31.01.2023

Программа для подсчета доходов и расходов: Please Wait… | Cloudflare

Программы для учета расходов и доходов семьи

 

Лучшая программа для учета расходов

Существует три типа программных продуктов для учета расходов и доходов – мобильные приложения, сервисы и программы для ПК. Еще один полезный для семейного бюджета инструмент – это таблицы Excel. Ранее мы уже касались данной тематики в следующих статьях:

Разработчики ПО не стоят на месте и на рынке периодически появляются новые программы для учета доходов и расходов. В данной статье мы протестировали и выбрали лучшее приложение, предназначенное для ведения домашней бухгалтерии под ОС Windows.

Рейтинг программ учета расходов и доходов выглядит следующим образом:

 


1. Экономка – учет расходов и доходов

Это проверенная временем надежная и простая программа. Она особенно актуальна для новичков. Главное достоинство «Экономки» — продуманная логическая структура, благодаря которой пользователь быстро может освоить приложение и построить свой первый отчет уже через несколько минут. Главные разделы программы – это расходы, доходы и отчеты.

Сначала следует посетить раздел «Пользователи» и настроить счета и имена пользователей. В левой таблице меняем имена, а в правой вводим счета. В качестве счета может быть что угодно – банковская карта, счет в банке, наличные. Главное правильно ввести остатки – для этого пересчитайте всю наличность и посмотрите остатки по картам, например, через систему клиент-банк. Чтобы очистить демонстрационную базу, достаточно у каждого пользователя удалить все счета – проведите данную процедуру перед оформлением реальных остатков.

Теперь рассмотрим раздел, отвечающий за учет затрат. Чтобы добавить расходную операцию, нажмите кнопку «Добавить» или клавишу «Insert» на таблице. Затем откроется простая форма для добавления расхода. Здесь главными являются три параметра – категория операции, счет для списания, а также сумма. Если подходящей категории не найдете, тогда следует ее добавить в разделе «справочники». К сожалению, добавить новую категорию расходов прямо в форме нельзя. Аналогичным способом устроен раздел, отвечающий за доходы.

В таблице предусмотрена фильтрация и сортировка данных. В областях «месяц» и «год» устанавливается период, за который будут отображаться расходные операции (после редактирования нажмите чек-бокс «фильтровать»). Еще есть возможность сортировать данные в таблице по разным столбцам. Например, если нажать на заголовок столбца «сумма», то в верхней части таблицы окажется самая малая сумма за выбранный период, а внизу самая большая.

Система отчетов умеет строить диаграммы и выдавать информацию в текстовом виде. Сформировать самый простой отчет можно быстро – в разделе «отчеты» выберите тип отчета «Расходы за текущий месяц» и нажмите кнопку «построить».

Вывод. Программа для учета расходов и доходов «Экономка» хорошо справляется с обязанностями по ведению домашней бухгалтерии. Она простая, быстрая и неприхотливая.

 

Бухгалтерия Семьи

Программа примечательна тем, что написана девушкой-программистом. Возможно, именно поэтому установочный файл находится в архиве и при запуске программы пользователю нужно указать папку для хранения базы данных. Есть и положительные стороны женского стиля программирования – процесс добавления расходов и доходов максимально упрощен.

Внизу раздела находится таблица с названием расходов и доходов. Чтобы добавить операцию достаточно перетащить название операции из нижней части экрана в верхнюю. После этого вам останется только ввести сумму. Также можно задать счет для списания (кошелек), пользователя и описание транзакции.

Если в справочнике вы не нашли нужную категорию, то ее можно легко добавить в разделе «базы». Там же редактируются справочники: доходы, кошельки, пользователи.

Вести учет расходов и доходов одновременно по нескольким пользователям в одной базе не получится. В условиях семьи потребуется создать дополнительного пользователя и завести ему отдельную базу.

Отчеты формируются в разделе «анализ». Чтобы получить отчет по тратам за месяц, нужно указать интервал дат и задать параметр для анализа «по видам расходов». Всего имеется пять отчетов. С учетом того, что программа бесплатная, этого вполне достаточно для базового анализа семейного бюджета.

Из дополнительных функций можно отметить систему учета долгов, а также раздел для планирования затрат и доходов. Правда, не совсем понятно, как анализировать план. Например, мы не обнаружили предупреждение о том, что мы превысили запланированный лимит на месяц (в тестовом режиме мы специально это сделали). Остается только один способ – это построить отчет по планированию расходов и сравнить его с фактическими тратами за тот же период.

Вывод. Рассмотренная программа функционалом не блещет. Ее можно рекомендовать только тем пользователям, которым нужен инструмент, похожий на таблицу Excel.

 

Family

При первом запуске Family попросит вас указать свое имя, базовую валюту, а также место для хранения базы. После этого программа закрывается и при следующем запуске вам нужно выбрать режим работы – ознакомительный или лицензионный (потребуется ввод ключа). Если честно, то такой длительный запуск приложения немного напрягает. Однако порадовала встроенная справка, которая предлагается автоматически на каждом этапе взаимодействия с программой.

При таком подходе неопытный пользователь может получить много полезной информации и быстро приступить к ведению домашней бухгалтерии.

Сначала разбираемся со счетами и вводим остатки. Например, если добавить в раздел «счета» кредитную карту, то программа попросит указать следующие параметры: банк-эмитент карты, характеристики льготного периода (процентная ставка и сроки), а также схему начисления процентов. Не каждый пользователь сможет вспомнить такую информацию.

Таких разделов, как расходы и доходы в программе просто нет – есть список операций по каждому счету. Чтобы добавить расходную операцию, требуется напротив нужного счета нажать кнопку с изображением плюса, а затем заполнить простую форму с указанием стандартных параметров: категория (подкатегория) расхода, сумма и комментарий.

В разделе «отчеты» можно ознакомиться с результатами учета расходов и доходов. Для построения простого отчета по затратам, например, за месяц, следует перейти в раздел «детальные отчеты» и выбрать «отчет о расходах». Над диаграммой есть фильтры, которые помогут определиться с нужным интервалом времени.

Вывод. Несмотря на то, что программа кажется немного запутанной, логика в ней имеется. По-настоящему разобраться с Family, по нашему мнению, смогут только опытные пользователи. Обилие справочной информации является плюсом. К минусам можно отнести стоимость приложения – она начинается с $10 (базовая версия) и заканчивается $25 (max-версия).

 

AceMoney

Интерфейс программы нельзя назвать дружественным. Демонстрационная база, которая идет в комплекте с программой, на английском языке. Чтобы категории расходов были на русском, не загружайте демонстрационную базу.

Логика программы проста – все расходы и доходы привязаны к конкретному счету. Поэтому первым делом нужно добавить счета пользователя и указать остатки денежных средств. Заходим в раздел «счета» на левой панели нажимаем кнопку «добавить счет», указываем название, тип, а также валюту (придется выбирать из огромного списка иностранных денежных единиц). Если бы разработчик оснастил программу демо-базой на русском языке, то пользователю было бы легче.

Оформление доходов и расходов происходит следующим образом. Выбираем нужный счет (для списания или добавления денежных средств). Нажимаем кнопку «новая транзакция» и заполняем форму с учетом типа транзакции (расходная операция или доход), категории и суммы.

 

Домашняя бухгалтерия lite

Домашняя бухгалтерия lite – это бесплатная программа учета расходов. Есть также платный аналог данного приложения. Процесс оформления счетов и валют немного запутанный. Интерфейс программы перегружен ненужными деталями. В качестве СУБД, скорее всего, используется система Paradox. Данная система считается устаревшей, чем и обусловлены проблемы с базой данных – невысокая скорость работы, а также потеря данных при аварийном закрытии программы (например, при отключении электропитания). Несмотря на использование устаревших технологий, программу вполне можно использовать для учета расходов и доходов.

Первым делом нужно добавить пользователя и выбрать валюту по умолчанию – все это делает мастер, который появляется при первом запуске программы. Затем переходим в раздел «счета», добавляем название счетов и вводим остатки.

Оформить расходы и доходы очень просто – в соответствующем разделе нажимаем «добавить» и заполняем форму.

 

Лучшие приложения для подсчета расходов для iPhone — ТОП-5 |

 

 

 

Лучшие приложения для финансового учета в вашем смартфоне

Деньги любят счет. Чтобы знать, куда девается зарплата, сколько вы получили и растратили за неделю, месяц, квартал  — не обязательно запоминать каждую истраченную копейку. Вы можете воспользоваться мобильными приложениями для учета личных финансов.

 

Приложения для контроля финансов нужны, чтобы определить, сколько денег вы тратите, на чем можно сэкономить. Вносить данные в смартфон гораздо удобнее, чем записывать или запоминать. Так же смартфон напомнит вам о регулярных платежах, долгах и обязательных расходах.

Почему стоит скачать приложение для контроля бюджета:

  • Удобно использовать;
  • Информация всегда с вами;
  • Полезные напоминания;
  • Можно научиться экономить;
  • Можно вести семейный бюджет.

 

Мы уже показывали Лучшие приложения для похудения на iPhone.

Для пользователей так же есть платные и бесплатные приложения для учета финансового состояния, которые помогут считать деньги, сэкономить, если вы, например, мечтаете купить MacBook Pro или что-то другое. Предлагаем вам 5 лучших приложений для контроля доходов и расходов на Айфон.


 

CoinKeeper

 

 

CoinKeeper – это популярный сервис учета расходов на смартфоне.

В App Store пользователи оценили приложение в 4,7 бала.

Его главный плюс – очень простой и удобный интерфейс. Вы можете быстро добавить информацию о доходах или потраченных деньгах просто перетащив виртуальную монетку в нужный раздел. Так же доступна функция создания месячного бюджета, учет долговых обязательств, напоминания об обязательных регулярных платежах. 

Защитить свои приватные данные в КоинКипер можно при помощи пароля или отпечатка пальца. Для удобства доступен виджет, благодаря которому внести данные можно и с главного экрана.

Приложение поддерживает все мировые валюты. Так же есть возможность синхронизировать информацию с разных гаджетов. Приложение позволяет вести совместный бюджет с родными, чтобы контролировать «семейные» деньги.

Сервис бесплатный, но есть Премиум-подписка стоимостью от 0.99$ и Вечная подписка за 25.99$. 

Monefy

 

 

Приложение для контроля финансов на Айфон Monefy так же поможет быстро считать потраченные и заработанные деньги. 

Оценка пользователей IPhone – 4,8 бала.

В менеджере финансов подобраны категории по умолчанию, такие как гигиена, зарплата, еда, жилье, здоровье, кафе, транспорт и прочее. 

Их можно менять соответственно к вашему образу жизни. Так же можно выбрать более удобный для вас интерфейс или «темную тему». Здесь так же есть поддержка разных валют и языков, синхронизация с другими устройствами, если вы планируете купить новый Айфон – данные можно с легкостью перенести на другое устройство. 

Есть возможность контролировать регулярные доходы и расходы.

В доходах пользователь может указывать информацию о зарплате, депозитах и сбережениях.

Вся информация о финансах показана в форме удобных диаграмм, есть просмотр более подробной статистики, а так же встроенный калькулятор и поддержка валют разных стран мира.

В приложении есть встроенные покупки: версия Monefy Pro стоит 2.99$.

Money Lover

 

 

В мобильном приложении Money Lover есть все нужные функции для контроля доходов и расходов. 

Владельцы техники компании Apple оценили его в 4,7 баллов.

Множество категорий и возможность управлять ими, напоминания о платежах, задолженностях и кредитах, лимитирование бюджета, синхронизация с другими устройствами, подсказки для пользователя. 

Из особых преимуществ Мани Лавер– режим путешествий для учета финансов за границей, сканирование квитанций, возможность поделиться кошельками с партнерами и родственниками. Все финансовые операции можно экспортировать в печатную версию.

Информацию о финансовом состоянии пользователь может защитить при помощи пароля или отпечатка пальца.

Приложение можно скачать бесплатно, есть встроенные покупки: пакеты иконок для яркого интерфейса стоимостью от 0.99$, Money Lover NO Advertisement за 2.99$ и Money Lover Plus стоимостью 4.99$.

Moneon

 

 

Moneon – еще одна удобная программа для контроля доходов и расходов. Разработчики предлагают людям «сократить свои расходы на 25% за месяц». Оценка в App Store – 4,7 бала.

Разработчики приложения позаботились о том, чтобы пользователь мог контролировать неограниченное количество кошельков, которые хранятся на сервере. Здесь есть все нужные функции, различные категории и возможность их замены, общие кошельки для семьи. 

Траты можно дополнять комментариями или тегами для удобного поиска в будущем.

Скачать Монеон можно бесплатно, но есть встроенные покупки. Премиум-подписки стоят от 0.99$, Премиум-пакет навсегда — 29.99$.

Так же в премиум-версии приложения можно добавить место из Foursquare и есть функция распознавания СМС-сообщений. А к каждой транзакции можно добавить фото чека, товара или что-нибудь другое. Доступна возможность работы на  смарт-часах, что станет отличной новостью для тех, кто планирует купить Apple Watch.

Дзен-мани

 

 

Этот менеджер для контроля финансов в вашем телефоне имеет все основные функции: управление категориями, диаграммы для понимания, куда идут деньги, планирование регулярных расходов и прочее. 

В App Store у приложения стоит оценка 4,8 баллов. 

Хотя приложение очень похоже с остальными, оно отличается максимальной простотой использования. Расходы можно разделить по категориям, увидеть статистику.

Главная его особенность – синхронизация с банками. Приложение распознает СМС-сообщения от всех банков в России, Украине, Беларуси и Казахстане, автоматически распределяет потраченные с карты деньги по категориям. Вам не обязательно вручную фиксировать каждую транзакцию.

Так же можно разделить личные и корпоративные расходы, понять, какой доход приносит бизнес. Приложение подходит для малого бизнеса и фрилансеров. Есть учет долгов. Электронные чеки можно добавить через QR-код.

Встроенные покупки стоят от 0.99$, годовая подписка — 12.49$.

Можно найти десятки удобных приложений для ведения финансов. Тяжело постоянно записывать расходы в отдельный блокнот, большое количество операций и огромные суммы невозможно запомнить. Для этого всегда есть помощник на вашем Айфоне.

Мы рассказали вам о самых популярных приложениях для контроля финансов для Айфон. Главное не забывать записывать все доходы/расходы и интересоваться – на что вы тратите больше всего. Ведь сэкономленный доллар – это заработанный доллар!

 

Обзор на пять бесплатных приложений для ведения бюджета на Iphone

Ведение учета финансов — полезная привычка. Здесь и сейчас она позволяет осознанно тратить деньги, а в долгосрочной перспективе — оценивать доходы, корректировать образ жизни, копить на отпуск и другие крупные траты.

Можно обойтись и старой доброй таблицей в «экселе», но благодаря приложениям для смартфонов вести бюджет сегодня намного удобнее: можно сразу же записать расход, не рискуя о нем забыть. Мы выбрали пять бесплатных приложений для iOS и посмотрели, на что они способны.

Что такое встроенные покупки

Все приложения из этого списка бесплатные, но включают встроенные покупки. Это значит, что по умолчанию вы можете пользоваться приложением бесплатно, но с ограничениями: некоторые приложения ограничивают период бесплатного использования, другие — функционал (количество транзакций, функций, счетов и статей расходов). Чтобы получить доступ к полному функционалу приложения, вам придется купить платную версию или оформить подписку.

В этой статье мы сравнили популярные приложения для ведения бюджета с точки зрения удобства и работоспособности их бесплатных версий, без подписок и платного функционала.

Скриншоты приложения Coin Keeper

Coin Keeper

Бесплатная версия Coin Keeper — одна из самых функциональных. В приложении нет ограничений на количество транзакций или периода бесплатного использования. Создавайте столько счетов, сколько потребуется: предустановлены варианты «Кошелёк» и «Банковский счёт», дополнительно можно открыть накопительный счет для больших покупок, бюджет на отпуск или ремонт.

Из ограничений — количество категорий расходов. В бесплатной всего десять основных категорий: продукты, транспорт, развлечения, машина, здоровье и другие. Если какая-то категория неактуальна (например, расходы на автомобиль), отредактируйте ее и замените на подходящую.

Учет расходов происходит наглядно: перетягиваете монетку счета в нужную категорию расхода, вводите сумму и указываете дату транзакции — расход записан.

По подписке вы сможете:

  • создавать сколько угодно категорий расходов и детализировать учет;
  • планировать бюджет и настраивать периоды: например, можно вести учет не с первого числа месяца, а с даты получения зарплаты;
  • лучше контролировать расходы в расширенных отчетах;
  • иметь доступ к приложению на всех устройствах;
  • распределять расходы по категориям с помощью меток;
  • учитывать долги;
  • управлять семейным бюджетом вместе с членами семьи.

Стоимость

  • в месяц — 299 ₽
  • в год — 899 ₽
  • навсегда — 1990 ₽

Скриншоты приложения Debit & Credit

Debit & Credit

В бесплатной версии можно создать несколько бюджетов: это планируемые расходы на период с указанием лимита. Например, вы хотите установить лимит на транспортные траты, для чего создаете бюджет «Транспорт». В него вы можете добавить несколько категорий — скажем, «Метро» и «Такси». Когда вы вносите транзакцию и указываете одну из этих категорий, траты по этим категориям будут попадать в лимит бюджета на транспорт.

Главный недостаток бесплатной версии — можно завести только два счета: например, «наличные» и «банковская карта». Если у вас несколько карт и есть накопительные счета, придется купить подписку на премиум-версию. В остальном это удобное приложение с минималистичным дизайном (который, кстати, можно настроить).

В приложении достаточно информативные отчеты, но в платной версии их можно настроить более детализировано благодаря тегам.

По подписке вы сможете:

  • создавать столько счетов, сколько потребуется;
  • добавить других пользователей и вести с ними общие бюджеты и счета;
  • сопровождать транзакцию фотографией чека;
  • помечать транзакции тегами.

Стоимость

Скриншоты приложения Транжира

Транжира

Интерфейс приложения сосредоточен на записи расходов: дизайн интуитивно понятный и не перегружен дополнительными опциями. Разработчики понимают главную боль пользователей: записывать траты муторно, потому что нужно заполнить все поля, проставить теги, добавить описание и т.д. Это долго и требует сосредоточенности. В «Транжире» все намного проще: выбираете тип транзакции (расход или доход), отмечаете категорию, вводите сумму — все готово. При желании можно добавить комментарий к расходу, но интерфейс это не навязывает.

Отчеты тоже простые: есть общий баланс, сумма расходов и сумма доходов. Под главными показателями — расходы по категориям, но нет удобной круговой диаграммы для наглядного сравнения. В бесплатной версии нельзя устанавливать лимиты по категориям, то есть нельзя планировать бюджет: можно только отслеживать траты.

Это приятное приложение для новичков с простым лаконичным интерфейсом, задача которого — приучить пользователя записывать расходы и осознанно подходить к тратам. Аналитика и отчеты не являются приоритетом, поэтому их функционал сравнительно слабый. Это подходящее приложение, если вы впервые решили вести бюджет и просто хотите понять, на что тратите деньги.

По подписке вы сможете:

  • выбирать из большой коллекции иконок при настройке категорий расходов;
  • вести бюджет на разных устройствах;
  • добавлять лимиты по статьям расходов;
  • вводить траты в валюте;
  • изучать расширенную аналитику в версии для десктопа;
  • защитить приложение паролем.

Стоимость

  • в месяц — 169 ₽ + 7 дней в подарок
  • в год — 1190 ₽ + месяц в подарок

Скриншоты приложения Moneon

Moneon

В этом приложении нет счетов как таковых: записываются только передвижения денег, а тратите вы наличные или платите банковской картой, приложению не важно. С помощью тегов возможно добавить к каждой транзакции комментарий, какая была оплата. Но, похоже, разработчики считают, что в счетах нет особой необходимости.

Дизайн приложения красочный, периодически появляются подсказки и советы о работе с приложением. На каждую статью расходов можно назначить цвет: так объем трат по одной категории будет наглядным.

Бесплатная версия не поддерживает формирование отчетов: приложение покажет транзакции за период, но графика или диаграммы вы не найдете.

По подписке вы сможете:

  • учитывать долги;
  • вести семейный бюджет с несколькими пользователями;
  • видеть отчеты с графиками;
  • добавлять запланированные платежи;
  • добавлять транзакции через SMS от банка;
  • добавлять и хранить фотографии чеков.

Стоимость

  • в месяц — 75 ₽
  • в год — 749 ₽

Скриншоты приложения Дзен-мани

Дзен-мани

После регистрации в приложении запускается пробный период на 14 дней с полным функционалом приложения. Если по истечении этого периода не оформить подписку, в приложении можно будет добавлять новые счета, записывать расходы и доходы и следить за долгами.

У приложения лаконичный спокойный дизайн, есть раздел с советами по ведению бюджета. Еще один приятный бонус — для ведения семейного бюджета несколькими пользователями потребуется купить премиум-подписку только для одного устройства.

По подписке вы сможете:

  • видеть отчеты по статьям расходов;
  • редактировать раздел «Категории»;
  • редактировать раздел «Плательщики и получатели»;
  • использовать фильтры в разделе «История».

Стоимость

  • в месяц — 149 ₽
  • за 6 месяцев — 459 ₽
  • в год — 699 ₽
  • навсегда — 1290 ₽

Сравнительная таблица приложений

Стоит ли пользоваться приложениями по контролю расходов?

Приложение, помогающее вам управлять своими финансами, может быть полезными, но защищены ли ваши данные? Приводим 8 способов, как обезопасить себя от кражи личных данных и денежных средств.

Последние годы пользователи слишком часто слышали о различных скандалах, связанных с нарушениями приватности данных. Все это происходит на фоне постоянных новостей о хакерах и утечках информации.

Все больше людей начинает понимать важность защиты личных — а особенно финансовых —данных. Но что делать, если вы один из миллионов людей, которые следят за расходом личного бюджета с помощью приложения?

Программы для контроля расходов и доходов обеспечивают удобство хранения всех ваших финансовых данных в одном месте, чтобы вы могли легко контролировать свой бюджет. Это повышает финансовую дисциплину и, как правило, помогает разумно тратить деньги. Полезные приложения всегда пользуются высоким спросом.

Но безопасно ли передавать все свои финансовые данные какому-то приложению?

Этот вопрос следует задавать, прежде чем устанавливать подобные программы. К счастью, оно может быть не таким опасным, как может показаться, при условии, что вы используете программу с хорошей репутацией. 

В большом количестве популярных приложений, вы предоставляете данные напрямую со своих банковских карт и счетов. В некоторых приложениях используются и другие источники прибыли, например доход с акций. Чтобы в приложении данные о вашем бюджете были актуальными, оно периодически будет выполнять синхронизацию с вашими счетами в онлайн-банке.

Однако доступ осуществляется в режиме «только для чтения». То есть они могут просматривать ваши финансовые операции, но вносить какие-либо изменения (например, переводить средства без вашего согласия) не могут. Получив ваши данные, приложения для контроля бюджета обычно хранят их на собственных корпоративных серверах. Это мера безопасности на случай, если кто-то украдет ваш телефон и откроет приложение для контроля бюджета. Доступ к вашему онлайн-банку он не получит.

Как выбрать приложение для контроля за расходами

1. Ознакомьтесь с положением о конфиденциальности

Прежде чем выбрать приложение, ознакомьтесь с его положением о конфиденциальности. Иногда оно может занимать много страниц, с большим количеством юридических терминов. Обращайте внимание на слова «продать» или «предоставлять». Так вы сможете легко проверить, не будет ли приложение продавать ваши личные данные третьим лицам.

Если у приложения вообще нет положения о конфиденциальности, то рекомендуем выбрать другую программу.

2. Проверьте уровень безопасности приложения

Приложения, которые используют ваши финансовые данные, должны использовать высокие меры обеспечения безопасности, предусмотренные для финансовых учреждений.

Поинтересуйтесь, как шифруются данные пользователей (128 битное шифрование — хорошо, 256 бит еще лучше) и проверьте, имеет ли приложение функцию двухфакторной аутентификации.

3. Узнайте, кто разработчик приложения

Многими приложениями для контроля расходов владеют крупные финансовые учреждения с опытом безопасной обработки данных пользователей.

4. Пользуйтесь официальными магазинами приложений

Официальный магазин приложений, в теории, гарантирует безопасность приложения. Это может обезопасить вас от программ-шпионов, adware и прочего вредоносного ПО.

5. Изучите отзывы о приложении

Отзывы могут дать первое представление о приложении. Если пользователи часто жалуются на программу и ставят низкие оценки, есть повод посмотреть другие варианты.

6. Установите пароль на устройство

Чтобы никто не смог украсть ваши финансовые данные, установите пароль для разблокировки устройства Это также важно для защиты вашего банковского счета, фотографий и другой личной информации.

7. Установите мобильный антивирус

Количество вредоносных программ, нацеленных на банковские счета пользователей, растет, поэтому, даже если вы не собираетесь пользоваться программой по контролю за расходами, установите надежный антивирус.

8. Будьте осторожны при использовании бесплатных точек Wi-Fi

Никогда не проверяйте свой банковский счет и не используйте приложение учета расходов в общедоступных сетях Wi-Fi. Злоумышленники могут перехватывать подобную информацию.

Если вы находитесь вне дома и вам нужно открыть приложение, воспользуйтесь мобильным интернетом или VPN-сервисом, чтобы зашифровать подключение.

Надеемся, что данные советы помогут вам безопасно использовать подобные приложения, и вы сможете сократить свои расходы, не потеряв при этом деньги.

Следите за нашими новостями в социальных сетях ВКонтакте, Одноклассники, Facebook и Twitter. 

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» — «Создать» — «Образцы шаблонов» — «Личный бюджет на месяц» — ОК.

Если по каким-то причинам у Вас нет данного шаблона или вы не смогли его найти можете скачать личный бюджет на месяц в Excel.

Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.

Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:

  • добавить/удалить статьи;
  • изменить параметры условного форматирования;
  • названия строк;
  • цвета заливки и т.д.

Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.



Таблица семейного бюджета в Excel

Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.

Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.

Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.

Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» — «Строку» — ОК. Подписываем:

Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».

Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:

Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» — «Статья расходов» — «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

  1. От ввода некорректных значений. Данные – проверка данных – параметры. Выбрать тип данных из всплывающего списка. ОК.
  2. Запретить изменение значений в ячейке. Рецензирование – защитить лист. В открывшейся вкладке ввести пароль, который позволит отключить защиту. Во всплывающем списке можно выбрать, что запрещаем, а что разрешаем. В примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.
  3. Выборочно защитить ячейки. Семейным бюджетом могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. Рецензирование – Разрешить изменение диапазонов. Создать. Вводим имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет доступ) и пароль доступа.

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.

В строке формул выделяем ссылку (относительную), которую необходимо зафиксировать (сделать абсолютной):

Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:

Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.

Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.

Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.

15 лучших бесплатных приложений для ведения персональных финансов

15 лучших бесплатных приложений для ведения персональных финансов

Каждый человек в своей жизни сталкивается с ежедневными финансовыми вопросами. Облегчить рутинное занятие по ведению персональных денежных потоков призваны современные программы учета доходов и расходов — удобные и практичные.

Все Курсы Онлайн нашли лучшие бесплатные приложения и программы для ведения персональных финансов на телефонах, смартфонах и планшетах на Android и iOs системах, с высоким рейтингом и большим количеством положительных отзывов пользователей.

 

MoneyManager

Утилита формирует денежные потоки наглядно демонстрируя уровень доходов и расходов выводя данные статистического анализа за любой отрезок времени. Программа обеспечивает доступ к данным с использованием компьютера. Применяется функция двойной записи, сервис позволяет планировать бюджет по разным индивидуальным категориям, управляя дебетовыми и кредитными картами. Часто проводимые операции можно добавлять в категорию «Избранного».

 

Юзеру доступна функция резервного копирования и восстановления данных, экспорт информации для отправки по электронной почте и в таблицы Excel. Конфиденциальность информации обеспечивается установкой личного пароля пользователя. Выбор редакции в Google Play. Рейтинг 4,6.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

Monefy

class=»img-responsive»>Помогает организовать комфортную и своевременную систему учета личных расходов пользователя. Приложение имеет гибкие настройки и интуитивно понятный интерфейс, позволяющий оперативно добавлять новые записи и красочно отражать затраты в процентном соотношении на круговой диаграмме.

 

Встроенная функция синхронизации через Dropbox отражает денежную картину, демонстрируя ее всей семье, объединяя несколько устройств в один кошелек. Облачный сервис хранит резервные копии данных, оперативно восстанавливая информацию при утрате или сбое гаджета. Monefy содержит встроенный калькулятор и поддерживает установку пароля. Отмечен в Google Play в категории «Финансы». Пять миллионов скачиваний. Рейтинг 4,6.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

 

 

CoinKeeper

class=»img-responsive»>Пройдя процедуру регистрации сервис сохранит все данные в облаке, обеспечивая доступ к ним с любого устройства. CoinKeeper разделяет денежные потоки на четыре группы: доходы, расходы, счета, цели. Доходы – денежные потоки, поступающие на счета юзера из одного или нескольких источников. Расходы – общий объем трат, CoinKeeper позволяет устанавливать лимит затрат на месяц по определенной категории, приближение к границе лимита информируется системой. Счета – деньги которые есть в наличии, каждая карточка отражается с индивидуальным счетом. Цели – формирование финансового потока, направленного на приобретение блага с демонстрацией накопительного прогресса. Содержит подробную информацию по категориям с подведением итогов за месяц. Рейтинг 4,6. Входит в ТОП-15 бесплатных на App Store в категории «Финансы».

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

Wallet

class=»img-responsive»>Утилита сочетает в себе функции записной книжки и кошелька. Сервис содержит таблицы бюджета, сотрудничает с четырьмя тысячами банков, автоматически распределяет покупки по категориям. Wallet допускает построение гибкого бюджета, дополненного графиком погашения долгов или записью выдачи заёма. Финансовые обзоры и графики движения денежных средств наглядно демонстрируют долговую ситуацию и денежные притоки по всем банковским счетам, дебетовым и кредитным картам. Функция совместного доступа позволяет использовать приложение всей семье, внося посильный денежный вклад с любого устройства. Миллион скачиваний. Рейтинг 4,6. Топ выбор среди бесплатных на Google Play в категории «Финансы».

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

 

Дзен-мани

class=»img-responsive»>Избавляет пользователя от нудного ввода данных самостоятельно фиксируя затраты на покупку товара и оплату услуг после подключения функции импорта операций, взаимодействующих с популярными банками и платежными системами. Приложение умеет считывать информацию из сообщений, наглядно демонстрируя общую картину движения финансов, позволяя пользователю оценить масштабы свободных денег и их резервное количество покрывающее обязательные выплаты и платежи. Более ста тысяч установок.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

 

Spendee

class=»img-responsive»>Многофункциональный сервис для ведения личных финансов, наглядно демонстрирующий все расходы на диаграмме. Программа имеет русскоязычный интерфейс, настраиваемое цветовое оформление категорий доходов и расходов. Счета, чеки в виде фото, можно привязывать к заметкам, пополняя программу уведомлениями о предстоящих плановых тратах. Spendee поддерживает автоматический экспорт расходов банковского счета, кредитных и дебетовых карт. Круговая диаграмма наглядно информирует о наиболее затратных категориях. Более миллиона загрузок. Выбор редакции.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

Finance PM

class=»img-responsive»>Программа детально анализирует личный бюджет, позволяя строить краткосрочные и долгосрочные планы. Поддерживает установку лимита, контролируя размер затрат отдельных статей затрат. Допускает одновременное подключение и управление несколькими кошельками, содержит аналитические данные, отражающие финансовые операции в виде понятных диаграмм и графиков. Сильными сторонами программы является: многообразие режимов и функций, гибкие настройки в сочетании с лаконичным дизайном и понятным интерфейсом. Рейтинг 4,6.

 

Скачать приложение для Android

 

MoneyLover: менеджер расходов

class=»img-responsive»>Помогает держать персональные финансы под контролем: сформирует бюджет, продемонстрирует денежные затраты и отразит актуальный баланс. Можно вносить долговые обязательства и обязательные выплаты, контролируя своевременное перенаправление денежного потока на их покрытие. Money Lover способен отразить статистические данные за любой временной отрезок.

 

Поддерживает функцию синхронизации, позволяет устанавливать финансово–накопительные цели, содержит папку красочных иконок и настраиваемые уведомления, информирующие о превышении лимита. Утилита позволяет делиться виртуальными данными с семьей и друзьями. Более пяти миллионов скачиваний. Рейтинг 4,5. Топ выбор.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

 

Домашняя бухгалтерия

class=»img-responsive»>Полностью соответствует своему названию —  разработчики сформировали утилиту, способную качественно работать сразу после скачивания. По умолчанию доступно четырнадцать категорий доходов и расходов с полноценными подкатегории.

 

Позволяет заводить счета в разных валютах, чтобы оперативно ориентироваться среди финансовых сбережений. Домашняя бухгалтерия подскажет куда деются деньги, выразив каждую операцию в деталях, отражая информацию графическим образом. Содержит функции синхронизации, резервного копирования данных, актуальные курсы валют. Сто тысяч установок.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

Монитор счетов

class=»img-responsive»>Ежемесячно каждый человек совершает перечень обязательных финансовых операций, связанных с затратами на коммунальные услуги, аренду, оплату школ, садов, кружков, тренажерного зала. Просрочка по платежу чревата дополнительными расходами. Монитор счетов позаботится о своевременных выплатах, позволив привязать затратную строку к определенной календарной дате и установить напоминание. Весь перечень совершенных операций с деньгами сохраняется в истории платежей. Программа содержит встроенный поисковик, позволяющий найти информацию используя ключевые слова и отображает выплаты в виде красочной круговой диаграммы с пояснениями по каждому сегменту. Рейтинг 5,0 на App Store.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

Дребеденьги — учет расходов

class=»img-responsive»>Четыре лаконичных группы: траты, доходы, обмен, перемещения. Позволяет составлять список покупок, формировать краткосрочный и долгосрочный бюджет, устанавливать цели и следить за прогрессом накопления. Поддерживает многопользовательский режим, умеет распознавать банковские смс-уведомления автоматически внося их в систему, ведет учет долгов и должников, наглядно демонстрируя виртуальный кошелек всем членам семьи, поддерживает ведение бухгалтерских операций в разных валютах, обеспечивает сохранность персональных данных установкой пароля.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

 

HomeMoney

class=»img-responsive»>Имеет простой и удобный русскоязычный интерфейс, дополненный минимальным количеством настроек. Главный экран содержит вкладки счетов, записей и расходов, доступна функция синхронизации и добавление новой операции. Юзер получает доступ к учету расходов, переводу денежного потока со счета на счет, фиксируя остаток. Сотрудничая с веб-версией функциональные возможности приложения увеличиваются, позволяя пользователю: планировать бюджет, задавать цели и производить финансовый анализ операций. Рейтинг 4,5.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

Goodbudget

class=»img-responsive»>Софт для контроля персональных расходов выполняющее функции личного финансового аналитика. Goodbudget предлагает пользователю сформировать финансовый план на месяц с привязкой платежей к определенным календарным датам, внеся данные отражающие допустимый размер затрат на обязательные платежи и иные категории расходов.

 

Программа продемонстрирует насколько точно юзер придерживается запланированной цели, отразив данные в виде круговой диаграммы с поясняющим материалом. Каждая операция сопровождается финансовым отчетом, функция синхронизации поддерживает до пяти устройств. Хороший рейтинг.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

Учет расходов в Excel

class=»img-responsive»>Стабильно функционирующее приложение, работает с XLSX, XLSM файлами. Позволяет делить расходы и доходы на категории и под категории, отображать баланс кредитных карт, вести учет долгов и кассовых чеков, распределяя расходы по статьям, анализировать смс-сообщения, уведомления от популярных платежных систем и банков, осуществлять переводы между пользовательскими счетами. Софт оборудован финансовым калькулятором и функцией синхронизации, которая позволяет вести финансовый учет семейного бюджета, фирмы, малого предприятия.

 

Скачать приложение для Android, похожее для iOS

Acasa

class=»img-responsive»>Софт оценят люди, совместно снимающие квартиру или проживающие в общежитии. Основная цель acasa – контроль совместных трат. Позволяет добавить несколько пользователей, которые смогут создать личные транзакции. Утилита индивидуально оценивает баланс каждого счета и отслеживает долговые обязательства юзеров. Балансовые итоги и расчёты пересылаются должникам на электронную почту, позволяя сберечь нервы их оппонентам. Обновленная версия обзавелась функцией синхронизации, позволяя участвовать в финансовых операциях с помощью любых устройств.

 

Скачать приложение для Android, для iOS

 

Обзор 5 лучших приложений для контроля финансов на смартфоне

Как утверждает старая истина, деньги любят счет. Современные гаджеты позволяют делать это в автоматическом режиме, избавляя от необходимости механически вычитать и прибавлять суммы. Приложения для контроля финансов предлагают вводить данные о своих доходах и расходах и делать выводы о своей экономической ситуации на основе доступных и понятных графиков.

1. Mint

Одним из самых популярных приложений для контроля финансов является Mint. Это универсальная утилита для отслеживания своих расходов и доходов. Можно создать аккаунты для нескольких валют, а также вручную вносить свои счета.

 

В Mint можно не только следить за дебетом-кредитом, но и отслеживать сроки оплаты очередных расходов. Приложение может выдавать напоминания об этом, а также оповещать о приближении к лимиту имеющихся средств. Также Mint изучает привычки пользователя и пытается дать полезные финансовые советы. К сожалению, отсутствует версия под iOS.

Android.

Разработчик Laks Inc.

2. You Need a Budget

Программа You Need a Budget предлагает пользоваться правилом «деньги должны работать». Это может быть инвестиция, оплата долга, покрытие текущих расходов. Она пытается сделать так, чтобы пользователь жил согласно своим финансам. Если вдруг пришлось выйти за разрешенный бюджет, программа предоставит советы, как его отбалансировать. Разработчики You Need a Budget говорят, что программа настолько эффективна, что средний пользователь выплачивает $500 долгов уже в первый месяц после ее установки. Единственное неудобство – утилита имеет только английский язык интерфейса, однако эту проблему легко решит «Google Переводчик».

Для Android

Для iOS

Разработчик You Need A Budget LLC

3. Дзен-мани

Утилита «Дзен-мани» интересна своей адаптацией к реалиям стран СНГ. Она поддерживает синхронизацию с банками и распознает банковские SMS, благодаря чему финансовые операции не обязательно вводить вручную. Программа также предлагает жить в рамках своего бюджета, планируя расходы и тормозя при исчерпании денег.

Следить за финансами в «Дзен-мани» можно как самостоятельно, так и в рамках семьи, синхронизируя данные между несколькими устройствами. Также приложение подходит для малого бизнеса и фрилансеров. Приложение поможет разделить личные и корпоративные расходы, оценить доходность бизнеса, планировать движение денег, отслеживать платежи от контрагентов, смотреть отчеты по проектам и контрагентам тому подобное.

Android

iOS

Разработчик Zenmoney.ru

4. CoinKeeper

Утилита CoinKeeper хорошо подходит тем, кто часто ходит по магазинам. Она предлагает быструю фиксацию трат прямо на кассе торговой точки. Для этого все статьи расходов и доходов представили в виде монет, которые можно перетаскивать. Например, за обед в кафе расплатились банковской картой, и чтобы зафиксировать это в приложении, нужно перетащить монетку с банковского счета на раздел «еда вне дома». Кроме этого, программа анализирует доходы и расходы за разные периоды, помогает делать прогнозы и другие полезные для финансового учета функции.

Android

iOS

Разработчик Disrapp

5. Expensify

Основной целью Expensify является упрощение учета затрат по чекам. Достаточно сфотографировать очередной счет, и программа автоматически распознает сумму расходов и категорию. Ее интерфейс позволяет разделить финансы на личные и корпоративные, и для последних можно отсылать отчеты. Программа способна вести учет в гривне, но ее интерфейс английский.

Android

iOS

Розробник Expensify, Inc

Расчет ежемесячного дохода и расходов

Почему важно составление бюджета

Несмотря на то, что в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ограничивали свои расходы каждый месяц. А учитывая, что экономические условия быстро меняются, это число, вероятно, будет только расти.

Застой в доходах, растущее долговое бремя и рост расходов на жилье и медицинское обслуживание являются одними из причин, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят данные по ВВП и занятости.Но так же, как трудно похудеть, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же трудно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в форму без бюджета, чтобы пролить свет на то, где ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание семейного бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

  • Простой и эффективный способ управления или избежания долгов: Причина, по которой миллионы американцев обременены огромными выплатами процентов по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем приносят, и, следовательно, они не могут погашать остатки на карте.Основной принцип составления бюджета — следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш располагаемый доход.
  • Помогает в достижении краткосрочных и долгосрочных целей: Допустим, вы хотите сэкономить деньги на первоначальный взнос за автомобиль в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите провести свои золотые годы с комфортом, строя до пенсионного яйца. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц для достижения этих целей и как соответствующим образом распределять эти деньги.Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или обедов в ресторанах, сокращение дорогих отпусков, выбор более дешевого пакета кабельного телевидения или удержание стареющей машины еще на несколько лет. Бюджет — это также способ помочь вам предвидеть такие расходы, как расходы на машину, коммунальные услуги или телефонные счета.
  • Может подготовить вас к дождливому дню: Тот факт, что так много американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у очень немногих есть запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, взывает к необходимости в большем количестве домашних хозяйств для создания подушки, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда автомобиль выходит из строя, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
  • Призывает вкладывать средства в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами. Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы ежемесячного бюджетного процесса

Не существует единого универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, который наиболее соответствует вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, бюджетный рабочий лист, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовой отчетности

Это так же просто, как сбор всех документов, отражающих ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, выписки о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет зависеть от того, насколько он точен.Посмотрите на списание средств с кредитной и / или дебетовой карты за три месяца, чтобы убедиться, что вы учитываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных документов — лучший способ получить с высоты птичьего полета, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать разбираться в мельчайших деталях создания бюджета, который закладывает прочный фундамент для будущего дома.

Как рассчитать ежемесячный доход

Когда дело доходит до бюджета, доход на дом — единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Полученная вами зарплата — это то, что вы можете потратить или сэкономить сверх того, что вы, возможно, уже вкладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, можно считать доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить ваш ежемесячный получаемый домой доход:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте получаемую на руки зарплату за одну зарплату на количество зарплат в год: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите вашу еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если ваша зарплата колеблется: Если ваша зарплата колеблется в зависимости от чаевых, различных часов и / или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый ежемесячный доход, сложив трехмесячный доход и затем разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью рассчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, от ипотеки, аренды и оплаты автомобиля до счетов за коммунальные услуги, страхования, рецептов и т.д. продукты, рестораны, студенческие и другие ссуды. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, например налоги на имущество, регистрацию автомобиля и страховые сборы.

Отслеживание ваших расходов по различным категориям может помочь вам лучше понять, какие области потребляют значительную часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Категоризация расходов как фиксированных или переменных

Чтобы определить, сколько места для маневра вам понадобится, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы — это платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «желания», хотя некоторые категории попадают в серые области. Чем больше ваш общий бюджет расходуется на фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы, если не произойдет каких-то серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа машины, поиск соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни) .

Примеры постоянных расходов:

  • Ипотека / аренда
  • Автоплаты
  • Автострахование
  • Страхование здоровья
  • Коммунальные платежи
  • Интернет, телевидение и сотовая связь

С другой стороны, переменные расходы значительно отличаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек в расходах.Обычно они классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче скорректировать и перераспределить в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, сохранение дорогостоящей покупки или создание дождливого дня. фонд.

Примеры переменных расходов:

  • Путешествие
  • Ресторан
  • Подарки
  • Развлечения

Сложите столбцы доходов и расходов

Теперь, когда вы задокументировали все свои расходы и доходы, пришло время сложить каждую колонку и взглянуть в лицо музыке: если ваш доход превышает ваши расходы, вы можете свистнуть «Положите ваши деньги» трио Kingston Trio, решая, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если же, с другой стороны, ваши расходы превышают ваш доход, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, векселя, векселя» Destiny Child или «Долг, который я должен», и некоторых трудных решений. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% вашего домашнего дохода.

Но не позволяйте этой грустной песне слишком расстраивать вас. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к созданию бюджета, который позволит вам однажды спеть «Happy Days Are Again».”

Оценить результаты и соответственно скорректировать

Контроль над своими доходами и расходами может открывать глаза, унизить и расширить возможности одновременно.

Вы можете обнаружить, что у вас больше возможностей для экономии, чем вы ожидали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля с правильным планом и дисциплиной. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, что дает вам толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить на пенсию.И если ваши опасения оправдаются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого разрушающегося фундамента.

Каковы бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы создать бюджет, в котором сумма, которую вы откладываете каждый месяц на переменные и постоянные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствует тому, что вы приносите домой в качестве дохода.

Начните с сокращения переменных расходов, если вам нужно, или ищите способы повысить свой доход за счет побочной суеты или безопасных инвестиций, которые приносят регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие корректировки можно внести в ваши фиксированные расходы. Можете ли вы найти более дешевый план автострахования? Разорвать связь с провайдером кабельного телевидения? Или, если необходимо, уменьшиться до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете учитывались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и накопить штрафы за просрочку платежа или другие штрафы, которые быстро испортят ваш бюджет. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и / или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что ваш поток доходов достаточен для покрытия индивидуальных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образец здесь.

50/30/20 Правило

Принятие решения о составлении бюджета и расчет доходов и расходов — это только половина дела. Если в конечном итоге вы не установите правильные цели в своем бюджете для финансового здоровья, ваши усилия потерпят неудачу. Один из ключей к тому, чтобы этот процесс окупился, — это выбор правильного бюджетного подхода для распределения вашего дохода.

Один из подходов, который стал популярным в последние годы, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план.”

Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «нужды», такие как аренда, питание и минимальные платежи по кредитным картам и т. Д. долг; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; а оставшиеся 20% — на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, который может покрыть расходы, по крайней мере, за три месяца, если вы потеряете работу или пострадаете от нового удара по своему доходу.

Конечно, из большинства правил есть исключения, и это верно и для модели 50-30-20. Для домохозяйств с низким доходом, обремененных долгами, может возникнуть необходимость направить более высокий процент дохода на «нужды» и меньший — на нужды и сбережения, по крайней мере, временно. Точно так же, если более обеспеченные домохозяйства могут позволить себе сэкономить более 20% сбережений, это может быть более эффективным использованием дохода в долгосрочной перспективе, чем покупка нового Mercedes, бронирование этого пятизвездочного европейского отеля или переход на более просторный дом. .И если вы уже вкладываете значительную часть своего дохода до вычета налогов на план 401 (k) или другое средство выхода на пенсию, вам следует принять это во внимание при постановке цели сбережений.

Распределение 50-30-20 может также время от времени корректироваться с учетом чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя никаких правил не установлено, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо, как проверенное эмпирическое правило.

Советы по составлению бюджета

  • Не путайте предметы роскоши с предметами первой необходимости.Еда — это необходимость. Поесть в четырехзвездочном ресторане — роскошь. Если вам нужно сократить расходы, откажитесь от роскоши.
  • Наблюдайте за мелочами. Если вам нравится проводить время в кафе, подсчитывайте, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте за 4 доллара может вас шокировать. Так что иногда пейте воду или работайте дома и варите себе кофе.
  • Сдерживайте себя. То, что вы зарабатываете прибавку, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы сэкономить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
  • Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты очень удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и вводите их в регистр, вы более точно видите, на что потрачены деньги. Наконец, использование наличных — не оправдание для посещения банкомата, когда у вас появляется желание потратить. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и храните чеки, чтобы следить за своими успехами.
  • Управляйте своим долгом. Если у вас растет невыплаченный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть нацелена на то, чтобы довести остаток до нуля.Выплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
  • Если ваш долг вышел из-под контроля, подумайте о программах консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж.

Калькулятор бюджета

Использование бюджетного калькулятора может помочь вам быстро сложить ваши доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам зафиксировать все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

Таблица бюджета

Электронная таблица — хороший инструмент для использования при составлении бюджета, потому что вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они влияют на ваш профицит и / или дефицит.В хорошо составленной таблице бюджета будут заранее запрограммированы формулы для суммирования ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете видеть, как снижение затрат на 5–10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

При ведении таблицы бюджета подумайте о том, чтобы иметь две: одна таблица, отражающая ваши фактические доходы и расходы, и дубликат, отражающий ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные выплаты долга), и возможности получения дохода, над которыми вы работаете, чтобы расти.Ваш целевой бюджет может помочь вам увидеть, насколько эффективна экономия с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой периодическую экономию: экономия, умноженная на двенадцать месяцев в году.

Скачать таблицу бюджета InCharge

Для просмотра PDF-файла вам понадобится Adobe Reader. Скачать Adobe Reader

.

Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

Несмотря на то, что существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам начать создавать и придерживаться бюджета, который направит вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами. проблемы.В таком случае ответом может стать бесплатная консультация по кредитным вопросам, например, предоставляемая InCharge Debt Solutions.

Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения долгового бремени, такими как план управления долгом или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего начальника повысить вам зарплату или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, что также может повлиять на ваше эмоциональное и физическое здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Не всегда получаешь то, что хочешь».

«Не всегда можно получить то, что хочешь»

Но если попробовать иногда

Вы можете найти

Вы получаете то, что вам нужно.”


Источники

Дантус, К. (5 июня 2019 г.) «Бюджетирование: как создать бюджет и придерживаться его» Источник https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create- a-budget-and-stick-with-it /

Whiteside, E. (2020, 5 апреля) «Что такое бюджетное правило 50/30/20» Получено с https://www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp

Vohwinkle, J. (2020, 6 марта) «Составьте личный бюджет за 6 шагов» Получено с https: // www.thebalance.com/how-to-make-a-budget-1289587

Смит, К.А. (17 октября 2018 г.) «Две трети американцев ограничивают свои расходы, и это основная причина».

Бибер, К. (2018, 4 июня) «Бюджетирование 101: как начать составлять бюджет в первый раз» Источник https://www.fool.com/investing/2018/04/21/budgeting-101-how- to-start-budgeting-for-the-first.aspx

N.A. (ND) «Долг.com по результатам исследования бюджета на 2020 год показывает, что больше американцев составляют бюджет, чем когда-либо ». Источник: https://www.debt.com/research/best-way-to-budget-2019/

Бесплатный калькулятор бюджета | SmartAsset.com

Калькулятор бюджета

Фото: © iStock / andresr

Здесь, в SmartAsset, мы много говорим о бюджетах. Мы предлагаем советы о том, как оптимизировать ваш бюджет, как исправить ваш бюджет и как придерживаться своего бюджета. С помощью нашего интерактивного калькулятора бюджета вы можете увидеть, как такие люди, как вы, в вашем почтовом индексе, составляют бюджет на основе таких факторов, как количество взрослых и детей в семье и размер годового дохода семьи.

Основы семейного бюджета

Бюджет позволяет вам управлять тем, сколько вы тратите по отношению к тому, сколько вы зарабатываете. Составление бюджета также позволяет увидеть, сколько вы тратите в разных категориях. Наличие бюджета важно по двум причинам. Во-первых, это помогает жить по средствам. Во-вторых, наличие бюджета позволяет лучше подготовиться к изменениям в будущем.

Давайте поговорим о жизни по средствам. В идеале каждый доллар вашего дохода должен учитываться в ежемесячном бюджете.Это может показаться живым от зарплаты к зарплате, и в некотором смысле так оно и есть. Но это хорошая жизнь от зарплаты до зарплаты.

Вы «платите себе», увеличивая свой чрезвычайный фонд и инвестируя средства для выхода на пенсию, вы оплачиваете свои счета (включая любые долги, которые у вас есть), а затем можете потратить то, что осталось. Наличие бюджета, который вы регулярно пересматриваете, поможет вам оценить, куда идут ваши деньги и насколько вы близки к достижению своих целей.

Составление бюджета для вашего будущего

Когда у вас будет работоспособный бюджет, вы увидите, насколько он может быть полезен для подготовки к будущему.Во-первых, у вас будет резервный фонд и пенсионные накопления. Во-вторых, при необходимости вы сможете выделить место в своем бюджете. Допустим, вы знаете, что тратите приличную сумму на еду, путешествия или одежду. Если это в пределах вашего бюджета, вы оплатили свои счета и заплатили сами, дерзайте.

А что, если что-то изменится в будущем? Допустим, вы хотите устроиться на работу своей мечты, за которую платят меньше, чем вы зарабатываете сейчас, или вы хотите переехать в город с более высокой стоимостью жизни.Вы можете взглянуть на свой бюджет и понять, что можно урезать. Возможно, вы захотите сократить некоторые несущественные расходы, если это позволит вам достичь другой цели. Вы не будете знать, сколько вы можете себе позволить сократить из своего бюджета, если у вас его вообще нет.

Планировщик бюджета

Одна из популярных стратегий, которую компании и частные лица могут использовать для начала работы, — это создание бюджета с нулевой базой. С нулевым бюджетом все на столе, и у вас не должно быть ничего лишнего.Начните с отслеживания того, что вы тратите за месяц. Да, и следите за своим ежемесячным доходом или сколько денег вы приносите домой каждый месяц.

Вы тратите больше, чем зарабатываете? Вам нужно сократить свои расходы. Вы зарабатываете больше, чем тратите? Вы могли позволить себе больше вкладывать в сбережения и инвестиции.

Поскольку расходы меняются от месяца к месяцу, некоторые заядлые приверженцы бюджета будут составлять новый план расходов каждый месяц. Например, вы можете потратить деньги на подарки в декабре и на путешествия летом.Другие усредняют стоимость всех подарков и путевых расходов за год и делят ее на 12 месяцев.

Вот основные категории расходов, которые вы, вероятно, захотите включить в свой бюджет:

Присмотр за детьми

Если у вас есть пакет удовольствий (или несколько) в зависимости от вас, ваш бюджет должен будет учесть этот факт. Ваши расходы по уходу за ребенком будут зависеть от ваших обстоятельств. Ваш партнер или родственник остается дома с вашими детьми или вы платите кому-то за то, чтобы они заботились о ваших детях? Вы выбираете государственную или частную школу? Калькулятор бюджета SmartAsset показывает средние расходы на уход за детьми для таких, как вы, в вашем районе.

Медицинский

Возможно, вы слышали, что медицинские расходы в этой стране растут. Независимо от того, помогает ли ваш работодатель покрывать ваши взносы по медицинскому страхованию или вы покрываете эти расходы самостоятельно, вы, вероятно, не проживете и года, чтобы не понести некоторые медицинские расходы. Даже относительно низкая франшиза может съесть ваш бюджет. Вот почему неплохо запланировать определенную сумму медицинских расходов в своем бюджете.

Жилье

Средняя американская арендная плата в настоящее время равна 30.2% от среднего американского дохода. Это означает, что миллионы людей уже обременены арендной платой (они тратят на аренду более 30% своего дохода) или находятся на грани обременения. Наш калькулятор бюджета показывает разбивку бюджетов таких же людей, как вы, которые живут там, где вы живете. Если этот процент превышает 30%, это говорит вам о том, что ваши соседи изо всех сил пытаются справиться с расходами на жилье. Если вы домовладелец, ваши расходы на жилье также будут включать ипотеку и ремонт дома.

Еда

Фото: © iStock / monkeybusinessimages

американцев тратят на еду меньшую часть своих доходов, чем в предыдущие десятилетия.По данным Министерства сельского хозяйства США, доля дохода среднего американца, приходящаяся на еду, снизилась с 17,5% в 1960 году до примерно 10% в настоящее время. Мы также тратим на еду меньше, чем люди в других развитых странах.

Между Food Network, фотографиями еды в социальных сетях и популярностью термина «гурман» может показаться, что мы стали более одержимы едой, но на самом деле мы тратим меньшую часть каждой зарплаты на продукты питания. В то же время мы тратим больше денег на еду вне дома, что (как мы знаем) может сказаться на бюджете человека.

Транспорт

Только каждый 20-й американец добирается до работы на общественном транспорте. Некоторые ходят пешком или на велосипеде, но большинство из нас берут машину. Это означает оплату ремонта, автостраховки и бензина. В зависимости от того, где вы живете, вам, возможно, также придется платить за проезд и парковку.

Транспорт — проблема бюджета для многих американцев, потому что это так тесно связано с обеспечением занятости. Если у вас ненадежный автомобиль, вы, вероятно, не сможете быть надежным сотрудником, а это значит, что ваше положение менее надежно.Неожиданные расходы на машину — одна из основных причин, по которой так важно иметь резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Другое

Даже самые бережливые из нас тратят деньги на разные вещи. Основные расходы в этой категории включают зубную пасту и мыло, одежду, стирку и школьные принадлежности для детей. Если в вашем бюджете больше места для маневра, вы можете выделить средства на другие расходы, такие как развлечения и подарки, поездки или питание вне дома.

Экономия

Наш пенсионный калькулятор поможет вам подсчитать, сколько вам следует откладывать на пенсию каждый месяц.С другой стороны, калькулятор бюджета SmartAsset подскажет, сколько экономит средний человек, похожий на вас, в вашем районе. Если вы экономите более высокий процент, чем ваши местные коллеги, не останавливайтесь сейчас. Нормы сбережений в Америке общеизвестно низкие. Наш калькулятор сбережений может показать вам, как ваши сбережения будут расти, и позволит вам увидеть, как процентная ставка ваших счетов повлияет на это.

Налоги

Фото: © iStock / Onzeg

Само собой разумеется, что налоги съедают вашу заработную плату и ограничивают размер вашего бюджета.Если вы являетесь постоянным сотрудником, ваши налоги, скорее всего, удерживаются с каждой зарплаты. Это может показаться обломом, но на самом деле может облегчить вам составление бюджета. Если вы фрилансер или подрядчик, важно ежемесячно составлять бюджет для ваших налоговых платежей, чтобы вы не получали огромные счета во время уплаты налогов, которые вы не готовы платить.

Итог

Нам всем приятно видеть, как наши финансы сравниваются с другими людьми в аналогичных обстоятельствах. Калькулятор бюджета — отличный справочник для тех, кто хочет получить такую ​​подробную информацию.В конечном счете, составление бюджета, который работает на вас, будет означать тщательный анализ ваших расходов и доходов.

Вам нужно сократить свои расходы? Заработать немного подработки? То, как вы распределяете деньги, будет зависеть от ваших приоритетов и от того, на какие компромиссы вы готовы пойти. Просто не забывайте платить по счетам и платить себе. Ваш 401 (k) не будет финансировать сам себя!

Калькулятор ежемесячного бюджета

| Консультации по кредитованию Clearpoint

Шаг 1. Введите свой доход
Начните с ввода вашего ежемесячного дохода в разделах ниже.Нажмите кнопки «+», чтобы развернуть их.
Ежемесячная чистая заработная плата супруга (-и)
Другой ежемесячный доход Примеры включают социальное обеспечение, алименты, алименты, инвестиции, пенсии и т. Д.
Общий ежемесячный доход

Наши отзывы

Ежемесячный излишек? Это ваш доход … эй, мы почти потеряли дар речи!

Если вам удастся сохранить сбережения в размере 20% или больше, вы будете готовы к неожиданным расходам и к финансовым вехам, таким как учеба в колледже и выход на пенсию.

Если вы еще этого не сделали, обязательно создайте чрезвычайный фонд.А в нашем блоге вы найдете советы по управлению капиталом, которые помогут вам оставаться на правильном пути.

Наши отзывы

Отличная работа! У вас есть ежемесячный излишек в размере, равный вашему доходу!

Продолжайте работать над оптимизацией бюджета и доведите экономию до 20%. На этом уровне вы должны быть готовы к неожиданным расходам и к финансовым вехам, таким как колледж и выход на пенсию. Если вы еще этого не сделали, не забудьте создать фонд на случай чрезвычайной ситуации.И посетите наш блог, чтобы получить полезные советы по управлению капиталом.

Наши отзывы

Не обидно! У вас есть ежемесячный излишек, равный вашему доходу. Но это не так высоко, как должно быть.

Мы предлагаем экономить не менее 10% вашего дохода каждый месяц. Рассмотрите возможность бесплатного консультирования с консультантом Clearpoint, чтобы найти способы оптимизировать ваш бюджет, подготовиться к чрезвычайным ситуациям, погасить любые ваши долги и достичь таких финансовых результатов, как колледж и выход на пенсию.Если вы предпочитаете действовать в одиночку, загляните в наш блог, чтобы получить полезные советы по управлению деньгами.

Начать

Наши отзывы

Осторожно! Ваши расходы равны вашему доходу. Вы режете слишком близко.

Не волнуйтесь, мы можем помочь! Во время бесплатного сеанса кредитного консультирования консультант Clearpoint может работать с вами над вашим бюджетом, давать индивидуальные рекомендации и помогать разработать план, который поможет вам не сбиться с пути.

Начать

Наши отзывы

Опасность, у вас ежемесячный дефицит, который составляет ваш доход.

Не волнуйтесь, мы можем помочь! Во время бесплатного сеанса кредитного консультирования консультант Clearpoint может работать с вами над вашим бюджетом, давать индивидуальные рекомендации и помогать разработать план, который поможет вам вернуться в нужное русло.

Начать

Наши отзывы

Опасность, у вас ежемесячный дефицит, который составляет ваш доход.

Не волнуйтесь, мы можем помочь! Во время бесплатного сеанса кредитного консультирования консультант Clearpoint может работать с вами над вашим бюджетом, давать индивидуальные рекомендации и помогать разработать план, который поможет вам вернуться в нужное русло.

Начать

Создание документа отслеживания доходов и расходов

Page 1

Создание документа отслеживания доходов и расходов

Хорошо, у вас есть все квитанции. Что теперь с ними делать?

Даже если вы используете такое программное обеспечение, как Quicken от Intuit или Microsoft Money, вам может быть полезно вести отдельный документ для отслеживания доходов и расходов. Вы можете создавать отчеты в своей программе управления капиталом, которые покажут вам, как вы справляетесь со своими финансовыми целями, но запись от руки или ввод цифр в отдельный документ может помочь вам легче увидеть общую картину.Я использую QuickBooks (бизнес-версию Quicken) для записи всех моих транзакций и электронного баланса всех моих счетов, но я также использую другую электронную таблицу для перечисления всех данных, которые я хочу видеть вместе, не все из которых можно найти в QuickBooks где его можно ввести. Я попытался создать правильный настраиваемый отчет в QuickBooks, чтобы исключить необходимость в этой электронной таблице, но пока ничто не работает так же хорошо, как мой надежный документ Excel.

Вы можете создать свою электронную таблицу вручную на миллиметровой бумаге, в бухгалтерской книге, купленной в магазине канцелярских товаров, или на компьютере, используя программу базы данных, такую ​​как Microsoft Excel или Access (или даже программу обработки текста, которая позволяет вам создавать таблицы, например Microsoft Word).Программа базы данных может выполнять вычисления за вас, что позволяет сэкономить время, если вы достаточно хорошо знаете программу, чтобы задавать формулы.

Вам понадобится список

  • Либо бумага и ручка или карандаш (для рисованной электронной таблицы), либо программное обеспечение (Excel, другая программа для работы с базами данных или программа обработки текста) для компьютерной электронной таблицы.
  • Квитанции, собранные вами в предыдущем разделе.
Создание основы
Ваша электронная таблица должна иметь несколько компонентов, независимо от того, как вы ее создаете.Это
  • Раздел доходов и Раздел расходов
  • Категории для разделения расходов, а также для доходов, если вы получаете платежи из более чем одного источника
  • Регулярно повторяющиеся приращения времени, будь то ежемесячно, еженедельно или ежеквартально
  • Пространства для обоих ожидаемые и фактические суммы
  • Пространства для общих доходов и общих расходов по периодам времени
Ниже приведен пример документа отслеживания доходов и расходов, который включает все эти элементы компактным образом.Я создал это в Microsoft Excel, мой первый выбор, потому что я могу изменять его по своему желанию, вставлять или удалять строки, прикреплять встроенные заметки к каждому полю и заставлять программу автоматически выполнять вычисления за меня. Я также могу сделать электронную таблицу сколь угодно большой, потому что я работаю на компьютере, а не над распечаткой, размер которой ограничен размером бумаги.

Бесплатный калькулятор бюджета и планировщик [Скачать Excel]

Наш бесплатный калькулятор бюджета поможет вам получить более полное представление о ваших ежемесячных финансах, предоставив представление о том, на что вы тратите больше всего (а где, возможно, захотите сократить!).

Введите необходимую информацию в соответствующие поля, и мы автоматически рассчитаем ваш общий ежемесячный доход, общие ежемесячные расходы и общую ежемесячную экономию, чтобы вы могли определить, превышаете ли вы свой бюджет или меньше.

Начните работать с нашим калькулятором или щелкните шаг ниже, чтобы перейти к более подробным инструкциям:

Шаг 1: Введите все источники ежемесячного дохода
Шаг 2: Введите все ежемесячные расходы
Шаг 3: Введите все ежемесячные сбережения

Загрузите наше бесплатное мобильное приложение

Доступно для iOS и Android

Как пользоваться бесплатным калькулятором бюджета

Наш калькулятор бюджета прост в использовании.Введите необходимую информацию в каждое поле, и мы сделаем за вас вычисления.

Наш бесплатный калькулятор бюджета разделен на три основные области: ежемесячный доход, ежемесячные расходы и ежемесячная экономия.

Примечание. Если вы вводите переменные затраты, которые меняются от месяца к месяцу, введите наиболее точную оценку.

Шаг 1. Введите все источники ежемесячного дохода

В этом разделе калькулятора бюджета учитываются все приносимые вами деньги, включая ваш основной источник дохода и любые дополнительные источники движения денежных средств.

  • Заработная плата (после уплаты налогов): Ваш чистый ежемесячный доход — это деньги, которые вы приносите домой после Это сумма вашей зарплаты — ваша заработная плата за вычетом федеральных налогов, социального обеспечения, медицинского обслуживания, расходов на страхование, пенсионных взносов и любые другие преимущества.
  • Другое: Не забудьте также рассмотреть дополнительные источники дохода, такие как внештатные выплаты, чеки на алименты, инвестиционные выплаты или алименты, и введите их в ячейку справа.

Шаг 2. Введите все ежемесячные расходы

Теперь давайте посмотрим на ваши средние ежемесячные расходы, включая как постоянные, так и переменные затраты.

  • Жилье: Введите общую ежемесячную арендную плату или платежи по ипотеке, включая счета за коммунальные услуги, такие как газ, электричество, мусор и вода. Если вы оплачиваете страховку арендатора, включите сюда и эти расходы.
  • Еда: Учитывайте счета за продукты или подписку на питание. Если вы регулярно ходите в рестораны, оцените и включите эти расходы.
  • Транспорт : укажите ваши общие ежемесячные расходы на ежедневные перевозки. Если вы водите машину, включите в нее платежи за автомобиль, страхование и расходы на бензин. Если вы едете на общественном транспорте, укажите стоимость билетов или пройдите подписку.
  • Кредитные карты и ссуды: Убедитесь, что все платежи по кредитной карте минимум и ссуды учтены. Если вы регулярно вносите взносы, превышающие минимальную сумму, не забудьте указать общую предполагаемую сумму.
  • Медицинское страхование: Укажите расходы на медицинское страхование, если вы не получаете страховое покрытие через своего работодателя, включая медицинские, стоматологические и офтальмологические планы.
  • Домашние животные: Если у вас есть пушистый друг, заполните это поле, указав ежемесячные расходы на еду, лекарства, уход за шерстью или ветеринарные счета.
  • Развлечения: В эту категорию включите сумму, которую вы регулярно тратите на развлекательные мероприятия в месяц, как дома, например, подписку на телевидение и Интернет, так и вдали от дома, например билеты на концерты, билеты в кино или общественные мероприятия.
  • Личная гигиена: Сюда могут входить такие предметы, как шампунь, зубная паста, косметика и другие предметы личной гигиены.
  • Уход за детьми: Укажите все расходы, потраченные на уход за ребенком, включая расходы на дневной уход, плату за школу и расходы на присмотр за детьми.
  • Другое: Отметьте в этой графе любые повторяющиеся расходы, не подпадающие под указанные выше категории. Примеры могут включать дорожные расходы для предстоящей поездки, покупку одежды или другие «второстепенные».”

Шаг 3. Введите все ежемесячные сберегательные взносы

Этот раздел посвящен планированию вашего финансового будущего, от чрезвычайных сбережений до пенсионных взносов.

  • Emergency Fund: Экстренный сберегательный счет — это кладезь денег, отложенная на покрытие любых финансовых сюрпризов, которые жизнь может вам подарить. Финансовые эксперты рекомендуют сэкономить минимум 3 месяца на прожиточных расходах. Введите здесь свои ежемесячные взносы в свой фонд чрезвычайных сбережений.
  • Инвестиции: Если вы делаете взносы на какие-либо инвестиционные счета, укажите здесь взносы.
  • Выход на пенсию: Если вы делаете взносы на пенсионный счет вне рабочего места 401 (k), укажите их также.
  • Другое: Включите любые другие виды сберегательных взносов, которые вы делаете ежемесячно.

По мере того, как вы вводите свою информацию, наш калькулятор бюджета автоматически обновляет ваш общий ежемесячный доход, общие ежемесячные расходы и общие ежемесячные сберегательные взносы, а затем показывает, сколько вы перерасходуете (или сколько места для маневра у вас может быть в вашем бюджете. !).

Визуализируйте свои финансы с помощью этого подробного ежемесячного бюджета и максимально эффективно используйте свои деньги с помощью нашего бесплатного калькулятора бюджета и планировщика.

Калькулятор бюджета: часто задаваемые вопросы

Подробный бюджет может помочь вам максимально использовать свой доход и настроить вас на успех в будущем. Есть еще вопросы по составлению бюджета? Ознакомьтесь с нашими ответами на наиболее часто задаваемые вопросы по бюджету ниже:

1. Каковы общие методы составления бюджета?

Существует множество методов составления бюджета, которые можно использовать, чтобы держать свои финансы в нужном русле — все дело в том, чтобы выяснить, какой из них подходит именно вам.Некоторые из распространенных методов составления бюджета включают:

  • Система конвертов : Это простой, но эффективный метод. Сложите все постоянные и переменные расходы, а затем вычтите это число из своего дохода. Положите каждую трату в помеченный конверт; когда вы получите зарплату, положите сумму наличными в каждый конверт.
  • Обратное бюджетирование: это переворачивает типичное бюджетирование с ног на голову — вместо того, чтобы устанавливать категории для отслеживания ваших расходов, вы устанавливаете агрессивные цели сбережений и вносите в них свой ежемесячный вклад.
  • Составление бюджета с нуля: при использовании этого метода вы должны распределять весь свой ежемесячный доход на расходы, сберегательные взносы и выплаты по долгам. В конце месяца ваш доход за вычетом расходов должен равняться нулю.
  • Правило 50/30/20 : это один из самых популярных методов составления бюджета, в котором затраты делятся на три разные категории. Узнайте больше об этом методе ниже.

Правило «50/30/20», созданное Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги, является одним из самых популярных методов составления бюджета.Вы можете использовать калькулятор бюджета 50 30 20, чтобы разделить чистую прибыль на 3 категории:

  • 50% на нужды : Половина вашего чистого ежемесячного дохода должна быть направлена ​​на удовлетворение жизненных потребностей. Сюда входят предметы первой необходимости, такие как жилье, еда, транспорт, страховка и коммунальные услуги.
  • 30% для желающих : товары в этой категории могут различаться, но примеры включают покупку одежды, развлечения, рестораны, путешествия или ежемесячную подписку.
  • 20% на сбережения и погашение долга: Эти деньги предназначены для использования в будущем.В зависимости от вашего финансового положения вы можете направить эту часть денег на выплату остатков задолженности, пенсионных взносов или средств на случай чрезвычайной ситуации.

3. Каким должен быть мой бюджет?

Правильное составление бюджета может помочь вам в достижении ваших личных финансовых целей и защитить вас от любых непредвиденных расходов, которые подбрасывает вам жизнь. Однако не обязательно иметь единый бюджет для каждого человека. Ваш бюджет может варьироваться в зависимости от вашего дохода, финансовых обязательств и целей.Воспользуйтесь нашим калькулятором ежемесячного бюджета в качестве отправной точки и решите, какой метод лучше всего подходит для ваших финансовых целей.

4. Что должен включать мой бюджет?

Хотя методы составления бюджета могут отличаться, существует несколько общих бюджетных статей , которые следует учитывать при заполнении нашего бесплатного калькулятора. Каждый бюджет включает фиксированные расходы — например, платежи по ипотеке / аренде, алименты и алименты, — в то время как другие расходы являются переменными, например, на продукты и коммунальные услуги. Вот наиболее распространенные позиции в стандартных таблицах бюджета (примечание: все они включены в наш бесплатный калькулятор бюджета):

  • Жилье, включая арендную плату и ипотеку
  • Еда, включая бакалею, и заведения общественного питания
  • Транспорт, включая автоплатежи и проезд
  • Платежи кредитной картой
  • Платежи по долгам
  • Сберегательные счета
  • Страховое покрытие, например автострахование и медицинское страхование
  • Расходы на развлечения

Создание бюджета не должно быть чрезмерным, и небольшое планирование может иметь большое значение, когда дело доходит до управления деньгами.Загрузите приложение для составления бюджета Mint и создавайте бюджеты, которых вы действительно можете придерживаться. Получите с высоты птичьего полета, сколько вы тратите из месяца в месяц, из года в год. Настройте себя на финансовый успех и возьмите бразды правления в свои руки. Мы также предлагаем набор из шаблонов бюджета , которые помогут вам контролировать свои расходы в зависимости от вашего образа жизни и потребностей. Вы также можете загрузить наш калькулятор бюджета в виде файла CSV, чтобы создавать собственные диаграммы на рабочем столе.

6. Как часто мне следует корректировать свои расходы на основе бесплатного калькулятора бюджета?

Каждый раз, когда ваш ежемесячный доход, расходы или сберегательные отчисления существенно меняются, воспользуйтесь нашим бесплатным планировщиком бюджета, чтобы пересмотреть свои расходы. Ежемесячно пересматривайте свой бюджет, а затем корректируйте категории, которые кажутся постоянно выше или ниже, чем вы изначально планировали.

7. Что такое хорошее бесплатное бюджетное приложение?

Mint — это бюджетирование; мы предлагаем советы по составлению бюджета, его соблюдению и настройке на финансовый успех в будущем.Чтобы начать работу с Mint, зарегистрируйте бесплатную учетную запись, затем подключите свои финансовые счета к приложению Mint. Мы можем синхронизироваться практически с любым финансовым учреждением США, поэтому вы можете легко отслеживать свои банковские счета, счета кредитных карт, ссуды и инвестиции в одном месте. Используйте Mint, чтобы отслеживать свои счета, управлять расходами и проверять свой кредитный рейтинг.

Управляйте своим бюджетом из любого места с Mint. Наше простое в использовании приложение связывает ваши финансовые счета, помогая вам отслеживать свои расходы и максимально эффективно использовать свои деньги.

Загрузите наше бесплатное мобильное приложение

Доступно для iOS и Android

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроете для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Руководство по доходам программы

| Управление спонсорских программ

Причина для руководства

Единые административные требования Управления управления и бюджета (OMB), принципы затрат и аудиторские требования для федеральных наград, раздел 2 CFR 200.307 («Единое руководство») определяет доход программы как « валовой доход, полученный получателем, который непосредственно генерируется спонсируемой деятельностью или получен в результате гранта ». Доход от программы должен быть идентифицирован, надлежащим образом задокументирован, и полученный в результате доходы и расходы должным образом регистрировались и учитывались. Кроме того, нефедеральные спонсируемые гранты обычно требуют аналогичной тщательности для определения, документирования и учета доходов по программе. В результате, доходы от программ по федеральным и нефедеральным спонсируемым грантам регулируются этим руководством. .Однако, если нефедеральный спонсор или грант, спонсируемый по твердой фиксированной цене, ничего не говорит о доходе по программе, доход не подлежит отчетности и, следовательно, не считается доходом по программе.

Примеры дохода по программе включают следующее, когда источником финансирования является спонсируемая награда или доход непосредственно генерируется спонсируемой деятельностью (обратите внимание, что роялти от патентов, авторских прав и т. Д., Как правило, не отражаются в отчете как доход по программе):

  • гонорары, полученные от услуг, выполненных в рамках проекта, таких как лабораторные исследования
  • доход, полученный от продажи товаров и исследовательских материалов, таких как культуры тканей, клеточные линии и исследовательские животные
  • регистрационные взносы участников, посещающих конференцию или семинар
  • доход от продажи учебных материалов
  • плата за продажу, аренду или использование, например плату за использование компьютерного или лабораторного оборудования.
  • доход от продажи программного обеспечения, цифровых носителей или публикаций

Главные исследователи (PI) и управляющие подразделения департамента / местного уровня должны определить доход программы как по федеральным, так и по нефедеральным спонсорским грантам, чтобы доход распределялся по университету.Это руководство предназначено для обеспечения соответствия федеральным постановлениям и условиям спонсируемых премий. Миссия Университета как некоммерческого учреждения состоит не в том, чтобы извлекать прибыль из своей исследовательской деятельности; следовательно, неправильный учет доходов от программ по спонсируемым грантам может потенциально повлиять на статус университета, освобожденного от налогов.

Применимость

Это руководство применимо ко всем главным исследователям (PI) и администраторам Гарвардского университета во всех школах, подразделениях, отделах, общеуниверситетских инициативах, лабораториях и центрах, которые участвуют в администрировании и проведении спонсируемых наград.

Методы учета программных доходов

Доход от программы может быть учтен одним из следующих четырех способов в зависимости от условий спонсируемого гранта. Независимо от используемого метода учета, доход по программе может использоваться только для покрытия допустимых затрат в соответствии с применимыми принципами расчета затрат и условиями спонсируемого гранта. (Примечание: для высших учебных заведений (ВУЗов) и некоммерческих исследовательских институтов аддитивный метод является наиболее часто используемым методом федеральных спонсоров для использования доходов от программ, полученных от федеральных грантов.)

Добавочный метод

Фонды дохода по программе добавляются к спонсируемым обязательствам по присуждению гранта и используются для достижения целей проекта или программы, соответствующих критериям. Средства могут быть сохранены и использованы для достижения целей соответствующего критериям проекта или программы в течение срока действия контракта. Как правило, если в награде ничего не говорится об учете дохода от программы, аддитивный метод является подходом по умолчанию, используемым для применения дохода от программы к спонсируемым наградам.

Пример: спонсируемая сумма вознаграждения составила 100 000 долларов США.Получено 10 000 долларов дохода от программы. Общая разрешенная стоимость проекта в настоящее время составляет 110 000 долларов (100 000 долларов отнесены на первоначальную сумму гранта, а 10 000 долларов — на полученный доход от программы).

Дедуктивный метод

Фонды дохода по программе вычитаются или зачитываются из общих допустимых расходов по гранту для определения чистых допустимых расходов, на которых основывается доля спонсора в расходах.

Пример: спонсируемая сумма вознаграждения составила 100 000 долларов США. Получено 10 000 долларов дохода от программы.Доход от программы должен использоваться для компенсации суммы вознаграждения спонсора и уменьшения общей суммы вознаграждения до 90 000 долларов США. Общая сумма доступных средств для проекта остается на уровне 100 000 долларов (90 000 долларов от спонсируемого гранта и 10 000 долларов от полученного дохода от программы.

Метод сопоставления

С предварительного одобрения спонсора фонды дохода программы используются для выполнения обязательства по разделению затрат на спонсируемую награду.

Пример: спонсируемая сумма вознаграждения составила 100 000 долларов США с обязательством совместного несения расходов в размере 20 000 долларов США.Получено 10 000 долларов дохода от программы. Расходы дохода по программе могут использоваться для учета обязательства по разделению затрат в размере 10 000 долларов.

Метод сложения / вычитания

Часть дохода от программы добавляется к средствам, выделенным на проект, как указано агентством, присуждающим контракты; любые оставшиеся средства поступлений по программе вычитаются из общей суммы средств, доступных для проекта.

Пример: спонсируемая сумма вознаграждения составила 100 000 долларов США. Получается 35 000 долларов дохода от программы, и спонсор позволяет добавить к награде первые 25 000 долларов, в результате чего сумма вознаграждения составляет 125 000 долларов.Оставшиеся 10 000 долларов вычитаются из новой суммы вознаграждения. Таким образом, пересмотренная сумма вознаграждения составляет 100 000 долларов США + 35 000 долларов США — 10 000 долларов США = 125 000 долларов США (сумма спонсируемого вознаграждения в размере 90 000 долларов США плюс доход от программы в размере 35 000 долларов США).

Примечание. Когда в уведомлении о гранте Национального института здравоохранения используется метод добавления / вычета, правила определяют, что первые 25 000 долларов должны быть добавлены, а любые превышения, превышающие 25 000 долларов, должны быть вычтены из общей стоимости проекта.

Роли и обязанности

Обязанности по управлению доходами программы от спонсируемых наград распределяются между следующими:

ИП и отдел / подразделение местного управления

  • Определите источники потенциального дохода программы на этапе предложения и во время присуждения контракта.
  • Отправьте запрос в Управление спонсируемых программ (OSP) или в Администрацию спонсируемых программ (SPA) для открытия счета доходов по программе в GMAS после получения награды или во время награждения, когда определяется доход программы.
  • Внесите доход от программы на указанный счет дохода по программе, используя соответствующий код объекта (см. Приложение A, где указаны рекомендуемые коды объектов для бронирования дохода от спонсируемой программы)
  • Проведите соответствующие расходы, связанные с созданием программы, на назначенный счет доходов программы.
  • Обеспечить соответствие расходов, связанных с доходами программы, допустимым расходам в соответствии с спонсируемой премией и федеральными постановлениями.
  • Понимать и соблюдать одобренный спонсором метод учета доходов по программе
  • Проверить и подтвердить общий полученный доход по программе и потраченную сумму для включения в финансовый отчет, подготовленный группой финансирования исследований OSP.

Управление спонсируемых программ (OSP) и администрирования спонсируемых программ (SPA)

  • Изучите предложение о потенциальном доходе по программе и определите, уместно ли включать или исключать доход от программы в подаче заявки.
  • Обсудите с ИП и управляющими подразделениями департамента / местного уровня потенциальную нехватку финансирования, если доход программы указан в заявке как источник обязательств по разделению затрат по проекту.
  • Обсудите условия дохода по программе в спонсируемых наградах и поймите одобренный спонсором метод учета дохода по программе.
  • Создайте учетную запись дохода программы при создании награды в GMAS или когда доход программы определяется во время награждения ИП и управляющими подразделениями департамента / местного уровня.

Отдел финансирования исследований Управления спонсируемых программ (OSP)

  • Рассмотреть и определить требования к отчетности спонсоров программы
  • Координировать действия с PI и руководящими подразделениями департамента / местного уровня, чтобы подтвердить допустимую сумму дохода по программе, которую необходимо сообщить спонсору.
  • Согласование счета доходов по программе с закрытием контракта
  • Вернуть спонсору неизрасходованный остаток дохода по программе в соответствии с условиями спонсируемого вознаграждения.

Процедуры

Следующие ниже процедуры описывают процесс управления доходами программы по спонсируемым грантам.

Процесс предложения

ИП и управляющие подразделения департамента / местного уровня должны рассмотреть предложение, чтобы определить источники фактического или потенциального дохода программы от проекта. Если доход по программе определен, выберите «Да» на вопрос о доходе по программе на экране «Изменить атрибут утверждения» в GMAS.

Если имеется программный доход, который будет финансировать часть проекта в виде обязательного распределения затрат, проконсультируйтесь с офисами OSP или SPA, чтобы определить альтернативный источник финансирования для покрытия любой потенциальной нехватки доходов от программы.

Инициирование награды

После принятия контракта PI и управляющая единица департамента / местного уровня должны подать запрос в OSP / SPA на создание счета доходов программы GMAS (частичный счет) для отслеживания доходов программы, полученных в течение периода проекта, если доходы программы были включены в бюджет предложения / описательная часть. Если доход по программе определяется после начала присуждения гранта, запрос на создание счета доходов по программе должен быть подан в OSP / SPA, как только будет определен фактический или потенциальный доход по программе.

В запрос должна быть включена следующая информация:

  • Описание деятельности и отношения к спонсируемой награде
  • Приблизительный годовой уровень дохода для каждого бюджетного периода присуждения контракта
  • Предлагаемый график платы за оказываемые услуги или стоимость товаров, которые будут продаваться, вместе с разбивкой основных компонентов платы или затрат
  • Гарантия того, что услуга или товар не предоставляется клиентам, не являющимся представителями Гарварда, по цене, меньшей, чем взимают сторонние поставщики за те же товары или услуги.
  • Бюджетная смета использования доходов программы
  • Предлагаемые даты начала и окончания счета доходов по программе, которые должны соответствовать периоду выполнения спонсируемого присуждения контракта.

После получения и утверждения запроса OSP / SPA создаст счет доходов программы в рамках премиального сегмента (с использованием той же стоимости фонда и стоимости деятельности, что и основной счет) и настроит счет следующим образом:

  • Введите «доход по программе» в части описания счета.
  • Введите нулевую сумму обязательства в поле выделенных средств на счете.
  • Введите ставку накладных расходов 0% для части счета

Как правило, единый счет доходов программы будет использоваться в течение всего периода присуждения контракта, если используется логика задачи.Когда счет годовой логики используется для многолетнего вознаграждения, для отдельных групп счетов требуется счет дохода по программе, чтобы он совпадал с отдельными отчетными периодами бюджета. Как правило, если грант имеет право автоматического переноса, неизрасходованный остаток доходов по программе на конец бюджетного года должен быть перемещен на счет доходов программы следующего бюджетного года без предварительного одобрения спонсора.

Программный доход и связанные расходы Кодирование / запись

Управляющие подразделения департамента / местного уровня несут ответственность за депонирование и разноску выручки от вознаграждений на назначенный счет доходов с использованием соответствующих кодов объектов дохода (рекомендуемые коды объектов для доходов от спонсируемых программ см. В Приложении A).Доходы по программе должны проводиться только на назначенный счет доходов и не должны проводиться как кредит на расходы.

Кроме того, управляющие подразделения департамента / местного уровня несут ответственность за проводку любых расходов, связанных с генерацией валового дохода программы, на назначенный счет доходов программы с использованием соответствующих кодов объектов расходов, которые используются для других расходов по проекту. Примеры расходов включают расходные материалы и командировочные расходы на проведение конференции или затраты на рабочую силу и материалы для распространения продаваемых товаров или услуг.Доходные расходы по программе не берут на себя накладных расходов.

Использование дохода от программы

Фонды доходов программы должны использоваться для покрытия расходов по проектам в соответствии с порядком учета доходов программы, предусмотренным присуждением контракта. Если часть дохода является результатом деятельности, которая не имеет прямого отношения к спонсируемой награде, необходимо пропорционально распределить доход программы, чтобы определить долю, отнесенную к спонсируемой награде. Фонды дохода по программе должны быть израсходованы до спонсорских средств в течение спонсируемого периода выполнения наград.

Кроме того, ИП и отделы / управляющие подразделения местного уровня должны координировать свои действия с OSP / SPA, чтобы понимать и соблюдать условия спонсируемого гранта, касающиеся допустимости затрат и необходимого метода учета доходов программы, утвержденного спонсором.

Отчетность спонсора

В соответствии с требованиями спонсируемого гранта, доход программы сообщается спонсору ежегодно и / или в конце награды посредством стандартного финансового отчета (например, федерального финансового отчета) или отдельного отчета о доходах программы (e.g., годовой консолидированный отчет о доходах программы NSF). До наступления срока сдачи финансовой отчетности группа финансирования исследований OSP будет координировать свои действия с управляющим подразделением департамента / местного уровня для проверки общей суммы дохода программы, которая должна быть сообщена в соответствии с методом учета доходов программы, требуемым спонсором.

Федеральные правила определяют доход программы как «валовой доход», который должен указываться в финансовых отчетах. Некоторые федеральные агентства (например, NIH, NASA, Министерство образования США) могут разрешить вычет затрат, связанных с получением валовой суммы дохода по программе, не относящейся к гранту, из полученного валового дохода.Отчет о «чистой сумме дохода по программе» может быть уместным в некоторых обстоятельствах, когда спонсор требует использовать метод дедуктивного учета для дохода по программе, когда затраты на получение дохода по программе не были отнесены на счет федеральной премии.

Закрытие награды

Если иное не указано в награде, федеральные постановления требуют, чтобы университет израсходовал фонды дохода от программы до того, как потратить фонды премии. Для федеральных грантов средства, оставшиеся на счете доходов от проекта или программы после его завершения, будут возвращены спонсору.Для нефедеральных грантов без сроков и условий, касающихся учета неизрасходованного дохода программы после завершения проекта, остаток дохода программы может быть переведен на счет отдела. Если после истечения срока действия контракта средства необходимы для достижения целей проекта или программы, спонсору следует запросить бесплатное продление.

Сверка и закрытие счета доходов по программе

По истечении срока действия контракта, когда готовится окончательный финансовый отчет, финансовая группа OSP сверяет счет доходов программы и распределяет остаток доходов программы на основной счет и другие счета для покрытия расходов по проекту в зависимости от требуемого метода учета ( см. Приложение B для более подробного руководства по журнальным процессам OSP и использованию объектного кода для выверки счетов доходов спонсируемых программ)

Пример аддитивного и / или дедуктивного метода учета

Счет доходов по программе был создан для конференции по федеральному присуждению премии, и во время награждения за регистрационный сбор было получено в общей сложности 15 000 долларов дохода, а на счет доходов по программе отнесены в общей сложности 3 500 долларов США, связанные с расходами, связанными с конференцией.Группа финансирования исследований OSP сверит счет доходов программы следующим образом:

  • Чтобы использовать доход от программы для покрытия допустимых расходов по проекту, OSP обработает журнал, чтобы переместить общую сумму дохода в размере 15 000 долларов со счета доходов программы на основной счет проекта для компенсации расходов по проекту.
  • Если в финансовом отчете должна быть указана «валовая сумма дохода по программе», OSP обработает журнал для перераспределения расходов, связанных с конференцией, в размере 3500 долларов со счета доходов программы на основной счет проекта, а затем закроет счет доходов программы в GMAS.
  • Если в финансовом отчете должна быть указана «сумма чистого дохода по программе», OSP обработает журнал, чтобы перераспределить чистую сумму дохода по программе в размере 11 500 долларов США на основной счет и переместить остаток дохода в размере 3500 долларов США и расходы на конференцию в размере 3500 долларов на счет не спонсируемого отдела.
Пример согласованного метода учета:

Этот метод требует, чтобы доход от программы использовался для финансирования не спонсируемой доли проекта в качестве разделения затрат.Например, для присуждения контракта требуются соответствующие фонды 1: 1, а предлагаемый бюджет включал обязательство по разделению затрат в размере 100 тыс. Долларов с долей участия в расходах, которая будет финансироваться за счет дохода от программы (оценивается при общем доходе в 24 000 долларов, который будет получен от регистрационные сборы на конференцию). Во время награждения на счет доходов по программе было отнесено в общей сложности 4300 долларов расходов, связанных с конференцией. По окончании награждения отдел финансирования исследований OSP выполнит следующие шаги:

  • Чтобы использовать доход программы для выполнения обязательств по разделению затрат / согласованию, OSP обработает журнал для перераспределения валовой суммы дохода программы со счета доходов программы на вспомогательный счет распределения затрат для покрытия общих расходов по проекту.
  • Обработайте журнал, чтобы перераспределить общие расходы, связанные с конференцией, в сумме 4300 долларов со счета доходов программы на основной счет проекта, затем закройте счет доходов программы в GMAS.
  • Если общая сумма полученного дохода по программе меньше 24 000 долларов, которые были изначально заложены в бюджет в качестве одного из источников для общих обязательств в размере 100 000 долларов, управляющие подразделения на уровне департамента / местного уровня должны предоставить альтернативный источник финансирования для покрытия общих затрат. разделение обязательств.

Полученный доход по программе

после истечения срока действия

Доход по программе, полученный в размере в течение 60 дней после окончания периода спонсируемого вознаграждения, по-прежнему считается доходом по программе и обрабатывается в соответствии с указанными выше руководящими принципами доходов по программе. В противном случае, если в условиях спонсируемого вознаграждения не указаны средства, подлежащие возврату, у спонсора нет дополнительных обязательств в отношении дохода от программы, полученного после окончания периода вознаграждения.

Соответствующие политики и документы

Определения

Спонсируемая награда

Схема финансирования, при которой Университет предоставляет возвратное вознаграждение или соглашается предоставить спонсору определенный результат или выполнить комплекс мероприятий в обмен на средства, независимо от того, обозначен ли инструмент финансирования как контракт, соглашение о сотрудничестве, грант, соглашение о консорциуме или иное.

Клиенты Гарварда

Академические пользователи, которые платят за товары или услуги с использованием 33-значного кода учетной записи Гарвардской главной бухгалтерской книги.

Клиенты не из Гарварда

Юридическое или физическое лицо, юридически отделенное от Гарварда, которое обычно покупает товары или услуги из соображений удобства, качества или уникальности предлагаемых товаров или услуг. Примеры включают ИП в аффилированных больницах, коммерческих исследовательских лабораториях, сотрудников в других учреждениях и неконсолидирующиеся ванны.

Срок исполнения

Период времени, в течение которого предлагаемая работа будет завершена, а присужденные средства доступны для расходов получателем.

лист регистраций изменений

24 октября 2017 г. — Выпущено как руководство для университета

Приложение A: Рекомендуемые коды объектов для внесения доходов по программе в главную книгу

Для точного отслеживания и учета доходов программы, которые были получены от спонсируемых премий, управляющие подразделения департамента / местного уровня должны использовать соответствующие коды объектов дохода , приведенные ниже, при депонировании / регистрации доходов от спонсируемых программ (чеки и электронные платежи) в Общей системе. Ledger.

Таблица 1 — Коды объектов дохода
Примеры доходов программы, полученных от спонсируемых наград Коды объектов Описание объекта
Регистрационные взносы участников, посещающих конференции, семинары, семинары и другие мероприятия. 5360 Событие + Программа Svcs, Внешний, ОБЩЕЕ
Плата за услуги, оказываемые в рамках проекта, такие как лабораторные исследования. 5400 Lab Svcs, внешний, общий
Плата за услуги, оказываемые в рамках проекта, такие как лабораторные исследования. 5490 Прочие Svcs, внешние, ОБЩИЕ
Доход от продажи товаров и исследовательских материалов, таких как культуры тканей, клеточные линии и животные для исследований. 5100 Продажа товаров и материалов, внешние, ОБЩЕЕ
Доход от продажи товаров и исследовательских материалов, таких как культуры тканей, клеточные линии и животные для исследований. 5040 Продажа животных, внешний, ОБЩЕЕ
Доход от продажи учебных материалов, полученный непосредственно в результате спонсируемой деятельности. 5100 Продажа товаров и материалов, внешние, ОБЩЕЕ
Доход от продажи учебных материалов, непосредственно полученный в результате спонсируемой деятельности. 5050 Копирование, Продажа сетевой печати, Внешнее, ОБЩЕЕ

Плата за аренду или использование компьютерного или лабораторного оборудования.

ПРИМЕЧАНИЕ : Пожалуйста, свяжитесь с вашим менеджером по оборудованию ванны или в центральном финансовом управлении ванны для получения инструкций по регистрации продажи оборудования и других основных средств, включая проводку выручки от продаж.

4690 Eqpt + аренда другого имущества, для не учебы, для сторонних студентов, ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Плата за аренду или использование компьютерного или лабораторного оборудования.

ПРИМЕЧАНИЕ : Пожалуйста, свяжитесь с вашим менеджером по оборудованию ванны или в центральном финансовом управлении ванны для получения инструкций по регистрации продажи оборудования и других основных средств, включая проводку выручки от продаж.

5720 Гонорары + штрафы, Другое, Внештатные неученики, ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Доход от продажи программного обеспечения, цифровых носителей или публикаций. 4660 Публикации, Внешние продажи, ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Доход от продажи программного обеспечения, цифровых носителей или публикаций. 5120 Технический отдел, Внешний, ОБЩЕЕ

Приложение B: Коды объектов журнала для сверки доходов спонсируемых программ

Группа финансирования исследований OSP отвечает за обработку журналов для сверки и перераспределения доходов программы и связанных расходов на соответствующие спонсируемые и не спонсируемые счета в соответствии с требуемым спонсируемым методом учета во время закрытия награды.Приведенные здесь примеры журналов и объектных кодов должны использоваться только OSP Research Finance.

Пример аддитивного и / или дедуктивного метода учета

Счет доходов по программе был создан для конференции по федеральной награде и имеет в общей сложности 15 000 долларов дохода, полученного за счет регистрационных сборов (отнесенных к коду объекта дохода 5360 в GL), и в общей сложности 3500 долларов США расходов, связанных с конференцией (пост в объект расходов). коды 6640 и 6660 в GL). По окончании присуждения гранта отдел финансирования исследований OSP сверяет счет доходов программы и обрабатывает журналы следующим образом:

  • Обработайте журнал на сумму 15 000 долларов США для дебетования счета доходов программы и кредитования основного счета проекта, используя доход программы для покрытия допустимых расходов по проекту, как показано в следующем примере:
    Кредит: 265.21767.5910.108842.255280.0001 (15 000 долл. США)
    Дебетовая: 265.21767.5910.108842.255280.0002 15 000 долл. США
  • Обработайте журнал, чтобы перераспределить связанные с конференцией расходы в размере 3500 долларов со счета доходов программы на основной счет проекта (и введите «0» в качестве окончательного числа в GMAS, чтобы закрыть счет доходов по программе), как показано в следующем примере:
    Кредит: 265.21767 .8880.108842.255280.0002 (3500 долларов США)
    Дебетовая: 265.21767.8880.108842.255280.0001 3500 долларов США
  • Если «чистая сумма дохода по программе» должна быть отражена в финансовом отчете, обработайте журнал, чтобы перераспределить чистую сумму дохода программы в размере 11 500 долларов США на основной счет и переместить остаток дохода в размере 3500 долларов США и расходы на конференцию в размере 3500 долларов США на счет счет отдела, как показано в следующем примере Журналы A и B:

    Журнал A для перемещения суммы чистого дохода программы для покрытия расходов по проекту:
    Кредит: 265.21767.5910.108842.255280.0001 (11500 долларов США)
    Дебетовая: 265.21767.5910.108842.255280.0002 11 500 долларов США

    Журнал B для перемещения остатка дохода в размере 3500 долларов США и расходов в размере 3500 долларов США на не спонсируемый счет, предоставленный отделом. (Примечание: используйте исходные коды объектов доходов и расходов при ведении журнала суммы доходов и расходов от спонсируемого фонда к не спонсируемому фонду).

    Кредит: 265.21767.5360.000001.000000.0001 (3500 долларов США)
    Дебет: 265.21767.5360.108842.255280.0002 Кредит: 3500 долларов США

    Кредит: 265.21767.6640 / 6660.108842.255280.0002 (3500 долларов США)
    Дебетовая: 265.21767.6640 / 6660.000001.000000.0001 3500 долларов США

Пример сопоставления метода учета

Для получения награды требуются соответствующие фонды в соотношении 1: 1, и предлагаемый бюджет включал обязательство по разделению затрат в размере 100 тыс. Долларов с частью долевого участия в расходах, которая будет финансироваться за счет доходов от программы (по оценкам, общий доход в размере 24000 долларов будет получен за счет регистрационных сборов на конференцию). ). Общая сумма расходов, связанных с конференцией, составила 4300 долларов США, которые были отнесены на счет доходов по программе во время присуждения контракта.В конце присуждения награды отдел финансирования исследований OSP свяжет доходы по программе и журналы обработки следующим образом.

  • Обработайте журнал на сумму 24000 долларов США для дебетования счета доходов программы и кредитования сопутствующего счета распределения затрат (с использованием исходного кода объекта дохода в GL), используя доход программы для выполнения обязательств по разделению затрат / сопоставлению, как показано в следующем примере:

    Кредит: 265.21767.5360.000001.255280.0001 (24 000 долларов США)
    Дебет: 265.21767.5360.108842.255280.0002 24 000 долл. США

Как рассчитать чистую прибыль (формула и примеры)

Что такое чистая прибыль?

Чистая прибыль — это общая сумма денег, заработанная вашим бизнесом за определенный период времени, за вычетом всех его деловых расходов, налогов и процентов. Он измеряет прибыльность вашей компании. Вы можете узнать больше в нашем руководстве о значении чистой прибыли. А пока мы разберемся, как рассчитать чистую прибыль по формуле чистой прибыли.

Формула чистой прибыли

Чистая прибыль — это общая прибыль вашей компании после вычета всех коммерческих расходов.Некоторые люди называют чистую прибыль чистой прибылью, чистой прибылью или просто вашей «чистой прибылью» (получившей название по месту нахождения в нижней части отчета о прибылях и убытках). Это сумма денег, которую вам осталось заплатить акционерам, инвестировать в новые проекты или оборудование, погасить долги или сохранить для будущего использования.

Формула расчета чистой прибыли:

Выручка — Стоимость проданных товаров — Расходы = Чистая прибыль

Первая часть формулы, выручка за вычетом стоимости проданных товаров, также является формулой валового дохода.(Ознакомьтесь с нашим простым руководством, как рассчитать стоимость проданных товаров).

Другими словами, формула чистой прибыли:

Валовой доход — расходы = чистый доход

Или, если вы действительно хотите упростить задачу, вы можете выразить формулу чистого дохода как:

Общая выручка — Общие расходы = Чистая прибыль

Чистая прибыль может быть положительной или отрицательной. Когда у вашей компании больше доходов, чем расходов, вы получаете положительную чистую прибыль.Если ваши общие расходы превышают ваши доходы, у вас отрицательная чистая прибыль, также известная как чистый убыток.

Используя приведенную выше формулу, вы можете найти чистую прибыль своей компании за любой период: годовой, квартальный или ежемесячный — в зависимости от того, какие временные рамки подходят для вашего бизнеса.

Формула чистой прибыли: пример

Допустим, Wyatt’s Saddle Shop хочет получить чистую прибыль за первый квартал 2021 года. Вот цифры, с которыми работает Wyatt:

  • Общая выручка: 60 ​​000 долларов США
  • Себестоимость проданной продукции (COGS): 20 000 долларов США
  • Аренда: $ 6 000
  • Коммунальные услуги: 2000 долларов
  • Заработная плата: 10 000 долларов
  • Реклама: 1000 долларов
  • Процентные расходы: 1000 долларов

Во-первых, Вятт мог рассчитать свой валовой доход, взяв его общий доход и вычтя COGS:

Валовой доход = 60 000 — 20 000 долларов = 40 000 долларов

Затем Вятт складывает свои расходы за квартал.

Расходы = 6000 долларов США + 2000 долларов США + 10000 долларов США + 1000 долларов США + 1000 долларов США = 20 000 долларов США

Теперь Вятт может рассчитать свой чистый доход, взяв из своего валового дохода и вычтя расходы:

Чистая прибыль = 40 000 — 20 000 долларов = 20 000 долларов

Чистая прибыль Wyatt за квартал составляет 20 000 долларов США

Чем может помочь Bench

Чистая прибыль — одна из самых важных статей в отчете о прибылях и убытках. В вашем ежемесячном отчете о доходах указано, сколько денег поступает и уходит из вашего бизнеса.Актуальный отчет о прибылях и убытках — это всего лишь один отчет, к которому малые предприятия получают доступ через Bench. Отчеты о прибылях и убытках — и другие финансовые отчеты — строятся на основе ваших ежемесячных книг. В Bench мы ведем бухгалтерский учет и составляем для вас ежемесячную финансовую отчетность.

С помощью Bench вы можете увидеть, на что потрачены деньги, в удобных для чтения отчетах. Отчет о прибылях и убытках, баланс и визуальные отчеты содержат данные, необходимые для развития вашего бизнеса. Так что тратьте меньше времени на размышления о том, как обстоят дела у вашего бизнеса, и больше времени на принятие решений, основанных на кристально чистой финансовой информации.Начните с бесплатного месяца бухгалтерского учета.

Формула операционной чистой прибыли

Еще один полезный показатель чистой прибыли, который необходимо отслеживать, — это операционная чистая прибыль. Операционная чистая прибыль аналогична чистой прибыли. Однако он рассматривает только прибыль компании от операционной деятельности без учета доходов и расходов, не связанных с основной деятельностью компании. Сюда могут входить такие вещи, как налог на прибыль, процентные расходы, процентный доход, а также прибыли или убытки от продажи основных средств.

Операционная прибыль иногда называется EBIT или «прибылью до уплаты процентов и налогов».

Формула операционной чистой прибыли:

Чистая прибыль + процентные расходы + налоги = операционная чистая прибыль

Или, другими словами, вы можете рассчитать чистую операционную прибыль как:

Валовая прибыль — Операционные расходы — Амортизация — Амортизация = Операционная прибыль

Инвесторы и кредиторы иногда предпочитают смотреть на чистую операционную прибыль, а не на чистую прибыль.Это дает им лучшее представление о прибыльности основной деятельности компании.

Например, компания может терять деньги на своей основной деятельности. Но если компания продает ценное оборудование, прибыль от этой продажи будет включена в чистую прибыль компании. Этот выигрыш может создать впечатление, что компания преуспевает, хотя на самом деле они изо всех сил пытаются удержаться на плаву. Операционная чистая прибыль не учитывает прибыль, поэтому пользователи финансовой отчетности получают более четкое представление о прибыльности и оценке компании.

Это информация, которую можно взять из отчета о движении денежных средств. Узнайте об отчетах о движении денежных средств и о том, почему они являются идеальным отчетом для понимания состояния компании.

Формула операционной чистой прибыли: пример

Давай вернемся в Седельный магазин Уайатта. Если Вятт хочет рассчитать свою операционную чистую прибыль за первый квартал 2021 года, он может просто добавить обратно процентные расходы к своей чистой прибыли.

Чистая прибыль в размере 20 000 долларов США + процентные расходы в размере 1000 долларов США = 21 000 долларов США чистой операционной прибыли

Рассчитать чистую прибыль и операционную чистую прибыль легко, если у вас хороший бухгалтерский учет.В этом случае у вас, скорее всего, уже есть отчет о прибылях и убытках или отчет о прибылях и убытках, в котором указана ваша чистая прибыль. Узнайте больше о декларациях о доходах в нашем руководстве, прошедшем проверку CPA. В отчете о прибылях и убытках вашей компании можно даже выделить операционную чистую прибыль отдельной строкой, прежде чем добавлять другие доходы и расходы для получения чистой прибыли.

Нет финансовой отчетности?

Финансовая отчетность поступает из надежных бухгалтерских книг, поэтому попробуйте бухгалтерскую службу, такую ​​как Bench. Вы получите специального бухгалтера, который будет вести бухгалтерские книги и отправлять вам финансовые отчеты каждый месяц, чтобы вы всегда могли видеть свой чистый доход и другие показатели, определяющие финансовое положение вашего бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *