19.07.2024

Чем автокредит отличается от лизинга: Отличия лизинга от кредита — Преимущества и недостатки лизинга для юридических лиц и ИП

Что лучше автокредит или лизинг

Глядя на количество автомобилей на улицах городов, становится очевидной истинность фразы: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения». Да и при нынешнем ритме жизни добраться до пункта назначения наиболее быстро и предсказуемо можно исключительно на собственном транспорте. Поэтому, не удивительно, что число желающих иметь машину год от года возрастает. А поскольку автомобиль – вещь дорогая, то купить его, сразу заплатив полную стоимость, могут далеко немногие.

Вот и обращаются люди к разного рода «программам», позволяющим  постепенно выплачивать  деньги за машину и при этом уже пользоваться ею. Наиболее распространенными видами  таковых программ являются автокредит и лизинг. Для того, чтобы понять, какой из двух вариантов покупки авто лучше, нужно сначала разобраться в терминологии.

Автокредит

Автокредит – это кредит на покупку автомобиля, выдаваемый банковским учреждением в размере 70 – 100% от стоимости машины; как правило, приобретаемый автомобиль выступает залогом выплат по кредиту.

Плюсы и минусы автокредита ничем не отличаются от таковых при оформлении обычного потребительского кредита.

Лизинг

Лизинг же, это передача имущества, в данном случае автомобиля, на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам на условиях, определенных договором, за установленную плату и на указанный срок, с правом выкупа имущества лизингополучателем.

Преимущество лизинга в том, что внося один-единственный лизинговый платеж, покупатель избавляется от необходимости самостоятельно оформлять страховки, регистрировать автомобиль в ГАИ и т.д., т.к. всем этим занимается компания лизингодатель. Также для лизингополучателей работает круглосуточный колл-центр, с помощью которого можно почти решить любые проблемы. Но особенно привлекательным является в лизинге то, что можно ездить на новом автомобиле не выплачивая полной его стоимости, и без оформления сделок купли-продажи. И то, что пользуясь автомобилем, лизингополучатель юридически не является его владельцем (такая схема очень выгодна для предпринимателей).

Недостатки лизинга – переплата по договору. Она намного превышает переплату банку по кредиту. Да и штрафы в случае просрочки платежа могут быть довольно «болезненными», вплоть до аннулирования всех уже совершенных лизинговых выплат и первоначального взноса. К тому же, автомобиль, как предмет лизинга, нуждается в обслуживании исключительно на фирменных СТО, что не позволит сэкономить на техобслуживании.


Автокредит или лизинг: что выбрать, если вы собираетесь покупать машину?

Если вам нужна машина, а денег на покупку не хватает (или хватает, но не хочется выкладывать всю сумму разом), есть два основных способа получить желаемое: лизинг и автокредит. Объясняем, чем они отличаются.

Продолжение статьи находится под рекламой

Реклама

Может показаться, что нет принципиальной разницы, из-за чего ты должен денег, из-за кредита или лизинга. Но на самом деле это не так.

Автокредит – по сути, обычный потребительский кредит: заимодавец (чаще всего это банк) переводит вам деньги, а дальше вы сами решаете, какую машину купить, и как оплатить покупку: наличными или перечислением. Как бы вы это ни сделали, автомобиль ваш. Технически деньги можно даже потратить не на машину, хотя в этом случае банк наверняка повысит вам ставку до уровня обычного потребительского кредита.

С лизингом все по-другому: лизинговая компания переводит деньги продавцу, становится владельцем автомобиля, а клиенту дает машину в пользование до тех пор, пока тот не выплатит всю сумму займа.

Поэтому риски для банка разные. Выдавая автокредит, банк просто дает деньги и не берет залог. Если заемщик перестал платить и не выходит на контакт, банку придется запускать долгую и не бесплатную для него самого процедуру взыскания. Если же заемщик получил лизинг и перестал платить, лизинговая компания может забрать автомобиль. Ведь он принадлежит ей.

Поэтому и ставки по лизингу и автокредиту разные: ставка по лизингу в дочерних банковских компаниях составляет в среднем от 2% до 5% (в небанковских она будет намного выше), по автокредиту (в банках и в финансовых компаниях) – 7%-10% и выше.

«В общем случае, если можно получить лизинг, практически всегда выгоднее брать лизинг. В случае с новой машиной вопрос вообще не стоит. Допустим, ты берешь машину за 20 000. Первый взнос, например, четыре тысячи, дают еще 16 тысяч. На такую сумму никто никогда не будет брать автокредит, потому что это дорогой продукт», – утверждает Елена Гаврилова.

Есть ли минусы у лизинга?


Но если лизинг выгоден, почему вообще существует автокредит? Как отмечает председатель правления Altero Артур Костин, помимо жирного плюса – низкой ставки – у банковского автолизинга есть и набор минусов.

«Во-первых, машина принадлежит банку, а ты просто держатель. Во-вторых, обязательный полис KASKO, причем не самый дешевый. В-третьих, в некоторых случаях надо задуматься, на какие страны распространяется этот KASKO: если машина твоя, ты можешь ехать куда угодно независимо от того, включена эта страна в полис или нет, а так владельцем является банк и ты должен с ним это согласовать, а согласовать скорее всего не получится, не докупив страну покрытия», – говорит он.

Еще один минус – первый взнос. Банковская лизинговая компания потребует, чтобы клиент самостоятельно оплатил от 10% до 20% цены автомобиля. То есть при покупке машины за 10 000 евро вам придется внести одну-две тысячи евро, остальное покроет банковское финансирование. В автокредите первый взнос не требуется, так что он может покрыть и 100% стоимости машины.

Также стоит держать в уме, что у банковских лизинговых компаний есть довольно жесткие ограничения минимальной суммы займа и максимального возраста автомобиля. Так, Citadele, судя по информации на сайте банка, готов выдать лизинг на сумму не менее 5 000 евро, SEB – от 7 200 евро, Swedbank – от 7 000 евро, Luminor – от 8000 евро. Что касается возраста, то на момент окончания договора он не должен превышать 13-15 лет. Это значит, что взять лизинг на пять лет для покупки 12-летнего автомобиля не выйдет. А кредит – пожалуйста.

Лимиты автокредита


Страховка KASKO вроде бы существует отдельно от самого банковского продукта, но является обязательным его атрибутом. Так что к стоимости пятилетнего лизинга смело можно добавить в районе трех тысяч евро. Поэтому при покупке автомобиля за 10 000 евро может получиться так, что суммарные расходы на лизинг и страховку окажутся даже несколько выше, чем на автокредит.

«В диапазоне от 8 до 15 тысяч действительно надо внимательно смотреть, что будет выгоднее. У автокредита нет обязательной KASKO и всех минусов, связанных с тем, что автомобиль не принадлежит вам. По большому счету, у автокредита один большой минус – процентная ставка. Но при этом автомобиль принадлежит тебе, нигде не заложен, никто не проверяет, не спрашивает, куда ты едешь, не выдвигает дополнительных условий вообще», – считает Артур Костин.

У автокредита тоже есть лимиты: Citadele и SEB (согласно данным с сайтов банков) даст не более 15 тысяч евро, Swedbank – до 12 тысяч, Luminor – до 20 тысяч, Bigbank – до 25 тысяч. Словом, если вы планируете занять на покупку автомобиля более 25 тысяч евро, единственный вариант – это лизинг.

Вернуть или выкупить


При этом, если речь идет о новой машине, лизинг может быть не только финансовым, но и оперативным.

Во втором случае клиент как бы недоплачивает за машину, а по окончании договора может или выкупить ее по остаточной цене, или перейти на финансовый лизинг (и постепенно вернуть остаток), или вернуть ее дилеру.

«Оперативный лизинг выгоден для предприятий и пользуется у них спросом, если машины нужны для поездок персонала по стране. За три-четыре года автомобиль амортизируется, а потом можно поменять на новый. Получается очень удобно: нет необходимости содержать собственный автопарк. Обычный цикл – три-пять лет, после чего предприятие начинает менять эти машины, потому что заканчивается гарантия, ремонтов становится больше, расходы на содержание растут. Для частных лиц оперативный лизинг – это возможность ездить на новой или малопользованной машине и платить сравнительно немного. Кроме того, в случае с новой машиной фактически отпадает необходимость ремонтов, остается только регулярное техобслуживание. Фактически ты можешь ездить на новой машине за 30 000 евро и платить 300 евро в месяц (при условии, что первый взнос был 10%, процентная ставка 2%, а остаточная стоимость – 30%).

По-моему, это прекрасно. Но это относится только к новым или малопользованным машинам, в оперативный лизинг старые автомобили взять нельзя. Если финансовый лизинг позволяет взять машину, возраст которой на момент выплаты может составлять 13 лет, то оперативный – это только те машины, которые продает дилер», – подчеркивает Елена Гаврилова из SEB līzings.

По словам Артура Костина, возможны ситуации, когда заемщику выгоднее самостоятельно продать полученный в оперативный лизинг автомобиль (договорившись с банком, разумеется), чем возвращать ее в салон.

«В оперативном лизинге обычно списывается примерно 12% стоимости в год. Получается, что у тебя за пять лет машина как бы упала в цене на 60%. И может быть так, что человек берет автомобиль за 100 тысяч евро, покатался пять лет, остаточная цена – 40 тысяч, но на рынке такая машина стоит 55 тысяч. Он может заплатить оставшиеся 40 тысяч и оставить машину себе. Или продать ее самостоятельно, рассчитаться с компанией, а разницу оставить себе», – рассказывает руководитель Altero.

Риск стоит дорого


Наконец, есть небанковский кредит и лизинг с очень широким ценовым разбросом: можно найти предложения как за 5% годовых, так и за 35%.

К дорогим небанковским заемщикам люди чаще всего обращаются, потому что банковские лизинговые компании их взять не готовы из-за слишком низких официальных доходов или же если эти доходы слишком сильно колеблются. Что часто бывает, например, у фрилансеров. По тем же причинам банк может согласиться дать автокредит, но, скажем, не необходимые 10 тысяч, а только три.

«Таких случаев очень много: кто-то хочет купить машину, банк не дает, потому что что-то не так с доходами. Но надо понять и банки: они же с лизинговой машины зарабатывают какие-нибудь 2% в год, так что им приходится очень скрупулезно все оценивать. В итоге такие люди думают: какие у меня возможности? Есть еще небанковский автокредит. Бывает, что у человека с кредитной историей совсем нехорошо, и автокредит не дают. Или дают, но совсем мало. И если автомобиль очень нужен, остаются вот эти самые дорогие варианты небанковского лизинга. Что делать, если у тебя семья, и хоть какая-то машина реально нужна? Ты готов платить 150 евро в месяц и, в общем-то, не думаешь о том, какой там процент. Да, при 35% годовых ты сильно переплатишь. Но за 150 евро в месяц у тебя все же есть машина», – говорит Костин.

По его словам, самые высокие ставки – у тех, кто соглашается иметь дело с самыми рискованными клиентами, среди которых каждый четвертый или третий может оказаться неплательщиком. «Там помимо неплатежей есть свои проблемы даже при отъеме автомобиля. Потому что речь обычно идет о не очень новых машинах. Часто их отдают в совсем плохом состоянии: разбитые, с извлеченными аккумуляторами, сидениями. И потом их надо реализовать. Когда такая машина одна, все прекрасно. Но если это поток, то его как-то надо обслуживать: нужен офис, бухгалтеры, плац, продавцы, и так далее», – отмечает глава Altero.

Итог: лизинг или автокредит?


Если вы хотите купить не очень новую и недорогую машину, то стоит внимательно сравнить предложения лизинга и автокредита.

Если вы покупаете новую машину, с большой долей вероятности лизинг окажется более предпочтительным.

Если стоимость (или, точнее, размер финансирования) превышает 25 000 евро, то вариантов практически нет: только лизинг.

Кредит или лизинг автомобиля — что выгоднее для физических лиц?

Хотите купить машину, но не имеете для этого достаточного количества свободных средств? Не стоит отчаиваться! Помочь вам в этом могут сразу два финансовых инструмента – кредит и лизинг. Какой из них предпочесть, читайте в нашей статье.

Что представляет собой автокредит?

Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:

  1. Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
  2. Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
  3. Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
  4. Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
  5. Факторинг. Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
  6. Кредит без первоначального взноса.

В банке вы можете оформить кредит на приобретение подержанного авто, в том числе и без страховки.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.

Узнать сумму, которую вам ежемесячно придётся вносить, вы можете, сделав несложный расчёт, воспользовавшись размещённым на нашем сайте онлайн-калькулятором. Если размер ежемесячных платежей вас устроит, вы сразу же можете выбрать команду «Получить деньги» ‒ и ваша заявка на кредит будет создана автоматически.

Но вернёмся к преимуществам автокредита, к которым можно отнести:

  1. Возможность приобретения автомобиля, не имея для этого собственных средств.
  2. Расширенный выбор марок и моделей авто.
  3. Разные программы автокредитования, отличающиеся друг от друга сроком погашения займа, размером процентной ставки, величиной первоначального взноса и т. д.

Ложкой дегтя в этой бочке мёда будет сложная процедура оформления автокредита и большой размер переплат – общая сумма процентов, уплаченных за пользованием заёмными средствами, зачастую переваливает за 100 %.

Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.

Что представляет собой автолизинг?

Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.

Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.

Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры. С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.

Виды автолизинга

Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:

  1. С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
  2. Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Плюсы и минусы автолизинга

Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:

  • гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
  • быстрая и простая процедура оформления.

Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.

Наглядное сравнение лизинга и кредита

Мы многое узнали и об автолизинге, и об автокредите, об их сильных и слабых сторонах, но до сих пор не выяснили, почему лизинг выгоднее кредита. Далее мы разберёмся, в чём ключевое различие этих настолько похожих между собой финансовых продуктов. Мы подготовили для вас перечень основных пунктов, отражающих отличия лизинга и кредита, и каждый из них мы разберём на примере:

1. Размер первоначального взноса

Оформляя кредит на покупку авто как физическое лицо, будьте готовы к тому, что банк-кредитор затребует от вас не менее 15 % его стоимости в качестве первоначального взноса. Если вы будете кредитоваться как юридическое лицо, то у вас есть возможность оформления кредитной линии. Данный финансовый продукт не требует первоначального взноса и отчёта о целевом использовании средств, но для него необходимо залоговое обеспечение, стоимость которого превышает его размер как минимум на 130 %.

При оформлении лизинга размер первоначального взноса составит 5 %, а в некоторых лизинговых программах он и вовсе отсутствует. Это его неоспоримое достоинство. Воспользовавшись удобной лизинговой программой, вы можете получить автомобиль своей мечты, даже не имея средств для первоначального взноса.

2. Залоговое обеспечение

Здесь всё просто: при оформлении и целевого кредита, и лизинга залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Дополнительное имущественное обеспечение не требуется.

3. Скидки на покупку

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Таким образом, оформляя лизинг, вы сразу можете рассчитывать на покупку автомобиля по сниженной стоимости и, соответственно, на более низкий размер ежемесячных взносов по сравнению с автокредитом.

4. Возможность дополнительного кредитования

Ни для кого не секрет, что банк может отказать в выдаче займа закредитованному физическому или юридическому лицу, то есть гражданину или компании, на которых «висит» несколько непогашенных кредитов. При оформлении кредита на покупку авто вы сразу же повышаете свою закредитованность. До его погашения получить в любой кредитной организации очередной денежный заём будет для вас проблематично.

Лизинг не повышает закредитованности его получателя, поскольку является совершенно другим с этой точки зрения финансовым продуктом. Являясь лизингополучателем, вы без проблем оформите потребительский кредит, откроете кредитную линию или ипотеку.

5. Время оформления

Всем нам хорошо известно, насколько долгой бывает процедура одобрения банком выдачи кредита и его оформления. Это связано с тем, что кредитная организация долго и скрупулёзно проверяет финансовую стабильность и платёжеспособность потенциального заёмщика, тщательно взвешивает все риски несвоевременного погашения кредита и сразу намечает план действий в случае невозврата займа. Для этого банк требует от клиента внушительный пакет документов, который будет рассматриваться кредитной комиссией.

В случае с лизингом дело обстоит гораздо проще, с момента подтверждения заявки до приобретения автомобиля проходит не более 3 дней. Лизинговые компании практикуют упрощённую процедуру оформления.

6. Дополнительные услуги

Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.

7. Изъятие автомобиля при невыполнении договорных обязательств

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Банк при невыполнении заёмщиком своих договорных обязательств, касающихся невозврата кредита и начисленных за пользование им процентов, имеет право изъять залоговый автомобиль и подать в суд на погашение задолженности по кредиту и возмещение причинённого ущерба.

Лизинговая компания при наличии просрочек по платежам изымает у лизингополучателя автомобиль во внесудебном порядке.

Мы узнали, что общее и особенное есть у двух рассматриваемых нами финансовых продуктов. Что касается сравнения лизинга и кредита на примере, то оно чётко даёт понять: преимущества автолизинга неоспоримы. Остаётся одно – найти ответственную и надёжную лизинговую компанию и заключить с ней договор, но камнем преткновения может стать налогообложение.

Чем отличается автокредит от автолизинга?

  • Foto: Sureeporn Teerasatean / Shutterstock

Покупка автомобиля – это важное решение, которое всегда должно быть продуманным. Если у вас нет необходимой денежной суммы для покупки автомобиля, то автокредит или автолизинг станет тем способом, который поможет вам стать владельцем желаемого автомобиля.

Разница между оперативным и финансовым лизингом заключается в том, что оперативный лизинг обеспечивает вас новым автомобилем через каждые несколько лет, и не надо думать о том, как продать старый автомобиль.

Финансовый лизинг предоставляет вам возможность получить автомобиль в свою собственность после окончания срока лизинга.

Приобретая автомобиль в автокредит, он сразу становится вашей собственностью, и страхование KASKO не обязательно, но следует учитывать большие проценты по займу, если бы автомобиль приобретался в автолизинг. Для автокредита не требуется первый взнос, но для автолизинга он обязателен, и минимальный взнос составляет 10 % от стоимости автомобиля.

Компании автолизинга предлагают своим клиентам более низкие ежемесячные платежи, чем автокредит. Если ежедневно вам приходится уже отдавать большую сумму денег за другие услуги, то лучше выбирать автолизинг.

Почти каждая лизинговая компания требует первый взнос, примерно 10 % от стоимости автомобиля. Но если вы выбираете автокредит, то уплата первого взноса не обязательна.

В случае оперативного лизинга, если на конец срока превышен установленный договором пробег, то существует большая вероятность того, что за каждый километр придется платить лизинговой компании дополнительную сумму. Сумма может быть от 20 центов за каждый дополнительный километр, который вы проехали.

Если Ваша цель – пользоваться автомобилем всего несколько лет, то наиболее выгодным вариантом будет оперативный лизинг автомобиля. Но если вы попытаетесь приостановить автолизинг досрочно, то следует считаться с тем, что придется вернуть солидную денежную сумму лизинговой компании. Прежде чем вы согласитесь получить автолизинг, убедитесь, что сможете соблюдать все условия лизинга.

Большая часть компаний, предоставляющих автокредит, не требует первого взноса, но не следует забывать, что лучше иметь дополнительные средства, поскольку перед предоставлением автокредита автомашину необходимо проверить в сервисе, чтобы подтвердить ее техническое состояние. Кроме того, не следует забывать, что после получения автомобиля в вашу собственность придется столкнуться с разными расходами, чтобы содержать автомашину.

Преимущества автокредита:

  • автомашина не обязательно должна быть новой;
  • не требуется вносить первый взнос;
  • деньги не обязательно получать лично, их можно получить и в Интернете;
  • покупать можно транспортное средство любого вида;
  • с первого дня вы будете полноправным владельцем автомашины;
  • не требуется производить оценку автомобиля и покупать полис KASKO;
  • приобретенная вами автомашина не является кредитным залогом.

Перед предоставлением автокредита вам следует считаться с разными факторами, которые для кредитных учреждений имеют важное значение.

Платежеспособность

Убедитесь, что ежемесячные платежи по автокредиту будут осуществляться вовремя и без задержки. Вы должны быть платежеспособны, чтобы впоследствии не возникали проблемы с кредитным учреждением. Не следует забывать, что расходы возникнут, если вы будете чаще пользоваться своим автомобилем в повседневной жизни.

Техническое состояние автомобиля

Прежде чем решиться на покупку конкретной автомашины, убедитесь в ее техническом состоянии, чтобы потом не пришлось тратить все больше и больше средств на ремонт.

Расходы, связанные с приобретением автомобиля

Перед подачей заявки на кредит убедитесь, что вы сможете тратить нужную для ежедневного обслуживания вашего нового автомобиля сумму. Первые расходы возникают при регистрации автомобиля. Поэтому взвесьте все плюсы и минусы, а также спланируйте, какую сумму вы можете потратить на автомашину.

Условия кредита

Итак, договор о получении кредита составлен, прочитайте его внимательно, чтобы после утверждения кредита не возникло каких-либо разногласий.

 

в чем различия лизинга и кредита? – Spot

Разбираемся на карточках, чем в Узбекистане лизинг отличается от кредита, и какой из вариантов выбрать.

И кредит, и лизинг позволяют временно пользоваться имуществом до момента полной его оплаты. Чем отличается лизинг от кредита и как выбрать подходящую услугу? Разбираем на карточках:

01

Если вкратце, то чем отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При получения кредита имущество оформлено на вас, банк выдает вам деньги, вы покупаете то, что вам нужно, и постепенно погашаете свой долг. При получения лизинга вы получаете имущество, а не деньги. Само имущество приобретает компания, которая выдает лизинг, и затем уже предоставляет вам во временное владение. Это имущество становится вашим только после полной выплаты средств по лизингу.

02

Где нужен залог?

В кредите нужен, в лизинге необязательно. Когда получаете кредит, как правило, вносите залог, чья сумма должна составлять не менее 125% от суммы займа. В случае же с лизингом залогом выступает само имущество, которое вы приобретаете по договору. Правда, в зависимости от компании, оказывающей услуги лизинга, может потребоваться поручительство или залог.

03

В каком из вариантов можно меньше платить процентов?

В кредите. В лизинге процентные ставки практически всегда выше, чем по кредитному договору. Помимо этого, лизинговые компании часто требуют внести первоначальный взнос в размере 25−30% от стоимости объекта.

04

Какой из них быстрее оформляется?

Лизинг. В Узбекистане 95 компаний (25 банков и 60 лизинговых организаций), которые могут предоставить эту услугу. К тому же, лизинг оказывают даже те компании, что не специализируются на этом. В лизинге можно взять имущество, которое уже было в употреблении. Кредит оформляется дольше и сложнее, взять ранее использование имущество взять практически невозможно. Правда, в кредите есть более долгий льготный период — 1 год, тогда в лизинге это лишь 6 месяцев. К тому же кредит предоставляет более гибкие условия — размер первоначального взноса, размер кредита, процентные ставки и срок кредите устанавливаются индивидуально.

05

Где удобнее погашать займ?

Это зависит от вас. В кредите чаще всего используется дифференцированный платеж, когда вы вносите неравные суммы во время всего срока кредитования — сначала крупные платежи, затем все меньше и меньше. Ежемесячно тело кредита уменьшается на равную долю, процент же насчитывается на остаток задолженности, поэтому сумма транша меняется от выплаты к выплате. В лизинге чаще всего используется аннуитетный платеж, когда вы вносите равные суммы, которые растянуты на весь срок кредитования. Сюда включены часть ссудной задолженности, начисленный процент, дополнительные комиссии и сборы банка (при наличии). При этом в первые месяцы (или годы) кредита большую часть транша составляют проценты, а меньшую — погашаемая часть основного долга. Ближе к концу кредитования пропорция меняется: большая часть транша идет на погашение тела кредита, меньшая — на проценты. При этом общий размер транша всегда остается одинаковым.

06

Где выгоднее в плане налогов?

В лизинге. Тут вы не платите НДС, потому что лизинговые платежи полностью относятся к себестоимости и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и не платите налог на имущество по объекту лизинга (статья 269 Налогового кодекса Республики Узбекистан). К тому же, технологическое оборудование, завозимое в лизинг, освобождается от уплаты таможенных пошлин и НДС.

07

Какой из них лучше?

Все зависит от конкретных нужд и требований. И у кредита, и у лизинга есть свои сильные и слабые стороны. В случае с кредитом вы получаете деньги, но тратите больше времени на оформление и платите налоги. В случае с лизингом вы экономите время, но получаете имущество, а не деньги, и платите высокие проценты.

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

Подразделяется на 2 типа:

  • с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
  • без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

Чем отличается?

Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

КритерийЛизингАвтокредит
Время на одобрение заявкиМеньше 1 дняДо 3 недель
Наличие автомобильного хозяйства+
Документация Не больше 8 документовДо 20
Нотариальное заверение документовНе требуетсяТребуется
Число договоров для заключения24
Уплата при оформлении2До 15
Ежемесячные выплаты1До 5 штук
Первый взносМинимум 35%Минимум 40%
Оплата Для каждого клиента индивидуальноСтандартный график
Влияние на транспортное средствоНетИдет обложение налогами, автомобиль может изыматься третьими лицами
Средний срок3 года2 – 3 года
Дополнительное обеспечениеНетЕсть

Автокредит или лизинг?

Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

Для юридических лиц

Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

Преимущества длительной аренды:

  • снижение рисков касательно владения капиталом;
  • нет необходимости уплачивать налог;
  • легко оформить и получить.

Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

Для физических лиц

Для лиц физического типа автолизинг имеет меньше преимуществ, чем для юридических.

Им открыты следующие преимущества:

  • скидки от автомобильных салонов;
  • возможность покупки страховки за счет средств лизинговой компании;
  • если транспортное средство планируется отдать компании по истечении срока, то платеж будет минимальным.

При оформлении кредита любые риски отсутствуют. Прежде чем принять решение – лизинг или кредит – следует изучить предложения и подсчитать расходы, связанные с каждым из вариантов.

Что выгоднее?

Чтобы разобраться, что выгодней – автокредит или лизинг, изучим таблицу.

КритерийКредит на автоЛизинг
Имущество Можно брать как новые автомобили, так и подержанные.Только новые транспортные средства.
Сроки финансированияОт 1 года до 60 месяцевОт 1 года до 3 лет.
Аванс Банк не выдаст кредит без первоначального взноса, он составляет от 15%.От 20% до 49%.
Документация Паспорт, справка о доходах, ксерокопия трудовой книги. Если пакет документов будет меньше, ставка будет выше.Паспорт, водительские права. В некоторых случаях требуют справку о доходах.
Страховка ОСАГО, КАСКО. Страхование жизни и здоровья – на добровольной основе. Имеется возможность включить КАСКО в платеж.ОСАГО – обязательно. Если не оформлять КАСКО, ежемесячные платежи будут выше.
Право собственностиСобственность клиента, однако, залог банка.Собственность компании, клиент пользуется автомобилем временно.
Быстрота оформленияБыстро. Если по ускоренной программе, ставка увеличится на 2%.Быстро.
Пробег Без ограниченияДо 25 тысяч км в год.
Досрочное погашениеНет ограничения по сумме и срокам.Не раньше, чем через полгода.
Изъятие имуществаВ случае просрочки – через суд.Изымает лизинговая компания, без помощи суда.

Сумма и сроки

Для расчета суммы в случае лизинга стоит учитывать срок его предоставления, стоимость, первый взнос и прочее. При расчете суммы кредита учитывается меньше показателей – стоимость транспортного средства, первый взнос и ставка.

Банки предлагают взять кредит на автомобиль от 16,4% до 23,5% сроком до 7 лет. По лизингу сроки также составляют 5 – 7 лет, ставки при этом 18% — 20%.

Чтобы выкупить транспортное средство потребуется уплатить лизинговой компании 30% от его стоимости.

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам относятся:

  • можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
  • выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
  • большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

  • гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
  • минимальный пакет документации;
  • предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
  • автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства. Юридическим лицам выгоднее будет лизинг, физическим – кредит.

Кредит стоит выбирать в том случае, если планируется использовать транспортное средство длительное время. Лизинг дает возможность часто менять автомобили.

На видео о правильном выборе

Чем лизинг авто отличается от автокредита?

В последние годы услуги лизинга авто и автокредита получили широкое распространение. Данная услуга крайне удобна для тех людей, кто не может позволить себе сразу оплатить дорогостоящую покупку.

Часто возникает вопрос: в чем разница между данными видами финансирования, что выгоднее?

Определения

Давайте сначала разберемся с определениями данных понятий:

  • Лизинг авто

    Это  приобретение лизинговой компанией транспортного средства  с последующей  передачей его клиенту во временное пользование и  выкупом по истечении срока лизинга.

  • Автокредит

    Это вид целевого банковского кредитования для приобретения автомобиля под его залог.

В обоих случаях обязательным является страхование автомобиля: оформляется КАСКО и ОСАГО

Особенности и преимущества

На первый взгляд  автокредит может показаться более привлекательным: автомобиль сразу переходит в собственность Клиента, лизинг авто выделяется следующими преимуществами:

  • Экономия 20% за счёт возврата НДС со всей суммы лизинговых платежей
  • Скидки и специальные предложения для лизинговых компаний напрямую от автопроизводителей
  • Снижение налога на прибыль, благодаря  отнесению  лизинговых платежей на расходы компании
  • Сниженный аванс
  • Гибкий график платежей, который может варьироваться в зависимости от сезонности бизнеса Клиента

Важно отметить, что автокредит подходит для физических лиц. Для получения необходимо будет собрать пакет документов, подтвердить свою платежеспособность. Лизинг авто отличается тем, что актуален только для юридических лиц и ИП. При этом надо будет соблюсти три простых условия, чтобы заключить договор лизинга:

  • Срок работы организации не менее 6 месяцев
  • Отсутствие задолженностей
  • Стабильная прибыль

Благодаря простоте оформления и выгодным  условиям автолизинг в последние годы начинает пользоваться все большим спросом. Компания ЭкономЛизинг рада предложить данную услугу, гарантируя индивидуальный подход и гибкие условия финансирования для каждого клиента. Чтобы получить консультацию менеджера, звоните нам по телефону или оставьте заявку на сайте.

Заявка на лизинг Задать вопрос

В чем разница между арендой и финансами? | Бюджетирование денег

Двумя основными вариантами приобретения нового автомобиля, за исключением покупки за наличные, являются лизинг и финансирование. В обоих случаях вы заходите на стоянку автомобилей, соглашаетесь вносить ежемесячные платежи и уезжаете на машине. Однако детали двух систем могут быть совершенно разными. В зависимости от вашего финансового положения и вашей цели при приобретении новой машины один может быть для вас более подходящим, чем другой.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Основное различие между лизингом и финансированием автомобиля заключается в том, что при аренде вы никогда не владеете автомобилем и должны вернуть его дилеру по истечении срока аренды.При финансировании автомобиля вы платите до тех пор, пока не погасите автомобиль. Как только это произойдет, вы оставите машину себе.

Право собственности на автомобиль

Основное различие между лизингом и финансированием заключается в праве собственности на автомобиль. Пока вы финансируете автомобиль, кредитор удерживает залог на ваш автомобиль. По истечении срока оплаты вы получаете автомобиль бесплатно. Каждый финансовый платеж, который вы производите, увеличивает ваш капитал в автомобиле и на шаг приближает вас к полному владению оплаченным активом.При аренде вы должны вернуть автомобиль дилеру по окончании срока аренды, делая каждый арендный платеж больше похожим на арендную плату. Часто у вас есть возможность купить машину в конце срока аренды, но общая стоимость обычно будет выше, чем если бы вы финансировали машину с самого начала.

Сопутствующие расходы

Для большинства автомобилей лизинговые платежи дешевле, чем финансовые платежи. Ваш лизинговый платеж в основном покрывает амортизацию автомобиля. Теоретически, когда вы возвращаете автомобиль дилеру, вы оплачиваете стоимость, которую дилер потерял.В результате в большинстве договоров аренды есть ограничение по пробегу. Если вы проехали дополнительные мили, вы должны будете получить дополнительные деньги в конце срока аренды, так как вы ускорили амортизацию автомобиля.

Выплачивая финансовый платеж, вы одновременно оплачиваете амортизацию автомобиля и покупаете его собственный капитал, что обычно увеличивает ваш ежемесячный платеж. Однако в конце вашего финансового контракта никаких дополнительных затрат не возникнет. Кроме того, когда вы заканчиваете финансирование своей машины, ваши платежи заканчиваются.Если вы арендуете на постоянной основе, у вас всегда будет оплата за автомобиль.

Различия в доступности

Одним из главных преимуществ лизинга автомобиля является то, что вы, как правило, можете позволить себе более дорогой автомобиль, взяв в лизинг, чем при финансировании. Обычно более дешевый ежемесячный платеж позволяет вам арендовать автомобиль, финансирование которого может оказаться слишком дорогим. Дополнительным преимуществом лизинга является то, что вы можете получать новый автомобиль каждый раз, когда истекает срок вашего лизинга, который обычно составляет около трех лет. Если вам нравится автомобиль, которым вы управляете, вы можете подумать о финансировании, чтобы получить преимущество, поскольку вам не придется возвращать автомобиль дилеру в конце фазы оплаты.

Гарантийная защита

Гарантийная защита обычно лучше при аренде, чем при финансировании. Большинство производителей автомобилей предлагают значительную гарантийную защиту в течение первых трех лет жизни автомобиля, что обычно совпадает с продолжительностью аренды. Когда вы финансируете автомобиль, ваши затраты на техническое обслуживание часто выше, потому что вы будете владеть автомобилем после истечения гарантийного срока. С возрастом автомобили также, как правило, требуют более высоких затрат на техническое обслуживание. В то время как при аренде у вас всегда будет более новая машина, а при финансировании вы можете получить более старую машину.

Ссылки

Писатель Биография

После получения степени бакалавра гуманитарных наук по английскому языку в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе Джон Цисар получил статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию и 18 лет проработал консультантом по инвестициям. Csiszar работал техническим писателем в различных финансовых компаниях и имеет большой опыт написания для онлайн-публикаций.

Автофинансирование или лизинг вашего автомобиля — что лучше

Ваш автомобиль — очень дорогое приобретение, независимо от того, покупаете ли вы подержанный автомобиль или новый.Многие люди, особенно миллениалы, которые недавно стали частью рабочей группы, не имеют достаточно денег, чтобы сразу купить надежный и качественный автомобиль. К счастью, у них есть несколько вариантов.

В этом блоге мы обсудим разницу между автокредитованием или лизингом подержанного автомобиля и тем, какой вариант лучше всего подходит для вас. Однако правда в том, что не существует установленных правил, которые помогли бы вам сделать правильный выбор. Вместо этого лизинг или автофинансирование зависит от вашей конкретной финансовой ситуации и учета различных факторов, чтобы сделать выбор наиболее подходящим для ваших обстоятельств.

Собственность

Когда большинство из нас решает купить машину, мы хотим оставить ее у себя и использовать столько, сколько захотите. Если вы решите автофинансировать транспортное средство, вы должны будете платить ежемесячную плату плюс сопутствующие расходы. С помощью этого платежа вы будете работать над тем, чтобы стать владельцем транспортного средства. Как только срок автоматического финансирования истечет и ваш кредит будет погашен, вы получите полное право собственности на свой автомобиль.

Однако, когда вы арендуете машину, вы платите только за ее использование, а не за владение ею в течение определенного периода времени.По истечении срока аренды, что обычно происходит через 2–3 года, вам необходимо вернуть автомобиль законному владельцу, если вы не приняли никаких мер для покупки автомобиля до истечения срока аренды.

Ежемесячные платежи

Когда вы финансируете автомобиль, ваши ежемесячные платежи обычно выше, чем при аренде автомобиля. Это связано с тем, что платеж включает в себя часть фактической стоимости покупки вашего подержанного автомобиля, а также проценты, начисленные по ссуде, налоги и другие государственные и прочие сборы.Однако, если вы арендуете автомобиль, вы оплачиваете только его амортизацию в течение периода аренды, а также проценты за использование автомобиля, налоги и другие сборы.

Пробег

При автоматическом финансировании право собственности на автомобиль переходит к вам по истечении срока. Это означает, что вы можете свободно водить автомобиль столько, сколько захотите, когда он станет вашим. Однако аренда имеет более ограниченные условия. Владелец автомобиля может ограничить пробег, который вы можете использовать на своем автомобиле каждый год.Если вы превысите установленный лимит, они имеют право потребовать с вас дополнительную плату.

Замена автомобиля

С автомобилем, финансируемым автоматически, у вас есть возможность решить, хотите ли вы сохранить автомобиль на долгие годы или перепродать его другому заинтересованному покупателю. На деньги от продажи вы можете погасить остаток по кредиту и приобрести еще одну машину. Однако, когда ваша машина находится в аренде, вы не можете продать ее кому-либо еще, потому что вы не являетесь ее законным владельцем. Однако вы можете расторгнуть договор досрочно, но вы можете столкнуться с штрафом за невыполнение условий договора до истечения срока аренды.Вы можете в конечном итоге заплатить столько, сколько вы бы заплатили, если бы вы остались с транспортным средством до конца срока.

Износ

Благодаря предварительно утвержденному автокредитованию вам не нужно беспокоиться об износе вашего автомобиля, хотя это повлияет на стоимость вашего автомобиля, если вы решите его перепродать. При аренде владелец может потребовать штрафные санкции, если транспортное средство претерпело чрезмерный износ.

Настройка автомобиля

Купив автомобиль с автоматическим финансированием, вы можете вносить в него индивидуальные изменения и обновления.По окончании срока аренды вам необходимо будет вернуть автомобиль владельцу почти в том же состоянии, в котором вы его получили, за исключением незначительного износа. Это означает, что вы не имеете права обновлять его, если только настройки не могут быть удалены без повреждения вашего автомобиля в конце периода аренды.

Окончание срока

По истечении срока действия автоматического финансирования у вас не будет никаких финансовых обязательств перед кредитором, будь то банк или автосалон.У вас также будет капитал в автомобиле, который вы можете использовать для покупки другого автомобиля. Однако по договору аренды у вас нет права собственности на автомобиль, независимо от размера вашего ежемесячного платежа.

Если вы посмотрите на все различия, то окажется, что автокредитование имеет много преимуществ перед лизингом. Однако он требует более высокой ежемесячной оплаты. Таким образом, люди, которые не могут позволить себе оплачивать стоимость автомобиля ежемесячными платежами или которым не нужен автомобиль для длительного использования, могут воспользоваться лизингом.

Если вы хотите купить подержанный автомобиль, но не уверены, сможете ли вы понести расходы, посетите PA Auto Sales, и мы сможем разработать для вас удивительную сделку по автокредитованию.

Лизинг или финансирование автомобиля: как это влияет на страхование?

Если вы арендуете автомобиль, вам понадобится страхование на случай столкновения и комплексное страховое покрытие

Хотя ваше предложение по страхованию автомобиля не будет отличаться в зависимости от того, арендуете ли вы автомобиль или покупаете его, лизинговая компания может потребовать от вас включить страхование на случай столкновения и полное страхование.Эти покрытия не являются обязательными, но если вы арендуете автомобиль, компания, у которой вы арендуете, остается правообладателем, и она хочет, чтобы автомобиль был полностью защищен.

Как финансирование и лизинг влияют на страхование автомобиля

Когда вы финансируете или арендуете автомобиль, дилерское представительство, владеющее этим автомобилем, должно быть погашено, если автомобиль подсчитан. По этой причине ваша лизинговая компания или финансовый кредитор потребуют, чтобы вы указали их в своем полисе. Это гарантирует защиту их инвестиций.

Страхование ответственности перед третьими сторонами

Некоторые лизинговые и финансовые компании требуют минимального покрытия ответственности перед третьими сторонами в размере 1 миллиона долларов. Это больше, чем установленный провинцией минимум 200 000 долларов в Онтарио и Альберте. Однако большинство страховых компаний предлагают и рекомендуют страхование ответственности в размере 1 миллиона долларов в качестве варианта по умолчанию, поэтому вам обычно не придется платить больше за страховое покрытие.

Страхование пробелов: расширение вашей защиты

Еще одним дополнительным типом покрытия, которое может защитить вас при лизинге или финансировании транспортного средства, является страхование пробелов.Многие представительства предлагают арендатору такую ​​страховку.

В случае аварии, в которой автомобиль объявлен полностью погибшим, страховая компания сначала выплатит залогодержателю (финансовую компанию) или лизинговой компании. Если автомобиль стоит больше, чем вы должны по нему, вы получите оставшуюся часть суммы пособия после выплаты финансовому учреждению.

Часто из-за амортизации и других факторов вы обнаруживаете, что рыночная стоимость вашего автомобиля ниже, чем остаток по вашему кредиту или договору аренды.Страхование в такой ситуации известно как страхование разрывов. Он покрывает разрыв между стоимостью автомобиля и вашей задолженностью перед дилером.

Как только вы выезжаете со стоянки, фактическая стоимость автомобиля начинает обесцениваться. Если вы попали в аварию, в которой погиб автомобиль, страховка покроет только его текущую стоимость. Но вы по-прежнему несете ответственность перед лизинговой компанией за полную стоимость вашего лизингового договора, которая может быть на тысячи долларов больше, чем страховая компания обязана выплатить.

В зависимости от договора аренды вы все равно можете получить все невыплаченные будущие платежи. Вот здесь и появляется покрытие пробелов, предусматривающее выплату лизинговой компании любой непогашенной задолженности после выплаты страховки.

Многие представительства могут потребовать, чтобы вы имели страховку на случай разрыва при аренде автомобиля, и даже в противном случае это настоятельно рекомендуется. Хотя это может увеличить ваши общие расходы на страхование, страхование разрывов может избавить вас от серьезной финансовой головной боли.

Покрытие пробелов при финансировании автомобиля

Вам также может потребоваться или посоветовать страхование пробелов при финансировании нового автомобиля. Вместо того, чтобы быть в долгу перед лизинговой компанией, вы можете задолжать своему кредитору значительную сумму, если автомобиль попадет в аварию. Если вы полностью владеете автомобилем или почти закончили его выплату, вам не нужна страховка на случай разрыва.

Возможной альтернативой страхованию разрывов является отказ от амортизации. Это дополнительное дополнение к полису, которое вы можете получить у поставщика автострахования, в соответствии с которым страховщик проигнорирует амортизацию транспортного средства и выплатит до первоначальной стоимости в случае полной потери.Отказ от амортизации остается в силе в течение определенного периода времени, обычно до двух или трех лет.

Что лучше для вас?

  • Хотя владение своим автомобилем (в конечном итоге) является целью для большинства людей, для некоторых есть преимущество в лизинге: вы всегда будете ездить на новейших и лучших автомобилях и будете платить меньшую ежемесячную плату.
  • Сделки, включающие финансирование с нулевым процентом, особенно в период коронавируса, делают покупку вместо аренды весьма желательной для тех, кто может заставить ее работать в финансовом отношении.
  • В любом случае найдите время, чтобы посчитать и понять, что вы получаете (или теряете) по своему выбору.

    Решения. Решения. Жизнь полна ими, особенно когда дело касается покупки нового автомобиля, грузовика или внедорожника. Первое решение в этом процессе, пожалуй, одно из самых важных: следует ли вам финансировать или сдавать в аренду? Ответ сложнее, чем кажется, потому что вы должны учитывать свое финансовое положение (то есть, что вы можете себе позволить) и определять, что вы хотите от нового автомобиля.Чтобы помочь вам ориентироваться в этой потенциально незнакомой территории и принять обоснованное решение, мы определили некоторые из основных преимуществ и недостатков аренды по сравнению с покупкой — и наоборот.

    Лизинг против финансирования 101

    Позвольте нам подготовить почву для тех, кто не знает разницы между лизингом и финансированием.

    Аренда нового автомобиля — это, по сути, договор аренды, по которому производятся платежи за аренду автомобиля на определенный период времени. Однако по истечении срока действия контракта автомобиль необходимо вернуть дилеру.Арендатор ничего не получает взамен и, вероятно, ему придется начинать процесс покупки заново.

    Финансирование нового автомобиля — это, по сути, выплаты за владение автомобилем навсегда (или по крайней мере на длительный срок). Хотя этот путь, как правило, является более выгодным вложением, новые автомобили, как правило, быстро обесцениваются, а срок большей части ограниченной гарантии составляет от трех до четырех лет или от 36 000 до 50 000 миль.

    При финансировании покупатель оплачивает полную стоимость автомобиля в течение срока кредита.Лизинг — это другой и немного более сложный процесс, при котором арендатор оплачивает разницу между продажной ценой транспортного средства и его амортизированной стоимостью в течение срока аренды. Оба метода будут иметь какой-то процентный элемент, но это зависит от процентной ставки, установленной кредитором.

    Плюсы и минусы финансирования

    Владение может быть преимуществом, которое следует учитывать при рассмотрении вопроса о финансировании нового автомобиля, по словам Тони Басича, управляющего директора Carlease.com. Он сказал, что те, кто может позволить себе вложить деньги в покупку нового автомобиля, скорее всего, предпочтут его купить. Кроме того, в настоящее время существуют предложения о финансировании с нулевым процентом, которые очень привлекательны для людей, которые хотят взять ссуду. Однако спрос может привести к завышению цен на популярные модели, поэтому Базич сказал, что покупатели должны знать о наценках дилеров при просмотре полностью новых или модернизированных моделей.

    По словам Рональда Монтойи, старшего редактора рекомендаций по работе с потребителями в Edmunds, помимо возможности погасить ссуду и не платить за автомобиль, финансирование нового транспортного средства дает владельцу гибкость, позволяющую изменить его так, как ему нравится.Это более важно для энтузиастов, которые могут захотеть настроить двигатель своего автомобиля или поднять подвеску своего грузовика. Конечно, мы всегда рекомендуем проконсультироваться с вашими гарантийными материалами, чтобы убедиться, что любые модификации, особенно рабочие характеристики, не сделают ее недействительной.

    Неудивительно, что преимущества финансирования нового автомобиля часто коррелируют с недостатками лизинга. Например, в отличие от аренды, при финансировании нет ограничений по пробегу. Вы можете водить свою новую игрушку сколько угодно, не беспокоясь о количестве, отображаемом на одометре.С другой стороны, чем быстрее будут накапливаться эти мили, тем скорее вы потеряете гарантию. Наконец, ежемесячные расходы на финансирование нового автомобиля, грузовика или внедорожника выше, чем на аренду той же модели.

    Плюсы и минусы лизинга

    Споры между арендой и финансами часто продиктованы вашим менталитетом. В то время как финансовая толпа, вероятно, больше озабочена общими инвестициями и принятием долгосрочных обязательств, те, кто находится по другую сторону прохода, обычно уделяют приоритетное внимание постоянной защите заводской гарантии и наслаждаются новинкой, заключающейся в использовании новейших технологий каждые несколько лет.Монтойя сравнил последнее с одержимостью некоторых людей обладанием новейшим смартфоном, и трудно спорить с тем удовлетворением, которое мы получаем от чего-то свежего или футуристического. Тем не менее, помимо того, что вы не отставали от Джонсов и душевного спокойствия, которое дает всегда наличие гарантии, Басич сказал, что самым большим преимуществом лизинга по сравнению с финансированием является общая стоимость владения.

    «Лизинг предлагает более низкие платежи, чем традиционное финансирование. Если вы возьмете общую сумму лизинговых платежей за три года и общую трехлетнюю стоимость финансирования транспортного средства, вы увидите преимущество», — сказал он.«При нынешней резкой тенденции обесценивания новых автомобилей лизинг не представляет никакого риска, поскольку это не ваша машина».

    Точно так же более низкие затраты, связанные с лизингом нового автомобиля, могут позволить вам позволить себе более приятный, чем если бы вы финансировали. Монтойя сказал, что на самом деле многие люди структурируют свои финансы в зависимости от того, сколько они могут платить в месяц, и это намного удобнее при аренде. И хотя изначально ограничение пробега может быть камнем преткновения для людей, которые рассматривают возможность аренды, просто важно следить за своими привычками вождения и историей владения.Монтойя отмечает, что если вы будете отслеживать, сколько миль вы проезжаете за год, вы лучше поймете, насколько высоким или низким должен быть предел пробега по вашей аренде. Кроме того, если вы тот, кому каждые пару лет надоедают колеса, это может означать, что аренда вам подойдет.

    Как распознать хорошую сделку по аренде

    Те, кто принимает решение об аренде, а не финансировании, перед подписанием контракта захотят рассмотреть несколько других деталей, помимо ежемесячного платежа и лимитов пробега.Поиски лучшего предложения кажутся довольно очевидными, но не бойтесь связываться с несколькими дилерскими центрами и сравнивать каждое из их предложений с интересующей вас моделью.

    Веб-сайты производителей и дилеров — отличные источники информации. -Срок аренды. Однако помните о лживой рекламе дилеров, обещающей низкие ежемесячные платежи, потому что, как указывает Базич Carlease, в этих рекламных акциях не учитываются многочисленные сборы и налоги, которые могут значительно увеличить ваш фактический платеж.Кроме того, эти объявления обычно относятся к базовым моделям без наиболее желаемых опций и с небольшим ограничением пробега.

    Наконец, убедитесь, что вы договорились об условиях аренды; не просто принимайте первоначальное предложение дилера. Задавайте вопросы и убедитесь, что вы понимаете последние ежемесячные платежи и вас устраивает. Старайтесь избегать первоначального взноса (или, по крайней мере, получить его как можно меньше) при заключении договора аренды. Монтойя сказал, что нет никакой долгосрочной выгоды в том, чтобы вкладывать деньги в аренду, кроме как сделать ваш ежемесячный платеж немного более приемлемым.«Я призываю людей спрашивать, когда они получают ценовое предложение, чтобы увидеть, как различные авансовые платежи повлияют на ежемесячный платеж».

    Этот контент импортирован из {embed-name}. Вы можете найти тот же контент в другом формате или найти дополнительную информацию на их веб-сайте.

    Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на пианино.io

    Разница между лизингом и покупкой автомобиля

    Есть довольно много различий между финансированием автомобиля и лизингом. Не волнуйся! Мы здесь, чтобы провести вас через туман и помочь с вашей следующей крупной покупкой автомобиля.

    Покупка автомобиля

    Покупка автомобиля, вероятно, будет одной из ваших самых больших покупок — они недешевы! Если вы не платите всю сумму наличными, вы обычно занимаетесь у автокредитора.Как только вы найдете автомобиль, который хотите купить, вам нужно будет найти кредитора, с которым вы сможете получить необходимую вам ссуду.

    Когда вы финансируете автомобиль, вы обычно окупаете его в течение нескольких лет, при этом срок кредита составляет от 48 до 84 месяцев. Сумма кредита делится на ежемесячные платежи. Чем больше вы финансируете, тем выше ваш ежемесячный платеж.

    Пока вы платите за автомобиль, у вас есть права собственности, как и кредитор. Вы можете ездить на нем сколько угодно, настраивать его, гонять — это ваш автомобиль.Но до тех пор, пока вы не оформите ссуду, ваш кредитор может вернуть автомобиль в собственность, если вы не выполнили свои обязательства или пропустили слишком много платежей.

    Чтобы профинансировать транспортное средство, вы должны сначала найти автокредитора. Многие заемщики обращаются за финансированием в свой кредитный союз, банк или через финансовый отдел дилерского центра. Но вы не можете занять эти деньги бесплатно. Когда вы занимаетесь у кредитора, вы обычно платите проценты на остаток кредита.

    Как правило, ваш кредитный рейтинг определяет процентную ставку. Если ваш кредитный рейтинг не идеален, вы, вероятно, заплатите больше в виде процентов, потому что с вас взимается более высокая процентная ставка, чем с человека с хорошей кредитной историей.

    При покупке автомобиля следует учитывать и другие расходы. Будьте готовы оплатить автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, сбор за документацию дилера и первоначальный взнос (в зависимости от вашей кредитной истории), которые могут потребоваться вашим кредитором.

    После полной выплаты кредита на покупку автомобиля вы можете выбрать любое автострахование, которое вам нравится, при условии, что оно соответствует минимальным требованиям вашего штата. При финансировании или лизинге вам необходимо иметь полное страхование автомобиля, которое обходится дороже, чем минимальное страховое покрытие.

    Одним из самых больших преимуществ финансирования транспортного средства является то, что вы зарабатываете капитал. Справедливость — это разница между суммой вашей задолженности по ссуде и денежной стоимостью автомобиля. Если ваша задолженность по ссуде меньше предполагаемой стоимости, по которой автомобиль можно было бы продать, у вас есть собственный капитал. Эту разницу можно использовать для будущих покупок автомобилей в форме собственного капитала при покупке следующего автомобиля.

    Кроме того, автокредиты, о которых сообщают в кредитные бюро, дают вам возможность отремонтировать или увеличить свой кредит, если вы не отставаете от платежей.

    Лизинг автомобилей

    Лизинг автомобиля — это совсем другая игра, и обычно он доступен только заемщикам с хорошей кредитной историей.

    Большинство арендаторов хотят использовать новое транспортное средство с меньшим ежемесячным платежом. Это отличается от финансирования тем, что вы платите только за то время, которое у вас есть, а не за полную стоимость автомобиля. Большинство договоров аренды обычно длятся от 24 до 36 месяцев, в зависимости от лизинговой компании и ваших личных предпочтений.

    После получения разрешения на аренду ежемесячные платежи основываются на разнице между капитализированной стоимостью (предельная стоимость) и оценочной стоимостью транспортного средства в конце срока аренды, плюс денежный фактор (процентная ставка в аренды), разделенное на количество ежемесячных платежей.В предельную стоимость входит:

    • Договорная цена продажи автомобиля
    • Плата за приобретение
    • Плата за право собственности и лицензию
    • Плата за документацию дилера (плата за документ)

    По истечении срока аренды вы возвращаете автомобиль в лизинговая компания. Часто вам также предоставляется возможность приобрести автомобиль, и эта цена также устанавливается заранее и указывается в договоре аренды.

    Если вы решите не покупать транспортное средство, вы обычно можете уйти после уплаты сбора за расторжение договора.Однако, если автомобиль сильно изношен или вы превысите лимит пробега, с вас, скорее всего, будут предъявлены обвинения.

    Вот основные отличия, если вы рассматриваете лизинг вместо покупки:

    • Ваше имя не указано в названии арендованного автомобиля
    • Арендаторам редко требуется вносить первоначальный взнос
    • У арендованных автомобилей есть лимит пробега
    • От вас могут потребовать внести возвращаемый гарантийный депозит
    • Арендные платежи обычно ниже, чем финансирование автомобиля

    Это ключевое отличие; при аренде ваше имя не указывается в названии автомобиля.Это означает, что вы, как правило, не можете использовать собственный капитал в качестве первоначального взноса при следующей покупке или аренде автомобиля. Однако некоторые автопроизводители предлагают арендаторам стимулы для продолжения лизинга с помощью программ лояльности и специальных предложений.

    Хотя есть несколько различий, у финансируемых и арендованных автомобилей есть некоторые сходства. Если вы арендуете автомобиль, приготовьтесь платить за автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, а также плату за документацию дилера — точно так же, как и финансирование. Кроме того, хорошая история платежей по договору аренды может повысить или улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку отчеты об аренде передаются в кредитные бюро.

    Варианты автомобилей для заемщиков с плохой кредитной историей

    Если ваш кредитный рейтинг не безупречный, вы не можете претендовать на аренду. Многие лизинговые компании одобряют только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами. Однако есть много автокредиторов, которые работают с плохими кредитными заемщиками.

    Финансирование через плохого кредитора дает вам больше шансов получить одобрение. Если вы хотите купить свою следующую машину и изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который мог бы помочь в вашей ситуации, работайте с нами!

    По адресу Auto Credit Express мы создали общенациональную сеть дилерских центров со специальными финансовыми отделами.Эти дилеры работают с субстандартными кредиторами, которые принимают решение о ссуде не только на кредитный рейтинг заемщика.

    Чтобы начать работу с нами, заполните нашу форму запроса быстрой автокредиты. Лучшая часть? Это бесплатно! Мы будем искать дилерский центр в вашем районе, у которого есть варианты кредитования, необходимые для вашей следующей автокредиты.

    Узнайте, как работает финансирование автомобиля

    Финансирование автомобиля не должно быть сложным — и как только вы поймете основы, вы сможете лучше выбрать вариант финансирования автомобиля, который подходит именно вам.

    Финансирование автомобиля может показаться немного сложным, особенно для начинающего покупателя автомобиля. Но даже несмотря на то, что автомобиль — одна из самых больших покупок, которые когда-либо совершает большинство людей (не считая покупки дома), понимание финансирования автомобиля не должно иметь большого значения.

    Давайте взглянем на некоторые основы финансирования автомобилей.

    Финансирование автомобиля увеличивает общую стоимость автомобиля

    После того, как вы определились с конкретным автомобилем, который хотите купить, у вас есть 2 варианта оплаты: полная оплата автомобиля или финансирование автомобиля со временем с помощью ссуды или аренда.

    Большинство покупок автомобилей связано с финансированием, но вы должны знать, что финансирование увеличивает общую стоимость автомобиля. Это потому, что вы оплачиваете стоимость кредита (проценты и другие расходы по кредиту) в дополнение к стоимости автомобиля.

    Финансирование автомобиля с помощью ссуды

    При использовании ссуды для финансирования автомобиля необходимо учитывать 3 основных фактора: сумма ссуды (это общая сумма, которую вы берете в долг для получения автомобиля), годовая процентная ставка ( также известная как годовая процентная ставка, это процентная ставка, которую вы платите по ссуде) и срок ссуды (время, в течение которого вы должны выплатить сумму ссуды).

    Процентные ставки обычно выше, когда вы финансируете подержанный автомобиль, а не новый, поэтому выбирайте лучшую ставку. Вы можете использовать калькулятор автокредитования Bank of America, чтобы увидеть, как различные суммы кредита, годовая процентная ставка и условия повлияют на ваш ежемесячный платеж.

    Также ищите автокредит без штрафа за досрочное погашение. Это сэкономит вам деньги, если вы решите досрочно выплатить ссуду или рефинансировать ссуду на покупку автомобиля.

    Финансирование автомобиля в лизинг

    Большинство людей думают о автокредитовании как о взятии ссуды на покупку автомобиля, но лизинг автомобиля — еще одна популярная форма финансирования автомобиля.

    При аренде вы платите только за часть стоимости транспортного средства — другими словами, вы платите за использование автомобиля, а не за сам автомобиль. Возможно, вам придется вносить или не вносить первоначальный взнос, налог с продаж взимается только с ваших ежемесячных платежей (в большинстве штатов), и вы платите финансовую ставку, называемую денежным фактором, которая аналогична процентной ставке по ссуде. Возможно, вам также придется заплатить специальные сборы, связанные с арендой, и залог.

    Когда вы арендуете автомобиль, вы обычно вносите меньший ежемесячный платеж, чем если бы вы купили тот же автомобиль, но вы не получаете никакого капитала в транспортном средстве, которое впоследствии могло бы быть переведено на обменную или перепродажную стоимость.У вас может быть возможность купить автомобиль в конце периода аренды, но это обычно будет стоить дороже, чем если бы вы купили автомобиль с самого начала.

    Вы также должны четко осознавать, сколько миль вы проезжаете (в большинстве договоров аренды взимается плата за милю, превышающую годовое количество допустимых миль), и вам необходимо очень тщательно ухаживать за автомобилем (в большинстве случаев аренды взимается плата за износ и повреждение в конце срока аренды).

    Рефинансирование автомобиля

    Если в настоящее время у вас есть автокредит, вы можете подумать о рефинансировании в новый кредит, чтобы снизить ежемесячные платежи.Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования Bank of America, чтобы сравнить текущую ссуду с потенциальной новой ссудой, чтобы понять, подходит ли вам рефинансирование.

    Что мне нужно знать о различиях между лизингом и покупкой автомобиля?

    У вас нет арендованного автомобиля, и вы обязаны вернуть его по окончании срока аренды, если вы не воспользуетесь правом покупки.

    Ниже приведены некоторые факторы при покупке и аренде, которые помогут вам сравнить свой выбор.

    Аренда транспорта:

    • Ежемесячные платежи могут быть меньше, чем при покупке, но платежи идут на снижение стоимости транспортного средства в течение срока аренды плюс арендная плата (аналогично процентам по кредиту) и другие сборы.
    • Вы можете нести ответственность за плату за досрочное расторжение договора, если вы расторгаете договор аренды раньше срока. Эти сборы могут быть очень дорогими. Вы не сможете просто вернуть автомобиль и прекратить выплаты.
    • По окончании срока аренды вы можете либо сдать автомобиль и оплатить все сборы по окончании срока аренды, либо приобрести автомобиль, если ваш договор аренды предусматривает возможность покупки.
    • Для большинства договоров аренды компания или лицо, сдающее вам транспортное средство в лизинг, принимает на себя риск амортизации.
    • Большинство договоров аренды включают ограничение пробега 10 000-15 000 миль в год. В конце срока аренды в большинство договоров аренды также включаются сборы за чрезмерный пробег и износ. Величина чрезмерного износа обычно определяется арендодателем.
    • Типовой договор аренды составляет 2-4 года.

    Покупка автомобиля:

    • Ежемесячные платежи могут быть выше, чем при лизинге, но часть каждого платежа идет на покупку автомобиля.
    • Вы можете продать или обменять автомобиль, когда захотите купить новый.
    • Вы принимаете на себя риск понижения стоимости вашего транспортного средства относительно того, сколько он будет стоить, когда вы решите продать или обменять его.
    • Вы можете проехать столько миль, сколько захотите. Большой пробег и чрезмерный износ повлияют на стоимость автомобиля при перепродаже.
    • Типичный срок автокредитования составляет от 4 до 6 лет.
    • Вы владеете автомобилем и оставляете его себе в конце срока финансирования.

    Если вы решили сдавать в аренду, вы можете и должны договариваться об условиях аренды. Вы можете сравнить различные предложения аренды, чтобы договориться об условиях, например:

    • Стоимость автомобиля;
    • Сумма авансового платежа или обмена;
    • Арендная плата;
    • предел пробега и
    • Вариант покупки.

    Как автокредит сложен, так и автолизинг. При стандартной аренде большая часть ежемесячного платежа — это сумма, которую автомобиль будет амортизировать в течение срока аренды, плюс арендная плата.Шаги, необходимые для расчета ежемесячной арендной платы, обычно следующие:

    Вы и лизинговая компания принимаете решение о стоимости транспортного средства за вычетом любых компенсаций, первоначального взноса или скидки. Например, 20 000 долларов.

    1. Срок аренды определяется вами, обычно 2–4 года. Например, 3 года / 36 месяцев.
    2. Лизинговая компания определит, сколько будет стоить транспортное средство по окончании срока аренды, что называется «остаточной стоимостью». Например, 8000 долларов — это остаточная стоимость.
    3. Сумма амортизации рассчитывается путем вычитания остаточной стоимости. Например, 20 000-8 000 долларов США = 12 000 долларов амортизации.
    4. Ежемесячный платеж будет рассчитан путем сложения оценочной суммы амортизации за ваш срок плюс арендная плата, налоги и сборы и деления этой суммы на количество месяцев в течение срока аренды. Например, 12 000 долларов, разделенные на 36 месяцев, равняются 333 долларам.

    Примечание: Если ваш договор аренды включает в себя опцион на покупку, вы захотите рассмотреть, насколько точна оценка остаточной стоимости, потому что эта сумма остаточной стоимости часто является ценой опциона на покупку.

    Совет: Некоторые дилерские центры, известные как дилерские центры «арендуй здесь, плати здесь», сдают в аренду старые подержанные автомобили. Эти представительства сдают в аренду потребителям с плохой кредитной историей или без нее, которым часто требуется быстрый доступ к транспортному средству. Общие особенности аренды могут заключаться в еженедельных или двухнедельных платежах, высокой арендной плате и отсутствии ремонта или обслуживания. В случае поломки автомобиля ответственность за ремонт может быть возложена на вас. Прежде чем брать в лизинг любое транспортное средство, определите, сможете ли вы позволить себе платежи в будущем и подходит ли это для вас.Вы также должны спросить, будет ли автомобиль оснащен устройством прерывания стартера, которое отключит зажигание, если вы пропустите арендную плату.

    Внимательно ознакомьтесь с документом и условиями аренды транспортного средства. Для получения дополнительной информации о лизинге см. Публикацию Федеральной резервной системы «Ключи к лизингу транспортных средств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *