27.01.2023

Где найти деньги на открытие бизнеса: Где взять деньги для создания бизнеса?

Где взять деньги на открытие бизнеса — The Village Казахстан

Банки второго уровня зачастую не дают кредиты даже опытным бизнесменам. Им нужен ликвидный залог: недвижимость, земельный участок. В этом плане кредит иногда легче взять на физическое лицо, чем на юридическое.

Наверное, банки с таким трудом дают кредиты потому, что существует много случаев невозвратных долгов. Человек думает: «Сейчас я разбогатею», а потом не может вернуть кредит, подается в бега, теряет и квартиру, и все остальное. Бизнес — всегда риск. Из 100 начинаний 90–95 не становятся успешными. Есть и те, кто хорошо начинал, но в итоге плохо кончил. Примеров много.

Банк — система очень жесткая. Ты еще ничего не заработал, а банк уже начинает с тебя требовать вернуть кредит. Нарушишь график — сразу штрафные санкции. Банки вообще не для начинающих, как и фонды типа «Даму», — все равно нужен какой-то свой первоначальный капитал.

С «Даму» я ни разу не пытался работать, но тоже слышал, что там кредит залоговый, то есть человеку нужно что-то иметь, чтобы получить кредит. Не стоит надеяться на банки и фонды.

В случае с краудфандингом, сложно довериться, потому что идеи постоянно воруют. Сколько людей уходили от меня и начинали дублировать мой бизнес. Так может и инвестор поступить: выслушает, откажет, а потом сам реализует этот проект.

Я сам начинал с нуля. Хотя мой случай можно назвать частично инвестицией — немецкая фирма дала мне товарный кредит на пять тысяч евро. Они сами не знали, получится или не получится, могли бы деньги потерять. Просто доверились мне потому, что им был нужен партнер в Астане. Но все получилось, и мы уже 11 лет сотрудничаем.

Легче и менее рискованно занимать у родственников или друзей, если у них есть возможность. Например, чтобы растаможить первую партию товара я одолжил сбережения у супруги.

Лучше начинать с малого, и зарабатывать за счет своих усилий, а не чужих денег. Это самая надежная стратегия. Тогда и вложения нужны небольшие. А когда получите прибыль, ее уже можно вкладывать в рост.

Как найти и привлечь инвестора для реализации бизнес-проекта

Открытие бизнеса всегда сопровождается определёнными расходами. Деньги нужны для покупки производственного оборудования, приобретения зданий, строений и сооружений, необходимых для осуществления предпринимательской деятельности, получения лицензий и патентов и т. д. Случаи, в которых начинающий предприниматель сразу обладает стартовым капиталом в достаточном для реализации проекта размере, встречаются не всегда.

Часто возникает необходимость в дополнительном финансировании. Источников такого финансирования несколько: кредиты, займы, государственные субсидии и инвестиции. Привлечение инвестиций — один из самых верных способов получения необходимых денег для открытия и расширения бизнеса.

В этой статье будет рассказано о том, где найти инвестора для бизнеса и как лучше оформить партнёрские отношения.

В чём особенность инвестиций

Перед тем как искать инвестора для открытия бизнеса, надо разобраться, что такое инвестиции, какими они бывают и на что их следует направлять. Сам процесс инвестирования предполагает вложение капитала для дальнейшего получения прибыли. Объектом инвестиционной деятельности могут выступать деньги, ценные бумаги или имущество.

Инвестиции по степени риска более привлекательны для предприятия, нежели, например, кредитование. Так, взяв кредит для открытия малого бизнеса, предприниматель должен будет вернуть денежные средства и внести проценты независимо от результатов финансово-экономической деятельности своей компании, даже в том случае, если проект окажется убыточным.

При привлечении капитала можно составить инвестиционное соглашение таким образом, чтобы предприниматель был освобождён от личной материальной ответственности за частичную или полную потерю инвестором своих средств в случае провала.

Эта особенность предопределяет наличие довольно высоких требований со стороны инвестора к бизнес-плану, по которому будет осуществляться реализация проекта, компетентности и уровню профессиональной подготовки руководителя и команды предприятия и т. д.

Есть и ещё одна немаловажная особенность, которую следует учитывать, размышляя над тем, как привлечь инвестора в малый бизнес. Вкладывая свой капитал в открытие или развитие предприятия, инвестор обычно получает долю в уставном фонде и может принимать непосредственное участие в процессе управления компанией (прямые инвестиции).

Существуют и так называемые портфельные инвестиции, не предусматривающие возможности участия в оперативном управлении компаний, но в этом случае деньги вкладываются в ценные бумаги, выпускаемые ею. В роли инвесторов могут выступать российские физические и юридические лица, государство, а также иностранные компании. Инвестиции могут быть краткосрочными (до одного года), среднесрочными (от одного года до трёх лет) и долгосрочными (от трёх лет и выше).

Направить денежные средства можно исключительно на реализацию целей.

Разобравшись в основных понятиях, поговорим о том, что может заинтересовать инвестора и побудить его к выбору именно вашего предприятия для вложения денег.

Как привлечь инвестора в малый бизнес

Каждый инвестор заинтересован в получении максимального дохода. Каждый субъект инвестиционной деятельности несёт риск потери своих вложений. Поэтому привлекательность проекта для инвестора оценивается соотношением возможной прибыли и потенциальных рисков. Если предприятие на протяжении нескольких лет успешно функционирует, имеет положительную репутацию, ведёт прозрачную деятельность, у него больше шансов получить доверие, а вместе с ним и необходимые для развития деньги. Но это не значит, что начинающий предпринимать не может рассчитывать на финансирование своего проекта. Вопрос Как найти инвестора для бизнеса с нуля? Заинтересовать потенциального партнёра поможет:

  • Подробный бизнес-план, содержащий экономическое обоснование, прогноз прибыли, оценку возможных рисков и программу по их минимизации
  • Хороший инвестиционный климат в регионе (большой объём рынка реализации товаров и услуг, позитивная динамика развития выбранного сектора экономики и т. д)
  • Низкий уровень конкуренции
  • Наличие у предприятия конкурентных преимуществ
  • Наличие достаточных для осуществления эффективной деятельности знаний и опыта у владельца бизнеса, а также у его команды

При общении с потенциальными инвесторами не рекомендуется блефовать и переоценивать свои силы, кичиться своей уникальностью, негативно отзываться о конкурентах. Стоит позаботиться о наличии грамотной презентации вашего проекта, в ходе которой будут обозначены его реальные (а не надуманные) преимущества.

Поиски партнёра

Когда у предпринимателя есть готовый обоснованный бизнес-план, штат профессионалов, а также составлена убедительная презентация, следует приступать непосредственно к поиску партнёра. Вопрос Как найти инвестора для малого бизнеса? Для этого существует несколько способов:

  • Участие в тематических мероприятиях (бизнес-конференции, форумы, круглые столы, выставки, ярмарки, презентации и т.
    п.)
  • Обращение в специальные фонды, оказывающие поддержку малому и среднему предпринимательству
  • Сотрудничество с бизнес-инкубаторами (это организации, помогающие начинающим предпринимателям в реализации новых проектов на всех этапах ранней стадии их деятельности)
  • Обращение к услугам агентств, оказывающих специализированную помощь в поиске инвестора
  • Размещение объявлений типа «Ищем инвестора для открытия бизнеса» на тематических порталах в интернете
  • Использование онлайн-сервисов для демонстрации презентаций проектов инвесторам и рассылки заявок на инвестиции

Как видите, есть минимум шесть реальных методов поиска партнёра, готового вложиться в перспективный проект. Кроме этого, можно подключить собственные деловые связи, обратиться к родственникам и друзьям. Иногда потенциального инвестора можно встретить даже на корпоративной вечеринке. Когда на горизонте появится один или несколько возможных партнёров, не стоит спешить и сразу заключать соглашение.

Оформить сделку с первым, кто предложит свой капитал, не лучшее решение. Следует собрать как можно больше информации об инвесторе: какие отрасли предпринимательства он чаще всего инвестирует, каков средний объём вкладываемых средств, на каких принципах он предпочитает сотрудничать и т. д.

Все данные, которые удастся собрать, нужно сопоставить с пожеланиями бизнесмена и целями предприятия. Сотрудничать стоит только с надёжным партнёром, который сможет оказать реальную помощь в развитии проекта.

Как правильно оформить партнёрские взаимоотношения

Для заключения соглашения с инвестором предпринимателю рекомендуется выбрать в качестве организационно-правовой формы общество с ограниченной ответственностью (ООО). При этом можно как зарегистрировать новое юридическое лицо, так и принять участника в уже существующую компанию. Вам пригодится информация о том, как зарегистрировать юридическое лицо самостоятельно. Необходимая для реализации проекта сумма оговаривается на этапе переговоров. Инвестор вносит средства в уставный фонд предприятия и становится владельцем доли, пропорциональной объёму инвестиций. Все эти операции следует отразить в учредительных документах организации.

Важно! Сценарий, при котором инвестор не входит в бизнес (не становится участником организации) также возможен. Долговое финансирование, инвестирование в виде займа обычно осуществляется под залог имущества, объектов интеллектуальной собственности или тех же долей в уставном капитале.

Права и обязанности сторон сделки, срок сотрудничества, сумма вложений, способ получения дохода инвестором (процент от вложенных денег, процент от прибыли либо доля в уставном капитале), порядок предоставления отчётности и другие важные вопросы освещаются в инвестиционном договоре (соглашении). К составлению такого документа рекомендуется привлечь профессионального юриста.

Заключение

Поиск инвестора — это длительный процесс, поэтому начинать его следует заблаговременно. Инвестирование капитала в открытие и развитие фирмы должно осуществляться на взаимовыгодных условиях. Используя все возможные средства для того, чтобы найти партнёра, важно помнить, что окончательное решение всегда будет за вами. Хороший инвестор может оказать необходимую поддержку и помочь с реализацией, казалось бы, недостижимых целей, а плохой может испортить даже самую интересную и перспективную коммерческую идею.

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

[email protected] ru

(24 оценок, среднее: 4.1 из 5)

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

Откройте счет для ООО или ИП бесплатно в ОТП Банке.

Пользуйтесь всеми преимуществами обслуживания в большом и международном банке

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку предоставленных персональных данных (сведений) (далее – ПДн) в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), а также проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные Клиентом/Представителем клиента персональные данные предоставляются с целью проведения проверок для последующего заключения Договора, предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк и партнеры Банка имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Нет денег для начала? Нет проблем. Попробуйте эти 5 вариантов финансирования вашего бизнеса.

Читать 5 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

У вас может быть строгий бюджет для открытия бизнеса, но это не значит, что у вас нет никаких вариантов. Можно начать бизнес с очень небольшими деньгами, если у вас есть правильное сочетание навыков, трудовой этики и маркетинговых ноу-хау.

По словам Криса Гийбо, автора книги «Стартап за 100 долларов» , «Чтобы добиться успеха в бизнес-проекте, особенно в том, который вам нравится, нужно тщательно продумать все имеющиеся у вас навыки, которые могут быть полезны другим, особенно сочетание этих навыков ».

Следуйте этим простым рекомендациям, чтобы финансировать свой бизнес, когда у вас мало или совсем нет денег.

Сделай что-нибудь

Изображение предоставлено: Shutterstock

Да, изготовление чего-либо требует первоначальных затрат на расходные материалы, но часто эти продукты могут быть проданы во много раз дороже их фактической стоимости.Что вы решите сделать, зависит от вас, но есть несколько мест, где вы можете продать свои изделия ручной работы онлайн:

  • Etsy — один из крупнейших онлайн-магазинов, где можно купить все, что угодно, от украшений до деревянных игрушек для детей.

  • Bonanza — еще один растущий рынок ручной работы, похожий на Etsy.

  • eBay — одна из крупнейших торговых площадок электронной коммерции в мире, а ее оптимизированные варианты магазинов, простая оплата через Paypal и настраиваемые параметры листинга делают ее отличным выбором для продажи товаров.

Многие владельцы бизнеса продают свои продукты на нескольких платформах, чтобы получить максимальную известность. Однако важно следить за тем, чтобы ваш инвентарь постоянно обновлялся на всех сайтах, на которых есть витрины. Если вы хотите узнать о дополнительных ресурсах по продаже предметов домашнего обихода, ознакомьтесь с этой публикацией Lifehacker.

Что-нибудь перепродать

Изображение предоставлено: Сюжетные блоки

Если вы не хотите ничего делать (или не считаете себя творческим человеком), многие владельцы бизнеса вырастили крупный бизнес, просто перепродавая уже произведенные продукты.Это можно сделать разными способами или каналами:

  • Прямая доставка: Создайте интернет-магазин и станьте партнером компаний прямой доставки, которые будут выполнять все заказы за вас. Платформа электронной коммерции онлайн Shopify имеет отличное руководство по прямой доставке, а Тим Феррис хорошо объясняет прямую доставку в своей известной книге The Four Hour Work Week.
  • Комиссионные магазины и гаражные распродажи: Если вы знаете, где искать, вы можете найти предметы в комиссионных магазинах, антикварных магазинах, блошиных рынках и на гаражных распродажах и перепродать их в Интернете или в вашем районе по цене, превышающей вы их приобрели. Одним из чрезвычайно успешных примеров этого является София Аморузо, основательница Nasty Gal. Аморузо начала покупать и перепродавать винтажные и уникальные модные вещи на eBay, и ее компания выросла до чистой прибыли в 24 миллиона долларов в 2011 году с более чем 200 сотрудниками. Ее книга #GIRLBOSS — это вдохновляющий взгляд на то, с чего она начала.

Продавайте свои услуги

Изображение предоставлено: Сюжетные блоки

Один из способов начать бизнес с небольшим стартовым капиталом или без него — это продавать свои услуги вместо физического продукта.Вы можете предложить огромное количество разнообразных услуг в зависимости от вашего опыта и интересов.

Для некоторых потребуется ученая степень, например бухгалтерский учет, для других требуется лишь практическое знание того, как это делается (например, присмотр за детьми, стрижка газонов или личная помощь).

Поскольку вы продаете свои услуги, вам понадобится план брендинга, чтобы ваше имя и компания были представлены людям, которым может понадобиться услуга. Некоторые места, которые бесплатны для продвижения ваших услуг, включают Fiverr, Craigslist, Elance, Taskrabbit и Skillshare.

Также полезно иметь веб-сайт, на котором демонстрируются примеры вашей работы, описывается ваш опыт, и блог о вашей отрасли, чтобы привлекать посетителей. Если вы хотите узнать больше о брендинге и интернет-маркетинге, посетите блог Buffer в социальных сетях, блог Hubspot, Content Marketing Institute и CopyPress.

Связано: Как начать бизнес в Интернете

Бартер, чтобы получить то, что вам нужно

Изображение предоставлено: Shutterstock

К сожалению, открыть бизнес без каких-либо средств крайне сложно.Даже для создания внештатного писательского бизнеса с использованием Elance и бесплатного веб-сайта WordPress или Wix по-прежнему потребуется компьютер для работы, а также Интернет. Однако есть способы получить материалы, необходимые для начала бизнеса без денег.

Например, если вам понадобится подержанный ноутбук, попробуйте обменять его. Создайте новый веб-сайт для поставщика подержанной электроники или предложите соседу услуги по присмотру за их старым Macbook.

Воспользуйтесь недорогими услугами

Изображение предоставлено: Сюжетные блоки

Как упоминалось ранее, вы можете использовать такие сайты, как Fiverr или Elance, для рекламы своих продуктов и услуг, но вы также можете использовать эти платформы для создания своей собственной компании.Например, многие дизайнеры предлагают дизайн логотипов от 5 до 25 долларов (с бесплатными изменениями). Сортируйте по отзывам и просмотрите прошлые примеры, чтобы найти дизайнера или поставщика услуг, который соответствует вашему стилю.

Это отличный способ получить товары для брендинга, печатные изделия (Vistaprint и Zazzle — отличные места для покупки персонализированных товаров) или другие необходимые товары без особых затрат. А для дополнительной экономии обязательно поищите коды купонов на таких сайтах, как RetailMeNot, прежде чем оформлять заказ в любом интернет-магазине!

Связанные: Начните свой путь к успеху с помощью этих 9 советов

Начало бизнеса требует изобретательности и страсти к тому, что вы делаете. Как только вы поймете, что делаете то, что вам нравится, у вас будет больше шансов найти способ объединить все это воедино.

10 вариантов финансирования малого бизнеса

В настоящее время существует множество способов привлечь финансирование для вашего малого бизнеса, помимо вложения в ваши сбережения. Джонатан Ампонсах, генеральный директор The Tax Guys, объясняет десять вариантов финансирования для малого бизнеса: от схем налоговых льгот до традиционных банковских кредитов.

1. Семья и друзья

На ранних этапах развития бизнеса родители, братья, сестры или друзья часто оказывают финансовую поддержку вашему бизнесу.Этот вариант больше всего подходит для предприятий, которым требуется первоначальная поддержка, чтобы доказать, что концепция может быть успешной, до такой степени, что они могут искать другое финансирование.

Плюсы

Это более быстрый процесс финансирования с гибкими условиями. В зависимости от того, сколько процентов вы платите своим друзьям и семье, это может быть для них отличным вложением.

Минусы

Совмещение бизнеса с финансами семьи и друзей может испортить отношения, если что-то пойдет не так. Прежде чем продолжить, вам нужно будет тщательно оценить возможные последствия сбоя в бизнесе.

2. Банковские кредиты

Традиционные банковские ссуды по-прежнему являются популярным источником финансирования для многих предприятий и начинающих компаний. Но обязательно изучите различные типы ссуд, условия и процентные ставки, которые предоставляются с каждым вариантом.

Этот вариант подходит для любого бизнеса, который поддерживает хорошие отношения со своим банком и может предоставить убедительное и хорошо обоснованное экономическое обоснование.

Плюсы

Некоторые банки предлагают низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Вам не придется отказываться от контроля над своим бизнесом.

Минусы

Процесс получения банковского финансирования может быть долгим, утомительным и трудоемким.

Готовы совершить прыжок?

С юридической поддержкой 24/7, общенациональными сетевыми мероприятиями и ведущими на рынке преимуществами начните свой бизнес с FSB на вашей стороне. Получите это прямо с первого дня с помощью бесплатного пошагового руководства по открытию бизнеса.

Получить мой гид

3. Краудфандинг

С помощью этой опции вы собираете общую сумму необходимого вам финансирования онлайн от широкой общественности.Люди могут либо одолжить вам деньги (одноранговое кредитование), либо получить долю (акции / капитал) в вашем бизнесе.

Он наиболее подходит для предприятий с большим потенциалом роста, которые будут привлекать много внимания, а если у них будет время, это может занять некоторое время.

Плюсы

Чем больше людей вы сможете охватить, тем больше шансов заключить выгодную сделку.

Минусы

Чтобы попасть в цель, может потребоваться много времени, и вам, возможно, придется приложить немало усилий для рекламы.

4. Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые предоставляют финансирование в обмен на долю в вашем бизнесе. Некоторые инвесторы работают в группах, а другие работают самостоятельно.

Инвестиции бизнес-ангелов не подходят компаниям, которые хотят сохранить 100% контроль над своим бизнесом.

Плюсы

Помимо денежных средств, бизнес-ангелы будут иметь опыт и быть в состоянии предложить ценные бизнес-советы и рекомендации.

Минусы

Скорее всего, вам в какой-то мере придется отказаться от контроля над своим бизнесом.

5. Венчурные капиталисты

Это инвесторы, которые вкладывают значительную сумму денег — обычно более крупную инвестицию, чем мог бы предоставить инвестор-ангел — в обмен на долю в бизнесе. Часто их цель — помочь бизнесу быстро расти, чтобы они могли получить хорошую отдачу от инвестиций в короткие сроки.

Если вы — стартап с высоким потенциалом роста и не против отказаться от долевого участия, венчурное финансирование — хороший путь как к надежному финансированию, так и к наставничеству.

Плюсы

Помимо финансирования, венчурные капиталисты предлагают свои знания, чтобы помочь в развитии бизнеса. Они также могут открывать двери для других контактов в своей сети.

Минусы

Вам, вероятно, придется отказаться от значительной части вашего бизнеса из-за значительного объема предоставленного финансирования.

6. Краткосрочные займы

Некоторые финансовые организации специализируются на краткосрочных ссудах (иногда называемых «ссудами до зарплаты») для увеличения оборотного капитала, увеличения денежного потока или запуска проекта.

Этот метод финансирования может сработать для вас, если вы просто восполняете пробел и уверены, что у вас будут средства для своевременной выплаты платежей.

Плюсы

Процесс финансирования будет относительно быстрым, если вы соответствуете требованиям.

Минусы

Процентная ставка может быть чрезвычайно высокой, а затраты могут быстро возрасти.

7. Гарантированные займы

Гарантированные кредитные схемы, такие как Enterprise Finance Guarantee, предназначены для малых предприятий, которые не имеют права на получение банковского кредитования — например, потому что они не могут предоставить обеспечение или не имеют торговой истории.Вам все равно придется продемонстрировать жизнеспособность вашего бизнес-плана.

Плюсы

Источник кредитования, если вы пробовали другие традиционные маршруты, но вам отказали. У вас могут быть более низкие выплаты, если схема субсидируется.

Минусы

Существуют строгие условия, которым необходимо соответствовать, чтобы пройти квалификацию.

8. Инкубаторы и ускорители

Это программы, предназначенные для масштабирования и роста амбициозных стартапов. Они предоставляют наставничество и небольшие начальные инвестиции в обмен на акционерный капитал стартапа.

Плюсы

Помимо финансирования, эти программы предлагают структурированное обучение и ценный опыт, чтобы помочь в развитии вашего бизнеса.

Минусы

Процесс подачи заявки и отбора может быть изнурительным.

9. Гранты на исследования и разработки

Знаете ли вы, что в работе, которую вы выполняете, могут быть спрятаны свободные деньги? Гранты на НИОКР — это способ поощрения инновационных компаний со стороны государства. Грант может быть либо прямым денежным переводом, либо уменьшением ваших налоговых обязательств.

Плюсы

Грант — деньги бесплатно, без выплат.

Минусы

Есть условия, которым нужно соответствовать, и вы должны выполнять правильную работу.

10. SEIS и EIS

Схема инвестиций в предприятия (EIS) и Схема инвестиций в семенное предприятие (SEIS) — это эффективные с точки зрения налогообложения способы обеспечения средств, поддерживаемых HMRC. Когда инвесторы подписываются на акции вашего бизнеса, они получают обратно налоги и получают дополнительную скидку по налогу на прибыль, если они несут убытки от инвестиций.

Плюсы

Очень привлекательный вариант, чтобы убедить инвесторов расстаться со своими деньгами и инвестировать в ваш бизнес.

Минусы

Как компания, так и инвестор должны выполнить изрядное количество условий, и вам нужно будет провести «квалификационную сделку».

Предупреждение

Все обсуждаемые варианты финансирования сопряжены с рисками, которые могут сорвать планы роста бизнеса. Чтобы максимально использовать их, владельцы бизнеса должны следить за денежными потоками, прогнозами и ключевыми денежными показателями, включая дни дебиторов и кредиторов, а также за валовой прибылью.

Определение стартового капитала

Что такое стартовый капитал?

Термин «стартовый капитал» относится к деньгам, привлеченным новой компанией для покрытия первоначальных затрат. Предприниматели, которые хотят увеличить стартовый капитал, должны создать надежный бизнес-план или создать прототип, чтобы продать идею. Стартовый капитал может быть предоставлен венчурными капиталистами, бизнес-ангелами, банками или другими финансовыми учреждениями и часто представляет собой большую сумму денег, которая покрывает любые или все основные начальные затраты компании, такие как инвентарь, лицензии, офисные помещения и разработка продукта.

Ключевые выводы

  • Стартовый капитал — это деньги, собранные предпринимателем для покрытия затрат предприятия до тех пор, пока оно не начнет приносить прибыль.
  • Венчурные капиталисты, бизнес-ангелы и традиционные банки являются одними из источников стартового капитала.
  • Многие предприниматели предпочитают венчурный капитал, потому что его инвесторы не ожидают выплат до тех пор, пока компания не станет прибыльной.

Как работает стартовый капитал

Молодые компании, которые только начинают развиваться, называются стартапами.Эти компании основаны одним или несколькими людьми, которые обычно хотят разработать продукт или услугу и вывести их на рынок. Привлечение денег — одно из первых, что нужно сделать стартапу. Это финансирование — то, что большинство людей называют стартовым капиталом.

Стартовый капитал — это то, что предприниматели используют для оплаты любых или всех необходимых расходов, связанных с созданием нового бизнеса. Это включает оплату первоначального найма, получение офисных помещений, разрешений, лицензий, инвентаря, исследования и тестирование рынка, производство продукции, маркетинг или любые другие расходы.Во многих случаях требуется более одного раунда инвестиций в стартовый капитал, чтобы начать новый бизнес.

Большая часть стартового капитала предоставляется молодым компаниям профессиональными инвесторами, такими как венчурные капиталисты и / или бизнес-ангелы. Некоторые стартапы также могут получать стартовый капитал от банков и других финансовых учреждений. Учитывая источники стартового капитала, неудивительно, что компании могут получать большие суммы денег от своих инвесторов.Поскольку инвестирование в молодые компании сопряжено с большой степенью риска, этим инвесторам часто требуется надежный бизнес-план в обмен на свои деньги. Обычно они получают долю в компании за свои инвестиции.

Стартовый капитал часто запрашивается повторно в рамках различных раундов финансирования по мере развития бизнеса и вывода его на рынок. Заключительным раундом может быть первичное публичное размещение акций (IPO), в ходе которого компания собирает достаточно денежных средств, чтобы вознаградить своих инвесторов и инвестировать в дальнейший рост компании.

Стартапы ищут капитал в нескольких раундах финансирования по мере развития своего бизнеса и вывода его на рынок.

Типы стартового капитала

Банки предоставляют стартовый капитал в виде бизнес-кредитов — традиционный способ финансирования нового бизнеса. Его самый большой недостаток заключается в том, что от предпринимателя требуется начать выплату долга плюс проценты в то время, когда предприятие еще не может быть прибыльным.

Венчурный капитал от одного инвестора или группы инвесторов — одна из альтернатив.Успешный кандидат обычно передает долю компании в обмен на финансирование. В соглашении между поставщиком венчурного капитала и предпринимателем излагается ряд возможных сценариев, таких как IPO или выкуп более крупной компанией, и определяется, как инвесторы получат выгоду от каждого из них.

Бизнес-ангелы — это венчурные капиталисты, которые используют практический подход в качестве советников в новом бизнесе. Часто они сами являются успешными предпринимателями, которые используют часть своей прибыли для участия в новых предприятиях.

Стартовый капитал против начального капитала

Термин «стартовый капитал» часто используется как синоним начального капитала. Хотя они могут показаться одинаковыми, между ними есть некоторые тонкие различия. Как упоминалось выше, стартовый капитал обычно поступает от профессиональных инвесторов. С другой стороны, начальный капитал часто обеспечивается близкими личными контактами основателей стартапа, таких как друзья, члены семьи и другие знакомые. Таким образом, начальный капитал — или начальный капитал, как его иногда называют — обычно представляет собой более скромную сумму денег. Этого финансирования обычно достаточно, чтобы позволить основателям создать бизнес-план или прототип, который вызовет интерес у инвесторов стартового капитала.

Преимущества и недостатки стартового капитала

Венчурные капиталисты обеспечили успех многих сегодняшних крупнейших интернет-компаний. Google, Facebook и DropBox начинали с венчурного капитала и теперь являются известными именами. Другие предприятия, поддерживаемые венчурным капиталом, были приобретены более крупными именами: Microsoft купила GitHub, Cisco купила AppDynamics, а Facebook приобрела Instagram и WhatsApp.Взаимодействие с другими людьми

Но предоставление молодым компаниям стартового капитала может быть рискованным делом. Сторонники надеются, что предложения перерастут в прибыльные операции, и щедро вознаграждают их за их поддержку. Многие этого не делают, и вся доля венчурного капиталиста теряется. Согласно исследованию, опубликованному в Inc., от 30% до 40% всех стартапов с высоким потенциалом заканчивают ликвидацией. Те немногие компании, которые выживут и растут до масштабов, могут стать публичными или могут продать свою деятельность более крупной компании. Это оба сценария выхода для венчурного капиталиста, которые, как ожидается, обеспечат здоровую рентабельность инвестиций (ROI).

Это не всегда так. Например, компания может получить предложение о выкупе, которое ниже стоимости инвестированного венчурного капитала, или акции могут провалиться на IPO и никогда не вернуть свою ожидаемую стоимость. В этих случаях инвесторы получают низкую отдачу от своих денег.

Чтобы найти самых отъявленных неудачников венчурного капитала, вам нужно вернуться к краху доткомов в конце 1990-х годов. Имена живут только как воспоминания — TheGlobe.com, Pets.com и eToys.com, и это лишь некоторые из них. Примечательно, что многие фирмы, которые поддержали эти предприятия, также разорились.Взаимодействие с другими людьми

Финансирование стартапов: куда большинство стартапов идут, чтобы получить финансирование для бизнеса

Если вы поверили в то, что я называю «мифом об акулах», вы можете быть удивлены тем, где большинство стартапов получают деньги, необходимые для начала.

«Во время мероприятия в Остине в понедельник Фонд Кауффмана обрисовал в общих чертах исследование, развенчивающее некоторые из наиболее распространенных мифов, искажающих представление Америки о процессе построения бизнеса, и среди них возглавило представление о том, что наиболее успешные стартапы получают деньги от внешних инвесторов, — пишет Дж.Д. Харрисон.

«Исследователи Кауфмана обнаружили, что примерно две трети компаний финансировались за счет личных сбережений, инвестиций друзей и семьи или традиционных займов. Только каждый десятый получил финансирование от венчурных фирм или бизнес-ангелов (индивидуальных спонсоров стартапов). Фактически, кредитные карты — один из самых дорогих механизмов финансирования — чаще используется стартапами, чем ангельское или венчурное финансирование ».

Вот семь основных категорий, выявленных в ходе десятилетнего исследования более 5000 предпринимателей, опрошенных Фондом Кауфмана:

  • Банки и прочие займы — 34. 9 процентов
  • Личные сбережения — 30 процентов
  • Друзья и семья — 6,3 процента
  • Кредитные карты — 6,2 процента
  • Бизнес-ангелы — 5,8%
  • Венчурный капитал — 4,4 процента
  • Связанные с государством — 2 процента

Популярная культура заставляет нас поверить, что внешние инвестиции частных лиц, таких как ангелы или другие инвесторы в акционерный капитал, — это единственный путь к здоровой и процветающей компании — исследование, проведенное Фондом Кауфмана, предполагает, что эта точка зрения не может быть дальше от истины.Бутстреппинг и кредиты для малого бизнеса остаются способами, которыми большинство владельцев малого бизнеса финансируют свои молодые компании.

Это исследование подтверждает некоторые вещи, которые я чувствовал долгое время:

  • Способность или неспособность предпринимателя найти долевое финансирование для своего стартапа не является подтверждением того, есть ли у него хорошая бизнес-идея.
  • Несмотря на то, что это не очень привлекательный способ начать бизнес, создание стартапа по-прежнему остается одним из самых популярных способов начать бизнес.
  • Для тех, кто соответствует требованиям, ссуда для малого бизнеса по-прежнему является очень эффективным способом капитализации малого бизнеса.
  • В постоянно меняющемся мире кредитования малого бизнеса как никогда важно, чтобы владельцы бизнеса узнали все варианты финансирования, доступные для их бизнеса.

«Это сексуальная история, когда 20-летний мужчина собирает 2 миллиона долларов для новой компании, и именно об этом мы слышим», — говорит Арнобио Мореликс, один из исследователей Кауфмана.«Эти истории важны, но они не совсем отражают процесс, через который проходит большинство стартапов».

Для получения дополнительной информации о финансировании стартапов посетите раздел «Финансирование стартапов» на Businessloans.com

В поисках денег для открытия бизнеса

Наличие отличной бизнес-идеи — важная составляющая начала бизнеса, но даже отличные идеи иногда не могут получить необходимое финансирование. Вот несколько советов о том, как финансировать бизнес.

Залог личных активов

Личные активы играют важную роль в финансировании бизнеса и используются либо для получения займа, либо в качестве залога для обеспечения банковской ссуды.Залог включает в себя вещи, которыми вы лично владеете и которые не будут использоваться в бизнесе, такие как автомобили, лодки, драгоценности, акции и т. Д. Банк может использовать это обеспечение в качестве обеспечения бизнес-кредита.

Одним из инструментов, используемых кредиторами для оценки стоимости личных активов заемщика, является личный финансовый отчет. Это касается активов и пассивов физических лиц.

Банковские ссуды

Банковские ссуды — популярный источник финансирования малого бизнеса, однако получить их может быть сложно.Когда дело доходит до банковских кредитов, существует несколько различных вариантов финансирования — обычных и гарантированных.

Обычные ссуды для малого бизнеса — это ссуды, предоставленные банком и обеспеченные залогом и обещанием заемщика выплатить ссуду. Банки любят предоставлять ссуды для покрытия начальных затрат на материальные активы, такие как здания, оборудование, автомобили и т. Д. Немного сложнее получить финансирование для расходов на оборотный капитал, таких как заработная плата, реклама и движение денежных средств. Банки ищут заемщиков с минимальным кредитным рейтингом 650-680 и полным обеспечением.Предпринимателям, открывающим бизнес, также необходимо будет вложить 15-25% личных средств в общий проект.

Чтобы подать заявку на получение ссуды в банке, им потребуются личные налоговые декларации, бизнес-план и финансовые прогнозы.

Подробнее об обычных банковских кредитах.

Гарантированные ссуды — ссуды, которые поддерживаются федеральным правительством либо через SBA (Управление малого бизнеса), либо, в меньшей степени, USDA (Министерство сельского хозяйства США).Как и в случае с обычной ссудой, это по-прежнему деньги банка, однако SBA или USDA гарантирует, что процент ссуды будет выплачен, если бизнес обанкротится и владелец не сможет выплатить ссуду. Это снижает риск для банка и помогает в ситуациях, когда заемщик не имеет достаточного кредитного рейтинга или обеспечения. Гарантия по кредиту также снижает размер личных вложений до 10-15%. Гарантия действительно имеет цену, заключающуюся в более длительном сроке обработки, а также в более высоких комиссиях и процентах по сравнению с обычным займом.

Подробнее о гарантиях по кредитам SBA.

Фонды возобновляемых займов

Фонды возобновляемых ссуд (RLF), или иногда называемые микрокредитами, представляют собой краткосрочные ссуды на меньшие суммы в долларах. В зависимости от программы размер этих кредитов обычно варьируется от 500 до 150 000 долларов, а требования обычно не такие строгие, как банковские.

Программы возобновляемых займов доступны в качестве инструмента экономического развития, помогающего процветать общинам путем предоставления финансирования предпринимателям, которые не могут получить достаточный капитал в банках.Эти программы больше ориентированы на создание рабочих мест, чем на кредитный рейтинг, улучшение доступа к финансированию малого бизнеса и растущим сообществам.

Эти программы предлагаются такими посредниками, как города, местные агентства экономического развития и некоммерческие организации. Список кредиторов оборотных ссудных фондов по штатам.

Интернет-кредиторы

Поскольку доступ к финансированию от традиционных банков для малого бизнеса получить труднее, меньшее количество предприятий имеют право на традиционное банковское финансирование.Biz2Credit публикует индекс кредитования и свое исследование, показывающее, что крупные банки одобрили 23% запросов на финансирование, в то время как альтернативные кредиторы одобрили более 60. Стартапы пострадали больше всего, если у владельцев нет отличной кредитной истории — и даже с отличной кредитной историей это сложнее, чем в прошлом.

Учитывая большой разрыв между количеством запрашиваемых и одобренных бизнес-кредитов, альтернативные кредиторы в значительной степени восполнили этот пробел. Онлайн-кредиторы даже предлагают гарантии SBA и являются отличной альтернативой для стартапов и владельцев малого бизнеса без отличного кредита.

Другие преимущества альтернативных кредиторов включают гораздо меньше бумажной работы и более простой процесс подачи заявок, чем у традиционных кредиторов, возможность большей гибкости в отношении требований к залоговому обеспечению и типам предлагаемых ссуд, а также почти мгновенное одобрение от нескольких часов до нескольких дней. Обратной стороной является то, что вы, вероятно, будете платить больше процентов и будете иметь более короткие сроки, чем в банке, но предоставите прекрасную возможность для увеличения кредита.

Домашний капитал


Еще один способ привлечь средства для бизнеса, если у вас есть дом, — это ссуды под залог недвижимости.Многие люди отреагируют, сказав: «Я не хочу рисковать своим домом», но если у вас есть дом с собственным капиталом, банк, скорее всего, попросит залоговое право на имущество, чтобы предоставить ссуду. В любом случае ваш дом находится под угрозой.

Ссуды под залог собственного капитала для бизнеса обычно используются в качестве первоначального взноса или в качестве залога, чтобы уменьшить сумму денег, которую владелец бизнеса должен вложить. Ссуды под залог собственного капитала от бизнеса обычно имеют более низкую процентную ставку и обрабатываются быстрее, чем обычные ссуды.

Одноранговое кредитование

Другой небанковской альтернативой заимствованию для нового бизнеса являются одноранговые сети кредитования. P2P-кредитование идет в обход банка и напрямую связывает займы с инвесторами через интернет-рынок. Такой порядок удовлетворяет потребности, когда финансовые учреждения традиционно не предоставляют ссуды.

Эти сети обходят банк и позволяют людям, которым нужны деньги, брать взаймы у людей, которые хотят вернуть деньги. Процентные ставки определяются кредитным рейтингом заемщика, но высокий кредитный рейтинг не требуется.

Кредитование

P2P обеспечивает беспроигрышный вариант для бизнеса и инвесторов. Для предприятий, предпринимателей, которые либо не хотят иметь дело с кредитными требованиями традиционного банка, либо нуждаются в быстром доступе к наличным деньгам, ссуды P2P являются популярным выбором. Инвесторы выигрывают, поскольку они могут диверсифицировать риски, вкладывая средства в несколько проектов, и получать прибыль от своих вложений.

Кредитные карты

Кредитные карты

Business — это быстрый способ финансирования стартапов, а иногда даже начальное финансирование 0%.Несмотря на то, что кредитная карта указана на имя компании, личный кредит владельца по-прежнему будет иметь большое значение для получения карты. Любой вид бизнеса от индивидуального предпринимателя-фрилансера до ООО имеет право на получение визитной карточки. Хотя это немного рискованнее, чем фиксированный заем, и дороже после низкой начальной ставки, нельзя упускать из виду простоту финансирования с кредитной карты.

В зависимости от того, на что вам нужны деньги, кредитные карты могут предоставить более простой способ финансировать запуск или расширение бизнеса.Мы знаем, что никто не идет в бизнес, чтобы потерять деньги, но мы видели нескольких предпринимателей, которые для начала сильно полагались на кредитные карты. Некоторые из них были очень успешными, а некоторые нет.

Пенсионные счета

Часто упускаемый из виду источник финансирования бизнеса — это личные пенсионные счета. Большинство людей не знают, что они могут использовать свой IRA или 410k для открытия бизнеса и не платить налоги или штрафы с этих денег. Эти пенсионные фонды могут стать отличным способом начать бизнес, не влезая в долги.

Есть два способа получить доступ к пенсионным фондам, и мы настоятельно рекомендуем пользоваться услугами авторитетной фирмы, так как существует значительный риск, если вы сделаете это неправильно. Некоторые правила и положения применяются к использованию пенсионных фондов для IRA, и IRS хочет быть уверенным, что люди не используют их ненадлежащим образом.

Один из способов использования пенсионного счета для инвестирования в бизнес — это самостоятельная IRA.

Самостоятельная IRA — это счет, открытый в компании (например, Etrade или другой инвестиционной фирме), но вместо инвестирования в акции или облигации вы вкладываете эти средства в малый бизнес.

Есть некоторые вещи, о которых следует знать, если вы планируете финансировать бизнес с помощью IRA.

— Невозможно передать активы в IRA в качестве залога по ссуде. Если необходимы дополнительные средства, IRA не может быть передана в залог, и IRA (а не физическое лицо) придется занимать деньги из других источников. Единственные ссуды, которые разрешены IRA, — это ссуды без права регресса, что означает, что нет никакой личной гарантии на заемные деньги. Как вы, наверное, догадались, эти средства получить очень сложно.

— Самостоятельные IRA предназначены для пассивных инвестиций, и владелец учетной записи IRA не может активно управлять бизнесом.

— Поскольку владелец IRA не может активно управлять бизнесом, он не может получать зарплату.

Второй способ инвестирования в пенсионные счета, который часто является лучшим и более гибким выбором, — это ролловеры в качестве бизнес-стартапов (ROBS). Подобно самостоятельной IRA, вы можете использовать пенсионные фонды для финансирования бизнеса, но в отличие от самостоятельной IRA, где владелец счета не может активно работать в бизнесе, ROBS должен участвовать в бизнесе в качестве добросовестного сотрудника.

Некоторые другие требования плана ROBS:

— Владельцы бизнеса могут выплачивать себе заработную плату в качестве компенсации за свою работу, если это считается «разумным».”

— Средства ROBS можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту. Предпринимателям разрешается использовать другие формы финансирования малого бизнеса (например, ссуды SBA, необеспеченные кредиты и т. Д.)

Хотя самостоятельные IRA могут быть хорошим вариантом для тех, кто не принимает непосредственного участия в ведении бизнеса (что чаще встречается у инвесторов в недвижимость), правила и нормы делают использование самостоятельных IRA невозможным. План ROBS больше ориентирован на владельцев, которые хотят участвовать в бизнесе.

Независимо от того, какой из них подходит вам, обязательно учтите, что использование пенсионных фондов для финансирования бизнеса сопряжено со значительным риском. Если бизнес потерпит неудачу, вы рискуете получить деньги на пенсию.

Финансирование клиентов

Часто упускаемый из виду, но творческий способ заработать деньги для открытия бизнеса — это предварительная продажа клиентам. Когда у вас есть бизнес, близкий к запуску, вы можете попросить клиентов сделать предварительный заказ, прежде чем продукт или услуга будут готовы к продаже.

Мы работали с компанией, которая сдавала продукты в аренду студентам колледжей, переезжающим на территории кампуса. Поскольку продукт не понадобится покупателю до открытия школы, компания смогла собрать депозиты для использования в качестве первоначального взноса по ссуде.

Одним из интересных преимуществ предварительной продажи клиентам является то, что у предпринимателя есть возможность увидеть, действительно ли рынок хочет его продукт или услугу. Мы работали со слишком многими предпринимателями, у которых была «отличная идея, которая не может потерпеть неудачу», но они никогда не предлагали покупателю узнать, заинтересован ли кто-нибудь.Отличная идея — лишь часть успешного бизнеса.

Использование этого подхода сопряжено с риском, поэтому убедитесь, что у вас есть твердый план, который нужно выполнить вовремя, в противном случае у вас могут возникнуть недовольство клиентов. Некоторые клиенты могут также захотеть получить скидку в обмен на деньги.

Финансирование продавца

Если вы покупаете существующий бизнес, финансирование со стороны продавца может быть эффективным способом снизить сумму денег, которую покупатель нуждается из собственного кармана, чтобы взять на себя управление. Вместо банка, обеспечивающего все долговое финансирование, продавец действует как банк и удерживает часть ссуды.Покупатель производит платеж как банку, так и продавцу.

Банкам нравится, когда продавец получает финансирование, поскольку оно демонстрирует, что продавец достаточно доверяет покупателю, чтобы рисковать своими деньгами. Существует множество способов структурировать выплаты продавцу, в том числе: процент от продаж, ежемесячные платежи, воздушный шар и т. д.

Это действительно ставит покупателя в несколько невыгодное положение, пытаясь договориться о цене продажи, но может оказаться необходимым для заключения сделки. Помимо возможности продать бизнес, продавец имеет возможность снизить налоговое бремя, принимая платежи с течением времени, а не сразу, и зарабатывать дополнительные деньги за счет процентов.

Лизинг

Лизинг — это эффективный способ сократить количество денег, необходимых для открытия бизнеса. Лизинг позволяет бизнесу использовать машины, транспортные средства или другое оборудование, как при аренде здания. Лизинговая компания владеет активом, но бизнес использует его.

Компания может захотеть сдать в аренду, чтобы получать меньшие ежемесячные платежи или меньшие первоначальные затраты, но лизинг также может предоставить налоговые преимущества по сравнению с покупкой. К недостаткам относится увеличение затрат в долгосрочной перспективе и договорное обязательство продолжать платить, даже если оборудование не используется.

Продам личные вещи

Иногда ответ на потребность в финансировании состоит в том, чтобы найти больше личных средств, и это не всегда плохо. Экономия большего количества денег дает возможность еще больше усовершенствовать бизнес-идею и иметь больше денег в банке. Многие предприниматели вкладывают все свои средства в свои стартапы, и им не хватает «средств на черный день». Это большой риск, если бизнес пойдет не так быстро, как планировалось.

Начало бизнеса требует больших жертв, и это может означать продажу некоторых любимых вещей сегодня, чтобы у вас была лучшая жизнь в будущем.

Друзья и семья

Попросить друзей и членов семьи инвестировать в вашу бизнес-идею — отличный способ профинансировать ваш стартап. Вы можете попросить у них бизнес-ссуду или предложить процент от своего бизнеса.

Даже несмотря на то, что эти люди близки лично, лучше всего относиться к сделке профессионально. Слишком часто заимствование у друзей и семьи рассматривается как небрежность и может привести к негодованию и потере дружбы. Подготовьте бизнес-план, заключите письменное соглашение, а также установите план платежей.

Инвесторы

Инвестор-ангел — это тот, кто инвестирует в стартапы малого бизнеса. Часто бизнес-ангелы — это коллеги друзей или семьи. Большинство бизнес-ангелов — это бывшие предприниматели, которые также могут дать ценные советы по ведению бизнеса наряду со столицей. Однако вам понадобится надежный бизнес-план, чтобы убедить ангела-инвестора профинансировать ваш стартап.

Обратите внимание, что бизнес-ангелы не являются кредиторами. Деньги бизнес-ангела — это вложение, а не кредит.Когда вы начнете получать прибыль, вам нужно будет отдать часть своей прибыли бизнес-ангелу. Бизнес-ангелы владеют частью вашего бизнеса в результате своих вложений. Они ожидают высокой окупаемости своих вложений.

Когда вы просите денег у бизнес-ангела, обязательно дайте ему четкую стратегию выхода, поскольку обычно они не хотят сотрудничать с компанией более пяти лет.

Бизнес-гранты

Есть много объявлений о бесплатных грантах для малого бизнеса для предприятий и для 99.9% предприятий это неправда! Да, есть некоторые гранты для предприятий, но они, как правило, предоставляются компаниям, связанным с наукой и технологиями, в рамках программ SBIR (Small Business Innovation Research) или STTR (Small Business Technology Transfer). Иногда на государственном уровне предлагаются гранты для различных инициатив, таких как технологические стартапы, сельское хозяйство или туризм. Наконец, иногда возникают несколько некоммерческих групп, которые предоставляют деньги предприятиям, принадлежащим меньшинствам, предприятиям, принадлежащим женщинам, и предприятиям, принадлежащим ветеранам.Их недостаточно для финансирования любого бизнеса, особенно для непроверенного стартапа.

Вы можете найти любые бесплатные государственные гранты на сайте grants.gov. Не платите за информацию о грантах, даже о тех, которые дают гарантии, так как вы, скорее всего, будете разочарованы.

В зависимости от типа бизнеса финансирование может быть разочаровывающим и обескураживающим. Не принимайте лично кредитора или инвестора или того, что они считают эту бизнес-идею плохой.Каждый источник финансирования ищет что-то свое в проектах, которые они финансируют. Многие предприниматели тратят месяцы, а иногда и годы, пытаясь найти финансирование для своего бизнеса.

Как найти деньги для открытия своего дела

Поиск денег для финансирования вашей новой компании (или уже существующей) может быть интересным опытом. Хороший бизнес-план может помочь вам определить, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу. По правде говоря, большинство новых предприятий начинается с собственных денег владельца, кредитных карт, друзей и семьи и т. Д.без какого-либо плана. Однако мы подробно рассказали вам о некоторых методах поиска денег для вашей новой компании.

Словарное определение бутстрэппинга звучит так: «Продвигать и развиваться по собственной инициативе и работать, не полагаясь на внешнюю помощь». Большинство малых предприятий начинаются только с собственными деньгами, работой и долгами владельца (обычно с кредитными картами, ссудой под залог недвижимости и т. Д.). Это также в шутку называют «справедливостью пота».

Чтобы запустить свое предприятие, предприниматели использовали множество методов для начального капитала, в том числе:

  • Кредитные карты
  • Друзья и семья
  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Личные записи или ссуды из банка
  • Обналичивание пенсий, IRA, 401 (k) и т. Д.
  • Инвесторы малого бизнеса (Корпорации и LLC идеально подходят для этого, потому что они могут продавать «акции» или «долю» в компании, чтобы помочь финансировать фазу запуска. ПРИМЕЧАНИЕ: друзья и семья также могут быть инвесторами.)
  • Обналичивание Акции или облигации
  • Федеральные, государственные или местные гранты — щелкните здесь, чтобы просмотреть список ресурсов федеральных грантов

Полезный совет:
Существуют компании, которые специализируются на оказании помощи предпринимателям в получении финансирования бизнеса путем обучения их в процессе утверждения и информирования им из всех доступных вариантов. Получите до 50 тысяч долларов за 7 минут с Kabbage. .

Многие малые предприятия открываются с помощью банковской ссуды или ссуды для малого бизнеса от Управления малого бизнеса (SBA). Ссуды SBA — это ссуды от частного банка, в котором SBA выступает в качестве «гаранта» ссуды. Это означает, что SBA возьмет на себя часть риска от имени малого бизнеса. Чтобы получить общее представление о финансировании малого бизнеса и ссудах для малого бизнеса, посетите сайт SBA, посвященный финансированию вашего бизнеса.

Получить ссуду в вашем банке довольно просто: просто позвоните или посетите свой местный банк (или национальный банк, такой как Citibank) и спросите о требованиях для получения ссуды для малого бизнеса. В зависимости от банка процесс получения кредита может быть довольно простым или чрезвычайно сложным. Чтобы помочь вам понять, на что может быть похож этот процесс и что он может потребоваться, посетите страницу SBA о заимствовании денег.

Рекомендуемая книга — Финансирование вашего малого бизнеса (amazon.com)

Ссуды SBA

В основном есть 2 типа ссуд SBA: Программа ссуды Basic 7 (a), которая является наиболее часто используемым типом ссуд, предлагаемых SBA. доступны на суммы до 2 миллионов долларов; и Программа MicroLoan, которая специализируется на кредитовании малого бизнеса до 35 000 долларов США.

Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь с подачей заявки на ссуду Basic 7 (a) от SBA

Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь с подачей заявки на микрокредит из Рекомендуемой книги SBA

— Ссудная книга SBA Чарльза Х. Зеленый (amazon.com)

Полезный совет:
Создание корпорации или ООО — отличный способ создать новый бизнес-кредитный профиль, отдельный и отличный от вашего личного кредитного профиля (который может быть плохим). По сути, это создаст нового «человека», который позволит вам создать безупречный кредитный профиль и позволит вам получать банковские ссуды, кредитные линии и кредитные карты, которые вы не сможете получить, используя свой личный кредитный профиль.Чтобы узнать больше о создании кредита для бизнеса, щелкните здесь.

Некоторые бизнес-идеи настолько хороши и обладают таким большим потенциалом, что получение венчурного капитала может оказаться лучшим решением. В этом процессе предприниматель представляет свой бизнес-план венчурной фирме (или, что более вероятно, знает кого-то, кто знает венчурного капиталиста). Фирма венчурного капитала рассмотрит бизнес-план и, в случае заинтересованности, предложит предоставить стартовые деньги (обычно более 100 000 долларов США) в обмен на долю в капитале компании.

Любой, кто знаком с «бумом доткомов» в конце 90-х, знает, что это может быть долгий и трудный процесс, но награда может быть астрономической. Такие компании, как Yahoo! и Amazon.com финансировались таким образом (а их основатели оцениваются в миллиарды), а также многие другие компании, с которыми вы знакомы: FedEx, Google и т. д.

Это не означает, что вам нужен венчурный капитал, чтобы стать отличная компания. Большинство известных вам крупных предприятий начинали как малые предприятия с небольшой помощью или без нее, затем получили венчурное финансирование или «стали публичными» после , когда они стали относительно успешными.

Другой источник — это так называемый «бизнес-ангел». Обычно это частный инвестор, у которого есть значительные суммы денег для инвестирования в новые предприятия, известный «богатый дядя». У большинства людей нет доступа к этим типам инвесторов, но мы перечислили некоторые ресурсы ниже.

Вот несколько отличных ресурсов для венчурного капитала и бизнес-ангелов:

Как начать бизнес без денег

Опубликовано вторник, 1 июня 2021 г., 10:12

Присоединяйтесь к более чем 100 000 подписчиков AFP на Facebook

Приобрести подписку на AFP

Подпишитесь на подкасты AFP в iTunes и Spotify

Новости, пресс-релизы, письма в редакцию: augustafreepress2 @ gmail.com

По вопросам рекламы: [email protected]

(© simona — stock.adobe.com)

Эта традиционная концепция, гласящая: «Вам нужен огромный капитал для открытия собственного дела», начала исчезать в этом веке, потому что бизнесмены, особенно молодые предприниматели с большим энтузиазмом и energy нашли множество способов начать и расширить свой бизнес даже с пустыми карманами.

Однако, несмотря на то, что существует множество возможностей начать бизнес без денег, это не означает, что вам следует воздерживаться от расходов, когда вы на это способны.Каждый бизнес требует денег, поэтому, если у вас есть на это капитал, вы должны это сделать.

Но если ваши карманы пусты и в них не осталось ни гроша, то это не значит, что двери для вас закрыты. Вы по-прежнему можете разбогатеть в собственном бизнесе, начав с небольших денег или совсем без них. Но имейте в виду, что вам придется приложить вдвое больше усилий, потому что на этот раз у вас нет денег, поэтому ваш бизнес будет требовать от вас больше энергии.

Итак, пока у вас есть страсть следовать своей мечте и стать успешным бизнесменом, пустые карманы не будут преградой вам на пути.Есть много креативных идей, чтобы начать бизнес без денег, все, что вам нужно, — это правильное руководство и острый ум. Вы можете ознакомиться с приведенной ниже статьей, поскольку она содержит несколько отличных советов для начала бизнеса без денег, которые вы, возможно, не захотите пропустить, так что давайте начнем.

Советы, чтобы начать бизнес без денег

Начать с меньшего шага

Всегда говорят, что мало-помалу становится много. Так что вам не нужно мечтать о большом старте. Вы можете начать с малого и постепенно вывести свой бизнес на новый уровень.Чтобы начать свой бизнес с минимально возможным капиталом, вы можете разобраться в своих приоритетах, сократить лишние и ненужные расходы. Ищите возможности получить свои приоритеты бесплатно или по минимально возможной цене. Таким образом, вы можете постепенно привести свой бизнес к вершине крыши, делая более мелкие шаги.

Используйте то, что у вас есть

Если у вас есть встроенные навыки, вам не нужны деньги, чтобы показать их миру. Вы можете начать сбор средств для своего бизнеса, продав свои врожденные навыки.Если вы художник, начните продавать свои картины, оживляя их цвета. Если вы любите вязать, то начните присылать образцы в бутики и суконные дома, ведь к изделиям ручной работы относятся с особым уважением. Точно так же вы можете использовать любые свои навыки, чтобы собрать средства для открытия своего дела.

Ищите инвесторов

Если вы планируете начать свой бизнес, вам не обязательно делать вложения, это могут сделать другие люди.Есть много пенсионеров, у которых есть большая часть сбережений, и они ищут что-то подходящее для инвестиций, чтобы следующие несколько лет их жизни можно было провести с облегчением. Все, что вам нужно сделать, это найти таких людей, они с радостью вложат свои деньги, если сочтут ваш бизнес прибыльным.

Спросите семью и друзей

Вы также можете попросить свою семью и друзей о помощи. Просто скажите им, что ваш бизнес многообещающий, и вы вернете их долг, как только ваш бизнес начнет процветать.Таким образом вы сможете собрать значительную часть денег для инвестирования в свой бизнес.

Подать заявку на получение кредита для бизнеса

Если ничего из вышеперечисленного не работает, вы также можете подать заявление на получение кредита для малого бизнеса. Многие банки предлагают особые возможности, когда речь идет о бизнес-ссудах, поэтому вы должны рассчитывать на них с нетерпением. Но не забудьте сначала зарегистрировать свой бизнес, прежде чем подавать заявку на ссуду для бизнеса, поскольку незарегистрированный бизнес может столкнуться с проблемами при обращении за ссудой. Вы можете либо зарегистрировать его самостоятельно, либо нанять любую из служб формирования, чтобы выполнить работу за вас, чтобы вы могли без колебаний подавать заявку на получение ссуды.Вы можете посетить bestllcservices.online, чтобы получить дополнительную помощь по регистрации компании.

Начните экономить на повседневных расходах

Хотя вы можете начать бизнес без денег, в какой-то момент ему понадобится капитал, поэтому вы должны быть к нему готовы. Поэтому лучше начать экономить, если вы еще этого не сделали. Вам не нужно откладывать большие деньги, вы можете просто начать понемногу экономить на повседневных расходах. Сократите дополнительные расходы, чтобы вы могли съесть фрукты позже.

Бизнес-идеи, которые можно начать с небольшими деньгами или вообще без денег

Если вы все еще не понимаете, как вообще можно начать бизнес без денег, не волнуйтесь, мы проиллюстрировали некоторые из лучших бизнес-идей, которые не требуют вложений, чтобы понять тот факт, что вам действительно не нужен большой капитал для начни свой бизнес. Давай посмотрим на них.

Ведение блога

Если вы писатель и любите писать контент, то лучше всего начать с ведения блога.Просто выберите свою нишу, создайте веб-сайт и начните публиковать статьи, связанные с этой темой. Вскоре это начнет приносить вам доход, и ваш бизнес быстро разрастется.

Партнерский маркетинг

Партнерский маркетинг — еще один вариант бизнеса, который не требует вложений, потому что в этом случае вам не нужно продавать собственные продукты. Вам просто нужно рекламировать и продавать сторонние услуги и продукты, и ваш маркетинговый бизнес начнет процветать.

Предоставление бытовых услуг

Вы также можете начать предоставлять повседневные услуги, такие как покупка продуктов, услуги доставки, выгул домашних животных, обучение, личный покупатель, услуги по приготовлению пищи, уборка дома и старший смотритель, как шаг к развитию вашего бизнеса.

Стать персональным тренером

Если вы акробат или спортсмен, то стать личным тренером будет отличной идеей для начала.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *