Кредит или лизинг что выгодней: Лизинг или кредит: что выгоднее для предпринимателя

Кредит или лизинг: что выгоднее

Рано или поздно перед аграрием встает вопрос приобретения специализированной техники. Однако зачастую изыскивать средства на такую покупку оказывается довольно проблематичным, особенно если на балансе уже имеются какие-то сельскохозяйственные машины. Тогда на помощь приходят варианты с приобретением в лизинг или кредит. В чем плюсы и минусы этих двух способов приобретения техники, какие есть подводные камни и что, в конце концов, выгоднее? Давайте разбираться.

Сначала о самом главном – о сути этих двух понятий и главном различии.

Покупая технику в кредит, мы соглашаемся выплачивать определенную часть ее стоимости в течение заранее установленного срока. Чем он больше – тем меньше ежемесячный размер платежа. Лизинг же предполагает пользование техникой в течение оговоренного времени за фиксированную сумму. То есть по сути это долгосрочная аренда с правом дальнейшего выкупа. Изначальная цель кредита и лизинга совпадает – получение техники в пользование здесь и сейчас. Вот только в первом случае она сразу же переходит в собственность агрария, а во втором – остается принадлежать лизинговой компании до тех пор, пока не будет выплачен последний взнос.

Проценты есть везде

Важнейший фактор – сумма первоначального взноса. В случае с кредитом на покупку сельхозтехники стандартная сумма составляет порядка 15% всей стоимости объекта. Впрочем, аграрии зачастую берут как раз нецелевой кредит без первоначального взноса и используют его для приобретения агротехники. Но здесь есть свой нюанс – банк наверняка потребует залоговое обеспечение сделки, а это уже совсем ненужная финансовая нагрузка.

Правда, если у организации есть открытая кредитная линия, резонно будет рассчитывать на послабление в вопросе первоначального взноса.

В лизинге обычный первоначальный взнос составляет примерно от 5% стоимости, зато не требуется залоговое обеспечение – им является само транспортное средство. Тут уж, как говорится, что кому важнее, но нужно помнить, что проценты начисляются и там, и там.

В плане получения возможной скидки явно выгоднее лизинг, что объясняется довольно просто. Сотрудничая с производителем техники, лизинговая компания выкупает для своих целей достаточно большое количество машин, а в благодарность за такой «опт» получает определенную скидку, часть которой вполне можно предложить клиенту.

Нередкими являются и различные пакетные предложения, когда вместе с договором лизинга компания предоставляет целый комплекс дополнительных услуг со скидкой. Свежий пример: известный отечественный автопроизводитель этим летом запустил специально для сельхозпроизводителей заманчивую акцию по лизингу с пониженной ставкой, минимальным авансовым платежом, длительным сроком действия договора и большой скидкой на КАСКО.

Кредитные же предложения, как правило, сопровождаются разве что временными акциями, под которые еще надо попасть. Ждать же целенаправленно можно долго.

Время – деньги

Немаловажную роль играет и время, потраченное на то, чтобы получить добро на финансовую операцию. Если компания берет нецелевой кредит, банку нужно будет оценить свои риски, определить оценочную стоимость залогового имущества, а также собрать от клиента кучу различных документов (некоторые придется заверять у нотариуса). В результате процесс одобрения заявки может затянуться от 1 до 3 недель. Если только у компании-клиента нет открытой кредитной линии – тогда положительный ответ можно получить буквально за пару дней.

В лизинге в этом смысле все гораздо проще и быстрее – документов меньше, срок одобрения заявки – 1-3 дня. А все потому, что риски изначально пониженные и не требуется залоговое обеспечение.

Стоит обратить внимание и на тонкости с налогообложением. Оформив технику в лизинг, можно сэкономить на налоге на прибыль, потому что все лизинговые платежи входят в себестоимость. То есть фермер получает возможность больше расходов относить на затраты и за счет этого выигрывать в финансовом плане.

Кто владеет, а кто отвечает?

Еще один существенный момент – в кредите вполне могут отказать, если на компании и так уже висит несколько других кредитов. Новое бремя долга усилит нагрузку, а заодно уменьшит шансы на положительное решение в дальнейшем. Тогда как при лизинге техника остается на балансе лизинговой компании и оставляет «пространство для маневра».

Что касается владения транспортным средством, то здесь у кредита есть определенные преимущества. В частности, возможность распоряжаться им по своему усмотрению (если только сама техника не выступает в роли залога – бывают и такие случаи). Лизинг такой привилегии не дает – право собственности, как мы уже выяснили, появляется только с выплатой последнего взноса. Кстати, существует вариант, при котором можно не выкупать объект по истечении договора лизинга и вернуть его обратно в компанию – это так называемый оперативный (возвратный) лизинг.

Но чаще всего в России все-таки имеет место быть лизинг финансовый, при котором транспортное средство по окончании срока аренды выкупается. Есть еще третий случай – если стороны остались довольны условиями сотрудничества, они вполне могут просто продлить действие договора.

Вопрос ответственности тесно соприкасается с вопросом обслуживания. Тут тоже преимущество на стороне лизинга, поскольку все дополнительные услуги в подавляющем большинстве случаев лизинговая компания берет на себя. Это и страхование, и регистрация, и сервисное обслуживание, в том числе плановое ТО. Более того, некоторые организации даже предлагают комплексное управление всем автопарком фирмы, отслеживая сроки прохождения техосмотра, выполняя текущий ремонт. Фишек может быть много – вплоть до оплаты топлива или предоставление скидки на нее.

В свою очередь, банк, выдающий кредит, обеспечивает лишь финансирование покупки и никаких дополнительных обязательств на себя не взваливает.

А вот если вдруг что-то пойдет не так и по какой-то причине у клиента потребуется изъять имеющуюся у него технику, проще будет сделать это с той, которая находится в лизинге. Вовсе необязательно это должно быть связано с каким-либо криминалом – достаточно нескольких просрочек по платежам. Лизинговая компания в этом случае имеет право во внесудебном порядке расторгнуть договор и изъять транспортное средство. А вот кредитную технику можно изъять только по решению суда.

Нельзя исключать и вариант, при котором лизинговая компания может по каким-либо причинам прекратить свое существование, и тогда все платежи попросту сгорят, а техника так и останется в чужой собственности.

Подводя итог, напрашивается определенный вывод, но дать однозначный ответ, что лучше или выгоднее, очень сложно. Если смотреть по количеству рассмотренных преимуществ, лизинг окажется впереди. Но у него есть несколько существенных недостатков, которые могут стать камнем преткновения для агрария. Объективная же истина кроется в необходимости индивидуального подхода и в том, что нужно тщательно взвешивать все, даже самые мелкие нюансы и не забывать смотреть на перспективу, решая текущие задачи.

Комментарий
Виталий Карабабаян, руководитель по малому и среднему бизнесу БГ «Волгоградская 5» ПАО Совкомбанк

Многие сравнивают два этих продукта по величине процентной ставки и размеру ежемесячного платежа, но такой анализ не даст полной картины по стоимости и общим затратам на приобретение сельхозтехники или оборудования. На первый взгляд может показаться, что кредит выгоднее, т.к. ежемесячный платеж по нему, как правило, ниже, чем по лизингу. Но если взять во внимание тот факт, что при лизинге организация может получить налоговые льготы, то картина может получиться противоположной. Так, лизинг способен значительно сократить налог на прибыль организации за счет ускоренной амортизации предмета лизинга и возможности отнести все лизинговые платежи в затраты предприятия. Так же за счет ускоренной амортизации значительно уменьшается размер имущественного налога. И это еще не все: при использовании финансовой аренды возмещение НДС производится со всей стоимости лизинговых платежей, а они всегда выше, чем стоимость самого предмета лизинга.

Все вышеизложенные факторы делают лизинг более привлекательным продуктом, чем кредит. Но здесь не нужно забывать, что многие предприятия находятся на специальном налоговом режиме, при котором все налоговые льготы, имеющиеся в лизинге, уже не будут иметь весомого аргумента. Так что выбор в любом случае остается за самим предприятием, и каждый такой случай необходимо рассматривать в отдельности.

Что выгоднее при покупке авто: лизинг или кредит?

Лизинг — сравнительно новая функция в сфере оформления выплат за машины, которую часто используют точки реализации автомобилей. Эту опцию поддерживают финансовые учреждения и большинство банков. Это приобрело значительное распространение за последние несколько лет.

Характеристики лизинга, которые отличают его от кредита

Ключевое отличие заключается в том, кто, в итоге, владеет приобретенным автомобилем. Если авто приобретено в кредит — им владеет покупатель. А в случае лизинга, автомобилем будет владеть банк. Стоит заметить, что кредит в банке подразумевает проценты, которые образуют собой значительную сумму, в свою очередь, лизинг — это целый комплекс дополнительных услуг. Лизинг включает в себя дополнительные расходы, к примеру, оплату регистрации, работы с документами, а также различные сборы. Вся сумма считается вместе и делится на платежи.

Обязательное условие при оформлении лизинга — приобретение страхового полиса общепринятого формата. При этом возможность застраховать собственную жизнь и здоровье, остается на усмотрение клиента. Страховку собственной жизни, а также при страховых случаях часто требуют при оформлении обычного кредита.

Что выгоднее: стандартный кредит в банке или функция лизинга?

Делая выбор между этими двумя опциями, клиент должен учесть следующие особенности. При оформлении стандартного кредита в банке, он столкнется с тем, что необходимо значительно потратиться в самом начале. Имеется в виду необходимость трат на организационные моменты. Зато следующие платежи будут меньше. Если необходимо, чтобы первый платеж не был слишком затратным — можно выбрать лизинг. Выплаты при этом разделены равномерно.

Из пакета, который включает лизинг, стоит вспомнить, что компания может предоставить другую машину, пока автомобиль находится в ремонте. Лизинг — более оперативный вариант. Решение о кредите банк принимает в течении нескольких недель, а лизинг можно оформить в течении нескольких часов. Также для него нужно меньшее количество документов.

Таким образом, лизинг — это аналог долгосрочной аренды автомобиля у владельца. Вместе с тем, это включает в себя дополнительный пакет функций. Решение, относительно того, какую систему оплаты выбрать, должен принимать клиент, исходя из своих предпочтений и финансовых возможностей. Большинство покупателей в последнее время всё чаще выбирают функцию лизинга, так как она является более оптимальным вариантом.

что такое лизинг и чем он выгоднее кредита – Газета.uz

Получение кредита — это достаточно популярная финансовая услуга в Узбекистане. Но такой востребованный во всем мире финансовый инструмент, как лизинг, все еще вызывает недоверие и опасение у потребителей. Просто и доступно разбираем на карточках, чем лизинг выгоден и почему его безопасно брать.

Чем вкратце отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При оформлении кредита клиент получает в займ от банка деньги, на которые покупает нужное имущество. Клиент тут же становится владельцем и постепенно погашает свой долг. А при лизинге он вместо денег сразу получает имущество. Его покупает лизинговая компания за свой счет и передает во временное пользование клиенту. При этом владельцем имущества клиент становится только после полного погашения всех лизинговых платежей.

Кто участвует в процессе оформления лизинга?

Согласно Закону «О лизинге», ключевых участников — три: продавец, лизинговая компания и клиент. Лизинговая компания (лизингодатель) покупает нужный товар, оборудование или другое имущество у продавца по поручению клиента (лизингополучателя). Клиент, в свою очередь, заключает договор с лизинговой компанией, пользуется имуществом и выплачивает платежи по установленному графику. Часто в схеме участвует страховая компания, которая защищает предмет лизинга от различных рисков.

А правда, что лизинг доступен только предприятиям?

Действительно, лизинг по статье 588 Гражданского кодекса доступен только юридическим лицам. Но для физических лиц предусмотрен похожий механизм: долгосрочная аренда с последующим выкупом.

И получается, купить в лизинг можно что угодно?

Для компаний практически так и есть. Они могут купить различное оборудование, спецтехнику, служебный транспорт или здание под офис или производственный цех. Но физическим лицам доступна только долгосрочная аренда легковых автомобилей с последующим выкупом. Причем совсем необязательно, чтобы имущество было новым — а это еще один плюс в пользу лизинга, ведь банки практически не дают кредиты под бывшее в употреблении.

Теперь понятнее, а в залог что-то нужно оставлять?

В лизинговой сделке залогом выступает само приобретаемое в лизинг имущество. Это выгодно отличает лизинг от кредита, где порой требуют в залог имущество в размере 125% от суммы получаемых средств.

Как выплачиваются лизинговые платежи?

Согласно договору, но чаще всего по схеме аннуитета. Это когда все платежи делаются равными долями на протяжении всего договора лизинга. Такая схема особенно удобна для планирования будущих расходов по сравнению с кредитом, где предпочитают дифференцированную схему. По ней ежемесячные платежи «плавают»: в первые месяцы крупные платежи, а потом все меньше и меньше. Вдобавок лизинговые платежи более гибкие, например, могут быть сезонными, квартальными и так далее. Поэтому можно сначала запустить производство и получить прибыль, а уже после начать выплаты по лизингу.

Сколько и как долго нужно платить по лизингу?

Обычно имущество можно оформить в лизинг под 17% годового удорожания и выше. Срок лизинга зависит от лизингодателя. Например, ИП ООО Mikro Leasing предоставляет в лизинг легковые и грузовые автомобили, спецтехнику и оборудование на срок до пяти лет. Если нужно, имущество можно выкупить досрочно.

А если просрочить выплаты, имущество сразу отберут?

Скорее всего нет. Как правило, частные лизинговые компании более лояльны к клиентам, чем обычные банки, и всегда идут навстречу при сложностях. Они могут отсрочить платеж или изменить график выплат, например, с ежемесячного на ежеквартальный. Но лучше такой ситуации не допускать.

Так что выгоднее — лизинг или кредит?

Зависит от конкретного случая. У лизинга есть ряд преимуществ для бизнеса в плане налогообложения. Согласно статье 266 Налогового кодекса, сумму НДС, уплаченную лизингодателю при получении объекта лизинга, можно принять в зачет. Сумма лизинговых платежей подлежит вычету при расчете налога на прибыль. К тому же различные лицензионные и регистрационные сборы сразу можно включить в стоимость объекта лизинга, чтобы облегчить старт своего бизнеса.

А правда, что лизинг можно получить намного быстрее кредита?

Однозначно, быстрее в разы. Поэтому лизинг — это настоящая находка для малого бизнеса и частных лиц. Проверка лизингополучателя будет минимальной, а весь процесс от подачи заявления до финального оформления занимает всего 1−2 дня. А чтобы начать пользоваться имуществом, обычно достаточно сделать первоначальный взнос всего в размере 20−30% от суммы по договору.

Куда обратиться для оформления лизинга в Узбекистане?

ИП ООО Mikro Leasing является одним из ведущих игроков на рынке Узбекистана. Сегодня компания предлагает весь спектр лизинговых услуг по международным стандартам. Опытные консультанты всегда готовы предоставить бесплатную консультацию и предоставить расчет по лизингу для автомобиля, оборудования и недвижимости любого формата. Подробную информацию можно получить на сайте или по телефону: (+998) 71−203−77−33 (работает круглосуточно).

На правах рекламы.

Когда для покупки авто выгоднее оформить кредит, а не лизинг?

Лизинг — самый популярный способ финансирования новых и подержанных авто, однако не во всех случаях он доступен. Зачастую лучшим решением может стать Автокредит — потребительский заем, который особенно подходит для покупки машины.

Оценить, какой способ финансирования будет более выгодным для вас, просто — в онлайн-калькуляторе нужно ввести всего несколько цифр.

Лизинг — это по-прежнему важный вид финансирования для покупателей как новых, так и подержанных автомобилей. О том, какой из видов лизинга подойдет вам больше всего, можете узнать в статье Инфорума Как выбрать самый выгодный лизинг. Однако не во всех случаях для покупки авто годится лизинг, поскольку у него разные условия —от стоимости и возраста присмотренного автомобиля до размера софинансирования, то есть суммы, которую необходимо выложить из своего кармана.

Вид финансирования зависит от авто и ваших возможностей

Если вы присмотрели 10-летний автомобиль стоимостью 5000 евро, и к тому же у вас есть собственные накопления в размере 1000 евро, то оставшиеся 4000 вы не сможете получить в виде лизинга, поскольку одно из его условий заключается в следующем: минимальный объем финансирования составляет как минимум 7000 евро. В случае, если вы хотите приобрести авто, которому всего несколько лет стоимостью 15 000 евро, но у вас нет возможности внести первый взнос, лизинг — тоже не вариант, поскольку для него необходим первый взнос, как минимум в размере 20%. Также следует считаться с тем, что в лизинг можно взять только такой автомобиль, который по истечении периода лизинга не будет старше 13 лет.

Что же делать в случаях, когда по той или иной причине нельзя воспользоваться лизингом? Изучить возможности, которые предлагает Автокредит – потребительский заем, который адаптирован под потребности покупателя! По сравнению с лизингом, у него намного меньше условий, например, не важно, какого года выпуска автомобиль.

Автокредит — доступный и простой

По данным банка SEB, с момента, когда в июне прошлого года появилась возможность брать Автокредит, им воспользовались более 1000 покупателей, средняя сумма кредита составила 4000 евро.

У этого вида финансирования много существенных преимуществ:

заплатив кредит, покупатель становится владельцем авто;
можно приобрести не только машину, но и мотоцикл, квадрацикл и другие транспортные средства, которые регистрируются в CSDD;
минимальная сумма финансирования — 500 евро;
автомобиль может быть любого возраста;
первый взнос не требуется;
нет дополнительных расходов по оценке авто и KASKO;
договор можно заключить в интернет-банке и получить деньги сразу после подписания документов.

Рассчитать выгоду можно за 5 минут

Не всегда легко сразу понять, какое решение более выгодно, поэтому очень полезным будет специальный инструмент — Калькулятор приобретения авто; введя несколько цифр, вы сможете понять, с какими расходами необходимо считаться в том или ином случае.

Рассмотрим два примера:

• Карлис хочет приобрести совершенно новый автомобиль за 16 000 евро.	• Санта решила приобрести у официального дилера пятилетний автомобиль за 10 000 евро.
У него самого есть 3500 евро на первый взнос, которые он получил, продав старый автомобиль. Карлис может выбрать как лизинг, так и Автокредит, но лизинговый платеж составит 225 евро, это на 40 евро меньше, чем при выборе кредита. Эти 40 евро пригодятся Карлису для оплаты полиса KASKO, который требуется в случае лизинга, поскольку приобретаемый автомобиль служит обеспечением. Значит, для Карлиса лизинг — наиболее финансово выгодное решение, поскольку за те же деньги он получает также полис KASKO.	Ее доля софинансирования составляет 1000 евро. Это означает, что взять конкретный автомобиль в лизинг она не может, если только не удастся увеличить долю софинансирования как минимум до 2000 евро. Зато Санта может стать владелицей машины, если выберет Автокредит – в этом случае ежемесячный платеж составит около 190 евро. К тому же она сама сможет решать, покупать страховку KASKO или нет. Если бы Санте удалось найти средства, чтобы внести первый взнос в размере 2000 евро, то она смогла бы претендовать также на лизинг — при таком раскладе ежемесячный платеж был бы примерно на 20 евро меньше, чем в случае с кредитом, однако тогда пришлось бы считаться также с платежами по KASKO. Это означает, что для Санты более выгодное с финансовой точки зрения решение — все-таки взять Автокредит.

• Карлис хочет приобрести совершенно новый автомобиль за 16 000 евро.

• Санта решила приобрести у официального дилера пятилетний автомобиль за 10 000 евро.

У него самого есть 3500 евро на первый взнос, которые он получил, продав старый автомобиль.
Карлис может выбрать как лизинг, так и Автокредит, но лизинговый платеж составит 225 евро, это на 40 евро меньше, чем при выборе кредита. Эти 40 евро пригодятся Карлису для оплаты полиса KASKO, который требуется в случае лизинга, поскольку приобретаемый автомобиль служит обеспечением.

Значит, для Карлиса лизинг — наиболее финансово выгодное решение, поскольку за те же деньги он получает также полис KASKO.

Ее доля софинансирования составляет 1000 евро. Это означает, что взять конкретный автомобиль в лизинг она не может, если только не удастся увеличить долю софинансирования как минимум до 2000 евро. Зато Санта может стать владелицей машины, если выберет Автокредит – в этом случае ежемесячный платеж составит около 190 евро. К тому же она сама сможет решать, покупать страховку KASKO или нет.

Если бы Санте удалось найти средства, чтобы внести первый взнос в размере 2000 евро, то она смогла бы претендовать также на лизинг — при таком раскладе ежемесячный платеж был бы примерно на 20 евро меньше, чем в случае с кредитом, однако тогда пришлось бы считаться также с платежами по KASKO.

Это означает, что для Санты более выгодное с финансовой точки зрения решение — все-таки взять Автокредит.

Линда Эзеркална

Кредит с фиксированной ставкой на приобретение авто

Предлагаем потребительский кредит со ставкой 10% на приобретение транспортного средства (легковой автомобиль, мотоцикл, трицикл, квадрацикл или мопед). Чтобы сохранить ставку 10%, в течение 2-х месяцев с момента получения потребительского кредита транспортное средство необходимо зарегистрировать на Ваше имя в Дирекции безопасности дорожного движения.

Занимайте ответственно, оценивая свои возможности вернуть кредит.

преимущества, отличия, как сделать выбор

Автор Михаил Адамов На чтение 4 мин. Просмотров 259 Обновлено 14.12.2020

Когда-то лизинговыми сделками пользовались лишь крупные организации, сегодня такая операция доступна всем. Ее часто сравнивают с кредитом. В некоторых деталях лизинг превосходит кредит, в чем-то – уступает ему.

Кто участвует в лизинговой операции

Лизинг можно рассматривать, как одну из форм кредитования.

Подобная операция проходит при участии:

Лизингодателя – банка или иной кредитной организации.
Лизингополучателя – юридического или физического лица.
Поставщика – продавца, коим может быть производитель оборудования автомобиля, риэлтерская фирма и так далее.
Страховщика – любой страховой компании.

Для начала заключается лизинговый договор. Далее лизинговая компания действует по заявке клиента – покупает объект лизинга. При лизинговой сделке объект, находящийся в собственности лизингодателя и передается лизингополучателю в аренду на длительный период. Предполагается последующий выкуп объекта лизинга или его возврат.

Что может быть таким объектом ?

В России большое распространение получил лизинг транспортных средств. Сейчас активно развиваются другие направления – аренда строительной и промышленной техники. Большие перспективы у лизинга, связанного с энергетическим, пищевым, полиграфическим, машиностроительным оборудованием.

В чем плюсы лизинга

Многим предприятиям приходится решать вопрос технического оснащения. Причины бывают разными: бизнес в стадии открытия (расширения) или требует технологического обновления – модернизации. Неважно, в какой сфере они работают, зачастую используют именно лизинговую сделку, как самую выгодную.

+’В чем же выгода:

)

Лизингополучатель экономит на налогах – уменьшается налогооблагаемая база в отношении выплат налога с прибыли, платежи по лизингу войдут себестоимость продукции.
Компания без проблем обновляет свой технологический парк и может планировать успешную деятельность на длительный период.
Хотя ставки по лизингу выше, нежели по кредиту, тем не менее в конечном итоге они являются более приемлемыми. Здесь нужно учитывать суммарную экономию на налоговых выплатах, технических возможностях лизингодателя и других финансовых преимуществах, которые покрывают переплату.
Риск обеих сторон минимален. Имуществом владеет лизингодатель. Он же имеет право его забрать, если будут нарушены условия договора. Например, клиент обанкротится и не сможет делать выплаты.
Оформить лизинговую сделку зачастую намного проще, чем кредит – незначительный риск в лизинговом бизнесе благоприятствует этому обстоятельству. Обеспечением договора является предмет лизинга.
Договор о лизинге отличается большей гибкостью, нежели кредитное соглашение – схема расчетов выбирается индивидуально.

Требования лизинговых компаний в отношении партнеров более лояльны, в расчет может идти даже неофициальная доходная часть. Решения о заключении сделки принимаются в сжатые сроки, чего не скажешь о банковских займах. При лизинговом варианте тратится меньше времени на бюрократическую волокиту. Представители малого и среднего бизнеса активно используют лизинг в качестве апробированного метода, позволяющего обновить основной капитал.

Когда лизинг выгоднее, чем кредит?

Предположим организация, занимающаяся строительством дорог, получила крупный заказ. Для его выполнения ей не хватает в наличии специальной дорогостоящей техники – катков, кранов, экскаваторов и так далее. Здесь лизинг будет оптимальным решением. Сделка быстро оформляется, техника сразу же начинает работать и приносить прибыль. Предприятие будет пользоваться всеми вышеперечисленными выгодами.

По истечении срока действия лизингового договора клиент может выкупить технические средства и стать их собственником, может, продлить договорные отношения или не продлевать их, если не видит дальнейшей целесообразности в использовании этого оборудования. Автокредит таких условий не предусматривает – придется выплачивать деньги по полной программе.

Когда лизинг хуже кредита

)

В отношении частных лиц лизинг не всегда выгоден. В основном он применяется для автомобилей. Тут стоит подумать. Кредитный договор, в основном, рассчитан на три года, лизинговый на пять. Кому можно продать пятилетнее авто и за сколько?

Переплата по банковскому займу в среднем 150 %, по лизингу – 200%

Выгодней накопить на первый взнос или рассмотреть условия без взноса, и взять кредит, несмотря на то, что это займет больше времени (примерно 1,5 месяца, а не 3 дня) и потребуется более объемный пакет документов для кредитора.

Почему лизинг выгодней кредита?

Если вы еще не знаете о таком способе приобрести транспорт, оборудование, технику и т.д., то пора узнать.

Допустим, вашей фирме нужно оборудование, а сразу купить его за полную стоимость вы не можете. Тогда вы обращаетесь в лизинговую компанию, и она покупает для вас это оборудование. Вы перечисляете этой компании лизинговые платежи и пользуетесь этим оборудованием, фактически арендуете. По окончании договора лизинга можно выкупить это оборудование по остаточной стоимости, но часто к этому времени она уже равна нулю.

Лизинговый платеж состоит из части стоимости оборудования и вознаграждения лизинговой компании с учетом ее затрат (страховка, налоги и т.д.).

Это почти как кредит, но не кредит, потому что вы получаете на руки не деньги на оборудование от банка, а само оборудование от лизинговой компании. Но пока все не выплатите, оно будет в собственности у этой компании, а не у вас. Но вы все это время будете на нем зарабатываать.

Почему бы не взять просто кредит? Потому что лизинг обычно выгоднее.

1. Все лизинговые платежи можно относить на себестоимость и за их счет у тебя уменьшается облагаемая база по налогу на прибыль, а значит и сам налог.

2. Можно применять ускоренную амортизацию. А значит у оборудования быстрее будет снижаться остаточная стоимость и налог на имущество придется платить недолго по сравнению с оборудованием, которое купили в кредит или за свои деньги. Чаще всего после перехода имущества в собственность лизингополучателя налог уже не платят.

3. НДС с лизинговых платежей можно принимать к вычету и равномерно уменьшать НДС к уплате.

То есть лизинг помогает законным способом оптимизировать три налога: на прибыль, имущество и НДС.

Кроме того, лизинг получить проще, чем кредит. Кредит банк может и не дать, а лизинговые компании лояльнее. Это очень актуально для молодых фирм, которые еще не успели обзавестись имуществом и кредитной историей. Еще бывает, что один кредит уже есть, а второй не дают. Здесь тоже лизинг может помочь. К тому же кредит портит показатели баланса, т.к. в нем «висит» большая кредиторская задолженность.

Кредит или лизинг: как выгоднее покупать новую машину

Большинство жителей России не имеют свободных денежных активов на приобретение автомобиля, потому около половины новых транспортных средств покупаются в кредит. Однако кроме кредитования существует еще один выгодный финансовый инструмент, который часто недооценивают. Это лизинг. Потому при планировании покупки новой машины, стоит ознакомиться с видами и особенностями автокредитов и лизинговых программ и взвесить все плюсы и минусы.

Чем отличаются автокредит и лизинг?

Автокредит – это заём у банка под процент, выдаваемый на покупку автомобиля. Заёмщик приобретает транспортное средство и каждый месяц осуществляет за него установленную банком выплату.

Автолизинг – долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью его последующего выкупа. Заёмщик также ежемесячно вносит свой платёж, при этом ставки по лизинговым программам ниже.

Что выгоднее?

Для того чтобы найти оптимальное для себя решение, необходимо сравнить эти способы покупки по нескольким параметрам.

Выбор автомобилей

Кредит позволяет купить практически любую понравившуюся машину, а в лизинг взять только те, что предлагают лизинговые компании. Российские модели большинство из них не предоставляет.

Период финансирования

В зависимости от банка кредит можно выплачивать до 10 лет, лизинговый же договор редко заключается на срок более 3 лет.

Первоначальный взнос

Нецелевой кредит может быть оформлен без первоначального взноса, автокредит редко выдаётся без него, в среднем он составляет 20-30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Стандартный первоначальный взнос в лизинговых компаниях составляет 5%, а часто его можно оформить и вовсе без первого платежа.

Требования к заёмщику

Получить кредит молодым людям, пенсионерам или заёмщикам с плохой кредитной историей будет довольно трудно. Договоры на лизинг заключаются проще, а потому иногда это единственная возможность для водителя приобрести новый автомобиль.

Право собственности и изъятие ТС

При оформлении кредита машина находится в собственности заёмщика, но в залоге у банка, при этом если платежи прекращаются, заёмщик теряет и автомобиль и уже выплаченные средства. При нарушении обязательств перед лизинговой компанией, она без участия суда забирает ТС.

Обратите внимание! В отличие от банков, которые запрещают лишь продавать кредитную машину, лизинговые компании накладывают и другие ограничения на пользование, например, чтобы выехать за границу, придётся получить специальное разрешение.

Пакет документов

Так как требования к заёмщику при оформлении лизинга менее жесткие – документов потребуется меньше, зачастую это могут быть только паспорт и водительские права. При оформлении кредита в банке понадобятся справка 2-НДФЛ и трудовая книжка, а иногда пенсионное свидетельство, диплом об образовании, выписку с банковского счета и др.

В связи с этим лизинговые компании рассматривают заявку в течение 1-3 дней, а банкам на проверку документов и принятие финального решения часто требуется от 1 недели.

На данный момент новый автомобиль выгоднее приобретать в лизинг. В отличие от кредита он не позволит приобрести любое понравившееся ТС и передаваться в собственность оно не будет, но при этом лизинг даёт возможность получить автомобиль быстрее и проще, существенно сэкономить на затратах, а также избежать оформления в ГИБДД.

Что лучше для вас?

Когда дело доходит до приобретения оборудования, зданий или автомобилей для вашего бизнеса, ответы на эти пять вопросов помогут вам сделать правильный выбор.

Октябрь 20, 2006 Читать 3 мин

Мнения, высказанные предпринимателями участников, являются их собственными.

При покупке оборудования, зданий или автомобилей необходимо учитывать множество факторов. И один из основных: сдавать в аренду или покупать? Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки в зависимости от конкретной деловой ситуации.

Чтобы помочь вам принять лучшее решение в любой конкретной ситуации, задайте себе следующие вопросы:

Как долго вы планируете хранить актив? Если вы планируете сохранить его только на короткий срок, вы можете обнаружить, что лизинг — лучшая альтернатива, чем его покупка и попытки перепродать, когда он вам больше не нужен.Вы захотите узнать, есть ли возможность выкупа в конце срока аренды, если вы решите, что хотите сохранить актив после окончания первоначального договора аренды.

Новое или бывшее в употреблении оборудование лучше всего подходит для ваших нужд? Вам нужно новое оборудование, или вы можете утилизировать бывшее в употреблении оборудование? Подержанное оборудование часто доступно по более низкой цене, и, хотя вы сэкономите деньги на закупочной цене, у вас может не быть возможности сдать его в аренду. С другой стороны, новое оборудование часто можно купить или арендовать.

Одна из важных задач, которую вы захотите выполнить, — это проанализировать соотношение затрат / выгод нового и бывшего в употреблении оборудования, особенно если вы только начинаете. Инвестиции в большое количество нового оборудования, когда вы только начинаете, могут чрезмерно обременить ваш денежный поток и финансы. Возможно, будет лучше начать с малого и увеличивать приобретение капитала, поскольку вы увеличиваете свою прибыль и можете поддерживать рост.

Как часто с этим активом меняются технологии? Для активов, которые быстро устаревают, может быть разумнее взять в краткосрочную аренду, чтобы у вас всегда были самые последние технологии, особенно если технологии критически важны для вашего бизнеса.Если ваша компания не полагается на новейшие технологии, вы часто сочтете более рентабельным обновлять свои технологические продукты немного реже, например, каждые три года.

Какие у меня варианты финансирования покупки или аренды? Покупка, как правило, на начальном этапе требует более высоких денежных затрат в дополнение к необходимости финансирования покупки через кредитора. В зависимости от вашей ситуации этот вариант может оказаться неприемлемым, если у вас недостаточно большого денежного резерва.Лизинг обычно требует меньше наличных денег, и ежемесячные платежи часто меньше.

Какие налоговые преимущества дает покупка по сравнению с лизингом? Очень важно, чтобы вы рассмотрели все связанные налоговые последствия для обоих вариантов, поскольку они относятся к вашей конкретной бизнес-ситуации. Как правило, с лизингом связаны налоговые льготы, при которых вы можете немедленно вычесть полную арендную плату. Обязательно проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом, потому что каждый тип аренды требует отдельного учета для налоговых целей в отношении того, сколько вы можете вычесть в качестве расходов в своем отчете о прибылях и убытках.

Когда дело доходит до покупки и финансирования актива, вы можете вычесть только процентную часть как расходы. Основная сумма, которую вы платите по ссуде, не считается налогооблагаемым вычетом из вашего отчета о прибылях и убытках — она считается уменьшением ваших обязательств по ссуде.

И лизинг, и покупка дают компаниям преимущества. Ключом к принятию правильного решения является точное понимание потребностей вашей компании и цели актива. Ответы на приведенные выше вопросы помогут убедиться, что вы делаете лучший выбор в своей ситуации.

Сдавать или не сдавать в аренду — Финансирование лизинга

Май 6, 2010 Читать 8 мин

Мнения, высказанные предпринимателями участников, являются их собственными.

В прошлом году Валари Муди потребовалось два дорогих фотопринтера для Фодео, ее магазина хранения фото и видео в Кантри, штат Иллинойс., но она не хотела истощать свои денежные резервы в разгар экономического спада. Она не была уверена в получении кредита или традиционной банковской ссуды, так как две из ее бизнес-кредитных карт были аннулированы внезапно, одна из-за закрытия банка. Ввиду отсутствия других хороших вариантов Moody решило сдать принтеры в аренду и обнаружило, что она получила более низкие платежи и большую защиту покупателя, чем она ожидала бы при традиционном банковском финансировании.

«Мне особенно понравился опыт аренды, потому что у нас возникла проблема с одним из принтеров, и если бы мы купили принтер сразу, мы, вероятно, не смогли бы вернуть его так же легко», — говорит Муди.«Поскольку лизинговая компания удерживала платеж до тех пор, пока мы не остались довольны продуктом, мы смогли привлечь внимание продавца и вернуть [принтер] после нескольких неудачных испытаний программного обеспечения. Получить аренду было намного проще, чем традиционную ссуду, и они гарантировал оборудование «.

В то время как банковское финансирование остается труднодостижимым для многих малых предприятий, лизинговое финансирование является жизнеспособной, но малоизученной альтернативой. «Так много владельцев бизнеса думают, что им нужно обратиться в местный банк [для получения ссуды], и они удивлены, обнаружив, что есть все эти лизинговые компании, которые ежегодно финансируют бизнес-оборудование на сумму более 500 миллиардов долларов», — говорит Ральф Петта, временный президент Ассоциации лизинга и финансирования оборудования.

На самом деле малые предприятия используют компьютеры, грузовики, мебель, заводское оборудование, самолеты и другое оборудование, которое было приобретено за счет лизингового финансирования. Для многих из этих компаний лизинг — это не просто альтернатива банковской ссуде или задолженности по кредитной карте; это продуманная стратегия финансирования.

«Компании, которые могут сохранить или расширить свои денежные средства и банковские линии, имеют наилучшие шансы выжить в этом деловом климате», — говорит Джоэл Ронан из Atlantic Business Credit, фирмы по финансированию лизинга в Стюарте, штат Флорида.«Любые кредитные линии, которые вы можете открыть или расширить — будь то с поставщиками, банками или арендодателями оборудования — дадут вам больше свободы». Ронан добавляет, что многие предприятия терпят крах из-за проблем с денежными потоками. Некоторые из этих предприятий могут быть даже прибыльными, но их денежные средства связаны с запасами или дебиторской задолженностью. Оборудование — это альтернативная кредитная линия, которая обеспечивает большую ликвидность.

Банковский кредит отклонен? Нет проблем
Moody говорит, что ее оборудование в лизинг было гораздо проще получить, чем банковский кредит, и профессионалы лизинговой индустрии говорят, что это не случайно.Банки и лизинговые финансовые компании устроены по-разному и часто используют разные критерии, когда дело касается ссуды. «Как правило, специализированные компании по финансированию оборудования будут уделять больше внимания залоговой стоимости оборудования, чем банк, потому что они имеют более конкретный опыт работы с оборудованием и могут быть лучше оснащены для возмещения убытков в случае дефолта их клиента», — говорит Роберт Бойер, президент из Susquehanna Commercial Finance, Inc., и председатель Руководящего комитета по малому бизнесу ELFA.«У арендодателя есть некоторые преимущества при аренде, которых нет у кредитора с ссудой в случае банкротства, поэтому могут быть структуры, которые компания, финансирующая оборудование, может использовать, чтобы получить более высокий уровень комфорта при сделке. »

Другими словами, даже если вашей компании было отказано в предоставлении банковского кредита, это не означает, что вы не получите разрешения на получение лизингового финансирования. «В частности, при аренде оборудования стоимостью менее 15 000 долларов транзакции протекают свободно, даже для стартапов или [компаний] с кредитным рейтингом ниже 600», — говорит Ронан.«Лизинг может служить разумной альтернативой банкротству».

На самом деле, у некоторых банков есть подразделения или дочерние компании по финансированию оборудования, которые предлагают своим клиентам лизинговые услуги, говорит Бойер. И в настоящее время, когда федеральные регулирующие органы ужесточили свою позицию в отношении того, сколько банков могут предоставить кредиты на коммерческую недвижимость, «они хотят, чтобы банки увеличили свой процент коммерческого и промышленного кредитования», — говорит Эрик Дикинсон, вице-президент по финансированию и лизингу оборудования в Red Mountain. Банк в Бирмингеме, штат Алабама. «Это будут кредитные линии и финансирование оборудования».

Неуплата
В отличие от аренды квартиры, некоторые виды бизнес-аренды больше похожи на ссуды, поэтому компания фактически владеет оборудованием и может получать налоговые льготы за счет его амортизации. (Новое законодательное предложение, находящееся на рассмотрении Конгресса, позволит компаниям расходовать эти активы и списывать их быстрее, чем это разрешено в настоящее время.)

Но в некоторых случаях настоящая аренда, при которой бизнес платит арендную плату за оборудование до срок аренды истекает, может иметь больше смысла, чем покупка.В отделе специалистов по женскому здоровью в Дженсен-Бич, штат Флорида, администратор Билл Хьюз, CPA, предпочитает арендовать оборудование, которое быстро устаревает, например диагностическое оборудование и персональные компьютеры.

«Развитие технологий обычно приводит к устареванию оборудования к концу срока финансирования», — говорит Хьюз. «Отсутствие устаревшего оборудования в конце финансирования не ставит вас в тупик, связанный с необходимостью хранить или утилизировать старое оборудование».

Преимущества
Для компаний, испытывающих нехватку денежных средств, наиболее ценным преимуществом лизинга является возможность удерживать свои денежные средства.По словам Дикинсона, в большинстве случаев компания может получить необходимое оборудование с минимальным первоначальным взносом или без него, что позволяет сохранить оборотный капитал и кредитные линии для других целей.

И, в отличие от длительного процесса утверждения большинства ссуд, сделки по аренде могут происходить быстро; многие сделки по аренде ниже определенного порога могут быть одобрены в течение 24 часов. «Большинство компаний, финансирующих оборудование, рассматривают кредит на основе простого одностраничного заявления, если сумма транзакции меньше 50 000 долларов», — говорит Бойер.«Есть много компаний, которые имеют более высокие пороговые значения, возможно, даже до $ 250 000 для определенных отраслей. Все, что превышает этот пороговый уровень, обычно требует от заявителя представления налоговых деклараций или финансовой отчетности, подготовленной бухгалтером».

Даже те транзакции, которые требуют полного кредитного пакета, часто обрабатываются в течение 10 дней, говорит Ронан. «Конечно, ставки выше, но во многих случаях арендная плата несущественна, если учесть доход, который приносит новое арендованное оборудование, или эффективность, которую оно создает в бизнесе», — говорит он.

Наконец, лизинг может предлагать налоговые льготы. По словам Хьюз, для специалистов по женскому здоровью возможность немедленно включить полную оплату в качестве коммерческих расходов, а не списывать только проценты и возможную амортизацию оборудования. Например, «Аренда автомобилей позволяет вам списать весь платеж против процентных расходов и амортизации», — говорит он.

Ловушки, которых следует избегать
В то время как множество владельцев бизнеса успешно сдают оборудование в лизинг и пользуются сопутствующими налоговыми льготами и денежными потоками, многие другие имеют негативный опыт лизинга.Например, производство машин для кредитных карт печально известно из-за проблемных договоров аренды, говорит Ронан. «Во многих случаях недорогой объект, скажем, 500 долларов, сдается в аренду на постоянной основе примерно за 35 долларов в месяц», — говорит он. «Исторически сложилось так, что такие договоры аренды заключаются в течение многих лет с огромной доходностью для арендодателя. Негодование растет, когда арендатор понимает, что годы спустя он заплатил за вещь несколько раз. Остерегайтесь любой компании, которая не будет продавать, а только сдает в аренду. для долгой езды «.

Чтобы избежать подобных проблем, помните следующие советы:

Если вы не знакомы с финансовой компанией, проведите проверку биографических данных.Бойер рекомендует использовать отчеты Dun & Bradstreet или Better Business Bureau.
Прежде чем что-либо подписывать, узнайте, что произойдет в конце первоначального срока аренды. Например, у вас может быть возможность приобрести оборудование с большой скидкой. Какими бы ни были условия, убедитесь, что они четко определены и изложены в письменной форме.
Узнайте комиссии, связанные со сделкой по аренде, — говорит Ронан. Некоторые общие сборы включают сборы за документацию и штрафы за просрочку платежа. «Многие предложения с низкими ставками содержат много сборов», — говорит он.
Если для подачи заявки требуется авансовый платеж или депозит, «убедитесь, что существуют конкретные условия, в которых прописано предлагаемое предложение и что произойдет с авансовым платежом, если компания не сможет одобрить сделку», — говорит Бойер.

Купить или сдать в аренду новую машину ?. Вот в чем вопрос. Ответ… | Томас П. Сигер, доктор философии | Создание миллионера

Вот в чем вопрос. Ответ — математика.

Примечание. Это первая серия из трех частей, посвященных покупке и аренде нового автомобиля.В конце статьи вы найдете ссылку на вторую часть. Кроме того, Abe Novy написал статью о популярных заблуждениях о лизинге, которая является отличным предисловием к серии статей.

Сьюз Орман ведет колонку для O, The Oprah Magazine о личных финансах, так что, по-видимому, она знает кое-что, чего не знают читатели Опры Уинфри. Вот что она говорит в своем блоге об аренде нового автомобиля:

Почти 1/3 покупателей новых автомобилей совершают очень большую ошибку
25 ноября 2016 г.
Я не могу быть яснее: лизинг — это ужасный финансовый ход. Это способ автомобильной промышленности заставить вас купить автомобиль, который вы действительно не можете себе позволить. Я не виню людей, занимающихся автофинансированием, это их работа. Но ваша работа — принимать разумные решения о том, как тратить деньги. А лизинг — это просто паршивая сделка.
Большая проблема заключается в том, что когда вы сдаете в аренду, возникает соблазн оставить ее навсегда. Итак, каждые три года — стандартный срок аренды — вы сдаете свою машину и берете в аренду другую. Это означает, что вы подписываетесь на бесконечные ежемесячные платежи за автомобиль, потому что вам нужна новая машина каждые три года? Да ладно.
Давайте будем простыми: потребности против. Я понимаю, что вам может понадобиться новая машина каждые три года, но нужна ли вам новая машина каждые три года? Конечно, нет. И не говори мне, что заслуживаешь хорошей машины. Пожалуйста. Вы заслуживаете финансовой безопасности. Вы и ваша семья заслуживаете большего, чем просто шикарный автомобиль.
Пожалуйста, не сдавайте в аренду

Напротив, Джессика Андерсон из отдела финансов Киплингера говорит, что у людей есть предвзятые представления о лизинге, которые она называет «мифами»:

Пять мифов об аренде автомобиля
Изучение фактов может спасти вам пучок.
Джессика Л. Андерсон, младший редактор
Лизинг часто получает плохую репутацию, и это неудивительно: его запутанные термины звучат как корм для курса по крупным финансам, а дилеры, как известно, пропускают неудачные сделки от сбитых с толку покупателей автомобилей, которые просто хотели низкие ежемесячные платежи.
Около 30% сделок с новыми автомобилями приходится на лизинг, но я убежден, что больше людей должны сдавать в лизинг.
Подробнее на сайте Kiplinger’s Finance…

Какая женщина права ?

Как оказалось, это одно из самых сложных финансовых решений, с которым большинство людей никогда не решится противостоять.Потому что подавляющее большинство покупателей плохо разбираются в словарном запасе и математике автолизинга, а финансовые представители автосалона не помогают, потому что большинство из них тоже этого не понимают.

На самом деле совет Ормана — вздор. Она использует гиперболические выражения, такие как «ужасный финансовый ход», чтобы звучать более убедительно, но она не пытается научить вас думать самостоятельно. У лизинга есть два основных преимущества, которые упускает из виду Орман:

При аренде вы получаете опцион на покупку автомобиля в конце срока аренды по цене, которая раскрывается заранее и не может быть изменена. Это ценный вариант. Это снижает риск падения цен на подержанные автомобили и может сэкономить тысячи долларов.
В большинстве штатов вы платите налоги только с ежемесячных арендных платежей, а не со всей покупной цены.

Аргумент Ормана состоит в том, что более низкие ежемесячные платежи, связанные с лизингом, каким-то образом соблазнят вас купить автомобиль, который вы иначе не можете себе позволить, т.е. что у вас не хватит дисциплины, чтобы оставаться в рамках своего бюджета. Она говорит, что знает это, потому что еще в 1987 году она купила дорогую машину, которую не могла себе позволить, чтобы попытаться произвести впечатление на мужчину, с которым встречалась, с которым, как выяснилось, ей все равно не очень нравилось, и она думает, что вы, вероятно, сделай это тоже.

Так что… не надо.

Я собрал серию видео для тех из вас, кто разбирается в математике или хочет больше узнать о диаграммах денежных потоков и личных финансах. Если вы разбираетесь в калькуляторах, они вам могут понравиться.

Но если математика не для вас, эти четыре шага помогут вам понять, получаете ли вы выгодную сделку по аренде.

Выбираем машину первая . Хотя мне нравятся дорогие машины, я не хочу покупать их.Еще в 2010 году, когда я хотел купить новую машину, я выбрал Honda Fit, потому что у нее была самая низкая совокупная стоимость владения (включая топливо, техническое обслуживание, амортизацию и налоги). У Kelley Blue Book есть служба, позволяющая отслеживать самые дешевые автомобили на основе общей стоимости владения. Когда я хочу водить более модную машину, такую как Tesla Model X, Volvo XC90 или Cadillac Escalade, я беру ее напрокат в Turo. С другой стороны, вам (как и Сьюз Орман) может быть интересно, не ставит ли меня моя маленькая Хонда в невыгодное положение на рынке знакомств.Может. Я немного беспокоился об этом, пока не понял, что, поскольку я учу экологичности, мне лучше иметь небольшую машину. Большой, модный, дорогой пожиратель бензина произведет впечатление не на ту женщину.
Ведите переговоры с вашим дилером, пока не договоритесь о стоимости автомобиля (т.е. цене). В случае некоторых выгодных сделок по аренде, рекламируемых на национальном уровне, согласованная стоимость транспортного средства устанавливается производителем, а не дилером. Дилеры, продающие эти простые автомобили, имеют очень небольшую маржу, и они попытаются продать вам модель, у которой есть опции, более дорогие, чем заявленная сделка по аренде.Это твое решение. Я считаю, что стоимость автомобиля, с которым вы согласны, должна быть одинаковой, независимо от того, покупаете вы или арендуете. Проверьте это значение для обоих вариантов, чтобы убедиться, что вы сравниваете одинаковые цены в каждом случае.
Разделите остаточную стоимость, указанную в вашем договоре аренды, на согласованную стоимость транспортного средства, чтобы рассчитать процент. Все мы знаем, что новые автомобили быстро обесцениваются в течение первых трех лет использования. Но как быстро? В договоре аренды будет указано, насколько автомобиль обесценивается в течение срока аренды, и это будет самый большой разовый расход при расчете вашего ежемесячного платежа.При аренде на 3,5 года (42 месяца) остаточная стоимость обычно составляет около 55% от стоимости нового автомобиля. Но цены на подержанные автомобили нестабильны, как и все рынки, и реальная стоимость автомобиля может быть более или менее. Если соотношение остатка / новых автомобилей превышает 60%, то лизинговая компания сильно рискует, что цены на подержанные автомобили останутся высокими. Если это соотношение ближе к 50%, то вы, , рискуете больше. Вы хотите заключить договор аренды с очень высокой остаточной долей.
Спросите «денежный коэффициент», используемый для расчета арендных платежей .Поскольку вы не покупаете автомобиль и у вас нет ссуды, при аренде дилер не может использовать такие слова, как «цена» или «процентная ставка». Но по-прежнему существует стоимость финансирования, поэтому в автолизинге художественным термином является «денежный фактор». В одних штатах требуется раскрытие информации, в других — нет. Умножьте денежный коэффициент на 2400, и вы узнаете эквивалентную процентную ставку, используемую при расчетах ежемесячных платежей. Затем вы можете сравнить это с процентной ставкой в ссуде. Они могут быть самыми разными.Вы хотите найти сделку по аренде с низким денежным фактором.

При лизинге ежемесячные платежи всегда ниже, чем при покупке. Фактически, если вы решите купить автомобиль в конце периода аренды, ваши ежемесячные платежи увеличатся на до . Важно знать, что вы собираетесь делать с ежемесячной экономией, если решите взять новый автомобиль в лизинг. Если вы ответите: «Я оплачу долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой или частный студенческий долг», тогда лизинг будет вашим лучшим вариантом.Но когда вы отвечаете, что делать со сбережениями: «Я куплю более дорогую машину, или буду чаще обедать в ресторанах, или выплатить свой жилищный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой», тогда покупка вашей машины, вероятно, будет лучшим вариантом.

Введение в «Когда выгодно расторгать договор аренды автомобиля или кредитного договора?»

Попробовать калькулятор Когда выгодно расторгать договор аренды автомобиля или кредитного договора? >

Рассчитайте износ автомобиля по сравнению снепогашенный остаток

В отличие от непогашенного остатка, транспортное средство обесценивается нелинейно в течение срока его службы, и при лизинге или финансировании всегда существует риск того, что стоимость транспортного средства будет ниже его балансовой стоимости, т. Е. Рыночной стоимости автомобиля или грузовика. будет меньше остатка к оплате по контракту, ситуация также известна как отрицательный капитал .

Если вы арендуете или финансируете автомобиль и планируете выкупить его у дилера или финансового учреждения до окончания срока, вы рискуете заключить сделку с отрицательной позицией капитала. Следовательно, досрочный выкуп будет на дороже, чем покупка того же автомобиля в идентичных условиях на рынке . Из-за выпуклой кривой амортизации автомобиля вы больше подвержены этой проблеме в начале срока.

Амортизация легковых и грузовых автомобилей

Как правило, в первый год потеря стоимости нового легкового или грузового автомобиля составляет от 20% до 40% рекомендованной производителем розничной цены (MSRP). В последующие годы он теряет в среднем от 15% до 25% от значения в предыдущем году.

Некоторые марки и модели обесцениваются быстрее, чем другие, и цена подержанного автомобиля или грузовика значительно падает, когда выходит более новая версия. Вы также должны добавить одометр и повреждения от износа как факторы, влияющие на значение.

В случае аренды непогашенный остаток может составлять до последних платежей, чтобы достичь рыночной стоимости транспортного средства, в зависимости от срока договора, остаточной стоимости на конец срока аренды и нормы амортизации.

Переход от отрицательного капитала к положительному

Когда непогашенный остаток по транспортному средству превышает его рыночную стоимость, покупка автомобиля у его владельца для последующей продажи не будет прибыльной.Стоимости автомобиля было бы недостаточно, чтобы покрыть стоимость досрочного выкупа. Но когда балансовая стоимость пересекается с рыночной стоимостью , мы достигаем точки рентабельности, и этот положительный капитал не изменится на противоположный по истечении первых двух лет.

В самом деле, маловероятно, что положительный капитал будет потерян после первых двух лет, потому что в этот момент стоимость автомобиля уменьшается медленнее, чем непогашенный остаток с регулярными ежемесячными платежами .Таким образом, рыночная стоимость автомобиля покроет остаток к оплате в случае перепродажи и даже может принести прибыль.

Две кривые

Опасный момент для расторжения контрактного соглашения чаще всего наступает в начале срока, поскольку стоимость транспортного средства снижается гораздо быстрее, чем его непогашенный остаток в первые два года. Отображая кривые амортизации и непогашенного остатка во времени с помощью графика, мы можем заметить, что непогашенный остаток является линейным, в то время как стоимость автомобиля выпуклая , после скорости девальвации, пропорциональной стоимости предыдущего года.Если первоначального взноса нет, две кривые пересекаются только через два года.

Разрыв между двумя кривыми еще больше в случае лизинга, потому что остаточная стоимость не позволит слишком быстро уменьшиться непогашенному остатку. Более того, при досрочном выкупе аренды налоги могут применяться к непогашенному остатку в зависимости от юрисдикции контракта. Если применяются налоги с продаж, это увеличит стоимость выкупа, что приведет к большей разнице между балансовой стоимостью и рыночной стоимостью транспортного средства.

Две формы первоначального взноса; Снижение капитальных затрат и гарантийный депозит

Уменьшение капитализированных затрат, представляющее собой авансовый платеж, начисляемый на непогашенный остаток, амортизируется в течение всего срока; это уменьшает ежемесячный платеж и уплаченные проценты. Кроме того, уменьшая остаток к выплате, он улучшает состояние собственного капитала заемщика. Однако некоторые финансовые учреждения вместо этого требуют залог, что является еще одним способом откладывать деньги при лизинге, но не имеет такого же воздействия.

Залог выдается арендодателю вначале и возвращается арендатору в конце срока. Это просто сумма, отложенная на случай дефолта, даже без получения процентного дохода для арендатора. Следовательно, ежемесячные выплаты, процентные расходы и позиция капитала останутся прежними. Единственное преимущество для арендатора — это предложение о снижении процентной ставки в обмен на хороший гарантийный депозит, в этом случае гарантийный депозит может быть привлекательным предложением, в противном случае его следует избегать.

Когда лучше всего расторгнуть контрактное соглашение?

Для получения максимальной прибыли от перепродажи, если нет существенной денежной наличности, лучший способ действий — дождаться окончания срока, и даже в этом случае не всегда можно получить прибыль при сдаче в аренду. (Вы можете проверить, рассчитав варианты окончания аренды). Однако, как только положительный капитал будет достигнут по прошествии первых двух лет, всегда есть способ получить прибыль до конца срока, потому что в этот момент каждый платеж, произведенный на балансе, увеличивает прибыль от возможной перепродажи , так как амортизация уменьшается медленнее, чем непогашенный остаток.

С помощью следующего калькулятора вы можете смоделировать и сравнить девальвацию автомобиля с его балансовой стоимостью, указав срок контракта и норму амортизации автомобиля. Это даст вам потенциальную приблизительную прибыль или убыток, который вы рискуете получить, если планируете купить автомобиль раньше и перепродать его до конца срока.

Попробовать калькулятор Когда выгодно расторгать договор аренды автомобиля или кредитного договора? >

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг выгоднее кредита

Кредит остается ключевым финансовым инструментом для приобретения новых автомобилей в России. Основная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно покупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то амбивалентным: с одной стороны, проще и меньше платить, а с другой — машина чужая… Но посмотрим на ситуацию со стороны: вот такие 5 случаев, когда покупка авто в лизинг явно лучше, чем в кредит.

У ВАС УЖЕ ЕСТЬ ИПОТЕКА ИЛИ ДРУГОЙ КРЕДИТ
Как известно, лизинговая схема принципиально отличается от кредитной тем, что владельцем машины является не банк, а арендодатель — и он также принимает на себя обязательства по страховке, уплачивая транспортный налог. , обслуживание автомобиля и т. д.Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом, то есть он не влияет на возможности кредитования и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотечный или другой непогашенный кредит, может быть трудно получить еще один кредит на покупку нового автомобиля — и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель автомобиля ограничивает свои возможности для покупки недвижимости и получать новые займы до тех пор, пока не будет выплачен текущий заем. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая машину по такой схеме, вы не имеете кредитной нагрузки, поэтому покупка чего-то другого ограничивается исключительно вашими финансовыми возможностями: вы легко можете получить ссуду на квартиру, дачу или дом. новый ремонт в доме.

Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от ссуд — возможность купить новый автомобиль даже при условии неидеальной кредитной истории или трудностей с подтверждением ежемесячного дохода. Например, заемщики, не выполнившие свои обязательства по выплате ссуд, часто получают менее выгодные условия кредитования, а лизинг — это «один для всех». И еще: если специфика вашей работы предполагает неравномерную выплату — например, годовые или квартальные бонусы при относительно небольшой заработной плате — лизинг также может оказаться более простым способом покупки новой машины.

У ВАС НЕТ ДОСТАТОЧНОЙ СУММЫ ДЛЯ ПЕРВОГО ВЗНОСА
По большей части кредитные предложения основаны на первоначальном взносе — чем больше этот депозит и чем короче срок кредита, тем выгоднее будет предложение. Акции со «сладким» процентом и минимальными переплатами в подавляющем большинстве актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля с первоначальным взносом и сроком кредита не более 12 месяцев — это несложно подсчитать даже для недорогой машины стоимостью млн, это 600–800 тыс. первоначального взноса и 20–35 тыс. ежемесячных выплат в месяц.Но если под рукой не так много денег, и вы не хотите вкладывать их в ремонт подержанной машины, выходом может быть лизинг.

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании часто получают скидки на новые автомобили — то есть им это обходится и машина дешевле для покупателя. А во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, большой выбор лизинговых программ с разными условиями первоначального взноса — от крупных под 50-60% до нулевых.То есть по самому простому сценарию можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и поехать на новой машине.

У ВАС ОЧЕНЬ МАЛО БЕСПЛАТНОГО ВРЕМЕНИ
Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, пройти техническое обслуживание, получить страховку, оплатить транспортный налог и сменить обувь — это редкость и растворение в повседневной жизни. рутина. Однако если вы вспомните, сколько раз вы откладывали сезонную замену шин из-за нежелания стоять в очереди, как вы использовали ЭТО для своей зарплаты, как ломали голову с выбором зимних шин и страховой компанией, вы можете Посмотрите, как легко и удобно вносить один ежемесячный платеж и ни о чем больше не думать.Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является арендодатель, именно он обязуется зарегистрировать автомобиль после покупки и его технического обслуживания, обслуживания, страхования и гарантийного ремонта. Клиенту просто нужно заправиться топливом и водить машину — и многие из тех, для кого машина является лишь средством передвижения, склонны к этой модели владения, а такси и каршеринг — это дорогие и неудобные полумеры.

ВЫ ЛЮБИТЕ ПЕРЕМЕН
Как мы уже писали, в России модель владения автомобилем обычно подразумевает его покупку и долгосрочное владение — на одной и той же машине ездят 3-5 лет до истечения гарантийного срока, а потом продают потерять 30-40% своей стоимости и начать этот кредитный процесс первым. Но если вы не видите смысла «раскатывать ресурс» до последнего, предпочитаете свежие машины и любите часто менять машины, тогда лизинг — ваше решение.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: что такое лизинг оборудования?

Этот пост был просмотрен и обновлен 9.07.2020

Независимо от того, насколько вы умны или насколько хорош ваш продукт, вашему бизнесу нужен один очень важный ингредиент для его процветания — подходящее оборудование.Торговое оборудование — будь то промышленный миксер для вашей пекарни, компьютеры для вашей бухгалтерской фирмы или парк грузовиков для вашей службы доставки — может помочь оптимизировать производительность и вывести ваш бизнес на новый уровень.

Проблема в том, что… оборудование дорогое, особенно если вам нужны новейшие и лучшие технологии.

К счастью, аренда оборудования может помочь вам получить специализированное оборудование или технологии, необходимые вашей компании сейчас, даже если у вас нет всех денег, необходимых для покупки оборудования. Лизинг оборудования также является прекрасной альтернативой ссудам на финансирование оборудования, если вы не отвечаете требованиям или не заинтересованы в ссудах для малого бизнеса.

Что такое аренда оборудования?

По сути, лизинг можно рассматривать как альтернативный вариант финансирования малого бизнеса. Это способ помочь вам получить то, что нужно вашему бизнесу сейчас, с меньшими затратами средств на входе.

Лизинговые операции включают договор между арендодателем (обычно дилерами оборудования или финансовыми фирмами, специализирующимися на аренде) и арендатором (то есть вами).Арендодатель покупает оборудование напрямую у производителя. Вам как арендатору разрешается использовать оборудование в течение определенного периода времени при условии, что вы выполняете свою часть сделки и своевременно вносите согласованные ежемесячные платежи арендодателю.

В зависимости от типа аренды, после истечения срока аренды вы можете вернуть ее арендодателю или у вас может быть возможность купить оборудование.

Конечно, каждый договор аренды отличается, но нередко можно найти компании, готовые предложить аренду от двух до пяти лет с процентной ставкой в 8 единиц.Диапазон 5% -20%. Точная ставка и условия будут зависеть от вашего кредита, типа оборудования, которое вы хотите взять в аренду, и даже отрасли вашего бизнеса. Как правило, вам понадобится приличный личный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на самые привлекательные ставки и условия.

Некоторые типы оборудования, которые вы можете получить в лизинг, включают:

Компьютеры
Принтеры
Транспортные средства
Мебель
Тяжелая техника
Медицинское оборудование
Специализированное оборудование
Ресторанное оборудование

Преимущества лизинга

Основная причина, по которой владельцы малого бизнеса рассматривают лизинг оборудования, — это более низкие первоначальные затраты.Вместо того, чтобы вносить первоначальный взнос за дорогостоящее оборудование, которое вы покупаете, вы просто начинаете вносить ежемесячные платежи после начала аренды. Это благо для бизнеса, особенно для тех, кто находится на стадии стартапа.

Вы также можете воспользоваться налоговыми вычетами по арендным платежам, что поможет вам сэкономить больше денег.

И, наконец, поскольку большая часть оборудования быстро устаревает, благодаря быстро совершенствующейся технологии лизинг может гарантировать, что у вас будет последняя модернизация, не обременяя себя попытками продать оборудование, вышедшее из строя.

Как лизинг оборудования может улучшить денежный поток вашего бизнеса

Когда вам нужно новое дорогое оборудование, покупка его напрямую может серьезно сказаться на денежных потоках вашего бизнеса. Использование значительной части доступного вам оборотного капитала означает, что у вас больше не будет доступа к этим деньгам, когда возникнут другие расходы, как это неизбежно в любом бизнесе.

Однако вы можете сохранить денежный поток своей компании, используя вместо этого операционную аренду для обеспечения безопасности оборудования. Лизинговые решения могут помочь вам как сохранить денежный поток, так и расширить свой бизнес с помощью необходимого оборудования.

Помните, хороший денежный поток часто может быть разницей между бизнес-успехом и бизнес-неудачей. Звучит драматично, но это правда. Многие предприятия испытали катастрофу из-за проблем с денежными потоками, которые им не удалось преодолеть.

Все, что вы можете сделать, чтобы увеличить денежный поток вашей компании по доступной цене, может быть хорошей идеей. По крайней мере, если это улучшит денежный поток и поможет вашему балансу, об этом стоит серьезно подумать.

Бизнес-модель лизинга оборудования

Поскольку специализированное оборудование для бизнеса является неотъемлемой частью ведения многих предприятий, неудивительно, что многие компании выстраиваются в очередь, чтобы предоставить варианты лизинга. На самом деле мир лизинга оборудования достаточно конкурентен. (Конкретные примеры см. Ниже.)

На этом этапе вам может быть интересно, как лизинговые компании зарабатывают деньги. На самом деле нет однозначного ответа на этот вопрос. Вместо этого есть несколько способов заработать деньги с помощью бизнес-модели лизинга оборудования, в том числе:

Финансовые расходы — Лизинговая компания может, например, приобрести оборудование по ставке 9% годовых, но сдать его вам в аренду под 12%.
Налоговые льготы владельцу оборудования — Поскольку лизинговая компания фактически сохраняет право собственности на оборудование, она часто может воспользоваться любыми налоговыми льготами, специфичными для владельца, такими как амортизация.
Штрафы за предоплату — Лизинговая компания может предложить вам право досрочно расторгнуть договор, но за определенную плату.
Плата за сверхнормативное использование — Оборудование, которое вы арендуете, скорее всего, будет иметь ограничения по использованию. Если вы как арендатор вернете оборудование в плохом состоянии или с превышением пробега, вам, возможно, придется заплатить штраф.

Определения лизинга оборудования

Если вы подумываете о лизинге оборудования для своей компании, неплохо понять несколько важных определений структуры аренды, а также конкретные условия оплаты и сборы, которые могут быть частью вашего договора аренды.

Основное оборудование

Технологии или оборудование, необходимые для ведения вашего бизнеса, которые стоят около 5000 долларов или выше, в мире лизинга оборудования часто называют «капитальным оборудованием».

Это тип оборудования, который чаще всего сдают в аренду в США, чтобы сохранить денежный поток и избежать полной оплаты за оборудование, которое, вероятно, устареет в течение нескольких лет.

Капитальная аренда

Когда вы подписываетесь на договор капитальной аренды, у вас обычно есть возможность купить оборудование в конце срока аренды — иногда всего за 1 доллар. Капитальная аренда обычно предусматривает более длительные сроки окупаемости (вы платите в течение более длительного периода времени) и не может быть отменена досрочно.

Вы также можете нести ответственность за ремонт и уплату страховки и налогов на оборудование. При использовании этого варианта ваши ежемесячные платежи по операционной аренде могут быть выше.

Настоящая аренда

При реальной аренде у вас обычно есть возможность вернуть оборудование в конце срока аренды. Однако вы также можете купить его или передать в аренду более новому оборудованию.

Пропустить аренду

Пропускная аренда может быть подходящим вариантом для предприятий, которые более прибыльны в определенные сезоны.В определенные месяцы могут потребоваться более крупные выплаты. Однако вы можете настроить структуру платежей так, чтобы в другие, традиционно более медленные месяцы, вы могли вообще пропускать платежи.

TRAC Аренда

Аренда TRAC (пункт о корректировке окончательной арендной платы) относится к транспортным средствам, которые вы используете в своем бизнесе, и позволяет вам вносить корректировки в условия и продолжительность оплаты. Ограничений по пробегу нет, так что это замечательно, если вы планируете интенсивно водить грузовые автомобили.

Синтетическая аренда

Это вид операционной аренды, при которой арендодатель считается компанией специального назначения для целей бухгалтерского учета. Как арендатор, актив, который вы арендуете, никогда не отображается в вашем балансе, и вы можете списать расходы.

Продажа с обратной арендой

Вы напрямую владеете торговым оборудованием? Если это так, вы можете продать его компании, занимающейся лизингом оборудования, за единовременную выплату, чтобы получить доступ к оборотному капиталу.Однако затем вы можете сдать оборудование в аренду у арендодателя, чтобы ваш бизнес мог продолжать использовать оборудование. Это называется обратной арендой при продаже.

Ежемесячный платеж

В вашем договоре аренды (или контракте) будут изложены условия, которым вы должны следовать, чтобы сохранить право на использование оборудования. Они будут включать финансовые условия, например, сколько вы должны платить каждый месяц и когда эти платежи подлежат оплате.

Если вы пропустите установленный срок, с вас могут взимать штраф за просрочку платежа, а если вы достаточно сильно просрочите свои платежи, оборудование может быть возвращено в собственность.

Ассоциация лизинга и финансирования оборудования

Если вы ищете доступные варианты аренды для своей компании, вы, вероятно, встретите одну организацию — Фонд лизинга и финансирования оборудования. ELFF — это некоммерческая организация, которая поощряет продуманные инновации и общее улучшение индустрии финансирования и лизинга оборудования.

Требования к кредитному рейтингу для аренды оборудования

Как и в случае ссуды на оборудование, для получения права на аренду оборудования вам необходимо выполнить требования к кредитному баллу, установленные компанией, занимающейся лизингом оборудования.Как правило, более высокий личный кредитный рейтинг приводит к более низким ставкам и меньшим ежемесячным платежам по аренде оборудования.

В целом, существует четыре различных уровня кредита, которые могут повлиять на ваши шансы на одобрение и стоимость вашей операционной аренды, если ваш кредит достаточно силен для соответствия требованиям.

Уровень финансирования	Требуется кредитный рейтинг
A Уровень	Более 700 баллов FICO
B Уровень	от 680 до 700 Оценка FICO
C Уровень	от 620 до 680 Оценка FICO
D Уровень	От 520 до 630 Оценка FICO

Просто помните, финансовые учреждения (например, банки или кредитные союзы), онлайн-кредиторы и лизинговые компании имеют свой собственный набор критериев одобрения и ценообразования.Вышеуказанные уровни можно использовать в качестве основного ориентира, но они могут не точно соответствовать требованиям, с которыми вы сталкиваетесь в конкретном банке или лизинговой компании.

Обязательно ознакомьтесь с требованиями к заведению перед заполнением формы заявки на аренду.

ТОП-50 лизинговых компаний по оборудованию

The Monitor Daily называет себя «независимым голосом финансирования оборудования». Ежегодно Monitor публикует несколько отчетов, касающихся индустрии финансирования и лизинга оборудования в Соединенных Штатах.Среди этих отчетов есть отчет под названием Monitor Bank 50 (доступен для покупки).

В отчете Monitor Bank 50 указаны лучшие «аффилированные с банком компании по лизингу оборудования и финансированию в США». Это может быть полезно при поиске лучшей лизинговой компании для работы.

В отчете измеряются результаты деятельности этих банков за последние 12 месяцев, включая размер их чистых активов, новую деловую активность и долю на рынке. Он также прогнозирует, как банки могут продолжать работать в ближайшие годы.Отчет не может сказать вам, может ли какой-либо из этих банков предложить вам подходящий вариант лизинга.

Лизинговые компании оборудования

Если вы подумываете о лизинге вместо финансирования оборудования или о ссуде для бизнеса, вам нужно будет сделать домашнюю работу и выяснить, кто из них предлагает лучшее предложение в зависимости от вашей ситуации.

Вот список нескольких лизинговых компаний, которые могут вам пригодиться.

Guidant Financial

Guidant Financial может предоставить оборудование в аренду на сумму не менее 10 000 долларов США.Для уже существующего бизнеса вам потребуется коэффициент использования кредита не более 70% и кредитный рейтинг 650+.

Срок оплаты

TimePayment предлагает решения как по аренде с выкупом, так и по справедливой рыночной стоимости. Те, у кого есть стартапы или с не совсем идеальным кредитом, могут иметь право на аренду.

Crest Capital

Crest Capital предлагает беспроблемную аренду оборудования и финансирование. Вы даже можете профинансировать подержанное оборудование, а процесс подачи заявки прост и быстр.

Лизинговые компании тяжелого оборудования

Если вам необходимо арендовать тяжелое оборудование для вашей компании, например строительное оборудование, вот несколько компаний, которые специализируются на этом виде аренды.

ЦИТ

CIT будет работать с вашим бюджетом и необходимым оборудованием, чтобы подобрать для вас вариант аренды или финансирования. Компания специализируется на аренде строительной техники, такой как мини-погрузчики, сельхозтехника и сеялки.

American Capital Group

American Capital Group — это вариант, который можно рассмотреть, если вам нужно несколько единиц тяжелого оборудования, поскольку вы можете связать несколько единиц вместе за один ежемесячный платеж.

Национальное финансирование

Все, что вам нужно, чтобы начать работу с лизингом от Национального фонда, — это цитата на оборудование от поставщика, оценка FICO 620+ и как минимум 6 месяцев работы за плечами.

Обязательно проведите свое исследование и сравните любые предложения этих компаний с другими предложениями аренды оборудования, которые могут быть доступны.

Лизинговые компании оборудования для плохой кредитной истории

Как уже упоминалось, чем лучше состояние вашего кредита, тем проще и доступнее обычно будет арендовать оборудование для вашей компании.Если вы попытаетесь получить право на аренду оборудования, когда у вас плохой кредитный рейтинг, ваши возможности, вероятно, будут очень ограничены. То же самое происходит, если вы хотите взять ссуду на оборудование.

Эти компании могут предложить большую гибкость в отношении требований к кредитам для аренды.

Smarter Finance США

Smarter Finance USA может помочь вам получить право на предложения по лизингу, даже если у вас кредитный рейтинг ниже 500, банкротство или налоговое удержание.

Первый капитал

First Capital — еще один вариант для аренды, если у вас плохая кредитная история или ее отсутствие, или у вас низкий кредитный рейтинг, у вас есть долги, отправленные в инкассо, или если ваша кредитная история имеет банкротство или налоговое залоговое право.

Имейте в виду, что даже если вы технически можете претендовать на аренду, лизинговая компания может захотеть, чтобы вы выполнили некоторые другие требования в качестве компромисса для получения менее чем звездного кредита.

С плохой кредитной историей вы можете столкнуться с одним из следующих последствий:

Повышенный первоначальный взнос
Требование Cosigner
Дополнительное обеспечение
Повышенная процентная ставка

Если вам нужны лишь небольшие вложения в оборудование, вы можете также рассмотреть возможность использования бизнес-кредитных карт, особенно тех, по которым начальные предложения с низким процентом или без него.

Если у вас в настоящее время проблемы с кредитом, лучше всего поработать над повышением своего кредитного рейтинга как можно быстрее, чтобы в будущем у вас не возникло проблем с утверждением или менее привлекательных условий. Помните, что для всех владельцев малого бизнеса хорошие личные кредитные рейтинги могут быть очень ценным активом.

Калькулятор лизинга оборудования

Разумно рассчитать полную стоимость, которую лизинговая компания может взимать с вас, чтобы распределить ваши платежи, когда вы сравниваете варианты лизинга оборудования или любые другие варианты финансирования оборудования, если на то пошло.

Обязательно рассчитывайте не только процентную ставку, которую вы взимаете, но и любые дополнительные комиссии (например, сборы за оформление и т. Д.).

Эти калькуляторы ссуды для малого бизнеса от Nav могут помочь вам составить более полное представление о том, сколько вы должны заплатить в целом за аренду оборудования.

Последнее слово Nav: лизинг оборудования для малого бизнеса

В зависимости от потребностей вашего оборудования, лизинг может быть лучшим вариантом сохранения капитала, если вы не хотите брать ссуду.Однако помните, что как арендатор вы несете определенные обязанности по этому договору аренды. Вы должны содержать оборудование в хорошем состоянии. Вам может потребоваться регулярное обслуживание, чтобы гарантировать его эффективность. Если вы не соответствуете критериям, изложенным в соглашении об аренде, в конце срока с вас может взиматься плата.

Эта статья была первоначально написана 20 июня 2019 г. и обновлена 9 июля 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 6 оценок со средней оценкой 4 звезды.

class = «blarg»>

Преимущества и недостатки аренды и владения коммерческой недвижимостью

При поиске коммерческой недвижимости вы можете задаться вопросом, покупать ли помещение или сдавать его в аренду. Чтобы помочь вам принять решение, мы обозначим преимущества и недостатки обоих.

Преимущества лизинга

Местоположение — На некоторых рынках больше объектов недвижимости доступно для аренды, чем для покупки, что дает бизнесу больше возможностей. Лизинг также может позволить пользователям занять место в месте, где они не могли позволить себе покупку.

Гибкость — Лизинг может предоставить большую гибкость пользователю, которому в будущем может потребоваться заключение контракта, расширение или переезд.

Наличие наличных денег — Как правило, лизинг требует меньше наличных денег, чем покупка. Таким образом, у предприятий есть больше доступного капитала для инвестирования в продукты / услуги компании или для открытия дополнительных офисов.

Источник финансирования — Лизинг может рассматриваться как источник финансирования, который может принести пользу многим небольшим или малоприбыльным фирмам, которым трудно получить традиционное финансирование.

Стабильность затрат — Долгосрочные затраты на аренду помещения, как правило, легко оценить. Арендаторы обычно защищены от непредвиденных капитальных затрат, таких как замена механических систем, структурный ремонт или замена крыши / парковки.

Налоговые льготы — В отличие от владения, арендные расходы по аренде полностью вычитаются, включая ту часть арендной платы, которая относится к стоимости земли.

Focus — Сдаваемое в аренду помещение позволяет пользователю сосредоточиться на своей основной деятельности, не отвлекаясь на управление недвижимостью.

Недостатки лизинга

Стоимость — Для фирмы с высокими показателями прибыли, готовой к доступу к капиталу и способностью воспользоваться налоговыми льготами от владения, лизинг зачастую является более дорогой альтернативой.

Утрата оценки — Аренда означает, что арендатор не получает выгоды от прироста стоимости имущества.

Штрафы по договору — Если сдаваемое в аренду имущество устаревает или занимающий помещение бизнес становится убыточным, арендатор должен продолжать платить арендную плату или ему грозит штраф за невыполнение обязательств.

Потеря ликвидационной стоимости — Во многих договорах аренды указывается, что любые улучшения, сделанные арендатором, становятся собственностью арендодателя в конце срока аренды или должны быть удалены за счет арендатора.

Контроль — При аренде пользователи практически не могут контролировать других арендаторов в здании, повышение арендной платы и другие факторы, которые могут отрицательно повлиять на бизнес.

Преимущества владения

Оценка — Владелец со временем получает выгоду от прироста капитала.

Уменьшение долга и увеличение собственного капитала — При использовании обычного финансирования собственник получает возможность сократить долг и увеличить собственный капитал за счет амортизации первоначальной суммы займа, поскольку и проценты, и основная сумма включаются в каждый платеж по ипотеке.

Контроль — В определенных пределах, установленных законом, пользователь, владеющий зданием, имеет возможность управлять зданием по своему усмотрению.

Доход — Если часть имущества сдана в аренду, доход от других арендаторов может быть использован для выплаты ипотеки на имущество или для финансирования других бизнес-целей.

Налоговые преимущества — Владелец получает выгоду в виде процентов и вычетов в счет возмещения затрат, которые уменьшают ежегодные налоговые обязательства по операциям с недвижимостью. Накопленные вычеты для возмещения затрат и прирост капитала от повышения стоимости обычно представляют собой налоги, меньшие, чем обычная ставка налога на прибыль пользователя. Пользователь пользуется преимуществами этих неиспользованных налоговых долларов до тех пор, пока недвижимость не будет продана.

Недостатки владения

Сроки — Решение о покупке должно быть принято с учетом периода владения не менее пяти лет.Хотя коммерческая недвижимость исторически имеет высокую стоимость, затраты на приобретение и продажу могут компенсировать или исключить выгоды от повышения стоимости в течение краткосрочного периода владения.

Отсутствие гибкости — Объекты, находящиеся в собственности, часто не поддаются расширению или сокращению улучшений зданий.

Первоначальные капитальные затраты — Большинство коммерческих кредиторов требуют участия в капитале на момент закрытия в размере от 20 до 30 процентов стоимости приобретаемой собственности.Это требование к собственному капиталу связывает капитал, который в противном случае можно было бы использовать для развития бизнеса пользователя.

Управление — Управление коммерческой собственностью может поглощать рабочую силу и требовать от владельца сосредоточиться на таких вопросах управления зданием, как соблюдение законодательства, охрана труда, управление подрядчиками и другие вопросы, не относящиеся к основной деятельности пользователя.

Финансирование — Источники и доступность долга могут быть ограничены во время экономического спада или депрессии, а повышение процентных ставок может сделать рефинансирование трудным или невозможным.

Финансовое обязательство — Несмотря на то, что долевое финансирование и инвестиционный капитал могут быть легко доступны, обязательство по долгосрочному финансированию заемных средств часто включает амортизацию от 20 до 30 лет и возможные положения по кредиту, которые предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита в случае преждевременной выплаты кредита .