brinmax

Что касается инвестиционных стратегий, то, согласно исследованию, миллионеры, заработавшие самостоятельно, с большей вероятностью добавили вложения в акционерный капитал, в то время как те, кто родился богатым, обычно вкладывали больше инвестиций в недвижимость.Диверсификация этих инвестиций является ключевым моментом для многих миллионеров.

Миллионеры вкладывают деньги в различные места, включая основное место жительства, паевые инвестиционные фонды, акции и пенсионные счета. Миллионеры сосредотачиваются на том, чтобы вкладывать свои деньги туда, где они будут расти. Они стараются не вкладывать большие суммы в предметы, которые обесцениваются. Например, автомобиль для повседневной езды со временем, скорее всего, потеряет свою ценность.

Для большинства миллионеров главное — сэкономить деньги, прежде чем их тратить.Независимо от того, какой у них годовой оклад, большинство миллионеров вкладывают деньги туда, где они будут расти, обычно в акции, облигации и другие виды стабильных инвестиций.

Ключевой вывод: Миллионеры вкладывают свои деньги в те места, где они будут расти, такие как паевые инвестиционные фонды, акции и пенсионные счета.

Примеры миллионеров, заработавших самостоятельно

Согласно тому же исследованию Wealth-X, которое обсуждалось ранее в этой статье, по состоянию на 2018 год чуть более 265000 человек считаются сверхбогатыми, то есть их чистая стоимость составляет 30 миллионов долларов или более. .Причем более двух третей изготовлены самостоятельно. Вот три известных примера:

• Барбара Коркоран : Магнату недвижимости стало Инвестор Shark Tank открыла свой одноименный брокерский бизнес с займа в 1000 долларов. Под ее руководством она превратила бизнес в многомиллионную империю, которую продала за 66 миллионов долларов в 2001 году.
• Дженис Брайант Хауройд. Основатель и генеральный директор ActOne Group открыла свое кадровое агентство с 1500 долларов (900 долларов из которых она одолжила у матери), факсом и телефоном.Сейчас она одна из самых богатых чернокожих миллионерш в США, заработавших себе деньги, с оценкой состояния в 285 миллионов долларов.
• Уоррен Баффет . Возможно, один из самых известных и богатых людей в мире — и технически миллиардер, а не миллионер — Уоррен Баффет по-прежнему заслуживает упоминания в этом списке, потому что он хорошо известен тем, что создал себя самостоятельно. Председатель и главный исполнительный директор Berkshire Hathaway заработал свои первые миллионы, управляя хедж-фондом, и известен своим принципиальным и разумным подходом к инвестированию.

Исследование Fidelity показало, что, рассматривая свое финансовое будущее, 30% опрошенных миллионеров заявили, что они озабочены сохранением своего богатства, а 20% заявили, что они сосредоточены на приумножении своего состояния. Это составляет основу некоторых базовых стратегий, если вы надеетесь пополнить ряды миллионеров.

«Сегодняшние миллионеры многомерны, и чтобы по-настоящему понять их, нужно смотреть не только на их взгляды, но и на их путь к богатству и их финансовые цели на будущее», — сказал Санджив Мирчандани, президент National Financial, a Fidelity Инвестиционная компания.

Миллионеры предлагают несколько способов накопления богатства. Вот некоторые из них, которым вы можете научиться на себе:

Инвестируйте в разные места и направления

Не кладите яйца в одну корзину. Диверсификация ваших инвестиций помогает управлять рисками, гарантируя, что все ваши деньги не окажутся под угрозой, если конкретная инвестиция пойдет не так.

Имеют несколько источников дохода

Многие миллионеры, заработавшие самостоятельно, получают деньги из разных источников, в том числе их зарплаты, дивиденды от инвестиций, доход от сдачи в аренду собственности и инвестиции, которые они сделали в другие предприятия, и это лишь несколько примеров. .Если один поток доходов замедляется, его место может занять другой. Большая часть этого называется пассивным доходом , или деньгами, заработанными без активного использования времени и усилий на предприятии.

Сохранить, сэкономить, сэкономить

Одна из распространенных тем, которые вы слышите от миллионеров, заработавших свои деньги, — это сохранить свои деньги. Поместите свои деньги на инвестиционные счета, где они могут находиться, и со временем получать проценты (даже если процентные ставки намного ниже, чем они были раньше).

Как большинство миллионеров зарабатывают деньги?

Зарабатывать миллион долларов в год уже не так впечатляюще, как это было раньше из-за инфляции.Тем не менее, это все еще цель для многих людей, и многие люди считают миллионеров «богатыми». Чтобы претендовать на звание миллионера, вам просто нужно иметь собственный капитал в один миллион долларов, что не так редко, как раньше. Существует много исследований богатства, но, насколько я могу судить, миллионерами считаются около 8 процентов семей в Соединенных Штатах, что на 6 процентов больше, чем несколько лет назад. Интересно наблюдать, как все больше и больше людей становятся миллионерами благодаря инфляции, а также сильной экономике.Меня интересует вопрос: как люди становятся миллионерами? Через наследство, инвестиции, сбережения, бизнес, недвижимость или сочетание многих источников?

Как я стал миллионером с недвижимостью?

Я миллионер и зарабатывал деньги на недвижимости в качестве агента по недвижимости, меняя дома и владея арендуемой недвижимостью. Интересно отметить, что я получаю большой доход, продавая дома в качестве агента по недвижимости и меняя дома, но владение арендуемой недвижимостью увеличило мой собственный капитал больше всего.Заработать много денег — это здорово, но вам нужно убедиться, что у вас есть что показать, откладывая и вкладывая деньги. Недвижимость была для меня отличным средством получения дохода и инвестирования этого дохода.

Я расскажу подробнее о том, как недвижимость сделала миллионера позже в этой статье.

Как большинство людей становятся миллионерами?

Я очень долго исследовал, как большинство людей становятся миллионерами. Я не могу найти опрос или результаты опроса, которые дают прямой ответ! Я могу найти, как большинство миллиардеров зарабатывали свои деньги, и ниже приведены статистические данные по всему миру.

10 ведущих мировых отраслей, в которых работают миллиардеры Forbes

1. Инвестиции: 371

2. Технологии: 365

3. Производство: 331

4. Мода и розничная торговля: 273

5. Здравоохранение: 221

6. Еда и напитки: 219

7. Недвижимость: 215

8. Диверсифицированная 188

9. Энергетика: 100

10. СМИ и развлечения: 95

Хотя интересно посмотреть, как большинство людей стали миллиардерами, средний человек не имеет очень хороших шансов стать миллиардером или может даже не захотеть стать миллиардером.Я нашел пару статей, в которых утверждается, что 80 процентов миллионеров зарабатывают деньги на недвижимости. Однако я не могу найти источники для исследований или откуда взялась эта информация. Однако меня не удивляет, что большинство людей становятся миллионерами из-за недвижимости.

Почему недвижимость рождает столько миллионеров?

Многие люди будут утверждать, что акции или паевые инвестиционные фонды являются гораздо более выгодным вложением, чем недвижимость, потому что средний прирост фондового рынка выше, чем средний прирост цен на жилье за ​​последние 100 лет.Однако, когда вы инвестируете в недвижимость или даже покупаете дом для жизни, вы получаете не такое простое богатство, как увеличение стоимости дома.

• Кредитное плечо : Большинство людей получают ссуду при покупке дома. Получение ссуды увеличивает вашу прибыль при повышении цен на жилье. Если вы покупаете дом за 300 000 долларов, и его стоимость возрастает до 360 000 долларов, это означает 20-процентное увеличение стоимости. Но если вы вложите в недвижимость только 10 000 долларов, то на самом деле вы увеличите свои вложения на 600 процентов.
• Покупайте ниже рыночной : Когда я покупаю дома, я не плачу розничную стоимость, я хочу очень выгодную сделку, и вы можете сделать это с недвижимостью. Многие дома можно купить дешевле, чем они того стоят, если продавец мотивирован, дом нуждается в ремонте или по многим другим причинам. За аренду, ремонт и переоборудование я обычно плачу как минимум на 20 процентов ниже рыночной стоимости. Как только я покупаю дом, я увеличиваю свой собственный капитал за счет скидки, которую получил на недвижимость.
• Денежный поток : Владение арендуемой недвижимостью — это еще не все, что связано с увеличением стоимости дома.Фактически, я обращаю больше внимания на денежный поток, который приносит мне моя недвижимость, а не на признательность. Моя первая аренда недвижимости приносила мне около 400 долларов в месяц. Это не тонна денег, но когда вы покупаете несколько объектов недвижимости, эти деньги начинают расти.
• Выплата капитала: Когда вы используете кредитное плечо для покупки арендуемой собственности, вы ежемесячно выплачиваете остаток по ссуде. В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, вы можете выплатить дом через 30, 15 лет или раньше, если хотите досрочно выплатить ссуду.
• Налоговые преимущества : Недвижимость имеет огромные налоговые преимущества для вашего личного дома и для инвестиционной собственности. В некоторых случаях вы можете зарабатывать деньги на денежном потоке каждый месяц и не платить налоги благодаря амортизации. Вы также можете использовать биржу 1031 для отсрочки налогов с продаж.

Покупка одной арендуемой собственности и владение ею в течение 30 лет не может сделать вас миллионером. На самом деле, это, скорее всего, сделало бы вас миллионером благодаря инфляции, но стать миллионером через 30 лет — это не то же самое, что стать миллионером сегодня.Если вы можете со временем купить несколько объектов недвижимости, которые являются отличными предложениями, вы можете довольно быстро стать миллионером. Вам даже не обязательно иметь много денег для начала.

Каким еще образом недвижимость может сделать вас миллионером?

Мы только что обсудили, как аренда недвижимости может сделать вас миллионером, но есть много других способов заработать много денег с недвижимостью. Ниже я написал пару статей о том, как заработать миллионы на недвижимости.

Помимо работы с недвижимостью и агента по недвижимости, есть еще несколько способов использовать недвижимость, чтобы заработать много денег.

• Девелопмент : Вероятно, самый быстрый способ заработать больше всего денег на недвижимости — это превратить землю в жилые или коммерческие проекты. Этот метод также чрезвычайно рискован и требует больших денег и опыта. Я знаю пару девелоперов в моем районе, состояние которых составляет около 100 миллионов или более, и многие миллиардеры, которые использовали недвижимость, являются застройщиками.
• Строительство домов : Строительство идет рука об руку с развитием и является еще одним способом заработать много денег, но может быть очень рискованным, если ситуация на рынке изменится.
• Владение необработанной землей : Необработанную землю можно развивать, но она также может сделать вас богатым без развития. Многие фермеры стали миллионерами, потому что им принадлежали большие участки земли недалеко от развивающихся районов. Чем ближе города подходят к своей земле, тем больше она стоит. Права на добычу полезных ископаемых также могут быть чрезвычайно ценными, если на вашей земле находятся нефть, природный газ или другие ресурсы.

Какие еще факторы способствуют тому, чтобы стать миллионером?

Если вы хотите быть богатым, вы не можете пойти и купить несколько домов, полагая, что они сделают вас богатым.Вы должны учиться, составить план и иметь правильное отношение. Вот некоторые основные моменты опроса, в котором богатыми считаются люди с годовым доходом в 160 000 долларов или более и ликвидным состоянием в 3,2 миллиона долларов или более, а бедные — как люди с годовым доходом не более 35 000 долларов и ликвидным собственным капиталом. 5000 долларов или меньше.

1. «Повседневные привычки имеют решающее значение для финансового успеха в жизни».
Богатые, согласные: 52%
Бедные, согласные: 3%

2. «Американская мечта больше не возможна».
Богатые люди, которые согласны: 2%
Бедные люди, которые согласны: 87%

3. «Отношения имеют решающее значение для финансового успеха».
Богатые люди, которые согласны: 88%
Бедные люди, которые согласны: 17%

4. «Я люблю знакомиться с новыми людьми».

Богатые, согласные: 68%
Бедные, согласные: 11%

5.«Экономия денег имеет решающее значение для финансового успеха».
Богатые, согласные: 88%
Бедные, согласные: 52%

6. «Я верю в судьбу».
Богатые люди, которые согласны: 10%
Бедные люди, которые согласны: 90%

7. «Творчество имеет решающее значение для финансового успеха».
Богатые люди, которые согласны: 75%
Бедные люди, которые согласны: 11%

8. «Мне нравится (или мне нравилось) то, чем я зарабатываю на жизнь.«
Богатые люди, которые согласны: 85%
Бедные люди, которые согласны: 2%

9.« Хорошее здоровье имеет решающее значение для финансового успеха ».
Богатые люди, которые согласны: 85%
Бедные люди, которые согласны: 13%

10. «Я рискнул в поисках богатства».
Богатые люди, которые согласны: 63%
Бедные люди, которые согласны: 6%

Вам не нужно использовать недвижимость, чтобы стать миллионером, но вы должны иметь правильное мировоззрение и отношение.Эти результаты показывают очень последовательные и четкие данные о том, почему богатые люди зарабатывают больше денег. Они готовы рискнуть, они готовы выйти из своей зоны комфорта, познакомившись с новыми людьми, им нравится то, чем они зарабатывают на жизнь, они экономят свои деньги и верят, что именно их действия сделают их успешными.

Многие люди считают, что в детстве у богатых было несправедливое преимущество, и именно поэтому они стали успешными. Статистика показывает, что 80 или более процентов богатых сделали себя сами.Исследования также показывают, что люди, которые являются американцами в первом поколении, с большей вероятностью станут миллионерами, чем те, кто жил в стране в течение нескольких поколений. Теории предполагают, что люди, живущие здесь в течение нескольких поколений, приобретают привычку тратить слишком много денег, что затрудняет когда-либо стать богатым, независимо от того, сколько денег вы зарабатываете. Люди, приехавшие из других стран, также хотят в полной мере воспользоваться возможностями, которые предоставляют США, по сравнению с тем, откуда они приехали.

Если вам нужна помощь в управлении своими деньгами, инвестировании, сбережении, заработке или даже о том, как начать карьеру, ознакомьтесь с этой программой, которую я начал помогать людям узнавать о деньгах!

Investfourmore Money Mastery.

Какие шаги вы можете сделать прямо сейчас, чтобы стать миллионером?

Необязательно использовать недвижимость, чтобы разбогатеть, но я считаю, что это один из самых простых способов заработать много денег. Вот еще несколько советов для других отраслей.

• Делайте то, что вам нравится делать . Если вы ненавидите свою работу и не можете дождаться, пока сможете идти домой каждый день, маловероятно, что вы приложите дополнительные усилия, чтобы добиться успеха.
• Экономьте деньги : Да, я купил Lamborghini, но я много лет копил деньги, прежде чем купить его.Я также купил машину частично в качестве инвестиции, и за последний год она выросла в цене.
• Ставьте цели и планируйте свою жизнь: Большинство людей дрейфуют по жизни в надежде, что успех каким-то образом их найдет. Так не получается, нужно добиться успеха и добиться его. Начните с того, что запишите, какой вы хотите видеть свою жизнь в будущем, а затем сформулируйте цели и планы, которые помогут вам воплотить их в жизнь.
• Начните свой собственный бизнес : 75 процентов миллионеров работают не по найму, хотя только 20 процентов рабочей силы являются самозанятыми.
• Не бойтесь учиться у тех, кто был до вас. : Что бы вы ни делали, кто-то еще пробовал это раньше. Скорее всего, есть люди, которые написали об этом или создали продукты, чтобы помочь тем, кто хочет начать. Не пытайтесь делать все самостоятельно, потому что это займет больше времени и ваши шансы на успех будут меньше.
• Общайтесь с людьми, которые верят в вас : если вы постоянно окружены негативными людьми, которые говорят вам, что вы не можете добиться успеха, вы, вероятно, не добьетесь успеха.Мудро выбирайте друзей и единомышленников, которые поддерживают и ободряют.

Заключение

Стать богатым непросто. Многие люди, унаследовавшие богатство или имеющие деньги, легко теряют их. Если вы хотите опередить игру и жить прекрасной жизнью, вам нужно делать то, что большинство людей не желает делать. Иначе мы все были бы богаты! Выбираете ли вы недвижимость или другой способ заработать богатство, убедитесь, что вы выбрали путь и делаете все, что попадется вам на колени, потому что это самый легкий путь.Большинство людей не будут реализовывать свои планы или намерения, когда дела идут плохо, не так, как большинство людей.

Тринадцать способов исправить свои финансовые ошибки: Шлезингер, Джилл: 9780525622178: Amazon.com: Книги

Вы покупаете финансовые продукты, которых не понимаете

Допустим, у вас есть 800 000 долларов на недорогом пенсионном счете, и вам также повезло, что у вас есть пенсия. Однажды вам звонит инвестиционный менеджер, приглашает поиграть в гольф и предлагает вложить свои 800 000 долларов в переменную ренту.По его словам, это «уникальный» вид инвестиций, напоминающий IRA, но предлагающий особые налоговые льготы. Вы не будете платить налоги, пока ваши деньги растут. Позже, когда вы выйдете на пенсию или почти достигнете пенсионного возраста и будете иметь более низкую налоговую категорию, вы сможете снять деньги и заплатить дяде Сэму должное. И не только это: у вас будет много вариантов доступа к деньгам и создания потока доходов позже, когда они вам понадобятся. Если фондовый рынок упадет, вы будете защищены и сможете беспрепятственно передать деньги своим наследникам.Своя личная пенсия! Звучит здорово, правда?

Вы истощаете Арнольда Палмера, которого пьете, и, не задумываясь, приказываете своему консультанту перевести все ваши деньги в эту блестящую новую ренту. Вы наслаждаетесь жизнью, будучи уверенными, что ваше яйцо не только в безопасности, но и растет. Год спустя вы просматриваете выписку со своего счета и получаете неприятный сюрприз: в ней всего 786 000 долларов. Как такое могло быть? Рынок растет, а ваш счет не работает.

Вы заглядываете в него и обнаруживаете, что этот аннуитет, рекомендованный вашим приятелем / консультантом по гольфу, на самом деле сопровождался довольно серьезными сборами — около 2–3 процентов в год по сравнению с четвертью процента для простых паевых инвестиционных фондов с ванильным индексом. ваш Ира.Аннуитет мог иметь смысл, если бы деньги, поступающие на него, поступали с налогооблагаемого счета, но в вашем случае деньги уже поступали с пенсионного счета с льготным налогообложением. По сути, вы заплатили за налоговую льготу, в которой вы не нуждались. Вы взяли деньги с пенсионного счета с относительно низкими комиссиями и вложили их в дорогостоящий пенсионный продукт, которого вы не понимали. В конце концов, не такой уж и хороший ход. Фактически, ошибка в 14 000 долларов.

Умные люди увлекаются финансовыми продуктами, которые они не понимают все время.Это не только аннуитеты, но и множество других продуктов. Умные люди вкладывают изрядную часть своих сбережений в золотые слитки или монеты, думая, что это «безопасное» вложение, которое позволит им пережить бурные рынки. Правда в том, что драгоценные металлы — это нестабильные инвестиции, они могут потерять ценность, и от них трудно отказаться, если цены упадут. Умные люди берут обратную ипотеку, надеясь, что каждый месяц к ним будет поступать красивый небольшой поток доходов от капитала, который они накопили в своих домах. Несколько лет спустя, когда они понимают, что им нужно переехать, они сталкиваются с высокими процентами и гонорарами, которых они не ожидали. В некоторых случаях из-за того, что они и их наследники не понимали мелкого шрифта, они теряют способность передавать собственность следующему поколению. А еще есть хедж-фонды. Эти большие парни выглядят сексуально, и они таковы — для миллиардеров и институциональных инвесторов, имеющих доступ к 10% хедж-фондов, которые действительно работают хорошо. Остальным из нас, болванов, было бы намного лучше придерживаться наших скучных старых индексных фондов.

В этой главе я исследую скрытые недостатки этих финансовых продуктов, проанализируя некоторые мелкие надписи, на чтение которых вы, возможно, не нашли времени, и, честно говоря, ваш брокер, возможно, надеялся, что вы замалчиваете их. Я также представлю изощренный метод, который вы можете использовать, чтобы больше никогда не покупать финансовый продукт, в котором вы не разбираетесь. Вы не узнаете об этом методе больше нигде, ни в Уортоне, ни в Стэнфорде, ни в Гарварде. Вы готовы? Это называется .. . задавая больше вопросов. Я знаю, очевидно, но так много умных людей этого не делают! Мы тратим больше времени на изучение наших предстоящих каникул или ресторана на свидание в следующую субботу, или органического стейка сухой выдержки, который мы едим в указанном ресторане, чем на изучение финансовых продуктов, от которых зависит наше будущее. Если вы цените свои деньги, вы начнете задавать сложные вопросы прямо сейчас — не потому, что вы этого хотите, а потому, что это в ваших собственных интересах.

Больше не ищу мистера Голдбара

Давай поговорим о золоте.По ночному телевидению часто можно увидеть рекламные ролики с выцветшими актерами, торгующими золотыми монетами или слитками. Первое, что вы говорите себе: «Этот парень из Knots Landing еще жив?» Затем вы слышите, как он предупреждает, что это опасный мир, и вам нужен способ сохранить свои деньги в безопасности, что бы ни случилось. Покупайте золотые монеты и золотые слитки, и отдыхайте спокойно. Если фондовый рынок рухнет, золото все равно сохранит свою ценность.

Сделайте одолжение: не принимайте инвестиционных решений поздно ночью от парня с Knots Landing.Просто не надо. И это от бывшего торговца золотом, так что обратите внимание!

Золото звучит как разумное вложение. Нам действительно нужно защищаться от нестабильных финансовых рынков, особенно от периодов инфляции, когда деньги теряют свою ценность и цены растут. На протяжении поколений наши предки обращались к активам, таким как земля, нефть и газ, или товарам для такой защиты, поскольку цены на эти активы растут по мере роста цен в целом. Из всех этих активов золото долгое время считалось последней «безопасной гаванью».«Целые страны привыкли связывать свои валюты с ценой на золото, или, как его еще называют,« золотым стандартом ». Так почему бы не вложить значительную часть своего гнездового яйца в золото?

Я вам скажу почему. Золото далеко не так «безопасно», как кажется. Все товары нестабильны. Золото может стагнировать или терять ценность в течение длительного времени. Фактически, за последние два столетия было много пяти- или десятилетних периодов, когда золото оказывалось плохим вложением. Например, период 2012–2017 гг. Был отмечен как экономическими трудностями, так и травмирующими моментами, когда фондовый рынок обесценился.Политики в Соединенных Штатах довели нас до грани катастрофы своими переговорами о повышении потолка долга, еврозона почти рухнула под тяжестью долгового кризиса Греции, британские избиратели решили покинуть Европейский Союз, и совсем недавно, в начале В 2016 году фондовые рынки скорректировались в начале года, так как сырая нефть упала из-за опасений по поводу замедления мировой экономики. Несмотря на эти превратности, S&P 500 вырос за этот период на 82 процента, а золото упало на 47 процентов.Если бы вы прислушались к пророкам и вложили, скажем, половину своего портфеля в золото, вы бы получили шеллак!

На многих уровнях золото просто неправильное. В отличие от акций или облигаций, золото не приносит дохода за счет выплаты процентов или дивидендов (как и другие драгоценные металлы, такие как медь и серебро). Только на этом основании большинство профессионалов в области инвестиций удерживают клиентов от этого. Если вы хотите защитить себя от нестабильности рынка, вам лучше купить биржевой фонд (ETF), который делает ставки против фондового рынка, чтобы вы зарабатывали деньги, когда он падает.Состоятельные инвесторы с большими портфелями также могут покупать опционы для защиты от опасных рынков. Если вас беспокоит инфляция, любой из нас может купить облигации с защитой от инфляции, например облигации I или казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Просто незачем вкладывать деньги в золото.

Если, несмотря на мои ужасные предупреждения, вы непременно должны покупать золото, сделайте себе одолжение и ограничьте свою подверженность риску менее 5% от общего портфеля. И ради всего святого, держитесь подальше от слитков и монет. Рекламные ролики для этих продуктов имеют большие комиссионные. Есть страховка и кладовая, за которую нужно платить (что, вы думаете, вы собираетесь хранить это золото в своем матрасе?). Кроме того, если вы когда-нибудь захотите продать свое золото, вы, скорее всего, не получите за него реальную рыночную цену, поскольку обычным людям нелегко получить доступ к крупным вторичным рынкам, таким как Нью-Йоркская фондовая биржа или товарная биржа, где финансовые продукты на основе золота покупаются и продаются. Вы владеете физическим металлом, также известным как «базовый», а не финансовым продуктом, основанным на этом продукте.Таким образом, вместо того, чтобы пытаться получить лучшую конкурентную цену за свое золото, все, что вы можете сделать, — это зайти в офис дилера и попытаться его разгрузить. Все это приводит к очень плохой сделке.

Вместо этого инвестируйте в фонд, торгующийся на бирже золота. ETF — это инвестиция, которая выглядит как паевой инвестиционный фонд, потому что это объединенная инвестиция. Тем не менее, он торгуется больше как акции, потому что вы можете продать ETF в любой момент в течение торгового дня, вместо того, чтобы соглашаться на цену на конец дня, как того требует большинство открытых паевых инвестиционных фондов.Первый в истории золотой ETF (GLD) был представлен в 2004 году и позволил инвесторам участвовать на рынке золота путем покупки объединенного актива, который отражал динамику цены на золото в слитках. Если вы покупаете золотой ETF, вы не можете обменять свои акции на пиратскую сокровищницу золотых слитков. С другой стороны, вы избегаете основных затрат и логистических проблем, связанных с владением драгоценным металлом. В качестве альтернативы ETF вы также можете инвестировать в золотые акции (акции компании, добывающей драгоценные металлы).По крайней мере, вы можете легко продать их, если они теряют свою ценность. Но помните, не более чем малая часть вашего портфолио.

Послушайте, как я уже сказал, я бывший торговец золотом и до сих пор не стал бы трогать эти вещи. Я упоминал, что золото спасло жизнь моей сводной бабушке? Валери, или «Долина», как мы ее называли, выросла в Венгрии после Первой мировой войны. В начале 1940-х годов, когда нацисты вторгались в ее деревню, ее мать вручила ей кучу золотых украшений и сказала: «Спрячь это, и убирайся из города! » Постепенно добывая золото, Вэлли сумела выкупить свой выход из Европы, доехав до Лондона, а затем в Австралию, прежде чем мигрировать в Соединенные Штаты после того, как вышла замуж за моего дедушку.Золото защищало ее в неспокойные времена. Но это не значит, что он предлагает вам лучшую защиту. Назад прочь. Обычно это дерьмовая инвестиция.

Почему вам, вероятно, также следует отказаться от этой обратной ипотеки

Пока вы не спите и смотрите телевизор поздно вечером (вероятно, потому, что беспокоитесь о деньгах и не можете спать), вы также можете заметить рекламу другого финансового продукт, который привлек его долю умных людей: обратная ипотека.

Допустим, вы полностью владеете домом или имеете небольшой остаток по ипотеке. Обратная ипотека, доступная для домовладельцев старше шестидесяти двух лет и контролируемая Министерством жилищного строительства и городского развития, выплачивает вам часть вашего капитала либо единовременно, либо ежемесячно. Вы можете получить доступ к своему капиталу прямо сейчас, не продавая свой дом. В дальнейшем, когда вы умираете или больше не живете в своем доме, банк возмещает свои деньги (обычно за счет продажи дома), а также проценты и финансовые сборы.

Обратная ипотека может хорошо работать для пожилых людей, которые, возможно, накопили значительный капитал в своем доме, но не имеют большого другого пенсионного дохода, который можно было бы получать из месяца в месяц.С обратной ипотекой вам не нужно выезжать из дома и искать что-то подешевле; вы можете оставаться и стареть на месте. Когда смерть стучится в вашу дверь, ваш дом продается, и ваши наследники получают все, что остается в доме после выплаты кредитору.

Итак, в чем проблема? Пару вещей. Сэнди Джолли, защитник прав потребителей и национальный эксперт по обратной ипотеке, может рассказать сотни ужасных историй о потребителях, на которых охотятся хищные кредиторы, которые оценивают непомерные сборы или идут на экстравагантные (а иногда и незаконные) меры, чтобы лишить права выкупа домов заемщиков. Даже когда кредиторы ведут себя достаточно хорошо (а отрасль в последнее время приводит себя в порядок), многие заемщики или их наследники несут огромные убытки, потому что не понимают сложных условий и требований этих ссуд.

Одна женщина из Флориды, которую я назову Бонни, узнала, что ее недавно умершая мать взяла обратную ипотеку на свой дом1. Мать Бонни хотела, чтобы Бонни выплатила ссуду после ее смерти и сохранила собственность в семье. Бонни хотела это сделать, но она не осознавала, что ей нужно подать документы и получить официальное признание в качестве законного представителя имущества своей матери до того, как банк сообщит ей о непогашенной сумме ссуды.Согласно условиям обратной ипотеки, у Бонни было ровно шесть месяцев после смерти матери, чтобы выплатить ссуду, если она хотела сохранить дом. Стать законным представителем было дорогостоящим процессом, на который ушли месяцы. Как только Бонни, наконец, позаботилась об этом и банк сообщил ей сумму выплаты, Бонни пришлось самой подать заявку на ссуду, чтобы выплатить ее, поскольку у нее не было денег. Кредит не был получен в течение шести месяцев, и банк лишил права собственности на дом ее матери.Бонни ничего не могла поделать.

Помимо несоблюдения условий и требований, многие люди берут обратную ипотеку, не анализируя, действительно ли им следует оставаться в своих домах. Что, если ваше здоровье ухудшится и вам понадобится дорогостоящая помощь? Достаточно ли будет вашего потока доходов с обратной ипотекой или вам все равно придется переехать?

Национальное исследование миллионеров

РЕЗЮМЕ ИССЛЕДОВАНИЯ

• Ramsey Solutions провела самый крупный опрос миллионеров за всю историю с 10 000 участников.
• Восемь из десяти миллионеров вложили средства в план 401 (k) своей компании.
• В пятерку лучших профессий миллионеров входят инженер, бухгалтер, учитель, менеджмент и юрист.
• 79% миллионеров вообще не получили наследства от родителей или других членов семьи.

Загрузки

Инфографика

Есть вопросы по этому исследованию? Напишите нам или посетите наш отдел новостей для получения дополнительной информации.

Американская мечта жива

Америку можно назвать страной возможностей, но немногие американцы сегодня действительно верят, что у них есть все, что нужно, чтобы стать миллионером. ¹ Они впали в миф о том, что для того, чтобы быть богатым, им нужен большой доход или богатая семья.

Но национальное исследование миллионеров, проведенное Ramsey Solutions, доказывает, что эти представления о том, как миллионеры получили свои деньги, ошибочны. Плохо неправильно.

Как они достигли отметки в миллион долларов? Они сделали это за счет последовательного инвестирования, избегания долгов как чумы и разумных расходов. Никаких лотерейных билетов. Без наследства. Никаких шестизначных доходов.

Это отличная новость для американцев, потерявших надежду на то, что они когда-либо смогут заработать настоящее богатство.

Как миллионеры инвестируют (и тратят)

Согласно опросу, восемь из 10 миллионеров инвестировали в план 401 (k) своей компании, и этот простой шаг стал ключом к их финансовому успеху. Не только это, но и трое из четырех опрошенных инвестировали человек сверх планов компании.

Но они не рисковали своими деньгами, инвестируя в отдельные акции или «возможность, которую они не могли упустить». Фактически, ни один миллионер в исследовании не сказал, что инвестирование в отдельные акции было важным фактором их финансового успеха.Отдельные акции даже не вошли в тройку основных факторов, влияющих на их чистую стоимость.

Люди, участвовавшие в исследовании, стали миллионерами, постоянно откладывая деньги. Фактически, они работали, откладывали и инвестировали в среднем за 28 лет , прежде чем достигли отметки в миллион долларов , и большинство из них достигли этого рубежа в возрасте 49 лет.

Трое из четырех миллионеров (75%) заявили, что регулярное, последовательное инвестирование в течение длительного периода времени является причиной их успеха.Итак, история о молодом компьютерном гении, который разработал приложение, которое за одну ночь заработало миллионы, — это исключение , а не правило .

Даже когда миллионерам больше не нужно беспокоиться о деньгах, они по-прежнему осторожны в своих расходах. Девяносто четыре процента людей, которых мы изучали, заявили, что они живут меньше, чем зарабатывают, и почти три четверти миллионеров никогда в жизни не имели баланса по кредитной карте! Они также сказали, что тратят 200 долларов или меньше каждый месяц на рестораны. И 93% миллионеров используют купоны постоянно или частично при совершении покупок. Не влезая в долги и наблюдая за расходами, они могут открывать свои банковские счета вместо того, чтобы каждый месяц пытаться выбраться из финансовой ямы.

Миллионеры сделаны, но не родились

Несмотря на то, во что может поверить общество, лишь небольшое количество богатых людей унаследовали свои деньги.

Подавляющее большинство (79%) миллионеров в США вообще не получили наследства от своих родителей или других членов семьи.В то время как каждый пятый миллионер (21%) получил или наследства, только 3% получили наследство на сумму 1 миллион долларов и более.

Фактически, большинство миллионеров выросли даже не на большие деньги. Согласно опросу, восемь из 10 миллионеров происходят из семей со средним уровнем дохода или ниже . Только 2% опрошенных миллионеров заявили, что они из семей с высокими доходами.

Миллионеры не всегда зарабатывают большие деньги

Следующий логичный вопрос: Какую зарплату получают состоятельные люди? Не так много, как вы думаете.Большинство миллионеров, участвовавших в этом опросе, не имели высокооплачиваемой работы. Фактически, только 15% миллионеров занимали руководящие должности, такие как вице-президент или топ-менеджеры (генеральный директор, финансовый директор, главный операционный директор и т. Д.). Девяносто три процента (93%) миллионеров заявили, что они получили свое богатство, потому что они много работали, а не потому, что у них были большие зарплаты.

Только 31% в среднем зарабатывали 100 000 долларов в год в течение своей карьеры, а одна треть никогда не получала шестизначных цифр в ни за один рабочий год своей карьеры.

Миллионеры учатся в колледжах, но не в элитных школах

Национальное исследование миллионеров показало, что имеет значение сама степень, а не ее происхождение. Почти две трети миллионеров (62%) окончили государственных государственных школ , и только 8% учились в престижных частных школах. Но основная масса миллионеров действительно получила эту бумажку.

Восемьдесят восемь процентов (88%) миллионеров закончили колледж, по сравнению с 33% населения в целом.Более половины (52%) миллионеров, участвовавших в исследовании, получили степень магистра или доктора, по сравнению с 12% от общей численности населения. ²

Восприятие против реальности

В целом, Национальное исследование миллионеров показало резкую разницу между тем, как американцы думают, что богатых людей получают свои деньги, и тем, как они на самом деле зарабатывают и тратят свои деньги.

Об исследовании

Национальное исследование миллионеров — это исследование, проведенное Ramsey Solutions с участием более 10 000 единиц измерения U. S. миллионеры, чтобы получить представление о поведении и отношении к личным финансам, которые повлияли на их финансовый успех. Национально репрезентативная выборка была отправлена ​​с 17 ноября 2017 года по 31 января 2018 года с использованием сторонней исследовательской группы и нашей исследовательской группы Ramsey Solutions.

S&P 500: 20 миллионов сверхбогатых людей все еще делают это со своими деньгами

Какая пандемия? Ряды супербогатых людей фактически подскочили на 6,3% в 2021 году, в основном благодаря той же инвестиционной стратегии — владению в основном акциями S&P 500.

Икс

Сохранение в основном акций, в том числе входящих в S&P 500, в условиях пандемии — серьезная причина, по которой состояние 20,8 миллиона самых богатых людей мира подскочило на 7,6% в 2021 году, говорится в анализе Investor’s Business Daily отчета Capgemini о мировом благосостоянии. выпущен сегодня. Сегодня самые богатые люди мира контролируют рекордные 79,6 триллиона долларов.

И это тоже немного сюрприз. Во время предыдущих спадов богатые люди паниковали. Но на этот раз они не изменили своих вложений в акции.И они не спаслись и не вложили деньги в облигации — шаг, который уничтожил бы богатство. Стоя с ложами, вместо этого, прибавляется к их стопкам.

Инвесторы с высоким уровнем дохода «ищут более безопасные классы активов, когда финансовые рынки нестабильны», — сказал Капгемини. «Однако, по любопытному отклонению, фондовые рынки быстро поднялись в апреле 2020 года во время кризиса Covid-19 после первоначального обвала в марте».

Итак, в то время как паника Уоррена Баффета продавалась, большинство богатых людей сохраняли свои акции.

Держится стабильно с акциями S&P 500

Оставаться с акциями S&P 500 было разумным шагом.

В 2021 году состоятельные физические лица будут держать 30% своих портфелей в акциях. Это включает в себя вложения в акции ведущих технологических компаний США, входящих в индекс S&P 500. Это самая большая часть их портфелей. Он превосходит владение № 2 богатых людей, денежные средства и их эквиваленты, с 24%.

Но, что более важно, акции богатых людей сейчас точно такие же, как и год назад, обнаружил Капгемини. Денежные средства фактически снизились с 25% год назад.

Они сделали хитрый ход, придерживаясь приклада.ETF Vanguard Total Stock Market (VTI) подскочил более чем на 46% за последние 12 месяцев. Это лучший показатель среди всех основных классов активов того времени. Между тем, цена ETF Vanguard Total Bond Market снизилась почти на 3% за год. Это сводит на нет его доходность 2,3%.

«Распределение активов было почти неизменным с (первого квартала) 2020 года по (первый квартал) 2021 года», — сказал Капгемини. «Быстрое восстановление может быть объяснено рыночными ожиданиями скорого восстановления реальной экономики, учитывая, что кризис Covid-19 не является в первую очередь финансовым кризисом.«

Аналогичным образом, богатые инвесторы в основном держали свои вложения в недвижимость на стабильном уровне на уровне 15% их портфелей. А доля облигаций увеличилась с 17% только до 18%. Между тем, те, кто пытался подстраховаться, держали это под контролем. Подверженность альтернативным инвестициям выросла всего на один процентный пункт до 14%.

Богатые люди обычно паникуют

Видеть, как состоятельные инвесторы сохраняют спокойствие и поддерживают акции S&P 500, — это немного необычно. Обычно они поступают наоборот.

Богатые инвесторы переводили деньги из акций в недвижимость и альтернативы во время фондового рынка и экономических потрясений с 1998 по 2002 год, обнаружил Capgemini.А вложения в альтернативные инвестиции к 2005 году достигли «здоровых» 20%, поскольку богатые инвесторы пытались защитить портфели от убытков на фондовых рынках.

А затем, в 2006 году, богатые инвесторы вложили капитал в недвижимость, доведя долю до 24%. Но это было как раз вовремя для жестокого краха рынка недвижимости, связанного с субстандартными кредитами. Богатые инвесторы в панике продали свои активы, снизив долю в сфере недвижимости до 14%.

Технологии США — двигатель мирового благосостояния

Но один сдвиг, который стал еще более заметным, — это удивительное богатство, добытое Соединенным Королевством.S. технологический сектор.

Еще в 1993 году только 7% от общего состояния 400 самых богатых американцев относились к компаниям, связанным с технологиями. В 1998 году эта цифра составляла 27%. И теперь технологии являются генератором богатства №1 и 29% портфелей самых богатых американцев. А это означало резкий сдвиг в мировом богатстве.

Впервые за пять лет Северная Америка обогнала Азию как по количеству людей с самым высоким состоянием, так и по общему богатству, говорит Капгемини. В Северной Америке сейчас проживает более 7 миллионов состоятельных людей, что почти на 11% больше, чем в 2019 году.Это больше 6,9 миллиона богатых инвесторов, которые называют Азию своим домом.

И это во многом благодаря технологическим гигантам, которые доминируют в S&P 500. «Акции технологических компаний влияют на общие рынки более существенно, чем традиционные отрасли, такие как энергетика и коммунальные услуги», — сказал Капгемини. Только рыночная стоимость Facebook в понедельник превысила 1 триллион долларов. « Alphabet (GOOGL), Amazon (AMZN), Apple (AAPL), Facebook (FB) и Microsoft (MSFT) выросли с 17.5% (от S&P 5000) в начале 2020 года до 22% к середине декабря 2020 года ».

Изнутри портфелей миллионеров

Акции остаются самой крупной позицией, несмотря на пандемию

Класс активов	Распределение% 2020	2021% Распределение	Представитель ETF	Символ	1 год% гл.	Урожайность
Фондовая	30%	30%	Общий фондовый рынок Vanguard	(ВТИ)	46.6%	1,2
Денежные средства, эквиваленты.	25%	24%	JPMorgan Ультракороткая прибыль	(JPST)	0,0%	0,9
Фиксированный доход	17%	18%	Vanguard Total Bond Market	(BND)	-2,7%	2,3
Недвижимость	15%	15%	Vanguard Real Estate	(VNQ)	34. 8%	3,2
Альтернативы	13%	14%	Трекер мультистратегий IQ Hedge	(QAI)	7,2%	2,0

Источники: Capgemini, IBD, S&P Global Market Intelligence

Следуйте за Мэттом Кранцем в Twitter @mattkrantz

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Bank of America назвал 11 лучших акций на 2021 год

8 ведущих акций снова вырастут в 2021 году, говорят аналитики

MarketSmith: исследования, графики, данные и коучинг — все в одном месте

Эти 12 акций за 12 месяцев превратились в $ 10 000 до $ 257 833

«Новый стандарт» для рыночного ралли; Три гиганта рядом с точками покупки

Сколько денег миллиардеры Америки заработали во время пандемии Covid-19

Илон Маск на церемонии вручения премии Axel Springer в 2020 году.

Ганнибал Ганшке-Пул / Getty Images

«Двадцать миллионов американцев потеряли работу в результате пандемии», — отметил Джо Байден в своем обращении к Конгрессу в среду вечером. «В то же время примерно 650 миллиардеров в Америке увеличили свой собственный капитал более чем на 1 триллион долларов. . . и теперь они стоят более 4 триллионов долларов «.

Это правда, согласно данным Forbes ’, но на самом деле цифры немного богаче. Общее состояние американского миллиардера составляет 4 доллара.6 трлн на закрытие биржи 28 апреля, по нашим подсчетам. Это на 35% больше, чем в 3,4 триллиона долларов, когда рынки открылись 1 января 2020 года, когда Covid-19 начал покорять мир.

Другими словами, миллиардеры США разбогатели во время пандемии примерно на 1,2 триллиона долларов.

Рынки растут, несмотря на более чем годовые ограничения и всплеск безработицы, что привело к увеличению стоимости 401 (k) s, IRA и других инвестиционных счетов для американцев во всем мире.S&P 500 вырос на 29% с 1 января 2020 года, даже с учетом краха Covid в марте 2020 года; Индекс Dow Jones Industrial Average также вырос на 19%. Но многие миллиардеры, которые часто вкладывают большую часть своего состояния в отдельные компании или портфели инвестиций в такие вещи, как частный акционерный капитал и хедж-фонды, которые недоступны среднему американцу, живут намного лучше. Три четверти из 722 миллиардеров Америки так же богаты или богаче, чем были до пандемии — некоторые на миллиарды, десятки миллиардов или даже более ста миллиардов долларов.

Всего на 20 крупных игроков приходится более половины прироста состояния всех миллиардеров США. Самый крупный выигрыш в долларовом выражении: Илон Маск, у которого был невероятный рост с начала 2020 года. Собственный капитал главы Tesla и SpaceX взлетел на невероятные 540%, с примерно 27 миллиардов долларов в начале января 2020 года до более чем 170 миллиардов долларов сегодня. За это он может поблагодарить акции Tesla, которые выросли более чем на 700%, так как энтузиазм по поводу производителя электромобилей поднял акции в стратосферу, а также огромные премии в виде опционов на акции Tesla и раунд финансирования в размере 850 миллионов долларов для SpaceX, который поднял частную космическую фирму. оценка до 74 миллиардов долларов.В начале января 2021 года Маск ненадолго проработал самым богатым человеком в мире, хотя с тех пор он снова опустился на 3-ю позицию.

Джефф Безос, самый богатый человек в мире, также стал победителем. Акции Amazon выросли на 87% за последние 15 месяцев, поскольку карантинные покупатели устремились к гиганту электронной коммерции во время пандемии, что помогло увеличить состояние Безоса на 86 миллиардов долларов с января 2020 года. По оценке Forbes , Безос является первый человек в истории стоимостью более 200 миллиардов долларов.

Среди других крупных игроков — соучредители Google Ларри Пейдж и Сергей Брин, состояние которых составляет 102 и 99 миллиардов долларов соответственно, что делает их каждого более чем на 40 миллиардов богаче, чем до пандемии. Они двое из 15 технологических миллиардеров, которые вошли в число 25 крупнейших компаний, выигравших с начала пандемии, поскольку акции технологических компаний показали особенно хорошие результаты.

миллиардеров не только стали богаче с начала пандемии, их стало больше. В этом году в список мировых миллиардеров Forbes вошли рекордные 493 новых лица — примерно один новый миллиардер каждые 17 часов в период с марта 2020 года по март 2021 года, включая 98 новичков из США. С. Сюда входят такие известные лица, как Ким Кардашьян Уэст, кинорежиссер Тайлер Перри и генеральный директор Apple Тим Кук. В него также входят десять новых миллиардеров, разбогатевших на волне SPAC, такие как магнат лазерных лидаров Остин Рассел и серийные спонсоры SPAC Чамат Палихапития и Билл Фоули. С ростом криптовалют появилось девять новых криптовалютных миллиардеров, в том числе близнецы Винклвосс, основатель биржи FTX Сэм Бэнкман-Фрид и инвестор Кремниевой долины Тим Дрейпер.

Кроме того, есть те, кто разбогател на борьбе с вирусом Covid-19, в том числе Август Трэндл, чья Medpace помогает фармацевтическим компаниям проводить клинические испытания препаратов Covid-19, и три американских акционера разработчика вакцины Covid Moderna: Тимоти Спрингер, Нубар Афеян и Роберт Лангер.

Не то, чтобы кошельки всех 0,01% пополнились с момента начала пандемии. Нефтяные магнаты, такие как Гарольд Хамм и Джордж Кайзер, стоят меньше, чем в начале 2021 года, поскольку энергетическая отрасль восстанавливается медленно. Многие магнаты в сфере недвижимости также сталкиваются с серьезными препятствиями, поскольку обычная розничная торговля и спрос на офисные помещения иссяк. Это подорвало состояния таких миллиардеров, как Джефф Саттон, Джерри Спейер и, да, Дональд Трамп. По оценке Forbes, бывший президент стоит 2 доллара.4 миллиарда — по сравнению с 3,1 миллиарда долларов накануне удара Covid.

Смена ветра в Вашингтоне может создать больше проблем для банковских счетов миллиардеров. В среду президент Байден подробно изложил предлагаемое повышение налогов для сверхбогатых, включая повышение максимальной ставки налога на прибыль и максимальной ставки налога на прирост капитала в долгосрочной перспективе. «Иногда я ссорюсь с моими друзьями из Демократической партии», — сказал Байден в своем обращении в среду. «Я думаю, вы должны стать миллиардером и миллионером, но заплатите свою справедливую долю.”

Индекс S&P 500 вырос в четверг на 0,68% после выступления. Между тем, состояние американских миллиардеров выросло почти на 5%, в результате чего миллиардеры страны стали богаче на 200 миллиардов долларов за один день.