brinmax

Ипотечный калькулятор ставок — рассчитать ипотеку онлайн, расчет суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на квартиру

Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.

Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.

На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.

Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.

Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.

Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.

Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.

Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.

Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.

Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей.

При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.

Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.

Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.

Публикация: 25. 12.2019

Изменено: 25.12.2019

Банки рассказали о планах по изменению ставок после решения Центробанка

После повышения ключевой ставки ЦБ можно будет «попрощаться с дешевой ипотекой», заявил бизнес-омбудсмен Борис Титов. Он отметил, что ставки по кредитам теперь пойдут вверх. «Газета.Ru» опросила крупные банки, чтобы узнать, как они планируют изменить ставки по ипотеке в ближайшем будущем.

Банк России сегодня поднял ключевую ставку сразу с 5,5% до 6,5%. Это максимальное повышение с декабря 2014 года: тогда ставка выросла с 10,5% до 17%. На этом фоне «придется попрощаться с дешевой ипотекой», заявил уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.

Он отметил, что рост ключевой ставки приведет к повышению ставок по депозитам в «ближайшие пару месяцев», что приведет к «некоторому возвращению интереса» к ним со стороны физлиц. Однако с точки зрения экономики это будет выгодно только банкам, считает Титов.

«Вырастут и ставки по кредитам. А значит, придется попрощаться с дешевой ипотекой», — цитирует Бориса Титова пресс-служба. Он добавил, что рефинансирование долгов теперь «будет обходиться дороже», и это значит, что «сделан еще шаг на пути к чьему-то банкротству».

«Газета.Ru» опросила крупные российские банки, чтобы узнать их планы по изменению ипотечных ставок. В пресс-службе Сбербанка заявили, что не дают прогнозов об изменении ставок и комментируют только новые условия по продуктам. В ВТБ сообщили, что повышение ключевой ставки «продолжит тренд на увеличение стоимости кредитов».

«В период летних отпусков и традиционно «низкого сезона» это не должно оказать существенного влияния на потребительскую активность населения. Но уже в третьем-четвертом кварталах такое решение регулятора может сыграть свою роль, особенно если тренд на рост ключевой ставки сохранится», — отметили в пресс-службе.

В «Райффайзенбанке» уверяют, что ставки резко не изменятся. «Несмотря на повышение ключевой ставки, резкого роста ставок по ипотеке или потребительским кредитам не будет. Банки продолжат дотировать ставки за счет своей прибыли: максимально смягчая скорость повышения тарифов по кредитным продуктам в борьбе за клиентов», — сказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Андрей Спиваков.

«Полагаем, что, несмотря на возможный рост ипотечных ставок пропорционально росту ключевой ставки ЦБ, ипотека останется доступной. – сообщили в банке «Открытие». — Более того, продолжат действовать различные программы с господдержкой, по которым максимальная ставка ограничена законодательно».

В пресс-службе МКБ заявили, что банк «оперативно реагирует на изменение текущей конъюнктуры рынка», и рассмотрит изменения по некоторым своим продуктам «в течение ближайших недель». Пресс-служба «Газпромбанка» только сообщила, что на следующей неделе планируется снизить ставку по льготной ипотеке, детали будут известны позднее.

Рост ключевой ставки действительно приведет к увеличению ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, сообщила «Газете.Ru» главный аналитик «Циан.

Ипотека» Виктория Кирюхина.

«Средняя разница между процентной ставкой по выданным ипотекам в РФ и ключевой ставкой составляла с 2019 года порядка 2,7 п.п. То есть ставка по выданным кредитам будет на уровне около 9,2-9,5%. Как правило, банки моментально реагируют на повышение ключевой ставки, более того, в отдельных случаях участники рынка даже действуют на опережение, пересматривая ставку в сторону повышения накануне заседания ЦБ РФ», — пояснила она.

По словам эксперта, рост ставок по ипотеке при «стагнирующих» доходах населения приведет к оттоку спроса на ипотеку. При этом причина не только в ее удорожании, но и будущем увеличении процентов по депозитам, отметила Кирюхина.

«Часть потенциальных клиентов перейдут в разряд вкладчиков, хотя ранее, возможно, планировали инвестировать в недвижимость. Кроме того, застройщикам будет сложнее компенсировать ставки по маркетинговым акциям (субсидирования в рамках конкретного проекта), что также ограничит спрос на первичном рынке», — добавила аналитик.

Повышение ключевой ставки ужесточает кредитные условия, отметил эксперт «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов. Вслед за ЦБ ставки по кредитам повышают и коммерческие банки.

«Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке может вырасти за счет ужесточения денежно-кредитной политики. При этом на рынке первичного жилья ставки могут измениться не столь существенно, поскольку продление программы льготной ипотеки будет поддерживать низкую стоимость кредитов на строящееся жилье», — сказал Галактионов «Газете.Ru».

Аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер добавил, что рост ставок по ипотеке, по их мнению, составит от 1 до 2 п.п. в зависимости от программы.

Руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов также считает, что повышение ключевой ставки не отразится серьезно на активности покупателей рынка новостроек.

«В настоящее время застройщики совместно с банками стимулируют спрос, создавая выгодные предложения для клиентов, аналогичные свернутой в ряде городов с дорогой недвижимостью 1 июля текущего года программы льготной ипотеки. Девелоперы успели накопить значительные финансовые ресурсы, которые будут использовать для корректировки цен», — сообщил он «Газете.Ru».

средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но банки не существуют в вакууме: они работают в той же экономической реальности, что и их клиенты.

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но… Финансы

Мы собрали таблицу с любопытной статистикой: здесь перечень 32 стран и два показателя по каждой из них: уровень инфляции в 2015 году и средний диапазон ставок по ипотеке.

Страна	Уровень инфляции, 2015	Средний уровень ставок по ипотеке
Австралия	1,50	3,74%-5,37%
Австрия	0,60	3,90%-4,30%
Беларусь	11,30	11,5%-15,95%
Бельгия	1,50	3,30%-3,79%
Великобритания	0,10	3,00%-3,25%
Германия	0,30	2,6%-2,78%
Греция	-0,70	1,68%-3,56%
Дания	0,30	3,50%-3,83%
Египет	11,10	11,6%-13%
Индия	5,41	9,50%-11,75%
Ирландия	-0,20	3,15%-4,60%
Испания	0,00	2,5%-3,95%
Италия	0,10	2,85%-3,08%
Канада	1,40	1,98%-2,24%
Кипр	-1,20	4,93%-5,08%
Китай	1,60	4,5%-4,9%
Норвегия	2,00	3,41%-4,02%
Польша	-0,50	3,28%-3,79%
Португалия	0,60	3,14%-4,19%
Россия	12,90	10,90%-14,00%
Сингапур	-0,80	1,48%-2,55%
США	0,20	3,70%-4,09%
Таиланд	-0,85	5,75%-7,10%
Турция	8,81	6,00%-9,00%
Украина	43,30	23,00%-28,80%
Финляндия	-0,20	1,73%
Франция	0,00	1,85%-2,65%
Черногория	1,40	4,99%-7,99%
Чехия	0,40	2,05%-2,14%
Швейцария	-1,30	2,25%- 2,95%
Швеция	0,10	2,5%-3,0%
Япония	0,30	1,15%-1,45%

 

Средние ставки по ипотеке в разных странах мы брали либо из обзорных аналитических статей, либо смотрели уровень ставок по ипотеке в одном из крупных банков в этой стране – все цифры примерные, но общую картину они дают.

ЦБ РФ планирует снизить инфляцию до 4% в 2017 г. и удерживать ее на этом уровне.

Вот что говорит Елена Кудлик, зампред правления «Росбанк Дом»:

«В России инфляция в последние 25 лет не достигала 4%, минимум был в период 2011-2013 годов в районе 6.1-6.6%%

В этот период доходность, например, 3-х летних ОФЗ колебалась в диапазоне 6,5-8%% годовых.

Ключевая ставка была введена ЦБ в сентябре 2013 года и на тот момент она составляла 5.5%. Ставка по ипотеке в этот период была  в районе 11.5-12.5%%.

При достижении инфляции 4% в 2017 году ставка по ипотеке по нашим ожиданиям, скорее всего,  будет в районе 10-11%, но окончательно она будет определяться стоимостью привлечения долгосрочного финансирования, которое необходимо для выдачи ипотечных кредитов».

Статья подготовлена с использованием следующих источников:

Mortgage rates history comparison Switzerland
Poland in Mortgage Rates
Spain’s AmericanStyle Fixed rate loans break the mold
Discover Home loan in Singapore
Cyprus Property News: Issue 63
Irish Mortgage Rates
2015 Mortgage Rates
French mortgages
Best UK Mortgage rates
US 30 year mortgage rate
Germany bank Lending Rate
Current Mortgage Interest Rates in Italy in the last 12 months on average
2015 record year for Czech mortgage market
Belgium IL Mortgage Rates
Denmark, ME Mortgage Rates
Japanese mortgages hit record low
NLB Montenegro Bank: Interest rates
Norway, ME Mortgage rates
ICICI Bank
Turkey, NC Mortgage Rates
Самая выгодная ипотека в банках России
Ипотека. Кредиты на жилье в Украине
Housingfinance.org
Инфляция в странах мира. Как добраться от и до.

 

 

«Метр квадратный»: средняя ставка по ипотеке может вырасти до 9% к концу года

Аналитики экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ) оценили потенциальное влияние роста ключевой ставки ЦБ РФ на рынок ипотеки. Как отмечают эксперты, при ее уровне в 7% или выше ставка по жилищным кредитам в российских банках может вырасти до 9% к концу года.

Банк России в этом году уже четыре раза повышал ключевую ставку, которая сегодня составляет 6,5%. По мнению аналитиков «ВТБ Капитала», делать выводы о завершении цикла ужесточения денежно-кредитной политики пока преждевременно, и до конца года она еще может вырасти до 7%.

Несмотря на то, что первый сигнал о повышении ключевой ставки банки получили еще в марте, средние ставки по ипотеке в первом полугодии удерживались на уровне 7,2-7,3% и даже снижались. В июне рынок установил рекордно низкую средневзвешенную ставку на уровне 7,07%, хотя к этому времени ключевая ставка ЦБ уже выросла с 4,25 до 5,5%. Ключевым фактором стали «пиковые» выдачи в рамках госпрограммы, которая была серьезно ограничена для крупнейших регионов с 1 июля.

В результате, второе полугодие началось с резкого «охлаждения» первичного рынка в части сделок с привлечением ипотеки. На платформе «Метра квадратного» их число в июле сократилось почти на 30% по сравнению с предыдущим месяцем. При этом число неипотечных сделок с первичной недвижимостью, реализованных М2, даже возросло, а на вторичном рынке значимого сокращения спроса на ипотеку пока не наблюдается.

Дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ должно, в конечном итоге, изменить этот тренд. По данным М2, уже почти половина банков из более чем 20, представленных в ипотечном брокере компании, с начала июля пересмотрели свои ставки в сторону увеличения, в среднем на 0,4 п.п.

Если ключевая ставка к концу 2021 года увеличится до 7% и выше, то средняя ставка по ипотеке на рынке может вырасти с текущих 7 до 9% или даже выше. Дополнительным фактором может стать ужесточение требований по резервированию ипотеки с низким первоначальным взносом, особенно на первичном рынке.

«Длительный раунд снижения уровня ключевой ставки со стороны регулятора в этом году завершился, что неминуемо начинает влиять и на ставки по кредитам. Ипотечный рынок в первом полугодии сохранял свои ценовые параметры на рекордно низком уровне – во многом за счет программы с господдержкой, которая де-факто завершилась в крупнейших мегаполисах в начале июля. Сегодня банки готовятся повышать ставки по жилищным кредитам, и при дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ они могут вырасти до 9% к концу года, то есть вернуться к своим допандемийным значениям. По нашей оценке, новые условия будут сформированы на рынке в ближайшее время, а значит прямо сейчас еще есть шанс взять ипотеку максимально выгодно», — комментирует генеральный директор компании «Метр квадратный» Вячеслав Дусалеев.

Банки снизили ставки по льготной ипотеке на новостройки

В пятницу, 9 апреля, о новых условиях сообщил ВТБ. Но и в других кредитных организациях ставки тоже ниже изначально заявленных 6,5%. С чем это связано?

Фото: primagefactory/ru.depositphotos.com

ВТБ сообщил, что теперь ставка на льготную ипотеку у банка будет 5,8%. То есть на 0,3% ниже, чем была раньше. Причем сама программа жилищного кредитования подразумевает ставку в 6,5%. Можно ли назвать политику банка аттракционом неслыханной щедрости? Скорее он просто идет за рынком.

Радиостанция Business FM посмотрела ставки по льготной ипотеке еще в пяти самых крупных банках. И они уже предлагают кредиты на новостройки ниже 6% годовых — 5,9%, 5,8%. У «Сбера», правда, 6,1%. Зато в первый год банк предлагает заемщикам почти не платить проценты. И, судя по всему, за граждан это сделает застройщик. Льготная ипотека пользуется у россиян большой популярностью, и банки конкурируют за клиентов. Комментирует старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин.

Владимир Тетерин старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»

А еще программа к июлю должна закончиться. Правда, власти дали понять, что продолжат ее. Но, вероятно, в Москве и Подмосковье льготные кредиты выдавать больше не будут. Это допустил вице-премьер по строительству Марат Хуснуллин. А поскольку он большой сторонник программы, то, вероятно, Московский регион действительно исключат, и это станет компромиссом. Ведь у льготной ипотеки есть и противники. Она, как было недавно замечено и президентом, раздула цены на недвижимость. И в общих чертах это напоминает ситуацию в США перед мировым финансовым кризисом: тоже низкие ставки на ипотеку, тоже рост цен на недвижимость. Это два пузыря, которые в итоге лопнули, напоминает начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования

Еще одна деталь. Льготные кредиты дешевеют. А между тем на ближайшем заседании ЦБ в апреле регулятор в лучшем случае сохранит свою нынешнюю ставку в 4,5%. А с большой долей вероятности повысит ее. То есть деньги в России подорожают, а банки в течение многих лет будут получать от заемщиков меньше средств. Но тут есть один нюанс. Государство компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной ставками по ипотеке и отталкивается от ключевой ставки ЦБ. И когда регулятор ее понижает, то банки получают от правительства меньше денег. А когда повышает — больше. То есть банки, которые тоже явно ждут повышения ставки ЦБ, в проигрыше не останутся. И для граждан, которые еще не успели купить новостройку, кредиты стали еще чуть дешевле. Правда, как не раз было замечено, квартиры сильно подорожали.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Эксперты прогнозируют рост средней ставки по ипотеке до 9% к концу года

12:35, 9 августа

Надежный источник

Это связано с повышением ключевой ставки Банком России

Аналитики экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ) оценили влияние роста ключевой ставки ЦБ на рынок ипотеки. По их прогнозам, ставка по жилищным кредитам в российских банках может вырасти до 9% к концу 2021-го.

На сегодня ключевая ставка Банка России составляет 6,5%, в этом году ее повышали уже 4 раза. По мнению аналитиков, до конца года она может вырасти до рекордных 7%. Несмотря на то, что первый сигнал о повышении ключевой ставки банки получили еще в марте, средние ставки по ипотеке в первом полугодии удерживались на уровне 7,2-7,3% и даже снижались.

В июне рынок установил рекордно низкую средневзвешенную ставку на уровне 7,07%, хотя к этому времени ключевая ставка ЦБ уже выросла с 4,25 до 5,5%. Ключевым фактором стали «пиковые» выдачи в рамках госпрограммы, которая была серьезно ограничена для крупнейших регионов с 1 июля. В результате, второе полугодие началось с резкого «охлаждения» первичного рынка в части сделок с привлечением ипотеки. На платформе «Метра квадратного» их число в июле сократилось почти на 30% по сравнению с предыдущим месяцем.

Если ключевая ставка к концу 2021 года увеличится до 7% и выше, то средняя ставка по ипотеке на рынке может вырасти с текущих 7 до 9% или даже выше. Дополнительным фактором может стать ужесточение требований по резервированию ипотеки с низким первоначальным взносом, особенно на первичном рынке.

«Длительный раунд снижения уровня ключевой ставки со стороны регулятора в этом году завершился, что неминуемо начинает влиять и на ставки по кредитам. Ипотечный рынок в первом полугодии сохранял свои ценовые параметры на рекордно низком уровне – во многом за счет программы с господдержкой, которая де-факто завершилась в крупнейших мегаполисах в начале июля. Сегодня банки готовятся повышать ставки по жилищным кредитам, и при дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ они могут вырасти до 9% к концу года, то есть вернуться к своим допандемийным значениям», — считает генеральный директор компании «Метр квадратный» Вячеслав Дусалеев.

«ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ставка по ипотеке на 15 лет | Сравните ставки сегодня

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам на 15 лет

В приведенной ниже таблице собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, которые помогут вам узнать, какие ставки по ипотечным кредитам на 15 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе фиксированной ипотечной ссуды на 15 лет.

Тарифы по состоянию на 13 августа 2021 г., 6:30

Топ-5 кредитных организаций с 15-летними ипотечными кредитами

• Лучше.com — Лучший онлайн-кредитор
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
• HSBC Bank — Лучший банк-кредитор
• Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com, также известный как Better Mortgage, является онлайн-ипотечным кредитором, входит в число лучших ипотечных кредиторов Bankrate в целом и лучших онлайн-кредиторов и доступен в большинстве штатов US

Сильные стороны: С Better.com вы можете получить котировки процентных ставок за секунды и предварительно одобрить 15-летнюю ипотеку или ипотеку другого типа всего за три минуты.Его собственная технология ускоряет процесс для заемщиков и автоматически применяет скидки, если таковые имеются, чтобы максимизировать ваши сбережения по 15-летнему кредиту. Кредитор также не взимает никаких комиссий.

Слабые стороны: Better.com не предлагает ссуды VA или USDA и не имеет филиалов, что может быть недостатком, если вы предпочитаете лично встретиться с кредитным специалистом.

Прочтите обзор ипотечного кредита Bankrate на Better.com

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — это онлайн-кредитор, имеющий лицензию почти в каждом штате, который предлагает 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и несколько других типов ссуд.Он был назван одним из лучших онлайн-кредиторов Bankrate и лучшим кредитором FHA в этом году.

Сильные стороны: Среди преимуществ своего веб-сайта AmeriSave Mortgage Corporation предлагает исторический взгляд на свои 30- и 15-летние фиксированные (и семилетние регулируемые) тренды ставок.

Слабые стороны: Кредитор взимает невозмещаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation

HSBC Bank — Лучший банковский кредитор

HSBC Bank — банк и кредитор, имеющий около 200 офисов по всей территории США.S. и обширный глобальный охват. Банк предлагает множество ипотечных продуктов, в том числе ссуды с фиксированной ставкой на 15 лет.

Сильные стороны: Банк HSBC отображает процентные ставки и годовые процентные ставки на своем веб-сайте, что может облегчить сравнение. Банк также участвует в нескольких программах ссуд и помощи с низкими первоначальными взносами.

Слабые стороны: Вы можете подать заявку только по телефону или посетив филиал (хотя вы можете начать процесс предварительной квалификации через Интернет), а ипотечные продукты недоступны на Аляске или в Западной Вирджинии.

Читать отзывы Bankrate’s HSBC Bank

Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор

Reliant Home Funding — ипотечный кредитор со штаб-квартирой в Мелвилле, Нью-Йорк, предлагающий ссуды в Нью-Йорке и некоторых других штатах.

Сильные стороны: Программа первого одобрения Reliant Home Funding предоставляет условные одобрения, заполненные андеррайтером, чтобы предотвратить проблемы, которые могут возникнуть при предварительном одобрении, когда кредитор не полностью оценил заемщика.

Слабые стороны: Если вы находитесь за пределами Колорадо, Коннектикута, Флориды, Нью-Джерси, Нью-Йорка или Пенсильвании, вам придется делать покупки в другом месте для получения ипотеки.

Прочтите обзоры Bankrate’s Reliant Home Funding

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также ведет бизнес как Sebonic Financial, предоставляет ипотечные кредиты во всех 50 штатах, включая как фиксированную, так и регулируемую процентную ставку кредиты на срок от 10 до 30 лет.

Сильные стороны: Cardinal Financial закрыла ссуды всего за семь дней (но типичный срок составляет 30 дней) и может принимать кредитные баллы от 620 для обычного кредита, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для большой ссуды.Это может быть идеальным вариантом, если ваш кредит нуждается в доработке.

Слабые стороны: Если вы хотите сравнить 15-летние ставки по ипотечным кредитам Cardinal Financial со ставками других кредиторов, вам придется связаться с кредитором напрямую; эта информация не указана на его веб-сайте.

Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

Часто задаваемые вопросы о ставках по ипотечным кредитам на 15 лет

• Что такое фиксированная ипотека на 15 лет?

  Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет — это жилищный заем со сроком погашения 15 лет.Он предлагает заемщикам одинаковую (фиксированную) процентную ставку и ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита.

  Долгосрочное преимущество ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15 лет состоит в том, что она дешевле, чем другие варианты ипотеки; однако ежемесячные платежи выше, чем у ссуд с более длительным сроком погашения, как у традиционной 30-летней ипотеки.

  15-летняя ипотека в последнее время пользуется популярностью у домовладельцев.

  Есть две причины, по которым заемщики могут сэкономить деньги с помощью этих более коротких жилищных кредитов:
  1. Процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам обычно ниже, чем по 30-летним кредитам.
  2. Заемщики быстрее выплачивают ссуду, поэтому в целом выплачиваются меньшие проценты.

  «Заемщики, как правило, получают более низкую процентную ставку по 15-летней ипотеке, чем по 30-летней ипотеке. Поскольку они выплачивают ссуду быстрее и имеют более низкую ставку, эти заемщики будут платить значительно меньше процентов в течение всего срока жизни. кредита », — говорит Рик Бектел, исполнительный вице-президент TD Bank по жилищному кредитованию в США. «Эта долгосрочная экономия делает 15-летнюю ссуду привлекательным вариантом для заемщиков, которые могут платить более высокие ежемесячные платежи.»

• Кому лучше всего подходит 15-летняя ипотека?

  Заемщики, которые не возражают против более высокого ежемесячного платежа, могут найти 15-летнюю ипотеку более привлекательным вариантом, чем долгосрочная ссуда. Это потому, что 15- Годовая ипотека предоставляется с более низкой процентной ставкой и меньшим процентом, выплачиваемым в целом.

  Если вы хотите рефинансировать, разумно рассмотреть возможность рефинансирования в 15-летнюю ипотеку, особенно если вы более чем на полпути к погашению своих текущих 30-летних ипотечных кредитов. Годовая ссуда. Если вы перефинансируете другую ссуду на 30 лет, вы продлите период погашения, что в долгосрочной перспективе будет стоить дороже.

  Еще одна причина рассмотреть вопрос о 15-летней ипотеке — это если вы хотите выйти на пенсию без ипотеки. Закрепление более короткого срока 15-летней ипотеки сейчас, особенно если вам за 40 или 50, позволяет выплатить ее вовремя, когда вы перестанете работать.

• Что вам нужно, чтобы претендовать на 15-летнюю ипотеку

  Основное различие между правом на 15-летнюю и 30-летнюю ипотеку состоит в том, что в первом случае ваш кредитор должен убедиться, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж. платежи, и обычно это означает более высокий доход и более низкое отношение долга к доходу (DTI).

  Если ваш коэффициент DTI выше, вы можете работать, чтобы увеличить свой доход или погасить свой долг. Вот несколько способов погасить долг:

  • Сначала выплатите самый дорогой остаток. Сконцентрируйтесь в первую очередь на выплате долга по самой высокой процентной ставке, например, по счетам по кредитной карте. Поскольку проценты представляют собой процент от непогашенного остатка, меньший непогашенный остаток означает меньшие проценты, которые вам нужно будет заплатить.
  • Используйте метод снежного кома. С помощью метода снежного кома вы погашаете свой долг, начиная с наименьшего остатка и заканчивая наибольшим. Идея состоит в том, что если вы быстро погасите небольшой долг, у вас появится больше мотивации для решения более крупного долга.
  • Рассмотрим переводную карту с нулевым балансом. Переносная карта с нулевым балансом позволяет вам переводить текущий баланс на новую кредитную карту с нулевой процентной ставкой, обычно на срок от 12 до 21 месяца. В этот период вам будет легче погасить долг.

• Плюсы и минусы 15-летней ипотеки

  Здесь мы рассмотрим как положительные, так и отрицательные стороны 15-летней ипотеки, чтобы вы могли увидеть, как она соответствует вашим финансовым целям.

  Плюсы:

  • Процентные ставки обычно ниже.

    Исторически сложилось так, что процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам ниже, чем у других вариантов ипотеки, что делает их хорошим увеличением вашей прибыли. Быстрая проверка текущей таблицы ставок по ипотечным кредитам покажет вам, сколько вы можете сэкономить, получив 15-летний жилищный кредит по сравнению с другими типами ссуд.

  • Вы совершите меньше платежей (180), чем при обычной 30-летней ипотеке (360).

    Меньшее количество платежей означает уменьшение общих процентов. Даже если вы получите такую ​​же ставку по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет, как и по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, вы все равно будете платить меньше процентов, потому что ваши выплаты закончатся на 15 лет раньше.

  • Вы быстрее погасите ипотеку.

    Выплата ипотеки часто становится поводом для праздника.На один счет меньше, о чем нужно беспокоиться, и теперь вы владеете своим домом бесплатно, что может быть не только финансовым, но и психологическим облегчением.

  • Вы можете быстрее наращивать капитал.

    Поскольку вы выплачиваете основную сумму в два раза меньше, чем при 30-летней ипотеке, вы ускоряете процесс создания собственного капитала. Собственный капитал — это в основном то, сколько дома у вас есть. Например, если вы должны 150 000 долларов за дом, который стоит вам 300 000 долларов, а сегодня этот дом стоит 360 000 долларов, у вас есть 210 000 долларов собственного капитала в этом доме — остальное остается у кредитора.

  Минусы:

  • Вы будете платить больше каждый месяц.

    Для многих людей более крупный ежемесячный платеж является основным препятствием для 15-летней ипотеки. Каждый месяц вы выплачиваете большую часть основной суммы, чем при 30-летней ссуде. В конечном итоге это означает, что в вашем бюджете каждый месяц будет меньше денег на другие расходы и инвестиции, что может создать тяжелое финансовое положение для некоторых людей.

  • Вы имеете право на меньшую сумму ипотеки.

    Кредиторы хотят убедиться, что вы можете позволить себе с комфортом выплатить им долг, поэтому, если вы исчерпаете свой бюджет ежемесячными платежами по 15-летней ипотеке, они, вероятно, не захотят одолжить вам столько денег, сколько могли бы. с долгосрочным кредитом.

  • Вы можете пожертвовать сбережениями ради выхода на пенсию.

    Не торопитесь платить по ипотеке, чтобы пренебрегать пенсионными сбережениями. Со временем фондовый рынок рос быстрее, чем стоимость домов, поэтому имеет смысл использовать дополнительные денежные средства, высвободившиеся за счет меньшего платежа в виде 30-летнего кредита, и инвестировать разницу в свой пенсионный счет.

• Сравнение 15-летней фиксированной и 30-летней фиксированной ипотеки

  Ключевые различия между 15-летней и 30-летней фиксированной ипотекой:

  • Продолжительность ипотеки
  • Процентная ставка
  • Общая сумма выплаченные проценты

  Процентная ставка и общая сумма процентов, выплачиваемых по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, меньше, но ежемесячные выплаты больше.

  В зависимости от вашего финансового положения легче получить более крупную ссуду с 30-летней ипотекой, потому что ежемесячные платежи более доступны.Кредитор не вернет ссуду, которую вы не можете себе позволить, поэтому, даже если общая сумма не изменится, разница в ежемесячных платежах может изменить то, что финансово возможно для некоторых заемщиков.

  «Если есть опасения по поводу будущей способности заемщика погасить свою ипотеку, заемщику может быть лучше взять 30-летнюю ипотеку сейчас и внести дополнительные платежи, чтобы погасить ее раньше», — говорит Бектел. «Заемщикам следует обсудить свои варианты со своим кредитным специалистом».

• Налоговые вычеты и фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет

  Ипотека на 15 лет означает, что вы платите меньше процентов — и у вас также меньше возможностей воспользоваться вычетом процентов по ипотеке.

  Есть предостережение: удержание процентов по ипотеке больше не приносит особой пользы большинству домовладельцев, независимо от продолжительности ссуды. Закон о сокращении налогов и занятости, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750 000 долларов, но этот вычет мало что даст вам, если вы сами не сделаете этого. есть другие вычеты, чтобы подтолкнуть вас к превышению стандартного вычета. Это потому, что стандартный вычет вырос, а ставки по ипотечным кредитам упали.В 2021 году супружеская пара, подающая совместную заявку, получит стандартный вычет в размере 25 100 долларов США. На этом уровне даже крупная ипотека с долгим сроком и ставкой выше сегодняшних рекордных минимумов не принесет достаточно процентов, чтобы воспользоваться налоговой льготой.

  Закон о сокращении налогов и занятости, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750 000 долларов. Но этот вычет мало что даст вам, если у вас нет других вычетов, которые подтолкнут вас выше стандартного.

• Различия между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой

  Ипотека с фиксированной ставкой немного проще, чем ее аналоги с регулируемой ставкой, потому что ссуда с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока. Это означает, что в течение срока ипотеки с фиксированной процентной ставкой, будь то 15 или 30 лет, ваш платеж будет одинаковым каждый месяц, а проценты будут начисляться предсказуемо в течение срока действия кредита.

  Ипотека с регулируемой процентной ставкой, или ARM, с другой стороны, может периодически видеть изменения своей процентной ставки.Это означает, что ваш ежемесячный платеж может измениться, а общая стоимость кредита будет увеличиваться или уменьшаться вместе с ним. Обычно ипотека с регулируемой ставкой начинается с более низкой процентной ставки, а затем становится дороже по мере наступления срока ссуды. Самый распространенный вид ипотеки с регулируемой процентной ставкой — 5/1. Эти ссуды сохраняют прежнюю начальную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем ежегодно корректируются.

  Ипотека с фиксированной ставкой обычно лучше всего подходит для людей, которые планируют оставаться в своем доме надолго, тогда как ипотека с регулируемой ставкой может позволить кому-то жить где-нибудь относительно дешево в течение более короткого периода.

  ARM также могут быть дешевле, если они будут выплачены в то время, когда процентные ставки по всем направлениям низкие, но нет никакой гарантии, что это произойдет.




Рефинансирование в ипотеку на 15 лет

Если у вас есть 30-летняя ипотека, и срок погашения кредита превышает половину, рефинансирование в 15-летнюю ссуду с более низкой ставкой может сэкономить тысячи процентов. В целом, 15-летняя ипотека имеет более высокие ежемесячные выплаты из-за более короткого срока — но, в зависимости от того, насколько ниже вы можете снизить ставку и остаток текущего кредита, ваш ежемесячный платеж может не увеличиться так сильно, как вы думаете. , или вообще.

Какой бы тип рефинансирования вы ни выбрали, обязательно просмотрите ставки и сравните предложения, включая комиссию кредитора.

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик, Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Сегодняшние ставки по ипотеке, 12 августа 2021 г. | Ставки продолжают расти

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Самые популярные ипотечные ставки сегодня выросли. Ставки по ипотечным кредитам на 30 лет и фиксированные на 15 лет повысились. Что касается переменных ставок, то ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 (ARM) также выросла.

Средние ставки по ипотеке следующие:

Что это означает для заемщиков:
Сегодняшние ставки по-прежнему близки к рекордным минимумам, что повышает покупательную способность покупателей жилья, которые могут обеспечить высокую ставку.Обратной стороной этого является то, что спрос на дома остается высоким, а стоимость недвижимости растет. Таким образом, во многих областях резкий рост цен на жилье нивелирует преимущества низких процентных ставок. В настоящее время на продажу не хватает домов, чтобы удовлетворить спрос, а ограничения предложения привели к резкому росту цен на строительные материалы, и в ближайшем будущем покупателям не предвидится никакого облегчения.

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Рефинансирование стало немного дороже сегодня, так как средние ставки по 30-летним фиксированным и 15-летним фиксированным ставкам рефинансирования выросли.Подорожали и краткосрочные 10-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой рефинансирования.

Сегодняшние ставки рефинансирования:

Текущие ставки по ипотеке.

30-летние фиксированные ставки по ипотеке

Средняя процентная ставка для стандартной 30-летней фиксированной ипотеки составляет 3,05%, что на 9 базисных пунктов больше, чем семь дней назад.

Вы можете использовать калькулятор ипотечного кредита NextAdvisor, чтобы получить представление о том, какими будут ваши ежемесячные платежи, и поиграться с дополнительными платежами по ипотеке, чтобы понять, сколько вы могли бы сэкономить.Калькулятор ипотеки также может показать вам все проценты, которые вы заплатите в течение срока кредита.

Ставки по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет

Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляет 2,35%, что на 9 базисных пунктов больше, чем неделю назад.

Ежемесячный платеж по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет больше, и она окажет большее давление на ваш ежемесячный бюджет, чем 30-летняя ипотека. Однако 15-летние ссуды имеют ряд существенных преимуществ: вы будете платить на тысячи меньше процентов и погасите ссуду намного быстрее.

Скорость ARM 5/1

Средняя скорость ARM 5/1 составляет 2,80%, что на 1 базисный пункт выше, чем неделю назад.

Ипотека с регулируемой ставкой идеально подходит для заемщиков, которые будут рефинансировать или продать до изменения ставки. Если это не так, их процентные ставки могут оказаться значительно выше после корректировки ставки.

В течение первых пяти лет процентная ставка 5/1 ARM обычно ниже, чем у фиксированной ипотеки на 30 лет. Имейте в виду, что ваш платеж может оказаться на сотни долларов выше после корректировки ставки, в зависимости от условий вашей ссуды.

Движение ставок по ипотечным кредитам

Чтобы увидеть, куда идут ставки по ипотечным кредитам, мы полагаемся на информацию, собранную службой Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и NextAdvisor. Глядя на исторические ставки по ипотечным кредитам, мы видим низкие ставки, как никогда раньше. В этой таблице приведены текущие средние ставки, основанные на информации, предоставленной Bankrate кредиторами со всей страны:

Ставки по состоянию на 12 августа 2021 года.

Есть много факторов, которые вызывают изменение ставок по ипотечным кредитам. Главными среди них являются инфляция и даже уровень безработицы.Когда вы видите рост инфляции, это обычно означает, что ставки по ипотечным кредитам вот-вот вырастут. С другой стороны, более низкая инфляция обычно сопровождается более низкими ставками по ипотечным кредитам. При более высокой инфляции доллар становится менее ценным. Этот сценарий отталкивает покупателей от ценных бумаг с ипотечным покрытием, что приводит к снижению цен и необходимости повышения доходности. А более высокая доходность требует от заемщиков платить более высокие процентные ставки.

Федеральный резервный банк также может влиять на ставки, хотя он не устанавливает напрямую процентные ставки по ипотеке.В настоящее время Федеральная резервная система ежемесячно покупает ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) на миллиарды долларов. Этот повышенный спрос на MBS помог сдержать рост ставок, и это должно продолжаться до тех пор, пока Федеральная резервная система не объявит о сокращении закупок MBS.

Сейчас хорошее время, чтобы зафиксировать мою ставку по ипотеке?

Ставки по ипотеке ежедневно меняются, и невозможно рассчитать время для рынка. Поэтому фиксация процентной ставки прямо сейчас — хорошая идея, потому что в целом ставки исключительно низкие.

Блокировка тарифа будет длиться только в течение установленного периода времени, обычно 30-60 дней. Если вы столкнулись с препятствием при закрытии сделки и похоже, что срок действия вашей блокировки истечет, вам следует обратиться к своему кредитору. Он может предлагать продление блокировки, однако вам, возможно, придется заплатить за эту привилегию.

Куда будут направляться ставки по ипотеке в 2021 году?

В начале года ставки по ипотечным кредитам резко выросли и превысили 3% — уровень, которого мы не видели с июля 2020 года. После этого резкого роста мы увидели падение, в результате которого ставки вернулись ниже 3%.С тех пор ставки колеблются около 3%, все еще близко или ниже уровней, которые, по мнению многих экспертов, будут в 2021 году.

Восстановление экономики Америки сильно повлияет на темпы роста. если мы продолжим видеть экономический рост, ожидается, что ставки вырастут. Если потребительские и государственные расходы увеличиваются, это, вероятно, приведет к росту инфляции. Однако Федеральная резервная система считает, что наблюдаемая нами инфляция носит временный характер, и поэтому ставки остаются низкими. Но нам потребуется время, чтобы восстановиться до уровня, предшествующего пандемии.Это означает, что любое потенциальное повышение ставок, скорее всего, будет постепенным, а не стремительным в одночасье.

Прогнозы ставок по ипотечным кредитам на 2021 год

Ставки по ипотечным кредитам немного выровнялись после взлетов и падений в первые несколько месяцев года. Заглядывая в будущее, они, скорее всего, останутся в разумных пределах, но в конце года могут начать восходящий тренд.

Хотя на этой неделе нет ничего, что могло бы вызвать всплеск или резкое снижение ставок, может произойти непредвиденное. И в настоящее время экономике еще предстоит пройти долгий путь, чтобы вернуться к своему докандемическому уровню.

Как претендовать на самую низкую ставку по ипотеке

Получение кредитных предложений от двух или трех кредиторов — отличный способ получить право на самую низкую ставку.

Ставка по ипотечному кредиту, которую вы получаете, зависит от ряда факторов, которые кредиторы учитывают при оценке вероятности выплаты по ипотеке. Ваш кредитный рейтинг влияет на решение. Также важно соотношение кредита к стоимости (LTV), поэтому более крупный первоначальный взнос лучше для вашей процентной ставки.

Но кредиторы будут смотреть на вашу ситуацию иначе.Таким образом, вы можете предоставить одну и ту же документацию трем разным поставщикам ипотечных кредитов и обнаружить, что ни одна из предлагаемых ставок и сборов по ипотеке не совпадает.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию: 9 августа 2021 г.

Ставки по ипотеке и рефинансированию сегодня низкие, так что это может быть хороший день, чтобы зафиксировать низкие ставки.

Мы показываем средние по стране ставки по ипотечным кредитам. Ваша точная ставка будет зависеть от того, где вы живете, поэтому ознакомьтесь с нашим руководством по штатам ниже.

Ваша ставка по ипотеке также будет зависеть от ваших финансов и типа ипотеки, которую вы получаете. Но в целом ставки по ипотеке находятся на историческом минимуме.

Текущие ставки по ипотеке

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Текущие ставки рефинансирования

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Как определяются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке во многом определяются экономикой. Ставки выше, когда экономика США процветает, и ниже, когда она борется.

Занятость и инфляция — два основных экономических фактора, влияющих на ставки по ипотеке. Когда число рабочих мест и инфляция растут, ставки по ипотечным кредитам, как правило, следуют этому примеру.

Однако у вас есть некоторая власть над ставкой по ипотеке. Вот факторы, которыми вы можете управлять:

• Кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже должна быть ставка по ипотеке. Чтобы улучшить свой результат, сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов и выплате долгов.
• Отношение долга к доходу. Ваш коэффициент DTI — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Чем ниже ваш коэффициент DTI, тем лучше. Минимальный коэффициент DTI зависит от кредитора и типа получаемой ипотеки, но обычно составляет от 36% до 50%. Если ваш коэффициент даже ниже минимума кредитора, вы можете получить лучшую процентную ставку.
• Первоначальный взнос. В зависимости от того, какой тип ипотеки вы получаете, вам может потребоваться от 0% до 20% для первоначального взноса. Если вы можете внести больше минимального первоначального взноса, вы, вероятно, получите более низкую ставку.
• Вид ипотеки. Ставки по соответствующей ипотеке (которую вы, вероятно, считаете «обычной ипотекой») уже сейчас низкие. Вы будете платить меньше по ипотеке, обеспеченной государством, через FHA, VA или USDA. Вы заплатите более высокую ставку по крупной ипотеке.
• Срок ипотеки. Чем короче срок ипотеки, тем ниже будет ставка. Например, за 15-летний срок вы будете платить меньше, чем за 30-летний. Однако имейте в виду, что ваши ежемесячные платежи будут выше в более короткий срок.

Когда фиксировать ставку по ипотеке

Обычно рекомендуется зафиксировать ставку по ипотеке, когда вы будете готовы начать покупать дома.

Чтобы зафиксировать вашу ставку, подайте заявку на предварительное одобрение у кредитора. После того, как вы получили письмо с предварительным одобрением, ваша ставка обычно фиксируется на срок от 60 до 90 дней.

Перед тем, как делать предложение на дом, полезно получить предварительное одобрение. Предоставление продавцу письма с предварительным одобрением указывает на то, что вы являетесь конкурентоспособным покупателем с хорошим финансовым положением, и это может дать вашей заявке преимущество перед другими предложениями.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

ставок по ипотеке — The Milford Bank

ИПОТЕКА — ИПОТЕКА ПО ФИКСИРОВАННОЙ СТАВКЕ

Программа ***	Процентная ставка Ставка	баллов	ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА *	Пример платежа **
Фиксированный на 30 лет	3.125%	0	3,185%	360 выплаты основной суммы долга и процентов в размере 428 долларов США
Фиксированный на 30 лет	3.000%	1	3,140%	360 выплаты основной суммы долга и процентов на сумму 422 доллара США
Фиксированный на 30 лет	2,875%	2	3,095%	360 выплаты основной суммы долга и процентов на сумму 415 долл. США
Фиксированный на 20 лет	2,750%	0	2,830%	240 Выплата основной суммы долга и процентов на сумму 542 доллара США
Фиксированный на 20 лет	2.625%	1	2,815%	240 Выплата основной суммы долга и процентов в размере 536 долларов США
Фиксированный на 20 лет	2,500%	2	2,810%	240 Выплата основной суммы долга и процентов на сумму 530 долларов США
15-летний фиксированный	2,375%	0	2,475%	180 выплаты основной суммы долга и процентов на сумму 661 долл. США
Фиксированный на 15 лет	2,250%	1	2,500%	180 Выплата основной суммы долга и процентов на сумму 655 долларов США
Фиксированный на 15 лет	2.125%	2	2,515%	180 выплаты основной суммы долга и процентов на сумму 649 долл. США
10-летний фиксированный	2,250%	0	2,400%	120 Выплата основной суммы долга и процентов на сумму 931 долл. США
10-летний фиксированный	2,125%	1	2,485%	120 выплаты основной суммы долга и процентов на сумму 926 долларов США
10-летний фиксированный	2.000%	2	2.580%	120 Выплата основной суммы долга и процентов на сумму 920 долларов США

* ПРИМЕР ГОДОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ (ГОДА) И ВЫПЛАТА КРЕДИТА ОСНОВАНЫ НА БАЛАНСЕ КРЕДИТА 100 000 долл. США С 20% -М ВЫПЛАТОМ
** ОБРАЗЕЦ ПЛАТЕЖЕЙ НЕ ВКЛЮЧАЮТ НАЛОГИ НА НЕДВИЖИМОСТЬ И СТРАХОВАНИЕ ДОМАШНЕГО КРЕДИТА (В случае опасности и от наводнений) ПРИВЕДЕТ К ПОВЫШЕННОЙ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ПЛАТЕ.
*** В ЗАВИСИМОСТИ ОТ СПЕЦИФИКАЦИИ КРЕДИТА ВАША СТАВКА МОЖЕТ БЫТЬ ОЧЕРЕДИ ИЗ-ЗА НЕОБХОДИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ. ФАКТИЧЕСКАЯ СТАВКА И ГОД МОГУТ РАЗЛИЧАТЬСЯ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ СЧЕТА КРЕДИТА, СУММЫ КРЕДИТА, КОМБИНИРОВАННОЙ СТОИМОСТИ (LTV) И СРОКА КРЕДИТА. УКАЗАННЫЕ ЦЕНЫ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ С ОЧЕНЬ ХОРОШИМ КРЕДИТОМ.

ПЕРВЫЕ ПРОГРАММЫ ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЯ ДОМА

Программа ***	Процентная ставка Ставка	баллов	ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА *	Пример платежа **
Фиксированный срок на 30 лет — первый покупатель (только в Милфорде, Стратфорде, Вест-Хейвене и Оранж)	2.875%	0	2,935%	360 выплаты основной суммы долга и процентов на сумму 415 долларов США
Фиксированный срок на 20 лет — первый покупатель (только Милфорд, Стратфорд, Вест-Хейвен и Оранж)	2,625%	0	2,705%	240 Выплата основной суммы долга и процентов по сумме 536 долл. США
Управление жилищного финансирования Коннектикута (CHFA) ​​- Программа для первых покупателей (в масштабе штата)	Н / Д	Н / Д	Н / Д	3 Н / Д

* ПРИМЕР ГОДОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ (ГОДА) И ВЫПЛАТА КРЕДИТА ОСНОВАНЫ НА БАЛАНСЕ КРЕДИТА 100 000 долл. США С 20% -М ВЫПЛАТОМ
** ОБРАЗЕЦ ПЛАТЕЖЕЙ НЕ ВКЛЮЧАЮТ НАЛОГИ НА НЕДВИЖИМОСТЬ И СТРАХОВАНИЕ ДОМАШНЕГО КРЕДИТА (В случае опасности и от наводнений) ПРИВЕДЕТ К ПОВЫШЕННОЙ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ПЛАТЕ.
*** В ЗАВИСИМОСТИ ОТ СПЕЦИФИКАЦИИ КРЕДИТА ВАША СТАВКА МОЖЕТ БЫТЬ ОЧЕРЕДИ ИЗ-ЗА НЕОБХОДИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ. ФАКТИЧЕСКАЯ СТАВКА И ГОД МОГУТ РАЗЛИЧАТЬСЯ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ СЧЕТА КРЕДИТА, СУММЫ КРЕДИТА, КОМБИНИРОВАННОЙ СТОИМОСТИ (LTV) И СРОКА КРЕДИТА. УКАЗАННЫЕ ЦЕНЫ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ С ОЧЕНЬ ХОРОШИМ КРЕДИТОМ.

Регулируемые ставки — 30-летняя амортизация

Программа	Процентная ставка Ставка	баллов	Начальная Срок	Полностью Индексированная Ставка	Оставшаяся Срок	ЕЖЕГОДНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ** СТАВКА *
3/1 года Регулируется	2.375%	0	3 года	2,875%	27 лет	2,885%	36 ежемесячных платежей в размере 389 долларов США и 324 ежемесячных платежа по 415 долларов США
5 лет на 1 год Регулируется	2,625%	0	5 лет	2,875%	25 лет	2,893%	60 ежемесячных платежей по 402 доллара и 300 ежемесячных платежей по 415 долларов

* ПРИМЕР ГОДОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ (ГОДА) И ВЫПЛАТА КРЕДИТА ОСНОВАНЫ НА БАЛАНСЕ КРЕДИТА 100 000 долл. США С 20% -М ВЫПЛАТОМ
** ОБРАЗЕЦ ПЛАТЕЖЕЙ НЕ ВКЛЮЧАЮТ НАЛОГИ НА НЕДВИЖИМОСТЬ И СТРАХОВАНИЕ ДОМАШНЕГО КРЕДИТА (В случае опасности и от наводнений) ПРИВЕДЕТ К ПОВЫШЕННОЙ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ПЛАТЕ.СТАВКА РЕГУЛИРУЕТСЯ, И ОПЛАТА МОЖЕТ ЕЖЕГОДНО УВЕЛИЧИТЬ ИЛИ УМЕНЬШИТЬ ЕЖЕГОДНО.

Индекс

на неделю, закончившуюся: 6 июля 2021 г .: 0,07. Текущий индекс плюс маржа 2,750% равняется 2,820%, а с округлением до ближайшей 1/8 процента равняется 2,875%.

Максимальная сумма кредита для всех вышеперечисленных программ составляет 2 000 000,00 долларов США, за исключением программ для начинающих покупателей, которая составляет 510 400 долларов США

Свяжитесь с одним из наших инициаторов или позвоните нам по телефону 203-783-5700 для получения дополнительной информации относительно этих ставок или информации о других условиях или предложениях продуктов, , включая финансирование строительства ипотечного кредита .Или свяжитесь с Полом Маллиганом, старшим вице-президентом по розничному кредитованию, по адресу [email protected].

БЕСПЛАТНАЯ БЛОКИРОВКА СТАВКИ НА 30 ДНЕЙ НА РЕФИНАНСЫ | БЕСПЛАТНАЯ БЛОКИРОВКА СТАВКИ НА 60 ДНЕЙ ДЛЯ ПОКУПКИ | ВАРИАНТЫ НИЗКОЙ ОПЛАТЫ | 24 ЧАСОВАЯ СТАВКА ПО ИПОТЕЛЕЙ 1-800-343-4862.

Это обновление предназначено для информационных целей. Он не заменяет формальное раскрытие правды, в котором излагаются конкретные условия, применимые к отдельным транзакциям. Все указанные тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Монона Банк | Жилищный кредит и ипотека по лучшей ставке

Независимо от того, покупаете ли вы, строите или рефинансируете, наши гибкие варианты и ставки позволяют нам найти лучшее решение для ипотеки, соответствующее вашим потребностям. Наши конкурентоспособные ставки и опытные и проверенные консультанты по ипотеке делают этот процесс беспроблемным. Наши онлайн-инструменты предоставляют массу информации — вы даже можете подать заявку онлайн и во многих случаях получить одобрение мгновенно, абсолютно бесплатно и без каких-либо обязательств!

Наша команда экспертов по ипотеке рада встретиться с вами и помочь вам в вашем путешествии по жилищному финансированию.Начать легко! Если вы хотите купить дом своей мечты или построить его с нуля, начните с заполнения одного из наших простых онлайн-приложений уже сегодня.

Указанные ниже ставки относятся к некоторым из наших наиболее распространенных ипотечных программ. В зависимости от ваших конкретных потребностей и ситуации мы предлагаем другие программы. Свяжитесь с одним из наших экспертов по ипотеке, чтобы получить дополнительную информацию о других программах кредитования, которые мы предлагаем, или запросить индивидуальную ставку по ипотеке.

Воспользуйтесь нашими калькуляторами ипотеки, чтобы помочь вам в планировании ипотеки.

3/4 2,8

Рекомендуемые ставки по ипотечным кредитам — с 12 августа 2021 года

Кредитная программа	Процентная ставка	Годовая процентная ставка (APR)	баллов	Примерная сумма платежа
9044 30%	2,931%	0,000%	622,34 долл. США
Фиксированный на 20 лет	2,750%	2,830%	0,000%	813,25 долл. США
	15 лет250%	2,352%	0,000%	$ 982,63
10-летний фиксированный	1,990%	2,094%	0,000%	$ 1379,53
3,322%	0,000%	622,34 долл. США
5/1 ARM **	3,250%	3,389%	0,000%	652,81 долл. США
7/7/7/7 %	2,867%	0.	1,950%	5,637%	0,000%	$ 123,23

Информация, представленная на этой странице, предназначена только для сравнения. Тарифы и условия могут быть изменены в любое время и без предварительного уведомления. Ваша фактическая ставка, сроки и стоимость могут отличаться; получите официальную смету ссуды, прежде чем выбирать ссуду. Ваша ставка, комиссии и условия могут отличаться в зависимости от того, когда ваша ставка заблокирована, фактического статуса занятости, цели ссуды, суммы ссуды, кредитного рейтинга, отношения долга к доходу, отношения ссуды к стоимости (LTV) и т. Д.

Указанные выше ставки основаны на сумме ссуды в размере 150 000 долларов США на покупку основного жилья для одной семьи, с 70% LTV и 740 баллами FICO. Суммы платежей не включают налоги и страховку.

** Ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM) являются переменными. Процентная ставка и последующий платеж могут измениться в течение срока кредита. Процентная ставка рассчитывается путем добавления индекса (средняя недельная доходность казначейства США, скорректированная на постоянный срок погашения в один год) плюс маржа.Требуется минимальный первоначальный взнос 10%. Выплаты основаны на девяти ежемесячных выплатах только по процентам с последним воздушным платежом в конце девятимесячного срока. Оставшаяся сумма платежа зависит от непогашенной суммы кредита. Платежи по строительному кредиту основаны только на процентах и ​​не уменьшают вашу основную сумму. У вас должны быть проверочные отношения с прямым депозитом в Monona Bank. Могут быть доступны другие ставки.

жилищных кредитов и ставок | Получите предварительное одобрение онлайн за считанные минуты

Ваша ставка основана на сегодняшних ставках по ипотеке и текущем рынке жилья, но мы также учитываем ваш кредитный рейтинг, местонахождение собственности, сумму, тип и срок ссуды, чтобы предоставить вам персонализированную и актуальную ставку.

Было ли это полезно?

да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Процентная ставка — это процентная ставка по жилищному кредиту, которая может быть фиксированной или переменной, в зависимости от того, какую ссуду вы выберете.

APR — это мера стоимости для вас заимствования денег. Годовая процентная ставка включает вашу процентную ставку, баллы, комиссии и другие сборы, связанные с вашей ссудой — поэтому она обычно выше вашей процентной ставки.

Было ли это полезно?

да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Вы можете получить предварительное одобрение в режиме онлайн. Заполните нашу онлайн-заявку, и в случае одобрения вы сможете получить доступ к письму с предварительным одобрением в течение нескольких минут.

Что следует знать о предварительном согласовании с нами:

Мы проверим ваш кредит. Во время предварительной квалификации мы проводим только мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на вашу оценку. Позже в процессе мы можем выполнить жесткую проверку кредитоспособности (конечно, с вашего разрешения). Имейте в виду, что любые другие проверки кредитоспособности жилищного кредита в течение 30-45 дней рассматриваются как один запрос, поэтому несколько запросов в течение этого времени не повлияют на вашу оценку.

Нет никаких сборов или документов, необходимых для прохождения предварительной квалификации. Мы будем запрашивать документы только в том случае, если вы хотите продолжить работу со своим заявлением.

Было ли это полезно?

да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Да. Программа ипотечного кредитования Fannie Mae HomeReady предназначена для помощи начинающим покупателям и тем, у кого ограниченный первоначальный взнос или есть особые обстоятельства.

Реквизиты:

Стандартные условия кредита. Мы предлагаем 30-летнюю фиксированную ставку для этой программы.

Гибкие варианты первоначального взноса. Вы ​​можете вложить всего 3% с возможностью сэкономить на Частном ипотечном страховании.

Курс по вопросам домовладения. Чтобы помочь вам добиться финансового успеха, вам необходимо пройти онлайн-курс обучения в качестве требования для получения ссуды.

Начните работу в Интернете сегодня.

Было ли это полезно?

да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Все ситуации индивидуальны, но когда мы рассматриваем вашу заявку на жилищный кредит, мы смотрим на ваши:

Кредитный рейтинг. Это определяется такими вещами, как история платежей и срок действия кредита. Мы будем использовать это число, чтобы выяснить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит, и какую процентную ставку вы получите.

Отношение долга к доходу. Этот процент представляет собой ваши общие ежемесячные расходы, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход.

Первоначальный взнос. Это сумма, которая выплачивается авансом при покупке дома и не является частью ссуды. Чем выше первоначальный взнос, тем менее рискованным вы кажетесь кредитору, что также может означать более низкую процентную ставку.

Трудоустройство. Мы хотим убедиться, что вы сможете позволить себе приобрести дом, поэтому подтверждение дохода очень важно.

Было ли это полезно?

да | Нет

Спасибо за ваш отзыв.

Ставка по ипотеке — Жилищный кредит

Ставки, скидки и суммы займов зависят от конкретной программы и могут потребовать определенных личных депозитов и инвестиционных балансов, резервов, капитала и автоматической оплаты с текущего счета HSBC в США.

Из-за колебаний рынка процентные ставки могут быть изменены в любое время и без предварительного уведомления. Процентные ставки также подлежат утверждению кредита и собственности на основе правил вторичного рынка.Указанные тарифы основаны на средних тарифах, доступных для большинства клиентов. Ваш личный рейтинг может меняться.

Допущения:

Соответствующая 30-летняя фиксированная годовая процентная ставка по ипотеке и расчет ежемесячного платежа основаны на сумме кредита в размере 400 000 долларов США и первоначальном взносе в размере 20% с затратами на закрытие в размере 2147,75 долларов США плюс -0,49 пункта.

Соответствующая 15-летняя фиксированная годовая процентная ставка по ипотеке и расчет ежемесячного платежа основаны на сумме кредита в размере 400 000 долларов США и первоначальном взносе в размере 20% с затратами на закрытие в размере 2147 долларов США.75 плюс -0,36 балла.

Годовая процентная ставка

CommunityWorks и расчет ежемесячного платежа основаны на сумме ссуды в размере 200 000 долларов США и первоначальном взносе в размере 20% с затратами на закрытие в размере 2223,75 долларов США плюс 0,00 балла.

Годовая процентная ставка

SONYMA и расчет ежемесячного платежа основан на сумме кредита в размере 200 000 долларов США и первоначальном взносе в размере 20% с затратами на закрытие в размере 1832,75 долларов США плюс 0,00 балла.

Примеры платежей:

30-летняя фиксированная ставка: Общий срок погашения по этой ссуде с фиксированной ставкой составляет 30 лет или 360 платежей.Ежемесячные платежи по основной сумме и процентам будут составлять 1659,57 долларов США с соответствующей процентной ставкой 2,875%

Фиксированная ставка на 15 лет: Общий срок погашения по этой ссуде с фиксированной ставкой составляет 15 лет или 180 платежей. Ежемесячные платежи по основной сумме и процентам будут составлять 2597,12 долларов США с соответствующей процентной ставкой 2,125%

.

30 лет с фиксированной ставкой CommunityWorks: Общий срок выплаты по этой ссуде с фиксированной ставкой составляет 30 лет или 360 платежей. Ежемесячные платежи по основной сумме и процентам составят 892 доллара.52 с соответствующей процентной ставкой 3,450%.

Фиксированная ставка на 30 лет SONYMA: Общий срок выплаты этой ссуды с фиксированной ставкой составляет 30 лет или 360 платежей. Ежемесячные платежи по основной сумме и процентам составят 870,41 доллара с соответствующей процентной ставкой 3,250%.

Раскрытие информации:

Программа CommunityWorks доступна только в Вашингтоне, округ Колумбия, и некоторых округах Калифорнии, Коннектикут, Делавэр, Флорида, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Пенсильвания, Вирджиния, Вашингтон. В зависимости от местонахождения собственности могут применяться определенные ограничения по уровню дохода.

Программа SONYMA доступна только для потенциальных покупателей жилья в Нью-Йорке. Применяются определенные ограничения по доходу и покупной цене, и собственность должна быть занята владельцем, основным местом проживания.