Заработок на кредитах: Топ 6 способов заработать на кредитах

Топ 6 способов заработать на кредитах

Сегодня у нас не очень обычная статья. Она посвящена нескольким способам заработка, каждый из которых так или иначе связан с темой кредитов и займов. Стоит обратить ваше внимание на то, что часть из этих способов доступна абсолютно всем, но некоторые можно применять лишь через юридическое лицо — предприятие, которое вам принадлежит.

Также следует отметить, что почти все эти способы сопряжены с определенным риском. Поэтому использовать их следует крайне осмотрительно, предусмотрев все возможные исходы в каждом конкретном случае.

Чтобы долго не задерживаться на вступлении, давайте перейдем непосредственно к рассмотрению первого способа заработка на кредитах.

Ростовщичество

В настоящий момент существует достаточно высокий спрос на частные займы. В основном его формируют те лица, у которых сложилась плохая кредитная история, и по этой причине они не могут обратиться в банк за кредитом.

Вот и появляются современные ростовщики — физические лица, обладающие определенным капиталом и готовые давать деньги взаймы под процент.

С точки зрения российского государства, такая деятельность не является запрещенной, а термин «ростовщичество» вообще не используется в нашем законодательстве. Поэтому, чтобы оставаться чистым перед законом, ростовщику достаточно просто платить налог с заработанного на процентах, как и с любого другого дохода.

Однако имейте ввиду, что подобная лояльность в законодательстве предусмотрена далеко не во всех странах. Например, в некоторых мусульманских странах, чье законодательство базируется на шариате, введен прямой запрет на ростовщичество. В Германии, США, Японии и многих других государствах законы хоть и не запрещают частным лицам одалживать деньги под процент, тем не менее, ограничивают максимальный размер процентной ставки. Да и в России, если долговой спор между заемщиком и кредитором дойдет до суда, выплаты по процентам тоже могут быть принудительно ограничены, руководствуясь принципом разумности.

То есть назначать ставку 100% в месяц просто нет смысла, ведь суд ее всё равно отменит.

Итак, законы дают нам достаточно много свободы в данном виде деятельности, поэтому следует уделить внимание организации самого бизнеса. Во-первых, нужно тщательно отбирать клиентов, которым можно дать частный заем. Если раздавать деньги всем желающим, ваш капитал быстро иссякнет. Таким образом, вам необходимо сформировать свой набор критериев, по которым можно оценивать заемщиков. Особенно важно убедиться в потенциальной платежеспособности клиента.

Во-вторых, нужно обязательно уделить максимум внимания юридической стороне сделки. Никаких устных договоренностей. Только полноценный договор на бумаге, заверенной у нотариуса. Также по возможности следует брать хотя бы частичный залог, чтобы у заемщика было больше мотивации вернуть долг.

В-третьих, следует тщательно проработать стратегию воздействия на клиента, который не возвращает долг, а такие будут, несомненно. Разумеется, никаких противозаконных методов выбивания долгов применять нельзя.

Но и в рамках российского законодательства есть много рычагов воздействия на должника.

Брать кредиты на свой бизнес

Сейчас вы можете спросить, как залезание в долги может принести доход? Нет, мы не призываем оформить кредит под строительство автомобильного завода и скрыться со всеми деньгами на Мальдивах (всё равно найдут и достанут). Речь идет о том, что заемные средства — это инструмент, который позволит заработать больше денег, чем было взято в долг.

Собственно говоря, во всем мире любой бизнес в той или иной мере строится и отчасти функционирует на заемных средствах. Предприниматель берет в долг, условно говоря, миллион, вкладывает его в новый проект, зарабатывает на этом три миллиона, возвращает миллион и еще 200 тысяч в качестве процентов, а всё остальное является уже его.

В России, с ее высоким уровнем инфляции и от того еще более высокими процентными ставками по кредитам, данный принцип финансирования бизнеса применяется более ограниченно. Однако и у нас существует масса возможностей зарабатывать по такой схеме. Главное придерживаться очевидного принципа: ожидаемый доход должен значительно превышать сумму займа с процентами.

Поскольку бизнес сам по себе является высокорисковым видом деятельности, я не рекомендую пользоваться кредитами начинающим предпринимателям, не имеющим большого опыта. Слишком велика опасность, что бизнес-идея не сработает и долг возвращать будет нечем.

Заемные средства имеет смысл вкладывать не в запуск нового бизнеса, а в расширение уже существующего и успешно работающего. Например, у вас есть небольшой обувной цех, выпускающий, скажем, 1000 пар ботинок в месяц. И вот вы договариваетесь с крупным сетевым магазином, на ежемесячные поставки 5000 пар обуви. Но вы не в состоянии выполнять эти поставки, поскольку ваших оборотных средств не хватает на расширение цеха, покупку дополнительного оборудования и закупку большой партии сырья. Вот здесь-то и пригодится кредит, который не только окупит себя, но и принесет вам прибыль.

Покупка спекулятивного актива на кредитные деньги

Данный вид заработка является одним из наиболее рискованных, но в то же время может принести огромную прибыль, если вы точно знаете, что делаете. Суть метода заключается в том, что вы покупаете некий объект или товар, который в настоящий момент стоит дешево, но в самом скором времени должен подорожать в разы. Потом вы продаете этот актив и получаете огромную прибыль. И вот под покупку этого спекулятивного актива можно взять кредит, если собственных средств вам не хватает.

Разумеется, ключевое значение имеют два фактора:

ваша стопроцентная обоснованная фактами уверенность в том, что данный актив быстро и сильно вырастет в цене;
прибыль от продажи спекулятивного актива многократно покроет расходы на уплату банковских процентов.

В роли спекулятивного актива может выступать практически что угодно. Одним самых удобных и наименее рисковых объектов для подобного рода заработка является жилая недвижимость. На начальной стадии строительства дома стоимость будущей квартиры зачастую составляет не более 40-50% от ее цены в момент готовности для вселения жильцов. Учитывая среднюю ставку по ипотеке в пределах 10% годовых и средний срок строительства жилого дома в 2 года, на покупке и последующей перепродаже нового жилья вы можете заработать сумму, эквивалентную половине стоимости такого объекта.

Если вы хорошо разбираетесь в закономерностях функционирования валютного рынка, в роли спекулятивного актива может выступить валюта. Но в данном случае риск действительно очень велик, а окно возможностей очень короткое и его крайне трудно поймать.

К слову, в роли спекулятивного актива могут выступать даже продукты питания. Например, вы можете купить 100 тонн чеснока осенью, когда он максимально дешевый, а продать в конце весны, когда его стоимость увеличивается в 3-5 раз. Однако здесь вам придется также учесть расходы на хранение актива и риск его банальной порчи в процессе хранения.

Партнерство в кредитной организации или банке

Коммерческие банки и микрофинансовые организации достаточно часто используют схему привлечения клиентов через независимых партнеров. В целом принцип здесь ровно тот же, что и в сетевом маркетинге, только покупать лично вы ничего не обязаны — вы ищите клиентов для банка и за каждого такого клиента получаете процент или фиксированную ставку.

В отличие от упомянутого сетевого маркетинга, в данном случае вам не нужно прикладывать массу усилий и буквально ходить по домам, чтобы найти клиентов. В данном виде деятельности зарабатывать можно, не выходя из дома и вообще ни с кем не общаясь в живую.

Вы можете просто создать свой сайт на любую интересующую вас тематику и размещать на нем помимо тематических статей еще и рекламные статьи того банка, с которым вы заключили партнерский договор. За каждую заявку, оформленную клиентом, перешедшим на сайт банка по вашей ссылке, вы будете получать вознаграждение.

При этом вы можете стать партнером не одного, а сразу нескольких банков и получать комиссионные от каждого из них.

Работа кредитным брокером

Вам нравится математика, вы любите работать с цифрами, но в то же время вам интересны люди и общение с ними? В таком случае вы вполне можете стать успешным кредитным брокером — специалистом, который выполняет функции посредника между банком и лицом, нуждающемся в кредите.

Кредитный брокер может работать на конкретное банковское учреждение, сопровождая кредитные сделки для особо важных клиентов. Но гораздо более интересный вариант — это независимый кредитный брокер. В чем заключается его задача?

К нему обращаются те, кому нужен кредит (обычно это юридические лица), а брокер помогает им подобрать банк и конкретный кредитный продукт в этом банке с учетом всех специфических условий и пожеланий своего клиента. Проще говоря, кредитный брокер, хорошо знающий все кредитные программы всех банков города, помогает бизнесменам находить наиболее выгодные условия кредитования среди всех доступных вариантов.

Самое интересное в данном случае то, что кредитный брокер получает оплату и от предприятия, которое к нему обратилось за помощью, и от банка, который он в итоге выбрал, так как зачастую брокеры имеют партнерство с большинством банковских учреждений.

Заработок на беспроцентных кредитах

Данный метод трудно назвать высокодоходным, зато он наименее рискованный. Да собственного говоря, риска никакого нет вообще, если только вы сами ничего не напутаете.

Суть метода заключается в следующем. Многие банки охотно выдают своим клиентам кредитные карты с льготным периодом, в течение которого проценты на потраченные средства не начисляются. Льготный период обычно составляет 1-3 месяца. Этот отрезок времени и есть ваше окно возможностей. Итак, вот как вы действуете:

Оформляете кредитную карту с льготным периодом и все свои текущие траты по возможности оплачиваете этой картой. Важно рассчитываться непосредственно картой на кассах с терминалами, а не снимать деньги в банкомате, поскольку за обналичивание почти всегда берется комиссия, которая в итоге съест вашу прибыль.
Пока длится льготный период на вашей кредитной карте и пока расходы вы оплачиваете ею, все свои доходы вы кладете на банковский депозит, срок которого равен льготному периоду вашей карты.
Когда льготный период по карте заканчивается, вы забираете свой депозит и погашаете с его помощью долги по кредитке. Поскольку за пользование картой в льготный период вам не начислялись проценты, депозит полностью закроет долг (если, конечно, вы не потратили на карте больше, чем положили на депозит). После этого у вас останутся проценты по депозиту, которые и составят вашу прибыль.

Конечно, итоговая сумма будет мизерной. Но если вы задействуете в этой схеме доходы всей своей семьи, чередуя карты разных банков по мере истечения льготных периодов на каждой из них, то за год вы так легко насобираете 13-ю и даже 14-ю зарплату. А это уже неплохо.

И самое приятное здесь то, что никакого риска действительно нет. Главное ничего не напутать с длительностью льготного периода и не тратить по карте больше, чем вы положили на депозит.

Итак, это был список наиболее популярных и очевидных способов получения заработка на использовании механизма кредитования. Из всего вышеперечисленного вы, наверняка, найдете что-нибудь, что подойдет именно вам. Но в любом случае я призываю вас сохранять максимальную осторожность и не рисковать там, где вы не просчитали всё до последней капли.

Как заработать на кредитах. Партнерская программа.

Кредитные программы являются, безусловно, подспорьем и для частных лиц, и для бизнесменов, но процент погашения всегда хочется видеть пониже, срок погашения подлиннее. Но можно ли заставить кредит работать на Вас? Предприимчивыми умами человечества была придумана масса схем на этот счет, интересных и актуальных. Отлично окупают себя автокредит и ипотека. Работая с нашей компанией, вы можете получить дополнительные скидки на ипотечные займы.

Как заработать на кредитах с нами?

«Московский Кредитный Центр» предлагает Вам стать партнерами и узнать, как заработать на кредитах. Нашей компанией разработана и введена в действие партнерская программа «Кредитование». Программа разрабатывалась максимально лояльной, т. к. мы заинтересованы в постоянном наращивании связей и расширении агентской сети. Мы хотим, чтобы ВЫ! ЗАРАБАТЫВАЛИ!

Начав сотрудничество с ООО «МКЦ», вы станете официальным агентом нашей компании. Мы уважаем своих партнеров и ценим их труд, поэтому предлагаем льготы, скидки и акции, а также срочную помощь в кредите для бизнес-партнеров. Далее мы расскажем, с чего следует начать взаимовыгодное сотрудничество.

«Допустим, Ваш знакомый, партнер или найденный клиент планирует взять кредит. Вы сообщаете нам об этом и даете его контакты. Далее наши менеджеры связываются с ним, проводят консультации, подбирают банки, оказывают помощь в сборе документов. Следующим этапом будет прохождение сделки. После ее проведения Вы тут же получаете свое вознаграждение. Таким образом, не затрачивая особых усилий, Вы можете участвовать в партнерской программе «Кредиты». Вы становитесь нашим агентом, а Ваши протеже — нашими клиентами. Пользуясь данной партнерской программой, можно заработать или снизить стоимость услуг кредитного брокера,получив более выгодный процент по займу. Зачастую такая скидка окупает собой взимаемые нами комиссии. Как видите, заработок очевиден!

Партнерская программа «Кредиты»

Для юридических лиц, компаний и ИП данная партнерская программа позволяет получить более выгодный кредит, особенно когда компания заинтересована в привлечении значительных средств.

Подходя к вопросу получения ссуды, стоит еще задуматься над тем, как заставить деньги работать на вас. Используя ипотеку или бизнес-ипотеку, можно одно из помещений сдавать в аренду, тем самым оплачивая кредит. А участвуя в партнерской программе кредитования, Вы сделаете займы еще менее обременительными. Кредитный брокер — это бизнес, связанный с уверенностью, надежностью и доверием. Мы приглашаем Вас к сотрудничеству!

Как заработать на кредитах, Вам подскажет партнерская программа «Кредиты». Мы готовы ответить на любые Ваши вопросы по партнерской программе кредитования в любой удобный для Вас момент. На время сотрудничества заключается Агентский Договор, который гарантирует нашу заинтересованность и официальность в отношениях. Наш девиз — «Надежность! Гарантия! Уверенность!»

Как можно заработать на кредитах

Существует несколько легальных и не очень способов заработка на кредитах. Все они сопряжены с той или иной степенью риска, и прибегать к ним можно лишь в том случае, если человек полностью уверен в своих финансовых возможностях.

Ростовщичество

Давать денег взаймы под проценты, дублируя банковские функции, является достаточно доходной статьей, которая сопряжена с высокими рисками. Не зря в быту ходит поговорка: Хочешь избавиться от человека – займи ему денег. Как правило, к услугам ростовщиков прибегают лица, имеющие негативную кредитную историю в официальных финансовых учреждениях. Поэтому, маловероятно, если человек имеет проблемы с возвратом долга банку, то он будет порядочен в отношении с ростовщиком. Однако, у ростовщиков, дающих деньги в долг, имеются другие, более эффективные рычаги воздействия на должника, о которых мы здесь распространяться не будем. Главное условие дачи денег взаймы, — все должно быть документально оформлено с юридической точки зрения. Это достаточно рискованный способ зарабатывания денег, но который имеет высокую доходность.

Кредит под развитие бизнеса

Схема очень проста – человек берет деньги в банке, вкладывает их в дело, и получает прибыль, которая покроет проценты по кредиту. Например, взяли миллион на неделю под 10%, купили на них цветы оптом в канун 8 Марта, продали на полтора миллиона, получив прибыль в 500 000, отдали заем с процентами 1,1 млн, все, что осталось выше (400 000) – забрали себе. В такой схеме самое главное – быть уверенным, что схема сработает, и форс-мажорных ситуаций удастся избежать.

Покупка спекулятивного актива на кредитные деньги

Схема очень проста – человек берет кредит под товар или объект, который в данный момент стоит дешево, но в ближайшем времени резко подскочит в цене. Например, если игрок знает, что в этом году неурожай подсолнечника, и цены на подсолнечное масло через несколько месяцев подскочат в несколько раз, и при этом имеется возможность взять оптом партию товара по старой цене. В таком случае, берется кредит, покупается товар, который через несколько месяцев продается в три дорога, кредит возвращается, прибыль остается в кармане. Это не обязательно может быть товар. Например, те, кто вовремя вложился в биткоин, получили неплохие дивиденды, когда криптовалюта подорожала в несколько раз за короткий промежуток времени. Здесь самое главное хорошо разбираться в конъюнктуре рынка и знать «что и где лежит».

Заработок на беспроцентных кредитах

Очень простая и безопасная схема, которая может поднять небольшую сумму. Ее суть заключается в следующем. Некоторые банки предоставляют своим клиентам заем на кредитную карту, с которой в определенный период не будут браться проценты за пользование кредитом. Например, в Приватбанке в течение первых 55 дней не начисляются проценты за пользование кредитными средствами. Главное, вернуть в течение 55 дней те деньги, которые были потрачены. Каким образом надо действовать? В течение 55 дней пользуемся беспроцентным кредитом, расплачиваясь через терминалы, при этом не взимается процент за пользование картой. По истечении 55 дней кладем на карту сумму, которую потратили. В течение этих 55 дней весь доход, который получаем из других источников, кладем в банк на депозит, за это время на депозитные средства набегает определенная сумма, которая и является «дармовой» прибылью клиента.

Кредиты в Эстонии онлайн. Без залога до 20 000 евро.

Если вас интересуют кредиты в Эстонии на потребительские цели, которые к тому же можно получить в ближайший срок, то мы представляем вашему вниманию популярные быстрые и малые кредиты в Эстонии.

Вы можете ознакомиться с их условиями, сравнить и выбрать наиболее подходящие для вас. Sinulaen.ee помогает:

Сравнить кредиты в Эстонии.
Оформить онлайн кредит в интернете. Ответ на заявку от 1 минуты.
Узнать о рекламных акциях кредитных фирм и банков. Найдите выгодный кредит.
Узнать условия получения кредита в Эстонии.

Сравнение кредитов

На нашем сайте вы найдёте финансовую организацию, у которой можете оформить кредит онлайн. Нужно лишь заполнить и отправить заявку. Ответ от финансовой организации вы получите буквально через несколько минут. Чтобы увеличить вероятность получения займа, отправьте заявку в несколько компаний и выберите лучшее предложение.

Пока выбираете кредит в Эстонии, обязательно учтите такие факторы, как его срок, максимальная сумма, ставка процента, наличие дополнительных комиссий. Удостоверьтесь, что с вашей стороны также выполняются все требования, в том числе ваш возраст должен быть соответствующим.

Самое главное, это самые низкие затраты при погашении кредита. Другими словами, мы выбираем самый выгодный быстрый кредит. Но мы также сравнили удобство использования, доступность в Интернете и многое другое. Вот 5 основных качеств, которые мы рассмотрели:

При сравнении мы сосредоточились на сравнении ежемесячных платежей и выплат. Мы сравнили в онлайн калькуляторе,какие кредиты самые дорогие. Однако нельзя забывать, что быстрые кредиты имеют разные затраты для каждого человека, так как кредитор оценивает каждого заёмщика индивидуально.

Кредитный калькулятор является одним из самых важных вещей о заимствовании. У некоторых фирм быстрых кредитов такой неудобный кредитный калькулятор, что заёмщики теряют к ним доверие. Очень важен удобный кредитный калькулятор, показывающий проценты, затратность кредита, ежемесячные платежи и выплаты.

Поскольку в Эстонии сложилась плохая репутация с высокими процентными ставками и любыми видами чрезмерных комиссионных сборов ,мы решили оценить репутацию эстонских поставщиков быстрых кредитов. Причина в том, что практически любая скрытая доплата создала плохую репутацию для быстрых кредитов.

Различие между быстрым кредитом и малым кредитом может быть более сложным, чем кажется. Стоит также отметить, что люди различают эти два кредитных продукта по разному. Например, малые кредиты чаще всего предлагают банки, а быстрые кредиты — микрофинансовые организации. На сайте Sinulaen.ee представлены как быстрые кредиты так и малые кредиты. Читайте об их различиях ниже.

Деньги на счёт или наличными за 15 минут Лучшая особенность быстрых кредитов, как следует из названия, это скорость, с которой вы получаете кредит. Подав заявку на кредит онлайн вы получите быстрый заем / деньги на свой банковский счет в течение 15 минут( если у вас нет задолжностей) . Единичные кредитные организации предлагают получить кредит наличными у себя в конторе.

Более короткий срок кредита Период быстрого погашения кредита начинается с 30 дней. Есть некоторые быстрые кредиты, которые не предлагают более длительный срок кредита. Короткий срок кредитования также имеет свои преимущества: кредит можно погасить быстрее.

Быстрые кредиты дороже Быстрый кредит (в процентах) дороже, потому что кредитор несет более высокий риск. Риск возникает из-за того, что быстрый кредит передается вам сразу после подачи положительного кредита. Заёмщика не так тщательно изучают, как при получении малого кредита в коммерческом банке. Как правило, провайдеры быстрых кредитов проверяют только наличие в регистре должников.

Кредит на ваш счёт за 48 часов Вы можете получить малый кредит за 15 минут, но это скорее исключение из правил. Большинство банков не могут предоставить кредит в течение 15 минут, но общая тенденция такова, что это станет возможным в ближайшем будущем.

Большая сумма кредита Малый кредит это обычно € 500 — € 20000. Но есть исключения — некоторые кредитные учреждения предлагают небольшие кредиты в пределах 300-5000 евро. Есть только несколько банков, которые предлагают малые кредиты от 200 евро.

Дешевле чем быстрый кредит Стоимость ссуды или то, сколько вы должны погасить при заимствовании, отражена в ККМ ( коэффициент затратности кредита). KKM рассчитывается на ежегодной основе и выражается в процентах (%). KKM состоит из обязательных частей кредита, таких как: сумма кредита, ежемесячная комиссия за ведение счета, проценты, комиссия за заключение договора. Средний KKM для небольших кредитов составляет 14 — 25% (зависит от срока погашения).

Как получить кредит в Эстонии с хорошим интрессом ? Узнать
Когда стоит оформить быстрый кредит, а когда малый кредит?
Дешевле взять малый кредит, потому что процентная ставка намного ниже, чем у быстрого кредита. Однако, чтобы претендовать на малый кредит, вы должны соответствовать более высоким критериям -уровень дохода, низкие финансовые обязательства, отсутствие ежемесячных финансовых обязательств.
Итак, в качестве первого выбора, мы рекомендуем вам оформить малый кредит. Если ваши обстоятельства не позволяют оформить малый кредит, тогда попробуйте подумать о быстром кредите, потому что получить быстрые кредиты проще. Причина, по которой быстрый кредит имеет более высокую процентную ставку, заключается в том, что его проще оформить.
Кредитор несет более высокий риск при выдаче быстрых кредитов. И таким образом, стремится покрыть свои расходы недобросовестных заёмщиков, которые не в состоянии погасить быстрый кредит. Кстати, заполнение заявок на кредит бесплатное и не обязывает вас брать кредиты.
Как получить выгодный кредит
Было бы целесообразно заполнить заявки на кредит в разных кредитных конторах. Когда вы подаете заявку на кредит, вы получаете ясную картину того, какие кредиты вы можете получить и какой кредит будет выгодным для вас.

Как снизить риск отказа в кредите?
Причины отказа в предоставлении кредита могут быть абсолютно разными, но, зная несколько правил, можно снизить риски их возникновения.
1. Кредитную заявку необходимо заполнять крайне внимательно, любая опечатка может натолкнуть банк на мысль о том, что вы решили предоставить недостоверную информацию или другими словами обмануть банк. Да и невнимательность клиента характеризует его не с лучшей стороны – разве может ответственный заёмщик так безответственно подходить к процессу заполнения документов?
Не пытайтесь также умалчивать какую-либо информацию о себе. Например, о лишении водительских прав. При проверке банковской службы безопасности это с высокой долей вероятности может всплыть на поверхность и послужить причиной отказа в кредите.
2. Чтобы увеличить свои шансы в получении кредита, можно предоставить в банк не только обязательные документы, но и дополнительные: водительские права, загранпаспорт, квитанции о своевременной оплате коммунальных услуг, телефонных счетов, документальные подтверждения о погашении других кредитов точно в срок. В общем, всё то, что может вас характеризовать с положительной стороны.
3. Если у вас есть имущество, будь то квартира, автомобиль, дача, депозитные вклады или драгоценные металлы, обязательно приложите к анкете документы, подтверждающие его принадлежность. Это как минимум, подтверждает наличие стабильного дохода, а максимум – свидетельствует о том, что вы умеете управлять своими средствами.
4. Уровень дохода играет, как несложно догадаться, одну из главных ролей. Если у вас есть второстепенный заработок, его стоит указать в обязательном порядке и подтвердить документально. Справку об основном заработке, если есть возможность, лучше предоставить по форме 2-НДФЛ.
5. Наличие положительной кредитной истории огромный плюс для банковского клиента. Иногда так случается, что сведения о погашении предыдущих кредитов поступают несвоевременно или с ошибками. Поэтому стоит проверять свою историю примерно раз в год. В случае нахождения несоответствия необходимо написать в Бюро кредитных историй заявление об исправлении ошибки.
Не стоит недооценивать влияния отрицательных данных на принятие решения банком. Если кредитная история испорчена, то вам лучше запастись терпением – придётся обивать пороги ни одной кредитной организации. Да и тот банк, который решиться предоставить кредит, скорее всего, запросит довольно высокий процент.
6. При прохождении андеррайтинга стоит уверенным голосом отвечать на все вопросы. Очень важно заблаговременно позаботиться о своём внешнем виде. Строгий костюм и ухоженная обувь будут бесспорным плюсом в этом вопросе.
7. Увеличить свои шансы на получение кредита можно, обратившись в банк, в котором у вас есть счёт. Депозиты, расчётные карты, участие в зарплатном проекте банка – все это сыграет вам на руку, ведь нет надёжней клиента, чем постоянный. Тем более что в таком случае банк может предоставить кредит под более низкий процент.
Соблюдение этих семи несложных правил, конечно, не может дать стопроцентной гарантии предоставления займа, но это уж точно максимально снизит риск отказа.
Совет Сравни.ру: Если вам отказали в кредите, то на всякий случай проверьте свою кредитную историю.
Как заработать на кредитах
Поговорим сегодня о микрозаймах, вернее как можно заработать на кредитах?

Микрокредитование в наши дни развивается, потому как востребовано. Ситуации в жизни бывают разные, не всегда люди по каким либо причинам могут обратиться в банк. Поэтому, открываются компании, которые выдают микрокредиты на небольшой срок. Конкуренция среди таких компаний большая.
Для успешного кредитования, как и любой другой деятельности, необходимо соблюдение некоторых правил.
1. Конкуренция — она делает услугу качественной и приемлемой по цене;
2. Правильное регулирование всех процессов, которое заставляет всех игроков работать в правовом поле по разумным правилам.
В онлайне микрокредитование не исключение. Только теперь и люди, которые сидят в социальных сетях могут стать кредиторами и зарабатывать свои проценты выдавая кредиты. Как это сделать?
Посмотрите внимательно видео: Как заработать на кредитах?

Посмотрите еще новости WebTransfer с FinMicro 2014 — бизнес форум в области современного микрофинансирования

Если вы решились регистрироваться в компании, я рада партнерству. Регистрация [urlspan]здесь[/urlspan]. Прошу тех, кто жаждет халявы, нытикам и занудам не беспокоить. Еще раз повторяю ХАЛЯВЫ нет и не будет.
Удачи Вам!
Об авторе Вера Копылова
Приветcтвую Вас на страницах своего блога! Больше обо мне можно узнать на странице «об авторе»… Все статьи автора
Предыдущая запись
12 Лучших плагинов WordPress 2014
Привет, Друзья! Сегодня хочу поделиться с Вами лучшими плагинами WordPress 2014. Я уже писала пост о самых лучших …
Следующая запись
Как заработать на комментариях
Всем привет! Продолжаю тему: Как заработать в интернете? Сегодня рассмотрим сервис QComment. На данном сервисе…
Банки не хотят объяснять своим клиентам причины отказа в кредитах
Ассоциация банков России отреагировала на законопроект, который предлагает обязать кредиторов давать заемщикам «мотивированное объяснение с причинами отказа»
Фото: Станислав Красильников/ТАСС
Банки выступили против инициативы депутатов обязать их сообщать клиентам причины отказов по кредитам, сообщает РБК со ссылкой на письмо Ассоциации банков России (АБР) главе комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолию Аксакову.
Кредитные организации отреагировали на законопроект, который предлагает обязать кредиторов давать заемщикам «мотивированное объяснение с причинами отказа». Сейчас банки могут отказать в заключении кредитного договора с клиентом без объяснений.
В АБР объясняют, что раскрывать причины отказов мешает коммерческая тайна, которая распространяется на внутренние модели оценки платежеспособности клиентов. Комментирует начальник правового управления АБР Сергей Клименко:
Сергей Клименко начальник правового управления Ассоциации банков России
В письме АБР также отмечается, что раскрытие причины отказа в кредите приведет к значительному росту жалоб заемщиков в ЦБ, суды и службу финансового уполномоченного. С 1 января 2021 года жалобы банковских клиентов может рассматривать финансовый омбудсмен. Сейчас эту должность занимает Юрий Воронин. Его работу будут оплачивать кредитные организации. Пока практики обращений к нему нет.
Банки обязаны раскрывать причину отказа. То, что это доставляет банкам какие-то неудобства, — это их проблемы, которые кредитные организации должны решать другим способом, считает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования
Представитель Банка России сообщил РБК, что комментарии по законопроекту преждевременны, ЦБ готовит на него отзыв. Аксаков в свою очередь отметил, что документ еще обсуждается.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Рост ссуд на
увеличил бы доходы Bank of America — но произойдет ли это в этом году?
Несмотря на то, что прибыль Bank of America (NYSE: BAC) увеличилась вдвое в годовом исчислении и высвободились резервы, ранее созданные для покрытия убытков по кредитам, недавняя прибыль разочаровала инвесторов, отчасти из-за резкого замедления роста кредитов. Хотя экономика и перспективы улучшились, потребители и предприятия по-прежнему не берут ссуд. У потребителей все хорошо, и они накопили тонны сбережений, что снижает вероятность дефолта по текущим кредитам, но также снижает потребность в кредитах.Между тем, бизнес остался консервативным.
Пока дела у Bank of America все еще улучшаются, действительно ли банк увидит рост кредитов, который ему необходим в этом году, чтобы добиться более высоких доходов инвесторов?
Источник изображения: Банк Америки.
Очень чувствительна к скорости
Процентный доход Bank of America по-прежнему демонстрирует последствия решения Федеральной резервной системы в начале пандемии снизить ставку по федеральным фондам, с которой связаны многие выплаты по процентам по кредитам.В только что завершившемся квартале чистый процентный доход банка по займам упал до 10,3 млрд долларов, что почти на 2 млрд долларов меньше, чем в первом квартале 2020 года. Чистая процентная доходность — разница между тем, что банки получают по активам, приносящим проценты, таким как ссуды и выплаты по процентным обязательствам, например по вкладам, тоже немного снизились. В потребительском банке автокредитование было единственным сегментом, в котором объем кредитов не снизился по сравнению с предыдущим кварталом.
Хорошая новость для разочарованных инвесторов заключается в том, что это оставляет Bank of America с существенным потенциалом роста прибыли.В материалах о прибылях и убытках банк отметил, что по состоянию на конец первого квартала, если ФРС увеличит ставку по федеральным фондам на 1 процентный пункт, Bank of America получит дополнительный чистый процентный доход в размере 8,3 миллиарда долларов в течение следующих 12 месяцев. . Теперь, очевидно, этого не произойдет, но это показывает потенциальную доходность Bank of America в условиях растущей ставки.
Тем не менее, на этот год есть хорошие перспективы. Генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан сказал в недавнем отчете о прибылях и убытках банка, что, если долгосрочные процентные ставки продолжат расти и будет некоторый «умеренный» рост кредитов, и то и другое возможно в этом году, банк может увидеть рост чистого процентного дохода. примерно на 1 миллиард долларов в четвертом квартале с 10 долларов.3 миллиарда банк только что заработал в первом квартале.
Насколько вероятен рост кредита?
Мойнихан сказал, что, хотя портфели кредитов улучшаются, они остаются ниже уровня, предшествующего пандемии. Использование кредитных линий также остается низким, но объем мировых банковских кредитов начал стабилизироваться. Мойнихан также отметил, что если в этом году должен произойти рост валового внутреннего продукта на 6,5%, это должно привести к тому, что компаниям потребуется брать займы для удовлетворения потребностей в товарных запасах, увеличения найма и дальнейшего инвестирования в свой бизнес.
Тем не менее, все еще не похоже, что Bank of America — или какой-либо другой банк, если на то пошло, — ожидает резкого роста ссуд, как рост депозитов за последний год. Bank of America направил около 174 миллиардов долларов своей избыточной ликвидности в облигации и другие ценные бумаги. Банки предпочли бы вложить свою избыточную ликвидность в ссуды, по которым выплачиваются более высокие проценты, но когда они не могут найти рост ссуд или иметь тонну избыточной ликвидности, как сейчас, вложение ее в облигации помогает банкам получать больший процентный доход.Bank of America также вложил более 100 миллиардов долларов своей избыточной ликвидности в ценные бумаги в четвертом квартале 2020 года.
Теперь у банка по-прежнему достаточно ликвидности для поддержки роста ссуд. Финансовый директор Bank of America Пол Донофрио сказал, что у банка все еще есть источники ликвидности в размере 450 миллиардов долларов для поддержки роста кредитов, а это огромная сумма. Если бы все это было использовано, банк увеличил бы свой текущий общий объем кредитов более чем на 50%, что было бы очень устойчивым ростом через годы. Но есть и другие соображения, которые банки принимают во внимание при принятии этих решений.Например, что, если клиенты используют огромное количество депозитов, которые они в настоящее время имеют в банке? Что, если в 2022 или 2023 году рост кредитов резко возрастет? Банки консервативны, поэтому можно с уверенностью сказать, что Bank of America не считает, что ему в ближайшее время понадобится ликвидность, которую он инвестировал в ценные бумаги.
Подождите и увидите
Я бы солгал, если бы сказал, что не сомневаюсь в росте кредита в этом году. Первые три месяца года были примерно такими же, как и в прошлом году, и руководство не было слишком оптимистично по поводу огромного роста кредитов в этом году.Еще одна вещь, которую следует учитывать, заключается в том, что каждый банк умирает от стремления добиться роста кредита, поэтому, если он, наконец, удастся, конкуренция может стать жесткой. Когда это происходит, иногда банки могут предложить заемщикам более выгодные условия в виде более низких процентных ставок, чтобы выиграть сделки. Это также было бы не лучшим вариантом в этой и без того низкоскоростной среде.
Тем не менее, я согласен с Мойниханом в том, что если в этом году действительно ожидается рост ВВП на 6,5%, предприятиям необходимо начать заимствовать средства, так что сейчас это действительно игра на выжидательную позицию.Но, тем не менее, Bank of America имеет невероятно хорошие возможности, когда процентные ставки действительно повышаются. В долгосрочной перспективе мне все еще нравятся акции.
Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.
Слабый спрос на ссуды повредит прибыль Truist Financial (TFC) за 2 квартал
Truist Financial TFC планирует объявить результаты за второй квартал 2021 года 15 июля, до открытия рынка. Согласно последним данным ФРС, остатки по коммерческим и промышленным кредитам (составляющие почти 50% от общего объема кредитов и договоров аренды, предназначенных для инвестиций компании) в этом квартале снизились, поскольку общая кредитная деятельность оставалась сдержанной.
Согласно консенсусной оценке Zacks, средняя доходность активов за отчетный квартал составляет 447 долларов.5 миллиардов, что свидетельствует о незначительном росте по сравнению с отчетным показателем предыдущего квартала.
Ожидается, что льготный спрос на ссуды и выравнивание кривой доходности повлияют на рост чистой процентной маржи (NIM) и чистого процентного дохода (NII) Truist Financial. Руководство ожидает, что чистая процентная маржа снизится до однозначной цифры из-за снижения базовой чистой процентной маржи на среднюю однозначную цифру и спада на 3-4 базисных пункта (б.п.) увеличения бухгалтерского учета закупок на последовательной основе.
По мнению руководства, чистая процентная ставка, вероятно, останется относительно неизменной из-за роста баланса. Консенсус-прогноз по чистой процентной ставке в $ 3,27 млрд за отчетный квартал указывает на постепенное небольшое снижение.
Другие ключевые факторы в игре
Непроцентный доход: Депозитный баланс улучшился во втором квартале благодаря программе дополнительных стимулов. Это, вероятно, привело к увеличению доходов от платы за обслуживание депозитов. Консенсус-прогноз Zacks на ту же сумму в 270 миллионов долларов предполагает рост на 4,7% по сравнению с предыдущим кварталом.
Повышение доверия потребителей в течение квартала, вероятно, способствовало развитию карточного бизнеса Truist Financial.Консенсусная оценка Zacks для комиссий, связанных с картами и платежами, в размере 208 миллионов долларов предполагает увеличение на 4%.
Консенсус-оценка страховых комиссий составляет 650 миллионов долларов, что означает последовательное повышение на 6,8%. Похоже, что улучшение связано с усилиями компании по укреплению страхового бизнеса.
Тем не менее, консенсус-оценка инвестиционных банковских и брокерских сборов и комиссий в размере 308 миллионов долларов США указывает на снижение на 9,4% по сравнению с предыдущим кварталом. Консенсус-прогноз для дохода от страхования жизни, принадлежащего банку, составляет 46 долларов.5 миллионов, что на 7% меньше, чем в предыдущем квартале.
Производство ипотечных кредитов, вероятно, останется относительно стабильным, но не таким высоким, как в прошлом году. Ожидается, что уменьшение активности рефинансирования компенсирует поддержку со стороны доходов от ипотечных кредитов. Таким образом, консенсус-прогноз дохода от банковского ипотечного кредитования в $ 95 млн предполагает последовательное снижение на 5%.
Консенсус-оценка общего непроцентного дохода в 2,2 миллиарда долларов предполагает небольшое увеличение на последовательной основе.
Расходы: Несмотря на то, что в последние несколько кварталов общие расходы компании продолжаются из-за инвестиций в модернизацию технологий и интеграцию слияний, руководство ожидает основных непроцентных расходов (без учета затрат на слияние и амортизацию) в этом квартале. быть относительно плоскими на последовательной основе.
Качество активов: Продолжая тенденцию последних нескольких кварталов и обусловленную улучшением макроэкономического фона и стабильными условиями на кредитном рынке, Truist Financial, вероятно, зафиксирует сокращение резервов на покрытие потерь по кредитам во втором квартале.
Консенсус-оценка Zacks для неработающих активов зафиксирована на уровне 1,25 миллиарда долларов, что на 3,6% меньше, чем в прошлом квартале. Консенсус-прогноз для общей суммы кредитов и аренды без начисления баллов в размере 1,19 млрд долларов предполагает снижение на 4%.
Руководство ожидает, что чистые списания будут в пределах от 40 до 60 бит в секунду.
История продолжается
Ожидаемые доходы и продажи
Консенсус-прогноз Zacks для прибыли в 1,17 доллара на акцию за последние семь дней поднялся почти на 1%.Цифра указывает на рост на 42,7% по сравнению с показателем прошлого года.
Консенсус-прогноз продаж составляет 5,48 миллиарда долларов, что означает падение на 6,6%.
Truist Financial Corporation Цена и EPS Surprise
Truist Financial Corporation Цена и EPS Surprise
Truist Financial Corporation цена-eps-сюрприз | Truist Financial Corporation Quote
Руководство ожидает, что выручка, облагаемая налогом (за исключением единовременной прибыли от ценных бумаг), будет относительно стабильной.
Whispers о прибылях и убытках
Согласно нашей количественной модели, шансы Truist Financial превзойти консенсус-оценку Закса на этот раз невелики. Это потому, что в нем нет правильного сочетания двух ключевых ингредиентов — положительного ESP для заработка и ранга Zacks № 3 (удержание) или выше.
Вы можете найти лучшие акции для покупки или продажи до того, как о них будет сообщено с помощью нашего фильтра ESP для доходов.
ESP для доходов: ESP для доходов Truist Financial составляет -1.29%.
Zacks Ранг: В настоящее время компания имеет 3-й ранг Zacks.
Крупные банки, на которые стоит обратить внимание
Вот несколько крупных банковских акций, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, поскольку наша модель показывает, что они имеют правильную комбинацию элементов, чтобы опубликовать прибыль, превзойденную на этот раз:
ESP прибыли для банка of America BAC составляет + 0,65% и в настоящее время имеет рейтинг Zacks 3. Компания планирует опубликовать квартальные данные 14 июля.
PNC Financial PNC планирует представить квартальные результаты 14 июля. Компания имеет ESP прибыли + 6,14% и в настоящее время имеет рейтинг Zacks 3. Вы можете увидеть полный список сегодняшнего рейтинга Zacks # 1 ( Strong Buy) здесь акции .
U.S. Bancorp USB планирует объявить квартальные результаты 15 июля. Компания имеет ESP прибыли + 0,49% и в настоящее время имеет рейтинг Zacks, равный 3.

Хотите получить последние рекомендации от Zacks Investment Research? Сегодня вы можете скачать 7 лучших акций на следующие 30 дней.Нажмите, чтобы получить этот бесплатный отчет
Bank of America Corporation (BAC): бесплатный отчет по анализу акций
The PNC Financial Services Group, Inc (PNC): бесплатный отчет по анализу запасов
US Bancorp (USB): бесплатный отчет по анализу акций
Truist Financial Corporation (TFC): бесплатный отчет по анализу запасов
Чтобы прочитать эту статью на Zacks.com, щелкните здесь.
Крупные банки США сокрушили прибыль за второй квартал, рост кредитов — карты?
Крупнейшие банки США показали блестящие результаты во втором квартале.Хотя 2021 год окажется годом слабых доходов, продолжающееся улучшение экономической среды в целом, высокое качество кредитов и чистые резервы значительно повышают прибыльность ведущих американских банков. Кроме того, банки продолжают возвращать акционерам избыточный капитал посредством дивидендов и обратного выкупа акций.
Несмотря на то, что во втором квартале прибыльность улучшилась, более низкие процентные ставки по-прежнему мешали, оказывая давление на чистый процентный доход. Что касается баланса, то тенденции продолжают улучшаться, при этом депозиты способствуют умеренному росту.Однако рост кредитов остается проблемой.
При постоянном улучшении макроэкономической среды и повышении доверия потребителей возникает очевидный вопрос: будут ли эти банки сообщать о росте ссуд в этом году? Прежде чем перейти к прогнозу роста кредитования, давайте кратко рассмотрим квартальные показатели этих крупных банков.
Citigroup ( C )
Citigroup продемонстрировала лучшие, чем ожидалось, результаты за второй квартал, отражая выгоды от освобождения от убытков по кредитам и улучшения операционной среды.Прибыль в размере 2,85 доллара на акцию легко превзошла консенсус-прогноз в 1,96 доллара на акцию. В то время как кредиты на конец периода упали на 1%, депозиты увеличились на 6%.
По итогам второго квартала аналитик Oppenheimer Крис Котовски присвоил рейтинг «Покупать» с целевой ценой $ 116 для акций Citigroup. Это отражает 12-месячный потенциал роста в 69,5% от текущих уровней. Котовски считает Citigroup «наиболее привлекательной возможностью среди банков с большой капитализацией». Он добавил: «Citi остается одним из самых дешевых банков в нашей сфере охвата с нулевым показателем».Материальная балансовая стоимость в 88 раз ».
В целом за последние три месяца 8 аналитиков с Уолл-стрит оценили акции Citigroup, оценив их консенсус-рейтинг «Сильная покупка»: 7 и 1 «Держать». Средняя целевая цена Citigroup в $ 89,44 предполагает потенциал роста примерно на 30,7% по отношению к текущим уровням.
JPMorgan Chase & Co. ( JPM )
Чистая прибыль на акцию JPMorgan Chase за 2 квартал в размере 3,78 доллара значительно превысила оценку Street в 3,20 доллара благодаря освобождению кредитных резервов на сумму 3 млрд долларов.В то время как средний размер кредитов остался примерно на том же уровне, депозиты подскочили на 23%. Аналитик РБК Капитал Джерард Кэссиди по итогам второго квартала присвоил рейтинг «Покупать» с целевой ценой $ 160 (потенциал роста 2,9%).
В примечании к инвесторам Кэссиди сказал, что оценка JPMorgan Chase наивысшего качества «подтверждается стабильными фундаментальными показателями компании, сильной позицией капитала и чистым качеством активов. Наша целевая цена и предполагаемая доходность подтверждают рейтинг лучше рынка ».
Консенсус аналитиков — умеренная покупка, основанная на 8 покупках, 4 удержаниях и 1 продаже.Средняя целевая цена JPMorgan Chase в $ 174,55 предполагает потенциал роста на 12,3%. Кроме того, JPMorgan Chase имеет интеллектуальную оценку «лучше всех» — 8 из 10.
Уэллс Фарго ( WFC ) Прибыль
Wells Fargo за 2 квартал составила 1,38 доллара на акцию по сравнению с консенсус-прогнозом в 0,97 доллара. Его кредитное качество улучшилось, а значительный выпуск резервов поддержал чистую прибыль. Кредиты сократились на 12% по сравнению с прошлым годом, а депозиты увеличились на 4%.
Аналитик компании
Oppenheimer Крис Котовски сказал: «Мы по-прежнему не убеждены в том, что в ближайшем будущем есть чем волноваться, и что компания вместо этого, как неоднократно заявляло руководство,« находится в многолетнем путешествии », чтобы восстановить свои прибыльности. а также доверие со стороны клиентов и регулирующих органов ». Котовски имеет рейтинг «Держать» по акциям Wells Fargo.
В целом, за последние три месяца 13 аналитиков с Уолл-стрит оценили акции Wells Fargo, оценив их консенсус-рейтинг 7 покупок и 6 удержаний.Средняя целевая цена Wells Fargo в $ 49,82 предполагает потенциал роста на 10,7% по сравнению с текущими уровнями. Акции Wells Fargo имеют оценку Smart «лучше всех» — 9 из 10.
Банк Америки ( BAC )
Bank of America сообщил о прибыли в размере 1,03 доллара на акцию, что лучше, чем оценка Street в 0,77 доллара на акцию, что отражает высвобождение резервов в размере 2,2 миллиарда долларов. Однако разочаровали слабые доходы. Депозиты банка выросли на 14%, в то время как средний остаток по кредитам и лизингу снизился на 11% по сравнению с прошлым годом.
Аналитик Oppenheimer Крис Котовски присвоил рейтинг «Покупать» акциям Bank of America с целевой ценой $ 49, что предполагает потенциал роста на 26,2%. В примечании для инвесторов Котовски сказал, что акции Bank of America торгуются «с дисконтом ~ 20% по сравнению со средним историческим значением регионального банка с большой капитализацией, хотя ~ 80% его доходной базы является относительно стабильной и предсказуемой». Он добавил: «Мы считаем, что наша оценка на 2022 год является консервативной, поскольку она предполагает отсутствие помощи со стороны ставок, только умеренный рост кредита и возврат к« нормализованной »ставке НКО 2019 года.”
В целом, акции Bank of America имеют консенсус-рейтинг умеренного покупателя, основанный на 8 покупках и 4 удержаниях. Средняя целевая цена Bank of America в $ 44,29 предполагает потенциал роста на 14,1% по сравнению с текущими уровнями.
Goldman Sachs ( GS )
Goldman Sachs продемонстрировал уверенное преимущество во втором квартале, отражая продолжающийся рост объемов финансового консультирования и корпоративного кредитования, андеррайтинга и более высокий чистый процентный доход. Его прибыль на акцию в размере 15,02 доллара значительно превысила консенсус-прогноз в 10 долларов.23.
После объявления результатов за второй квартал аналитик Credit Suisse Сьюзан Рот Кацке сохранила рекомендацию «Покупать» по акциям Goldman Sachs. Пятизвездочный аналитик повысил целевую цену до 425 долларов (потенциал роста 13,8%) с 420 долларов, сославшись на улучшение операционного долга.
В целом, 15 аналитиков с Уолл-стрит оценили акции Goldman Sachs за последние три месяца, присвоив этим акциям консенсус-рейтинг «12 покупок» и 3 «Держать». Средняя целевая цена Goldman Sachs составляет 421 доллар.80 предполагает потенциал роста 13%.
На вынос
В то время как устойчивый экономический рост и сокращение резервов могут продолжать поддерживать прибыль банков, доходы могут оставаться слабыми из-за более низких процентных ставок. Тем не менее, банки сохраняют оптимизм и ожидают роста кредитов в течение года.
Финансовый директор JPMorgan Chase Джереми Барнум сказал: «Мы весьма оптимистично настроены в отношении того, что текущие тенденции в области расходов приведут к возобновлению роста кредитов до конца этого и следующего года.”
Между тем, финансовый директор Citigroup Марк Мейсон заявил: «Мы ожидаем продолжения стабилизации во второй половине года, и мы должны начать видеть некоторый рост кредитов к концу года».
В целом, ведущие банки США по-прежнему имеют хорошие возможности для получения выгод от более широкого восстановления экономики и улучшения кредитного качества. Кроме того, рост темпов роста кредитов может значительно улучшить их финансовые показатели.
Отказ от ответственности: Информация, содержащаяся в данном документе, предназначена только для информационных целей.Ничто в этой статье не должно восприниматься как призыв к покупке или продаже ценных бумаг.
крупных банков США сокрушили прибыль за второй квартал, рост кредитов — в картах?
Крупнейшие банки США показали блестящие результаты во втором квартале. Хотя 2021 год окажется годом слабых доходов, продолжающееся улучшение экономической среды в целом, высокое качество кредитов и чистые резервы значительно повышают прибыльность ведущих американских банков. Кроме того, банки продолжают возвращать акционерам избыточный капитал посредством дивидендов и обратного выкупа акций.
Несмотря на то, что во втором квартале рентабельность улучшилась, более низкие процентные ставки по-прежнему мешали, оказывая давление на чистый процентный доход. Что касается баланса, то тенденции продолжают улучшаться, при этом депозиты способствуют умеренному росту. Однако рост кредитов остается проблемой.
В связи с постоянным улучшением макроэкономической среды и ростом доверия потребителей возникает очевидный вопрос: будут ли эти банки сообщать о росте ссуд в этом году? Прежде чем перейти к прогнозу роста кредитования, давайте кратко рассмотрим квартальные показатели этих крупных банков.
Citigroup ( C )
Citigroup продемонстрировала лучшие, чем ожидалось, результаты за второй квартал, отражая выгоды от списания резервов на кредитные убытки и улучшение операционной среды. Прибыль в размере 2,85 доллара на акцию легко превзошла консенсус-прогноз в 1,96 доллара на акцию. В то время как кредиты на конец периода упали на 1%, депозиты увеличились на 6%.
По итогам второго квартала аналитик Oppenheimer Крис Котовски присвоил акции Citigroup рейтинг «Покупать» с целевой ценой $ 116.Это отражает 12-месячный потенциал роста в 69,5% от текущих уровней. Котовски считает Citigroup «наиболее привлекательной возможностью среди банков с большой капитализацией». Он добавил: «Citi остается одним из самых дешевых банков в нашей сфере охвата с реальной балансовой стоимостью 0,88x».
В целом за последние три месяца 8 аналитиков с Уолл-стрит оценили акции Citigroup, оценив их консенсус-рейтинг «Сильная покупка»: 7 и 1 «Держать». Средняя целевая цена Citigroup в 89,44 доллара предполагает примерно 30 долларов.Потенциал роста 7% к текущим уровням.
JPMorgan Chase & Co. ( JPM )
История продолжается
Чистая прибыль на акцию JPMorgan Chase за 2 квартал в 3,78 доллара значительно превысила оценку Street в 3,20 доллара благодаря освобождению кредитных резервов на 3 миллиарда долларов. В то время как средний размер кредитов остался примерно на том же уровне, депозиты подскочили на 23%. Аналитик РБК Капитал Джерард Кэссиди по итогам 2 квартала присвоил рейтинг «Покупать» с целевой ценой $ 160 (потенциал роста 2,9%).
В примечании для инвесторов Кэссиди сказал, что премиальная оценка JPMorgan Chase «основана на стабильных фундаментальных показателях компании, сильной позиции капитала и чистом качестве активов.Наша целевая цена и предполагаемая доходность подтверждают рейтинг лучше рынка ».
Консенсус среди аналитиков — умеренная покупка, основанная на 8 покупках, 4 удержаниях и 1 продаже. Средняя целевая цена JPMorgan Chase в $ 174,55 предполагает потенциал роста на 12,3%. Кроме того, JPMorgan Chase имеет интеллектуальную оценку «лучше всех» на 8 из 10.
Wells Fargo ( WFC )
Прибыль Wells Fargo за 2 квартал составила 1,38 доллара на акцию по сравнению с консенсус-оценкой в 0,97 доллара. Его кредитное качество улучшилось, а значительный выпуск резервов поддержал чистую прибыль.Кредиты сократились на 12% по сравнению с прошлым годом, а депозиты увеличились на 4%.
Аналитик Oppenheimer Крис Котовски сказал: «Мы по-прежнему не убеждены в том, что в ближайшем будущем есть чем волноваться, и что компания вместо этого, как неоднократно заявляло руководство,« находится в многолетнем путешествии », чтобы восстановить свою доходность. а также доверие со стороны клиентов и регулирующих органов ». Котовски имеет рейтинг «Держать» по акциям Wells Fargo.
В целом за последние три месяца 13 аналитиков с Уолл-стрит оценили акции Wells Fargo, оценив их консенсус-рейтинг 7 покупок и 6 удержаний.Средняя целевая цена Wells Fargo в $ 49,82 предполагает потенциал роста на 10,7% по сравнению с текущими уровнями. Акции Wells Fargo имеют рейтинг Smart Score «лучше всех» 9 из 10.
Bank of America ( BAC )
Банк Америки сообщил о прибыли в размере 1,03 доллара на акцию, что лучше, чем оценка Street в 0,77 доллара за акцию. акция, отражающая высвобождение резервов в размере 2,2 миллиарда долларов. Однако разочаровали слабые доходы. Депозиты банка выросли на 14%, в то время как средний остаток по кредитам и лизингу снизился на 11% по сравнению с прошлым годом.
Аналитик Oppenheimer Крис Котовски присвоил рейтинг «Покупать» акциям Bank of America с целевой ценой $ 49, что предполагает потенциал роста на 26,2%. В примечании для инвесторов Котовски сказал, что акции Bank of America торгуются «с дисконтом ~ 20% по сравнению со средним историческим значением регионального банка с большой капитализацией, хотя ~ 80% его доходной базы является относительно стабильной и предсказуемой». Он добавил: «Мы считаем, что наша оценка на 2022 год является консервативной, поскольку она предполагает отсутствие помощи со стороны ставок, только умеренный рост кредита и возврат к« нормализованной »ставке НКО 2019 года.”
В целом, акции Bank of America имеют консенсус-рейтинг умеренного покупателя на основе 8 покупок и 4 удержаний. Средняя целевая цена Bank of America в $ 44,29 предполагает потенциал роста на 14,1% по сравнению с текущими уровнями.
Goldman Sachs ( GS )
Goldman Sachs продемонстрировал уверенный результат во втором квартале, отражая продолжающийся рост в области финансовых консультаций и корпоративного кредитования, андеррайтинга и более высокий чистый процентный доход. Его прибыль на акцию в размере 15,02 доллара значительно превысила консенсус-прогноз в 10 долларов.23.
После объявления результатов за второй квартал аналитик Credit Suisse Сьюзан Рот Кацке сохранила рекомендацию «Покупать» по акциям Goldman Sachs. Пятизвездочный аналитик повысил целевую цену до 425 долларов (потенциал роста 13,8%) с 420 долларов, сославшись на улучшение операционного долга.
В целом, 15 аналитиков с Уолл-стрит оценили акции Goldman Sachs за последние три месяца, присвоив этим акциям консенсус-рейтинг 12 покупок и 3 удержания при оценке «сильная покупка». Средняя целевая цена Goldman Sachs составляет 421 доллар.80 предполагает потенциал роста 13%.
Вывод
В то время как устойчивый экономический рост и сокращение резервов могут по-прежнему поддерживать прибыль банков, доходы могут оставаться слабыми из-за более низких процентных ставок. Тем не менее, банки сохраняют оптимизм и ожидают роста кредитов в течение года.
Финансовый директор JPMorgan Chase Джереми Барнум (Jeremy Barnum) сказал: «Мы весьма оптимистичны в отношении того, что текущие тенденции в области расходов приведут к возобновлению роста кредитов до конца этого года и в следующем году.
Между тем, финансовый директор Citigroup Марк Мейсон заявил: «Мы ожидаем продолжения стабилизации во второй половине года, и к концу года мы должны увидеть некоторый рост кредитов».
В целом ведущие банки США по-прежнему имеют хорошие возможности для получения выгод от более широкого восстановления экономики и улучшения кредитного качества. Кроме того, рост темпов роста кредитов может значительно улучшить их финансовые показатели.
Отказ от ответственности: Информация, содержащаяся в данном документе, предназначена только для информационных целей. Ничто в этой статье не должно восприниматься как призыв к покупке или продаже ценных бумаг.
Облагаются ли ссуды физических лиц налогом и учитывается ли доход? — Советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Готовясь к налоговому сезону, вам нужно будет привести в порядок свои документы, включая формы, касающиеся ваших доходов, расходов и имущества. И вы можете спросить, облагаются ли личные ссуды налогом и следует ли включать в эту стопку какие-либо документы для них.
Ваш личный заем и есть заем. В большинстве случаев ваши личные ссуды не используются во время налогового сезона. Но есть некоторые случаи, когда вы можете увидеть влияние. Здесь вы узнаете, как следует относиться к своим займам при уплате налогов.
Считаются ли личные ссуды доходом?
Персональный кредит — это кредит, который можно использовать практически на все, например на покрытие расходов на экстренную помощь, свадьбу или ремонт дома. Как правило, это необеспеченные займы или ссуды, для которых не нужен актив для заимствования денег.Обеспеченные кредиты, такие как автокредиты и ипотека, используют залог для обеспечения вашего кредита.
Поскольку доход классифицируется как деньги, которые вы зарабатываете, будь то работа или инвестиции, ссуды не считаются доходом. Вы не зарабатываете деньги на ссуде; вы занимаете деньги с намерением вернуть их.
Облагаются ли ссуды физических лиц налогом?
Поскольку личные ссуды являются ссудами, а не доходом, они не считаются налогооблагаемым доходом, и поэтому вам не нужно указывать их в подоходном налоге.Тем не менее, есть некоторые случаи, когда вы можете столкнуться с налоговыми последствиями из-за личной ссуды.
Ваш личный заем считается долгом. Вам не о чем беспокоиться, если вы собираетесь вернуть его. Однако, если часть вашего кредита будет аннулирована, вы можете оказаться в совершенно другой ситуации, которая может оказаться дорогостоящей.
Что произойдет, если ваш личный заем аннулируется?
Если вы задерживаете платежи или не можете позволить себе ссуду, есть вероятность, что вас отправят на взыскание, и в конечном итоге вы не сможете выплатить ссуду.Если вы работаете с кредитным агентством или подаете заявление о банкротстве, вы можете разработать план выплат или часть вашего кредита может быть аннулирована.
В этих случаях кредитор выдает аннулирование долга (COD) на аннулированную сумму. Наложенный платеж означает, что вы больше не несете ответственности за выплату кредита. Вы получите от кредитора форму 1099-C, которую вам нужно будет отправить вместе с налоговой декларацией, когда вы подадите и сообщите об аннулированной сумме.
Допустим, вы занимаетесь 10 000 долларов. Вы платите первые 5000 долларов, но затем сталкиваетесь с неожиданной финансовой проблемой, из-за которой вы не можете позволить себе последние 5000 долларов своей основной суммы.Кредитор может аннулировать оставшуюся часть вашей ссуды — 5000 долларов. Что это значит для тебя? Что ж, когда наступит налоговый сезон, вы должны будете отразить оставшиеся 5000 долларов в качестве дохода, что означает, что вы должны будете платить налоги с этой суммы.
Облагаются ли процентные платежи налогом?
Хотя есть некоторые ссуды с вычетом из налогооблагаемой базы процентных платежей, включая студенческие ссуды, ипотечные ссуды и бизнес-ссуды, выплаты процентов по личным ссудам, как правило, не подлежат вычету из налогооблагаемой базы. Однако в некоторых случаях процентные платежи по личным займам не облагаются налогом.Например, если вы можете доказать, что использовали личную ссуду для деловых нужд, ваши процентные платежи могут не облагаться налогом.
Если вы использовали весь личный заем или его часть для деловых целей, поговорите с сертифицированным бухгалтером (CPA), бухгалтером или другим налоговым специалистом, прежде чем требовать это по своим налогам. Меньше всего вам нужно столкнуться с проблемами с IRS.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Считаются ли другие виды ссуд доходом?
Поскольку ссуда означает, что вы занимаетесь деньгами у кредитора или банка, они не считаются доходом.Доход определяется как деньги, которые вы зарабатываете на работе или инвестициях. Мало того, что все ссуды не считаются доходом, они, как правило, не облагаются налогом. Единственный случай, когда ссуда будет считаться доходом, — это если ссуда была аннулирована кредитором или банком.
Проще говоря, налогооблагаемый доход — это сумма вашего общего дохода, которую IRS может облагать налогом. Обычно он включает в себя оклады, заработную плату, внештатный заработок, чаевые и бонусы (да, ваш солидный бонус в конце года будет облагаться налогом). Налогооблагаемый доход также включает задолженность или ссуды, которые могли быть аннулированы.Вы можете снизить налогооблагаемый доход, воспользовавшись подробными налоговыми вычетами.
Что такое необлагаемый доход?
Необлагаемый доход — это деньги, которые вы могли заработать из других источников, помимо работы или инвестиций, которые IRS не будет облагать налогом в налоговый сезон. Хотя не облагаемый налогом доход варьируется, он обычно включает вознаграждение за несчастные случаи и травмы, денежные скидки, алименты, алименты, возмещение федерального налога, денежные подарки, стипендии, гранты и пособия для ветеранов или социальные пособия.
Прибыль
Wells Fargo (WFC) за 2 квартал 2021 года
Wells Fargo в среду сообщила о прибылях и убытках за второй квартал, которые превзошли ожидания Уолл-стрит, поскольку компания продолжала выделять средства, которые были отложены во время пандемии Covid-19 для защиты от массовых потерь по кредитам .
Акции банка выросли на 2% вскоре после объявления о прибылях и убытках. Вот как второй квартал по сравнению с оценками Уолл-стрит:
Прибыль : 1,38 доллара на акцию против 97 центов на акцию, ожидаемых, по данным Refinitiv, резкого сокращения убытков, понесенных во втором квартале 2020 года
Выручка : 20,27 млрд долларов против ожидаемых 17,77 млрд долларов, по оценкам Refinitiv, что на 10% больше по сравнению с тем же кварталом год назад
Результаты Wells Fargo выросли на 1 доллар.6 млрд. Высвобождение резервов на покрытие потерь по кредитам, поскольку потребители работают лучше, чем ожидал банк в условиях пандемической рецессии. Финансовые компании начали высвобождать эти резервы, поскольку восстановление экономики ускорилось в 2021 году, что привело к увеличению прибыли.
Wells также сообщил о чистой процентной марже — показателе того, сколько банк зарабатывает на разнице между тем, что он платит по депозитам и тем, что он берет по кредитам, — 2,02% за квартал. Аналитики ожидали 2,05%, согласно FactSet.Стабильно низкие процентные ставки продолжали оказывать давление на эту часть банковского бизнеса. Генеральный директор
Чарли Шарф сказал в пресс-релизе, что спрос на ссуды банка остается несколько сдержанным, несмотря на восстановление экономики.
Чарльз Шарф, генеральный директор Wells Fargo & Co., слушает слушания в Комитете по финансовым услугам Палаты представителей в Вашингтоне, округ Колумбия, США, во вторник, 10 марта 2020 г.
Эндрю Харрер | Bloomberg | Getty Images
«Wells Fargo извлек выгоду из продолжающегося восстановления экономики, сильных рынков, которые помогли увеличить прибыль наших дочерних предприятий венчурного капитала, и нашего прогресса в повышении эффективности, но препятствия в виде низких процентных ставок и умеренного спроса на кредиты остались», — сказал Шарф. в отчете о прибылях и убытках.«Нашим главным приоритетом по-прежнему является создание соответствующей инфраструктуры управления рисками и контроля для компании нашего размера и сложности, и мы продолжаем инвестировать в дополнительные ресурсы и уделять этой работе значительное внимание руководства».
Шарф, который пришел к власти в конце 2019 года, сосредоточен на улучшении затрат и общественного имиджа своей компании после того, как скандал с фальшивыми аккаунтами в 2016 году вызвал пристальное внимание федеральных законодателей и привел к многочисленным уходам из высшего руководства компании.
Федеральная резервная система в ответ ограничила рост активов банка и вынудила нового руководителя банка сосредоточиться на расходах.
Банк сообщил о коэффициенте эффективности 66% по сравнению с оценкой FactSet в 76,1%, что указывает на то, что его операционные расходы по отношению к его доходам увеличились с 80% в июньском квартале 2020 года.
Финансовые отчеты Кредитор из Сан-Франциско появился почти через неделю после того, как CNBC сообщил, что он закрывает все существующие личные кредитные линии в ближайшие недели и прекращает предлагать продукт.
Кредитные линии Wells Fargo позволяли клиентам занимать от 3000 до 100000 долларов.Банк выставил счета за линии как средство для консолидации долга по кредитным картам с более высокими процентами, оплаты ремонта дома или избежания комиссии за овердрафт на связанных текущих счетах.
Wells сообщил в письме клиентам, что этот шаг позволит ему сосредоточиться на кредитных картах и личных займах.
Хотя этот шаг вызвал недовольство некоторых клиентов, Wells планирует вернуться в 2021 году на фоне экономического кризиса в США благодаря возобновлению нормальной деловой активности.
Улучшение ситуации на рынке рабочих мест и ускорение капитальных вложений благодаря развертыванию вакцины против Covid-19 помогли с января на фондовом рынке быстро подняться на рынок акций банка.
Wells Fargo в этом году прибавил 43,2%, в то время как акции компаний-аналогов Bank of America и JPMorgan Chase выросли на 31,5% и 22,4% соответственно. S&P 500 вырос на 16,3% за тот же период.
Из шести крупнейших банков США у Уэллса самые маленькие торговые и инвестиционные банковские подразделения, области, которые у аналогов выросли в последние месяцы благодаря шквалу первичных публичных размещений и легкой денежно-кредитной политике,
Понравилась эта статья?
Для эксклюзивного выбора акций, инвестиционных идей и глобальной прямой трансляции CNBC
Подпишитесь на CNBC Pro
Начните бесплатную пробную версию
Погашение на основе дохода (IBR)
Погашение на основе дохода (IBR) лучше всего подходит для заемщиков, которые испытывают финансовые трудности, имеют низкий доход по сравнению с их долгом или которые делают карьеру на государственной службе.
Погашение, основанное на доходе, предназначено в качестве альтернативы погашению, чувствительному к доходу (ISR) и погашению условного дохода (ICR). Он разработан, чтобы упростить выплату ссуд на образование для студентов, которые намереваются работать с более низкой заработной платой, например, работать на государственной службе. Это достигается за счет ограничения ежемесячных платежей в процентах от дискреционного дохода заемщика.
Соответствующие кредиты
Выплата на основе дохода доступна только для федеральных студенческих ссуд, таких как Stafford, Grad PLUS и консолидированных ссуд, включая ссуды Perkins.Он не доступен для частных студенческих ссуд, ссуд Parent PLUS или для консолидированных ссуд, которые включают ссуды Parent PLUS.
Максимальный процент дискреционного дохода
Выплата, основанная на доходе, аналогична выплате, зависящей от дохода. Оба ограничивают ежемесячные выплаты в процентах от вашего дискреционного дохода, хотя и с разными процентами и разными определениями дискреционного дохода. Выплата на основе дохода ограничивает ежемесячные выплаты в размере 15% от вашего ежемесячного дискреционного дохода, где дискреционный доход представляет собой разницу между скорректированным валовым доходом (AGI) и 150% федеральной черты бедности, которая соответствует размеру вашей семьи и штату, в котором вы проживаете. .Минимального ежемесячного платежа нет. В отличие от погашения, зависящего от дохода, которое доступно только в программе прямого займа, погашение на основе дохода доступно как в программе прямого займа, так и в программе гарантированного государством студенческого займа, и консолидация займа не требуется.
Выплата на основе дохода основана на скорректированной валовой прибыли за предыдущий налоговый год. В некоторых случаях цифры дохода за предыдущий год могут не отражать ваше финансовое положение. Например, ваш доход может быть ниже в этом году из-за потери работы или снижения заработной платы.В таких обстоятельствах вы можете подать альтернативную документацию о доходе, чтобы получить корректировку вашего ежемесячного платежа.
Прощение ссуды
Максимальный срок погашения — 25 лет. По истечении 25 лет все оставшиеся долги будут погашены (прощены). В соответствии с действующим законодательством сумма погашенного долга рассматривается как налогооблагаемый доход, поэтому вам придется платить подоходный налог через 25 лет с суммы погашения в этом году. Но экономия может быть значительной для студентов, желающих продолжить карьеру на государственной службе.И поскольку вы будете платить налог так долго, чистая приведенная стоимость налога, который вам придется платить, мала.
Новая программа прощения ссуд на государственные услуги погасит оставшуюся задолженность после 10 лет полной занятости на государственной службе. В отличие от 25-летнего прощения, 10-летнее прощение не облагается налогом в соответствии с постановлением IRS от 2008 года. Чтобы получить эту льготу, заемщик должен совершить 120 платежей в рамках программы прямого займа.
Неуплаченные проценты
В дополнение к погашению остатка по истечении 25 лет (10 лет для государственной службы) программа IBR также включает в себя ограниченное субсидируемое процентное пособие.Если ваши платежи не покрывают начисляемые проценты, правительство выплачивает или отменяет невыплаченные проценты (разницу между вашим ежемесячным платежом и начисленными процентами) по субсидируемым ссудам Стаффорда в течение первых трех лет погашения на основе дохода.
Кто получит выгоду от IBR?
Программа IBR лучше всего подходит для студентов, которые будут работать на государственной службе, и для заемщиков с высоким долгом и низким доходом. Также помогает большой размер семьи.Заемщикам, у которых наблюдается лишь кратковременная временная нехватка доходов, может быть лучше обратиться за отсрочкой выплаты из-за экономических трудностей.
Если доход заемщика близок или ниже 150% черты бедности, ежемесячный платеж по IBR будет составлять 0 долларов. Фактически, тогда IBR будет действовать как отсрочка от экономических трудностей на первые три года и как отсрочка после этого.
Студенты, которые не делают карьеру на государственной службе, могут быть напуганы мыслью о 25-летнем сроке погашения.Тем не менее, это заслуживает внимательного рассмотрения, особенно студентами, которые, возможно, рассматривают возможность использования расширенного или постепенного плана погашения. IBR, вероятно, обеспечит самый низкий ежемесячный платеж для многих заемщиков с низким доходом и, безусловно, является разумной альтернативой невыполнению обязательств по кредитам.
Расчет прибыли IBR
Поскольку ежемесячный платеж и финансовые выплаты зависят от размера семьи и траектории доходов заемщика, лучше всего использовать специализированный калькулятор для оценки выгод на индивидуальном уровне.
Расчет стоимости кредита в программе IBR может быть довольно сложным, отчасти из-за необходимости делать предположения о будущих доходах и росте инфляции. Finaid предоставляет мощный калькулятор погашения на основе дохода, который позволяет сравнивать программу IBR со стандартным и расширенным погашением. Вы можете сравнить затраты при различных сценариях, включая возможность начать с более низким доходом, а затем перейти на работу с более высокой зарплатой.
Можно сменить план погашения
Важной особенностью правительственной программы IBR является то, что, хотя вы должны изначально подписаться на 25-летнюю выплату, основанную на доходе или зависящую от дохода, вы не привязаны к этому плану выплат.Если ваши обстоятельства изменятся или вы просто решите, что хотите погасить ссуду быстрее, вы можете это сделать. (Заемщики, которые переходят на прямое кредитование, чтобы получить прощение ссуды на государственные услуги, ограничиваются планами IBR, ICR и стандартными планами погашения.)
Новая версия IBR запускается осенью 2012 г.
Закон о согласовании в области здравоохранения и образования 2010 года сокращает ежемесячный платеж по IBR на треть, с 15% дискреционного дохода до 10% дискреционного дохода, и ускоряет процесс прощения ссуды с 25 до 20 лет.Однако он действует только для новых заемщиков новых ссуд 1 июля 2014 г. или после этой даты. Заемщики, у которых есть федеральные ссуды до этой даты, не имеют права на улучшенный план погашения на основе дохода. Прощение ссуды на государственные услуги остается доступным в новом плане IBR.
Отдельная 10% версия калькулятора плана погашения, основанного на доходе, доступна для заемщиков, которые имеют право на улучшенный план погашения, основанного на доходе.