плюсы и минусы / Уральский Банк Реконструкции и Развития
Кредит на открытие бизнеса — это заем в банке, который помогает предпринимателю арендовать помещение, закупить оборудование, товар и расходные материалы либо сделать сайт и набрать команду, если вы работаете онлайн.
Если вы работаете на себя не так давно, то вам может быть сложно разобраться в банковских продуктах либо банки с их высокими ставками могут не вызывать доверия. Несмотря на то что у кредитов есть минусы, у них немало плюсов. Сегодня разберем их подробно и расскажем, как правильно взять кредит, чтобы потом не пожалеть.
В чем плюсы:
Быстрый старт. Без кредита предпринимателю приходится долго копить на открытие бизнеса. Но инфляция обесценивает сбережения — в августе 2021 года она составила 6,7%. Пока вы копите, деньги сгорают — в итоге накопленной суммы может уже не хватить.
С кредитом такой проблемы можно избежать. Из-за инфляции процентная ставка в итоге будет меньше, чем заявлено у банка.
Легче развиваться. Большинство крупных компаний берет кредиты не только на открытие, но и на развитие бизнеса. Например, у некоторых компаний заемных денег в обороте было больше, чем своих. Займы помогают бизнесу расти, покупать новое оборудование и осваивать новые технологии.
Если вкладывать в бизнес только свои деньги, есть риск навсегда остаться небольшим предприятием: на развитие не всегда хватает небольшого дохода, который остается после вычета всех расходов.
Минусы:
Перед тем как брать кредит, посмотрите на рентабельность бизнеса. Если она выше, чем процент по кредиту, брать заем можно. Если нет, то лучше повременить.
Иногда в залог нужно оставить имущество, чтобы одобрили кредит или более выгодный процент. Без залога деньги получить тоже можно, но тогда условия будут не такие выгодные. Например, понадобится предпринимательский стаж от полугода.
- Не стоит сразу брать в кредит большую сумму, начните с небольших займов, платеж по которым будет не больше половины вашей чистой прибыли. Так у вас получится сформировать хорошую кредитную историю, вы поймете, какие суммы можете выплачивать, и со временем сможете взять крупный кредит на развитие бизнеса.
Не переживайте, что каждый раз придется долго оформлять документы. Например, в УБРиР нужно только заполнить заявку, показать паспорт и выписки со счетов за последние 3 месяца. - Учитывайте, что рентабельность бизнеса может упасть или рядом откроются конкуренты, и тогда получать привычную прибыль станет сложнее.
- Рассчитывайте силы. Например, вы возьмете кредит на развитие и вложитесь в рекламу. Придут новые клиенты, а работников не хватит, чтобы выполнить все заказы, или вы слишком быстро распродадите товар, а новая поставка задержится. Поэтому перед тем, как брать кредит, подумайте, удастся ли вашему бизнесу справиться с более высокой нагрузкой.
В УБРиР предприниматель может получить кредит под разные цели с быстрым предварительным одобрением. Чтобы подробнее узнать об условиях, переходите в соответствующий раздел на сайте.
Можно ли владельцу компании брать деньги из бизнеса на личные нужды? — Forbes Kazakhstan
ФОТО: © Depositphotos.com/AndreyPopov
В этом материале расскажу, как грамотно настроить управление финансами, а также установить границу между доходом компании и заработком владельца. Когда можно и нужно брать деньги из бизнеса?
Часто сталкиваюсь с тем, что владельцы компаний не просто боятся, а даже стыдятся брать деньги из бизнеса на личные цели. Например, один из предпринимателей поделился со мной, что установил себе зарплату в $3 тыс. Бизнес существует уже больше 10 лет, приносит много чистой прибыли, но есть определенный барьер. Владелец думает, что не имеет права получать больше сотрудников. Он уже не участвует в операционной деятельности, а потому думает, что не так уж много работает. А если берет больше, чувствует себя некомфортно, будто ворует и даже разрушает бизнес.
Психологический аспект
Все бизнесмены задумываются над тем, сколько получают и не слишком ли много денег берут из бизнеса. Во многом эти мысли связаны с тем, что владельцы бизнеса не ощущают себя таковыми. Мы воспитаны на установках «кто не работает, тот не ест», «все принадлежит трудящимся», доставшихся нам со времен Советского Союза. В этой культуре нет места владельцу капитала или актива.
Бизнес как капитал владельца
Я предлагаю изменить точку зрения. Предположим, вы положили в банк $1 млн, и он платит вам 5% годовых. Получаем $50 тыс. на вложенный миллион. Мучила бы вас совесть, что вы отбираете у банка? Думаю, нет. Вы считали бы это адекватным. 5–10% можно считать вполне равноценным обменом за то, что вы предоставили банку в пользование ваш капитал.
А ведь когда вы даете рабочие места сотрудникам и руководителям, то даете и ваш капитал в эксплуатацию. Они используют то, что вы создавали на протяжении 10 лет: товарные обороты, оборотные средства, доброе имя, выстроенные связи, имидж и так далее. Задумайтесь, сколько стоит ваш бизнес.
Стоимость компании
Если это торговая компания, то она стоит примерно половину (или больше) годового оборота. Если вы продаете на $10 млн в год, то стоимость компании — от $5 до $10 млн. Предположим, мы бы взяли 5% из $5 млн – это $250 тыс. в год. Забавно, если сравнить с $3 тыс. в месяц.
Стоимость моей компании
Давайте посмотрим на мою компанию. В прошлом году она сделала оборот примерно $9,6 млн. Консалтинговые компании оцениваются примерно по коэффициенту 0,9–1. То есть она стоит около $9 млн. Или же по прибыли: она составила $1, 6 млн. По прибыли пятикратный коэффициент — это тоже около $8 млн. То есть стоимость компании примерно $8–9 млн. При этом компания продолжает расти. 5% с $8–9 млн — это $500–600 тыс. От $500 тыс. до $ 1 млн вполне нормальный обмен с владельцем за сдачу его капитала в эксплуатацию.
Работа владельца
Причем я как владелец бизнеса делаю большую работу: планирую, мотивирую, управляю, правильно расставляю приоритеты. И это дает прирост бизнеса. Считаю, что после внедрения инструментов управления прирост 30–40% ежегодно является нормой. И я как владелец бизнеса этому способствую, благодаря моим усилиям компания зарабатывает на $300–400 тыс. в год больше.
Опять-таки экономический подход. Ваша компания не растет, и приходит консультант, который готов помочь и обеспечить рост компании на 30–40% в год. За свои услуги он берет $100 тыс., при том что прибыль вырастет на 300–400 тыс. Я бы охотно согласился!
А ведь именно владелец делает это по отношению к компании, а не внешний консультант! И эта работа стоит денег. Он добивается роста чистой прибыли компании, так почему его личный доход не может расти?
Добейтесь согласия
Примите точку зрения владельца. У вас есть капитал, компания, и должна быть отдача. Плюс вы делаете работу по развитию. Неплохо взять лист бумаги или электронную таблицу и все посчитать. Уверяю, вы обнаружите, что на самом деле недополучаете. Относитесь к бизнесу как к капиталу, который должен генерировать прибыль.
Эту точку зрения я могу объяснить любому моему сотруднику и руководителю, и они с этим согласятся, ведь нельзя взять кредит в банке, не выплачивая проценты. Это реально для всех.
Вывод
Когда владелец себе недоплачивает, это очень демотивирует. Иногда он думает, что стоило пойти топ-менеджером в другую компанию и получать куда больше. С точки зрения распределения финансов, я считаю, что владелец однозначно должен забирать 10% от маржи. Бывают исключения, но в большинстве бизнесов это абсолютно нормальный процент. Внедряйте финансовое планирование и не думайте, что сотрудники обзовут вас паразитом.
Вы дали людям капитал, работающую машину: деловые связи, стоимость компании, оборотные активы, поставщиков и так далее. Это колоссальные деньги! И владелец должен получать за это достойную плату.
Где взять деньги бизнесу?
Сталкивались ли вы с ситуацией, когда средства были нужны, но банк по каким-то причинам отказывал? Если да — для вас есть решение. Вобрать в себя все лучшее из альтернативных систем кредитования и ответить на запрос малого бизнеса решил создатель сервиса Lemon Леонид Корнилов.Сервис онлайн-кредитования Lemon предлагает малому бизнесу быстрые и короткие деньги, которые могут очень пригодиться в ряде рабочих ситуаций. К примеру, ООО нужно выставить на полки магазинов зимнюю резину в течение пары недель, а не пары месяцев, пока на закупку товара появятся нужные средства (но покупатели уже купят все нужное в другом месте). Ситуация решается просто — Lemon предоставляет заем здесь и сейчас, ООО покупает нужный сезонный товар и начинает его продавать, а через месяц погашает этот заем.
Таким же образом можно закрыть кассовый разрыв, вовремя выплатить сотрудникам зарплату. Или, например, быстро найти деньги для обеспечения тендерной заявки, если удалось ее выиграть, а прямо сейчас средств немного не хватает.
Сервис экономит главное — время. Вместо того, чтобы собирать ряд необходимых бумаг для банка (к слову, не все из которых могут быть у ИП), ехать в отделение, общаться с менеджерами, заполнять бумаги и ждать решения, пользователю нужно просто заполнить заявку онлайн. Единственный элемент необходимой бюрократии здесь — приложить к заявке фото или скан паспорта, учредительных документов и выгрузку из банка-клиента по расчетному счету о движении средств.
Оценка заемщика проводится с помощью скоринговой модели собственной разработки и занимает в среднем десять минут. Уже сейчас Lemon учитывает поведение потенциального заемщика на сайте для оценки его благонадежности, а в ближайшем будущем алгоритмы компании будут использовать информацию социальных сетей, платежных систем, государственных органов и других поставщиков данных.
Иными словами, от самого желания получить заем и начала заполнения онлайн-формы до непосредственного получения денег на счет проходит максимум 1 день. При этом — никаких встреч с представителями банка, для которых надо выделять время, или личных визитов в банк. Есть интернет — есть возможность получить заем. По словам основателя компании, главная цель Lemon — дать шанс на развитие представителям любого малого и среднего бизнеса.
Для ИП займы доступны уже сейчас, а с марта 2019 сервис полноценно заработает и для ООО. Для получения займа нужно оставить заявку онлайн на сайте lemon.online: решение будет уже через 15 минут, а деньги переводятся на счет за 1 день. Никаких походов в офисы и встреч с представителями.
Новые игроки на рынке, которые отталкиваются не от желания клонировать конкурентов, а от потребностей клиентов — это всегда хорошо.
Деньги под залог недвижимости бизнесу
Полезные статьи
Займ под залог. Где получить деньги на развитие бизнеса в Перми. Основные риски и выгоды.
Как взять кредит под залог недвижимости и ПТС для развития бизнеса на пополнение оборотных средств в Пермском крае? Какие есть основные риски, требования к заемщику и кому подходит данный вид займа? Расскажет управляющий партнер микрокредитной компании «Актив Финанс Групп» Лев Рогачев.
Статистика МФО и банков показывает, что объемы кредитования резко стремятся вниз. С чем это может быть связано, на ваш взгляд?
Основные причины — высокие процентные ставки, жесткие рамки для представителей бизнеса и спад в экономике России. Есть и другие причины, но они уже производственные.
Есть ли различия между займом для бизнеса в МФО и оформлением кредита в банке?
В МФО требования к заемщику не такие жесткие, как в банке. То есть теоретически, даже самый «плохой» заемщик, с точки зрения банка, которому бы там отказали, в микрокредитной организации не откажут и выдадут денежные средства. Причем без последствий со стороны регулятора. Также в МФО решение о выдаче займа принимается гораздо быстрее, чем в банке.
Кто ваши заемщики? Кому выгодно решение брать деньги в МФО для развития бизнеса?
Чаще всего к нам обращаются представители среднего и малого бизнеса, чтобы покрыть кратковременные обязательства в своей деятельности: закрыть кассовый разрыв, оплатить срочную поставку и т. д.
Получить кредит в банке для развития бизнеса быстро не получится, т.к. чаще всего нужно предоставлять финансовую отчетность, выписки со счетов и т.д. В МФО требуются только учредительные документы на организацию или ИП и на объект залога.
Скорость пополнения оборотки влияет на весь бизнес в целом, поэтому деньги на бизнес под залог могут быть хорошей поддержкой.
У вас есть такая услуга, как займ под залог недвижимости. Насколько этот вариант сотрудничества популярен? Часто ли обращаются именно на таких условиях?
Если нет альтернативных источников кредитования, то у представителей малого и среднего бизнеса больше нет вариантов, кроме обращения в МФО. Такой тип услуг достаточно популярен среди определенного сегмента наших клиентов, которые ведут хозяйственную деятельность.
Вести бизнес без привлечения дополнительных кредитных средств бывает не просто, тем более, если например по причине плохой кредитной истории в банках отказывают в выдаче нужной суммы. Поэтому получить займ под залог недвижимости в короткие сроки и с любой кредитной историей, помогает решать бизнес-цели.
Каким образом вы оцениваете залог? Привлекаете независимых оценщиков или обходитесь своими специалистами?
Чтобы оценить предмет залога, мы используем своих специалистов, поскольку независимая оценка не всегда может быть объективной. Ведь они не несут никаких финансовых рисков, в отличие от микрокредитной организации. Независимых оценщиков мы привлекаем только тогда, когда требуется сформировать официальный оценочный отчет (для составления необходимых документов при ипотечных закладных).
Психология наших жителей сильно отличается от западных стран. Там недвижимость считается активом, ее часто закладывают для оплаты учебы детей или открытия собственного бизнеса. Наши же сограждане лучше возьмут необеспеченный кредит, чем заложат дом или квартиру. Как вы считаете, какие есть выгоды и опасности залога под недвижимость?
Основная опасность для заемщика — это он сам. Ведь зачем оформлять кредит, если вы не уверены, что сможете его вернуть. В первую очередь важна природа потребности заемщика в кредитных деньгах, а не тип залогового займа. В руках дееспособного заемщика недвижимость — такой же инструмент, как и любой другой ресурс. С его помощью можно привлечь куда большую сумму, чем без залога, а также с более низкими процентами. Именно так залоговые кредиты работают в западных странах.
Как оформляется сделка при залоге ПТС или авто?
Кредитование под ПТС — самый популярный тип услуг в Пермском крае, потому что не нужно оставлять авто в ломбарде или переоформлять его в лизинг. Сделка заключается просто: заемщик получает положительное решение по заявке, с ним заключается договор займа и договор залога транспортного средства с передачей ПТС на хранение в микрокредитную организацию. Также договор залога влечет за собой внесение соответствующих записей в нотариальный реестр РФ.
Заемщику важно понимать какие документы он подписывает. Классический и наиболее безопасный вариант для Заемщика — договор займа и залога. Бывает, что оформляют по договору купли-продажи, но в этом случае просрочка даже в один день дает право новому собственники просто продать автотранспорт.
Когда вы оформляете заем, вы оцениваете только залог или самого заемщика тоже? Есть ли какие-то определенные требования?
Основное требование — наличие статуса ИП или ООО у заемщика. Также важно, чтобы у заемщика была регистрация в РФ и постоянное место ведения бизнеса.
Есть ли какие-то причины для отказа?
Потенциальный невозврат займа как формальные, так и неформальные признаки.
Можете поделиться статистикой работы компании? Наблюдались ли факты просрочки?
Уровень просрочки обычно не превышает отметки в 15% от общего портфеля. Иногда уровень необслуживаемых займов доходит до отметки в 10%, но никогда не выходит за эти пределы.
Деньги под залог недвижимости Займы для бизнеса Автоломбард под ПТС
Как получить деньги на бизнес?
Спроси у представителя Центрального банка Российской Федерации!
Не можешь получить кредит? Не знаешь, как получить финансовую поддержку от государства? Хочешь узнать, в каком банке самые выгодные условия?
Запишись на бесплатный семинар! Получи ответы на свои вопросы. Приходи 21 ноября в 10:00 в Дом предпринимателя. Тема: «Обеспечение доступности финансовых услуг для малого и среднего предпринимательства».
На семинаре ты узнаешь:- Какие счета использовать для участия в закупках по 44-ФЗ?
- Как открывать расчетный счет без визита в банк?
- Банковские экспресс-гарантии: удобная альтернатива классическому кредитованию.
- Как получить кредит на бизнес?
- Как получить финансовую поддержку от государства?
- Финансы для бизнеса. Условия и возможности.
- Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации;
- Марат Сафиулин, управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров (на согласовании):
- Артем Мартынюк, региональный директор отдела организации обслуживания дирекции обслуживания юридических лиц, ПАО «РНКБ»;
- Дмитрий Добряк, начальник отдела развития бизнеса дирекции развития малого бизнеса, ПАО «РНКБ»;
- Наталья Федчун, заместитель министра финансов Республики Крым;
- Александр Ткаченко, начальник управления развития предпринимательской и инновационной деятельности Министерства экономического развития Республики Крым.
Настрой свой бизнес на максимум – пройди обучение!
Участие в мероприятии БЕСПЛАТНОЕ!
Записаться можно через:— личный кабинет на сайте Фонда поддержки предпринимательства Крыма lk.frbk.ru;
— по бесплатному телефону горячей линии 8 800 500 38 59;
— или по адресу: Симферополь, улица Севастопольская 20А, Дом предпринимателя.
Как получить деньги на бизнес?@frbkrim
По материалам Фонда поддержки предпринимательства Крыма.
Портал МСП. Новости. Крым.
Где найти бесплатные деньги для вашего бизнеса и как их получить
Стив Штраус | Специально для USA TODAY
Поскольку «бесплатные» деньги от пандемии (расширенные фонды по безработице, гранты PPP) почти закончились, а «великая отставка» в самом разгаре, многие малые предприятия и потенциальные предприниматели задаются вопросом: есть ли свободные государственные деньги, чтобы начать или развивать бизнес?
Да, но.
Рассмотрим случай компании SubUAS, LLC из Нью-Джерси, которая получила финансирование от программ исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малого бизнеса (STTR) для разработки «дрона, который может летать, парить, плавать, нырять и переход между воздухом и водой менее чем за одну секунду.Вы можете в это поверить?», — говорится на веб-сайте SBIR. «Это может звучать как кадр из последнего боевика, но SubUAS воплотила это в жизнь». SubUAS была основана в 2016 году и к 2020 году выросла до 15 сотрудников, отчасти благодаря полученному ею специальному федеральному техническому гранту. вы слышали об этом, но, во-вторых, эти деньги обычно очень специфичны и их трудно получить.
Деньги федерального гранта находятся в ведении каждого отдельного федерального агентства, и у каждого из них есть очень специфические нужды и требования. Например, Министерство сельского хозяйства США предоставляет грант в размере до 75 000 долларов США для «расширения или оказания помощи в улучшении и расширении внутренних фермерских рынков, придорожных стендов и сельскохозяйственных программ, поддерживаемых сообществом».
► The Daily Money: Получите наши последние новости о личных финансах в свой почтовый ящик
Вы можете найти список всех федеральных грантов и большую помощь в Grants.правительство
Еще одно место, куда можно обратиться на федеральном уровне, — это программы исследований инноваций малого бизнеса (c) / передачи технологий малого бизнеса (SBBR), SBIR/STTR: «Исследования инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малого бизнеса (STTR)». ) являются высококонкурентными программами, которые поощряют отечественные малые предприятия к участию в федеральных исследованиях/исследованиях и разработках (НИОКР) с потенциалом коммерциализации».
Очевидно, это тоже не относится к большинству малых предприятий.Одно из мест, на которое может обратить внимание «обычный» малый бизнес, — это программа SBA STEP, которая помогает малым предприятиям, стремящимся к глобальному расширению. Из этого видео вы можете узнать больше о подсчете грантов Администрации малого бизнеса.
Вот некоторые другие идеи и варианты:
Государственные и местные органы власти
Государственные и местные органы власти хотят привлечь новый бизнес в свои области, особенно в этой экономике COVID, и поэтому создали множество стимулов, экономических и кредитные программы и фонды, предназначенные именно для этого.
Пример: Портленд, штат Орегон, хотел привлечь больше стартапов, поэтому создал Portland Seed Fund. Начав с вливания полумиллиона долларов из общего фонда, фонд затем обратился к другим заинтересованным сторонам в городе и в конечном итоге создал посевной стартап-фонд на сумму более 2 миллионов долларов.
Так что ознакомьтесь с подобными программами в вашем регионе.
Конкурсы бизнес-планов
В том же духе во многих регионах в последнее время проводятся конкурсы бизнес-планов, в ходе которых компании представляют свои идеи в среде, похожей на «Акулий аквариум».Победитель получает начальный капитал и взносы в натуральной форме от местных компаний. Это стоит поиска Google.
Партнеры, инвесторы или бизнес-ангелы
Нет, деньги, которые вы получаете от привлечения партнера или инвестора, безусловно, не являются «бесплатными», за исключением тех случаев, когда эти деньги не поступают из вашего собственного кармана. Но вы можете поспорить, что будет много условий.
Суть в том, что сложность получения федеральных бесплатных денег (вы, правда, удивлены?) не означает, что денег нет.Есть кое-что, особенно локально. Действительно, многие населенные пункты заинтересованы в поиске и развитии жизнеспособных малых предприятий, особенно тех, которые могут внести вклад в местную экономику и помочь создать рабочие места, особенно прямо сейчас. Целевые программы такие.
► Малый бизнес: Как улучшить свою игру в социальных сетях
Нет денег для старта? Нет проблем. Попробуйте эти 5 вариантов финансирования вашего бизнеса.
Мнения, выраженные участниками Entrepreneur , являются их собственными.
Вы можете быть ограничены строгим бюджетом, чтобы начать бизнес, но это не значит, что у вас нет никаких вариантов. Можно начать бизнес с очень небольшими деньгами, если у вас есть правильное сочетание навыков, трудовой этики и маркетинговых ноу-хау.
По словам Криса Гильбо, автора книги The $100 Startup , «чтобы преуспеть в бизнес-проекте, особенно в том, которым вы увлечены, полезно хорошо подумать обо всех своих навыках, которые могут быть полезны другим, и особенно о сочетание этих навыков.
Следуйте этим простым рекомендациям, чтобы финансировать свой бизнес, когда у вас мало денег или совсем нет.
ШаттерстокСделай что-нибудь
Да, создание чего-либо требует первоначальных затрат на расходные материалы, но часто эти продукты могут быть проданы во много раз дороже их фактической стоимости. Что вы решите сделать, зависит от вас, но есть несколько мест, где вы можете продать свои варианты ручной работы в Интернете:
Etsy — один из крупнейших интернет-магазинов практически всего, что можно сделать своими руками, от украшений до деревянных игрушек для детей.
Bonanza – еще один развивающийся рынок товаров ручной работы, похожий на Etsy.
eBay – одна из крупнейших торговых площадок электронной коммерции в мире, а ее оптимизированные варианты магазинов, простая оплата через Paypal и настраиваемые параметры списка делают ее отличным выбором для продажи товаров.
Многие владельцы бизнеса продают свои продукты на нескольких платформах, чтобы получить максимально возможную рекламу.Однако важно убедиться, что ваш инвентарь постоянно обновляется на всех сайтах, на которых у вас есть витрина. Если вы хотите узнать о дополнительных ресурсах для продажи самодельных вещей, ознакомьтесь с этим постом Lifehacker.
Блоки историй
Перепродать что-нибудь
Если вы не хотите ничего делать (или не считаете себя творческим человеком), многие владельцы бизнеса создали крупный бизнес, просто перепродавая уже произведенные продукты.Это можно сделать различными способами или каналами:
- Прямая поставка: Создайте интернет-магазин и сотрудничайте с компаниями, занимающимися прямой доставкой, которые выполнят все заказы за вас. Онлайн-платформа электронной коммерции Shopify имеет отличное руководство по дропшиппингу, а Тим Феррис хорошо объясняет дропшиппинг в своей известной книге «Четырехчасовая рабочая неделя».
- Комиссионные магазины и гаражные распродажи: Если вы знаете, где искать, вы можете найти предметы в комиссионных магазинах, антикварных магазинах, блошиных рынках и гаражных распродажах и перепродать их в Интернете или в вашем местном сообществе дороже, чем вы их купили. Одним из чрезвычайно успешных примеров этого является София Аморузо, основательница Nasty Gal. Аморузо начала покупать и перепродавать винтажные и уникальные модные вещи на eBay, и в 2011 году ее компания выросла до чистой прибыли в 24 миллиона долларов, в ней работало более 200 сотрудников. Ее книга #GIRLBOSS вдохновляет на то, как она начинала.
Продавайте свои услуги
Один из способов начать бизнес практически без стартового капитала — это продавать свои услуги вместо физического продукта.Существует огромное разнообразие услуг, которые вы можете предложить, в зависимости от вашего опыта и интересов.
Некоторым потребуется высшая степень, например бухгалтерский учет, в то время как другим требуется немного больше, чем практические знания о том, как это делается (например, присмотр за детьми, стрижка газонов или личная помощь).
Поскольку вы продаете свои услуги, вам понадобится план брендинга, чтобы ваше имя и компания были известны людям, которые могут нуждаться в услуге. К числу бесплатных мест для продвижения ваших услуг относятся Fiverr, Craigslist, Elance, Taskrabbit и Skillshare.
Также полезно иметь веб-сайт, на котором можно показывать примеры своей работы, перечислять свой опыт и вести блог о своей отрасли для привлечения посетителей. Если вы хотите узнать больше о брендинге и онлайн-маркетинге, посетите блог Buffer в социальных сетях, блог Hubspot, Content Marketing Institute и CopyPress.
Связанный: Как начать бизнес в Интернете
ШаттерстокОбмен, чтобы получить то, что вам нужно
К сожалению, очень сложно начать бизнес без каких-либо средств.Даже для создания независимого писательского бизнеса с использованием Elance и бесплатного веб-сайта WordPress или Wix все равно потребуется компьютер для работы, а также Интернет. Тем не менее, есть способы получить все необходимое для начала своего бизнеса без денег.
Например, если вам нужен подержанный ноутбук, попробуйте обменять его. Создайте новый веб-сайт для поставщика подержанной электроники или предложите соседям услуги няни для их старого Macbook.
Блоки историйИспользуйте недорогие услуги
Как упоминалось ранее, вы можете использовать такие сайты, как Fiverr или Elance, для рекламы своих продуктов и услуг, но вы также можете использовать эти платформы для создания собственной компании.Например, многие дизайнеры предлагают логотипы стоимостью от 5 до 25 долларов (с бесплатными изменениями). Отсортируйте по отзывам и просмотрите прошлые примеры, чтобы найти дизайнера или поставщика услуг, который соответствует вашему стилю.
Это отличный способ получить материалы для брендинга, печатную продукцию (Vistaprint и Zazzle — отличные места для покупки персонализированных товаров) или другие необходимые товары без особых затрат. А для дополнительной экономии обязательно поищите коды купонов на таких сайтах, как RetailMeNot, перед покупкой в любом интернет-магазине!
Связанный: Начните свой путь к успеху с помощью этих 9 советов
Чтобы начать свой бизнес, необходимы изобретательность и страсть к тому, что вы делаете.Как только вы обнаружите, что делаете то, что вам нравится, вы с большей вероятностью найдете способы свести все это воедино.
Как вложить деньги туда, где ваша стратегия
Представьте себе две глобальные компании, каждая из которых занимается различными видами деятельности. Компания А последовательно ежегодно распределяет капитал, таланты и средства на исследования, внося небольшие изменения, но всегда следуя одной и той же широкой схеме инвестирования. Компания B постоянно оценивает эффективность бизнес-подразделений, приобретает и продает активы и корректирует распределение ресурсов на основе относительных рыночных возможностей каждого подразделения. Какая компания со временем будет стоить больше?
Если вы угадали компанию Б, вы правы. На самом деле, наше исследование показывает, что через 15 лет она будет стоить в среднем на 40 % больше, чем компания А. Однако мы также обнаружили, что подавляющее большинство компаний напоминают компанию А. В этом заключается серьезное несоответствие между устремлениями многие корпоративные стратеги смело отказываются от непривлекательного бизнеса или удваивают ставку на захватывающие новые возможности, а также реальность того, как они инвестируют капитал, таланты и другие скудные ресурсы.
В течение последних двух лет мы систематически изучали модели распределения корпоративных ресурсов, их связь с производительностью и влияние на стратегию. Мы обнаружили, что хотя в большинстве компаний царит инерция, в тех, где капитал и другие ресурсы легче перетекают от одной деловой возможности к другой, доходы акционеров выше, а риск банкротства или попадания в руки приобретателя ниже.
Мы также рассмотрели причины инерции (такие как когнитивные предубеждения и политика) и определили ряд шагов, которые компании могут предпринять для их преодоления. К ним относятся введение новых правил и процессов принятия решений, чтобы гарантировать, что распределение ресурсов является главным вопросом для руководителей, и переделка корпоративного центра, чтобы он мог давать более независимые советы генеральному директору и другим ключевым лицам, принимающим решения.
Мы не предлагаем, чтобы руководители выступали в роли управляющих инвестиционным портфелем. Это подразумевает поиск самостоятельных доходов любой ценой, а не целенаправленные решения, которые повышают долгосрочную ценность корпорации и ее стратегическую согласованность.Но, учитывая преобладание застоя сегодня, большинству организаций далеко до безудержной погони за несвязанными возможностями. Наоборот, многие лидеры стоят перед жестким выбором: перераспределять ресурсы между своими предприятиями для достижения стратегических целей или рисковать тем, что рынок сделает это за них. Что бы вы предпочли?
Взвешивание улик
Каждый год в течение последней четверти века рынки капитала США выпускали около 85 миллиардов долларов акций и 536 миллиардов долларов связанных с ними корпоративных долговых обязательств. За тот же период объем капитала, распределяемого или перераспределяемого внутри многопрофильных компаний, составлял примерно 640 миллиардов долларов в год — больше, чем акционерный капитал и корпоративный долг вместе взятые. В то время как большинство воспринимают рынки как основное средство направления капитала и повторного использования активов между отраслями, компании с несколькими видами деятельности на самом деле играют более важную роль в распределении капитала и других ресурсов по всему спектру экономических возможностей.
Экспонат 1
Капитальные ассигнования были по существу фиксированными примерно для одной трети бизнес-подразделений в нашей выборке.
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]Чтобы понять, насколько эффективно корпорации перемещают свои ресурсы, мы изучили деятельность более 1600 компаний США в период с 1990 по 2005 год. Результаты были поразительными. Для одной трети предприятий в нашей выборке сумма капитала, полученная в данном году, была почти такой же, как и в предыдущем году — средняя корреляция равнялась 0.99. Для экономики в целом средняя корреляция по всем отраслям составила 0,92 (Иллюстрация 1).
Другими словами, огромный объем стратегического планирования в корпорациях, по-видимому, в целом приводит лишь к скромному перемещению ресурсов. Независимо от того, являются ли соответствующие ресурсы капитальными затратами, операционными расходами или человеческим капиталом, этот вывод согласуется с такими разными отраслями, как горнодобывающая промышленность и производство потребительских товаров. Учитывая преимущество производительности, связанное с более высокими уровнями перераспределения, такое статическое поведение почти наверняка не имеет смысла.Наше исследование показало следующее:
- Компании, которые перераспределяли больше ресурсов — верхняя треть нашей выборки, переместившая в среднем 56 процентов капитала между бизнес-подразделениями за весь 15-летний период — ежегодно получали в среднем на 30 процентов более высокую общую прибыль акционерам (TRS). чем компании в нижней трети выборки. Этот результат оказался на удивление последовательным во всех секторах экономики. Кажется, что, когда компании непропорционально инвестируют в предприятия, создающие стоимость, они создают взаимоусиливающий цикл роста и дополнительных вариантов инвестирования (рис. 2).
- Постоянные и поэтапные уровни перераспределения уменьшили дисперсию доходности в долгосрочной перспективе.
- Компания, входящая в первую треть перераспределителей, в среднем на 13% чаще избегала поглощения или банкротства, чем компании с низким перераспределением.
- В течение среднего шестилетнего срока пребывания в должности руководители, которые перераспределяли меньше ресурсов, чем их коллеги, в первые три года работы, значительно чаще, чем их более активные коллеги, были уволены с четвертого по шестой год.Перефразируя философа Томаса Гоббса, срок пребывания в должности статичных генеральных директоров, скорее всего, будет неприятным, жестоким и, прежде всего, коротким.
Экспонат 2
Компании с более высоким уровнем перераспределения капитала продемонстрировали более высокую среднюю доходность для акционеров.
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]Следует отметить важность долгосрочной перспективы: за период менее трех лет компании, перераспределившие более высокие объемы ресурсов, приносили акционерам более низкую доходность, чем их более стабильные коллеги. Одним из объяснений этой закономерности может быть неприятие риска со стороны инвесторов, которые изначально с осторожностью относятся к крупным перемещениям корпоративного капитала, а затем признают ценность только после того, как результаты становятся видимыми.Еще одним фактором может быть глубокая взаимосвязь вариантов распределения ресурсов с корпоративной стратегией. Цель состоит не в том, чтобы каждый год вносить кардинальные изменения, а в том, чтобы последовательно перераспределять ресурсы в среднесрочной и долгосрочной перспективе в соответствии с четкой корпоративной стратегией. Это дает время, необходимое для процветания новых инвестиций, для того, чтобы устоявшиеся предприятия максимально использовали свой потенциал, а также для эффективного перераспределения капитала, полученного от уменьшающихся инвестиций. Учитывая богатство и сложность затронутых здесь вопросов, различия во взаимосвязи между краткосрочными и долгосрочными перемещениями ресурсов и финансовыми показателями, вероятно, станут плодотворной областью для дальнейших исследований.
Почему компании застревают
Почему так много компаний подрывают свое стратегическое направление, выделяя из года в год одни и те же ресурсы бизнес-подразделениям? Причины могут быть самые разные, от очень плохих — компании, работающие на автопилоте, — до более разумных. В конце концов, иногда разумно сохранять ранее выбранное распределение ресурсов, особенно если нет жизнеспособных возможностей перераспределения или если затраты на переключение слишком высоки. А компаниям в капиталоемких секторах, например, часто приходится выделять ресурсы более чем на пять лет вперед для долгосрочных программ, оставляя меньше свободного капитала для игры.
Однако по большей части неспособность реализовать более активную программу распределения является результатом организационной инерции, которая имеет множество причин. Здесь мы сосредоточимся на когнитивных предубеждениях и корпоративной политике, но независимо от источника гравитационное притяжение инерции сильно, и его преодоление имеет решающее значение для создания эффективной корпоративной стратегии. Как сказал нам автор и партнер Kleiner Perkins Caufield & Byers Рэнди Комисар: «Если корпорации не подходят к ребалансировке как фидуциары для долгосрочной корпоративной ценности, срок их жизни будет сокращаться, поскольку созидательное разрушение берет над ними верх.
Когнитивные искажения
Предубеждения, такие как привязка и неприятие потерь, глубоко укоренившиеся в работе человеческого мозга и хорошо изученные экономистами-бихевиористами, вносят основной вклад в инерцию, препятствующую более активному перераспределению. Привязка относится к тенденции использовать любое число, даже не относящееся к делу, в качестве якоря для будущего выбора. Судьи, которых попросили бросить пару игральных костей перед вынесением симулированного решения о вынесении приговора, например, находятся под влиянием результата этого броска, даже если они отрицают это.
Внутри компании бюджетные ассигнования за прошлый год часто служат готовым, заметным и оправданным якорем в процессе планирования. Мы знаем, что это так на практике, и недавно мы убедились в этом, когда играли в деловую игру с несколькими группами руководителей высшего звена. В игре участникам предлагалось распределить бюджет капиталовложений между предприятиями вымышленной компании, и игроки получали идентичные прогнозы роста и доходности для соответствующих рынков. Половина группы также получила подробную информацию о распределении капитала за предыдущий год.Те без прошлогоднего бюджета капиталовложений все выделяли ресурсы в диапазоне, оптимизированном для ожидаемых перспектив роста рынка и доходов. Другая половина привела капитал гораздо ближе к прошлогодней модели, что имело мало общего с потенциалом будущих доходов. И это была игра, в которой компания была фиктивной и ничья карьера не подвергалась риску!
На самом деле якорение подкрепляется неприятием потерь: обычно потери причиняют нам как минимум в два раза больше боли, чем эквивалентные выгоды доставляют нам удовольствие.Это снижает склонность к риску и затрудняет для менеджеров отказ от ресурсов.
Корпоративная политика
Второй основной источник инерции — политический. Часто существует тесная связь между интересами высшего руководства и интересами их подразделений или бизнес-подразделений, чья способность привлекать капитал может значительно повлиять на личное доверие к лидеру. Действительно, поскольку руководители конкурируют за ресурсы, любой, кто выигрывает меньше, чем в прошлом году, неизменно считается слабым.В крайнем случае руководители бизнес-единиц и подразделений считают себя играющими за свои собственные «команды», а не за корпорацию в целом, что затрудняет существенное перераспределение ресурсов. Даже если сокращение ресурсов их подразделения пойдет на пользу компании в целом, амбициозные лидеры вряд ли согласятся на это без боя. Как сказал нам один генеральный директор: «Если вы просите меня сыграть Робин Гуда, это не сработает».
Преодоление инерции
Как ни заманчиво полагать, что собственная компания избегает этих ловушек, наше исследование показывает, что это маловероятно.Однако наш опыт также показывает, что шаги, описанные ниже, могут существенно улучшить распределение ресурсов компании и их связь со стратегическими приоритетами. Эти императивы относятся не только к капиталу, но и к другим дефицитным ресурсам, таким как таланты, доллары на НИОКР и расходы на маркетинг (как показано на рис. 3, расходы на рекламу одной компании, производящей потребительские товары). Все они также подвержены действию сил инерции, которые могут подорвать способность организации достигать своих стратегических целей.Возьмем одну из известных нам компаний, которая отдавала приоритет расширению в Китае. Компания поставила перед собой амбициозную цель роста продаж в стране и планировала достичь ее, дополнив органический рост серией приобретений. Тем не менее, было выделено всего три человека, чтобы возглавить этот стратегический императив — малая часть необходимого числа, что типично для проблем, возникающих, когда связь между корпоративной стратегией и распределением ресурсов слаба. Вот четыре идеи, как стать лучше.
Экспонат 3
Инерция может повлиять на распределение других дефицитных ресурсов, таких как расходы на рекламу.
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]1. Иметь целевой корпоративный портфель.
Есть цитата, приписываемая писателю Льюису Кэрроллу: «Если вы не знаете, куда идете, любая дорога приведет вас туда». Когда дело доходит до разработки программы распределения, полезно иметь в виду целевой портфель.Большинство компаний сопротивляются этому по понятным причинам: требуется большая убежденность, чтобы описать запланированные изменения портфеля в каких-либо терминах, кроме самых расплывчатых, и правильные ответы могут измениться, если более широкая бизнес-среда окажется отличной от ожидаемой.
Однако, по нашему опыту, целевой портфель не обязательно должен быть рабским или механистическим и может быть мощным средством принуждения к выходу за рамки общих заявлений о стратегии, таких как «усиление позиций на азиатских рынках» или «продолжение перехода от продуктов к услугам».«Выявление возможностей для бизнеса, в которых ваша компания хочет расширить свое присутствие, может создать основу для тщательного изучения того, как она распределяет капитал, таланты и другие ресурсы.
Установка целей — это только отправная точка; компаниям также нужны механизмы для их пересмотра и корректировки с течением времени. Например, Google проводит ежеквартальный обзор, в ходе которого проверяется производительность всех основных продуктовых и инженерных областей по трем параметрам: что каждая область делала за предыдущие 90 дней и прогнозы на следующие 90 дней, ее среднесрочная финансовая траектория и ее стратегическое позиционирование.И компания добилась того, что может гибко распределять ресурсы, не имея бизнес-подразделений, что снижает влияние корпоративной политики.
Оценка производительности перераспределения по сравнению с аналогами также может помочь компаниям установить цели. Например, с 1990 по 2009 год Honeywell перераспределила около 25% своего капитала, переключившись с некоторых существующих направлений бизнеса на аэрокосмическую промышленность, кондиционирование воздуха и системы управления. Конкурент Honeywell, компания Danaher, которая в 1990 году занималась аналогичным бизнесом, за тот же период перевела 66% своего капитала в новые.Обе компании за эти годы добились доходности, превышающей средний показатель по отрасли: показатель TRS для Honeywell составил 14 %, а для Danaher — 25 %. Мы не предлагаем компаниям принять образ мышления «чем больше, тем лучше, и если мой конкурент делает большие шаги, я тоже должен». Но различия в уровнях распределения среди компаний-аналогов могут служить ценными подсказками о противоположных подходах к ведению бизнеса — подсказками, которые вызывают вопросы, дающие стратегическое понимание.
2. Используйте все доступные инструменты перераспределения ресурсов.
Говоря о распределении ресурсов в общих чертах, мы чрезмерно упрощаем выбор, стоящий перед руководителями высшего звена. На самом деле распределение включает в себя четыре основных действия: посев, уход, обрезку и сбор урожая. Посев — это выход в новые области бизнеса, будь то приобретение или органические стартовые инвестиции. Воспитание включает в себя создание существующего бизнеса за счет последующих инвестиций, в том числе дополнительных приобретений. Сокращение отбирает ресурсы у существующего бизнеса, либо передавая часть годового капитала другим, либо выставляя часть бизнеса на продажу. Наконец, собирает , продает целые предприятия, которые больше не вписываются в портфель компании, или занимается выделением капитала.
Наше исследование показало, что общая разница между посевом и сбором урожая при низком и высоком перераспределении незначительна. Это не должно вас удивлять: засев подразумевает вложение денег в новые возможности для бизнеса, чему редко сопротивляются. И хотя сбор урожая труден, чаще всего это происходит в результате устойчивой неэффективности бизнес-подразделения, которую трудно игнорировать.
Тем не менее, мы обнаружили 170-процентную разницу в уровне активности между перераспределителями с высоким и низким уровнем, когда речь шла о сочетании поддержки и сокращения существующих предприятий. Вместе они составляют половину всей корпоративной деятельности по перераспределению ресурсов. И то, и другое сложно, потому что они часто связаны с изъятием ресурсов из одного бизнес-подразделения и передачей их другому. Более того, чем лучше компания поощряет посев, тем более важными становятся взращивание и обрезка — забота о том, чтобы обеспечить успех новых инициатив, и обрезка, чтобы избавиться от цветов, которые никогда не зацветут.
Возьмем, к примеру, усилия генерального директора Google Ларри Пейджа за последние 12 месяцев, направленные на то, чтобы справиться с расцветом идей, порожденных известным «правилом 20 процентов», которое позволяет инженерам тратить как минимум один-два часа. пятую часть своего времени на личные проекты, что привело к созданию таких продуктов, как AdSense, Gmail и Google News. Несмотря на эти успехи, правило 20 процентов также привело к появлению многих второстепенных проектов, которые Пейдж в последнее время сокращает.
3.Примите простые правила, чтобы изменить статус-кво.
Простые правила принятия решений могут помочь свести к минимуму политическую борьбу, поскольку они меняют бремя доказывания с типичного распределения по умолчанию («то, что мы сделали в прошлом году») на то, что делает невозможным сохранение статус-кво. Например, простое правило сбора урожая может включать в себя выставление на продажу определенного процента портфеля организации каждый год, чтобы поддерживать динамичность и выбраковывать мертвую древесину.
Когда Ли Рэймонд был генеральным директором Exxon Mobil, он требовал от группы корпоративного планирования ежегодно определять от 3 до 5 процентов активов компании для возможного выбытия.Подразделениям Exxon Mobil разрешалось сохранять активы, помещенные в эту группу, только в том случае, если они могли продемонстрировать реальную и убедительную программу оздоровления. По сути, бремя бизнес-подразделений заключалось в том, чтобы доказать, что актив следует сохранить, а не наоборот. Чистым эффектом стало ускоренное обновление портфеля и здоровая текучесть кадров, несмотря на естественное желание руководителей сохранить неэффективные активы. Другой подход, который мы наблюдали, заключается в том, что существующие предприятия распределяются по разным категориям, таким как «рост», «поддержание» и «утилизация», а затем следуют четко дифференцированным правилам инвестирования ресурсов для каждой из них.Цель наличия четких правил инвестирования для каждой категории бизнеса состоит в том, чтобы исключить как можно больше политики из процесса распределения ресурсов.
Иногда генеральному директору может понадобиться способ перераспределения ресурсов напрямую, параллельно с обычными корпоративными процессами. Например, одна компания, занимающаяся добычей природных ресурсов, предоставила своему генеральному директору единоличное право распределять 5 процентов капитала компании вне традиционного процесса ежегодного распределения капитала по принципу «снизу вверх». Это дало возможность быстрее продвигать организацию к тому, что, по мнению генерального директора, было захватывающими возможностями для роста, без необходимости сначала проходить «борьбу за обрезку» с комитетом исполнительного руководства компании.
Разумеется, генеральному директору и другим старшим руководителям необходимо укрепить дисциплину в отношении таких простых правил распределения; Нелегко устоять перед лицом особых мольб со стороны менее привилегированных компаний. Развитие такого уровня ясности — не говоря уже о мужестве вести жесткие сражения, возникающие в результате — часто требует поддержки в виде сильного корпоративного центра или группы стратегического планирования, которая независима от конкурирующих деловых интересов и может предоставить объективную информацию. подробнее о важности корпоративного центра для перераспределения ресурсов см. в разделе «Сила независимого корпоративного центра»).
4. Внедрить процессы для снижения инертности.
Систематические процессы могут усилить деятельность по распределению. Один из подходов, подробно изученный нашими коллегами Свеном Смитом и Патриком Вигери, заключается в создании процессов планирования и управления, которые позволяют получить детальное представление о продуктах и рыночных возможностях. Подавляющая тенденция корпоративных лидеров состоит в том, чтобы распределять ресурсы на слишком высоком уровне, а именно, по подразделениям или бизнес-подразделениям. Когда высшее руководство не имеет детального представления, руководители подразделений могут использовать свое информационное преимущество для усреднения распределений в своих доменах.
Другой подход заключается в периодическом пересмотре деятельности компании и проведении процедуры, аналогичной комплексной проверке инвестиций. Руководители одного энергетического конгломерата ежегодно задаются вопросом, стали бы они инвестировать в бизнес, если бы он им еще не владел. Если ответ отрицательный, начинается дискуссия о том, стоит ли и как выйти из бизнеса.
Руководители могут еще больше укрепить решения о распределении, обеспечив объективность за счет повторной привязки, то есть придания распределению объективной основы, независимой как от цифр, предоставляемых бизнес-подразделениями, так и от распределения за предыдущий год.Существует множество способов создания таких независимых, основанных на фактах якорей, в том числе получение целей на основе данных о росте рынка и доле рынка или использование сравнительного анализа конкурентов. Цель состоит в том, чтобы создать объективный способ задать бизнес-лидерам этот сложный вопрос: «Если бы мы триангулировали между этими различными подходами, мы бы ожидали, что ваши инвестиции и доходы будут лежать в следующем диапазоне. Почему ваши оценки намного выше (или ниже)?» (Подробнее о повторном привязывании см. в разделе «Повторное привязывание следующего совещания по бюджету» на веб-сайте Harvard Business Review .)
Наконец, стоит отметить, что технологии позволяют внедрять инновации в стратегические процессы, которые вызывают бурю эмоций благодаря внутренним обсуждениям и «краудсорсингу». Например, Rite-Solutions, компания из Род-Айленда, которая создает передовое программное обеспечение для ВМС США, оборонных подрядчиков и служб быстрого реагирования, получает 20 процентов своего дохода от предприятий, идентифицированных через «фондовую биржу», где сотрудники могут предлагать и инвестировать в новых идеях (подробнее об этом см. «Социальная сторона стратегии»).
Большая часть наших советов по преодолению инерции в многопрофильных компаниях исходит из того, что интересы корпорации не совпадают с совокупными потребностями в ресурсах основных подразделений и предприятий. Как говорится, индюки не голосуют за Рождество. Внедрение некоторой комбинации целей, правил и процессов, предложенных здесь, может потребовать переосмысления роли и внутренней работы групп стратегического и финансового планирования компании. Хотя мы понимаем, что это нетривиальная задача, вознаграждение оправдывает усилия.Основным требованием к эффективности для руководителей корпоративного уровня должно быть избавление от тирании инерции и создание более динамичных портфелей.
6 лучших кредитов для малого бизнеса 2022 года
Кредиты для малого бизнеса используются для покрытия заработной платы, инвентаря, оборудования, затрат на коммерческую недвижимость и других расходов, связанных с развитием малого бизнеса.
Для этого руководства мы выбрали одних из лучших кредиторов для малого бизнеса в 2022 году, которые предлагают быстрые сроки финансирования и различные варианты кредита на выбор, чтобы вы могли получить необходимое финансирование, когда оно вам нужно.
Наш лучший выбор для лучших кредитов для малого бизнеса
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. ОбъявлениеВведите свой почтовый индекс и начните консолидировать свой долг
Лучшие обзоры кредитов для малого бизнеса
Почему мы его выбрали: Мы выбрали BlueVine как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для кредитных линий за его быстрое время финансирования — всего несколько часов для тех, кто выбирает банковские переводы — и кредитные линии до 250 000 долларов США. .Другие прямые кредиторы предлагают более низкие кредитные лимиты для этого варианта финансирования.
- Неограниченное количество банковских транзакций в месяц
- Счет приносит проценты
- Бесплатные счета и платежи поставщикам
- Комиссия в размере 2,50 долл. США за использование банкомата вне сети комиссия за внесение наличных в магазинах Green Dot
ОСНОВНЫЕ
- Виды кредитов:
- Кредитные линии
- Ставки:
- Минимум 4. 8%
- Условия:
- 6 или 12 месяцев
- Мин. кредитный рейтинг:
- 600+
- Макс. Кредитная линия:
- 250 000 долларов США
- Сборы:
- 1,7% в неделю или 7% в месяц для кредитной линии, 15 долларов США для банковских переводов (в тот же день), без комиссии за открытие, закрытие или предоплату
BlueVine предлагает только бизнес-счета и кредитные линии. Кредитная линия может предоставить вашему малому бизнесу быстрое финансирование, которое вы можете продолжать получать по мере погашения.Однако о кредитных линиях BlueVine следует помнить некоторые вещи: годовая процентная ставка может быть довольно высокой — достигая более 70%, согласно некоторым источникам, — и платежи должны производиться еженедельно или ежемесячно, поэтому вы можете рассмотреть другой вариант. вариант финансирования, если ваш поток доходов колеблется от месяца к месяцу.
Другим важным фактором для тех, кто заинтересован в финансировании в тот же день, является то, что BlueVine взимает комиссию в размере 15 долларов США за прямые банковские переводы. Переводы через ACH бесплатны, но зачисление средств на ваш счет может занять до трех дней.
Чтобы претендовать на кредитную линию в BlueVine, ваш бизнес должен быть ООО или корпорацией, работать не менее 6 месяцев (минимум, требуемый большинством онлайн-кредиторов малого бизнеса), иметь ежемесячный доход не менее 10 000 долларов США (или 120 000 долларов в год, что примерно на 20 000 долларов больше, чем требуют другие конкуренты) и иметь личный кредитный рейтинг не менее 600.
Почему мы его выбрали: OnDeck — лучший поставщик кредитов для малого бизнеса с досрочным погашением и льготами лояльности, потому что он откажется от оставшихся процентов по вашему существующему кредиту, если вы продлите свой контракт или возьмете новый кредит — при условии, что вы заплатили 50 % от вашего текущего баланса.Вы также можете иметь право отказаться от платы за выдачу последующих кредитов.
- Бесплатное финансирование в тот же день в некоторых штатах
- Отсутствие штрафов за досрочное погашение для соответствующих предприятий
- Бонусы за лояльность, когда вы выплачиваете 50% своего кредита и запрашиваете новый
- Пособие досрочного погашения позволяет вам отказаться от оставшихся процентных платежей
- Более высокие процентные ставки по кредитам с возможностью досрочного погашения
- Финансирование в тот же день доступно только в определенных штатах и для кредитов на сумму до 100 000 долларов США
- Требуется залоговое право и личная гарантия
- Недоступно в NV, ND или SD
ОСНОВНЫЕ
- Типы кредитов:
- Краткосрочные бизнес-кредиты, бизнес-линии кредита
- Ставки:
- Начиная с 35% годовых, но в среднем 54.95% годовых
- Условия:
- До 36 месяцев для срочных кредитов и 12 месяцев для кредитных линий
- Мин. кредитный рейтинг:
- 600
- Макс. сумма кредита:
- 500 000 долларов США для срочных кредитов и 100 000 долларов США для кредитных линий
- Комиссии:
- Ежемесячная плата за обслуживание кредитных линий, комиссия за отсутствие взятия, открытия, закрытия или досрочного погашения
Помимо привилегий для тех, кто продлевает свой контракт на финансирование с OnDeck, компания также предлагает льготу по предоплате для соответствующих предприятий.Если вы подадите заявку и получите одобрение на эту льготу, вы можете отказаться от оставшихся процентных платежей по кредиту, который вы выплатили до истечения срока его действия. Однако, если вы не имеете права на льготу досрочного погашения, вы все равно будете нести ответственность за 75% оставшейся суммы процентов. Кроме того, преимущество досрочного погашения связано с более высокой процентной ставкой, поэтому вы можете в конечном итоге заплатить больше за то, что вы берете взаймы.
Еще одним важным соображением является то, что OnDeck требует от клиентов подписать личную гарантию и согласиться на полное удержание своих бизнес-активов.Это означает, что вы будете обязаны погасить долги вашего бизнеса, если ваша компания не выполнит обязательства по кредиту.
Чтобы претендовать на получение краткосрочного кредита в OnDeck, вы должны иметь годовой доход не менее 100 000 долларов США, иметь личный рейтинг FICO не менее 600 и быть в бизнесе не менее одного года — дольше, чем требуют другие кредиторы. Тем не менее, компания утверждает, что их средний клиент работает в бизнесе более 3 лет, имеет годовой доход в размере 300 000 долларов и кредитный рейтинг более 650.Имея это в виду и учитывая, что средние ставки с OnDeck составляют около 54,24% для срочных кредитов и 48,06% для кредитных линий, клиенты с менее чем звездной кредитной историей и более низким годовым доходом могут захотеть поискать в другом месте.
Почему мы выбрали его: Мы выбрали Fundbox как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для прогнозирования денежных потоков из-за его бесплатной функции анализа для соответствующих предприятий. Эта функция предлагает прогнозы будущих доходов и отправляет оповещения, когда денежный поток падает ниже заданного порога.
- Бесплатные прогнозы денежных потоков на основе исторических транзакций
- Трехдневный льготный период для платежей по кредитной линии
- Без штрафа за досрочное погашение или комиссии за открытие
- Анализ денежных потоков в настоящее время находится в стадии бета-тестирования и доступен не для всех компаний
- Сборы комиссия за использование кредитных линий
ОСНОВНЫЕ
- Виды кредитов:
- Кредитные линии и краткосрочные кредиты
- Ставки:
- Начиная с 4.66–8,99% для кредитных линий и 8,33–18% для срочных кредитов
- Сроки:
- 12 или 24 недели для кредитных линий, 24 или 52 недели для срочных кредитов
- Мин. кредитный рейтинг:
- 600
- Макс. сумма кредита:
- До 150 000 долларов США для кредитных линий и срочных кредитов
Fundbox предлагает бесплатный доступ к функции Insights, которая позволяет подключать совместимые бизнес-счета для просмотра прогнозов денежных потоков на основе исторических данных.Вы также можете моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные будущие транзакции и получать оповещения, если ваш денежный поток падает ниже заданного порога. Хотя функция Insights находится в стадии бета-тестирования и может быть доступна не всем компаниям, она может оказаться полезным инструментом для устоявшихся, растущих предприятий, которым требуется более четкое представление о потенциальных колебаниях доходов с течением времени.
Fundbox не взимает штрафы за досрочное погашение или комиссию за отправку. Однако он взимает комиссию за использование своих кредитных линий, но продлевает трехдневный льготный период для пропущенных платежей для этого конкретного варианта финансирования.
Чтобы претендовать на кредит или кредитную линию в Fundbox, ваша компания должна использовать совместимый корпоративный банковский счет не менее трех месяцев до подачи заявки на кредит. Вы также должны быть в бизнесе не менее шести месяцев, иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и годовой доход не менее 100 000 долларов.
Почему мы его выбрали: Мы выбрали National Funding как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей, потому что они предлагают варианты финансирования для заявителей с кредитным рейтингом всего 500 (475 для продления).
- Принимает заявителей с плохой кредитной историей
- Скидка при досрочном погашении для некоторых вариантов кредита
- Одобрение в течение 24 часов, при соблюдении требований
- Нет информации о средних процентных ставках или комиссиях
- Требуются ежедневные или еженедельные платежи по кредитам на оборотный капитал
Highlights
- Типы кредитов:
- Типы кредитов:
- Мин. кредитный рейтинг:
- 500 (475 для продления)
- Макс. сумма кредита:
- 500 000 долларов США
- Комиссия:
- Комиссия за выдачу кредита
- BizAnalyzer предоставляет вам финансовую оценочную карту и индивидуальные советы
- Без платы за подачу заявления
- Получите варианты финансирования и решение в течение 24 часов
- Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и представителей меньшинств
- Комиссия за открытие или закрытие большинства банковских кредитов продукты
- Плата за андеррайтинг большинства продуктов небанковского финансирования
- Типы кредитов:
- Кредиты SBA, кредиты на оборотный капитал, кредитные линии, необеспеченные бизнес-кредиты, финансирование оборудования и выдача наличных, среди прочего
- Ставки:
- Начиная с 7. 99% для срочных кредитов, Н/Д для других видов кредитов
- Условия:
- До 36 месяцев для коммерческой недвижимости и срочных кредитов, Н/Д для других видов кредитов
- Мин. кредитный рейтинг:
- 575 для кредитов на оборотный капитал и 660 для срочных кредитов
- Макс. сумма кредита:
- До 2 миллионов долларов США для кредитов на пополнение оборотного капитала, 500 тысяч долларов США для срочных кредитов и 6 миллионов долларов США для кредитов на коммерческую недвижимость плата за выдачу большинства продуктов банковского финансирования и кредитов на коммерческую недвижимость, без комиссии за подачу заявки
- Стартовые кредиты на сумму до 750 000 долларов США
- Сравните более 75 онлайн-кредитов и банковских кредиторов
- До 2 миллионов долларов США для срочных кредитов и выдачи наличных
- До 5 миллионов долларов США для приобретения бизнеса и других типов кредитов
- Некоторые кредиторы взимают плату Штрафы за досрочное погашение
- Типы кредитов:
- Типы кредитов SBA,
- SBA Кредиты
- Уровень:
- 3% до 60% В зависимости от финансирования Тип
- Условия:
- 1-3 лет Краткосрочные кредиты, Кредиты на срок от 1 до 5 лет, до 25 лет для стартовых кредитов
- Мин. Кредитный рейтинг:
- Зависит от кредитора/типа финансирования, но 660 для большинства типов
- Комиссии:
- Штрафы за досрочное погашение и сборы за открытие, в зависимости от кредитора
- Без выдачи, годовых сборов, ежемесячных сборов за обслуживание или документацию
- Вы можете вернуть кредит в течение 24 часов без дополнительных затрат
- Предлагаются только кредитные линии
- Розыгрыши рассматриваются как отдельные кредиты в рассрочку
- Каждый кредит требует личная гарантия
- Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
- Доступно в 77 странах
- Минимальный кредитный рейтинг не требуется
- Более длительный период ожидания, так как кредиты краудфандингом
- Прямые продажи, финансовые инвестиции и франчайзинговые предприятия не подходят
- Онлайн-заявка с выплатой средств всего за три рабочих дня
- Выплаты раз в две недели или ежемесячно по срочным кредитам
- Финансирование кредитных линий в тот же день
- Более высокие требования к кредитному рейтингу, чем у других онлайн-кредиторов
- Обязательно в бизнесе не менее 2 лет
- Личная гарантия или залоговое право на активы, необходимые для большинства срочных кредитов на 3–5 лет
- Недоступно в NV
- Сумма кредита до 1 млн. долларов США
- Фиксированные ежемесячные платежи по кредиту
- Возможность выплаты только процентов по кредитным линиям
- Доступно только в 16 штатах
- Нет информации о средних ставках или комиссиях
- Прозрачность ставок и квалификационных требований
- Широкий выбор вариантов кредита на выбор
- Обширная библиотека ресурсов
- Нет конкретной информации о комиссиях
- Кредит на случай причинения экономического ущерба (EIDL): Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые понесли убытки и нуждаются в капитале, для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.Хотя программа больше не принимает новые заявки, она продолжит принимать апелляции, пересмотры и запросы на увеличение.
- Списание долга SBA: Существующие кредиты SBA на случай стихийных бедствий, одобренные до 2020 г. , которые находились в статусе регулярного обслуживания с 1 марта 2020 г., получили автоматическую отсрочку выплаты основного долга и процентов до 31 декабря того же года. Затем отсрочка была продлена еще на 12 месяцев, поэтому регулярные платежи возобновятся до 21 марта 2022 года, если только заемщик не продолжит выплаты, несмотря на отсрочку.Проценты по этим кредитам будут продолжать начисляться.
- Грант на эксплуатацию закрытого объекта (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малого бизнеса, некоммерческих организаций и объектов, пострадавших от пандемии. Программа больше не будет принимать новые заявки, но те, кто участвует в программе, продолжат получать экономическую помощь. По состоянию на август 2021 года SBA принимало заявки на пересмотр как суммы присуждения, так и апелляции, но только по приглашению.
- Фонд возрождения ресторанов (RRF): Создан для оказания помощи ресторанам, барам и другим связанным предприятиям, пострадавшим от Covid-19. Этот фонд отдает приоритет предприятиям, которые принадлежат (не менее 51%) женщинам, ветеранам и лицам, находящимся в неблагоприятном социальном и экономическом положении.
- Форма заявки на получение ссуды
- Подтверждение истории бизнеса
- Бизнес-план
- Бизнес-кредитный отчет
- Личные и бизнес-налоговые декларации
- Банковские выписки
- Дебиторская и кредиторская задолженность 9075
- Юридические документы, такие как учредительные документы
- Простой процесс подачи заявки. Мы искали кредиторов, предлагающих быстрое и простое онлайн-приложение, особенно тех, которые предлагают одобрение в тот же день.
- Fast FundingTimes. Наши ведущие кредиторы предоставляют финансирование всего за 24 часа и до трех дней после одобрения.
- Гибкие квалификационные требования. Мы отдаем предпочтение кредиторам с кредитным рейтингом около 660 или ниже, опытом работы от 6 до 12 месяцев и годовым доходом менее 200 000 долларов США.
- Разнообразие вариантов финансирования и большие суммы кредита. За немногими исключениями, мы отдавали предпочтение кредиторам, предлагающим различные варианты финансирования и суммы кредита выше среднего.
- Процентная ставка: Устанавливается кредитором и заемщиком
График погашения: Устанавливается кредитором и заемщиком
Плюсы: Легкий доступ к деньгам на потенциально мягких условиях
Минусы: Требуются друзья и/или семья в качестве источника финансирования
- Процентная ставка: 0%-30%
График погашения: 30 дней
Prov: готовности
минус: Дорогие, относительно низкие пределы заимствования
- Процентная ставка: Н/Д (окупаемость в виде акций или вознаграждений)
График погашения: 5+ лет для акций, 1+ лет для вознаграждений
Плюсы: Доступ к разнообразному пулу сторонников, хороший способ создать заинтересованную клиентскую базу
Минусы: Относительно медленный процесс накопления средств
- Процентная ставка: 7%-30%
График погашения: 1-5 лет
Плюсы: Короткое время ожидания, без залога
Минусы: Более высокие процентные ставки местный банк, взлетел в последние годы. Срочные онлайн-кредиты превосходят традиционные банковские кредиты по эффективности и скорости.Обычно вы можете заполнить онлайн-заявку в течение 15 минут. После того, как вся документация будет проверена, вы получите деньги на свой банковский счет через день или два.
Такие компании, как Lending Club и Prosper , полагаются на алгоритмы оценки кредитоспособности и сторонние данные, чтобы ускорить процесс кредитования и снизить стоимость выдачи кредитов для менее известных фирм.
5 из 11
Низкопроцентные кредиты для малого бизнеса
- Процентная ставка: 8%-15%
График погашения: 1-5 лет
Плюсы: Более приветливы к малоизвестным предприятиям; многие из них включают доступ к финансовому образованию
Минусы: Низкие лимиты заимствования, длительный процесс подачи заявки
Малые предприятия, испытывающие трудности с получением банковского кредита, обычно могут получить финансирование от центра развития малого бизнеса (SBDC), который оказывает помощь местным мелким фирмам.(Поищите SBDC рядом с вашим почтовым индексом.)
Ряд организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые представляют собой банки, кредитные союзы и фонды венчурного капитала, получающие финансирование от Министерства финансов, предлагают малому бизнесу ссуды под низкие проценты. Миссия этих компаний состоит в том, чтобы предоставить капитал и другие ресурсы предпринимателям, которые не соответствуют критериям, которые банки обычно требуют в отношении кредитного рейтинга, доходов или операционной истории.
6 из 11
Микрозаймы
- Процентная ставка: 8%-15%
График погашения: 6 месяцев-5 лет
Плюсы: Дружественные условия, низкие ставки
Минусы: Долгое время рассмотрения
Микрокредиты являются еще одним источником кредитов для предпринимателей.Обычно предлагая небольшие кредиты для бизнеса, они являются отличным вариантом, если вы можете позволить себе немного подождать, чтобы получить финансирование. Как правило, вы получите солидные условия кредита от этих кредиторов, такие как длительные графики погашения или отсутствие комиссий.
Микрокредиторы, такие как Kiva и Accion , предлагают небольшие кредиты предприятиям с относительно низкими процентными ставками (0% в случае Kiva). Эти компании сосредоточены на работе с небольшими фирмами, которые обычно недостаточно обслуживаются традиционными банками.
7 из 11
Банковские кредиты
Процентные ставки, взимаемые банками, обычно намного ниже, чем ставки, взимаемые другими кредиторами. Поскольку маржа прибыли по кредитам для малого бизнеса, как правило, невелика, банки стараются максимально снизить свой риск. Это означает, что вам нужно будет предоставить полный кредитный пакет, включая личный финансовый отчет, копии личных налоговых деклараций и иногда даже бизнес-план.
Банки также склонны выдавать кредиты только малому бизнесу с залогом и личным поручительством собственника.Местные банки могут быть лучшим вариантом, потому что они знают местные условия кредитования. Они часто предоставляют больше доступа к кредитному специалисту и уделяют больше внимания характеру заемщика, а не только кредитному рейтингу.
8 из 11
Кредиты SBA
- Процентная ставка: Prime + APR (обычно 3%-5%)
График погашения: 10 лет
Плюсы: Фантастические условия и ставки
Минусы: Долгий процесс подачи заявки и много документов
Еще один финансовый продукт, который банки мало при поддержке Управления малого бизнеса (SBA). SBA не выдает эти кредиты напрямую. Вместо этого уполномоченный кредитор выдает ссуду, а SBA гарантирует часть ее, что снижает большую часть риска для кредитора.
SBA предлагает различные виды кредитов, из которых кредитная программа 7(a) является самой популярной. Эти кредиты могут быть использованы для различных целей — оборотного капитала, покупки франшизы или рефинансирования долга. Разные кредиторы могут по-разному интерпретировать руководящие принципы SBA, поэтому, если у вас есть надежная заявка, которая отклонена одним банком, вам следует попробовать другой банк.
9 из 11
Финансирование к получению
- Процентная ставка: 10%-35%
График погашения: 1-3 месяца
Плюсы: Быстрый доступ к средствам
Минусы: Требуется залог
Не хотите брать кредит? Финансирование под дебиторскую задолженность является распространенным источником денежных средств для предприятий, которым платят спустя много времени после того, как они доставили свои товары или услуги. Существует три типа: факторинг счетов, финансирование счетов и кредитные линии на основе дебиторской задолженности.
Процентная ставка по дебиторской задолженности высока по сравнению с традиционными банковскими кредитами, но получение финансирования происходит относительно быстро. Поэтому, если вам нужен быстрый приток наличных, финансирование счетов может быть хорошим краткосрочным решением, когда вы хотите избежать более длительных заявок на кредит.
Интернет-фирмы, такие как BlueVine , Fundbox и StreetShares , предлагают финансирование под неоплаченные счета, а такие фирмы, как Dealstruck и P2Binvestor , предоставляют вам кредитную линию, обеспеченную вашей дебиторской задолженностью.
10 из 11
Денежные ссуды
- Процентная ставка: 25%-90%
График погашения: 6-12 месяцев
Плюсы: Быстрый (если не мгновенный)
Минусы: Требуется личное поручительство (в большинстве случаев)
Займ из денег, которые вы ожидаете получить в будущем обещая кредитору заранее определенную сумму этой дебиторской задолженности. Кредиторы временно предоставляют вам операционные средства, используя ожидаемый в будущем денежный поток в качестве обеспечения кредита.
Процесс подачи заявки намного короче, чем для традиционного банковского кредита. Кредитор рассмотрит денежный поток вашего бизнеса и примет быстрое решение о том, предлагать вам финансирование или нет. Платформы онлайн-коммерции, такие как Amazon и PayPal , предлагают такие кредиты только по приглашению. Интернет-фирмы Kabbage и OnDeck также предлагают кредиты наличными и требуют минимального оформления документов.
«Вы можете получить финансирование всего за 24 часа после того, как отправите все свои документы», — говорит Лидия Рот, контент-менеджер в Nav и соавтор книги «11 способов финансирования вашего бизнеса в 2018 году» .
Денежный кредит может быть довольно дорогим. Считайте это необходимым только в случае непредвиденных расходов или редкой возможности приобрести инвентарь с большой скидкой, что позволит вам получить высокую отдачу от ваших инвестиций.
11 из 11
Кредиты под доход
- Процентная ставка: 20%-40%
График погашения: 3-5 лет
Плюсы: Не требуется обеспечение
Минусы: Не так много поставщиков кредитов под доход имеют большой потенциал для будущих доходов, но не могут претендовать на другие кредиты, потому что у них нет залога, или их продажи носят неравномерный или сезонный характер.Заемщики не отказываются от права собственности на свой бизнес. Вместо этого они соглашаются выплачивать инвесторам процент от будущих доходов до тех пор, пока не будет достигнута заранее определенная общая отдача от их инвестиций.
Советы и идеи по экономии денег для малого бизнеса
Конечно, теоретические советы хороши, но когда вы изо всех сил пытаетесь сохранить свой бизнес, вам нужна реальная помощь от людей, которые пережили такие же ситуации. Я собрал 27 советов по экономии денег от реальных малых предприятий, которые преуспевают в условиях жесткой экономики. Реальные люди, реальный бизнес и реальные идеи помогут вам сократить расходы, снизить накладные расходы и при этом выйти на целевой рынок и построить свой бизнес.
1. Сократите традиционную рекламу в пользу недорогих альтернатив.
Это популярный шаг для малого бизнеса, и благодаря множеству вариантов интернет-маркетинга и рекламы можно сократить традиционные расходы на рекламу и при этом привлечь клиентов. Марисса К. Хейнс из Wealth Management Group of NA, LLC рекомендует связи с общественностью как гораздо более дешевую и более эффективную форму рекламы.Хейнс и ее коллеги использовали свой опыт, чтобы быть надежными источниками в публикациях и средствах массовой информации.
Джон Бойд, генеральный директор облачной Meeting Wave, решил прекратить платить за рекламу и сосредоточиться на входящем маркетинге. Шай Атанелов, генеральный директор BigTimeWireless, сократил даже платную интернет-рекламу (такую как Google Adwords) и сосредоточился на получении результатов, используя методы SEO на веб-сайте компании и создавая видеоролики на YouTube. Этот шаг собрал более 700 000 просмотров и увеличил трафик. на сайт.
2. Найдите спонсоров для мероприятий.
Мероприятиямогут привлекать как старых, так и новых клиентов, и многие компании полагаются на регулярные мероприятия, от гала-концертов до семинаров, для расширения своей клиентской базы. Хейнс рекомендует найти спонсоров, которые помогут покрыть расходы на мероприятия в обмен на некоторую форму рекламы в рамках мероприятия. Обычно это хорошая сделка как для малого бизнеса, принимающего мероприятие, так и для спонсора, оплачивающего расходы, если они находятся в связанных областях.
3.Аутсорсинг, аутсорсинг, аутсорсинг.
Сотрудники необходимы для выполнения работы, но расходы на сотрудников — от заработной платы до офисных помещений и страхования — могут составлять самую большую часть бюджета малого бизнеса. Жоржетт Паскаль, владелица PR-фирмы Pascale Communications, предпочитает свести количество штатных сотрудников к минимуму и передает работу независимым подрядчикам для работы, которую ее персонал не может выполнять по мере необходимости.
Дебора Суини, генеральный директор My Corporation Business Services, Inc., использует тот же метод, нанимая консультантов по мере необходимости; Суини утверждает, что она не только может договориться с консультантами о более низкой ставке, но и что ее бизнес выигрывает от их более разнообразного опыта в своих областях знаний.
4. Переговоры с поставщиками.
То, что вы платите своим поставщикам, не должно быть последним словом в отношении того, что вы продолжаете платить. В конечном счете, поставщики тоже хотят остаться в бизнесе, и они, как и вы, имеют дело с жесткой экономикой. Многие часто готовы договориться о более низких ценах, лишь бы не потерять постоянного клиента. Ян Аронович из GovernmentAuctions.org рассказывает, что его фирма смогла договориться о более выгодных ценах на все, от канцелярских товаров до счетов за телефон.Вы, конечно, ничего не потеряете, попробовав, и, возможно, сможете сэкономить несколько сотен долларов на ежемесячных эксплуатационных расходах.
5. Думайте не только о кассе.
Когда эта наличность истощается, как это обычно бывает в малом бизнесе, не закрывайте дверь, чтобы получить то, что вам нужно. Паскаль рекомендует старинную практику бартера. Она успешно использовала бартер, предложив свои собственные PR-услуги в обмен на работу в фирме по дизайну интерьеров, когда ей понадобился редизайн офиса.Как и в случае переговоров с поставщиком, худший ответ, который вы можете получить, — это простое «нет», и вы можете быть удивлены тем, как быстро вы услышите «да».
6. Живите в облаке.
Гуру экономных маркетинговых советов дадут вам облачное решение еще до того, как вы закончите задавать свой вопрос, но настоящие владельцы малого бизнеса рекомендуют ту же стратегию. Бойд из Meeting Wave избегает затрат на дорогостоящее оборудование и использует облачные сервисы для размещения данных. Бибби Гигнильят, основатель компании Partys That Cook из Сан-Франциско, выбирает облачное программное обеспечение, «такое как Salesforce, PayCycle и Staffmate, где мы платим за годового пользователя, а не приобретаем и поддерживаем дорогостоящее программное обеспечение самостоятельно. »
7. Сокращайте лишние расходы на сотрудников, а не на сотрудников.
Аронович говорит, что его бизнес предоставлял бесплатные обеды штатным сотрудникам до 2009 года, то есть когда экономика заставила их переосмыслить свои расходы. Хотя ни компания, ни сотрудники не хотели отказываться от этой привилегии, с финансовой точки зрения для них было лучшим выбором предлагать простой завтрак из рогаликов по пятницам, экономить деньги, потраченные на бесплатные обеды, и, таким образом, иметь возможность заставлять своих сотрудников работать, а не чем увольнять их.
8. Используйте удаленную работу.
Удаленная работа возможна не для всех компаний или для всех сотрудников компании, но когда это возможно, это может значительно сэкономить деньги. Бизнес Паскаля был основан как полностью виртуальное агентство. Сохранение виртуальности позволяет малым предприятиям, таким как Pascale, избежать затрат на офисные помещения и текущих эксплуатационных расходов, связанных с этим, и сосредоточиться на выполнении работы с минимальными накладными расходами. Если вы не можете перевести весь свой персонал на удаленную работу, найдите способ перевести хотя бы некоторых из них.
9. Используйте зеленый, чтобы сохранить зеленый.
Экологичность — это не только отличный PR-ход, но и разумный финансовый ход, по словам Шела Горовица, автора книги «Партизанский маркетинг становится зеленым: выигрышные стратегии для увеличения вашей прибыли и вашей планеты» . Горовиц рекомендует простые шаги, такие как оставлять оборудование подключенным к розетке и выключать его, когда оно не используется, или заменить существующий принтер на принтер, который печатает на обеих сторонах бумаги, тем самым сокращая расход бумаги и затраты.Поскольку целью многих экологически безопасных изменений является экономия энергии, и вы должны платить за энергию, используемую вашим бизнесом, если вы сможете сократить потребление энергии, вы также сократите свои расходы.
10. Нанимайте умных, неопытных людей.
Опыт — это еще не все, и он стоит дороже. В следующий раз, когда вы будете размещать объявление о вакансии, удалите строку «Должен иметь X лет опыта» и замените ее на «Недавние выпускники могут подать заявку». Суини использовала этот подход и наняла разработчиков, которые только что закончили аспирантуру, получив денежное преимущество, предоставив зарплату начального уровня и, по ее словам, пользу от того, что у нее есть сотрудники, которые «осведомлены о новейших технологиях»….часто более ловкие и готовые учиться.»
11. Разъясните свою политику пожертвований.
Вместо того, чтобы урезать все благотворительные взносы, потратьте 20 минут на составление политики, которая прояснит ваши процедуры и ограничения. Это особенно полезно, если вы занимаетесь продовольственным бизнесом, который может быть перегружен просьбами о «пожертвованиях еды» для мероприятий по сбору средств, или если ваш бизнес занимается другими товарами, которые нужны благотворительным организациям. Трейси Келлнер из Provenance Food, чикагской компании, сочла этот подход лучшим способом справиться с частыми просьбами, на которые ей приходилось тратить время, отвечая на них. Вместо того, чтобы тратить свое время на ответ, Келлнер разработала очень конкретную политику, сделала ее доступной по электронной почте или в виде физического документа и поручила своим сотрудникам раздавать ее всем, кто ищет пожертвования.
12. Проведите переговоры с вашим арендодателем.
Джоэллен Соммер, финансовый эксперт, предлагает пересмотреть договор аренды, чтобы сэкономить на расходах. Gignilliat of Party That Cook сделал именно это и смог сэкономить на одном из самых больших расходов, с которыми сталкивается малый бизнес. Если для вашего бизнеса важны первоклассные торговые площади, начните спрашивать о более выгодной сделке и сократите бюджет.
13. Сократите время сотрудников.
Соммер также считает, что ее клиенты могут сократить многих сотрудников до четырехдневной рабочей недели, что часто лучше работает как для сотрудников, так и для владельцев бизнеса. Четырехдневная рабочая неделя означает повышенную экономию на коммунальных и эксплуатационных расходах, а также более низкие затраты на заработную плату для бизнеса в целом.
14. Практикуйте партизанский маркетинг.
Партизанский маркетинг может не только привлечь внимание к вашему бизнесу, но и сэкономить деньги.Нина Каннингем из Налоговой службы Свободы указывает на их практику использования «костюмов Леди Свободы» и уличных развлечений. Они используют эти методы с 1997 года, говорит Каннингем, и обнаруживают, что «каждые два часа колебания дают нам покупателя».
15. Совещания должны быть компактными.
Совещания на месте могут быть дорогими с точки зрения затрат на проезд и размещение, и даже виртуальные совещания обходятся вам с точки зрения оплачиваемых часов или затрат на заработную плату. Если сотрудники сидят на совещании, а не производят работу или привлекают новых клиентов, вы теряете деньги.Вы не можете полностью отказаться от совещаний, но вы можете научиться у Дэвида Ланагана, основателя SMB Communications. Ланаган рекомендует, во-первых, ограничить количество людей, которые должны участвовать в собраниях. «Поддерживая встречи с клиентами с минимально возможной численностью персонала, — говорит Ланаган, — [я] гарантирую, что время моих сотрудников будет потрачено с пользой, а связанные с этим расходы будут низкими».
16. Экономьте на доставке.
Джесси Коннорс, генеральный директор интернет-магазина предметов роскоши Peppermint Park, отмечает, что ее менеджер по доставке постоянно проверяет и сравнивает цены на доставку, договаривается о лучших условиях и следит за тем, чтобы они экономили каждую копейку.Как заявляет Коннор: «Если мы сэкономим несколько копеек на доставке каждого продукта, экономия упадет на чистую прибыль и может в сумме превратиться в большие деньги».
17. Сокращение затрат на техническое обслуживание.
Вам действительно нужна ежедневная уборка в офисе? Соммер рекомендует пересмотреть текущие расходы на техническое обслуживание, такие как эти, и по возможности сократить их. Сотрудники могут самостоятельно очищать свой мусор. Уборка может приходить еженедельно, а не ежедневно. Сократите частоту затрат на техническое обслуживание, и вы сможете сэкономить деньги, не сокращая полностью техническое обслуживание или необходимые элементы обслуживания.
18. Наймите стажеров.
Gignilliat нашел стажеров по маркетингу из местных школ для помощи в разработке программы для бизнеса в социальных сетях. «Они регулярно писали в блогах, твитах и Facebook, — говорит Жигнильят, — что помогло нам улучшить нашу поисковую оптимизацию и увеличить объемы продаж». А использование стажеров, а не штатных сотрудников, значительно сокращает расходы, от заработной платы до льгот и офисных помещений. Объедините эту стратегию с удаленной работой, и вы сможете выполнять большой объем работы за небольшую часть стоимости.
19. Пересмотрите все расходы, даже самые маленькие.
Это просто умная деловая практика, но ею часто пренебрегают до тех пор, пока трудные экономические времена не вынуждают вас к ней. Аронович вспоминает, что в 2009 году они проанализировали все расходы компании, чтобы исключить все лишнее. Небольшое сокращение текущих расходов может привести к значительной экономии в долгосрочной перспективе. Просмотрите все, что не обеспечивает рентабельность инвестиций, сократите до минимума и полностью исключите все лишнее.
20. Найдите более дешевый способ.
Часто можно найти более дешевый способ обеспечить те же привилегии для сотрудников, как в случае с Gignilliat, который сократил расходы на кулер для воды на 900 долларов в год и заменил его кувшином с фильтрованной водой. От 900 до 30 долларов — это значительная экономия, и если вы сможете добиться такой финансовой смекалки более чем в одной области, вы сможете превратить свой бизнес в экономичную машину, приносящую прибыль.
21. Купить оптом.
Компания Gignilliat переключилась на закупку самых дешевых канцелярских товаров, таких как картриджи для струйных принтеров, на оптовые склады или у онлайн-поставщиков, чтобы сэкономить деньги как на стоимости продукта, так и на стоимости доставки.Проанализируйте свои текущие расходы и определите те, которые приобретаются случайным образом или у посредников. Проверьте оптовые покупки и посмотрите, не сможете ли вы сэкономить значительную сумму на этих часто используемых товарах.
22. Используйте программное обеспечение с открытым исходным кодом.
Программное обеспечение, от простого до сложного, необходимо на каком-то уровне для любого бизнеса. Прежде чем тратить сотни на покупку или обновление программного обеспечения, проверьте бесплатные альтернативы с открытым исходным кодом. Компания Бойда использовала программное обеспечение с открытым исходным кодом для создания своего онлайн-продукта, и вы можете найти программное обеспечение с открытым исходным кодом для всего: от редактирования фотографий до выставления счетов, бухгалтерского учета, управления проектами и создания документов.
23. Займитесь маркетингом старой школы.
Рондалин Королак, управляющий директор компании Imaginering Unlimited, считает, что простая старомодная практика отправки рукописных благодарственных писем клиентам может принести огромную прибыль. Королак обнаружил, что одна только эта практика «может поднять продажи на 10–20 процентов», что делает ее определенно стоящей инвестицией пяти минут времени и стоимости марки.
24. Создание партнерских отношений для маркетинга.
Бойд выступает за создание партнерских отношений с другими стартапами, чтобы сократить расходы и увеличить охват рекламных кампаний.Алисия Варго, генеральный директор магазина роскошного нижнего белья Pampered Passions, соглашается: «Мы отказались от рекламы в печати и на радио и сосредоточились на связанных союзах, например, на свадебных салонах, предприятиях после мастэктомии, фотографах, больницах и пластических хирургах. с нами. Органическое партнерство намного перевешивает рекламу или продвижение по радио».
25. Упростите процесс распространения.
Атанелов позволил финансовому кризису привести к полной перестройке системы распределения бизнеса, отказу от практики складирования и доставки собственных запасов и обращению к поставщикам вместо того, чтобы «создать с ними партнерство по дропшиппингу». По словам Атанелова, «Наш поставщик будет отгружать для нас напрямую нашим клиентам… [они] согласились сделать это при условии, что мы привезем достаточное количество заказов».
Взгляните на процесс распространения в своем бизнесе и найдите способы упростить или устранить задействованные процессы. Сосредоточьте свой бизнес и своих сотрудников на их сильных сторонах и заключайте разумные соглашения, чтобы ваш бизнес двигался вперед.
26. Знай своего клиента.
Этот простой совет от Аллена Эша из Almar Sales Co, семейного предприятия, основанного в 1965 году, пожалуй, наиболее применим.Подумайте об этом с точки зрения вашего конкретного бизнеса. Если вы достаточно хорошо знаете своих клиентов, чтобы знать, где они на самом деле находятся в Интернете, то вы можете сосредоточить свои маркетинговые усилия в Интернете вместо того, чтобы распределять свои ресурсы по целой арене интернет-вариантов.
Если вы знаете, что нравится вашим клиентам, как они реагируют, чего хотят и сколько готовы потратить, вы исключаете все другие варианты из своего бюджета. Устранение бесполезных вариантов означает, что деньги, которые вы тратите, будут более целенаправленными и получат лучший отклик, поэтому вы не только изначально экономите деньги, но и получаете больше прибыли от того, что вы вкладываете.
27. Вознаграждайте тех, кто получает прибыль.
Это может показаться немного запоздалым, но в некоторых случаях экономия имеет смысл. Королак рекомендует использовать упреждающий подход, поощряя прибыльное поведение как ваших сотрудников, так и ваших клиентов. На что это похоже? Для Коннерса это означает делать небольшие жесты, такие как время от времени бесплатный обед или угощение, чтобы поднять моральный дух сотрудников и сохранить позитивную рабочую атмосферу.
Это также может означать предоставление премий сотрудникам, отвечающим определенным требованиям к продажам или производству, а также предоставление более значительных скидок или пакетов с добавленной стоимостью вашим самым лояльным клиентам.Если вы тратите немного денег на людей, которые лучше всего работают для вас или покупают у вас больше всего товаров, вы просто инвестируете в отношения, которые в конечном итоге принесут больше прибыли вашему бизнесу.
Энни Мюллер — независимый писатель из Сент-Луиса. Она освещает темы малого бизнеса, уделяя особое внимание стартапам с нулевым бюджетом, ведению бизнес-блогов и простым (разумным) способам, которыми бизнес может использовать социальные сети, не продавая свою душу Facebook. Ее работы можно увидеть в Интернете в блоге Investopedia Financial Edge, Young Entrepreneur, Wise Bread, Organic Authority, Modern Mom и на ее собственном сайте AnnieMueller.ком. Найдите ее в Твиттере: @AnnieMueller.
Версия этой статьи была впервые опубликована 1 апреля 2011 г.
Фото: Getty Images.
Гранты действительно бесплатные деньги, но они сопряжены с несколькими скрытыми расходами:
время, необходимое для поиска гранта, на который вы имеете право
время, необходимое для прохождения заявки и процесса ожидания, и
ограничения на использование денег в порядке предоставления предписывает.
Несмотря на то, что получение гранта для малого бизнеса требует затрат времени, оно обычно стоит бесплатных денег, которые можно использовать для ускорения роста вашего бизнеса. Если вы хотите вложить немного средств в свой бизнес, мы составили список вариантов, с которых вы можете начать.
Что такое гранты для малого бизнеса?Гранты для малого бизнеса — это средства, предоставляемые бизнесу организацией для конкретной цели. Гранты доступны для владельцев малого бизнеса на этапе их запуска, расширения компании, а также для исследований и разработок.
В отличие от кредитов для малого бизнеса или кредитных карт, гранты не нужно возвращать, они не повлияют на ваш кредитный рейтинг, и вам не придется беспокоиться о комиссиях кредитора, чтобы получить свои деньги.
Но у грантов есть ограничения — деньги должны быть потрачены определенным образом, как указано грантодателем. И если вы не играете по правилам, могут быть штрафы.
Дополнительные материалы по кредитам для малого бизнеса :
Различные виды грантов для малого бизнесаСуществует два основных типа грантов: государственные и частные.
Чтобы найти федеральные гранты и гранты штата, вы можете просмотреть государственные базы данных в зависимости от вашего местоположения и отрасли. Но зачастую это платные услуги, плохо организованные и устаревшие.
Корпорациитакже предоставляют программы грантов для малого бизнеса. Эти частные гранты обычно имеют менее строгие требования к заявкам, но более жесткую конкуренцию за финансирование.
Вы также можете подать заявку на грант фонда. Это еще один вид частного гранта, но вместо корпорации вы получите грант от благотворительного фонда.
К сожалению, Интернет не изобрел единой базы данных, в которой можно было бы искать все виды грантов. Итак, мы составили список лучших баз данных государственных и частных грантов с ссылками для быстрой навигации.
Как подать заявку (и выиграть) на грант для малого бизнесаЕсли бы получить бесплатные деньги было легко, все бы этим занимались. Длительный процесс подачи заявок удерживает многих владельцев бизнеса от подачи заявок на финансирование, но даже если количество претендентов невелико, конкуренция высока. Если вы найдете грант, который кажется подходящим для вашего бизнеса, важно выделиться среди остальных.
Обратите особое внимание на строгие требования каждой заявки на получение гранта, прежде чем начать процесс. Вы представитель меньшинства? Проверять. Сосредоточены на положительном воздействии на окружающую среду? Проверять. В эксплуатации более трех лет? Хм. Если вы были в бизнесе всего два года, вам придется подождать до следующего года. Не пытайтесь сфальсифицировать правду — вы в конечном итоге потратите драгоценное время и усилия.
Прочтите заявку на получение гранта и предоставьте полную и точную информацию. Неполная заявка может не пройти процесс проверки. Следуйте инструкциям до письма — если в разделе требуется максимум одна страница, не пишите одну с четвертью.
Свяжитесь с офицером по грантам и узнайте, что они ищут. Каковы их потребности? Сроки? Ограничения? Чем больше вы знаете, тем лучше.
Свяжитесь с бывшими грантополучателями, чтобы узнать, что сработало в их заявке.Они могут предоставить ценную информацию о том, как они подошли к приложению, чтобы вы могли воспроизвести его для своего бизнеса.
Требуется хорошо составленный бизнес-план. Убедитесь, что ваш бизнес-план описывает, почему ваша компания будет успешной, как финансирование укрепит ваш бизнес и как вы достигнете конкретных целей гранта. (Дополнительную информацию см. в нашем полном руководстве по написанию бизнес-плана)
Обратитесь к специалисту по грантам после того, как вы подали заявку — можно поддерживать связь ненавязчивым образом.Спросите, есть ли у них какие-либо вопросы или опасения, которые вы можете решить.
Как скамья может помочь
Грантыпредъявляют очень специфические требования к использованию, а это означает, что лица, предоставляющие гранты, будут запрашивать финансовую отчетность вашего бизнеса. С помощью Bench вы получаете доступ ко всем транзакциям, зарегистрированным в вашем бизнесе, в едином пространстве, а персональная команда бухгалтеров помогает поддерживать порядок. Кроме того, мы предоставляем вам ценную информацию о ваших операциях, рассказываем о ваших финансах и даже регистрируем ваши налоги.Выучить больше.
Федеральные гранты для малого бизнесаФедеральные агентства выделяют несколько грантов малым предприятиям в определенных отраслях, таких как научные исследования, технологии и сохранение. Они также помогают финансировать некоммерческие организации, образовательные учреждения и местные органы власти. Федеральные гранты не покрывают затраты на открытие бизнеса или операционные расходы. Вместо этого они делают акцент на исследованиях и разработках.
Грант для операторов закрытых помещений (SVOG)SVOG — это программа грантов, администрируемая Управлением по делам малого бизнеса (SBA), которая предоставляет экстренную финансовую помощь закрытым объектам, пострадавшим от пандемии коронавируса. К объектам, имеющим право на участие в этой программе помощи малому бизнесу, относятся операторы или промоутеры живых площадок, операторы организаций живых выступлений, театральные продюсеры, соответствующие музейные операторы, зоопарки и аквариумы, отвечающие определенным критериям, операторы кинотеатров и представители талантов.
Кандидаты, которым требуется помощь в связи с COVID-19, могут иметь право на получение гранта в размере 45% от их валового заработанного дохода, но не более 10 миллионов долларов США. Правомочные предприятия должны вычесть любые кредиты PPP (Программа защиты зарплаты), полученные 27 декабря 2020 года или позже, из максимальной суммы гранта.Например, если вы имеете право на получение SVOG в размере 100 000 долларов США и в январе 2021 года вы получили кредит PPP на сумму 25 000 долларов США, ваша максимальная сумма SVOG уменьшается до 75 000 долларов США.
Заявки были приостановлены 20 августа 2021 г., однако планировалось их повторное открытие для нераспределенных средств. Если он снова откроется, вы можете подать заявку через портал SVOG SBA.
Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с квалификационными требованиями SVOG и часто задаваемыми вопросами на сайте SBA.gov.
Grants.govGrants.gov — это официальная точка доступа к грантам, администрируемым государственными учреждениями.Он всеобъемлющий и содержит много информации о процессе получения федеральных грантов. Начните поиск возможностей получения гранта и отметьте «малый бизнес» в поле приемлемости. Чтобы ознакомиться с полными правами на получение каждого гранта и подать заявку через Grants.gov, сначала зарегистрируйте учетную запись.
Выполните следующие действия, чтобы подать заявку на получение гранта через Grants.gov.
Challenge.govChallenge.gov — это список творческих, технических и научных конкурсов и призов, проводимых агентствами федерального правительства для стимулирования инноваций. Выполните поиск открытых конкурсов на их домашней странице, чтобы увидеть тип конкурса, сумму приза и принимающее агентство. Если что-то привлечет ваше внимание, зарегистрируйте учетную запись для участия и отправьте свою заявку.
Щелкните здесь, чтобы получить полное руководство о том, как работает Challenge.gov и как вы можете принять в нем участие.
GrantWatchGrantWatch — это веб-сайт, на котором можно найти финансирование в виде федеральных, государственных, местных, фондовых и корпоративных грантов в США и Канаде.Отфильтруйте результаты поиска по грантам для малого бизнеса или перейдите в специальный раздел для предприятий. Прежде чем увидеть полное право на получение гранта, вам придется заплатить, чтобы стать участником.
Найдите гранты для малого бизнеса на GrantWatch и нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться.
Программа инновационных исследований малого бизнеса (SBIR)SBIR — это конкурсная программа грантов, которая поощряет малые предприятия в США к участию в исследованиях и разработках для федеральных агентств. Это основанная на наградах программа высокотехнологичных инноваций с потенциалом коммерциализации, контролируемая Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). Чтобы соответствовать требованиям, вы должны управлять коммерческим бизнесом с менее чем 500 сотрудниками и соответствовать всем квалификационным требованиям. Один заметный грант SBIR находится в ведении Национального института исследований в области инвалидности, независимой жизни и реабилитации (NIDILRR), который предоставляет десять грантов на сумму до 100 000 долларов США для исследований и инноваций в области доступности.
Просмотрите «запросы», отправленные федеральными агентствами, и отфильтруйте по программе, агентству или этапу. Щелкните любой заголовок, чтобы узнать подробнее о том, как подать заявку.
Программа передачи технологий малого бизнеса (STTR)Программа STTR — это еще одна конкурсная программа грантов, которая расширяет возможности финансирования федеральных исследований и разработок. Программы SBIR и STTR поощряют исследовательские партнерства, но STTR требует, чтобы каждый заявитель сотрудничал с некоммерческим исследовательским учреждением на первых двух этапах программы.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны управлять коммерческим бизнесом с менее чем 500 сотрудниками и соответствовать всем квалификационным требованиям.
Вы также можете найти программы SBIR и STTR, предлагаемые Министерством энергетики и Министерством обороны.
См. список запросов, размещенных федеральными агентствами, и отфильтруйте по программе, агентству или этапу. Щелкните любой заголовок, чтобы узнать подробнее о том, как подать заявку.
Государственные гранты для малого бизнесаФедеральные гранты для малого бизнеса ограничены отраслью и количеством, и они часто очень конкурентоспособны.Не расстраивайтесь — ищите гранты и программы помощи на уровне штата или муниципалитета, чтобы получить доступ к более широкому спектру менее известных возможностей. Обычно они предлагают гранты для местного экономического и общественного развития, что означает меньший круг претендентов, с которыми вы конкурируете.
Ниже приведены некоторые места, с которых можно начать поиски, но мы рекомендуем глубоко изучить то, что может предложить ваш штат и регион.
Управление экономического развития (EDA)EDA — это буква U.S. Агентство Министерства торговли, которое предлагает гранты, ресурсы и техническую помощь для поощрения предпринимательства и инноваций. Откройте для себя возможности получения грантов и найдите агентство вашего штата — каждое из них помогает местным малым предприятиям находить финансирование, обеспечивать офисные помещения и нанимать сотрудников.
Щелкните здесь, чтобы получить полную информацию о том, как подать заявку на получение гранта EDA.
Государственная база данных по стимулированию бизнесаГосударственная база данных по стимулированию бизнеса — это национальная база данных для разработчиков экономики, специалистов по финансированию развития бизнеса и исследователей в области экономики. Совет общественных и экономических исследований (C2ER) создал его для предоставления данных о программах стимулирования из всех штатов и территорий США. Прежде чем зарегистрироваться, ознакомьтесь с преимуществами членства и ценами, чтобы решить, подходит ли оно вам.
Используйте это руководство для получения информации о базе данных и о том, как получить доступ к ее функциям.
Центры развития малого бизнеса (SBDC)Ваш местный SBDC оказывает поддержку малым предприятиям и начинающим предпринимателям по всей территории США.S., помогая существующим предприятиям оставаться конкурентоспособными на конкурентном рынке. Ваш SBDC, часто связанный с агентством экономического развития штата, может помочь вам с финансированием, сетевыми возможностями и бизнес-наставниками.
Используйте этот портал, чтобы найти ближайший к вам SBDC.
Корпоративные гранты для малого бизнесаЕсли у вас есть отличная бизнес-идея и вы ищете средства для запуска, вы можете выйти за рамки государственных программ грантов и сосредоточиться на финансировании, спонсируемом корпорациями. Крупные компании, такие как FedEx и Visa, часто предоставляют большие гранты малым предприятиям для участия (и победы) в конкурсах или конкурсах. Бонус: даже если вы не выиграете, у вашего бизнеса есть шанс получить приз, занявший второе место, или рекламу.
Профессиональный совет: проведите отраслевое исследование ведущих компаний в вашей сфере бизнеса. Хотя некоторые компании менее известны и их труднее найти, они будут финансировать малые предприятия, специально предназначенные для их отрасли.
Конкурс грантов FedEx для малого бизнесаВ конкурсе грантов FedEx для малого бизнеса разыгрывается главный приз в размере 50 000 долларов США, а также средства на печатные и бизнес-услуги.В прошлом он был открыт для коммерческих предприятий, работающих не менее шести месяцев, со штатом не более 99 сотрудников. Ознакомьтесь с полными правилами и критериями.
Нажмите здесь, чтобы узнать, что вам нужно подготовить для поступления.
Инициатива Visa EverywhereИнициатива Visa Everywhere — это глобальная инновационная программа, которая поощряет малые предприятия решать проблемы с платежами и коммерцией. Программа привлекла финансирование на сумму более 2 миллиардов долларов и ежегодно выбирает четырех финалистов для представления на Visa Payments Forum.
Посмотрите это видео с прошлыми предложениями и посетите Визовый ресурсный центр для получения информации о том, как подать заявку.
Национальная ассоциация самозанятых (NASE)Если вы являетесь членом NASE, вы можете подать заявку на получение их грантов для малого бизнеса. Один грант присуждается в месяц до 4000 долларов США. Войдите в систему, настройте учетную запись и прочитайте правила предоставления гранта, прежде чем подавать заявку.
Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о грантах NASE и о том, как стать следующим получателем гранта.
Программа корпоративных грантов PatagoniaПрограмма корпоративных грантов в Патагонии предоставляет финансирование в размере от 10 000 до 20 000 долларов США инновационным некоммерческим организациям, которые работают над сохранением и защитой окружающей среды. Прочтите руководство по предоставлению грантов, чтобы узнать, соответствует ли ваш малый бизнес требованиям.
Нажмите здесь и следуйте порталу, когда будете готовы подать заявку.
Ежеквартальный бизнес-грант Nav в размере 10 000 долларов СШАКаждый квартал Nav — рынок финансирования для бизнеса — присуждает грант в размере 10 000 долларов США малому бизнесу (и два гранта меньшего размера для занявших второе место).
Для подачи заявки не нужно соответствовать каким-либо особым критериям. Вам просто нужно зарегистрировать бесплатную учетную запись Nav и опубликовать в социальных сетях информацию о том, что ваш бизнес планирует делать с грантом.
Вы можете узнать больше здесь.
Гранты для малого бизнеса с учетом демографических характеристикЕсли вы женщина, ветеран или владелец бизнеса из числа представителей меньшинств, существуют финансовые поощрения, финансируемые корпорациями, группами с особыми интересами и Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), целью которых является помощь недостаточно представленным демографическим группам.
Грант для женского бизнеса Эйлин ФишерВ рамках программы грантов розничного продавца женской одежды Эйлин Фишер ежегодно выделяются гранты в размере 100 000 долларов США до 10 женщинам-владельцам бизнеса. Женщины должны составлять не менее 51% владения и руководства вашего бизнеса, и вы должны работать не менее трех лет, зарабатывать менее 1 миллиона долларов годового дохода и быть сосредоточенными на экологических или социальных изменениях. Программа временно приостановлена, но, возможно, скоро снова откроется.
Прочтите правила программы для получения дополнительной информации о том, как подать заявку.
Дополнительная литература: Большой список грантов для малого бизнеса для женщин (2022)
Эмбер ГрантЯнтарный грант, присуждаемый раз в месяц, дает 10 000 долларов США женщине-предпринимателю. Каждый год один из двенадцати получателей ежемесячных грантов получает дополнительное финансирование в размере 25 000 долларов США. Подать заявку довольно просто — вам просто нужно заполнить форму онлайн.Однако за подачу заявления взимается плата в размере 15 долларов США. Янтарный грант находится в ведении WomensNet, организации женщин-предпринимателей.
Узнайте больше о том, как подать заявку на Amber Grant.
Гранты Министерства сельского хозяйства США (USDA)Министерство сельского хозяйства США предлагает различные гранты для малого бизнеса и некоммерческих организаций, работающих в сельской местности. Они также предлагают различные бизнес-кредиты, поэтому, если вы не имеете права на получение гранта, вы можете занять деньги под нулевой процент.
Узнайте больше о грантах Министерства сельского хозяйства США.
Премия ветерана малого бизнесаПремия Veteran Small Business Award, присуждаемая StreetShares Foundation, присуждает до 15 000 долларов США ветеранам или супругам ветеранов, которым принадлежит более 50% бизнеса. Его миссия состоит в том, чтобы вдохновлять, обучать и поддерживать ветеранов, когда они начинают малый бизнес.
Прочтите полные условия участия и правила подачи заявок.
Гранты Института развития коренных народовИнститут развития коренных народов — это некоммерческая организация, которая успешно предоставила гранты на сумму более 46 миллионов долларов на проекты, помогающие коренным американцам, коренным жителям Аляски и коренным гавайцам.
Просмотрите список доступных грантов и оставайтесь на связи с новыми возможностями через их информационный бюллетень.
—
Если вы потеряли надежду, что для вас есть грант, не волнуйтесь. Существует множество других вариантов финансирования малого бизнеса, таких как кредиты SBA или традиционный банковский кредит. Если вы хотите знать, как долго ваш грант будет поддерживать ваши бизнес-операции, рассмотрите возможность отслеживания скорости сжигания.
.
- Процентная ставка: 8%-15%
- и 5 лет на финансирование оборудования
National Funding — один из немногих онлайн-кредиторов для малого бизнеса, которые мы исследовали и которые обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей. В дополнение к принятию кредитных баллов от 500 для новых клиентов или 475 для постоянных клиентов, в нем также есть целый раздел с информацией о том, как повысить ваши шансы на одобрение кредита для малого бизнеса, когда у вас плохой кредит.И хотя национальное финансирование учитывает годовой доход от бизнеса и годы в бизнесе, оно не требует залога.
Другие преимущества ведения бизнеса с Национальным финансированием включают 6% скидку досрочного погашения для клиентов, финансирующих оборудование, и 7% скидку досрочного погашения для клиентов оборотного капитала, которые погасят остаток в течение 100 дней после подписания контракта. Чтобы претендовать на скидку досрочного погашения, клиенты должны платить в полном объеме, быть в курсе платежей и иметь свои счета с хорошей репутацией.
Помимо общей информации, Национальное финансирование не раскрывает средние ставки, сборы или дополнительные квалификационные требования.
Почему мы его выбрали: Biz2credit — наш лучший поставщик кредитов для малого бизнеса для анализа бизнеса благодаря функции BizAnalyzer, которая дает владельцам бизнеса оценочную карту, основанную на их кредитоспособности и финансовом состоянии их бизнеса по сравнению с другими компаниями в отрасли. .Этот инструмент также предоставляет персонализированную обратную связь и финансовые рекомендации.
ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ
Одним из преимуществ работы с Biz2credit является его функция BizAnalyzer, которая дает вам финансовую оценочную карту на основе того, насколько хорошо ваш бизнес работает по сравнению с другими конкурентами, и предоставляет персонализированные финансовые рекомендации, чтобы помочь вашему бизнесу работать еще лучше. Эта функция может быть особенно полезна, если ваш бизнес расширяется и вы хотите повысить свою кредитоспособность, чтобы претендовать на другие типы кредитов.
В качестве интернет-рынка Biz2credit также предлагает широкий выбор вариантов финансирования от банков и онлайн-кредиторов, включая специальные программы кредитования для женщин, представителей меньшинств и ветеранов. Кредитная платформа заявляет, что вы можете подать заявку всего за четыре минуты, получить одобрение всего за 24 часа и получить финансирование всего за 72 часа.Конечно, это будет зависеть от выбранного вами кредитора и типа кредита, а также от конкретных квалификационных требований.
Чтобы претендовать на получение кредита на оборотный капитал через Biz2credit, вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 575, опыт работы в бизнесе 6 месяцев и годовой доход в размере 250 000 долларов США. Для срочных кредитов вам потребуется такой же минимальный доход, но набрать 660 баллов или выше, а также быть в бизнесе не менее 18 месяцев.
Почему мы выбрали его: Мы выбрали Lendio как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для стартовых кредитов, потому что это одна из немногих торговых площадок, предлагающих этот вариант финансирования на срок до 25 лет и по конкурентоспособным ставкам.
Основные моменты
В качестве торговой площадки Lendio предлагает широкий выбор кредитных вариантов. Главными из них являются стартовые кредиты, которые предлагают не все кредиторы и которые могут помочь в построении нового бизнеса с нуля. Вы можете получить стартовый кредит через Lendio на сумму до 750 000 долларов США, на срок до 25 лет и по ставке от 0% до 17%.
Еще одним преимуществом работы с Lendio является то, что рынок предлагает кредиты от более чем 75 различных кредиторов, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, и это лишь некоторые из них. Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут и получить финансирование в течение 24 часов, в зависимости от типа финансирования.
Хотя квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита, кредиты для стартапов требуют кредитного рейтинга 660 и выше.Компания также должна быть в бизнесе не менее 6 месяцев. В зависимости от кредитора может потребоваться залог в виде бизнеса или личных активов.
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. ОбъявлениеChase Business Checking Accounts позволяет вам контролировать свой бизнес.
Chase предлагает владельцам малого бизнеса и фрилансерам простые, быстрые и интуитивно понятные банковские услуги без ежемесячной платы за обслуживание. Нажмите ниже, чтобы открыть счет сегодня
Открыть счет сегодняДругие кредитные компании для малого бизнеса, которые мы рассмотрели
Капуста
Kabbage, компания American Express, не попала в наш основной список компаний из-за ограниченных возможностей финансирования и более низких сумм кредита. Как и BlueVine, он предлагает только кредитные линии. Однако, в отличие от BlueVine, суммы кредита доходят до 150 000 долларов.
Кива
В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную краудфандингу, когда люди выбирают для вас ссуду небольшой суммы денег (с шагом в 25 долларов США или более) до тех пор, пока вы не достигнете своей цели финансирования.Как только вы достигнете цели, ваши средства будут выплачены, и вы сможете постепенно начать погашение кредита без процентов. Как только ваши инвесторы получат возмещение, они могут либо реинвестировать в другие предприятия, либо вывести свои средства. Хотя кредиты Kiva имеют процент погашения 96%, они подлежат андеррайтингу и утверждению. Кроме того, они доступны только для заемщиков, которые финансово исключены или имеют социальное влияние на свои сообщества.
Круг финансирования
Funding Circle — это платформа однорангового кредитования, которая сопоставляет малые предприятия, нуждающиеся в финансировании, с индивидуальными инвесторами, готовыми предоставить им эти средства взаймы.В то время как платформа предлагает финансирование всего за 48 часов для срочных кредитов и финансирование в тот же день для кредитных линий, она также имеет высокие требования кредитного рейтинга для всех типов кредитов (660), и заявители должны быть в бизнесе не менее два года (другим кредиторам требуется от шести месяцев до года) и предоставить личную гарантию или согласиться на залоговое удержание бизнес-активов, чтобы претендовать на более длительные сроки кредита.
ТД Банк
Как банк-кредитор, TD Bank предлагает одни из самых высоких сумм кредита, доступных заемщикам малого бизнеса — до 1 миллиона долларов.Однако, чтобы подать заявку на получение кредита на сумму более 100 000 долларов США, заемщики должны заполнить заявку на получение кредита в отделении банка TD, доступном только в 16 штатах и округ Колумбия. Следует также отметить, что, хотя ставки по кредитам для малого бизнеса в банках ниже, чем те, которые предлагают онлайн-кредиторы для малого бизнеса, квалификационные требования, как правило, более строгие, и, как следствие, время финансирования может занять больше времени.
Фундера
В качестве торговой площадки Fundera предлагает ряд вариантов финансирования малого бизнеса от различных кредиторов, включая те, которые принимают заявителей с кредитным рейтингом всего 500.Хотя он предлагает множество полезных руководств и статей и более прозрачен, чем аналогичные торговые площадки в отношении ставок, Fundera не выделяется ни выбором типов кредитов, ни дополнительными преимуществами для клиентов.
Бизнес-кредиты и Covid-19
Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года. Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на участие в программе прощения кредитов PPP. Заемщики могут подать заявление на прощение кредита до даты погашения кредита. Для подачи заявления они должны представить формы, а также платежные ведомости и доказательства того, как они использовали средства.
Администрация малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.
Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Проверьте их наличие у предпочитаемого вами кредитора или в SBA.
Чтобы защитить свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций, ознакомьтесь с нашим списком лучших компаний по страхованию бизнеса.
Руководство по кредитам для малого бизнеса
Следующее руководство содержит общую информацию о кредитах для малого бизнеса, в том числе о том, как они работают, о различных типах доступных кредитов и о том, как получить право на финансирование малого бизнеса.
Как работают кредиты для малого бизнеса?
Кредиты для малого бизнеса предоставляют финансирование владельцам малого бизнеса, независимо от того, нужен ли им капитал для расширения, выплаты заработной платы, покупки недвижимости, приобретения нового оборудования или инвентаря или покрытия других повседневных расходов. Администрация малого бизнеса США (SBA) определяет малые предприятия как те, в которых работает 500 человек или меньше. Другие показатели, такие как доход от бизнеса, будут зависеть от отрасли.
Подобно потребительским кредитам, кредиты для малого бизнеса имеют минимальные квалификационные требования, которые различаются в зависимости от кредитора и типа кредита.В целом, однако, владельцы малого бизнеса должны иметь хороший кредитный рейтинг и документацию, подтверждающую доход от бизнеса, чтобы соответствовать требованиям.
Владельцам малого бизнеса доступно множество различных вариантов финансирования, и они могут поступать из нескольких источников. Вы можете получить кредит для малого бизнеса напрямую от банковских кредиторов, которые обычно предлагают более низкие ставки, но имеют более строгие квалификационные требования, а время финансирования может занять больше времени.
Вы также можете получить ссуды у небанковских онлайн-кредиторов, таких как те, которые перечислены в начале этой статьи. Онлайн-кредиторы предлагают быстрые сроки финансирования и предъявляют более гибкие квалификационные требования, чем банковские кредиторы, однако их ставки, как правило, намного выше, чем у банковских кредиторов.
Виды кредитов для малого бизнеса
Существует множество различных вариантов финансирования, на которые могут претендовать владельцы малого бизнеса, в том числе следующие.
Кредиты на коммерческую недвижимость
Кредиты на коммерческую недвижимость используются для покупки или ремонта коммерческой недвижимости.Как правило, кредиторы требуют, чтобы владельцы бизнеса занимали не менее половины собственности, чтобы претендовать на этот тип кредита.
Факторинг счетов
При факторинге счетов-фактур, также называемом финансированием дебиторской задолженности, вы продаете неоплаченные счета клиентов факторинговой компании со скидкой. Факторинговая компания предоставит вам часть (скажем, 90%) от общей суммы задолженности, а затем получит оплату непосредственно от ваших клиентов.После получения оплаты от ваших клиентов факторинговая компания выдаст вам оставшуюся часть средств за вычетом платы за факторинг.
Кредиты на оборудование
Кредиты на оборудование — это коммерческие кредиты, которые позволяют вам покупать или брать в аренду необходимое вам оборудование без внесения предоплаты. Эти кредиты также используют само оборудование в качестве залога; если вы не сможете погасить кредит, кредитор конфискует ваше оборудование.
Деловые кредитные линии
Кредитные линии для бизнеса — это возобновляемые кредиты, что означает, что вам будет доступно больше средств, когда вы погасите задолженность — аналогично кредитной карте.Кредитные линии являются хорошей альтернативой для компаний, которым срочно нужны средства для покрытия экстренных расходов. Вы платите проценты по тому, что вы берете взаймы, и выплаты запланированы ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
Срочные кредиты
Срочные ссуды выдаются единовременно и выплачиваются в течение заранее определенного периода, также известного как срок. Срочные кредиты могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки и сроки погашения до пяти лет.
Торговые авансы наличными
Выдача наличных у продавца позволяет вам получить единовременную сумму в обмен на процент от ваших будущих продаж по кредитным и дебетовым картам.Вы можете получить финансирование в тот же день с помощью торгового аванса, что делает его отличным вариантом для чрезвычайных ситуаций. Однако ставки MCA могут быть чрезвычайно высокими, и выплаты должны производиться ежедневно или еженедельно.
Франчайзинговые кредиты
Кредиты на франшизу позволяют вам получить авансовое финансирование для покрытия платы за франшизу, судебных издержек, расходов на недвижимость и других повседневных расходов, связанных с получением франшизы.
Кредиты SBA и как они работают
SBA поддерживает традиционные банковские кредиты для малого бизнеса, покрывая часть кредита, если заемщик не выполняет свои обязательства.Поскольку для кредиторов существует меньший риск, ставки по кредитам, обеспеченным SBA, более конкурентоспособны и могут иметь более выгодные условия.
Например, во время пандемии Covid-19 SBA расширило ряд программ помощи, чтобы помочь владельцам малого бизнеса, пострадавшим от кризиса в области здравоохранения, включая отсрочку выплаты основного долга и процентов по кредитам на случай стихийных бедствий.
Важно отметить, что SBA не ссужает деньги малым предприятиям напрямую, если только они не находятся в объявленной зоне бедствия.Вместо этого SBA устанавливает правила кредитования для кредиторов, с которыми оно сотрудничает, включая банки, общественные организации и микрокредитные организации.
Разница между кредитами SBA и другими кредитами для малого бизнеса
Кредиты для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие авансовые платежи, гибкие требования и, в некоторых случаях, не требуют залога. Однако получение кредита, обеспеченного SBA, может занять до трех месяцев.
SBA гарантирует кредиты на сумму от 30 000 до 5 миллионов долларов с годовой процентной ставкой от 5.от 5% до 8%. Они лучше всего подходят для долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки других предприятий и рефинансирования существующих кредитов.
Типы кредитов SBA
Ниже приведены некоторые распространенные типы кредитов SBA.
SBA 7(a) кредиты: Наиболее распространенный тип кредита для малого бизнеса. Эти кредиты лучше всего подходят для приобретения недвижимости, но также могут быть использованы для краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, мебели и расходных материалов, приобретения и расширения.
Кредиты на недвижимость и оборудование (CDC/504): Предоставление финансирования с фиксированной процентной ставкой в размере до 5 миллионов долларов США для содействия развитию бизнеса и занятости. Эти кредиты могут быть использованы для покупки земли, строительства объектов, приобретения оборудования и финансирования ремонта. Их нельзя использовать в качестве оборотного капитала, для выплаты или рефинансирования долга, для инвестиций или для сдачи в аренду недвижимости.
Микрозаймы: Помогает малому бизнесу и конкретным некоммерческим детским учреждениям.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид кредита может быть использован в качестве оборотного капитала и приобретения расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.
Кредиты на случай стихийных бедствий: Кредиты под низкие проценты, предлагаемые малым предприятиям, расположенным в зонах, объявленных стихийными бедствиями. Кредиты на случай стихийных бедствий могут быть использованы для ремонта или замены недвижимости, личного имущества, машин, оборудования, инвентаря или бизнес-активов.
Как получить кредит для малого бизнеса
При поиске финансирования малого бизнеса примите во внимание следующие советы.
1. Сравнить процентные ставкиПоищите и сравните варианты финансирования от разных кредиторов, чтобы получить самую низкую ставку. Имейте в виду, что возобновляемые кредиты, кредитные карты, финансирование дебиторской задолженности и денежные авансы продавца могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие варианты финансирования. Кроме того, небанковские онлайн-кредиторы, как правило, предлагают гораздо более высокие ставки, чем банки.
2. Узнать о сборахТакже примите во внимание любые сборы, связанные с кредитором, с которым вы ведете бизнес, или типом кредита, который вы хотите получить.Большинство кредиторов взимают комиссию за открытие, но многие отказываются от штрафов за досрочное погашение и комиссий за закрытие. Другие сборы могут включать финансирование, открытие, закрытие, розыгрыш, обслуживание и банковские переводы, и это лишь некоторые из них.
3. Подготовьтесь к подаче заявления
Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам потребуется хороший деловой или личный кредитный рейтинг (предпочтительнее 660 или выше) и расчетный счет для бизнеса.Вам также необходимо будет соответствовать требованиям к минимальному доходу (большинству онлайн-кредиторов требуется не менее 100 000 долларов годового дохода), а также деловая, юридическая и финансовая документация:
.Где взять кредит для малого бизнеса
Вы можете получить кредит для малого бизнеса через банк или небанковский онлайн-кредитор. Опять же, банки, как правило, предлагают более конкурентоспособные ставки, чем онлайн-кредиторы, но онлайн-кредиторы обычно предлагают более быстрое время подачи заявки и финансирования.
Еще одна форма кредитования, ставшая популярной для малого бизнеса, — это кредитование между физическими лицами. Кредиты P2P финансируются отдельными инвесторами, а не кредитными учреждениями. Эти кредиты доступны через кредитные платформы P2P, которые выступают в качестве посредников, чтобы свести инвесторов с соответствующими заемщиками.
Деловой кредит vs.Личный кредит
При подаче заявки на бизнес-кредит кредиторы будут смотреть на ваш бизнес-кредитный рейтинг, а также ваш личный кредитный рейтинг. Хотя эти два показателя различаются, оба они измеряют кредитоспособность и способность погашать кредиты.
В зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля ваш кредитный рейтинг FICO может варьироваться от 300 до 850. С другой стороны, ваш бизнес-кредитный рейтинг обычно измеряется от нуля до 100.
Поскольку большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас была солидная личная кредитная история, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредита.
Вы можете бесплатно улучшить свою кредитную историю самостоятельно или воспользоваться услугами лучших компаний по восстановлению кредитной истории.
Если вам нужна финансовая помощь сейчас и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов для плохой кредитной истории.
Часто задаваемые вопросы о лучших кредитах для малого бизнеса
Как подать заявку на кредит для малого бизнеса?
Вы можете подать заявку на получение кредита для малого бизнеса онлайн через небанковского кредитора, такого как те, которые представлены в нашем списке лучших кредитов для малого бизнеса. В то время как некоторые банковские кредиторы позволяют вам подавать заявку онлайн, большинство традиционных кредитных учреждений требуют, чтобы вы подали заявку лично в отделении.
Как и в случае с любым другим видом кредита, вам необходимо заполнить форму заявки и иметь под рукой финансовую и юридическую документацию. Это может включать в себя, среди прочего, ваши бизнес и личные налоговые декларации, личные финансовые отчеты, а также бизнес-лицензию и разрешения.
Как работают кредиты для малого бизнеса?
Ссуды для малого бизнеса предоставляют капитал малым предприятиям для различных целей.Их можно получить через банковских кредиторов или небанковских онлайн-кредиторов, включая рынки кредитования и платформы однорангового кредитования.
Существует множество вариантов финансирования для малого бизнеса, и все они имеют разные ставки и условия погашения. Как правило, вы можете взять кредит до максимальной суммы кредита и погасить его с процентами в течение установленного периода времени.
Как получить кредит для малого бизнеса?
Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам необходимо заполнить заявку и предоставить документы, подтверждающие вашу кредитоспособность и доход от бизнеса.Некоторые кредиторы также требуют, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного периода и предоставляли залог в виде личных или деловых активов.Где взять кредит для малого бизнеса?
Вы можете получить кредит для малого бизнеса в традиционных банках или финансовых учреждениях, а также в небанковских онлайн-кредиторах, включая рынки кредитования и платформы однорангового кредитования
Проверьте наши лучшие выборы для лучших кредитов для малого бизнеса для некоторых отличных вариантов.
Ссуды SBA поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), что означает, что государственное учреждение несет ответственность за часть ссуды в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
Вы можете получить кредит, обеспеченный SBA, в банках и небанковских онлайн-кредиторах. В то время как эти кредиторы-партнеры выдают кредиты, SBA устанавливает руководящие принципы кредитования, которые устанавливают их процентные ставки, суммы кредита и условия погашения.
Как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса
Вот все наиболее важные факторы, которые мы учитывали при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2022 год.
Сводка лучших кредитов для малого бизнеса в 2022 году
11 мест, где можно найти финансирование для вашего малого бизнеса
Если у вас есть новая крупная идея, которую вы хотите запустить, или существующая операция, которая требует притока капитала для продолжения роста, вам нужны деньги быстро. И это подвергает вас риску платить неоправданно высокие процентные ставки за первый вариант кредитования, с которым вы столкнетесь, или тратить время на излишне медленные процессы утверждения, которые могут даже закончиться отклонением. К счастью, существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, если вы знаете, где искать.
Мы составили список источников капитала для малого бизнеса, начиная от обычных банковских кредитов и заканчивая более новыми вариантами, такими как онлайн-кредиторы и порталы краудфандинга. Ваши потребности в финансировании будут зависеть от того, запускаете ли вы новое предприятие или расширяете существующее.У каждого варианта финансирования есть свои плюсы и минусы, которые вы должны тщательно взвесить, чтобы выбрать лучший вариант для ваших нужд.
Вот 11 источников финансирования, доступных для малого бизнеса на разных стадиях роста. Мы расположили их в порядке упрощения квалификации.
1 из 11
Друзья и семья
Получить легко банковский кредит, когда вы только начинаете.Например, многим банкам требуются хорошие кредитные рейтинги и личная гарантия.
Многие начинающие предприятия привлекают друзей и родственников для легкого финансирования. Такие компании, как LendingKarma и LoanBack , помогают предпринимателям формализовать и управлять процессом получения кредитов в социальной сети. За небольшую плату, начиная примерно с 30 долларов, ваш бизнес и ваши источники начального капитала могут безопасно обменивать деньги через онлайн-платформу, используя такие функции, как отслеживание платежей и напоминания по электронной почте, чтобы гарантировать, что кредиторы получат свои деньги вовремя.
ИНТЕРВЬЮ: Умные способы одолжить деньги членам семьи
2 из 11
Кредитные карты
Использование личных кредитных карт — еще один вариант для людей стартовых предприятий, особенно если у них хороший кредит .
Если вы думаете об этом маршруте, максимально используйте кредитные карты различными функциями для разных расходов.Например, кредитная карта с низкой процентной ставкой, желательно с вводным предложением 0%, может использоваться для деловых покупок. Для крупных денежных расходов используйте свою карту без комиссий за снятие наличных, затем переведите остаток на карту с процентной ставкой 0%.
3 из 11
Краудфандинг
Популяризованный такими платформами, как Indiegogo и Kickstarter , краудфандинг за последние пару лет превратился в жизнеспособную альтернативу финансирования для тех, кто хочет начать свой бизнес. Краудфандинг — отличный вариант для предпринимателей, у которых может не быть установленного послужного списка, но которые могут успешно продемонстрировать потенциальным сторонникам жизнеспособность своего предприятия или продукта.
Существует два основных типа краудфандинга: вознаграждение и долевое участие. Вознаграждение краудфандинга позволяет предпринимателям получать финансирование, предлагая, скажем, будущий продукт в обмен на капитал. Краудфандинг акций позволяет предпринимателям привлекать инвесторов, заинтересованных в приобретении части своих стартапов.
Платформы, такие как SeedInvest и Crowdfunder , позволяют предлагать акции группе инвесторов. Indiegogo и Kickstarter позволяют собирать деньги от спонсоров в обмен на вознаграждение.
«Краудфандинг — это вариант, который вообще не рассматривает вашу личную финансовую информацию и может предоставить деньги для вашего бизнеса, особенно если он выглядит привлекательно, но не достиг точки, при которой он приносит большой доход», — говорится в сообщении. Джерри Детвайлер, руководитель отдела маркетингового обучения в Nav, калифорнийской компании, которая помогает предпринимателям управлять своим бизнес-кредитом.
ТЕСТ: проверьте свои ноу-хау малого бизнеса
4 из 11