен в 10 млн долл.

Кроме того, с 15 июня 2015 года доля чистой прибыли ЕФСР в размере до 10% ежегодно может использоваться для предоставления грантов Республике Армения, Кыргызской Республике и Республике Таджикистан.

Гранты предоставляются для финансирования проектов государств-участников в следующих отраслях социальной сферы:

  • образование;
  • здравоохранение;
  • эффективность государственного управления;
  • социальное обеспечение и защита, в том числе продовольственная безопасность.

В рамках одного проекта размер гранта может быть:

  • не менее 500 000 долларов США и не более 2 000 000 долларов США при сроке реализации до 1,5 лет;
  • не менее 2 000 000 долларов США и не более 5 000 000 долларов США при сроке реализации от 1,5 лет.

Подробнее с инструментами ЕФСР можно ознакомиться здесь

Все страныАрменияБеларусьКазахстанКыргызстанРоссияТаджикистан

Все направленияСельское хозяйствоТранспортПоддержка бюджетаЭнергетика

Кредит на инвестиционные цели

Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемая совместно с Министерством экономического развития РФ.

Целевое использование

Приобретение и (или) создание (сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации).

Обратите внимание!

Ставка установлена для субъектов МСП, осуществляющих деятельность или реализующих инвестиционный проект в одной или нескольких приоритетных отраслях экономики (Приложение 1 к Постановлению Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 №1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 – 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход, по льготной ставке»).

Если Ваша потребность в кредитовании бизнеса не соответствует условиям программы,
заявка на кредит может быть рассмотрена в рамках других программ.

Процентные ставки

Валюта Категория заемщика Срок Сумма Процентная ставка
Российский рубль Субъект МСП до 120 месяцев от 500 000 до 1 000 000 000 RUB 5.25% – 7.25%

Полезная информация

Мы ценим успешный бизнес. Вы оцените хорошие условия.

РКО по Вашим правилам

Узнать о тарифах

Интерфакс-Недвижимость / Инфраструктурные бюджетные кредиты регионам могут учитывать отдельно


31 марта 2021, 16:51

Москва. 31 марта. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Инфраструктурные бюджетные кредиты могли бы стать источником более длинных и дешевых денег для развития строительства в регионах при условии отдельного учета этого долга, заявил вице-премьер России Марат Хуснуллин в среду.

«Анализ ситуации в регионах показал, что для субъектов востребованными являются более длинные и более дешевые деньги. Источником тут могли бы стать так называемые инфраструктурные бюджетные кредиты. .. Для реализации такого механизма необходимо внести изменения в бюджетное законодательство, в том числе в части обособленного учета долговых обязательств регионов по таким кредитам», — сказал Хуснуллин на совещании президента Владимира Путина с членами правительства.

По сравнению с рыночными, такие кредиты могут быть гораздо более выгодными: по ставке до 3% на срок до 15 и более лет.

«Необходимо отметить, что использование бюджетных средств в таких проектах будет осуществляться обязательно на возвратной основе. Возвратность будет обеспечиваться, в том числе, за счет прямых налоговых эффектов от деятельности застройщиков, производителей, сопутствующего бизнеса, которые при данной государственной поддержке смогут строить больше, увеличения поступлений от налогов на имущество, иных экономических эффектов, связанных с комплексным развитием территории, появления новых многофункциональных пространство с развитой инфраструктурой и созданием рабочих дополнительных мест», — заявил вице-премьер.

«Инфраструктурные облигации инфраструктурные инвестиционные кредиты. Мы готовы создать новый инструмент, который помогал бы субъекта РФ — на возвратной основе! — финансировать не текущие расхода, а расходы на инфраструктурные проекты. И вопрос возвратности таких проектов необходимо будет рассматривать на комиссии в правительстве. Будем предоставлять дешевые деньги, 3%, деньги достаточно длинные — от 10 до 15 лет, чтобы эти проекты могли окупиться, — но они обязательно должны быть возвратными. Чтобы не была такого, что мы потом будем опять обращаться к реструктуризации, замене новыми кредитами», — прокомментировал инициативу вице-премьера министр финансов РФ Антон Силуанов.

Меры Правительства РФ по борьбе с коронавирусной инфекцией и поддержке экономики.

Описание меры

Банковские кредиты:

  • Смягчаются условия предоставления кредитов по конечной ставке 8,5% (ставка предоставления денег от ЦБ – 4%).
  • В программе льготного кредитования участвуют более 95 банков.

Антикризисные условия получения поддержки:

  • Упрощены требования к заёмщику. Из обязательных условий исключены пункты об отсутствии задолженности по налогам, сборам и заработной плате, отсутствии просроченных платежей по кредитным договорам на срок свыше 30 дней.
  • Отменены требования по максимальному суммарному объёму кредитных соглашений на рефинансирование.
  • Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее – только инвестиционные кредиты).
  • Расширен доступ к кредитам. Получать их теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, реализующие подакцизные товары (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году, – на срок не более 2 лет).

Гарантийное кредитование:

Комиссии по гарантии региональных гарантийных организаций снижаются до 0,5%.

Микрокредитование:

Антикризисные условия получения займов в региональных микрофинансовых организациях

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключено:

  • отсутствие задолженности по налогам, сборам;
  • отсутствие задолженности по заработной плате;
  • отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

Допущены отрасли с подакцизными ОКВЭД.

Размер процентной ставки по микрозаймам для такой категории заёмщика снижен и составляет не более размера ключевой ставки Банка России (5,5%).

Одну или несколько из указанных опций по поручению должны ввести на своей территории субъекты РФ.

Субъекты МСП – заёмщики региональных микрофинансовых организаций, имеющие трудности с обслуживанием взятых займов, смогут воспользоваться следующими опциями:

  • процентные «каникулы» на срок от 3 до 10 месяцев;
  • отсрочка погашения основного долга на конец срока действия займа;
  • реструктуризация займа – изменение графика платежей в связи с отсрочкой по возврату микрозайма на 3–10 месяцев;
  • мораторий на уплату процентов и основного долга на период до 6 месяцев;
  • иные меры, способствующие облегчению финансовой нагрузки на заёмщика. Поручение для выполнения указанных мер направлено в адрес субъектов РФ.

ссуд на инвестиционную недвижимость: как получить ссуду на инвестиционную недвижимость со скидкой 10%

Эта статья была проверена и обновлена ​​3 августа 2020 г.

Инвестирование в недвижимость может показаться увлекательным приключением. Если вы не торопитесь и найдете подходящий дом для сдачи в аренду, инвестиции могут помочь вам улучшить ежемесячный денежный поток и получить дополнительный доход. Поиск подходящей ссуды на инвестиционную недвижимость может иметь решающее значение в том, будет ли ваша инвестиционная недвижимость прибыльной или финансовым бременем.

Тем не менее, получить право на финансирование инвестиционной недвижимости может оказаться сложнее, чем вы могли ожидать, особенно если вы новый инвестор в недвижимость. Многие начинающие инвесторы в недвижимость удивляются, узнав, что 20% первоначальный взнос по ссуде на аренду недвижимости считается нормальным явлением.

Первоначальный взнос в размере 20% может быть значительной суммой в зависимости от покупной цены собственности. Представьте, что вы хотите купить многоквартирный дом за 500 000 долларов. Если кредитор требует выплаты 20%, вам нужно будет заплатить 100 000 долларов наличными, чтобы заключить сделку.

Высокие требования к первоначальному взносу заставляют многих инвесторов искать более доступные способы получения финансирования. И хотя варианты более низкого первоначального взноса по ссудам на аренду недвижимости, безусловно, могут быть сложными, есть альтернативные решения, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Могу ли я найти ссуду на инвестиционную недвижимость со скидкой 10%?

Значительный первоначальный взнос является стандартным при получении ссуды на инвестиционную недвижимость. Но вы можете купить инвестиционную недвижимость всего за 10% 3.5% или даже ноль.

Кредитные программы, такие как HomeReady и Home Possible, позволяют приобрести инвестиционную недвижимость с 10% скидкой или меньше. Чтобы соответствовать критериям, вам необходимо соответствовать критериям одобрения кредитора. В дополнение к более строгим требованиям к кредитному баллу и наличным резервам вам может потребоваться следующее:

  • Станьте владельцем и переезжайте в собственность минимум на один год.
  • Докажите, что доход достаточно высок, чтобы претендовать на ссуду, но ниже местного среднего дохода.

Любая ссуда может работать для инвестиционной собственности, занимаемой владельцем. Но они также будут отображаться в ваших личных кредитных отчетах с Equifax, TransUnion и Experian. Ипотека может повлиять на ваш кредит в положительную или отрицательную сторону, в зависимости от того, своевременно ли вы вносите все периодические платежи.

Программа займа на дому Fannie Mae

Одним из вариантов, который может хорошо подойти покупателям, желающим приобрести дом с меньшим первоначальным взносом, является программа Fannie Mae HomeReady Loan.Квалифицированные покупатели могут получить фиксированную ставку по ипотеке всего на 3%.

Эта программа ипотечного кредитования разработана, чтобы помочь заемщикам с умеренным и низким доходом, имеющим приличный кредит, стать собственниками жилья. Программа ссуды HomeReady может хорошо работать для владельцев, которые хотят сдать в аренду часть своего дома (или многоквартирного дома), чтобы покрыть расходы на жилье.

Вот почему программа HomeReady может быть полезна инвесторам-владельцам. Программа позволяет заемщикам включать доход от «вспомогательных единиц и бордюров» для квалификационных целей.Не зарабатываете достаточно дохода, чтобы удовлетворить требования кредитора по соотношению долга к доходу? Сумма арендной платы, которую вы собираете за собственность, может помочь вам в этом.

Вам нужно будет предоставить приемлемую документацию по доходу от аренды, чтобы засчитывать вашу заявку на кредит. Кредиторы могут принять от оценщика договор аренды или сопоставимый график аренды для одной семьи Fannie Mae в качестве доказательства источника дохода.

Программа возможного жилищного кредитования Freddie Mac’s

Freddie Mac’s Home Possible Mortgage предлагает заемщикам с низким и средним доходом возможность приобрести дом с минимальной скидкой от 3% до 5%.Если вы хотите использовать программу для финансирования инвестиционной собственности, вам нужно будет жить в доме (или, по крайней мере, на части многоквартирного дома).

Опять же, ваш кредитор может подсчитать доход от аренды при расчете отношения долга к доходу. Но доход от аренды должен соответствовать требованиям Фредди Мака. Например, вам нужно будет доказать, что ваш арендатор проживает с вами не менее года и планирует и дальше проживать в новом доме.

Даже с более низким кредитным рейтингом вы можете претендовать на получение ипотечной ссуды по программе Home Possible.Но в этой ситуации может потребоваться более крупный первоначальный взнос в размере 5%.

Ссуды на общую инвестиционную недвижимость для собственников-арендаторов

Быть владельцем-арендатором может быть доступным способом стать инвестором в недвижимость, особенно в городских районах и частях страны, где стоимость домовладения высока. Вместо того, чтобы пытаться снизить 20%, вы можете приобрести недвижимость за гораздо меньшую сумму из своего кармана.

Однако имейте в виду, что, когда вы предоставляете меньший первоначальный взнос, кредитор может потребовать от вас оплатить ипотечную страховку по вашему кредиту.Эта дополнительная плата может компенсировать часть потенциальной экономии, которую вы можете получить за счет более низкой процентной ставки.

В целом, процесс подачи заявки на получение кредита и его подготовка могут стать обузой. План Business Loan Builder от Nav может немного упростить задачу.

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Ниже приведены несколько ссуд и программ, которые могут помочь вам сэкономить деньги, если вас интересует путь «владелец-житель».

Кредит FHA

Ипотека FHA застрахована Федеральной жилищной администрацией. Поскольку правительство поддерживает ссуду, одобренные FHA кредиторы могут быть готовы ссудить деньги (или предоставить более низкие процентные ставки) заемщикам, которые обычно считаются более рискованными.Даже при ограничении дохода или проблемах с кредитованием есть шанс, что кредитор сможет одобрить вашу заявку.

Одним из лучших преимуществ получения ссуды FHA является низкий первоначальный взнос в размере 3,5%. Процентные ставки по кредитам FHA также часто более доступны.

Вы можете использовать ссуду FHA для покупки дома до четырех квартир, если вы планируете жить в этом имуществе лично. Но есть ограничения на сумму, которую вы можете взять в долг, в зависимости от местоположения собственности.

ВА Кредит

Заем VA — это еще одна ипотека, застрахованная государством. Если вы имеете право на ипотеку VA, вы можете приобрести до четырех квартир без первоначального взноса.

Только правомочные заемщики могут воспользоваться преимуществами кредита VA, в том числе:

  • Действующие военнослужащие
  • Ветераны с отличием
  • Квалифицированные члены Национальной гвардии или резервисты
  • Выжившие супруги, соответствующие критериям

Как и ссуды FHA, вам нужно будет проживать по крайней мере в одной из квартир, если вы хотите использовать финансирование VA для покупки арендуемой собственности.Но через год вы, возможно, сможете взять новую ссуду VA на другую недвижимость и повторить процесс. Примечание. Как правило, вам понадобится достаточно прав, чтобы получить одобрение на другой ссуду VA.

Кредит USDA

Заем USDA — это ипотека, обеспеченная государством, без первоначального взноса. Ипотечные ссуды под низкие проценты и фиксированные процентные ставки помогают заемщикам с низким и средним доходом финансировать «безопасное и гигиеничное жилье» в сельской местности. Если вы соответствуете требованиям, вы можете использовать ссуду Министерства сельского хозяйства США для покупки односемейного или многосемейного жилья.

Чтобы претендовать на получение ссуды, вам необходимо выполнить требования кредитора, в том числе следующие:

  • Вы должны быть гражданином США или постоянным жителем с грин-картой.
  • Согласно Министерству сельского хозяйства США, собственность должна находиться в подходящей сельской местности.
  • Вы должны жить в доме.

Обычная ипотека

Обычный кредитор может также предложить ссуду, которую можно использовать для покупки инвестиционной собственности — многоквартирных домов или иного рода.Но требования к первоначальному взносу для инвестиционных ссуд, как правило, выше для обычных ссуд.

Если вы планируете быть владельцем-арендатором, вы часто будете сталкиваться с менее строгими критериями одобрения кредита. Первоначальные взносы на дома, занимаемые владельцами, могут составлять от 5% до 10% при использовании обычных ипотечных кредитов.

Также стоит отметить, что вы можете сэкономить на процентных сборах, если планируете сделать арендуемую недвижимость своим основным местом жительства. Ставки по ипотеке обычно могут быть на 0,5–875% ниже в этом сценарии по сравнению со ставкой по ипотеке для инвестиционной собственности.

FHA 203 тыс. Кредитов на реабилитацию

Хотите приобрести инвестиционную недвижимость, требующую ремонта? Если да, то заем на реабилитацию FHA 203k может быть полезным финансовым решением. Обеспеченная государством ипотека дает вам возможность приобрести недвижимость и покрывает расходы на ремонт с помощью единовременной ссуды.

Как и традиционные ссуды FHA, вы можете получить ссуду с фиксированной ставкой с первоначальным взносом от 3,5%. Но вам нужно будет жить в доме, если вы планируете использовать эту стратегию для покупки недвижимости в аренду.Например, если вы хотите купить многоквартирную недвижимость и проживать в одной квартире, а другие сдавать в аренду, ссуда может работать на вас.

Ссуды NACA

NACA расшифровывается как Neighborhood Assistance Corporation of America. Это некоммерческая программа, цель которой — продвигать доступное домовладение в городских и сельских районах на всей территории США

.

В рамках ипотечной программы NACA квалифицированные заемщики могут пользоваться такими преимуществами, как нулевой первоначальный взнос, отсутствие затрат на закрытие и никаких комиссий.Процентные ставки конкурентоспособны, и ваша кредитная история не обязательно должна быть идеальной, чтобы соответствовать требованиям.

Вы можете взять ссуду NACA для домов на одну и несколько семей. Но вы должны сделать дом (или хотя бы одну из квартир) своим основным местом жительства, чтобы использовать ипотеку NACA для инвестиционной собственности. Вам также необходимо будет посещать и проводить уроки, чтобы соответствовать требованиям программы NACA.

Программы поддержки авансового платежа

Если вы планируете жить в собственности, которую вы также будете сдавать в аренду другим лицам, вы можете иметь право на получение помощи по первоначальному взносу.Программы помощи при первоначальном взносе могут сделать покупку более доступной, если у вас нет спрятанной единовременной суммы наличных.

Доступность программ помощи при первоначальном взносе в первую очередь зависит от типа ссуды, которую вы используете для покупки арендуемой вами квартиры. В вашем штате также могут быть программы помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь своим жителям.

Хотите просмотреть программы жилищной ссуды и помощи при первоначальном взносе, доступные в вашем штате? Министерство жилищного строительства и городского развития США предоставляет ресурсы, которые помогут вам начать поиск.

Дополнительные способы покупки инвестиционной собственности со скидкой 10%

Помимо описанных выше вариантов собственник-арендатор, есть и другие способы получить более дешевую ссуду на инвестиционную недвижимость. Некоторые из приведенных ниже методов представляют собой нестандартные подходы. Другие могут представлять повышенный уровень риска. Обязательно внимательно изучите любой из приведенных ниже вариантов, прежде чем совершать покупку.

Взлом домов: Термин «взлом домов» описывает стратегию инвестирования в недвижимость, часто используемую с многоквартирными домами.Вы (инвестор) живете в одной единице собственности, а остальные сдаете в аренду арендаторам.

Арендная плата, которую платят ваши арендаторы, помогает покрыть стоимость вашей ипотеки. Лучше всего то, что вы можете внести всего 3,5% (возможно, 0% с помощью ссуды VA), чтобы обеспечить ипотеку с фиксированной процентной ставкой, используя этот подход.

BRRRR Метод : BRRRR означает покупка, восстановление, аренда, рефинансирование, повторение. Этот термин описывает стратегию, которую часто используют владельцы домов для увеличения своих инвестиционных портфелей в сфере недвижимости.

Шаг первый — копить деньги на покупку доступной арендуемой собственности — возможно, выкупа или дома, нуждающегося в ремонте. Затем отремонтируйте дом стратегически, сосредоточив внимание на ремонте или модернизации, которые приносят наибольшую пользу. Когда дом будет готов, вы можете проверить потенциальных жильцов и сдать его в аренду. Это руководство с 11 шагами о том, как стать арендодателем, может помочь вам выполнить первые три шага процесса BRRRR.

После того, как вы сдадите дом в аренду на срок не менее 6–12 месяцев, вы можете претендовать на рефинансирование своей собственности путем выплаты наличных средств. Оттуда вы можете взять капитал, который вы взяли в долг для новой ипотеки, и повторить процесс.

Hard Money: Ссуды в твердой валюте предлагают инвесторам в недвижимость альтернативный способ занять деньги. Финансирование (часто краткосрочные промежуточные ссуды) обычно предоставляется не банками, а частными кредиторами или индивидуальными инвесторами.

Промежуточный заем в твердой валюте обычно имеет более высокие ставки и комиссионные, чем традиционное финансирование. Они также могут быть рискованными, а иногда и хищными.Не забудьте тщательно проверить потенциального кредитора за твердые деньги и подробно изучить контракты, прежде чем брать на себя обязательства.

Private Money: Хотя это и необычно, вы можете взять взаймы деньги у частных богатых людей, которых вы знаете лично. Эта стратегия требует обращения к семье или друзьям с просьбой о ссуде или инвестиционном партнере.

Размер первоначального взноса по такой ссуде может сильно варьироваться от одного опыта к другому. Все зависит от человека, которого вы спрашиваете, и от того, что он хочет требовать.

Есть также дополнительный риск с этим типом частной денежной ссуды — риск испортить личные отношения. Не забудьте заранее тщательно рассчитать эту стоимость. Если что-то пойдет не так, и вы не сможете выплатить в соответствии с договоренностью, вы можете создать стрессовую ситуацию.

Частные кредиторы также могут предлагать краткосрочные ссуды, которые вы можете использовать для покупки инвестиционной недвижимости. Однако этот тип финансирования обычно относится к категории «твердых денег» и, вероятно, будет предполагать более высокие процентные ставки и комиссионные.

Недвижимость за пределами рынка : Недвижимость за пределами рынка — это недвижимость, которая не рекламируется публично в Службе множественного листинга (MLS) или аналогичных онлайн-порталах. Иногда это недвижимость, которую продает владелец, или та, которую владелец еще даже не решил продать. Продавцы могут предпочесть продажу вне рынка, чтобы вызвать интригу и, надеюсь, потребовать более высокую продажную цену.

Инвесторы в недвижимость могут также продавать внебиржевую недвижимость оптом. Эти объекты недвижимости можно приобрести без первоначального взноса, но их часто бывает сложно найти, и их нужно быстро продать, когда они станут доступны.

Наличие лицензии на недвижимость: Стать лицензированным риелтором может дать вам преимущество в качестве инвестора в недвижимость. Такой подход напрямую не сэкономит вам деньги на первоначальных взносах. Но это может дать вам шанс заключить более выгодные сделки с недвижимостью и сэкономить на комиссионных агентах.

Наличие лицензии на недвижимость также дает вам доступ к MLS. Вы можете использовать этот инструмент для поиска недвижимости и проверки недавно проданных домов в том же районе. Работа лицензированного агента по недвижимости также дает вам больший контроль над сделкой и другие льготы.

Но для получения лицензии требуются вложения — как деньги, так и время. Как правило, для получения лицензии требуется около 100 часов обучения, курсовых работ и экзаменов. После получения лицензии вам нужно будет работать у брокера (который будет требовать оплаты), а также ежегодно проходить курсы повышения квалификации.

Сдам под ключ и готово к заселению. При поиске жилья вы можете встретить два условия: аренда под ключ и готовность к заселению.Идея обоих условий заключается в том, что инвестиционная недвижимость не требует ремонта или ремонта, прежде чем она будет готова для сдачи в аренду арендаторам.

Некоторые поставщики услуг «под ключ» предлагают финансирование всего на 5% меньше. Но эти ссуды обычно имеют высокие процентные ставки.

Покупка арендуемой недвижимости, на которой вы можете сразу начать зарабатывать, может показаться привлекательной. Однако опытные инвесторы предупреждают, что такие инвестиции не всегда такие, какими кажутся.

Вместо того, чтобы недвижимость находилась в хорошем состоянии для арендаторов, продавцы готовой к заселению или сдачи под ключ могут пропустить ремонт, который они не считают необходимым.Результатом может стать более частая смена арендаторов и множество других потенциальных проблем.

Кредитная линия: Вам нужна помощь с внесением первоначального взноса по ссуде на аренду недвижимости? Вы могли бы занять эти средства, используя кредитную линию.

Если вы владеете другой недвижимостью, вы можете получить кредитную линию под собственный капитал в этом доме. Ссуды, обеспеченные капиталом в вашем основном месте жительства, известны как HELOC или кредитные линии собственного капитала. Ссуды, обеспеченные собственным капиталом в инвестиционной собственности, известны как кредитные линии для инвестиций в отдельную недвижимость.

Дополнительное обеспечение залога актива кредитору в качестве залога может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку. Тем не менее, хотя они могут быть более дешевым способом заимствования, кредитные линии (особенно HELOC) сопряжены с дополнительным риском. Если что-то пойдет не так, и вы не сможете поспевать за ежемесячным платежом по ипотеке, банк или кредитный союз могут лишить вас права собственности на имущество, которое вы заложили в качестве залога при получении кредита.


Финансирование продавца: Когда вы производите платежи непосредственно владельцу недвижимости вместо финансирования покупки через кредитора, стандартные правила ипотечного кредитования не применяются.Такой тип соглашения известен как финансирование продавца, и он встречается редко.

Продавцы не предъявляют требований к минимальному первоначальному взносу, которым они обязаны следовать. Скорее, продавцы сами решают, какую сумму они готовы принять. Процентные ставки по соглашениям о финансировании с продавцом, как правило, высоки, но в обмен вы можете договориться о более низком первоначальном взносе. Все зависит от того, что этот продавец считает справедливым.

Рефинансирование: Если вы хотите рефинансировать инвестиционную недвижимость или свою основную ипотеку, вы можете использовать капитал, накопленный в другой собственности.Это называется рефинансированием с выплатой наличных.

Если вы имеете право на рефинансирование с выплатой наличных, вы можете получить доступ к значительной части стоимости вашего имущества. Для домов, не занимаемых собственником, отношение суммы кредита к стоимости может достигать 75%, в зависимости от кредитора и различных факторов.

Однако рефинансирование с выплатой наличных может быть рискованным. Если что-то пойдет не так, и вы не в состоянии поддерживать свои ежемесячные платежи, вы рискуете тем имуществом, которое взяли в долг, когда брали ссуду.

Кредитные карты: Технически вы можете использовать денежный аванс с кредитной карты (или нескольких кредитных карт) для покупки инвестиционной собственности.

Процентные ставки по кредитной карте будут выше, чем по другим видам ссуд на инвестиционную недвижимость или банковских ссуд. По данным Федеральной резервной системы, средняя ставка по кредитной карте в настоящее время составляет чуть менее 17% для счетов, на которые начисляются проценты. Ваши кредитные рейтинги также могут пострадать, если в ваших кредитных отчетах будет указано высокое отношение баланса к лимиту на вашем личном счете (ах) кредитной карты.

Возможность использования ваших личных кредитных карт, бизнес-кредитные карты могут помочь вам получить бизнес-кредит, а также являются легкодоступным источником заемного капитала. Вы можете бесплатно следить за своим с помощью Nav.

Самостоятельная IRA: IRA могут предложить вам налоговые льготы, если вы соблюдаете правила IRS.
С самостоятельной IRA у вас есть возможность делать инвестиции помимо обычных акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов. Эти альтернативные инвестиции могут включать драгоценные металлы, бизнес и недвижимость.

Чтобы использовать этот метод, начните с открытия IRA с хранителем, который обслуживает самостоятельные счета. Кроме того, вы можете открыть счет IRA чековой книжки и самостоятельно управлять требованиями к инвестициям, ведению учета и отчетности IRS. В любом случае вам необходимо изучить правила и понять риски, если вы планируете использовать этот подход для инвестирования в недвижимость.

401 (k): A 401 (k) также может быть удобным для налогообложения способом накопления на пенсию. Часто вы не можете инвестировать в недвижимость прямо из своего аккаунта 401 (k).Однако вы можете перенести свой 401 (k) — без налогов — на самостоятельную учетную запись IRA. После пролонгации вы можете использовать средства для инвестирования в недвижимость, в том числе в коммерческую.

Но обналичивать большую часть вашего 401 (k) для возможности инвестиций в недвижимость — это риск. Вы можете потерять вложенные деньги, если что-то пойдет не так. Вы также можете облагаться налогами и штрафом за досрочное снятие средств, если не можете погасить ссуду 401 (k).

При условии получения ссуды: Когда вы берете ссуду с условием предоставления кредита, это означает, что вы берете на себя ипотечные платежи по существующей ссуде продавца.Недвижимость, которую вы покупаете, является предметом уже полученной ссуды. Но вы не берете на себя саму ссуду.

Может быть разница между общей покупной ценой, которую просит продавец, и суммой кредита. В этом случае вам нужно будет заплатить продавцу разницу наличными, получить дополнительное финансирование или заключить соглашение о финансировании с продавцом.

В некотором смысле «подлежащая» ссуда представляет для вас меньший риск. Если, например, имущество переходит в залог, ваш личный кредит может уйти в целости и сохранности.С другой стороны, если банк узнает, что вы заключили договор без его разрешения, он может потребовать выплаты ссуды. На этом этапе вам либо нужно будет найти альтернативное финансирование, либо вы рискуете потерять любые средства, которые вы вложили в недвижимость.

Итог

Невозможно получить ссуду на инвестиционную недвижимость с 10% -ной скидкой. Однако это сложно. Возможно, вам придется принять дополнительный риск или неудобства, если вы хотите избежать традиционного 20% (или выше) первоначального взноса, который обычно требуется для инвестиционных кредитов, не занимаемых собственником.

Конечно, если вышеперечисленные варианты кажутся слишком неудобными или слишком рискованными, ничего страшного. Возможно, вам будет лучше искать ссуду на аренду недвижимости более традиционным способом. Чтобы сэкономить большой первоначальный взнос, может потребоваться больше времени, но это может помочь вам получить финансирование, которое сделает вас более комфортным.

Найдите подходящее для вас финансирование

Не тратьте время на поиск и подачу заявки на ссуды, на получение которых у вас нет шансов — получите сопоставление на основе вашего бизнеса и кредитного профиля сегодня.

Смотрите мои матчи

Эта статья была первоначально написана 21 ноября 2019 г. и обновлена ​​2 февраля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 39 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Сравнить ставки по ипотеке для инвестиционной собственности

Как мне сделать покупки, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке для инвестиционной собственности?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные ставки по ипотечным инвестициям в недвижимость. В разделе «Уточнить результаты» введите некоторые сведения о ссуде, которую вы ищете, и выберите «Инвестиционная недвижимость» в раскрывающемся меню «Домашнее назначение». Вы получите индивидуальную расценку за считанные минуты без предоставления какой-либо личной информации. Оттуда вы можете начать процесс предварительного утверждения ссуды на инвестиционную недвижимость. Это так просто.

Почему процентные ставки выше для инвестиций или сдачи в аренду?

Ваша процентная ставка по инвестиционной собственности обычно выше, чем по жилому дому, занимаемому владельцем, потому что ссуда более рискованна для кредитора.У вас больше шансов не выплатить ссуду на дом, который не является вашим основным местом жительства. Это хорошая причина использовать наш инструмент для определения ставок по ипотеке для инвестиционной собственности, чтобы сравнить преобладающие процентные ставки, на которые вы претендуете.

Помимо более высоких процентных ставок по инвестиционной собственности, вам, вероятно, придется внести более высокий первоначальный взнос. Обычная ипотека обычно требует как минимум 15% -ной скидки на инвестиционную собственность с одной единицей и 25% от стоимости инвестиционной собственности с двумя или четырьмя единицами. А сроки ссуды обычно короче, чем у обычной 30-летней ипотечной ссуды.В конце концов, это бизнес-операция, а не покупка дома.

Как сравнить ставки по ипотечным инвестициям и арендной плате за недвижимость?

Единственный способ найти кредитора с наиболее конкурентоспособной ставкой по инвестициям или арендной плате по ипотеке — это сравнить нескольких кредиторов, а затем сравнить их ставки и сборы. В течение нескольких дней после предварительного утверждения вы получите оценку кредита от каждого кредитора. Они позволяют сравнивать каждый аспект ссуды бок о бок, чтобы вы могли увидеть общую стоимость, включая ставку по ипотеке инвестиционной собственности, комиссию за оформление, затраты на закрытие и многое другое.

»ПОДРОБНЕЕ: Сколько вы могли бы сэкономить, сравнивая ставки по ипотечным кредитам

Какая процентная ставка является хорошей инвестиционной недвижимостью?

Хорошая ставка инвестиционной недвижимости меняется изо дня в день, так как ставки меняются в зависимости от множества экономических и неэкономических факторов. Чтобы найти лучшую ставку для инвестиций или аренды недвижимости, вам нужно сравнить котировки ставок по ипотеке для инвестиционной собственности от нескольких кредиторов.

»БОЛЬШЕ: Факторы ставок по ипотеке, которые вы можете (и не можете) контролировать

Снизятся ли процентные ставки по инвестиционной недвижимости в 2020 году?

Средние ставки по ипотеке колеблются ежедневно и зависят от экономических тенденций, включая уровень инфляции, рынок труда и общие темпы экономического роста.Непредсказуемые события, от стихийных бедствий до результатов выборов, могут повлиять на все эти факторы. Ознакомьтесь с прогнозом процентных ставок по ипотечным кредитам NerdWallet, чтобы узнать нашу текущую прибыль.

Плюсы и минусы инвестиционного кредита

Плюсы

  • Вы не подвергаете риску свое основное место жительства, как если бы вы финансировали ссуду под залог собственного капитала или HELOC для покупки инвестиционной собственности.
  • Вы можете использовать часть прогнозируемого дохода от аренды инвестиционной собственности для получения права на инвестиционную ипотеку.

Консультации

  • Вам придется внести более высокий первоначальный взнос, чем за основное место жительства. Это может составлять до 25% для многоквартирного дома. Не забудьте также учесть затраты и сборы на закрытие, когда вы рассчитываете свои авансовые затраты.
  • Процентные ставки на инвестиционную недвижимость выше, и хотя вы можете получить ипотеку с кредитным рейтингом всего 640, вам потребуется более высокий кредитный рейтинг, чтобы получить минимально возможную ставку.
  • Хотя это зависит от кредитора, от вас, вероятно, потребуется иметь обширные денежные резервы. Это может быть от четырех до восьми месяцев выплат по ипотеке, налогов, страховых взносов и сборов ассоциации домовладельцев. Это может быть рассчитано для каждой собственности, что быстро складывается, если у вас уже есть другая инвестиционная или арендная недвижимость.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

На высоком уровне ипотечные ставки определяются экономическими силами, которые влияют на рынок облигаций.С этим ничего не поделаешь, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические волнения могут снизить ставки по ипотечным кредитам. Хорошие новости могут повысить ставки.

Вы можете контролировать размер своего первоначального взноса и свой кредитный рейтинг. Кредиторы корректируют свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который, по их мнению, берет на себя с индивидуальной ссудой.

Таким образом, их базовая ставка по ипотеке, рассчитанная с учетом нормы прибыли, согласованной с рынком облигаций, корректируется в большую или меньшую сторону для каждой предлагаемой ссуды.Более высокие ставки по ипотеке для повышенного риска; более низкие ставки для меньшего воспринимаемого риска.

Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

»БОЛЬШЕ: Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает за заимствование денег. Годовая процентная ставка должна отражать более точную стоимость заимствования.Расчет годовой процентной ставки включает комиссии и пункты дисконтирования, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения кредитных предложений, даже если они имеют разные процентные ставки, комиссии и пункты дисконтирования.

Основным компонентом годовой процентной ставки является ипотечное страхование — политика, которая защищает кредитора от потери денег в случае невыполнения обязательств по ипотеке. Вы, как заемщик, платите за это.

Кредиторы обычно требуют ипотечного страхования для ссуд с первоначальным взносом менее 20% (при покупке дома) или менее 20% собственного капитала (при рефинансировании).

»ПОДРОБНЕЕ: Что такое годовая процентная ставка и как она влияет на вашу ипотеку?

Узнайте больше об инвестиционной недвижимости:

Лучшие ссуды на инвестиционную недвижимость в 2021 году

Наши редакторы самостоятельно исследуют, тестируют и рекомендуют лучшие продукты; вы можете узнать больше о наших процесс обзора здесь. Мы можем получать комиссию за покупки, сделанные по выбранным нами ссылкам.

Лучшие ссуды для инвестиционной недвижимости в 2021 году

Ссуда ​​на инвестиционную недвижимость финансирует покупку инвестиционной собственности, которая, по сути, представляет собой объект недвижимости, который вы покупаете с намерением вернуть свои инвестиции.Ссуда ​​на инвестиционную недвижимость может быть предоставлена ​​частным кредитором, онлайн-рынком, банком или кредитором с твердыми деньгами. Существуют разные типы ссуд для разных типов инвестиционной собственности. Например, ссуда на односемейный дом, который вы планируете сдавать в аренду, не будет выглядеть так же, как ссуда на недвижимость, которую вы отремонтируете и переделаете.

Как правило, ссуды на инвестиционную недвижимость, как правило, имеют более высокие процентные ставки и более жесткие условия, чем ссуды для вашего основного места жительства. Банки считают эти ссуды более рискованными, чем ипотека на первичное жилье, потому что, если вы испытываете финансовые трудности, вполне вероятно, что вы выплатите жилищный ссуду раньше, чем ссуду за инвестиционную недвижимость.Продолжайте читать, чтобы найти лучшую ссуду для инвестиций в недвижимость, которая подходит именно вам.

Окончательный вердикт

Ссуды на инвестиционную недвижимость предлагаются несколькими типами кредиторов с различными квалификационными критериями, ставками, сборами и условиями. Мы включили ряд различных типов ссуд для финансирования жилой и коммерческой инвестиционной недвижимости. Изучив все лучшие ссуды на инвестиционную недвижимость, мы выбрали Quicken Loans как лучший в целом для своего национального присутствия и конкурентоспособных ставок.

Что такое ссуда на инвестиционную недвижимость?

Ссуды на инвестиционную недвижимость используются для покупки инвестиционной собственности. Этот вид финансирования предназначен не для вашего основного места жительства, а для собственности, которую вы собираетесь сдать в аренду или продать. Эти ссуды предлагают банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, кредиторы с твердыми деньгами и торговые площадки онлайн-кредитования. Ставки, условия, комиссии и типы ссуд различаются в зависимости от кредитора и квалификации заемщика.

Кому следует использовать ссуду на инвестиционную недвижимость?

Рассмотрите возможность использования ссуды на инвестиционную недвижимость, если вы хотите приобрести инвестиционную недвижимость и вам необходимо ее профинансировать.Кредит на инвестиционную недвижимость хорошо подходит для постоянного инвестора, инвестора в коммерческую недвижимость и инвестора, который покупает недвижимость для сдачи в аренду. Ссуды на инвестиционную недвижимость могут использоваться для финансирования домов на одну семью, коммерческих зданий, многоквартирных домов и многого другого.

Сколько стоит ссуда на инвестиционную недвижимость?

Стоимость ссуды на инвестиционную недвижимость варьируется, но обычно самые большие затраты — это проценты, которые вы будете платить в течение срока ссуды. Вот почему так важно выбирать и сравнивать цены, чтобы получить наиболее конкурентоспособную ставку, на которую вы претендуете.Дополнительные расходы включают такие вещи, как оценка, комиссия за выдачу кредита и затраты на закрытие сделки.

Как правило, процентные ставки по ссудам на инвестиционную недвижимость, как правило, немного выше, чем ставки для вашего основного места жительства, и составляют от 2,5% до более 6,5%.

Прежде чем выбрать наш список, мы изучили более дюжины ссуд на инвестиционную недвижимость. Мы выбрали компании с хорошей репутацией, имеющие многолетний опыт работы в отрасли и предлагаем различные кредитные продукты. При анализе ссуд на инвестиционную недвижимость мы учитывали типы ссуд, процентные ставки, условия ссуд, суммы первоначального взноса и квалификацию заемщика.Мы также рассмотрели типы собственности, которую кредитор будет финансировать, и регионы, в которых они финансируют недвижимость, потому что не все кредиторы являются общенациональными.

Ипотечных кредитов на инвестиционную недвижимость

Различия между вторым домом и инвестиционной недвижимостью

Покупатели, заинтересованные в доходной собственности, часто задаются вопросом, могут ли они претендовать на получение второго дома или ипотеки для загородного дома, которая может предлагать более низкую процентную ставку, более низкие требования к первоначальному взносу и другие благоприятные условия по сравнению с ссудой на инвестиционную недвижимость.Как правило, если дом будет использоваться в качестве сдачи в аренду на длительный срок или на время отпуска, для финансирования потребуется ссуда на инвестиционную недвижимость. Количество дополнительной собственности в собственности и расстояние от основного места жительства владельца также могут повлиять на то, какой вид ссуды можно использовать. Обычно второй дом должен находиться на некотором расстоянии (например, в 50 милях), хотя иногда делаются исключения для домов в популярных местах отдыха.

Поскольку инвестиционная недвижимость представляет больший риск из-за более высокой частоты невыполнения обязательств и потери права выкупа, получение таких кредитов может быть немного сложнее.Вот некоторые из наиболее строгих требований, которые вы, вероятно, встретите:

  • Требуется более высокий кредитный рейтинг
  • Требуется больший первоначальный взнос
  • Требуется больший объем резервов (резервы — это активы, которые могут быть использованы для покрытия ипотечных и других расходов в случае, если недвижимость не будет сдана в аренду)

Имейте в виду, что ипотека в виде инвестиционной недвижимости обычно доступна для одного-четырех квартирных домов. Недвижимость с пятью и более квартирами, как правило, требует коммерческого финансирования.

Последствия налога на инвестиционную собственность

Владение инвестиционной собственностью может иметь налоговые последствия, и важно получить рекомендации бухгалтера или другого налогового специалиста, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете, как покупка недвижимости и то, как вы ее используете, повлияет на вашу налоговую картину. Например, любой доход, который вы получаете от сдачи недвижимости в аренду, является налогооблагаемым доходом, и его может потребоваться указать в вашей налоговой декларации.Кроме того, вы можете вычесть некоторые из своих расходов, таких как проценты по ипотеке, и некоторые расходы, такие как ремонт, которые обычно не подлежат вычету для основного места жительства.

На возможность использования этих вычетов может повлиять использование дома в личных целях более 15 дней в году или 10% от общего количества дней, в течение которых недвижимость арендуется. Как и во многих разделах налогового кодекса США, условия инвестиционной собственности сложны, и советы налогового специалиста имеют решающее значение.

Доступные программы финансирования инвестиционной недвижимости

В eLEND мы гордимся тем, что поддерживаем инвестиции в недвижимость, от первых покупателей до опытных инвесторов, и предлагаем широкий выбор вариантов финансирования. Доступно как для покупки, так и для рефинансирования одно- или двухкомнатной недвижимости на выбор: обычная 30-летняя, 20-летняя, 25-летняя, 15-летняя и 10-летняя ипотека с фиксированной ставкой.

Мы понимаем, насколько сложно получить финансирование на дому.Вот почему мы разработали эти образовательные инструменты, которые помогут вам понять процесс ипотеки:

3 способа найти ссуду для инвестиционной недвижимости

Основные выводы

  • Те, у кого есть беспрепятственный доступ к инвестиционным ссудам на недвижимость, будут иметь значительное преимущество перед теми, кто изо всех сил пытается найти финансирование для каждой сделки.
  • Ссуды для инвестиций в недвижимость могут значительно различаться, поэтому убедитесь, что вы получили правильный тип ссуды для своей следующей сделки.
  • Условия каждой ссуды на инвестиционную недвижимость должны играть важную роль в том, как вы продвигаетесь по соответствующей сделке.

Все знания рынка и списки недвижимости в мире не принесут вам много пользы, если у вас нет доступа к инвестиционным кредитам на недвижимость . Однако изучение тонкостей поиска ссуд для инвестиций в недвижимость и оттачивание того, какой конкретный путь исследовать, чтобы найти эти желанные ссуды на недвижимость, является одной из самых важных задач, с которыми сталкивается новый инвестор.

Даже для тех, у кого есть финансовый опыт, может быть сложно понять все движущиеся финансовые аспекты, которые входят в финансирование недвижимости (и это до того, как мы затронем тему захватывающего, хотя иногда и сложного, краудфандинга в сфере недвижимости).

Понимание принципов капитала — нелегкий подвиг. Тем не менее, вот руководство по трем распространенным способам поиска ссуд для инвестиций в недвижимость и обеспечения вашего следующего проекта.

Что такое ссуда на инвестиционную недвижимость?

Ссуды на инвестиционную недвижимость — это, как вы, возможно, уже догадались, ссуды, используемые для приобретения и работы с инвестиционной недвижимостью.Это важное различие, поскольку ссуды на инвестиционную недвижимость обычно относятся к тем, кто намерен инвестировать. Поэтому ссуды на инвестиционную недвижимость не следует путать с традиционными ссудами. Хотя вполне возможно использовать традиционные ссуды для финансирования аренды недвижимости, я бы обычно не советовал этого делать. Во-первых, традиционные ссуды (полученные через традиционные банковские учреждения) требуют слишком много времени для получения и совпадают с гораздо большим количеством «препятствий», которые нужно преодолеть. Несмотря на более низкие процентные ставки, традиционные ссуды просто занимают слишком много времени, чтобы служить жизнеспособным вариантом для инвесторов в недвижимость, и их срок составляет более 30 лет.

Ссуды на инвестиционную недвижимость, с другой стороны, имеют одно преимущество, к которому традиционные ссуды даже близко не могут приблизиться: скорость реализации. Ссуды на инвестиционную недвижимость, такие как ссуды под твердые деньги или частные деньги, иногда могут занять всего несколько дней. Поскольку время, необходимое для их приобретения, намного больше соответствует графику типичного инвестора, ссуды на инвестиционную недвижимость гораздо более практичны.И хотя они идут с более высокими процентными ставками, я могу заверить вас, что скорость, с которой вы их получаете, того стоит.


[Вы контролируете свои финансы или ваши финансы контролируют вас? Узнайте, как инвестирование в недвижимость может помочь вам встать на путь финансовой независимости. Зарегистрируйтесь, чтобы посетить БЕСПЛАТНЫЙ урок по недвижимости, который скоро появится в вашем районе. ]


Лучшие способы финансирования аренды недвижимости

1. Обычная ипотека

Обычная ипотека, в отличие от большинства ссуд на инвестиционную недвижимость, — это ссуды, не предлагаемые государством (например,грамм. Федеральное жилищное управление, Департамент США по делам ветеранов или Служба сельского жилищного хозяйства Министерства сельского хозяйства США). Вместо этого эти ссуды поступают от частных финансовых учреждений (например, банков, кредитных союзов), Национальной ипотечной ассоциации федерального правительства (Fannie Mae) и Федеральной ипотечной корпорации по жилищному кредитованию (Freddie Mac).

Несмотря на то, что обычные ипотечные кредиты преимущественно используются покупателями жилья в качестве инструмента для покупки первичного жилья, они могут использоваться инвесторами в недвижимость, которые ищут ссуду на выгодных условиях.

Хотя вы, вероятно, получите гораздо менее строгие условия, чем если бы вы получили ссуду от кредитора с твердыми деньгами, обычная ипотека требует 20-процентного первоначального взноса от покупной цены собственности, если вы не хотите платить частную ипотечную страховку.

Чтобы получить одобрение, кредитор должен посмотреть на следующее:

  • Персональный кредитный рейтинг и кредитная история (для определения процентной ставки)
  • Доходы и активы
  • Возможность оплаты любой существующей ипотеки сверх ипотеки вашей инвестиционной собственности
  • Большинство кредиторов также предпочли бы, чтобы вы могли покрыть ипотеку на срок не менее шести месяцев

Вы не имеете права на получение обычной ипотеки, если можете сказать «да» по любому из следующих вопросов:

  • Объявление о банкротстве или обращение взыскания на недвижимость в течение последних семи лет
  • Иметь отношение долга к доходу более 43 процентов
  • Иметь кредитный рейтинг ниже 650

2.Кредиторы с твердыми деньгами

Ссуды под твердые деньги — это краткосрочные ссуды, которые обычно используются застройщиками жилого фонда, целью которых является быстрый ремонт / развитие недвижимости и ее продажа. Термин «кредитование твердыми деньгами» на самом деле неверен; это не относится к тому, насколько сложно подать заявление; это относится к более жестким условиям финансирования по сравнению с другими видами кредитования.

В отличие от банковских ссуд, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, не обращают внимания на кредитный рейтинг заемщика (что может быть хорошо, если ваша кредитная история немного шаткая).Вместо этого кредиторы с твердыми деньгами смотрят на стоимость собственности — в частности, на стоимость после ремонта (ARV) — чтобы решить, предоставят ли они ссуду.

Займы в твердые деньги служат одним из лучших источников финансирования для сегодняшних инвесторов по одной простой причине: скорость. Ссуды под твердые деньги часто можно получить в мгновение ока, если вы подобрали правильного партнера. Тем не менее, именно скорость, с которой вы можете получить финансирование, даст вам преимущество перед конкурентами. Когда другие ждут одобрения банка, вы можете сделать предложение

Если вы хотите пойти по пути кредитования твердых денег, обратите внимание на следующие факты:

Плюсы кредитования на твердые деньги:

  • Обеспечьте ссуду быстрее: Банкам могут потребоваться месяцы, чтобы предоставить вам ссуду из-за строгих правил.С другой стороны, кредиторы с твердыми деньгами не так долго принимают решение. Это особенно важно для разработок в сжатые сроки.
  • Гибкость залога: Ваша собственность обычно является залогом для ссуд. Тем не менее, кредиторы с твердыми деньгами также могут принимать личные активы, такие как ваша жилая недвижимость или пенсионный счет.
  • Гибкие условия: Одно из лучших преимуществ работы с частными кредиторами — это возможность договариваться об условиях ссуды.Есть две ключевые области для переговоров: условия погашения и комиссии.

Минусы кредитования твердых денег:

  • Более короткий срок погашения: Займы в твердые деньги предназначены для тех, кому срочно нужны деньги для строительства недвижимости и быстрого вывода ее на рынок. Таким образом, эти типы ссуд имеют более короткие сроки погашения по сравнению с обычным финансированием. Убедитесь, что вы четко понимаете условия погашения, прежде чем принимать твердые деньги.
  • Стоимость: Уловка с удобством кредитования твердыми деньгами заключается в том, что оно идет с более высокими ставками (может быть до 10 процентных пунктов выше, чем при обычном кредитовании) и более высокими комиссиями (например,грамм. комиссии за выдачу и обслуживание ссуд, затраты на закрытие).

3.

Частные кредиторы

Термин «частные ссудодатели» иногда используется как синоним «ссудодатели с твердыми деньгами». (Обе формы финансирования выходят за рамки более традиционной сферы финансового учреждения.)

Ключевое отличие состоит в том, что частные кредиторы не являются «профессиональными кредиторами». Они не связаны с какой-либо кредитной компанией. Частные кредиторы — это, как правило, люди в вашей сети, у которых есть дополнительные деньги и которые хотят получить от своих денег хорошую рентабельность инвестиций.

Общие источники частных денег включают:

  • Родители, двоюродные братья и сестры, соседи или коллеги
  • Партнеры вашего основного круга для друзей и семьи
  • Аккредитованные инвесторы, люди, с которыми вы познакомились через сети или через рекламу (помните, что вам нужно сначала завоевать доверие, прежде чем просить больше денег)

Этот тип кредитования требует меньше формальностей. Таким образом, это метод, который лучше всего подходит новым инвесторам и опытным инвесторам, которым отказали банки.Кредит обычно не самый важный фактор; скорее, ваше стремление начать хороший бизнес (и вашу способность представить себя самым профессиональным образом).

Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость

Как я уже говорил, инвесторы могут выбирать из нескольких типов ссуд на инвестиционную недвижимость. Тем не менее, есть два инвестиционных кредита в недвижимость, которые больше всего нужны инвесторам: кредиты в твердой валюте и ссуды частным лицам.

Кредиторы с твердыми деньгами обычно просят от 11 до 15 процентов и около пяти пунктов (дополнительные проценты авансового платежа, зависящие от суммы ссуды).Однако стоит отметить, что универсальных правил для кредиторов за твердые деньги не существует; у каждого будет свой набор критериев. С другой стороны, частные кредиторы потребуют немного меньше, поскольку обычно это кто-то из вашей собственной сети. Частные кредиторы нередко взимают процентную ставку выше 12 процентов, но без баллов, о которых просят кредиторы за твердые деньги.

Хотя мы рассмотрели множество различных типов ссуд для инвестиций в недвижимость, некоторые из которых могут не подходить вам как инвестору в недвижимость, понимание того, по какому пути вы не пойдете, часто может быть таким же освобождающим, как и знание того, какой путь, по которому ты спустишься.

Приняв стратегический подход к финансированию и сузив круг возможных вариантов для ссуд на инвестиционную недвижимость , вы будете намного ближе к овладению искусством принятия немедленных массовых действий по сделке с недвижимостью, когда выгодная сделка представляет сам.

ссуд на инвестиционную недвижимость: сравнительные таблицы по ссудам на продажу и аренду

Кредиторы с твердыми деньгами

Граница между традиционными кредиторами с твердыми деньгами и онлайн-кредиторами с инвесторами в недвижимость в последние годы стала размытой.

Кредиторы за твердые деньги — это физические или юридические лица, которые ссужают частные средства инвесторам в недвижимость. Они могут быть местными, региональными или национальными. У них может быть физический офис, или они могут быть полностью онлайн в настоящее время.

Плюсы : Кредиторы с твердыми деньгами работают быстро и гибко. Я начал свою карьеру, работая на кредитора с твердыми деньгами, и однажды мы закрыли ссуду за три дня (и взяли соответствующую оплату).

Кредиторы с твердыми деньгами выдают ссуды в основном под залог, поэтому кредит и доход для них менее важны, чем обычные кредиторы.

Они не сообщают о кредитах заемщиков и не имеют ограничений по существующим ипотечным кредитам.

Минусы : Они дорогие. В то время как некоторые кредиторы с твердыми деньгами взимают всего 8-9% годовых, они также могут взимать 16-18%.

А комиссии кредитора? Ожидайте минимум два очка и целых восемь.

Итог для арендодателей и инвесторов : Кредиторы с твердыми деньгами отлично подходят для краткосрочных постоянных ссуд. Используйте их, когда вам нужно молниеносно уладить дело, а недвижимость требует значительного ремонта.Не используйте их для долгосрочных ссуд от домовладельца!

Местные общественные банки

В прошлом я успешно использовал местные общественные банки для получения долгосрочных ссуд домовладельцам. Они хранят ссуды внутри компании, в своих собственных портфелях, поэтому они гораздо более гибкие, чем обычные кредитные программы.

Плюсы : Местные общественные банки часто не отчитываются по кредиту и не имеют ограничений на количество ипотечных кредитов, которые может иметь заемщик.

Они недешевы, но и не слишком дороги.Сравните их ставки с онлайн-арендодателями.

Лучшие общественные банки гибки и могут даже предложить разовую ссуду «ремонт-пермь», которая позволяет инвесторам купить и отремонтировать недвижимость, а затем перейти на долгосрочную ссуду арендодателю без предварительного рефинансирования.

Минусы : Обычно они не так быстро двигаются, как кредиторы с твердыми деньгами или ипотечные кредиторы через Интернет. Ожидайте расчетов ближе к традиционным 30 дням.

И, конечно, местные. Вы часто ограничиваетесь тем, что существуют общественные банки, обслуживающие ваш рынок.

Итог для инвесторов в недвижимость и арендодателей : Иногда местные общественные банки могут быть жизнеспособной альтернативой онлайн-кредиторам арендодателей. Покупайте их цены на своем рынке, и особенно следите за выдающимися кредитами на ремонт и пермь.

Частные фонды (друзья и семья)

Заимствования в частном порядке у друзей и семьи — это святой Грааль финансирования для арендодателей и инвесторов в недвижимость.

Это требует опыта, доверия и уверенности.Это требует времени и подтвержденного опыта успеха.

Плюсы : Вы сами договариваетесь о ценах и условиях. Это означает, что это может быть дешевле, чем другие ссуды домовладельца, и у вас есть максимальная гибкость.

Частные фонды также могут быть настолько быстрыми и гибкими, насколько вы можете их собрать!

Минусы : Вы должны сначала зарекомендовать себя как успешный инвестор в недвижимость. Не ожидайте, что от вашей второй или третьей сделки с недвижимостью вы сможете собрать 100 000 долларов от друзей и семьи.

Это также влечет за собой более ужасные последствия для вашей личной жизни, если случится бедствие и вы по умолчанию. Осторожно, заемщик…

Итог для арендодателей и инвесторов : Постепенно начните накапливать больше частных средств от друзей и семьи. В конце концов, вы сможете финансировать целые сделки на частные деньги, но вначале просто используйте их для помощи с первоначальным взносом или затратами на ремонт.

Перспективы для инвесторов в аренду

Хотя каждый инвестор в недвижимость следует своим путем, вот примерный план того, как инвестор в аренду может профинансировать свою первую арендуемую недвижимость:

Недвижимость 1 : Взлом дома на 2-4 единицы с обычным финансированием или финансированием FHA (3.На 5-5% ниже).

Свойство 2 : Воспользуйтесь услугами обычного банка или арендодателя онлайн (снижение на 10-25%).

Недвижимость 3-4 : Если вы стремитесь к ремонту, воспользуйтесь онлайн-ссудой на покупку и ремонт, ссудой в общественном банке или ссудой твердых денег для покупки и ремонта. Затем рефинансируйте его, используя онлайн-ссуду арендодателя. (Или, если вам повезет, вообще избегайте рефинансирования, взяв ссуду на реконструкцию в общественном банке.)

Недвижимость 5-8 : Начните собирать капитал от друзей и семьи.Используйте это, чтобы помочь с первоначальным взносом и / или затратами на ремонт. Используйте либо местный общественный банк, либо онлайн-ссуду арендодателя для долгосрочного финансирования.

Недвижимость 9+ : Старайтесь шире использовать частные средства. Чтобы высвободить часть частных средств, связанных с вашим существующим портфелем, подумайте о рефинансировании нескольких ваших объектов недвижимости в рамках зонтичной ссуды, чтобы обналичить и использовать деньги для новых приобретений. При необходимости используйте местные банки или онлайн-кредиторов домовладельцев для финансирования.

Строительные, инвестиционные и земельные займы



Если вы планируете построить или отремонтировать дом, у Central One есть возможность удовлетворить ваши потребности в строительстве и ремонте.

  • Ежемесячные выплаты только процентов в период строительства
  • Срок строительства до 6 месяцев, чтобы хватило времени на реализацию вашего проекта
  • Срок кредита до 30 лет
  • Строительные ссуды автоматически конвертируются в ARM (ипотеку с регулируемой процентной ставкой) в конце периода строительства
  • Закрытие только одной ссуды, что избавляет вас от затрат на закрытие и головной боли
  • Доступное финансирование для домов, занимаемых владельцами на одну или две семьи, вторых домов или домов для отдыха

Земельный кредит позволяет приобрести землю для будущего строительства дома.

Характеристики:

  • Конкурентоспособная ставка
  • Срок до 15 лет по фиксированной ставке
  • Срок до 20 лет по регулируемой ставке
  • Требуется первоначальный взнос 25%

Земля должна квалифицироваться как участок под застройку, что означает, что она должна соответствовать требованиям городского зонирования и, если необходима частная канализация, она должна иметь утвержденный дизайн септика.

Свяжитесь с нами или позвоните специалисту по ипотеке по телефону 800-527-1017.

Рассчитывайте платежи, исследуйте продукты и проверяйте текущие ставки

Заинтересованы в покупке инвестиционной недвижимости?

Central One предлагает варианты, основанные на первоначальном взносе, сроках и ваших инвестиционных потребностях.

Если вы ищете коммерческую инвестиционную недвижимость, ознакомьтесь с нашим Коммерческое кредитование .


* Требования для льгот, которые включают jumbo фиксированных ставок и m снижение ставки ortgage: Необходимо иметь учетную запись Central Advantage.В дополнение к соблюдению всех остальных требований к членству и учетным записям Central Advantage, ипотека должна выдаваться только на покупку основного жилья. Все кредитные программы, ставки, условия могут быть изменены. Утверждение кредита и фактическая ставка будут определяться на основе кредитной истории, срока, суммы кредита и других факторов. Пожалуйста, свяжитесь со специалистом по кредитованию по телефону 800-527-1017 для получения дополнительной информации.

** Нет стоимости закрытия Программа имеет минимальную сумму кредита в размере 125 000 долларов США.Доступно только в частных домах. Могут применяться другие ограничения. Все кредитные программы, ставки, условия могут быть изменены. Для получения дополнительной информации позвоните специалисту по кредитованию по телефону 800-527-1017.

*** Экономия 500 долларов за услуги одного из местных риэлторов не может быть объединена с нашей программой бесплатного закрытия сделки или другими программами Central One Federal Credit Union.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *