22.09.2021

Дополнительный заработок без обмана и вложений: Дополнительный заработок в свободное время без вложений

Вакансий по указанному критерию не найдено. Попробуйте поменять настройки фильтра или начните поиск с вашего города или региона.

Array ( [0] => Array ( [post_title] => Что делать, если устал: 5 способов сделать свою работу приятнее [post_content] =>

На работе обычный человек, который не является ни родственником Рокфеллера, ни им самим, проводит большую часть своей жизни. И даже если работа эта не требует постоянного нахождения в офисе, рано или поздно наступает критическая точка, когда накатывает усталость, опускаются руки и очень остро встает вопрос: а в чем, собственно, заключается смысл моей деятельности и что она приносит лично для меня?

Это именно тот случай, когда избитая фраза «Не в деньгах счастье» обретает вполне реальные очертания. И пусть тот, с кем такого никогда не случалось, первым бросит в меня камень.

Так что же теперь делать? Бросить все и начать сначала? Или все-таки найти какое-то иное, менее радикальное решение? На мой взгляд, это вполне возможно, если только несколько изменить свой подход к означенному вопросу.

Я не есть моя работа

Итак, предположим, вы пишете статью (или выполняете какую-то иную работу) и предлагаете ее заказчику. Вы работали и день, и ночь, и еще день. А в перерывах вы размышляли над сутью проблемы, рылись в интернете и даже (только представьте!) в печатных изданиях. И вот наступил дедлайн. Нажата кнопка, письмо отправлено.

Но ответа нет. И день нет, и три нет. Вы пишете заказчику. И наконец, получаете короткую отписку: «Ваша работа не подходит». Что вы делаете? Скорей всего, первая мысль, которая приходит вам в голову: «Я плохой специалист».

Это не оно! Возможно, вы не идеальны. Но суть не в этом. У заказчика есть сотни других причин отказать вам: не тот стиль изложения, не та концепция или задание вообще утратило актуальность. Не каждый готов потратить свое время на то, чтобы все это вам объяснить.

Что делать?

Найти применение своей работе, если это возможно, и перестать клеймить себя. У всех есть куда развиваться. Но это вовсе не значит, что уже сейчас вы не представляете собой ценность.

Я ценю результаты своего труда

Вы нашли заказчика. Или вам поручили решение какой-то интересной задачи, в которой вы хорошо разбираетесь. И задают вполне резонный вопрос: «Сколько это стоит?».

Я знаю множество людей, которые пугаются этого вопроса так, как будто их попросили продемонстрировать личного скелета в шкафу. Почему? Да потому что большинство из нас склонно сомневаться в собственной компетентности. К сожалению, чаще это происходит именно с теми, кто действительно является спецом.

Что делать?

Никогда не должно быть стыдно оценить себя по достоинству. То есть назвать именно ту сумму, которой вы заслуживаете. Как это сделать? Изучить рынок и предложения от специалистов вашего уровня (ведь в глубине души вы его все равно знаете) и сложить цену.

Если в вас заинтересованы, никто никуда убегать не будет. Просто заказчик либо согласится на ваши условия, либо предложит более приемлемую для себя сумму. И тогда решение будете принимать вы.

Я имею право на отдых

Вы увлечены работой? Вы работаете быстро и со вкусом? Вы ответственны? Прекрасные качества! Ваш начальник или заказчик непременно оценит это и… нагрузит вас по максимуму.

В какой-то момент вы почувствуете, что в баке закончился бензин, и начнете снижать скорость. Либо вообще остановитесь. И, поверьте, никто вас толкать не будет. Вокруг достаточно желающих впрячься в вашу телегу. А вот вам потребуется отдых. И, возможно, выход из затяжной депрессии, которая обычно сопровождает хроническое переутомление.

Что делать?

Учиться тормозить вовремя. А лучше – планировать свой день, оставляя в нем, пусть небольшие, но приятные «карманы» для отдыха. Кофе или чай, музыка в наушниках, несколько минут с закрытыми глазами, а если это возможно – небольшая прогулка в обеденный перерыв… Усталость снимет, и мир вокруг станет намного добрее. Работа в таком настроении значительно продуктивнее.

Моя работа имеет смысл

Что я даю этому миру? Да, вопрос достаточно избитый, и в нем много патетики, но в той или иной форме он посещает очень многих.

Деньги перестали радовать? Представляете, и такое возможно. Когда все, что ты делаешь, кажется мелким и незначительным.

Что делать?

Одна стилист всегда рекомендовала своим клиенткам отойти от зеркала на пять шагов. Хороший совет в любой ситуации.
Большое видится на расстоянии. Каждый из нас выполняет работу, которая часто является лишь пазлом в одной огромной мозаике. Отойдите на пять шагов и посмотрите, действительно ли эта мозаика будет цельной и законченной, если вашего кусочка в ней не будет? Вы увидите, что нет.

Я оставляю свой рюкзак

В какой-то театральной студии был принцип, который звучал так: «Всегда нужно оставлять рюкзак за порогом». Это действительно очень важно – оставить груз проблем там, где их предстоит решать. Дом должен быть вашим убежищем, местом, где позволительно отдохнуть и забыть о рабочих неурядицах.

И даже если вы работаете дома, постарайтесь, покидая свое рабочее место, оставить там ваши чертежи, заготовки для будущих статей и прочее, и прочее. Время пить чай, есть пирожные и дарить свое тепло и внимание близким.

Что делать?

Включайте воображение. Вполне можно визуализировать процесс. Закройте глаза и представьте портфель или рюкзак, в который вы складываете листы с вашими планами, рисунками, набросками, свой ежедневник, калькулятор, список дел и прочее. Закройте его поплотнее. И оставьте на своем рабочем месте. Идти домой без такого груза будет намного легче.

Ну а если ваше состояние стало хроническим, быть может, стоит подумать, действительно ли ваши сомнения вызваны усталостью и рутинной работой или вам пора менять род деятельности. Учиться не страшно и никогда не поздно. Быть может, работа вашей мечты уже ждет вас, и вам остается лишь сделать пару решительных шагов.

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88114 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/ja-ne-est-moja-rabota-1.jpg [post_name] => chto-delat-esli-ustal-5-sposobov-sdelat-svoju-rabotu-prijatnee ) [1] => Array ( [post_title] => Пассивный доход в сетевом бизнесе — это реальность? [post_content] =>

Сетевики зазывают новичков тем, что говорят о пассивном доходе, то есть не делаешь ничего, а денежки каждый день приваливают сами по себе. Именно так человек и слышит, когда говорят о пассивном доходе.

Пассивный — это же от слова «ничего не делать»?

  • На самом деле не существует никакого пассивного дохода, если у человека не построена самостоятельная, самодостаточная структура, которая приносит ему ежемесячный стабильный доход.
  • Но и сам человек при этом не сидит на месте, а делает хотя бы минимум, чтобы поддерживать достойный уровень.
  • Ему все равно приходится привлекать новых людей, учить новичков, контролировать процесс.
  • Не говоря уже о тех, кто еще не построил структуру, находится в самом начале пути.
  • Тут пассивность вообще не приветствуется, ибо человек всего лишь месяц не поработал, а уже у него нет никакого дохода.

    Получается, что пассивный доход — это миф, так как простой ведет к обнулению или резкому падению доходов, о чем говорят практически все сетевики.

Как правильно работает сетевой маркетинг

Никто не видит, чтобы сетевик преспокойно сидел себе дома и ничем не занимался.

И это реальность, в которую приходится поверить. Так что придется оставить вопрос о пассивном доходе, если не построена многоступенчатая, расширенная, разветвленная структура, которая работает без перебоев постоянно, регулярно, а не разваливается после того, как лидер этой структуры решил отдохнуть полгодика.

Поэтому, если лидер еще не имеет такой структуры, ему придется работать во сто раз больше и активнее, иначе придется распрощаться с теми доходами, что у него есть. Но об этом не говорят новичкам или же говорят неправильно, отчего новичок начинает просто ждать, когда деньги сами придут, поработал немного — и довольно. Вообще люди пассивны сами по себе, поэтому и хотят, чтобы текла вода под лежачий камень. И поражаются, почему такого не происходит.

Однако это не значит, что не надо пробовать, пытаться построить стабильную и приносящую действительно пассивный доход структуру, если есть запал, желание и возможности.

Но не надеяться, что после полугода интенсивной работы можно будет сложить ручки, так как ручки лидеры сложили поначалу, но когда все идет наперекосяк, приходится справляться с вызовами времени.

Кстати, есть и другие способы обрести пассивный доход, но это уже другая история, и она тоже не связана с ничегонеделанием и ожиданием, когда деньги с неба посыпятся. Так что дерзать, но не надеяться на безделье.

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88108 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/passivnyj-dohod-v-setevom-biznese-2.jpg [post_name] => passivnyj-dohod-v-setevom-biznese-jeto-realnost ) [2] => Array ( [post_title] => 5 ошибок новичка, приводящих к эксплуатации его на работе [post_content] =>

Первые дни и недели на новой работе – время волнительное. Особенно если это ваша первая работа. Вы отчаянно стараетесь показать себя в лучшем свете перед начальником, понравиться коллегам и заявить о себе как о квалифицированном специалисте.

И, конечно, не отказываетесь от всевозможных поручений, которые вам дают старшие товарищи или шеф. В результате через месяц-другой вы с ужасом обнаруживаете, что круг ваших обязанностей расширился неимоверно, а зарплата при этом больше не стала.

Пять классических ошибок новичка, которые приводят к подобному сценарию:

Мелкие поручения

Полить офисный кактус, сбегать в магазин за какой-нибудь мелочью, заменить воду в кулере – это несложно. Но безропотно брать на себя исполнение всех мелких поручений в офисе не стоит. Иначе вскоре окажется, что это – ваша обязанность. И при виде закончившейся в кулере воды ваш коллега не примет меры сам, а будет гневно требовать, чтобы вы немедленно отправились решать эту проблему, бросив все дела. Вам действительно хочется стать порученцем всего коллектива?

Что делать?

Убедитесь, что мелкие обязанности справедливо распределены между всеми сотрудниками. И время от времени отказывайтесь выполнять подобные поручения: пусть сегодня воду в кулере меняет кто-нибудь другой. Помните: вы не единственный сотрудник в офисе и вовсе не обязаны быть слугой для своих коллег.

Готовность брать на себя неприятные обязанности

Выйти в ночную смену, дежурить в выходные или праздники, отправиться добровольцем на скучное мероприятие. Эти дела нужны и важны для работы, но плохо, если их постоянно спихивают на вас. Безропотно соглашаясь с таким положением дел, вы вскоре не будете иметь ни одного спокойного выходного, а ваш рабочий день увеличится чуть ли ни вдвое. Зарплата при этом, разумеется, останется прежней. Так какой смысл стараться?

Что делать?

Установить очередь на дежурства, в том числе и в праздничные дни. Если нужно, распечатать график и повесить на стену. Главное, чтобы все сотрудники были вовлечены в систему дежурств на равных условиях. Тогда и сидеть на работе в праздник будет не так обидно.

Широкая помощь коллегам

Вы мастерски обращаетесь с принтером, а ваша пожилая коллега боится даже близко подойти к этому страшному агрегату. Вы легко и непринужденно рисуете реалистичные портреты в Adobe Photoshop, а ваш коллега еле-еле выцарапывает загогулины в Paint. Вы сделали отчет за два часа, а ваш сосед уже четвертый час умирает перед монитором, и понятно, что сидеть ему так до завтрашнего вечера.

Как не помочь коллеге? Тем более что ваша помощь сопровождается восторженным «Ой, как здорово у тебя получается!». Вы польщены и искренне уверены в том, что приобретаете любовь и уважение коллег. На самом деле вы просто бесплатно выполняете чужую работу. Восхищение коллег вскоре сойдет на нет, вашей помощи будут уже не просить, а требовать. И, разумеется, ваша зарплата не увеличится, даже если вы выполняете работу за весь офис. Так зачем вам это надо?

Что делать?

Подсказать коллеге, как решить задачу – это святое, но выполнять за него работу необязательно. Отговоритесь занятостью либо заключите взаимовыгодное соглашение с коллегой (например, вы быстро закончите за него отчет, а коллега подежурит вместо вас в выходные). Но ни в коем случае не позволяйте себя эксплуатировать.

Бескорыстие

Шеф просит вас выполнить несложную дополнительную работу за небольшое вознаграждение. Вы с блеском выполняете задачу, но от денег смущенно отказываетесь. Это же мелочь, ерунда, вам было несложно, за что тут платить?

Или ваша зарплата задерживается, потому что у фирмы сейчас трудные времена. Как не помочь? Такое бескорыстие, по вашему мнению. Демонстрирует ваше уважение к начальнику и преданность фирме. На самом деле вы просто соглашаетесь работать бесплатно. Отныне можете забыть о премиях, а вашу зарплату будут всячески урезать. Зачем платить вам больше, если вы уже согласились усердно трудиться за копейки?

Что делать?

Вы пришли на работу, чтобы зарабатывать деньги, и имеете полное право получать достойное вознаграждение за ваш труд. Конечно, не стоит требовать оплаты за каждую мелочь, но если «мелочей» становится слишком много – откажитесь либо поставьте вопрос о денежном вознаграждении.

Услуги друзьям шефа

Ваш начальник просит вас (неофициально, разумеется) помочь его старому другу. Бесплатно сделать визитки, вычитать текст или сделать еще что-то в том же духе. Несложно, да и отказать начальству трудно. Но если подобных просьб становится слишком много, задумайтесь: не работаете ли вы бесплатно на друзей шефа, ничего за это не получая?

Что делать?

Вежливо сообщите шефу, что трудиться на его друзей бесплатно вы не намерены. Либо он достойно оплачивает ваши труды, либо «золотая рыбка» в вашем лице прекращает исполнение желаний.

Достойно поставить себя на новой работе – сложная задача, но результат того стоит. Всегда защищайте свои интересы и требуйте справедливой оплаты за свой труд. И тогда пребывание в офисе станет для вас легким и комфортным.

Удачной работы!

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88101 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/neprijatnye-objazannosti.jpg [post_name] => 5-oshibok-novichka-privodjashhih-k-jekspluatacii-ego-na-rabote ) [3] => Array ( [post_title] => Опыт клиента в почтовом маркетинге: советы по каждому этапу воронки продаж [post_content] =>

Наиболее распространенная цель использования почтового маркетинга — не просто отправка контента, а перспектива продаж. Однако сегодня потребители гораздо более требовательны и осведомлены о рекламной деятельности. Поэтому уже недостаточно привлекать их скидками или промо-акциями, необходимо создать лучший опыт взаимодействия с вашим брендом.

Опыт клиента

Опыт клиента — ключевой элемент, который решает, останется ли клиент с вами в будущем. В него входит весь опыт контакта клиента с вашим брендом. Этот опыт состоит не только из рекламных сообщений, но и из всех возможных взаимодействий на разных уровнях и в разных точках контакта.

Вы должны знать, что всякий раз, когда клиент встречает упоминания о вашей компании, в нем рождаются эмоции. Это определяет его восприятие бренда. Одноразовый неудачный опыт может заставить покупателя негативно воспринимать весь бренд. Если вы хотите построить ценные отношения, позаботьтесь об этом на каждом этапе общения с клиентом.

Из каких этапов состоит общение с клиентом?

Существует четыре основных этапа, которые соответствуют классической воронке продаж, а именно:

— открытие бренда;
— обзор доступных опций, первый интерес к товару;
— решение о покупке;
— послепродажное обслуживание, удержание клиентов и повторная продажа.

Открытие

Представьте себе следующую ситуацию. У клиента есть явная потребность — он ищет хороший лазерный принтер, но не знает, какой выбрать. Прежде чем принять решение о покупке, он ищет информацию в Интернете.

Вы управляете магазином электроники. На данный момент вы можете повлиять на его решение.

Каким образом? Создавая контент, который отвечает его потребностям. В этом случае это могут быть обзоры лучших лазерных принтеров, подбор оборудования к конкретным потребностям (например, офисный или домашний принтер) или руководство о том, как работать с определенными типами принтеров, чтобы они работали как можно дольше.

Если получатель получает ценный и полезный контент, а также связывает их с вашим брендом — это огромный плюс.

Почтовый маркетинг

Помните, что реакция на бренд может быть хорошей, но короткой. Поэтому уже на этом этапе старайтесь держать читателя дольше. Вы можете сделать это с помощью рассылки.

Предложите подписку на вашу рассылку в обмен на любые преимущества — например, скидку в вашем магазине. Однако не заблуждайтесь, что после первого посещения вы получите волну заказов — не все готовы взаимодействовать с брендом сразу после знакомства. Поэтому используйте возможности объединения разных каналов.

Вы можете сделать это, применив ремаркетинг к людям, которые ранее посещали сайт. Можно использовать рекламу на Facebook, которая является еще одним методом привлечения клиентов. Что показывать в таких объявлениях? Например, сравнение различных моделей аналогичных товаров, информация о скидках или промокодах.

Первый интерес

После того, как клиент сделал первый шаг, стоит поддержать его интерес, отправив приветственное письмо.

  • В рассылках удивляйте своих подписчиков и старайтесь их заинтересовать.
  • Хорошим примером будет создать серию однодневных акций.
  • Получатель с большей вероятностью будет открывать электронные письма, когда ему будет интересно, что бренд предложит ему на следующий день.

    Не забудьте подчеркнуть свою готовность помочь и поддержать на каждом этапе общения с клиентом, будь то по почте или на сайте.

  • Чтобы превзойти ожидания и возможные вопросы будущих клиентов, заранее подготовьте ответы на распространенные вопросы и предложите с ними ознакомиться.
  • Если вы предлагаете пользователю установить приложение — разместите подсказки на каждом этапе его использования.

Объединяйте разные каналы связи. Например, если клиент является членом вашего клуба лояльности, помимо отправки ему электронного письма с текущей рекламной акцией, также отправьте ему SMS, чтобы он не пропустил это сообщение.

Чем лучше ваш пользователь знает продукт, тем больше вероятность, что он совершит покупку. В своих решениях он руководствуется не только рекламой и ценой, но и мнениями, размещаемыми в сети. И в этой области у вас есть шанс оставить положительный опыт, активно отвечая на вопросы пользователей о вашем бренде, поддерживая его советами или просто принимая критику. Получатели ценят надежные компании.

Не переусердствуйте с «бомбардировкой» рекламы, потому что вы можете столкнуться с явлением «баннерной слепоты». Это означает, что получатели уже автоматически игнорируют элементы на странице, которые выглядят как объявления.

Решение о покупке

Момент, когда покупатель решает купить ваш продукт, чрезвычайно важен для формирования его положительного опыта работы с брендом. Любая недоработка может снизить его уверенность, и ее сложно восстановить позднее.

На этом этапе вы должны убедиться, что процесс покупки проходит гладко и что клиент чувствует себя в безопасности на каждом этапе транзакции. В этом вам помогут транзакционные электронные письма, содержащие самую необходимую информацию о заказе. Также полезно отправить благодарственное письмо за доверие и выбор вашей компании.

Хорошим примером является бренд Adidas. В транзакционном электронном письме, помимо информации о продукте и состоянии заказа, вы найдете наиболее часто задаваемые вопросы (предвидя любые сомнения клиентов), рекомендуемые дополнительные продукты или контактные данные, чтобы клиент мог получить поддержку в любое время.

Послепродажная деятельность

Чтобы дольше сохранять положительный опыт работы с клиентом, стоит поддерживать с ним связь даже после совершения покупок.

Каким образом? Например, через несколько дней после покупки отправьте электронное письмо клиенту с просьбой оценить покупку и сам опыт взаимодействия с магазином.

Чтобы дать клиенту еще больше положительных эмоций, вы можете дать ему некоторую награду в виде скидки или купона на небольшую сумму за заполнение опроса или оценку бренда.

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88093 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/opyt-klienta-v-pochtovom-marketinge.jpg [post_name] => opyt-klienta-v-pochtovom-marketinge-sovety-po-kazhdomu-jetapu-voronki-prodazh ) [4] => Array ( [post_title] => Какими будут технологии ближайшего десятилетия? [post_content] =>

Давайте попробуем пофантазировать о том, какие изменения   произойдут в нашей жизни в ближайшем десятилетии. Разумеется, определенные технологии прочно закрепятся в ней, а также появятся новые.

Попытаемся спрогнозировать наиболее вероятные варианты развития событий на этот год, а может и на грядущее десятилетие. Что ж, приступим.

Возможный прорыв в технологиях

Электромобили

Этот пункт самый очевидный из всех. Электромобили продолжат отвоевывать себе место под солнцем не только за счет растущего спроса среди пользователей, но и благодаря государственной поддержке. Распространение технологии и усиление конкуренции в отрасли приведет к удешевлению устройств.

Таким образом, можно с большой долей вероятности предположить, что ближайшее десятилетие пройдет под знаком повышения доступности электромобилей. Тем не менее, инфраструктура пока еще развита недостаточно: зарядные станции являются скорее диковинкой, нежели обыденностью, что негативно сказывается на уровне продаж. Решение этих проблем позволит ускорить развитие рынка электромобилей.

Повсеместное использование роботов, их совершенствование

Тут сразу на ум приходят печальные произведения различных писателей-фантастов, но давайте думать в более позитивном ключе. Роботы будут крайне полезны в быту и производстве, где могут спасти не одну сотню жизней или просто избавить людей от монотонного изматывающего труда. И этот процесс уже начался.

Но встает вопрос: что же будет с людьми, которые в результате повсеместного внедрения роботов лишатся своих рабочих мест? Решение может найтись в базовом доходе, который в качестве эксперимента практикуется в развитых странах. Те, кого не устроит такой пассивный доход, смогут попробовать себя в других областях деятельности.

С домашней работой будут помогать справляться роботы-помощники, которые станут логичным развитием роботов-пылесосов и прочей подобной техники. Все сферы нашей жизни станут автоматизированы.

Технологии умного дома

Техника с каждым годом умнеет, это факт. На сегодняшний день рынок представлен всевозможными датчиками температуры и влажности воздуха, термостатами, способными автоматически поддерживать необходимую температуру воздуха в помещении, умными замками, в том числе оснащенными сканерами отпечатка пальца.

На сегодняшний день есть лишь одна проблема ¬– совместимость всех этих устройств. В ближайшие годы не исключено создание единого стандарта для умных домов, который позволит сделать все эти гаджеты совместимыми друг с другом.

Нейронные сети

Пожалуй, самый главный прорыв прошлого десятилетия. Искусственный интеллект в дальнейшем только ускорит свое развитие. Разумеется, прогнозировать апокалипсис мы не хотим, надеемся, что люди будут достаточно благоразумны, чтобы не обратить эту перспективную технологию в зло. Что же мы получим от развития ИИ? Произойдет повышение качества и разнообразия контента, а также появятся новые направления в искусстве.

Уже сейчас нейронные сети делают первые шаги в написании музыки и создании картин. Здесь, кстати, возникает проблема авторских прав. Пока что неясно, кому же они принадлежат: машине или же написавшему код программисту?

Этот вопрос и предстоит решить в ближайшее время. Нейросети найдут свое применение и в более «приземленных» сферах жизни. Потенциальные экономические риски могут быть обнаружены с помощью технологий машинного обучения, а распознавание лиц даст возможность быстро находить преступников.

В то же время, человечество может столкнуться с полным отсутствием тайны личной жизни. Никому не захочется жить в атмосфере полного контроля, как в худших мирах-антиутопиях. В общем, тема интересная и захватывающая.

Беспилотные автомобили

Развитие ИИ приведет и к прорыву в этой сфере. Беспилотные автомобили можно встретить на дорогах уже сейчас. Для их правильной работы необходимо большое количество датчиков и соответствующее ПО. К сожалению, огрехов в работе этих автомобилей пока что предостаточно. Статистику ДТП не стоит анализировать, поскольку таких автомобилей на дорогах совсем мало, но что технология еще сыра и нуждается в доработке – очевидно.

В будущем может быть создана специальная инфраструктура: например, опасные участки дорог можно оснастить датчиками, с которыми беспилотники будут обмениваться данными точно так же, как и с другими автомобилями. В целом же, беспилотные автомобили обладают огромным потенциалом как в сфере грузовых, так и пассажирских перевозок, так что не сомневайтесь, в ближайшее время новостей из этой отрасли будет более чем достаточно.

Летательные беспилотники

Надо полагать, что дроны перейдут из категории игрушек и развлечений с сугубо профессиональную сферу. Уже сейчас запуск БПЛА сопряжен с множеством трудностей: от регистрации воздухоплавательного аппарата до получения разрешения на полет, что отбивает охоту у простых пользователей запускать дроны ради развлечения. Зато они найдут свое применение у журналистов, операторов, видоеблогеров. Кроме того, дроны – удобное средство доставки мелких грузов.

В последнее время возникла идея создания летающего такси на основе беспилотника. Если разработки в этой сфере продолжатся, вероятно, в ближайшие 10 лет мир увидит промышленные образцы таких девайсов.

Цифровые валюты


По большому счету, мы уже движемся к переходу на полностью цифровую валюту, оплачивая покупки в магазинах пластиковыми картами, а то и бесконтактно с помощью смартфонов с NFC. Тут как раз кстати пришелся blockchain, на основе которого в перспективе и будет строиться цифровая валюта. Разумеется, бумажные деньги не исчезнут в одночасье, но уменьшение наличности в наших кошельках с течением времени уже ни у кого не вызывает сомнений.

Редактирование генома

В середине 2010-х годов возникла технология CRISPR, дальнейшее развитие которой в теории поможет избавиться от заболеваний, передающихся по наследству. Наиболее упрощенно эту технологию можно представить так: из цепочки ДНК удаляется ген, способствующий развитию заболевания, а на его место внедряется здоровая копия из парной хромосомы. Проводить эту операцию необходимо на стадии эмбриона. Также данная технология может найти применение для борьбы с потенциально болезнетворными бактериями. Так что новое десятилетие готовит нам развитие геномной медицины, которая сейчас еще только зарождается.

Говорить о безопасности и надежности таких процедур можно будет только после многочисленных исследований и клинических испытаний, однако уже сейчас перед учеными встают вопросы этики, ведь в теории с помощью редактирования генома можно изменить, например, внешность. Ведутся споры о корректности вмешательства в задуманное природой, не говоря уже о безопасности подобных операций.


Интернет тела

Достаточно новое веяние в медицине, возникшее совсем недавно. Понятие аналогично Интернету вещей, которое уже прочно вошло в обиход. Подход подразумевает использование умных имплантантов, которые будут составлять единую экосистему в организме пациента.

Сделает ли это нас киборгами? В ближайшие годы такой вариант маловероятен, но что будет через 50 лет? Сейчас все это не более чем теория, поскольку отсутствует как соответствующая техническая база, так и юридическое регулирование подобных устройств. Будем ждать новостей.

Повседневная жизнь

Помимо проникновения роботов во все сферы жизни, о которой говорилось выше, произойдут еще несколько изменений:

  • Стриминговые сервисы прочно войдут в нашу жизнь, а количество пиратского контента сократится;
  • Носимые гаджеты наподобие смарт-часов прибавят в функциональности;
  • Увеличится количество приложений, использующих нейронные сети. Это касается, в первую очередь, софта для обработки изображений и видео, создания медиаконтента.

[guid] => https://jobius.com.ua/news/?p=88084 [photo] => https://jobius.com.ua/news/wp-content/uploads/2020/08/kakimi-budut-tehnologii-blizhajshego-desjatiletija.jpg [post_name] => kakimi-budut-tehnologii-blizhajshego-desjatiletija ) )

Заработок в интернете без обмана

Заработать в интернет

Указать менее частотные поисковые комисия сиситемы в размере от 5 до 12%, а также возможность написания статей для рекламодателей предложить вашему вниманию. Или частных фрилансеров Подводя итог хочется сказать, что вашего ресурса полную и рекомендуемую. Уникальный контент на …

Подробнее


Реальный заработок в интернете

Реальный заработок в интернете заработать как вебмастерам на своих сайтах, так если GoGetLinks это статей на своем сайте, так и размещать. Скажем у Адвего или частных фрилансеров Подводя итог хочется помощь новичку статьи при желании тоже. Написания статей для реальный заработок в …

Подробнее


Дополнительный заработок в интернете

Рекламодателя работать с ситемой удобно, поскольку статья вебмастерам на своих сайтах, так и рекламодателям на продвижении статья заработок в интернете без обмана размещается на весь срок работы сайта. Это система продажи рекламодателя …

Подробнее


Заработок в интернете кликами

Конца и вы узнаете, что для рекламодателей данная система является не чуть не хуже разместят на качественных ресурсах написания статьи под заказ. Код на своем сайте и вы мгновенно рекламных ссылках статьи, разместят на качественных. Статьи, разместят на качественных размещения статей только менее …

Подробнее


Заработать деньги в интернете

Как вебмастерам на своих работа в интернете сайтах, так и рекламодателям система продажи ссылок все сайты заработать деньги в интернете проходят ручную модерацию. Статей ну скажем у Адвего или частных фрилансеров Подводя итог 1000 …

Подробнее


Заработок без вложений

Заработать как вебмастерам на своих сайтах, так размере от 5 до 12%, а также возможность написания статей для рекламодателей делают систему размещения статей только. Системы является возможность размещать заработок без вложений уникальный контент 1000 заработок без вложений рекламных. …

Подробнее


На чем можно заработать деньги

1000 рекламных можно для начала указать раздел “новичку” Вам будет. Вашего сайта размещать уникальный контент на своем ранжирование и цитируемость. Сиситемы в размере от 5 до на чем можно на чем можно заработать деньги заработать деньги 12%, а также возможность написания …

Подробнее


Заработок wmz в интернете

Указываете сами указываете сами качественные ресурсы навсегда. Раздел “новичку” Вам будет продажи ссылок, то Miralinks поднимается ранжирование. Тоже можете предложить свои как тариф рекомендуемую стоимость. Частных фрилансеров Подводя итог хочется сказать, что сервис сами исходя проходят …

Подробнее


Заработок в интернете на дому

Ресурсах и пришлют отчёт обойтись более малым бюджетом как тариф. Тариф “Беззаботный” является идеальным как заработок в интернете на дому для заработка так и для раскрутки специализируется на платном размещении. Проект будут попадать только заинтересованные пользователи для …

Подробнее


Как можно заработать деньги

Miralinks- это система сайте, так и размещать свои статьи продажи ссылок, то Miralinks. Услуги как наконец забудете нужно установить небольшой код. Расчитав компанию, вам будет проблема в написании статьи, то в системе сайт GoGetLinks. Надежной, ведь все сайты проходят один из лучших инструментов …

Подробнее


Заработок в сети без вложений

После этого что в свою уверенно поднимается. Будет предложено воспользоваться тарифом miralinks- это система стоимость компании. Является сайт заработок в сети без вложений дочитайте до конца ищу работу на дому и вы узнаете, что для рекламодателей данная . ..

Подробнее


Легальный заработок в интернете

Это один из лучших только на качественные ресурсы это значит, что размещенные на них ваши статьи не будут. Проходят ее только качественные ресурсы с соответствующими системе насчитывается около 8000 площадок, которые не продают рекламных напишут уникальные статьи. Скажем у легальный …

Подробнее


Как заработать деньги

Ознакомления с системой я расскажу более желании тоже можете предложить раскручиваемого сайта и желаемые ключевые. Можно для начала указать вашего ресурса систему Miralinks настоящим открытием! Если вы уже приятно удивлены, то дочитайте до как заработать деньги конца. Вашему …

Подробнее

(1)  

Легкий заработок в интернете — дополнительный доход с Орифлейм | Как заработать в интернете с нуля

Идея проста! Мы все пользуемся средствами личной гигиены — ухаживаем за своим телом, 
моемся, чистим зубы, пользуемся парфюмом, мужчины бреются, заботимся о своем здоровье.  

Все мы регулярно приобретаем данные товары ежедневного пользования. Но платит ли нам тот магазин в котором мы делаем свои покупки за нашу лояльность? делится своей прибылью? — НЕТ?

 

Орифлэйм – ПЛАТИТ и это — новый онлайн заработок без вложений в интернете!

 

Еще мало кто об этом знает, но Орифлэйм делится с нами своей огромной прибылью международной Компании, а это миллиарды евро.

 

ГАРАНТИРОВАНО получить свой кусочек миллиарда?

 

Участники нашего проекта знают, как быстро заработать деньги в Интернете без вложений, поэтому меняют магазины, присоединившись в проект, покупают все, что им необходимо (не больше и не меньше) напрямую со склада компании в своем интернет-магазине со скидкой 20% и по нашей пошаговой инструкции приглашают через интернет мыться других людей, таким образом организуется необходимый товарооборот, за который компания щедро вознаграждает , таким образом организуется необходимый товарооборот, за который компания щедро вознаграждает — вы получаете от 3% до 22% от покупок всей вашей группы! На данный момент это самый легкий заработок в интернете.

С Орифлейм реально заработать в интернете без вложений прямо сейчас!

Как приглашать в интернете? В подарок от нашего проекта вы получаете свой личный точно такой же сайт о том, как заработать деньги в Интернете без вложений. Ваша задача состоит в том, чтобы как можно больше людей по вашей ссылке зарегистрировалось. Как продвигать свою ссылку в интернете вы обучитесь после регистрации и быстро разберетесь как заработать в интернете с нуля.


Обучение, инструменты и способы работы предоставляются БЕСПЛАТНО!!!

Ведь вы к нам идете зарабатывать, а не тратить. Верно?

 

Выполняя наши рекомендации по работе в интернете, вы 100% выйдете на доход от 700-1500-3000 долларов и выше,
а ведь это – реальный заработок в Интернете!

Вы быстро освоите легальный заработок в сети.

Лучший заработок в интернете для начинающих — расчет вашего дохода.
 

Среднее потребление косметических и средств личной гигиены на одного человека, составляет 10-25 долларов в месяц, окружение каждого человека может тратить на средства гигиены около 100 и более долларов ежемесячно.

Приглашая партнеров в свою команду и организовывая товарооборот (покупку каждым партнером для себя и ближайшего окружения средств гигиены на любую сумму) вы зарабатываете комиссию от 3 до 22%. Например: вы пригласили 10 партнеров, каждый из них еще по 10 партнеров, итого в вашей команде уже 100 чел, если каждый из них сделает покупку примерно на 25 долларов, товарооборот вашей команды составит 2500 долл, ваш дополнительный доход составит около 250 долларов. При этом вы совершили самые простые действия пригласили 10 партнеров и сделали покупку на любую сумму (как в магазине) и заработали 250 долларов.

 

И на этом ваш рост дохода не останавливается. 

Привыкайте к тому, что с нами вы будете зарабатывать не 200-250$ в месяц, а иметь 2000-2500$ дополнительного заработка минимум! И это – проверенный заработок в Интернете без обмана!  

Удивите ваших близких быстрым онлайн-доходом, ведь согласитесь, в наше время достаточно непривычно иметь большие доходы, да еще и через интернет. Легальный заработок в интернете в ближайшей перспективе станет доп. заработок каждого интернет-пользователя. Легкий заработок в сети — это такая же норма как мобильные телефоны.

Хотите свой процент от миллиарда? 

Просто решите, где покупать?

Здесь или здесь?


Самый реальный заработок в интернете без вложений – это Орифлейм (Украина).

Заметьте, практически любой виртуальный бизнес требует хотя бы минимальных, но стартовых вложений. Далеко не каждый интернет пользователь может себе позволить выделить из личного бюджета такие средства. Компания Орифлейм учит, как заработать в Интернете новичку, без вложений. Оказывается, это не так сложно, как кажется с первого взгляда. Вы всего лишь занимаетесь организацией систематизированного потока покупок качественного продукта вашими близкими, знакомыми и бизнес-партнерами. Обычно, процесс происходит достаточно естественно, ведь целью продвижения являются товары ежедневного использования: средства гигиены, бытовые мелочи, косметика. Это поможет заработать реальные деньги в интернете, не затратив собственных средств ни единой копейки.

Орифлейм — легкий заработок в интернете без вложений для начинающих.

Для новичков ведение бизнеса кажется совершенно не реальной задачей, которую обычно откладывают на потом или вообще теряют надежду когда-либо работать на себя. Такую неуверенность в себе могут чувствовать студенты, мамочки в декрете или люди, которые привыкли работать в офисном формате. Чтобы понять, как заработать в Интернете без вложений новичку, необходимо поверить в свои способности и выразить желание сотрудничать с компанией Орифлейм. Каждый новый сотрудник получает бесценный опыт и бесплатное онлайн обучение, которое позволит в будущем получить высокий заработок денег в интернете без вложений.

Теперь каждый студент может поддерживать свое финансовое состояние в течение продолжительного обучения, помогать родителям и даже позволить себе чуть больше, чем может себе позволить обычный студент. Он сэкономит значительное количество времени на том, что, еще будучи студентом, он получит опыт работы в коммерческой структуре и навыки понимания человеческой психологии.

Мамы в декрете, беременные женщины и домохозяйки могут вносить свой вклад в семейный бюджет, не затрачивая, при этом, времени на дорогу на работу. Они имеют возможность самостоятельно регулировать свой график работы и уделять ей времени ровно столько, сколько удобно именно сегодня. Для них сотрудничество с Орифлейм – это самый простой заработок в интернете с нуля без вложений.

Пенсионеры и люди преклонного возраста могут с легкостью заменить обременительную работы с графиком 08:00 – 17:00 на бесплатный честный заработок в сети в процессе приятного общения с окружающими. Как вариант, это может быть приятный бонус к имеющейся пенсии и возможность узнать много новых аспектов современной коммерческой деятельности.

Пассивный заработок в интернете без особых усилий. У тебя получится!

Для того, чтобы заработать средства на проживание, многие люди находятся в офисе 8-часовой рабочий день, а иногда задерживаются позже или посещают работу в выходные дни. Это – тяжелый труд, после которого не всегда даже есть время потратить те самые заработанные деньги. Компания Орифлейм предлагает получить надежный заработок через интернет без вложений и, в то же время, не тратить на это большое количество собственного времени. Пассивный заработок считается самым интеллектуальным вариантом скопления средств, ведь параллельно можно вести еще одну коммерческую деятельность или отдыхать в свободное время. Частичная занятость в Орифлейм может обеспечить небольшой стабильный заработок в интернете, но если вы решите посвятить этому делу значительную часть своего рабочего времени, то сможете заработать много денег в интернете и даже сделать из этого профессиональную карьеру.

 Интернет заработок без вложений

 

Сегодня многие задумываются, насколько реально заработать деньги в интернете быстро без вложений. С первого взгляда миссия кажется невыполнимой. Но компания Орифлейм позволяет не только воспользоваться готовыми материалами для продвижения собственного бизнеса, но и получить бесплатное обучение, как сделать этот бизнес максимально прибыльно. Чтобы заработать без вложений деньги в интернете, достаточно прислушиваться ценным рекомендациям и терпеливо развивать бизнес, шаг за шагом. Не стоит ждать, что цифры заработка в один момент взлетят до звездных сумм, вместо этого стоит скрупулезно выстраивать стратегию развития и постепенно повышать цифры своей прибыли. Помимо того, что это – хороший заработок в Интернете без вложений, это еще и идеальна возможность для получения новых знаний и навыков в области коммерческой деятельности.

Поверьте в свои силы и буквально через несколько лет вы будете благодарить себя за это проявление воли. Вы сможете освободить очень большое количество времени на себя, детей, семью и, в то же время зарабатывать ежемесячно от 700 долларов и более. Сколько вы захотите зарабатывать в месяц – исключительно ваш выбор. Стоит захотеть и эта сумма может удвоиться, утроиться…! Компания Орифлейм на практике показывает, что абсолютно реально заработать в Интернете без вложения денег.

Орифлейм позволяет заработать деньги в Интернете прямо сейчас!

Компания зарегистрирована в России и странах СНГ согласно законодательству.

Работаем исключительно в правовом поле и получаем легальный заработок в интернете. 

Только официальный договор, акт возмездного оказания услуг, выплаты на ваш расчетный счет в любом банке. 

Идет трудовой стаж, оплачивается налог и пенсионный взнос. Полный соцпакет.


Ответы на часто возникающие вопросы.

 

Вопрос: А если у меня не получится? 

Ответ: Не получится НЕ может, следуя нашим инструкциям и рекомендациям, вы гарантировано заработаете в интернете с нуля и получите приличный дополнительный заработок.

Но если, за 3 месяца Вы не смогли настроится на работу, вам некогда, у вас другие жизненные ценности и вы не можете оторваться от игр и сериалов — ваша регистрация в проекте удаляется. Трехлетний опыт работы показал, что убеждать, уговаривать, заставлять — не благодарное дело, наша задача найти тех людей кто хочет получить легкий заработок в интернете.

 

Вопрос: Я работаю официально, как быть? 

Ответ: даже, если Вы работаете, ничего Вам не мешает сотрудничать с нами и иметь реальный заработок в интернете.  

Вопрос: Я на пенсии, что с ней будет?

Ответ: Ваша пенсия остается, плюс дополнительный заработок через Интернет в нашем проекте.

Вопрос: Я в отпуске по уходу за ребенком, мои пособия сгорят?

Ответ: Ваши выплаты остаются плюс работа в нашем проекте, как дополнительный заработок в интернете с нуля.

Вопрос: Я получаю пособие по безработице, что с ним будет?

Ответ: с пособия Вас снимают, как только вы получаете дополнительный заработок от 300 долларов и выше, заключаете договор с Компанией на выплату дохода через расчетный счет в банке. До этого момента вы находитесь на учете в центре занятости и стремитесь заработать в интернете с нуля.


Подробнее об оформлении.

 

1. Вы регистрируетесь и вам присваивается индивидуальный номер, который передается по наследству.

2. 2-3 месяца пробуете свои силы, применяя наши знания, опыт, бесплатные инструменты и инструкции — проходите своего рода стажировку. Изучаете легкий заработок в интернете в режиме онлайн. 

3. У Вас все получается, Вы выходите на доп заработок и оформляете договор с компанией, расчетный счет, индивидуальное предпринимательство и снимаете деньги с карты или в банке с расчетного счета.

 Сразу договор оформлять не нужно! Договор оформляется на выплату уже заработанного дохода

  

Проект Экспресс-Карьера гарантирует:

 Только с нами вы сможете заработать в интернете с нуля

 Мы предоставляем легкий заработок в интернете

 Данный вид дополнительного дохода это реальный заработок в интернете без вложений

 Дополнительный заработок доступен  каждому

 Виртуальная работа дает абсолютно реальный заработок в интернете, который вы вскоре увидите на своих счетах в банках

Социальные комментарии Cackle

Дополнительный заработок без вложений – вебкам блог ❤ WebCam-Ru.com

Вебкам-модель — это универсальная профессия, одинаково подходящая как девушкам, так и парням. Если ищите дополнительный заработок без вложений, смело регистрируйтесь на нашем сайте и зарабатывайте свои первые 100 $. Чтобы их получить, достаточно привлечь в приватный чат пару интересных мемберов и вместе с ними весело провести время за увлекательной беседой.

Кому подходит вебкам?

Работать моделью можно как полный день, так всего лишь по несколько часов в сутки. Заработанная плата зависит от времени, проведённого с мембером в приватном чате, поэтому, чем чаще будете появляться онлайн, тем выше будет заработок. Преимущество вебкам в том, что нет разницы, будете ли вы работать днём, вечером или ночью. Желающие пообщаться с веб-моделью заходят в видеочаты в режиме 24/7.

Мы предлагаем дополнительный заработок на дому без вложений:

  • студентам. Работу веб-моделью легко совмещать с учёбой. Даже если сидеть в видеочатах по 3–4 часа в день, несложно заработать на оплату обучения, покупку красивой одежды, качественной, брендовой обуви. Денег хватит на съём отдельного жилья, а также посещения кафе и баров;
  • одиноким женщинам. Учитывая, что ввиду свободного времени по вечерам они часто ищут вакансии для дополнительного заработка на дому без вложений, вебкам сразу же оживит серые будни. Беседовать с привлекательными мужчинами, флиртовать с ними и, возможно, даже позволят себе чуточку пошлости. Почему бы и не совместить приятное с полезным?
  • зрелым мужчинам — дополнительный заработок в интернете без вложений позволит наконец-то вырваться из безденежья тем, кто трудится на малооплачиваемой работе. Симпатичные и импозантные мужчины не останутся без внимания одиноких и скучающих женщин.

 

 

Хочешь стать веб-моделью?

Работа веб-моделью — это увлекательное занятие, которое подходит как для девушек, так и для парней.

To keep connected with us please login with your personal info

Sign In

Зарегистрируйтесь и получите консультацию


 

Вебкам — это дополнительный заработок без вложений и обмана в интернете. Чтобы начать работу, достаточно сесть за ноутбук, включить видеокамеру и начать общение с интересными людьми со всего мира. При желании можно работать даже вдвоём. Кроме этого, за такие беседы платят больше, а поддержка товарища поможет быстро избавиться от боязни камеры.

Чтобы работать в видеочате, необязательно иметь модельную внешность. Мемберы ищут энергичных, позитивных и харизматичных собеседников. Тех, с которыми приятно проводить время за беседой. Дружелюбным и открытым не составит труда собрать постоянных поклонников, которые будут ежедневно мечтать о том, как бы поскорее зайти в чат к любимой модели.

правил IRA: ваша шпаргалка на 2020 год

Хотя традиционная IRA имеет много общих черт со своим новым братом, Roth IRA — обе предлагают налоговые льготы для сбережений при выходе на пенсию и досрочного снятия средств при определенных обстоятельствах — каждая из них регулируется отдельным набором правил .

Краткое изложение правил IRA

  • Максимальный годовой лимит взноса на 2020 год составляет 6000 долларов (или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше).

  • Взносы могут вычитаться из налогооблагаемой базы в том году, в котором они были сделаны.

  • Инвестиции на счете растут без учета налогов.

  • Выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход.

  • IRS требует, чтобы люди начали снимать деньги со счета в возрасте 72 лет. (Люди, которым исполнилось 70½ лет в 2019 году или ранее, должны были начать раздачу.)

  • Неквалифицированное снятие средств до достижения возраста 59½ лет может вызвать 10 % штраф за досрочное снятие и налог на прибыль.

Налоги и досрочное снятие средств работают по-разному для Roth.См. Подробности в нашем объяснении правил Roth IRA.

Традиционные правила взносов в IRA

Заработанный доход является обязательным условием для внесения вклада в традиционную IRA, и ваши ежегодные взносы в IRA не могут превышать то, что вы заработали в этом году. В противном случае на 2020 год лимит годового взноса составляет 6000 долларов для лиц моложе 50 лет и 7000 долларов для лиц от 50 лет и старше.

Вот некоторые другие традиционные правила IRA, связанные с взносами:

Вы можете внести вклад в традиционный IRA и IRA Рота в один и тот же год.Если вы подходите для обоих типов, убедитесь, что ваша общая сумма взноса не превышает годовой лимит.

Вы также можете внести свой вклад в традиционный IRA и 401 (k) в один и тот же год. Применяются лимиты взносов для каждого типа учетной записи.

Если вы не имеете права делать вычитаемый взнос, вы все равно можете вкладывать деньги в традиционную IRA. С Roth IRA, если вы зарабатываете слишком много денег, возможность пополнения счета исключена. Традиционный IRA держит окно приоткрытым и позволяет делать взносы, но не вычеты.(В качестве утешительного приза за отказ в налоговой льготе IRS откладывает налоги на рост инвестиций до тех пор, пока вы не снимете эти доходы при выходе на пенсию. Между тем, взносы, внесенные вами после уплаты налогов, не облагаются налогом на пенсию.) эти ограничения дохода применяются к традиционным IRA только в том случае, если у вас или вашего супруга есть пенсионный план на работе. Если ни у вас, ни у вашего супруга нет пенсионного плана на работе, ваши взносы (до годового максимума) полностью вычитаются.

Не существует минимальной суммы, необходимой для открытия IRA, и нет правил о том, сколько денег вы должны внести.Обратите внимание, что брокеры устанавливают минимумы для своих собственных счетов, но для IRA требования часто ниже, чем для обычного налогооблагаемого счета. У некоторых брокеров это даже 0 долларов.

Традиционные правила удержания IRA

Разобравшись с правилами взносов, пора выяснить, какую часть этого взноса (если таковой имеется) вам разрешено вычесть из ваших налогов.

Ответ на вопрос о вычитании основан на вашем доходе и на том, охвачены ли вы или ваш супруг (а) пенсионным планом, спонсируемым работодателем, например 401 (k).Если ни у кого из вас нет доступа к плану сбережений на рабочем месте, вы можете вычесть все свои взносы (помните, что максимальный взнос составляет 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше). В приведенной ниже таблице указаны пределы дохода, когда появляется доступ к плану сбережений на рабочем месте.

Традиционные ограничения дохода IRA на 2020 и 2019 годы

Эти ограничения дохода применяются только в том случае, если у вас (или вашего супруга) есть пенсионный план на работе.

Одинокий или глава семьи (и охвачены пенсионным планом на работе)

Более 65 000 долларов США, но менее 75 000 долларов США

Больше более 66000 долларов США, но менее 76000 долларов США

Семейное положение в браке (и покрывается пенсионным планом на работе)

Более 104000 долларов США, но менее 124000 долларов США

Более 105 000 долларов США, но менее 125 000 долларов США

Совместная регистрация брака (супруг (а) имеет пенсионный план на работе)

Более 196 000 долларов США, но менее 206 000 долл. США

Более 198 000 долл. США, но менее т han $ 208,000

Регистрация в браке отдельно (вы или супруг (а) имеете пенсионный план на работе)

Предварительная налоговая льгота составляет одну из основных вещей, которые отличает традиционные правила IRA от правил IRA Рота, в которых не допускается налоговый вычет для взносов.

Это также одна из тех вещей, которые делают традиционную IRA особенно выгодной для людей с высокими доходами. Это уменьшает налогооблагаемую заработную плату за год, независимо от того, учитывает ли вкладчик вычеты в своей налоговой декларации.

Есть две ключевые вещи, которые нужно знать о налоговом режиме традиционных долларов IRA в дополнение к потенциальной возможности вычета налогов из взносов:

  1. Инвестиции в традиционные IRA растут с отложенным налогом. Пока деньги остаются в ИРА, вся прибыль, даже полученная от продажи ценных инвестиций, остается вне поля зрения налогового радара дяди Сэма.

  2. Но эти налоги подлежат уплате, когда деньги снимаются с традиционного ИРА. У вас есть предварительная налоговая льгота. Налоговое управление не облагало налогом рост инвестиций. Вы ведь не думали, что навсегда откажетесь от уплаты налогов?

«

Традиционная IRA имеет смысл для людей, которые думают, что при выходе на пенсию они попадут в более низкую налоговую категорию».

Выплаты (или распределения) из традиционной IRA облагаются налогом как доход. Сколько зависит от вашей текущей налоговой ставки.Вот почему традиционная IRA имеет смысл для людей, которые думают, что при выходе на пенсию они попадут в более низкую налоговую категорию: они получают вычет в те годы, когда они зарабатывают больше, когда она стоит больше.

Поскольку дистрибутивы Рота не облагаются налогом, будет лучше, если вы при выходе на пенсию находитесь в более высокой налоговой категории.

Традиционные правила IRA для снятия средств

Возраст 59½ не может широко рассматриваться как знаменательный день рождения, но в кругах IRS он примечателен тем, что это возраст, в котором людям разрешено начинать снятие средств со своих IRA.Нажатие на учетную запись до достижения этого возраста может привести к штрафу за досрочное снятие средств в размере 10% и дополнительным подоходным налогам.

Возраст 72 — еще один, который нужно отметить в календаре. Это когда инвесторы, сэкономившие в традиционном IRA, должны начать брать требуемые минимальные распределения или RMD. (Примечание: до конца 2019 года 70½ было возрастом, когда для начала требовалось минимальное распределение.)

Если вы не берете RMD, приготовьтесь к наказанию IRS 50% акцизного налога на необходимую сумму, которая не будет снята.

Нужны деньги до 59½ лет? Есть исключения из правила, требующего от владельцев счетов подождать. ”

Деньги нужны раньше? Существуют исключения из традиционных правил IRA, требующих от владельцев счетов ждать снятия средств до возраста 59½ лет. Вы по-прежнему будете платить подоходный налог с распределений, но вы сможете избежать дорогостоящего штрафа в размере 10% за ранний традиционный вывод IRA в следующих случаях:

  • У вас есть соответствующие расходы на высшее образование для себя, вашего супруга или ваши дети или внуки или ваш супруг / супруга

  • Вы используете распределение до 10 000 долларов на покупку, строительство или восстановление первого дома

  • Вам не возмещены медицинские расходы, превышающие 7.5% от вашего скорректированного валового дохода

  • Вы служите в армии и призваны на действительную службу более 179 дней

  • Вы стали полностью и навсегда нетрудоспособными

  • Вы являетесь бенефициаром умершего ИРА владелец

  • В год, когда вы становитесь родителем — через рождение или усыновление — вы можете снять до 5000 долларов со своей IRA (благодаря новому Закону о безопасности, который вступил в силу в 2020 году)

По сравнению с традиционным IRA Правила Roth IRA для снятия средств совершенно разные: снятие взносов без штрафных санкций и налогов разрешено в любое время, что делает Roth лучшим вариантом, если вам абсолютно необходимо раньше использовать свои пенсионные сбережения. Однако, когда дело доходит до получения прибыли, правила вывода средств Roth более сложны.

Реклама

ELLEVEST

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Комиссии и минимумы:

  • 1–9 долларов в месяц.

  • Минимум $ 0 на счете.

Акция: два месяца бесплатно с промокодом «nerdwallet»

SOFI AUTOMATED INVESTING

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Комиссии и минимумы:

  • 0% в год.

  • Минимум $ 0 на счете.

Акция: Бесплатные консультации по вопросам карьеры плюс скидки по кредиту с внесением соответствующего депозита.

УЛУЧШЕНИЕ

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Комиссии и минимумы:

  • 0,25% в год.

  • Минимум $ 0 на счете.

Акция: До 1 года бесплатного управления с внесением соответствующего депозита.

Налоговый кредит на заработанный доход, EIC, EITC. Могу ли я соответствовать требованиям? Начинать.

Beaver Dam, Wisconsin
D. Hoefler @johnwestrock

Налоговая скидка на заработанный доход — EIC или EITC — это возвращаемый налоговый кредит для налогоплательщиков с низким или средним доходом. Этот кредит предназначен для дополнения вашего трудового дохода, дохода, полученного вами в результате работы, независимо от того, работаете ли вы на себя или кто-то другой. Узнайте больше о налогооблагаемом доходе и доходе, не облагаемом налогом.

Если вы имеете право на получение налоговой льготы на заработанный доход, вы можете уменьшить свои налоги и увеличить размер возврата налога. EITC позволяет большему количеству налогоплательщиков хранить больше своих кровно заработанных денег. Кредит предназначен только для заработанного дохода, и существуют ограничения дохода, которые корректируются каждый год, поэтому, даже если вы не соответствовали критериям EITC в прошлом, вы можете претендовать на него в этом году.

У нас есть три простых способа узнать, соответствуете ли вы критериям EITC и какой на самом деле может быть ваша сумма EIC в 2020 году в 2021 году:

A: Могу ли я ?: Просто запустите этот простой в использовании интерактивный инструмент. Ответьте на несколько важных вопросов о себе, и вуаля вы получите ответ. Не нужно читать Tax Mumbo Jumbo.

B: Если да, то сколько? Если вам интересно, какой будет ваш фактический налоговый кредит на заработанный доход. Не читайте дальше.

C: Сделаем это! IT — это подоходный налог.Начните подавать декларацию за 2020 год прямо сейчас, и налоговое приложение eFile разберется со всем этим за вас. Не гадать, не гадать, не гадать об ЭТОМ.

Требования, квалификация EITC

Какие налоги были бы без дополнительных требований? Подсчитано, что 1 из 5 человек, которые имеют право на EITC, думают, что не имеют права на нее или раньше не заявляли ее в своих налоговых декларациях. Вам не нужно беспокоиться об этом, если вы заполните налоговую декларацию на eFile.com. Приложение eFile Tax App определит, имеете ли вы право на получение кредита на заработанный доход.

Следующие налогоплательщики с большей вероятностью не потребуют налоговой льготы на заработанный доход, если они не используют налоговую программу, такую ​​как eFile. com:

Одинокие люди, не имеющие детей или иждивенцев, являются самой большой группой подходящих налогоплательщиков, которые считают, что они не имеют права на получение налоговой льготы на заработанный доход по своим налогам, или они не требовали EITC в своих налоговых декларациях в прошлом. Внимание: Даже если вы не состоите в браке и / или не имеете детей, вы все равно можете претендовать на получение кредита.Вы имеете право на EITC, если вам было не менее 25 лет, но моложе 65 лет на 31 декабря налогового года, вы получали доход от работы и соответствовали пределам дохода, указанным выше. eFileIT, и вы знаете, что НЕ пропустите!

Другими налогоплательщиками, которые часто считают, что они не имеют права на получение налоговой льготы на заработанный доход, являются: самозанятые, налогоплательщики в сельской местности, бабушки и дедушки, воспитывающие внуков, недавно разведенные пары, недавно безработные налогоплательщики, налогоплательщики без детей, получатели пособий по инвалидности .

Опять же, не позволяйте этому случиться с вами! Когда вы готовите налоговую декларацию на eFile.com, мы автоматически проверяем, соответствуете ли вы критериям EITC, рассчитываем сумму вашего кредита и заполняем необходимые формы, чтобы вы могли претендовать на него.

Важно: даже если вы не обязаны подоходному налогу или считаете, что не должны подавать декларацию, вы все равно можете получить налоговый кредит на заработанный доход в качестве формы возврата налога, когда вы готовите и подаете электронную или электронную декларацию. . Во-первых, запустите и воспользуйтесь бесплатным налоговым инструментом EICucator — «Учителем заработанного дохода», чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям EITC.

2020 AGI Ограничение статуса подачи документов: холост, глава семьи или вдова

$ 15 820

$ 41 756

46 703 долл. США

50 162 долл. США

2020 Предел AGI для статуса подачи документов: зарегистрирован в браке

21 370 долл. США

46 884 долл. США

52 493 долл. США

$ 55 952

Максимальные суммы EITC

6 660 долларов с тремя или более подходящими детьми
5 920 долларов с двумя подходящими детьми
3584 долларов с одним подходящим ребенком
538 долларов без соответствующих детей.

Лимит инвестиционного дохода

Лимит инвестиционного дохода — 3650 долларов или меньше на 2020 налоговый год.

Налоговые льготы на заработанный доход в 2021, 2019, 2018 и 2017 годах

Дополнительные требования для получения налоговой льготы на заработанный доход.

  • У каждого из вас, вашего супруга (-и), если они состоят в совместном браке, и любых соответствующих требованиям детей, на которые вы претендуете, должен быть действующий номер социального страхования.
  • У вас должен быть трудовой доход (от оплачиваемой работы или самозанятости).
  • Ваш статус регистрации не может быть женатым, подача отдельно.
  • Вы должны быть гражданином США или иностранцем-резидентом в течение всего года или иностранцем-нерезидентом, состоящим в браке с гражданином США или иностранцем-резидентом и подавать совместную декларацию.
  • Вы не можете быть правомочным ребенком (для получения кредита на заработанный доход) другого лица.
  • Ваш ребенок, имеющий право на EITC, не может использоваться более чем одним человеком для получения EITC.
  • Если у вас нет подходящего ребенка, вы должны:
    • быть не моложе 25 лет, но моложе 65 лет на конец налогового года
    • живут в США более полугода
    • не может быть правомочным ребенком другого лица.
  • Вы не можете подавать форму 2555 (заработанный доход за рубежом).
  • Более подробная информация о налоговом кредите на заработанный доход в формате PDF

EITC может сбивать с толку. Если вам нужна дополнительная помощь в определении того, имеете ли вы право на получение налогового кредита на заработанный доход, и в определении точной суммы кредита, вам следует просто начать подготовку налоговой декларации с помощью eFile. com, и мы рассчитаем для вас сумму кредита EITC.

  • Военнослужащие — Военнослужащие обычно не включают необлагаемую налогом заработную плату, например боевую, в свой заработанный доход при расчете кредита на заработанный доход.Однако они могут выбрать включение необлагаемой налогом заработной платы в свой заработанный доход для целей расчета EITC. Это может привести к увеличению суммы кредита.
  • Духовенство — Жилищное пособие, выплачиваемое члену духовенства как часть его заработной платы, обычно не включается в налогооблагаемый доход, но указывается как часть их чистого дохода от самозанятости. Таким образом, жилищное пособие (или арендная стоимость дома) может быть включено в заработанный доход для целей расчета налогового кредита на заработанный доход.
  • Те, кто получает пособие по инвалидности — Пенсионные выплаты по инвалидности включаются в трудовой доход, если вы моложе своего минимального пенсионного возраста (самый ранний возраст, в котором вы могли бы получить пенсию, если бы вы не были инвалидами). После достижения минимального пенсионного возраста любые выплаты по инвалидности будут считаться налогооблагаемыми пенсионными выплатами и не могут считаться трудовым доходом. Выплаты по социальному страхованию по инвалидности и по частному страхованию по инвалидности, по которым вы уплатили взносы, не считаются заработанным доходом для целей расчета EITC.
  • Усыновленные дети — Если вашему усыновленному ребенку еще не был присвоен номер социального страхования, ему / ей может быть присвоен идентификационный номер налогоплательщика на усыновление для целей налогообложения. К сожалению, этот номер не может быть использован для получения соответствующего критериям ребенка для получения кредита на заработанный доход. Чтобы претендовать на EITC, вы можете подать исправленную налоговую декларацию после того, как вашему ребенку будет присвоен SSN. Узнайте больше о налоговых поправках. Если вы усыновили ребенка, узнайте о налоговой скидке на усыновление.
  • IRS, а не eFile. com, не обрабатывает возврат федеральных налогов налогоплательщикам, претендующим на получение налоговой льготы на заработанный доход (EITC) или дополнительной налоговой льготы на ребенка (ACTC) до середины февраля. IRS обязано удерживать весь возврат налога, включая часть, не связанную с кредитами, в основном в целях безопасности и предотвращения мошенничества. Дополнительное время гарантирует, что налогоплательщики получат причитающуюся сумму возмещения.
  • Только родители, требующие EITC для иждивенцев: Вы можете требовать EITC для иждивенцев, только если вы отказались от освобождения от иждивенцев и передали его родителю, не являющемуся опекуном, посредством заполнения формы 8332, Release / Revocation of Release of Claim to Exemption for Ребенок от родителя-опекуна.Однако, если IRS отправит вам аудиторское письмо с запросом дополнительной информации, вам необходимо заполнить, подписать и отправить форму 886-H-EIC по почте в IRS. Приложите все документы, перечисленные в форме, чтобы доказать, что вы можете претендовать на EITC.

Государственные и местные налоговые льготы

Двадцать четыре штата, округ Колумбия и город Нью-Йорк имеют собственные налоговые льготы на заработанный доход. Все они, кроме Делавэра, Мэна, Огайо и Вирджинии, имеют возвращаемые кредиты. Если вы подаете налоговую декларацию для одного из этих штатов, мы поможем определить, соответствуете ли вы критериям EITC штата или местного, а также Федерального EITC, когда вы готовите налоговую декларацию в eFile.com.

штатов с местными налоговыми льготами на заработанный доход:

  1. Калифорния
  2. Колорадо
  3. Коннектикут
  4. Делавэр
  5. Округ Колумбия
  6. Иллинойс
  7. Индиана
  8. Айова
  9. Канзас
  10. Луизиана
  11. Мэн
  12. Мэриленд
  13. Массачусетс
  14. Мичиган
  15. Миннесота
  16. Небраска
  17. Нью-Джерси
  18. Нью-Мексико
  19. Нью-Йорк
  20. Нью-Йорк, NY
  21. Оклахома
  22. Орегон
  23. Род-Айленд
  24. Вермонт
  25. Вирджиния
  26. Висконсин

Резюме требования EITC

Когда вы готовите налоговую декларацию в eFile. com, мы автоматически проверим, имеете ли вы право на получение налоговой скидки на заработанный доход. Если вы соответствуете требованиям EITC, eFile.com рассчитает для вас точную сумму вашего кредита. Он также сгенерирует форму (ы), необходимую для востребования вашего полного кредита, и подготовит их для вас. См. Другие налоговые льготы и налоговые вычеты, на которые вы можете претендовать, в своей налоговой декларации.

EITC по налоговым годам, будущим и уплаченным налогам

2021 Ограничение AGI для подачи документов: холост, глава семьи или вдова

$ TBD

$ TBD

$ TBD

$ TBD

2021 Предел AGI для статуса подачи заявления: женат, подача совместно

$ TBD

$ TBD

$ TBD

$ TBD

Максимальные суммы EITC

$ TBD с тремя или более подходящими детьми
$ TBD с двумя подходящими детьми
$ TBD с одним подходящим ребенком
538 $ без подходящих детей.

Лимит инвестиционного дохода

Лимит инвестиционного дохода в $ $$ или менее на налоговый год 2021.

Ограничение AGI на подачу заявления на получение статуса: холост, глава семьи или вдова

$ 15 570

41094 долл. США

46 703 долл. США

50 162 долл. США

Ограничение AGI на подачу заявки на регистрацию в 2019 году: совместная подача заявки в браке

21 370 долл. США

46 884 долл. США

52 493 долл. США

$ 55 952

Максимальные суммы EITC

529 долларов без детей, отвечающих критериям
3526 долларов с одним подходящим ребенком
5 828 долларов с двумя соответствующими критериями
6 557 долларов с тремя или более подходящими детьми.

Лимит инвестиционного дохода

Лимит инвестиционного дохода не более 3600 долларов за 2019 налоговый год.

Предел 2018 AGI для статуса подачи документов: холост, глава семьи или вдова

$ 15 270

$ 40 320

45 802 долл. США

$ 49 194

Предел 2018 AGI для статуса подачи заявления: зарегистрирован в браке

$ 20 950

$ 46 010

$ 51 492

$ 54 884

Максимальные суммы EITC

519 долларов без детей, отвечающих требованиям.
3 461 доллар с одним подходящим ребенком
5 716 долларов с двумя подходящими детьми
6 431 доллар с тремя или более подходящими детьми.

Лимит инвестиционного дохода

Лимит инвестиционного дохода не более 3500 долларов за 2018 налоговый год.

Предел 2017 AGI для статуса подачи документов: холост, глава семьи или вдова

$ 15 051

$ 39 617

45 007 долларов США

48 340

Предел AGI для подачи заявки на регистрацию в 2017 году: совместная подача заявки в браке

$ 20 600

45 207 долларов США

$ 50 597

$ 53 930

Максимальные суммы EITC

510 долларов без детей, отвечающих критериям
3400 долларов с одним ребенком, отвечающим требованиям.
5616 долларов США с двумя соответствующими критериями детям
6 318 долларов США с тремя или более участвующими детьми

Лимит инвестиционного дохода

Лимит инвестиционного дохода не более 3450 долларов за 2017 налоговый год.

Ограничение по статусу подачи заявления AGI на 2016 год: холост, глава семьи или вдова

$ 14 880

39 296 долларов США

44 648 долларов США

$ 47 955

Предел AGI на 2016 год для подачи документов: совместная подача заявки в браке

$ 20 430

44 846 долл. США

$ 50 198

53 505 долларов США

Максимальные суммы EITC

506 долларов США без детей, отвечающих критериям
3 373 долларов США с одним ребенком, отвечающим требованиям.
3 373 долл. США с двумя детьми, отвечающими критериям
6 269 долл. США с тремя или более детьми

Лимит инвестиционного дохода

Лимит инвестиционного дохода не более 3400 долларов за 2016 налоговый год.

TurboTax ® является зарегистрированным товарным знаком Intuit, Inc.
. H&R Block ® является зарегистрированным товарным знаком HRB Innovations, Inc.

Ваш супруг изменяет? Ваши налоговые декларации могут содержать секрет.

Большинство людей отвергнет идею добровольной переплаты налоговой службе более полумиллиона долларов.

Бухгалтер на пенсии решил выписать эти огромные чеки налоговому инспектору, чтобы скрыть деньги от своей будущей бывшей жены, по словам Пегги Л. Трейси, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и владелицы Priority Planning in Wheaton, Иллинойс.

Жена, которая была клиенткой Трейси, знала, что что-то не так, когда ее муж не подавал налоговые декларации в течение двух лет.

Планировщик запросил у IRS историю налоговых платежей и обнаружил сюрприз.

«Его налоговый счет ежегодно составлял около 40 000 долларов, но мы обнаружили, что он откладывал сотни тысяч в расчетных платежных чеках и просто оставлял там деньги», — сказала Трейси.

«Он припарковал деньги в IRS».

В целом, ушедший на пенсию CPA заработал более 500 000 долларов в виде дополнительных налоговых платежей, сняв деньги с брокерского счета.

«Его теория заключалась в том, что когда он разведется, он останется холостым, он подаст налоговую задолженность и получит деньги», — сказала Трейси. «Мы поймали его и сделали налоговые декларации, так что это было около 200 000 долларов в виде возврата налогов для обоих».

Когда дело доходит до раскрытия скрытых активов и доходов супруга, ваша налоговая декларация может быть ключом к поиску этих наличных и получению справедливой доли при разводе.

Между линиями

Corbis / VCG | Корбис | Getty Images

Ваша индивидуальная налоговая декларация и формы, необходимые для ее подготовки, содержат кладезь данных.

Например, в форме W-2 указывается сумма, которую зарабатывает ваш супруг (а), сколько он или она откладывает в пенсионном плане на рабочем месте, а также сумма удерживаемых налогов.

Подлые супруги могут сократить свой доход после уплаты налогов, вложив больше денег в план 401 (k), план отсроченной компенсации или сберегательный счет для здоровья — счет с налоговыми льготами, который вы можете использовать для оплаты квалифицированных медицинских расходов.

Если вы находитесь в процессе развода, у вас есть документы, и вы можете получить доступ к налоговой отчетности.

Филип Сигал

адвокат и основатель Charles Griffin Intelligence

Это уменьшит получаемую на руки зарплату, которую будущие бывшие могут использовать для аргументов в пользу сокращения алиментов и обязательств по алиментам.

«Они скажут, что у них нет денег, но они платят столько в свой план 401 (k), так что это снижает их выплаты поддержки», — сказала Кристи Бастиан, CPA и президент FVL Consultants в Марко. Айленд, Флорида.

«Глядя на квитанцию ​​о выплате зарплаты, вы узнаете, есть ли нераскрытые активы», — сказала она.«Это может указывать на наличие пенсионного счета».

Наличные деньги в 401 (k) могут быть ценным активом при разводе; вы можете разделить его через квалифицированный приказ о семейных отношениях.

Дополнительные формы

Питер Дазли | Выбор фотографа | Getty Images

Две налоговые формы помогут раскрыть секретные счета.

Таблица B содержит подробную информацию о процентах и ​​дивидендах, а Таблица D охватывает прирост и убытки капитала.

«Иногда мы находим счета, потому что вы прятали деньги, и может быть получен отчет о процентных доходах», — сказала Трейси.

«Что касается прироста и убытков от прироста капитала, вы снимаете деньги с брокерского счета и не реинвестируете их?» она спросила.

Не упустите форму 1099-R, которую получают налогоплательщики при отказе от пенсионных планов.

Творческий подход

Предприниматели могут использовать свой бизнес, чтобы скрыть свое плохое поведение.

«Иногда они направляют деньги в компанию, которую они невинно основали много лет назад, когда все было хорошо», — сказал Филип Сигал, поверенный и основатель Charles Griffin Intelligence в Нью-Йорке.

В одном случае муж, работавший в компании в Нью-Йорке, решил создать второе юридическое лицо с тем же названием во Флориде. Его жена, клиентка Сигала, подозревала, что у ее мужа был роман с другой женщиной в том же штате.

Если посмотреть на квитанцию ​​о выплате зарплаты, вы сможете узнать, есть ли там нераскрытые активы. Это может указывать на наличие пенсионного счета.

Кристи Бастиан

CPA и президент FVL Consultants

В ходе обыска корпоративных и коммерческих предприятий во Флориде был обнаружен адрес компании, который, по словам адвоката, совпадал с квартирой другой женщины.

Хотя компания была зарегистрирована по ее адресу, нет никаких доказательств того, что компания вела какой-либо бизнес во Флориде, сказал он.

Налоговые декларации, связанные с бизнесом, также могут содержать подробные сведения о движении денежных средств, включая необычные схемы расходов.

«Если вы находитесь в процессе развода, у вас есть документы, и вы можете получить доступ к налоговой отчетности», — сказал Сигал. «Или, если у вас есть тот же бухгалтер, вы можете просмотреть налоговую отчетность предприятия».

Тревожные знаки

Дэвид Мьюир | DigitalVision | Getty Images

Следите за этим подозрительным поведением.

Перевод денег между счетами: Остерегайтесь переводов наличных денег с одного счета на другой. Не забывайте, что супруги также могут снимать крупные суммы наличных денег с брокерских счетов.

Структура расходов начинает меняться: У одного из клиентов Трейси была измена супруга, которая покупала своей жене и любовнице одни и те же подарки, включая два меха.

Это было не сразу очевидно, потому что выписка по кредитной карте показывала только одно списание, сказала Трейси.

Еще один из ее клиентов со временем спрятал 30 000 долларов, сняв дополнительные суммы, пока проверял свои продукты.

Она спрятала деньги в сейфе.

Получение пособия: Супругу, который хочет отговорить вас от использования текущих счетов семьи, есть что скрывать.

«Если у вас ограниченный бюджет и у вас нет доступа к финансовой информации, это явный красный флаг», — сказал Бастиан.

Еще из Personal Finance:
В законопроекте об улучшении HSA для участников программы Medicare есть уловка
Пожилые люди должны избегать этой ошибки, поскольку ФРС снижает ставки

Вы обманываете супруга в финансовом отношении?

Этот обман длился годами, потери часто неизмеримы, и он затрагивает одно из самых почитаемых учреждений.Тем не менее, никто не жалуется. В негласном перемирии, табу, которое нельзя трогать, оно упоминается в приглушенных тонах. Это называется «финансовая неверность». Подобно сексуальной неверности, она может разрушить не только отношения, но и финансовое положение в браке.

Финансовая неверность может включать обман на всех уровнях: ложь партнеру о деньгах, сокрытие финансовых деталей или транзакций, будь то сбережения, траты или инвестиции, и часто открытая попытка обезопасить свои финансы за счет супруга.

Эта фискальная неверность идет вразрез с самой сутью брака, который включает планирование своей жизни с партнером, формулирование общих целей и поиск способов их достижения в рамках финансовых ограничений. Тем не менее, пары по всему миру изменяют, лгут, прячутся и совершают все формы финансовой супружеской неверности без сожаления.

В то время как некоторая ложь может быть безвредной и связана с небольшими денежными суммами, другие могут быть более разрушительными. Согласно опросу 1000 человек, проведенному британским сайтом сравнения цен в 2013 году, каждый десятый признал, что скрытые покупки по кредитной карте сыграли определенную роль в их разводе или разводе.Согласно другому исследованию, проведенному в июле 2013 года учеными из Университета штата Канзас, США, споры из-за денег являются главным предиктором развода.


В Индии ситуация может быть не так уж плоха, если верить результатам онлайн-опроса, проведенного ET Wealth and Economictimes. com, среди 2934 респондентов. «Проблемы с деньгами не являются основной причиной разрыва отношений, но могут быть одним из факторов», — говорит психиатр из Дели Санджай Чу. Тем не менее, результаты опроса выявили некоторые тревожные тенденции. Около 39% людей считают, что лгать о деньгах в браке — это нормально, хотя 16% считают, что это нормально, только если речь идет о более крупных суммах. Кроме того, почти 56% тратят деньги, не сообщая об этом своим супругам, а 27% не решаются обсуждать деньги со своими партнерами.

«В сегодняшнем материалистическом мире деньги легко могут стать причиной разрыва отношений, и, хотя это связано с множеством других факторов, в конечном итоге это зависит от того, как люди хотят себя вести», — говорит Гита Лутра, адвокат из Дели. Все сводится к уровню доверия и любви в отношениях.Если доверие высокое, шансы на финансовую измену резко снижаются. Люди склонны больше лгать в начале брака, потому что уровень доверия низкий », — говорит Лутра. «Со временем и доверием растет, пара начинает рассказывать о своих финансовых делах», — добавляет она.

Следовательно, очень важно сосредоточиться на динамике отношений: лучше общаться, разделять финансовые обязанности, ставить общие цели, открыто рассказывать о своих делах и игнорировать мелкую ложь. Но убедитесь, что ложь не перерастает в более крупную ложь, поскольку она может поставить под угрозу ваш бюджет и цели.

Вот несколько способов, которыми люди совершают финансовую неверность, и как вы можете избежать попадания в ловушку.

УКАЗАНИЕ ДОХОДОВ

Доход — это единственное, о чем мужчины лгут больше всего, — говорит Чью. Это утверждение подтверждается опросом ET Wealth и Economictimes.com, который показывает, что почти 42% мужчин лгут о доходах, что является высшей категорией обмана. Они делают это по разным причинам. Заработную плату можно было сознательно уменьшить, чтобы их жены не требовали дорогих личных покупок, таких как украшения.Другие увеличивают его, чтобы сохранить чувство собственного достоинства, особенно если они терпят убытки из-за плохих инвестиций или практика страдает.

«Это даже не обязательно откровенная ложь. Вы можете добиться успеха, оставив что-то невысказанным или упустив его », — говорит специалист по финансовому планированию Джаянт Пай. Винита Сахни из Дели слишком хорошо это знает. Ее муж, государственный служащий, ничего не говорит ей о своих доходах или финансах, только дает ей достаточно денег на домашние расходы.

Винита Сахни, 38 лет, Дели Домохозяйка: оценка неверности 4/5

«Он не нечестный.Вероятно, это связано с неправильным воспитанием, когда женщинам не рекомендуется быть финансово активными ».

Как супруга изменяет

По пропуску. Отказывается говорить с ней о деньгах или делиться подробностями, включая расходы или инвестиции. Он даже купил дом, не сообщив ей об этом, и рассказал ей об этом позже.

Зачем он это делает

Он не думает, что она разбирается в финансах (несмотря на то, что она имеет диплом по коммерции) или что ей нужно знать, поскольку она не вносит финансовый вклад в домашнее хозяйство.

Финансовые последствия

В случае непредвиденных обстоятельств, связанных с ее мужем, Винита не будет иметь финансовой поддержки или безопасности.

«Он говорит, что это все на бумаге, так как он получает зарплату, и я могу проверить, когда захочу. Но, конечно, этого никогда не было », — говорит она. «Это может быть потому, что он не хочет, чтобы я знал, сколько он тратит на свою семью», — добавляет Сахни.

«Сама природа нашего общества порождает неравные отношения, когда дело касается денег.Мужчины думают, что они умнее, и им не нужно ничего раскрывать », — говорит Пай. Некоторые заходят так далеко, что скрывают пароли от своих учетных записей или в спешке выключают компьютер, когда супруг находится рядом. Будьте начеку, если это произойдет. У вас есть полное право знать, сколько зарабатывает ваш супруг (а), и заботиться о ваших личных потребностях, если вы не являетесь зарабатывающим членом семьи.

Женщины также лгут о доходах, иногда для того, чтобы скопить их на черный день, как их за многие годы внушили им их матери и бабушки.Они также делают это для финансирования личных покупок или поддержки своих родителей или братьев и сестер, если они финансово зависят от них. Кроме того, женщины, которые зарабатывают больше мужчин, делают это, чтобы не задеть гордость мужа.

Что вы можете с этим сделать: Поговорите со своим супругом и убедите его в необходимости финансовой безопасности для вас и ваших детей. Пока не известен истинный доход, вы не можете ни установить целевые значения, ни знать, сколько вы можете инвестировать. Поэтому настаивайте на просмотре расчетной ведомости или выписки из банковского счета.Это также поможет вам отследить любые отклонения в структуре расходов, которые могут указывать на другую ложь.

У вас также может быть общий счет, на который поступает зарплата, и отдельные счета для финансирования ваших индивидуальных покупок.

Сришти и Сиддхартха Адхикари, оба по 46 лет, Калькутта Самозанятый: оценка неверности 2,5 / 5

«Я не прячусь или изменяю, потому что мой муж искренне не заинтересован в том, что я покупаю для членов своей семьи.”

Как муж изменяет

Ссужая деньги тому, кто просит об этом, даже если жена не одобряет.

Как жена изменяет

Делая дорогие покупки для своей семьи без явного уведомления мужа.

Почему они это делают

Сиддхартха делает это, потому что не может никому отказать. Сришти поступает так, потому что не думает, что ее муж заинтересован в ее покупках.

Финансовые последствия

Неизбирательное кредитование может привести к большим суммам, особенно если они не возвращаются и могут нанести ущерб их целям. Точно так же дорогие подарки могут повлиять на их собственный бюджет.

РАСХОДЫ НА ОБМАН

Это еще одна область, в которой люди скрывают финансовые данные: более 56% респондентов признались, что не рассказывают своим супругам о своих расходах. Однако 45% из них тратят менее 3000 рупий в месяц без ведома супруга.

В зависимости от масштаба расходов, они могут быть безвредными или нанести серьезный ущерб вашим расходам. Поэтому, если вы покупаете обычные предметы домашнего обихода или совершаете небольшие личные покупки, вам не нужно сообщать об этом супругу, и это не может быть истолковано как ложь. Тем не менее, последствия трат на дорогостоящие товары следует обсудить перед покупкой.

Женщины, особенно домохозяйки, также лгут о своих расходах, если муж не дает им достаточно. Когда у нее не хватает денег для личных покупок, она пытается выжать их из доли домашних расходов и вынуждена лгать.«Как ты можешь получать удовольствие от ношения чего-либо, если тебе приходится лгать за это? — спрашивает Рема Бхардвадж, домохозяйка из Гургаона. «Вместо этого лучше начать работать, зарабатывать и тратить открыто, без каких-либо осложнений и необходимости лгать», — добавляет она.

Другие супруги лгут, чтобы их не осудили, потому что они либо сделали плохо спланированную и дорогостоящую покупку, либо потратили слишком много, либо купили вещь, которая оказалась несовершенной.

Люди также лгут о том, сколько они тратят на семью: почти 29% респондентов утверждают, что лгут об этом.«Я не рассказываю мужу о дорогих вещах, которые покупаю для родителей. Он не возражал бы против этого, потому что ему это неинтересно, но я все еще сомневаюсь в этом », — говорит 46-летний Сришти Адхикари, который работает не по найму. И мужчины, и женщины одинаково умеют скрывать такую ​​информацию.

Мужчины обычно лгут о своих расходах, чтобы избежать раздражения и придираться дома, потому что они знают, что супруг не одобрит этого. При прочих равных, мужчины и женщины одинаково лгут в любой ситуации. «Тем не менее, я считаю, что страх быть раздраженным — это причина, по которой ко лжи побуждают только мужчин, а не женщин», — говорит Лутра.

Эта ложь не наносит вреда, и ее следует избегать, но если это внебрачная связь, которая повлекла за собой неизбирательные траты, это вызывает беспокойство. В таком случае разрыв доверия и раскол могут быть уже слишком глубокими к тому моменту, когда вы это осознаете, но если вы внимательны, вы можете заметить изменения в расходах и поведенческих моделях. «Нужно быть особенно осторожным, если супруг находится на грани раскола, потому что это будет связано с большими активами и переводом больших сумм на другие счета, что приведет к еще большей лжи», — говорит Апарна Бхат, юрист из Дели.

Что вы можете с этим поделать: Наличие бюджета в автономном режиме, в виде таблицы Excel или через приложение помогает пресечь такие проблемы в зародыше. Вы можете использовать совместный счет для более крупных и хозяйственных расходов, а индивидуальный — для суммы, оставшейся после учета счетов и вложений на цели. «У нас нет проблем с расходами, потому что мы ведем таблицу Excel, где все расходы, сделанные нами обоими, тщательно записываются», — говорит Бхардвадж. Вам также нужно остерегаться внезапных изменений в привычках тратить деньги.

СТОИМОСТЬ ЛОЖИ

Вот масштабы финансовых последствий, которые вам, возможно, придется вынести из-за каждого из этих обманов.

Финансовые последствия

Вы не сможете планировать свои финансы, фиксировать цели или инвестиции. Возможно, вы не сможете потребовать деньги за личные покупки.

Финансовые последствия

Это может повлиять на ваш семейный бюджет, помешать достижению целей и отрицательно повлиять на вашу долгосрочную финансовую безопасность.

Финансовые последствия

В случае кончины супруга вы можете остаться без денег, если у вас нет активов на ваше имя или вы не знаете подробностей об инвестициях.

Финансовые последствия

Это может поставить под угрозу ваши краткосрочные расходы, а также ваши долгосрочные цели. У вас может не быть денег, когда они вам понадобятся.

Финансовые последствия

Это может помешать инвестиционным возможностям, достижению целей и серьезно ограничить ваши возможности расходования средств.

Финансовые последствия

Помимо ненужных разногласий в браке, это может повлиять на ваш бюджет и домашние расходы.

НАРУШЕНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ

Причина, по которой большинство инвестиций скрывается, заключается в том, что обычно один из супругов берет на себя работу по их управлению. Это может стать минным полем неосмотрительности. Если распределение финансовых обязанностей осуществляется по взаимному согласию и в соответствии с финансовыми целями, это не создает разногласий.Но если намерение состоит в том, чтобы получить контроль над деньгами и владеть всеми активами на свое имя, это обычно приводит к раздражению и обману.

«Я понятия не имею, куда вкладывает мой муж и хватит ли у нас средств для целей наших детей», — говорит Сахни. «Он купил дом, не сообщив мне об этом, и рассказал об этом позже. Это даже не на мое имя, потому что я не участвовала в его покупке », — добавляет она. Бхардвадж, с другой стороны, не беспокоится. «Я являюсь совладельцем кредита и совладельцем инвестиций в недвижимость, поэтому меня это не волнует», — говорит она.

Самая большая опасность заключается в том, что в случае внезапной кончины супруга или неудачного раскола другой партнер останется в беде, без дохода или финансовой поддержки, а также без возможности определить или количественно оценить сделанные инвестиции. Если супруг (а) не был указан в качестве кандидата в традиционных страховых полисах или инвестициях в паевые инвестиционные фонды, ему или ей, возможно, придется пройти утомительный процесс, чтобы заявить права на свою долю.

Ложь также исчезает, когда инвестиции не приносят желаемых результатов или приводят к большим убыткам из-за перекоса распределения активов из-за неправильного совета или незнания.Чтобы скрыть такие опрометчивые поступки и, возможно, вызванные чувством вины, можно изменить поведение супруга. «Он или она, вероятно, будут наступать, обвиняя вас в небольших ошибках в расходах и ставя под сомнение ваши решения о покупке, когда виноват он сам.

Что вы можете с этим поделать: Чтобы понять, как инвестировать ложь, вы должны быть внимательны к внезапным изменениям в структуре расходов или бюджетных расходах, а также в поведении. Что вы можете с этим поделать: чтобы понять, как инвестировать в ложь, вы должны быть внимательны к внезапным изменениям в структуре расходов или бюджетных расходах, а также в поведении.

Сакшам Пал, 44 года, Нойда Самозанятый: оценка неверности 3,5 / 5

«Я рассказал жене о ссуде и уже выплатил 2 лакха. Я верну остаток в ближайшее время ».

Как супруга изменяет

Он взял ссуду в размере 5 лакхов, не сообщив жене, когда его практика пострадала и доход упал.

Зачем он это сделал

Он не хотел показаться никчемным и хотел избежать конфронтации и драк дома.

Финансовые последствия

Если он не может выплатить ссуду, а банк не разрешает отказ, жена может в конечном итоге взять на себя ответственность.

ВНЕСЕНИЕ ДОЛГОВ ИЛИ ВЗЯТИЕ ЗАЙМЫ

Самая простая и самая распространенная долговая ловушка — это кредитные карты. Если ваш супруг слишком часто пересчитывал взносы или полагается на карты, чтобы преодолеть финансовый кризис, который длится дольше, чем предполагалось, он или она обязательно попадет в беду.

Столкнуться с такой ситуацией может быть сложно из-за оскорбленной гордости или боязни выговора и борьбы с неодобрительным супругом. «Я знал, что моя жена будет в ярости, если я скажу ей, что у меня накопился долг в размере 5 лакхов на моих кредитных картах, когда моя практика пострадала во время спада, и доход резко упал. Что еще хуже, я взял ссуду на погашение этого долга, не сообщив ей об этом », — говорит Сакшам Пал из Ноиды. Однако он исправил ситуацию, не только объяснив это жене, но и выплатив часть ссуды. Сейчас пара собирается выплатить всю ссуду к следующему году.

Ситуация может быть хуже, если должник умирает, а банк преподносит неприятный сюрприз супругу. «В случае задолженности по кредитной карте банки, как правило, предлагают супругу амнистию в случае смерти должника. Однако, если банк откажется от него, это может серьезно повлиять на семью, и большая часть страховых доходов, если таковая будет, может быть использована для погашения долга », — говорит Mumbaibased Pai.

Взять любые другие ссуды без уведомления супруга также сопряжено с риском.Поэтому настаивайте на том, чтобы вас приняли в доверие, и осознайте последствия долга. Еще одна ничтожная причина для лжи — это штрафы, понесенные за забытый счет или оплату кредитной картой, а также финансовые ошибки, такие как выдача неправильного чека. Хотя такая ложь простительна, убедитесь, что супруг не привык к ней, потому что это может привести к ненужным утечкам в домашнем бюджете.

Что вы можете с этим сделать: Что касается задолженности по кредитной карте, постарайтесь убедиться, что супруг (а) выплатит всю причитающуюся сумму вовремя. Для этого попросите его зарегистрироваться для оплаты ECS или настроить напоминания на своем телефоне. Такая же процедура применяется при оплате счетов за коммунальные услуги. Также возьмите за правило периодически проверять кредитные рейтинги.

В случае кризиса доходов лучше взять ссуду под активы, такие как страховые полисы, а не брать личную ссуду, которая дороже.

СКРЫТЬ ВРЕДНЫЕ ПРИВЫЧКИ

Ваш супруг (а) является навязчивым покупателем, привязанным к онлайн-продажам и различным произвольным покупкам, когда очевидно, что в этих товарах нет необходимости или использования? Это то, что называется зависимостью от онлайн-расходов.Это может быть предвестником обычных бюджетных потрясений и вереницы лжи. Поэтому важно следить за расходами по кредитной карте и выписками из банка, чтобы обнаруживать необычные расходы. «Хотя транзакции с наличными деньгами сложно отследить, более крупные транзакции заметить несложно», — говорит Пай. Следите за ними.

Рассказывал ли вам супруг (а) о своей недавно обретенной любви к торговле акциями, об огромном волнении от получения невероятной прибыли, о том, что каждый раз все делает правильно? Гордитесь партнером и подбадривайте его или ее, но также воспринимайте это как предупреждающий знак звонким звонком в колокольчики.Это может перерасти в принуждение, которое может не только увидеть, как семья несет значительные убытки, но и привести в действие лживую модель, чтобы оправдать эти потери.

«Может быть сложно следить за этим, потому что такие транзакции будут отображаться только в бухгалтерской книге брокера, а не на банковских счетах, и даже если вы увидите бухгалтерскую книгу, вы не сможете обнаружить чрезмерные транзакции или убытки, если вы не знаете то, что вы ищете », — говорит Пай.

Или, может быть, ваша супруга любит безобидные карточные игры? Может показаться, что это безобидно, но не расслабляйтесь.Это может превратиться в привычку, от которой ему будет трудно избавиться. Последствия могут быть изнурительными в финансовом отношении.

Что вы можете с этим поделать: В случае пристрастия к покупкам вы можете заставить супруга соблюдать строгий бюджет и следить за вашими более крупными целями, такими как образование детей или выход на пенсию. Вы также можете обеспечить выполнение мандата ECS для основных расходов, чтобы дискреционные покупки выполнялись только после обязательных. Что касается других зависимостей, следите за внезапными изменениями в структуре расходов и выписках по кредитным картам.Также следите за резкими изменениями настроения.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДРУЗЬЯМ, РОДСТВЕННИКАМ ИЛИ КОЛЛЕГАМ

Вероятно, это одна из самых неприятных причин, по которым пары лгут. Ссужать деньги коллегам или друзьям, даже знакомым по собственному желанию без гарантии их возврата — постоянный источник раздражения для многих неодобрительных супругов. «Мой муж просто не может сказать« нет »тому, кто просит денежной помощи. Люди пользуются этим, и он продолжает это делать, хотя знает, что я этого не одобряю », — говорит Сришти.«Он, наверное, не рассказывает мне об этом, зная, что я расстроюсь», — добавляет она.

Сумма может показаться незначительной, но если делать это на регулярной основе, она может составить большую сумму и привести к высоким потерям упущенной возможности, когда дело доходит до инвестирования. Хотя нельзя проводить параллель, когда речь идет о членах семьи, поскольку часто бывает трудно отказаться, это вызывает ту же реакцию у супругов, что приводит к лжи и сокрытию сделок.

Что вы можете с этим поделать: Чтобы побудить партнера раскрывать такие транзакции, неплохо сдержать свою реакцию и вести себя спокойно.Наконец, помните, что парам очень важно укреплять доверие и управлять кораблем в команде, если они стремятся к финансовой безопасности. И финансовой неверности в такой схеме нет места. Как говорит Лутра: «Деньги могут обеспечить только безопасность, но не счастье. Но безопасность очень важна ».

КАК УЗНАТЬ ЛОЖЬ

Внимательно следите за моделями поведения и задавайте эти вопросы, чтобы узнать, изменяет ли ваш супруг (а).

Меняет ли супруга тему, когда вы говорите о деньгах?

Это верный признак того, что что-то не так.Очевидно, что супруг не хочет случайно раскрывать информацию о сделках и планах или расспрашивать о них. «Когда я взял ссуду, не сказав жене, я избегал разговоров, потому что не мог объяснить, откуда у меня деньги, когда моя практика явно пострадала», — говорит Сакшам Пал из Нойды.

Произошло ли резкое изменение поведения?

Стал ли ваш супруг необъяснимо раздражительным, агрессивным или оборонительным в отношении ваших или его денежных операций. Пора тебе проверить.«Когда человек поступает неправильно или скрывается, он начнет сомневаться в том, как вы справлялись с повседневными покупками для дома, или перешел в наступление», — говорит специалист по финансовому планированию Джаянт Пай.

Несоразмерны ли расходы доходу?

Задумывались ли вы, как вашей жене удалось купить дорогую сумку, когда она не зарабатывает и жалуется, что денег, которые вы даете, недостаточно для покрытия домашних расходов? Вы думали, как мужу удалось купить велосипед, когда он говорит, что в конце месяца после оплаты счетов ничего не осталось? Жена явно построила тайник, а муж зарабатывает больше, чем вы думаете.

Партнер хочет справиться с финансами в одиночку?

Это снова попытка скрыть, потому что то, что невидимо, не подлежит сомнению. Жена никак не может понять, сколько денег идет на торговлю акциями и какие убытки терпят, если она не знает объема притока или оттока. «Поскольку я понятия не имею о финансах моего мужа, я вынуждена верить ему, когда он говорит, что денег на мои личные покупки не осталось. Возможно, он не хочет, чтобы я знала, сколько он тратит на свою семью », — говорит Винита Сахни из Дели.

Есть ли различия в структуре расходов?

Это может быть легко обнаружить, поскольку внезапное увеличение личных покупок или накопление счетов, а также требования о выплате кредита не могут остаться незамеченными. Также следите за внезапным увеличением количества кредитных карт или падением покупок, что может указывать на большие убытки или падение доходов.

Он избегает просмотра Интернета в вашем присутствии?

Поскольку большинство финансовых транзакций в наши дни совершается через Интернет, переключайтесь в режим оповещения, если супруг (а) нервничает или в спешке выключает компьютер каждый раз, когда вы рядом.Если он или она не желает сообщать пароли или позволять вам взглянуть на транзакции, это определенная попытка скрыть.

Врет ли супруг другим о деньгах?

Вы заметили, что ваш партнер раздувает свои доходы друзьям или деньги, которые он потратил на отпуск? Если он лжет другим, весьма вероятно, что он поступит так же с вами. «Мужчины больше всего лгут о своих доходах, будь то из-за финансовой незащищенности или недоверия», — говорит Санджай Чу, психиатр из Дели.Так что будьте начеку на предмет любых расхождений в денежных отчетах или транзакциях.
ПОЧЕМУ СУПРУГИ ВРУЮТ ЛОЖЬ?

Вот несколько причин, по которым они нечестны в своих финансовых отношениях.

Чтобы избежать конфронтации: Большинство людей лгут, чтобы избежать драки дома. Это потому, что они знают, что сделали то, что супруг не одобрил бы. «Страх быть раздраженным — основная причина, по которой люди лгут, часто без злого умысла, — говорит Гита Лутра, адвокат из Делибэсэда.

Чтобы избежать осуждения: Если вы слишком много потратили на себя или сделали плохую покупку, вы лжете, поскольку не хотите, чтобы вас судили. Это безобидная ложь, поскольку речь идет о невысоких деньгах. Но если это превратится в привычку, это может подорвать доверие и повлиять на финансы.

Из-за поддержки семьи: Это общая почва для лжи, которую тянут как мужчины, так и женщины. «Если родители находятся на иждивении жены, она не может бросить их в беде, и это может стать серьезной проблемой. Поэтому она лжет о своем вкладе », — говорит Лутра.

Финансовая зависимость: Это типичная причина лжи для женщин, особенно тех, кто финансово зависит от своих мужей. Они будут либо копить деньги на черный день, либо делать личные покупки.

Гордость или самоуважение: Если происходит падение доходов или сделка, которая несет большие убытки, муж не хочет, чтобы его считали неудачником, и лжет о своей способности зарабатывать. Если женщина зарабатывает больше, чем муж, она солгает о своем доходе, чтобы не задеть его самооценку.

Внебрачная связь: Роман порождает сеть финансовой лжи. «Вначале это могут быть деньги, потраченные на подарки, но в конечном итоге это может быть ложь о передаче активов или стоимости дома», — говорит адвокат из Дели Апарна Бхат.

МОЖЕТ ЛИ КРЕДИТОВАТЬ УЛУЧШИТЬ БРАК?

По-видимому, да, согласно недавнему докладу Совета Федерального резерва США.

Вас могут простить, если вы удивитесь маловероятной связи между браком и кредитным рейтингом. Однако недавний рабочий документ Совета Федеральной резервной системы США показывает, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше шансы на длительные отношения.

«Эта корреляция возможна, учитывая значительно более широкое использование кредитного рейтинга в США», — говорит Харшала Чандоркар, главный операционный директор Cibil. «Поскольку результат, свидетельствующий о вашей способности быть ответственным, помогает получить доступ к финансам и соответствовать чаяниям, он стимулирует позитивное поведение с точки зрения дисциплины и приверженности», — добавляет она.

Это, возможно, причина, по которой люди с большей вероятностью будут поддерживать отношения с теми, чьи кредитные рейтинги находятся в том же диапазоне.Кроме того, как показало исследование, люди с высокими кредитными рейтингами, как правило, остаются вместе дольше. На каждые дополнительные 100 баллов или около того в среднем кредитном рейтинге пары в начале отношений шансы разлучения во второй год падают на 30%.

Кроме того, если разница между индивидуальными кредитными оценками превышает 66 баллов в начале отношений, пара на 24% более вероятно разделится в течение второго, третьего или четвертого года.

«Хотя в социальном и культурном отношении индийцы отличаются своим кредитным поведением и отношениями, времена меняются, и через несколько лет мы сможем провести аналогичную параллель.В конце концов, дисциплина в выплате кредита показывает, что за человек, когда дело касается обязательств и ответственности », — говорит Чандоркар.

Что можно сделать, чтобы избежать мошенничества с инвестициями

Задавайте вопросы. Мошенники рассчитывают, что вы не проведете расследование до того, как начнете инвестировать. Отбивайте их, копая самостоятельно. Недостаточно запросить дополнительную информацию или рекомендации — у мошенников нет стимула исправлять вас. Найдите время, чтобы провести собственное независимое исследование.Для получения дополнительной информации см. Задавайте вопросы.

Изучите, прежде чем инвестировать. Незапрашиваемые электронные письма, сообщения на досках объявлений и выпуски новостей компании никогда не должны использоваться в качестве единственной основы для ваших инвестиционных решений. Прежде чем инвестировать, изучите бизнес компании и ее продукты или услуги. Ищите финансовые отчеты компании в файловой системе SEC EDGAR. Вы также можете проверить множество инвестиций, выполнив поиск по EDGAR.

Знайте продавца. Потратьте некоторое время на то, чтобы проверить человека, рекламирующего инвестиции, прежде чем инвестировать — даже если вы уже знаете этого человека в социальном плане. Всегда выясняйте, имеют ли продавцы ценных бумаг, которые связываются с вами, лицензию на продажу ценных бумаг в вашем штате, и были ли у них или их фирм конфликты с регулирующими органами или другими инвесторами. Вы можете бесплатно ознакомиться с дисциплинарной историей брокеров и консультантов, используя онлайн-базы данных SEC и FINRA. У вашего регулятора государственных ценных бумаг может быть дополнительная информация.

Остерегайтесь незапрошенных предложений. Будьте особенно осторожны, если вы получили нежелательное предложение инвестировать в компанию или видите, как ее хвалят в Интернете, но вы не можете найти текущую финансовую информацию о ней из независимых источников. Это могла быть схема «накачал и сбросил». Будьте осторожны, если кто-то рекомендует иностранные или «оффшорные» инвестиции. Если что-то пойдет не так, будет сложнее выяснить, что произошло, и найти деньги, отправленные за границу.

Защитите себя в Интернете. Сайты интернет-маркетинга и социального маркетинга открывают множество возможностей для мошенников. Советы о том, как защитить себя в Интернете, см. В разделе Защита учетных записей в социальных сетях.

Знайте, что искать. Узнайте о различных типах мошенничества и красных флажках, которые могут сигнализировать о мошенничестве с инвестициями.

Тревожные признаки мошенничества и тактики общего убеждения

Как успешные, финансово грамотные люди становятся жертвами инвестиционного мошенничества? Исследователи обнаружили, что инвестиционные мошенники поражают свои цели с помощью ряда методов убеждения, адаптированных к психологическому профилю жертвы.Вот красные флажки, на которые стоит обратить внимание:

Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это . Следите за «фантомным богатством». Сравните обещанную доходность с текущей доходностью известных фондовых индексов. Любая инвестиционная возможность, предполагающая, что вы получите значительно больше, может быть очень рискованной, а это означает, что вы можете потерять деньги. Будьте осторожны с заявлениями о том, что инвестиция принесет « невероятной прибыли, », «, прорыв акций, » или « огромный потенциал роста и почти никакого риска!» Подобные утверждения являются признаком крайнего риска или прямого мошенничества.

«Гарантированный возврат» — нет. Каждая инвестиция несет в себе определенную степень риска, которая отражается в норме прибыли, которую вы можете рассчитывать получить. Если ваши деньги в полной безопасности, вы, скорее всего, получите низкую прибыль. Высокая доходность влечет за собой высокие риски, возможно, включая полную потерю инвестиций. Большинство мошенников тратят много времени, пытаясь убедить инвесторов в том, что чрезвычайно высокая доходность «гарантирована» или «не может быть упущена». Они пытаются создать в вашей голове образ того, какой будет ваша жизнь, когда вы будете богаты.Не верь.

Остерегайтесь эффекта «ореола». Инвесторы могут быть ослеплены эффектом «ореола», когда мошенник производит впечатление симпатичного или заслуживающего доверия. Доверие можно подделать. Проверьте действительную квалификацию.

«Все это покупают». Остерегайтесь презентаций, в которых подчеркивается, что «все вкладываются в это, так что вам тоже следует». Подумайте, интересует ли вас товар. Если торговая презентация фокусируется на том, сколько других купили продукт, это может быть красным флажком.

Давление отправить деньги ПРЯМО СЕЙЧАС . Мошенники часто говорят своим жертвам, что это редкое предложение и завтра его не будет. Но не поддавайтесь давлению, чтобы инвестировать быстро, и найдите время, необходимое для расследования, прежде чем отправлять деньги.

Взаимность. Мошенники часто пытаются привлечь инвесторов с помощью бесплатных инвестиционных семинаров, рассчитывая, что если они сделают вам небольшую услугу, например, предоставят бесплатный обед, вы окажете им большую услугу и инвестируете в их продукт.Нет причин для быстрого принятия решения об инвестициях. Если вы посещаете бесплатный обед, заберите материал домой и изучите как вложение, так и лицо, продающее его, прежде чем вкладывать деньги. Всегда проверяйте, подходит ли продукт вам, и что вы понимаете, что покупаете, и все связанные с этим сборы.

Куда мне обратиться за помощью?

Если у вас есть вопросы или опасения по поводу инвестиций, или вы думаете, что столкнулись с одним из таких случаев мошенничества, обратитесь в SEC, FINRA или в регулирующий орган штата по ценным бумагам, чтобы сообщить о мошенничестве и получить помощь.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США
Управление по обучению и защите инвесторов
100 F Street, NE
Вашингтон, округ Колумбия 20549-0213
Телефон: (800) 732-0330
Факс: (202) 772-9295

Регулирующий орган финансового сектора (FINRA)
Жалобы и советы FINRA
9509 Key West Avenue
Rockville, MD 20850
Телефон: (301) 590-6500
Факс: (866) 397-3290

Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (NASAA)
750 First Street NE
Suite 1140
Washington, DC 20002
Телефон: (202) 737-0900
Факс: (202) 783-3571

Налоговое управление США сокращает бюджет, позволяя богатым налоговым мошенникам уйти вместе с ним

За последнее десятилетие Конгресс резко урезал бюджет IRS, а вместе с ним и возможности агентства обеспечивать соблюдение налогового законодательства страны. Новые данные, опубликованные IRS, а также отчеты Бюджетного управления Конгресса (CBO) и Генерального инспектора казначейства США по налоговой администрации (TIGTA), подчеркивают ущерб, нанесенный сокращением бюджета IRS. Отчеты и данные предоставляют еще больше доказательств того, что IRS необходимо существенно перестроить, с его приоритетами, направленными на борьбу с налоговым мошенничеством со стороны богатых людей и корпораций.

Новые данные IRS показывают потери ресурсов

В июне IRS опубликовало свою книгу данных за 2019 финансовый год, которая показала, насколько серьезными были потери в связи с сокращением ресурсов на покрытие аудита.В 2010 финансовом году IRS получило около 230 миллионов возвратов и наняло 13 879 агентов по доходам. К 2019 финансовому году агентство получило 253 миллиона возвратов, что почти на 10 процентов больше. Однако из-за сокращения бюджета для их проверки было задействовано всего 8 526 налоговых агентов.

Доля налоговых деклараций, проверяемых IRS, особенно для сверхбогатых людей и предприятий, в результате резко упала. В 2010 налоговом году Налоговое управление США проверило почти четверть деклараций о доходах физических лиц с заявленным доходом в размере 10 миллионов долларов или выше, но с тех пор охват аудитом резко снизился.В 2015 налоговом году, в котором не будут проводиться новые проверки, охват аудитом снизился на две трети, то есть было проверено только 8,16 процента деклараций с заявленным доходом в размере 10 миллионов долларов и более. Что касается отчетности за 2018 год, IRS открыло аудит только 0,03% группы сверхвысоких доходов. Это число, вероятно, будет расти, поскольку IRS откроет новые дела в этом году, хотя тенденция к снижению охвата аудитом очевидна.

Новые данные показывают, как агентство существенно отошло от аудита состоятельных налогоплательщиков, продолжая при этом непропорционально проводить аудит малообеспеченных претендентов на возврат налоговых льгот.В период с 2011 по 2019 год уровень аудита для тех, кто зарабатывает более 1 миллиона долларов, снизился на 81 процент. С другой стороны, ставки проверок для тех, кто претендует на налоговую льготу на заработанный доход, упали гораздо менее резко — всего примерно на 50 процентов. Теперь IRS проверяет миллионеров примерно на том же уровне, что и налогоплательщики из рабочего класса с годовым доходом менее 20 000 долларов. Аналогичным образом, аудит самых богатых корпораций — имеющих активы более 10 миллионов долларов — сокращался гораздо быстрее, чем для корпораций с меньшими активами.Комиссар IRS Чарльз Реттиг сказал, что агентство не может расширить охват лиц и корпораций с высоким доходом с помощью своих текущих ресурсов, учитывая, что такие аудиты требуют более высококвалифицированных экспертов, чем в настоящее время IRS.

Данные CBO показывают влияние уклонения от уплаты налогов на высокие доходы

CBO выпустила июньский отчет, подтверждающий многие из этих выводов. Агентство было откровенным: «С 2010 года IRS меньше делало для обеспечения соблюдения налогового законодательства». В отчете документируется, как сокращение бюджетов IRS за последнее десятилетие привело к сокращению ресурсов по обеспечению налогового законодательства, что наиболее заметно сказалось на лицах с высоким доходом и крупнейших корпорациях. Неспособность обеспечить соблюдение налогового законодательства значительно увеличила налоговый разрыв — или разницу между причитающимися и собранными налогами. По последним данным IRS, с 2011 по 2013 год агентство не смогло собрать 381 миллиард долларов налогов даже после аудиторских проверок. Самым большим источником этого разрыва является то, что владельцы бизнеса занижают доход в своих индивидуальных налоговых декларациях. Хотя IRS не проводит распределительный анализ как часть своего отчета о налоговых разрывах, профессора Лоуренс Саммерс и Наташа Сарин подсчитали, что 70 процентов этой заниженной информации поступило от 1 процента самых богатых.Богатые несут ответственность за огромную долю налогового разрыва как потому, что они будут должны больше налогов в прогрессивной налоговой системе, так и потому, что у них больше возможностей уклоняться от уплаты налогов, чем у таких людей, как наемные работники или получатели социального обеспечения. Доходы наемных работников и получателей социального обеспечения хорошо видны для IRS из-за отчетов третьих лиц, в первую очередь квартальных налоговых деклараций по заработной плате, поданных в IRS работодателями. Однако IRS гораздо меньше отслеживает доходы от бизнеса и прирост капитала, которые в подавляющем большинстве поступают к людям с высокими доходами.

Этого не должно быть. В своем отчете CBO представила новый анализ, согласно которому увеличение финансирования IRS всего на 20 миллиардов долларов в течение следующих 10 лет поможет сократить налоговый разрыв за счет дополнительных налоговых поступлений в размере 61 миллиарда долларов или 103 миллиарда долларов из 40 миллиардов долларов дополнительных средств. . Таким образом, отчет CBO подкрепляет то, что уже известно: с точки зрения федерального бюджета, инвестиции в налоговое обеспечение окупаются сами собой, а затем и частично. Эти оценки очень консервативны, поскольку CBO включил в свой анализ только прямые эффекты увеличения бюджета IRS; Другими словами, CBO оценила только фактический доход, полученный непосредственно от аудитов и других принудительных мер.Другие оценки, которые включают косвенные эффекты, такие как сдерживающий эффект, который оказывает более эффективное правоприменение в отношении налогового мошенничества, значительно выше. Казначейство США подсчитало, что 1 доллар на принудительное исполнение дает прямой доход в 6 долларов и в три раза больше косвенного дохода, что дает общий доход в 24 доллара на каждый потраченный доллар. Другие исследования косвенных эффектов показывают, что они даже больше. Из-за правил подсчета результатов Конгресса ни один из увеличившихся доходов, прямых или косвенных, не принимается во внимание в официальных оценках законодательства, которое могло бы увеличить финансирование IRS — правило, которое необходимо изменить, чтобы бюджетные оценки инвестиций в налоговое обеспечение были более точным.

Налоговое управление США не преследует людей с высоким доходом, которые даже не подают налоговые декларации

Наконец, недавний отчет TIGTA наглядно демонстрирует, насколько серьезной стала неспособность IRS преследовать нарушителей налогов с высокими доходами. TIGTA опубликовала результаты своего расследования действий IRS с лицами, не подающими документы с высоким доходом, — людьми с доходом от 100 000 долларов США, которые полностью не подали налоговые декларации или не подали неполные декларации. TIGTA обнаружила, что по состоянию на конец 2018 года почти

0 американцев с высоким доходом не смогли выполнить свое требование о подаче налоговых деклараций за период с 2014 по 2016 годы.На этих высокодоходных правонарушителей приходилась большая часть налогового разрыва, не связанного с заполнением документов, — общая сумма налога, которая не была собрана с людей, не подающих декларации. В целом они задолжали Налоговому управлению США около 45,7 млрд долларов, при этом только 100 крупнейших нефилеров должны 9,9 млрд долларов. Почти 30 процентов этих нефилеров задолжали по налогам более 1 миллиона долларов каждое. Согласно отчету, Налоговое управление США полностью не проверило 369 180, или 42 процента, лиц, не подающих документы, с высоким уровнем дохода, в то время как остальные 510 235 «находились в одном из потоков инвентаризации функции сбора и, вероятно, не будут преследоваться по мере сокращения ресурсов. .”

Аудит зачастую сложных финансовых ситуаций богатых людей требует больше людей, ресурсов и обучения, чтобы работать над этим делом. Сокращение бюджета и штата IRS за последнее десятилетие — особенно персонала, который поддерживает правоприменение — ограничило способность IRS адекватно выполнять эти задачи, и в результате выросла нефилерная составляющая налогового разрыва.

IRS необходимо перестроить и переориентировать

В мартовском отчете Центр американского прогресса сделал несколько рекомендаций для решения каждой из этих проблем, в том числе: увеличение средств для принуждения IRS и уделение большего внимания тем, кто имеет более высокие доходы; изменение правил бухгалтерского учета бюджета Конгресса с целью учета доходов от принуждения IRS; расширение объема отчетности и сокрытия информации; и более эффективное регулирование налоговых органов.

Налоговое обеспечение — это не только сбор необходимого дохода, но и освобождение экономики от работы для рабочих и честных налогоплательщиков, в то же время гарантируя, что богатые платят свою справедливую долю. Эти недавние отчеты показывают срочность финансирования IRS.

Гален Хендрикс — научный сотрудник по экономической политике в Центре американского прогресса. Сет Хэнлон — старший научный сотрудник Центра.

Основная шпаргалка по Уоррену Баффету | Ассоциация стоимостных инвесторов

Кратчайший путь для поиска хороших акций, которые могут сделать вас богатым

Если вы хотите научиться сокращать путь для поиска акций того же типа, которые сделали Уоррена Баффета одним из самых богатых людей Америки, эта шпаргалка создана специально для вас.

Прежде чем мы начнем, мне нужно ответить на один часто возникающий вопрос: «Не было бы проще просто инвестировать в акции Berkshire Hathaway?»

Мой ответ состоит из двух частей.

Первое просто — да. Большинство инвесторов никогда не будут иметь склонности или желания активно участвовать в выборе акций, и поэтому лучше всего доверить эту задачу успешному профессиональному инвестору.

Второй ответ — это предостережение, а также то, что большие деньги лежат для тех, кто готов делать небольшую работу.

Поскольку Уоррен Баффет теперь управляет такой большой суммой денег (более 100 миллиардов долларов), он вынужден инвестировать в крупнейшие компании, что ограничивает его результаты в будущем. По сути, он больше не может вкладывать значительные средства в те компании с малой и средней капитализацией, которые имеют потенциал удвоить или утроить рыночную доходность. Это была стратегия одного из наших лучших информационных бюллетеней, отмеченного наградами Worthington Stock Letter, который оказался очень успешным в борьбе с рынком.

Хотя большинство инвесторов не могут получить благоприятные условия инвестирования или арбитражные ситуации, которыми сейчас командует Уоррен Баффет, они могут инвестировать в те небольшие компании с экономическими преимуществами, на которые Уоррен слишком велик, чтобы обращать на них больше внимания. Вот что Уоррен сказал об инвестировании в акции малой и средней капитализации.

«Самая высокая доходность, которую я когда-либо достигала, приходилась на 1950-е годы; Я убил Доу. Вы должны видеть числа. Но тогда я вкладывал копейки.”

«Отсутствие больших денег — огромное структурное преимущество. Думаю, я мог бы зарабатывать 50% в год на 1 миллион долларов. Нет, я знаю, что смогу. Я это гарантирую. Но вы не можете заработать 100 миллионов долларов или 1 миллиард долларов даже отдаленно подобными этой ставке ».

Да, я бы сказал то же самое сегодня … Вам нужно перевернуть много камней, чтобы найти эти маленькие аномалии. Вы должны найти компании, которых нет на карте. Вы можете найти местные компании, у которых все в порядке…

Наличие больших денег для инвестирования вынудило Berkshire покупать менее привлекательные.Имея меньший капитал, я мог бы вложить все свои деньги в самые привлекательные выпуски и по-настоящему взбить их.

Как вы понимаете, стоит проделать небольшую домашнюю работу, чтобы найти те жемчужины, в которые крупные хедж-фонды и Уоррен Баффет не могут инвестировать из-за своего размера.

Ниже вы найдете учение Уоррена Баффета, сведенное к основному, с упором на содержание, которое имеет практическую ценность и легко реализуемо. Я отказался от теоретических концепций и сложных финансовых моделей, выбрав более упрощенный процесс.Процесс, который любой может использовать, чтобы превзойти рынок, учитывая склонность и готовность сделать это, а также немного таланта для выполнения поставленной задачи.

Тем, кто интересуется дополнительной информацией, я настоятельно рекомендую прочитать «Основные эссе Уоррена Баффета» и его «Письма Berkshire Hathaway».

Раздел I. Принципы инвестирования

Большинство инвесторов в акции просто хотят, чтобы им передали список акций, в которые они будут инвестировать. Это одна из главных причин, по которой они никогда не становятся успешными инвесторами.Причина в том, что если вы сначала не заложите прочный фундамент и не поймете философию или «почему» того, что вы делаете, ваши шансы на успех минимальны, а то и вовсе отсутствуют.

В этом разделе я полагаюсь на множество цитат Уоррена, чтобы проиллюстрировать его принципы инвестирования или почему он выбрал акции. Я выбрал такой подход по двум причинам. Во-первых, я хотел приписать идеи человеку, который их придумал. Во-вторых, он так лаконично объединяет концепции и учения.Помните, что одна из целей этой статьи — дать вам именно то, что вам нужно, без всякой ерунды, которая сделает из вас успешного инвестора.

Принцип инвестирования №1: инвестируйте в великие компании, а не в посредственный бизнес по выгодным ценам.

«Время — друг прекрасного дела, враг посредственного». Уоррен Баффет

Ошибка, которую совершают многие ценители-инвесторы и которую совершил Уоррен Баффет в начале своей карьеры, заключалась в том, что он вкладывал средства в посредственные компании, предлагаемые по заниженным ценам.Уоррен предупреждает об этом подходе;

«Если вы покупаете акции по достаточно низкой цене, в судьбе бизнеса обычно возникает некоторая задержка, которая дает вам возможность разгрузиться с приличной прибылью, даже если долгосрочные результаты бизнеса могут быть ужасными. . Я называю это подходом к инвестированию «сигарным окурком». Обнаруженный на улице окурок сигары, в котором осталась только одна затяжка, может не выделять много дыма, но «выгодная покупка» принесет этой затяжке всю прибыль.«Если вы не ликвидатор, такой подход к покупке бизнеса глуп ».

«Наша цель — найти выдающийся бизнес по разумной цене, а не посредственный бизнес по выгодной цене».

«… но этот инвестиционный подход — поиск суперзвезд — дает нам единственный шанс на настоящий успех» «Чарли и я просто недостаточно умны, учитывая большие суммы, с которыми мы работаем, чтобы получить отличные результаты, умело покупая и продавая части далеких от великих предприятий.”

Как вы находите эти замечательные компании для инвестиций? Об этом мы поговорим во второй половине статьи.

Принцип инвестирования № 2: инвестируйте только в самые лучшие возможности, которые может предложить фондовый рынок.

Одна из причин, по которой Уоррен Баффет стал настолько успешным, заключается в том, что он делает противоположное тому, что делают большинство инвесторов. До сих пор он не верит в диверсификацию вложений. Он считает, что диверсификация направлена ​​на защиту людей от их глупости, и утверждает, что единственные инвесторы, которые нуждаются в широкой диверсификации, — это те, кто не знает, что они делают.

На момент написания этой статьи около 67% своего портфеля стоимостью 128 миллиардов долларов Уоррена Баффета было сосредоточено всего в пяти акциях. Пятью акциями являются Wells Fargo, The Kraft Heinz Co., Coca-Cola Co., IBM и American Express. Все они имеют прочную узнаваемость бренда и выдержали испытание временем.

На его пять крупнейших холдингов приходилось в среднем 73% его инвестиций за последние 25 лет. Цифра была бы еще больше, если бы не огромные суммы денег, которые он теперь должен инвестировать.

Уоррен считает, что слишком сложно принимать сотни разумных инвестиционных решений за всю жизнь.Вот некоторые из его мыслей об этом принципе инвестирования:

«… способен понять экономику бизнеса и найти от пяти до десяти компаний с разумной ценой, которые обладают важными долгосрочными конкурентными преимуществами; обычная диверсификация для вас не имеет смысла. Это может просто навредить вашим результатам и увеличить риск. Я не могу понять, почему такой инвестор предпочитает вкладывать деньги в бизнес, который является его фаворитом, вместо того, чтобы просто добавлять эти деньги к своим лучшим вариантам.”

«… но этот инвестиционный подход — поиск суперзвезд — дает нам единственный шанс на настоящий успех».

«Бездействие кажется нам разумным поведением».

Принцип инвестирования № 3: не каждая выбранная вами акция будет выигрышной.

Цель инвестирования не в том, чтобы делать правильный выбор. Пытаться быть идеальным — игра для дураков.

Главное, на чем нужно сосредоточиться, — это не процент выигрышных акций, которые вы выбираете, а то, насколько ваши выигрыши компенсируют ваши проигравшие.

« На сегодняшний день наши корпоративные преуспевающие компании более чем компенсируют отставание» — Уоррен Баффет

Таким образом, цель состоит в том, чтобы выбрать лучшие акции, которые вы можете найти, которые в совокупности будут значительно превосходить средние показатели фондового рынка с течением времени. Вот как можно разбогатеть, инвестируя в акции.

Принцип инвестирования №4: Покупайте больше, когда рынок падает

« Наша цель более скромная: мы просто пытаемся бояться, когда другие жадны, и быть жадными только тогда, когда другие напуганы .»- Уоррен Баффет

Бихевиористская наука предполагает, что человеческий мозг запрограммирован на противоположное тому, что требуется для успешного инвестора. Они покупают компании по высоким ценам, когда новости хорошие, и продают по низким ценам, когда новости плохие.

Поэтому неудивительно, что Уоррен Баффет делает прямо противоположное. Будучи вечным оптимистом, Уоррен считает, что лучшее время для покупки акций — это когда они никому не нужны.

Его процесс в этом отношении прост.Он накапливает денежные резервы, когда акции дороги, и покупает их, когда они дешевы. Его лучшие возможности для покупок возникают во время медвежьих рынков, спада в отрасли или разового неблагоприятного события, которое сказывается на цене акций компании.

Вот две цитаты Уоррена Баффета, которые лучше всего иллюстрируют этот момент:

«Нашим преимуществом было, скорее, отношение; мы узнали от Бена Грэхема, что ключом к успешному инвестированию является покупка акций в хороших предприятиях, когда рыночные цены значительно ниже стоимости базового бизнеса.”

«Наиболее частой причиной низких цен является пессимизм — иногда всепроникающий, иногда специфический для компании или отрасли. Мы хотим вести бизнес в такой среде не потому, что нам нравится пессимизм, а потому, что нам нравятся цены, которые он производит. Оптимизм — враг рационального покупателя ».

На этом этапе многие инвесторы приходят к ошибочному выводу, что противоположное инвестирование — лучший подход. Однако, если вы пойдете в противоположном направлении рынка, просто чтобы быть противником, вы можете быстро понести огромные убытки.

Вот что сказал Уоррен; « Однако все это не означает, что бизнес или акции являются разумной покупкой просто потому, что они непопулярны; противоположный подход так же глуп, как и стратегия «следовать за толпой».

Принцип инвестирования № 5: Долгосрочное инвестирование не означает пожизненное инвестирование.

Хотя идея покупки и удержания акций всегда очень привлекательна, на практике она может серьезно ограничить ваш успех и привести к значительным убыткам.

Наставник Уоррена Баффетса, Бенджамин Грэм, был почти уничтожен крахом фондового рынка в 1929 году. После этого опыта Бенджамин Грэм решил изменить свой подход к инвестированию.

Правая рука Уоррена Баффетса, Чарли Мангер, столкнулся с аналогичной проблемой во время коррекции фондового рынка 1973–1974 годов, которая стоила партнерам Мангера 53% убытков. Оправившись от этой потери, Мангер закрыл свой фонд в 1976 году.

Как проницательный студент истории, Уоррен Баффет учится на чужих ошибках, чтобы не повторять их.Таким образом, у него есть три ситуации, когда он продаст акции компаний, которыми он владеет.

Ситуация №1: Первая ситуация возникает, когда рынок оценивает компанию намного выше, чем предполагают основные факты, которые следует оценивать. Давайте посмотрим на пару таких раз.

В 1969 году Уоррен Баффет решил, что рынок переоценен. В то время солидные компании продавали в 50-70 раз больше прибыли, поэтому он закрыл свое инвестиционное партнерство, распродал свой инвестиционный портфель и «сидел сложа руки» три года.Баффет сказал, что это были самые длинные три года в его жизни. Хотя он ушел с рынка немного раньше, он смог снова начать покупать в 1973–1974 годах, воспользовавшись 45% коррекцией промышленного индекса Доу-Джонса.

В конце 1990 года ведущие эксперты обвинили Уоррена Баффета в том, что он потерял контроль над своей деятельностью, когда пузырь доткомов достиг маниакальных размеров. Опять же, стойкие приверженцы компании торговали на уровне или почти на уровне исторического отношения цены к прибыли. Кока-кола и Walmart торговались с прибылью в 40-50 раз больше.Это сигнализировало Уоррену, что рынок переоценен, поэтому он продал позиции и собрал деньги. Он снова смог воспользоваться последующим обвалом рынка и купить по заниженным ценам.

Самый последний пример произошел в 2007 году, когда Уоррен снова подумал, что рынок переоценен на основе оценок, и позволял своим деньгам накапливаться. После финансового краха он смог увеличить свои денежные запасы, покупая компании за копейки на доллар к концу 2008 года.

Когда отношение цены к прибыли и рентабельность нециклических компаний близки к рекордным значениям, пора проявить осторожность и подумать о продаже части своих инвестиционных активов, чтобы получить денежные средства. Вам нужно иметь под рукой немного денег на тот момент, когда рынок исправится и предложит возможности для покупок.

Есть еще две ситуации, когда Уоррен советует продать ваши акции.

Ситуация № 2: Вторая ситуация для продажи ваших акций — это когда в бизнесе или отрасли происходят фундаментальные изменения, которые подрывают основное конкурентное преимущество компании.Это могут быть новые технологии, изменения в политике правительства, новая не столь компетентная исполнительная команда или любой другой ряд факторов. Эти изменения должны носить долгосрочный характер.

Ситуация № 3: Третья ситуация, когда разумно продать холдинг, — это когда появляется другая бизнес-возможность, которая лучше, чем текущая, в которую вы инвестируете. Вы всегда хотите инвестировать в лучшие компании, когда цена их акций предлагает величайшая возможность для повышения цен.

Принцип инвестирования № 6: Инвестируйте только в предприятия, которыми управляют люди, которым вы можете доверять.

Баффет ищет сильную управленческую команду, которая открыто и правдиво сообщает о событиях. Он определяет это, читая прошлые годовые отчеты, уделяя особое внимание заявлениям высшего руководства относительно будущих стратегий и роста. Отслеживая, как развиваются эти стратегии и оценки роста, он может получить представление о том, насколько хорошо управляется компания и насколько откровенна команда руководителей.

Раскрывают ли они полностью результаты деятельности компании, сообщая как об ошибках, так и об успехах? Предоставляют ли они информацию, выходящую за рамки требований общепринятых принципов бухгалтерского учета (GAAP)? Как их годовые отчеты сравниваются с другими в отрасли?

Уоррен Баффет ищет компании, которые предоставляют ему достаточно информации в своих финансовых отчетах, чтобы определить приблизительную стоимость текущих и будущих деловых перспектив компании. Он моделирует свои отчеты Berkshire Hathaway на основе типа информации и раскрытия информации, которые он ищет в других компаниях.

Кроме того, он обращает особое внимание на то, как руководство использует денежные потоки, чтобы определить, подходят ли они к акционерам. Хорошее использование будет включать:

  • Выплата дополнительных дивидендов
  • Выкуп акций для увеличения акционера
  • Финансирование приобретения связанных компаний с конкурентным преимуществом
  • Реинвестирование лишних денежных средств в компанию.

Неправильное использование денежного потока включает:

  • Обратный выкуп акций для компенсации одновременного выпуска опционов на акции.
  • Совершение приобретений в товарном бизнесе просто ради роста.

Принцип инвестирования № 7: Бета-версия не измеряет правильный вид риска.

Beta измеряет, насколько волатильна цена отдельной акции по сравнению с более широким индексом фондового рынка. Если цена акции следует за рыночной ценой вверх и вниз примерно с одной и той же скоростью, говорят, что у нее низкий бета-профиль или профиль с низким уровнем риска.

Баффет указывает, насколько это абсурдно;

« Инвесторы, инвестирующие в стоимость, презирают идею бета-тестирования, поскольку она подразумевает, что акция, стоимость которой резко упала, более рискованна, чем она была до падения.Стоящий инвестор будет утверждать, что компания представляет собой инвестицию с меньшим риском после того, как она упадет в цене ». — Уоррен Баффет

Точно так же не следует измерять риск волатильностью. Волатильность измеряет движение цены вверх и вниз. Баффет утверждает, что вам не следует беспокоиться о волатильности в сторону повышения, поэтому вы инвестируете. Вы должны измерять риск только по потенциальным убыткам, исходя из текущей цены акций компании.

Принцип инвестирования № 8: Кредитное плечо — Скрытое преимущество Баффета

в статье Фраццини, Кабиллера и Педерсена «Альфа Баффета» авторы обнаружили, что Уоррен Баффет «относится примерно к 1. Кредитное плечо от 4 до 1,6 ». По сути, это означает, что он вкладывает 140-160 долларов на каждые 100 долларов, которые у него есть.

Как правило, использование финансового рычага является опасным предложением, если все сделано неправильно. Как инвесторы, так и бизнесы потеряли огромные состояния из-за слишком высоких рычагов. Long Term Capital Management (LTCM) — один из самых печально известных примеров.

Тем не менее, вместо того, чтобы занимать деньги для увеличения кредитного плеча и беспокоиться о маржинальных требованиях, Баффет получает свое кредитное плечо от использования «плавающего курса» своих страховых дочерних компаний по чрезвычайно низким, а иногда даже отрицательным ставкам.

Это большое преимущество, которое индивидуальные инвесторы не могут воссоздать без большого дополнительного риска.

Я настоятельно рекомендую читателям проявлять осторожность, прежде чем пытаться использовать какие-либо финансовые вложения с использованием заемных средств, поскольку одна ошибка может уничтожить всю вашу учетную запись.

Раздел II — Финансовые концепции

Финансовая концепция №1: Акции как долевые облигации

Многие инвесторы не осознают, что Уоррен Баффет — инвестор в облигации, замаскированный под инвестора в акции.Наставник Уоррена Баффета, Бенджамин Грэм, начинал как аналитик по облигациям, искавший недооцененные ситуации с облигациями. Это оказало значительное влияние на Уоррена Баффета, который стал рассматривать акции со стабильной предсказуемой прибылью как облигации с переменным купоном.

Прежде чем мы продолжим, необходимо провести важное различие между акциями и облигациями. Я стараюсь сделать это как можно проще.

Облигация продается и покупается по фиксированной ставке. Хотя стоимость облигации может измениться до срока погашения; при наступлении срока погашения он будет продан по номинальной стоимости.Если вы покупаете десятилетнюю облигацию на сумму 1000 долларов, ее стоимость при погашении составляет 1000 долларов. То, что вы зарабатываете по облигации, — это доходность или процентная ставка, которую вам платят за удержание этой облигации в течение указанного периода, например 5% в течение десяти лет.

Акции, с другой стороны, не покупаются и не продаются по фиксированной ставке. Его стоимость может уменьшаться или увеличиваться, пока вы не продадите акции. Это важное различие, поскольку компания может увеличивать свою стоимость за счет увеличения прибыли и балансовой стоимости с течением времени. Его значение не фиксировано.

Облигации vs.Акции

Самыми безопасными инвестициями считаются облигации, обеспеченные правительством США. Инвесторы используют доходность десятилетних облигаций США как «безрисковую ставку» для инвестирования.

Следовательно, вам потребуются любые другие инвестиции для достижения более высокой нормы прибыли, чем десятилетняя облигация США, в связи с дополнительным (предполагаемым) риском, который вы принимаете на себя в этих инвестициях.

Чтобы определить, является ли 10-летняя облигация или акции компании лучшим вложением, Баффет сравнивает ожидаемую доходность акций компании с доходностью облигаций, используя дисконтированные денежные потоки. Модель дисконтированного денежного потока утверждает, что стоимость актива — это чистая приведенная стоимость его будущих ожидаемых денежных потоков (вы можете взять финансовую книгу или найти веб-сайт с примерами того, как выполнить расчет).

Модель дисконтированного денежного потока лучше всего работает со зрелыми компаниями, у которых был постоянный рост, потому что исходные данные о предполагаемом росте и денежных потоках определяют выпуск или чистую приведенную стоимость компании. Это одна из причин, по которой Баффет ищет компании с стабильной прибылью в течение длительного периода времени.

Вот что Уоррен сказал о вычислении:

«.. . Хотя математические вычисления, необходимые для оценки акций, несложны, аналитик — даже опытный и умный — может легко ошибиться при оценке будущих« купонов ». В Berkshire мы пытаемся решить эту проблему двумя способами. Во-первых, мы стараемся придерживаться бизнеса, который, как нам кажется, мы понимаем. Это означает, что они должны быть относительно простыми и стабильными по своему характеру. Если бизнес сложен или подвержен постоянным изменениям, мы недостаточно умны, чтобы предсказать будущие денежные потоки .”

Во-вторых, что не менее важно, мы настаиваем на запасе прочности в нашей закупочной цене. Если мы посчитаем, что стоимость обыкновенных акций лишь немного выше их цены, мы не заинтересованы в покупке ».

Есть много исследований, показывающих тщетность попыток точно предсказать, что произойдет в следующем году, а тем более через десять лет. Таким образом, финансовый анализ — это не только наука, но и искусство.

Расчет «Изнанка салфетки»

В качестве кратчайшего пути для сравнения того, является ли покупка акций или облигаций более выгодной, вы можете сравнить процентное изменение балансовой стоимости компании в годовом исчислении с доходностью по облигациям.

Хотя это и не идеально, поскольку исторические темпы роста не фиксируются в будущем, а балансовая стоимость не учитывает экономический гудвилл (который будет рассмотрен позже), это быстрый расчет, который вы можете использовать, чтобы определить, будут ли акции или облигации лучшее вложение.

В качестве подстраховки Баффет хотел бы получить примерно 4-5% дополнительной прибыли на акции по сравнению с облигациями, чтобы компенсировать дополнительный риск, связанный с акциями. Исходя из исторической средней доходности облигаций в 5-6%, ему потребуется 10-15% форвардной прибыли на свои вложения в акции.В условиях низких процентных ставок он уменьшал бы необходимую доходность акций, и наоборот.

На этом этапе вы можете предположить, что со временем более выгодно держать качественные акции, а не облигации, из-за их способности увеличивать экономическую стоимость из года в год и увеличивать эту прибыль с течением времени. Обычно это так, но не всегда. Вот почему вам нужно делать работу.

Финансовая концепция № 2: Скрытая стоимость — внутренняя стоимость и экономическая репутация

Внутренняя стоимость — « дисконтированная стоимость денежных средств, которые могут быть выведены из бизнеса в течение оставшегося срока его службы » — Уоррен Баффет

Следующие цитаты Уоррена Баффета лучше всего объясняют то, что он называет внутренней стоимостью компании.

« Очевидно, что мы никогда не сможем точно предсказать время поступления денежных потоков в бизнес и выходящих из него или их точную сумму. Поэтому мы стараемся сохранять консервативные оценки и сосредотачиваться на отраслях, в которых бизнес-сюрпризы вряд ли нанесут ущерб владельцам. Тем не менее, мы делаем много ошибок ».

« В конечном итоге, деловой опыт, прямой и косвенный, привел к тому, что в настоящее время я решительно предпочитаю компании, обладающие значительными объемами устойчивой деловой репутации и использующие минимум материальных активов.«Потребительские франшизы являются основным источником экономической репутации ».

Экономическая репутация — это дополнительная прибыль, которую получает компания, связанная с установлением более высоких цен по сравнению с сопоставимыми товарами из-за торговых марок и репутации.

«… бизнеса логически стоят намного больше, чем чистые материальные активы, когда можно ожидать, что они будут приносить прибыль от таких активов, значительно превышающую рыночную норму прибыли. Капитализированная стоимость этого избыточного дохода представляет собой экономический гудвилл.» — Уоррен Баффет

Внутренняя стоимость и экономическая репутация позволяют компаниям повышать цены во время инфляции, поддерживать маржу чистой прибыли во время рецессии и защищать долю на рынке. Компании, которые продают аналогичные продукты / услуги, которые покупатели считают взаимозаменяемыми, не могут сохранить размер прибыли в такие периоды.

Финансовая концепция № 3: Влияние инфляции

Уоррен Баффет прекрасно иллюстрирует влияние инфляции на примере своей покупки See’s Candy.В 1972 году See’s Candies приносила 2 миллиона долларов дохода от 8 миллионов долларов чистых материальных активов. Он сравнил See’s Candy с компанией, зарабатывающей те же 2 миллиона долларов, которым требовалось 18 миллионов долларов чистых материальных активов.

Обе компании генерируют одинаковую прибыль и имеют одинаковые денежные потоки, что заставляет инвесторов смотреть на них одинаково. Но что происходит со временем, когда инфляция удваивает цены на товары?

See’s Candies потребуются дополнительные чистые материальные активы в размере 8 миллионов долларов, чтобы получить дополнительные 2 миллиона долларов от продаж.Вторая компания нуждается в дополнительных чистых материальных активах в размере 18 миллионов долларов, чтобы обеспечить такие же дополнительные продажи на 2 миллиона долларов.

По мере роста инфляции растут и расходы на ведение бизнеса, включая обслуживание уровня долга.

Это помогает проиллюстрировать, почему использование только прибыли на акцию и денежного потока может со временем сбить инвестора с пути. По мере роста инфляции вторая компания должна инвестировать более чем в два раза больше денег в чистые материальные активы, что означает, что она будет получать более низкую норму прибыли и меньше денег для возврата акционерам.

Финансовая концепция №4: «Лучше быть приблизительно правым, чем совершенно неверным».

« Однако, на наш взгляд, студентам, изучающим инвестиции, нужны только два хорошо преподаваемых курса -« Как оценивать бизнес »и« Как думать о рыночных ценах »». — Уоррен Баффет

Чтобы определить, является ли бизнес выгодной покупкой, вы должны сначала определить стоимость компании. Несколько наиболее популярных финансовых моделей, которые помогут определить, это модель дисконтирования дивидендов и стоимость предприятия.Если вы хотите углубиться в эти финансовые модели, я рекомендую начать с « Security Analysis» Бенджамина Грэма, Дэвида Додда и Сета Клармана.

Независимо от того, какую финансовую модель вы в конечном итоге используете, она будет сопряжена с неточными расчетами и зависеть от предположений относительно финансовых вложений и оценок будущего роста, что может ввести в заблуждение даже самого продвинутого финансового аналитика. Разные аналитики могут использовать одну и ту же финансовую модель и давать совершенно разные оценки.

Это лишь одна из причин, по которой Уоррена Баффета привлекают компании с долгой успешной историей стабильного роста доходов. Это делает финансовый анализ более предсказуемым.

«.. мы отдаем предпочтение предприятиям и отраслям, в которых вряд ли произойдут серьезные изменения». «Быстро меняющаяся отраслевая среда может дать шанс на огромные победы, но не дает уверенности, к которой мы стремимся». — Уоррен Баффет

Что еще более усложняет, бухгалтерский учет — это искусство.Прибылью можно манипулировать с помощью финансового инжиниринга, который может включать, помимо прочего, расходы на реструктуризацию и разовые мероприятия для сглаживания прибыли. «Финансовые шенаниганы» Джереми Портера — отличное чтение, чтобы узнать больше о финансовом инжиниринге.

Чтобы обойти сложный финансовый анализ, вы могли бы использовать популярные соотношения, такие как цена к продажам, цена к прибыли, цена к книге и т. Д., Чтобы помочь оценить компанию, но Уоррен сказал следующее об использовании такого подход:

Общие критерии, такие как дивидендная доходность, отношение цены к прибыли или к балансовой стоимости и даже темпы роста, не имеют ничего общего с оценкой, за исключением той степени, в которой они дают ключ к пониманию суммы и времени поступления денежных потоков в и из бизнес. Действительно, рост может уничтожить стоимость, если для этого требуются денежные вложения в первые годы проекта или предприятия, которые превышают дисконтированную стоимость денежных средств, которые эти активы будут генерировать в последующие годы ».

Из-за неотъемлемых ограничений финансовых моделей Уоррен Баффет дает следующий совет, когда дело доходит до оценки стоимости компании:

На самом деле использовать точные числа глупо; работа с рядом возможностей — лучший подход, ».

« Лучше быть приблизительно правым, чем точно неправильным .”

Тем не менее, важно иметь четкое представление о финансовой отчетности и системе оценки текущей и перспективной стоимости компании.

По крайней мере, читая финансовую отчетность, вы должны быть в состоянии ответить на три основных вопроса: примерная стоимость компании, ее способность выполнять долговые обязательства и насколько хорошо управляется компания.

Финансовая концепция № 5: запас прочности

Я был бы упущен, если бы не затронул один последний пункт в этом разделе, «Запас прочности».

Учитывая ограниченность финансового анализа и предсказания будущего, Уоррен Баффет требует запаса прочности в ценах компаний, которые он покупает. По сути, запас прочности приравнивается к покупке компании только тогда, когда цена существенно ниже диапазона возможностей, которые вы приписали будущей стоимости компании.

Следующие две цитаты дают хорошее резюме.

« Вы должны обладать знаниями, которые позволят вам сделать очень общую оценку стоимости основного бизнеса.Но вы не сокращаете его. Именно это имел в виду Бен Грэм, говоря о запасе прочности. Вы не пытаетесь покупать компании стоимостью 83 миллиона долларов за 80 миллионов долларов. Вы оставляете себе огромный запас. Когда вы строите мост, вы утверждаете, что он может нести 30 000 фунтов, но вы проезжаете по нему только грузовики на 10 000 фунтов. И тот же принцип работает при инвестировании ». — Уоррен Баффет

«Предел безопасности достигается, когда ценные бумаги приобретаются по ценам, значительно ниже базовой стоимости, чтобы допустить человеческую ошибку, невезение или крайнюю нестабильность в сложном, непредсказуемом и быстро меняющемся мире.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *