brinmax

Лизинг автомобилей и техники — как он решает задачи бизнеса?

Один из вариантов приобретения техники и автотранспорта с привлечением средств — покупка в лизинг. Эта сделка похожа на кредитование: юр. лицо или ИП оплачивает только часть стоимости, а основную сумму покупки нужно вернуть несколькими платежами. Но есть и принципиальные отличия между лизингом и кредитом: при кредите бизнес берет взаймы деньги, а при лизинге — необходимые активы. Отсюда и разница.
Разберем, в чем лизинг выгоднее для бизнеса.

Почему лучше выбрать лизинг

При лизинге специализированная компания покупает нужную технику и сдает в аренду лизингополучателю. Тот регулярно вносит платежи по договору лизинга и через определенное время решает — выкупить эту технику по остаточной цене или взять в пользование новую.

Больше свободы. Лизинг позволяет пользоваться нужной техникой и менять ее при необходимости. Бизнес получает свободу маневров — может оперативно увеличить автопарк, добавить специализированную технику, заменить транспорт, чтобы выполнять любые контрактные обязательства и оказывать разные услуги.

Не нужно сразу изымать крупную сумму для сделки, достаточно взноса в 10–15 % от стоимости техники.

Меньше формальностей. При выдаче кредита банк изучает деятельность компании, ее финансовые показатели, проверяет руководителя, оценивает риски — запрашивает документы и задаёт много вопросов.

Лизинг не так сложно оформить, ведь финансовую устойчивость компании проверяют меньше. Основные вопросы — к технике, которую планируют приобрести в лизинг: важны ее ликвидность и рыночная стоимость.

Поэтому  начинающему бизнесмену проще приобрести имущество в лизинг, а не получать кредит. Шансов на одобрение такой сделки больше.

Данный пункт нужно убрать. Условия продукта – срок деятельности компании – минимум 1 год.

Быстрая сделка. Рассмотрение заявки на кредит может длиться несколько рабочих дней. Покупку в лизинг удастся оформить быстрее.
Банк АТБ оформит сделку по лизингу по программе «Лизинг Лайт» за 3 дня. Пакет документов при этом требуется минимальный. Приобрести можно легковые автомобили, легкий коммерческий транспорт и спецтехнику на сумму до 20 000 000 р. при взносе 15 % собственных средств. Срок договора лизинга — до 4 лет.

Льготы от государства. При покупке автотранспорта в лизинг можно получить господдержку — скидку 10–25% по программе Минпромторга. Сэкономить удастся до 500 000 — 900 000 р. на каждом автомобиле.

Есть и субсидии на покрытие части лизинговых платежей, которые также предоставляются бизнесу от государства.
Данный пункт нужно убрать. Не действуют программы субсидирования.

Не нужно платить налог за авто. Приобретенные машины и оборудование находятся в собственности лизинговой компании. Предприниматель или юрлицо не платит ежегодно налог на имущество. 

А после выкупа автомобиля в конце срока договора лизингополучатель также экономит на этом налоге. При лизинге применяется ускоренная амортизация — в три раза быстрее уменьшается остаточная стоимость техники, с учетом которой и рассчитывается налог на имущество.  

Можно вернуть НДС. Если юрлицо или ИП применяют общую систему налогообложения, то они могут принять к вычету НДС, начисленный на сумму лизинговых платежей. Так удастся вернуть 20 % от стоимости сделки.

Можно уменьшить налоговую базу. Лизинговые платежи относятся к расходам юрлиц и ИП. Если бизнес применяет общую систему налогообложения (ОСНО) или УСН по схеме «Доходы минус расходы», то эти суммы можно отнести на себестоимость. Это уменьшит базу для расчета налога и позволит оптимизировать издержки.

Не нужно платить страховку, заниматься ТО и ремонтом. Лизингодатель зачастую оплачивает ОСАГО и КАСКО на транспортные средства, решает вопросы по их регистрации и прохождению техосмотра. Бизнесу не придется нести эти затраты до тех пор, пока техника не переходит в его собственность, а остается на балансе лизинговой компании.

Лизинг не влияет на соотношение собственных и заемных средств у бизнеса, ведь непосредственно денежный заем не оформляется.

Поэтому одновременно можно получать кредиты на другие цели. Но для транспорта и спецтехники больше подходит именно лизинг.

Лада в лизинг на выгодных условиях у фоициального дилера

Лизинг

Став клиентом компании «НОРД-АВТО ЛАДА», Вы можете воспользоваться услугами финансового лизинга.

Лизинг лучше аренды, рассрочки и кредита

Лизинг – это та же аренда, но только с переходом права собственности на автомобиль к вашему предприятию по окончании срока лизинга. Вы не просто платите за пользование автомобилем как при аренде или прокате, а выкупаете его в собственность!

Лизинг – это та же покупка в рассрочку, но только при этом финансирование предоставляется на длительный период времени, что позволяет вам не замораживать оборотные средства. Вы получаете длительную рассрочку и используете оборотные средства вашего предприятия для развития бизнеса!

Лизинг – это тот же банковский кредит, но с отнесением вашим предприятием платежей по его погашению на себестоимость полностью, а не только в размере амортизации как при кредите. Вы получаете долгосрочное финансирование с налоговыми преимуществами!

Лизинг совмещает в себе преимущества аренды, рассрочки и кредита, при этом является наиболее простым и выгодным способом приобретения автотранспорта!

Покупка автомобилей в лизинг позволяет:

— Воспользоваться самым простым способом приобретения основных средств, не ограничивая интересы Вашего бизнеса.

— Уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

— Избежать уплаты налога на имущество, или в случае постановки автомобиля на баланс организации снизить базу для начисления налога на имущество.

Условия лизинга

— удорожание: от 0%

— аванс: от 10%

— количество транспортных средств: от 1 единицы

— страна-производитель: ограничений нет

— срок лизинга: от 12 до 36 месяцев

— лизинговые платежи: равные ежемесячные (возможны ниспадающие графики по выбору клиента)

— страхование предмета лизинга: в ведущих страховых компаниях

— балансодержатель предмета лизинга: лизинговая компания или Ваша организация, по Вашему выбору

— минимальный набор документов (без справок из банка и налоговой инспекции, не требуется нотариального заверения)

Сотрудники лизинговых компаний, являющихся нашим многолетними партнерами, помогут подобрать наиболее выгодную для Вашей организации лизинговую программу.

Если у Вас есть постоянный партнер – лизинговая компания, мы готовы оформить сделку с Вашим партнером.

Для получения более подробной информации обращаться в кредитный отдел Официального Дилера Лада в Твери:

8 (4822)77-78-78,

г. Тверь, ул. Коробкова дом 5.

Лизинг – удобный способ покупки транспортного средства

Описание услуги
1. Заключение договора лизинга	От 1% от стоимости объекта лизинга, мин. 225 евро
2. Заключение нового договора лизинга на остаточную стоимость заканчивающегося договора	1% от стоимости объекта лизинга, мин. 160 евро
Изменение условий договора
1. Изменение договора, в т.ч. изменение лизингового периода, изменение графика платежей, передача договора другому лизингополучателю, прочие изменения договора	1% от неуплаченной остаточной стоимости (1), мин. 160 евро
2. Изменение договора лизинга частного лица типа аренды капитала в случае частичного досрочного исполнения договора , при условии, что другие условия не меняются	Бесплатно (в случае фиксированной процентной ставки следует заплатить плату за разницу процентной ставки)
3. Изменение дня платежа по действующему договору лизинга на основании желания клиента	30 евро, первое изменение бесплатно
4. Восстановление договора	160 евро
Извещение о задолженности получателю лизинга (2)
1. Напоминание о задолженности	Бесплатно
2. Письмо с требованием погашения задолженности	5 евро
Доверенности, акты, справки, счета и прочее (2)
1. Простая письменная доверенность, в т. ч. доверенность на изменение регистровой записи в э-обслуживании Департамента шоссейных дорог	12 евро По окончании/при досрочном прекращении договора лизинга первая доверенность — бесплатно
2. Нотариальная доверенность	90 евро
3. Изменение данных в регистре в течение лизингового периода лизингополучателем	12 евро, добавляется государственная пошлина. Изменение данных о владельце по окончании договора лизинга/при досрочном прекращении договора лизинга – бесплатно.
4. Процесс делопроизводства по требованию, вытекающему из нарушения правил парковки, правил дорожного движения или иного правового акта (в т. ч. требование по расходам на перемещение транспортного средства)	36 евро, добавляются возникшие расходы
5. Подтверждение передачи имущества в субаренду	42 евро
6. Аннулирование/изменение счета выкупа имущества по желанию клиента	12 евро
7. Подтверждение извещения о сальдо, представленного клиентом	Бесплатно
8. Выдача справки, подтверждения, копии договора илиповторного счета (более чем месячной давности), выписки по топливной карте или составление извещения об остатке по желанию клиента	12 евро
9. Выдача специфической выписки или отчета по желанию клиента; подтверждение представленного клиентом извещения об оборотах за период	30 евро
10. Продажа объекта лизинга третьему лицу	50 евро
11. Плата за использование объекта лизинга при задержке возврата в срок	50 евро в день
12. Освобождение дополнительного залога (поручительства, гарантии)	100 евро
Досрочное прекращение лизингового договора (2)
1. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды пользования, заключенного с частным лицом	Согласно условиям договора
2. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды капитала, заключенного с частным лицом	Согласно условиям договора
3. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды пользования, заключенного с юридическим лицом	Если из договора не следует иное, то плата за досрочное исполнение составляет 2,5% от неуплаченной остаточной стоимости (1), мин. 225 евро, к которым добавляется налог с оборота (3).
4. Досрочное прекращение лизингового договора Аренды капитала, заключенного с юридическим лицом	Если из договора не следует иное, то плата за досрочное исполнение составляет 2,5% от неуплаченной остаточной стоимости (1), мин. 225 евро, (3).

Чем кредит отличается от лизинга — Райффайзен Лизинг

6 причин почему почему предпринимателям выгоден лизинг

Многие уверены что лизинг — это просто еще один аналог кредита, в котором вместо денег предприниматель получает автомобиль, тягач или промышленное оборудование. Однако на самом деле это не совсем так.

Лизинг — иной способ отношений между предпринимателем и компанией-лизингодателем. И в большинстве случаев лизинг оказывается не только проще, но и значительно выгоднее кредита. Расскажем об этом подробнее.

Лизинг проще получить

При лизинге имущество остается в собственности компании-лизингодателя, а предприниматель становится его владельцем (то есть может свободно им пользоваться, за исключением некоторых особенностей). Благодаря этому лизингодатель легче предоставляет имущество: не требует поручительств и большого залога (часто можно получить имущество в лизинг вообще без залога), быстрее принимает решение по сделке.

В большинстве случаев практически любое имущество в лизинг реально получить за несколько дней, часто от процесса первого обращения до начала пользования проходит всего несколько часов.

Обеспечения обычно не требуется

Обычно при получении кредита нужно предоставить ликвидное обеспечение (имущество в залог, ценные бумаги, банковские гарантии). Кроме того, для кредита часто требуется значительный первоначальный взнос — в таком случае предпринимателю приходится изымать средства из оборота.

В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется, потому что сам предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании обеспечивает риски лизингодателя.

Лизинг позволяет экономить

Прежде всего, удается сэкономить на цене имущества. Например, получая легковой автомобиль в лизинг, удается снизить цену до 20% — за счет специальных условий между автопроизводителем и лизинговой компанией. «Райффайзен Лизинг» покупает автомобили для лизинга напрямую, объемы закупок часто измеряются тысячами штук. За счет этого «Райффайзен Лизинг» получает значительные скидки, которые позволяют предлагать машины значительно дешевле.

Также в стоимость каждого автомобиля включен 20% НДС. Лизингополучатель вправе заявить НДС к вычету как с лизинговых платежей, так с выкупной стоимости актива, независимо от порядка ее выплаты: в составе регулярных взносов или отдельно. Для грузового и коммерческого транспорта, а также для оборудования действуют ускоренные режимы амортизации.

При покупке в кредит переплата может достигать 50% от суммы имущества, то при приобретении в лизинг переплата минимальна (а с учетом субсидий и скидок ее часто нет вообще). Для примера, при лизинге коммерческой недвижимости ежемесячные платежи сравнимы с арендной платой — только к концу срока имущество переходит в собственность лизингополучателя.

Сроки финансирования выше

Обычно ставки кредита ограничены 20-30 месяцами, взять дорогостоящее промышленное оборудование или недвижимость на больший срок — сложно.

С лизингом — наоборот, получить имущество на срок до 12 месяцев обычно нельзя (или невыгодно из-за невозможности налоговой оптимизации). Лизинговые сделки можно оформлять на срок в 5 лет и более. Таким образом удается добиться минимальных регулярных платежей, недоступных при покупке в кредит.

Имущество свободно от претензий кредиторов

Предмет лизинга — это собственность лизинговой компании. Оно не может не быть арестовано или изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении экономических споров. Даже наоборот — в спорных ситуациях можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, чтобы разрешить возникшую ситуацию.

Действует ускоренная амортизация

В отношении лизингового имущества применяют ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3. Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга. Кроме того, по окончании договора лизинга переходит в собственность лизингополучателя или выкупается по минимальной остаточной стоимости.

Метки: Кредит, лизинг, различия

Поделиться

Ссылка скопирована в буфер обмена

Полезна ли была эта статья?

Да 0 Нет 0

Сравнение лизинга с кредитом.

О лизинге. РЕСО-Лизинг. Cannot find ‘left_menu’ template with page »

Наименование
Необходимость аккумулирования значительных объемов собственных средств предприятия на реализацию проекта
Отнесение на себестоимость затрат, связанных с реализацией инвестиционного проекта
Ставка финансирования
Страхование
Срок амортизации имущества
Коэффициент ускоренной амортизации
Срок оформления сделки
НДС уплаченный, возмещаемый из бюджета
Платежи, относящиеся на себестоимость
Обеспечение

Нет	Нет	Да
Да	Частично	Нет
от 16 % годовых	от 12 % годовых	0 %
Может включаться в лизинговые платежи	Собственные средства	Собственные средства
21 — 36 месяцев	от 37 месяцев	от 37 месяцев
до 3-х	Нет	Нет
3 — 14 дней	1 — 3 месяца	1-3 дня
НДС от общей суммы договора лизинга	НДС от стоимости оборудования	НДС от стоимости оборудования
Лизинговые платежи в полном объеме	Только проценты по кредиту и амортизация	Амортизация
Аванс 10 — 30%	Ликвидное имущество, стоимость должна в 1,5-2 раза превышать сумму кредита	Не требуется

Необходимость аккумулирования значительных объемов собственных средств предприятия на реализацию проекта	Нет	Нет	Да
Отнесение на себестоимость затрат, связанных с реализацией инвестиционного проекта	Да	Частично	Нет
Ставка финансирования	от 16 % годовых	от 12 % годовых	0 %
Страхование	Может включаться в лизинговые платежи	Собственные средства	Собственные средства
Срок амортизации имущества	21 — 36 месяцев	от 37 месяцев	от 37 месяцев
Коэффициент ускоренной амортизации	до 3-х	Нет	Нет
Срок оформления сделки	3 — 14 дней	1 — 3 месяца	1-3 дня
НДС уплаченный, возмещаемый из бюджета	НДС от общей суммы договора лизинга	НДС от стоимости оборудования	НДС от стоимости оборудования
Платежи, относящиеся на себестоимость	Лизинговые платежи в полном объеме	Только проценты по кредиту и амортизация	Амортизация
Обеспечение	Аванс 10 — 30%	Ликвидное имущество, стоимость должна в 1,5-2 раза превышать сумму кредита	Не требуется

Оцените качество обслуживания, выбрав один из вариантов

Ваше мнение о нашей компании и услугах сможет повысить качество обслуживания нашей компании. Пожалуйста, оцените качество обслуживания и помогите нам узнать наши сильные и слабые стороны, чтобы мы могли стать лучше!

Лизинг и кредит на оборудование

Все без исключения лизинговые компании и банки России являются нашими потенциальными партнерами. Благодаря этому мы подбираем наиболее приемлемые способы для каждого из наших клиентов, учитывая их платежные способности и пожелания. Кроме того, наши менеджеры ведут переговоры в лизинговых компаниях и банках по использованию специальных программ, по скидкам и сниженным ставкам для каждого клиента. В конце концов, удается снизить процент удорожания по сравнению с покупкой напрямую.

В ходе таких операций для каждого клиента можно извлечь определенную выгоду:

• Можно воспользоваться лучшим предложением по вопросам финансирования (более оперативное оформление документов и более низкий процент при удорожании).
• Экономится время на поиск и анализ информации о лизинговых предложениях и подбор более выгодного варианта.
• Консультация проводится бесплатно по всем пунктам совместной работы с лизинговыми компаниями и банками.
• Оказывается помощь при подготовке требуемого пакета с документами.

В настоящий момент многие предприятия очень часто пользуются лизинговыми услугами. Причин тому несколько. Во-первых, приобретение в лизинг станков или целых комплексов станочного оборудования по металлообработке – достаточно простая операция. В два счета можно оформить покупку и гильотинных ножниц, и листогибов, и вальцов, и токарных станков, и любых других промышленных технических устройств. Во-вторых, благодаря лизингу можно увеличить производственный рост вашего промышленного объекта при использовании высокотехнологичного оборудования прямо сейчас, не откладывая это в долгий ящик.

Вы сможете оперативно одобрить и оформить лизинг благодаря тому, что у компании «Энергостан» в партнерах только проверенные лизинговые организации, через которые было заключено множество договоров по поставке металлообрабатывающих станков. Приобретение наших клиентов выражается не только в денежных средствах, но и в комплексном решении с техническими задачами и консультационной поддержке. Мы сотрудничаем с профессионалами высокого уровня, поэтому будьте уверены, что ваши сделки будут заключены оперативно и без ошибок. Сейчас, при сложившихся экономических условиях, многим нашим клиентам гораздо выгоднее воспользоваться лизинговыми услугами, покупая для своих промышленных объектов станки и оборудование, чем копить средства и откладывать приобретение на годы. Присмотритесь к этому и воспользуйтесь лизинговыми услугами, чтобы вывести свои производственные мощности на новые уровни.

что такое лизинг и чем он выгоднее кредита – Газета.uz

Получение кредита — это достаточно популярная финансовая услуга в Узбекистане. Но такой востребованный во всем мире финансовый инструмент, как лизинг, все еще вызывает недоверие и опасение у потребителей. Просто и доступно разбираем на карточках, чем лизинг выгоден и почему его безопасно брать.

01

Чем вкратце отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При оформлении кредита клиент получает в займ от банка деньги, на которые покупает нужное имущество. Клиент тут же становится владельцем и постепенно погашает свой долг. А при лизинге он вместо денег сразу получает имущество. Его покупает лизинговая компания за свой счет и передает во временное пользование клиенту. При этом владельцем имущества клиент становится только после полного погашения всех лизинговых платежей.

02

Кто участвует в процессе оформления лизинга?

Согласно Закону «О лизинге», ключевых участников — три: продавец, лизинговая компания и клиент. Лизинговая компания (лизингодатель) покупает нужный товар, оборудование или другое имущество у продавца по поручению клиента (лизингополучателя). Клиент, в свою очередь, заключает договор с лизинговой компанией, пользуется имуществом и выплачивает платежи по установленному графику. Часто в схеме участвует страховая компания, которая защищает предмет лизинга от различных рисков.

03

А правда, что лизинг доступен только предприятиям?

Действительно, лизинг по статье 588 Гражданского кодекса доступен только юридическим лицам. Но для физических лиц предусмотрен похожий механизм: долгосрочная аренда с последующим выкупом.

04

И получается, купить в лизинг можно что угодно?

Для компаний практически так и есть. Они могут купить различное оборудование, спецтехнику, служебный транспорт или здание под офис или производственный цех. Но физическим лицам доступна только долгосрочная аренда легковых автомобилей с последующим выкупом. Причем совсем необязательно, чтобы имущество было новым — а это еще один плюс в пользу лизинга, ведь банки практически не дают кредиты под бывшее в употреблении.

05

Теперь понятнее, а в залог что-то нужно оставлять?

В лизинговой сделке залогом выступает само приобретаемое в лизинг имущество. Это выгодно отличает лизинг от кредита, где порой требуют в залог имущество в размере 125% от суммы получаемых средств.

06

Как выплачиваются лизинговые платежи?

Согласно договору, но чаще всего по схеме аннуитета. Это когда все платежи делаются равными долями на протяжении всего договора лизинга. Такая схема особенно удобна для планирования будущих расходов по сравнению с кредитом, где предпочитают дифференцированную схему. По ней ежемесячные платежи «плавают»: в первые месяцы крупные платежи, а потом все меньше и меньше. Вдобавок лизинговые платежи более гибкие, например, могут быть сезонными, квартальными и так далее. Поэтому можно сначала запустить производство и получить прибыль, а уже после начать выплаты по лизингу.

07

Сколько и как долго нужно платить по лизингу?

Обычно имущество можно оформить в лизинг под 17% годового удорожания и выше. Срок лизинга зависит от лизингодателя. Например, ИП ООО Mikro Leasing предоставляет в лизинг легковые и грузовые автомобили, спецтехнику и оборудование на срок до пяти лет. Если нужно, имущество можно выкупить досрочно.

08

А если просрочить выплаты, имущество сразу отберут?

Скорее всего нет. Как правило, частные лизинговые компании более лояльны к клиентам, чем обычные банки, и всегда идут навстречу при сложностях. Они могут отсрочить платеж или изменить график выплат, например, с ежемесячного на ежеквартальный. Но лучше такой ситуации не допускать.

09

Так что выгоднее — лизинг или кредит?

Зависит от конкретного случая. У лизинга есть ряд преимуществ для бизнеса в плане налогообложения. Согласно статье 266 Налогового кодекса, сумму НДС, уплаченную лизингодателю при получении объекта лизинга, можно принять в зачет. Сумма лизинговых платежей подлежит вычету при расчете налога на прибыль. К тому же различные лицензионные и регистрационные сборы сразу можно включить в стоимость объекта лизинга, чтобы облегчить старт своего бизнеса.

10

А правда, что лизинг можно получить намного быстрее кредита?

Однозначно, быстрее в разы. Поэтому лизинг — это настоящая находка для малого бизнеса и частных лиц. Проверка лизингополучателя будет минимальной, а весь процесс от подачи заявления до финального оформления занимает всего 1−2 дня. А чтобы начать пользоваться имуществом, обычно достаточно сделать первоначальный взнос всего в размере 20−30% от суммы по договору.

11

Куда обратиться для оформления лизинга в Узбекистане?

ИП ООО Mikro Leasing является одним из ведущих игроков на рынке Узбекистана. Сегодня компания предлагает весь спектр лизинговых услуг по международным стандартам. Опытные консультанты всегда готовы предоставить бесплатную консультацию и предоставить расчет по лизингу для автомобиля, оборудования и недвижимости любого формата. Подробную информацию можно получить на сайте или по телефону: (+998) 71−203−77−33 (работает круглосуточно).

На правах рекламы.

Аренда автомобиля? Вот почему вы можете получить хорошую сделку, если вы покупаете.

Для водителей с арендой разрыв между прогнозируемой ценой и текущей рыночной ценой может быть значительным. Сайт автопоиска iSeeCars недавно сравнил текущие цены на трехлетние автомобили и оценочную стоимость выкупа новых моделей, взятых в лизинг в 2018 году, и обнаружил, что средний автомобиль может стоить на 36% больше, чем стоимость, оцененная в начале аренды.

Обновлено

7 января 2022 г., 16:50.м. ET

Для некоторых моделей зазор может быть еще больше. Текущая рыночная стоимость Volkswagen Tiguan, например, может быть на 9 800 долларов выше, чем прогнозировалось три года назад — на 69 процентов больше. По данным iSeeCars, даже малолитражный Nissan Versa вырос в цене более чем на 4300 долларов, или более чем на 50 процентов. Анализ был основан на базе данных около 10 миллионов списков новых и подержанных автомобилей.

Так что, если вам нравится ваша машина и она в хорошем состоянии, возможно, имеет смысл приобрести ее по окончании срока аренды.«Вы должны очень внимательно отнестись к покупке автомобиля, а не возвращать его», — сказал Карл Брауэр, исполнительный аналитик iSeeCars.

Потребители все чаще делают именно это. Дэниел Берс, исполнительный директор GM Financial, финансового подразделения General Motors, заявил на конференции инвесторов в августе, что во втором квартале этого года 89 процентов клиентов лизинга приобрели свои автомобили в конце срока аренды, по сравнению с около 20 процентов несколько лет назад.

Вы также можете купить машину, а затем перепродать ее самостоятельно, получая прибыль.Но вы можете заплатить налог с продаж, и есть еще одна загвоздка: если вам нужна другая машина, вам может быть нелегко найти ту, которая вам нравится, по цене, которую вы считаете разумной.

Альтернативой может быть использование «капитала» в вашей аренде — разницы между текущей рыночной оценкой и ценой выкупа — для снижения стоимости лизинга нового автомобиля, сказал г-н Друри из Edmunds. По сути, вы продаете свой лизинг дилеру, который зачисляет сумму на лизинг вашего нового автомобиля.

Джефф Перлман, независимый консультант по связям с общественностью из Лос-Анджелеса, сказал, что предпочитает водить новые автомобили, и смог использовать долю от своей аренды Genesis G70 2019 года, роскошного спортивного седана, для аренды более дорогого, модернизированного автомобиля. Версия автомобиля 2022 года.По его словам, ему не нужно было откладывать деньги, и он платит всего на 38 долларов больше в месяц. «Я более чем счастлив, — сказал он.

Получают ли дилеры больше прибыли, когда вы арендуете автомобиль?

Лизинг автомобиля всегда более привлекателен для клиента, чем финансирование, в основном из-за привлекательности более низких ежемесячных платежей. Лизинг также обычно означает, что клиент может позволить себе гораздо больше автомобиля, чем он изначально рассчитывал, поэтому, в конце концов, это беспроигрышная ситуация, поскольку он получит больше автомобиля за, казалось бы, меньшие деньги. Но как насчет дилера? Приносит ли лизинг больше денег в карман дилера?

Сделки по аренде легче продать

Одним словом, да. Но, другими словами, лизинг привлекателен для дилера даже больше, чем для покупателя, потому что лизинговые сделки гораздо легче продать. Когда вы арендуете автомобиль, вы не платите за полную стоимость автомобиля, как при финансировании. Например, типичная аренда автомобиля заключается на 36 месяцев, и когда вы арендуете автомобиль, вы платите только за остаточную стоимость автомобиля за те три года, в течение которых он у вас есть.

Технически, вы платите только за часть автомобиля, а не за всю сумму, если бы вы финансировали ее. При этом арендные платежи, как правило, намного ниже, чем их финансовые аналоги, а сделки по аренде не требуют такой большой суммы денег. Опять же, это выигрыш для клиента, но еще больший выигрыш для дилера, когда дело доходит до того, чтобы клиент поехал домой на новой машине.

СВЯЗАННЫЕ: Как досрочно отказаться от аренды автомобиля

Выбор между внедорожником и грузовиком может показаться сложным. | Michaeljung/Getty Images

Процентные ставки по аренде легче увеличить

Когда дилеры заключают сделки по аренде, они обычно скрывают денежный фактор (процентную ставку) от клиента, поэтому его легко наценить или увеличить, незаметно для клиента. Хотя вы можете считать это теневым бизнесом, на самом деле дилер не может скрывать ставку денежного фактора, и, конечно, вы всегда можете попросить его об этом, но большинство клиентов этого не делают.

Что происходит, так это то, что после того, как дилер проверяет ваш кредит и возвращает окончательные цифры, он обычно добавляет процентный пункт или около того к денежному фактору, что означает для них немного больше прибыли от сделки, поскольку они могут делать деньги. на дополнительную урожайность, согласно Zacks.Это, в свою очередь, легко скрыть в ежемесячных платежах, потому что арендные платежи изначально такие низкие, а небольшая наценка не так уж сильно прибавляет к платежу. Мы советуем всегда спрашивать у дилера, что такое денежный фактор, и когда он скажет вам, умножьте это число на 2400, чтобы получить эквивалентную процентную ставку годовых.

Например:

Денежный коэффициент 0,00125 x 2400 = 3% (эквивалент годовых)

СВЯЗАННО: Если срок аренды автомобиля истекает, у вас есть несколько вариантов

Мужчина слушает презентацию продавца автомобилей | Тим Бойл/Getty Images

Легче получить одобрение на аренду

Когда дело доходит до продажи договора аренды, дилеру обычно легче добиться одобрения клиента.Хотя по-прежнему рекомендуется покупать автомобиль с максимально возможной кредитной историей, не у каждого клиента хорошая кредитная история. К счастью для них, банки и кредиторы, как правило, рассматривают сделку по аренде так, как будто они не предоставляют взаймы 100 процентов стоимости автомобиля, поэтому для них имеет смысл одобрить почти любого человека с по крайней мере приличным доходом и кредитным рейтингом. Как вы понимаете, это означает больше сделок по аренде в целом для дилера, а значит, и для него больше денег.

СВЯЗАННЫЕ С: Почему дилерские центры любят, когда вы возвращаете автомобиль, взятый в аренду?

Пикапы Fiat Chrysler Automobiles NV 2020 Jeep Gladiator выставлены в автосалоне в Тинли-Парке, штат Иллинойс, США. S., понедельник, 30 сентября 2019 года. Продажи автомобилей в США, вероятно, сделали большой шаг назад в сентябре, что подготовило почву для значительных стимулирующих расходов автопроизводителей, пытающихся убрать старые модели со склада дилеров. Фотограф: Daniel Acker/Bloomberg через Getty Images

Лизинг создает повторный бизнес для дилера

И, наконец, чем больше автомобилей сдает в аренду дилер, тем лучше для него в долгосрочной перспективе из-за большей вероятности повторных сделок. Например, если вы арендуете автомобиль на 36 месяцев и вернетесь к дилеру, когда он закончится, они, скорее всего, предложат вам хорошую сделку по обмену и аренде более новой модели.И в этом случае цикл начинается сначала, что приносит дилеру больше денег.

Минуточку…

Пожалуйста, включите Cookies и перезагрузите страницу.

Этот процесс выполняется автоматически. Вскоре ваш браузер перенаправит вас на запрошенный вами контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

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

+((!+[ ]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+[])+(! +[]+(!![])-[])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+!![ ])+(+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+! ![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!! [])+(!+[]+(!![])-[])+(!+[]+(!![])+!![]))/+((!+[]+( !![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+[])+(!+[] +(!![])+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![])+(+ !![])+(!+[]+(!![])+!![])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![] )+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+ []-(!![])))

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

+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![] +!![]+!![]+!![]+[])+(+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![] +!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![])+(!+[ ]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(!+[]+(!![])-[]) +(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!! [])+(!+[]+(!![])+!![]))/+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+! ![]+[])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])-[])+(!+[]+(!![] )+!![]+!![])+(+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+! ![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])-[]) +(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]))

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

Стоит ли покупать арендованный автомобиль? 5 раз сказать «да»

Опцион на выкуп автомобиля по окончании срока аренды автомобиля может стать привлекательной возможностью или средством возмещения убытков.

Что такое выкуп аренды? По сути, вы покупаете подержанный автомобиль, который вы знаете и любите, по цене, установленной лизинговой компанией в начале вашего контракта. Если вы ожидаете дополнительных сборов и штрафов, покупка автомобиля может сократить ваши убытки. Или, если рыночные условия изменились с тех пор, как вы подписали договор аренды, и вы мало водили машину, вы могли бы превратить скрытый арендный капитал в своем автомобиле в реальную экономию.

Теперь, когда вы знаете цифры, настало время, когда вы можете захотеть остаться со старыми верными.

1. Ваш пробег намного больше или меньше разрешенного

Большинство договоров аренды заключается на три года и 36 000 миль. Если вы закончите, вы будете должны денег; если ты моложе, ты можешь оставить деньги на столе.

«Зачем платить две-три штуки штрафа за километраж и ничего не предъявить?» — говорит Мэтт Джонс, старший редактор отдела потребительских советов Edmunds. com. «Кроме того, покупка автомобиля сэкономит вам сбор за утилизацию», сбор за подготовку автомобиля к перепродаже, который обычно составляет 350–500 долларов.

Но также проверьте свой контракт на предмет сборов за опцион на покупку (обычно около 350 долларов США), взимаемых некоторыми лизинговыми компаниями, и учтите это при принятии решения.

И наоборот, возврат автомобиля, на котором вы проехали всего 10 000 миль, когда вы заплатили за 36 000 миль, равнозначен передаче дилеру крупного чека. Вместо этого купите машину и используйте то, за что заплатили, говорит Джонс. Или вы можете без торга получить оценку у онлайн-покупателя автомобилей, такого как Carvana или Vroom (или у дилера, хотя это может потребовать некоторого торга).Если цифры изменяются в вашу пользу, а автомобиль с меньшим пробегом стоит больше, чем цена выкупа, вы можете купить свой автомобиль, чтобы продать его с прибылью.

2. Ваш автомобиль имеет повышенный износ

Если на вашем автомобиле имеется множество неосторожных действий — царапины, вмятины или разрывы обивки — вам могут грозить штрафы за чрезмерный износ. Но если вы купите машину, с вас не будет взиматься плата за ущерб или плату за утилизацию, и вы можете исправить шишки и синяки, когда и если захотите, — говорит Пол Мэлони, владелец Car Leasing Concierge.

3. Стоимость вашего автомобиля превышает его выкупную цену

В некоторых случаях стоимость вашего автомобиля может увеличиться по причинам, не предусмотренным при установлении выкупной цены в договоре аренды. Если автомобиль стоит больше, чем цена выкупа, это может дать возможность купить автомобиль, продать его и присвоить себе разницу.

Если рыночная стоимость вашего автомобиля ниже цены выкупа, покупать его, как правило, не рекомендуется. Однако вы можете подумать о его покупке, если лизинговая компания предлагает снизить цену выкупа, а вы хотите оставить автомобиль себе.Кредитор может сделать это, чтобы устранить свои собственные сборы за доставку и аукцион.

4. Ваш друг хочет купить вашу арендованную машину

Если вы покупаете машину, а затем продаете ее другу, вам придется заплатить налог с продаж. Вместо этого посмотрите, будет ли финансовый менеджер в местном дилерском центре осуществлять «сквозную аренду», — говорит Скот Холл, исполнительный вице-президент по операциям Swapalease, которая сопоставляет арендаторов с покупателями автомобилей, желающими взять на себя аренду.

По сути, дилер покупает у вас машину и тут же продает ее вашему другу.С вас не взимается налог с продаж, а дилер получает несколько сотен долларов за перемещение бумаги. Но имейте в виду: ваше теплое тело без машины в автосалоне означает, что вас, вероятно, ждет рекламный ход.

Памятка по покупке автомобиля

Получите крутые советы о том, как упростить процесс покупки автомобиля еще до того, как вы отправитесь в автосалон.

5. Вам нравится автомобиль и вы не хотите хлопот с покупкой автомобиля

Может быть, вы думаете, пора перестать быть серийным арендодателем, перескакивая с одного арендованного автомобиля на другой, всегда имея ежемесячный платеж за автомобиль . Если вам нравится ваша машина, сравните цену выкупа с розничной ценой на Edmunds.com и Kelley Blue Book. Если это честная сделка, пропустите дилерский центр и отправьте лизинговой компании чек.

Имейте в виду, однако, что вы не будете защищены полной гарантией, которая обычно составляет три года и 36 000 миль. Но гарантия на трансмиссию, которая распространяется на основные детали, такие как двигатель, трансмиссия и подвеска, может оставаться в силе.

Тема № 414 Доходы и расходы от аренды

Денежные средства или справедливая рыночная стоимость имущества или услуг, которые вы получаете за использование недвижимости или личного имущества, облагаются налогом как доход от аренды.Как правило, вы можете вычесть расходы на аренду недвижимости из дохода от аренды.

Аренда недвижимости

 

 

Аренда личного имущества

 

 

Доход от аренды

Большинство людей работают на кассовой основе, что означает, что они учитывают свой доход от аренды как доход, когда они фактически или конструктивно получают его, и вычитают свои расходы, когда они их оплачивают. Доход от аренды включает:

• Суммы, уплаченные за расторжение договора аренды – Если арендатор платит вам за расторжение договора аренды, эти деньги также являются доходом от аренды и отражаются в отчете в том году, когда вы их получили.
• Авансовая арендная плата – Как правило, вы включаете любую авансовую арендную плату в доход в том году, когда вы ее получаете, независимо от охватываемого периода или используемого вами метода учета.
• Расходы, оплачиваемые арендатором – Если ваш арендатор оплачивает какие-либо ваши расходы, эти платежи являются доходом от аренды. Вы также можете вычесть расходы, если они считаются вычитаемыми расходами.
• Гарантийный депозит – Не включайте обеспечительный депозит в свой доход, если от вас могут потребовать вернуть его арендатору в конце срока аренды.Если вы сохраняете часть или весь гарантийный депозит, потому что арендатор нарушает договор аренды, досрочно освобождая помещение, включите сумму, которую вы удерживаете, в свой доход за этот год. Если вы удерживаете часть или весь гарантийный депозит, потому что арендатор повредил имущество, и вы должны сделать ремонт, включите сумму, которую вы удерживаете в этом году, если ваша практика заключается в вычете стоимости ремонта в качестве расходов. В той степени, в которой гарантийный депозит возмещает эти расходы, не включайте сумму в доход, если ваша практика не предполагает вычета стоимости ремонта в качестве расходов.Если сумма залога должна использоваться в качестве арендной платы арендатора за последний месяц, это авансовая арендная плата, которую вы включаете в доход при ее получении, а не при ее применении к арендной плате за последний месяц.

 

Расходы на аренду

Примеры расходов, которые вы можете вычесть из общего дохода от аренды, включают:

• Амортизация – Резервы на истощение, износ (включая устаревание) имущества. Вы начинаете амортизировать арендуемое имущество, когда сдаете его в эксплуатацию. Вы можете частично или полностью возместить первоначальную стоимость приобретения и стоимость улучшений, используя форму 4562 «Амортизация и амортизация» (чтобы сообщить об амортизации), начиная с года, когда ваша арендуемая недвижимость впервые введена в эксплуатацию, и начиная с любого года, когда вы производите улучшения. или добавить мебель.
• Расходы на ремонт – Расходы на поддержание вашего имущества в хорошем рабочем состоянии, но не увеличивающие стоимость имущества.
• Операционные расходы – Прочие расходы, необходимые для эксплуатации сдаваемого в аренду имущества, такие как заработная плата работников или вознаграждение, взимаемое независимыми подрядчиками (садовниками, бухгалтерами, бухгалтерами, адвокатами и т. д.).) за оказанные услуги.

Примечание : В дополнение к вашим квалифицированным расходам на аренду вы можете иметь право на вычет дополнительных 20% вашего квалифицированного дохода от бизнеса (QBI), если вы соответствуете всем требованиям безопасной гавани; см. Положение о доходах 2019-38 PDF и Закон о сокращении налогов и занятости, положение 11011, раздел 199A – часто задаваемые вопросы о вычете из дохода предприятия.

Если вы являетесь налогоплательщиком на кассовой основе, вы не можете вычесть неполученную арендную плату как расход, поскольку вы не включили эту арендную плату в доход.Расходы на ремонт, такие как материалы, обычно подлежат вычету. Для получения информации о ремонте и усовершенствовании, а также об амортизации большей части сдаваемого в аренду имущества см. Публикацию 527 «Сдаваемое в аренду жилое имущество (включая сдачу в аренду домов для отдыха»). Дополнительную информацию об амортизации см. в Публикации 946 «Как амортизировать имущество».

Личное использование

Существуют особые правила, касающиеся сдачи в аренду недвижимого имущества, которое вы также используете в качестве основного жилья или дома для отдыха.Информацию о доходах от такой аренды или от аренды по цене ниже справедливой рыночной стоимости см. в Теме № 415.

Ограничения

Если вы не используете сдаваемое в аренду имущество в качестве жилья и сдаете его в аренду для получения прибыли, ваши вычитаемые расходы на аренду могут превышать ваш валовой доход от аренды с учетом определенных ограничений. Информацию об этих ограничениях см. в Публикации 925 «Пассивные действия и правила риска» и в теме № 425.

Налог на чистый доход от инвестиций

Если у вас есть прибыль от аренды, вы можете облагаться налогом на чистый доход от инвестиций (NIIT).Для получения дополнительной информации см. Тему № 559.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации см. Публикацию 527 и Облагается ли налогом мой доход от аренды жилья и/или подлежат ли вычету мои расходы?

Пять мифов об аренде автомобиля

Лизинг часто пользуется плохой репутацией. И неудивительно: его запутанные термины звучат как корм для курса по финансам, а дилеры, как известно, упускают невыгодные сделки среди сбитых с толку покупателей автомобилей, которые просто хотят низких ежемесячных платежей.

Около 30% сделок с новыми автомобилями приходится на лизинг, но я убежден, что лизингом должно заниматься больше людей. Когда производители поняли, что предлагаемые ими скидки наличными снижают стоимость перепродажи, и когда кредитный кран снова начал течь свободно, автопроизводители переключили стимулы со скидок на низкопроцентное финансирование и лизинг. Если вы знаете, что ищете, и разумно ведете переговоры, вы можете сэкономить деньги на аренде и опровергнуть пять приведенных ниже мифов.

1. Лизинг — плохая сделка .В общем, если вы держите машину после того, как кредит был погашен (или если вы платите наличными для начала), вы сэкономите деньги, покупая. Но если вы продаете свой автомобиль до того, как кредит будет погашен, стоимость сдаваемого автомобиля вряд ли покроет остаток по кредиту. И если вы делаете покупки и договариваетесь о сделке по аренде так же усердно, как и при покупке, вы можете выйти вперед с помощью лизинга.

Допустим, вы ведете переговоры о покупке Nissan Altima 2. 5 S 2013 года выпуска (цена на стикере: 23 365 долларов США) по цене счета-фактуры — 21 403 доллара США — с первоначальным взносом 10% и пятилетним кредитом под 2.9%. Но через три года вы решаете, что хотите новую машину. Если вы торгуете Altima, вы, вероятно, получите около 46% от цены наклейки, или 10 621 доллар (стоимость перепродажи через три года, согласно Синей книге Келли). Тогда вам придется погасить кредит. Посчитайте, что ваши общие наличные расходы составят 9 525 долларов.

Но если вы арендуете эту новую Altima на три года, ваши ежемесячные платежи составят 179 долларов с первоначальным взносом в размере 1820 долларов (Nissan предлагает субсидированную аренду Altima 2013 года).Когда вы сдадите машину в конце срока аренды, вы просто уйдете (если только вы не превысите лимит пробега или у вас не будет необычного износа). Общие наличные расходы: 8 264 доллара. В этом случае лизинг сделает вас богаче на 1261 доллар.

В большинстве штатов вы платите налоги только с фактических арендных платежей, поэтому лизинг может дать вам еще больше преимуществ (см. номер 3 ниже). Кроме того, вам, как правило, не нужно приносить наличные деньги для аренды.

2. Практически невозможно договориться о хорошей аренде .Почти каждый аспект аренды является предметом переговоров. Но сначала нужно разобраться в жаргоне:

Оприходованная стоимость . Во вселенной лизинга это цена автомобиля. Вы должны торговаться из-за этой цифры так же сильно, как если бы вы торговались из-за цены.

Денежный фактор. Чем меньше это число, тем лучше (вы должны умножить его на 2400, чтобы получить оценку процентной ставки). Дилеры иногда неохотно раскрывают денежный фактор, так что будьте настойчивы.

Остаточная стоимость . Это стоимость автомобиля или грузовика в конце аренды.

Завышенная остаточная стоимость снижает ваши ежемесячные платежи, но также может наложить на вас наручники. «Более реалистичная остаточная стоимость облегчит продажу лизинга, обмен вашего автомобиля в середине лизинга или покупку автомобиля в конце лизинга», — говорит Тарри Шебеста, президент LeaseCompare. com.

Покупайте для аренды у дилера, в банках и кредитных союзах, ориентируясь на денежный фактор и остаточную стоимость.(Независимо от того, кто заключает договор аренды, вам придется торговаться с дилером по поводу капитализированной стоимости.) Вы также можете зайти на LeaseCompare.com, чтобы сравнить цены и подать заявку на аренду. Или проверьте LeaseWise. За 350 долларов сервис будет делать покупки как минимум у пяти дилеров в вашем районе.

3. Налоговые льготы предоставляются только предприятиям . Налоговое законодательство позволяет предприятиям вычитать ежемесячные лизинговые платежи в качестве расходов.

Но и физические лица получают налоговые льготы. В большинстве штатов вы платите налог с продаж только с ежемесячных платежей, а не с цены автомобиля.В приведенном выше примере Altima вы должны были бы заплатить налоги примерно с 8 264 долларов в виде платежей, а не с цены автомобиля в 21 403 доллара. (Арканзас, Иллинойс, Мэриленд, Оклахома, Техас и Вирджиния взимают налог с продаж со всей стоимости. )

4. При сдаче автомобиля вам придется заплатить огромные сборы . Типичное ежегодное выделение от 10 000 до 15 000 миль скудно, а штраф в 20-25 центов за милю за превышение лимита кажется пугающим. Но если вы покупаете автомобиль, вы также оштрафованы за пробег выше среднего, когда вы его сдаете.

Вы можете договориться о более высоком лимите пробега в обмен на более высокий ежемесячный платеж и при этом сэкономить деньги.

5. Если вы хотите выйти пораньше, вы застряли . Несколько платных веб-сайтов, в том числе LeaseTrader.com и Swapalease, подбирают людей, которые хотят досрочно выйти из договора аренды, с теми, кто хочет взять на себя краткосрочную аренду. На LeaseTrader.com вы платите комиссию в размере 90 долларов США за размещение вашего автомобиля и 250 долларов США за завершение передачи аренды.

5 дорогостоящих ошибок при аренде автомобилей, которых следует избегать

Учитывая низкие процентные ставки, самое время купить автомобиль. Но если вы не заинтересованы в долгосрочных обязательствах, лизинг может быть лучшим выбором. Когда вы подписываете договор аренды, вы, по сути, финансируете автомобиль на определенный период времени, а когда срок аренды истекает, вы возвращаете ключи дилеру. Это может быть хорошим вариантом для людей, которые не заинтересованы в том, чтобы оставить машину на долгий срок, или для тех, кто хочет покупать новую модель каждые несколько лет.

Узнайте сейчас: Сколько мне нужно откладывать на пенсию?

Хотя лизинг предлагает определенные преимущества, есть и некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать, прежде чем подписывать пунктирную линию.Если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге заплатить гораздо больше, чем если бы вместо этого покупали автомобиль. Когда вы выбираете сделку по аренде автомобиля, позаботьтесь о том, чтобы избежать этих потенциально дорогостоящих ошибок.

1. Оплата полной стоимости

Если бы вы покупали новую машину, скорее всего, вы попытались бы немного уговорить продавца снизить цену. То же самое должно быть, когда дело доходит до лизинга. Даже если вы не планируете оставлять автомобиль в долгосрочной перспективе, вы все равно должны попытаться получить наилучшую возможную сделку.

Статья по теме: Бесплатные деньги и утраченное искусство торговаться: покупка автомобиля

Когда вы прорабатываете детали своего договора аренды, легко сосредоточиться только на ежемесячном платеже, но вам нужно обратить внимание на более широкую картину. Если дилер взимает с вас полную цену за автомобиль, возможно, вы не сэкономите так много, как думали. Снижение цены даже на 1000 долларов может иметь большое значение в том, сколько вы будете платить в течение срока аренды.

2. Слишком много денег

Для того, чтобы гарантировать клиентам наименьшую возможную оплату, некоторые автодилеры просят внести значительный первоначальный взнос. Как правило, эти деньги идут на погашение части арендной платы за автомобиль. Но вложение всех этих денег на раннем этапе не всегда работает в вашу пользу.

Если автомобиль был украден или попал в аварию в течение первых нескольких месяцев аренды, страховая компания возместит лизинговой компании расходы, но есть большая вероятность, что вы останетесь в дураках.Вы не только потеряете автомобиль, но и потеряете деньги, которые вложили. Если платить меньше или вообще ничего не платить, ваш ежемесячный платеж может быть немного выше, но вам не придется беспокоиться о том, что вам не хватит денег, если что-то случится с автомобилем.

3. Занижение пробега

Когда вы подписываете договор аренды, одно из условий, с которым вы должны согласиться, — сколько миль вы можете проехать на машине. Как правило, пробег ограничен от 12 000 до 15 000 миль в год.Если вы превысите лимит, вам придется платить сбор за каждую милю, которую вы проедете. В зависимости от лизинговой компании это может достигать 25 центов за милю, что может быстро увеличиться, если вы постоянно в дороге.

Статья по теме: Стоит ли переходить на страхование автомобиля с оплатой по мере вождения?

Прежде чем согласиться на аренду, важно тщательно оценить свои привычки вождения, чтобы убедиться, что ограничения выполнимы. Если вы считаете, что можете в конечном итоге переехать, вы можете попросить дилера увеличить лимит пробега.Просто имейте в виду, что это все равно будет стоить вам. Либо ваши ежемесячные платежи увеличатся, чтобы отразить более высокий лимит, либо вас попросят внести предоплату за возможные излишки. Если вам необходимо внести предоплату, убедитесь, что вы включили в договор аренды пункт, который позволяет вам получить кредит обратно за любые неиспользованные мили.

4. Слишком долгое удержание автомобиля

Лизинг предназначен для краткосрочных обязательств. Если вы подписываете договор аренды на срок более трех лет, вы можете навлечь на себя неприятности.Как правило, договоры аренды включают гарантию на автомобиль, которая действует в течение определенного количества миль. Чем дольше срок аренды, тем больше вероятность того, что вам придется заниматься техническим обслуживанием или ремонтом, которые не покрываются после истечения срока гарантии.

Если вы все же решите арендовать устройство на четыре или пять лет, возможно, стоит инвестировать в расширенную гарантию, чтобы покрыть часть дополнительных расходов. В противном случае вы рискуете вложить еще больше денег в машину, которой на самом деле у вас нет.

5. Забудьте о мелком шрифте

Как и в любом другом контракте, вам необходимо внимательно прочитать мелкий шрифт, прежде чем завершить соглашение. Например, дилеры обычно включают конкретные сведения о том, как автомобиль должен обслуживаться в течение периода аренды. Крошечная царапина может показаться не такой уж большой проблемой, но в конечном итоге она может стоить вам больших денег, если вы получите штраф, когда будете сдавать машину. Стоит точно знать, во что вы ввязываетесь, прежде чем съехать со стоянки. .

Статья по теме: 5 автомобильных игр, чтобы убить скуку в дороге

Обновление : Есть финансовые вопросы помимо лизинга автомобилей? Так много людей обратились к нам за помощью в налоговом и долгосрочном финансовом планировании, что мы запустили собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и ваших целях.Затем программа сузит ваши варианты до трех фидуциаров, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящую форму, в то время как программа делает большую часть тяжелой работы за вас.

Фото: Instantcarinsurance

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному бизнесу, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи публиковались в Интернете на сайтах US News and World Report, CreditCards.