Что такое ипотечный кредит: Что такое ипотека, как взять ипотечный кредит

Online-ипотека с НДВ от 4,5%

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit. Accusamus at culpa dicta dolor ducimus, ea enim eum facilis fuga itaque, laborum minima minus obcaecati porro quam sequi velit. Dolore, sequi? Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit. Accusamus at culpa dicta dolor ducimus, ea enim eum facilis fuga itaque, laborum minima minus obcaecati porro quam sequi velit. Dolore, sequi?Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit. Accusamus at culpa dicta dolor ducimus, ea enim eum facilis fuga itaque, laborum minima minus obcaecati porro quam sequi velit. Dolore, sequi?

На следующем шаге необходимо оплатить
только бронирование недвижимости в размере PRICE HERE

Челябинвестбанк: Кредиты на приобретение недвижимости

Приобретение жилой недвижимости и земельных участков

Ипотечный спринт Ипотека по низкой ставке на короткий срок.
	до 5 лет	от 7% годовых

ИнвестИпотека Возможен кредит без первоначального взноса.
	до 15 лет	от 7,24% годовых

ИнвестЛайт Кредит без документального подтверждения доходов.
	до 8 лет	от 8,95% годовых

Ипотека 6,5% Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
	до 15 лет	от 6% годовых

Рефинансирование ипотечного кредита

Инвест Рефинансирование Предоставляется на рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке.
	до 15 лет	от 7,79% годовых

Приобретение нежилых помещений / зданий

Коммерческая недвижимость Предоставляется на приобретение помещений в готовых и строящихся домах, нежилых зданий с земельными участками.
	до 10 лет	от 10,1% годовых

Кредит «Материнский капитал»

Кредит «Материнский капитал» Предоставляется на покупку недвижимости при наличии сертификата на получение материнского капитала.
	до 6 месяцев	от 22,25% годовых

Строительство дома

Строительство жилого и дачного дома Предоставляется на строительство жилого/дачного дома на земельном участке, на возведение хозяйственных построек, на проведение отделочных работ жилого/дачного дома, хозяйственных построек.
	до 15 лет	от 8,75% годовых

Банк «КУБ» (АО) / Creditural.ru

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 02.02.2021 г. по 03.03.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.01.2020 г. по 01.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 25.12.2020 г. по 31.12.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 17.12.2020 г. по 24.12.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.12.2020 г. по 16.12.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна 30.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 13.10.2020 г. по 29.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.10.2020 г. по 12.10.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 16.09.2020 г. по 30.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 13.08.2020 г. по 15.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 27.07.2020 г. по 12.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 20.07.2020 г. по 26.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 15.07.2020 г. по 19.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 09.07.2020 г. по 14.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 06.07.2020 г. по 08.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 23.06.2020 г. по 05.07.2020г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 11.06.2020 г. по 22.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.06.2020 г. по 10.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 25.05.2020 г. по 31.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.04.2020 г. по 24.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.04.2020 г. по 18.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна 31.03.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 19.02.2020 г. по 30.03.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.01.2020 г. по 18.02.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 13.12.2019 г. по 31.12.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 03.12.2019 г. по 12.12.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 07.11.2019 г. по 02.12.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 11.10.2019 г. по 06.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.10.2019 г. по 10.10.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 26.08.2019 г. по 30.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.07.2019 г. по 25.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 17.06.2019 г. по 30.06.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 20.05.2019 г. по 16.06.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.04.2019 г. по 19.05.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 13.02.2019 г. по 31.03.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 28.01.2019 г. по 12.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 16.01.2019 г. по 27.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 05.12.2018 г. по 15.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 11.10.2018 г. по 04.12.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 12.09.2018 г. по 10.10.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 02.07.2018 г. по 11.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 24.06.2018 г. по 01.07.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 23.05.2018 г. по 23.06.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 13.04.2018 г. по 22.05.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 02.04.2018 г. по 12.04.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 14.02.2018 г. по 01.04.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 26.01.2018 г. по 13.02.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 05.12.2017 г. по 25.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.12.2017 г. по 04.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 08.11.2017 г. по 30.11.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 26.10.2017 г. по 07.11.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 08.09.2017 г. по 25.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.09.2017 г. по 07.09.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.07.2017 г. по 31.08.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.06.2017 г. по 30.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 02.03.2017 г. по 31.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.02.2017 г. по 01.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.12.2016 г. по 31.01.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 21.11.2016 г. по 30.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.11.2016 г. по 20.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 24.08.2016 г. по 31.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 16.08.2016 г. по 23.08.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 29.07.2016 г. по 15.08.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 11.07.2016 г. по 28.07.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 15.06.2016 г. по 10.07.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 11.03.2016 г. по 14.06.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 24.02.2016 г. по 10.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 08.02.2016 г. по 23.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 03.02.2016 г. по 07.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 10.12.2015 г. по 02.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.12.2015 г. по 09.12.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 30.10.2015 г. по 30.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 14.10.2015 г. по 29.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.10.2015 г. по 13.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 20.07.2015 г. по 30.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 30.06.2015 г. по 19.07.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 05.06.2015 г. по 29.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 07.05.2015 г. по 04.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 22.04.2015 г. по 06.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 09.04.2015 г. по 21.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 18.02.2015 г. по 08.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.01.2015 г. по 17.02.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 17.12.2014 г. по 31.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 16.12.2014 г. по 16.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 30.10.2014 г. по 15.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 01.09.2014 г. по 29.10.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 26.08.2014 г. по 31.08.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 12.08.2014 г. по 25.08.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действинельна с 12.07.2014 г. по 11.08.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог недвижимости (действительна с 02.07.2014 г. по 11.07.2014 г.)

Ипотека в Новосибирске — условия получения ипотечного кредита в банке «Акцепт»

5,85%–6,5% годовых

7,8%–8,5% годовых

10,5%–11% годовых

9,1%–9,5% годовых

7,8%–8,2% годовых

Кредит на рефинансирование вторичной ипотеки Рефинансирование действующих ипотечных кредитов, оформленных клиентами на приобретение квартир/апартаментов и с оформленным правом собственности на объект недвижимости (вторичный рынок)

7,9%–8,3% годовых

9,1%–9,6% годовых

7,8%–8,5% годовых

Автопарковка (вторичный рынок) Кредит на приобретение автопарковочного места закрытого типа на вторичном рынке (в крытых наземно-подземных автостоянках с капитальными стенами, в т.ч. располагающихся в жилых домах), в городах присутствия Банка

11,5% годовых

Ипотечные кредиты — Ипотечное кредитование — Бюро недвижимости Зыряновой

Каждый человек мечтает иметь собственное жилье. Квартирный вопрос по-прежнему чрезвычайно актуален среди жителей нашей страны. Сегодня ипотека дает реальную возможность улучшить свои жилищные условия, и успех зависит только от трудоспособности и мотивации заемщика. Ипотека стала неотъемлемой частью рынка недвижимости.

Основным положительным моментом ипотеки является возможность сразу начать жить в приобретаемой квартире или доме, не ожидая того момента, когда вы сможете накопить необходимую сумму на покупку жилья. Жилье, приобретаемое по ипотеке, сразу после подписания договора становится собственностью заёмщика. Заемщик и члены его семьи могут зарегистрироваться в приобретенном жилье после подписания договора купли-продажи.

Ипотека имеет еще несколько положительных моментов: заемщику предоставляется льгота по подоходному налогу на весь срок выплаты ипотечного кредита, а длительный срок кредитования делает платежи не слишком большими, соответственно, не такими обременительными для бюджета. Так же на сегодняшний момент в большинстве ипотечных программ предоставляется возможность погасить кредит досрочно.

Конечно не всё так безоблачно…

Основным минусом ипотеки является «переплата» за приобретенную квартиру. Сюда входят: проценты, выплачиваемые по кредиту, а также сумма, затрачиваемая ежегодно на страхование и дополнительные расходы при получении кредита. Поэтому прежде всего надо реально оценить свои финансовые возможности участия в ипотеке. Однако платить деньги банку за свою квартиру гораздо приятнее, чем чужим людям за чужую квартиру, если вам приходится снимать жильё. Кроме того, сумму ежемесячных платежей банку вы знаете на многие годы вперед, а хозяева съемных квартир могут поднимать цену, когда им захочется.

На сегодняшний день в Екатеринбурге ипотечные программы предлагают более 40 банков города и ОАО «САИЖК» ( «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» ).

Оформление ипотеки — это многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. Наиболее ответственный шаг — выбор программы ипотеки. Выбирать можно по ставке кредита, по сроку, по величине первоначального взноса, по сумме кредита или величине ежемесячного платежа. А также можно осуществлять выбор программы ипотечного кредитования по нескольким условиям. В такой момент особенно значима роль профессионалов, которые, оценив ваши желания и возможности, подберут вам наиболее подходящую программу с учетом реальных условий.

В этой статье перечислены основные, но далеко не все банки работающие с ипотекой. Более подробную информацию о банках, их ипотечных кредитах и условиях получения Вы можете узнать у специалистов нашего агентства. Наша компания сотрудничает со всеми банками Екатеринбурга, предлагающими ипотечные программы. С рядом ведущих банков мы заключили партнерские соглашения, что дает нашим клиентам преимущества и возможность получения скидок по процентным ставкам. При выборе банка мы руководствуемся только интересами клиента, и рекомендуем те банки, где при исходных данных будет получен кредит на более выгодных для клиента условиях. С нами выгодно работать, потому что мы подберем и предложим то, что наиболее подходит именно Вам!

Информацию по продаже и приобретению недвижимости, а также по ипотечным программам можно получить в нашем офисе в любое рабочее время.

Число выданных ипотечных кредитов в месяц по регионам — Frank RG

1	г. Москва	7477	42282
2	Московская область	5743	22894
3	г. Санкт-Петербург	5235	19586
4	Тюменская область	3892	10750
5	Республика Татарстан	3481	8121
6	Краснодарский край	3304	7777
7	Республика Башкортостан	3230	7073
8	Свердловская область	3227	7817
9	Челябинская область	2692	4919
10	Новосибирская область	2411	5951
11	Ростовская область	2394	5303
12	Красноярский край	2165	5108
13	Самарская область	1988	3965
14	Пермский край	1936	3963
15	Нижегородская область	1776	4295
16	Кемеровская область	1528	3129
17	Воронежская область	1524	3189
18	Оренбургская область	1467	2826
19	Ленинградская область	1450	4322
20	Удмуртская Республика	1399	2687
21	Иркутская область	1373	3257
22	Алтайский край	1346	2506
23	Ставропольский край	1300	2815
24	Саратовская область	1276	2623
25	Волгоградская область	1265	2522
26	Омская область	1260	2695
27	Приморский край	1120	3925
28	Чувашская Республика — Чувашия	1090	2158
29	Хабаровский край	969	2989
30	Кировская область	957	1694
31	Архангельская область	910	2111
32	Белгородская область	880	1928
33	Пензенская область	870	1796
34	Вологодская область	854	1606
35	Тульская область	830	2137
36	Ульяновская область	823	1530
37	Тверская область	795	1826
38	Владимирская область	772	1649
39	Республика Саха (Якутия)	741	2621
40	Ярославская область	741	1435
41	Рязанская область	730	1568
42	Калининградская область	664	1535
43	Калужская область	650	1829
44	Липецкая область	629	1285
45	Чеченская Республика	621	608
46	Республика Коми	619	1403
47	Курская область	610	1371
48	Томская область	600	1356
49	Орловская область	562	1187
50	Брянская область	559	1196
51	Тамбовская область	545	1191
52	Смоленская область	517	1137
53	Курганская область	515	885
54	Забайкальский край	508	1315
55	Мурманская область	506	1275
56	Амурская область	487	1424
57	Ивановская область	484	1035
58	Астраханская область	481	1057
59	Республика Бурятия	479	1145
60	Республика Марий Эл	454	808
61	Республика Дагестан	444	1238
62	Республика Мордовия	423	1037
63	Республика Карелия	396	888
64	Республика Крым	390	989
65	Костромская область	375	764
66	Новгородская область	349	667
67	Псковская область	349	721
68	Республика Хакасия	302	607
69	Сахалинская область	286	1116
70	Кабардино-Балкарская Республика	276	581
71	Республика Северная Осетия — Алания	265	604
72	Камчатский край	251	784
73	Республика Адыгея	185	415
74	Магаданская область	182	576
75	Республика Калмыкия	166	467
76	Карачаево-Черкесская Республика	158	323
77	Республика Тыва	150	425
78	г. Севастополь	114	348
79	Республика Ингушетия	108	89
80	Еврейская автономная область	77	185
81	Республика Алтай	52	102
82	Чукотский автономный округ	42	179

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Некоторым покупателям жилья, которые обращаются за ипотекой, банки отказывают. Иногда заемщикам трудно понять, почему так произошло. Что могло не устроить банк, если у человека есть работа, доход и даже деньги на первоначальный взнос? Попробуем разобраться.

Перед тем, как выдать кредит, банк тщательно анализирует кандидатуру возможного клиента. Для такой проверки придумали даже особый термин – андеррайтинг. Все секреты этой процедуры в банках не раскрывают, но кое-что о ней известно.

Итак, если вы – потенциальный заемщик, банк прежде всего будет выяснять, насколько вы платежеспособны. Имеют значение уровень дохода, активы, наличие созаемщиков. Обычно в банке руководствуются правилом: на выплату кредита не должно уходить больше 50% общего дохода семьи. Если вы не укладываетесь в эти цифры, в кредите могут отказать. При этом банк оставит за вами право повторно обратиться за ипотекой, если ваш доход повысится.

к сведению

На отказ банка могут повлиять и личные обстоятельства: допустим, зарплата у вас выше средней, но при этом вы являетесь родителем несовершеннолетних детей, что тоже делает вашу кандидатуру уязвимой в глазах банка. Или у вас на момент обращения за ипотекой есть приличный доход, но профессия редкая или экзотическая, такая работа кажется банку нестабильной – по этой причине тоже могут не пойти навстречу. Не секрет, что в качестве заемщиков предпочитают людей с «земными» профессиями – врачей, учителей, госслужащих и т. п.

Причиной для отказа может стать недостаточный первоначальный взнос. Обычно банки устраивает платеж от 15% от стоимости недвижимости. Но иногда этого бывает недостаточно, особенно если приобретается квартира на вторичном рынке.

Даже если проверка на платежеспособность пройдена успешно, вам все равно могут отказать – если банк усомнился в вашей надежности. Чаще всего в этом виновата плохая кредитная история. Существенным минусом являются случаи просрочек по выплатам, но только по этой причине банк не поставит на заемщике крест. А вот если вы когда-то не справились с кредитом, если вашим долгом занимались коллекторы, если вы были уличены в мошенничестве или обмане – скорее всего, ипотеку вам не дадут ни в каком банке.

Кстати, по причине предоставления недостоверной информации в банках отказывают каждому пятому заемщику. Например, вы сообщили в банк о месте своей работы, назвали все контакты. Не исключено, что сотрудники банка будут звонить по указанным вами телефонам и задавать уточняющие вопросы. Если ваши сведения не подтвердятся или на звонки в офисе никто не ответит, это тоже повод для отказа в выдаче ипотеки.

Очень серьезной ошибкой, если не сказать больше, является подделка документов, фальшивые справки или трудовые книжки. Это все наводит на мысли, что заемщик тоже «фальшивый», банк наверняка не станет с таким связываться. Как правило, сложно получить ипотечный кредит и клиентам, у которых была судимость.

В список факторов, которые способны повредить потенциальному ипотечнику, можно еще добавить небольшой стаж, частую смену работы, а также возраст.

Если вам меньше 23 лет и больше 65 лет, получить ипотеку будет труднее, чем остальным заемщикам.

Иногда поводом для отказа может быть даже причина, которая вам покажется несущественной – вы не являетесь клиентом данного банка. То есть, вы никогда не пользовались его услугами, не открывали счета, не брали займы – это тоже может стать поводом для отказа для известного банка, у которого всегда много заявок на ипотеку.

Теперь вы знаете, почему могут отказать в ипотеке.

Поэтому прежде чем обращаться за кредитом:

устройтесь на постоянную работу,
тщательно подготовьте все документы,
изучите программы банков,
найдите ликвидный объект недвижимости.
Выясните, какой банк дает ипотеку без первоначального взноса (если у вас нет денег на такой взнос), но лучше постарайтесь накопить хотя бы 15-20% от суммы ипотеки – тогда ваши шансы повысятся. Кстати, в последние годы банки стали гораздо лояльнее к заемщикам и чаще выдают кредиты на покупку жилья.

Так что, пробуйте.

Что такое ипотека? | Банковская ставка

Ипотечный кредит — одно из самых важных финансовых решений, которые когда-либо принимает большинство из нас. Итак, важно понимать, на что вы подписываетесь, когда занимаете деньги на покупку дома.

Что такое ипотека?

Ипотека — это ссуда от банка или другого финансового учреждения, которая помогает заемщику приобрести дом. Залогом ипотеки является сам дом, а это означает, что если заемщик не производит ежемесячные платежи кредитору и не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может продать дом и вернуть свои деньги.

Как работает ипотека?

Ипотека состоит из двух основных элементов: основной суммы и процентов.

Основная сумма — это конкретная сумма денег, которую покупатель жилья занимает у кредитора для покупки дома. Если, например, вы покупаете дом за 100 000 долларов и занимаетесь у кредитора все 100 000 долларов, то это основная сумма долга.

Процент — это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы занять эти деньги, — говорит Роберт Киркланд, старший советник по жилищному кредитованию в JPMorgan Chase. Другими словами, проценты — это стоимость, которую вы платите за заимствование основной суммы долга.

Заемщики выплачивают ипотечный кредит через регулярные промежутки времени, обычно в форме ежемесячного платежа, который обычно состоит из основной суммы и процентов.

«Каждый месяц часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке будет идти на погашение основной суммы или остатка по ипотеке, а часть — на проценты по ссуде», — говорит Киркланд.

Что входит в ипотечный платеж?

В зависимости от вашего ипотечного соглашения ваш ежемесячный платеж может также включать некоторые из следующих сборов:

Налоги на недвижимость

Кредитор может взимать налоги на недвижимость, связанные с домом, как часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке.В таких случаях деньги, собранные для уплаты налогов, хранятся на счете условного депонирования, который кредитор будет использовать для оплаты вашего счета по налогу на недвижимость при наступлении срока уплаты налогов.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев обеспечивает защиту в случае бедствия, пожара или другого несчастного случая. В некоторых случаях кредитор будет собирать премии по вашей страховке как часть вашего ежемесячного счета по ипотеке, помещать деньги на условное депонирование и производить платежи поставщику страховых услуг, когда наступает срок выплаты страховых премий.

Ипотечное страхование

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке может также включать плату за так называемое частное ипотечное страхование (PMI). Это вид страхования, который требуется многими традиционными ипотечными кредиторами, когда первоначальный взнос покупателя составляет менее 20 процентов от покупной цены дома.

Виды ипотеки

Потребителям доступно несколько видов ипотеки. Они включают в себя обычные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, которые являются одними из наиболее распространенных, а также ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) и ипотечные ссуды.Потенциальные покупатели жилья должны подобрать подходящий вариант для своих нужд.

Ипотека с фиксированной ставкой

Название ипотеки обычно указывает на способ начисления процентов. В случае ипотеки с фиксированной процентной ставкой, например, процентная ставка согласовывается в момент закрытия сделки и остается неизменной в течение всего срока ссуды.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой доступны на срок до 30 лет, причем наиболее популярным является 30-летний вариант, говорит Киркланд.Выплата кредита в течение более длительного периода времени делает ежемесячный платеж более доступным.

Независимо от того, какой срок вы предпочитаете, процентная ставка не изменится в течение срока действия ипотеки. По этой причине ипотека с фиксированной процентной ставкой — хороший выбор для тех, кто предпочитает стабильный ежемесячный платеж.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM)

В соответствии с условиями ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) процентная ставка, которую вы платите, может периодически повышаться или понижаться по мере изменения ставок.ARM могут быть хорошей идеей, когда их процентные ставки особенно низки по сравнению с 30-летними фиксированными ставками, особенно если у ARM есть длительный период фиксированной ставки, прежде чем он начнет корректироваться.

«Некоторыми примерами ипотеки с регулируемой ставкой могут быть ARM 5/1 или ARM 7/1», — говорит Киркланд. «В ARM 5/1 5 обозначает начальный пятилетний период, в течение которого процентная ставка остается фиксированной, а 1 указывает, что процентная ставка подлежит корректировке один раз в год».

Во время части ARM с регулируемой ставкой взимаемая процентная ставка обычно основывается на стандартном финансовом индексе, таком как ключевая индексная ставка, установленная Федеральной резервной системой, или ставка обеспеченного овернайтного финансирования (SOFR).

«Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) отслеживают выбранный контрольный индекс и корректируют выплаты по кредиту в зависимости от изменения процентных ставок», — говорит Джон Патаки, исполнительный вице-президент TIAA Bank и глава подразделения потребительского кредитования и ипотеки.

Воздушная ипотека

Согласно условиям воздушной ипотеки, выплаты сначала будут низкими, а затем вырастут или «увеличатся» до гораздо большей единовременной суммы до окончания срока действия займа.

Этот тип ипотеки обычно предназначен для покупателей, которые будут иметь более высокий доход к концу ссуды или периода заимствования, чем вначале.

Это также может быть хорошим подходом для тех, кто планирует продать недвижимость до окончания срока кредита. Тем, кто не собирается продавать, может потребоваться рефинансирование ипотеки, чтобы остаться в собственности.

«Покупатели, которые выбирают балансовую ипотеку, могут сделать это с намерением рефинансировать ипотеку, когда истечет срок балансовой ипотеки», — говорит Патаки. «В целом ипотечные кредиты являются одним из наиболее рискованных видов ипотеки».

Ипотека FHA

Кредит FHA — это обеспеченная государством ипотека, застрахованная Федеральной жилищной администрацией.

«Эта кредитная программа пользуется популярностью у многих покупателей жилья впервые», — говорит Киркланд. «Жилищные ссуды FHA требуют более низких минимальных кредитных баллов и в некоторых случаях более низких первоначальных платежей, при этом средний первоначальный взнос составляет 3,5 процента».

Хотя государство страхует ссуды, эти ссуды предлагаются ипотечными кредиторами, утвержденными FHA.

VA ипотека

Заем VA — это ссуда, гарантированная Министерством по делам ветеранов США, которая требует небольших денежных выплат или не требует их вообще. Он доступен ветеранам, военнослужащим и супругам военнослужащих.

Сама ссуда фактически не предоставляется государством, но она поддерживается государственным агентством, которое призвано помочь кредиторам чувствовать себя более комфортно при предоставлении ссуды. В результате государственной поддержки кредиторы часто предлагают эти ссуды, не требуя первоначального взноса, и с более низкими кредитными параметрами.

Как найти лучшую ипотеку

Когда вы покупаете ипотеку, важно понимать, что не все ипотечные продукты одинаковы, поэтому важно провести исследование, говорит Киркланд.

«У некоторых есть более строгие правила, чем у других. Некоторые кредиторы могут потребовать 20-процентный первоначальный взнос, в то время как другие требуют всего 3 процента от покупной цены дома », — говорит Киркланд.

Выбор ипотеки, которая лучше всего подходит для вашей ситуации, включает оценку вашего финансового здоровья, включая такие факторы, как ваш доход, кредитная история и рейтинг, занятость и финансовые цели.

Помимо понимания различных ипотечных продуктов, потратьте некоторое время на поиски разных кредиторов.

«Даже если у вас есть предпочтительный кредитор, обратитесь к двум или трем кредиторам — или даже больше — и убедитесь, что вы полностью изучаете свои варианты», — говорит Патаки из TIAA Bank. «Одна десятая процента по процентным ставкам может показаться не очень большой суммой, но в течение срока ссуды она может вылиться в тысячи долларов».

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы определить подходящее время для погашения ипотечного кредита с нашими ежедневными тенденциями ставок.

Важная ипотечная терминология, которую необходимо знать

При взвешивании вариантов ипотеки, вот некоторые основные термины, с которыми вы можете столкнуться (а также другие ключевые термины, которые необходимо знать).

Амортизация

Амортизация описывает процесс выплаты ссуды, такой как ипотека, частичными платежами в течение определенного периода времени. Часть каждого платежа идет в счет основной суммы или суммы займа, а другая часть идет в счет процентов. Типичный жилищный заем может погашаться в течение 15, 20 или 30 лет, при этом сумма, выделяемая на проценты и основную сумму, соответственно уменьшается и увеличивается с течением срока. Когда ссуда полностью погашается, это означает, что она полностью погашена к концу графика погашения.

APR

APR, или годовая процентная ставка, отражает стоимость заимствования денег для ипотеки. Годовая процентная ставка является более широким показателем, чем просто процентная ставка. Она включает процентную ставку, пункты дисконтирования и другие сборы, которые идут вместе с ссудой. Годовая процентная ставка выше, чем процентная ставка, и является лучшим показателем истинной стоимости ссуды.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это сумма покупной цены дома, которую покупатель оплачивает авансом. Покупатели обычно вносят определенный процент от стоимости дома в качестве первоначального взноса, а затем занимают оставшуюся часть в виде ипотеки.Более крупный первоначальный взнос может помочь повысить шансы заемщика на получение более низкой процентной ставки. Разные виды ипотечных кредитов имеют разные минимальные первоначальные взносы.

Условное депонирование

На счете условного депонирования хранится часть ежемесячного платежа по ипотеке заемщика, покрывающая страховые взносы домовладельцев и налоги на имущество. На счетах условного депонирования также хранится задаток, который покупатель вносит с момента принятия его предложения до закрытия. Счет условного депонирования для страхования и налогов обычно создается ипотечным кредитором, который производит страхование и налоговые платежи от имени заемщика.Эта система гарантирует кредитору, что эти счета оплачены, и дает заемщику удобство оплачивать эти расходы небольшими частями каждый месяц, вместо того, чтобы получать крупный счет один или два раза в год.

Андеррайтинг

Ипотечный андеррайтинг — это процесс, с помощью которого банк или ипотечный кредитор оценивает риск, который они могут принять, предоставляя ссуду данному заемщику. Процесс андеррайтинга требует подачи заявки и учитывает такие факторы, как кредитный отчет и рейтинг заемщика, доход, задолженность и стоимость недвижимости, которую они намереваются купить.Многие кредиторы следуют стандартным инструкциям по андеррайтингу от Fannie Mae и Freddie Mac при принятии решения об утверждении ссуды.

Подробнее:

Что такое ипотека? — NerdWallet

Ипотечный кредит — это кредит, используемый для покупки дома или рефинансирования жилищного кредита. Вы платите по ипотеке регулярно до тех пор, пока она не будет погашена через определенное количество лет.

Точнее, ипотека — это юридический документ, который позволяет вашему кредитору забрать дом, если вы не погасите ссуду в соответствии с договоренностью.В некоторых штатах этот документ называется доверительным актом.

Как только вы выплатите ипотечный кредит, вы приобретаете дом полностью или «бесплатно и бесплатно». Законное право кредитора на возвращение вашего дома утрачивается.

Что включает в себя ипотечный платеж

Ваши ежемесячные платежи по ипотеке могут покрывать несколько расходов, в том числе:

Основная сумма

«Основная сумма ипотеки» означает две вещи. Это может относиться к сумме, которую вы взяли в долг. Он также может относиться к сумме вашей задолженности после того, как вы произвели платежи.

Например, если вы взяли взаймы 200 000 долларов и вернули 24 000 долларов, остаток основного долга составит 176 000 долларов. Часть каждого платежа по ипотечному кредиту применяется к вашей основной сумме, уменьшая общую сумму задолженности с течением времени.

Проценты

Процентная ставка по ипотеке определяет, сколько вы заплатите кредитору в обмен на заимствование денег.

Часть каждого ежемесячного платежа уменьшает основную сумму долга, а часть идет на выплату процентов. В первые годы ссуды большая часть каждого платежа выплачивается по процентам и небольшая часть идет в счет основной суммы кредита; в последние годы большая часть платежей уменьшает основную сумму долга.Этот процесс называется амортизацией.

Налоги

Ваш кредитор может собирать налоги на недвижимость вместе с платежом по ипотеке и хранить деньги на счете условного депонирования до тех пор, пока не наступит срок оплаты вашего счета по налогу на недвижимость, оплачивая его в это время от вашего имени.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев, которое может покрыть ущерб от пожаров, штормов, несчастных случаев и других катастроф, обычно требуется ипотечными кредиторами. Они могут собирать страховые взносы вместе с платежом по ипотеке, а затем оплачивать страховой счет с вашего счета условного депонирования, когда это необходимо.

Ипотечное страхование

Когда вы вносите первоначальный взнос менее 20%, кредиторы обычно требуют, чтобы вы оплатили ипотечное страхование.

Ипотечное страхование защищает кредитора от риска невыполнения обязательств по ссуде. Существует два типа: частное ипотечное страхование, или PMI, и формы ипотечного страхования, необходимые для ссуд, обеспеченных государством, например ссуды FHA (застрахованные Федеральной жилищной администрацией). Счета о взносах могут быть указаны в ежемесячной выписке по ипотеке.

Типы ипотеки

Есть два вида ипотеки.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Процентная ставка не меняется. Подавляющее большинство жилищных кредитов — это ипотека с фиксированной процентной ставкой.
Ипотека с регулируемой ставкой или ARM. Процентная ставка может меняться с интервалами, указанными в кредитной документации. Ваш ежемесячный платеж может увеличиваться или уменьшаться при изменении процентной ставки.

Существует несколько типов ипотечных программ, которые позволяют выбрать ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой.

Обычные ипотечные кредиты соответствуют стандартам андеррайтинга, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, и соответствуют ограничениям на суммы ссуд, установленным Федеральным управлением жилищного финансирования (FHFA). Им требуется кредитный рейтинг 620 или выше и первоначальный взнос не менее 3%.

Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Заемщики с кредитным рейтингом до 580 могут претендовать на ипотеку, застрахованную FHA, с первоначальным взносом не менее 3,5%.

VA ссуды гарантированы Департаментом по делам ветеранов.Обычно они не требуют первоначального взноса. Правильно, нулевой первоначальный взнос. Кредиты VA доступны квалифицированным ветеранам США, военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, и некоторым выжившим супругам.

Ссуды USDA требуют нулевого первоначального взноса и доступны покупателям жилья, которые соответствуют требованиям дохода в определенных сельских и пригородных районах. Они гарантированы Министерством сельского хозяйства США.

Джамбо-ссуды — это ипотечные ссуды, превышающие лимиты на суммы ссуд, установленные FHFA.Эти «соответствующие лимиты» корректируются ежегодно. Пределы различаются в зависимости от округа и выше там, где жилье дорогое.

Что такое вторая ипотека

Вторая ипотека — это еще одна ссуда на дом, у которого уже есть первая или основная ипотека. Вторая ипотека, также называемая «младшим залогом», — это способ получить доступ к собственному капиталу в вашем доме в качестве расходуемых средств без продажи или рефинансирования.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала — это два типа второй ипотеки.

Что такое ипотека? | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Ипотечные ссуды используются для покупки дома или ссуды под стоимость дома, которым вы уже владеете.

Семь вещей, на которые стоит обратить внимание при ипотеке

Размер кредита
Процентная ставка и любые связанные точки
Затраты на закрытие ссуды, включая комиссию кредитора
Годовая процентная ставка (APR)
Тип процентной ставки и возможность ее изменения (фиксированная или регулируемая?)
Срок ссуды, или как долго вы должны вернуть ссуду
Наличие у ссуды других рискованных характеристик, таких как штраф за предоплату, балансовую оговорку, процентную ставку или отрицательную амортизацию.

Сосредоточьтесь на ипотеке, доступной для вас с учетом других ваших приоритетов, а не на том, на какую сумму вы имеете право.

Кредиторы сообщат вам, какую сумму вы имеете право взять взаймы, то есть сколько они готовы предоставить вам ссуду. Несколько онлайн-калькуляторов сравнят ваши доходы и долги и дадут похожие ответы. Но размер займа сильно отличается от того, сколько вы можете позволить себе выплатить, не слишком растягивая свой бюджет на другие важные предметы. Кредиторы не принимают во внимание все ваши семейные и финансовые обстоятельства. Чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе выплатить, вам нужно внимательно посмотреть на доходы, расходы и приоритеты вашей семьи, чтобы понять, что удобно в рамках вашего бюджета.

Не забывайте о других расходах при выборе идеального платежа.

Такие расходы, как страхование домовладельца, налоги на имущество и частное страхование ипотеки, обычно добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке, поэтому обязательно включайте эти расходы при подсчете суммы, которую вы можете себе позволить. Вы можете получить оценку у местного налогового инспектора, страхового агента или кредитора. Знание того, сколько вы можете комфортно платить каждый месяц, также поможет вам оценить разумный диапазон цен для вашего нового дома.

Ипотека: что это?

Ипотека — это особый вид ссуды, который используется для покупки дома или объекта недвижимости. Ипотеку предлагают банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения по всей стране.

Ваш кредитор — банк или учреждение, которое ссужает вам средства — фактически оплачивает недвижимость напрямую, когда вы используете ипотеку для покупки дома. Затем вы возвращаете эти средства кредитору плюс проценты, как правило, каждый месяц в течение срока ссуды.

Что такое ипотека?

Ипотечный кредит — это обеспеченный кредит. Вы берете взаймы под стоимость актива — в данном случае вашего дома. Ваш кредитор имеет право забрать собственность, если вы не вернете кредит. Ваш кредитор больше не может требовать вашего дома после полной выплаты ссуды.

Как работает ипотека?

Ипотека может иметь более короткие или более длительные сроки погашения. У них могут быть процентные ставки, которые остаются неизменными или меняются с течением времени, и у них могут быть разные критерии соответствия.Большинство этих вариантов связано с вашими предпочтениями в отношении условий погашения, а также с размером риска, принимаемого кредитором.

Ипотечные ссуды могут иметь разные «сроки», продолжительность погашения ссуды.

Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Согласно последним опубликованным данным, собранным и опубликованным Freddie Mac, 90% покупателей жилья выбрали 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в 2016 году.

Примерно 6% покупателей жилья выбрали ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, 2% выбрали ипотеку с регулируемой ставкой, а 2% выбрали другие условия ссуды.

Если вы выберете более короткий срок, вы быстрее выплатите ипотечный кредит и будете платить меньше в виде накопленных процентов в течение срока действия кредита, но это означает более высокие ежемесячные платежи. Более долгосрочные ссуды означают более низкий ежемесячный платеж, но более длительный период выплаты и, как правило, более высокая процентная ставка, как правило, означает более высокие проценты, выплачиваемые с течением времени.

Ваш лучший вариант срока ипотеки обычно зависит от вашего бюджета и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

30 лет vs.15-летняя ипотека

Срок вашей ипотеки может иметь значительное влияние на несколько кредитных факторов.

30-летняя ипотека	Ипотека на 15 лет
Более высокие процентные ставки	Снижение процентных ставок
Меньшие ежемесячные платежи	Более высокие ежемесячные платежи
Более медленное погашение кредита	Более быстрое погашение кредита
Больше процентов выплачивается со временем	Минус проценты, уплаченные с течением времени
Может быть проще купить дом, который вы хотите	Может быть трудно позволить себе дом, который вы хотите

Фиксированный vs.Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотека также зависит от типа взимаемой процентной ставки. Как следует из названия, ссуды с фиксированной процентной ставкой идут с установленными последовательными процентными ставками на весь срок ссуды. Вы всегда будете платить одинаковую сумму процентов каждый месяц, пока ваш дом не будет оплачен.

Ссуды с регулируемой ставкой (ARM) имеют переменные процентные ставки. Они поставляются с установленной процентной ставкой на период времени, обычно три, пять, семь или 10 лет, после чего ставка может увеличиваться.Это означает повышенный ежемесячный платеж.

Ссуды с регулируемой процентной ставкой обычно изначально идут с гораздо более низкими процентными ставками, чем опционы с фиксированной ставкой, но они несут дополнительный риск повышения ставок в будущем. ARM могут быть хорошим выбором, если вы знаете, что не будете долго оставаться дома, или если вы готовы рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой до истечения срока действия вашей низкой ставки.

Ипотечный кредит с фиксированной ставкой	Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой
Более высокие процентные ставки, по крайней мере, на начальном этапе	Снижение процентных ставок, первоначально
Предсказуемые ежемесячные платежи	Меньший ежемесячный платеж, первоначально
Легко составить бюджет и спланировать для	Непредсказуемые выплаты после определенного момента
Отсутствие риска повышения процентной ставки	Риск повышения процентной ставки позже
Подходит для долгосрочных домовладельцев	Рисковано для домовладельцев, живущих на длительный срок, лучше для домовладельцев, проживающих на краткосрочной основе.
Может быть труднее позволить себе дом, который вы хотите	Допускается более высокое отношение долга к доходу

Виды ипотечной ссуды

Вы можете выбрать один из нескольких типов кредитных продуктов, каждый из которых имеет свои права на получение кредита и требования к первоначальному взносу.

FHA Ипотечные ссуды

Эти ссуды поддерживаются Федеральной жилищной администрацией. Они требуют всего 3,5% для первоначального взноса, и они позволяют получить кредитный рейтинг до 500. Они требуют, чтобы вы выплачивали премию за ипотечное страхование, как авансом, так и ежегодно в течение всего срока действия ссуды.

Около одной пятой покупателей жилья в США выбирают ссуду FHA.

Обычные ипотечные кредиты

Обычные ссуды, безусловно, являются самым популярным типом ипотечных продуктов, на которые приходится большая часть США.Ссуды S. предоставляются ежемесячно. За них взимается меньшая комиссия, чем с ссуд FHA, но они также имеют более строгие требования к кредитам и соотношению долга к доходу. Требования к первоначальному взносу могут варьироваться в широких пределах, обычно от 3% до 20%.

Прочие ссуды, обеспеченные государством

Другие специальные кредитные программы для определенных типов покупателей включают ипотечные ссуды VA и ипотечные ссуды USDA.

Ссуды VA застрахованы Департаментом по делам ветеранов и доступны только военнослужащим, ветеранам и оставшимся в живых супругам этих лиц.Они не требуют ни первоначального взноса, ни ипотечного страхования, и они позволяют включить ваши заключительные расходы в остаток кредита.

Ссуды USDA — это ипотечные ссуды, гарантированные Министерством сельского хозяйства США. Они доступны только для покупки недвижимости, расположенной в определенных сельских районах страны. Они не требуют первоначального взноса, но вам придется платить взносы по ипотечному страхованию, как авансом, так и ежегодно.

Вы можете узнать, соответствует ли ваша собственность критериям с помощью инструмента USDA.

Требования к ипотеке

У каждой кредитной программы есть свои уникальные требования к участникам.

Кредиты FHA

Кредитный рейтинг: Не менее 500
Первоначальный взнос: 3,5% (при кредитном рейтинге 580) или 10% (при кредитном рейтинге 500)
Отношение долга к доходу: 43% или меньше (в некоторых случаях допускается 45%)

Обычные ссуды

Кредитный рейтинг: 620
Первоначальный взнос: 3% (по определенным программам кредитования) или выше, особенно по крупным кредитам
Отношение долга к доходу: 43%

VA Кредиты

Кредитный рейтинг: Нет минимум
Первоначальный взнос: Нет (хотя требуется комиссия за финансирование, которую можно включить в остаток по кредиту)
Отношение долга к доходу: не ограничено

Кредиты USDA

Кредитный рейтинг: может зависеть, но обычно выше 640
Первоначальный взнос: Нет
Соотношение долга к доходам: 41%

Отдельные ипотечные кредиторы могут иметь дополнительные или более строгие требования к этим программам, поэтому поговорите со своим потенциальным кредитором о стандартах, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям.

Магазин вокруг под ипотеку

Между кредиторами также есть различия, особенно когда дело касается затрат.

Ипотечные кредиторы часто различаются по комиссиям, затратам на закрытие сделки и даже по процентной ставке, которую они могут вам предоставить, поэтому важно присмотреться и получить несколько котировок, прежде чем решать, кто предоставит вам ссуду. Вам также следует спросить о первоначальном взносе и любой частной ипотечной страховке, которую вы должны будете оплатить, потому что это также повлияет на ваши авансовые и долгосрочные расходы.

Ключевые выводы

Ипотека — это ссуда, полученная для покупки дома или другой недвижимости.
Ипотечный кредит обеспечен недвижимым имуществом. Кредитор может наложить арест на собственность и продать ее в случае невыполнения заемщиком условий ипотеки.
Ипотека может иметь различные условия, включая количество лет, необходимое для погашения, и процентные ставки.
Ипотечные программы, поддерживаемые государством, могут облегчить некоторым потенциальным домовладельцам получение займов.

Что такое ипотека и как она работает?

Ипотека 101

Ипотека — это просто большая ссуда, используемая для покупки дома. Ипотека позволяет одолжите большую сумму — часто сотни тысяч долларов — и выплатите ее обратно по низкой процентной ставке в течение длительного времени.

Ипотека полезна потому что очень немногие покупатели жилья имеют достаточно наличных для такой большой покупка.

Оплата недвижимости ипотекой позволяет распределяет стоимость покупки на многие годы и делает покупку дома намного доступнее.

Если вы планируете купить дом или квартиру, сдайте в аренду недвижимость или другой тип недвижимости — скорее всего, вам понадобится ипотека.

Это самое крупное финансовое обязательство. люди когда-либо зарабатывают, поэтому важно понять, как работает ипотека, прежде чем вскакиваю. Вот что вам нужно знать.

Проверьте свое право на ипотеку сегодня (26 марта 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Основы ипотеки

Ипотечный кредит позволяет вам купить дом сейчас и погасить его со временем, вместо того, чтобы копить и оплачивать полную продажную цену заранее.

Большинство покупателей жилья вкладывают часть своих денег в покупку (это «первоначальный взнос»), а остальную часть стоимости дома покрывают с помощью ипотечной ссуды.

Ипотека может показаться сложной. Но на самом деле вы можете понять, как они работают, если вы знаете эти четыре простых термина:

Первоначальный взнос — сумма, которую вы платите для покупки дома из собственных сбережений
Сумма займа — Сумма займа чтобы покрыть оставшуюся часть покупной цены.Сумма вашего кредита будет равна продаже дома цена за вычетом первоначального взноса
Срок кредита — Это сумма время, когда вам нужно выплатить ипотечный кредит. Если вы вносите полные платежи вовремя каждый месяц остаток по кредиту будет равен нулю в течение последнего месяца срок кредита
Процентная ставка — Ваша процентная ставка или «ставка по ипотеке» — это деньги, которые вам стоит взять в долг. За Например, если вы занимаетесь 100000 долларов под 3%, вы будете платить 3000 долларов в год в интерес.(Ну, не совсем потому, что вы выплачиваете основную сумму год, но мы будем упрощать). Это прибыль вашего ипотечного кредитора. для ссуды вам. Ставки по ипотеке выражаются в процентах от заемных сумма, такая как ставки автокредитования или процентные ставки по кредитной карте

Есть и другие детали, которые вы захотите узнать, когда начнете подавать заявку для жилищных кредитов, но это самые важные основы ипотеки.

Ваш первоначальный взнос, сумма ссуды, срок ссуды и процентная ставка определяют, сколько дома вы можете себе позволить, насколько велики будут ваши ежемесячные платежи и сколько процентов вы заплатите к тому времени, когда ваш дом будет выплачен.

Как ипотека работает

Ипотека бывает разных форм и размеров. Но большинство покупателей дома используют тот же общий тип ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой (FRM) сроком на 30 лет.

Давайте разберемся, что это означает:

У вас есть 30 лет, чтобы выплатить то, что вы взяли в долг . Ты сумма кредита будет разбита на 360 ежемесячных платежей (12 месячных ипотечных платежи в год x 30 лет)
Ваш кредит имеет фиксированную процентную ставку .Этот означает, что общая стоимость процентов заранее определена, поэтому вы с самого начала точно знаете сколько процентов вы заплатите в течение срока кредита, и ваш кредитор может никогда не увеличивайте ставку
Ваши ежемесячные платежи всегда одинаковы . В ежемесячные платежи по ипотечной ссуде с фиксированной процентной ставкой никогда не меняются. Например, если вы платите 1000 долларов в месяц в течение первого года ипотечного кредита, вы будете платить 1000 долларов за каждый месяц в году 30

Кроме того, большинство жилищных ссуд полностью погашаются.Это просто означает, что ваши платежи запланированы таким образом, что в конце срока кредита ваш дом будет полностью оплачен.

Есть и другие варианты ссуд, например, ипотека на 15 лет и с регулируемой процентной ставкой. ипотека. Но большинство покупателей жилья предпочитают долгосрочную 30-летнюю ссуду для предсказуемость и доступные платежи.

Если вы покупаете ипотеку впервые, то это первый тип кредита, на который вам следует обратить внимание.

Вы можете использовать калькулятор ипотеки, чтобы оценить, на какой размер ипотеки вы можете претендовать, исходя из вашего текущего дохода.

Проверьте свое право на ипотеку сегодня (26 марта 2021 г.)

Должен ли я сохранять всю ипотеку? 30 лет?

Важно отметить, что получение 30-летней ипотеки дает а не означает , что вы обязуетесь прожить в своем доме 30 лет.

Необязательно хранить ссуду до даты ее окончания и погашать ее в полный. Фактически, большинство домовладельцев этого не делают. Они либо продают дом, либо рефинансируют их ипотека досрочно истечет.

Если вы переедете и продадите свой дом до того, как он окупится, часть выручка от продажи дома будет использована для погашения оставшейся суммы кредита. из-за вашего ипотечного кредитора
Если вы решите, что хотите другой тип кредита или более низкие проценты ставку позже, вы можете «рефинансировать» свою ипотеку. Это предполагает замену вашего существующая ипотека с новой ссудой, которая принесет вам финансовую выгоду

Вам не нужно слишком беспокоиться о продаже или рефинансировании. сейчас же.

Просто знайте, что получение ипотеки не означает, что вы застряли в тот же кредит на следующие три десятилетия.

Вы можете пересмотреть свои финансы в любой момент в будущем, и если ваш дом или ипотека больше не соответствуют вашим потребностям, вы сможете переехать или получите новый кредит, который вам больше подходит.

Владею ли я своим домом, когда у меня есть ипотека?

Короче говоря, да, ваш дом принадлежит вам. Но это не исключает других стороны не имеют на это прав.

Пока вы платите, поддерживайте дом в хорошем состоянии, застраховать его и заплатить налоги, никакая другая сторона не может взять собственность под свой контроль.

Но если вы пренебрегаете любым из этих пунктов, кредитор имеет право арестовать и продать недвижимость. Аналогичным образом, если вы не платите налоги на недвижимость, ваши город или округ могут изъять его для уплаты налогов.

Может показаться, что дом не принадлежит вам из-за сторонних прав, но помните, что не нужно беспокоиться о потере контроля собственности, если вы придерживаетесь своей части соглашения.

Проверьте право на покупку дома (26 марта 2021 г.)

Чем ипотека отличается от других кредитов?

Ипотека похожа на другие ссуды в том, что есть определенная сумма займа, процентная ставка, выплачиваемая кредитору, и набор количество лет, в течение которых кредит должен быть погашен.

В этом отношении ипотека во многом похожа на ссуду на покупку автомобиля или любую другую другой «кредит в рассрочку», который вы выплачиваете по заранее установленному графику.

Однако есть некоторые ключевые отличия, которые отличают ипотеку от других видов ссуд.

Ипотечный кредит специально используется для покупки (а иногда и ремонт) недвижимость . Средства, которые вы занимаете, не могут быть используется для любых других целей — за исключением случаев рефинансирования ипотечных кредитов, которые не подавайте заявление, если у вас уже нет ипотечного кредита.
Вы сами не распоряжаетесь деньгами. Ваш ипотечный кредитор будет платить продавцу дома напрямую, поэтому вы на самом деле не «Получите» деньги по ипотеке в любой момент.
Ипотека гибкая. У вас есть большой контроль над суммой первоначального взноса, сроком кредита, кредитной программой и другие особенности ипотеки
Ипотека предъявляет строгие требования к заемщики. Большинство ипотечных кредитов имеют суммы ссуды в сотни тысяч. Поскольку вы занимаетесь так много денег, ипотечный кредитор хочет быть более уверенным. Вы можете вернуть его. Чтобы убедиться, что вы можете погасить ссуду, кредиторы устанавливают минимум требования к таким вещам, как ваш кредитный рейтинг, доход, существующие долги и активы

Требования по ипотеке введены для защиты кредиторов и заемщиков.

Ипотека — это «обеспеченная» ссуда, означающая, что дом, который вы покупаете, используется в качестве обеспечения взятых денег.

Если вы не можете погасить ипотечный кредит, вам может грозить «лишение права выкупа», это означает, что ипотечный кредитор забирает дом и продает его, чтобы возместить деньги, которые он тебе одолжил.

Кредиторы внимательно изучают ваши личные финансы во время процесса ипотеки и запрашивают множество документов. Но, в конце концов, это выгодно и вам, и кредитору, потому что это помогает гарантировать, что вы получите доступную ссуду и сделаете надежное вложение в свой новый дом.

Почему покупатели жилья пользуются ипотекой?

Ипотека делает покупку дома доступной для всех типов покупателей. Используя ипотечный кредит, вы можете купить дом, даже если у вас нет больших сбережений. счет, высокий доход или хороший кредитный рейтинг.

Учтите, что средняя цена дома в США составляла около 350 000 долларов. в конце 2020 года. У большинства покупателей жилья нет $ 350 тыс., которые они можно передать домашнему продавцу.

Вместо этого они платят меньшую сумму авансом (первоначальный взнос) и оставшуюся часть денег, необходимых для покупки дома, займи.

Некоторые покупатели могут даже попасть в новый дом с 0 долларами из своего кармана, если они правильно разыграют свои карты.

Льготы по ипотечному кредиту

Использование ипотеки избавляет от необходимости придумывать сотни тысячи долларов наличными. И это позволяет домовладельцам расплачиваться за свои дома в доступная ежемесячная рассрочка.

Вот пример того, как использование ипотеки делает покупку дома более выгодной. доступный.

Цена покупки дома: 350 000 долларов США
Первоначальный взнос из собственного кармана: 50 000 долларов США
Сумма кредита: 300 000 долларов США
Срок кредита: 30 лет
Фиксированная процентная ставка: 3.5%. 50 000 долларов авансом на 350 000 долларов дом. А их ежемесячный платеж по ипотеке составляет около 1300 долларов, что сопоставимо. к ежемесячной арендной плате во многих крупных городах.
И это только один пример. Многие покупатели жилья имеют даже меньшие суммы кредита и более низкие выплаты по ипотеке.
Кроме того, ипотека является гибкой, поэтому вы можете полностью контролировать сроки кредита и свои ежемесячные расходы.
Например, вы можете сэкономить и сделать большой упадок. оплата. Это снизит ваши ежемесячные жилищные выплаты и уменьшит сумму процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе.
Или, если у вас мало сбережений, но вы хотите в ближайшее время купить дом, вы можете внести небольшой первоначальный взнос. Большинство покупателей жилья могут претендовать на скидку от 3% до 3,5%.
Сумма вашего кредита и выплаты в этом случае будут немного больше, но вы можете забраться в свой дом и начать погашать его раньше.
Каждый покупатель дома может изучить свои варианты ипотеки и найти уникальный структура кредита, которая наилучшим образом соответствует их потребностям.
Просрочки по ипотеке
Очевидным недостатком использования ипотечного кредита является то, что вы в конечном итоге платить большие проценты своему ипотечному кредитору.
Ставки по ипотеке намного дешевле, чем другие формы заимствования, например личные ссуды или кредитные карты.Однако вы платите проценты по очень большой сумма кредита на длительный срок. Так что стоимость складывается.
Но если альтернативой является покупка дома за наличные, ипотека выглядит намного привлекательнее.
Накопить сотни тысяч долларов наличными — это не реалистично для большинства людей. Так что ипотека становится лучшим и единственным вариантом.
Выплата процентов не идеальна. Но для большинства из нас это необходимый компромисс, чтобы иметь возможность покупать собственное жилье и пользоваться личными и финансовыми преимуществами, которые дает домовладение.
Виды ипотечной ссуды
Доступны различные ипотечные программы. Каждый один предлагает различные преимущества и требования для покупателей жилья.
Вот четыре основных типа ипотечных кредитов, три из которых при поддержке федерального правительства:
- Обычные ссуды — Обычные ссуды предлагает практически каждый кредитор, и они имеют гибкие условия и требования. Обычные ипотечные кредиты составляют , а не , обеспеченные федеральным правительством.Эти ссуды обычно предпочитают заемщики с хорошей кредитной историей и умеренными или большими первоначальными взносами (от 5% до 20%).
- Ссуды FHA — Ссуды FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией. Эта ипотечная программа обычно предназначена для покупателей жилья с плохой или справедливой кредитной историей и низким или умеренным доходом, хотя те, у кого хорошая кредитная история, часто выбирают FHA из-за ее низких требований к первоначальному взносу и других гибких возможностей
- VA ссуды — Ипотечная программа VA поддерживается Департаментом по делам ветеранов.Эти ссуды делают покупку дома очень доступной для ветеранов и военнослужащих. Для участия в программе у вас должна быть соответствующая история обслуживания. Но те, у кого есть доступ к ссудам с нулевым снижением по очень низким ставкам
- Ссуды USDA — Ссуды USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США. Эта ипотечная программа предлагает доступные ссуды по нулевой цене для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности.
Ссуды FHA, VA и USDA застрахованы федеральным правительством. Но их предлагают частные кредиторы.Таким образом, вы можете получить их в большинстве банков, кредитных союзов и ипотечных компаний.
В рамках каждой программы также есть различные варианты ссуд.
Например, вы можете получить ссуду FHA с фиксированной ставкой на 30 лет или на 15 лет кредит FHA с фиксированной ставкой.
Обычные ссуды обычно являются наиболее гибкими, с широким диапазон условий займа, суммы займа и процентных ставок.
Ссуды, обеспеченные государством, как правило, немного менее гибкие, но они иметь более мягкие требования, призванные помочь заемщикам, у которых могут быть проблемы право на обычную ипотеку.
Вы можете узнать больше и сравнить различные типы жилищных кредитов здесь.
Вам также будет назначен кредитный специалист, когда вы подадите заявку на получение ипотека. Этот специалист поможет вам более подробно сравнить варианты ссуды и найдите то, что вам нужно.
Найдите подходящий для вас тип жилищного кредита (26 марта 2021 г.)
Как мне получить ипотеку?
Чтобы претендовать на ипотеку, вы должны соответствовать минимальным стандартам от того, какой вид ссуды вы выберете, лучше всего подходит для ваших нужд.
Каждый тип кредита индивидуален, с разной квалификацией стандарты. Но шаги для получения ипотечного кредита у всех четырех программы.
Во-первых, вам нужно будет соответствовать минимальному требованию кредитного рейтинга.
Конкретные требования могут варьироваться в зависимости от кредитора, но минимальный балл, необходимый для каждой программы:
- Кредит FHA: 580
- Кредит VA: 580-620
- Обычный кредит: 620
- Кредит USDA: 640
Затем вам будет предложено подтвердить свой доход с помощью W-2, оплатите корешки и декларации по федеральному подоходному налогу.Ваши долги также будут проверены с помощью последняя копия вашего кредитного отчета.
Если ваш кредитный отчет содержит ошибки или упущения, что иногда случается, вы можете предоставить своему кредитору документацию, чтобы исправляйте такие ошибки.
Ваш кредитор также захочет проверить вашу историю занятости и ваши сбережения.
Кредиторы обычно хотят видеть, что у вас есть стабильная работа с надежным доходом в течение как минимум двух лет. Но есть исключения из правила двух лет, поэтому часто можно получить ипотечный кредит, даже если вы находитесь на новой работе.
Насколько велик авансовый платеж необходимость?
Когда вы покупаете дом, сумма денег, которую вы приносите закрытие называется авансовым платежом.
Вы можете рассматривать свой авансовый платеж как часть покупной цены дома, которую вы не берете в долг в банке.
Многие покупатели дома думают, что им нужно 20% скидку, чтобы купить дом. Но на самом деле требуемый минимальный первоначальный взнос намного ниже.
- Заем VA: требуется 0% первоначальный взнос
- Заем USDA: Требуется 0% первоначальный взнос
- Обычный заем: Требуется 3% первоначальный взнос
- Заем FHA: 3.Требуется 5% первоначальный взнос
Имейте в виду, что эти цифры являются минимальными. Вы можете выбрать сделайте больший первоначальный взнос, если хотите.
Когда вы вносите больший первоначальный взнос, ваш ежемесячный платеж уменьшается, потому что вы занимаетесь меньше денег.
А, если воспользоваться обычным кредитом — какой самый домашний? покупатели делают — более крупные первоначальные взносы связаны с более низкими ставками по ипотеке.
Не забудьте закрыть расходы
Первоначальный взнос — это не единственные личные расходы при покупке дома.Вам также необходимо оплатить затраты на закрытие.
Затраты на закрытие включают все различные сборы за оформление ипотеки и официальную передачу права собственности на домой от продавца к вам. Это дополнительные расходы сверх ваших авансовый платеж.
В среднем выходят затраты на закрытие примерно от 3% до 5% от суммы кредита. Итак, по ипотеке на 300000 долларов, закрытие расходов легко может составить 9000 долларов или больше.
Это огромная сумма денег, которая многие покупатели жилья впервые упускают из виду, когда только начинают задумываться о ипотека.
Вы должны оценить затраты на закрытие для дома, который вы хотите, и включите их в свой бюджет, так как они будут иметь большие влияние на сумму денег, которую вам нужно сэкономить.
Проверьте свое право на ипотеку сегодня (26 марта 2021 г.)
FAQ по ипотеке
Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об ипотечных кредитах.
Что такое ипотека простым языком?
Ипотека — это крупная ссуда, используемая для покупки дома.Как и в случае с другими видами ссуд, вы со временем выплачиваете ипотеку с процентами. Но ипотека отличается от других ссуд по трем основным причинам: деньги должны использоваться для покупки недвижимости, вы можете выплатить их в течение 30 лет, а процентные ставки очень низкие.
Какой пример ипотеки?
Вот простой пример того, как работает ипотека. Представьте, что вы хотите купить дом стоимостью 300 000 долларов. Вы платите 25 000 долларов из собственных сбережений, а оставшуюся часть покупной цены (275 000 долларов) покрываете деньгами, взятыми в долг у кредитора.275 тысяч долларов, которые вы одолжили, — это ваша ипотечная ссуда — вы со временем погасите ее, выплачивая ежемесячные платежи своему ипотечному кредитору. Это позволяет вам купить дом сразу и расплачиваться постепенно, вместо того, чтобы вносить предоплату в размере 300 000 долларов наличными.
Ипотечный кредит — это то же самое, что и жилищный кредит?
Да. «Жилищный заем» — это просто еще один термин для ипотечного кредита.
Где взять ипотеку?
Большинство финансовых учреждений предлагают ипотечные кредиты.Вы можете получить его в большом банке, местном кредитном союзе или у специализированного ипотечного кредитора, который выдает только жилищные ссуды. Также существуют «ипотечные брокеры», которые действуют как посредники, помогая вам найти и сравнить кредиторов. Вам следует сравнить несколько разных кредиторов и выбрать тот, который предлагает сочетание низких ставок, низких комиссий и хорошего обслуживания.
Можно ли купить дом без ипотеки?
Да! Если у вас накоплено достаточно денег, чтобы купить дом за наличные, вам не нужно использовать ипотеку.Вы можете заплатить продавцу напрямую и сразу стать владельцем дома. Однако у большинства покупателей жилья не накоплено достаточно денег для этого, или они хотят использовать свои деньги для других целей.
Какой доход мне нужен для ипотеки?
Для ипотеки не требуется «минимального дохода». Кредиторы просто хотят знать, что вы сможете позволить себе ежемесячные платежи за свой новый дом, поэтому вам нужно делать покупки в правильном ценовом диапазоне. Имея более высокий доход, вы будете иметь право на более крупную ипотеку и сможете купить более дорогой дом.При более низком доходе вы все равно можете получить ипотеку, просто у вас будет меньший бюджет на покупку дома.
Какой кредитный рейтинг мне нужен для ипотеки?
Минимальный кредитный рейтинг для получения ипотечной ссуды зависит от типа ссуды, на которую вы подаете заявку. Ссуды FHA имеют самый низкий минимальный кредитный рейтинг — 580. Но вы можете претендовать на большинство других типов жилищных ссуд с оценкой 620 или выше.
Какой первоначальный взнос требуется для покупки дома?
Для покупки дома не нужно 20% -ной скидки, вопреки распространенным убеждениям.Фактически, большинство покупателей жилья могут претендовать на получение обычной ссуды с минимальной ставкой всего 3% или ссуды FHA с минимальной ставкой 3,5%. Покупатели жилья, имеющие право на получение ссуды VA или ссуды USDA, могут даже иметь право на ипотеку с нулевым первоначальным взносом. Изучите варианты ссуды, чтобы найти сумму первоначального взноса, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.
Стоит ли вкладывать 20% в стоимость дома?
Первоначальный взнос в размере 20% не требуется, и большинство покупателей не вкладывают такие деньги. Однако есть определенные преимущества, если вы решите внести крупный первоначальный взнос.Сумма кредита будет меньше, и ваша процентная ставка, вероятно, будет ниже, а это означает, что вы сможете сэкономить деньги на процентах в долгосрочной перспективе. Кроме того, вы, вероятно, сможете избежать дополнительных ежемесячных затрат, называемых «частным ипотечным страхованием» (PMI), которые взимаются по большинству ссуд с понижением менее чем на 20%. Прежде чем принимать решение, подумайте о плюсах и минусах как небольшого, так и большого первоначального взноса.
Какая будет моя процентная ставка?
Процентные ставки по ипотеке сейчас низкие по всем направлениям, значительно ниже 4% для большинства заемщиков.Но ставки могут сильно отличаться от человека к человеку. Ваша конкретная процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса, суммы ссуды, типа ссуды и других факторов. В целом, чем сильнее ваши личные финансы, тем ниже будет ваша ставка.
Какой ежемесячный платеж по ипотеке?
Средний платеж по ипотеке составляет около 1300-1500 долларов в месяц. Однако ваши собственные ежемесячные платежи будут зависеть от суммы вашего кредита и процентной ставки. Также имейте в виду, что ваш платеж по ипотеке включает в себя не только основную сумму кредита и проценты, причитающиеся кредитору.Большинство покупателей жилья также платят налоги на недвижимость и страхование домовладельцев в рамках ежемесячного платежа по ипотеке, что существенно увеличивает сумму, подлежащую выплате каждый месяц.
Книга «Ипотека для чайников» — хороший ресурс для новичков?
Нет. Последнее издание было опубликовано в 2008 году, когда ипотечные кредиты были совершенно другими. Вы, вероятно, не стали бы читать устаревшую книгу о социальных сетях или текущих событиях, и то же самое применимо и здесь. Правила ипотеки часто меняются, поэтому у книг относительно короткий срок хранения.Лучшие ресурсы для получения текущей информации — это авторитетные веб-сайты, которые часто обновляют свои статьи.
Имеете ли вы право на ипотеку? сейчас же?
Онлайн-калькуляторы ипотеки может помочь вам определить, можете ли вы претендовать на ипотека. Они также могут помочь вам оценить бюджет на покупку дома.
Но когда вы будете готовы получить серьезно относясь к покупке дома, вам необходимо получить предварительное одобрение ипотеки от кредитор.
Процесс предварительного утверждения включает заполнить заявку на кредит и позволить кредитору проверить ваш кредит и финансы.После этого кредитор может подтвердить ваше право на получение ипотечной ссуды и сообщить вам об этом. сколько вы можете занять.
Большинство продавцов дома и недвижимости агенты не примут предложение, если заемщик не был предварительно одобрен, поэтому это шаг необходим.
К счастью, предварительное одобрение как правило, бесплатно и может быть выполнено в Интернете довольно быстро.
Если вы готовы к следующему шаг к покупке дома, вы можете начать предварительное одобрение, используя ссылку ниже или связавшись напрямую с ипотечным кредитором.
Подтвердите новую ставку (26 марта 2021 г.)
Что такое ипотека? — Советник Forbes
Ипотека — это вид ссуды, обеспеченный недвижимостью. Когда вы получаете ипотеку, ваш кредитор берет залог на вашу собственность, что означает, что он может забрать собственность, если вы не погасите свой ссуду. Ипотека — это наиболее распространенный вид ссуды, используемый для покупки недвижимости, особенно жилой.
Ипотека считается относительно безопасной ссудой для кредиторов, потому что кредитор может забрать собственность, если вы не платите.Пока сумма ссуды меньше стоимости вашей собственности, риск вашего кредитора невелик. Даже в случае невыполнения обязательств они могут лишить права выкупа и вернуть свои деньги.
Как работает ипотека
Ипотека очень похожа на другие ссуды: кредитор дает заемщику определенную сумму денег на определенный период времени, и она возвращается с процентами.
Однако ипотека также немного отличается от других видов ссуд, поскольку ипотека — это ссуды, выданные под залог недвижимости.Это означает, что ссуда обеспечена недвижимостью, поэтому кредитор получает право удержания и может лишить вас права выкупа, если вы не сможете произвести платеж.
Каждая ипотека сопровождается определенными условиями, которые вы должны знать:
- Сумма кредита. Это сумма денег, которую вы занимаете у своего кредитора. Обычно сумма ссуды составляет от 75% до 95% от покупной цены вашей собственности, в зависимости от типа ссуды, которую вы используете.
- Срок кредита. Срок представляет собой время, необходимое для погашения ссуды.Наиболее распространенные сроки ипотечного кредита — 15 или 30 лет.
- Амортизация. Это процесс, с помощью которого вы выплачиваете ипотеку с течением времени, и включает в себя выплаты как основной суммы, так и процентов. В большинстве случаев ссуды полностью амортизируются, то есть к концу срока ссуда будет полностью погашена. Однако, если ваша ипотека не полностью амортизирована (например, если в конце у нее есть всплывающий платеж), амортизация может быть больше, чем срок.
- Процентная ставка. Процентная ставка — это стоимость, которую вы платите за получение займа. Для ипотечных кредитов ставки обычно составляют от 3% до 8%, причем лучшие ставки доступны для жилищных кредитов заемщикам с кредитным рейтингом не менее 740.
- Очков. Ипотечные баллы — это комиссии, которые вы вносите авансом в обмен на снижение процентной ставки по кредиту. Эти комиссии позволяют сэкономить на процентах в течение срока кредита. Не все ипотечные кредиты начисляют баллы, поэтому важно проверить условия кредита.
- Частота выплат. Количество платежей, которые вы делаете в год (обычно 12), влияет на размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке.
Когда кредитор одобряет получение ипотечной ссуды, ипотечный кредит подлежит выплате в течение определенного периода времени. Однако кредит всегда можно вернуть досрочно. В некоторых случаях кредиторы могут взимать штрафы за досрочное погашение ссуды, но для большинства жилищных ссуд такие сборы необычны.
Нарушение ипотечного платежа
Когда вы делаете ежемесячный платеж по ипотеке, каждый из них выглядит как разовый платеж одному получателю.Но выплаты по ипотеке на самом деле разбиты на несколько частей.
Две основные части каждого платежа по ипотеке — это основная сумма долга и проценты. Размер каждого платежа в счет основной суммы или процентов зависит от амортизации кредита. Это расчет, основанный на сумме, которую вы заимствуете, сроке вашей ссуды, остатке на конце ссуды и вашей процентной ставке.
Что означает основная сумма ипотеки?
Основная сумма ипотеки — это еще один термин для обозначения суммы денег, которые вы взяли в долг.В дополнение к сумме, которую вы взяли в долг, основная сумма ипотечного кредита может также включать комиссию, взимаемую с вас за обеспечение кредита. Во многих случаях эти комиссии добавляются к сумме кредита и выплачиваются со временем.
Когда речь идет о выплате по ипотеке, основная сумма выплаты по ипотеке — это часть, которая идет против непогашенного остатка.
Если вы одолжите 200 000 долларов на 30-летний срок для покупки дома, ваша ежемесячная основная сумма и процентные платежи могут составить около 950 долларов. Часть этих 950 долларов пойдет на 200000 долларов, которые вы должны своему кредитору, а остальная часть пойдет на проценты.Ваш общий ежемесячный платеж, вероятно, будет выше, так как вам также придется платить налоги и страховку.
Что означает процент по ипотеке?
Процентная ставка по ипотеке — это сумма, которую вы взимаете за взятые в долг. Часть каждого платежа идет на проценты, которые начисляются между платежами.
Хотя процентные расходы являются частью стоимости, заложенной в ипотеку, эта часть вашего платежа обычно не облагается налогом, в отличие от основной части.
Остаток вашего ежемесячного платежа по ипотеке
Помимо основной суммы и процентов, в ежемесячные выплаты по ипотеке часто включаются и другие статьи.Сюда могут входить:
- Доплаты. Если вы решите производить ежемесячный платеж, превышающий запланированный, эта сумма будет взиматься одновременно с вашим обычным платежом и направлена непосредственно на ваш остаток по кредиту.
- Налоги на недвижимость. В зависимости от вашего кредитора и типа ссуды, которую вы используете, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы платили часть налогов на недвижимость каждый месяц. Эти платежи будут переведены на счет условного депонирования и переданы местным сборщикам налогов при наступлении срока уплаты налогов на недвижимость.
- Страхование собственников жилья. Как и налоги на недвижимость, это будет зависеть от кредитора, которого вы используете. Любая сумма, собранная для покрытия страховки домовладельца, будет депонирована до наступления срока выплаты страховых взносов.
- Ипотечное страхование. Если сумма вашей ссуды превышает 80% стоимости вашей собственности по большинству обычных ссуд, вам, возможно, придется ежемесячно платить PMI или частную ипотечную страховку. Однако это обычно прекращается, когда у вас есть по крайней мере 20% капитала в вашей собственности.
Хотя ваш платеж может включать в себя все или все перечисленное, ваш платеж будет , а не , который обычно будет включать в себя какие-либо сборы ассоциации домовладельцев, ассоциации кондоминиумов или другой ассоциации, частью которой является ваша собственность.Если вы состоите в какой-либо ассоциации собственности, вам необходимо будет произвести отдельный платеж.
Как определить размер ипотеки, которую я могу себе позволить?
Размер ипотеки, которую вы можете себе позволить, обычно зависит от отношения вашего долга к доходу (DTI). Для большинства кредиторов максимальный размер DTI для получения обычной ипотеки должен составлять не более 43%.
Чтобы рассчитать максимальную сумму выплаты по ипотеке, возьмите ежемесячный чистый доход (не вычитайте расходы на такие вещи, как продукты). Затем вычтите ежемесячные выплаты по долгам, включая выплаты по автокредитам и студенческим займам.Затем разделите результат на 3. Эта сумма приблизительно равна сумме ежемесячных выплат по ипотеке.
Виды ипотеки
Существует несколько различных типов ипотечных кредитов, которые вы можете использовать в зависимости от типа недвижимости, которую вы покупаете, размера займа, вашего кредитного рейтинга и суммы, которую вы можете позволить себе в качестве первоначального взноса. Ваши обстоятельства и цели вашей ссуды будут определять, какой вариант лучше для вас.
Некоторые из наиболее распространенных типов ипотеки включают:
Ипотека с фиксированной процентной ставкой
При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка одинакова на весь срок ипотеки.Ставка по ипотеке, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего кредита, вашего первоначального взноса, срока кредита и вашего кредитора.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это ссуда, процентная ставка которой изменяется после первых нескольких лет ссуды, обычно пяти, семи или 10 лет. После первой корректировки ставка обычно будет меняться примерно каждый год. Ставки могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от множества факторов.
В случае ARM ставки основаны на базовой переменной, такой как основная ставка.Хотя теоретически заемщики могут увидеть снижение своих выплат при корректировке ставок, это очень необычно. Чаще всего ARM используются людьми, которые не планируют владеть недвижимостью на длительный срок или планируют рефинансирование по фиксированной ставке до того, как их ставки будут скорректированы.
Государственные займы
Существует два типа обеспеченных государством ипотечных кредитов: ипотечные кредиты с прямым выпуском и застрахованные. Правительство предлагает займы с прямым выпуском через государственные учреждения, такие как Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США или Департамент по делам ветеранов.Эти ссуды обычно предназначены для домовладельцев с низкими доходами или для тех, кто не может позволить себе большие первоначальные взносы.
Застрахованные ссуды — это еще один вид ипотеки, обеспеченной государством. К ним относятся не только программы, администрируемые такими агентствами, как FHA и USDA, но и программы, которые выдаются банками и другими кредиторами и затем продаются Fannie Mae или Freddie Mac. Однако все эти ссуды должны соответствовать определенным стандартам кредитования, установленным FHA, чтобы соответствовать требованиям.
Крупные ссуды
Jumbo-ссуды похожи на соответствующие ссуды, которые продаются Fannie и Freddie, но с одним ключевым отличием: они превышают максимальную сумму ссуды для соответствующих ссуд.Для большинства регионов США любой жилищный заем, превышающий 510 400 долларов США, является крупным займом и может иметь определенные ограничения или более высокие процентные ставки (765 600 долларов США — это пороговое значение в регионах с высокой стоимостью).
Воздушные ссуды
Ссуды
Balloon — это ипотеки, которые не будут полностью выплачены по истечении срока, если заемщик просто произведет свои обычные запланированные платежи. Утверждается, что эти ссуды не амортизируются полностью — выплаты по ссуде структурированы по графику, который длится дольше, чем срок ссуды.
Когда срок ссуды по этому типу ипотечного кредита истечет, вам необходимо будет произвести дополнительный платеж. Эти воздушные платежи часто рефинансируются, поэтому вам не нужно платить все сразу, но это не всегда вариант, например, если ваш кредитный рейтинг снижается.
Как найти лучшую ипотеку
При таком большом количестве доступных кредитов вам может быть трудно найти лучшую ипотеку. Часто первым шагом является определение подходящего кредитора. Для определенных типов ссуд лучше подходят разные типы кредиторов.Каждый из них может помочь вам найти подходящий кредит в зависимости от ваших целей и обстоятельств.
Типы ипотечных кредиторов
Как оформить ипотеку
Все заемщики должны пройти официальный процесс подачи заявления, чтобы претендовать на получение ипотеки. Этот процесс будет включать проверку вашего личного кредита и финансов. Однако, поскольку ваш кредит будет обеспечен недвижимостью, необходимо выполнить дополнительные действия, например, провести оценку и осмотр имущества, чтобы кредитор знал, что его кредит обеспечен высококачественным имуществом.
Основные шаги для получения ипотечного кредита:
1. Заполните заявку
2. Предоставить личный финансовый отчет
3. Поставка доходной документации
4. Проведите оценку объекта недвижимости
5. Проведите осмотр вашего имущества
6. Проверить варианты и условия займа
7. Закрыть по кредиту
Чтобы ускорить процесс оформления заявки на ипотеку, вы можете собрать несколько вещей. К ним относятся ваши водительские права или паспорт, недавние квитанции о заработной плате — если вы работаете на полную ставку, налоговые декларации за два года и документацию, показывающую, откуда поступает ваш первоначальный взнос, в том числе недавние выписки из банковского и инвестиционного счетов.
причины, по которым вы не можете пройти квалификацию
Когда вы подаете заявку на ссуду, ваша заявка может быть отклонена по любому количеству причин. Соотношение вашего долга к доходу может быть слишком высоким, или недвижимость, которую вы покупаете, может стоить не больше, чем вы хотите занять. Или ваш кредит может быть недостаточно хорошим, чтобы соответствовать требованиям. Любая ипотечная заявка потребует проверки кредитоспособности, поэтому вы заранее просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваш кредит в хорошем состоянии.
Что такое ипотека?
Если вы думаете о покупке дома, вы, вероятно, слышали термин «ипотека ». «Это ключевая часть покупки дома, и вам нужно понять ее, прежде чем двигаться дальше.
Определение ипотеки
Итак, что такое ипотечный кредит? Ипотека — это ссуда, при которой кредитор дает заемщику денежную сумму для покупки собственности или недвижимости. Затем кредитор сохраняет право собственности на имущество заемщика до погашения ссуды.
Как работает ипотека?
Даже при наличии определения ипотеки у вас может возникнуть несколько вопросов о том, как работает жилищный заем.
Чтобы получить ипотеку, большинство кредиторов потребуют, чтобы у вас был первоначальный взнос в размере процента от стоимости дома. После того, как ваш первоначальный взнос был внесен, ваш жилищный кредит покрывает оставшуюся часть покупной цены дома.
Ипотека состоит из основной суммы, которая представляет собой первоначально взятую вами сумму, плюс проценты. Вы будете вносить ежемесячный платеж в размере своей задолженности и погашать жилищный заем в течение согласованного периода времени.
Чтобы получить жилищный заем, хорошее место для начала — поговорить с сотрудником по ипотечным кредитам.Этот специалист проведет вас через процесс подачи заявки, который включает в себя проверку вашего кредита, подтверждение вашего дохода и поможет определить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы.
Как работают выплаты по ипотеке?
Каждый месяц часть вашего платежа идет в счет основной суммы долга, а часть — в счет процентов по ссуде. В зависимости от того, как структурирован ваш заем, вы также можете ежемесячно оплачивать часть других сборов и расходов, таких как страхование вашего домовладельца, налоги на имущество, страхование частной ипотечной ссуды и / или взносы ассоциации.
Только та часть вашего платежа, которая относится к основной сумме, уменьшает ваш баланс. Ссуды часто структурированы таким образом, что большая часть платежа идет на проценты в начале ссуды, при этом пропорции вашей выплаты основной суммы по сравнению с процентами постепенно меняются в течение срока ссуды.
Ипотека 101
Хотя для написания исчерпывающего руководства по ипотеке может потребоваться целая книга, вы можете быстро понять некоторые основы с этими ключевыми фактами:
- Ипотечные кредиты включают либо фиксированную процентную ставку, которая не меняется, либо регулируемую ставку, которая будет меняться из года в год.
- Величина вашего первоначального взноса может варьироваться в зависимости от различных кредитных программ, но многие кредитные программы допускают более низкие первоначальные платежи, а некоторые позволяют использовать подарочные средства от прямого родственника или близкого друга, которые вы можете использовать для оплаты первоначального взноса.
- В дополнение к вашему первоначальному взносу у вас будут другие расходы, такие как заключительные расходы по вашей ссуде для обработки и андеррайтинга, титульные взносы для приобретения соответствующего страхования титула и возможные предоплаты, такие как пропорциональное распределение ежедневных процентов, налоги на недвижимость и домовладельца страхование.Затраты на закрытие и предоплата обычно составляют от 3 до 5 процентов заложенной суммы.
Что такое предварительный квалификационный отбор на жилищный кредит?
Агенты по недвижимости часто просят вас пройти предварительную квалификацию для получения ипотеки, прежде чем вы начнете осматривать дома. Это дает вам хорошее представление о том, что вы можете себе позволить купить. Без предварительной квалификации вы можете в конечном итоге купить дома, которые не входят в ваш ценовой диапазон.
Чтобы пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку, вам необходимо поговорить с кредитором и предоставить ему некоторую основную финансовую информацию, включая ваш семейный доход и семейный долг.Предварительный квалификационный отбор не является гарантией одобрения ипотеки, но он даст вам представление о вашем положении.

Что такое специалист по ипотечному кредитованию?
Специалист по ипотечным кредитам — это человек, который поможет вам изучить возможные варианты выбора жилищного кредита. Кредитный специалист поможет вам оценить ваше финансовое положение и определить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших нужд. Этот профессионал может помочь вам определить подходящий ценовой диапазон для вашего бюджета и найти программу ипотечного кредитования, которая поможет вам получить желаемое жилье, не создавая чрезмерного финансового напряжения.

Online-ипотека с НДВ от 4,5%

Челябинвестбанк: Кредиты на приобретение недвижимости

Банк «КУБ» (АО) / Creditural.ru

Ипотека в Новосибирске — условия получения ипотечного кредита в банке «Акцепт»

Ипотечные кредиты — Ипотечное кредитование — Бюро недвижимости Зыряновой

Конечно не всё так безоблачно…

Число выданных ипотечных кредитов в месяц по регионам — Frank RG

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Что такое ипотека? | Банковская ставка

Что такое ипотека?

Как работает ипотека?

Что входит в ипотечный платеж?

Налоги на недвижимость

Страхование домовладельцев

Ипотечное страхование

Виды ипотеки

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM)

Воздушная ипотека

Ипотека FHA

VA ипотека

Как найти лучшую ипотеку

Важная ипотечная терминология, которую необходимо знать

Амортизация

APR

Первоначальный взнос

Условное депонирование

Андеррайтинг

Подробнее:

Что такое ипотека? — NerdWallet

Что включает в себя ипотечный платеж

Основная сумма

Проценты

Налоги

Страхование домовладельцев

Ипотечное страхование

Типы ипотеки

Что такое вторая ипотека

Что такое ипотека? | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Ипотека: что это?

Что такое ипотека?

Как работает ипотека?

30 лет vs.15-летняя ипотека

Фиксированный vs.Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Виды ипотечной ссуды

FHA Ипотечные ссуды

Обычные ипотечные кредиты

Прочие ссуды, обеспеченные государством

Требования к ипотеке

Кредиты FHA

Обычные ссуды

VA Кредиты

Кредиты USDA

Магазин вокруг под ипотеку

Ключевые выводы

Что такое ипотека и как она работает?

Ипотека 101

Основы ипотеки

Как ипотека работает

Должен ли я сохранять всю ипотеку? 30 лет?

Владею ли я своим домом, когда у меня есть ипотека?

Чем ипотека отличается от других кредитов?

Почему покупатели жилья пользуются ипотекой?

Льготы по ипотечному кредиту

Просрочки по ипотеке

Виды ипотечной ссуды

Как мне получить ипотеку?

Насколько велик авансовый платеж необходимость?

Не забудьте закрыть расходы

FAQ по ипотеке

Имеете ли вы право на ипотеку? сейчас же?

Что такое ипотека? — Советник Forbes

Как работает ипотека

Нарушение ипотечного платежа

Что означает основная сумма ипотеки?

Что означает процент по ипотеке?

Остаток вашего ежемесячного платежа по ипотеке

Как определить размер ипотеки, которую я могу себе позволить?

Виды ипотеки

Ипотека с фиксированной процентной ставкой