22.07.2024

Зачем нужна ипотека: Особенности ипотеки с первоначальным взносом 🏠

Зачем нужен ипотечный консультант? Ипотека и субсидии. Статьи о недвижимости, строительстве и ремонте. СИБДОМ

Застройщики думают над тем, как сделать процесс приобретения квартиры более удобным для покупателей. Сегодня никого уже не удивляют шоу-румы в новых объектах или экскурсии на новостройки, одна из строительных компаний пошла еще дальше и взяла в штат ипотечного консультанта.

Начиная с ноября в офисе группы компаний «Монолитхолдинг» начал работать ипотечный консультант. Это независимый специалист, который не представляет интересы какого-то конкретного банка или агентства недвижимости. Его единственная задача состоит в том, чтобы подобрать ипотечную программу, оптимальную в ситуации заемщика.

Специалист подберет выгодную программу кредитования

Ипотечный консультант учтет все важные нюансы при выборе программы. Кроме ставки, на которую обычно ориентируются заемщики, существует еще целый ряд параметров, важных при получении кредита. Одни банки требовательно относятся к способу подтверждения доходов потенциальным клиентом. Другие не готовы включать в число собственников новой квартиры несовершеннолетних детей. Третьи предлагают отдельным категориям клиентов особые условия кредитования. И если ставки у большинства банков сегодня практически сравнялись, то остальные параметры кредитования могут значительно отличаться в зависимости от кредитной организации. Из всего перечня кредитных организаций ипотечный брокер выберет такой банк, который больше всего подходит в конкретной ситуации заемщика. Например, такой, что готов учесть неофициальную зарплату, принять материнский капитал в счет первого взноса и включить детей в число собственников квартиры.

Проконсультирует заемщика

На консультации ипотечный брокер предоставит покупателю максимально полную информацию о действующих банковских программах, оценит, позволяет ли уровень дохода заемщика получить сумму, необходимую ему для покупки квартиры, подготовит расчет ежемесячного платежа, рассчитает полную стоимость ипотеки со всеми расходами на проведение сделки, расскажет, какие документы нужно собрать для подачи заявки в банк, и посоветует, как сократить расходы на получение страховки.

«Для заемщика наличие у застройщика ипотечного консультанта —  это еще и значительная экономия времени, ему не нужно посещать несколько банков, он сможет в одном месте, придя в офис строительной компании, подобрать объект и выбрать ипотеку», —  рассказывает ипотечный консультант «Монолитхолдинга» Людмила Моисеева

Сам направит документы на рассмотрение в банк

Ипотечный консультант знает, какие требования каждый банк предъявляет к заемщикам, и направляет документы в те из них, в которых у этого покупателя больше шансов на получение кредита. Документы отправляют в три —  пять банков, а после того как получено одобрение, клиент сам выбирает, в каком из них он будет брать ипотеку. При этом, чтобы направить заявки в эти банки, покупателю нужно предоставить в офис застройщика один комплект документов.

Поможет реанимировать заявку на получение ипотеки

Если банк отказывает заемщику в ипотеке, обычно он не объясняет причину своего решения, ипотечный брокер может проанализировать ситуацию покупателя и посоветует, что нужно сделать, чтобы банк согласился рассматривать этого человека в качестве своего клиента. Например, дополнительно привлечь поручителя. Специалист сопровождает клиента вплоть до момента подписания кредитного договора.

Услуги брокера заемщик не оплачивает

Услуги ипотечного брокера для тех покупателей, кто приобретает квартиры в домах «Монолитхолдинга», бесплатны.

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Какие документы нужны для ипотеки на покупку вторичного жилья — Банк ВТБ

Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
  • Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
  • Справка о доходах физического лица (справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
  • Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

скачать пдф файл

Как собрать документы дистанционно

(375 КB)

«Победа над формальностями» (решение по 2-м документам без подтверждения дохода)

Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

  1. Паспорт РФ.
  2. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;
– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

какие документы нужны для оформления

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

  • ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

  • возможность получить налоговый вычет;

  • возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

  • гражданство: не имеет значения;

  • возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

  • трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

  • военный билет: не требуется;

  • созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

  • Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

  • Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

  • Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

  • Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

  • Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

  • Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

  • Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

  • Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

  • При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

  • Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

  • Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

  • Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

  • Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Страхование при ипотеке 🏠 (оформлении ипотечного кредита): получение полиса от компании

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховое возмещение

Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

Убыток

Это факт наступления страхового случая.

Ущерб

Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Форма страхового возмещения

При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

Франшиза

Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

Физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты в договоре ипотечного страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора, как правило, совпадает со сроком действия договора ипотечного кредитования.

Срок действия договора

Время, в течение которого-страховщик обязуется совершать выплаты страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Износ

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения «Новое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения «Старое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов — к рыночной (за минусом износа).

Ипотека в банках Екатеринбурга

Ипотека в банках Екатеринбурга

При выборе ипотеки ознакомьтесь со ставкой кредита, сроками, величиной первоначального взноса и величиной ежемесячных платежей. Для более простого подхода к выбору ипотеки воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором «Ипотека в Екатеринбурге».

Оформление ипотеки

Для получения ипотечного кредита необходимо выяснить, какие документы необходимы для ипотеки, в том числе документы «свободной форме». При оформлении ипотеки выясните, зачем нужна оценка жилья, приобретаемого по программе ипотечного кредитования, и страхование жилья, как связаны нотариус и ипотека и нужен ли вообще нотариус при ипотечном кредитовании, государственная регистрация ипотеки.

Ипотечное кредитование, несмотря на множество отрицательных отзывов со стороны тех, кто неправильно подошел к вопросу получения ипотеки, имеет огромное значение в современном мире. Когда Вы слышите мнение людей о том, что ипотека означает длительную кабалу, в которую Вы попадете на несколько десятков лет, оно не корректно. Дело в том, что для начала, чтобы понимать все критерии ипотечного кредита, Вам необходимо изучить достаточно подробно порядок его получения:

Шаг 1. Вам необходимо посчитать свой средний годовой доход за последние несколько лет и вычислить ежемесячную сумму, которая у Вас остается после покупки продуктов питания, оплаты телефона и квартплаты, а также всех мелких расходов. Так Вы получите сумму, которой будете свободно располагать ежемесячно на погашение ипотеки.
Шаг 2. Вам необходимо предварительно ознакомится с квартирами и ценами, чтобы точно знать в каком районе и какой площади Вы хотели бы приобрести квартиру.
Шаг 3. Вам необходимо узнать примерную стоимость квартир, исходя из данных шага 2.
Шаг 4. После всего этого, Вам необходимо обратиться в екатеринбургский банк, предоставляющий кредит, заполнить все формы и заявки, собрать необходимые документы и ждать ответа.

Если банк дал отрицательное решение по предоставлению Вам кредита, не стоит отчаиваться, Вам просто необходимо подать заявки в несколько банков, что проще сделать с помощью кредитного брокера, это значительно сэкономит Ваше время. Отрицательным ответ будет и в том случае, если Ваш первоначальный взнос мал, а также, если у Вас плохая кредитная история.

Вообще, критерии предоставления ипотеки есть и у банка. Так на покупку квартиры, скажем, в хрущовке, вряд ли какой-нибудь банк одобрит кредит. Все дело в том, что такие квартиры достаточно старые и со временем сильно дешевеют — тогда банк в случае неуплаты Вами взноса теряет свои деньги.

Ипотека без кредитной истории — как взять ипотеку?

Если вы решили брать ипотеку, то, скорее всего, уже посетили не один сайт банка, почитали истории и отзывы на различных форумах. И да, практически везде люди пишут, что наличие кредитной истории — один из ключевых пунктов для банка. Но это не значит, что про ипотеку можно забыть. Да, кредитная история играет свою роль, но это один из параметров, который смотрит банк. В этой статье ответим на вопрос: дадут ли ипотеку без кредитной истории? И как работать с банком, чтобы получить согласие на предоставление ипотеки без кредитной истории.

Зачем банку ваша кредитная история при оформлении ипотеки?

Кредитная история — это инструмент для оценки рисков. С ее помощью банк прогнозирует, насколько вы платежеспособный клиент, какие проблемы могут возникнуть с вами. Если кредитная история отсутствует, то банк ориентируется на собственную статистику. То есть, смотрит, как платят по кредитам и в частности по ипотеке другие его клиенты, которые работают с вами на похожих должностях, имеют такую же финансовую нагрузку, такой же уровень дохода.

Если кредитная история отсутствует, то с высокой долей вероятности вы получите более высокий % по ипотеке, и банк не одобрит большую сумму кредита. Хуже отсутствия кредитной истории может быть только испорченная кредитная история. Иногда из-за просроченного платежа по кредиту, который человек брал на пылесос или ноутбук, он может получить дополнительные % по ипотеке или получить отказ банка.

Но мы с вами понимаем, что помимо кредитной истории банк оценивает еще 10-ки параметров для принятия решения. Гораздо важнее для банка кем вы работаете, какой уровень дохода имеете, есть ли у вас накопления в банке, наличие иждивенцев, в браке вы или нет и так далее. Далее рассмотрим подробнее, что делать, если у вас нет кредитной истории.

Что делать, если кредитной истории нет?

Не факт, что ни один банк не одобрит вам ипотеку без кредитной истории. Скорее всего вы получите одобрение в одном из банков, но, как писали выше, сумма кредита будет не большая. Особенно если ваш первоначальный взнос не превышает 10-15%. А именно такой минимальный взнос требует банк для подачи заявления на ипотеку. Ситуация будет существенно лучше, если первоначальный взнос составляет 35-40% от стоимости недвижимости. Но банк все также может отклонить запрос на крупную сумму.

Чаще всего, в случае отсутствия кредитной истории, сами сотрудники банка советуют взять небольшой потребительский кредит. Но обычно никто не уточняет, какой именно кредит нужно брать.

Это должен быть потребительский кредит хотя бы на 6 месяцев. Предупреждаем, не берите микрозаймы или кредит на чайник. Заемщик, который обращается за микрозаймами или приобретает мелкую бытовую технику, будет расценен банком как клиент с низким уровнем платежеспособности. Самое оптимальное — оформить кредит на 50-100 000 р., ежемесячно проводить платежи без опозданий и не погашать кредит досрочно. Ведь банк зарабатывает на наших просрочках.

Да, программа по формированию кредитной истории даст свои плоды минимум через полгода. Плюс 30-40 дней для того, чтобы обновилась информацию в базе кредитных бюро. А если времени нет? Если ипотека нужна здесь и сейчас?

А если ипотека нужна здесь и сейчас?

Рассмотрим несколько вариантов

Наличие созаемщика. Такой вариант актуален, если кредитная история отсутствует или уровень дохода достаточно низкий. Идеально, если у созаемщика есть положительная кредитная история или хороший уровень дохода и стаж. Это повысит ваши шансы на получение ипотеки на хороших условиях.

Наличие поручителя. Если нет созаемщика, но можно привлечь поручителя. Например, если ипотеку оформляет юный заемщик, то в качестве поручителя могут выступать родители. Конечно, у самого поручителя не должно быть пробелов в кредитной истории. Также для банка будет играть роль стаж и его доход. Поручитель должен быть максимально привлекательным для банка.

Другая недвижимость. Если есть еще недвижимость, то ее можно предложить в качестве залога банку. Конечно, такой вариант не все банки готовы рассматривать. Так как реализация недвижимости в случае, если квартира перейдет в собственность банка, не такая выгодная история, как получение процента.

Так что, отсутствие кредитной истории — решаемый вопрос. Даже если один банк дал отказ, не значит, что вы получите отказ в другом, поэтому всегда советуем вести переговоры с несколькими финансовыми учреждениями. И просим не забывать, что кредитная история — это далеко не все, на что обращает внимание банк…

К кому обращаться, если банк все-таки отказал в ипотеке?

В кредитной истории отражаются отказы банков. Если она чиста, но в ней фигурирует более трех отказов, то получить ипотеку становится сложнее. В подобных ситуациях на помощь приходим мы. Мы как раз помогаем найти и оформить ипотеку на хороших условиях, даже если нет кредитной истории.

Кстати, вашу кредитную историю вы всегда можете проверить самостоятельно. Для этого вам нужно заказать выписку из бюро кредитных историй. Их на рынке всего 17. Налоговая вам подскажет, в каких бюро есть информацию по вам. После этого вы можете обратиться в каждое бюро напрямую или заказать выписку в любом банке. Раз в год это можно сделать бесплатно.

А вы уже проверяли свою кредитную историю?

Ипотечный брокер — зачем он нужен?

В последние годы произошёл резкий всплеск ипотечных сделок, и на фоне этого услуги ипотечных брокеров становятся всё более востребованными и популярными. Сейчас, когда экономика переживает очередной кризис, при грамотном подходе можно выгодно оформить ипотеку, сделать рефинансирование, закрыть часть кредитов и ослабить нагрузку на семейный бюджет. Специалистов, разбирающихся в законах рынка недвижимости и знающих тонкости оформления ипотеки, немало, но как отличить «белого» от «чёрного» брокера, не потерять впустую деньги и время — знает Ирина Заводина, основатель и руководитель ООО «ИПОТЕЧНЫЙ ЭКСПЕРТ».

Компания известна с 2011 года и успешно себя зарекомендовала на рынке ипотечных и кредитных брокеров. События прошлого года вывели профессиональную деятельность компании на новый уровень, теперь эксперты работают и дистанционно с клиентами как Новосибирской области, так и других регионов России.

— Ирина Ивановна, брокер — это посредник между клиентом и банком. Некоторые до сих пор считают его лишним звеном. Так ли это?

— Сразу отмечу, что ипотечный брокер — это независимый эксперт. Его задача — разобраться в море противоречивой информации и предложить клиенту самые выгодные условия для заключения договора с банком. Не всегда очевидные решения — самые эффективные. Покупка квартиры — дело серьёзное, требующее не только денег, но и времени, а людям хочется сэкономить и то, и другое.

В числе преимуществ работы с кредитным брокером отмечу экономию времени, возможность избежать ошибок при подаче заявки в банк, получение более выгодных условий, поскольку банки-партнёры предоставляют кредиты по более низкой процентной ставке для наших клиентов, чем для людей, так скажем, с улицы.

 


Досье:

Ирина Заводина, работает в сфере кредитования с 2011 года. Образование: высшее (СибУПК, экономика и управление), постоянно повышает квалификацию. Основатель и руководитель ООО «ИПОТЕЧНЫЙ ЭКСПЕРТ». Сегодня компания, расширяя формат работы, выходит на межрегиональный уровень и личный бренд @irina_zavodina


 

— Какие услуги предоставляет ипотечный брокер и когда он нужен?

— Опыт показывает, что воспользоваться услугами профессионала необходимо при оформлении большого кредита, ведь самостоятельно изучить продукты нескольких десятков банков очень сложно, а брокер знает все нюансы их программ. Важный момент — грамотное оформление заявки и кредитного договора также помогут избежать «подводных камней» и сэкономить средства. Уже при составлении «портрета» клиента, при анализе его кредитной истории мы оцениваем вероятность одобрения ипотеки и подбираем подходящего кредитора, помогая клиенту воспользоваться специальными программами, акциями, субсидиями для снижения процентной ставки или погашения долга по его кредитным договорам. Самостоятельно это сделать непросто. Также оказываем услугу оформления коммерческой ипотеки, работаем с юридическими лицами.

— Есть такая категория — клиенты с плохой кредитной историей. Им брокер может помочь?

— Эксперты нашей компании работают со всеми клиентами, в том числе и с теми, кому банк уже не одобрил заём. Наша задача — провести анализ кредитной истории, выяснить, в чём причина отказа, и устранить её. Или же подобрать банк, который будет лояльнее относиться к такому заёмщику. Каждый случай рассматривается индивидуально.

— Как отличить профессионала от мошенника и не попасть в сети «чёрных брокеров»?

— Я считаю, не надо делить брокеров на «белых» и «чёрных», есть просто брокеры официально зарегистрированные и работающие в рамках закона, и есть мошенники. Отличить их несложно. Признаки надёжной компании — офис, официальный работающий сайт, сертификаты банков-партнёров, а главное — аккредитация в банках. «Белый» брокер никогда не даёт 100 % гарантии, не обещает получение денег «в течение часа» и осуществляет полное сопровождение клиента от первой консультации, оформления документов в банк, страховую и оценочную компании до покупки жилья.

Столкнуться с «чёрным» брокером можно через объявления в газетах, спам-рассылки, приглашения на встречи обсудить вопросы в кафе, где обязательно попросят серьёзную предоплату, дадут обещание решения проблемы чуть ли не за день-два. Так не бывает.

Как видим, всё зависит от финансовой грамотности населения. «ИПОТЕЧНЫЙ ЭКСПЕРТ» гарантирует безопасность, объективный подход к работе, предлагая комплекс услуг. При этом мы не даём пустых обещаний людям, которые к нам приходят за помощью. Для нас важен положительный результат!

— Сегодня возвращается практика семейных докторов и адвокатов, а семейные эксперты будут?

— Думаю, да, и в скором времени, тем более, они уже есть. Когда вы заболели, то вызываете врача. Правильно? Решили купить квартиру, взяв жилищный кредит, не спрашивайте друзей и соседей — идите к специалисту. Ипотечный брокер — это человек, которому вы делегируете возможность минимизировать риски, которые есть в любой сделке. Уже сейчас услуги ипотечного брокера пользуются всё большей популярностью, ведь сложностей в оформлении жилищного кредита немало, а брокер поможет осуществить мечту о собственном жилье, подвела итог Ирина Заводина. Миссия компании «ИПОТЕЧНЫЙ ЭКСПЕРТ» — сделать ипотеку доступнее, повышая при этом финансовую грамотность населения.

 

Светлана Лебедева

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое ипотечное страхование и как оно работает?

Как правило, заемщики, вносящие первоначальный взнос в размере менее 20 процентов от покупной цены дома, должны будут оплатить ипотечное страхование. Страхование ипотеки также обычно требуется для кредитов FHA и USDA. Ипотечное страхование снижает риск для кредитора предоставить вам ссуду, поэтому вы можете претендовать на ссуду, которую иначе вы не смогли бы получить. Но это увеличивает стоимость вашего кредита. Если от вас требуется оплатить ипотечную страховку, она будет включена в ваш общий ежемесячный платеж, который вы производите своему кредитору, в ваши расходы при закрытии сделки или и то, и другое.

О ипотечном страховании

Ипотечное страхование защищает кредитора, а не вас

Ипотечное страхование, независимо от его вида, защищает кредитора, а не вас, в случае, если вы задерживаете свои платежи. Если вы отстанете, ваш кредитный рейтинг может пострадать, и вы можете потерять свой дом в результате обращения взыскания.

Заемщикам доступны несколько различных видов ссуд с низкими первоначальными взносами. В зависимости от типа ссуды вы будете оплачивать ипотечное страхование по-разному:

Типы ссуд и ипотечное страхование

Обычная ссуда

Если вы получаете обычную ссуду, ваш кредитор может организовать страхование ипотеки с частным лицом. Компания.Ставки частного ипотечного страхования (PMI) различаются в зависимости от суммы первоначального взноса и кредитного рейтинга, но, как правило, они ниже, чем ставки FHA для заемщиков с хорошей кредитной историей. По большей части частное страхование ипотечных кредитов оплачивается ежемесячно, при закрытии сделки первоначальный взнос практически не требуется. При определенных обстоятельствах вы можете отменить свой PMI.

Ссуда ​​Федерального жилищного управления (FHA)

Если вы получаете ссуду Федеральной жилищной администрации (FHA), ваши страховые взносы по ипотечному страхованию выплачиваются в Федеральную жилищную администрацию (FHA).Страхование ипотеки FHA требуется для всех кредитов FHA. Это стоит одинаково, независимо от вашего кредитного рейтинга, с небольшим увеличением цены при первоначальном взносе менее пяти процентов. Страхование ипотечного кредита FHA включает в себя как предоплату, оплачиваемую как часть ваших заключительных расходов, так и ежемесячную стоимость, включенную в ваш ежемесячный платеж.

Если у вас недостаточно наличных денег для оплаты авансового платежа, вы можете включить комиссию в ипотечный кредит вместо того, чтобы платить из своего кармана. Если вы сделаете это, сумма вашей ссуды и общая стоимость ссуды увеличатся.

Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Если вы получаете кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA), программа аналогична программе Федерального жилищного управления, но обычно дешевле. Вы платите за страховку как при закрытии, так и в рамках ежемесячного платежа. Как и в случае с кредитами FHA, вы можете вложить авансовую часть страхового взноса в свой ипотечный кредит вместо того, чтобы платить его из своего кармана, но это увеличивает как сумму вашего кредита, так и ваши общие расходы.

Ссуда, обеспеченная Министерством по делам ветеранов (VA)

Если вы получаете ссуду, обеспеченную Министерством по делам ветеранов (VA), гарантия VA заменяет ипотечное страхование и действует аналогичным образом.В случае ссуд, обеспеченных VA, то есть ссуд, предназначенных для помощи военнослужащим, ветеранам и их семьям, ежемесячный взнос по ипотечному страхованию не взимается. Тем не менее, вы заплатите авансом «комиссию за финансирование». Размер этого сбора зависит от:

  • Типа военной службы
  • Сумма авансового платежа
  • Статус инвалидности
  • Покупаете ли вы дом или рефинансируете
  • Это ваш первый взнос Кредит VA, или у вас был кредит VA до

Как и в случае кредитов FHA и USDA, вы можете включить предоплату в свою ипотеку вместо того, чтобы платить ее из кармана, но это увеличивает как сумму вашего кредита, так и общий расходы.

Подсказка

После того, как вы выплатите часть своего кредита, вы можете иметь право аннулировать ипотечное страхование. Если вы можете отменить подписку, вам не нужно будет платить ежемесячную плату. Узнайте больше об отмене ипотечного страхования.

Остерегайтесь «дополнительной» второй ипотеки

В качестве альтернативы ипотечному страхованию некоторые кредиторы могут предложить так называемую «контрейлерную» вторую ипотеку

Этот вариант может продаваться как более дешевый для заемщика, но это не так. обязательно иметь в виду, что это так.Всегда сравнивайте общую стоимость, прежде чем принимать окончательное решение. Узнайте больше о второй ипотеке.

Как получить помощь

Если вы просрочили выплату ипотеки или у вас возникли трудности с оплатой, вы можете использовать инструмент CFPB «Найдите консультанта», чтобы получить список утвержденных агентств жилищного консультирования в вашем районе. пользователя HUD. Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE ™, открытую 24 часа в сутки, семь дней в неделю, по телефону (888) 995-HOPE (4673).

Сколько первоначального взноса нужно для покупки дома?

Получение достаточного количества денег для первоначального взноса на покупку дома является самым большим препятствием для большинства потенциальных покупателей дома.Но сколько вам действительно нужно? Давайте взглянем.

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж — это наличные, которые вы вносите авансом при совершении крупной покупки, например автомобиля или дома, и выражается в процентах от цены. Первоначальный взнос в размере 10% на дом за 350 000 долларов составит 35 000 долларов.

При подаче заявления на ипотеку для покупки дома первоначальный взнос является вашим вкладом в покупку и представляет собой вашу первоначальную долю владения в доме. Остальные деньги кредитор предоставляет на покупку недвижимости.

Кредиторы требуют внесения первоначального взноса по большинству ипотечных кредитов. Однако есть исключения, такие как ссуды VA и ссуды USDA, которые поддерживаются федеральным правительством и обычно не требуют первоначальных платежей.

Требования к минимальному первоначальному взносу

Внесение не менее 20% стоимости дома увеличит ваши шансы получить одобрение на получение ипотеки по приличной ставке и позволит вам избежать страхования ипотеки.

Но можно поставить меньше 20%.Минимальный первоначальный взнос, необходимый для дома, варьируется в зависимости от типа ипотеки:

  • Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, требуют всего лишь 3,5%.

  • Займы VA, гарантированные Министерством по делам ветеранов США, обычно не требуют первоначального взноса. Ссуды VA предоставляются действующим и ветеранам военной службы, а также имеющим право на проживание супругам.

  • Ссуды USDA, поддерживаемые Программой развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США, также не требуют первоначального взноса.Ссуды USDA предназначены для покупателей домов в сельской и загородной местности, которые соответствуют пределам дохода программы и другим требованиям.

  • Некоторые обычные ипотечные кредиты, такие как Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Possible, требуют выплаты всего 3%. Обычные ссуды не поддерживаются государством, но следуют инструкциям по первоначальному взносу, установленным спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae и Freddie Mac.

Требования к первоначальному взносу также могут различаться в зависимости от кредитора и кредитной истории заемщика.Минимальный первоначальный взнос по ссуде FHA составляет всего 3,5% при кредитном рейтинге 580 или выше, например, но минимальный — 10% при кредитном рейтинге от 500 до 579.

Преимущества более крупного первоначального взноса

Чтобы сэкономить деньги, нужно время, поэтому требование о нулевом или небольшом первоначальном взносе может ускорить вашу покупку дома. Но внесение более крупного первоначального взноса имеет преимущества, которые включают:

  • Более низкие авансовые и текущие сборы.

  • Больше справедливости в вашем доме сразу же.

  • Меньший ежемесячный платеж по ипотеке.

Меньший первоначальный взнос увеличивает риск для кредитора. Поддерживаемые государством ипотечные программы, такие как ссуды FHA, VA и USDA, снижают риск, гарантируя часть ссуд. Если заемщик не выполняет свои обязательства по одному из этих займов, соответствующее государственное учреждение возмещает кредитору задолженность заемщика.

Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать индивидуальную подборку кредиторов.

Сколько стоит положить на дом?

Оптимальная сумма первоначального взноса будет зависеть от ваших целей и финансового положения. Более крупный авансовый платеж будет означать меньший ежемесячный счет по ипотеке, но слишком большая сумма может привести к тому, что вы будете привязаны к наличным деньгам после въезда.

Чтобы помочь вам определить правильную сумму первоначального взноса:

  • Используйте ипотечный калькулятор, чтобы увидеть как размер первоначального взноса влияет на ежемесячную сумму ипотеки.

  • Установите бюджет и убедитесь, что у вас есть достаточно денег для ремонта дома и на случай чрезвычайных ситуаций.

  • Не тратьте все свои сбережения на первоначальный взнос.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *