23.10.2021

Как взять кредит советы: нюансы выбора и требования банков

нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Содержание

Скрыть
  1. Правила выбора кредита
    1. Сроки и способы погашения
      1. Требования банка
        1. Нюансы с кредитной историей
          1. На что ещё обращать внимание?
            1. Как правильно взять кредит на автомобиль?

                Правила выбора кредита

                Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

                Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

                При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

                • кредит наличными;
                • потребительский (товарный) кредит;
                • автокредит;
                • ипотека;
                • ссуда на образование и др.

                В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

                Сроки и способы погашения

                У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

                Существует несколько способов погашения займа:

                • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
                • интернет-банкинг;
                • мобильный банкинг;
                • банкомат или терминал.

                Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

                Требования банка

                Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

                1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
                2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
                3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

                Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

                Нюансы с кредитной историей

                Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

                Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

                Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

                На что ещё обращать внимание?

                Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

                1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
                2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
                3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
                4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
                5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
                6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

                Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

                Как правильно взять кредит на автомобиль?

                Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

                Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

                Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

                 

                Правила, которые помогут взять кредит и не пожалеть об этом


                В мире наблюдается финансовая нестабильность. В связи с этим многие люди обращаются к МФО, чтобы получить определенную сумму денег в кредит. Особенно распространены займы в Казахстане. Однако, к сожалению, многим потом приходится об этом пожалеть: не имеется средств для оплаты процента, начисляются штрафы, долг растет, приходится искать другую организацию для получения займа и т.д. 

                Чтобы такого не произошло, нужно все хорошо обдумать и просчитать. Специалисты в этом отношении дают несколько советов.

                Рекомендации от профессионалов 

                Итак, прежде чем взять на себя какие-либо финансовые обязательства, нужно хорошо подумать над следующими моментами: 

                • Кредит должен браться только на неотложные нужды, а не на очередную “игрушку” для баловства или хвастаться перед друзьями. Имеется время, чтобы подождать? Тогда лучше отказаться от займа и поднакопить денег. 
                • Оцените кредитную нагрузку. Эксперты в сфере финансов рекомендуют брать займ только в том случае, если месячный платеж по нему не превышает от общей суммы заработка. В противном случае выплачивать долг будет очень сложно: придется экономить даже на самых необходимых вещах.
                • Рассматривайте предложения от разных банков. Не нужно сосредотачиваться на каком-то одном: время идет и финансовые организации тоже меняются. Обязательно появятся предложения, которые были выгоднее предыдущих.
                • Потрудитесь собрать все необходимые документы. В данном случае действует правило: чем меньше требований у банка к заемщику (не нужно предоставлять поручителя, учитывается не только “белая”, но и “серая” зарплата и т.д.), тем выше риск столкнуться с невозвратом кредита и, как следствие, переплатить за него. 

                Следуя советам, перечисленным выше, получится взять займ с минимальными рисками. Благодаря этому кредит не станет для вас непосильной ношей. 

                Как выбрать микрофинансовую организацию?

                Как уже было упомянуто ранее, микрофинансовых организаций, предлагающих свои услуги заемщикам, очень много.

                Как выбрать из всего этого большинства? Обратите внимание на следующие моменты: 

                • Репутацию. У надежной МФО будут в наличии положительные отзывы клиентов. Именно по ним можно оценить, какой уровень лояльности у организации к заемщикам, как она действует в конфликтных ситуациях и т.д. Дополнительным плюсом будет упоминание МФО в прессе. 
                • Требования для получения кредита. Чем меньше требованием, тем подозрительнее. О сотрудничестве с такой организацией лучше задуматься. Если говорить о минимальном наборе требований, то он будет включать в себя следующие моменты: возраст не менее 18 лет, гражданство РФ, наличие при себе паспорта и наличие телефона.
                • Условия кредитования. В данном случае нужно обратить внимание на максимальную и минимальную сумму займа, которую можно взять, минимальный и максимальный срок действия сделки, процентную ставку по кредиту, наличие дополнительных комиссий, штрафы и способ их начисления и т.д.
                • Программы лояльности. Это не обязательный, но желательный момент. Ведь если МФО будет предоставлять своим клиентам акции, скидки и т.п., это будет дополнительным преимуществом в процессе погашения долга. Займы онлайн в Казахстане предоставляют такие возможности заемщикам.
                • Наличие лицензии. Конечно, финансовая организация должна осуществлять свою деятельность на законном уровне, то есть иметь разрешение от государства. Если его нет, от сотрудничества стоит сразу же отказаться: риск столкнуться с мошенниками и нажить еще больше долгов слишком велик.

                Решили взять кредит? Не спешите с решением. Хорошо все взвесьте, продумайте и выберите надежную финансовую организацию. В таком случае проблем не будет.

                Автор: Абзаил Исаев — Финансовый консультант по займам и кредитам онлайн – zaimonline.kz.

                Как правильно выбрать кредит для бизнеса? Советы от «Кыргызкоммерцбанка»

                Бизнесмены так же, как и простые граждане, не всегда охотно обращаются в банки за кредитами. Это связано с желанием быть финансово независимыми. Когда ты никому не должен, вроде и спится спокойнее. Вы тоже так считаете? Если да, то вы сильно заблуждаетесь.

                Для развития бизнеса необходимы финансовые вливания, иначе конкуренты постараются вытолкнуть вас с рынка. Другой вопрос, как правильно выбрать кредит для бизнеса? Ответ на это вопрос точно знает начальник отдела малого бизнеса ОАО «Кыргызкоммерцбанк» Нозим Атаходжаев, который поделился своим знанием с корреспондентом «Акчабара».

                — Нозим, скажите, в каких случаях владельцу малого и среднего бизнеса стоит обратиться в банк за кредитом?

                — Прежде всего, бизнес-кредит – один из эффективных инструментов развития бизнеса и предпринимательства, который дает возможность расширить производственную или товарную базу, внедрить новые технологии, оборудовать новые рабочие места. Вследствие чего происходит развитие бизнеса, и, если вы хотите вывести свой бизнес на более высокий качественный уровень, бояться кредитов не надо.

                — Какие кредитные продукты для малого и среднего бизнеса сегодня может предложить «Кыргызкоммерцбанк»?

                — Мы стараемся сделать наши продукты такими, чтобы они соответствовали основным требованиям бизнеса. И в данном случае важно не количество, а качество. Поэтому, я думаю, в данном случае лучше назвать только основные моменты, которые, действительно, важны для бизнеса.

                Продукт «Инвестиционные средства» — для клиентов, инвестирующих в создание бизнеса, в новые направления в бизнесе. Главное отличие — срок кредитования до 84 месяцев.

                Продукт «Бизнес оборот» — для клиентов, желающих увеличить товарооборот в своем бизнесе. Для удобства клиентов кредитные средства предоставляются в форме «Кредитной линии на возобновляемой основе», благодаря чему клиент в любой момент может получить кредитные средства в рамках утвержденного лимита без осуществления дополнительных рассмотрений и оформлений.

                Представьте себе, вы получили 5 млн сомов на 3 года, прошли один раз процедуру оформления соответствующих договоров и пользуетесь деньгами в течение всего срока, при этом вы можете в любой момент вернуть деньги и так же в любой момент их снова получить. Очень удобно, согласитесь? 

                Продукт «Успешное начало» — кредит, направленный на удовлетворение потребностей мелких предпринимателей. Главная особенность – предоставление кредита до 250 тысяч сомов без залогового обеспечения.

                Продукт «Бизнес на шпильках» — этот продукт специально был создан нами для поддержки женщин-предпринимателей, предусматривающий льготные условия в плане процентных ставок по кредитам. И, знаете, разница в процентной ставке доходит до 7% годовых. Ощутимо? Конечно… И это как раз тот случай, когда наш банк может и желает поддержать представителей прекрасной половины нашей страны.

                Кроме того, мы благополучно сотрудничаем с РКФР и предоставляем кредиты для бизнеса по данному направлению.

                — Под какие проценты ваш банк предоставляет кредиты для МСБ?

                — На сегодняшний день кредиты в сомах мы предоставляем от 18% годовых, в долларах от 12% годовых. 

                — Максимальный срок кредитования бизнеса в вашем банке 60 месяцев? Почему был выбран именно такой срок?

                — Срок кредитования в нашем банке по отдельным видам кредитов достигает 84 месяцев. Но в основном, как вы правильно заметили, срок кредитования до 5 лет. В том, что банки ограничивают сроки кредитования, причин много. В первую очередь при кредитовании банки стараются снизить риски невозврата кредита. И эти риски значительно возрастают при увеличении сроков кредитования.

                Также, значительное влияние на сроки кредитования оказывают ресурсы самого банка. Всем известно, что банки работают не только с собственными средствами, но и средствами клиентов — депозитами, а также средствами различных финансовых фондов и организаций, срок размещения которых, как правило, не превышает 5 лет.

                — Что может выступать залоговым обеспечением кредита?

                — В качестве залогового обеспечения мы принимаем как объекты недвижимого имущества, так и объекты движимого имущества. К тому же возможно предоставление в залог ценных бумаг.

                — Если у предпринимателя поступление доходов неравномерно в течение года, может ли он перенести выплату процентов и основной суммы на удобное для него время?

                — Мы используем индивидуальный подход к каждому клиенту и стараемся предоставить такие условия, которые были бы максимально удобны для клиента, но и в свою очередь были приемлемы для банка. По кредитам возможно предоставление гибкого графика по погашению основной суммы кредита. Например, поквартально, раз в два месяца либо в пределах определенных сумм.

                — Какие документы нужны для того, чтобы взять кредит?

                — Основной пакет документов включает в себя документы, удостоверяющие личность заемщика, документы на залоговое обеспечение и документы, подтверждающие доходы клиента либо наличие бизнеса.

                — Как правильно рассчитать сумму, которую бизнесмен может себе позволить взять в кредит у банка? Что нужно учесть? 

                — Это как раз тот основной момент, на который должен обращать внимание не только банк, но и сам заемщик прежде, чем взять кредит. Для этого необходимо правильно рассчитать кредитную нагрузку на заемщика. 

                Что такое кредитная нагрузка? Это соотношение ежемесячных выплат по кредиту к чистому доходу заемщика. В свою очередь чистый доход рассчитывается как сумма всех ежемесячных поступлений за минусом всех обязательных расходов, включая семейные расходы. 

                Простыми словами – когда вы обращаетесь в банк, вы должны трезво понимать, сколько в вашем распоряжении будет свободных средств для оплаты кредита и дальнейшего вашего нормального проживания. На данном этапе зачастую и происходят ошибки… Нередко клиенты, желая получить кредит в банке, явно переоценивают свои возможности, рассчитывая справится с нагрузкой, так сказать, внутренними волевыми качествами – «Я смогу», «Я осилю», «Я проживу как-нибудь». 

                Или, знаете, зачастую клиенты делают упор именно на эффект от вложения кредитных средств в бизнес. Не всегда заемщик отдает себе отчет, что мгновенного эффекта от вложенных в бизнес денег не бывает, и соответствующие дивиденды начнут поступать только спустя некоторый период времени. Я уже не говорю о том, что вложения могут и не дать ожидаемого результата, а наоборот превратиться в большой «ком», который начнет тянуть вас и вашу финансовую стабильность вниз. Любой бизнес подвержен определенному риску. К тому же конкуренция на сегодняшний день практически в любой сфере бизнеса очень высока.

                Поэтому для определения максимальной суммы кредита, лучше всего опираться на сегодняшние показатели вашего бизнеса, на те потоки денежных средств, которые вы генерируете именно сегодня. В данном случае также немаловажную роль имеет профессионализм вашего кредитного специалиста, который должен правильно рассчитать кредитную нагрузку и, так сказать, «оградить вас» от необдуманной сделки либо предложить вам наиболее оптимальный вариант финансирования вашего бизнеса с учетом особенностей именно вашего бизнеса.

                — В вашем банке, помимо кредита, малый и средний бизнес может получить рефинансирование. Расскажите об этом подробнее.

                — Рефинансирование — этот тот инструмент, которым охотно пользуется каждый банк. Представьте, что у вас кредит в каком-то банке со ставкой 21% годовых в сомах, а наш банк сегодня кредитует под 18% годовых. Конечно, вы можете обратиться в наш банк с целью получения кредита для рефинансирования долга перед вашим банком. То есть мы забираем ваш кредит с другого банка в наш банк. Это обычная практика в условиях рыночной экономики и широко практикуется в нашей стране. Вы, как клиент, вправе выбирать более выгодные условия для себя и это нормально. 

                — Где можно получить консультацию по продуктам для малого и среднего бизнеса в вашем банке?

                — Можно связаться с нашим контакт-центром по телефону 0 (312) 333 000 или же обратиться в один из наших центров обслуживания клиентов:

                • Головной офис — улица Шопокова, 101, пересекает Киевская;
                • Филиал «Жибек-Жолу» — улица Абдрахманова 136, пересекает Боконбаева;
                • Сберкасса «Вефа Центр» — ТЦ «Вефа Центр», на 1-м этаже;
                • Филиал «Ош» — город Ош, улица Монуева, 83/1.

                На нашем сайте также есть подробная карта нашей филиальной сети. В каждом из отделений«Кыргызкоммерцбанка» наши специалисты предоставят полную консультацию и помогут выбрать наиболее оптимальный вариант для достижения поставленной вами цели!

                Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением — 52 варианта

                Посмотрите потребительские кредиты в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.

                Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

                Потребительский кредит банка — это особый вид кредита, предоставляемый гражданам на потребительские нужды. Такой кредит берут не только для приобретения товаров длительного пользования, но и просто для бытовых нужд (продукты питания, бытовая техника). Банки обычно выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту.

                По большому счету, любой кредит пенсионерам и людям до 60 лет, предоставляемый банками, можно назвать потребительским. Однако, «классические» потребительские кредиты имеют собственную обширную классификацию:

                1. По срокам погашения долга — обычно выделяют 3 вида займа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
                2. С обеспечением или без — банки, выдавая кредиты наличными без обеспечения, не требуют залога имущества или поручительства.
                3. По кредитору — займы могут быть банковские и небанковские (микрозаймы, финансовые организации)
                4. Целевые и нецелевые — кредит может быть направлен непосредственно на покупку определенных товаров, либо тратиться на усмотрение заемщика.

                Преимущества покупки товара в кредит

                • + Покупая товар в кредит, Вы можете считать себя застрахованным от переплаты в будущем, если он вдруг подорожает;
                • + Покупая необходимую вещь сейчас, Вы можете уже не опасаться ее «исчезновения» с прилавков;
                • + Покупка в кредит позволяет купить товар нужной модификации на месте, при условии, что он есть в наличии;
                • + Вы можете приобрести продукт в момент его наивысшей актуальности и не копить нужную сумму долгое время;
                • + Покупая что-либо в кредит, Вы сможете погашать сумму займа незначительными платежами на протяжении нескольких месяцев.

                Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки:

                • — Стоимость товара увеличивается в связи с процентами по кредиту;
                • — Одним из существенных недостатков можно считать истечение периода удовольствия от покупки: платежи по кредиту необходимо вносить еще несколько месяцев, а Вам бы уже хотелось приобрести замену тому, что Вы купили.
                • — В связи с тем, что банки зачастую маскируют реальную процентную ставку, есть риск заплатить кредитной организации гораздо большую сумму, чем предполагалось на первый взгляд.

                Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при подаче заявки онлайн и заключении кредитного договора в 2021 году:

                • Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
                • Сумма кредита наличными, валюта, а также сроки погашения.
                • Годовые процентные ставки по потребительскому кредиту – важнейший параметр расходов заемщика. Самые выгодные кредиты имеют действительно низкие ставки – ниже 13% годовых.
                • Порядок и периодичность начисления процентов
                • График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
                • Условия досрочного погашения кредита.

                Будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также при первичном оформлении и рефинансировании кредитов мы советуем сотрудничать с финансовыми структурами, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования (в Вашу пользу, разумеется).

                Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по условиям вашего потребительского кредита в нашем кредитном калькуляторе.

                Что делать, если банки отказывают в кредите?

                Когда нужны деньги, первое, что приходит на ум – выбрать, подать онлайн-заявку и взять в банке кредит наличными. Финансовые организации предлагают несколько выгодных вариантов, среди которых:

                • кредитные карты;
                • оформление потребительских и экспресс-кредитов онлайн, в банковском офисе или магазине;
                • кредитование на покупку автомобиля и жилья (ипотека).

                Если же банк по каким-то причинам отказывает, а наличные нужны сегодня, вам наверняка смогут помочь микрокредитные компании. В 2021 году для получения займа физическому лицу достаточно нескольких часов.

                Можно оставить заявку онлайн и получить кредит без справок о доходах и отказа даже не выходя из дома – все деньги будут зачислены на вашу пластиковую карту банка. Микрокредиты через интернет выдаются по паспорту почти без отказов, и даже с плохой кредитной историей или без нее, но процентные ставки по ним будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных на 2021 год предложений от лицензированных МФО и банков России, оформляющих кредитки со сравнительно низкими ставками и выгодными условиями.

                А если даже микрокредитные организации не хотят давать вам в долг, либо предлагают только высокие ставки – скорее всего, ваши текущие значения кредитного рейтинга и истории очень низки. Во всяком случае, их нужно выяснить. В этом поможет более подробная статья о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.

                Что делать, если банк отказывает в кредите — Инструкции и советы — Москва и Подмосковье

                • Получить доступ к своей кредитной истории

                Первым делом необходимо проверить собственную кредитную историю. Два раза в год можно сделать это бесплатно. В кредитной истории фиксируется информация обо всех кредитных обязательствах: где и когда человек брал средства взаймы, задерживал ли платежи, выступал ли созаемщиком и поручителем и т.п.

                Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Великанова советует сделать это через портал Госуслуг. Выбрав нужную услугу, в разделе «Налоги и финансы» нужно ввести данные паспорта и СНИЛС. В личном кабинете появится информация обо всех бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история. Затем нужно обратиться в указанные БКИ либо онлайн, либо очно.

                • Устранить ошибки и погасить мелкие задолженности

                Бывает, что кредитная история испорчена в результате мелких технических или иных ошибок. Например, заемщик закрыл кредит, но информация об этом в кредитной истории не отобразилась по независящим от него причинам: например, сотрудник банка не сделал соответствующую отметку о закрытии, и кредит отображается непогашенным. Либо остались непогашенными небольшие суммы страховки, пени, а заемщик сменил номер, банк не смог связаться с ним, чтобы сообщить о задержке.

                В таком случае надо обратиться в банк, предоставить документы о погашении кредита, попросить устранить ошибку, оплатить пени или иные мелкие суммы.

                • Убедиться, что вы не стали жертвой мошенников

                Кредитная история может быть испорчена из-за мошеннических действий. Это редкий случай, но он может произойти, например, при хищении паспорта, когда злоумышленники на имя гражданина получают заем. В итоге заем оказывается просрочен, это видят банки и отказывают в выдаче денег. В такой ситуации надо обращаться в правоохранительные органы.

                • Оздоровить кредитную историю

                Если кредитная история действительно была испорчена, для ее оздоровления Великанова рекомендует, например, оформить кредитную карту и пользоваться ей несколько месяцев, не задерживая платежи. Также можно купить технику в кредит, аккуратно соблюдая все обязательства.

                Как начать копить деньги>>

                рекомендации и полезные советы — PaySpace Magazine

                Где взять онлайн-кредит и как это лучше сделать — читайте в статье

                Как взять кредит через Интернет: рекомендации и полезные советы. Фото: advocard.de

                За последние годы многие финансовые услуги мигрировали в Интернет. Кредитование — не исключение. В условиях банковского кризиса, ухудшения благосостояния населения популярность сервисов онлайн-кредитования среди украинцев растет. И неудивительно, ведь вероятность получить займ до зарплаты в Интернете намного выше, чем при обращении в банк. При этом вся процедура занимает считанные минуты, выходить из дома не нужно, а деньги поступают на карту. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

                Преимущества и недостатки

                Компании, занимающиеся онлайн-кредитованием, предоставляют микрозаймы — это, по сути, кредит на небольшую и лимитированную сумму (обычно не более 10 000 грн). При этом, от заемщика не требуется предоставления справок о его платежеспособности (в отличие от банков). Понадобится только паспорт и идентификационный код, банковская карта и заполненная на сайте компании анкета.

                Кроме других преимуществ онлайн-кредитованием — скорость. Решение о выдаче кредита принимается в течение 10-20 минут, а деньги поступают на карту через полчаса. Ну и, конечно же, для получения такого займа не нужно покидать дом или офис — вся процедура совершается в Интернете. Именно этого и требует современный пользователь!

                На украинском рынке микрокредитования в Интернете работает множество компаний. Их деятельность регулируется Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», а сами провайдеры должны быть внесены в реестр финансовых компаний Национальной комиссии, осуществляющей регулирование в сфере рынков финансовых услуг. К сожалению, на сегодняшний день существует и немало мошеннических организаций, занимающихся обманом клиентов. Поэтому прежде, чем взять онлайн-кредит, лучше почитать отзывы о компании в сети. Кроме того, финансовые онлайн-компании используют безопасный протокол HTTPS — обращайте на это внимание (в адресной строке браузера присутствует закрытый зеленый замок).

                Как пользоваться онлайн-кредитом: 10 полезных советов

                Выделим несколько рекомендаций, которые помогут в процессе оформления онлайн-кредита.

                При выборе компании, предоставляющей микрозаймы, следует обращать внимание на статьи, новости и отзывы о ней в Интернете. Помните также о том, что на сайте компании должно быть предоставлено свидетельство о регистрации финансового учреждения.

                Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора (в онлайн-кредитовании используется электронная форма этого документа — договор оферты, которую отправляют клиенту на email). При возникновении вопросов, лучше позвонить или написать в компанию и получить разъяснения.

                При заполнении заявки на получение онлайн-кредита предоставляйте только реальные данные о себе. Если при проверке компанией информация окажется недостоверной, вы рискуете оказаться в списке мошенников.

                Банковская карта, на которую вы хотите получить кредит, должна быть оформлена на ваше имя. Эта карта будет и в дальнейшем использоваться для операций, связанных с кредитом.

                Оформляйте кредит только на себя, а не на других людей. Ведь вы и будете отвечать за его погашение.

                Оформляйте кредит на ту сумму, которую сможете вернуть. Рассчитывайте свои силы и возможности, чтобы не ухудшать свое финансовое положение.

                Не оформляйте одновременно несколько кредитов, а также старайтесь не брать один займ с целью погашения другого.

                Старайтесь возвращать деньги вовремя. Если не успеваете этого сделать, узнайте об услуге пролонгации — продления срока кредитования.

                Если воспользуетесь услугой пролонгации, старайтесь оформлять ее не более 3 раз по одному и тому же кредиту. В противном случае это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
                Старайтесь не превратить кредитование в привычку. Помните, что за использование чужих денег вы платите проценты.

                СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

                Весной этого года сообщалось, что Google намерен ввести запрет на рекламу микрокредитов, то есть тех, которые необходимо погасить в течение 60 дней с момента выдачи. Кроме того, Google заявил о намерении блокировать в США объявления по кредитам с годовой процентной ставкой 36% и выше.

                ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Одолжить у соседа: украинцы могут брать микрокредит прямо с мобильного

                Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

                Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

                Возможности досрочно погасить кредит

                Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

                Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

                Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно. В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

                Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

                • Порядок списания средств после внесения платежа.
                  Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
                • Процентная ставка по кредиту.
                  Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
                • Уменьшение срока или снижение размера платежа.
                  В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

                Процедура досрочного погашения кредита

                Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

                Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

                Поделиться с друзьями:

                Как получить личный заем за 8 шагов


                Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план погашения.

                Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:

                1. Просчитайте цифры.
                2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
                3. Рассмотрим ваши варианты.
                4. Выберите тип кредита.
                5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
                6. Выберите кредитора и подайте заявку.
                7. Предоставить необходимую документацию.
                8. Принимайте ссуду и начинайте платить.

                Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков. Вот как подать заявку на получение личного кредита.

                Ресурсы, которые вам понадобятся

                • Личное удостоверение (например, водительские права, карточка социального страхования или паспорт).
                • Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
                • Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
                • Подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды).

                Как получить личную ссуду за 8 шагов

                Есть много причин получить личную ссуду, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля. Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.

                1.Наберите числа

                Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

                Начните с определения того, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды. Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

                Воспользуйтесь личным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить заем, и решить, сможет ли ваш бюджет с этим справиться.

                Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия). Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

                Следующие шаги: Используйте калькулятор ссуды Bankrate для оценки ежемесячных платежей.

                2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

                Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

                Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

                Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

                Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

                Вывод: Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

                Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.

                3. Рассмотрите свои варианты

                В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписавших, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

                Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

                Вам также нужно подумать о том, где взять личную ссуду. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

                Вывод: Если вы не соответствуете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

                Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.

                4. Выберите тип ссуды.

                После того, как вы узнаете, в каком состоянии находится ваш кредит, и рассмотрели все варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

                Например, один кредитор может разрешить вам взять личную ссуду для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для деловых целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

                На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

                • Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам. Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
                • Ссуды рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуды могут быть хорошим способом погасить остатки по кредитным картам и погасить их в течение более длительного периода.
                • Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите оплатить крупный ремонт заранее, не получая обеспеченный ссуды под залог собственного капитала.
                • Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
                • Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личной ссуды.
                • Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам, чтобы заплатить за них.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

                Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

                Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

                5. Поищите лучшие ставки по личным кредитам

                Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку. Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

                Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

                Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

                Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

                Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы ссуд и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

                Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.

                6. Выберите кредитора и подайте заявку

                После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

                В зависимости от типа кредитора, вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

                Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация ему понадобится в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения ссуды.

                Вы также сообщите, сколько хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

                Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

                Следующие шаги: Приходите к заявлению с подробной информацией о ваших финансовых показателях и причине вашей личной ссуды.

                7. Предоставьте необходимую документацию

                В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

                Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

                Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

                Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции об оплате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

                8. Примите ссуду и начните производить платежи

                После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы получили одобрение, вам нужно будет завершить оформление кредитных документов и принять условия.Как правило, после этого вы получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

                Теперь, когда у вас есть ссуда, отметьте, когда должен быть ваш первый платеж, и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

                Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

                Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. Как только вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы выплатите свой баланс.

                Следующие шаги: Создайте план выплаты ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.

                Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

                Квалификационные требования для получения личного кредита различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при определении вашего процентного предложения.

                • Да наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личной ссуды по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять вашу оценку и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просрочка платежей или просроченные или дефолтные счета.
                • Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI — это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
                • Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
                • C o-signer: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, может увеличить ваши шансы на одобрение — возможно, по более высокой процентной ставке.

                Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет готового соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на самые низкие ставки по личным займам.Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI привлекут самые конкурентоспособные ставки.

                Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

                Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу на личный заем, прежде чем подавать официальную заявку на получение кредита. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

                Чтобы узнать, прошли ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на основной вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую вам сумму кредита и причину обращения за ссудой.

                В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будет запрашиваться дополнительная документация; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решили подать предложение.

                Советы по ускорению процесса

                Независимо от причин получения личной ссуды, есть вероятность, что средства вам понадобятся немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.

                • Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, на каком уровне находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок — простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
                • Погасить долг. Если у вас есть долг и ссуды не нужны вам срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение вашего долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
                • Поговорите с вашим существующим финансовым учреждением. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение кредита от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
                • Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о ссуде на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
                • Заберите кредитные средства лично. Если у вашего кредитора есть обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

                Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?

                Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии. Это поможет вам найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и является наиболее доступной в долгосрочной перспективе.

                Подробнее:

                Повысьте свои шансы на получение одобрения личного кредита

                Не существует универсальной формулы для получения одобрения заявки на получение личного кредита.Такие требования, как кредитный рейтинг и доход, различаются в зависимости от кредитора, и некоторые онлайн-кредиторы рассматривают нетрадиционные данные, такие как свободный денежный поток или уровень образования.

                Но у кредитных компаний есть одна общая черта: они хотят получать выплаты вовремя, а это означает, что они одобряют только тех заемщиков, которые соответствуют их требованиям. Вот пять советов, которые повысят ваши шансы на получение личной ссуды.

                1. Очистите свой кредит

                Кредитный рейтинг является основным фактором при подаче личных заявок на получение кредита.Чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы на одобрение.

                Проверьте отчеты на наличие ошибок. Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, распространенные ошибки, которые могут повредить вашей оценке, включают неправильные счета, закрытые счета, указанные как открытые, и неправильные кредитные лимиты.

                Вы можете бесплатно получать свои кредитные отчеты один раз в год на AnnualCreditReport.com. Имея доказательства, подтверждающие вашу претензию, оспаривайте любые ошибки онлайн, письменно или по телефону.

                Получите максимальную прибыль. Если вы еще этого не сделали, будьте бдительны и платите ежемесячно по всем своим долгам, выплачивая больше минимума, когда это возможно.Это улучшит вашу историю платежей и коэффициент использования кредита, который представляет собой процент от доступного кредита, который вы используете. Вместе эти два фактора составляют 65% вашей оценки FICO.

                Запросить увеличение кредитного лимита. Позвоните по номерам обслуживания клиентов, указанным на обратной стороне кредитной карты, и попросите прибавку. У вас больше шансов, если ваш доход увеличился с тех пор, как вы приобрели карту, и если вы не пропустили ни одного платежа.

                Эта стратегия может иметь неприятные последствия и временно повредить вашему кредитному рейтингу, если она требует значительного увеличения кредита, поэтому спросите кредитора заранее, — говорит Джастин Притчард, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Монтроуза, штат Колорадо.

                2. Восстановите баланс между долгами и доходами

                В заявках на получение ссуды запрашивается ваш годовой доход, и вы можете включить деньги, полученные от работы неполный рабочий день. Подумайте о том, чтобы начать подработку, чтобы увеличить свой доход, или поработайте над повышением зарплаты на постоянной работе.

                Рассмотрите возможность продажи ликвидных активов, таких как акции, хранящиеся на налоговых счетах. По словам Элисон Норрис, консультанта по стратегическим вопросам и сертифицированного специалиста по финансовому планированию в компании SoFi, занимающейся личными финансами, вырученные средства направляются на выплату потребительских долгов под высокие проценты. Это должно дать вам более высокую норму прибыли.

                Увеличение вашего дохода и уменьшение долга улучшает отношение долга к доходу, которое представляет собой процент ваших ежемесячных выплат по долгу, деленный на ежемесячный доход. Не все кредиторы предъявляют строгие требования DTI, но более низкий коэффициент показывает, что ваш текущий долг находится под контролем, и вы можете взять на себя больше.

                3. Не просите слишком много наличных

                Просить больше денег, чем нужно для достижения вашей финансовой цели, кредиторы могут рассматривать как рискованные, говорит Норрис.

                «Посмотрите на причину, по которой вы просите ссуду, привяжите определенную сумму в долларах к этой финансовой потребности и просите только эту сумму», — говорит она.

                Более крупный личный заем также сжимает ваш бюджет, поскольку более высокие выплаты по займу влияют на вашу способность выполнять другие финансовые обязательства, такие как студенческие ссуды или выплаты по ипотеке.

                Калькулятор персонального кредита

                4. Рассмотрите возможность совместного подписания

                Если ваши кредитные баллы находятся в «удовлетворительном» диапазоне, добавление второго подписавшего с более сильным кредитом и доходом может увеличить ваши шансы на одобрение.

                Поскольку совместная подпись несет равную ответственность за погашение ссуды, очень важно подписать договор с кем-то, кто может позволить себе риск, говорит Притчард.

                «У вас может быть полное намерение погасить ссуду, но вы не можете предсказать потерю работы, инвалидность или другое событие, которое повлияет на ваш доход и способность выплатить ссуду», — говорит он.

                Честно поговорите с потенциальным со-подписывающим лицом, чтобы они полностью осознали риски, прежде чем соглашаться.

                5. Найдите подходящего кредитора

                Большинство онлайн-кредиторов раскрывают свои минимальные требования к кредитным рейтингам и годовому доходу, а также предлагают ли они такие варианты, как совместные подписи.

                Если вы соответствуете минимальным требованиям кредитора и хотите узнать приблизительные ставки и условия, вы можете предварительно претендовать на получение финансирования. У большинства кредиторов предварительный квалификационный отбор вызывает мягкое кредитное притяжение, которое не влияет на ваш кредитный рейтинг.

                Предварительный отбор с несколькими кредиторами и сравнение ставок и условий. У лучшего варианта ссуды расходы и выплаты соответствуют вашему бюджету.

                Персональные ссуды: что нужно знать перед подачей заявки

                Как работают личные ссуды

                Кредиты бывают разных форм, включая кредитные карты, ипотеку, автомобильные ссуды, финансирование покупки с течением времени и личные ссуды.Каждый вид кредита служит определенной цели для вашей цели, будь то покупка дома или автомобиля, или позволяя вам разбить большие расходы на более управляемые ежемесячные платежи.

                Персональный заем — это форма кредита, которая может помочь вам совершить крупную покупку или консолидировать долги под высокие проценты. Поскольку личные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, их можно использовать для объединения нескольких долгов по кредитным картам в единый ежемесячный платеж с меньшими затратами.

                Кредит может быть мощным финансовым инструментом, но получение любого кредита — серьезная ответственность.Прежде чем вы решите подать заявку на получение личного кредита, важно тщательно рассмотреть преимущества и недостатки, которые могут повлиять на вашу уникальную кредитную картину.

                Что такое личный заем?

                Когда вы подаете заявление на получение ссуды для физических лиц, вы просите занять определенную сумму денег в кредитном учреждении, таком как банк или кредитный союз. В то время как средства от ипотеки должны использоваться для оплаты дома, и вы можете получить автокредит для финансирования покупки автомобиля, личный заем можно использовать для различных целей.Вы можете запросить личный заем, чтобы помочь оплатить расходы на образование или медицину, приобрести крупный предмет домашнего обихода, такой как новая печь или прибор, или консолидировать задолженность.

                Погашение личной ссуды отличается от выплаты долга по кредитной карте. Используя личный заем, вы платите фиксированную сумму в рассрочку в течение определенного периода времени, пока долг не будет полностью погашен.

                Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вы должны знать некоторые общие условия кредита, в том числе:

                • Основная сумма — это сумма, которую вы заимствуете.Например, если вы подаете заявку на получение личного кредита в размере 10 000 долларов, эта сумма является основной. Когда кредитор рассчитывает проценты, которые он взимает с вас, он основывает свой расчет на сумме основной суммы вашей задолженности. По мере того, как вы продолжаете погашать личный заем, основная сумма уменьшается.
                • Проценты — Когда вы берете личную ссуду, вы соглашаетесь выплатить свой долг с процентами, которые, по сути, являются «платой» кредитора за то, что вы разрешили вам использовать свои деньги и погасить их с течением времени. Вы будете платить ежемесячный процентный платеж в дополнение к той части платежа, которая идет на уменьшение основной суммы долга.Процент обычно выражается в процентах.
                • APR — APR означает «годовая процентная ставка». Когда вы берете ссуду любого вида, помимо процентов, кредитор обычно взимает комиссию за предоставление ссуды. Годовая процентная ставка включает в себя как вашу процентную ставку, так и любые комиссии кредитора, чтобы вы могли лучше понять фактическую стоимость вашего кредита. Сравнение годовой процентной ставки — хороший способ сравнить доступность и стоимость различных личных займов.
                • Срок — Сроком называется количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду.Когда кредитор одобрит вашу заявку на получение кредита, он сообщит вам процентную ставку и срок, который они предлагают.
                • Ежемесячный платеж — Каждый месяц в течение срока вы должны ежемесячный платеж кредитору. Этот платеж будет включать деньги в счет погашения основной суммы вашей задолженности, а также часть общей суммы процентов, которую вы должны будете выплатить в течение срока действия ссуды.
                • Необеспеченная ссуда — Персональные ссуды часто являются необеспеченными ссудами, что означает, что вам не нужно предоставлять для них обеспечение.В случае жилищного или автокредитования приобретаемая вами недвижимость выступает в качестве залога для кредитора. Персональный заем обычно обеспечивается только хорошей кредитоспособностью заемщика или соавтора. Однако некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные займы, которые потребуют залога и могут предоставить более высокие ставки, чем необеспеченный заем.

                Как подать заявку на получение личной ссуды

                Каждый раз, когда вы просите кредитора предоставить какой-либо кредит, вам придется пройти процесс подачи заявки. Однако, прежде чем подавать заявку на личный кредит, важно просмотреть свой кредитный отчет и свой кредитный рейтинг, чтобы вы понимали, что кредиторы могут увидеть, когда они получат ваш кредитный отчет и баллы.Помните, что проверка вашего собственного кредитного отчета никогда не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы можете проверять его так часто, как вам нужно.

                После того, как вы проверили свой кредит и предприняли все необходимые шаги на основе того, что вы видите, вы можете подать заявку на получение личной ссуды через любое финансовое учреждение, такое как банк, кредитный союз или онлайн-кредитор. Каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, проверит ваш кредитный отчет и баллы.

                Кредиторы обычно учитывают ваши кредитные баллы при рассмотрении вашего заявления, и более высокий балл обычно дает вам право на лучшие процентные ставки и условия ссуды по любым ссудам, которые вы ищете.Кредитор также, вероятно, посмотрит на ваше отношение долга к доходу (DTI), число, которое сравнивает общую сумму, которую вы должны каждый месяц, с общей суммой, которую вы зарабатываете. Чтобы найти свой DTI, подсчитайте свой повторяющийся ежемесячный долг (включая кредитные карты, ипотеку, автокредит, студенческую ссуду и т. Д.) И разделите его на общий валовой ежемесячный доход (то, что вы зарабатываете до вычета налогов, удержаний и расходов). Вы получите десятичный результат, который преобразуете в процент, чтобы получить свой DTI. Кредиторы хотели бы, чтобы DTI составлял менее 36%, но многие из них могут предоставлять ссуды заемщикам с более высокими коэффициентами.

                Сведите к минимуму влияние запросов

                Когда вы подаете заявку на кредит, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, в вашем отчете отмечается серьезный запрос. Жесткие запросы остаются в кредитных отчетах в течение двух лет, и их влияние со временем уменьшается. Однако в краткосрочной перспективе слишком много сложных запросов по вашему отчету может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

                Если вы будете сравнивать покупки, обратившись к более чем одному кредитору, обязательно сделайте это в короткие сроки, чтобы свести к минимуму влияние жестких запросов.Как правило, модели кредитного скоринга будут учитывать несколько жестких запросов по одному и тому же типу кредитного продукта как одно событие, если они происходят за короткий промежуток времени в несколько недель. Не растягивайте сравнение покупок и приложений на несколько месяцев.

                Другой вариант — спросить, может ли кредитор предварительно проверить или одобрить ваше предложение ссуды. Предварительное одобрение часто считается мягким запросом, который не влияет на кредитный рейтинг.

                Плюсы и минусы личных займов

                Как и любой другой вид кредита, личный заем имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации.Пригоден ли вам кредит, во многом будет зависеть от того, насколько грамотно вы со временем будете управлять своим заимствованием.

                С другой стороны, личный заем может помочь вам совершить крупную покупку. Разделение крупных расходов на более мелкие платежи с течением времени может помочь сделать эти расходы более управляемыми, если у вас стабильный доход. Процентные ставки по личным займам обычно ниже, чем при покупке по кредитной карте. Персональный заем также может быть хорошим способом объединения нескольких долгов по кредитным картам с высокой процентной ставкой в ​​один платеж с более низкой процентной ставкой.

                Когда вы берете личную ссуду и делаете своевременные платежи, вы помогаете создать положительную кредитную историю для себя, что положительно влияет на многие расчеты кредитного скоринга. Ваше ответственное использование кредита может положительно повлиять на многие факторы, которые учитывает кредитный скоринг, включая историю платежей, коэффициент использования кредита и сочетание типов кредитов.

                Однако, если вы платите поздно или вообще пропустите платеж, это может отрицательно повлиять на ваш кредит. Просроченные или пропущенные платежи могут снизить кредитный рейтинг, а более низкий кредитный рейтинг может ограничить вашу возможность получить кредит по лучшим ставкам.

                Если вы сильно отстаете в выплате ссуды, ваш личный ссуда может быть погашена или списана — и оба отрицательных события появляются в ваших кредитных отчетах, а также могут снизить ваши кредитные рейтинги. В конечном итоге, если личный заем затрудняет своевременную оплату всех счетов, вы можете рассмотреть другие варианты. Хотя это не идеально, банкротство может быть чем-то, на что стоит обратить внимание, но знайте, что оно может появиться в вашем кредитном отчете и отрицательно повлиять на ваш кредит в течение семи-десяти лет.

                Персональные ссуды и ваш кредит

                Важно разумно управлять любым типом кредита, который вы используете, включая личный ссуду. Персональные ссуды могут быть полезны при правильном управлении, но взятие долга никогда не должно быть чем-то легкомысленным или без внимательного изучения общей финансовой картины, прежде чем нажать на курок.

                Прежде чем принимать какое-либо важное кредитное решение, лучше всего проверить свой кредитный отчет, чтобы вы понимали свою текущую кредитоспособность.Кроме того, просмотр вашего отчета поможет вам лучше понять, как ваше решение может повлиять на ваш кредит в будущем.

                10 советов по поиску лучшей личной ссуды

                Если вы хотите получить личную ссуду, у вас может быть много вариантов на выбор. Помимо рассмотрения ссуд в вашем банке или кредитном союзе, вы можете занимать деньги — часто быстро — у ряда онлайн-кредиторов, обслуживающих широкий круг заемщиков, от исключительно кредитоспособных до проблемных ссуд.

                Уловка: чтобы получить личную ссуду, нужно совершить покупки.Ставки, комиссии и условия по индивидуальным кредитам сильно различаются от кредитора к кредитору — и даже от ссуды к ссуде и от заемщика к заемщику. Чтобы получить лучшую ссуду для вашей ситуации, вам нужно провести небольшое исследование. Вот что вам нужно знать.

                Знайте, где находится ваш кредит

                Персональный заем может предоставить средства, которые вам нужны для самых разных целей, от консолидации долга по кредитной карте или оплаты свадьбы до покрытия непредвиденных расходов. Платежи фиксируются в течение установленного периода выплаты, а процентные ставки часто ниже, чем они были бы по задолженности по кредитной карте.Если вы хотите снизить свои расходы, упростить оплату счетов или взять на себя обязательство погасить кредитные карты, стоит изучить личную ссуду.

                Если вы быстро просканируете рынок, вы найдете широкий круг кредиторов, большинство из которых специализируются на определенном типе заемщиков. Прежде чем начать делать покупки, проверьте свой кредитный статус, загрузив бесплатный отчет о кредитных операциях и получив свой кредитный рейтинг. Просмотрите свой отчет на предмет неточностей и быстро посмотрите, где вы подходите к диапазонам кредитного рейтинга.Знание того, где находится ваш кредит, поможет вам найти кредитора, который будет готов предоставить вам ссуду, и поможет вам лучше понять, чего вы можете ожидать в отношении ставок и условий.

                Теперь, когда вы готовы делать покупки, вот 10 вещей, которые следует учитывать при навигации по этому процессу:

                1. Соберите информацию о ссудах и кредиторах

                Вы можете начать делать покупки отдельных онлайн-кредиторов, выполнив поиск в Интернете. Чтобы упростить поиск, вы также можете использовать такой инструмент, как Experian CreditMatch ™, который сопоставляет вашу информацию с различными кредиторами.Вы сразу увидите свои лучшие варианты и сможете отсортировать результаты по предполагаемой годовой процентной ставке, срокам погашения, ежемесячным платежам и т. Д. Заемщики с хорошей кредитной историей, например, могут найти привлекательные предложения от SoFi, такие как ссуды без комиссии за выдачу кредита или предоплаты и с потенциально низкой годовой процентной ставкой.

                2. Помните об ограничениях

                Вероятно, вы можете найти личную ссуду практически для любой юридической цели, но индивидуальные ссуды могут иметь ограничения на их использование. Перед подачей заявки убедитесь, что вы можете использовать свои деньги по назначению.Например, ссуды от Payoff специально разработаны, чтобы помочь заемщикам консолидировать задолженность по кредитным картам с низкими процентными ставками и низкими комиссиями за выдачу кредитов или их отсутствием. Если вы хотите использовать деньги, чтобы починить машину, вам нужно искать другого кредитора.

                3. Рассмотрите свой банк или кредитный союз

                Хотя в последние годы онлайн-компании способствовали росту кредитования физических лиц, большинство банков и кредитных союзов также предлагают ссуды для физических лиц. Ставки и комиссии в банках могут быть менее конкурентоспособными, особенно если у вас еще нет отношений с банком.Однако если вы это сделаете, и ваша кредитоспособность отличная, возможно, стоит проверить, что может предложить ваш банк.

                Некоммерческие кредитные союзы часто продвигают программы личного кредитования со ставками и комиссионными, которые, вероятно, превзойдут то, что предлагает типичный банк. Вы можете найти кредитный союз в вашем районе, посетив Национальную ассоциацию кредитных союзов.

                4. Оформить заказ Введение Варианты перевода с 0% остатка

                Если у вас хороший кредит, возможно, вас уже завалили предложениями по кредитным картам с переводом с 0% остатка.В зависимости от ваших обстоятельств это может быть жизнеспособной альтернативой получению личной ссуды — при условии, что вы можете погасить свой баланс до окончания вводного периода и с вас взимается стандартная процентная ставка. Выполните подсчеты (с учетом комиссии за перевод баланса), чтобы убедиться, что вы выйдете вперед. Это приводит к следующему важному совету …

                5. Используйте калькулятор личных ссуд

                Сравнение ставок, условий, комиссий и размеров ссуд путем их «взгляда» быстро выйдет из-под контроля.Хуже того, для большинства из нас просто невозможно точно понять, как эти различные факторы повлияют на ваши ежемесячные платежи и общие расходы. Кредитный калькулятор — это быстрый и безболезненный способ вычислить. Использование одного из них позволит вам сравнить множество вариантов и при этом быстро принять решение.

                6. Повышение кредитного рейтинга

                Повышение вашего кредитного рейтинга — даже постепенное — может помочь вам получить лучшую ставку и условия, независимо от того, на каком месте шкалы находится ваша оценка. Но если ваш кредитный рейтинг находится в приемлемом диапазоне или ниже (ниже 670), может быть особенно полезно оптимизировать ваш рейтинг, если это возможно.В зависимости от того, сколько времени у вас есть на работу над повышением своего кредитного рейтинга, есть несколько способов получить критические баллы:

                • Выплатить как можно больше существующего возобновляемого долга, например остатка по кредитным картам.
                • Оплачивайте счета каждый раз вовремя.
                • Принесите все просроченные счета текущими.
                • Попробуйте Experian Boost ™ , чтобы узнать, помогает ли добавление счетов за коммунальные услуги и телефонные счета в кредитный отчет повысить кредитный рейтинг Experian.

                7. Рассмотрите платформы однорангового кредитования

                Среди множества платформ онлайн-кредитования, обслуживающих людей со средним кредитным рейтингом, есть такие компании, как Lending Club, которые подбирают заемщиков с индивидуальными инвесторами.Хотя обычно вам необходимо соответствовать критериям, аналогичным тем, которые вы бы встретили с традиционным кредитором, некоторые платформы P2P-кредитования включают дополнительные критерии. Например, Upstart использует альтернативные данные при принятии решений о кредитовании. Согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей, уникальный подход Upstart к андеррайтингу привел к одобрению ссуд на 27% больше людей, чем при использовании традиционных моделей.

                8. Найдите кредитора, который работает с заемщиками, создающими или восстанавливающими их кредиты

                Даже если ваш кредитный рейтинг действительно нуждается в помощи, вы все равно сможете найти хорошие варианты у законных кредиторов.Заемщики с нижним пределом кредитного рейтинга обычно платят более высокие ставки и комиссионные и могут захотеть рассмотреть возможность добавления соавторов к своим кредитам или предоставления залога для снижения ставок.

                Avant, например, позволяет заемщикам с справедливой кредитной историей использовать капитал в транспортном средстве в качестве залога, что снижает их процентную ставку и авансовый платеж. Кредитор Rise, специализирующийся на плохих кредитах, взимает высокие процентные ставки (до 299%), но может снизить вашу ставку, если вы будете вовремя вносить ежемесячные платежи.И более половины денег, предоставленных OneMain Financial в 2019 году, были переданы заемщикам с рейтингом FICO ® из 619 или ниже. Они предлагают необеспеченные и обеспеченные ссуды и могут пополнить ваш ссуду с помощью дебетовой карты или чека в день закрытия.

                9. Держитесь подальше от хищных кредиторов

                Важно сравнивать ставки и условия, оценивать варианты ссуды, изучать обзоры потенциальных кредиторов и критически оценивать свою ситуацию, чтобы убедиться, что ваш личный заем имеет финансовый смысл — независимо от того, является ли ваша кредитоспособность исключительной или низкой.Но для заемщиков с нижним пределом кредитной шкалы еще важнее остерегаться невыгодных сделок и недобросовестных кредиторов.

                Кредиторы до выплаты жалованья и выдачи прав на покупку автомобиля могут взимать чрезмерно высокие процентные ставки и могут структурировать ссуды таким образом, чтобы избавиться от долгов практически невозможно. Поиск качественных кредиторов и чтение обзоров могут помочь вам определить вариант, который действительно подойдет вам.

                10. Делайте запросы широко; Подавайте заявки с осторожностью

                Большинство онлайн-кредиторов могут предварительно квалифицировать вас для получения ссуды, не проводя тщательного расследования вашего кредита.Используя этот шаг, вы сможете приблизительно увидеть, какие кредитные ставки и условия они могут вам предложить (ставки не устанавливаются до тех пор, пока вы официально не подадите заявку) — и, в свою очередь, изучить многие варианты, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Пока вы не сузили круг вопросов, постарайтесь не предпринимать дополнительных шагов по подаче заявки на ссуду. Это приведет к серьезному расследованию, которое снизит ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

                Узнайте, как работают ссуды, прежде чем брать в долг

                Многие люди используют заемные средства для финансирования покупок, которые они в противном случае не могли бы себе позволить, например, дома или автомобиля.Хотя ссуды могут быть отличным финансовым инструментом при правильном использовании, они также могут быть серьезными противниками. Чтобы не брать слишком большие долги, вы должны понимать, как работают ссуды и как зарабатываются деньги для кредиторов, прежде чем начинать занимать деньги у активных кредиторов.

                Ссуды — это большой бизнес в финансовом мире. Они используются для зарабатывания денег для кредиторов — помня об этом, ни один кредитор не захочет ссужать кому-то деньги без обещания чего-то взамен. Помните об этом, исследуя ссуды для себя или компании — способ структурирования ссуд может сбивать с толку и вызывать большие суммы долга.

                Прежде чем брать деньги в долг, важно знать, как работают ссуды. Лучше их понимая, вы можете сэкономить деньги и принимать более обоснованные решения в отношении долга — в том числе, когда не нужно больше приобретать или как использовать его в своих интересах.

                Ключевые элементы кредита

                Перед тем, как брать займы, целесообразно ознакомиться с некоторыми ключевыми условиями, связанными со всеми типами займов. Это основные условия, процентная ставка и срок.

                Принципал

                Это первоначальная сумма денег, которую вы берете в долг у кредитора и соглашаетесь выплатить.Взаимодействие с другими людьми

                Срок

                Это время, на которое длится ссуда. Вы должны вернуть деньги в течение этого периода времени. Различные типы ссуд имеют разные условия. Кредитные карты считаются возобновляемыми ссудами, что означает, что вы можете брать и возвращать деньги столько раз, сколько захотите, не обращаясь за новой ссудой. Взаимодействие с другими людьми

                Процентная ставка

                Это сумма, которую кредитор взимает с вас за заем. Обычно это процент от суммы ссуды и основан на ставке, которую Федеральная резервная система взимает с банков за заимствование денег на ночь друг у друга.Это называется ставкой по федеральным фондам, и это ставка, на которой банки основывают свои собственные процентные ставки.

                Некоторые ставки основаны на ставке по федеральным фондам, например, основная ставка, которая представляет собой более низкую ставку, предназначенную для наиболее кредитоспособных заемщиков, таких как корпорации. Затем средние и высокие ставки предоставляются тем, кто подвергается большему риску для кредитора, например малым предприятиям и потребителям с различными кредитными рейтингами.

                Затраты, связанные с займами

                Понимание любых затрат, связанных с ссудой, может помочь вам понять, какую из них выбрать.Стоимость не всегда объявляется заранее при подписании ссуды и обычно выражается в финансовой и юридической терминологии, которая может сбивать с толку.

                Процентные расходы

                Когда вы занимаетесь, вы должны вернуть взятую сумму плюс проценты, которые обычно распределяются в течение срока ссуды. Вы можете получить ссуду на ту же основную сумму от разных кредиторов, но если один или оба процента ставка или срок варьируются, тогда вы будете платить другую сумму процентов.Взаимодействие с другими людьми

                Затраты для заемщика могут быть очень обманчивыми, если принять во внимание ставки. Годовая процентная ставка (APR) ссуды является наиболее популярной среди кредиторов, поскольку она не учитывает сложные проценты, выплачиваемые за несколько периодов.

                Лучше искать ссуды с низкими процентными ставками и без комиссии или с минимальной комиссией.

                Например, если вам обещана годовая процентная ставка в размере 6% по четырехлетнему автокредиту на сумму 13000 долларов без выплаты денег и других сборов, которые составляют ежемесячно, вы должны заплатить в общей сложности 1654 доллара.66 процентов. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше при четырехлетнем кредите, но пятилетний автокредит обойдется вам в 2079,59 долларов в виде процентов.

                Простой способ рассчитать проценты по кредиту — это умножить основную сумму на процентную ставку и периоды в год по ссуде. Однако не все ссуды разработаны таким образом, и вам может потребоваться калькулятор для погашения ссуды или годовых процентных ставок, чтобы определить, сколько вы в конечном итоге будете платить в течение срока ссуды.

                Амортизация — это термин, используемый для определения того, как деньги применяются к основной сумме кредита и процентному балансу.Вы платите фиксированную сумму каждый период, но она по-разному распределяется между основной суммой и процентами для каждого платежа в зависимости от условий ссуды. С каждым платежом ваши процентные расходы на платеж со временем снижаются.

                Таблица амортизации показывает пример того, как ежемесячный платеж применяется к основной сумме и процентам.

                График погашения
                Дата платежа Платеж Принципал Проценты Итого проценты Весы
                Июнь 20XX 251 доллар.33 $ 186,33 65,00 $ 65,00 $ $ 12 813,67
                июл 20XX $ 251,33 $ 187,26 $ 64,07 129,07 долл. США $ 12 626,42
                август 20XX $ 251,33 $ 188,19 $ 63,13 192,20 $ $ 12 438,22

                Сборы

                Иногда вам также приходится платить комиссию по кредитам. Типы комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить, могут различаться в зависимости от кредитора.Вот несколько распространенных типов сборов:

                • Регистрационный взнос : Платит за процесс утверждения кредита
                • Комиссия за обработку заявки : Подобно сбору за подачу заявления, она покрывает расходы, связанные с администрированием ссуды.
                • Комиссия за оформление : Стоимость обеспечения кредита (чаще всего для ипотеки)
                • Годовая плата : Ежегодная фиксированная плата, которую вы должны платить кредитору (чаще всего для кредитных карт).
                • Комиссия за просрочку : Сколько кредитор взимает с вас за просрочку платежа
                • Комиссия за досрочное погашение : Стоимость досрочного погашения ссуды (чаще всего для жилищного и автокредитования).

                Кредиторы полагаются на ссуды для получения процентного дохода. Когда вы выплачиваете ссуду досрочно, они теряют сумму дохода за то количество лет, в течение которых вы не будете платить — комиссия за предоплату предназначена для компенсации им не получения всего процентного дохода, который они имели бы, если бы вы ее не выплатили. выкл.

                Не все ссуды идут с такими комиссиями, но вы должны следить за ними и спрашивать о них при рассмотрении вопроса о ссуде.

                Остерегайтесь мошенничества с ссудой с предоплатой.Законные кредиторы никогда не будут требовать от вас уплаты комиссии, чтобы «гарантировать» ваш ссуду, если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы подали заявление о банкротстве.

                Соответствие требованиям для получения ссуды

                Чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать требованиям. Кредиторы выдают ссуды только тогда, когда уверены, что они будут погашены. Кредиторы используют несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

                Ваш кредит является ключевым фактором, помогающим вам получить квалификацию, поскольку он показывает, как вы использовали кредиты в прошлом.Если у вас более высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить ссуду под разумную процентную ставку.

                Скорее всего, вам также нужно будет доказать, что у вас достаточно дохода для выплаты ссуды. Кредиторы часто смотрят на соотношение вашего долга к доходу — сумму денег, которую вы взяли в долг, по сравнению с суммой, которую вы зарабатываете.

                Если у вас нет хорошей кредитной истории или если вы занимаетесь большой суммой денег, вам, возможно, также придется обеспечить ссуду залогом, также известным как обеспеченная ссуда.Это позволяет кредитору взять что-то и продать это, если вы не можете погасить ссуду. Возможно, вам даже потребуется, чтобы кто-то с хорошей кредитной историей подписал ссуду, что означает, что они берут на себя ответственность ее выплатить, если ты не можешь.

                Ходатайство о ссуде

                Если вы хотите занять деньги, вы посещаете кредитора — онлайн или лично — и подаете заявку на ссуду. Ваш банк или кредитный союз — хорошее место для начала. Вы также можете работать со специализированными кредиторами, такими как ипотечные брокеры и службы однорангового кредитования.

                После того, как вы предоставите информацию о себе, кредитор рассмотрит ваше заявление и решит, давать вам ссуду или нет. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор отправит средства вам или организации, которой вы платите — например, если вы покупаете дом или машину, деньги могут быть отправлены вам или напрямую продавцу.

                Вскоре после получения финансирования вы начнете погашать ссуду в согласованный повторяющийся день (обычно один раз в месяц) с заранее определенной процентной ставкой.

                В некоторых случаях кредиторы ограничивают использование средств. Убедитесь, что вы знаете о любых ограничениях на использование заемных денег, чтобы у вас не возникли проблемы с законом.

                Когда личные ссуды — хорошая идея?

                Персональный кредит можно использовать практически на все. Некоторые кредиторы могут спросить, что вы планируете делать с деньгами, но другие просто захотят убедиться, что у вас есть возможность вернуть их. Хотя личные займы не являются дешевыми, они могут быть жизнеспособным вариантом в различных обстоятельствах.Вот как решить, подходит ли он вам.

                Ключевые выводы

                • Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей.
                • В отличие от жилищной ипотеки и автокредитования, личные ссуды обычно не обеспечиваются залогом.
                • Персональные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты и некоторые другие типы ссуд, но более дорогими, чем другие.

                Как работают личные займы

                Некоторые виды ссуд предназначены для конкретной покупки.Вы можете купить дом по ипотеке, купить машину по автокредиту и оплатить обучение в колледже с помощью студенческой ссуды. При ипотеке ваш дом служит залогом. Точно так же при автокредите автомобиль, который вы покупаете, будет залогом.

                Но личный заем зачастую не имеет залога. Поскольку он не обеспечен имуществом, которое кредитор может конфисковать в случае невыполнения обязательств по ссуде, кредитор берет на себя больший риск и, скорее всего, взимает с вас более высокую процентную ставку, чем по ипотеке или автокредиту.Насколько высока будет ваша ставка, может зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Взаимодействие с другими людьми

                В некоторых случаях также доступны обеспеченные личные ссуды. Залогом может быть ваш банковский счет, машина или другое имущество. На обеспеченный личный заем может быть легче претендовать на получение более низкой процентной ставки, чем на необеспеченный. Как и в случае с любой другой обеспеченной ссудой, вы можете потерять залог, если не сможете справиться с выплатами.

                Конечно, даже в случае необеспеченной личной ссуды невыплата своевременных платежей может нанести вред вашему кредитному рейтингу и серьезно ограничить вашу способность получить кредит в будущем.FICO, компания, стоящая за наиболее широко используемым кредитным рейтингом, говорит, что ваша история платежей является самым важным фактором в ее формуле, составляя 35% вашего кредитного рейтинга .

                Когда рассматривать индивидуальный заем

                Прежде чем выбрать личный заем, подумайте, есть ли менее дорогие способы заимствования. Некоторые приемлемые причины для выбора личного кредита:

                • У вас нет и вы не можете претендовать на получение кредитной карты с низким процентом.
                • Кредитные лимиты по вашим кредитным картам недостаточны для удовлетворения ваших текущих потребностей в займах.
                • Индивидуальный заем — самый дешевый вариант заимствования.
                • У вас нет залога.

                Вы также можете рассмотреть возможность получения личной ссуды, если вам нужно взять ссуду на довольно короткий и четко определенный период времени. Срок действия ссуды для физических лиц обычно составляет от 12 до 60 месяцев. Так, например, если у вас есть единовременная сумма денег, подлежащая выплате через два года, но при этом недостаточно денежных средств, можно использовать двухлетнюю ссуду для физических лиц. восполнить этот пробел .

                Вот, например, пять обстоятельств, при которых личный заем может иметь смысл.

                1. Консолидация задолженности по кредитной карте

                Если у вас есть значительная задолженность по одной или нескольким кредитным картам с высокими процентными ставками, получение личной ссуды для их погашения может сэкономить вам деньги. Например, на момент написания этой статьи средняя процентная ставка по кредитной карте составляла 19,24%, а средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту — 9,41%. Эта разница должна позволить вам быстрее оплачивать остаток и платить меньше процентов в целом. .Кроме того, легче отслеживать и погашать одно долговое обязательство, чем несколько.

                Однако личный заем — не единственный вариант. Вместо этого вы можете перевести свои остатки на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете требованиям. Некоторые предложения по переводу остатка даже не включают проценты на период в шесть месяцев и более.

                2. Погашение других долгов с высокой процентной ставкой

                Хотя личный заем стоит дороже, чем некоторые другие виды займов, он не обязательно самый дорогой.Например, если у вас есть ссуда до зарплаты, процентная ставка по ней, вероятно, будет намного выше, чем по ссуде для физических лиц в банке. Точно так же, если у вас есть старый личный заем с более высокой процентной ставкой, чем вы могли бы претендовать на сегодняшний день, замена его новым займом может сэкономить вам немного денег. Однако прежде чем вы это сделаете, обязательно выясните, есть ли штраф за предоплату по старой ссуде или заявке или сборы за оформление по новой. Эти сборы иногда могут быть значительными.

                3. Финансирование ремонта дома или крупной покупки

                Если вы покупаете новую технику, устанавливаете новую печь или делаете еще одну крупную покупку, получение личного кредита может быть дешевле, чем финансирование через продавца или выставление счета на кредитную карту.Однако, если у вас есть собственный капитал, накопленный в вашем доме, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала могут оказаться еще менее дорогостоящими. Конечно, это обеспеченные долги, так что вы рискуете своим домом.

                4. Оплата крупного жизненного события

                Как и в случае с крупной покупкой, финансирование дорогостоящего мероприятия, такого как бар или бат-мицва, юбилейная вечеринка или свадьба, может быть менее затратным, если вы сделаете это с помощью личного займа, а не кредитной карты.Какими бы важными ни были эти события, вы также можете подумать о некотором сокращении, если это означает влезть в долги на долгие годы. По той же причине заимствование для финансирования отпуска может быть не самой лучшей идеей, если только это не поездка на всю жизнь.

                Персональный заем может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы будете своевременно вносить все платежи. В противном случае это повредит вашей оценке.

                5. Повышение кредитного рейтинга

                Получение личного кредита и своевременная его выплата могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас есть история пропущенных платежей по другим долгам.Если ваш кредитный отчет показывает в основном задолженность по кредитной карте, добавление личной ссуды также может помочь вашей «кредитной структуре». Наличие различных типов ссуд и демонстрация того, что вы можете обращаться с ними ответственно, считаются плюсом для вашей оценки.

                Тем не менее, занимать деньги, которые вам действительно не нужны, в надежде улучшить свой кредитный рейтинг — опасное предложение. Лучше продолжать оплачивать все остальные счета вовремя, одновременно пытаясь поддерживать низкий коэффициент использования кредита (сумма кредита, которую вы используете в любой момент времени, по сравнению с суммой, доступной вам).

                Итог

                Персональные ссуды могут быть полезны при определенных обстоятельствах. Но они недешевы, и часто есть альтернативы получше. Если вы подумываете об этом, личный калькулятор ссуды Investopedia может помочь вам выяснить, во что это будет вам стоить.

                16 видов ссуд, которые помогут сделать важные покупки — советник Forbes

                Перед крупной покупкой всегда полезно сэкономить. Но на самом деле это не всегда возможно.Это особенно верно в отношении таких расходов, как учеба в колледже, автомобиль или дом, или даже в случае непредвиденных обстоятельств, таких как медицинские счета.

                Когда не получается накопить заранее, можно взять ссуду. Однако вам нужно понимать, какой тип ссуды использовать, потому что для определенных покупок существуют определенные ссуды.

                Вот 16 видов кредитов, которые помогут совершить необходимые покупки в жизни:

                1. Персональные ссуды

                Персональные ссуды являются самой широкой категорией ссуд и обычно имеют срок погашения от 24 до 84 месяцев.Их можно использовать практически для чего угодно, кроме учебы в колледже или противозаконной деятельности. Люди обычно используют личные займы для таких вещей, как:

                • Отпуск
                • Свадьбы
                • Скорая помощь
                • Лечение
                • Ремонт дома
                • Консолидация долга
                • Переезд в новый город
                • Компьютеры или другая дорогая электроника

                Персональные ссуды обычно бывают двух видов: обеспеченные и необеспеченные.Обеспеченные ссуды обеспечены залогом — например, сберегательным счетом или транспортным средством — который кредитор может вернуть, если вы не вернете всю сумму ссуды.

                С другой стороны, беззалоговые ссуды

                не требуют залога и подтверждаются только вашей подписью, отсюда и их альтернативное название: ссуды с подписью. Необеспеченные ссуды, как правило, дороже и требуют лучшего кредита, потому что кредитор берет на себя больший риск.

                Подать заявление на получение личного кредита очень просто, и обычно его можно подать онлайн через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора.Заемщики с отличной кредитной историей могут претендовать на получение лучших личных займов с низкими процентными ставками и рядом вариантов погашения.

                2. Автокредиты

                Автокредиты — это тип обеспеченного кредита, который можно использовать для покупки автомобиля со сроком погашения от трех до семи лет. В этом случае залогом по кредиту является само транспортное средство. Если вы не заплатите, кредитор вернет машину в собственность.

                Обычно автокредиты можно получить в кредитных союзах, банках, онлайн-кредитных организациях и даже в автосалонах.У некоторых автосалонов есть финансовый отдел, где они помогут вам найти лучшую ссуду от кредиторов-партнеров. Другие действуют как кредиторы по принципу «покупай здесь-плати-здесь», когда сам дилерский центр предоставляет вам ссуду. Однако они, как правило, намного дороже.

                3. Студенческие ссуды

                Студенческие ссуды предназначены для оплаты обучения, оплаты и расходов на проживание в аккредитованных школах. Это означает, что вы, как правило, не можете использовать студенческие ссуды для оплаты определенных видов образования, например курсов для начинающих по программированию или неформальных занятий.

                Существует два типа студенческих ссуд: федеральные и частные. Вы получаете федеральные студенческие ссуды, заполнив бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) и сотрудничая с отделом финансовой помощи вашего учебного заведения. Федеральные студенческие ссуды обычно предусматривают большую защиту и льготы, но взимают несколько более высокие процентные ставки. Частные студенческие ссуды имеют гораздо меньше защиты и льгот, но если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на более высокие ставки.

                4. Ипотечные кредиты

                Ипотека поможет вам профинансировать покупку дома, и существует много видов ипотеки.Банки и кредитные союзы являются обычными ипотечными кредиторами; однако они могут продать свои ссуды группе, спонсируемой на федеральном уровне, такой как Fannie Mae или Freddie Mac, если это подходящая ипотека.

                Существуют также программы кредитования с государственной поддержкой для определенных групп людей, в том числе:

                • Ссуды Министерства сельского хозяйства США для сельских покупателей жилья с низким доходом.
                • FHA ссуд для людей с низким и средним уровнем дохода.
                • ВА ссуды для военнослужащих и ветеранов.

                5.Ссуды под залог собственного капитала

                Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вы можете использовать ссуду под залог собственного капитала, также известную как вторая ипотека. Собственный капитал, которым вы владеете, — часть вашего дома, которой вы владеете, а не банк, — обеспечивает ссуду. Обычно вы можете занять до 85% капитала вашего дома, который выплачивается единовременно и погашается в течение 5–30 лет.

                Чтобы узнать размер собственного капитала вашего дома, просто вычтите остаток по ипотеке из оценочной стоимости дома. Например, если вы задолжали 150 000 долларов по ипотеке, а ваш дом стоит 250 000 долларов, то ваш собственный капитал составляет 100 000 долларов.Принимая во внимание правило лимита ссуды 85% и в зависимости от вашего кредитора, вы потенциально можете занять до 85000 долларов США при 100000 долларов США в капитале.

                6. Кредитно-строительная ссуды

                Кредитные ссуды — это небольшие краткосрочные ссуды, которые берутся, чтобы помочь вам создать кредит. Поскольку они предназначены для людей с нулевым или ограниченным кредитом, вам не нужен хороший кредит, в отличие от обычных кредитов. Как правило, вы можете найти ссуды для создания кредита в кредитных союзах, местных банках, финансовых учреждениях общественного развития (CDFI), кредитных кругах или онлайн-кредитных организациях.

                Вместо получения ссуды авансом, как при традиционной ссуде, вы производите фиксированные ежемесячные платежи и получаете деньги обратно в конце срока ссуды. Кредиты на создание кредита обычно варьируются от 300 до 3000 долларов, а годовая процентная ставка (APR) — от 6% до 16%.

                Кредитные ссуды могут быть очень доступным и безопасным способом начать создание кредита, особенно для молодежи. Например, если вы включите автоматическую оплату платежей, вам больше не придется беспокоиться о внесении платежей, и вы можете получить кредит полностью за счет автопилота.

                7. Ссуды на консолидацию долга

                Консолидация долга позволяет упростить ваши платежи, подав заявку на новый заем для погашения других долгов, поэтому вам остается только один ежемесячный платеж по кредиту. Если у вас есть долги под высокие проценты, такие как кредитные карты или личный заем под высокие проценты, заем на консолидацию долга может помочь вам двумя способами. Во-первых, вы можете претендовать на более низкий ежемесячный платеж. Во-вторых, вы можете претендовать на более низкие ставки, что поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

                Однако, чтобы получить ссуду на консолидацию долга, которая улучшит ваши платежи, вам нужно сначала выбрать более низкую ставку, чем ваша текущая ссуда или кредитная карта. У вас также больше шансов получить квалификацию, если ваш кредит улучшился после того, как вы взяли текущий кредит или карту. После того, как вы соответствуете требованиям, ваш кредитор может автоматически выплатить вам долги, или вам нужно будет сделать это самостоятельно.

                8. Ссуды до зарплаты

                Ссуды до зарплаты — это разновидность краткосрочной ссуды, которая обычно длится до вашей следующей зарплаты.Эти ссуды не являются кредитными, поэтому вам не нужен хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям. Однако эти ссуды часто носят хищнический характер по нескольким причинам.

                Во-первых, они взимают очень высокие финансовые сборы, которые в некоторых случаях могут достигать около 400% годовых (финансовые сборы — это не то же самое, что и годовая процентная ставка). Во-вторых, они позволяют пролонгировать ссуду, если вы не можете выплатить ее до следующей зарплаты. Поначалу это кажется полезным — пока вы не поймете, что взимаются еще большие комиссионные, из-за которых многие люди оказываются в ловушке долговых обязательств, которые могут быть выше, чем они первоначально взяли в долг.

                9. Кредиты малому бизнесу

                Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, включая ссуды Администрации малого бизнеса (SBA), ссуды на оборотный капитал, срочные ссуды и ссуды на оборудование. Эти ссуды помогают малым предприятиям, обычно компаниям со штатом до 300 сотрудников, финансировать свою деятельность. Местные предприятия — например, ландшафтные дизайнеры, парикмахерские, рестораны или семейные бакалейные лавки — и индивидуальные предприниматели, например фрилансеры, у которых все еще есть традиционная поденная работа, также могут подать заявку.

                Ссуды для малого бизнеса обычно имеют более высокие квалификационные требования, чем ссуды для физических лиц, особенно если вы подаете заявку на ссуду SBA.Однако вознаграждение того стоит, потому что эти ссуды могут дать вашему бизнесу финансирование, необходимое для роста. Альтернативные методы финансирования бизнеса, такие как факторинг по счетам или денежные авансы торговцам, могут быть более дорогостоящими, поэтому ссуды для малого бизнеса являются лучшим вариантом для финансирования бизнеса.

                10. Правовые ссуды

                Правовые ссуды — это еще один тип обеспеченной ссуды, при которой вы закладываете в залог право собственности на принадлежащий вам автомобиль — например, автомобиль, грузовик или жилой дом. Ваш кредитный лимит обычно составляет от 25% до 50% от стоимости вашего автомобиля, по оценке кредитора.Кредиторы, предлагающие ссуды под залог, также взимают ежемесячную комиссию в размере 25% от суммы ссуды, что соответствует годовой процентной ставке (APR) не менее 300%, что делает такой вариант финансирования дорогостоящим.

                Эти ссуды отличаются от традиционных ссуд на покупку автомобилей или домов на колесах по нескольким причинам:

                • Они взимают очень высокие ставки.
                • Вы передаете право собственности кредитору в качестве обеспечения ссуды.
                • Это краткосрочные ссуды, обычно до 30 дней.

                Таким образом, титульные ссуды обычно попадают в ту же категорию, что и ссуды до зарплаты: это очень дорогие краткосрочные ссуды в небольшие доллары, которые часто считаются хищническими.

                11. Ссуды под ломбард

                Ссуды под ломбард

                — это еще один тип ссуды, который мы обычно не рекомендуем, потому что они очень дороги, имеют небольшие лимиты по ссуде и требуют быстрого погашения. Чтобы получить ссуду в ломбарде, вы принесете ростовщику что-нибудь ценное, например, электроинструмент, ювелирное изделие или музыкальный инструмент.

                Залогодатель оценит предмет и, если он предложит вам ссуду, обычно составляет от 25% до 60% от стоимости предмета при перепродаже. Вы получите залоговый талон, который понадобится вам, когда вы вернетесь для погашения ссуды, как правило, в течение 30 дней.Если вы не вернете или потеряете свой билет, ломбард оставит ваш товар себе, чтобы перепродать и вернуть свои деньги.

                12. Ссуды на лодку

                Ссуды на лодку специально предназначены для финансирования покупки лодки и доступны через банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Ссуды могут быть либо необеспеченными, либо обеспеченными, при этом обеспеченные ссуды используют вашу лодку в качестве залога. Как и в случае с любой ссудой, связанной с автомобилем, очень важно помнить об амортизации.

                Лодки и другие транспортные средства со временем теряют ценность, особенно если вы покупаете новую лодку.Если вы выберете долгосрочную ссуду, не сделаете очень большой первоначальный взнос и / или не продадите лодку вскоре после ее покупки, вы можете получить по кредиту больше, чем можете продать. Это означает, что вам придется продолжать выплачивать ссуду даже после того, как вы продадите лодку, а это не завидное положение.

                13. Ссуды на автотранспортные средства (дома на колесах)

                Ссуды

                RV могут быть как необеспеченными, так и обеспеченными. Меньшие ссуды на RV обычно необеспечены и работают аналогично ссуде для физических лиц, в то время как дорогие роскошные RV обеспечиваются — с RV в качестве залога — и работают больше как автокредит.

                В зависимости от кредитора вы можете найти ссуды на RV примерно на 25 000 долларов, которые вы погашаете в течение нескольких лет, но вы также можете найти ссуды до 300 000 долларов, которые вы погашаете в течение 20 лет.

                Дома на колесах

                — это весело, и они могут помочь вам и вашей семье весело провести время вместе. Но важно помнить об амортизации, особенно если вы покупаете новый дом на колесах и думаете, что когда-нибудь его продадите.

                14. Семейные ссуды

                Семейные ссуды — это неофициальные ссуды, которые вы получаете от членов семьи (а иногда и от друзей).Вы можете обратиться к семье, если, например, не можете претендовать на получение традиционной ссуды в банке или кредиторе.

                Семейные ссуды могут быть полезны, потому что для их получения не нужен кредит. Если член вашей семьи доверяет вам и у него есть для этого финансовые возможности, он может предоставить вам ссуду.

                Но это не значит, что вам следует воспользоваться щедростью члена семьи. По-прежнему рекомендуется составить и подписать кредитное соглашение, включая выплату процентов, сроки платежа, пени за просрочку платежа или другие последствия неуплаты.Вы можете найти в Интернете проекты договоров и калькуляторы платежей, которые помогут вам в этом.

                15. Земельные ссуды

                Люди покупают землю по множеству причин. Может быть, они хотят построить на нем дом, добыть из него природные ресурсы или сдать его в аренду другим людям и предприятиям. Но земля может быть дорогой, и здесь может пригодиться земельный заем.

                Земельные ссуды обычно бывают двух видов: улучшенные и неулучшенные земельные ссуды. Улучшенные ссуды на землю предназначены для участков, которые готовы к застройке.Например, в них может быть уже установлен колодец и септик, линии электропередач или подъездная дорога. С другой стороны, неулучшенные земельные ссуды предназначены для получения незанятого участка земли, доступ к которому может быть легким, а может и непростым.

                Если вы решите взять ссуду на землю, вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки и более строгие требования к первоначальным взносам и кредитам, чем другие ссуды на недвижимость, потому что это более рискованная сделка для кредитора.

                16. Займы из пула

                Если вы не покупаете надувной бассейн для детей, скорее всего, вам потребуется взять ссуду, если вы хотите добавить бассейн к своей собственности.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *