Что такое рефинансирование ипотечного кредита: Рефинансирование ипотеки :что это, зачем нужно, как оформить

Рефинансирование ипотеки

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:	До 3 (трёх) рабочих дней
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:	Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующим безналичным переводом денежных средств для погашения рефинансируемого кредита
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:	Заемщик вправе отказаться от получения кредита: до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:	Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно) путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:	Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:	В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры(имущественное страхование) Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:
ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога имущественных прав, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии). Оплата страховой премии по договору имущественного страхования* (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. По желанию заемщика: Оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. Оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. *Имущественное страхование осуществляется после оформления заемщиком права собственности на недвижимость. В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты. Если валюта предоставляемого Банком кредита отличается от валюты рефинансируемого кредита, то конвертация кредитных средств с целью последующего перечисления Банком в сторонний банк на погашение рефинансируемого кредита осуществляется по курсу Банка «ВБРР» (АО), установленного на дату конвертации.
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА:	В течение 50 (Пятьдесят) рабочих дней с даты выдачи кредита заемщику необходимо предоставить в банк закладную с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства или письмо/справку из банка, обслуживающего рефинансируемый кредит на момент предоставления банком кредита, о полном исполнении обязательств по рефинансируемому кредиту
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:	Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли – продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:	По искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре По искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации

Рефинансирование ипотеки — снизить ставку по ипотеке в другом банке

Сумма кредита

500 000 – 30 000 000 ₽ для Москвы и МО, для Санкт-Петербурга и области
500 000 – 15 000 000 ₽ в остальных регионах

Цель кредита

Покупка готовой квартиры по договору купли-продажи, заключенному с застройщиком
Покупка новостройки по договору участия в долевом строительстве

Первоначальный взнос

Не менее 10% от стоимости недвижимости

Процентная ставка

8,3% — при сумме кредита до 90% от стоимости недвижимости

Ставки указаны с учетом скидки в 0,5 п. п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ*

График платежей

Аннуитетные ежемесячные платежи

Обеспечение по кредиту

На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства
После государственной регистрации права собственности — залог недвижимого имущества (с оформлением закладной)

Страхование имущества

Страхование имущества — обязательно, по факту оформления права собственности. В случае приобретения на этапе строительства, страхование оформляется после завершения строительства
Личное страхование по желанию

Требования к рефинансируемому кредиту

Уплачены ежемесячные платежи за 6 процентных периодов или более.
Отсутствует текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней
Не проводила реструктуризация
Закладываемая недвижимость должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

*Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка.

Как рефинансировать ипотеку \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Как рефинансировать ипотеку (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Как рефинансировать ипотеку Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 46 «Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора» СК РФ
(Р.

Б. Касенов)Суд удовлетворил требования банка о признании недействительной сделки — договора дарения нежилого помещения, заключенного супругой должника и о возврате указанного помещения. При этом суд оценил брачный договор, заключенный между должником и его супругой, согласно которому супруги установили режим раздельной собственности на все имущество и имущественные права. Как указал суд, согласно п. 1 ст. 46 Семейного кодекса РФ супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Как установлено судом, при заключении кредитного договора с банком должником и его супругой оформлены анкеты, в которых они отрицательно ответили на вопрос о наличии брачного договора. Судом отклонены доводы должника и его супруги о том, что данный отрицательный ответ был проставлен ошибочно сотрудником банка в анкетах, которые предоставлялись для получения рефинансирования ипотечного кредита с банком, поскольку подписи должника и его супруги имеются на каждом листе представленных заявлений-анкет банка, факт подписания данных документов не оспаривается, о фальсификации отдельных страниц либо об изменении текста после проставления подписей не заявлялось.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Как рефинансировать ипотеку

Нормативные акты: Как рефинансировать ипотеку Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2021)4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам (займам), полученным от банков (либо организаций, если такие займы выданы в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством Российской Федерации) в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.

Бьюсь об закладную: россиянам упростят рефинансирование ипотеки | Статьи

Россиянам могут упростить процедуру рефинансирования ипотечных кредитов — для этого банки хотят обязать в течение максимум 10 рабочих дней выдавать необходимую информацию и пакет документов. Соответствующий законопроект уже разработан ФАС, сообщил знакомый с ходом обсуждения инициативы источник «Известий». В службе подтвердили, что проект документа готов и направлен на согласование в ведомства. Идею поддерживают в Минфине, Росреестре и крупнейших банках, сообщили «Известиям» их представители. Эксперты отмечают, что принятие проекта закона действительно позволит россиянам без проблем и нервов гасить ипотеку.

Не позже 10 дней

ФАС на законодательном уровне предлагает закрепить сроки, в которые банки будут обязаны выдавать гражданам документы, необходимые для полного досрочного погашения обязательств по ипотеке. Об этом говорится в законопроекте, который есть в распоряжении «Известий». В случае его принятия в законы «Об ипотеке» и «О потребительском кредите (займе)» будут внесены изменения.

Нововведение облегчит гражданам переход на обслуживание жилищного займа в другом банке, сократив время получения необходимых для этого документов, говорится в материалах ФАС. Эта инициатива была предложена службой еще в июне из-за возросшего числа жалоб россиян, тогда же была создана рабочая группа с представителями банковского сообщества, писали ранее «Известия». В частности, клиенты финорганизаций сетовали на то, что банки затягивают сроки предоставления нужных для погашения ссуды пакета документов, а также закладных, требующихся для закрытия регистрационной записи об ипотеке и установления обременения в пользу нового кредитора.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Согласно предлагаемым правилам, банки обяжут в течение не более пяти календарных дней предоставить заемщику информацию о размере долга на планируемую дату закрытия жилищного займа, а в течение 10 рабочих дней выдать закладные по кредитам, обеспеченным ипотекой домов и квартир. Также ФАС намерена ограничить 10 днями и срок для направления залогодержателем документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке в соответствующий орган.

В ФАС «Известиям» подчеркнули, что соответствующий законопроект готов и направлен на согласование в Минфин, Центробанк и Росреестр. В службе добавили, что итоговую версию документа одобрили представители банковского рынка.

В Росреестре и Минфине концептуально поддерживают законопроект, сообщили «Известиям» их представители. В Минфине полагают, что инициатива будет способствовать ускорению процедуры рефинансирования обязательств, обеспеченных ипотекой и снижению материальных издержек потребителя. Текущая редакция документа находится на рассмотрении, добавили в ведомстве. Росреестр направил в ФАС свои предложения по доработке документа, добавили в службе, не уточнив, какие именно изменения предлагаются.

Ранее проект закона также поддержал Центробанк, отметив, что для кредиторов следует установить сроки предоставления необходимых для рефинансирования ссуды документов, а также их обращения в регистрирующий орган для погашения соответствующей записи об ипотеке. «Известия» направили запрос в Банк России.

Возможности для граждан

В крупных банках законодательную инициативу поддержали. По словам директора ипотечного бизнеса банка «Дом.рф» Игоря Ларина, такой временной период соответствует интересам и клиентов, и кредитных организаций. Закрепление сроков выдачи документов позволит последним оптимизировать свои процессы, сделать взаимодействие более удобным для потребителей, отметил он.

Срок в 10 рабочих дней кажется вполне достаточным, считает и руководитель подразделения «Росбанк Дом» Денис Ковалёв. Вместе с тем он добавил, что банки и сейчас намеренно не затягивают выдачу документов для снятия обременения, например Росбанк выдает их в течение четырех-пяти рабочих дней. В ВТБ подчеркнули необходимость решения проблемы не просто сокращением сроков, а в первую очередь модернизацией самого процесса выдачи закладных за счет его цифровизации.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Опрошенные «Известиями» эксперты также отмечают необходимость закрепления в законодательстве срока о предоставлении банком документов для погашения ипотеки. По словам ведущего юриста компании «Парфенон» Павла Уткина, действующие законы не предусматривают временной лимит для выдачи закладных, а с принятием инициативы ФАС у россиян будет возможность без проблем погашать ипотеку или рефинансировать ее на более выгодных условиях в другом банке.

Проблема с закрытием ипотеки возникает из-за недобросовестности и жадности некоторых кредиторов, отмечает руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, при рефинансировании залоговых кредитов есть два этапа: на первом у заемщиков не возникает проблем со сбором простых документов — кредитного договора, документов на предмет залога и справки о ходе погашения. Трудности возникают уже после перечисления денег: чаще всего закладную не передает старый кредитор, а новый в это время начисляет повышенные проценты, рассказала эксперт, подчеркнув, что в итоге заемщики очень сильно переплачивают.

Также Евгения Лазарева обратила внимание на проблемы на стороне Росреестра, в информационной системе которого периодически бывают недоступны сервисы и услуги по регистрации документов.

В последнее время с ростом спроса на рефинансирование ипотеки проблема длительного оформления документов еще больше обострилась, считает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова. Впрочем, законодательная инициатива мало что изменит, пока организации не улучшат документооборот и не перейдут на применение электронных закладных, заключила эксперт.

Ипотека «Рефинансирование ипотеки» от Альфа-Банка

Рефинансирование ипотечных кредитовАк Барс Банк

8,79 % ставка
от 500 000 ₽

РефинансированиеБанк ДОМ.РФ

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиБанк Россия

8,45 % ставка
до 8 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиГазпромбанк

8,9 % ставка
до 60 000 000 ₽

Рефинансирование (вторичный рынок жилья)ЮниКредит Банк

8,8 — 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽

РефинансированиеФК Открытие

8,6 — 8,8 % ставка
до 50 000 000 ₽

Urban GroupБанк ДОМ.

РФ

8,3 — 9,25 % ставка
до 30 000 000 ₽

РефинансированиеУральский Банк РиР

8,25 % ставка
до 30 000 000 ₽

РефинансированиеТранскапиталбанк

9,29 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ипотеки и других кредитовРайффайзенбанк

8,39 — 8,99 % ставка
до 26 000 000 ₽

Рефинансирование под залог приобретенной недвижимостиСМП Банк

8,88 — 9,59 % ставка
до 25 000 000 ₽

Рефинансирование под залог собственной недвижимостиСМП Банк

11 — 11,99 % ставка
до 15 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиБанк «Санкт-Петербург»

9,2 % ставка
до 10 000 000 ₽

РефинансированиеВсероссийский банк развития регионов

8,7 — 11,8 % ставка
до 50 000 000 ₽

РефинансированиеАбсолют Банк

11,25 — 1111,25 % ставка
до 20 000 000 ₽

Альтернативный-недвижимостьСургутнефтегазбанк

9,69 — 11,6 % ставка
до 15 000 000 ₽

РефинансированиеАзиатско-Тихоокеанский Банк

9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽

Перезагрузка 2.

0Аверс

9 % ставка
до 15 000 000 ₽

РефинансированиеБанк Финсервис

9 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ипотекиВТБ

8,2 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки по паспортуБанк «Санкт-Петербург»

9,2 % ставка
до 10 000 000 ₽

РефинансированиеМеталлинвестбанк

8,7 — 10,5 % ставка
до 25 000 000 ₽

РефинансированиеПромсвязьбанк

7,7 — 7,85 % ставка
до 20 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиРоссельхозбанк

от 8,05 % ставка
до 20 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиСбербанк

8,2 — 10,7 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиБанк Зенит

9,49 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки стороннего банкаНовикомбанк

8 — 8,3 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиМТС Банк

7,95 — 8,95 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотечного кредитаСевергазбанк

7,79 % ставка
до 20 000 000 ₽

Дельта: рефинансирование задолженности в другом банкеКвант Мобайл Банк

9,2 — 9,7 % ставка
от 300 000 ₽

РефинансированиеОбъединенный Капитал

8,5 — 9 % ставка
до 15 000 000 ₽

Перекредитование ипотекиАкибанк

8,8 % ставка
до 15 000 000 ₽

РефинансированиеПриморье

10,2 — 10,7 % ставка
до 30 000 000 ₽

Ипотека-РефинансированиеЭнергобанк

8,4 % ставка
от 500 000 ₽

РефинансированиеМосковское Ипотечное Агентство

8,2 — 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽

РефинансированиеИнвестторгбанк

9,79 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ипотекиЛевобережный

от 7,4 % ставка
от 300 000 ₽

Сотрудничество.

РефинансированиеФора-Банк

9,2 — 9,7 % ставка
от 600 000 ₽

КУБ-Выгода+Кредит Урал Банк

8,6 — 8,9 % ставка
до 20 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки других банковПримсоцбанк

от 7,3 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ипотекиДальневосточный Банк

8,4 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ипотеки + потребительский кредитДальневосточный Банк

8,4 % ставка
от 300 000 ₽

РефинансированиеБанк Уралсиб

7,99 — 8,99 % ставка
до 50 000 000 ₽

Перекредитование ипотеки других банков (рефинансирование)Интерпрогрессбанк

8,4 — 9,25 % ставка
до 30 000 000 ₽

РефинансированиеТаврический

9,2 — 9,7 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ДОМ.

РФТаврический

8,4 — 9,25 % ставка
до 30 000 000 ₽

Строительство жилья (рефинансирование)Центр-инвест

9,5 — 11,75 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ипотечных кредитовРоссийский Национальный Коммерческий Банк

7,8 — 8,3 % ставка
до 15 000 000 ₽

Перекредитование ДОМ.РФБанк Финсервис

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Инвест РефинансированиеЧелябинвестбанк

8,25 — 11,65 % ставка
от 600 000 ₽

Рефинансирование ипотекиЛанта-Банк

9,2 — 9,7 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование (первичный рынок жилья)ЮниКредит Банк

8,8 — 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование валютной ипотекиРайффайзенбанк

8,79 — 8,99 % ставка
до 26 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.

РФСКБ-Банк

8,4 — 9,25 % ставка
до 30 000 000 ₽

Ипотека от 8,88%СМП Банк

8,88 % ставка
до 15 000 000 ₽

РефинансированиеБанк Возрождение

8,25 — 8,65 % ставка
до 60 000 000 ₽

РефинансированиеТатсоцбанк

8,4 — 11,5 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ипотекиРосбанк

9,2 — 9,7 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ипотекиМосковский Индустриальный банк

6,9 — 8,1 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФИнтерпромбанк

8 — 9 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ДОМ.РФРоскосмосбанк

8,3 — 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФБанк РостФинанс

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Перекредитовка ДОМ.

РФДатабанк

8,8 % ставка
до 15 000 000 ₽

Семейная ипотека с господдержкой ДОМ.РФ (рефинансирование)Датабанк

4,9 — 4,95 % ставка
до 6 000 000 ₽

Экспресс-ипотекаКурскпромбанк

10,8 % ставка
до 6 000 000 ₽

Перекредитование ДОМ.РФКошелев-Банк

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

РефинансированиеКошелев-Банк

9,3 — 11,8 % ставка
до 8 500 000 ₽

Ипотечный (рефинансирование)Земский Банк

9,5 — 16 % ставка
от 100 000 ₽

Перекредитование ипотеки ДОМ.РФАвтоградбанк

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотечного кредитаАлмазэргиэнбанк

9 % ставка
до 20 000 000 ₽

РефинансированиеНИКО-Банк

8,8 — 9,1 % ставка
от 300 000 ₽

Ипотека – рефинансированиеКузнецкбизнесбанк

8,5 % ставка
от 500 000 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФБанк Форштадт

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование +Банк Форштадт

7,9 % ставка
до 12 000 000 ₽

РефинансированиеТрансстройбанк

10,2 — 10,7 % ставка
от 300 000 ₽

Ипотека для граждан с детьми (рефинансирование)Трансстройбанк

5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽

РефинансированиеБанк Оренбург

6,9 % ставка
от 300 000 ₽

Перекредитование ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк

8 — 9 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФБанк Агророс

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФСолид Банк

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк

8 — 9 % ставка
до 30 000 000 ₽

Перезагрузка-ИпотекаКамский Коммерческий Банк

8,8 — 8,9 % ставка
от 1 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиЭнерготрансбанк

9 % ставка
от 500 000 ₽

РефинансированиеБанк Жилищного Финансирования

от 11,2 % ставка
до 30 000 000 ₽

Ипотека для медицинских работников ДОМ.РФПримсоцбанк

7,4 — 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽

Ипотека для медработников ДОМ.РФПриморье

7,7 — 12,5 % ставка
до 30 000 000 ₽

ПерекредитовкаДатабанк

8,4 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ДОМ.РФАлмазэргиэнбанк

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотечных кредитовБанк Кубань Кредит

8,5 — 9,9 % ставка
от 500 000 ₽

Ипотечный специальный+Национальный Стандарт

8,5 % ставка
до 15 000 000 ₽

Партнеры (рефинансирование)Севергазбанк

7,8 — 8,39 % ставка
до 20 000 000 ₽

Сезон скидок (рефинансирование)Севергазбанк

от 7,8 % ставка
до 20 000 000 ₽

Ипотека. РефинансированиеПромтрансбанк

11,5 — 18 % ставка
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФРеалист Банк

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФРоял Кредит Банк

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиБанк Кузнецкий

8,4 % ставка
от 300 000 ₽

РефинансированиеМосковский Кредитный Банк

7,75 — 21,19 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиСовкомбанк

9,39 — 12,49 % ставка
до 50 000 000 ₽

Всем по карману. РефинансированиеФора-Банк

9,19 — 9,89 % ставка
от 450 000 ₽

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФБанк Венец

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиБанк РостФинанс

8,9 % ставка
до 30 000 000 ₽

РефинансированиеБанк РостФинанс

9,2 — 9,7 % ставка
от 300 000 ₽

Кредит на рефинансирование в сумме более остатка задолженностиЧелиндбанк

8,9 — 9,4 % ставка
от 300 000 ₽

Рефинансирование ДОМ.РФНС Банк

8,8 % ставка
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки | процентные ставки, условия получения

Сумма	Ставка, % годовых	Срок	Первон. взнос, %	Возраст, лет	Обеспечение	Дополнительно	Заявка
от 500000 до 8 млн.	8,45%	от 1 года до 30 лет		21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 200000 до 2 млн.	от 8,3%	до 30 лет	от 20%	18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 500000 до 50 млн.	от 8,3%	от 3 лет до 30 лет		18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки
от 1 млн. до 12 млн.	от 5,49% до 6%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-65	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование / Повторное рефинансирование
от 1 млн. до 26 млн.	от 8,39% до 8,99%	от 1 года до 30 лет		21-65	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 300000	от 9% до 9,5%	от 1 года до 15 лет	от 15%	21-70	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок / Рефинансирование
от 300000 до 30 млн.	от 8,25%	от 5 лет до 25 лет		19-75	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 300000 до 20 млн.	от 10,25% до 10,75%	до 30 лет		21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование / Повторное рефинансирование
от 100000 до 12 млн.	от 4,45%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
до 20 млн.	от 7,7%	от 1 года до 30 лет		21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки
от 300000 до 30 млн.	от 8,2% до 9,7%	от 1 года до 30 лет		21-75	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование / Повторное рефинансирование
от 300000 до 3466000	от 6,8% до 7,25%	от 1 года до 25 лет	от 10%	20-45	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование
от 500000 до 12 млн.	4,5%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
от 500000 до 12 млн.	5,3%	до 30 лет	от 15%	от 21	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование / Повторное рефинансирование
от 300000 до 12 млн.	от 5,1%	от 5 лет до 25 лет	от 15%	19-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
от 600000 до 12 млн.	от 5,09% до 6%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
до 3060000	8,85%	от 3 лет до 27 лет	от 10%	22-50	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование
от 1 млн. до 6 млн.	от 7,75%	от 1 года до 30 лет		от 18	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование	Заявка
от 500000 до 12 млн.	от 4,95%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование
от 600000 до 30 млн.	от 8,2% до 8,5%	до 30 лет		от 21	Залог имеющейся недвижимости	Рефинансирование
от 300000	от 6,9%	от 1 года до 25 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 500000 до 6 млн.	10,3%	от 3 лет до 30 лет	от 20%		Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
от 1 млн. до 20 млн.	от 7,75% до 7,99%	от 3 лет до 25 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 500000	от 8,8% до 9,5%	от 3 лет до 30 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 500000 до 30 млн.	от 8,19%	от 3 лет до 25 лет			Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 300000 до 12 млн.	от 3,5%	до 25 лет	от 15%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
до 6 млн.	5,99%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
до 12 млн.	от 4,79% до 4,99%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование
от 500000 до 30 млн.	от 7,9% до 8,75%	от 3 лет до 30 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
от 500000 до 12 млн.	от 4,6% до 5,25%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
от 600000 до 30 млн.	от 7,9% до 9,2%	до 30 лет	от 20%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование
от 600000 до 6 млн.	от 7,99% до 8,59%	от 3 лет до 30 лет		18-70	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 500000 до 12 млн.	от 4%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
до 3565000	6,9%	до 25 лет	от 15%	до 45	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 500000 до 4031593	от 4,9%	от 3 лет	от 20%	от 25	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
от 300000	от 9,9% до 10,4%	от 1 года до 20 лет		21-70	Залог имеющейся недвижимости	Рефинансирование
от 700000 до 3930000	от 5,85%	от 3 лет до 25 лет	от 15%	21-50	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок / Рефинансирование
от 300000 до 20 млн.	от 7,3%	от 3 лет до 30 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование / Повторное рефинансирование
от 600000 до 50 млн.	8,69%	от 3 лет до 30 лет		21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
от 500000 до 15 млн.	9,2%	от 3 лет до 30 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование

Как рефинансировать ипотеку

Поскольку ставки по ипотечным кредитам все еще низкие, имеет смысл рефинансировать ваш кредит. Вот что вам нужно знать о процессе и о том, когда это хорошая идея.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки означает, что вы получаете новый жилищный заем взамен существующего, с возможностью вывести часть собственного капитала вашего дома в виде наличных средств. Если вы можете рефинансировать ссуду с более низкой процентной ставкой, чем вы платите в настоящее время, вы можете сэкономить на ежемесячном платеже и процентах, которые вы платите в течение срока ссуды.

Когда имеет смысл рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотеки

Лучшее время для рассмотрения вопроса о рефинансировании ипотеки — это когда процентные ставки опускаются ниже уровня, который был на момент закрытия вашего первоначального кредита. Как показывает практический опыт, стоит подумать о рефинансировании, если вы можете снизить процентную ставку как минимум на полпроцента и планируете оставаться в своем доме как минимум на несколько лет.

Еще одна хорошая возможность — это когда ваш кредит улучшается до такой степени, что вы имеете право на получение нового кредита с более низкой процентной ставкой.

Существует множество причин для рефинансирования, которые могут иметь финансовый смысл, в том числе:

Для уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке путем обеспечения более низкой процентной ставки
Когда затраты на рефинансирование могут быть окуплены в разумные сроки
Чтобы получить более короткий срок, например 15-летнюю ссуду вместо 30-летней ипотечной ссуды, чтобы вы могли погасить ее быстрее и платить намного меньше общих процентов
Перейти с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ссуду с фиксированной ставкой — разумный шаг, если вы думаете, что ставки будут расти в будущем
Для извлечения денежных средств из собственного капитала вашего дома при рефинансировании с выплатой наличных
Для отмены ипотечного страхования, если вы накопили 20% собственного капитала в своем доме.

Зарегистрируйтесь для получения банковского счета, чтобы получать данные с помощью рекомендованных калькуляторов ипотеки и рефинансирования.

Часы рефинансирования тикают

Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого уровня в конце 2020 и начале 2021 года, но начали расти в феврале. Хотя они все еще остаются относительно низкими, эксперты по ипотеке ожидают, что ставки вырастут по мере распространения вакцины от коронавируса и нормализации экономики США.

Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, не вырастут — Федеральная резервная система пообещала поддерживать ставку, близкую к нулю, до дальнейшего уведомления. ФРС не контролирует напрямую ставки по ипотечным кредитам, но его решения влияют на рынок ипотечных кредитов.

Если ипотечные ставки действительно будут соответствовать консенсусу экспертов, к концу 2021 года они, вероятно, выйдут на уровень 3,5 процента. Другими словами, окно для рефинансирования постепенно сужается, а не захлопывается.

Как рефинансировать ипотеку

Шаг 1: Установите четкую финансовую цель

Должна быть веская причина, по которой вы рефинансируете, будь то уменьшение ежемесячного платежа, сокращение срока кредита или изъятие капитала для ремонт дома или погашение долга.

«Каждая ситуация уникальна», — говорит Энн Томпсон, глава западного отдела розничных продаж Bank of America. «У всех разные приоритеты».

На что обратить внимание: Если вы снижаете процентную ставку, но перезапускаете часы 30-летней ипотеки, вы можете в конечном итоге платить меньше каждый месяц, но больше в течение срока действия кредита. Это потому, что большая часть ваших процентных платежей приходится на первые годы ипотеки.

Шаг 2. Проверьте свой кредитный рейтинг и историю.

Вам нужно будет претендовать на рефинансирование точно так же, как вам нужно было получить одобрение на ваш первоначальный жилищный заем.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучшие ставки рефинансирования предложат вам кредиторы — и тем выше ваши шансы на то, что андеррайтеры одобрит вашу ссуду.

Что следует учитывать: Кредиторы стали строже предоставлять кредиты из-за неопределенности пандемии, поэтому кредитный рейтинг типичного ипотечного заемщика сейчас выше, чем в предыдущие годы. Хотя есть способы рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей, имеет смысл потратить несколько месяцев на повышение своего кредитного рейтинга, прежде чем начинать процесс.

Шаг 3: Определите, сколько у вас собственного капитала.

Собственный капитал — это стоимость вашего дома сверх суммы, которую вы должны своему ипотечному кредитору по ссуде. Чтобы выяснить это, проверьте свою выписку по ипотеке, чтобы увидеть свой текущий баланс. Затем проверьте сайты онлайн-поиска домов или попросите агента по недвижимости провести анализ, чтобы определить текущую оценочную стоимость вашего дома. Ваш собственный капитал — это разница между ними. Например, если вы все еще должны 250 000 долларов за свой дом, а он стоит 325 000 долларов, ваш собственный капитал составляет 75 000 долларов.

Что следует учитывать: Вы можете рефинансировать обычный заем, вложив всего лишь 5 процентов в капитал, но вы получите более высокие ставки и меньшие комиссии (и вам не придется платить за частное страхование ипотечных кредитов или PMI. ), если ваш капитал превышает 20 процентов. Чем больше у вас собственного капитала, тем менее рискованна ссуда для кредитора.

Шаг 4: Покупайте у нескольких ипотечных кредиторов

Получение котировок от нескольких ипотечных кредиторов может сэкономить вам тысячи. После того, как вы выбрали кредитора, обсудите, когда лучше всего зафиксировать свою ставку, чтобы вам не приходилось беспокоиться о повышении ставок до закрытия кредита.

Что следует учитывать: Помимо сравнения процентных ставок, обратите внимание на стоимость комиссионных и на то, будут ли они выплачены авансом или включены в новую ипотеку. Кредиторы иногда предлагают рефинансирование без затрат на закрытие, но взимают более высокую процентную ставку или добавляют к остатку ссуды в качестве компенсации.

Шаг 5: Будьте прозрачны в своих финансах

Соберите недавние платежные ведомости, федеральные налоговые декларации, банковские выписки и все остальное, что запрашивает ваш ипотечный кредитор. Ваш кредитор также будет следить за вашим кредитом и чистой стоимостью, поэтому заранее раскрывайте свои активы и обязательства.

Что следует учитывать: Подготовка документации до начала процесса рефинансирования может сделать его более гладким.

Шаг 6: Подготовка к оценке

Ипотечные кредиторы обычно требуют оценки рефинансирования ипотеки для определения текущей рыночной стоимости вашего дома.

На что обратить внимание: Вы заплатите несколько сотен долларов за оценку. Сообщение кредитору о любых улучшениях или ремонте, которые вы сделали после покупки дома, может привести к более высокой оценке.

Шаг 7: При необходимости подойдите к закрытию с наличными.

В заключительном отчете, а также в оценке кредита будет указано, сколько денег вам нужно заплатить из своего кармана, чтобы закрыть ипотечный кредит.

На что следует обратить внимание: Вы могли бы профинансировать эти расходы, которые обычно составляют несколько тысяч долларов, но вы, вероятно, заплатите больше за счет более высокой ставки или суммы кредита. В большинстве случаев имеет больше финансового смысла оплачивать расходы авансом.

Шаг 8: Следите за своим кредитом

Храните копии заключительных документов в надежном месте и настройте автоматические платежи, чтобы не терять актуальность по ипотеке.Некоторые банки также предложат вам более низкую ставку, если вы подпишетесь на автоматическую оплату.

Что следует учитывать: Ваш кредитор может перепродать вашу ссуду на вторичном рынке либо сразу после закрытия, либо спустя годы. Это означает, что вы должны будете платить по ипотеке другой компании, поэтому следите за сообщениями электронной почты о любых таких изменениях.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Ежемесячное высвобождение денег

Рефинансирование по ставке и сроку заменяет вашу ипотеку новой ссудой с более низкой ставкой, что означает, что вы должны платить своему кредитору меньше ежемесячно.

«Существует значительная возможность снизить ежемесячные потребности в денежных средствах», — говорит Гленн Брункер, президент Ally Home. «В зависимости от размера вашей ипотеки она может составлять 75 или 100 долларов в месяц, или даже несколько сотен долларов в месяц».

Оплачивайте дом быстрее

Вы можете рефинансировать ссуду с более низкой процентной ставкой и более коротким сроком. Экономия на выплатах процентов может быть значительной, например, если вы сможете рефинансировать 15-летнюю ипотеку из 30-летней ссуды.Тем не менее, если вы вкладываете больше денег в погашение ипотеки, у вас может быть меньше денег на такие расходы, как накопления на пенсию, учебу в колледже или чрезвычайный фонд.

Исключите PMI

Если ваш первоначальный первоначальный взнос составлял менее 20 процентов, вы, вероятно, оплачивали частную ипотечную страховку, или PMI, дополнительную плату за каждый платеж. Если рост стоимости жилья и выплаты по кредиту привели к тому, что собственный капитал превысил 20 процентов, возможно, вы сможете рефинансировать новый заем без PMI.

Используйте собственный капитал вашего дома

Домовладельцы, владеющие более 20 процентами собственного капитала, иногда обращаются к рефинансированию путем выплаты наличных средств. Это когда вы рефинансируете свой жилищный кредит в новую ипотеку на большую сумму для удовлетворения определенных финансовых потребностей и получаете разницу наличными. Это может иметь смысл, если вы планируете вложить деньги обратно в свой дом в рамках крупного проекта реконструкции или погасить долг под высокие проценты.

Заблокируйте ипотеку с фиксированной ставкой

Если вы используете ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), которая скоро будет отменена, и вы считаете, что процентные ставки будут расти, вы можете рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой.Ваша новая ставка может быть выше, чем та, которую вы платите сейчас, но вам гарантировано, что она не повысится в будущем.

Риски рефинансирования ипотеки

Рефинансирование не бесплатно

Рефинансируемая ипотека сопряжена с такими расходами, как комиссия за оформление, оценка, страхование титула, налоги и другие сборы, как и при первоначальной ипотеке. Даже если рефинансирование приведет к более низкому ежемесячному платежу, вы фактически не сэкономите денег до тех пор, пока ежемесячная экономия не компенсирует стоимость рефинансирования.Вам нужно будет выполнить некоторые вычисления (используйте этот калькулятор), чтобы вычислить, сколько месяцев потребуется, чтобы достичь этой точки безубыточности. Если есть шанс, что вы собираетесь переехать раньше, рефинансирование, вероятно, не лучший вариант.

У вас может быть штраф за досрочное погашение.

Некоторые ипотечные кредиторы взимают дополнительную плату за досрочное погашение суммы кредита. Высокий штраф за предоплату может склонить чашу весов в пользу сохранения первоначальной ипотеки.

Ваши общие затраты на финансирование могут увеличиться

Если вы перефинансируете новую 30-летнюю ипотеку и полностью погасите свою первоначальную 30-летнюю ссуду, вы заплатите больше процентов, чем если бы вы сохранили исходная ипотека, поскольку вы продлеваете срок погашения кредита.

Рефинансирование и рефинансирование с выплатой наличных: в чем разница?

Когда вы рефинансируете, чтобы изменить свою процентную ставку или срок, или переключиться, скажем, с ARM на ипотеку с фиксированной ставкой, это называется рефинансированием без выплаты наличных средств или рефинансированием по ставке и сроку. При рефинансировании по ставке и сроку погашение одной ссуды осуществляется за счет поступлений от новой ссуды с использованием того же имущества в качестве обеспечения. Этот тип ссуды позволяет вам воспользоваться более низкими процентными ставками или сократить срок ипотеки для более быстрого наращивания капитала.

Напротив, рефинансирование с выплатой наличных оставляет вам больше денег, чем нужно для выплаты существующей ипотеки, затрат на закрытие сделки, баллов и любых залогов по ипотеке. Вы можете использовать наличные для любых целей. Чтобы иметь право на рефинансирование с выплатой наличных, вам, как правило, необходимо иметь более 20 процентов собственного капитала в вашем доме.

Пример рефинансирования без выплаты наличных средств (рефинансирование по ставке и сроку)

Джессика получает ипотечный кредит в размере 100 000 долларов с процентной ставкой 5,5 процента. Три года спустя процентные ставки упали, и Джессика может рефинансировать под 4%.После 36 своевременных выплат она все еще должна около 95 700 долларов.

В этой ситуации Джессика может сэкономить более 100 долларов в месяц за счет рефинансирования и начав с 30-летнего кредита. Или она может сэкономить 85 долларов в месяц, сохраняя при этом первоначальную дату погашения ссуды, выплачивая ее через 27 лет, а также снижая общую стоимость ссуды примерно на 8000 долларов.

Еще лучше с точки зрения экономии на процентах было бы погашение кредита сроком на 15 лет. Ежемесячные платежи будут выше, но экономия на процентах огромна.

Пример рефинансирования с выплатой наличных

Кристофер и Андре задолжали 120 000 долларов по ипотеке на дом стоимостью 200 000 долларов. Это означает, что у них 40 процентов капитала, или 80 000 долларов. При рефинансировании с выплатой наличных они могут рефинансировать более 120 000 долларов, которые они должны. Например, они могли рефинансировать на 150 000 долларов. При этом они могли выплатить 120 000 долларов по текущему кредиту и иметь 30 000 долларов наличными для оплаты ремонта дома и других расходов. В результате у них останется 50 000 долларов, или 25 процентов собственного капитала.

Следующие шаги: как получить лучшую ставку рефинансирования

После того, как вы определили, почему вы хотите рефинансировать и какой тип ссуды вы хотите, вы готовы делать покупки у кредиторов и сравнивать ставки рефинансирования. Получите котировки как минимум от трех ипотечных кредиторов, включая ипотечного брокера, банка и онлайн-кредитора. Обязательно сравните их ставки, а также комиссии и другие сборы, которые могут увеличить общую стоимость кредита.

Подробнее:

Ипотека | УСАГов

Изучите основы ипотеки.

Помощь по ипотеке COVID-19

Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19 и у вас есть дом на одну семью с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством или застрахованной FHA, вы можете запросить отсрочку по ипотеке, то есть перерыв в выплатах по ипотеке.

Узнайте, какие шаги нужно предпринять, и вопросы, которые следует задать, если вам требуется отказ от ипотечного кредита от вашего кредитора.

Крайние сроки для воздержания от ипотечного кредита и выкупа с федеральной поддержкой

Воздержание

Для займов, обеспеченных HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae и Freddie Mac, вы можете запросить первоначальное разрешение до 30 сентября 2021 года.

Выкупа права выкупа

Кредиторы не могли лишить права выкупа кредитов, обеспеченных HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac, до 31 июля 2021 года.
Если из-за пандемии COVID-19 у вас возникли проблемы с выплатами по ипотеке с федеральным обеспечением, свяжитесь со своим кредитным специалистом до 30 сентября 2021 года. если вы связываетесь с ними, чтобы договориться
Предоставить вам еще 180 дней освобождения от выплаты ипотеки по вашему запросу
Предложите варианты того, как вы можете произвести отсроченные или сокращенные платежи.Они обсудят с вами эти варианты по окончании периода воздержания.

Найдите своего сотрудника по ссуде

Если вы не знаете, имеет ли ваша ипотека федеральная поддержка, просмотрите список федеральных агентств, которые предоставляют или страхуют ипотечные ссуды. Вы также можете проверить ссуду Fannie Mae и ссуду Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли кто-либо или поддерживает вашу ипотеку. Вместе Fannie Mae и Freddie Mac владеют почти половиной всех ипотечных кредитов в США

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки позволяет погасить существующую ипотеку и оформить новую ипотеку на новых условиях.Возможно, вы захотите рефинансировать свою ипотеку, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить свой тип ипотеки или по другим причинам.

Эти ресурсы помогут вам узнать больше о рефинансировании ипотеки:

Обратная ипотека

Если вам не менее 62 лет, обратная ипотека может позволить вам превратить часть собственного капитала в наличные. Вам не придется продавать дом или брать дополнительные ежемесячные счета. Обратный ипотечный кредит не подлежит возврату, пока вы живете в своем доме.Вы погашаете ссуду только тогда, когда продаете свой дом или навсегда покидаете его. Узнайте больше об обратной ипотеке.

Типы обратной ипотеки

Три типа обратной ипотеки включают:

Федерально застрахованная обратная ипотека — известная как конверсионная ипотека собственного капитала (HECM)
Собственная обратная ипотека
Единственная обратная ипотека

следите за агрессивной практикой кредитования, рекламными объявлениями, в которых ссуду называют «свободными деньгами», или объявлениями, в которых не раскрываются комиссии или условия ссуды.

При поиске кредитора запомните:

Не отвечайте на нежелательные объявления
С подозрением относитесь к тем, кто утверждает, что вы можете владеть домом без первоначального взноса
Обратитесь к своему консультанту по обратной ипотеке
Никогда не подписывайте свои действия не полностью понимаю
Убедитесь, что ссуда застрахована на федеральном уровне.

Сообщение о мошенничестве или злоупотреблении

Если вы подозреваете мошенничество или злоупотребления, сообщите об этом консультанту, кредитору или обслуживающему вас лицу.Вы также можете подать жалобу по номеру:

Если у вас есть вопросы, обратитесь за советом в местный Homeownership Center HUD.

Кредиты FHA и дома HUD

Если вы покупатель жилья, у Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

Ссуды FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA. Это может быть хорошим выбором для ипотеки, если вы впервые покупаете ее, потому что требования не такие строгие, как для других ссуд.Первоначальный взнос и стоимость закрытия невысоки.

Имею ли я право?

Как мне подать заявление?

FHA не ссужает деньги людям. Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявку на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо обратиться к кредитору, утвержденному FHA. Найдите здесь кредитора, одобренного FHA.

Как мне пожаловаться?

Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в Ресурсный центр FHA.

HUD Homes

Когда домовладельцы не выплачивают ссуду FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуды FHA.Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

Имею ли я право?

Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, возможности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными. Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

Как подать заявку?

Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи. Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

Куда мне обратиться за дополнительной помощью?

Если у вас есть вопрос или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 23 сентября 2021 г.

Лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов за октябрь 2021 г.

Чтобы упростить процесс рефинансирования ипотеки, у нас также есть калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет вам оценить, сколько вы можете сэкономить.

Наши лучшие предложения для компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов

Лучшие обзоры по рефинансированию ипотеки

JD Power с лучшим рейтингом для поддержки клиентов
Крупнейший инициатор ипотеки в 2020 году
Оптимизированный процесс онлайн-подачи заявок с помощью eClosing
Имеет калькулятор ставок рефинансирования ипотеки

Почему мы выбрали именно его : Мы выбрали Rocket Mortgage как лучшее средство рефинансирования ипотечных кредитов из-за его отличной репутации в плане удовлетворенности клиентов, всестороннего цифрового программного обеспечения и поддержки клиентов через Интернет.В 2020 году Rocket также был ведущим поставщиком ипотечных кредитов в Соединенных Штатах.

Quicken Loans by Rocket Mortgage (NMLS # 3030) неизменно занимает первое место в исследовании удовлетворенности первичной ипотечной ссуды в США за 2020 год, ежегодно опережая других кредиторов. Хотя компания глубоко укоренилась в онлайн-технологиях, у нее также есть более 3000 экспертов по ипотечным кредитам, которые доступны семь дней в неделю, чтобы помочь вам заполнить заявку по телефону.

Посредством Rocket Mortgage клиенты могут автоматически импортировать информацию о налогах на недвижимость и страховании жилья после ввода своего адреса.Используя eClosing, клиенты могут изменить свою ставку, срок погашения и затраты, чтобы увидеть другие варианты оплаты.

Виды кредитов:

Обычная ипотека на 15 и 30 лет
Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
Ссуды, обеспеченные государством (ссуды FHA, VA и USDA)
Jumbo ссуды

Быстрый онлайн-процесс с программой сопоставления цен конкурентов
Отсутствие комиссионных или сборов кредитного специалиста за выдачу кредита, подачу заявки или андеррайтинг
Умные технологии автоматически ищут и применяют соответствующие скидки

Только онлайн, без кирпичей и миномет
Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде или Нью-Гэмпшире
Варианты типа ссуды с ограниченным рефинансированием

Почему мы выбрали именно его : Мы выбрали Better как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов из-за быстрого закрытия, потому что потребители могут получить расчет ставки и письмо с предварительным одобрением от Better всего за несколько минут.Кредитор также утверждает, что может закрыть ипотечные кредиты всего за 14 дней.

Better Mortgage (NMLS # 330511) — это цифровой кредитор с простым и быстрым процессом рефинансирования ипотеки. Кредитные программы компании предлагают низкие процентные ставки и одни из самых низких затрат на закрытие сделки в отрасли.

Better может позволить себе отказаться от некоторых сборов, взимаемых традиционными обычными кредиторами, таких как сборы за подачу заявления, андеррайтинг и оформление, поскольку они работают полностью онлайн.Кроме того, он предлагает гарантию цены, если другой кредитор предложит более конкурентоспособную цену на свои продукты рефинансирования.

Лучшие клиенты могут загружать и подписывать все свои документы через защищенный веб-сайт кредитора. У них также есть прямой доступ к одному из специальных кредитных специалистов компании.

Виды кредитов:

Ипотека с регулируемой процентной ставкой
Ипотека с фиксированной ставкой

Лицензировано во всех 50 штатах с 200 филиалами в 43 штатах
Цифровая платформа mello smartloan оптимизирует весь процесс кредитования, от подачи заявки до закрытия

Ставки по кредитам недоступны онлайн

Почему мы выбрали именно его : Мы выбрали кредитную систему CreditDepot как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов в онлайн-режиме из-за ее замечательной онлайн-платформы и широкой доступности в США.

CreditDepot (NMLS # 174457) выделяется своим «mellosmartloan» — сквозным цифровым порталом, который использует искусственный интеллект для проверки сведений об активах и занятости, а также может выполнять проверки кредитоспособности и начинать процесс оценки.

CreditDepot также имеет лицензированных консультантов по ссуде, которые помогают потребителям выбрать лучший ипотечный продукт для их конкретной финансовой ситуации. Позвонив их кредитным специалистам, вы также можете запросить информацию об их ставках по ипотечным кредитам, которые, к сожалению, не всегда доступны на их веб-сайтах.

Выбор ссуды для рефинансирования ипотеки дает пожизненную гарантию. Компания предлагает отказаться от комиссии кредиторов и возместить комиссию за оценку будущих рефинансирований после того, как вы рефинансировались с их помощью хотя бы один раз.

Виды кредитов :

Ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой
Ссуды Jumbo
Ссуды, обеспеченные государством (ссуды VA и FHA)
Ссуды по программе доступного рефинансирования жилья (HARP)

Онлайн-заявка на предварительное одобрение
Продавцы могут внести до 6% стоимости дома для покрытия расходов на закрытие
Не требует частного ипотечного страхования (PMI)

Членство ограничено ветеранами, находящимися на активной службе военнослужащие и их семьи
Отсутствие ссуд FHA, USDA, строительных ссуд или обратной ипотеки

Почему мы выбрали именно его : Мы выбрали Navy Federal как лучший кредитный союз для рефинансирования ипотечных кредитов из-за его быстрого онлайн-процесса предварительного одобрения, выбора условий кредита и преимуществ для заемщиков, которые также продают.

Navy Federal (NLMS # 399807) предлагает варианты рефинансирования ипотеки на срок от 10 до 30 лет для VA Streamline (IRRL) и Homebuyers Choice. Кредитор также предлагает ссуду Military Choice тем, кто исчерпал свой вариант ссуды VA. Однако они не предлагают ссуды FHA, USDA, ссуды на строительство или обратную ипотеку.

Realty Plus и Navy Federal Title Services — это инструменты, которые облегчают процесс рефинансирования ипотеки для покупателей жилья, желающих рефинансировать или продать и купить новую недвижимость.Realty Plus свяжет вас с агентом по недвижимости и координатором агента, которые помогут вам с подачей заявки на ипотеку. Кроме того, если вы закроете ипотечный кредит в Navy Federal с помощью Realty Plus, вы можете получить кэшбэк в размере 400-8000 долларов.

Navy Federal также предлагает Homesquad, новую возможность для потенциальных покупателей получить более быстрое предварительное одобрение ипотечной ссуды. Это позволяет заемщикам отслеживать статус своей ссуды 24/7 онлайн или через мобильное устройство, легко загружать документы, настраивать автоплату, получать доступ к истории платежей и другим действиям по счету, а также запрашивать помощь в отсрочке платежа.

Виды кредитов :

Обычные ссуды с фиксированной ставкой
Выплата
Ссуды VA, VA Streamline
Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
Ссуды Jumbo

Онлайн-заявка, загрузка документов и варианты электронной подписи
Отсутствие комиссии кредитора
Котировки не влияют на ваш кредитный рейтинг
Нет PMI с авансовым платежом 20%

Заявки на ипотеку могут быть заполнены только с личное посещение
От вас могут потребовать оплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%

Почему мы выбрали именно его : Мы выбрали Ally Banks как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов для крупных займов из-за того, что максимальный размер ссуды выше среднего и отсутствие комиссий с кредиторов.

Ally Bank (NLMS # 181005) выделяется своими предложениями крупных займов на сумму до 4 миллионов. Для этого типа ссуды Ally предлагает более высокую сумму ссуды, чем другие кредиторы, которая обычно ограничивается 2 миллионами. Для крупных кредитов этот кредитор требует от заемщиков первоначальный взнос в размере не менее 20% и подтверждение того, что они могут покрыть расходы в течение определенного количества месяцев. Однако, в отличие от других кредиторов, Ally принимает акции с ограниченным доступом в качестве резервного капитала.

Потенциальные заемщики могут подавать заявки, подавать документы и подписывать документы онлайн, но могут заполнить и закрыть заявку на кредит только в одном из своих отделений.На своем веб-сайте заемщики могут найти ставки и калькулятор ипотечного рефинансирования, а также другую информацию о рефинансировании и крупных займах.

Виды кредитов :

Ипотека с фиксированной ставкой
Ипотека с регулируемой ставкой
Джамбо-ссуды
Рефинансирование наличными

Варианты для самозанятых и покупателей с низкими кредитами
Настраиваемые условия
Соответствует сметным предложениям конкурентов
Бесплатные консультации

Работает только в восьми штатах: Калифорния, Колорадо, Техас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана , Северная Дакота

Почему мы выбрали именно его : Мы выбрали Nationwide как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов для заемщиков с плохой кредитной историей из-за ее сильных программ для самозанятых и покупателей с низкими кредитами, включая ее Программу вариантов аренды.

Nationwide Home Loans (NMLS # 331347) включает программу аренды, которая требует, чтобы у вас был как минимум 10% первоначальный взнос и достаточный доход для покрытия расходов на закрытие и выплаты арендной платы. Nationwide покупает дом, и вы подписываете договор аренды с правом выкупа в течение трех лет.

В течение этих трех лет вы можете жить в своем новом доме (оплачивая аренду), в то время как Nationwide поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг, разобраться в требованиях к отчетности о доходах или выполнить любые другие действия, необходимые, чтобы помочь вам подготовиться к покупке дома.

Nationwide также предлагает гарантию лучшей ставки, в которой они соответствуют оценке кредита от другого кредитора.

Виды кредитов :

Ссуды VA
Ссуды FHA
Обычные ссуды
Ссуды Jumbo

Эксклюзивные членские скидки доступны как на закупку, так и на закрытие затрат на рефинансирование
Физические отделения доступны по всей стране
Учитываются альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги и история арендных платежей

Почему мы выбрали именно его : Мы выбрали Bank of America как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов для участников со скидками по программе Preferred Rewards, которая предлагает значительное снижение цен на покупку и закрытие затрат на рефинансирование.

Члены

Bank of America (NMLS # 399802) могут воспользоваться его программой Preferred Rewards. С помощью этой услуги они могут претендовать на снижение стоимости закрытия до 600 долларов за счет комиссии за покупку или рефинансирование.

Программа работает на уровнях от Золотого до Платинового с отличием, с уровнями скидок в зависимости от уровня, на который имеет право каждый клиент. Уровень участника определяется квалификационными остатками на банковских счетах Bank of America и / или инвестиционных счетах Merrill.

Еще одно преимущество ведения бизнеса с Bank of America — это его комплексные цифровые услуги, в том числе онлайн-инструмент для отслеживания прогресса по вашей ипотечной ссуде и заявке на рефинансирование в режиме реального времени. Хотя компания не устанавливает требований к кредитному рейтингу на своем веб-сайте, вы можете проконсультироваться с одним из их кредитных специалистов, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.

Виды кредитов :

Ссуды под залог собственного капитала
Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой
Ссуды рефинансирования с регулируемой ставкой
Ссуды FHA и VA
Ссуды рефинансирования с выплатой наличными

Прочие компании, которые мы рассматривали

Когда мы посмотрели на отрасль рефинансирования ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, не обязательно предлагают лучшие продукты рефинансирования, хотя они могут преуспеть в других областях.Это устранило некоторых кредиторов, таких как Гарантированная ставка или better.com.

Чейз Обзор

Лучшие моменты из Chase (NMLS # 399798)

Восьмой по величине источник ипотечных ссуд в стране
Большой выбор кредитных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летние ипотечные ссуды, ссуды FHA и VA, и ипотечная программа DreamMaker
Конкурентоспособные процентные ставки по ипотеке
Учебный центр онлайн-рефинансирования с калькуляторами для оценки ссуд, процентных ставок и сроков

Несколько нормативных актов в CFPB за последние пять лет (хотя ни один из них не был подан за последние пять лет) три года)
Большое количество жалоб клиентов на CFPB
О компании Средний рейтинг в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power

Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power	Регулирующие меры с NMLS	Минимальный кредитный рейтинг	Типы займов Refi
810/1000	®, фиксированная ставка, FHA, VA, Jumbo, ARM

PNC Bank Review

Основные моменты от PNC Bank (NMLS # 446303)

Имеет на своем сайте текущие ставки по ипотеке, а также полезные калькуляторы.
Планировщик Home Insight и средство отслеживания заявок
Учитывает нетрадиционную кредитную историю
Предварительное одобрение ипотеки в режиме онлайн

Процесс не может быть полностью завершен онлайн
Нет филиалов на Аляске, Аризоне, Арканзасе, Калифорнии, Коннектикуте, Гавайях, Айдахо, Айове, Луизиане, Мэн, Миннесоте, Миссисипи, Монтане, Небраске, Неваде, Нью-Гэмпшире, Нью-Мексико, Северной Дакоте, Оклахоме, Род-Айленде, Южной Дакоте , Юта, Вермонт, Вашингтон или Вайоминг

Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power	Регулирующие меры с NMLS	Минимальный кредитный рейтинг	Типы займов Refi
791/1000	6 9020 , ARM, Cash-out, Jumbo, FHA, VA, USDA

Обзор SunTrust (теперь Truist)

Основные моменты от SunTrust (теперь Truist) (NMLS # 399803)

Онлайн-заявка на ипотеку и программное обеспечение для отслеживания
Комплексные образовательные ресурсы

Индивидуальные ставки доступны только с приложением
Филиалы только в Алабаме, Аризоне, Вашингтоне, Флориде, Джорджии, Мэриленде, Северной Каролине, Южной Каролине, Теннесси , и Вирджиния
Тарифы и сборы недоступны в Интернете

JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов	Регулирующие меры с NMLS	Минимальный кредитный рейтинг	Типы займов Refi
Без рейтинга	69598 Денежные средства out, VA IRRRL

Alliant Credit Union Review

Лучшие моменты от Alliant (NMLS # 197185)

Служба ставок отправляет уведомление, когда ставки достигают целевого значения
Завершите процесс подачи заявки онлайн

Нет ссуд, обеспеченных государством
Не раскрывает комиссию по ссуде
Нет личных банковских услуг
Должен быть участником квалифицировать

Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power	Регулирующие меры с NMLS	Минимальный кредитный рейтинг	Типы займов Refi
Без рейтинга	1 98 ARM, Jumbo

Обзор ипотеки гильдии

Основные моменты от Guild Mortgage (NMLS # 3274)

Онлайн-заявка на ипотечную ссуду, электронные подписи и цифровое отслеживание процесса ссуды
Прямой кредитор обслуживает собственные ссуды
Калькулятор стоимости закрытия и общей суммы платежа

Недоступно в Нью-Йорке или Нью-Джерси
Тарифы недоступны онлайн, если вы не подаете заявку
Не раскрывает сборы
Филиалы только в 33 штатах

Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power	Регулирующие меры с NMLS	Минимальный кредитный рейтинг	Типы займов Refi
803/1000	3	3	, ARM, выдача наличных, FHA, VA, USDA, Jumbo

U.С. Банк Обзор

Основные сведения от U.S. Bank (NMLS # 402761)

Хорошее разнообразие предложений по ссудам рефинансирования: традиционные, с выплатой наличными и вариант кредитного предложения для клиентов, который вознаграждает домовладельцев имеющейся первой ипотечной ссудой в банке США
Отличные онлайн-инструменты с полностью цифровым приложением и проприетарным приложением
Предоставляет общие ставки по ипотечным кредитам с возможностью ввода вашего штата и сужения результатов
Предварительный квалификационный отбор в режиме онлайн

Рейтинг удовлетворенности клиентов был ниже
Ставки по ипотечным кредитам на веб-сайте предполагают более высокий кредитный рейтинг, чем средний

Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power	Регулирующие меры с NMLS	Минимальный кредитный рейтинг	Типы займов Refi
	802/1000	0 905 , FHA, VA, USDA, Cash-out, IRRL

AmeriSave Mortgage Review

Лучшие моменты от AmeriSave (NMLS # 1168)

Широкий выбор вариантов ссуды
Среднее время закрытия 25 дней

Большое количество регулирующих действий с NMLS
Не раскрывает комиссию за выдачу кредита или затраты на закрытие
Недоступно в Нью-Йорке

Срок, обналичивание, FHA, USDA, VA

Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power	Регулирующие меры с NMLS	Минимальный кредитный рейтинг	Типы займов Refi
Без рейтинга	14	14

Reali Loans Review

Основные моменты от Reali Loans (NMLS #)

Полностью онлайн-процесс
Без комиссии за оформление
Котировки по индивидуальной ставке

Веб-сайт заставляет клиентов вводить свои данные для предоставления любой информации
Нет информации о типах займов
Доступно только в Аризоне, Калифорнии, Колорадо, Флориде, Джорджии , Иллинойс, Мичиган, Орегон, Пенсильвания, Техас, Вирджиния, Вашингтон

Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power	Регулирующие меры с NMLS	Минимальный кредитный рейтинг	Типы займов Refi
Без рейтинга	69598

Veterans United Home Loans Review

Основные моменты по жилищным займам для ветеранов (NMLS # 1907)

Бесплатная консультация по кредитным вопросам
Представители доступны круглосуточно

Имеет только физические отделения в 18 штатах
Не рефинансирует ссуды FHA или USDA
Не раскрывает расходы или комиссионные при закрытии

ARM, Jumbo, VA IRRRL, Cash-out

Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power	Регулирующие меры с NMLS	Минимальный кредитный рейтинг	Типы кредитов Refi
Без рейтинга

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Можете ли вы придумать лучшую причину, чем экономия денег?

Рефинансируйте по более низкой процентной ставке, сократите выплаты по ипотеке и сэкономьте много денег в долгосрочной перспективе. А поскольку ставки находятся на рекордно низком уровне, самое время действовать.

НАЧАТЬ СЕГОДНЯ

Руководство по рефинансированию ипотеки

В нашем справочнике по рефинансированию ипотеки представлена информация о различных типах ипотечных ссуд, преимуществах рефинансирования ипотеки, а также о том, какие документы необходимы финансовым учреждениям для заполнения заявки.

Виды рефинансирования ипотеки

Ставка и срок рефинансирования

Также известное как «рефинансирование без выплаты наличных средств», рефинансирование по ставке и сроку корректирует процентную ставку или срок (или оба) существующей ипотеки, в то время как ее баланс остается неизменным.Этот вариант часто имеет более низкую процентную ставку, чем ссуды с выплатой наличных.

Рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия

Некоторые кредиторы предлагают займы рефинансирования «без затрат на закрытие» или «с нулевыми затратами на закрытие» для тех, кто соответствует требованиям.Это позволит вам включить закрывающие расходы в ипотечный кредит. Хотя вы по-прежнему будете платить заключительные расходы и проценты на эти сборы, это не будет авансом.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных конвертирует накопленный вами капитал в наличные, аналогично кредитной линии собственного капитала (HELOC).По сути, вы заменяете существующую ипотеку новым, сумма которого превышает текущий остаток по ссуде. В свою очередь, вы получаете разницу в собственном капитале в виде необлагаемого налогом денежного аванса, выплачиваемого вам при закрытии сделки.

На что обращать внимание: Заемщик может получить более высокую процентную ставку и продлить срок кредита. Имейте в виду, что вам следует брать взаймы только ту сумму, которую можно выплатить.

Рефинансирование с поступлением наличных

Рефинансирование с внесением наличных позволяет заемщикам снизить основную сумму залога во время переговоров о рефинансировании.С этим типом ссуды заемщик производит единовременную выплату по ипотеке, уменьшая основной баланс по новой ссуде для рефинансирования ипотеки.

В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, этот вариант может повысить шансы того, что подводная ипотека будет иметь право на рефинансирование. Как правило, большинство кредиторов требуют, чтобы коэффициент LTV составлял не менее 80%.

Оптимизация рефинансирования

Оптимизация рефинансирования позволяет заемщикам рефинансировать существующий заем FHA с ограниченной документацией или андеррайтингом.Эти ссуды не требуют аттестации, в большинстве случаев только подтверждения занятости. Оптимизация рефинансирования может быть хорошим вариантом для домовладельцев, у которых уже есть ссуда VA. Прежде чем принять решение, ознакомьтесь с нашими предложениями по лучшим кредитам VA и лучшим ипотечным кредиторам.

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Если вы сомневаетесь в вопросе рефинансирования ипотеки, здесь вы можете найти информацию о преимуществах рефинансирования, на что можно использовать эти деньги и документацию, необходимую финансовым учреждениям для заполнения заявки.

Рефинансирование может помочь:

Снизьте процентную ставку по ипотеке
Помогите вам получить меньший ежемесячный платеж
Сократите срок кредита

Рефинансирование можно использовать для:

Улучшение дома
Расширение или ремонт дома
Чрезвычайная финансовая ситуация

Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой задолженности по ипотеке.Собственный капитал можно использовать для:

Если рефинансирование ипотеки — не лучший вариант для вашего финансового положения, и вы все еще хотите управлять высокой студенческой задолженностью, наш список лучших компаний по рефинансированию студенческой ссуды может предложить несколько вариантов.

Вам следует рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки для выплаты долга по кредитной карте только в том случае, если задолженность очень высока и продолжает расти из-за процентных ставок. Если вы боретесь с долгами и хотите улучшить свой кредитный рейтинг, ознакомьтесь с нашей подборкой лучших компаний по ремонту кредитов.Вы также можете проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о рефинансировании вашего дома.

Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?

Перед выбором ипотечного кредитора для рефинансирования:

Вы можете найти предложения кредиторов, которые являются более выгодными с точки зрения ставок рефинансирования, кредитных продуктов или затрат на закрытие сделки. Хотя у многих кредиторов есть свои калькуляторы, вы также можете использовать наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы получить представление о том, сколько вы могли бы сэкономить.

Помимо рефинансирования у вашего текущего кредитора, есть еще один вариант — использовать ипотечного брокера, посредника между заемщиками и кредиторами. Это может быть выгодно, поскольку некоторые кредиторы работают исключительно с брокерами и предлагают более выгодные ставки, чем большой объем ссуд, предоставляемых брокером. Однако брокеры часто получают комиссионные от кредиторов за то, что они предоставляют им бизнес, или вам, возможно, придется заплатить их комиссию самостоятельно.

Рефинансирование ипотечного кредита, обеспеченного предприятиями

Начиная с этого лета, подходящие заемщики смогут рефинансировать свою ипотеку по сниженной процентной ставке и меньшим ежемесячным платежам.По данным Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), заемщики могут сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.

Для участия в программе заемщики должны:

Иметь ипотеку, обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac (the Enterprises) на дом, в котором они живут.
Иметь доход не выше 80% от среднего дохода региона
Не иметь пропущенных платежей за последние шесть месяцев, и не более одного пропущенного платежа за предыдущие 12 месяцев
Иметь отношение долга к доходу ниже 65% или кредитный рейтинг FICO не менее 620
Иметь отношение ипотечного кредита к стоимости (LTV) ниже 97%

Другие федеральные программы, которые могут помочь потребителям с ограниченными возможностями, которые сталкиваются с финансовыми трудностями, включают «Надежда для домовладельцев» (HFH) и Программу рефинансирования доступного жилья (HARP).

Что вам нужно для рефинансирования ипотеки?

Независимо от типа ссуды, кредиторы должны учитывать три основных фактора при подаче заявки на рефинансирование новой ипотеки: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и среднее отношение ссуды к стоимости (LTV).

Отношение долга к доходу (DTI) менее 50% для рефинансирования ипотечного кредита FHA, DTI до 43% для обычных кредитов, согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Чтобы вы начали, у нас есть инструмент для расчета вашего текущего коэффициента DTI.

Здоровый кредитный рейтинг FICO: Большинство кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, требуют в вашем кредитном отчете минимальный балл 620, но вы получите лучшие ставки для баллов выше 740.
Среднее соотношение кредита к стоимости (LTV) от 20% и более: LTV — это сумма кредита, которую вы хотите получить, деленная на оценочную стоимость вашего дома.
Контрольный список для рефинансирования ипотеки

При подаче заявления на рефинансирование ипотеки кредиторы попросят вас предоставить определенные документы.Ознакомьтесь со списком ниже, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое:

✓ Копия вашего государственного удостоверения личности или карты социального страхования

✓ Последняя копия вашего кредитного отчета

✓ Подтверждение дохода за последние 30 дней

✓ W-2 за последние 2 года

✓ Федеральные налоговые декларации (личные и коммерческие) минимум за последние 2-3 года

✓ Письменное объяснение, если вы работаете менее двух лет или если есть перерыв или изменение в работе

✓ Выписки о непогашенной задолженности и всех текущих расходах

✓ Адрес рефинансируемого имущества и договор купли-продажи

✓ Информация о страховании домовладельцев, такая как имя агента и контактная информация

✓ Отчеты об активах

✓ Документы о банкротстве / увольнении, если применимо

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. А теперь давайте снизим ваш платеж по ипотеке.

Рефинансирование вашего дома по более низкой процентной ставке означает, что вы сможете погасить его быстрее и даже сэкономить деньги. Звучит неплохо? Мы так думали.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ЦЕНУ

Best Mortgage Refinance FAQ

Рефинансирование ипотеки — это, по сути, замена текущей ссуды на новую — будь то изменение условий, процентных ставок или суммы займа. В лучшем случае рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на выплатах по ипотеке, договорившись о низких ставках или сократив срок.

Как часто вы можете рефинансировать свой дом?

Неограниченное количество раз, когда вы можете рефинансировать ипотечный кредит. Однако рефинансирование может быть дорогостоящим и повлияет на ваши долгосрочные финансовые обязательства. Тот факт, что вы всегда можете рефинансировать свой дом, не означает, что вы должны это делать.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Стоимость рефинансирования ипотеки может составлять от 2% до 6% от суммы кредита. Сюда входят сборы за подачу заявки на ссуду, оформление ссуды, оценку жилья и многое другое, в зависимости от типа ипотеки.Ссуда рефинансирования без конечных затрат может игнорировать многие из этих сборов, но может иметь другие скрытые расходы, которые должны их компенсировать.

Когда рефинансировать ипотеку?

Лучшее время для рефинансирования ипотеки — это когда процентная ставка ниже той, которую вы зафиксировали при закрытии ипотечного кредита. Более низкие процентные ставки позволят вам сократить срок и ежемесячные выплаты.

Каковы сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки?

По состоянию на 1 сентября ставки рефинансирования ипотечных кредитов продолжают оставаться вблизи исторических минимумов.Средняя ставка фиксированного рефинансирования на 30 лет по стране составляет 3,230%, а средняя ставка для 15-летнего фиксированного рефинансирования составляет 2,590%.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию ипотечного кредита

Наша методология рассмотрела:

Обзор лучших компаний по рефинансированию за октябрь 2021 года

Должен ли я сейчас рефинансировать ипотеку? NextAdvisor с TIME

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если у вас есть ипотека, это почти наверняка одно из самых больших финансовых затруднений. И хотя эксперты ожидают, что процентные ставки по ипотечным кредитам вырастут в 2021 году, они все еще относительно низки по сравнению с тем, где они были до пандемии. Это означает, что это может быть хорошее время для рефинансирования и сбережений.

В настоящее время средняя процентная ставка для 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 3,32%, а для 15-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой средняя процентная ставка составляет 2,68%. Даже если мы больше не видим минимальных ставок в разгар пандемии, домовладельцы, стремящиеся к рефинансированию, все равно могут найти значительную экономию.

Вот почему сейчас для многих может быть идеальное время для рефинансирования и как узнать, подходит ли вам рефинансирование.

Что для вас означают новые более низкие процентные ставки

Поскольку процентные ставки неуклонно растут с минимума, который они достигли в начале пандемии COVID-19, окно возможностей для получения максимальной экономии от текущих ставок рефинансирования быстро закрытие.Хотя ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются от недели к неделе, и иногда случаются неожиданные падения или повышения, общая тенденция указывает на повышение процентных ставок в ближайшем будущем. Тем не менее, несмотря на это, процентные ставки по-прежнему ниже, чем до пандемии, поэтому те, кто хочет получить финансирование, могут по-прежнему заключить выгодную сделку, если они начнут действовать в ближайшее время.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки — это получение новой ссуды взамен существующей. Вы сохраните свой нынешний дом, но получите новую ипотеку с потенциально другими условиями.

Общие причины рефинансирования:

Как работает рефинансирование?

При рефинансировании ипотеки вы получаете новую ссуду взамен существующей ипотеки. Вам придется пройти многие из тех же процедур, что и при приобретении нового дома: подача заявки на ссуду, андеррайтинг, оценка дома и закрытие. Разница в том, что вместо того, чтобы покупать новый дом, вы сохраните свой нынешний дом.

Как и при подаче заявления на ипотеку для нового дома, вам нужно будет подать заявку и выполнить требования кредитора в таких областях, как кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и история занятости.При рефинансировании вы можете выбрать своего первоначального кредитора или найти нового. Вам также необходимо иметь достаточно капитала в вашем доме — обычно не менее 20% — чтобы иметь право на рефинансирование.

Имейте в виду, что вам также нужно будет оплатить заключительные расходы и комиссионные, которые могут составлять 3–6% от суммы кредита. В сумме это может достигать нескольких тысяч долларов, так что рассчитайте цифры, чтобы убедиться, что деньги, которые вы сэкономите на процентах, превышают затраты на закрытие сделки.

Что такое хорошая ставка рефинансирования ипотеки?

Не существует установленного стандарта для «хорошей» ставки рефинансирования.Как правило, ставка рефинансирования должна быть как минимум на 1% ниже, чем ваша текущая ставка по ипотеке, чтобы рефинансирование имело смысл, но вам нужно будет вычислить цифры, чтобы по-настоящему понять, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Один из способов сделать это — рассчитать точку безубыточности. Поскольку затраты на закрытие сделки и сборы могут потребовать значительной суммы аванса, вы должны быть уверены, что деньги, которые вы откладываете с более низкой процентной ставкой, превышают сумму, которую вы платите для рефинансирования. Вычислив точку безубыточности, вы можете увидеть, сколько времени потребуется, чтобы окупить первоначальные затраты на рефинансирование.

Если вы решите рефинансировать, обязательно просмотрите несколько кредиторов, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования. И имейте в виду, что даже если средние процентные ставки сейчас низкие, конкретные ставки, которые вы можете получить, будут зависеть от личных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

Pro Tip:

Перед тем, как вскочить на подножку рефинансирования, внимательно посмотрите на стабильность своего дохода. Если вы не совсем защищены, подумайте дважды, прежде чем отправиться в путь рефинансирования ссуды.

Почему вам следует рефинансировать сейчас

Если рефинансирование является частью ваших финансовых планов, сейчас идеальное время для этого. Вот две причины, по которым вам следует рефинансировать прямо сейчас.

Низкие процентные ставки

Сегодняшние ставки рефинансирования уже не находятся на самом низком уровне в первые месяцы пандемии, но они все еще могут быть неплохой сделкой по сравнению с периодом до пандемии. Однако эксперты прогнозируют повышение процентных ставок, поэтому окно возможностей может скоро закрываться.Чем раньше вы зафиксируете ставку, тем больше у вас шансов сэкономить.

Восстановление экономики на горизонте

В 2020 году спад, вызванный пандемией, и связанная с этим экономическая неопределенность заставили некоторых домовладельцев воздержаться от рефинансирования. Поскольку процесс рефинансирования может занять несколько месяцев, те, кто беспокоился о стабильности работы, возможно, сочли лучшим подождать, пока ситуация не станет более стабильной. Восстановление экономики не за горами. Те, кто, возможно, не имели возможности рефинансировать в прошлом году, теперь могут иметь шанс.

Когда рефинансировать ипотечный кредит

Чтобы определить, следует ли вам рефинансировать, вычислите сами числа. «Я думаю, что сейчас хорошее время для рефинансирования, если это соответствует вашей финансовой ситуации», — говорит Майкл Шабо, старший вице-президент по жилищному кредитованию Draper & Kramer Mortgage Corp. смогу покрыть ваш новый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.

Также убедитесь, что вы планируете оставаться в своем доме достаточно долго, чтобы окупить затраты на рефинансирование.Возможно, не стоит тратить тысячи долларов на закрытие сделки на рефинансирование дома, который вы планируете продать в ближайшее время.

В конечном счете, лучшее время для рефинансирования — это время, которое лучше всего подходит для ваших личных финансовых обстоятельств и целей. Если вы можете получить более низкую процентную ставку и позволить себе расходы на закрытие сделки, рефинансирование поможет вам сэкономить на ежемесячном платеже. Но если вы не уверены в своих финансах или планах относительно дома на ближайшие месяцы, имеет смысл немного подождать, чтобы изучить рефи.

2 миллиона домовладельцев могут иметь право на новую программу рефинансирования ипотечного кредита

Домовладельцы с низкими доходами могут получить выгоду от новой программы рефинансирования, запускаемой правительством США.

Соответствующие критериям заемщики смогут рефинансировать свою ипотеку по сниженной процентной ставке и меньшему ежемесячному платежу, начиная с этого лета. По оценкам Федерального агентства жилищного финансирования, которое контролирует ипотечных компаний Fannie Mae и Freddie Mac, это позволит им сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.

«В прошлом году наблюдался всплеск рефинансирования, но более 2 миллионов семей с низкими доходами не воспользовались рекордно низкими ставками по ипотеке за счет рефинансирования», — заявил директор агентства Марк Калабрия.

«Этот новый вариант рефинансирования разработан, чтобы помочь правомочным заемщикам, которые еще не рефинансировали, сэкономить от 1 200 до 3 000 долларов в год на выплате ипотечного кредита», — сказала Калабрия.

Когда ставки по ипотечным кредитам достигли исторического минимума в 2020 году, активность по рефинансированию достигла примерно 2 долларов.6 триллионов в год, по оценке Фредди Мака. Это самый высокий годовой показатель с 2003 года, когда было зафиксировано рефинансирование на сумму 3,9 триллиона долларов.

По данным сайта Zillow, средняя ставка по фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 2,95%. Для 15-летнего кредита средняя ставка составляет 2,13%.

More from Personal Finance:
Цены на отели растут по мере роста спроса на поездки
Напряженность растет, поскольку планы по возвращению к работе набирают обороты
ФРС сохраняет ставки около нуля.Вот как получить выгоду

Чтобы иметь право на новую программу рефинансирования, заемщики должны иметь ипотеку, обеспеченную Fannie или Freddie на дом, в котором они должны жить, и иметь доход не выше 80% от среднего дохода в их районе. Они также должны были не пропустить ни одного платежа за предыдущие шесть месяцев и не более одного за предыдущие 12 месяцев.

Кроме того, их ипотечный кредит не может иметь отношение кредита к стоимости выше 97%, и они должны иметь отношение долга к доходу ниже 65% или кредитный рейтинг FICO не менее 620.

Кредиторы, тем временем, должны будут сократить ежемесячный платеж по ипотеке заемщика как минимум на 50 долларов и снизить процентную ставку на 50 базисных пунктов (половину процентного пункта).

Кредиторы — у которых будет возможность участвовать в программе — также должны будут отказаться от нынешней комиссии за рефинансирование на неблагоприятном рынке для заемщиков, остаток по кредиту которых составляет не более 300 000 долларов. И если заемщик не имеет права на отказ от оценки, кредитор должен предоставить кредит до 500 долларов.

Как работает рефинансирование ипотеки? Хотите более низкую ставку или кэшбэк?

Обменяйте свой старый жилищный заем на новый

Фундаментальная ипотека. Вопросы и ответы: «Как работает рефинансирование ипотеки?»

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы обмениваете свой старый жилищный заем на новый, чтобы получить более низкую процентную ставку, наличные деньги из дома или сменить кредитную программу.

В процессе вы также получите новый срок ипотеки и, возможно, даже новый баланс ссуды, если вы решите использовать свой собственный капитал.

Вы можете получить новую ипотечную ссуду в том же банке (или ссудообслуживающей организации), в котором находилась ваша старая ссуда, или вы можете рефинансировать жилищную ссуду у совершенно другого кредитора.

Определенно стоит присмотреться, если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, поскольку ваш текущий кредитор может предложить не самую лучшую сделку.

Я видел, как кредиторы из первых рук пытались отговорить своих существующих клиентов от рефинансирования просто потому, что не было стимула для их .Так что будьте осторожны, имея дело с вашим текущим кредитором / обслуживающим агентом.

В любом случае банк или ипотечный кредитор, который в конечном итоге предоставит вам новую ипотеку, выплачивает вашу старую ипотеку новой ипотекой, таким образом, термин рефинансирует . По сути, вы переделываете свой кредит.

Вкратце, большинство заемщиков предпочитают рефинансировать свою ипотеку либо для того, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, либо для получения доступа к собственному капиталу, накопленному в их доме.

Два основных типа рефинансирования ипотеки

Как уже отмечалось, рефинансирование ипотеки — это, по сути, обмен вашего жилищного кредита на новый.Вы не обязаны хранить свой кредит в течение всего срока или даже близко к нему.

Не нравится ипотека? Просто обновите его и получите новый, вот и все. Под простым я подразумеваю повторную квалификацию и прохождение процесса, очень похожего на получение ссуды на покупку жилья.

Это займет от месяца до шести недель, и вы будете чувствовать себя так же, как если бы вы купили дом по ипотеке.

Теперь предположим, что вы продвигаетесь вперед, есть два основных типа вариантов рефинансирования; ставка, срок и вывод средств (щелкните ссылки, чтобы получить подробные объяснения по обоим параметрам, или продолжайте читать здесь).

Ставка и срок рефинансирования

Сумма кредита остается прежней
Но процентная ставка обычно снижается
И / или изменяется кредитный продукт
Например, переход от ARM к FRM
Или с 30 -год, установленный на 15-летний фиксированный
или FHA на условный
Вы также получаете новый срок кредита (например, свежий 30 лет)

Давайте начнем с самого основного типа, ставки и срока рефинансирования.

Если вы не хотите обналичивать деньги, вам нужно просто снизить процентную ставку и, возможно, скорректировать срок (продолжительность) существующей ипотеки.

Этот тип транзакции также известен как рефинансирование с ограниченным выводом средств или рефинансирование без вывода средств.

Вывод заключается в том, что сумма вашей ссуды в основном не меняется, но условия финансирования меняются.

Давайте посмотрим на пример:

Первоначальная ипотека: остаток по кредиту в размере 300 000 долларов США, фиксированный на 30 лет @ 6,25%
Новый ипотечный кредит: сумма кредита в размере 300 000 долларов США, фиксированный срок на 15 лет @ 4,50%

Проще говоря, Рефинансирование по ставке и сроку — это обмен вашей старой ипотеки (-ий) на новую блестящую без увеличения суммы ссуды.

Как уже отмечалось, мотивация сделать это — снизить процентную ставку и, возможно, сократить срок, чтобы сэкономить на процентах.

Или изменить продукты, например, перейти с ипотеки с регулируемой процентной ставкой на более надежную ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

В моем примере выше рефинансирование приводит к более краткосрочной ипотеке и существенно более низкой процентной ставке. Два зайца, один камень.

Выплата будет быстрее и с гораздо меньшим процентом. Магия.

Вот более подробный пример с включенными ежемесячными платежами:

Сумма займа: 200 000 долларов
Существующая ставка по ипотеке: 6.5%, фиксированный на 30 лет
Существующий платеж по ипотеке: 1264,14 доллара
Новая ставка по ипотеке: 3,25% Фиксированный на 15 лет
Новый платеж по ипотеке: 1405,34 доллара

В этом сценарии вы заметите, что сумма вашего кредита остается неизменной, потому что это просто ставка и срок рефинансирования, но ваша процентная ставка падает, а срок ипотеки также сокращается с 30 до 15 лет.

В то же время ежемесячный платеж по ипотеке увеличивается почти на 150 долларов.

Хотя это может показаться плохой новостью, это будет означать, что в краткосрочной перспективе проценты будут выплачиваться гораздо меньше, а ипотека будет выплачена намного быстрее.Половину времени мы говорим.

Учитывайте срок ссуды при рефинансировании

Для тех, кто не хочет, чтобы ипотека висела над головой на 30 лет, использование процентной ставки и срочного рефинансирования, показанных выше, может быть хорошей стратегией.

Тем более, что большая разница в процентных ставках почти не увеличивает ежемесячный платеж.

Но вам не нужно сокращать срок кредита, чтобы воспользоваться ставкой и сроком рефинансирования.

Вы можете просто рефинансировать с одной 30-летней фиксированной ставки на другую 30-летнюю фиксированную или с ипотеки с регулируемой ставкой в фиксированную ипотеку, чтобы избежать сброса ставки.

Некоторые кредиторы также позволят вам сохранить существующий срок, поэтому, если у вас есть три года из 30-летнего фиксированного срока, вы можете получить новую ипотеку на 27-летний срок.

Если вы выберете еще один 30-летний срок кредита, рефинансирование, как правило, будет способствовать снижению ежемесячных платежей, что также является частой причиной рефинансирования ипотеки.

Многие домовладельцы будут рефинансировать, чтобы они могли платить меньше каждый месяц, если им не хватает средств или если они хотят вложить свои деньги в другое место, например, в другое, более прибыльное вложение.

Итак, здесь есть много вариантов — просто убедитесь, что вы действительно экономите деньги за счет рефинансирования, поскольку закрытие может затмить экономию, если вы не будете осторожны.

Рефинансирование ипотеки не всегда связано с процентной ставкой

Как видите, причин для проведения этого типа рефинансирования много.

Хотя обеспечение более низкой процентной ставки может быть наиболее распространенным, могут быть и другие мотивы.

Они включают переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой (или наоборот), переход от ссуды FHA к обычной ссуде или объединение нескольких ссуд в одну.

И в нашем примере выше, чтобы также сократить срок ссуды (при желании), чтобы погасить ссуду быстрее.

Посмотрите еще много причин для рефинансирования ипотечного кредита, о некоторых вы, возможно, даже не догадывались.

В последнее время большое количество домовладельцев пошло по пути возврата ставок и сроков, чтобы воспользоваться беспрецедентно низкими доступными ставками по ипотечным кредитам.

Многие смогли рефинансировать краткосрочные ссуды, такие как фиксированная ипотека на 15 лет, не заметив значительного увеличения ежемесячных выплат благодаря значительному повышению процентной ставки.

Очевидно, что для заемщика должно быть разумно выполнить этот тип транзакции, так как вы не получите никаких наличных денег в карман (напрямую) за ее выполнение, но вы оплатите заключительные расходы и другие сборы, которые должны быть считается.

Поэтому обязательно найдите точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании существующей ставки по ипотеке. По сути, это происходит тогда, когда затраты на рефинансирование «окупаются» за счет более низких ежемесячных выплат по ипотеке.

Если вы не планируете оставаться в доме / ипотеке на долгое время, вы можете выбрасывать деньги путем рефинансирования, даже если процентная ставка значительно ниже.

[Как быстро я могу рефинансировать?]

Рефинансирование с выплатой наличных

Сумма ссуды увеличивается в результате использования собственного капитала
Денежные средства можно использовать для любых целей после получения ссуды
Может также привести к более низкой процентной ставке и / или изменению продукта.
Но ежемесячный платеж может увеличиться в результате увеличения суммы кредита
Вы также получаете новый срок кредита по вашему выбору

Первоначальная ипотека: Остаток по кредиту в размере 300 000 долларов США , фиксированный срок 30 лет @ 6.25%
Новая ипотека: Сумма кредита 350 000 долларов , фиксированная ставка на 30 лет @ 4,75%

Теперь давайте обсудим рефинансирование с выплатой наличных, которое включает в себя обмен существующего жилищного кредита на более крупную ипотеку, чтобы получить холодные наличные.

Этот тип рефинансирования позволяет домовладельцам использовать свой собственный капитал, при условии, что они у них есть, т.е. стоимость имущества за вычетом любых существующих ипотечных кредитов или залогов.

Давайте представим, что у заемщика из моего примера есть дом, который сейчас стоит 437 500 долларов благодаря значительному росту цен на жилье с годами.

Если их непогашенный остаток по ссуде составлял 300 000 долларов, они могли получить дополнительные 50 000 долларов и остаться ниже этого исключительно важного 80% порога стоимости кредита (LTV).

Сумма снятия наличных добавляется к существующему балансу ссуды в размере 300 000 долларов США, в результате чего новый сальдо ссуды составляет 350 000 долларов США.

Что действительно круто, так это то, что выплаты по ипотеке фактически снизятся примерно на 25 долларов в процессе из-за значительного повышения процентных ставок.

Таким образом, даже несмотря на то, что заемщик взял на себя больше долга через рефинансирование, он фактически ежемесячно откладывал деньги по сравнению со своим старым платежом по кредиту.

Теперь более подробный пример:

Сумма кредита: 200 000 долларов
Существующая ставка по ипотеке: 6,5%, фиксированная на 30 лет
Существующий платеж по ипотеке: 1264,14 доллара
Сумма выплаты: 50 000 долларов
Новая сумма кредита: 250 000 долларов
Новая ипотека ставка: 4,25% 30-летний фиксированный
Новый платеж по ипотеке: 1229,85 долларов

В этом сценарии вы бы рефинансировали с 30-летнего фиксированного кредита на другой 30-летний фиксированный, но вы бы значительно понизили свою ставку по ипотеке и получили бы 50 000 долларов наличными в кармане (за вычетом затрат на закрытие).

В то же время ваш ежемесячный платеж по ипотеке фактически упадет на 35 долларов, потому что ваша прежняя процентная ставка была настолько высокой по сравнению с текущими ставками по ипотеке.

Хотя все это звучит как хорошие новости, вы застрянете с большим балансом по ипотеке и новым 30-летним сроком по ипотеке.

Выплата наличных обычно замедляет выплату кредита

Если вы хотите в ближайшее время полностью погасить ипотечный кредит, возврат денежных средств — не лучший вариант.

Но если вам нужны деньги для чего-то, будь то инвестиции или погашение других более дорогих долгов, это может быть стоящим решением.

Короче говоря, рефинансирование за счет наличных денег кладет деньги в карманы домовладельцев, но имеет свои недостатки, поскольку в результате у вас остается более крупный непогашенный остаток, который необходимо погасить (а также есть закрывающие расходы, если только они не бесплатны. refi).

Когда у вас заканчиваются наличные, вам обычно вручают более дорогой ежемесячный платеж по ипотеке в большинстве случаев, если ваша старая процентная ставка не была сверхвысокой.

В нашем примере ежемесячный платеж фактически снижается из-за существенного падения ставок, и домовладелец получает 50 000 долларов, чтобы распоряжаться им по своему усмотрению.

Хотя это может показаться отличным, многие домовладельцы, которые периодически рефинансировали за последнее десятилетие, оказались под водой или задолжали по ипотеке больше, чем стоит дом в настоящее время, несмотря на то, что много лет назад покупали недвижимость по дешевке.

Вот почему вы должны проявлять осторожность и умеренность. Например, домовладелец может вывести наличные и рефинансировать его в ARM только для того, чтобы цены на жилье упали и лишились его оставшегося капитала, не оставив ему возможности повторно рефинансировать, если и когда ARM вырастет.

При этом вытаскивайте наличные только тогда, когда это абсолютно необходимо, потому что они должны быть возвращены в какой-то момент. И это не бесплатные деньги. Вы должны платить проценты и закрывать расходы, поэтому убедитесь, что у вас есть хорошее применение.

Как ставки рефинансирования по ипотеке?

Если ваша транзакция представляет собой просто рефинансирование по ставке и сроку, она должна быть оценена так же, как и ссуды на покупку жилья
Единственная разница может заключаться в несколько более высоких затратах на закрытие (хотя некоторые банки рекламируют более низкие ставки на покупки)
Если вы запрашиваете обналичивание вместе с рефинансированием, скорее всего, будут применяться дополнительные корректировки ценообразования.
Это может увеличить вашу процентную ставку, возможно, существенно.

Теперь давайте поговорим о ставках рефинансирования по ипотеке.При заполнении заявки на кредит или формы для потенциальных клиентов вас спросят, покупка это или рефинансирование. А если второе, если вы хотите получить дополнительные деньги.

Для большинства кредиторов покупка дома, процентная ставка и срочное рефинансирование будут рассматриваться одинаково с точки зрения процентных ставок.

Не должно быть дополнительных корректировок цен только потому, что это рефинансирование, хотя затраты на закрытие могут быть немного выше.

Фактически, рефинансирование может рассматриваться как менее рискованное, чем покупка жилья, поскольку в нем участвуют существующие домовладельцы, которые обычно снижают свои ежемесячные платежи или переходят с ARM на кредитный продукт с фиксированной ставкой.

Не ждите скидки, просто будьте счастливы, что нет дополнительных затрат, если это не покупка. И знайте, что некоторые крупные банки, как правило, взимают больше за рефинансирование.

Когда дело доходит до рефинансирования с выплатой наличных, обычно существуют дополнительные корректировки цен, которые увеличивают процентную ставку, которую вы в конечном итоге получите.

Это означает, что вместо получения ипотечной ставки 3% вы можете застрять со ставкой 3,50% или выше в зависимости от сценария ссуды.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, высокий LTV и вы хотите обналичить деньги, ваша ставка по ипотеке может стремительно вырасти, так как корректировки цен для этой рискованной комбинации довольно значительны.

Кроме того, получить право на рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что большая сумма займа повысит отношение суммы займа к его стоимости и окажет повышенное давление на отношение долга к доходу.

Таким образом, не забудьте посчитать и изучить множество вариантов, чтобы определить, какой тип рефинансирования лучше всего подходит для вас.

Рефинансирование ипотеки может не понадобиться

Это не всегда правильный шаг в зависимости от вашей текущей ситуации
И ваших планов на будущее (если вы планируете переехать относительно скоро)
Он также может сбросить часы на вашей ипотеке выплаты и замедление погашения
Так что убедитесь, что это имеет смысл, прежде чем тратить на это время или деньги

Несмотря на то, о чем могут болтать банки и кредиторы, рефинансирование не всегда является выигрышным ходом для всех.

На самом деле, это может стоить вам денег, если вы не потратите время, чтобы вычислить цифры и составить план.

Если вы не уверены, что останетесь дома в следующем году или даже через несколько лет, рефинансирование может не иметь смысла, если вы не возместите связанные с этим затраты на закрытие.

Это особенно актуально, если вы решите оплатить ипотечные баллы при закрытии, что может достигать нескольких тысяч долларов.

Вместо того, чтобы брать взаймы больше, чем вам нужно, или «обнулять ипотечный кредит», сначала сделайте математические вычисления, чтобы определить лучший ход для вашей уникальной ситуации.

Мой калькулятор рефинансирования может помочь в определении того, что имеет смысл в зависимости от рассматриваемого сценария.

Альтернативой рефинансированию существующей жилищной ссуды является получение второй ипотечной ссуды, часто в форме кредитной линии собственного капитала.

Это сохраняет первую ипотеку в неизменном виде, если вас устраивают соответствующая процентная ставка и срок кредита, но дает вам возможность использовать свой собственный капитал (получить наличные), если и когда это необходимо.

Но, как мы видели в моем примере выше, иногда возможно получить меньшую сумму ипотечного платежа и одновременно обналичить деньги, что трудно превзойти.Только не забудьте учесть стоимость рефинансирования.

Подробнее: Когда рефинансировать ипотеку.

Рефинансирование ипотеки | Рефинансирование жилищного кредита

Очки заработка

С Travel Rewards вы получите три (3) балла за путешествия, два (2) балла за питание и полтора (1,5) балла за каждый потраченный чистый доллар (валовая покупка за вычетом любых возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону.Баллы будут вычтены из доступного баланса учетной записи для вознаграждений за все возвращенные покупки.

Нет ежемесячного лимита баллов, и баллы не истекают.

Бонусные баллы

Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении. Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

Вы можете обменять баллы обратно на другие банковские продукты First Citizens:

Возврат денежных средств на текущий текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты First Citizens Bank
Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

Возврат кэшбэка и погашение кредита счета должны быть выполнены через веб-сайт программы, однако кредитную выписку на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или кредит на ипотечный счет не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредит на соответствующую сумму в долларах будет зачислен на вашу карту First Citizens Travel Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов. Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

Кредит на дополнительные сборы авиакомпании

Вы имеете право на получение одного кредита в размере до 100 долларов США каждый календарный год, если вы совершаете соответствующие транзакции по дополнительным сборам авиакомпаний с помощью карты First Citizens Travel Rewards.Квалифицируемые транзакции — это покупки, совершенные на выбранных рейсах US внутренних рейсов определенных национальных авиакомпаний US , которые включают повышение категории сидений, сборы за изменение или отмену билетов, сборы за зарегистрированный багаж, развлечения на борту, плату за еду и напитки на борту, а также сборы за залы ожидания в аэропортах, связанные с соответствующими критериями авиаперевозчиками. Покупка авиабилетов, покупка баллов за мили, сборы за перевод баллов, подарочные карты, покупки в магазинах беспошлинной торговли, премиальные билеты и сборы, взимаемые с партнерами по альянсу авиакомпаний, не учитываются.

Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены при регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com.

Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.