23.10.2021

Какие банки лояльно относятся к кредитной истории: «Какие банки лояльные к плохой кредитной истории?» – Яндекс.Кью

Как в Саратове взять кредит с плохой кредитной историей?

На сайте «Саратов 24» стартовала новая рубрика «Что делать, если…». В ней мы будем рассказывать о том, что делать или куда обращаться в той или иной ситуации.
Независимо от того, по каким причинам у потенциального заемщика низкий кредитный рейтинг, большинство банков откажет ему в кредите. Даже небольшие просрочки могут стать причиной того, что заявка будет отклонена. Но иногда встречаются и организации, которые относятся более лояльно к своим клиентам. Финансовый портал #ВЗО сделал подборку таких банков и подготовил несколько советов для тех, у кого очень низкий кредитный рейтинг.

Как взять деньги, если кредитный рейтинг низкий
Кредитная политика в каждом банке разная, поэтому некоторые из них откажут несмотря ни на что. Другие рискнут и выдадут кредит, если воспользоваться следующими советами:
• Предоставить залог. Если по кредиту есть обеспечение, банку легче одобрить заявку. В таком случае при нарушении обязательств заложенное имущество можно реализовать и вернуть свои деньги. В качестве залога чаще всего принимается автомобиль или недвижимость, стоимость которой выше запрашиваемой суммы.

• Внести большой первый взнос. Такое условие часто присутствует при оформлении кредита на покупку. Так банк будет видеть, что человек умеет планировать и распоряжаться финансами. Вносить лучше от 30% до 50% от стоимости товара.
• Обратиться в зарплатный банк. Обычно они гораздо лояльнее к клиентам, которые получают у них зарплату. В таких ситуациях они видят размер ежемесячно поступающих доходов. Часто для получения кредита в этом случае даже не требуется справка о доходах — вместо этого достаточно выписки со счета.
• Предоставить поручителя. Если кредитная история испорчена, не каждый знакомый захочет выступить в качестве поручителя по кредиту. Но можно попросить об этом родственников, заверив их, что вы решили исправлять кредитную историю и будете вовремя вносить все платежи.
• Согласиться не невыгодные условия. Даже если банк одобрит кредит, было бы неправильно ожидать, что условия будут привлекательными для заемщика. Скорее всего, кредитная организация предложит короткий срок, небольшую сумму и высокую ставку. Кроме того, скорее всего придется оформить страховку. Но в случае с испорченной кредитной историей согласиться на все условия, выплатить этот кредит вовремя, чтобы в дальнейшем можно было бы рассчитывать на более интересные условия.
Если ничего не помогло, работайте над улучшением кредитной истории.
Как в Саратове улучшить кредитную историю
Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг можно выполнить несколько шагов:
• Закрыть текущие долги, как минимум — внести просроченные платежи;
• Уменьшить общее количество кредитов, так как этот фактор влияет на величину рейтинга;
• Взять небольшой кредит или займ и вовремя его выплатить;
• Взять кредитную карту и несколько месяцев активно ей пользоваться.
Главное, что нужно помнить — не обращайтесь за помощью в улучшению кредитной истории в сомнительной организации. Они являются мошенниками, у которых вы потеряете время, деньги и личные данные. “Почистить” и внести несуществующие данные в кредитную историю невозможно.

Автор Альфия Богапова

Подпишись на ВКонтакте:  там публикуются самые интересные новости!

Нашли ошибку на странице?
Выделите её и нажмите Ctrl + Enter

8 советов, как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Не всегда плохая кредитная история может помешать вам взять ипотеку. Ниже несколько советов, как увеличить свои шансы на одобрение банка даже при просроченных кредитах.

  • Большой первоначальный взнос – не менее 35% от стоимости «ипотечной» квартиры может помочь банку закрыть глаза на ваши прошлые проблемы с кредитами. Чем хуже ваша кредитная история, тем больше денег для первоначального взноса потребует банк. 
  • Не подавайте заявки одновременно большому числу банков. При проверке вашей кредитной истории будет видно, что и другие банки вами интересуются. Может показаться, что вы хотите взять несколько кредитов одновременно и откажут вам. Оптимально — оставить заявки максимум в двух банках. 

Большой первоначальный взнос поможет вам получить одобрение банка, к тому же вы будете меньше переплачивать

  • Постоянные место жительства и работы тоже помогут вам понравиться банку.
  • Перед тем, как обращаться в банк за ипотекой, надо погасить все действующие просрочки.
  • При первой встрече с ипотечным брокером лучше рассказать о причинах просрочек по предыдущим кредитам. Ещё лучше принести справки, которые подтвердят эти причины. Например, справка с работы об сокращении заработной платы, справка о временной нетрудоспособности и прочее.
  • Есть мнение, что ипотеку с плохой кредитной историей легче получить в небольшом банке, а не в крупном.
  • Найдите хорошего поручителя с отличной кредитной историей. Обычно за этим обращаются к работающим родителям.
  • Возьмите ипотеку на двоих. Созаёмщиком может стать один из членов семьи
  • Не лишним будет знать неофициальную информацию о кредитных отделах банков. В одних банках лояльно смотрят на некоторые проблемы в кредитной истории, в других – проще относятся к формам документов. Такой информацией владеют ипотечные брокеры и активно этим пользуются, чтобы добиться одобрения для своих клиентов.

Вам может быть интересно

Оформление ипотеки: шаг 1. Первый шаг к выгодной ипотеке: выбираем банк и программу

Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты

Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей, когда будут доступны мгновенные карты и вытеснят ли кредитки потребительские займы. На эти и другие актуальные вопросы отвечает Ольга Шамайко, директор департамента прямых продаж Банка Хоум Кредит

— Число держателей кредитных карт в России стремительно растет. Сколько клиентов банка «Хоум Кредит энд Финанс» сегодня пользуются кредитными картами и насколько их число увеличивается каждый год?

— За все время работы банка мы эмитировали более 10 млн. кредитных карт. Отметим, что в 2011 году будет разослано более 1,5 млн. кредиток. При этом количество активных клиентов кредитных карт с льготным периодом в 2011 году по нашим прогнозам вырастет более чем в 5 раз.

 — Банк Хоум Кредит в России изначально активно занимался POS-кредитованием, когда пришло понимание, что необходимо развивать направление кредитных карт?

– Карточный бизнес всегда развивался параллельно POS-бизнесу, скажу больше, являлся и является неотъемлемой частью бизнес-модели Хоум Кредит. В рамках данной модели мы предлагаем кредитные карты тем заемщикам, которые уже оформили у нас товарный кредит, делаем кросс-продажи. В кризис основным продуктом, предлагаемым клиентам через кросс-продажи, стали кредиты наличными, однако сегодня, не теряя темпов роста в продажах кредитов наличными, мы снова активно развиваем наш карточный бизнес. Сейчас мы можем говорить просто о большей диверсификации портфеля. 

 — Какие кредитные карты сейчас присутствуют в линейке банка?

  – Своим клиентам мы предлагаем два вида карт – MasterCardStandard и MasterCardGold. 

 — Как Вы считаете, насколько правильно рассматривать кредитные карты в качестве альтернативы экспресс-кредитам, микро-займам и обычным потребительским кредитам? 

— Я бы не стала в одной категории упоминать потребительские кредиты, к коим относятся POS-кредиты, кредиты наличными, карты и микро-займы. Микрозаймы – совершенно иная категория займов, параметры которой кардинально отличаются от параметром потребкредитов. Что же касается взаимозаменяемости, то карты можно считать лучшей альтернативой POS-кредитам.

 — В чем специфика кредитных карт по сравнению с данными видами кредитов? Конкурируют ли эти продукты в линейке банка? 

– Оформляя POS-кредит, клиент привязан к сроку и сумме займа, при этом наличные на руки ему не выдаются, он получает кредит на конкретный товар. Кредитная карта – это так называемый возобновляемый кредит – оформив ее всего один раз, у клиента есть возможность пользоваться заемными средствами постоянно, как только он погашает задолженность, причем даже частично. При этом использовать кредитный лимит можно на что угодно – от приобретения крупных и дорогих товаров до покупки еды. О конкуренции продуктов в нашей линейке речь не идет, поскольку суть у этих продуктов разная и клиенты выбирают POS-кредит, кредит наличными или кредитную карту в зависимости от своих потребностей и предпочтений. Нельзя не отметить, что кредитные карты – более сложный продукт, чем кредиты. 

— Какую долю рынка потребительских кредитов занимают карточные продукты сейчас, и какой Вы видите ситуацию через год и через 5-10 лет? 

— В данный момент доля карточных продуктов на рынке потребительских кредитов составляет 5%. Это высокотехнологичный и исключительно удобный для клиента продукт, популярность которого будет только расти. Сейчас рынок потребительского кредитования испытывает бум, а поскольку кредитные карты являются наилучшей альтернативой потребкредитам, ожидается, что и этот рынок будет значительно увеличиваться. 

 — В США можно оформить кредитную карту магазина прямо в момент покупки. Осуществимо ли такое в России? Позволяет ли система бюро кредитных историй, которая сейчас в России создается, мгновенно проверить кредитную историю заемщика и оценить риски, или ставка делается на скоринговые системы?

— Оформление карты прямо в момент покупки возможно, но при выполнении ряда условий, реализация которых сопряжена с ограничениями как правового, так и технического характера, что в конечном итоге влияет на экономическую целесообразность реализации подобных проектов. Проверка кредитной истории на стороне конкретного бюро кредитных историй осуществляется в онлайн режиме. При этом при принятии решения используются, в том числе, и внутрибанковские системы. 

 — Давайте также поясним нашим читателям, каким образом формируется кредитная история, какие измеримые показатели в ней присутствуют, применяются ли разными бюро единые методики оценки?

— Кредитная история содержит всю информацию о характеристиках кредита (тип, сумма, срок), о графике его погашения, по датам и суммам фактически произведенных платежей. Эта информация позволяет в полной мере оценивать качество обслуживания долга в части наличия или отсутствия исторической или текущей просрочек и их длительности. Значимость информации каждого из бюро оценивается индивидуально, так как часть данных бюро может относиться к непрофильному бизнесу банка. На основании этой оценки происходит учет кредитных историй при принятии решения о выдаче кредита.

 — Если у человека были просроченные платежи в прошлом, но невыплат по кредитам не было, сможет ли он получить кредитную карту в Вашем банке? Какие требования Вы предъявляете к заемщикам?

— У нас нет стандартного решения в таких ситуациях, мы рассматриваем в каждом случае отдельно индивидуальные характеристики заемщика. Если человек один раз «оступился», но потом аккуратно выплачивал долг, то есть вероятность, что следующий кредит в банке ему могут одобрить. Просрочка не может быть оправдывающей ни при каких обстоятельствах. Однако если клиент допустил ее в кризисный период – а это 3 года назад – то за давностью срока и при условии, что кредит в итоге был выплачен, следующий заем может быть одобрен.

 — Сколько сейчас проходит времени с момента оформления заявки на карту до фактического ее получения? 

— Пересылка карты клиенту по почте занимает до двух недель времени, если же клиент предпочел забрать карту в одном из отделений банка, то карту он может получить в течение 7 дней. 

 — Карты банка «Хоум Кредит энд Финанс» предусматривают получение скидок по программе «Карта города». Какого порядка достигают скидки и на какие группы товаров?

— Программа скидок «Карта Города» Банка Хоум Кредит работает в 75 регионах России и в данный момент является одной из лидирующих программ в банковской сфере по числу мест предоставления скидок – их у нас более 8000. Скидки по картам банка предоставляются практически по всем группам товаров и услуг – список партнеров программы включает в себя магазины одежды, обуви и аксессуаров, парфюмерии, ювелирных изделий, электроники и товаров для дома, аптеки, кафе и рестораны, салоны красоты, спортивные клубы, туристические и страховые фирмы и многое другое. Большинство партнеров предоставляют скидки в диапазоне 5-10%. Во время проведения акций скидка увеличивается до 15%. 

 — Насколько активно держатели карт пользуются данной возможностью? 

О высокой востребованности программы банка свидетельствуют данные отчетов о транзакциях по картам, росту посещаемости сайта kartagoroda.homecredit.ru, увеличению числа подписчиков на рассылку новостей. В последнее время нам часто пишут держатели карт с просьбой о добавлении в программу того или иного партнера.

 — Планируются ли какие-то нововведения по данной программе? 

Одно из недавних нововведений – запуск постоянной акции «Выгодный маршрут с Картой города». Суть акции в том, что клиенты банка, оплачивающие покупки картой у ряда партнеров, не только получают скидки, но и становятся претендентами на получение подарков. Кроме того в разработке находятся несколько совместных проектов с сайтами купонов, развлекательными изданиями и другими площадками.

 — Опять же возвращаясь к аналогии со странами Запада, на первом месте по предпочтениям пользователей США стоят cashback карты, когда 1-2% со всех потраченных клиентом денег банк возвращает ему на счет или выдает подарочными сертификатами. Интересно ли такое российским пользователям или у нас люди отдают предпочтение мгновенным скидкам?

— Сейчас мы видим, что рынок уже готов к такому продукту – появились подобные предложения от банков. В следующем году мы запускаем свою cash-back карту.

 — Чтение отзывов потребителей и тематических форумов привело меня к выводу, что неудовлетворенность многих пользователей кредитных карт вызвана в первую  очередь непониманием сути и принципа действия кредитной карты — кто-то снимает деньги в банкомате в первый же день, кто-то неправильно понимает, что такое льготный период. Насколько вы согласны с такой оценкой?

— Такое поведение потребителей очень характерно для дебетовых карт. Действительно, получая деньги на карту, люди стремятся тут же обналичить их в банкомате, поскольку во многом в нашей стране еще не устоялась и не окрепла культура безналичных операций. Однако поведение держателей кредиток отличается, комиссии за обналичивание и конвертацию являются для них своего рода стоп-фактором, и по этой причине они предпочитают использовать кредитную карту для безналичных платежей. 

 — По Вашему мнению повышением финансовой грамотности заемщиков кто-то должен заниматься целенаправленно или это придет само с опытом? Предпринимает ли Ваш банк какие то действия, направленные на повышение финансовой грамотности заемщиков и на то, чтобы научить клиентов правильно пользоваться кредитными картами? 

Мы заметили интересную зависимость: те клиенты, которые правильно понимают особенности использования кредитных карт и стараются по возможности не обналичивать их, наиболее лояльны и дольше пользуются услугами банка. Мы не только уверены, что потребителя нужно информировать и воспитывать финансово, мы предпринимаем активные действия в этом направлении. Во всех наших информационных материалах содержатся советы о том, как выгоднее использовать кредитную карту, то есть мы стимулируем клиентов к тому чтобы проводить безналичные операции. 

 — Сейчас идут активные споры о законности различных комиссий по кредитам и кредитным картам. Какова Ваша позиция по этому вопросу? Должно ли на законодательном уровне быть закреплено, какие комиссии допустимы, а какие нет? В рекламе банка «Хоум Кредит энд Финанс» мы видим слоган «Кредитная карта без комиссии». От каких комиссий по кредитным картам Вы отказались?

– Мы последовательно в течение определенного времени отказываемся от комиссий по нашим продуктам. В частности, если говорить о кредитных картах, то мы не взимаем платежи за выпуск и обслуживание карты, не хотим заставлять платить клиента за «воздух», такие комиссии просто бессмысленны. Что же касается, введения соответствующих юридических нормативов, то мы скорее смотрим на этот вопрос положительно, поскольку условия для всех банков должны быть одинаковы. 

 — И последний вопрос, в России за кредитными картами обращаются, когда необходимость в дополнительных средствах уже наступила. Но ведь можно иметь карту на всякий случай — для покрытия непредвиденных расходов, для оплаты товаров через интернет, для использования за рубежом. Что Вы думаете по этому поводу? Почему человеку, которому в принципе денег хватает, все-таки стоит держать кредитку в своем кошельке?

— Наши исследования показали, что кредитные карты в основном используются в случае непредвиденных расходов. А для тех клиентов, которые не нуждаются в заемных средствах, пользоваться картой удобно с точки зрения скидок, которые он получает при оплате покупок в точках партнеров наших программ и программ MasterCard.

Взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей и просрочками в Украине

Что такое плохая кредитная история?

Если вам срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине, вы можете воспользоваться нашим сервисом. Кредитная история – это информация о кредитах физических и юридических лиц, а также о дисциплине их погашения. Самой большой базой кредитных историй владеет украинское бюро кредитных историей, получая данные не только от банков, но и от других финансово-кредитных организаций. Соответственно плохая кредитная история – это кредитная история заемщика, который имеет или имел просрочки по займу, который недобросовестно исполняет свои кредитные обязательства.

В жизни бывают ситуации, когда банки или другие кредитные организации отказывают в выдаче займа. Поэтому советуем почитать полезную информацию журналиста «Простобанк Консалтинг» о том, как проверить свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине?

Если вам срочно нужны деньги, но ваша кредитная история недостаточно хорошая и вы имеете текущие просрочки по кредитам, или вы находитесь в черном списке, вы можете обратиться к микрофинансовым организациям и с большой вероятностью получите микрокредит. По состоянию на сегодняшний день банки не готовы кредитовать заемщиков с большими просрочками. С появлением небанковских кредитных учреждений шансы получить микрозайм увеличился. Дело в том, что МФО специализируются на краткосрочных займах через Интернет и лояльно относятся к заемщикам с плохими историями кредитования. Для минимизации рисков невозврата такого микрозайма, кредитные организации увеличивают процентную ставку. Большинство МФО выдают займы без проверки кредитной истории.

Поэтому на этой странице аналитики компании «Простобанк Консалтинг» собрали все надежные МФО, которые готовы предоставить срочный онлайн кредит на карту клиентам с плохой кредитной историей круглосуточно и без отказа. Соответственно, наличие заемщика в черном списке позволяет дает ему возможность оформить онлайн кредит

Где и как можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

Срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине? Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине? Советуем воспользоваться услугами микрофинансовых компаний. МФО – это легальные кредитные организации, которые имеют лицензию НБУ на выдачу кредитов, в том числе через интернет. Для того чтобы читатели Prostobank.ua имели возможность выбрать наиболее выгодный онлайн кредит, мы решили сравнить кредитные продукты всех небанковских организаций, которые готовы выдать деньги клиентам на карту с плохой кредитной историей. Поэтому советуем отправить онлайн-заявки в несколько организаций и выбрать лучшие условия кредитования без справок о доходах и поручителей. Отправка заявок для наших посетителей абсолютно бесплатная, а сервисы выдачи микрокредитов работают круглосуточно.

Процесс оформления кредита через Интернет:

  1. Ознакомившись с условиями выдачи займа (сумма, срок, возраст, необходимы документы), кликните на кнопку «Подробнее».
  2. На странице МФО выбираете сумму и срок кредита. После этого вы увидите проценты и сумму к возврату.
  3. Если условия кредитной организации вас устраивают, нажимаете «Оформить» или «Подать заявку» (текст кнопки может быть разным для разных МФО).
  4. Указываете свои данные: ФИО, паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Некоторые компании требуют информацию о занятости и среднем месячном доходе.
  5. Выбираете способ получения денег – на карту, на счет или наличными в офисе компании. В случае выбора выплаты денег на карту нужно предоставить ее реквизиты.
  6. Ожидаете решения. Обычно процедура занимает 1-10 минут.
  7. Если МФО сообщила о позитивном решении, клиенту необходимо отправить смс или электронное сообщение-подтверждение о подписании кредитного договора.
  8. Клиент получает деньги (на карту, счет или наличными)

Не забывайте, вы можете отправить заявки в несколько компаний и выбрать самую низкую процентную ставку.

Условия выдачи онлайн займов с плохой кредитной историей

Если вы имеете открытые просрочки по кредиту и желаете оформить новый микрозайм, будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту будет выше. Микрокредитные организации страхуют себя от невозврата такого быстрого займа, поскольку выдача кредита заемщику с плохой кредитной историей несет большие риски. Не забывайте, большинство МФО выдает микрозаймы без проверки кредитной истории, поэтому вы можете получить займ на достаточно выгодных условиях.

Обращаем ваше внимание на график работы МФО. Микрофинансовые кредитные организации работают круглосуточно во всех городах Украины: Киеве, Днепре, Харькове, Одессе, Львове и т.д. Отправка онлайн-заявок на Prostobank.ua является абсолютно бесплатной для наших читателей.

 

Контакты и реквизиты финансовых организаций

Горячая линия: 0 800 50 10 20, тел.: (044) 498 10 20, [email protected]

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЄДРПОУ 37356833, 01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А, Лицензия выдана Нацкомфинуслуг, распоряжение от 28.02.2017 р. №438.

Creditplus

Горячая линия: 0 (800) 330-263, Email: [email protected], Режим работы: Пн-Пт: 09:00-20:00, Сб-Вс: 10:00-18:00

ООО «АВЕНТУС УКРАИНА», ЕГРПОУ 41078230, Лицензия НКФП №870 от 28.02.2017

Moneyveo.ua

Горячая линия: 0 800 21 9393, [email protected] Режим Работы: 24/7

OOO «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» – Свидетельство №16102832 ИК №105 о регистрации финансового учреждения, выданное Нацкомфинуслуг 21.03.2013 г.

CreditKasa

Контакты: +38 044 333 52 22, +38 067 373 37 57, +38 099 373 37 57, +38 063 373 37 [email protected] Режим работы: Пн-Пт: 08:00-21:00, Сб-Вс: с 10:00 до 20:00

ООО «УКР КРЕДИТ ФИНАНС» ЕГРПОУ: 38548598 р/с 26005052625637 АО КБ «ПРИВАТБАНК» МФО 300711 01133, г. Киев, бул. Леси Украинки, д. 26, оф. 407

My wallet

Горячая линия: 0800 211 049, [email protected] , Режим работы: 24/7

ООО «Финансовая компания «Воллет».04070, г. Киев, улица Боричев Ток, д. 30. ЕДОПОУ 41336730

Качай Гроши

Контакты:(044) 337 67 27,(099) 528 70 37, [email protected] Режим работы: Пн-Пт: С 8:00 ДО 20:00; Сб-Вс: С 10:00 ДО 16:00

ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», ЄДРПОУ : 41697872; 04050, м. КИЇВ, ВУЛИЦЯ ІЛЛЄНКА ЮРІЯ будинок 18Б, офіс 204. Код території за КОАТУУ: 8039100000; Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 999, дата видачі 15.03.2018р.

Globalcredit

Контакты: +38 097 097 8888, +38 067 327 2080, +38 044 466 2888, Режим работы: Пн-Пт 8:00-21:00. Сб 9:00-19:00. Вс 9:00-18:00

ООО «Глобал Кредит» Лицензия АВ 614820 от 04.02.2013 г., выдана Нацкомфинуслуг

Eurogroshi

Контакты: +38(044)-334-53-27,[email protected]

ООО «КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ» «ЕВРОПЕЙСКАЯ КРЕДИТНАЯ ГРУППА код ЕГРПОУ 40203427 Адрес: Украина, 04071, город Киев, ул. Хорива 1А измени на Украина, 04071, город Киев, ул. Нижний Вал 51 р / с 26505056200567 в ПАТ КБ «Приватбанк» МФО 380269

ForzaCredit

Горячая линия: 0800300770

ООО «ФК «ФОРЗА», г. Киев, ул. В. Хвойки, д. 15/15 Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК № 1009 от 27.03.2018, Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 13.04.2018 № 559.

Ccloan.ua

Контакты: +38 093 583-11-77,+38 044 222-77-33,[email protected]

ООО «СС Лоун» — 01024, Киев, ул. Бассейная, 6, «Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК №737 от 14.04.2016р., Выданное Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг»

Grivni

Адрес: улица Владимирская 101, корпус 1, 3-й этаж, г. Киев, 01033 Эл. адрес: [email protected]

10 банков и 17 МФО, где выдадут кредит с плохой кредитной историей и просрочками + как его получить

Около четверти россиян имеют непогашенные задолженности. По разным обстоятельствам, не всегда удаётся производить очередную выплату точно срок, но задержка даже на один день фиксируется.

И как следствие, человек приходит в банк, чтобы оформить новый кредит, но ему отказывают. А виной всему погрешности при выплате старых долгов. Я расскажу вам, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Что такое кредитная история

Кредитная история — эта информация о заемщике, которая показывает, как качественно он возвращает деньги, полученные в банке. Эти сведения используют банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно заемщик выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делают вывод: какова вероятность, что заемщик вернет ссуду? Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.

Какая бывает кредитная история — уровни испорченности кредитного рейтинга

Кредитная история бывает четырех уровней:

  1. Идеальная — полное отсутствие просрочек по кредиту за всё время отношений с банками. Если вы платите займ строго по графику или даже раньше, то у вас идеальная кредитная история. Этот вид встречается редко.
  2. Хорошая — есть небольшие просрочки (не более 5 дней). Заемщик с такой историей считается добросовестным.
  3. Испорченная — заемщик не платит по кредиту долгое время (до 6 месяцев), но в итоге гасит его.
  4. Плохая — у клиента много просрочек и непогашенных займов.

Банки охотнее выдают деньги клиентам с идеальной или хорошей кредитной историей. Но если она испорченная или плохая, то получить кредит сложно. Кредитная история хранится и обрабатывается в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Туда она поступает от финансовых организаций, в которых клиент брал займы.

Почему портится кредитная история — 8 причин

Выделю 8 распространенных факторов, которые портят кредитную истории. Представлю причины у десяти заемщиков для наглядности.

Причина 1 — просрочки. Екатерина привыкла платить банку тогда, когда вспоминает о своем кредите. Как итог — образовались просрочки, набежали пени, и кредитная история заметно испортилась.

На заметку. Просрочка — не самая неприятная ситуация. Гораздо хуже, если долг по кредиту на стадии взыскания через судебных приставов, или заемщик признал себя банкротом. Восстановить кредитную историю будет сложно.

Причина 2 — навязчивость. Павел не получил кредит в банке, но не отчаялся. Он начал кидать заявки во все организации сразу — получил отказ в каждом из 20 банков. Это значительно ухудшило кредитный рейтинг Павла.

Важно. Если вам отказали в двух банках, то не стоит обращаться в другие. Лучше изучить свою кредитную историю.

Причина 3 — слишком много кредитов. У Ольги 5 кредитных карт и 3 кредита, которые исправно платит. Но в новом займе девушке отказали.

Если у клиента много кредитных карт и незакрытых займов, то банк посчитает, что заемщик не умеет контролировать свои расходы/доходы. Не каждая финансовая организация рискнет выдавать новый кредит таким заемщикам.

К сведению. Отсутствие кредитных карт и кредитов также настораживает банк, т.к. нет возможности убедиться в надежности заемщика.

Причина 4 — суд на банк. Николай судился с банком, который включил без его согласия в договор страховку. Он выиграл разбирательство и получил компенсацию, а через год подал заявку на кредит в этот банк. Ему отказали.

Отстаивание нарушенных прав — это хорошо и справедливо, но не всегда выгодно. Банки боятся сталкиваться с клиентами, которые любят обращаться в суд.

Причина 5 — ненадежный банк. Василий взял кредит в небольшом банке, о котором раньше ничего не слышал. После внесения очередного платежа мужчина узнал, что банк объявил себя банкротом. А позже Василий увидел, что кредитная история испорчена, т.к. последний платеж не пошел в счет долга, а завис. Итог — образовалась просрочка, набежали пени, испортилась кредитная история.

Причина 6 — поручительство. Знакомый Евгения попросил его стать поручителем, т.к. хотел взять большую сумму в банке. Но этот же знакомый оказался безответственным заемщиком и перестал платить по кредиту. Появились просрочки. Теперь Евгений гасит чужие долги, испортил себе кредитный рейтинг и никогда больше не будет поручителем.

На заметку. Если вы планируете обратиться в банк за деньгами, то не идите в поручители.

Причина 7 — досрочное погашение долга. Екатерина ответственно подходит к выплате кредита. Она привыкла закрывать займы досрочно, как только появляются деньги.

Конечно, балл в рейтинге кредитной истории не снизится, но банки не любят давать деньги таким заемщикам. Прибыль от процентов маленькая, т.к. они не успевают набежать, значит выгоды от сотрудничества нет.

Причина 8 — ошибки банка. Иногда случается, что сотрудник банка допускает ошибку при передаче данных в БКИ, отправляет их с задержкой или вообще не отправляет. Не исключена угроза кражи личных данных и оформления кредита без ведома заемщика. Указанная причина случается реже всего, зачастую виновен в испорченной кредитной истории сам заемщик.

В кредитной истории ошибки — что делать

Ошибки в кредитной истории не исключены, т.к.она собирается в полуавтоматическом режиме частями из нескольких банков. Если уверены, что ваша кредитная история хорошая (не было просрочек, и всё закрыто), но в банке получили отказ — это повод поискать ошибки в документе.

Важно. Следите за кредитной историей самостоятельно. Банки не перепроверяют информацию, полностью доверяя сведениям из БКИ.

Представим, что вы заказали кредитную историю в БКИ (как это сделать читайте ниже) и заметили ошибку — закрытый кредит висит открытым и с просрочкой. Чтобы исправить ошибку, напишите заявление в БКИ.

В каждом БКИ свои бланки для заявлений — они есть на сайтах бюро. Скачайте или попросите скинуть через сайт (не откажут).

Чтобы долго не искать, вот бланки заявлений по трем основным БКИ:

Эквифакс (ПДФ, 175 КБ)

Национальное бюро кредитных историй (ПДФ, 68 КБ)

Объединенное кредитное бюро (ПДФ, 787 КБ)

На заметку. Некоторые бюро позволяют заполнить шаблон заявления и отправить по электронке или обычной почтой. Другие — написать в свободной форме в офисе БКИ.

После получения заявления БКИ передает его в банк для разъяснений. Затем банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро ответит вам в течение 30 суток со дня получения заявления.

Важно. Вы имеете право написать напрямую в банк, но лучше отправить заявление в бюро. Это быстрее и эффективнее. Если ошибочные данные в нескольких БКИ, то заявления придется разослать в каждое.

Как узнать свою кредитную историю через БКИ

Сейчас в Государственном реестре бюро кредитных историй содержится 12 БКИ — ознакомьтесь со списком (xlsx, 18,4 КБ). Вы вправе два раза в год бесплатно запрашивать информацию в каждом из них.

Наиболее популярные коммерческие БКИ, куда чаще всего поступает информация по кредитам: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс, Объединенное кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт.

Государственный реестр БКИ на сайте ЦБ РФ

В какие БКИ отправлять запросы — узнать список через Госуслуги

Перед тем как получить свою кредитную историю, узнайте, в каких БКИ она хранится, чтобы не делать запросы во все 12. Как получить список БКИ через Госуслуги:

Шаг 1. Зайдите на портал Госуслуг, введя логин и пароль.

Шаг 2. Кликните на раздел с услугами, далее — Налоги и финансы.

Раздел налогов и финансов на Госуслугах

Шаг 3. Выберете кнопку “Сведения о бюро кредитных историй”.

Сведения о бюро кредитных историй

Шаг 4. Кликните на ссылку после заголовка “Электронная услуга”, затем — “Заполнить заявку в электронном виде”.

Заполнить заявку

Шаг 5. На следующей странице высветятся ваши данные (ФИО, паспорт, СНИЛС). Кликните “Подать заявление”.

Появится запись о том, что заявление подано и ниже адрес электронном почты, куда придет результат.

Уведомление о подаче заявления

Буквально через 6 минут я получила необходимую информацию — на почту и в личный кабинет Госуслуг.

К сведению. Срок оказания услуги — 1 день. Она бесплатная.

Ответ на запрос

В списке БКИ оказалось 3 организации.

БКИ

Как узнать БКИ через сайт Центрального банка России

Шаг 1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и в левом списке выберете раздел “Кредитные истории” и затем — запрос на предоставление сведений.

Запрос на предоставление сведений

Шаг 2. Кликните на кнопку “субъект” — означает, что вы делаете запрос как физлицо на получение сведений о своих БКИ.

Запрос кредитной истории субъектом

Далее у вас спросят, знаете ли код субъекта кредитной истории. Код субъекта — это своеобразный ПИН-код, необходимый для одной единственной цели: для получения доступа на сайте ЦБ к сведениям о кредитных бюро с вашей историей.

Обычно он создается при получении кредита. Если вы хотите завести ваш код субъекта в любое другое время, или вы его забыли, обратитесь в любую кредитную организацию или БКИ с паспортом, и вам бесплатно выдадут код.

Код субъекта кредитной истории

Шаг 3. Если знаете свой код, кликните на первую кнопку. Останется заполнить небольшую анкету и отослать данные. Ответ получите на электронную почту.

Ввод данных для запроса

Как отправить запрос в БКИ на получение кредитной истории

После того как получили список БКИ, где есть ваша кредитная история, получите ее одним из методов:

  • Лично — напишите заявление на получение кредитной истории в самом БКИ. Этот способ подходит для любого БКИ.
  • Через сайт бюро. Некоторые БКИ предлагают заказать услугу по проверке истории по интернету.

На заметку. Варианты получения кредитной истории уточняйте на сайте бюро — через чат, по телефону или электронную почту.

Я заказывала кредитную историю в БКИ “Эквифакс” через их сайт. Алгоритм таков:

Шаг 1. Зайдите на сайт БКИ “Эквифакс”.

Главная страница сайта БКИ Эквифакс

Шаг 2. Кликните на красный прямоугольник “Кредитная история бесплатно”. На следующей странице система предложит пройти регистрацию: стандартно или через Госуслуги.

Регистрация

Шаг 3. Я кликнула на регистрацию через Госуслуги. Далее согласитесь с условиями использования сервиса.

Условия использования сервиса

Шаг 4. Прочитайте о способе регистрации через Госуслуги (если выбрали этот метод).

Способ регистрации на сайте

Шаг 5. Кликните “Дальше”. Система перекинет вас на сайт Госуслуг для входа. После авторизации появится запрос на подтверждение предоставления личных данных БКИ “Эквифакс”. Кликните “Предоставить”.

Предоставление права доступа

Шаг 6. Откроется окно с вашими данными на сайте БКИ (ФИО, паспорт). На эти данные вас зарегистрируют в сервисе.

Шаг 7. Заполните небольшую анкету — требуется для авторизации на сайте.

Анкета для авторизации на сайте

Шаг 8. На указанную почту придет письмо, откройте и кликните “Жми сюда”.

Подтверждение почты

Шаг 9. После откроется страница с подтверждением номера телефона — введите код из СМС.

Код из СМС для подтверждения телефона

Шаг 10. На этом регистрация завершена!

Уведомление о регистрации на сайте

Теперь получим кредитную историю. Начнем:

Шаг 1. Авторизуйтесь. У меня при регистрации данные автоматически сохранились, и вводить ничего не нужно.

Авторизация в личном кабинете

Шаг 2. В личном кабинете найдите кнопку “Получить кредитную историю бесплатно”. Кликните — услуга отправится в корзину.

Покупка услуги

Шаг 3. Готово. Напомню, что это бесплатно — пусть запись о покупке не пугает. Теперь перейдите в раздел “История заказов” или “Мои услуги”. Ждите, пока сформируют отчет.

История заказов

Шаг 4. Через 3 минуты на почту пришло уведомление о том, что кредитный отчет готов. Кликните скачать.

Скачайте и посмотрите пример кредитной истории (ПДФ, 240 КБ)

На что смотрит банк при выдаче кредита

Принимая решение, банк анализирует множество показателей. В целом анализ делится на 3 блока:

  • Оценка кредитоспособности на основе скоринговой системы.
  • Анализ кредитной истории.
  • Анализ платежеспособности по итогу изучения документов.

Каждый банк использует свою схему проверки клиентов. Некоторые ограничиваются автоматической проверкой (скорингом), другие — используют лишь проверку специалистами банка (вручную), третьи — анализируют информацию скорингом, затем проверяют самостоятельно (анализ кредитной истории, просмотр документов, звонки родственникам и т.д.).

Дополнительно клиентов проверяют по базам: налоговой, базе исполнительных производств ФССП, миграционной службы, полиции, ГИБДД и других. Отдельно проверяют подлинность документов, справок о доходах, звонят на работу и домой. Способов проверки — масса. Остановимся на скоринге и кредитной истории.

Что такое скоринг

Скоринг — это автоматическая обработка информации о заемщике, на основе которой делается вывод о платежеспособности клиента. Работает так: вы подаете заявку на кредит/кредитную карту и отвечаете на вопросы (семейное положение, наличие недвижимости, зарплата, сфера деятельности и т.д.). Компьютер на основе ваших ответов проставляет баллы. Если наберете достаточное количество баллов, то решение о выдаче кредита будут рассматривать специалисты банка.

Вот так выглядит скоринговый балл (внизу скрина) в кредитной истории.

Информация о кредитных картах и скоринговом балле в кредитной истории. Фото: https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=301801&MID=6981386#message6981386. Автор: Farest

Автоматическая проверка делит клиентов по уровню риска. Затем сотрудники предлагают продукт банка, соответствующий параметрам заемщика. Пример: Заемщик обратился в банк за кредитом 300 тысяч. На основе данных скоринговой системы сотрудник банка предложил клиенту не 300 тысяч, а 150.

Во МФО чаще используют только скоринговую проверку клиентов. Если заемщик не получил достаточный балл, то его анкету не рассматривают. Если после скоринга решение принимает человек, то есть вероятность одобрения займа. С человеком легче договориться.

На что смотрят в кредитной истории

Банкам проще всего определить надежность клиента, рассмотрев его кредитную историю. Особое внимание обращают на следующие данные:

  • Число открытых и закрытых кредитов.
  • Количество и длительность просрочек.
  • Количество кредитов, переданных приставам и коллекторам.
  • Наличие статуса банкрота, объявления о несостоятельности (дата последнего).
  • Число обращений в бюро кредитных историй — заемщиком и другими организациями.

Важно. Отсутствие кредитной истории — минус для заемщика, т.к. банкам сложно прогнозировать вероятность возврата денег и надежность клиента. Таким заемщикам предъявляют более строгие требования.

На скрине показан раздел из кредитной истории обо всех имеющихся кредитных договорах клиента. А именно сведения о:

  • Типе договора (потребительский кредит, ипотека, микройзайм и т.д.).
  • Источнике информации: банк или МФО.
  • Сумма займа.
  • Дата начала и предполагаемого окончания договора.
  • Текущая задолженность.
  • Дата актуальности информации.
  • Период наихудшей просрочки.

Информация о договорах и скоринговый балл из кредитной истории

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Есть шанс получить кредит, в том числе потребительский, с испорченной кредитной историей, но он небольшой. Крупный банк наверняка откажет в заявке, если:

  • Просрочки по предыдущим кредитам более 60 дней.
  • Есть несколько незакрытых кредитов.
  • Заемщик объявил себя банкротом.
  • Взыскание предыдущего займа передано судебным приставам или коллекторам.

Кредиты заемщикам с плохой историей зачастую выдают маленькие молодые банки или МФО.

Кредитная история — это ключевой показатель, на который ориентируются банки. Поэтому почти все финансовые организации ее смотрят.

Если кредиты открыты, и образовались просрочки, то шанс получить новый кредит очень маленький. Ситуация лучше, если были просрочки, но займ в итоге закрыт.

Что касается получения крупной суммы (автокредит, ипотека, потребительский кредит), то лучше не надеяться на удачу, а поправить кредитную историю. Особенно если есть незакрытые кредиты с большими просрочками.

Посмотрите видео о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей:

Каковы минусы займов с плохой кредитной историей

Если заемщику одобрили займ с плохим кредитным прошлым (скорее всего в МФО), то его ждет ряд минусов:

  • Сумма значительно ниже, чем хотелось бы.
  • Срок погашения короткий.
  • Проценты выше.
  • Требуются дополнительные документы, подтверждающие доход или залог.

Для обычного клиента условия лояльнее, но заемщику с проблемной историей доверять больше деньги на длинный срок боятся. Зато это способ внести положительные коррективы в свою кредитную историю.

Как не нарваться на мошенников — 6 правил

В момент, когда срочно нужны деньги, человек готов на многое. Одни судорожно ищут банк или МФО, не читая условия — лишь бы дали. Другие — готовы довериться любому, кто пообещает помочь, даже если требуется сперва оплатить услугу. Лучше сохранять трезвое мышление, быть скептиком и перепроверять информацию, иначе к проблемам с деньгами прибавятся нервы и новые долги.

6 советов, как не попасть на мошенника:

  1. Не доверяйте людям, предлагающим исправить вашу кредитную историю. Исправить способны только вы, внеся в историю положительные моменты.
  2. Не ведитесь, если вам предлагают помочь получить одобрение от банка путем подделки справки о доходах, данных о месте работы и т.д.
  3. Внимательно читайте, что подписываете. Если вам предлагают большую сумму под маленький процент (с плохой кредитной историей) — это повод насторожиться. Были случаи, когда вместе с договором на займ заемщик подписывал документ о продаже недвижимости.
  4. Если вам пришло СМС или позвонили, предлагая взять кредит (далее не важно что), то для начала проверьте, действительно ли это банк. Что делать: перезвоните в банк (по номеру, указанному на официальном сайте) и уточните, связывались ли с вами.
  5. Проверяйте рейтинг финансовой организации, ищите отзывы, читайте форумы. Если у МФО нет офиса и сайта или настораживают указанные контакты для связи — уходите.
  6. Если вам позвонили из банка с предложением взять кредит, но просят сначала заплатить за страховку (или за что-либо иное), приводя убедительные доводы — не ведитесь. Банк не имеет права получать деньги до заключения договора.

Главное! Не вбивайте на подозрительных сайтах свои личные данные, не сообщайте их по телефону. Мошенники наберут десяток займов на ваше имя, а найти их вряд ли получится.

Список действующих МФО смотрите в Каталоге МФО на banki.ru. Информацию по действующим банкам ищите в поисковике на banki.ru (по названию или по номеру лицензии).

Поиск банков России

Можно ли исправить кредитную историю

Если вы нашли компанию, предлагающую исправить плохую кредитную историю, не соглашайтесь. Законных способов переписать или удалить сведения из истории не существует. Исправить можно только информацию, содержащую ошибки.

Единственный способ исправить историю — закрыть текущие просрочки и исправно платить в будущем. Чтобы внести в кредитную историю данные о прилежной оплате кредитов, возьмите небольшой займ в МФО (на 5 тысяч) или кредитку и выплатите без просрочек. Проценты высокие, но кредитная история станет лучше.

К сведению. Информация о кредитах хранится в БКИ 10 лет с момента последнего изменения. Если вы в течение 10 лет не брали займы, кредитная история начинается с чистого листа. Это можно рассматривать как неудобный, но надёжный способ исправить её.

Узнайте, что учесть перед исправлением кредитной историей:

Стоит ли пользоваться спецпрограммами банков по исправлению кредитной истории

Микрофинансовые организации и некоторые банки (“Кредитный доктор” от Совкомбанка) предлагают исправить кредитную историю получением новых займов. Суть: вам выдают займ под большой процент (или несколько займов последовательно), который вы возвращаете — тем самым показывая банку свою платежеспособность. Потом в этом же банке получаете нормальный кредит (так делает Совкомбанк).

Важно. Предыдущие просрочки из кредитной истории не уходят. Выплата микрозаймов не гарантирует улучшение истории. Некоторые банки с подозрением смотрят на заемщика, который брал микрозайм.

О программе “Кредитный доктор”

Как получить кредит с плохой кредитной историей без отказа

Банки не выдают займы клиентам с плохим кредитным прошлым, потому что не уверены, что им вернут деньги и полагающиеся проценты. Выход — убедить банк, что вы способны вернуть сумму.

Способ 1 — убедите банк в финансовой состоятельности

Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, предоставьте доказательства. Например, Сбербанк принимает следующие документы, подтверждающие доход:

  • Справка с работы о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ).
  • Подтверждение доходов от аренды-найма жилого или нежилого помещения.
  • Документ, подтверждающий доход от использования интеллектуальной собственности.
  • Документ о получении вознаграждения по договору гражданско-правового характера (за оказание строительных, бухгалтерских и иных услуг).

Подробнее о перечне документов и требований к ним читайте в Приложении Сбербанка (ПДФ, 540 КБ).

В качестве подтверждения платежеспособности предъявляют справку о наличии имущества. Банки доверяют заемщикам, которые уже пользуются их продуктами (кредитная или дебетовая карта, к примеру).

Способ 2 — оформите кредитную карту

Многие банки выдают кредитные карты охотнее и быстрее, чем кредиты. Но не стоит надеяться на большую сумму и низкую процентную ставку. Чем хуже кредитное прошлое, тем меньше дадут и выше будет процент.

Банки постепенно повышают лимит, если видят, что клиент исправно возвращает потраченные деньги. К тому же это помогает внести положительные записи в кредитную историю, и увеличивает шансы получить кредит в этом же банке.

Воспользуйтесь сервисом “Мастер подбора кредитных карт” — там рассчитают ваш рейтинг и подберут кредитку с более высокой вероятностью одобрения.

На заметку. Почти все банки позволяют оформлять кредитки через свой сайт, некоторые высылают их почтой. Среди них: Ренессанс Кредит, Райффайзен, Тинькофф, БинБанк, Альфа-банк, Ситибанк.

Как работает сервис по подбору кредитной карты

Способ 3 — возьмите кредит под залог

Залог в виде квартиры или авто повышает вероятность одобрения кредита, но не гарантирует получение необходимой суммы. Перед решением взять займ под залог недвижимости убедитесь, что сможете вернуть долг.

Кредиты дают под залог:

  • Недвижимого имущества — квартиры, дома (Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк, Альфа-банк и другие).
  • Автомобиля (Тинькофф, Сбербанк, Восточный).
  • Ценных бумаг (Сбербанк, Гарант-Инвест).

Перед решением взять кредит под залог жилья, проанализируйте плюсы и минусы. К преимуществам относится:

  • Получение крупной суммы — зависит от стоимости залога (достигает 10-30 миллионов).
  • Выгодная ставка — благодаря залогу ставка ниже, а срок кредита длиннее.

Недостатки:

  • Не каждый объект недвижимости подходит для залога. Требования стоит уточнить в банке.
  • Квартиру или дом нельзя продать пока не погасите кредит.
  • Риск потерять квартиру при неуплате кредита.

Кредит под залог квартиры в Тинькофф

Способ 4 — возьмите экспресс-займ

Самый простой способ получить деньги — взять микрозайм. Из минусов: сумма зачастую небольшая, процент внушительный и сроки возврата сжатые. Плюс — выдают по одному паспорту без поручителей и справок.

Важно. Берите займ только в крайнем случае, когда срочно необходимы деньги, и есть уверенность, что вернете.

Большинство МФК и МКК не обращают внимание на кредитные истории. Но и они отказывают проблемным заемщикам, если до этого брали деньги в МФО и не вернули, если клиент предоставляет недостоверную информацию, не соответствует минимальным требованиям организации (младше 18 лет, не трудоустроен и т.д.).

Если решили взять микрозайм, то изучите сайт МФО, внимательно читайте условия, посмотрите отзывы. Большинство организаций перечисляют деньги на карту или электронный кошелек после заявки через интернет.

Важно. Некоторые МФО предоставляют первый займ под 0% — берете 5 тысяч и возвращаете 5 тысяч (если уложились в срок). Например Манимэн, Монеза.

Способ 5 — найдите поручителей

Шанс получить кредит с плохой историей увеличивается, если заемщик приведет поручителя, а лучше нескольких. Важно, чтобы поручители были платежеспособны и с положительной кредитной историей — банк обязательно проверит это и попросит подтверждающие документы.

На заметку. Допустимы поручители среди физлиц и юрлиц. Ознакомьтесь с Условиями договора поручительства Сбербанка (ПДФ, 260 КБ).

Способ 6 — возьмите займ в молодом, небольшом или непопулярном банке

Если у вас плохая кредитная история, то легче взять займ в молодом и непопулярном банке. Крупные организации внимательнее рассматривают клиентов, мелкие — лояльнее. Несколько подобных банков: Интерпромбанк, Газэнергобанк, СКБ Банк.

На заметку. Перед подачей заявки в молодой банк, изучите о нем отзывы.

Способ 7 — привлеките кредитного брокера или эксперта

Стоит ли привлекать профессионала для получения кредита — спорный вопрос. В функции брокеров входит:

  • Консультация о кредитных продуктах, существующих на рынке.
  • Определение банков, теоретически готовых выдать кредит.
  • Сбор документов для подачи заявки на кредит.
  • Переговоры с банком для получения одобрения по кредиту.
  • Разъяснение клиенту пунктов договора и подводных камней.
  • Присутствие на подписании договора.

Важно. Привлечение эксперта — не гарант одобрения кредита.

Подробнее о том, кто такой кредитный брокер, смотрите в видео:

Признаки легального брокера:

  • Регистрация в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Четкие расценки услуг: фиксированная стоимость сбора документов, консультаций, процент от запрашиваемой в банке суммы клиентом.
  • Отсутствие невыполнимых обещаний. Честный брокер не гарантирует одобрение большой суммы безработному с плохой кредитной историей за маленькое вознаграждение.

Обратите внимание! Помощь брокера заключается не только в получении кредита прямо сейчас. Если кредитная история сильно запущена, то может уйти год на ее восстановление.

Пример совета от брокера по улучшению кредитной истории

Список кредитных брокеров в вашем городе на яндекс услугах. Не забудьте выбрать свой город.

Способ 8 — возьмите товары в магазине в рассрочку

Если цель получения кредита — покупка мебели, бытовой техники и других товаров, то лучше воспользуйтесь рассрочкой. Шанс получить товар в рассрочку с плохой кредитной историей значительно выше, чем взять кредит.

Заполнить анкету на получение карты рассрочки: Халва, Совесть.

Наша статья о картах рассрочки: Халва и Совесть.

Способ 9 — оформите кредит у частного лица

Частный займ — это получение денег от физлица. Тут 2 варианта:

  1. Взять сумму у родственника/друга — многие выдают беспроцентно. Иными словами — в долг.
  2. Получить коммерческий займ с процентами.

Во втором случае обязательно составляется расписка (в первом — как договоритесь).

Плюсы частных займов:

  • Быстрое оформление и получение денег.
  • Не нужны справки с работы.
  • Индивидуальные условия возврата денег.
  • Не смотрят на кредитную историю.

Минусы:

  • Большая вероятность попасть на мошенника.
  • Высокие проценты.

Важно. Частный займ дороже банковского из-за большого риска невозврата, т.к. обе стороны договора не защищены. По этой же причине найти порядочное частное лицо для получения денег непросто.

Отношение к частным займам в форуме banki.ru

Способ 10 — попросите оформить займ третье лицо

Представим ситуацию:

Маше понадобились деньги. Она нашла подходящий банк — проценты небольшие, с учетом ее зарплаты она легко погасит займ без просрочек. Но в банке отказали, т.к. кредитная история неудовлетворительная.

Маша может пойти в более лояльный банк или улучшить кредитную историю, взяв кредитку, но эти варианты ей не нравятся: проценты выше, ждать не хочется. Девушка нашла выход: по ее просьбе сестра оформила кредит в выбранном банке на себя, а Маша ежемесячно давала деньги на его погашение.

Обратите внимание. Способ основан на доверии. Нередко близкий родственник прекращает оплачивать кредит: спаситель получает плохую кредитную историю, выплачивает долги, закрывает себе путь в банк.

Кому в получении кредита точно откажут

Не всегда причиной отказа является плохая кредитная история. Если вашему другу с испорченной историей одобрили кредит, а вам с похожей историей отказали, то вполне вероятно, что вы просто не подходите под критерии банка (как вариант!). Среди явных причин бывают:

  • Несоответствие требуемому возрасту. Некоторые МФО выдают займы с 21-23 лет. Нередко банки отказывают людям старше 65 лет.
  • Наличие судимости. Банки пробивают информацию о потенциальном клиенте по различным базам, в т.ч. выясняют, судим ли он, есть ли долги по налогам, включен ли базу приставов и т.д.
  • Отсутствие официальной работы. В условиях часто прописано требование о наличии официального заработка. Так что фрилансерам без подтвержденных доходов и безработным откажут.
  • В заявке на кредит указана недостоверная информация. Если вы пытаетесь обмануть банк, указав неверное место работы или заработок больше реального, то это заметят и точно откажут.

Даже если подходите под критерии банка и у вас хорошая кредитная история — это не гарантирует получение денег. Тем более шанс снизится до нуля, если не соответствуете требованиям и имеете плохую кредитную историю.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей — 17 МФО и 10 банков

Banki.ru представил Топ 17 проверенных МФО, дающих займы клиентам с плохой кредитной историей:

  1. Platiza.
  2. СмсФинанс.
  3. Cash Bus.
  4. Kviku.
  5. MoneyMan.
  6. Moneza.
  7. Веб-займ.
  8. Creditplus.
  9. LIME.
  10. Миг Кредит.
  11. Отличные наличные.
  12. До зарплаты.
  13. Взаимно.
  14. Турбозайм.
  15. Smart Credit.
  16. Car money.
  17. Ezaem.

Список надежных МФО для получения займа с плохой кредитной историей

10 банков, которые выдают кредит клиентам с неидеальной кредитной историей:

  1. Восточный банк.
  2. Ренессанс кредит.
  3. Ситибанк.
  4. Почта банк.
  5. ОТП-банк.
  6. Хоум Кредит.
  7. Совкомбанк.
  8. СКБ-банк.
  9. Тинькофф банк.
  10. Уральский банк реконструкции и развития.

Важно. Нельзя дать 100% гарантии, что какой-либо банк даст кредит с плохой кредитной историей. Каждый банк оценивает клиентов по своим критериям, в том числе кредитную историю.

Посмотрите полезное видео о возможности оформления кредита с плохой кредитной историей в банке и МФО:

Шпаргалка

  • Кредитная история — это документ, показывающий банку, как качественно вы выплачиваете взятые займы. Банки анализируют вашу кредитную историю, когда рассматривают заявку на кредит.
  • Вы имеете право 2 раза в год проверить историю бесплатно в любых БКИ (их 12). Чтобы узнать, в каких именно хранится история, сделайте запрос на Госуслугах или сайте ЦБ РФ.
  • Если плохая кредитная история связана с ранее допущенными просрочками, но кредит по итогу закрыт, то шанс получить новый займ есть. Сложнее, когда кредит открытый, и просрочки по нему более 60 дней. Совсем маленький шанс на получение денег — когда заемщик объявлял себя банкротом, долг перешел к приставам или коллекторам.
  • Не подавайте заявки во все организации подряд. Банки смотрят на количество отказов в других банках — это настораживает.
  • Заказывайте отчет о кредитной истории хотя бы 1 раз в год, чтобы убедиться в отсутствие ошибок. Если они есть, то пишите заявление в БКИ, чтобы исправили.
  • Нет законных методов переписать кредитную историю, которая не содержит ошибок. Если вам предлагают убрать из нее информацию о задолженности или добавить сведения о якобы закрытом кредите — не верьте, это мошенники.
  • Если кредитная история сильно запущена, то лучше исправьте ее, а не подавайте заявки на новый кредит. Для исправления закройте имеющиеся долги, попробуйте взять кредитку и исправно платить по ней — внесите положительные моменты в свой отчет.
  • 10 лет — срок хранения сведений в кредитной истории.
  • Если деньги необходимы сейчас, то: возьмите кредитку (ее проще получить), оформите рассрочку (если требуется купить дорогостоящие товары), возьмите микрозайм (внимательно подбирайте МФО), оформите займ у частного лица под расписку, попросите близкого человека взять кредит за вас (а платежи вносите самостоятельно).
  • Брокер — это тот, кто помогает взять кредит с плохой кредитной историей.
  • Не берите деньги, если не уверены, что вернете — особенно под большой процент.

А у вас был опыт исправления кредитной истории? Может, удавалось взять деньги с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом в комментариях.

Помощь в получении кредита в Москве

  • Без справок и поручительства

    За 30 минут

  • Деньги в день обращения !

    По двум документам

  • Без предоплаты и обмана

    Оплата услуг только по факту

100 % ОДОБРЕНИЕ !


Если говорить о самостоятельном визите в банк, то без нужных документов это плохая идея. Кредитные организация стремятся максимально обезопасить себя, требуя у вас подтверждения дохода, который позволит вам выплачивать долг. Но решение все-таки есть: наша помощь в получении кредита наличными позволит вам уже через 1 час иметь деньги на руках.

Казалось бы, в Москве, где есть огромное количество банков, предлагающих самые разные кредитные программы, несложно взять кредит на нужные заемщику цели. Однако на практике почему-то получается, что именно в Москве на получение кредита нужно потратить очень много времени, да и вероятность отказа очень высока.
Именно поэтому все больше жителей столицы обращаются за помощью к кредитным брокерам. Выступая в качестве посредников между банком и заемщиком, брокеры не только помогают подобрать банк с оптимальными условиями нужного заемщику кредита, но и проводят предварительную проверку, подсказывают, как правильно оформить пакет документов, чтобы удовлетворить службу безопасности банка. 
Кроме подробного консультирования клиентов, кредитный брокер осуществляет непосредственную подачу документов в банк. Таким образом, клиенту брокерской конторы  не придется  выстаивать очереди и проходить собеседования в банках, достаточно просто рассказать брокеру о желаемых условиях кредита и предоставить нужные документы. А дальше сотрудники брокерской конторы сами будут подбирать для вас наиболее подходящие кредитные программы и обращаться в банки. Немаловажна помощь брокера также при заключении договора кредита – ведь именно он может доступно объяснить, что означает тот или иной пункт договора и какие обязательства он накладывает на клиента. 
К слову, зная о том, что брокерская контора ответственно подходит к подготовке документов клиента, банки более лояльно относятся к потенциальным заемщикам, то есть, обращение к кредитному брокеру не только облегчает процедуру, но и повышает шансы клиента получить кредит.

Как правило, кредитные брокеры обслуживают большинство видов кредитов – от залоговых до ипотечных, автокредитов, кредитов на покупку товаров. При этом они работают как с физическими, так и с юридическими лицами.  Хотя есть брокеры, специализирующиеся исключительно на краткосрочных займах или ипотечных кредитах. Тем, кто использует кредиты постоянно, стоит выбрать себе постоянного кредитного брокера  с хорошим опытом работы, сотрудничающего с большинством крупных банков – и пользоваться его услугами в качестве постоянного клиента.  В некоторых брокерских конторах существует абонентская плата для клиентов, интересы которых компания представляет постоянно. Это гораздо дешевле, чем заключать разовые договора.
Стоимость услуг кредитного брокера в Москве может существенно варьироваться, поэтому лучше обсудить этот вопрос заранее. Как и то, когда должны быть оплачены услуги. 
Как отличить добросовестного кредитного консультанта?
•    Решение о выдаче кредита принимает только банк. Если брокер обещает 100%-ную гарантию выдачи кредита – это обман заемщика. Нужен ли вам такой обман?
•    Не связывайтесь с конторой, которая обещает «решить» вопрос со справкой о ваших доходах или трудоустройстве. Вряд ли вы хотите стать героем уголовного дела о подлоге. К тому же, весьма вероятно, что обращение к такому брокеру (а банкам они известны) станет основанием для внесения вашей фамилии в «черный список» — и в дальнейшем возможность кредитования для вас будет закрыта.
•    Большинство кредитных консультантов прописывают в договоре об услугах авансовый платеж – и основную сумму, которая будет получена после одобрения кредита в банке. Если же компания хочет получить всю сумму сразу – ее сотрудники не будут заинтересованы в результате.

Чтобы воспользоваться нашими услугами, вам потребуется следующее:

После этого отправьте нам заявку онлайн, и в течение 5 минут наш специалист свяжется с вами и назначит встречу. Вы также можете сообщить нам все эти данные, позвонив по телефону: +7 (925) 704 88 00

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Чтобы адекватно оценивать риски при выдаче кредита, банки собирают максимальное количество информации о заёмщике, особенно в том случае, если заемщик обращается впервые.

Положительная кредитная история может ускорить решение о предоставлении кредита, а также сделать условия договора более лояльнее, снизив процентную ставку или отменив комиссию.

Отрицательная кредитная история чаще всего ведет к отказу по кредиту. Банк может потребовать либо поручителя, либо дополнительный залог, либо повышение ставки, либо страхование своих рисков от не возврата кредита.

Если плохая кредитная история

Когда мы получаем кредитный отчет и видим, что у заёмщика плохая кредитная история, мы рассматриваем причины, из-за которых произошла просрочка и разбираем каждый отдельный случай индивидуально.

К примеру, это может быть уважительная причина, так называемая форс-мажорная ситуация, то есть когда заемщик находится в отъезде, рейс задерживают и он не успевает вовремя оплатить кредит. Могут быть и технические причины, когда происходят ошибки в банке, например, операционист округляет платеж на две копейки, а на эти две копейки, мало того, что заемщик попадает в список должников, на них еще и насчитываются пенни, просрочки и дальше штрафы.

На нашей практике встречаются и такие случаи, когда заемщики не читают условия кредитного договора. Не будучи в курсе, что нужно сначала написать заявление на досрочное погашение, заемщик досрочно оплачивает кредит и уходит в полной уверенности, что он больше ничего не должен. А тем временем с него ежемесячно продолжают списывать платежи с учетом процентов.

В подобных ситуациях лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, который уладит вопросы с банком и восстановит вашу светлую репутацию.
 

Отметим, что некоторые банки достаточно лояльно относятся к просрочкам по кредитам, возникшим в период 2009-2010 годов во время финансового кризиса.

Возникли вопросы?

Тогда звоните нам по телефону

(351) 729-82-20

или оставьте свою заявку и мы сами вам перезвоним!

Мы всегда рекомендуем нашим клиентам тщательно и щепетильно относиться к обслуживанию своих кредитов, так как эта информация отражается в их кредитном досье.

Что такое кредитная история?

Кредитная история состоит из трех частей: 

1. Титульная часть. В ней содержится информация о субъекте: ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, ИНН, страховое пенсионное свидетельство, место регистрации, место работы и данные о его активах, является ли человек собственником бизнеса.

2. Основная часть. В ней содержится информация о кредитах: выданные, погашенные, и кредиты, действующие на сегодняшний день. Там же содержится информация о сумме, сроке, процентной ставке, обязательном платеже, имелись ли просрочки по платежам, и длительность просрочек.

3. Дополнительная часть — она является закрытой, в ней содержатся данные и количестве запрашиваемой информации за год по данному человеку, кто запрашивал информацию и в каких банках имеются кредиты у заемщика.

Кредитная история не хранится в банках, банки отправляют ее в Бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй – это юридическое лицо, занимающееся коммерческой деятельностью по созданию, формированию, хранению, предоставлению кредитных историй и других сопутствующих услуг.

Закон о кредитных историях предусматривает возможность получения субъектам один раз в год бесплатно данную информацию, но при этом существуют накладные расходы. Поскольку заявление о предоставлении информации подписывается клиентом собственноручно, а подпись должна быть удостоверена нотариусом, это первый расход и второе: заявление должно быть отправлено в Бюро кредитных историй заказным письмом с уведомлением.

Топ-10 программ лояльности банков мира

Ключевые игроки в банковской сфере используют программы лояльности, чтобы связывать клиентов и создавать прочные отношения. Мы сравниваем механизмы заработка и вознаграждения лучших из них.

Для того, чтобы программы лояльности работали должным образом, они должны отражать основные ценности бизнеса и создавать непрерывную связь для сохранения доверия, но также отвечать потребностям клиента, включая функции, механизмы и вознаграждения, которые являются прямым отражением образ жизни клиента.В настоящее время многие банковские компании создают отношения между собой и своими клиентами, которые являются строго «транзакционными», без более глубокого понимания их повседневных потребностей. Программы лояльности могут быть способом включить элемент, ориентированный на пользователя, в ядро ​​компании.

Неудивительно, что некоторые из крупнейших игроков банковской индустрии уже запустили свои программы. Несмотря на то, что все они принадлежат к одной отрасли, механизмы программы различаются от бизнеса к бизнесу.

1. Ситибанк — Citi ThankYou

Награды ThankYou позволяют пользователям зарабатывать баллы различными способами и накапливать их в учетной записи участника ThankYou.

Приемный механизм

Пользователи могут зарабатывать баллы за покупки с помощью кредитной карты Citi (1 балл = 1 доллар США или более для некоторых категорий) или за банковские операции с текущим счетом Citibank и за привязку соответствующих продуктов / услуг к их текущему счету (автосохранение, сбережения / деньги Рынок, ипотека, линия собственного капитала / ссуда, ссуда в рассрочку и индивидуальная кредитная линия).

Награды

Призы варьируются от товаров, наград за путешествия, подарочных карт до денежных вознаграждений. Пользователи также могут использовать баллы, чтобы уменьшить баланс своей кредитной карты или превратить их в пожертвование на благотворительность.

Чтобы стать участником, необходимо иметь кредитную карту Citi с программой ThankYou Rewards или быть основным лицом, подписывающим клиентский текущий счет Citibank (который был зарегистрирован в программе ThankYou Rewards). Программа не ограничена определенной страной, однако некоторые награды можно получить только в США.

2. N26 — Пригласите друга

N26 — это прямой банк, созданный для ускорения процесса создания счета. Их программа «Приведи друга» позволяет пригласить друга прямо в мобильном приложении или через веб-приложение.

Приемный механизм

Когда пользователи нажимают кнопку бумажного самолетика, он направляет их прямо в их список контактов, где они могут приглашать людей с помощью текстового сообщения или электронной почты.

Награды

Как только новый пользователь войдет в систему и совершит одну транзакцию на сумму 15 евро, направивший пользователь получит вознаграждение в размере 15 евро.Пользователь может получить реферальный бонус Адвоката 10 раз.

3. Zions Bank — платит за

A

The Pays for A’s — это программа, предназначенная для учащихся средних и старших классов (в возрасте от 12 до 18 лет) в Юте и Айдахо.

Приемный механизм

Программа предлагает денежный залог за каждую отметку «А» в табеле успеваемости студента.

Награды

Для участия студенты должны принести свой последний табель успеваемости и законного опекуна в любое отделение Zions Bank.Банк внесет 1 доллар на сберегательный счет студента (студенты, не являющиеся клиентами Zions Bank, все равно получат вознаграждение в размере 50 центов за каждую «пятерку»). Участие в программе также позволяет студентам принять участие в стипендиальной лотерее, в рамках которой один студент из Юты и один из Айдахо будут награждены призом в размере 1000 долларов.

4. ICBC — Программа вознаграждений

Программа вознаграждений ICBC основана на системе баллов за лояльность.

Приемный механизм

Программа вознаграждений предлагает пользователям 1 балл за каждый HKD / RMB, потраченный на их кредитную карту ICBC.

Награды Затем

баллов можно обменять на скидку при оплате наличными, купоны на наличные, воздушные мили (Air China PhoenixMiles, Hong Kong Airlines Fortune Wings Club Miles, China Southern Airlines Sky Pearl Club) и благотворительные пожертвования (Caritas — Гонконг, благотворительная организация Yan Oi Tong). .

Количество баллов, накопленных на основном карточном счете пользователя, можно проверить в ежемесячных выписках. Чтобы получить призы, пользователь должен заполнить форму погашения и отправить ее по почте или факсу.Письма о выкупе будут отправлены в течение 4-6 недель после подтверждения информации.

5. Bank of America — Привилегированные вознаграждения

Bank of America предлагает многоуровневую систему на основе среднего остатка на счете пользователя за 3 месяца.

Приемный механизм

Чтобы получить больше преимуществ, пользователям необходимо увеличить баланс своего счета

Награды

Каждый уровень предоставляет клиентам разные преимущества. Первый уровень — Gold — для клиентов с балансом от 20 000 до 50 000 долларов США позволяет пользователям пользоваться повышением процентной ставки на 5%, бонусом 25% по соответствующим кредитным картам Bank of America, приоритетным кредитным сервисом, снижением ипотечного кредита на 200 долларов, а 0.Скидка 25% на процентную ставку и отсутствие комиссий при некоторых банковских услугах. Второй уровень — Platinum — для пользователей с балансом от 50 000 до 100 000 долларов США, предлагает повышение процентной ставки на 10%, бонус 50% на соответствующие кредитные карты Bank of America, 12 бесплатных транзакций через банкоматы (в год), онлайн-акции на сумму 0 долларов США и ETF. сделки, приоритетное кредитное обслуживание, снижение ипотечного кредита на 400 долларов, скидка 0,35% и отсутствие комиссий за отдельные банковские услуги.

Самый высокий уровень — Platinum Honors — для пользователей с балансом на счете, равным 100 000 долларов США и выше, предлагает повышение процентной ставки на 20%, бонус 75% по соответствующим кредитным картам Bank of America, неограниченное количество бесплатных транзакций через банкоматы, онлайн-сделки с акциями и ETF на сумму 0 , приоритетное кредитное обслуживание, скидка по ипотеке на 600 долларов, 0.Скидка 50% на процентную ставку и отсутствие комиссий при определенных банковских услугах.

6. Wells Fargo — Go Far Rewards

Go Far Rewards — это система кредитных карт Wells Fargo на основе вознаграждений.

Приемный механизм

Пользователи получают вознаграждение за чистые покупки и с помощью кредитной карты в выбранных розничных магазинах (например, Sephora, Target, Walmart, Home Depot).

Награды

Программа предлагает денежный бонус в размере 200 долларов США для пользователей, которые потратили в общей сложности не менее 1000 долларов США на чистые покупки (в течение 3 месяцев с момента открытия учетной записи пользователя).Пользователи могут выбрать приз из 4 категорий: товары, подарочные карты, путешествия и цифровые загрузки

Карта не имеет годовой комиссии и 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение первых 12 (или 15 в зависимости от типа карты) месяцев, через год годовая ставка будет составлять от 14,49% до 26,49% в зависимости от пользователя. кредитоспособность.

7. Credit Suisse — Магазин бонусов Bonviva

Магазин Bonviva Rewards Shop — это программа Credit Suisse, основанная на системе баллов

Приемный механизм

Программа предлагает пользователям баллы за каждую покупку, которую они совершают с помощью кредитной карты.Количество баллов, которые может заработать пользователь, зависит от его годовых расходов по кредитной карте. Более эксклюзивные банковские пакеты — Серебряный, Золотой, Платиновый — получают больше баллов. Более высокий статус также позволяет пользователям приобретать товары из более широкого спектра товаров, доступных в магазине. Bonviva Platinum также дает пользователям доступ к наградам в Platinum Boutique.

Награды

Магазин Bonviva предлагает широкий выбор призов от воздушных миль до бытовой техники.

Новые пользователи также могут получить приветственные баллы (до 20 000), если они воспользуются кредитной картой Bonviva пять раз в течение первых трех месяцев после ее получения.

8. Lloyds Bank — Choice Rewards

Choice Rewards — это система, которая позволяет пользователям накапливать баллы, совершая покупки с помощью кредитной карты. Доступны два типа кредитных карт:

  • American Express — дает пользователям больше очков выбора (10 очков выбора на каждый потраченный фунт стерлингов)
  • Master Card — которая позволяет пользователям накапливать баллы в более чем 33 миллионах локаций (10 баллов выбора на каждые потраченные 5 фунтов стерлингов)

Приемный механизм

баллов Choice можно получить, покупая продукты, покупая бензин или делая покупки в Интернете, пока клиент использует свою кредитную карту (снятие наличных, денежные переводы, сборы и сборы не принимаются).

Награды

Пользователи могут потратить заработанные баллы на товары в четырех категориях: покупки (подарочные карты и подарочные сертификаты в такие магазины, как Amazon, iTunes, Debenhams), свободное время (подписка на журнал), путешествия (программа Avios), кэшбэк (кратно 10 фунтам стерлингов). до 100 фунтов стерлингов).

9. Deutsche Bank — Express Reward

Deutsche Bank запустил программу лояльности для всех владельцев сберегательных счетов.

Приемный механизм

Пользователи награждаются баллами за свои ежедневные транзакции, такие как транзакции через банкомат Deutsche Bank, покупка продуктов с помощью своей дебетовой карты или просто регистрация только для безбумажных банковских выписок (для подавления бумажных выписок).Каждый пользователь может набирать до 1250 баллов Express Reward в месяц. Баллы действительны в течение 12 месяцев, и программа предоставляется бесплатно.

Награды

Чтобы получить вознаграждение, пользователи должны сначала набрать 400 баллов (баллы можно отслеживать в Интернете, позвонив по горячей линии или в ежемесячных выписках) и позвонить на круглосуточную горячую линию Phone Banking. Денежный кредит будет переведен на счет пользователя.

10. Barclays — Blue Rewards

награды Barclays — пользователи с кэшбэком от более чем 150 розничных продавцов и финансовыми призами за использование выбранных продуктов Банка.

Механизм заработка и вознаграждения

Программа предлагает кэшбэк за использование следующих услуг:

  • 3,50 фунтов стерлингов за первые два платежа прямым дебетом
  • до 3 фунтов стерлингов на страхование (здания и их содержимое)
  • £ 1 за использование карты Platinum Barclaycard
  • £ 5 по ипотеке
  • £ 1 для Barclayloan

Пользователи также могут получать кэшбэк при совершении покупок в выбранных магазинах (например, Adidas, Clinique или Lego).

Участие в программе стоит 3 фунта в месяц.Для участия пользователь должен заполнить онлайн-форму и внести на свой счет не менее 800 фунтов стерлингов.

Как заставить работать программы лояльности?

Когда программы лояльности успешны? Когда компании знают своих клиентов. Персонализация может предотвратить разочарование пользователей и создать место, где их повседневные действия могут быть вознаграждены. Несмотря на то, что привлечение новых клиентов — хороший результат, основной упор в программах лояльности должен быть сделан на удержании существующих пользователей с помощью привлекательных, но простых дополнений к предложениям банка.

От первого к худшему: в рейтинге 9 крупнейших банков Америки по лояльности клиентов

Источник изображения: Getty Images.

Основная проблема, стоящая перед банковской отраслью, заключается в том, что основным продуктом является товар. На самом базовом уровне каждый банк предлагает одинаковый стандартный банковский счет, автокредит, ипотеку и так далее. Таким образом, способность банка предоставлять другие услуги и функции, которые заставляют их клиентов возвращаться, имеет первостепенное значение для удержания депозитов и выдачи прибыльных кредитов.

Ниже мы рассмотрим девять банков, получивших самые высокие оценки по лояльности клиентов, измеряемой ключами бренда, от первого до худшего.

Источник изображения: Компания.

1. JPMorgan Chase

JPMorgan, крупнейший банк США по размеру активов, владеет практически всем, что связано с банковским делом и финансами. Компания может похвастаться тем, что имеет отношения с 60 миллионами домашних хозяйств в Соединенных Штатах. Его подразделение по кредитным картам Chase пользуется высокими оценками как среди людей, тратящих повседневные расходы, так и среди состоятельных людей, получая высокие оценки за вознаграждения и обслуживание клиентов, что дает ему первое место.1 позиция в картах.

Источник изображения: Компания.

2. Citigroup

В отличие от других банков Большой четверки США, Citi действительно является глобальным банковским учреждением. Он работает в крупнейших мегаполисах мира и имеет лишь скромное присутствие в небольших городах США. Тем не менее, он имеет значительный охват потребительских расходов благодаря своему бизнесу кредитных карт, который недавно заключил партнерство с Costco , что дало ему возможность получить доступ к кошелькам 53 миллионов участников оптовых торговцев с помощью высоко оцененной карты совместного бренда Costco.Покупателям нравится функция Price Rewind на ее картах, которая позволяет держателям карт автоматически получать возмещение, если продукт рекламируется по более низкой цене в течение 60 дней после покупки.

Источник изображения: Компания.

3. Банк Америки

Когда Брайан Мойнихан занял пост главного исполнительного директора Bank of America, он сделал обслуживание клиентов первостепенным в восстановлении имиджа банка — и его прибыльности. Bank of America вложил значительные средства в свои мобильные и онлайн-банковские услуги, чтобы повысить удовлетворенность клиентов, даже несмотря на то, что он сократил количество отделений в США.

Инвестиции окупились в виде повышения лояльности клиентов и рейтингов одобрения. Клиенты обработали 108 миллионов чеков через мобильное приложение по сравнению со 170 миллионами депозитов в одном из филиалов в прошлом году. Банк предоставил услуги частного банковского обслуживания всем своим клиентам с функцией банковского обслуживания по предварительной записи, чтобы его клиентам никогда не приходилось стоять в очереди, чтобы поговорить с представителем.

Источник изображения: Компания.

4. Банк Нью-Йорка

Bank of New York нельзя назвать традиционным банком.Он работает как банк-хранитель, который хранит активы для институциональных клиентов и предоставляет внутренние бухгалтерские услуги, чтобы все работало бесперебойно. Банки-депозитарии по своей сути имеют лояльных клиентов из-за того, что перевод активов на миллиарды долларов другому хранителю — непростая задача, а также из-за того, что банк извлекает выгоду из масштаба, который позволяет ему управлять активами своих клиентов по цене, с которой другие банки будут бороться. .

Источник изображения: Компания.

5. PNC

Подобно Bank of America, PNC идет впереди всех в создании продуктов, более удобных для клиентов и более прибыльных для банка.Недавно компания сообщила, что благодаря инвестициям в ее продукты для онлайн- и мобильного банкинга 60% ее клиентов используют ее «не кассовые каналы» для большинства своих транзакций, по сравнению с 40% всего три года назад. Его служба виртуального кошелька позволяет клиентам составлять бюджет, управлять счетами с помощью календаря и быстро видеть, как они тратят каждый доллар, поступающий на их счета.

Источник изображения: Компания.

6. Capital One Financial

Когда-то простой эмитент кредитных карт Capital One превратился в добросовестную банковскую компанию, предлагающую все, от текущих и сберегательных счетов до автокредитов и даже коммерческих банковских услуг.Банк завоевал популярность среди потребителей, когда в 2011 году приобрел ING Direct, в результате чего у банка было более 7 миллионов клиентов, которые использовали его услуги онлайн-банкинга.

Capital One построил на своем приобретении ING Direct услугу онлайн-банкинга, которая нравится ее клиентам — в недавней презентации отмечается, что ее мобильные приложения получают самые высокие оценки в iOS App Store. Банк также предлагает одни из самых доходных счетов денежного рынка среди всех банков в этом списке, что, безусловно, помогает поддерживать лояльность своих клиентов.

Источник изображения: Компания.

7. HSBC

Когда-то известный как Гонконгско-Шанхайская банковская корпорация, HSBC — это всемирная банковская компания, которая действует в основном как корпоративный банк и эмитент кредитных карт в Соединенных Штатах. Компания делает своих «ориентированных на международный рынок» клиентов своим приоритетом через HSBC Premier, который предоставляет банковские услуги и услуги по управлению активами для богатых людей, живущих в крупных городах от Сиэтла до Нью-Йорка. С 2.У него 4 миллиона клиентов в США, что делает его самым маленьким из всех банков в этом списке внутри страны, учитывая его ориентацию на более состоятельных международных клиентов.

Источник изображения: Компания.

8. ТД Банк

Называя себя «Самым удобным банком Америки», TD Bank предоставляет розничные банковские услуги 9 миллионам клиентов через примерно 1300 отделений на Восточном побережье. Его сберегательный счет TD Select предлагает бесплатные услуги банкоматов и возмещает клиентам комиссии за банкоматы, взимаемые в банкоматах, не относящихся к TD, по всей стране.

Компания провела кампании, направленные на повышение лояльности клиентов, превратив свои банкоматы в «Автоматизированные машины для благодарности», чтобы доставлять подарки своим клиентам — наличные, поездку на Тринидад, чтобы увидеть члена семьи, и уникальный опыт выброса первого например, на домашнем матче «Блю Джейс».

Источник изображения: Компания.

9. Уэллс Фарго

Известный в просторечии как «крупнейший общественный банк Америки», Wells Fargo всегда действовал как простое банковское учреждение для физических лиц.Удобство является ключом к лояльности клиентов, и Wells Fargo имеет крупнейшую розничную сеть отделений среди всех банков США, предоставляя услуги своим клиентам через 6200 банковских пунктов и 12000 банкоматов, разбросанных от побережья до побережья. Благодаря крупному бизнесу по обслуживанию ипотечных кредитов, он также поддерживает отношения с миллионами домовладельцев, которые не находятся рядом с одним из его филиалов.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы пестрые! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Сможете ли вы угадать, к какому банку американцы наиболее лояльны?


Источник: Myfuture.com через Flickr.

Посмотрим правде в глаза, потребители, вероятно, не в восторге от своего банка, но потребительские настроения в целом для банковского сектора улучшаются.

Согласно выпуску J.D. Power, опубликованному в мае 2014 года об удовлетворенности розничных банковских услуг в США, общая удовлетворенность крупных банков выросла на 23 пункта в годовом исчислении до 782 по шкале от 1 до 1000. Выводы J.D. Power показывают, что потребители сталкиваются с меньшим количеством проблем, и когда они действительно возникают, они решаются целесообразно. Кроме того, восстанавливающаяся экономика США помогает потребителям чувствовать себя более комфортно в отношении своего финансового положения, а также повышает их отношение к крупным банкам.

Но, несмотря на все набеги, которые банки сделали на потребителей после Великой рецессии, есть еще множество других областей, в которых есть возможности для улучшения. Повышение банковских комиссий и трудности с получением кредитов — это лишь две из многих проблем, с которыми в настоящее время сталкиваются потребители, и которые могут побудить их заняться другим бизнесом. Следовательно, любой банк, способный вызвать у потребителей лояльность, может оказаться более прибыльным, чем его коллеги.

Как лояльность к бренду играет решающую роль в банковском деле
Конечно, измерение лояльности потребителей к банку не так однозначно, как кажется.Для этого мы обратимся к Brand Keys и его 19-му ежегодному индексу вовлеченности клиентов. В этом ежегодном опросе приняли участие более 36 000 человек, чтобы лучше понять, как потребители видят определенные бренды, как эти бренды взаимодействуют с потребителями и, в конечном итоге, как потребители видят бренд по сравнению с аналогами. Результаты CLEI Brand Keys 2015 могут подсказать, какой банк или банки имеют наибольшие шансы на обеспечение долгосрочного роста.

На первый взгляд может показаться, что лояльность к бренду не является важным фактором для крупных банков, но на самом деле она имеет решающее значение для увеличения их депозитной и ссудной базы, которая, как правило, является основой того, как они генерируют доход.

Источник: Wells Fargo, Facebook.

Постоянные клиенты служат для банков двум основным целям. Во-первых, они могут бесплатно распространять устную рекламу, которая может привлечь новых клиентов. Подытоживая старую поговорку: один счастливый человек расскажет другому о своем опыте, но один недовольный клиент расскажет о своем опыте в 10 раз большему количеству людей. Другими словами, заставить клиента почувствовать себя особенным и посочувствовать его потребностям и ситуации в финансовых услугах может стимулировать лояльность к бренду и молву из уст в банках.

Во-вторых, лояльные клиенты со временем становятся клиентами с высокой маржой. Будь то ленивость менять банк или установление эмоциональной связи с конкретным брендом, лояльные клиенты с большей вероятностью откроют несколько типов финансовых счетов, если они довольны своим банком. Это означает, что вместо того, чтобы просто поддерживать текущий счет, довольный потребитель может быть готов взять ипотечный кредит, открыть кредитный счет и / или профинансировать кредитную линию или даже открыть брокерский счет.Эти финансовые услуги предлагают банкам значительные маржинальные преимущества по сравнению с клиентом, который просто ведет текущий счет.

Теперь, когда вы лучше понимаете, почему лояльность к бренду так важна для банковской отрасли, давайте подробнее рассмотрим рейтинг Brand Keys, чтобы определить, какая банковская сеть возглавила список в 2015 году.

Неудивительно, что проигравший
Всего Brand Keys оценила шесть крупных банков США. Почему всего шесть? Вероятно, потому, что это были те шестеро, которые регистрировались достаточно раз во время опроса, чтобы ключи бренда могли их обоснованно ранжировать.

Одним из банков, который, к сожалению, не разочаровал, был банк Bank of America (NYSE: BAC), который занял пятое место, опередив только PNC Financial (NYSE: PNC).

Источник: Банк Америки, Facebook.

Одним из самых больших сюрпризов для меня было то, что Bank of America не занял последнее место в рейтинге . После рецессии компания совершила ряд ошибок, которые легко могли оттолкнуть ее клиентов и даже акционеров. Что касается юридических расчетов с США.Министерство юстиции, связанное с пузырем на рынке недвижимости, возглавляет группу Bank of America — и это нехорошо. В конце прошлого года The Huffington Post сообщила, что из 128 миллиардов долларов, выплаченных банками Министерству юстиции, на Bank of America приходится 61,2 миллиарда долларов из этой суммы. Эти расчеты серьезно снизили прибыль Bank of America, нанеся ущерб цене акций компании, и дали потребителям реальную причину задуматься, действует ли Bank of America в их интересах.

Не говоря уже о том, что в 2011 году Bank of America на короткое время задумался над идеей взимания ежемесячной платы в размере 5 долларов с пользователей своих дебетовых карт. После немедленной реакции общественности на это решение и небольшого исхода владельцев текущих счетов Bank of America отменил свое решение. Однако ущерб уже был нанесен.

Удивительно хуже
Принимая во внимание, что то, что Bank of America находится в конце списка лояльности к бренду, не должно вызывать удивления, обнаружение Wells Fargo (NYSE: WFC) среднего уровня на No.4, ниже ATB Financial на 3-м месте, шокировал меня.

Вероятная причина того, что Wells Fargo заняла чистилище банковских брендов, могла быть связана с ее минимальным рекламным бюджетом по сравнению с остальными аналогами. Например, в 2011–2012 годах Bank of America и JPMorgan Chase (NYSE: JPM) потратили на рекламу 1,7 млрд долларов и 2,35 млрд долларов соответственно. Из 36 компаний, которые потратили минимум 1 миллиард долларов на рекламу, Bank of America занял 17-е место, а JPMorgan Chase — шестое.Wells Fargo просто не соревнуется по впечатлениям, а вместо этого полагается на относительно чистую PR-историю, которая в основном свободна от юридических урегулирований, чтобы стимулировать формирование клиентов.

Лидер лояльности к бренду среди банков
Вместо Bank of America, Wells Fargo и даже Citigroup (NYSE: C) Citibank, занявший 2-е место, Chase из JPMorgan занял четвертое место среди лидеров лояльности к банковскому бренду. год подряд.


Источник: Chase, Facebook.

«Что делает JPMorgan Chase, чего не делают другие банки?» ты спрашиваешь? Я бы начал с предположения, что он хорошо справился с использованием социальных сетей и технологий для продвижения себя среди миллениалов и малого бизнеса.Согласно веб-сайту AgencyCreative.com, Чейз лидирует в банковской отрасли с почти 3 миллионами лайков на Facebook, и использует различные социальные сети, такие как Facebook и Twitter , чтобы предлагать финансовые продукты малому бизнесу и миллениалам.

Источник: Chase, Facebook.

Еще больше ориентируясь на миллениалов (и работая над сокращением своих долгосрочных затрат), JPMorgan Chase также недавно объявил о планируемом закрытии 300 филиалов, или 5% от общего числа филиалов в течение следующих двух лет.Этот шаг предпринимается, потому что динамика его бизнеса меняется, и количество депозитов, совершенных через кассира, снизилось до 42% в 2014 году с 90% в 2007 году. Возможность положить деньги в банкомат или даже сфотографировать чек и депонирование их через мобильное устройство повышает удобство для потребителей и фактически является гораздо более эффективным вариантом для JPMorgan Chase. По данным JPMorgan Chase, банковский депозит обходится банку в 0,65 доллара, тогда как мобильный депозит стоит всего 0,03 доллара.

Но только то, что JPMorgan Chase ориентирован на миллениалов, не означает, что он забыл о своем состоятельном клиенте, который на хлеб с маслом. Еще совсем недавно, в 2011 году, JPMorgan Chase категорически не участвовал в управлении частным капиталом. Тем не менее, повышенное внимание к услугам по управлению активами частных клиентов открыло двери для состоятельных клиентов и дало Chase жизненный путь клиентов, которые относительно не подвержены колебаниям в экономике США.

В совокупности эти факторы позволили Chase увеличить объем депозитов и ссуд, сократить непроцентные расходы, увеличить доход от управления активами и поддерживать одни из самых высоких дивидендов среди банков денежных центров с текущей доходностью 2.6%. Лично я бы назвал это довольно безопасным вложением для будущих инвесторов.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы пестрые! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Лучшие кредитные карты для создания кредита в 2021 году

Редакционная группа CNBC Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если у вас нет кредитной истории или у вас плохая кредитная история, открытие кредитной карты может быть разумным способом создания или восстановления кредита — при условии, что вы практикуете ответственное финансовое поведение.

Хотя доступны тысячи кредитных карт, для большинства из них требуется какая-то кредитная история. Это может затруднить получение карты для людей с менее чем звездным кредитом (обычно с кредитным рейтингом ниже 580) или вообще без кредита.

Обеспеченные кредитные карты — один из ваших лучших шансов на получение кредита. Они похожи на традиционные карты (они предоставляют кредит, взимают проценты и могут предлагать вознаграждения), но требуют внесения депозита (обычно 200 долларов США), чтобы получить доступ к кредитному лимиту.Любая сумма денег, которую вы вносите, становится вашим кредитным лимитом. Если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам нужно будет внести больше денег.

Ваш гарантийный депозит выступает в качестве залога, если вы не платите. Но не беспокойтесь о потере денег; Ваш депозит возвращается, если вы полностью оплатите свой баланс и закроете свой счет.

В дополнение к защищенным картам существуют некоторые другие варианты кредитных карт для людей без кредита или с плохой кредитной историей, которые не хотят — или не могут — внести депозит.Хотя кредитная карта может быть простым способом создать надежную кредитную историю, вы должны убедиться, что используете ее ответственно. После того, как вы откроете кредитную карту, убедитесь, что вы тратите в пределах своих средств и своевременно и полностью оплачиваете остаток.

CNBC Select проанализировал 27 кредитных карт, которые продаются потребителям без или с плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашего кредита. Мы рассмотрели ряд факторов, в том числе минимальные суммы гарантийного депозита, комиссии, программы вознаграждения и годовые процентные ставки.(См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Вот выбор CNBC Select для лучших кредитных карт для создания или восстановления вашего кредита:

Winner

Petal® 2 «Cash Back, Нет Комиссии Visa® Credit Card

  • Rewards

    1% кэшбэк за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после совершения 12 ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR
  • Regular APR

    12.От 99% до 26,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, это влияет на в кредитное решение)
  • Никаких комиссий
  • 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов
  • Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов
Минусы
  • Карта не предназначена для восстановления кредита, но хороша для создания кредита
  • Нет специальных предложений финансирования
  • Нет приветствия бонус
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,577 долларов США

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная членом FDIC WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

Карта Petal 2 — одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: нет ежегодной комиссии, нет комиссии за просрочку платежа и нет комиссии за транзакции за границей.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.

Он также предлагает программу вознаграждений с 1% кэшбэком сразу после соответствующих покупок, который может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также получают возврат от 2% до 10% от выбранных продавцов.

Участник, занявший второе место

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

  • Награды

    Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при совместных покупках до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года

  • Годовая плата
  • Intro APR
  • Обычная годовая процентная ставка
  • комиссия

    3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

  • Комиссия за внешнюю транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
Минусы
  • Программа возврата денежных средств Ограничивает доход: 2% возврат наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
  • Низкая кредитная линия предотвращает держатели карт от списания дорогостоящих предметов или многих расходов

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® дает держателям карт доступ ко многим льготам и преимуществам, доступным людям с более высоким кредитным рейтингом, включая надежную программу возврата денежных средств, отсутствие ежегодной комиссии и комиссии за транзакции за рубежом.Вы должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов, чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, или до 2500 долларов. Ваш кредитный лимит равен вашему депозиту.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал (затем 1%). Кроме того, вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Эта карта также имеет приветственный бонус для новых держателей карт: Discover будет соответствовать любому кэшбэку, который вы заработаете в течение первых 12 платежных циклов. Итак, если у вас есть возврат 100 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 100 долларов.

Что действительно выделяет эту карту, так это легкость, с которой держатели карт могут перейти на незащищенную карту. Через восемь месяцев после того, как вы откроете карту, Discover проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы получить обратно свой гарантийный депозит. Это избавляет от догадок о том, когда вы можете перейти на незащищенную карту.

Лучший низкий депозит

Capital One® Secured Mastercard®

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

  • Награды

    Эта карта не предлагает кэшбэк, баллы или мили

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    Н / Д для покупок и переводов баланса

  • Обычная годовая процентная ставка

    26,99% переменная для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Необходим кредит
Плюсы
  • 9015 долларов США за год или $ Возвращаемый депозит в размере 200 долларов
  • Получите доступ к более высокой кредитной линии после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
  • Никакой комиссии за покупки, сделанные за пределами США.S.
  • Возможность изменения срока платежа
Консультации
  • Высокая 26,99% переменная годовая процентная ставка
  • Программа без вознаграждений
  • После того, как вы подадите заявку и отправите свой депозит, получение карты займет 2-3 недели
  • Capital One периодически проверяет вашу учетную запись, чтобы узнать, можно ли перейти на незащищенную карту, но, в отличие от защищенной карты Discover it®, нет четких сроков, когда это произойдет.

Для кого это? Если вы ищете защищенную карту, но не можете позволить себе обычный депозит в размере 200 долларов, обратите внимание на Capital One® Secured Mastercard®.Он не имеет годовой платы и меняет минимальный гарантийный депозит в размере 49, 99 или 200 долларов в зависимости от вашей кредитоспособности.

Если вы соответствуете требованиям, вы все равно можете получить доступ к кредитному лимиту в 200 долларов, внося только 49 или 99 долларов.

Помимо более низких гарантийных депозитов, Capital One предоставляет держателям карт доступ к более высокому кредитному лимиту после своевременной выплаты первых пяти ежемесячных платежей. Это отличный стимул для практики ответственного управления картами.

В отличие от защищенной кредитной карты Discover it®, здесь нет бонусной программы или приветственного бонуса.Capital One также не предлагает четких сроков, когда держатели защищенных карт могут перейти на незащищенную учетную запись.

Лучшее для международных кандидатов

Deserve Digital First Card ™

Информация о Deserve Digital First Card ™ была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовой взнос
  • Введение за год
  • Обычный год за

    14.От 99% до 24,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Депозит не требуется
  • Никакая комиссия за покупки, сделанные за пределами США
Минусы
  • Ставки кэшбэка разбиты на уровни, которые зависят от того, сколько вы тратите в каждом платежном цикле

Для кого это? Карта Deserve Digital First Card ™ подходит для всех, у кого нет кредитной истории или у кого ограниченная кредитная история, и у кого нет средств для внесения залога.

Нет ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, если ваша карта одобрена, вы получите мгновенный доступ и сможете добавить ее в Apple Pay.

Держатели карт также получают до 1,5% кэшбэка в зависимости от суммы денег, которую вы тратите за каждый расчетный период. Вот уровни:

  • Кэшбэк 1%: Покупки до 500 долларов приносят 1% возврата.
  • Кэшбэк 1,25%: После того, как вы потратите 500 долларов США в платежном цикле, вы получите 1,25% возврата за покупки, пока ваши расходы не достигнут 1000 долларов США.
  • Возврат 1,50% кэшбэка: После того, как вы потратите 1000 долларов США в платежном цикле, вы получите 1,50% возврата за оставшиеся покупки в этот расчетный период.

Вы можете вернуть наличные деньги в качестве кредита в выписке для компенсации вашего счета.

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

  • Rewards

    Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны, бензин станциями и при оплате через PayPal — до ежеквартального максимума при активации.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% на 6 месяцев при покупках

  • Обычный годовой процент
  • Комиссия за перевод баланса

    Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Профессионалы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Награды за хорошие оценки: кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, ваш средний балл — 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет
Минусы
  • Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
  • Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
  • Вы должны быть гражданином США и студентом колледжа, чтобы подать заявку на эту карту

Для кого это? Финансовые эксперты часто подчеркивают важность получения кредита в молодом возрасте, и открытие кредитной карты во время учебы — один из самых простых способов получить кредит.Кэшбэк для студентов Discover it® — это наш лучший выбор для студентов, которые хотят получить хорошие баллы во время учебы в колледже. Вы должны быть старше 18 лет и иметь гражданство США.

Эта карта предоставляет программу возврата денежных средств и льготы, ориентированные на учащихся, такие как ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки за каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действует до пяти лет подряд).

После активации держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка по сменяющимся категориям до максимальной суммы 1500 долларов каждый квартал (затем 1%).Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Эта карта также предлагает приветственный бонус в виде пары доллар-доллар в размере всей суммы возврата денег, заработанной в первый год для новых держателей карт. Итак, если у вас есть возврат 50 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

Эта карта не имеет годовой платы и комиссии за транзакции за границей, поэтому вы можете учиться за границей или отдыхать за пределами США, не беспокоясь об уплате типичной комиссии в размере 3%, взимаемой с других карт.Также существует начальная годовая процентная ставка 0% на новые покупки в течение первых шести месяцев, что идеально подходит для финансирования учебников или предметов первой необходимости в общежитии. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

Лучшее для среднего кредита

Кредитная карта Capital One® Platinum

Информация о кредитной карте Capital One® Platinum была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Вознаграждения
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Начальная годовая процентная ставка
  • Обычная годовая процентная ставка
  • Плата за перевод остатка на 14 9015 907
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • Комиссия не взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.
  • Путевые льготы, такие как страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии и помощь на дороге
  • Доступ к более высокому пределу кредита после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
Консультации
  • 26,99% переменная годовая ставка
  • Нет программы вознаграждений

Для кого это? Если у вас средний кредитный рейтинг и вы хотите получить хороший или отличный кредитный рейтинг, рекомендуется рассмотреть кредитную карту, предназначенную для соискателей со средним кредитным рейтингом, такую ​​как Capital One® Platinum Credit Card.Эта карта также предоставляет туристические льготы, которые могут сэкономить вам деньги и защитить вас от неожиданных проблем, в частности, отсутствие комиссии за транзакции за рубежом.

Этот бонус сэкономит вам типичную комиссию в размере 3%, которую взимают многие другие карты за каждую покупку, совершенную за пределами США. Например, средний американец тратит 2154 доллара в год на поездки, и в зависимости от того, сколько из них совершается за границей, вы потенциально можете сэкономьте до 65 долларов с помощью кредитной карты Platinum от Capital One® (и даже больше в зависимости от ваших привычек в расходах на поездки).

Эта карта также предлагает страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, помощь на дороге и круглосуточные услуги помощи при поездках — все это бесплатно, хотя за помощь на дороге взимается плата за сторонние услуги. Эти льготы — отличный способ сделать путешествие менее стрессовым и обеспечить покрытие соответствующих проблем.

Эта карта не предлагает бонусной программы, поэтому у вас нет возможности получать кэшбэк, баллы или мили за свои повседневные траты.Но без годовой платы это может быть хорошей стартовой картой, если вы хотите в конечном итоге перейти на другую карту в семействе Capital One.

Лучшие кредитные карты для создания кредита

Категория Кредитная карта
Победитель Кредитная карта Visa® Petal 2
Второе место 9089 Кредитная карта Discover it® Secured 9088
Лучшая карта с низким депозитом Capital One® Secured Mastercard®
Лучшая для иностранных кандидатов Deserve Digital First Card ™
Лучшая для студентов Discover it® Student Cash Back
Best for Average Кредит Кредитная карта Capital One® Platinum

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагают наилучшую стоимость для создания или восстановления кредита, CNBC Select проанализировала 27 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, создающих или восстанавливающих свой кредит. .

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, в том числе: годовая плата, минимальный гарантийный депозит, кредитный лимит, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии. Мы также приняли во внимание, насколько легко повысить уровень карты с защищенной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой гарантийный депозит.

Поскольку кредитные карты, предназначенные для потребителей, стремящихся увеличить (или восстановить) свой кредит, чтобы иметь надежные программы вознаграждений, это необычно, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год.Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить по средствам, выплачивать баланс вовремя и полностью — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Каковы шансы получить одобрение кредитной карты в вашем банке?

Редакционная группа CNBC Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, найдутся полезными для наших читателей. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитенты принимают во внимание ряд факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, кредитная история, доход и ежемесячная арендная плата или платеж по ипотеке.

Хотя все это влияет на ваши шансы на одобрение, есть еще один фактор, о котором вы можете не знать.

Если у вас уже есть хорошие отношения с вашим банком или кредитным союзом — то есть у вас есть текущий или сберегательный счет и нет истории овердрафта на вашем счете — вы можете обнаружить, что с ними легче получить кредитную карту.

Ниже CNBC Select объясняет, почему вы можете подать заявку на получение карты, выпущенной вашим банком, и что вам следует учесть перед подачей заявления.

Как подача заявки на кредит в вашем банке может помочь вам получить одобрение

Посещение банка, в котором у вас уже есть счет, может повысить ваши шансы получить одобрение на получение кредитной карты, потому что они уже знают вас и могут чувствовать себя более уверенно, продлив вам кредитная линия, особенно если это ваша первая кредитная карта.

Всегда разумно выбирать лучшую кредитную карту на основе вашего кредитного рейтинга и ваших финансовых возможностей, но Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования (NFCC), сообщает CNBC Select, что есть некоторые обстоятельства, при которых вы у вас могут быть дополнительные стимулы для начала работы с финансовым учреждением, в котором у вас уже есть счет.

«Это может быть особенно верно, если у вас не очень хорошая кредитная история, но у вас хороший счет», — говорит МакКлари. «Этот эмитент кредита может с большей вероятностью рассматривать вашу недавнюю историю счета с помощью своей кредитной карты как решающий фактор против других прошлых кредитных неудач, связанных с другими счетами. Чем позже ваши финансовые проблемы, тем меньше гарантии того, что ваш кредитор может быть гибкая, как вам нравится «.

В зависимости от того, насколько хороши ваши банковские отношения, это может даже помочь вам получить лучшую процентную ставку, более низкие комиссии, более длительный период рекламного финансирования или бонус за регистрацию, если вы одобрены для использования кредитной карты.Обязательно спросите о каких-либо льготах для новых соискателей. Некоторые эмитенты отказываются от ежегодных сборов или предлагают кредиты на выписку новым держателям карт.

Если вы получите одобрение, наличие кредитной карты в учреждении, в котором вы уже являетесь банком, также может упростить своевременную оплату вашего ежемесячного счета, поскольку вы можете просто переводить средства между счетами, а не между эмитентами, и это устраняет проблемы, связанные с необходимостью настроить другой профиль на сайте другого эмитента.

На что обращать внимание при подаче заявления на получение кредитной карты через свой банк

После того, как вы спросите представителя в своем банке об открытии кредитной карты, вы захотите сначала просмотреть все предложения по карте, прежде чем подавать официальную заявку.Вам следует сравнить любое предложение карты с тем, что рекламируется в Интернете, или с любым предложением, которое вы могли получить по почте. Помните, что подача заявки на новый кредит требует тщательного изучения вашего кредитного отчета, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов.

Если вы ожидаете, что у вас возникнут трудности с получением одобрения для кредитной карты, и вы хотите увидеть, что может предложить ваш банк, вам может быть полезно узнать, какие кредитные карты CNBC Select признаны лучшими кредитными картами для плохой кредитной, справедливой и средней кредитной и для строительства. кредит.

Ниже приведены лишь некоторые из них.

Информация о кредитной карте Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards, кредитной карте Capital One® Platinum, кредитной карте DCU Visa® Platinum Secured и Capital One® Secured была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитент карты до публикации.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Полное руководство по кредитным картам Comenity Bank

Citi — рекламный партнер.

Comenity Bank — эмитент совместных кредитных карт для таких розничных продавцов, как BJ’s, Express, J.Crew, Ulta и Wayfair. Карты банка, как правило, не имеют ежегодных комиссий, имеют низкие кредитные лимиты и слабые требования к утверждению, что делает их популярным выбором для людей со средним или средним кредитным рейтингом. Прочтите нашу разбивку по кредитным картам Comenity или ознакомьтесь с полным списком кредитных карт магазина Comenity Bank в нижней части статьи.

Преимущества кредитных карт Comenity Bank

В большинстве случаев вам будет лучше открыть обычную бонусную кредитную карту, чем кобрендовую карту магазина Comenity. Однако карты Comenity могут быть хорошим вариантом, если вы пытаетесь заработать кредит. Для покупателей, лояльных к одному магазину, карта магазина под совместным брендом или частной торговой маркой, выпущенная Comenity, может помочь получить дополнительные вознаграждения.

Восстановите свой кредит

Одна из главных причин открыть карту Comenity — помочь восстановить свой кредит.Если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить одобрение традиционного эмитента, такого как Chase или American Express, вы можете получить одобрение на использование карты Comenity. У Comenity традиционно менее строгие требования к кредитам для своих кобрендовых карт, так как кредитные лимиты ниже, и большинство из них можно использовать только для покупки продуктов одного бренда.

После того, как вы одобрите получение кредитной карты Comenity и начнете оплачивать свой ежемесячный счет, Comenity сгенерирует отчет для вашей учетной записи и отправит его в три бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion.Это поможет вам со временем накопить кредит, если вы вовремя оплачиваете счета и сохраняете коэффициент использования кредита ниже 30%.

Избегайте сложного запроса?

Некоторые держатели карт сообщают, что при подаче заявления вы можете открывать кредитные карты Comenity, не получая при этом серьезного запроса (также известного как «принудительное извлечение») по вашему кредитному отчету. Жесткие запросы имеют два эффекта: они позволяют кредиторам просматривать ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на ссуду, и они сигнализируют будущим кредиторам о том, что вы ищете кредит.

В большинстве случаев тщательная проверка вашего кредитного отчета только временно снизит ваш счет на несколько пунктов. Однако, если у вас низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история, серьезное расследование также может привести к отклонению вашей заявки, поскольку потенциальный кредитор сможет просмотреть ваш полный отчет. Таким образом, существует потенциальный обходной путь: некоторым людям удалось получить карту Comenity Bank с помощью уловки с тележкой для покупок, которая не требует ввода полного номера социального страхования.

Если вы беспокоитесь о том, что вам откажут в кредите, лучше открыть защищенную карту, чем пытаться получить кредитную карту магазина с помощью трюка с тележкой для покупок. Уловка с тележкой для покупок может сработать для вас, а может и не сработать — и если это не так, вы рискуете получить жесткую тягу, не получив одобрения на получение карты. С другой стороны, открытие защищенной карты — гораздо более безопасная ставка. Защищенные карты имеют мягкие требования к утверждению и предназначены для людей, желающих получить кредит.

Получите награды магазина

Еще одна причина открыть кредитную карту Comenity Bank — получить вознаграждения в магазине.Большинство магазинов, предлагающих совместные кредитные карты Comenity, имеют отличные рекламные скидки и постоянные льготы для держателей карт. Кредитная карта Torrid, например, предлагает скидку 15 долларов на 50 долларов с вашей кредитной карты Torrid (когда ваша карта прибывает).

Льготы и скидки различаются от магазина к магазину, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями каждого отдельного предложения по кредитной карте и программы лояльности магазина. Если вы уже частый покупатель в магазине, вы, вероятно, выиграете от открытия карты магазина Comenity, если вы ответственно будете управлять своей кредитной линией.

Причины, по которым следует избегать получения кредитной карты Comenity

Кредитные карты

Comenity отлично подходят для получения вознаграждений в магазинах и получения кредита. Однако, как и большинство кредитных линий магазинов, кредитные карты Comenity имеют высокие годовые процентные ставки (APR), что приводит к дорогостоящим ежемесячным выплатам процентов. Таким образом, важно учитывать ваше личное финансовое положение и способность оплачивать счета по кредитной карте каждый месяц, прежде чем открывать кредитную карту Comenity.

Процентная ставка выше средней

Годовая процентная ставка большинства кредитных карт Comenity составляет около 27%.Средняя процентная ставка по кредитным картам, напротив, составляет от 15% до 20%. Если вы склонны переносить баланс из месяца в месяц, более высокая годовая процентная ставка по кредитной карте магазина может стоить вам на сотни процентов больше каждый год.

Вам не нужно беспокоиться о более высоких процентных ставках Comenity Bank, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц. Однако, если у вас есть история плохого кредитного менеджмента, рекомендуется открыть карту с более низкой процентной ставкой или начальным предложением процентной ставки 0%.

Ненадежная обработка платежей и устаревшие технологии

Некоторые держатели карт Comenity сообщают, что банковская система обработки платежей иногда может быть ненадежной, особенно если платежи производятся близко к установленному сроку. Это потенциально может расстроить людей, которые оплачивают счета по кредитной карте в последнюю минуту, особенно если банк взимает плату за просрочку платежа. Однако это не должно быть проблемой, если вы оплачиваете счет заранее.

Веб-сайт

Comenity и приложения Comenity Bank также устарели, и в них сложнее ориентироваться по сравнению с технологиями более крупных эмитентов.Кроме того, приложения Comenity Bank доступны только для определенных кредитных карт (см. Ниже). Вы можете выбрать другого эмитента, если для вас важно удобное управление счетом в Интернете.

Ограниченная приемка

Некоторые карты магазинов Comenity являются частной торговой маркой, то есть их принимают только в одном магазине. Например, кредитную карту GameStop, выпущенную Comenity Bank, можно использовать только в GameStop. Это связано с тем, что карта не находится в сетях Visa или Mastercard, которые широко распространены.

Если у вас уже есть кредитная карта Visa, Mastercard, American Express или Discover, вам может быть не важно открывать карту, которая принимается большинством розничных продавцов. Но если вы новичок в использовании кредитных карт и ищете стартовую карту, лучше открыть карту, которую можно использовать в разных магазинах.

Альтернативы картам магазина Comenity Bank

Как обсуждалось выше, у карт Comenity Bank есть несколько недостатков, несмотря на то, что они могут давать вознаграждения в магазине.Ниже приведены несколько лучших вариантов для накопления кредита и получения бонусных баллов за покупки.

Обеспеченные кредитные карты для восстановления кредита

Обеспеченные кредитные карты — лучший вариант, если у вас есть поврежденный кредит, который вы хотите восстановить. Эти карты работают не так, как традиционные или необеспеченные кредитные карты. С защищенной картой вы внесете залог сразу после утверждения карты, и этот депозит будет вашим кредитным лимитом. Этот депозит действует как страховой полис для банка на случай, если вы не сможете оплатить счет по кредитной карте.Ниже мы выбрали две самые защищенные карты.

Защищенная кредитная карта с бонусами: Discover it® Защищенная кредитная карта

Наши мысли

Защищенная кредитная карта Discover it® поставляется с программой вознаграждений, в отличие от многих обеспеченных кредитных карт. Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, 1% неограниченный кэшбэк на все остальные покупки — автоматически.

Это одна из лучших кредитных карт для восстановления кредита.Защищенная кредитная карта Discover it® имеет большую ценность для людей, ищущих защищенную карту. Таким образом, если у вас есть ограниченный / плохой / плохой кредит, это может быть отличным вариантом для вас.

Финансовая гибкость и потенциально более высокий кредитный лимит: защищенная карта Mastercard® от Capital One

Наши мысли

Secured Mastercard® от Capital One — еще один отличный вариант для восстановления кредита. В то время как большинство защищенных карт расширяют только кредитный лимит, равный вашему начальному депозиту на карте, Secured Mastercard® от Capital One предлагает кредитный лимит до четырех раз выше, чем ваш депозит.Карта также поставляется с годовой платой в размере 0 долларов и набором онлайн-инструментов, которые помогут вам управлять своей учетной записью.

Единственным недостатком этой карты — по сравнению с защищенной кредитной картой Discover it® — является то, что она не приносит никаких бонусных баллов. Компромисс заключается в том, что вы можете претендовать на кредитный лимит, превышающий размер вашего гарантийного депозита. Вам необходимо будет внести минимальный возвращаемый залог в размере 49, 99 или 200 долларов. И вам понадобится доступ к авторизованному банковскому счету для внесения депозита.

Если вы хотите открыть кредитную карту Comenity для получения вознаграждений в магазине, вам может быть лучше с обычной картой возврата денег, особенно если вы делаете покупки в разных местах.Эти карты предназначены для людей с хорошим или отличным кредитным рейтингом (то есть с кредитным рейтингом не менее 670, но в идеале выше 700). Ниже вы можете ознакомиться с нашими вариантами двух лучших кредитных карт с кэшбэком.

Кэшбэк 5% при вращении Категории: Chase Freedom Flex℠

  • На защищенном веб-сайте Chase

{«align»: «», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Применить сейчас», «category»: «кредитные карты», «className»: «AffiliateBanner— context-credit-card «,» context «:» in context: Banner «,» cssNamespace «:» AffiliateBanner «,» отказ от ответственности «: [» На защищенном веб-сайте Chase «],» isButtonSquare «: false,» imageURL «:» https: \ / \ / cdn.comparecards.com \ / uploads \ / images \ / items \ /4572.jpg «,» isUnavailable «: false,» link «:» \ / credit-cards \ / redirect \ / 1311? url = _comenity-bank-store- кредитные карты »,« имя »:« Chase Freedom Flex℠ »}

Наши мысли

The Chase Freedom Flex℠ — это надежная карта возврата денег с нулевой годовой платой. Заработайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% на путешествия, приобретенные через Chase, 3% на рестораны и аптеки и 1% на все другие покупки. Как уже упоминалось, у него есть категории, которые меняются каждый квартал, в том числе в прошлом заправочные станции, продуктовые магазины и покупки, сделанные с помощью мобильного кошелька.Заработайте бонус в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.

Бонус на Chase Freedom Flex℠ отличает его от других карт возврата денег без ежегодной комиссии, так как большинство из них не предлагают бонусные баллы. Если вы ищете альтернативу карточкам магазина Comenity — а чередующиеся категории работают на ваши расходы — тогда Chase Freedom Flex℠ — отличный выбор.

Безлимитный кэшбэк 2%: карта Citi® Double Cash — предложение BT на 18 месяцев

  • На защищенном веб-сайте Ситибанка

{«align»: «», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Применить сейчас», «category»: «кредитные карты», «className»: «AffiliateBanner— context-credit-card «,» context «:» in context: Banner «,» cssNamespace «:» AffiliateBanner «,» отказ от ответственности «: [» На защищенном веб-сайте Citibank «],» isButtonSquare «: false,» imageURL «:» https: \ / \ / cdn.comparecards.com \ / uploads \ / images \ / items \ /4595.png «,» isUnavailable «: false,» link «:» \ / credit-cards \ / redirect \ / 710? url = _comenity-bank-store- кредитные карты «,» имя «:» Citi \ u00ae Double Cash Card \ u2013 18-месячное предложение BT «}

Наши мысли

Карта Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев — одна из лучших доступных карт для возврата денег. Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок. Однако Chase Freedom Flex℠ предлагает более высокую ставку кэшбэка только для определенных категорий в определенное время года.Если вы предпочитаете простоту, то вам подойдет карта Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT.

Одним из недостатков предложения Citi® Double Cash Card — 18-месячного предложения BT является отсутствие приветственного бонуса. Тем не менее, ставка кэшбэка на все покупки дает этой карте отличную долгосрочную ценность, особенно по сравнению с другими бесплатными картами с возвратом денег в этой категории.

Часто задаваемые вопросы о Comenity Bank

Если у вас остались вопросы о Comenity Bank, ознакомьтесь с приведенной ниже информацией.

Является ли Comenity Bank законным?

Да. Comenity Bank — это банк с юридической лицензией, который выпускает кредитные карты для ряда крупных потребительских брендов и корпораций.

Есть ли у Comenity Bank приложение?

Да. Comenity Bank предлагает приложение для управления капиталом под названием Comenity Direct. Существуют также мобильные приложения для индивидуальных кредитных карт Comenity. Ниже приведен полный список розничных продавцов, предлагающих кредитные карты под брендом Comenity с приложением Comenity Bank, доступным в Google Play и Apple App Store.

  • Энн Тейлор
  • Ballard Designs
  • Босков
  • Екатерины
  • Кристофер и Бэнкс
  • Бриллиантовая элита
  • Анри Бендель
  • Лексус
  • Лофт
  • Talbots
  • Трек
  • Тойота
  • Венера
  • западный вяз
Выполняет ли Comenity Bank зарплату?

В большинстве случаев маловероятно, что Comenity Bank попытается удержать вашу зарплату после невыполнения обязательств по платежам по карте.Если вас беспокоит статус вашей учетной записи, всегда лучше поговорить с эмитентом карты и разработать план погашения.

Является ли Comenity Bank коллекторским агентством?

No. Comenity Bank — эмитент кредитных карт, специализирующийся на кобрендовых розничных картах. Тем не менее, Comenity Bank может связаться с вами, чтобы получить деньги, если платеж будет пропущен или ваш счет станет просроченным.

Делает ли Comenity Bank жесткую тягу?

Да. Как и все эмитенты кредитных карт, Comenity запрашивает полный кредитный отчет, прежде чем одобрить вам карту.Тем не менее, согласно имеющейся информации, вы можете получить карточку Comenity без особых усилий, используя трюк с тележкой для покупок.

Приветствует ли Comenity Bank банкротство?

В целом Comenity Bank имеет менее строгие требования к одобрению, чем основные эмитенты кредитных карт, такие как American Express, Chase и Citibank. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете получить или не получить одобрение на использование кредитной карты Comenity, если у вас есть предыдущие записи о банкротстве. Мы настоятельно рекомендуем вам подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, если вы хотите восстановить свой кредит.

Сообщает ли Comenity Bank об авторизованных пользователях?

На большинстве карт Comenity Bank будет сообщать об авторизованных пользователях в кредитные бюро. Тем не менее, согласно имеющейся информации, это может варьироваться в зависимости от карты и отношений между основным держателем карты и авторизованным пользователем.

Предоставляет ли Comenity Bank увеличение кредита?

Да. Comenity Bank увеличивает кредитные линии для держателей карт, демонстрирующих ответственное кредитное управление. Вы можете запросить увеличение кредитного лимита в своем онлайн-аккаунте.Обратите внимание, что Comenity Bank предпримет жесткие меры по увеличению кредитного лимита только в том случае, если вы установите флажок, который разрешает банку доступ к вашему кредитному отчету.

Интерфейс увеличения кредитного лимита Comenity Bank. Изображение любезно предоставлено Доктором Кредитов.

Есть ли у Comenity Bank карта Visa?

Да. Comenity Bank выпускает ряд кредитных карт, которые работают в сети Visa, что означает, что вы можете использовать их везде, где принимается Visa. Эти карты включают в себя Farmers® Rewards Visa®, кредитную карту IKEA® Visa® и карту Visa Orbitz Rewards.Comenity Bank также выпускает карты в сети Mastercard, в том числе кредитную карту BJ’s Perks Plus® Mastercard®.

Использует ли Comenity Bank Equifax?

Да. Comenity Bank извлекает кредитные отчеты из Equifax и Experian при рассмотрении заявок. Банк сообщает об активности вашего счета в Equifax, Experian и TransUnion.

Полный список карт Comenity Store, выпущенных в 2019 году

Comenity Bank выпускает кредитные карты более чем 150 розничных торговцев, от магазинов одежды до мебельных складов и магазинов бытовой техники.Вот полный список. Обратите внимание, что карточки сообщества, не указанные здесь, могут быть больше не доступны или доступны только в магазине.

Информация, относящаяся к Chase Freedom®, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный отчет предоставляет потенциальным кредиторам, арендодателям и работодателям моментальный снимок того, как вы обрабатываете кредит. По любой ипотеке, автокредиту, индивидуальной ссуде или кредитной карте в вашем кредитном отчете указываются такие данные, как имя кредитора, история ваших платежей, баланс счета и, в случае кредитных карт и другой возобновляемой задолженности, какой процент доступного кредита, который вы использовали.

Агентства кредитной информации, в просторечии известные как бюро кредитных историй, также берут эту информацию и вставляют ее в собственные алгоритмы, которые присваивают вам числовую оценку, известную как ваш кредитный рейтинг. Если вы не платите своим кредиторам, платите им поздно или имеете тенденцию максимально использовать свои кредитные карты, такая негативная информация видна в вашем кредитном отчете, что может снизить ваш кредитный рейтинг и может помешать вам получить дополнительный кредит, квартиру или даже работу.

Расчетные счета и кредитные рейтинги

Хотя ваш текущий счет является важной частью вашей финансовой жизни, он мало влияет на ваш кредитный рейтинг и только в определенных ситуациях.Обычное повседневное использование вашего текущего счета, такое как внесение вкладов, выписка чеков, снятие средств или перевод денег на другие счета, не отображается в вашем кредитном отчете. Ваш кредитный отчет касается только денег, которые вы задолжали или задолжали. Однако существует несколько отдельных обстоятельств, когда ваш текущий счет может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

  • Кредитные баллы используются для определения кредитоспособности заемщика.
  • Нормальные операции на текущем счете, такие как внесение и снятие средств, не сообщаются кредитным бюро.
  • Кредитные баллы определяются такими факторами, как общая сумма долга, история погашения и использование кредита.
  • Если информация в кредитном отчете неточна, люди могут попытаться исправить ошибки, заполнив спор в кредитных бюро.

Когда вы подаете заявку на открытие текущего счета, банк может просмотреть ваш кредитный отчет. Как правило, он делает только мягкий запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг. Иногда, однако, используется жесткий запрос; Хотя это может отрицательно повлиять на ваш счет, обычно он составляет не более пяти баллов.

Ваш кредитный отчет может быть активирован, если вы зарегистрируетесь для защиты от овердрафта на своем текущем счете. Хотя банки часто рекламируют эту услугу как привилегию или услугу для своих клиентов, защита от овердрафта на самом деле является кредитной линией. Таким образом, он может вызвать серьезное расследование, а также будет указан в вашем кредитном отчете как возобновляемый счет. Каждый банк отличается в этом отношении, поэтому, прежде чем подписываться на защиту от овердрафта, убедитесь, что вы понимаете, сообщает ли ваш банк об этом в кредитные бюро и каким образом.

Перерасход средств на вашем текущем счете без защиты от овердрафта или выписка плохого чека может оказаться в вашем кредитном отчете, но не сразу. Поскольку ваша текущая учетная запись не указана в вашем кредитном отчете, о таких проблемах не сообщается. Однако, если вы превысите свой счет, а затем не сможете его пополнить и / или оплатить комиссию за овердрафт, ваш банк может передать деньги, которые вы должны, коллекторскому агентству, большинство из которых отчитываются в кредитных бюро.

Постоянное закрытие вкладок в вашем аккаунте гарантирует, что вы всегда будете знать свой баланс и сможете быстро определить любые ошибки, которые могут вызвать овердрафт.

3 важных фактора кредитного рейтинга

Просроченные платежи и кредитный рейтинг

Если счет кредитной карты становится просроченным, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, взимают штрафы за просрочку платежа: обычно 25 долларов за иногда просроченные счета, до 35 долларов за обычно просроченные счета. Множество штрафов за просрочку платежа отрицательно повлияют на кредитный рейтинг. После того, как должник не оплачивает счет в течение трех-шести месяцев подряд, кредитор обычно списывает средства со счета. Списание отмечается в кредитном отчете потребителя, и это также снижает кредитный рейтинг.

Если вам нужна помощь в устранении ущерба, нанесенного вашему кредитному отчету просроченными платежами, возможно, стоит подумать об одной из лучших компаний по ремонту кредитов.

Коэффициент использования кредита

Ваш коэффициент использования кредита или коэффициент использования кредита измеряет, сколько вы заимствуете по отношению к тому, сколько вы могли бы занять, учитывая ваши существующие кредитные лимиты. Коэффициенты использования используются для расчета кредитных баллов, и кредиторы часто полагаются на них при оценке вашей способности погасить потенциальную ссуду.Фактически, примерно 30% вашего общего кредитного рейтинга определяется коэффициентом использования кредита.Простейший и наиболее точный способ определить коэффициент использования кредита состоит в следующем: чем ниже коэффициент, тем выше ваш кредитный рейтинг.

Нет точных ответов относительно того, какой должна быть ваша ставка. Большинство финансовых экспертов рекомендуют уровень использования кредита ниже 30-40%, а некоторые говорят, что индивидуальные счета должны иметь процентную ставку до 10%. Высокие коэффициенты использования являются большим показателем кредитного риска, и на ваш кредитный рейтинг будет оказано негативное влияние, когда оно приблизится и превысит 40%.

Вы можете уменьшить коэффициент использования одним из двух способов: получить больше кредита в целом, за счет новых учетных записей или увеличения лимита кредита на текущих счетах (таким образом, увеличивая знаменатель для расчета коэффициента), или погасить существующие остатки (уменьшив числитель) .

Имейте в виду, что открытие другого кредитного счета приводит к запросу кредита, что (временно) отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. Увеличение кредитного лимита для существующей учетной записи обычно беспроигрышно, если вы не потратите сразу дополнительные средства!

Некоторые кредиторы автоматически увеличивают кредитный лимит, если вы доказываете, что являетесь ответственным (и прибыльным) заемщиком, но во многих случаях вам придется попросить об увеличении.Время может быть важным. Например, если вы обнаружите, что располагаемый доход больше за счет повышения заработной платы или сокращения расходов, то предоставьте подтверждение этого своему кредитору, чтобы повысить ваши шансы.

Открытие дополнительных счетов у кредитора также может быть плюсом. Банки и другие финансовые учреждения более благосклонно относятся к просьбам постоянных клиентов об увеличении кредита. Если вы заранее рассчитываете, сколько роста вы хотите, вы также можете казаться более подготовленным и ответственным.

Когда дело доходит до выплаты остатков, время также имеет значение. Если эмитент сообщает об остатке кредитным агентствам до того, как вы совершите платеж, даже если платежи не были пропущены, ваш коэффициент использования может быть выше, чем отражают остатки на текущем счете.

Исправление ошибок кредитного отчета

Кредитные отчеты контролируются тремя основными кредитными бюро, находящимися в ведении Федеральной торговой комиссии. Иногда эти бюро сообщают ложную информацию в результате технической ошибки, ошибочной информации от кредитных организаций или даже мошенничества.Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, вы можете предпринять несколько простых, но важных шагов.

В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности потребители имеют право оспаривать ложные претензии в каждом бюро. Первый шаг — связаться с одной или несколькими кредитными компаниями. Один из способов сделать это — составить письмо, но спор также можно подать на веб-сайтах каждого из кредитных бюро.

В Интернете можно найти множество образцов писем с оспариванием, которые содержат базовую схему устранения ошибок кредитной отчетности.В дополнение к основной информации, такой как ваше имя, адрес и другая контактная информация, вы также должны включить подробное обсуждение каждой ошибки, которую вы хотите оспорить. Лучшие письма о споре должны быть ясными и краткими, в них соблюдаются фактические условия, которые можно проверить с помощью документации. Прикрепите копии банковских выписок, счетов, финансовых уведомлений и любых документов, которые показывают несоответствие между ошибкой в ​​отчете и тем, что произошло на самом деле.

В случае, если ошибка в кредитном отчете является результатом мошенничества, необходимо предпринять дополнительные шаги.По оценкам Бюро статистики юстиции, 85% случаев кражи личных данных связаны с существующей кредитной или учетной записью. Эксперты рекомендуют регулярно проверять ваш кредитный отчет, чтобы любые мошеннические ошибки можно было исправить как можно быстрее.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *