brinmax

Выгодная ипотека под низкий процент

Выгодная ипотека в банках России

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Как выгодно получить ипотеку?

Выгодная ипотека 2021 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Где самый низкий процент по ипотеке?

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

• Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
• ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
• ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах при получении ипотеки?

Банки постоянно предлагают новые выгодные программы, удобные для клиентов, чтобы не потерять их. В последнее время появились варианты ипотеки, в которых не требуется подтверждать доходы.

Когда ипотека будет выгодной даже без справок о доходах:

• есть большой первоначальный взнос — если клиент предоставляет 30 % — 50 % и более от стоимости недвижимости, то банк может предложить ему ипотеку на индивидуальных условиях;
• в семье 2 и более детей — последнее время банки по указанию руководства страны предлагают более выгодные условия по ипотеке для семей с детьми, которые родились с 2018 года;
• квартира в новостройке — многие застройщики могут самостоятельно предложить ипотеку со ставкой 0,1 — 0,8 % годовых.

Один из старых способов не предоставлять документы по доходу — быть зарплатным клиентом банка. В этом случае он может не требовать документы по доходу, так как сам видит ежемесячные зачисления средств.

Почему по ипотекам с низким процентом такой большой первый взнос?

Банк дает клиенту деньги на приобретение недвижимости и хочет быть уверенным в том, что средства вернутся, то есть клиент расплатится по обязательствам. Чтобы застраховать себя, банк делает большой первый взнос. Считается, что если клиент может собрать такую большую сумму еще до приобретения недвижимости, то с выплатой у него проблем не возникнет.

Какая самая низкая ставка на март 2021?

Самая низкая ставка на 2021 составляет 0.1%.

---

Дополнительная информация по ипотеке в России

5 банков где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 [ипотека под маленький процент]

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

---

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2021 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Рекомендуем прочитать: ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2021 году

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

---

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека

---

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

• Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
• Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
• Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
• По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
• Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

---

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

---

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

---

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

«Программы льготной ипотеки свернут»: калининградский эксперт — о последствиях роста ключевой ставки

Повышение ключевой ставки приведёт к тому, что могут вырасти и ставки по кредитам. Об этом заявил директор калининградского филиала «БКС Премьер» Виталий Багаманов. Его цитирует «РБК Калининград» во вторник, 23 марта.

Изменение ключевой ставки говорит о том, что закончился период, когда ставки — кредитные в том числе — снижались. На текущий момент они поставлены как минимум на паузу. И даже получается, что началось определённое обратное движение. Это может привести к тому, что банки начнут повышать стоимость процентов по кредитам. И в принципе, тем компаниям, которые планировали пользоваться кредитами — это не только бизнеса касается, но и физлиц — имеет смысл сделать это как можно скорее, пока проценты по кредитам в банках находятся практически рядом с минимальным уровнем, и не начали повышаться вслед за ключевой ставкой», — рассказал эксперт.

По его словам, с точки зрения кредитных ставок, прошлый год складывался под влиянием тех сумм, которые власти страны выделяли для поддержания экономики в период пандемии. В первую очередь это касалось сферы недвижимости — ставки под 6,5% под жильё в новостройках и сельская ипотека под 2,7%.

Субсидируемые программы за счёт госбюджета позволили строительному сектору чувствовать себя более востребованным, потому что по таким низким процентам, как в минувшем году и в последние месяцы, россияне исторически никогда ипотеку не брали. <…> Этот скачок, который произошёл на рынке недвижимости за последний год, он был стимулирован тем, что процентные ставки были более низкими. <…> Программы льготного финансирования ипотеки будут сворачиваться, и это приведёт к тому, что ставки по ипотеке вернутся к более высоким уровням и скажутся на спросе на недвижимость, в том числе. С точки зрения спроса на рынке недвижимости, он должен в значительной степени снизиться, поскольку ипотечная доля покупки квартир стала очень существенной в последнее время. Чем доступнее ипотека, тем больше объём, чем выше ставка, тем меньше объём и востребованность», — отметил Багаманов.

На прошлой неделе Центробанк впервые с декабря 2018 года поднял ключевую ставку на 0,25 п. п — до 4,5%. 

25 марта 2021 г. — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой на этой неделе подскочила на 8 базисных пунктов до 3,17%, повышаясь уже шестую неделю подряд, поскольку мы вступаем в весенний сезон покупки жилья.

Ставки находятся на пути к превышению прогнозов экспертов на 2021 год, согласно которым ставки находятся в нижнем диапазоне 3%.Но если эта повышательная тенденция сохранится, к середине года ставки могут достичь верхней границы диапазона в 3%.

Если у более высоких процентных ставок есть потенциал роста, то это то, что их вызывает. По словам Джоэла Кана, заместителя вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), «более быстрый экономический рост, улучшающийся рынок труда и более широкое распространение вакцин приводят к росту ставок».

Связано: Сравните лучших ипотечных кредиторов

Более высокие цены означают, что покупатели не могут позволить себе столько дома

На сегодняшнем чрезвычайно конкурентном рынке недвижимости покупателям жилья нужна вся возможная помощь.К сожалению, ставки по ипотечным кредитам — хотя и исторически низкие — в наши дни не всегда помогают. Чем выше процентная ставка, тем меньше покупательная способность, так как ссуды становятся дороже, что необходимо учитывать в бюджете.

Учитывая, что цены на жилье в феврале (традиционно один из самых медленных месяцев в сфере недвижимости) подскочили на 15,8% по сравнению с прошлым годом, покупателей жилья ждет серьезный шок и конкуренция.

Рынок жилья в США также сталкивается с самым низким уровнем продажи домов за всю историю наблюдений.По данным Национальной ассоциации риэлторов, по состоянию на февраль товарно-материальные запасы упали на 29,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Дисбаланс спроса и предложения привел к резкому скачку цен на жилье, при этом средняя продажная цена выросла почти на 16% по стране и почти на 21% на Западе», — говорит Майк Фратантони, старший вице-президент и главный экономист MBA.

Продажи замедлились в прошлом месяце, упав на 6,6% по сравнению с январем, отчасти из-за сильных зимних штормов. Но продажи жилья по-прежнему выросли на 9,1% по сравнению с прошлым годом. Эксперты по недвижимости говорят, что недостатка в покупателях нет.Даже в таких местах, как Нью-Йорк, где в начале пандемии наблюдался огромный всплеск заболеваемости и смертности и который стал свидетелем экономических последствий. В результате покупатели выстраиваются в очередь, чтобы заключить сделку.

«Рынок уже очень горячий, горячее, чем до пандемии. Это потому, что покупатели хотят зафиксировать низкие ставки по ипотеке и не хотят упускать возможности пандемии », — говорит Вей Мин Тан, брокер по недвижимости в R New York. «Сейчас слишком большой спрос, преследующий сокращение предложения, потому что количество подписанных контрактов превышает количество новых предложений, поступающих на рынок.”

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет

Средняя ставка по эталонной 30-летней фиксированной ипотеке подскочила на 8 базисных пунктов до 3,17%, согласно исследованию первичного ипотечного рынка Freddie Mac. На этот раз в прошлом году фиксированная ставка на 30 лет составляла 3,50%.

Заемщики с 30-летней ипотекой с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 300 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 3,17% будут платить 1 292,48 долларов США в месяц в качестве основной суммы долга и процентов (налоги и сборы не включены), показывает калькулятор ипотечного кредита Forbes Advisor.Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды, составит 165 293,96 долларов США.

Та же ипотека, полученная год назад, будет стоить дополнительно 19 674,30 доллара США в виде процентов в течение срока действия ссуды.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 поднялась на 5 базисных пунктов до 2,84%. В прошлом году показатель ARM 5/1 составил 3,34%.

Заемщики с 15-летней ипотечной ссудой с фиксированной ставкой в ​​размере 300 000 долларов с сегодняшней процентной ставкой 2,45% заплатят 1 993 доллара.31 в месяц в счет основной суммы и процентов (налоги и сборы не включены). Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды, составит 58 796,56 долларов США.

ОРУЖИЕ 5/1

Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 поднялась на 2 базисных пункта до 2,79%. В прошлом году ARM 5/1 составляла 3,11%.

ARM — это жилищные ссуды, процентная ставка которых колеблется в зависимости от рынка. В случае ARM 5/1 первые пять лет имеют фиксированную ставку, а затем переходят на переменную ставку после этого.Это означает, что когда средняя ставка растет или падает, ваша ставка тоже.

Традиционно, у ARM более низкие процентные ставки, чем у опционов с фиксированной ставкой, что делает их привлекательным выбором для заемщиков, которые планируют продать до истечения фиксированного периода.

Что означают низкие ставки для заемщиков

Ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком уровне, так что это может быть подходящее время для многих людей, которые хотят сэкономить деньги на новом жилищном ссуде или рефинансировать свою существующую ипотеку.

Заемщики, которые хотят получить самую низкую ставку, должны убедиться, что у них есть кредитный рейтинг не ниже 760.Кредиторы оставляют свои сверхнизкие ставки для тех, у кого хороший кредитный профиль, поскольку это главный показатель того, что заемщики имеют низкий риск просроченных платежей или дефолта. Фактически, с заемщиков с более низким кредитным рейтингом может взиматься плата на один процентный пункт или более выше, чем с заемщиков с очень хорошими или отличными оценками.

Прежде чем подавать заявление на ипотеку, проверьте свой кредитный рейтинг. Многие банки и кредитные карты позволяют делать это бесплатно. Один из способов относительно быстро улучшить свой результат — погасить долг.Вы также можете запросить кредит на своевременную оплату ежемесячных счетов, таких как счета за Интернет или коммунальные услуги.

Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы будут рассматривать ваше отношение долга к доходу, или DTI. Это ваш общий ежемесячный долг, деленный на ваш ежемесячный валовой доход. По сути, это снимок того, сколько вы должны по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете. Чем ниже ваш DTI, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку. Большинство кредиторов требуют минимального DTI в размере 43% только для того, чтобы претендовать на ипотеку или рефинансирование.

Наконец, исследования показали, что люди, совершающие покупки, обычно получают более низкие ставки, чем те, кто получает ипотеку от первого кредитора, с которым они разговаривают. Прежде чем подавать заявление, узнайте, какова текущая средняя процентная ставка, а также каков ваш кредитный рейтинг, доход, задолженность и расходы. Если кредиторы предлагают вам ставку, которая выше, чем вы ожидали, обязательно спросите их, почему, чтобы вы могли начать улучшать эти области, чтобы претендовать на более низкую ставку.

Следует ли рефинансировать ипотеку при повышении процентных ставок?

Неплохо подумать о рефинансировании ипотечного кредита, когда процентные ставки низкие, а сейчас они резко падают.В июле 2020 года ипотечные ставки упали до 3,02%, самого низкого уровня с июля 2016 года. Однако в какой-то момент они неизбежно снова начнут расти. Как это должно повлиять на ваше решение о рефинансировании? Это, конечно, зависит от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите по ипотеке.

Даже во времена повышения ставок процентная ставка по старой ипотеке может быть выше, чем у тех, которые предлагаются в настоящее время. Кроме того, при повышении ставок может быть выгодно зафиксировать текущую ставку, если вы считаете, что ставки собираются сильно вырасти.

В условиях относительно низких процентных ставок рефинансирование ипотеки имеет как плюсы, так и минусы. Например, ваш улучшенный кредитный рейтинг или решение об изменении срока ипотеки также может привести к условиям рефинансирования, которые могут сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Но, возможно, вы не планируете оставаться надолго. Есть также некоторые специальные программы рефинансирования, которые могут быть особенно полезны для тех, кто соответствует требованиям. Вот как действовать в процессе принятия решений.

Ключевые выводы

• Ваша индивидуальная ситуация должна определять, рефинансировать ли вы свою ипотеку или нет, а не просто то, повышаются или падают процентные ставки.
• Преимущества рефинансирования включают повышение процентной ставки, увеличение чистой стоимости активов и увеличение краткосрочного денежного потока.
• К недостаткам относятся слишком большие затраты на закрытие, завершение сделки с более высокой процентной ставкой из-за того, что вы не хотите оплачивать затраты на закрытие, потерю капитала при рефинансировании с выплатой наличных и снижение вашей чистой стоимости.
• Специальные программы Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и VA могут помочь некоторым домовладельцам получить более доступные ипотечные кредиты.

Следует ли вам рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки?

В прошлом низкие процентные ставки вызывали безумие рефинансирования на рынке. Но в любой экономике единственный способ узнать, имеет ли смысл рефинансирование для вас, — это рассмотреть детали вашей уникальной ситуации.

Насколько ниже ставки, чем у вас сейчас?

Насколько должны снизиться процентные ставки для рефинансирования? Это неправильный вопрос.Вместо того, чтобы прислушиваться к «правилам» о том, на какое процентное изменение процентных ставок вам следует обратить внимание, прежде чем рефинансировать, посмотрите, сколько денег вы собираетесь сэкономить. Снижение ставки на 1% гораздо более значимо, если у вас есть ипотечный кредит на 500 000 долларов, чем если у вас есть ипотечный кредит на 100 000 долларов.

Как долго вы планируете хранить ипотеку?

Как и при покупке дома, вам придется оплатить заключительные расходы по рефинансированию. Если вы планируете продать свой дом через несколько лет, вы можете едва окупиться (или даже отстать) за счет рефинансирования.Как так?

Если ежемесячная экономия на оставшуюся часть вашей ипотеки не превышает заключительных расходов, связанных с рефинансированием, вы проиграете. Если вы включите заключительные расходы в свой ипотечный кредит вместо того, чтобы платить их авансом, вы платите проценты по ним, поэтому вам нужно будет учесть эти расходы при расчете безубыточности.

Можете ли вы рефинансировать в более короткий срок?

Если у вас осталось 20 лет по ипотеке, и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы не сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе (даже при более низкой ставке).

Однако, если вы можете позволить себе рефинансировать эту 20-летнюю ипотеку в 15-летнюю ипотеку, сочетание более низкой процентной ставки и более короткого срока существенно снизит общую сумму процентов, которые вы заплатите, прежде чем вы получите дом бесплатно и Чисто.

Минусы

• Переплата по закрытию

• Переплата процентов, потому что вы не хотите закрывать расходы

• Убыток капитала

• Негативно влияет на ваш долгосрочный капитал

Что вы можете получить?

Правильно выполненное рефинансирование может принести как немедленные, так и долгосрочные выгоды.Вы можете сделать следующее.

Получите лучшую ссуду

Возможно, ваше финансовое положение сейчас лучше, чем когда вы взяли существующую ипотеку. Рефинансирование может дать возможность получить лучшую процентную ставку или просто сделать хорошую ипотеку еще лучше.

В любом случае вы повысите свою краткосрочную и долгосрочную финансовую безопасность и увеличите вероятность того, что в тяжелые времена вы не рискуете потерять дом.

Увеличьте вашу долгосрочную чистую стоимость

Благодаря экономии от рефинансирования ипотеки вы будете меньше тратить на проценты.Эти деньги вы можете отложить на пенсию или потратить на другую долгосрочную финансовую цель.

Увеличение краткосрочного денежного потока

Если ваше рефинансирование снизит ваш ежемесячный платеж, у вас будет больше денег для ежемесячной работы. Это может снизить повседневное финансовое давление на вашу семью и создать возможности для инвестиций в другие места.

Опасности рефинансирования

Рефинансирование ипотеки привносит новые элементы в ваше финансовое положение.Риски, связанные с вашей первоначальной ипотекой, по-прежнему присутствуют, и на поверхность выходит несколько новых.

Переплата по затратам на закрытие

Недобросовестные или хищнические кредиторы могут добавить ряд ненужных и / или завышенных комиссий на стоимость вашей ипотеки. Более того, они могут не раскрывать некоторые из этих затрат заранее в надежде, что вы будете слишком вовлечены в процесс, чтобы отказаться.

Переплата процентов из-за отсутствия затрат на закрытие сделки

Рефинансирование может не потребовать никаких денежных средств для закрытия.Один из способов возмещения этих расходов кредиторами — повышение процентной ставки. Допустим, у вас есть два варианта: рефинансирование в размере 200 000 долларов с нулевыми затратами на закрытие и фиксированной процентной ставкой 5% на 30 лет или рефинансирование на 200 000 долларов с затратами на закрытие в размере 6000 долларов и фиксированной процентной ставкой 4,75% на 30 лет.

Предполагая, что вы сохраняете заем на весь срок, в сценарии А вы заплатите в общей сложности 386 511 долларов. В сценарии B вы заплатите 381 586 долларов США. «Отсутствие затрат на закрытие» в конечном итоге обойдется вам в 4925 долларов в течение срока ссуды.

Убыток капитала

Часть ипотеки, которую вы выплатили, ваша доля в доме — это единственная часть дома, которая действительно принадлежит вам. Эта сумма постепенно растет с каждым ежемесячным платежом по ипотеке, пока однажды вы не станете владельцем всего дома и сможете претендовать на каждый пенни выручки, если решите его продать.

Однако, если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных средств — переносите затраты на закрытие в новую ссуду или продлеваете срок своей ссуды — вы уменьшаете процентную долю своего дома, которой вы действительно владеете.Даже если вы останетесь в одном доме до конца своей жизни, вы можете в конечном итоге выплачивать по нему ипотеку в течение 50 лет, если вы примете неверные решения о рефинансировании. Таким образом вы можете потратить кучу денег, не говоря уже о том, чтобы никогда по-настоящему не владеть своим домом.

Негативно влияет на вашу долгосрочную чистую стоимость

Рефинансирование может снизить ваш ежемесячный платеж, но в конечном итоге часто приводит к удорожанию кредита, если вы добавляете годы к ипотеке. Если вам нужно рефинансировать, чтобы не потерять дом, в конечном итоге, возможно, стоит заплатить больше.Однако, если ваша основная цель — сэкономить деньги, помните, что меньший ежемесячный платеж не обязательно означает долгосрочную экономию.

Варианты рефинансирования

Есть несколько специальных программ рефинансирования, которые могут быть особенно полезны для квалифицированных заемщиков.

Опция рефинансирования с высоким LTV (Fannie Mae) и улучшенное рефинансирование от Freddie Mac (FMERR)

Эти относительно новые программы от Fannie Mae и Freddie Mac предназначены для замены Home Affordable Refinance Program (HARP), срок действия которой истек в декабре.31, 2018.

HARP был создан, чтобы помочь домовладельцам, которые не смогли воспользоваться другими вариантами рефинансирования, потому что их дома упали в цене. Его цель состояла в том, чтобы улучшить долгосрочную доступность кредита, чтобы люди не теряли свои дома из-за потери права выкупа.

Для новых программ приемлемы только ипотечные кредиты Fannie Mae (вариант рефинансирования с высоким LTV) или Freddie Mac (FMERR), которые можно улучшить с помощью рефинансирования и которые были выданы 1 октября 2017 г. или позднее.Кроме того, заемщики должны своевременно вносить платежи.

Домовладельцы, чьи дома находятся под водой и чьи ссуды были выданы в период с июня 2009 года по конец сентября 2017 года, не имеют права на участие в одной из программ замены HARP от Fannie Mae и Freddie Mac.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) Streamline

Рефинансирование Федеральной жилищной администрации (FHA) Streamline предназначено для домовладельцев, которые уже имеют ипотеку FHA. Его цель — предоставить новую ипотеку FHA на более выгодных условиях, которая снизит ежемесячный платеж домовладельца.Предполагается, что этот процесс будет быстрым и легким и не потребует новой документации о вашем финансовом положении и новой квалификации дохода.

Этот тип рефинансирования не требует оценки дома, осмотра термитов или кредитного отчета. Одним из возможных недостатков для некоторых домовладельцев является то, что оптимизированное рефинансирование FHA не позволяет обналичивать деньги.

Министерство по делам ветеранов США (VA) Streamline

Эта программа, также известная как заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL), похожа на оптимизацию рефинансирования FHA.У вас уже должен быть заем Управления по делам ветеранов (VA), и рефинансирование должно приводить к снижению процентной ставки, если вы не рефинансируете ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой. Кредитор может потребовать оценку и кредитный отчет, хотя VA не требует этого.

Примечательно, что VA и Бюро финансовой защиты потребителей издали в ноябре 2017 года предупреждающий приказ о том, что военнослужащие и ветераны получали ряд незапрошенных предложений с вводящей в заблуждение информацией об этих кредитах.Проконсультируйтесь с VA, прежде чем действовать по любому предложению VA IRRRL.

Как с VA, так и с FHA, можно сразу оплачивать минимальные или нулевые затраты на закрытие. Однако эти расходы либо будут включены в ипотечный кредит, либо вы заплатите более высокую процентную ставку в обмен на неоплату затрат на закрытие. Таким образом, хотя вы не получите никаких авансовых выплат, вы все равно будете платить за рефинансирование в долгосрочной перспективе.

Итог

Любое хорошее рефинансирование должно принести пользу заемщикам за счет снижения их ежемесячных жилищных выплат или сокращения срока их ипотеки.К сожалению, как и в случае любой крупной финансовой операции, существуют сложности, которые могут сбить с толку неосторожного покупателя и привести к невыгодной сделке. Знание этого процесса поможет вам найти кредитора и программу рефинансирования, которые будут наиболее выгодными для вашей ситуации.

средних ставок по ипотеке в США — ValuePenguin

Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет в настоящее время составляет 3,99%, а фактические предлагаемые ставки варьируются от 3,13% до 7,84%.

Жилищные ссуды с более короткими сроками или с регулируемой процентной ставкой, как правило, имеют более низкие средние процентные ставки.

Хотя полезно знать, какие ставки вы можете ожидать в среднем, ставки по ипотеке, которые вы найдете, также будут зависеть от вашей индивидуальной кредитной истории, суммы кредита и первоначального взноса.

Если вы хотите узнать, на какую текущую ставку по ипотеке вы можете претендовать, воспользуйтесь нашим инструментом оценки ставок в верхней части страницы, чтобы проверить ставки по ипотеке для выбранной вами суммы кредита и местоположения. Для оценки результатов не требуется проверка кредитоспособности.

Средняя ставка по ипотеке сегодня

Мы представляем средние ставки ARM за 30, 15 лет и 5/1 для всех 50 штатов и округа Колумбия.Эти текущие ставки обновляются еженедельно и меняются в зависимости от штата вашего проживания.

Наши текущие ставки по ипотечным кредитам отражают несколько предположений: Наиболее важные из них включают сумму кредита и отношение кредита к стоимости (LTV).

Если ваш баланс по ипотеке превышает базовый уровень в 200 000 долларов, использованный для определения этих средних значений, то ваша ставка, вероятно, также будет выше. Для LTV наша средняя ставка по ипотеке принимает значение 80%, что соответствует первоначальному взносу в размере 20%.

Меньший авансовый платеж означает более высокий LTV, в результате чего оценка ставки выше среднего.

%

фиксированный на 30 лет	3,99%	3,13% –7,84%
фиксированный на 15 лет	3,52%	2,50% –8,50%
5/1 ARM	2,38% –7,75%

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип ссуды», «Средняя ставка», «Диапазон»], [«30-летний фиксированный »,« 3,99% »,« 3,13% \ u20137,84% »], [« 15-летний фиксированный »,« 3,52% »,« 2,50% \ u20138,50% »], [« 5 \ / 1 ARM » , «3.76% »,« 2,38% \ u20137,75% »]],« сноска »:« Ставки предполагают сумму кредита в размере 200 000 долларов США и соотношение кредита к стоимости, равное 80%. Ставки ARM применяются к начальному периоду фиксированной ставки, после которого ставки могут меняться в зависимости от рыночных условий. «,» HasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

С другой стороны, меньший остаток по ипотеке или больший первоначальный взнос означает, что ваши котируемые ставки могут упасть ниже средних ставок запрашиваемых вами типов ссуд.

Ипотечные кредиторы могут также предлагать заявителям более низкие ставки на основе кредитного рейтинга и отношения долга к доходу (DTI).

Более высокий кредитный рейтинг приводит к более выгодным условиям ссуды, включая более низкую процентную ставку.

DTI рассчитывается как ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, деленные на ежемесячный валовой доход, поэтому более низкий DTI:

• Указывает на лучшее финансовое здоровье
• Снижает процентные ставки по ипотеке, которые вам будут предложены.

Средняя 30-летняя ставка по ипотеке

Вот текущие средние 30-летние ставки по ипотечным кредитам в каждом штате, основанные на тех же предположениях в отношении ссудного остатка и LTV, как указано выше.

Текущие ставки по ипотечным кредитам повсюду имеют тенденцию повышаться или понижаться одновременно и могут отражать небольшие различия в зависимости от штата вашего проживания.

Средние 30-летние ставки по ипотеке по штатам

2% Флорида

Алабама	3,97%	3,38% –4,75%
Аляска	3,94%	3,63% –4,50%
Аризона	% 3,398–224	% 3,38–224
Арканзас	4.10%	3,38% –4,75%
Калифорния	3,91%	3,38% –4,88%
Колорадо	4,04%	3,38% –6,25%
Connecticut	3,38% –4,25%
Делавэр	3,87%	3,38% –5,00%
Округ Колумбия	3,94%	3,38% –4,75%
3.38% –4,88%
Грузия	4,00%	3,38% –5,63%
Гуам	3,38%	3,38% –3,38%

Показать

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«State», «Average Rate», «Range»], [«Alabama», «3.97 % »,« 3,38% \ u20134,75% »], [« Аляска »,« 3,94% »,« 3,63% \ u20134,50% »], [« Аризона »,« 3,98% »,« 3,38% \ u20134 .63% »], [« Арканзас »,« 4,10% »,« 3,38% \ u20134,75% »], [« Калифорния »,« 3.91% »,« 3,38% \ u20134,88% »], [« Колорадо »,« 4,04% »,« 3,38% \ u20136,25% »], [« Коннектикут »,« 3,79% »,« 3,38% \ u20134,25% »], [« Делавэр »,« 3,87% »,« 3,38% \ u20135,00% »], [« Округ Колумбия »,« 3,94% »,« 3,38% \ u20134,75% »] , [«Флорида», «3,97%», «3,38% \ u20134,88%»], [«Джорджия», «4,00%», «3,38% \ u20135,63%»], [«Гуам», «3,38 % »,« 3,38% \ u20133,38% »], [« Гавайи »,« 3,75% »,« 3,25% \ u20134,38% »], [« Айдахо »,« 3,89% »,« 3,63% \ u20134 » .63% »], [« Иллинойс »,« 4,02% »,« 3,38% \ u20136,25% »], [« Индиана »,« 3,94% »,« 3,50% \ u20137,00% »], [» Айова »,« 3,91% »,« 3,13% \ u20134,88% »], [« Канзас »,« 3.94% »,« 3,38% \ u20134,88% »], [« Кентукки »,« 4,05% »,« 3,38% \ u20137,25% »], [« Луизиана »,« 3,95% »,« 3,38% \ u20134,63% »], [« Мэн »,« 4,07% »,« 3,38% \ u20136,25% »], [« Мэриленд »,« 3,90% »,« 3,38% \ u20135,00% »], [ «Массачусетс», «3,81%», «3,38% \ u20134,75%»], [«Мичиган», «3,92%», «3,50% \ u20134,75%»], [«Миннесота», «3,97%» , «3,38% \ u20135,25%»], [«Миссисипи», «4,05%», «3,38% \ u20134,88%»], [«Миссури», «4,03%», «3,38% \ u20135,13. % »], [« Монтана »,« 4,01% »,« 3,50% \ u20134,75% »], [« Небраска »,« 3,98% »,« 3,38% \ u20135,75% »], [« Невада » , «3,92%», «3,25% \ u20134.75% »], [« Нью-Гэмпшир »,« 3,84% »,« 3,38% \ u20134,88% »], [« Нью-Джерси »,« 3,86% »,« 3,38% \ u20134,50% »], [ «Нью-Мексико», «4,07%», «3,38% \ u20134,65%»], [«Нью-Йорк», «3,91%», «3,38% \ u20137,00%»], [«Северная Каролина», » 3,94% »,« 3,38% \ u20135,38% »], [« Северная Дакота »,« 4,00% »,« 3,50% \ u20134,88% »], [« Огайо »,« 3,95% »,« 3,38% » \ u20137.25% »], [« Оклахома »,« 4,00% »,« 3,38% \ u20134,75% »], [« Орегон »,« 3,98% »,« 3,63% \ u20135,00% »], [«Пенсильвания», «3,90%», «3,38% \ u20135,00%»], [«Пуэрто-Рико», «3,84%», «3,25% \ u20134,38%»], [«Род-Айленд», » 3,80% »,« 3,38% \ u20134.38% »], [« Южная Каролина »,« 4,00% »,« 3,38% \ u20135,38% »], [« Южная Дакота »,« 4,01% »,« 3,38% \ u20134,88% »], [ «Теннесси», «4,06%», «3,38% \ u20135,38%»], [«Техас», «4,09%», «3,38% \ u20136,75%»], [«Юта», «3,88%» , «3,38% \ u20134,63%»], [«Вермонт», «3,92%», «3,63% \ u20134,88%»], [«Виргинские острова», «4,00%», «4,00% \ u20134. 00% »], [« Вирджиния »,« 3,98% »,« 3,38% \ u20135,38% »], [« Вашингтон »,« 3,99% »,« 3,38% \ u20136,25% »], [« Запад Вирджиния »,« 4,21% »,« 3,38% \ u20137,84% »], [« Висконсин »,« 3,91% »,« 3,50% \ u20134,63% »], [« Вайоминг »,« 4,10% », «3,38% \ u20135,00%»]], «сноска»: «Ставки предполагают сумму кредита в 200 000 долларов США и соотношение кредита к стоимости 80%.»,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Наш список средних ставок по ипотечным кредитам в каждом штате и территории показывает, что различия в США оказываются довольно небольшими, особенно если сравнивать каждый штат со средним показателем по стране, составляющим 3,99%.

Мы обнаружили, что самые низкие и самые высокие национальные ставки по ипотеке были разделены 471 базисным пунктом.

Хотя каждый штат сообщил о гораздо более широком диапазоне минимальных и максимальных ставок по 30-летней ипотеке, более вероятно, что ваши оценки будут совпадать со средним значением, указанным в вашем штате.

Самые высокие и самые низкие ставки, зарегистрированные для каждого штата, вероятно, касались заемщиков или собственности с исключительными обстоятельствами, которые вряд ли применимы в типичной ситуации с ипотекой.

Средняя ставка по ипотеке на 15 лет

Вот текущие средние 15-летние ставки по ипотеке в каждом штате. Средние 15-летние фиксированные ставки по ипотеке обычно ниже, чем ставки по 30-летним жилищным кредитам.

Хотя это означает меньше денег, потраченных на проценты, ежемесячные платежи по 15-летней ссуде постоянно выше во всех штатах.Это связано с тем, что остаток по кредиту выплачивается за половину стандартного 30-летнего срока ссуды.

Средние ставки по ипотечным кредитам на 15 лет по штатам

3,48% Джорджия

Алабама	3,58%	2,88% –5,50%
Аляска	3,48%	3,00% –4,13%
%
%
Арканзас	3,59%	2,75% –4,25%
Калифорния	3.41%	2,88% –5,88%
Колорадо	3,56%	2,75% –6,25%
Коннектикут	3,28%	2,88% –3,8830%	5 902	2,88% –4,00%
Округ Колумбия	3,32%	2,88% –4,50%
Флорида	3,45%	2,88% –4,74%
2.88% –5,25%
Гуам	2,94%	2,88% –3,00%

Показать все строки

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«State», «Average Rate», «Range»], [«Alabama», «3.58 % »,« 2,88% \ u20135,50% »], [« Аляска »,« 3,48% »,« 3,00% \ u20134,13% »], [« Аризона »,« 3,43% »,« 2,88% \ u20134 » .13% »], [« Арканзас »,« 3,59% »,« 2,75% \ u20134,25% »], [« Калифорния »,« 3,41% »,« 2,88% \ u20135,88% »], [« Колорадо »,« 3,56% »,« 2,75% \ u20136,25% »], [« Коннектикут »,« 3.28% »,« 2,88% \ u20133,88% »], [« Делавэр »,« 3,33% »,« 2,88% \ u20134,00% »], [« Округ Колумбия »,« 3,32% »,« 2,88 % \ u20134.50% »], [« Флорида »,« 3,45% »,« 2,88% \ u20134,74% »], [« Джорджия »,« 3,52% »,« 2,88% \ u20135,25% »] , [«Гуам», «2,94%», «2,88% \ u20133,00%»], [«Гавайи», «3,36%», «2,63% \ u20134,38%»], [«Айдахо», «3,40 % »,« 2,88% \ u20135,00% »], [« Иллинойс »,« 3,51% »,« 2,88% \ u20135,38% »], [« Индиана »,« 3,47% »,« 3,00% \ u20136 .00% »], [« Айова »,« 3,43% »,« 2,63% \ u20134,38% »], [« Канзас »,« 3,50% »,« 2,88% \ u20136,30% »], [» Кентукки »,« 3,62% »,« 2,88% \ u20136,25% »], [« Луизиана »,« 3.49% »,« 2,88% \ u20134,25% »], [« Мэн »,« 3,64% »,« 2,88% \ u20135,10% »], [« Мэриленд »,« 3,32% »,« 2,75% \ u20134,50% »], [« Массачусетс »,« 3,33% »,« 2,88% \ u20134,13% »], [« Мичиган »,« 3,43% »,« 2,88% \ u20134,38% »], [ «Миннесота», «3,44%», «2,88% \ u20134,38%»], [«Миссисипи», «3,61%», «2,88% \ u20134,63%»], [«Миссури», «3,54%» , «2,88% \ u20134,50%»], [«Монтана», «3,55%», «3,00% \ u20134,50%»], [«Небраска», «3,53%», «2,88% \ u20135,25» % »], [« Невада 3,41% »,« 2,88% \ u20134,13% »], [« Нью-Гэмпшир »,« 3,35% »,« 2,75% \ u20134,50% »], [« Нью-Джерси », «3,35%», «2,88% \ u20134.13% »], [« Нью-Мексико »,« 3,58% »,« 2,88% \ u20135,15% »], [« Нью-Йорк »,« 3,44% »,« 2,88% \ u20135,75% »], [ «Северная Каролина», «3,49%», «2,75% \ u20135,13%»], [«Северная Дакота», «3,45%», «2,75% \ u20134,13%»], [«Огайо», «3,53 % »,« 2,88% \ u20136,50% »], [« Оклахома »,« 3,55% »,« 2,88% \ u20135,25% »], [« Орегон »,« 3,43% »,« 3,00% \ u20134 » .50% »], [« Пенсильвания »,« 3,42% »,« 2,75% \ u20136,50% »], [« Пуэрто-Рико »,« 3,34% »,« 2,50% \ u20134,13% »], [ «Род-Айленд», «3,29%», «2,88% \ u20134,13%»], [«Южная Каролина», «3,48%», «2,88% \ u20134,63%»], [«Южная Дакота», » 3,50% «,» 2,88% \ u20134.13% »], [« Теннесси »,« 3,61% »,« 2,75% \ u20134,95% »], [« Техас »,« 3,61% »,« 2,75% \ u20135,50% »], [« Юта »,« 3,36% »,« 2,75% \ u20134,13% »], [« Вермонт »,« 3,39% »,« 3,13% \ u20134,13% »], [« Виргинские острова »,« 3,75% », «3,75% \ u20133,75%»], [«Вирджиния», «3,52%», «2,88% \ u20135,50%»], [«Вашингтон», «3,51%», «2,88% \ u20136,00%» »], [« Западная Вирджиния »,« 3,75% »,« 2,75% \ u20138,50% »], [« Висконсин »,« 3,39% »,« 2,88% \ u20134,80% »], [« Вайоминг » , «3,61%», «2,88% \ u20134,75%»]], «сноска»: «Ставки предполагают сумму кредита в размере 200 000 долларов США и соотношение кредита к стоимости 80%.», «HasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Поскольку они возвращаются вдвое быстрее, чем более популярная 30-летняя ипотека, 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой представляет собой лучшее предложение для заемщика.

Более короткий срок кредита означает меньшие операционные расходы и меньший риск с точки зрения кредитора.

Это побуждает банки, кредитные союзы и прямых кредиторов более охотно предлагать низкие ставки по ипотеке заемщикам, которые подают заявку на получение жилищного кредита сроком на 15 лет.

В то время как сокращение срока погашения вдвое значительно увеличивает ежемесячные платежи, более короткий заем сэкономит вам более половины окончательной стоимости процентов по 30-летней ипотеке на ту же сумму.

Средняя частота ARM 5/1

Средние 5/1 ARM, как правило, имеют более низкие ставки, чем сопоставимые 30-летние и 15-летние жилищные займы, по крайней мере, в течение начального 5-летнего рекламного периода.

Ставки будут корректироваться в соответствии с рыночными ставками плюс спред по истечении первоначального 5-летнего периода.

Вот текущие средние ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 для каждого штата.

Средние ставки 5/1-ARM по штатам

Алабама	3,86%	2,95% –5,50%
Аляска	3,71%	3,25% –4,50%
Аризона	3,388% –4,63%
Арканзас	4,05%	2,75% –6,43%
Калифорния	3,50%	2,75% –5,50%
Колорадо –6,50%
Коннектикут	3,37%	2,75% –4,13%
Делавэр	3,67%	2,75% –5,75%
	%	%	%	%	% –4.63%
Флорида	3,62%	2,88% –4,75%
Джорджия	3,61%	2,63% –5,00%
% Гуам3

Показать все строки

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«State», «Average Rate», «Range»], [«Alabama», «3.86 % »,« 2,95% \ u20135,50% »], [« Аляска »,« 3,71% »,« 3,25% \ u20134,50% »], [« Аризона »,« 3,61% »,« 2.88% \ u20134,63% »], [« Арканзас »,« 4,05% »,« 2,75% \ u20136,43% »], [« Калифорния »,« 3,50% »,« 2,75% \ u20135,50% » ], [«Колорадо», «3,87%», «2,75% \ u20136,50%»], [«Коннектикут», «3,37%», «2,75% \ u20134,13%»], [«Делавэр», » 3,67% »,« 2,75% \ u20135,75% »], [« Округ Колумбия »,« 3,49% »,« 2,75% \ u20134,63% »], [« Флорида »,« 3,62% »,« 2,88 % \ u20134.75% «], [» Грузия «,» 3.61% «,» 2.63% \ u20135.00% «], [» Гуам «,» 3.38% «,» 3.38% \ u20133.38% «] , [«Гавайи», «3,37%», «2,50% \ u20134,63%»], [«Айдахо», «3,57%», «2,75% \ u20134,50%»], [«Иллинойс», «3,79 % »,« 2,63% \ u20135,50% »], [« Индиана »,« 3.78% »,« 2,63% \ u20135,75% »], [« Айова »,« 3,90% »,« 2,63% \ u20135,50% »], [« Канзас »,« 3,94% »,« 2,75% \ u20135,75% »], [« Кентукки »,« 3,93% »,« 3,13% \ u20135,79% »], [« Луизиана »,« 3,73% »,« 3,00% \ u20134,38% »], [ «Мэн», «3,72%», «2,88% \ u20134,75%»], [«Мэриленд», «3,52%», «2,75% \ u20135,75%»], [«Массачусетс», «3,45%» , «2,75% \ u20134,38%»], [«Мичиган», «3,63%», «2,75% \ u20136,15%»], [«Миннесота», «3,59%», «2,75% \ u20135,25» % »], [« Миссисипи »,« 3,51% »,« 3,00% \ u20134,13% »], [« Миссури »,« 4,13% »,« 2,88% \ u20136,87% »], [« Монтана » , «3,90%», «3,13% \ u20135,75%»], [«Небраска», «4.02% »,« 3,25% \ u20135,25% »], [« Невада »,« 3,65% »,« 2,75% \ u20134,63% »], [« Нью-Гэмпшир »,« 3,42% »,« 2,75% » \ u20134.63% »], [« Нью-Джерси »,« 3,57% »,« 2,50% \ u20135,75% »], [« Нью-Мексико »,« 3,66% »,« 2,75% \ u20134,63% » ], [«Нью-Йорк», «3,48%», «2,38% \ u20135,00%»], [«Северная Каролина», «3,66%», «2,75% \ u20134,88%»], [«Северная Дакота »,« 3,61% »,« 2,63% \ u20134,88% »], [« Огайо »,« 3,83% »,« 2,63% \ u20135,88% »], [« Оклахома »,« 4,04% »,» 2,75% \ u20136,75% »], [« Орегон »,« 3,53% »,« 2,75% \ u20134,50% »], [« Пенсильвания »,« 3,64% »,« 2,50% \ u20135,13% » ], [«Пуэрто-Рико», «3,19%», «3.00% \ u20133.38% »], [« Род-Айленд »,« 3,42% »,« 2,75% \ u20134,00% »], [« Южная Каролина »,« 3,69% »,« 2,63% \ u20136,45 » % »], [« Южная Дакота »,« 3,86% »,« 2,75% \ u20135,50% »], [« Теннесси »,« 3,73% »,« 2,75% \ u20134,75% »], [« Техас »,« 3,89% »,« 2,75% \ u20137,75% »], [« Юта »,« 3,54% »,« 2,75% \ u20134,75% »], [« Вермонт »,« 3,41% »,» 2,75% \ u20134,13% »], [« Вирджиния »,« 3,61% »,« 2,75% \ u20134,75% »], [« Вашингтон »,« 3,73% »,« 2,75% \ u20135,50% » ], [«Западная Вирджиния», «3,77%», «3,10% \ u20135,49%»], [«Висконсин», «3,80%», «2,63% \ u20136,15%»], [«Вайоминг», «3,71%», «3,00% \ u20134.38% »]],« сноска »:« Ставки предполагают сумму кредита в 200 000 долларов США и соотношение кредита к стоимости 80%. »,« HasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

В то время как ARM действительно предлагают более низкие ежемесячные платежи в краткосрочной перспективе, переменные процентные ставки для ARM 5/1 означают, что ваши ежемесячные платежи корректируются в соответствии с рыночными ставками по истечении временного периода поощрительных ставок.

Это означает, что ваши ежемесячные платежи могут значительно увеличиваться ежегодно, особенно если процентные ставки растут.

Это делает их предложение рискованным, если вы не намерены продать или рефинансировать недвижимость в течение нескольких лет.

Ставок по ипотеке на 26 марта 2021 г .: Ставка снижается на

Курт Виттман / Гетти

Сегодня упали некоторые ставки по ипотеке.И 15-летняя фиксированная, и 30-летняя фиксированные ставки по ипотеке снизились. Средняя ставка наиболее распространенного типа ипотеки с плавающей ставкой, ипотеки с регулируемой процентной ставкой 5/1, также снизилась. Процентные ставки по ипотеке никогда не высечены на камне, но процентные ставки находятся на историческом минимуме. Если вы хотите получить фиксированную ставку, сейчас отличное время для покупки дома. Прежде чем покупать дом, не забудьте рассмотреть свои личные потребности и финансовое положение, а также сравнить предложения от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшее для вас.

Ознакомьтесь с ставками по ипотеке, которые соответствуют вашим конкретным потребностям

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя процентная ставка для стандартной 30-летней фиксированной ипотеки составляет 3,23%, что на 9 базисных пунктов меньше, чем одна неделя тому назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Наиболее распространенный срок кредита — фиксированная ипотека на 30 лет. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но часто более высокая процентная ставка. Хотя со временем вы будете платить больше процентов — вы выплачиваете ссуду в течение более длительного периода — если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, 30-летняя фиксированная ипотека может быть хорошим вариантом.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2,47%, что на 5 базисных пунктов меньше, чем семь дней назад. По сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, фиксированная ипотека на 15 лет с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь больший ежемесячный платеж. Однако, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летней ссуды есть несколько преимуществ. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы намного быстрее выплачиваете ипотечный кредит.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 3,24%, что на 11 базисных пунктов ниже, чем семь дней назад. С ипотекой ARM вы обычно получаете более низкую процентную ставку, чем фиксированная ипотека на 30 лет в течение первых пяти лет. Однако по истечении этого времени вы можете заплатить больше, в зависимости от условий вашей ссуды и того, как ставка меняется в зависимости от рыночной ставки. Если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом.В противном случае изменения на рынке означают, что ваша процентная ставка может быть намного выше после ее корректировки.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Мы используем данные, собранные компанией Bankrate, принадлежащей той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания ежедневных тенденций в области ставок по ипотечным кредитам. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами в США:

Средние процентные ставки по ипотеке

Продукт	Ставка	На прошлой неделе	Изменение
30-летняя фиксированная	3.22% +0,02
30-летняя ставка рефинансирования ипотеки	3,31%	3,43%	-0,12

Ставки по состоянию на 26 марта 2021 года.

Как выбрать лучшую ставку по ипотеке

You Вы можете получить индивидуальную ставку по ипотеке, связавшись с местным ипотечным брокером или используя онлайн-калькулятор.Чтобы найти лучшую ипотеку для дома, вам необходимо принять во внимание свои цели и общее финансовое положение. На процентную ставку по ипотеке, которую вы можете получить, влияют следующие факторы: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение суммы кредита к стоимости и отношение долга к доходу. Как правило, вам нужен хороший кредитный рейтинг, более крупный первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку. Помимо процентной ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома также могут влиять факторы, включая затраты на закрытие, сборы, пункты дисконтирования и налоги.Убедитесь, что вы разговариваете с несколькими кредиторами, такими как местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, и сравниваете их, чтобы найти лучший кредит для вас.

Как срок кредита влияет на мою ипотеку?

Выбирая ипотеку, следует учитывать срок кредита или график платежей. Чаще всего предлагаются условия ссуды — 15 и 30 лет, хотя вы также можете найти ипотеку на 10, 20 и 40 лет. Ипотека подразделяется на ипотеку с фиксированной и регулируемой ставкой.Процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой фиксированы на весь срок действия кредита. Для ипотечных кредитов с регулируемой ставкой процентные ставки фиксируются на определенное количество лет (обычно пять, семь или 10 лет), затем ставка изменяется ежегодно в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.

Один из факторов, который следует учитывать при выборе ипотеки с фиксированной или регулируемой ставкой, — это то, как долго вы планируете жить в своем доме. Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучше для людей, которые планируют жить в вашем новом доме в течение длительного времени.Ипотека с фиксированной ставкой обеспечивает большую стабильность во времени по сравнению с ипотекой с регулируемой ставкой, но ипотека с регулируемой ставкой иногда может предлагать более низкие процентные ставки авансом. Однако, если вы не планируете держать свой новый дом более трех-десяти лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. «Лучший» срок кредита зависит от вашей конкретной ситуации и целей, поэтому обязательно примите во внимание, что для вас важно при выборе ипотеки.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке | The Ascent

Как я могу найти лучшую ставку по ипотеке?

Вы можете найти лучшую ставку по ипотеке, совершив покупки. Фактически, чем больше кредиторов вы сравните, тем больше вы сможете сэкономить на процентных ставках и сборах. Покупатели жилья впервые могут найти более низкие ставки, чем те, которые обычно предлагаются кредиторами.Кроме того, правительства штата и местные органы власти часто предлагают программы поддержки покупателей жилья впервые. Поговорите с местным жилищным управлением, чтобы узнать больше о возможных вариантах.

Осуществление покупок — лишь один из способов найти низкую цену. Ставки варьируются в зависимости от типа ссуды, который вы хотите, размера первоначального взноса и вашего кредитного рейтинга. Каждый из этих факторов влияет на вашу заявку на ипотеку и влияет на доступные вам ставки. Если вы не можете найти ожидаемые ставки, попробуйте поискать другие типы ссуд, предложить более крупный первоначальный взнос или повысить свой кредитный рейтинг.

Например, глядя на ипотеку, вам нужно решить, хотите ли вы ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) или ипотеку с фиксированной ставкой. ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки. Однако со временем эти ставки обычно увеличиваются. Ссуды с фиксированной ставкой обычно предлагают немного более высокую процентную ставку, но эта ставка фиксирована на весь срок действия вашего ссуды.

Как сравнить текущие ставки по ипотеке?

Сравнивая текущие процентные ставки по ипотеке, начните со сравнения ставок для одного и того же типа ссуды.Сравните 15-летние ссуды с другими 15-летними ссудами, а ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой с другими ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой.

Не просто читайте о ставках в Интернете — подайте заявку на предварительную квалификацию у нескольких кредиторов. Когда вы подаете заявку на предварительный квалификационный отбор, кредиторы при определении вашей ипотечной ставки учитывают уникальные для вас факторы, такие как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Это может помочь вам более точно сравнить разных кредиторов.

Поиск лучших ипотечных кредиторов лучше всего проводить в короткие сроки.Три основных бюро кредитной отчетности (Experian, Equifax и TransUnion) поощряют заемщиков совершать покупки в течение 45 дней, в зависимости от бюро. Вы можете подать заявку в любое количество кредиторов в течение этого периода времени. Независимо от того, сколько заявок вы подадите, эти кредитные бюро засчитают только один запрос о кредите в счет вашего кредитного рейтинга.

Каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, предоставляет оценку ссуды. В этом документе изложены условия кредита и комиссии. Он включает в себя процентную ставку, затраты на закрытие и другие сборы, такие как частное ипотечное страхование (PMI).Обязательно сравните все эти сборы и затраты, чтобы понять, какая из них предлагает вам наиболее выгодную сделку.

Сегодняшние ставки по ипотеке — 15-летние ставки стабильны на уровне 2.500% 6-й день подряд | 29 марта 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь с ставками по ипотеке на 29 марта 2021 года, которые практически не изменились по сравнению с прошлой пятницей.(iStock)

На основании данных, собранных Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, ставки по ипотечным кредитам практически не изменились с прошлой пятницы.

• 30-летние фиксированные ипотечные ставки: 3,125%, без изменений
• 20-летние фиксированные ипотечные ставки: 2,875%, рост с 2,750%, +0,125
• 15-летние фиксированные ипотечные ставки: 2,375% , Без изменений
• 10-летние фиксированные ипотечные ставки: 2,125%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 29 марта 2021 года.Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, начните с использования Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке и рефинансированию:

Просмотрите ставки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о своем жилищном кредите.

Глядя на сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов выросли по сравнению с прошлой пятницей. Ставки по 30-летнему рефинансированию достигли 3.Снова 250%, что соответствует мартовскому максимуму, впервые установленному 17 марта 2021 года. Между тем ставки по 15-летнему рефинансированию остаются неизменными в течение шести дней подряд. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования существующего дома, посмотрите, как выглядят ставки рефинансирования:

• Рефинансирование с фиксированной ставкой на 30 лет: 3,250%, выше 3,125%, +0,125
• Фиксированная ставка на 20 лет рефинансирование: 2,875%, без изменений
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,500%, без изменений
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.375%, рост с 2,250%, +0,125

Последний раз цены обновлялись 29 марта 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Такой сайт, как Credible, может быть большим подспорьем, когда вы готовы сравнить ссуды на рефинансирование ипотечных кредитов. Credible позволяет вам видеть предварительно квалифицированные ставки для обычных ипотечных кредитов от нескольких кредиторов в течение нескольких минут. Посетите Credible сегодня, чтобы начать.

Текущие ставки по ипотеке

Процентные ставки по ипотеке остались относительно неизменными с прошлой пятницы, при этом 15- и 10-летние ставки на покупку жилья снизились на 125 базисных пунктов каждую неделю.

Текущие 30-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 3,125%. Это то же самое, что и в прошлую пятницу.

Текущие 20-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 20-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2,875%. Это с прошлой пятницы.

Текущие 15-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 15-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.375%. Это то же самое, что и в прошлую пятницу.

Текущие 10-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка по 10-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой составляет 2,125%. Это то же самое, что и в прошлую пятницу.

Вы можете изучить свои варианты ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить текущие ставки различных кредиторов, предлагающих рефинансирование ипотеки, а также жилищные ссуды. Посетите Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня, а также ознакомьтесь с сегодняшними ставками рефинансирования по ссылке ниже.

Последний раз цены обновлялись 29 марта 2021 г.Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки по ипотеке

Сегодня ставки по ипотеке снизились по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 30 лет: 3,125%, как на прошлой неделе
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 20 лет: 2,875%, такие же, как на прошлой неделе
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет: 2,375%, по сравнению с 2,500% на прошлой неделе, -0,125
• 10-летняя фиксированная ставка по ипотеке: 2.125%, по сравнению с 2,250% на прошлой неделе, -0,125

Последний раз ставки обновлялись 29 марта 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Если вы пытаетесь найти подходящую ставку для ипотечного кредита или хотите рефинансировать существующий дом, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за несколько минут.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам в 2021 году

Хотя невозможно полностью предсказать, как будут выглядеть ставки по ипотечным кредитам в будущем, эксперты могут проанализировать несколько ключевых показателей, чтобы предсказать будущие тенденции ставок.

Вы задаетесь вопросом, стоит ли ждать рефинансирования или покупки дома? Посмотрите, как, по мнению исследователей Freddie Mac и Fannie Mae, будут выглядеть ставки до конца года. Имейте в виду, что ставки, на которые вы действительно имеете право, будут определяться такими вещами, как ваш кредитный рейтинг и процент первоначального взноса в дополнение к текущим ставкам, поэтому фактические ставки будут отличаться.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам Freddie Mac

Исследователи Freddie Mac ожидают, что ставки по ипотечным кредитам немного вырастут в течение 2021 года, ссылаясь на приверженность Федеральной резервной системы сохранению процентных ставок на низком уровне в обозримом будущем.

Вот прогнозы Фредди Мака относительно того, как 30-летние фиксированные ставки будут выглядеть на оставшуюся часть года:

• Q2 (апрель-июнь): 2,9%
• Q3 (июль-сентябрь): 3,0%
• Q4 ( С октября по декабрь): 3,0%

Fannie Mae’s ипотечный прогноз

Исследователи Fannie Mae ожидают, что ипотечные ставки будут несколько выше в этом году, ссылаясь на продолжающийся рост доходности 10-летних казначейских облигаций. Однако в конечном итоге эксперты Fannie Mae считают, что кредиторы «поглотят» часть возросших затрат, поскольку «спрос на рефинансирование постепенно ослабевает», сохраняя ставки на относительно стабильном уровне.

Исходя из ставок с января этого года, вот как экономисты Fannie Mae прогнозируют 30-летние фиксированные ставки до конца 2021 года:

• 2 квартал (с апреля по июнь): 2,8%
• 3 квартал (с июля по сентябрь): 2,9%
• 4 квартал (с октября по декабрь): 2,9%

Как получить низкие ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке и рефинансированию зависят от многих экономических факторов, таких как количество безработных и инфляция. Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, которые вам будут предложены.

Если вы хотите получить минимально возможный ежемесячный платеж по ипотеке, следующие шаги могут помочь вам обеспечить более низкую ставку по жилищному кредиту:

Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку для вашей финансовые цели. Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, купив всего одну дополнительную ставку, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок.

Credible поможет вам сравнить текущие ставки сразу нескольких ипотечных кредиторов всего за несколько минут.Вы хотите рефинансировать существующий дом? Используйте онлайн-инструменты Credible, чтобы сравнить оценки и пройти предварительную квалификацию сегодня.

Процентные ставки по ипотеке по типу ссуды

Независимо от того, покупаете ли вы впервые дом для получения ипотеки на 30 или 15 лет или хотите рефинансировать существующий дом, Credible может помочь вам найти подходящий ипотека для ваших финансовых целей.

Перед тем, как заполнить заявку на ипотеку, ознакомьтесь со следующими ставками по кредиту, которые вы сможете сравнить как по годовой процентной ставке (APR), так и по процентной ставке:

Рефинансирование ипотеки:

Покупка дома:

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите письмо эксперту по надежным деньгам на moneyexpert @ credible.com, и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Текущие ставки по ипотеке | Ставки FHA по ипотеке

что такое ипотечная ставка?

Мы хотим одолжить вам деньги, но мы также должны заплатить (потрясающим) людям, которые делают это возможным.

Вот тут и вступает в дело начисление процентов. По любой ссуде, которую вы берете в наши дни, будь то автомобиль, бизнес или ипотека, кредитор взимает процент от суммы ссуды за использование своих денег. Это число и есть ваша процентная ставка.

Каждый раз, когда вы делаете ежемесячный платеж, часть этого платежа идет на покрытие вашей основной суммы или суммы ссуды, а остальная часть покрывает процентную ставку по ипотеке. Большинство кредиторов заранее вносят процентные платежи, так что в начале срока более высокий процент платежа идет на проценты. По мере наступления срока погашения кредита вы будете платить все больше и больше основной суммы.

почему меняются процентные ставки?

Это сложный вопрос, и на него есть сложный ответ.

Рынок жилья — это основа американской экономики, но он также зависит от нее. По мере того, как экономика падает и растет, растут и ставки. Здесь играют роль инфляция, состояние вторичного ипотечного рынка, стоимость потребительских товаров и десятки других факторов. Это означает, что сегодняшние ставки по ипотеке могут отличаться от тех, которые вы видели в прошлом или, возможно, увидите в будущем.

Однако не существует единственной процентной ставки в любой момент времени. Ставка, которую мы вам предложим, может быть немного выше или ниже той, которую вы видите в рекламе, поскольку мы должны учитывать все переменные, которые делают вашу ситуацию уникальной.

как вы пришли к моей процентной ставке?

Хорошее практическое правило? Чем более рискованным представляется кредит для кредитора, тем выше будет ставка. С точки зрения непрофессионала, более высокая ставка — это то, как кредиторы хеджируют свои ставки, защищая свои интересы наряду с интересами рынка жилья в целом.

Если ваша ставка окажется выше, чем вы предполагали, помните: это ничего против вас. Мы верим в своих заемщиков, но кредиторы, подобные нам, не смогли пережить жилищный кризис, чтобы начать обходить практику ответственного кредитования.

Хорошо, давайте уточним. Вот основные факторы, которые мы будем использовать для расчета вашей личной ставки:

• Вид займа
• Ваш кредитный рейтинг
• Отношение вашего долга к доходу (или DTI)
• Стоимость объекта по сравнению с суммой кредита
• Сумма первоначального взноса
• Местонахождение объекта
• Будет ли недвижимость вашим основным местом жительства

может ли моя ставка повыситься?

Зависит.Когда вы находитесь в процессе покупки дома или рефинансирования, вам будет предложена возможность заблокировать ставку. За определенную плату это замораживает указанную вами ставку по ипотеке на определенный период времени, в течение которого вы, как ожидается, приведете все свои документы в порядок и закроете. Пропустите это окно, и да, ваша ставка может вырасти, чтобы соответствовать текущим колебаниям ставок по ипотеке.

Если вам интересно, что произойдет с вашей ставкой после закрытия, то выбор остается за вами. Большинство заемщиков выбирают ссуду с фиксированной ставкой, что именно так звучит — ваша процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.

Для тех, кто живет сейчас, есть еще один вариант, который называется ипотека с регулируемой процентной ставкой или ARM. Этот заем начинается со сверхнизкой процентной ставки, которая может увеличиваться или уменьшаться в будущем через заранее определенные промежутки времени.

Ставки по ипотеке непостоянны и могут быть изменены без предварительного уведомления. Все ставки указаны для 30-дневной блокировки ставок с двумя баллами для основного жилья, занимаемого владельцем, с 740 или выше FICO и 80 LTV в течение 30-летнего срока кредита, если не указано иное, и подлежат утверждению ипотеки с полной документацией дохода. .Годовая процентная ставка для обычных ипотечных ссуд с фиксированной ставкой на 30 и 15 лет рассчитывается с использованием суммы ссуды в размере 417000 долларов США, двух баллов, сбора за подачу заявления в размере 495 долларов США, сбора за оценку в размере 400 долларов США, сбора за андеррайтинг в размере 995 долларов США, сбора за подтверждение наводнения в размере 10 долларов США и Комиссия за отчет о кредитной истории в размере 20 долларов. * Обычные 15-летние ставки по ипотеке рассчитываются при 15-летнем сроке ссуды. * Годовая процентная ставка для крупных ипотечных ставок рассчитывается с использованием суммы кредита в размере 500 000 долларов США, двух баллов, сбора за подачу заявления в размере 495 долларов США, сбора за оценку в 400 долларов США Сбор за андеррайтинг в размере 995 долларов, сбор за сертификацию наводнения в размере 10 долларов и сбор за отчет о кредитных операциях в размере 20 долларов.* Годовая процентная ставка по ипотечным ставкам FHA рассчитывается с использованием суммы кредита в размере 295 000 долларов США, двух баллов, сбора за подачу заявления в размере 495 долларов США, сбора за оценку в размере 400 долларов США, сбора за андеррайтинг в размере 995 долларов США, сбора за подтверждение наводнения в размере 10 долларов США и сбора за отчет о кредитных операциях в размере 20 долларов США.