26.09.2021

Система swift: Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать

Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать

Слухи о том, что Россию могут отключить от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, появились ещё в прошлом году, когда санкции на страну накладывали раз в три дня. Банковское сообщество и официальные лица не скрывали скепсис: в России 600 ведущих банков пользуются SWIFT, европейская компания зарабатывает на этом сотни миллионов долларов, признанных альтернатив на рынке нет.

На прошлой неделе стало известно, что министры иностранных дел ЕС вернулись к прежним планам и рассмотрят возможность отключения России от SWIFT в четверг, 29 января. The Village пытается разобраться, опасна ли финансовая обструкция и чем она грозит.

 

  Что такое SWIFT?

SWIFT — единый международный стандарт, система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Ею пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру, около 10 000 банков обмениваются сообщениями с её помощью. Система обеспечивает передачу порядка 1,8 миллиарда сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платёжные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов.

Штаб-квартира SWIFT базируется в Брюсселе, компания по форме собственности является кооперативом и подчиняется бельгийскому законодательству.

 

  Как работает система? 

Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает такое сообщение, шифрует его с помощью системы шифрования, созданной SWIFT, и отправляет через специальный терминал своему контрагенту. Контрагент, получая документ, расшифровывает сообщение и применяет его по назначению. Так же передают выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.

 

  Сколько банки платят за использование системы?

Стоимость формируется из двух составляющих — годового обслуживания и комиссии за каждый платёж. Годовое обслуживание зависит от трафика свифтовых платежей банка и может достигать 100 000 евро в год. Стоимость каждого платежа также зависит от количества сообщений в месяц. Чем больше сообщений, тем дешевле обходится каждый платёж. Цена сообщения назначается в евро, поэтому может колебаться от курса рубля к евро.

 

  Почему SWIFT стала такой популярной?

Главное преимущество SWIFT — защищённость информации, передаваемой между банками. 

Хорошая новость: физические лица не пострадают, через SWIFT не проходят расчёты по картам. Проблемы могут возникнуть у организаций, которые с помощью SWIFT передают через банки информацию о трансграничных платежах — эти платежи будут задерживаться и теряться. Президент Ассоциации региональных банков «Россия», зампред думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью Business FM обнадёживает: «О коллапсе я бы не говорил. Коллапса не будет, но трудности, очевидно, будут возникать». Полных аналогов для международных расчётов нет. Внутри России аналогами являются платёжная система Банка России и системы расчётов крупнейших банков.

На самом деле альтернативы SWIFT есть. В 2012 году от системы отключили все банки Ирана. Страна быстро переключилась на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

   

Благодарим за помощь в подготовке материала пресс-службу банка ВТБ24 и Ирину Попову, вице-президента, заместителя директора операционного департамента ВТБ24

В SWIFT исключили отключение России от платежной системы :: Политика :: РБК

Представитель компании в России заявил, что это «никому не выгодно». Если отключить SWIFT, то крупные зарубежные партнеры страны столкнутся с трудностями

Фото: Chris Helgren / Reuters

Система межбанковских платежей SWIFT не намерена отключать от своих услуг Россию. Об этом заявил исполнительный директор Российской национальной ассоциации SWIFT («Россвифт») Роман Чернов, выступая на круглом столе в Госдуме, передает ТАСС.

«Нас от SWIFT отключать не собираются. Это никому не выгодно. Это совершенно ничего не дает с точки зрения национальной платежной системы, потому что в 2014 году Банк России разработал систему передачи финансовых сообщений и тем самым охладил пыл горячих голов, говорящих об отключении страны от SWIFT», — заявил Чернов.

По его словам, отключать страну от системы межбанковских платежей невыгодно и с точки зрения внешнего взаимодействия, поскольку Россия является крупным международным торговым партнером. Кроме того, Чернов указал, что при отключении от SWIFT владеющие госдолгом России Соединенные Штаты не смогут получать платежи.

Глава ВТБ назвал нереалистичным отключение России от SWIFT

Первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова в ходе круглого стола также сообщила, что регулятор пока не видит рисков возможного отключения России от платежной системы.

: РОССИЙСКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ SWIFT :: РОССВИФТ

Путятинский Сергей Евгеньевич
Заместитель Председателя Правления,
член Правления
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Согласно Уставу SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций), в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT (National Member Group) и Группа пользователей SWIFT (User Group), объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в 1995 году и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно увеличивается.

В настоящее время более 300 ведущих российских банков и организаций являются пользователями SWIFT. География пользователей охватывает 68 городов в 9 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлены более половины российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США. Высшим органом Ассоциации является Общее собрание. В перерывах между Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Комитет избирается Собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными Собранием принципами. Комитет возглавляет Председатель Комитета РОССВИФТ. 

Председателем Комитета РОССВИФТ является Путятинский Сергей Евгеньевич (Заместитель Председателя Правления, член Правления ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»).

Текущее управление деятельностью Ассоциации осуществляет Исполнительный директор РОССВИФТ — Чернов Роман Алексеевич. Группу пользователей SWIFT Российской Федерации возглавляет Маслов Алексей Васильевич (Заместитель Генерального Директора ООО Джей Си Би Интернэшнл (Евразия).

РОССВИФТ является членом Европейского SWIFT Альянса, объединяющего 29 стран внутри SWIFT, на долю которых приходится более 30% мирового трафика. Членство в этом объединении предоставляет России возможность влиять на принятие тех или иных решений в Совете Директоров SWIFT.

РОССВИФТ является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации «Россия», Торгово-промышленной палаты, НП «Национальный Платежный Совет». и активно взаимодействует с Российским союзом промышленников и предпринимателей (РСПП), Национальным советом финансового рынка (НСФР), Ассоциацией ФинТех, НАУФОР, ПАРТАД и рядом других профессиональных объединений и организаций.

Эксперт предупредил, чем грозит отключение России от SWIFT

https://ria.ru/20210611/swift-1736566840.html

Эксперт предупредил, чем грозит отключение России от SWIFT

Эксперт предупредил, чем грозит отключение России от SWIFT — РИА Новости, 11.06.2021

Эксперт предупредил, чем грозит отключение России от SWIFT

Отключение России от платежной системы SWIFT разрушило бы всю систему мировой торговли, сообщил в интервью РИА Новости президент Института мировой экономики и… РИА Новости, 11.06.2021

2021-06-11T08:58

2021-06-11T08:58

2021-06-11T09:04

экономика

технологии

владимир путин

александр дынкин

сергей лавров

swift

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/03/16/1602329569_0:72:1200:747_1920x0_80_0_0_206424e56af66007b167cd98e04619e4.jpg

МОСКВА, 11 июн — РИА Новости. Отключение России от платежной системы SWIFT разрушило бы всю систему мировой торговли, сообщил в интервью РИА Новости президент Института мировой экономики и международных отношений имени Е.М. Примакова (ИМЭМО) РАН Александр Дынкин, добавив, что не считает это возможным по отношению к РФ.»Отдельные политики могут об этом говорить и там, и здесь. Но я думаю, что если это произойдет, то будет разрушена вся система мировой торговли. Потому что все-таки у нас очень существенный объем торговли с Европейским Союзом, который более чем в два раза больше, чем объем торговли с Китаем. И если эта система будет разрушена, то европейцы не смогут рассчитываться за поставки, точно так же, как и мы не сможем рассчитываться за свой импорт», — сказал Дынкин.»Поэтому я не думаю, что это возможно по отношению к России. Но это моя точка зрения, а ответственная государственная политика при этом закладывает какие-то страховые меры, поэтому и идет реструктуризация золотовалютного резерва, это упреждающая мера, и одновременно некий сигнал. Но, как вы слышали, и (президент РФ) Владимир Путин, и (глава МИД РФ) Сергей Лавров достаточно сдержанно относятся к возможности отключения России от платежной системы», — добавил собеседник агентства.SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения, что Россия может быть отключена от нее в качестве одной из более жестких санкций Запада. Рейтинговое агентство Moody’s отмечало риски отключения РФ от международных платежных систем, хотя и указало, что считает это маловероятным.Отключить Россию от SWIFT не так просто. По словам верховного представителя ЕС по внешней политике и политике безопасности Жозепа Борреля, SWIFT — это международная частная организация, в этом смысле у Евросоюза нет компетенции на отключение от нее РФ. А постпред России при ЕС Владимир Чижов говорил РИА Новости, что РФ не ощущает угрозы в заявлениях западных политиков о возможном отключении от SWIFT, даже если это случится, то не станет катастрофой.В ответ на риски возможного отключения отечественных банков от SWIFT в России создана своя система передачи финансовых сообщений.

https://radiosputnik.ria.ru/20210609/lavrov-1736267954.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210608/tsb-1736192224.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210604/swift-1735559376.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/03/16/1602329569_138:93:1080:800_1920x0_80_0_0_61ac0c189ed79a31ae511e8a5bc8319d.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, технологии, владимир путин, александр дынкин, сергей лавров, swift, россия

08:58 11.06.2021 (обновлено: 09:04 11.06.2021)

Эксперт предупредил, чем грозит отключение России от SWIFT

представитель SWIFT заявил об отсутствии планов отключения России от системы — РТ на русском

Короткая ссылка

Владимир Цегоев, Екатерина Свинова, Ксения Чемоданова

По словам исполнительного директора Российской национальной ассоциации SWIFT Романа Чернова, Москву не планируют отключать от международной платёжной системы. Как подчеркнул представитель компании, такое развитие событий не было бы выгодно никому. В Центробанке РФ также заявили об отсутствии предпосылок для отключения России от SWIFT. При этом, как полагают специалисты, в случае подобного сценария основные торговые и расчётные операции можно будет перевести на уже работающую национальную Систему передачи финансовых сообщений Банка России.

Россию не собираются отключать от международной системы межбанковских платежей SWIFT. Об этом во вторник, 8 июня, в Госдуме заявил исполнительный директор Российской национальной ассоциации SWIFT Роман Чернов.

«Нас от SWIFT отключать не собираются. Почему? Очень просто: это никому не выгодно», — цитирует РИА Новости Чернова.

Теоретическую возможность отключения России от SWIFT прокомментировала и первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова. Во время выступления в Госдуме она также заявила об отсутствии предпосылок для такого развития событий.

«Мы таких рисков пока не видим, но с точки зрения своей защищённости мы создали Систему передачи финансовых сообщений, которая работает на внутрироссийские операции», — добавила Скоробогатова.

Также по теме

«Подтвердили, что будет работать штатно»: в ЦБ оценили возможность отключения России от SWIFT

Международная платёжная система SWIFT подтвердила Центробанку, что будет работать в России в штатном режиме, никаких рисков отключения…

Ранее глава МИД России Сергей Лавров рассказал о наличии у Москвы базы для создания аналога SWIFT. Более того, по его словам, российские власти готовят решения на случай отключения страны от системы.

«Мы ничего не исключаем. Я уверен, что наше правительство, наш Центральный банк, соответствующие финансовые власти готовят возможные решения, если будет предпринята попытка подорвать наши возможности обеспечивать свободный обмен в рамках многосторонней торговой системы, в рамках норм Всемирной торговой организации», — отмечал министр.

Напомним, в августе 2020 года зампред Совета безопасности Дмитрий Медведев рассказывал, что несколько лет назад в США уже рассматривали возможность «отрезать Россию» от SWIFT. При этом отключить Москву от международной финансовой системы впервые предложила Великобритания ещё в 2014 году.

Подобные предложения продолжают звучать и сегодня. Так, в конце апреля Европарламент утвердил резолюцию с рекомендациями к институтам ЕС о выстраивании отношений с Москвой. Документ, в частности, содержал требования прекратить импорт нефти и газа из РФ и отключить страну от SWIFT в случае «вторжения России на Украину».

Как отметил в разговоре с RT аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев, в настоящий момент Россия серьёзно интегрирована в мировую торговлю и глобальную экономику, а использование SWIFT позволяет мгновенно проводить все необходимые денежные расчёты.

Таким образом, в случае отключения Москвы от системы операции между торговыми партнёрами станут медленнее и дороже, уверен специалист. По его мнению, в первую очередь пострадать от этого могут сами европейцы.

«Как известно, с Евросоюзом у нас самый большой товарооборот. Взаимный объём торговли с ЕС у нас даже больше, чем с Китаем. Получается, что сейчас Европа — основной российский торговый партнёр, и усложнение работы никому не нужно. Поэтому отключение от системы — это возврат на десятилетия назад», — подчеркнул Коренев.

Международная межбанковская система SWIFT была создана ещё в 1973 году. Платформа сформировала единые стандарты для проведения денежных операций, и в настоящий момент ею пользуются свыше 11 тыс. кредитно-финансовых организаций в 215 странах мира. Ежедневно через систему проходят платёжные поручения на сумму около $6 трлн.

«Для нашей экономики отключение от международной системы может привести к временным трудностям в проведении платежей. Впрочем, постепенно вместо SWIFT будет всё более активно использоваться именно российская Система передачи финансовых сообщений, которая как раз была создана для такой ситуации», — отметил в разговоре с RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) разработали в 2014 году. Как отмечают в Центробанке, платформа гарантирует бесперебойность передачи платёжных поручений внутри страны и за её пределами. На сегодняшний день СПФС насчитывает свыше 400 российских и зарубежных пользователей.

Согласно оценке ЦБ, востребованность системы уверенно растёт. Так, в 2020 году количество переданных через СПФС сообщений удвоилось и достигло 20,6% от внутрироссийского трафика в SWIFT. При этом с начала 2021-го показатель дополнительно вырос — до 24,5%.

«Отечественная система уже работает с российскими банками и иностранными организациями в Китае, Европе и ЕАЭС. Поэтому отключение не стало бы какой-то серьёзной проблемой для россиян или экономики, хотя финансовой сфере потребовалось бы некоторое время на восстановление и подключение к СПФС», — резюмировал в разговоре с RT первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел Сигал.

Эксперт оценил возможность и последствия отключения России от SWIFT

Россию могут отключить от международной платежной системы SWIFT, однако это нерациональное решение с точки зрения экономического смысла, считает директор американской инвестиционной компании Navigator Principal Investors Кайл Шостак.

Он отметил, что в привычном понимании отключить всю страну от системы нельзя, но можно заблокировать доступ к системе крупных государственных банков. Таким образом возникли бы проблемы с проведением транзакций привычным путем, а также с картами находящихся за границей россиян, и некоторыми другими аспектами.

«Эта мера является очень мощным экономическим санкционным рычагом, учитывая особенности российской банковской системы», — пояснил Шостак. Но, как он считает, отключение России — это слишком радикальная мера, в которой «нет совершенно никакой финансовой рациональности, есть лишь русофобия и установка на то, чтобы наказать».

SWIFT — это система обмена финансовыми сообщениями о транзакциях между брокерами, бизнесом, страховыми компаниями, импортерами, экспортерами, но в первую очередь между банками. «То есть это система, благодаря которой в принципе возможны безналичные расчеты между организациями. Без такой системы, например, трансграничные операции с денежными средствами будут если не невозможны, то крайне осложнены», — говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

При этом есть и альтернативные SWIFT каналы, они реализованы не только на национальном уровне (Китай, Великобритания, Гонконг или Россия со своей Системой передачи финансовых сообщений, СПФС), но и создаются как возможность обхода тех же самых санкций (например, система INSTEX, которой пользуются в Евросоюзе для обхода ограничений против Ирана), рассказывает инвестор, основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. Операции осуществляются не в долларах США и могут проводиться через иранские банки. По мнению Ткаченко, подобную схему Европа может реализовать и с Россией, в случае если США решатся на ограничения.

Но в определенном отношении заменить SWIFT все же невозможно, считает Жарский. «Любые из перечисленных систем работают, как правило, в границах одного или нескольких государств, но не потому, что не могут, а потому что нецелесообразно подключаться к какой-то альтернативной системе, которая, скорее всего, позволит обеспечить обмен с меньшим количеством контрагентов. Опять же, нужно не забывать, что сообщения платные, плюс для их передачи необходимо программное обеспечение, которое необходимо обслуживать, и специалисты, которых нужно обучать», — подчеркивает аналитик.

«Поскольку SWIFT — это частная система (кооперативное общество), в отношении нее действует международный принцип свободы заключения договора, то есть никто не может принудить компанию обслуживать того или иного клиента вопреки ее воле. Но именно этот принцип работает и в обратную сторону: никто не может заставить руководство компании отключить от системы ту или иную организацию. Случай Ирана — исключительный, это результат колоссального давления со стороны мировой общественности, который и привел к такой изоляции. «Отключать» Россию, которая интегрирована в мировую финансовую систему и международную торговлю, особенно с Европой, куда глубже, чем тот же Иран, невыгодно в первую очередь внешним торговым партнерам», — говорит Жарский

В беседе с ТАСС Шостак выразил надежду, что здравый смысл победит, и накал санкционных страстей стихнет. Ранее в МИД отметили, что отключение России от SWIFT угрожает самой системе финансовыми убытками и имиджевыми потерями.

Другим путем: готова ли Россия отключиться от SWIFT | Статьи

Риск отключения России от международной межбанковской системы SWIFT вновь вырос: новый президент США Байден настроен решительно. У России, впрочем, уже есть собственная межбанковская система СПФС. Можно ли сделать из нее полноценную альтернативу SWIFT, готовы ли к отключению российские банки и насколько вероятен худший сценарий в реальности, выяснили «Известия».

Глобальная система

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. К ней подключено более 11 тыс. крупнейших финансовых организаций примерно в 200 странах. Разговоры о возможном отключении России от SWIFT начались еще в 2014 году. С тех пор угрозы звучали постоянно, а новый президент США Джо Байден пообещал России финансовые санкции, едва вступив в должность.

Агентство Reuters сообщило в декабре 2020 года cо ссылкой на источники, знакомые с планами команды президента, о намерении Байдена «наказать» Россию за предполагаемую роль в хакерской атаке госучреждения США. Ответные меры должны привести к «серьезным экономическим, финансовым или технологическим потерям России». Одной из таких мер может стать отключение России от системы SWIFT.

В российском МИДе уже заявили: в России может появиться альтернатива платежной системе SWIFT. «Принимая во внимание стремительное развитие цифровых валют и блокчейна, очевидно, что база для международных расчетов может быть сформирована совершенно на новой технологической основе», — отметил заместитель главы министерства Александр Панкин.

По словам замминистра, развитие систем, альтернативных SWIFT, которые будут более продвинутыми и не станут претендовать на монополию в этой сфере — это не только реакция на сложившуюся геополитическую реальность, но и «ответ на необходимость модернизации методов осуществления платежей с учетом современных передовых достижений в цифровой сфере».

Фото: РИА Новости/Максим Блинов

Есть своя

У России уже есть Система передачи финансовых сообщений (СПФС), запущенная в 2014 году. К ней подключены все российские банки и около десятка зарубежных из стран, входящих в Евразийский экономический союз (ЕАЭС).

Как отмечают эксперты, по технологии и инфраструктуре СПФС мало отличается от SWIFT. В случае отключения от последней отечественные финансовые структуры спокойно перейдут на российский аналог. Однако в плане международных платежей СПФС — пока не совсем полноценная замена. Поэтому сможет ли Россия обойтись совсем без SWIFT, по-прежнему под вопросом.

«С помощью этой системы сейчас совершается около 80% всех мировых платежей и переводов. С программой работают в 200 странах, причем Россия входит в топ-3 пользователей», — напоминает Виктор Достов, научный руководитель Центра технологий распределенных реестров СПбГУ.

«На данном этапе создание системы, равной SWIFT по масштабам и географии деятельности, в России не реалистично. SWIFT обеспечивает 42,3 млн финансовых сообщений в день, к ней подключены 11 596 участников по всему миру», — считает Ирина Айдрус, руководитель программы Международные финансы Института мировой экономики и бизнеса РУДН.

Распределение и единство

Невозможность полноценной замены единой международной платежной системы признают и российские банки. Подключение финансовой организации к SWIFT в любой точке мира абсолютно одинаково, во всем мире используются одинаковые форматы, одинаковые регламенты безопасности и одинаковые требования к аппаратному обеспечению, используется принцип равноправия всех участников, указывает Михаил Лейтес, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит».

«Для того чтобы сделать полноценную альтернативу, надо фактически выстроить подобную международную систему, которой бы доверяли все финансовые институты мира, и в то же время система не должна быть связана только с одной из стран мира, имела бы простые форматы обмена, одинаковые регламентационные требования ко всем участникам. На базе любой отдельно взятой национальной платежной системы такое повторить невозможно», — поясняет эксперт.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Для платежей можно использовать блокчейн. «Технология децентрализованного реестра действительно может существенно упростить, ускорить и удешевить процесс трансграничных переводов. Изучение таких решений ведется ЦБ уже три-четыре года. Возможность создания платежной системы, аналогичной SWIFT, на блокчейне занимались и в Белоруссии», — замечает Татьяна Максименко, официальный представитель биржи криптовалют Garantex.

Аналог SWIFT с 2015 года действует и в КНР — система клиринговых и расчетных услуг CIPS. В 2019 году под контролем Народного банка Китая система обрабатывала 135,7 млрд юаней ($19,4 млрд) в день с участием 96 стран и регионов.

Однако платежная система ценна не сама по себе, а благодаря количеству подключенных к ней клиентов и своей востребованности в мире. Поэтому глобальные перспективы подобных локальных разработок совсем не очевидны. Есть два ключевых момента — сколько контрагентов будут готовы к ним подключиться и какую валюту предполагается использовать.

«Более 70% мировых транзакций идут в долларах США. Вывод простой: если вас отключают от долларов и SWIFT, вас отключают от мировой торговли. В лучшем случае для вас очень сильно усложнится финансовая логистика, а платежи станут намного дороже», — указывает вице-президент QBF Владимир Масленников.

Будет плохо, но недолго

Таким образом, отключение России от SWIFT не обойдется без негативных последствий. Эксперты выделяют несколько рисков. Во-первых, это траты на поиск альтернативных решений — переводов и платежей через другие страны и банки. Во-вторых, падение фондового рынка, стоимости рубля и разгон инфляции: возросшие комиссии приведут к удорожанию товаров и услуг.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

«Неважно, чья будет система — наша вроде СПФС или западный аналог SWIFT. Создание дополнительных соглашений, переориентация на другую систему расчетов повлекут за собой дополнительные траты. К тому же отключение от SWIFT создаст еще большее негативное давление на российский рубль, в связи с чем можно будет ожидать падение его стоимости», — отмечает финансовый аналитик Артем Звездин.

Как поясняет Михаил Лейтес из банка «Ренессанс Кредит», если с отключением от SWIFT банки лишат доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) или запретят проводить платежи через корреспондентские счета в иностранных банках (как это случилось с Ираном), то это приведет к финансовому коллапсу не только для России, но и для всей мировой финансовой системы. Если же доступ к ДБО оставят или будет возможность проводить платежи с корреспондентских счетов в иностранных банках, то это лишь приведет к увеличению затрат на проведение платежей, но глобальных последствий не будет.

Аналитики, впрочем, подчеркивают, что отключение от SWIFT уже давно превратилось в политический козырь, который, скорее всего, никогда не будет разыгран. Это невыгодно никому и в первую очередь нанесет удар по бизнесу западных компаний в России.

Система

Swift теперь с открытым исходным кодом

Майкл Ильсеман (Michael Ilseman) — инженер группы стандартной библиотеки Swift в Apple.

В июне Apple представила Swift System, новую библиотеку для платформ Apple, которая предоставляет идиоматические интерфейсы для системных вызовов и низкоуровневых типов валют. Сегодня я рад сообщить, что мы открываем систему и добавляем поддержку Linux! Наше видение заключается в том, чтобы System в конечном итоге выступала в качестве единого дома для низкоуровневых системных интерфейсов для всех поддерживаемых платформ Swift.

Прощай, импортные интерфейсы C

Большинство операционных систем сегодня поддерживают некоторые разновидности системных интерфейсов, написанных на C, которые существовали десятилетиями. Хотя эти API-интерфейсы можно использовать непосредственно из Swift, эти слабо типизированные системные интерфейсы, импортированные из C, могут быть подвержены ошибкам и громоздки. Например, системный вызов open (доступный в UNIX-подобных операционных системах, таких как платформы Linux и Apple) импортирует как пару глобальных функций:

  func open (_ путь: UnsafePointer , _ oflag: Int32) -> Int32
func open (_ путь: UnsafePointer , _ oflag: Int32, _ mode: mode_t) -> Int32
  

Эти слабо типизированные функции страдают несколькими недостатками и не используют выразительность и безопасность типов Swift:

  • Дескрипторы файлов, а также параметры, команды, номер ошибки и другие значения импортируются как обычные Int32 s.

  • Аргумент oflag фактически является логической операцией ИЛИ для одного режима доступа к файлу и любого количества флагов, но это не фиксируется в типе oflag .

  • Вызывающие open должны не забывать проверять наличие отрицательного возвращаемого значения, указывающего на ошибку, и если да, то проверьте значение глобальной переменной errno , чтобы узнать, какая ошибка произошла. Кроме того, некоторые системные вызовы могут быть отменены при появлении сигнала, что требует от вызывающих абонентов не забывать писать цикл вокруг таких вызовов, проверяя наличие ошибок EINTR .

  • Пути к файлам являются неуправляемыми указателями, и если они получены из управляемого объекта (например, Array ), то вызывающие стороны должны гарантировать, что массив всегда заканчивается нулем.

Ни одно из этих семантических правил не фиксируется в сигнатуре API, что не позволяет языку программирования направлять пользователя к правильному использованию API.

Привет, Идиоматические интерфейсы Swift

Модуль System предлагает различные языковые функции для улучшения выразительности и устранения этих возможностей для ошибок.Например, система System определяет системный вызов open как статическую функцию с аргументами по умолчанию в пространстве имен FileDescriptor :

  extension FileDescriptor {
  /// Открывает или создает файл для чтения или записи.
  ///
  /// - Параметры:
  /// - путь: расположение файла, который нужно открыть.
  /// - режим: доступ для чтения и записи.
  /// - параметры: поведение при открытии файла.
  /// - permissions: права доступа к файлам, которые будут использоваться для созданных файлов./// - retryOnInterrupt: повторять ли операцию открытия
  /// если он выбрасывает `Errno.interrupted`.
  /// По умолчанию - `true`.
  /// Передайте `false`, чтобы попытаться только один раз и выдать ошибку при прерывании.
  /// - Возвращает: файловый дескриптор для открытого файла
  ///
  /// Соответствующая функция C - `open`.
  общедоступная статическая функция open (
    _ путь: FilePath,
    _ режим: FileDescriptor.AccessMode,
     параметры: FileDescriptor.OpenOptions = FileDescriptor.OpenOptions (),
     разрешения: FilePermissions? = ноль,
     retryOnInterrupt: Bool = true
  ) бросает -> FileDescriptor
}
  

При сравнении этой версии open с исходной версией от C выделяются несколько существенных отличий:

  • Система повсеместно использует необработанные представимые структуры и наборы параметров.Эти сильные типы помогают обнаруживать ошибки во время компиляции, и их легко преобразовать в более слабые типы C.

  • Ошибки выдаются с использованием стандартного языкового механизма и не могут быть пропущены. Кроме того, все системные вызовы, которые могут быть прерваны сигналом, принимают аргумент retryOnInterrupt по умолчанию, заставляя их повторять попытку в случае сбоя. В сочетании эти два изменения значительно упрощают обработку ошибок и сигналов.

  • FilePath — это управляемый пакет байтов с завершающим нулем, который соответствует ExpressibleByStringLiteral — гораздо безопаснее работать, чем UnsafePointer .

Результатом является код, который читает и ведет себя как идиоматический Swift. Например, этот код создает путь к файлу из строкового литерала и использует его для открытия и добавления в файл журнала:

  let message: String = "Привет, мир!" + "\ n"
пусть путь: FilePath = "/ tmp / log"
let fd = попробуйте FileDescriptor.open (
  путь, .writeOnly, параметры: [.append, .create], разрешения: .ownerReadWrite)
попробуйте fd.closeAfter {
  _ = попробуйте fd.writeAll (message.utf8)
}
  

Многоплатформенная библиотека

Система — это многоплатформенная библиотека, а не кроссплатформенная.Он предоставляет отдельный набор API-интерфейсов и поведения для каждой поддерживаемой платформы, точно отражающий базовые интерфейсы ОС. Единственный импорт потянет на себя интерфейсы собственной платформы, специфичные для целевой ОС.

Наша ближайшая цель — упростить создание кроссплатформенных библиотек и приложений, таких как SwiftNIO и Swift Package Manager. Система не устраняет необходимость в условных операторах #if os () для реализации кроссплатформенных абстракций, но делает более безопасным и выразительным заполнение частей, специфичных для платформы.

Что дальше?

Система

находится только в зачаточном состоянии — в настоящее время она включает небольшое количество системных вызовов, типов валют и удобных функций. В рамках усилий по увеличению охвата API мы будем работать над внедрением системы в Swift Package Manager. Это будет включать улучшения FilePath и добавление поддержки недавно анонсированного Swift для Windows.

Впереди еще много интересной работы. Система (особенно предстоящая поддержка Windows!) — это фантастическая возможность принять участие в проекте Swift и помочь ему превратиться в сильную, яркую кроссплатформенную экосистему.

Примите участие

Мы очень приветствуем ваш опыт, отзывы и предложения!

Вопросы?

Пожалуйста, не стесняйтесь задавать вопросы об этом сообщении в соответствующей теме на форумах Swift.

Представляем Swift в Windows Представляем Swift Atomics

Перевод денег с помощью клиринговой системы SWIFT

Безопасная и безопасная передача

Вместо перевода денег система SWIFT передает сообщений , касающихся денежных переводов между банками.Система использует уникальные коды для каждого банка / финансового учреждения. Считайте это электронным адресом учреждения. Когда сообщение передается, банк-получатель получает сообщение, и деньги переводятся через счета.

Безопасна ли система на 100%? Нет. Любую систему можно взломать; хакеры работают круглосуточно, пытаясь взломать SWIFT. Фактически, нарушение в мае 2016 года привело к потере 81 миллиона долларов с банковского счета в Бангладеш.

В ответ на эти атаки SWIFT добавил дополнительные меры безопасности.Один из них — это ежедневный отчет о проверке, который получают все клиенты: он показывает все транзакции SWIFT, отправленные от клиента. Таким образом, финансовые учреждения могут быстро выявить любую потенциальную мошенническую деятельность. SWIFT постоянно обновляет систему безопасности.

BIC-коды

Напомним, что SWIFT использует коды для идентификации банков и учреждений. Без этих кодов отправка сообщений невозможна.

Каждому финансовому учреждению присвоен уникальный код.Этот код — BIC или банковский идентификационный код . Каждый раздел кода имеет определенную цель. Давайте посмотрим, как это происходит. В качестве образца мы будем использовать код Банка Пекина, BJCNCNBJ.

Персонажи Использовать Пример
1–4 Код учреждения BJCN
5-6 Код страны
(определение международных стандартов)
CN
7-8 места Код местонахождения BJ
8–11 Код филиала (необязательно) Не используется

В совокупности код банка для Банка Пекина — BJCNCNBJ.В качестве другого примера, Wintrust Bank в Чикаго имеет код NSCTUS44 (код учреждения: NSCT, код страны: США, код местоположения: 44, код отделения не используется).

Когда вы заходите в Wintrust и просите перевести деньги, Wintrust будет использовать SWIFT для подключения к BJCNCNBJ. Bank of Beijing подтвердит эту связь. Если Wintrust имеет счета в Bank of Beijing, деньги переводятся через эти счета. Опять же, передача через SWIFT — это всего лишь сообщение, а не фактический перевод денег.

Используемые коды определены международным стандартом. Это уменьшает путаницу и ошибки в системе. Если банк является членом SWIFT, он считается доверенным лицом. Даже если Wintrust никогда не отправлял инструкции в Bank of Beijing, само существование кода (и членство в SWIFT) гарантирует безопасную и надежную транзакцию.

Краткое содержание урока

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) — это сеть, которую финансовые организации используют для передачи данных или сообщений , касающихся переводов денежных средств.Присылается более 20 миллионов в день!

Каждому банку или финансовому учреждению присваивается Банковский идентификационный код (BIC) , разбитый на разделы:

  • 4 символа для учреждения (только буквы)
  • 2 символа для страны (только буквы)
  • 2 символа для обозначения местоположения (буквы или цифры)
  • 3 символа для отделения (необязательно, буквы или цифры)

Система SWIFT безопасно отправляет сообщения между банками и другими финансовыми учреждениями (не настоящие деньги).Хотя это безопасная система, хакеры видят в ней цель, поскольку она носит финансовый характер. SWIFT продолжает обновлять / обновлять свою систему для повышения безопасности.

Система переводов

Swift делает Китай уязвимым для санкций США — Quartz

Когда США наложили санкции на 11 официальных лиц Гонконга и Китая за их роль в ограничении свобод гонконгцев, Пекин усмехнулся. Один высокопоставленный чиновник предложил отправить 100 долларов США только на то, чтобы президент Дональд Трамп мог их заморозить. Китай быстро ответил взаимностью, наложив санкции на 11 видных американцев.

Но Китай на самом деле гораздо более уязвим для санкций США, чем он может показаться, даже если санкции нацелены на физических лиц, а не на банки. Это связано с тем, что в основной системе, обеспечивающей международные трансграничные финансовые транзакции между банками, Swift, доминирует доллар США.

Известный как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, кооператив Swift со штаб-квартирой в Брюсселе служит гигантской сетью обмена сообщениями, используемой банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой и безопасной отправки информации — например, инструкций по переводу денег — друг другу.11 000 участников сети отправляют друг другу сообщения более 30 миллионов раз в день.

Согласно последним данным (pdf) от Swift, более 40% глобальных транзакций на его платформах номинированы в долларах. Поскольку большая часть долларовых транзакций проходит через американские банки, США могут утверждать, что эти транзакции проходят через территорию США, тем самым предоставляя США законную юрисдикцию над ними. Это означает, что США имеют чрезмерный контроль над механизмом международных транзакций — или, как выразился Economist, «Америка имеет уникальные возможности для использования финансовой войны на службе внешней политики.

Вот почему банки в Гонконге теперь опасаются предоставлять услуги 11 находящимся под санкциями гонконгским и китайским чиновникам. По сообщениям местных СМИ, несколько банков уже приостановили определенные услуги, включая высокоскоростные банковские переводы, для находящихся под санкциями должностных лиц, а также должны будут приостановить действие кредитных карт, выпущенных такими американскими компаниями, как Visa и Mastercard. Между тем, китайские государственные банки также принимают меры по соблюдению санкций США: по крайней мере один банк отказывается вести счета для находящихся под санкциями должностных лиц, сообщает Bloomberg.

Кэрри Лам, исполнительный директор Гонконга, отмахнулась от санкций и заявила, что у нее в любом случае нет американских активов. Но она признала, что ограничения кредитных карт являются «неудобством», хотя ничто по сравнению с «честью» того, что на нее возложена миссия по обеспечению национальной безопасности Китая. Начальник полиции Крис Танг сказал, что санкции «бессмысленны» для него, добавив, что защита национальной безопасности была его долгом и честью. Однако, по сообщению местного новостного агентства HK01, Тан перевел свою ипотеку из лондонского HSBC в Банк Китая всего за три дня до введения санкций.Кроме того, кредитный союз полиции на прошлой неделе перевел активы на сумму 11 миллиардов гонконгских долларов (1,4 миллиарда долларов) из иностранных банков в учреждения, расположенные в Китае.

Хотя Swift описывает себя как «нейтральную компанию», не имеющую полномочий принимать или обеспечивать выполнение решений о санкциях, даже банки, не имеющие филиалов в США, будут заинтересованы в соблюдении санкций США, чтобы не потерять критически важный доступ к долларовому финансированию. Как поясняет юридическая фирма Allen & Overy в примечании, «глобальные банки, не имеющие банковской лицензии в США, могут по-прежнему подвергаться принудительным действиям со стороны гражданских и уголовных властей США … при наличии достаточной связи с США, которая может быть минимальной, поскольку платежи в долларах Соединенные Штаты.

Китай не питает иллюзий относительно уязвимости глобальной платежной системы, в которой доминирует доллар. Буквально в прошлом месяце Банк Китая опубликовал отчет, в котором он призвал китайские банки отказаться от Swift. «Хороший удар по врагу убережет вас от сотен ударов врагов», — отмечается в сообщении.

Чтобы избавиться от долларовой зависимости, в 2015 году Китай запустил собственную систему клиринга и расчетов в юанях, которая называется Системой трансграничных межбанковских платежей (CIPS).Хотя с тех пор CIPS быстро вырос, он остается крошечным. Только 980 финансовых учреждений воспользовались сервисом, что составляет менее десятой части от числа, использующего Swift. И он обрабатывает всего 19,4 миллиарда долларов в день по сравнению с 6 триллионами долларов в день на Swift. Россия, Индия и Китай изучают возможность создания альтернативы Swift, но этот план находится в зачаточном состоянии. Тем временем Гонконг, являющийся источником большей части прямых иностранных инвестиций Китая, обрабатывает расчеты в долларах США на Swift (pdf).

«Если бы в Китае была собственная система трансграничного клиринга, которая работала бы независимо от банков Swift и США, он был бы менее уязвим для санкций США», — сказал Барри Эйхенгрин, профессор экономики Калифорнийского университета. Беркли, изучающий мировые валюты.

Но интернационализированный юань, обладающий достаточным влиянием, чтобы сместить доминирующее положение доллара, вряд ли появится в ближайшее время. До тех пор Китай и близко не будет выступать в роли равноправного партнера в борьбе за санкции против США.

SWIFT Значение? Все, что вам нужно знать о банковских переводах SWIFT

SWIFT — это аббревиатура, которую часто используют в мире финансовых транзакций, но что именно она означает и как влияет на вас?

SWIFT — это Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Это организация, основанная в Брюсселе в 1973 году с целью установления общих процессов и стандартов финансовых операций. Мы составили краткое руководство, чтобы ответить на самый главный вопрос о сети SWIFT и о том, как она работает.

Что такое сеть SWIFT?

Банкам по всему миру нужен последовательный универсальный способ перевода денег из одной страны в другую. Таким ответом стала сеть SWIFT.

SWIFT обеспечивает безопасную сеть, которая позволяет более чем 10 000 финансовым учреждениям в 212 разных странах отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях друг другу.До того, как была создана сеть SWIFT, банки и финансовые учреждения полагались на систему под названием TELEX для осуществления денежных переводов. TELEX работал медленно, и системе не хватало безопасности, необходимой для того времени, когда технологии быстро прогрессировали.

Кто пользуется сетью SWIFT?

Большинство участников системы SWIFT — банки, но она также используется многими другими предприятиями:

  • денежные брокеры и брокеры-дилеры по ценным бумагам
  • клиринговые системы
  • юридические лица, небанковские финансовые учреждения и др.

Как работает система SWIFT?

С точки зрения потребителей, вы можете думать о сети SWIFT как о путешествии из одного аэропорта в другой.Не всегда есть возможность лететь прямым рейсом. Это означает, что вам, возможно, придется путешествовать из одного города в другой несколькими стыковочными рейсами. SWIFT работает практически так же. Ваши деньги будут перемещаться из одной страны в другую, но для этого часто участвуют банки-посредники / корреспонденты.

Сеть SWIFT на самом деле не переводит средства, а вместо этого отправляет платежные поручения между счетами организаций с использованием кодов SWIFT. Именно SWIFT стандартизировал форматы IBAN (номера международных банковских счетов) и BIC (коды банковских идентификаторов).SWIFT владеет системой BIC и управляет ею, что означает, что он может быстро идентифицировать банк и безопасно отправлять туда платеж.

Что для вас означает SWIFT?

Пока ваш банк связан с SWIFT, сеть может использоваться для безопасной передачи платежного поручения и передачи ваших денег из одного места в другое.

Хотя как потребитель вы должны знать несколько вещей.

  • Комиссии часто взимаются корреспондентскими банками и банками-получателями
  • Если ваш перевод SWIFT связан с двумя валютами, банки часто применяют плохой обменный курс и кладут разницу в карман.
  • SWIFT переводы могут занять до 5 рабочих дней в некоторых случаях

Если вы отправляете деньги через SWIFT, это может быть довольно дорого, особенно для небольших сумм денег.И, как уже отмечалось, если ваша транзакция SWIFT должна будет проходить через банки-посредники, каждый из них обычно взимает свою комиссию. Хотя большинство банков предоставят вам возможность выбирать, оплачиваете ли вы, получатель или их комбинацию эти дополнительные комиссии, расходы все же могут возрасти.

Кроме того, если ваши деньги нужно будет обменять на другую валюту, банки могут добавить свой собственный спред (прибыль) к предлагаемому вами курсу. Дальнейшая стоимость.

Если вас беспокоит увеличение этих комиссий, вы можете подумать об использовании альтернативы, например Wise, вместо вашего банка для международных денежных переводов.Новая умная технология Wise позволяет избежать этих огромных комиссий, отправляя ваши деньги через ряд местных банковских переводов по всему миру. И вы получите реальный обменный курс — тот, который вы найдете в Google, — избавившись от догадок при расчете дополнительных затрат.

Wise действительно использует сеть SWIFT для отправки денег в Южную Африку, Японию и доллары США в страны по всему миру. Но Wise работает над сокращением этих дорогостоящих посреднических сборов. И дает понять, когда с вас могут взиматься сборы.Аванс. Так что неприятных сюрпризов нет.

SWIFT — лишь одна из организаций и систем, навсегда изменивших современный банкинг. И стоит хорошо поработать, чтобы убедиться, что вы знаете, что получаете.

| —— |
| Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации.Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным. |

Что такое система переводов SWIFT?

Какие новые технологии бросают вызов традиционной системе SWIFT?

Некоторые недостатки системы SWIFT выдвинули на первый план новые технологии, которые заполняют эти пробелы.Банковские тенденции, такие как технология электронных денег и системы на основе блокчейнов, могут быть привлекательной альтернативой для международного перевода денег. Основное использование SWIFT — перевод средств между банковскими счетами и отправка банковских сообщений.

Технология блокчейн:

Технология блокчейн

децентрализована, поэтому в передаче не участвует третья сторона. Это может значительно снизить комиссии, которые обычно добавляются к международным банковским переводам.

Он также предлагает гораздо более быструю систему электронных переводов средств, которая выгодна для банков и клиентов.Более быстрые транзакции экономят время и ресурсы банка, в то время как клиент может быстрее отправлять и получать средства.

Банки уже начали тестировать системы на основе блокчейнов и инвестировать в компании, которые могут внедрить эту технологию в свои системы. Благодаря этой инновационной модернизации многие банки, вероятно, улучшат пользовательский интерфейс, улучшив качество обслуживания клиентов.

Технология электронных денег:

Появилось

EMI, или институтов электронных денег, которые предлагают усовершенствованные финансовые услуги.EMI, такие как PayPal, предлагают быстрые и простые транзакции и бросают вызов традиционным методам перевода SWIFT.

Отправка денежных средств за границу через EMI, как правило, происходит намного быстрее и экономичнее. Растущая популярность электронных денег Финтех-компании будут продолжать бросать вызов традиционной банковской среде, предлагая более удобные банковские услуги.

Значение перевода SWIFT

SWIFT — это аббревиатура Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое было основано в 1973 году как сеть обмена сообщениями, используемая банками-членами и другими финансовыми учреждениями для перевода средств.В настоящее время насчитывается более 13 000 организаций-членов.

SWIFT — это протокол обмена сообщениями для передачи инструкций между банками / учреждениями-участниками. Эта сеть позволяет клиентам банка электронным способом переводить деньги прямо со своего счета на счет получателя.

SWIFT не принимает непосредственного участия в движении средств. Это система обмена сообщениями между банками, которую учреждения используют для передачи друг другу платежных инструкций. Он передает инструкции по защищенной сквозной сети, за которыми следуют соответствующие движения денег.

Система денежных переводов SWIFT

Сеть SWIFT создает безопасную среду для получения сообщений о финансовых транзакциях. Он не ведет учетные записи, не проводит клиринговые и расчетные финансовые операции. Самым важным элементом денежного перевода SWIFT является то, что два банковских счета конкретно идентифицируются с помощью кода SWIFT банка / отделения плюс соответствующие конкретные номера счетов. Вместе с суммой, меткой времени и ключом безопасности это однозначно идентифицирует транзакцию, что позволяет осуществлять полное отслеживание и проверку на всем пути.

Обмен сообщениями осуществляется через общую сеть SWIFT, что гарантирует сквозную безопасность. Фактический перевод денег происходит через отдельные банковские переводы или через установленные каналы, такие как межбанковские клиринговые системы (в США ACH для небольших платежей и CHIPS для крупных платежей. В Великобритании система CHAPS эквивалентна CHIPS, действующий в Стерлинге).

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Человек / компания (плательщик), желающий осуществить перевод, дает указание своему банку перевести сумму на назначенный целевой счет (получатель).Затем банк-отправитель списывает сумму транзакции со счета плательщика и отправляет электронное сообщение SWIFT банку-получателю для кредитования счета получателя. Фактический процесс выполняется автоматически компьютерными системами двух банков, и ручное вмешательство не требуется.

В зависимости от фактического подключения (в пределах одного банка, внутри банка в той же стране, в иностранном банке и т. Д.) Фактическое движение средств может происходить немедленно или может занять несколько дней, поскольку оно перемещается по цепочке между два отделения банка.

Комиссия за перевод через SWIFT

Не существует жестких правил относительно того, как банк взимает плату за транзакции через SWIFT. Движение средств из банка-отправителя в банк-получатель может иметь разные компоненты, в значительной степени в зависимости от того, являются ли два банка филиалами одного и того же учреждения или находятся в одной стране, и имеют ли они установленный механизм для переводов (например, CHIPS / CHAPS ) или необходимо осуществить перевод через сторонние учреждения, которые могут взимать определенную плату.

Есть также некоторые элементы, которые клиент может выбрать, которые влияют на начисления. По сути, лицо, инициирующее перевод, может принять все сборы (добавленные к списанной сумме), может решить разделить все сборы с получателем (половина добавляется на его стороне, половина вычитается из кредита на другом конце) или назначать «получателя». », Что означает, что общая сумма вычитается из кредита получателя.

Как правило, банк-отправитель взимает со своего клиента комиссию, основанную на фиксированной сумме плюс некоторый процент от общей суммы, а банк-получатель добавляет все комиссии, взимаемые в пути, плюс свою собственную комиссию.Кроме того, при отправке и получении счетов в разных валютах может взиматься значительная плата за конвертацию.

Калькулятор комиссии за денежный перевод SWIFT

Заряд зависит от многих компонентов. Банки-отправители должны иметь возможность указать общую сумму своих сборов во время принятия инструкций SWIFT, но окончательный сбор, удерживаемый на стороне получателя, не может быть рассчитан до завершения перевода. Переводы между двумя внутренними банками обычно дешевле (и быстрее), поскольку они могут быть выполнены через одну центральную платежную систему, например, предоставляемую Федеральной резервной системой для банков США через CHIPS / ACH.

Большинство банков в США и Европе указывают свои стандартные комиссии на своих веб-сайтах или в процессе создания транзакции. Типичный диапазон комиссии за перевод SWIFT внутри США составляет 25-30 долларов на отправляющей стороне и 15-20 долларов на входящей стороне. Как правило, в Европе комиссии банка-отправителя ниже (5–10 евро) и 10–40 евро на стороне получателя.

Комиссия за международный банковский перевод

Международные банковские переводы включают несколько сторон, включая банк-отправитель, возможно, один или несколько иностранных банков в одной или нескольких промежуточных странах, а также целевой банк.Это может увеличить общую стоимость, основанную на сборах, взимаемых промежуточными банками и клиринговыми центрами.

Для переводов между странами типичная комиссия составляет 30–45 долларов на отправляющей стороне и 15–20 долларов на стороне получателя. Окончательная плата на принимающей стороне также зависит от количества предпринятых промежуточных шагов, поскольку каждый банк на маршруте взимает свою плату.

Также взимается комиссия, если сумма отправляется в одной валюте, но затем должна быть конвертирована на стороне отправителя в валюту получателя.Кроме того, коэффициент конверсии зависит от множества различных переменных, поэтому окончательно зачисленная сумма может существенно отличаться от начальной.

Срок перевода SWIFT

Опять же, степень связи между двумя банками (отправителем и получателем) будет влиять на время, которое проходит между первоначальным поручением на стороне отправителя и зачислением денег на стороне получателя. В лучшем случае это перевод между счетами в одном банке в одной стране.Обычно кредит должен появиться в конце дня или максимум в течение 24 часов. Если в одной стране задействованы разные банки, обычно это занимает максимум 24-48 часов. В случае трансграничного перемещения может пройти от 1 до 5 дней, прежде чем средства будут зачислены. В некоторых странах период удержания может регулироваться нормативными актами (например, в Индии кредит занимает 90 дней).

Затраченное время не является функцией, контролируемой SWIFT, который, строго говоря, представляет собой систему мгновенного обмена сообщениями, независимо от степени разделения между двумя учетными записями.Затраченное время полностью зависит от механизма передачи.

Отслеживание переводов SWIFT

До недавнего времени можно было отслеживать переводы только в первой части транзакции (банк-отправитель). Теперь SWIFT представил новую функцию, известную как глобальная платежная инициатива SWIFT (gpi), с функцией Tracker, которая позволяет банкам обеспечивать сквозное отслеживание платежей для своих клиентов. Это обеспечивает пошаговую видимость статуса платежной транзакции с момента ее отправки до момента ее подтверждения.

Клиенты банка

могут запросить отслеживание транзакции, используя специальный код SWIFT, предоставленный банком-отправителем. Некоторые банки уже предлагают своим клиентам отслеживание в качестве онлайн-услуги. Банки должны платить SWIFT за отслеживание и могут полностью передать его запрашивающему клиенту.

FAQ

Как работает перевод SWIFT?

SWIFT действует как система обмена сообщениями, инструктируя движение средств между двумя счетами. После того, как отправитель инициализирует транзакцию либо через онлайн-терминал, либо через внебиржевой банкинг и т. Д., инструкция передается через защищенную сеть SWIFT и однозначно идентифицирует всю транзакцию с помощью комбинации идентификаторов банка / счета на обоих концах, а также суммы, отметки даты / времени и зашифрованного кода. Как только сообщение будет получено и подтверждено, средства будут переведены либо посредством банковского перевода, либо через какой-либо центральный клиринговый банк.

В чем разница между банковским переводом и переводом SWIFT?

Третье лицо может переводить средства непосредственно на счет, если им известен номер целевого счета и конкретный номер маршрута перевода.Этот метод ограничен внутренним перемещением внутри США. Для входящих международных переводов необходим соответствующий SWIFT-код. SWIFT предлагает более высокий уровень безопасности и предоставляет средства для отслеживания и отслеживания, которые не допускаются при использовании обычных банковских переводов.

Сколько времени занимает перевод SWIFT?

Для переводов внутри одного банка транзакция может быть завершена в течение нескольких секунд и редко занимает более 24 часов. Для транзакций между разными банками в одной стране обычно применяются одни и те же временные рамки, если оба банка являются членами кооператива SWIFT.Переводы между двумя странами могут занимать от 1 до 5 рабочих дней, а может и дольше, если используется конвертация валюты. Кроме того, в некоторых странах есть встроенные задержки (до 90 дней в Индии) перед зачислением средств, даже несмотря на то, что счет отправителя был дебетован в самом начале.

Безопасен ли перевод SWIFT?

Сам

SWIFT не участвует в движении средств. Это чисто система обмена сообщениями, предписывающая банкам-участникам переводить средства между счетами.Вообще говоря, это самый безопасный канал для отправки денежных переводов. Обмен сообщениями зашифрован и передается из конца в конец в частной сети. Фактическое движение средств происходит с помощью собственного механизма перевода банка, который может быть индивидуальным электронным переводом, дебетовым / кредитным зачетом центрального клирингового банка (что широко распространено в США, Великобритании и Европе) и так далее.

Все ли банки используют SWIFT?

Нет. В настоящее время около 13 000 банков по всему миру используют обмен сообщениями SWIFT.Это очень большая доля мировых банков, но нет механизма, который заставил бы банки присоединиться. Клиенты банка должны делать запросы в момент начала транзакции. Банк-отправитель должен иметь возможность определить, является ли банк-получатель членом SWIFT.

Почему банки используют SWIFT?

До того, как была создана сеть SWIFT, банки и финансовые учреждения полагались на систему под названием TELEX для осуществления денежных переводов. Это было медленнее, подвержено поломкам и уязвимостям и требовало гораздо более высоких практических усилий.

SWIFT обеспечивает полностью автоматизированный, полностью безопасный и очень быстрый канал обмена сообщениями для обработки денежных переводов. Это не требует вмешательства человека ни с одной стороны. Это относительно дешевая услуга, которая избавляет отдельные банки от необходимости создавать, поддерживать и защищать свои собственные системы обмена сообщениями. По мере того, как присоединяется все больше и больше банков, преимущества растут.

Успеху SWIFT способствует его полнота, поскольку сообщение содержит всю необходимую информацию, необходимую для перемещения денег, а также возможность отслеживания и универсальность, что упрощает понимание транзакций пользователями.

Безопасен ли SWIFT?

Сама система обмена сообщениями ориентирована на принципы прозрачности, отслеживаемости и согласованности. Он отличается высокой степенью защиты и работает только между банками-участниками в выделенных сетях. Для индивидуальных клиентов банка они изолированы от любых уязвимостей, которые могут быть в SWIFT, потому что это услуга, предоставляемая банкам, а не напрямую клиентам банка.

Как отправить перевод SWIFT?

Существует много каналов для вызова транзакции SWIFT.Онлайн-банкинг, внебиржевые инструкции, B2B, PayPal и многое другое. Во многих случаях тот факт, что он генерирует перевод SWIFT, не очевиден. SWIFT — это встроенная функция в интерфейсе клиента банка, поэтому она вызывается автоматически, когда это соответствующее действие для требуемой транзакции.

Как отследить онлайн-платеж SWIFT

SWIFT недавно представил приложение, известное как SWIFT Tracker (часть SWIFT gpi), которое позволяет банкам обеспечивать сквозное отслеживание транзакций для своих клиентов.Учитывая уникальный идентификатор транзакции, можно отслеживать ее на каждом этапе пути. Некоторые банки предлагают это в виде онлайн-услуги.

Может ли получатель отследить перевод SWIFT по ссылочному номеру?

Отдельные транзакции могут отслеживаться банком от имени своего клиента. SWIFT gpi может отслеживать транзакции на основе уникального кода и может быть предоставлен банками их собственным клиентам. Услуга стала полностью функциональной только в конце 2020 года. До сих пор она была ориентирована на корпоративных клиентов и банки.Для физических лиц необходимо обратиться либо в банк-отправитель, либо в банк-получатель для отслеживания.

Общие сведения о вариантах перевода денежных средств за границу — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Финансовый перевод между банками в двух разных странах был бы логистическим кошмаром, если бы не существовало стандартизированного метода идентификации банковских счетов-отправителей и получателей.

Существует два таких стандартных метода: международный номер банковского счета (IBAN) и код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Важно понимать, как работает каждый из этих идентификаторов перевода и чем они отличаются друг от друга, поскольку и IBAN, и SWIFT играют важную роль в международных финансовых транзакциях. Вот что вам нужно знать о номерах IBAN и кодах SWIFT.

Что такое IBAN?

Эта согласованная на международном уровне система была создана в 1997 году Международной организацией по стандартизации (ISO).Текущий стандарт ISO определяет, что номера IBAN должны содержать до 32 буквенно-цифровых символов, включая:

  • Двухбуквенный код страны
  • Двузначная контрольная цифра (используется для обнаружения ошибок)
  • Базовый номер банковского счета (BBAN), содержащий до 28 буквенно-цифровых символов для конкретной страны

Номер IBAN идентифицирует не только конкретный банк, участвующий в переводе, но и индивидуальный банковский счет. По этой причине клиентам банков будет назначен конкретный IBAN для каждого счета в банке, поддерживающем IBAN.

Если вы являетесь клиентом банка в стране, которая использует IBAN, вы сможете найти свой IBAN в своей выписке. Если вы не можете найти свой IBAN, вы можете запросить его в своем банке. Вы будете использовать свой IBAN для получения международных переводов, но он не нужен для инициируемых вами переводов или для снятия средств.

IBAN в основном используется в странах Европы и Европейского Союза. США и Канада не используют IBAN, хотя обе страны признают эту систему и обрабатывают платежи IBAN при обработке международных транзакций с использованием IBAN.

Подробнее: 4 отличных способа для экспатов управлять деньгами и переводить их

Банковские клиенты, отправляющие деньги с использованием IBAN, могут рассчитывать на уплату комиссии за обработку и, возможно, комиссии за перевод своего IBAN. Банк-получатель может также взимать с получателя дополнительную плату за обработку.

Что такое SWIFT-код?

Система SWIFT была создана в Брюсселе еще в 1973 году для обеспечения стандартизированной системы обработки международных переводов. Большинство международных финансовых транзакций полагаются на систему SWIFT для переводов.Частично это связано с тем, что метод SWIFT существует дольше, чем IBAN.

В отличие от номеров IBAN, которые указывают индивидуальный банковский счет для получателя перевода, коды бизнес-идентификации SWIFT (BIC) предоставляют только информацию о филиале банка. SWIFT BIC состоит из восьми до 11 буквенно-цифровых символов, включая:

  • Четырехбуквенный код банка
  • Двухбуквенный код страны
  • Двузначный код местоположения
  • Дополнительный трехзначный код филиала

В то время как IBAN немного похож на маршрутизацию и номера счетов для конкретного банковского счета, SWIFT больше похож на систему обмена сообщениями, которую банки используют для передачи переводов.Если банки-отправители и банки-получатели связаны друг с другом, деньги будут переведены сразу после получения сообщения SWIFT банком-получателем. Однако оба банка взимают некоторую комиссию за обработку. Кроме того, банк-получатель может также взимать комиссию за обмен валюты.

Если два банка не имеют прямых коммерческих отношений друг с другом, SWIFT все равно будет способствовать переводу, но он должен будет пройти через банк-посредник (также известный как банк-корреспондент).

В этом случае банк-отправитель дебетует банковский счет отправителя и отправляет деньги банку-посреднику, который имеет прямые коммерческие отношения с банком-получателем. Такая «финансовая задержка» в банке-посреднике не только замедляет процесс перевода, но также может увеличивать комиссию. Как правило, банк-посредник взимает комиссию за содействие транзакции между двумя несвязанными банками.

Использование IBAN и SWIFT

То, что вам нужно знать о IBAN и SWIFT, зависит от того, отправляете вы или получаете средства.

Отправка средств

Любой, кто отправляет деньги за границу с IBAN или SWIFT, должен убедиться, что они дважды проверили номер или код, прежде чем инициировать перевод. Использование неверного номера или кода может привести к отклонению и возврату перевода, и вам, возможно, придется заплатить комиссию своему банку за неточную информацию о платеже.

Существуют калькуляторы, которые могут помочь вам определить IBAN, если у вас есть только частичная информация, и каждый банк должен предоставить свой SWIFT BIC на своем веб-сайте, но лучше всего проверить это у предполагаемого получателя.

Получение денежных средств

Чтобы использовать IBAN в качестве получателя, вы должны предоставить свой номер IBAN любому, кто планирует переводить вам деньги. Поскольку IBAN используется исключительно для получения денег, это не должно быть проблемой безопасности, поскольку никто не может использовать номер IBAN для доступа к средствам на счете.

SWIFT BIC легко доступны каждому клиенту банка, поскольку большинство банков предоставляют эту информацию на своих веб-сайтах или по запросу.

В то время как IBAN используется исключительно для банковских переводов, SWIFT используется рядом финансовых учреждений, в том числе:

  • Брокер / дилеры
  • Управляющие компании
  • Информационные центры
  • Биржи
  • Корпоративный бизнес
  • Участники рынка казначейства и поставщики услуг
  • Валютные и денежные брокеры

IBAN vs.SWIFT

Хотя коды IBAN и SWIFT можно описать как вариант «или / или», вы часто обнаружите, что они используются в сочетании друг с другом. Чтобы отправить деньги за границу с IBAN, ваш получатель должен находиться в стране, которая поддерживает эту систему, и должен будет предоставить вам свой номер IBAN. Однако во многих случаях вам также понадобится SWIFT-код получателя в дополнение к IBAN. Удвоение этих цифр позволяет банкам точно определить банк получателя и его конкретный счет.

Если вы отправляете деньги в страну без IBAN, вам нужно будет использовать только код SWIFT. Поскольку ваш перевод SWIFT может проходить через банки-корреспонденты, это может означать дополнительные комиссии для каждого банка, через который деньги должны пройти, прежде чем они достигнут получателя.

Итог

IBAN и SWIFT позволяют точно и быстро переводить средства через границу. Каждому, кому необходимо совершать международные финансовые операции, важно понимать, как работают эти системы и какие потенциальные затраты они могут понести.Хотя может быть трудно избежать затрат на использование IBAN или SWIFT, знание механизмов работы этих систем может помочь вам не удивиться комиссиям, комиссиям за обмен или комиссии банков-корреспондентов.

SWIFT Hack — шифр

Возможно, вы видели в СМИ за последние пару недель упоминания о взломах и финансовой сети SWIFT. Итак, для тех из вас, кто не слишком знаком с банковским делом и финансами, что такое SWIFT и почему он должен вас беспокоить?

SWIFT, или, если дать ему полное название, Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, является, как следует из названия, основным методом, с помощью которого банки и другие финансовые учреждения перемещают деньги между собой по всему миру (и уже почти 40 годы).Вспоминая самые ранние годы моей карьеры, я помню, как вводил транзакции SWIFT как часть моей работы в международных расчетах. Большинство людей сталкиваются со SWIFT только при совершении очень крупного платежа, например, при покупке дома, где перевод SWIFT часто используется для завершения транзакции.

По сути, это частная зашифрованная система обмена сообщениями, насчитывающая около 11 000 участников по всему миру. Не позволяйте относительно небольшому количеству участников вводить вас в заблуждение. В 2015 году сеть передала более 6 миллиардов сообщений.Природа этого частного «клуба» может иногда означать, что пользователи, возможно, не знают о проблемах безопасности или недооценивают влияние этих более широких, более известных проблем на такую ​​систему.

Опять же, с самого начала своей карьеры я помню, как SWIFT запускался с выделенного терминала, подключенного через цепи X25 (сейчас я действительно показываю свой возраст!), Но времена меняются, и системы SWIFT теперь могут быть развернуты на ряде Windows / Linux. / Платформы UNIX.

Поэтому, учитывая его положение в финансовом мире, возможно, неудивительно, что он стал мишенью для хакеров.Хотя безопасность самой системы SWIFT в целом считается довольно хорошей, слабые места проявляются в системах и сетях, к которым она подключается. Другими словами, произошедшие компромиссы были нацелены на устройства и пользователей бэк-офиса. После компрометации злоумышленники получили повышенные привилегии в отношении использования SWIFT и проведения мошеннических транзакций.

Последние сообщения в прессе предполагают, что злоумышленники, возможно, изменили часть программного обеспечения SWIFT, чтобы скрыть следы мошеннических платежей.На сегодняшний день самый крупный зарегистрированный убыток составляет 81 миллион долларов со счета Бангладешского банка в Федеральной резервной системе Нью-Йорка. Также было раскрыто более раннее нападение на Banco del Austro в Эквадоре (в результате которого были потеряны 12 миллионов долларов).

Эти атаки вызывают озабоченность, поскольку предполагают, что злоумышленники досконально осведомлены о работе программного обеспечения и систем SWIFT. Это не были случайные события, и другие финансовые учреждения вполне могли стать мишенью. До сих пор неясно, были ли злоумышленники внутренними или внешними по отношению к пострадавшим организациям.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *