22.02.2024

Проверить онлайн свою кредитную историю: Кредитная история — проверить онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй бесплатно, узнать онлайн

Кредитный регистр | Национальный банк Республики Беларусь

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь «О кредитных историях», который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам. Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.

Что является кредитной сделкой?

Кредитная сделка — это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация — источником формирования кредитной истории.

Кто «пишет» кредитную историю?

Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь. Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Что содержится в кредитной истории?

В кредитной истории содержатся следующие сведения:

  • общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
  • условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
  • сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору — история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
  • сведения о прекращении договора.

Что такое кредитный отчет?

Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю

. В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории. Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.

Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?

В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:

  • класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
  • скорбалл — итоговая оценка в баллах, принимает значения от 0 до 400 и округляется до целого числа, рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
  • PPD – прогнозируемая вероятность допущения просроченной задолженности длительностью более 90 дней в течение последующих 12 месяцев на сумму более двух базовых величин (от 0% до 100%).

Классы рейтингов могут принимать следующие значения:

Класс рейтинга>Скорбалл<=СкорбаллPPD минPPD макс
A13750,00%0,21%
A23503750,21%0,33%
A33253500,33%0,50%
B13003250,50%0,78%
B22753000,78%1,19%
B32502751,19%1,82%
C12252501,82%2,79%
C22002252,79%4,23%
C31752004,23%6,38%
D11501756,38%9,51%
D21251509,51%13,95%
D310012513,95%20,00%
E17510020,00%27,83%
E2507527,83%37,29%
E35037,29%
FТекущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 1 базовой величины

Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться.

Что снижает скорбалл?

  • «Короткая“ кредитная история по кредитным сделкам, заключенным с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями. Оценивается суммарная длительность действия договоров о предоставлении заемных средств. Чем короче история, тем ниже скорбалл.
  • Количество запросов пользователей. Чем больше пользователей запрашивает кредитный отчет и чем меньше времени прошло с момента запросов, тем ниже скорбалл.
  • Недавно заключенные договоры о предоставлении заемных средств. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.
  • Степень использования овердрафтных и возобновляемых кредитных линий. Чем больше выбран лимит, тем ниже скорбалл.
  • Сведения о просрочках: их продолжительности и периодичности их возникновения. Чем чаще возникают просрочки исполнения обязательств и чем они длительнее, тем ниже скорбалл.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

  • отсутствует кредитная история;
  • устаревшая история — за последние 5 лет не было ни одного действующего договора;
  • в течение последних 2 лет были договоры, прекращенные по решению суда.

При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Национальный банк предоставляет данные из Кредитного регистра в виде кредитных отчетов тому, кто имеет право на получение такой информации. По Закону одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, МФО, лизинговые организации , операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия заемщика. Кредитная история является инструментом для оценки пользователями кредитной истории платежной дисциплины клиента.

Как кредитная история влияет на получение кредита?

Банки по своему усмотрению используют сведения кредитного отчета и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. «Черных списков» в Кредитном регистре не существует. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть длительные и крупные по суммам просрочки по кредитам.

Сведения о просроченных платежах не включаются в кредитный отчет, предоставляемый банкам и иным пользователям кредитной истории, через 5 лет после погашения задолженности, а непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.

Почему банк отказал в выдаче кредита?

В соответствии с пунктом 13 Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149, перед заключением кредитного договора банк обязан оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита.

Согласно статье 141 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, а также при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Таким образом, решение вопроса о предоставлении кредита относится к компетенции непосредственно кредитующего банка с учетом требований локальных нормативных правовых актов, разрабатываемых банками самостоятельно в соответствии с законодательством.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя осуществляется банком на основании многофакторного анализа и может предусматривать использование и анализ банками сведений, содержащихся в кредитных историях.

Таким образом, кредитная история является информационным источником, используемым банками при принятии решения по предоставлению кредита, и не обладает запретительной или разрешительной функцией, равно как и не содержит рекомендаций. Национальный банк не обладает информацией о причинах, повлекших отказ банков в предоставлении кредитных средств. Для выяснения причины отказа в предоставлении кредита необходимо обращаться непосредственно в банк, рассматривающий заявку на кредит.

Можно ли узнать собственную кредитную историю?

Получить кредитный отчет можно в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра www.creditregister.by. Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, (предварительно зарегистрировавшись по адресу https://ipersonal.raschet.by/) или в системе дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк».

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Национальный банк по указанным адресам.

Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения — платные.

Пользователь кредитной истории, получивший вашу кредитную историю на основании предоставленного вами согласия, обязан по вашему требованию безвозмездно предоставить вам возможность ознакомиться с содержанием вашего кредитного отчета.

Можно ли получить кредитную историю близкого родственника?

Получить кредитную историю может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону.

Как изменить свою кредитную историю?

Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“ процедур исправления достоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, не предусматривает.

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, если в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк (микрофинансовую, лизинговую организацию), с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке или посредством Веб-портала Кредитного регистра www.creditregister.by. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Например, если в кредитной истории не зафиксированы дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения их в кредитную историю, а не просто выдал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений на основании его заявления, поданного в Национальный банк, предоставляется бесплатно.

Как изменить персональные данные (сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации) на веб-портале Кредитного регистра?

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. ”О кредитных историях“ в состав кредитной истории не включаются сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации.

По вопросам, связанным с Вашими персональными данными, хранящимися в Межбанковской системе идентификации (далее — МСИ), Вы можете обратиться к владельцу МСИ — ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“ посредством адресации вопроса на электронный адрес [email protected] либо по телефону 141.

Кредитная история – не инструмент ограничения

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по каким-то другим причинам. Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных отметок.

В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.


Контактная информация:

По вопросам формирования формы 2501 и получения кредитных отчётов:
По вопросам формирования и обработки заявок на внесение изменений в кредитные истории по форме 20001:
По вопросам предоставления прав доступа к Кредитному регистру:
По вопросам функционирования программного обеспечения Кредитного регистра:
По вопросам управления ключами СКЗИ:
По вопросам регистрации и/или синхронизации каналов связи с серверами приложений Кредитного регистра, и проверки сетевого доступа к сервисам Кредитного регистра:

Управление «Кредитный регистр» располагается по адресу ул. Толстого, д. 6, 220007, г. Минск.
Почтовый адрес: пр-т Независимости, 20, 220008

Предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй в виде документа на бумажном носителе Управлением «Кредитный регистр» осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 17-20
пятница с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 16-00

Поддержка пользователей Кредитного регистра осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 17-30,
пятница с 8-30 до 16-15,
обед с 12-30 по 13-15.

В Узбекистане появилась возможность посмотреть свою кредитную историю онлайн. Это нужно, чтобы понимать, дадут ли вам кредит или нет

Узбекистан, Ташкент – АН Podrobno.uz. В Узбекистане появилась возможность посмотреть свою кредитную историю онлайн. Это нужно, чтобы понимать, дадут ли вам кредит или нет, сообщает корреспондент Podrobno.uz.

Кредитная история есть у любого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний и магазинов бытовой техники, мебели и так далее. Это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации вы брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, то есть отражение вашей финансовой дисциплины как заёмщика.

Зачем это нужно?

На основании кредитной истории оценивается финансовое состояние заемщиков, их способность погашать задолженность, а также формируется рейтинговая система (скоринг) заемщиков.

Кредитный скоринг – это система оценки вашей способности погасить кредит, характеризующаяся присвоением баллов. Баллы, которые вам присваиваются, зависят от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также от таких факторов как доходы, вид деятельности, возраст и семейное положение, и других.

Для увеличения скорингового балла вам необходимо следить за своей кредитной историей, не перегружать свою долговую нагрузку и своевременно исполнять обязательства.

Чем выше балл, тем выше шанс получить кредит и кредитные продукты.

Где посмотреть, куда нажать

Знаете ли вы, что кредитную историю можно получить через Единый портал (my.gov.uz)?

Для этого достаточно зарегистрироваться на Едином портале и перейти в раздел «Получение кредитной истории». После нескольких кликов вам будет предоставлена подробная информация о полученных вами кредитах.

Важно – вы имеете право получать информацию о своей кредитной истории бесплатно один раз в год и на платной основе – неограниченное число раз без указания каких-либо причин.


Где получить и как исправить — Российская газета

Количество обращений россиян о выдаче кредитных историй с начала года возросло в три раза — после того, как закон предоставил возможность дважды в год делать это бесплатно. Интерес понятен: обладателям плохих историй банки стали все чаще отказывать в кредитах. Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили «Российской газете» в Центральном банке РФ. Все чаще к кредитным историям обращаются страховые компании и каршеринговые фирмы. Они считают, что между вашей финансовой и водительской дисциплиной есть прямая связь.

Жгучий интерес к кредитным историям испытывают и кадровые службы при приеме на работу. С этим столкнулся наш читатель из Рязани, молодой перспективный специалист Андрей. Он прошел собеседование в крупной компании на ответственный пост. Но приступить к работе сразу не удалось: его попросили подписать согласие на запрос его кредитной истории. Впрочем, он не волновался: кредит брал один раз и полностью погасил его.

Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, выяснилось невероятное: за ним числилась просроченная задолженность по двум кредитам! Первый он действительно брал, но давно выплатил. О втором просто не имел понятия. И если по первому задолженность была невелика, то по второму составляла почти полмиллиона!

С первым кредитом все оказалось просто. Деньги банк Андрею перечислял на специально открытую кредитную карту. Погасив кредит, он забыл о ней, а банк продолжал начислять плату за обслуживание.

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, подобные ошибки клиенты банков совершают довольно часто: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не понимая, что она — часть кредита, и задолженности по ней отражаются в кредитной истории.

Интересуются кредитными историями клиентов не только банки, но и страховые компании, и даже отделы кадров

Поэтому ненужные кредитные карты надо сразу аннулировать. Для этого следует обратиться в банк с заявлением о закрытии карточного счета.

Документ, подтверждающий закрытие счета, нужно сохранить на случай возникновения недоразумений. А через месяц-другой можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

Что касается второго долга, то здесь сработал «человеческий фактор». Оказалось, в банке, где Андрей брал кредит, был другой клиент — полный его тезка. Он-то и задолжал банку крупную сумму. Так что лучше время от времени самим интересоваться, что за вами числится: есть ли реальные или мнимые долги.

Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что есть связь между тем, как человек платит по кредитам, и как ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Интересуются кредитной историей клиентов и сервисы каршеринга, выдающие автомобили напрокат. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не подпустят его к своим авто.

И, наконец, как на собственном опыте убедился читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, прежде всего в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с множеством долгов и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Он может оценить это как неумение управлять финансами и не доверит ответственный пост.

Однако помните, что запрашивать кредитные истории могут только с вашего согласия.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, — это информация о кредитных обязательствах человека и насколько добросовестно он их исполняет. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребкооперативы (КПК) вы обращались, когда это было и какие суммы брали.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. И если вы брали кредиты в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию. Особенно пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние 2-3 года.

Кредитная история становится визитной карточкой. Не имеешь долгов — значит человек надежный. Фото: Nantonov / iStock

Где получить

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, пояснила Иванова. Проще всего сделать это онлайн, к примеру, через портал госуслуг, если вы зарегистрированы на нем.

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Их адрес и номер телефона.

Другая возможность — отправить запрос через официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история. Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на ваш электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. Получив список бюро, нужно в каждом запросить свою кредитную историю.

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней. В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Еще один вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за плату. Для этого можно использовать все перечисленные способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн. Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Исправленному верить

Чтобы исправить кредитную историю, рассказала Иванова, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, адресовав его напрямую в бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить бланк на месте. Надо иметь с собой паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.

Если вы не можете посетить бюро, придется отправить заявление и другие документы почтой. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. Заявление должно быть заверено нотариусом.

Бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту клиента, бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней с того дня, как бюро получит заявление. Именно так и произошло в ситуации с Андреем.

Однако бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается решать проблему через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений. За своей кредитной историей необходимо следить самому.

Следует помнить и о том, что информация из банка о погашении кредита поступает в БКИ не мгновенно. Прежде чем заявлять претензии, убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Если же у вас и вправду были просрочки по выплате кредитов, помните, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. По мере необходимости берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет вы можете создать новую — хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Инфографика «РГ» / Леонид Кулешов / Роман Маркелов

Получение кредитной истории

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. Функция таких бюро – накапливать и систематизировать сведения о заемщиках.

В ТрансКапиталБанке Вы можете получить информацию о вашей кредитной истории от Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое на текущий момент располагает наиболее полной базой данных о заемщиках.

Кредитная история – это информация о заемщике, переданная банком в бюро кредитных историй. Она является одним из значимых факторов, влияющих на решение банка об одобрении кредита. Кредитная история предоставляется банкам только в случае письменного согласия клиента. Информация в кредитной истории сохраняется в течение 15 лет с момента последней записи.

Проверка кредитной истории актуальна для любого человека, уже ставшего заемщиком или собирающегося обратиться за кредитом. Сегодня любой кредитор при рассмотрении заявки обязательно проверит кредитную историю заявителя, и на основании полученных данных примет решение о выдаче кредита.

Зачем знать свою кредитную историю:

Вы собираетесь взять кредит. Ваша кредитная история – это индикатор особого отношения банка к вам. Например, если у вас положительная кредитная история, вы вправе рассчитывать на более выгодные условия при получении различных банковских услуг.

Вы хотите уберечь себя от действий мошенников. Вам часто приходится предоставлять свои паспортные данные в различные инстанции, и этим могут воспользоваться мошенники, оформив кредит на ваше имя. Чтобы предотвратить связанные с мошенничеством неприятности, вам следует регулярно проверять свою кредитную историю.

Банк отказал в получении кредита. Кредитная история поможет вам понять причину отказа. В отчете Вы сможете увидеть Вашу платёжную дисциплину, и узнать периоды по конкретным кредитам, когда Вы выходили на просрочку.

Вы хотите контролировать правильность информации в своей кредитной истории. В процессе формирования кредитной истории не исключены ошибки. Доскональная проверка кредитной истории поможет вам найти любые неточности и исправить их.

Выберите нужную вам услугу

Запрос на выдачу кредитного отчета. Вы получите полную информацию о вашем взаимодействии с кредитными организациями. Отчет содержит информацию, которая хранится НБКИ.

Запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история.

Предоставление кода субъекта кредитной истории. Это комбинация цифр и/или буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории формируют при заключении договора кредита. Если Вы не формировали специально себе свой код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас нет. С помощью кода Вы можете самостоятельно сделать запрос на сайте ЦККИ и получить справку о том, в каком/каких из бюро находится ваша кредитная история.

Как пользоваться услугой

1Обратитесь в офис обслуживания
ТрансКапиталБанка
2Предоставьте сотруднику
Банка паспорт и заполненное
заявление
3Оплатите услугу 4Получите результат запроса в течение 15 минут

«Вы все еще не знаете свою кредитную историю? Тогда мы идем к вам» – Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»

На специальном интернет-портале, разработанном для физических лиц, возможен упрощенный доступ к кредитной истории. Создатели проекта сообщают о сотнях тысяч пользователей ресурса. Подробнее о разработке рассказывает Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс».

Предупрежден – значит вооружен
Люди часто не понимают, зачем нужно интересоваться своей кредитной историей. Для многих открытием становится сам факт ее существования или наличие каких-то проблем с ней. Из-за собственной безответственности или по незнанию, а в некоторых случаях и благодаря чьим-то мошенническим действиям придется потратить время на исправление кредитной истории и избавление от ярлыков вроде «потенциальное банкротство», «подозрение на мошенничество» – словом, на то, чтобы вернуть себе доброе имя и статус надежного заемщика.

Приобрести долгожданную квартиру в ипотеку не выйдет, если заемщик в прошлом не закрыл текущий договор и возникла задолженность, даже минимальная, о которой человек и не догадывался. Сложностей и волнений такая пустяковая оплошность принесет предостаточно. Неуплата небольших сумм, о которых кредитор может и не напомнить, может привести к внушительным просрочкам по количеству дней. Помимо того что в заявке на покупку недвижимости откажут со стопроцентной гарантией, следует быть готовым к самым неожиданным поворотам. Проблемы с кредитной историей могут повлиять и на другие сферы жизни. В последние годы набирает популярность такой сервис, как проверка кредитных историй соискателей и действующих сотрудников. Дальновидный и осторожный работодатель сможет на основании этих данных дополнить портрет кандидата, сделав вывод о его финансовой чистоплотности. Особенно это касается должностей, связанных с материальной ответственностью, доступом к финансовым рычагам компании. Очевидно, что у успешного кандидата на пост главного бухгалтера или финансового директора не должно быть проблем с ведением личных финансов.

Кроме того, могут возникать совершенно неожиданные трудности. Например, отказ в оформлении полиса каско, поскольку страховщики также интересуются финансовым портретом клиентов. Возможны разного рода ограничения при использовании сервисов краткосрочной аренды машин (каршеринг), которые в последнее время стали крайне популярными в крупных городах. Подобных неприятностей можно избежать, регулярно проверяя свою кредитную историю. По закону каждый гражданин РФ имеет право на получение бесплатного ежегодного отчета. Это помогает контролировать ситуацию через личную осведомленность.

Вы все еще не знаете свою кредитную историю? Тогда мы идем к вам!
Узнать свою кредитную историю можно, лично обратившись в бюро кредитных историй (БКИ), одним из которых является «Эквифакс» («Эквифакс Кредит Сервисиз»). Бюро формирует для обратившегося физического лица кредитный отчет, в котором содержится информация по действующим и закрытым кредитным договорам, просрочкам, запросам от кредитных организаций. Кроме того, в случае обнаружения неточностей в данных клиент сможет тут же подать заявку на их корректировку. К сожалению, этот вариант подходит не всем, поскольку офис БКИ находится в Москве. Также можно заказать свою кредитную историю, отправив в адрес бюро телеграмму, официально заверенную сотрудником телеграфа, или получить кредитную историю онлайн из любой точки России в удобное время. В БКИ «Эквифакс» для этого был разработан специальный интернет-портал.

Целями проекта являются упрощение доступа к кредитной истории физическим лицам и повышение финансовой грамотности населения. Однако с проблемами финансовой грамотности мы столкнулись даже там, где не ожидали. Первоначально интернет-портал был разработан по принципу магазина: ходишь по сайту, добавляешь услуги в корзину и оплачиваешь их. При этом в личном кабинете было сосредоточено минимум информации о заказах и профиле пользователей. Такая концепция оказалась непонятной для посетителей портала. Работу с финансовой грамотностью мы начали с трансформации сайта проекта, чтобы обеспечить простоту его использования. В итоге совместно с веб-студией AIR Production мы полностью перезагрузили портал. «Основная сложность разработки – найти подходящий аналог, на который можно опираться, так как БКИ в России почти не представлены в digital. В новой версии мы сделали акцент на интуитивные интерфейсы и навигацию сайта, чтобы клиентам не нужны были инструкции и подсказки. Процесс создания сайта мы разделили на два направления: изучили целевую аудиторию, выявили сложности, с которыми сталкиваются пользователи, и проработали проблемы бизнес-составляющей. Мало кто приходит на сайт бюро целенаправленно, чтобы посмотреть свою кредитную историю. Как правило, люди испытывают сложности с кредитованием, ищут ответы в интернете и уже таким образом узнают, что им нужно проверить кредитную историю», – комментирует CEO веб-студии AIR Production Кирилл Кириллов.

С учетом этого сайт должен быть удобен и понятен, даже если человек открыл его впервые. Портал был дополнен разделами по финансовой грамотности, куда вошли статьи, видео и советы, которые помогают разобраться в разного рода жизненных ситуациях и найти решение для большинства проблем. После изучения этих материалов человеку становится понятно, что необходимо сделать: написать заявление на исправление ошибочной кредитной истории, получить кредитный отчет или настроить оповещения об оформлении новых кредитов на его имя. К услугам прилагаются описание и объяснение преимуществ. Итог: активная работа по повышению финансовой грамотности и переработка интернет-портала для физических лиц помогли сотням тысяч человек понять важность кредитной истории, повысить ее качество и исправить ошибки. По сравнению с 2016 годом интерес к кредитной истории у населения увеличился в два раза, что мы оцениваем как очень хороший результат.

Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно

Кредитную историю онлайн самому можно проверить бесплатно 2 раза в год. Для этого существует онлайн кабинеты банков или же порталы госуслуг. Для получения вашей КИ вам необходимо будет ввести паспортные данные. 

История кредитования есть у всех жителей страны достигших совершеннолетия. Даже если вы никогда не брали кредитов — она есть.

Кредитная история хранится в одной из БКИ — база кредитных историй, в каком именно можно узнать либо в вашем банке, либо в госучреждении.

Как узнать свою кредитную историю онлайн самостоятельно? Очень просто! об этом в нашей статье.

Бесплатная проверка кредитной истории онлайн

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

источник — https://ru.wikipedia.org/

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

——————————————

Единственные и самые надежные сервисы платной проверки КИ:

Мой Рейтинг  —  старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг

БКИ — бюро кредитных историй. Конкурент выше упомянутого сервиса. Так же надежный и проверенный вариант — БКИ

——————————————

Национальное бюро кредитных историй

Находится  в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации, на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться). Это единственная база КИ в России. Каждый человек попадает в эту базу в независимости от того брали вы кредит или нет.


Зачем необходимо знать свою кредитную историю

Вы живете в капиталистическом обществе, где кредиты играют большую роль в экономике. Представьте что вам пришла интересная идея бизнеса, но на ее реализацию у вас просто нет денег, вот здесь вам и пригодится кредит. Конечно, вы можете взять деньги у знакомых или у людей с сомнительной репутацией(там точно дадут), но подумайте что будет если что-то пойдет не так. Вот поэтому лучше взять займ в банке, там хоть какие-то гарантии дадут. 

Для того чтобы вам одобрили кредит в банке для начала поинтересуются вашей КИ. Именно она будет решающим фактором, на основе которого банк примет решение о выдаче кредита. 

Статья в тему — Как повлиять на одобрения кредита

Собственно кредитная история это ваш экономический паспорт, зная что в нем написано вы сможете быть уверенны в своем  экономическом состоянии. Ведь им интересуются не только банки. Очень часто работодатели проверяют человека на предмет его благонадежности и не малое значение в этой проверке играет кредитный рейтинг. Если вы часто брали кредиты и были просрочки по выплатам, то это негативно можете повлиять при приеме на работу.

Страховые компании так же всегда делают проверку кредитной истории. Зачем? Да просто они смогут понять насколько человек платежеспособен. При хорошей истории вам дадут лучшие условия страхования. Так что вот вам еще повод следить за  КИ.

Вывод: Нужно не только знать свою кредитную историю, но и работать над ее улучшением.

Если надо взять кредит для исправления кредитной истории

  1. Быстроденьги — уже само название говорит само за себя. Быстро и удобно получить микрозайм — ссылка
  2. MoneyMan — так же хороший сервис, гибкая шкала по процентам, прозрачный договор — ссылка
  3. Creditter — новичок с большими амбициями, проверка дольше, но и количество одобренных заявок на кредит больше — ссылка 
  4. Турбозайм — это очень старый и проверенный сервис выдачи кредитов в онлайне — ссылка

Мы подобрали наиболее известные и безопасные компании, которые выдают микрозаймы онлайн. Вам осталось лишь сделать выбор и отправить заявку. Рекомендуем отправлять заявки сразу во все сервисы и сравнивать предложенные условия кредитования.

Что влияет на рейтинг

Давайте разберем на примере Сбербанка:

  1. Показатели исторической просрочки — 25%
  2. Особенности кредитного поведения — 23%
  3. Показатели недавней или текущей просрочки — 18%
  4. Характер и динамика запросов в кредитное бюро — 16%
  5. Характеристики объема и динамики кредитной нагрузки — 14%
  6. Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания долга — 4%

Как видим самый важный фактор — просрочки платежей. Допустим вы взяли 5 кредитов, а ваш сосед 1 кредит, но вы просрочили платежи по 1 кредиту, в то же время как ваш сосед выплачивал все в срок и полностью. Здесь ваша КИ станет хуже чем у соседа, не смотря на то что вы взяли больше кредитов. Поэтому очень важно выплачивать все в срок и полностью.

Вторым важным моментом является динамика — чем чаще вы берете кредиты тем лучше, но здесь следует сохранять постоянство или наращивать динамику. Например, ваша КИ станет лучше если вы возьмете 4 кредита в год(по 3 месяца) чем 1 кредит в год, даже если сумма 1 кредита существенно больше. 

На примере Сбербанка можно сделать предположение что такая картина скорее всего во всех остальных банках.

Как исправить кредитную историю

Если кратко — берем кредит и отдаем без задержек и просрочек платежей по выплатам. Это самый идеальный способ. Чем больше кредит тем лучше и чище станет ваша КИ. Но что делать если она уже испорчена и вам нигде не одобряют выдачу кредита? Здесь придется обратится к финансовым учреждениям, которые не очень смотрят на историю, но ставят выше процент. Выше мы привели несколько онлайн сервисов по выдаче кредитов, они весьма честно работают и процент задирают не сильно. 

Проверка КИ онлайн через банк

В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.

Все банки берут информацию из БКИ — это единственная официальная база, поэтому проще всего заказать проверку КИ именно там, так будет дешевле, быстрее и точнее.

АО «ОТП Банк» | Новости

С 9 апреля 2014 года cвою кредитную историю из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) заемщики смогут получить в отделениях ОТП Банка в Омске и Челябинске. Услуга оказывается только физическим лицам-гражданам России на основании заполненного заявления и при наличии паспорта.

В ОТП Банке наблюдают повышение уровня финансовой грамотности населения и понимают, что знание своей кредитной истории становится необходимым все большему числу клиентов. Контроль и регулярная проверка кредитной истории позволяет оценивать текущую долговую нагрузку, получить информацию о том, какие финансовые организации осуществляли запросы кредитной истории, а также предотвратить попытки получения кредитов злоумышленниками.

«Мы хотим соответствовать ожиданиям наших клиентов, и мы запускаем пилотный проект, рассчитанный на два месяца в двух регионах. По его итогам мы оценим возможность предоставления услуги по всей сети дополнительных офисов ОТП Банка», — говорит заместитель директора Дирекции продуктов ОТП Банка Юлия Аникина: «Целевая аудитория весьма широка – свои кредитные истории смогут запросить не только действующие заемщики ОТП Банка, но и граждане, которые пока не является клиентом нашего, в том числе, которым ранее было отказано в выдаче займа.  Данная услуга позволит оценить шансы на получение кредита, понять причины предыдущего отказа, а также получить профессиональную консультацию специалиста банка по сути необходимых дальнейших шагов для улучшения кредитной истории в будущем».

«Заемщику важно помнить, что сведения о погашении кредита, включая информацию о просроченной задолженности, вносятся в кредитную историю и не удаляются. Кредитная история важна при принятии банком решения о выдаче кредита – это фактически хроника финансового поведения. Мы рекомендуем заемщикам получать кредитную историю не реже двух раз в год, — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Предоставление заемщикам возможности запросить кредитную историю непосредственно в офисе банка – это ответственное отношение к клиентам».

Национальное бюро кредитных историй (ОАО «НБКИ») – крупнейшее на рынке кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят ведущие российские коммерческие банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 января 2014 года бюро консолидирует информацию о 140 млн кредитов, выданных 1800 кредиторами. В базе бюро хранится информация о 65 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. Сайт: www.nbki.ru.

ОТП Банк  — универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для частных лиц и корпоративных клиентов, уверенно входящая в рейтинг ТОП-50 крупнейших банков России. ОТП Банк является частью международной финансовой Группы ОТП (OTP Group) — одного из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.

ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из 27 900 точек потребительского кредитования, 108 кредитно-кассовых офисов (ККО), сети отделений из 200 точек клиентского обслуживания, банкоматной сети — 212 АТМ и 275 терминалов самообслуживания. Всего ОТП Банк присутствует в более чем 3 700 населенных пунктов в России. Услугами банка пользуются более 3,9 млн. клиентов.

кредитных отчетов и рейтингов | УСАГов

Узнайте, как получить кредитный отчет, внести исправления и многое другое.

Кредитные отчеты

Кредитные отчеты содержат информацию о ваших платежах по счетам, ссуды, текущую задолженность и другую финансовую информацию. Они показывают, где вы работаете и живете, и подавали ли вы в суд, арестовали или объявили о банкротстве.

Как используются кредитные отчеты?

Кредитные отчеты помогают кредиторам решить, предоставят ли они вам кредит или утвердят ссуду.Отчеты также помогают определить, какую процентную ставку они будут взимать с вас. Работодатели, страховщики и владельцы арендуемой недвижимости также могут просмотреть ваш кредитный отчет. Вы не будете знать, какой кредитный отчет будет использовать кредитор или работодатель для проверки вашей кредитной истории.

Агентства кредитной информации (CRA) собирают и хранят информацию для ваших кредитных отчетов. Каждый CRA ведет свои собственные записи и может не иметь информации обо всех ваших учетных записях. Несмотря на то, что между их отчетами есть различия, ни одно агентство не важнее других.И информация, которой располагает каждое агентство, должна быть точной.

Почему вам следует проверить свой кредитный отчет?

Важно регулярно проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что ваша личная и финансовая информация верна. Это также помогает убедиться, что никто не открывал мошеннические счета на ваше имя. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, примите меры для их исправления.

Как вы проверяете свой кредитный отчет?

На сайте AnnualCreditReport.com вы имеете право на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях от каждого из трех агентств кредитной информации.Эти агентства включают Equifax, Experian и TransUnion.

Из-за пандемии COVID-19 многие люди испытывают финансовые трудности. Чтобы контролировать свои финансы, вы можете получать бесплатные кредитные отчеты каждую неделю до апреля 2022 года.

Запросите все три отчета одновременно или по одному. Узнайте о других ситуациях, когда вы можете запросить бесплатный кредитный отчет.

Запросите отчет о бесплатном кредитном сообщении:

Онлайн: посетите AnnualCreditReport.com

По телефону: позвоните по номеру 1-877-322-8228.Чтобы воспользоваться услугами телетайпа, позвоните по номеру 711 и обратитесь к оператору ретрансляции по телефону 1-800-821-7232.

По почте: заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу:

Служба запросов годового кредитного отчета

Почтовый ящик 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Если ваш запрос на бесплатный кредитный отчет отклонен:

Свяжитесь с CRA напрямую, чтобы попытаться решить проблему. CRA должен сообщить вам причину, по которой они отклонили ваш запрос, и объяснить, что делать дальше. Часто вам нужно будет только предоставить информацию, которая отсутствовала или была неверна в вашем заявлении на бесплатный кредитный отчет.

Если вы не можете разрешить спор с CRA, обратитесь в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг — это число, которое оценивает ваш кредитный риск. Это может помочь кредиторам определить, предоставлять ли вам кредит, определить условия, которые они предлагают, или процентную ставку, которую вы платите. Высокий балл может принести вам пользу во многих отношениях. Это может облегчить вам получение ссуды, аренду квартиры или снижение вашей страховой ставки.

Кредитные компании рассчитывают ваш кредитный рейтинг, используя информацию из вашего кредитного отчета.Информация, которая влияет на ваш рейтинг, включает:

  • История платежей

  • Непогашенный остаток

  • Длина кредитной истории

  • Заявки на открытие новых кредитных счетов

  • Типы кредитных счетов (ипотека, автокредиты , кредитные карты)

Убедитесь, что ваш кредитный отчет точен, и ваш кредитный рейтинг может быть таким же. У вас может быть несколько кредитных рейтингов. Агентства кредитной информации, которые ведут ваши кредитные отчеты, не рассчитывают эти баллы.Вместо этого их создают разные компании или кредиторы, у которых есть собственные системы кредитного рейтинга.

Ваш бесплатный годовой кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг, но вы можете получить свой кредитный рейтинг из нескольких источников. Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может предоставить ее вам бесплатно. Вы также можете купить его в одном из трех крупных агентств кредитной информации. Когда вы получаете свою оценку, вы часто получаете информацию о том, как ее можно улучшить.

Замораживание кредита

Блокировка кредита позволяет ограничить доступ к вашему кредитному отчету.Это важно после утечки данных или кражи личных данных, когда кто-то может использовать вашу личную информацию для подачи заявки на открытие новых кредитных счетов. Большинство кредиторов просматривают ваш кредитный отчет перед открытием нового счета. Но если вы заморозили свой кредитный отчет, кредиторы не смогут получить к нему доступ и, вероятно, не будут одобрять мошеннические заявки.

У вас есть право разместить или отменить замораживание кредита бесплатно. Вы можете заморозить свои кредитные файлы и файлы ваших детей в возрасте 16 лет и младше.

Блокировка кредита

Свяжитесь с каждым агентством кредитной информации, чтобы заблокировать ваш кредитный отчет. Каждое агентство принимает запросы на замораживание онлайн, по телефону или по почте.

Experian
Онлайн: Experian Freeze Center
Телефон: 1-888-397-3742
По почте, пишите:
Experian Security Freeze
PO Box 9554
Allen, TX 75013

Equifax
Online: Equifax Служба кредитных отчетов
Телефон: 1-800-685-1111
По почте, напишите по адресу:
Equifax Information Services LLC
PO Box 105788
Atlanta, GA 30348-5788

TransUnion
Онлайн: TransUnion Кредитные замораживания
Телефон: 1-888-909-8872
По почте, напишите:
TransUnion LLC
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Innovis
Онлайн: Innovis Freeze Options
Телефон: 1-800-540-2505
По почте , напишите по адресу:
Innovis Consumer Assistance
PO Box 26
Pittsburgh, PA 15230-0026

Замораживание кредита вступит в силу на следующий рабочий день, если вы разместите его в Интернете или по телефону.Если вы разместите блокировку по почте, она вступит в силу через три рабочих дня после того, как кредитное агентство получит ваш запрос. Замораживание кредита бессрочно. Если вы не отмените замораживание кредита, оно останется в силе.

Отмена замораживания кредита

Если вы хотите, чтобы кредиторы и другие компании снова получили доступ к вашим кредитным файлам, вам необходимо отменить замораживание кредита навсегда или временно. Свяжитесь с каждым агентством кредитной информации. Вы будете использовать PIN-код или пароль, чтобы снять блокировку кредита.Вы можете отменять замораживание кредита так часто, как вам нужно, без штрафных санкций.

Запрос на подъемник вступит в силу в течение одного часа, если вы разместите его в Интернете или по телефону. Если вы отправите запрос по почте, это может занять три рабочих дня.

Ошибки в вашем кредитном отчете

Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, напишите письмо, в котором оспариваете ошибку, и приложите любую подтверждающую документацию. Затем отправьте его по адресу:

  • Агентство кредитной отчетности (Equifax, Experian или TransUnion)

  • Поставщик информации, который предоставил неточную информацию агентству кредитной отчетности.Эти поставщики включают банки и компании, выпускающие кредитные карты.

Найдите образец письма о разрешении спора и получите подробные инструкции о том, как сообщать об ошибках.

Агентство кредитной информации (CRA) и поставщик информации несут ответственность за исправление вашего кредитного отчета. Сюда входят любые неточности или неполная информация. Ответственность за исправление любых ошибок подпадает под Закон о справедливой кредитной отчетности.

Если в вашем письменном споре ошибка не устранена, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Отрицательная информация в кредитном отчете

Отрицательная информация в кредитном отчете может включать общедоступные записи — налоговые залоговые права, судебные решения, банкротства — которые дают представление о вашем финансовом состоянии и обязательствах. Кредитная компания обычно может сообщать наиболее негативную информацию в течение семи лет.

Информацию о судебном процессе или судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше.Информация о банкротстве может храниться в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые залоги — до 15 лет.

Исправление ошибок в кредитном отчете

Любой, кто отказывает вам в кредите, жилье, страховке или работе из-за кредитного отчета, должен сообщить вам имя, адрес и номер телефона агентства кредитной информации (CRA), которое предоставило отчет. Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA) вы имеете право запросить бесплатный отчет в течение 60 дней, если компания отказывает вам в кредите на основании отчета.

Вы можете исправить свой кредитный отчет, если он содержит неточную или неполную информацию:

  • Свяжитесь как с агентством кредитной информации, так и с компанией, которая предоставила информацию CRA.
  • Сообщите CRA в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Сохраняйте копию всей переписки.

Некоторые компании могут обещать отремонтировать или исправить ваш кредит за предоплату, но нет никакого способа удалить отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, если она точна.

Подача жалобы

Если у вас есть проблемы с кредитной отчетностью, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Отчет об истории болезни

Отчет из истории болезни — это краткое изложение вашего состояния здоровья. Страховые компании используют эти отчеты, чтобы решить, будут ли они предлагать вам страховку. Вы имеете право получить копию своего отчета от MIB, компании, которая управляет и владеет базой данных отчетов.

Источники информации для отчета об истории болезни

Если вы сообщили о заболевании в заявлении на страхование, страховщик может пожелать сообщить об этом в MIB.Страховщик может сообщить о вашем состоянии здоровья в MIB только в том случае, если вы дадите письменное разрешение. Если вы дадите разрешение, состояние будет включено в ваш медицинский отчет.

Отчет об истории болезни не включает в себя полную медицинскую документацию. Врачи, больницы, аптеки и другие медицинские работники не могут отправлять информацию в MIB. В отчет не будут включены все диагнозы, анализы крови или список ваших лекарств.

Часть информации останется в вашем отчете в течение семи лет.Ваш отчет может быть обновлен только в том случае, если вы подадите заявку на страховой полис в компанию-член MIB и дадите им разрешение на отправку вашего медицинского состояния в MIB.

Запросить бесплатный отчет об истории болезни

Вы имеете право получать одну бесплатную копию отчета об истории болезни каждый год. Вы можете запросить копию для:

  • Себя
  • Ваш несовершеннолетний ребенок
  • Кто-то еще, в качестве законного опекуна
  • Кто-то еще, в качестве агента по доверенности

Запросите отчет истории болезни онлайн из MIB или телефон 1-866-692-6901.

Не у всех есть история болезни. Даже если у вас в настоящее время есть страховой план, у вас не будет отчета, если:

  • Вы не подавали заявку на страхование в течение последних семи лет
  • Ваш страховой полис оформлен через групповой полис или полис работодателя
  • Страховая компания не является членом MIB
  • Вы не дали страховщику разрешение на отправку ваших медицинских отчетов в MIB

Отчеты и мошенничество с медицинскими удостоверениями личности

Используйте отчет своей истории болезни для обнаружения кражи медицинских удостоверений личности.Возможно, вы столкнулись с кражей медицинского удостоверения личности, если на ваше имя есть справка, но вы не подавали заявку на страхование в течение последних семи лет. Еще одним признаком кражи медицинских документов является то, что в вашем отчете указаны медицинские условия, которых у вас нет.

Подать спор

Просмотрите свой отчет, чтобы убедиться, что он включает только те медицинские условия, которые у вас есть. Запросите повторное расследование, если ваш отчет неверен. Отправьте свой спор по адресу [email protected] или напишите:

MIB Disclosure Office

50 Braintree Hill Park, Suite 400

Braintree, MA 02184.

Сообщать о неразрешенных спорах в Бюро финансовой защиты потребителей.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 1 октября 2021 г.

Как бесплатно проверить кредитный рейтинг

Первое, что я увидел, когда попал на главную страницу Credit Karma, была большая зеленая кнопка вверху с надписью «Посмотреть мои баллы» под заголовком баннера с надписью «Ваши кредитные баллы должны быть бесплатными.И теперь они есть ». Щелкните!

Этот щелчок привел меня к стандартному процессу создания учетной записи, который привел меня к форме, которая установила мою личность, чтобы Credit Karma могла получить мой кредитный отчет и подсчитать мой счет. Он запросил полное имя, адрес, дату рождения и последние четыре цифры моего номера социального страхования. Попутно использовались стандартные заявления об отказе от ответственности, в том числе один, связанный с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) — законом, определяющим ваше право на бесплатное получение копии вашего кредитного отчета и кредитной истории.

Мой кредит заморожен, поэтому мне пришлось разморозить его. Чтобы узнать больше о размораживании заблокированного кредита, см. «Как разблокировать кредит бесплатно».

Тут у меня глюк. На следующем этапе вы отвечаете на вопросы с несколькими вариантами ответов на основе данных вашего кредитного отчета, чтобы доказать, что вы действительно являетесь вами. Но моя память не соответствовала данным. Однако у Credit Karma было решение: они дали мне URL-адрес для использования на моем мобильном телефоне, где браузерный апплет помог мне сфотографировать лицевую и оборотную стороны моих водительских прав.Я нашел это быстро и легко.

После того, как фотография закончилась, веб-страница на моем рабочем столе и веб-страница на моем телефоне одновременно отреагировали, переведя меня на страницу, на которой были выставлены две оценки — одна на основе кредитного отчета TransUnion, а другая — на основе Equifax. Он также предоставил информацию из моего кредитного отчета. Изучив это, я обнаружил, почему ранее я ответил неправильно: «официальное» имя кредитора моего автолизинга отличалось от марки, которую я узнал.

Оба моих бесплатных кредитных рейтинга были рассчитаны с использованием скоринговой модели VantageScore 3.0, которая считается перспективным конкурентом FICO Score 8 Fair Isaac Corp., действующего лидера моделей кредитного скоринга. Они различались на пять баллов, и оба получили отметку «отлично».

Весь процесс занял около 30 минут, включая размораживание моего кредита и дополнительное время, потраченное из-за моей собственной ошибки.

Как проверить мой кредитный рейтинг

Кажется, что узнать ваш кредитный рейтинг должно быть довольно легко, не так ли? В конце концов, есть сайт AnnualCreditReport.com, где вы можете бесплатно получать отчеты о кредитных операциях каждый год. Но как только вы попадете туда, вы обнаружите, что бесплатные кредитные отчеты — это не то же самое, что бесплатные кредитные рейтинги.

В отличие от вашего кредитного отчета, вы не имеете права по закону на получение бесплатного кредитного рейтинга. К счастью, есть много способов получить кредитный рейтинг, платя или не платя за него.

Подождите, разве ваши оценки не основаны на информации из ваших кредитных отчетов? Да, они. Давайте углубимся и поговорим о том, как получить свой кредитный рейтинг.

Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Вы можете приобрести свой счет в крупных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — и даже непосредственно в FICO. Если вы покупаете его в бюро, он должен предоставляться по «разумной цене» в соответствии с законом, устанавливающим бесплатные ежегодные кредитные отчеты.

Могу ли я проверить свой кредитный рейтинг бесплатно?

Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO 8 с бесплатной службой мониторинга. Цена, которую вы заплатите, — это получение предложений на товары.Пока вы можете сказать «нет», это хорошая сделка. Другие кредитные бюро также предлагают кредитный мониторинг, но за ежемесячную плату, которая включает «бесплатный» балл.

Вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу другими способами. Несколько компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают кредитную отчетность и скоринг в качестве преимущества для держателей карт. Обычно это бесплатная услуга по подписке.

Предложения для эмитентов карт включают American Express MyCredit Guide, Citi’s Card Benefits, Capital One’s CreditWise, Chase’s Credit Journey и Discover’s Credit Scorecard.Если у вас нет кредитной карты одного из этих эмитентов, проверьте те, которые у вас есть, чтобы узнать, предлагают ли они что-то подобное бесплатно для вас.

Программа открытого доступа FICO — еще один ресурс, с помощью которого потребители могут бесплатно получить свой балл. FICO установила партнерские отношения с более чем 200 банками, эмитентами кредитных карт, автокредиторами и ипотечными службами, чтобы предложить клиентам этих партнеров бесплатный доступ к их оценкам FICO. Ключевым моментом здесь является то, что вы должны быть клиентом одного из партнеров, но вы можете уточнить в своем банке или других кредитных организациях, подходит ли вам этот вариант.

Какой кредитный рейтинг мне следует проверить?

Это отличный вопрос, потому что, когда дело доходит до кредитного рейтинга, есть что раскрыть.

Самым широко используемым из них является оценка FICO. Это то, о чем думает большинство людей, когда думают о своем кредитном рейтинге, в основном потому, что он изобрел кредитный рейтинг для принятия решений о кредитовании. Но даже внутри FICO существует множество итераций, последняя из которых — FICO 10.

Существует довольно новый для игры VantageScore, также с несколькими версиями (последняя — 4.0). VantageScore немного отличается от оценки FICO и рассчитывается несколько иначе. Но он использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы придумать ваш счет.

Кроме того, существуют менее известные оценки, которые генерируются другими финансовыми сайтами с использованием их собственных алгоритмов. Все они должны быть в чем-то похожими, поскольку в основном они будут основаны на одной и той же информации, но вы также должны знать, что могут быть некоторые различия.

Любой из упомянутых мной сайтов, вероятно, подходит для того, чтобы не отставать от ваших оценок.Но если вы подаете заявку на кредит в ближайшем будущем, узнайте, какой рейтинг будет оценивать кредитор, чтобы вы могли проверить его заранее. Даже если ваша оценка, вероятно, не будет соответствовать оценке вашего кредитора (потому что они могут использовать другую или специализированную версию), она должна быть достаточно близкой, чтобы вы были уверены, что вас одобрят.

Вредит ли вам проверка кредита?

Самостоятельная проверка кредитного рейтинга никогда не повредит вашему счету. Это считается «мягким» запросом (в отличие от «жесткого»), потому что вы не пытаетесь получить новый кредит, когда проверяете себя.

Конечно, вы можете проверять, чтобы вы могли это сделать, но «жесткий» запрос приходит только тогда, когда кредитор забирает ваш кредит, чтобы узнать, собираются ли они предоставить вам этот новый кредит. Точно так же те предложения, которые вы получаете онлайн или по почте для новых кредитных карт или других финансовых предложений, «основанных на вашей хорошей кредитной истории», являются мягкими запросами и также не повлияют на вашу оценку, если и до тех пор, пока вы не воспользуетесь одним из них. предложения.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Это несколько загруженный вопрос, но в целом оценка FICO ниже 670 — это не то, чего вы хотите.Это считается субстандартным. Все, что находится в диапазоне от 670 до 739, считается хорошим кредитным рейтингом. Кроме того, ваш кредитный рейтинг считается «отличным», и вы золотые.

В случае VantageScores вы хотите, чтобы ваш рейтинг был выше 600. От 661 до 780 считается хорошим VantageScore и, вероятно, принесет вам кредит по конкурентоспособным ставкам.

Я всегда рекомендую вам снимать с «достаточно хорошей» оценкой, чтобы получить то, что вы хотите, по желаемой цене, в отличие от стрельбы с неуловимым «идеальным» баллом 850.Это избавит вас от бесполезной погони за постоянно движущейся целью.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если по какой-либо причине ваш рейтинг не соответствует вашему желанию, вы можете предпринять конкретные шаги, чтобы улучшить его. Я много писал на эту тему и сейчас работаю над редактированием своей книги «Кредитный ремонтный комплект для чайников». Для тех, кто не может дождаться выхода пятого издания до декабря, вы можете дешево получить копию четвертого издания на Amazon!

Вот несколько советов о том, как улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Прежде всего, оплачивайте все свои счета вовремя, согласно договоренности, каждый месяц.Хорошая история платежей имеет решающее значение для получения хорошей оценки и составляет 35 процентов вашей оценки FICO.
  • Следите за тем, какую часть вашего кредита вы используете на своих кредитных картах, и постарайтесь, чтобы он не превышал 25 процентов от общего доступного кредита. Коэффициент использования вашего кредита отражает сумму вашей задолженности и составляет 30 процентов вашего рейтинга FICO.
  • Подавайте заявку на новый кредит только тогда, когда вам это нужно и когда вы достаточно уверены, что вас примут. Новый кредит составляет 10 процентов от вашей оценки FICO.
  • Если у вас есть только кошелек, полный кредитных карт (возобновляемый долг) без автокредитов или ипотеки (рассрочка), ваш счет несколько пострадает, поэтому ищите способы получить тот вид долга, которого у вас нет, чтобы улучшить ваш кредитный микс. Кредитный микс хорош для 10 процентов вашей оценки FICO.
  • Чтобы получить последний важный фактор в вашем счете в форме, вам нужно просто расслабиться и ждать (выполняя все вышеперечисленное). Этот фактор — длина кредитной истории, составляющая 15 процентов.Чем дольше вы демонстрируете хорошие кредитные привычки, тем больше очков вы получаете.

Итог

Получить кредитный рейтинг относительно легко, поэтому нет оправдания тому, что вы этого не сделаете. Но когда вы это сделаете, не позволяйте своему кредитному рейтингу доминировать в вашей жизни. Если вы последуете моему совету выше, ваша оценка будет отражать ваш правильный выбор.

Просто помните, что намного легче снизить счет, чем поднять его; это означает, что ошибки снизят ваш счет быстрее, чем хорошие действия.Если вы сделаете то, что я предложил, и уделите себе время (и проявите немного терпения), вы будете вознаграждены баллом, которым можете гордиться. И тогда вы сможете заняться более важными вещами в жизни!

Заказ вашего кредитного отчета и оценка

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закажите копию своего кредитного отчета в Equifax Canada и TransUnion Canada. Каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о том, как вы использовали кредит в прошлом.Заказ собственного кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Equifax Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием кредитной истории».

TransUnion Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием информации для потребителей».

Заказ по почте или факсу

  • Отправьте запрос в письменной форме, используя формы, предоставленные Equifax и TransUnion
  • Предоставьте копии двух документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права или паспорт.
  • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Заказать по телефону

  • Позвоните в кредитное бюро и следуйте инструкциям
    • Equifax Canada
      Тел .: 1-800-465-7166
    • TransUnion Canada
      Тел .: 1-800-663-9980 (кроме Квебека)
      Тел .: 1-877-713-3393 (жители Квебека)
  • Подтвердите свою личность, ответив на ряд личных и финансовых вопросов
  • Вам также может потребоваться указать свой номер социального страхования и / или номер кредитной карты для подтверждения вашей личности
  • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Получите свой кредитный отчет онлайн

Вы можете заплатить комиссию, чтобы заказать свой кредитный отчет онлайн, если хотите сразу его увидеть.TransUnion позволяет вам заказывать свой кредитный отчет онлайн один раз в месяц бесплатно.

Получите кредитный рейтинг

Кредитор будет использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, будут ли они одалживать вам деньги и сколько процентов они будут взимать с вас, чтобы получить их. Ваш кредитный рейтинг — это число, рассчитываемое на основе информации в вашем кредитном отчете. Он показывает риск, который вы представляете для кредитора по сравнению с другими потребителями.

Знание своего кредитного рейтинга перед крупной покупкой, такой как покупка автомобиля или дома, может помочь вам договориться о более низких процентных ставках.

Обычно вам нужно заплатить комиссию, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг онлайн в двух кредитных бюро.

Некоторые компании предлагают предоставить кредитный рейтинг бесплатно. Другие могут попросить вас подписаться на платную услугу, чтобы увидеть ваш результат.

Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем предоставлять компании свою информацию. Внимательно ознакомьтесь с условиями использования и политикой конфиденциальности, чтобы узнать, как ваша личная информация будет использоваться и храниться. Например, узнайте, будет ли ваша информация продана третьему лицу.Это может привести к тому, что вы получите неожиданные предложения по продуктам и услугам. Мошенники также могут предлагать бесплатные кредитные рейтинги, пытаясь заставить вас поделиться своей личной и финансовой информацией.

Всегда проверяйте, защищен ли веб-сайт, прежде чем предоставлять какую-либо свою личную информацию. Защищенный веб-сайт будет начинаться с «https» вместо «http».

Что такое кредитный мониторинг

Канадские кредитные бюро, а также многие эмитенты кредитных карт и финансовые учреждения предлагают услуги кредитного мониторинга.Эти службы предоставляют вам уведомление после определенных обновлений вашего кредитного файла, таких как кредитный запрос.

Вы можете воспользоваться этой службой, если считаете, что стали жертвой мошенничества или пострадали от утечки данных. Это может помочь вам узнать, пытается ли кто-нибудь подать заявку на кредит на ваше имя.

Обычно за эти услуги нужно платить.

Как часто вам следует проверять свой кредитный отчет

Вы можете запросить отчет в одном бюро, а затем подождать шесть месяцев, прежде чем сделать заказ из другого бюро.Размещая запросы, вы сможете быстрее обнаруживать проблемы.

Ссылки по теме

Как проверить свой кредитный рейтинг

CNN —

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подаче заявки на новую кредитную карту или получении личной ссуды, вам сначала следует узнать свой кредитный рейтинг. Потому что, когда вы подаете заявку на получение какой-либо формы долга или кредита, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, есть ли у вас хороший кредитный риск.Таким образом, заранее зная свой собственный счет, вы сможете узнать, получите ли вы желаемый кредит или ссуду.

Но как проверить свой кредитный рейтинг? Существует несколько способов, некоторые из которых даже бесплатны или включены в другие услуги, к которым вы, возможно, уже можете получить доступ без каких-либо дополнительных затрат.

В последние годы многие эмитенты кредитных карт начали предоставлять бесплатные кредитные баллы клиентам, у которых есть их кредитные карты. Если у вас есть кредитная карта American Express, Chase, Citibank, Capital One или Discover, вы, вероятно, уже имеете доступ к своему кредитному рейтингу.

Чтобы проверить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты, вам необходимо войти в свой онлайн-аккаунт для этой карты через веб-сайт эмитента. После входа в систему найдите ссылку на кредитный рейтинг — она ​​может быть в меню или на боковой панели.

Откройте для себя

Войдите в свою учетную запись кредитной карты и найдите в меню бесплатный вариант кредитного рейтинга.

Важно помнить, что не все кредитные рейтинги одинаковы.Существует две основные системы кредитного скоринга — одна называется FICO, а другая — VantageScore. Оба предоставляют трехзначный кредитный рейтинг в диапазоне от 300 до 850, но они используют разные алгоритмы оценки и часто дают разные результаты.

Кроме того, кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в вашем кредитном отчете, и существует три отдельных агентства кредитной информации: Experian, Equifax и TransUnion. Поскольку информация в вашем кредитном отчете, вероятно, будет незначительно отличаться в зависимости от этих трех агентств, ваши кредитные рейтинги также будут отличаться.

Поэтому, если у вас есть две или более кредитных карты, выпущенных разными банками, и вы проверяете свой кредитный рейтинг по каждой из них, не удивляйтесь, если ваши баллы будут разными. Но каждый банк указывает, какую модель кредитного рейтинга он использует, поэтому после того, как вы определили, какая модель кредитного рейтинга используется, вы можете прочитать наше руководство, чтобы узнать, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг.

Если у вас нет кредитной карты или ваш эмитент не предоставляет бесплатную кредитную карту, есть другие способы получить ее.Некоторые службы кредитного мониторинга предлагают доступ как к вашему кредитному отчету, так и к кредитному рейтингу. Эти услуги обычно имеют ежемесячную плату, но включают предупреждения, когда к вашему кредиту обращается кто-то другой или если в вашем отчете появляется новая учетная запись.

Следите за своей кредитной историей с помощью этих предложений кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Кроме того, три агентства кредитной отчетности сами предлагают потребителям возможность приобрести свои собственные кредитные рейтинги вместе с другими продуктами кредитной отчетности.Некоторые предлагают бесплатный вариант кредитного рейтинга как часть других услуг.

Кроме того, если вам нужен только ваш кредитный отчет, а не ваш кредитный рейтинг, федеральный закон требует, чтобы агентства кредитной информации предоставляли вам бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев по вашему запросу. Это не будет включать кредитный рейтинг, но покажет все ваши кредитные счета вместе с их текущим статусом, любыми прошлыми просроченными платежами и другой информацией, которая появляется в вашем кредитном отчете.

годовой кредитный отчет.com

Убедитесь, что вы используете правильный веб-сайт, когда запрашиваете бесплатный годовой отчет о кредитных операциях.

Все три агентства кредитной информации используют один центральный веб-сайт для предоставления этих бесплатных годовых отчетов — перейдите непосредственно на Annualcreditreport.com, чтобы убедиться, что вы используете законный сайт. Кроме того, в результате пандемии коронавируса все три агентства в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты на сайте до апреля 2022 года.

Распространенное заблуждение, что ваш кредитный рейтинг упадет, если вы его проверите.Фактически, проверка вашей оценки или отчета никак не повредит вашей кредитной истории. Это потому, что когда вы смотрите свой кредитный отчет или кредитный рейтинг, он создает так называемое «мягкое расследование». Мягкие запросы отображаются в вашем отчете как запись об обращении к нему, но не учитываются в самом вашем кредитном рейтинге.

С другой стороны, в ваш кредитный отчет добавляются «серьезные запросы», когда вы запрашиваете новую кредитную линию, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, чтобы определить, одобрять ли вас.Тяжелые запросы действительно учитываются в вашем кредитном рейтинге, поэтому, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или рефинансируете свою ипотеку, вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг немного снизится, хотя и временно.

Связанный: Вредит ли открытие новой кредитной карты ваш кредитный рейтинг?

Многие люди не осознают, что ваш кредитный рейтинг не является фиксированным числом. Всякий раз, когда есть изменение в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг также изменится.

Поэтому не следует просто проверять свой кредитный рейтинг один раз и предполагать, что он будет оставаться неизменным в течение нескольких месяцев. Каждый раз, когда вы выплачиваете свой долг, даже частично, ваш счет немного меняется. Она также упадет, если вы пропустите обязательный ежемесячный платеж или просрочите оплату более чем на 30 дней.

С другой стороны, вам, вероятно, не нужно слишком часто проверять свой кредитный рейтинг. Хорошее практическое правило — следить за ним каждые несколько месяцев, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит.Агентства кредитной информации действительно делают ошибки, и ваша кредитная информация также может попасть в чужие руки, поэтому знание вашей оценки — хороший способ узнать, появляется ли в вашем отчете отрицательная информация.

В конце концов, ваш кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов, которые кредитор будет использовать для определения того, предоставлять ли вам кредит, наряду с вашим доходом, вашей платежеспособностью и другими вашими существующими долгами. Так что регулярная проверка своего кредитного рейтинга — это разумный финансовый шаг.

Проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за своим кредитным рейтингом с помощью этих предложений.

Прочтите другие истории из серии «Мифы о кредите»:

Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучшим кредитным картам 2021 года.

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Кредитная отчетность — Потребители — Управление комиссара финансового регулирования

Многие потребители не осведомлены о том, что влияет на их кредитный отчет, и о шагах, необходимых для улучшения их кредитоспособности.Просроченные платежи, судебные решения и залоговое удержание, а также открытые счета с хорошей репутацией — все это помогает нынешним и будущим кредиторам оценить кредитоспособность. Отчет о потребительском кредите может меняться ежедневно в зависимости от того, предоставляется ли новая информация от кредитора или другой организации, предоставляющей информацию, которая может повлиять на кредитный отчет.

Информация в потребительском кредитном отчете и продолжительность представления информации включают:

  • Взыскания, просроченные платежи, просрочки и судебные решения, которые остаются в кредитном отчете в течение 7 лет
  • Банкротства, которые остаются в кредитном отчете до 10 лет
  • Счета закрыты с хорошей репутацией, кредитный отчет по которым сохраняется в течение 10 лет
  • Налоговые залоговые права, которые могут оставаться в кредитном отчете на неопределенный срок
  • Кредитные запросы (т.е. запросы других лиц о предоставлении информации о вашем кредите), которые остаются в кредитном отчете в течение 2 лет
  • Открытые, положительные счета, которые остаются в кредитном отчете на неопределенный срок

Любой человек, имеющий то, что считается допустимой целью, может посмотреть ваш кредитный отчет. Некоторые из этих компаний, групп и частных лиц включают:

  • Потенциальные кредиторы или кредиторы
  • Арендодатели
  • Потенциальные работодатели
  • Страховые компании
  • Компании, отслеживающие ваши счета на предмет кражи личных данных
  • Государственные учреждения (хотя им может быть разрешено просматривать только определенные части)
  • Компании, которым требуется ваша кредитная история для продукта или услуги, которые вы запросили
  • Государственное или местное агентство по поддержке детей

Однако кто-то, кому нужен доступ к вашей кредитной истории, должен раскрыть свой запрос и, как правило, получить ваше разрешение.Если вы заполняете заявку на получение кредита, это может означать разрешение на получение вашего кредитного отчета. Обязательно прочтите мелкий шрифт и задайте вопросы перед тем, как подавать заявку на получение кредита.

Ваши права на точную, частную и справедливую кредитную отчетность регулируются федеральным законом о справедливой кредитной отчетности. Штат Мэриленд установил дополнительные права потребителей для своих жителей. Если вы оспариваете информацию, содержащуюся в вашем кредитном файле, попробуйте решить вопрос напрямую с агентством по предоставлению потребительских кредитов.Если вы не удовлетворены результатами, вы можете подать письменную жалобу в Управление комиссара финансового регулирования.

Вы можете получить доступ к своему бесплатному кредитному отчету из трех бюро один раз в 12 месяцев, посетив годовой кредитный отчет или позвонив по телефону 1-877-322-8228, или по почте: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Вы сможете увидеть отчеты трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Trans Union.Информация в каждом отчете может быть разной, поэтому внимательно изучите все три. Кроме того, закон Мэриленда дает его жителям право ежегодно получать бесплатную копию своего отчета, что означает, что вы можете получить доступ к своим отчетам из трех кредитных бюро дважды в год бесплатно.

Ваш кредитный рейтинг не включается в ваш кредитный отчет, и три бюро обычно взимают плату за просмотр вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление (от 300 до 850) вашей кредитной истории, где чем больше число, тем лучше.Более высокие кредитные баллы обычно дают больше шансов на одобрение заявок на получение кредита, а также более низкие процентные ставки, которые могут снизить суммы ежемесячных платежей и сэкономить ваши деньги с течением времени. Ваш кредитный рейтинг будет меняться со временем по мере обновления вашей кредитной истории. Пункты, которые влияют на ваш кредитный рейтинг, включают:

  • История платежей
  • Задолженность
  • Длина кредитной истории
  • Новые счета / кредит
  • Типы используемых кредитов

Такие вещи, как просрочки платежа, слишком большая задолженность, слишком много новых учетных записей и недостаточная кредитная история, могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Своевременная оплата счетов, минимизация долга и уменьшение количества новых счетов, которые вы открываете, могут положительно повлиять на ваш кредит. Такие вещи, как ваша раса, религия, пол, семейное положение, возраст, национальность и получение государственной помощи, не являются частью вашей кредитной истории. Кроме того, когда речь идет о вашем отчете, вы имеете право на следующее:

  • Конфиденциальность
  • Точность
  • Что в вашем отчете
  • Возможность предоставить выписку в вашем отчете, объясняющую положение определенного счета
  • Узнайте, кто просматривал ваш отчет
  • Возможность исправления ошибок в отчете

Дополнительные ресурсы:

Как проверить свой кредитный отчет

Что такое кредитный отчет?

Кредитные бюро хранят и хранят информацию о ваших привычках в отношении займов и выплат в подробном файле — вашем кредитном отчете.Этот отчет может содержать такую ​​информацию, как личная идентификация, ваша кредитная история, публичные записи, влияющие на ваш кредит, и список сторон, которым вы разрешили доступ к этой информации. Цель этого отчета — установить для вас стандартизированный и объективный кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это мера того, насколько вы надежны при выплате долгов. Большинство кредитных агентств дадут вам рейтинг по шкале от 1 до 9, другие присваивают буквы, соответствующие типу кредита, который вы используете.Например, оценка «1» означает, что вы оплачиваете свои счета в течение 30 дней до установленной даты, а оценка «9» может означать, что вы вообще никогда не оплачиваете свои счета.

Рейтинг «R» также включен в ваш кредитный рейтинг. Этот рейтинг присваивается кредиторами на основе вашей прошлой истории заимствования и выплаты долгов, и он может варьироваться от 1 до 9. Рейтинг R1 является лучшим, что означает, что вы выплачиваете свои долги вовремя, в течение 30 дней, а рейтинг R9 — это лучший вариант. худший.

Ваш кредитный рейтинг устанавливается не правительством или финансовыми учреждениями — он устанавливается вами.Если вы не оплачиваете счета вовремя или не возвращаетесь по ссуде, о вас могут сообщить в бюро кредитных историй.

Кредит может быть одним из ваших самых ценных личных активов. Если им не управлять должным образом, это может повлиять на вашу способность брать взаймы в более позднем возрасте.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое значение, которое представляет ваш кредитный риск в определенный момент времени. Агентства кредитной информации Equifax и TransUnion используют шкалу от 300 до 900. Чем выше ваш балл, тем ниже риск для кредитора, поэтому легче получить одобрение на новый заем.

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, включают:

  1. История платежей — самое главное, составляет 35% вашего кредитного рейтинга
  2. Сумма кредита, которую вы должны — слишком большая или слишком маленькая кредитная задолженность может негативно повлиять на ваш счет
  3. Продолжительность кредитной истории — оценка со временем улучшается
  4. Типы используемых кредитов — чем разнообразнее кредит, тем лучше балл; у вас может быть возобновляемый кредит (кредитная линия или кредитная карта), кредит в рассрочку (автокредит) или ипотечный кредит
  5. Новый кредит — ваш общий кредитный рейтинг будет меняться каждый раз, когда вы подаете заявку и получаете новый кредит


Как проверить свой кредитный рейтинг? Клиенты

CIBC могут проверить свой кредитный рейтинг с помощью службы бесплатного кредитного рейтинга CIBC в приложении CIBC Mobile Banking ® .

Вы также можете связаться с одним из кредитных бюро Канады, чтобы бесплатно получить копию вашего кредитного отчета по почте. За определенную плату вы можете просмотреть свой кредитный отчет в Интернете.

Для получения дополнительной информации свяжитесь напрямую с одним из кредитных бюро по телефону:


Как мне установить хороший кредитный рейтинг?

Самый простой способ установить хороший кредитный рейтинг — вовремя оплачивать счета. Если у вас нет кредитной карты, подайте заявку на ее получение и используйте ее ответственно. Если вы сделаете свои минимальные платежи, у вас будет хорошая кредитная история.Это положительно скажется на вашей способности брать кредиты в будущем.

Чтобы узнать больше об учреждении кредита, поговорите с консультантом CIBC.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *