20.05.2024

Проверить по паспорту кредитную историю: как проверить или узнать бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и информации для физического лица, услуга

Банки могут перестать выдавать кредиты клиентам с новыми паспортами

Проблему создает сочетание положения ЦБ, вступающего в силу в следующем году, и уже действующее постановление правительства о необязательности отметок о старых паспортах, браке и детях до 14 лет. Если поиск кредитной истории (КИ) будет производиться только по паспорту, из которого власти разрешили убрать сведения о ранее выданных документах, удостоверяющих личность, то заемщик с плохой кредитной историей сможет заявить об утере паспорта, получить новый и идти в банк за кредитом, пишет «Коммерсант».

Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Банк России письмо с соответствующим предупреждением, ЦБ обещал рассмотреть документ.

«При этом в бюро кредитных историй (БКИ) банку сообщат, что у этого заемщика кредитной истории нет. В результате у недобросовестных граждан появился инструмент осознанного мошенничества»,— говорит глава НСФР Андрей Емелин.

Как сообщили «Газете.Ru» в Национальном бюро кредитных историй, главный вопрос в том, чтобы при реализации постановления правительства (№ 1205 от 15.

07.2021) не усложнилось проведение качественной оценки кредитного риска заемщиков, что вполне может произойти.

«Прежде всего, важно, чтобы не пострадал механизм оценки кредитного риска, чтобы эта оценка в результате не стала менее эффективной. В конечном итоге, в этом заинтересованы все – и государство, и граждане, и рынок», — заявил «Газете.Ru» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) считают, что если возможность для обмана банков появится, то рано или поздно ей кто-то воспользуется. И если лазейку не прикрыть, то это будет существенный удар по самому институту бюро кредитных историй. В итоге может усложниться выдача кредитов финансовыми организациями, которые будут проводить дополнительные проверки, чтобы подстраховаться от невозвратных кредитов. Последствия почувствует вся экономика.

«Как отреагируют банкиры и МФО? Финансовые организации просто прекратят выдачу займов людям, которым паспорт выдан недавно. Это будет означать сокращение потребительского спроса и соответственно снижение товарооборота и т.д., то есть будет наноситься ущерб экономике»,

— заявил «Газете.Ru» президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Мехтиев согласен с тем, что хранящиеся в БКИ данные нужно дополнить теми идентификаторами, которые остаются с человеком на протяжении всей его жизни.

«ИНН это будет или СНИЛС, не суть важно. Главное, чтобы было обеспечено постоянство кредитной истории. Кредитную историю надо хранить 10 лет, а получится, что человек может хоть каждый день менять паспорт, и каждый день у него будет новая кредитная история», — комментирует Мехтиев.

Он считает, что это ускорит цифровизацию в этой сфере: банки уже сейчас проводят скоринг клиентов, который включает не только запрос в БКИ. У клиентов могут запросить доступ к «Цифровому профилю» или проверку через портал Госуслуг.

Юристы полагают, что отсутствие старого номера паспорта не изменит подход кредиторов, в частности банков, к оценке заемщика. Как отмечает руководитель практики Fintech, старший юрист «Зарцын и партнеры» Валерий Афонин, закон о кредитных историях уже сейчас предусматривает, что в титульной части кредитной истории содержатся паспортные данные, включая данные о ранее выданных паспортах, ИНН и СНИЛС заемщика. Поэтому у кредитора сохраняется доступ к этой информации.

«Полагаю, что отсутствие этой информации в паспорте банки будут компенсировать путем ее получения из государственных информационных систем (Госуслуги, Цифровой профиль). И можно расценить это как еще один шаг к цифровизации, поскольку меньше причин для личной встречи с клиентом»,

— считает Валерий Афонин.

Также он отмечает, что банк принимает решение о выдаче кредита по многим параметрам, а не только по сведениям о доходах и задолженностях. При оценке кредитоспособности банк оценивает в том числе активность клиента в социальных сетях, для определения которой не требуется знать серию и номер ранее выданного паспорта.

Лазейкой в законе могут воспользоваться недобросовестные граждане не только для обмана банков, но и микрофинансовых организаций (МФО), где получить микрозайм, как правило, гораздо проще.

Нововведение имеет «среднюю» степень влияния на процесс микрокредитования, оценили в «МФК «Займер», признав, что наличие подобной «лазейки» в некотором роде действительно делает кредиторов немного уязвимыми для злостных неплательщиков, особенно если они раньше не обращались в МФО.

В этом случае МФО опирается на анализ других данных, которые не менее информативны в оценке платежеспособности клиента.

«Так, скоринг сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» изучает данные из нескольких тысяч источников, включая цифровые «следы» человека в интернете. Это его модель поведения при заполнении заявки на заем, геолокация, наличие записей на сайте ФССП и многое другое. По совокупности таких данных принимают решение — выдавать заем или нет,»

— сообщили в пресс-службе организации.

Кроме того, редкий крупный кредитор в сфере МФО не запрашивает дополнительно к паспорту СНИЛС. Если в бюро кредитных историй предоставлять пакет документов, поиск кредитной истории действительно будет эффективнее. А главное — это будет в интересах самих кредиторов, ведь чем большим объемом информации о заемщике они располагают, тем успешнее можно спрогнозировать его платежную дисциплину, подчеркивают в «Займере».

Финансисты нашли лазейку, позволяющую получать кредиты плохим заемщикам — РБК

Одного документа, даже такого как паспорт, недостаточно, чтобы гарантировать честность заемщика, заявили в НСФР и предложили сделать обязательными дополнительные идентификаторы — СНИЛС и ИНН

Фото: Олег Яковлев / РБК

Правовая коллизия, возникшая между нормативными документами, создала легальную лазейку для мошенников, которые смогут делать займы, несмотря на плохую кредитную историю. Как сообщает «Коммерсантъ», об этом говорится в письме Национального совета финансового рынка (НСФР), направленного в Банк России.

В документе сказано, что согласно положению Центробанка 758-П, сбор информации о потенциальном заемщике выдается по данным его действующего и двух предыдущих паспортов. Однако постановление правительства № 1205 разрешило не вписывать в новые паспорта данные о ранее выданных. Таким образом, заемщик с плохой кредитной историей может заявить об утере паспорта, а получив новый, обратиться за кредитом.

«При этом в бюро кредитных историй (БКИ) банку сообщат, что у этого заемщика кредитной истории нет. В результате у недобросовестных граждан появился инструмент осознанного мошенничества», — пояснил глава НСФР Андрей Емелин.

НСФР преложил добавить в перечень идентификаторов для поиска кредитной истории ИНН и СНИЛС: эти данные не меняются на протяжении всей жизни гражданина.

Положение 758-П вступает в силу с 1 января 2022 года, поэтому, если Банк России изменит его, банки бюро кредитных историй успеют перенастроить свои системы, считают в НСФР.

Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит: Выживание — Секрет фирмы

Некоторые, как наш герой Виктор, предпочитают игнорировать звонки из незнакомых организаций и не принимать всерьёз заявления о появившихся у них из ниоткуда долгах.

Между тем в подобных ситуациях быстрая реакция может уберечь вас от больших проблем: гораздо лучше узнать о сложившейся ситуации заранее и вовремя предпринять все необходимые шаги, чем дожидаться, пока этот долг вырастет до сотен тысяч и навязчивые звонки сменятся не менее навязчивым обиванием коллекторами ваших порогов.

Да и сами МФО и банки куда легче отступаются от требований на небольшие суммы, в то время как за списанием больших долгов с большей вероятностью придётся идти в суд.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.

В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.

Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.

Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.

Профессиональные коллекторские агентства при этом порой идут навстречу и, если «должник» заявляет, что не брал кредит, даже подсказывают, куда обратиться, чтобы с него списали долги. Но если и сама контора, выдавшая заём, и коллекторы, к которой она обращается, действуют недобросовестно, жертву на ровном месте могут ждать месяцы психологического и иного террора с целью заставить всё-таки заплатить долг со всеми процентами.

Такая ситуация, конечно, незаконна, но в силу низкой правовой грамотности далеко не все россияне осмеливаются обращаться за защитой к юристам и в правоохранительные органы.

Как просмотреть свой кредитный отчет — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

В «Наборе кредитного менеджмента для чайников» автор Стивен Р. Буччи предлагает броский способ думать о своем кредитном отчете: это похоже на профиль знакомств, написанный людьми, с которыми вы ранее встречались, или резюме, составленное вашими предыдущими работодателями.

Более того, эти воспоминания ваших бывших определят, какое свидание или собеседование вы сможете получить в будущем.

Сравнение

Буччи побудило меня быть более добросовестным в проверке моего кредитного отчета и оставаться на вершине моего кредитного рейтинга. Это также должно побуждать вас к этому.

Это миниатюрное руководство познакомит вас с основами проверки вашего кредитного отчета.

Как получить кредитный отчет

Существует несколько способов получить отчет о кредитных операциях.Один из способов — получать отчеты бесплатно раз в год через AnnualCreditReport.com. Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA) дает каждому резиденту право на получение бесплатной копии своего кредитного отчета от всех трех бюро отчетности (Experian, Equifax и TransUnion), но только через AnnualCreditReport.com. Все, что запрашивается в течение 12 месяцев с момента вашего последнего запроса или за пределами AnnualCreditReport.com, требует оплаты. Однако есть исключения. Если вы столкнулись с кражей личных данных, мошенничеством, отказом в кредите или в настоящее время безработным и планируете искать работу, вы можете запросить еще одну бесплатную копию.

Вы можете получить все три одновременно или разбить их, запрашивая один отчет из другого бюро каждые четыре месяца. Первый подход хорош для решения таких проблем, как кража личных данных или мошенничество. Последний помогает вам оставаться в курсе новых записей.

Если вам неудобно запрашивать бесплатный отчет онлайн, вы можете запросить его по телефону (877) 322-8228. Вы также можете распечатать заявление по почте с веб-сайта и отправить его по следующему адресу:

.

Служба запроса годового кредитного отчета

стр.O. Коробка 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Еще один способ получить отчет — заплатить за него. Вы можете зайти на сайт любого бюро и запросить отчет за определенную плату. Например, Experian взимает с вас 39,99 долларов США за получение всех трех отчетов кредитного бюро плюс ваш кредитный рейтинг FICO.

Что в вашем кредитном отчете

Ваш кредитный отчет основан на том, что сообщают о вас кредиторы. Они сообщают о сумме денег, которую они вам одолжили, о том, заплатили ли вы им вовремя или с опозданием, а также об остатке по кредиту.Ваш отчет может также включать информацию из вашей публичной документации и вашей истории с предыдущими арендодателями.

Четыре общих раздела

То, что будет отображаться в вашем отчете, зависит от бюро. Однако есть несколько разделов, которые последовательно отображаются во всех трех отчетах. Ниже приведены четыре наиболее распространенных раздела, которые вы увидите.

  • Идентифицирующая информация:  ваше настоящее и прежнее имя, адрес, дата рождения и номер социального страхования. Согласно TransUnion, перечисление ваших адресов и отображение ваших общедоступных записей не имеет ничего общего с вашей кредитной историей.Эти вещи, однако, помогают идентифицировать правильного человека.
  • Кредитные счета: , в основном, ваша кредитная история.
  • Публичные записи:  например, о банкротстве и лишении права выкупа. Возможно, вы не увидите гораздо большего, поскольку бюро кредитной отчетности объявили в 2017 году, что они больше не будут включать налоговые залоговые права и гражданские решения в свои отчеты.
  • Запросы: список предприятий, которые вытащили ваш кредитный отчет.

Что следует проверить

Если компании тщательно изучают ваш кредитный отчет, полезно убедиться, что информация в вашем отчете является точной.В 2015 году Федеральная торговая комиссия США сообщила, что 206 из 1000 участников опроса оспорили ошибки в своем кредитном отчете и получили запрошенные изменения. 129 участников испытали изменение кредитного рейтинга в результате модификаций.

Осмотреть все секции

При просмотре информации проверяйте наличие ошибок, таких как опечатки в именах или неправильные номера. Подобные ошибки могут означать проблему с вводом данных, например, случайный ввод информации другого человека под вашим именем. Это также может предупредить вас о мошенническом поведении. Другие ошибки, такие как обнаружение недвижимости, которую вы никогда не покупали, или кредиты, которые вы не помните, являются определенными красными флажками.

Вот список того, что еще нужно проверить, составленный Бюро по защите прав потребителей:

  • Закрытые счета указаны как открытые
  • Неправильный баланс
  • Неверные кредитные лимиты
  • Сообщение о том, что вы являетесь владельцем учетной записи, для которой вы были авторизованным пользователем
  • Неверные даты
  • Аккаунты ошибочно помечены как просроченные или просроченные
  • Аккаунты перечислены несколько раз

Если вы обнаружите какие-либо ошибки или серьезные тревожные флажки, следуйте инструкциям в своем отчете о том, как оспорить их.

Имея несогласованные обновления между бюро кредитных историй, не о чем беспокоиться. Помните, что кредиторы не обязаны отчитываться перед бюро кредитных историй, а если они это сделают, они могут не отчитываться перед всеми тремя. Вы можете встретить кредитора, который отчитывается перед TransUnion и Experian, но не отчитывается перед Equifax. Кроме того, они не обновляют свой отчет одновременно. По данным TransUnion, один кредитор может обновлять вашу информацию ежемесячно, в то время как другие могут делать это каждые 45 дней.

Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — очень важная цифра, которую нужно знать и понимать. Условия почти каждой кредитной карты, личного кредита или ипотеки, на которую вы подаете заявку, зависят от этих трех маленьких цифр. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг как на условное обозначение, чтобы определить, насколько вы рискованны или надежны как заемщик, поэтому вам следует часто проверять его.

В этом руководстве мы познакомим вас с различными способами проверки кредитного рейтинга, независимо от того, являетесь ли вы частным лицом или юридическим лицом.

Содержание:

Как проверить свой кредитный рейтинг

Прежде чем мы углубимся, вы должны знать, что на самом деле у вас есть несколько разных типов кредитных рейтингов. Оценки FICO и VantageScores, безусловно, являются наиболее распространенными, и они далее разбиты на другие версии, которые используются отдельными отраслями кредитования.Лучше всего думать о них как о торговых марках. Оценки FICO и VantageScores — это Walmarts и Targets кредитных оценок, если хотите.

Проверка вашего кредитного рейтинга (скоростей) часто является разумным ходом денег. Это никак не повлияет на вашу оценку — простой просмотр собственной кредитоспособности — это то, что в терминах кредитного запроса называется «мягким запросом». Напротив, когда вы подаете заявку на кредит, и кредитор извлекает вашу кредитную информацию, это называется «жестким запросом» и может временно повлиять на ваш счет.

Более того, проверить свой кредитный рейтинг стало проще. В некоторых случаях это происходит автоматически. Во многих случаях это бесплатно. Иногда компании по-прежнему будут пытаться заставить вас заплатить за ваш кредитный рейтинг. Это не мошенничество как таковое, но со всеми бесплатными опциями нам трудно найти законную причину, по которой вам нужно больше платить.

Вот несколько способов проверить свой кредитный рейтинг. (Подсказка: этого не будет в вашем кредитном отчете.)

Проверьте выписку по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта, ваш кредитный рейтинг может быть включен в ваши ежемесячные отчеты, на которые вы едва заглядываете.

Выписки по кредитной карте обычно содержат основную скучную информацию об истории покупок по вашей кредитной карте, процентных ставках и ежемесячном балансе. Но, в зависимости от поставщика вашей кредитной карты, ваш кредитный рейтинг также может быть автоматически включен в ваш ежемесячный отчет.

Например, ежемесячные отчеты по моей карте Chase Freedom не включают мой кредитный рейтинг. Однако мой кредитный рейтинг включается в каждый ежемесячный отчет по моей кредитной карте Discover It.

Discover четко отображает версию моей оценки FICO, когда оценка обновлялась в последний раз и как часто она обновлялась — прямо рядом с моей базовой сводкой по счету кредитной карты.Он также отображает мой кредитный рейтинг в диапазоне от 300 до 850. Discover предоставляет эту информацию автоматически и бесплатно. Это не было чем-то, на что я должен был согласиться.

Но если ваш кредитный рейтинг не включен в ежемесячную выписку по кредитной карте, не беспокойтесь. У вас есть много других вариантов.

Обратитесь к поставщику кредитной карты
.

Многие эмитенты кредитных карт теперь предоставляют держателям карт бесплатный доступ к своей кредитной истории.Хотя не каждая компания автоматически предоставляет кредитный рейтинг в своих ежемесячных отчетах, как это делает Discover, некоторые компании позволяют вам получить доступ к вашему кредитному рейтингу через ваш онлайн-профиль, связанный с вашей учетной записью.

Вот банки и компании, выпускающие кредитные карты, которые бесплатно предоставляют кредитные рейтинги держателям карт, а также типы кредитных рейтингов, которые они предлагают.

Название финансового учреждения Тип кредитный рейтинг
American Express FICO
Банк Америки FICO
Capital One VantagesCore
Chase VantageScore
Citi КУКИШ
Commerce Bank КУКИШ
Discover КУКИШ
Первый Национальный банк VantageScore
USAA Банк VantageScore
Банк США VantageScore
Wells Fargo FICO

через свое приложение для смартфона.

Конкретные инструкции по проверке вашего кредитного рейтинга должны быть доступны на панели инструментов вашей учетной записи после входа в систему.

Если у вас возникли проблемы с их поиском, вы также можете попробовать использовать Google для поиска по названию вашего банка или поставщика кредитной карты, а также по фразе «проверьте мой кредитный рейтинг». Прежде чем вводить какую-либо личную информацию, дважды проверьте URL-адрес, чтобы убедиться, что веб-сайт, на который вы переходите, является законным.

Используйте кредитный скоринговый веб-сайт

Веб-сайты и приложения для оценки кредитоспособности заполонили рынок в последние годы.Вы наверняка встречали некоторых из них. Хорошо известные примеры включают Credit Karma, Credit Sesame, LendingTree, Mint и myFICO. Есть еще десятки.

Хотя вы можете получить кредитный рейтинг на любом из вышеупомянутых сайтов, все они предлагают множество других наворотов, таких как инструменты составления бюджета, средства отслеживания оплаты счетов и услуги кредитного мониторинга, которые могут стоить дополнительно.

Пока вы используете сайты только для просмотра своего кредитного рейтинга, во многих случаях они должны быть бесплатными.С бесплатными сайтами вы, по сути, платите им данными, которые предоставляете. В большинстве случаев вам потребуется указать свой номер социального страхования. Знайте, что компании могут использовать ваши финансовые данные для продажи рекламы или могут попытаться заставить вас открывать кредитные карты и брать кредиты, основываясь на вашей кредитоспособности. Если вы это сделаете, они получат деньги за направление.

Возьмем, к примеру, Mint. Популярное приложение для личных финансов является бесплатным, но чтобы использовать его многочисленные функции, вам необходимо предоставить личную финансовую информацию и связать свои кредитные, банковские и/или коммунальные счета.Если вам удобно это делать, приложение может предоставить вам общий снимок ваших привычек расходов, отправить вам напоминания о сроках оплаты счетов и, конечно же, показать вам ваш кредитный рейтинг.

На другом конце спектра находится myFICO, как и в самом создателе партитуры FICO. Компания не будет предлагать вам бесплатный кредитный рейтинг. Чтобы получить доступ к своему кредитному рейтингу непосредственно из myFICO, вы должны подписаться на услугу ежемесячной подписки. Его самый базовый уровень составляет 19,95 долларов в месяц и включает в себя круглосуточные услуги по восстановлению личности, услуги по мониторингу кредитоспособности, план страхования от кражи личных данных на 1 миллион долларов и, да, ваши баллы FICO.

С myFICO вы, по крайней мере, можете быть уверены, что кредитный рейтинг, который он предоставляет, точен. Некоторые сайты кредитных рейтингов могут показывать вам «образовательный кредитный рейтинг», который в основном представляет собой приблизительную оценку вашего кредитного рейтинга, и число может не совпадать с тем, на которое смотрят кредиторы.

При использовании сайта оценки кредитоспособности постарайтесь убедиться, что вы получаете оценку FICO или VantageScore. Вот несколько примеров.

9
Кредитные рейтинги Тип кредитного рейтинга предоставлены

2

7

7
Credit Seaname VantagesCore Бесплатные
LendingTreee VantagesCore Бесплатные Mint VantagesCore бесплатные
MyFico FICO, начиная с 19 долларов.95/мес.

Получите свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй

Благодаря Закону о достоверной кредитной отчетности (FCRA) три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — обязаны предоставлять вам бесплатный кредитный отчет один раз в год по запросу. Но по закону они не обязаны предоставлять ваш кредитный рейтинг.

Тем не менее, вы можете получить свой кредитный рейтинг во всех трех бюро, хотя это не всегда будет бесплатно.

Equifax и Experian бесплатно предоставят вам ваш кредитный рейтинг, в то время как TransUnion требует от вас подписки на ежемесячную подписку, которая включает в себя множество других услуг.

Все три кредитных бюро имеют несколько уровней подписки и пакетов продуктов, поэтому, если все, что вы пытаетесь сделать, это проверить свой кредитный рейтинг, убедитесь, что вы выбираете самый простой доступный вариант. В противном случае вы будете раскошеливаться на ненужные дополнения.

Вот самые основные планы во всех трех бюро:

Бесплатные планы от Experian и Equifax также включают базовые функции отслеживания кредитоспособности и советы, которые помогут повысить ваш балл. Базовый план TransUnion включает аналогичные функции отслеживания кредитоспособности и обучения, а также страхование от кражи личных данных, кредитный мониторинг для всех трех бюро и многое другое.

Бесплатные кредитные рейтинги от Experian и Equifax обновляются ежемесячно.В плане TransUnion говорится, что обновления кредитного рейтинга доступны ежедневно.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Ad

Reputable Credit Repair

Ошибки в вашем отчете могут снизить ваш кредит. Получите бесплатную консультацию.

Посмотреть планы и цены

Проконсультируйтесь с кредитным консультантом

Если вы новичок в мире кредитных рейтингов, изучение различных типов кредитных рейтингов, а также того, где и когда вы можете получить свой балл — и все это при уклонении от наценок — может быть немного ошеломляющим.

К счастью, есть профессиональная помощь, которая поможет вам пройти через ваш кредитный отчет, научит вас всей терминологии, даст советы по улучшению вашего кредитного рейтинга и поможет с восстановлением кредита. Их называют кредитными консультантами. В дополнение к общим советам по личным финансам, некоторые из них также могут предоставить вам ваш кредитный рейтинг.

Весь фокус в том, чтобы найти правильный. Как и в большинстве вещей, связанных с финансами, мошенников предостаточно. При поиске кредитного консультанта рядом с вами, проявлять осторожность.Убедитесь, что компания не является замаскированной компанией по ремонту кредитов.

По данным Бюро финансовой защиты прав потребителей, обычно вы можете обнаружить сомнительных деятелей, обратив внимание на:

  • Авансовые платежи
  • Обещания удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета (даже если эта информация верна)
  • Консультации, которые не объясняют ваши права потребителя
  • Совет, который советует вам не связываться напрямую с бюро кредитных историй : Помните, что вы имеете право на бесплатную копию своих кредитных отчетов, которые вы можете получить от AnnualCreditReport. ком. Ваш кредитный рейтинг основан на информации в этих отчетах. Всегда начинайте сначала с этого и никогда не позволяйте никому заставлять вас платить за это.)

    Чтобы еще больше убедиться в легитимности консультационной организации, вы можете проверить список утвержденных консультационных агентств в Министерстве юстиции. А еще лучше выбрать некоммерческое агентство. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) и Money Management International — две некоммерческие организации, с которых вы можете начать.

    Как проверить свой кредитный рейтинг

    Предприятия также имеют кредитные рейтинги, которые используются кредиторами, банками, партнерами и другими агентствами для определения их кредитоспособности и/или легитимности. Диапазоны кредитных баллов бизнеса обычно находятся по шкале от нуля до 100. Кредитный рейтинг бизнеса во многих отношениях является сокращением от «погашает ли этот бизнес свои долги», но сам балл может определяться множеством факторов, включая количество кредитных счетов. , история платежей, использование кредита и многое другое.

    Хороший кредитный рейтинг для бизнеса составляет 80 или выше.

    Чтобы установить бизнес-кредит и получить кредитный рейтинг, ваш бизнес должен соответствовать нескольким критериям. Он должен быть зарегистрирован как собственное юридическое лицо (например, C-Corp или LLC), и он должен иметь либо идентификационный номер налогоплательщика (TIN), либо идентификационный номер работодателя (EIN) через IRS, а также Data Universal. Номер системы нумерации (DUNS) через Dun & Bradstreet.

    После того, как ваш бизнес будет должным образом зарегистрирован и у него будет кредитная история, вы можете начать проверять его кредитный рейтинг несколькими способами.

    Использование веб-сайта для оценки кредитоспособности

    Как и в случае с личными кредитными рейтингами, несколько веб-сайтов посвящены предоставлению кредитных услуг для бизнеса. Каждый сайт немного отличается и может иметь свою предпочтительную модель оценки кредитоспособности. Вот основы.

    • Creditsafe : Для оценки кредитоспособности вашего бизнеса Creditsafe использует собственную систему оценки кредитоспособности.Компания предлагает бесплатные пробные версии, но продолжительность и детали зависят от конкретного случая. Его веб-сайт не предоставляет предварительную информацию о ценах и требует консультации для определения цены подписки.
    • Data Axle : за 17,95 долларов США за кредитный отчет или за 195 долларов США в месяц Data Axle предоставит вашему бизнесу рейтинг Experian Intelliscore Plus, а также услуги кредитного мониторинга и анализа данных.
    • Nav : С помощью Nav вы можете создать бесплатную учетную запись для доступа к кредитному рейтингу вашего бизнеса, который основан на данных трех основных кредитных агентств (Dun & Bradstreet, Experian и Equifax).Бесплатная оценка находится по шкале от A до F и не совпадает с вашим кредитным рейтингом, но она обеспечивает снимок высокого уровня. Чтобы получить фактические кредитные баллы для бизнеса, вам необходимо оформить подписку. Планы начинаются с $ 29,99 в месяц.

    Приобретите свой кредитный рейтинг для бизнеса в кредитном бюро

    Experian, Equifax и Dun & Bradstreet (D&B) — три основных кредитных бюро. Каждое бюро предлагает различные планы и подписки, которые позволяют вам просматривать кредитный рейтинг вашего бизнеса.

    Отчеты о кредитоспособности и оценки бизнеса через Experian доступны для покупки за отчет или посредством ежемесячной подписки. За 39,95 долларов США вы можете получить одноразовый кредитный отчет о бизнесе, который включает собственные оценки Experian Intelliscore и Рейтинг риска финансовой стабильности. Или вы можете выбрать годовую подписку за 189 долларов, которая включает неограниченный доступ к бизнес-кредитным отчетам и кредитным рейтингам, а также дополнительные услуги кредитного мониторинга и защиты личности.

    За 99,95 долларов США вы можете купить у Equifax кредитный отчет о бизнесе, который включает в себя оценку платежного индекса вашей компании (общая оценка от нуля до 100), а также другие оценки, связанные с риском. Equifax не имеет бизнес-плана подписки, но вместо этого предлагает скидку, если вы покупаете отчеты партиями по пять штук.

    Наконец, Dun & Bradstreet предлагает несколько уровней подписки, которые позволяют вам получить доступ к кредитным рейтингам вашего бизнеса. Компания предлагает 14-дневную бесплатную пробную версию, которая включает четыре бизнес-оценки и рейтинга D&B, а также базовый мониторинг и кредитные оповещения.После пробного периода вы можете выбрать план за 15 долларов в месяц или план за 39 долларов в месяц — оба включают дополнительные кредитные рейтинги и услуги мониторинга.

    Индустрия коммерческого кредита менее однородна, чем индустрия персонального кредита. Хотя три вышеперечисленных кредитных бюро предлагают популярные кредитные рейтинги для бизнеса, нет надежного способа узнать, смотрят ли кредиторы на тот же кредитный рейтинг, что и вы.

    Краткое изложение руководства Money о том, как проверить свой кредитный рейтинг

    • На самом деле у вас много личных кредитных рейтингов, а не один.Самые популярные кредитные баллы являются вариациями рейтинга VantageScore и FICO.
    • Существует множество бесплатных поставщиков кредитных рейтингов, в том числе поставщики кредитных карт, банки, сами кредитные бюро, десятки веб-сайтов кредитного рейтинга и некоторые кредитные консультационные агентства.
    • Некоторые компании все еще пытаются заставить вас платить за ваш личный кредитный рейтинг. С таким количеством доступных бесплатных опций в большинстве случаев больше нет необходимости.
    • Предприятия также имеют кредитные рейтинги, но они работают совершенно иначе, чем персональные кредитные рейтинги.
    • Трудно получить кредитный рейтинг вашего бизнеса бесплатно. Скорее всего, вам потребуется приобрести индивидуальный отчет о кредитоспособности, который включает ваши кредитные рейтинги, или подписаться на план подписки на кредитный рейтинг для вашей компании.
    • Различные варианты вашего кредитного рейтинга доступны на веб-сайтах по оценке бизнес-кредитов и в крупных кредитных бюро.

    Информационный бюллетень

    Все еще изучаете основы личных финансов? Позвольте нам преподать вам основные уроки денег, которые вам НЕОБХОДИМО знать.Получайте полезные советы, советы экспертов и милых животных в свой почтовый ящик каждую неделю.

    Информационный бюллетень

    Подписаться успешно!

    Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money’s Dollar Scholar по телефону

    . Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, что мы можем улучшить. Наслаждаться!

    Убедитесь, что мы попали в папку «Входящие», а не в папку «Спам». Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, а затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

    Еще от денег:

    Как читать ваш кредитный отчет

    7 лучших компаний по ремонту кредитов

    Это средний кредитный балл для каждого поколения

    Проверяли свой кредитный рейтинг в последнее время?

    LOGAN, UT – Закон о честных и точных кредитных сделках от 2004 года позволяет вам раз в год бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian).Кредитный отчет содержит информацию о том, где вы живете, своевременно ли вы оплачиваете свои счета и другую финансовую информацию. Ваш кредитный отчет может быть использован компаниями, которые планируют продать вам кредит или страховку, или потенциальными работодателями или арендодателями, чтобы определить, должны ли они предоставлять вам свои услуги.

     

    Единственное официальное бесплатное место для проверки вашего кредитного отчета — www. annualcreditreport.com. Вы также можете позвонить по бесплатному номеру 1-877-322-8228 или запросить его по обычной почте, заполнив онлайн-форму.Другие компании могут заявлять, что у них есть бесплатные кредитные отчеты, но их отчеты на самом деле не бесплатны или у них есть «прикрепленные условия». Рассмотрите эту информацию относительно отчетов о кредитных операциях.

     

    • Контролируйте свой кредит в течение года, проверяя отчет одного из трех кредитных бюро. Декабрь ближе к концу года, апрель во время налоговой подготовки и август во время подготовки к школе — хорошее время, чтобы не забыть запросить отчеты. Ключ должен искать неточную или несанкционированную деятельность.Примерами могут быть просрочка платежа, отображаемая в отчете, даже если вы погасили остаток и закрыли счет, или счет, который вы не открывали. Вам следует связаться с бюро кредитных историй и потребовать, чтобы они исправили информацию. Вы можете оспорить ошибки бюро кредитных историй, написав письмо. Образцы писем можно найти в Интернете. Самый быстрый способ оспорить информацию — на веб-сайте бюро кредитных историй, когда вы получите свой отчет. Пройдите по ссылкам, указанным на сайте. У кредитного бюро есть 30 дней, чтобы исправить неверную информацию.

     

    • Проверьте свой кредитный рейтинг. При подаче заявки на кредит полезно знать, что ваш отчет в хорошей форме и у вас хороший кредитный рейтинг. К сожалению, ваш бесплатный кредитный отчет не будет показывать ваш кредитный рейтинг бесплатно. Вы можете запросить свою оценку за плату в любом из трех кредитных бюро, но лучше всего проверить свою оценку на сайте www.myfico.com, поскольку оценка FICO — это оценка, которую компании обычно используют, когда вы подаете заявку на кредит.

     

    • Знайте свои права. Если компания предпримет против вас неблагоприятные действия, например, отклонит вашу заявку на получение кредита, страховки или трудоустройства на основании информации в вашем отчете, вы имеете право на бесплатный отчет в соответствии с федеральным законом, даже если вы запрашивали бесплатный отчет в течение последних 12 лет. месяцы. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. В уведомлении будет указано имя, адрес и номер телефона агентства кредитной информации.Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней, если вы получаете пособие или если ваш отчет неточен из-за мошенничества, включая кражу личных данных.

     

    • Если вы стали жертвой кражи личных данных, попросите общенациональные компании, предоставляющие отчеты о потребительском кредите, поместить в ваше дело «предупреждения о мошенничестве». Это позволит потенциальным кредиторам и другим лицам узнать, что вы стали жертвой мошенничества.Хотя это может задержать вашу возможность получить кредит, предупреждение о мошенничестве может затруднить кому-либо получение кредита на ваше имя, поскольку оно требует от кредиторов следовать определенным процедурам, чтобы защитить вас. Вы можете поместить предупреждение о мошенничестве в свой файл, позвонив в одну из трех общенациональных компаний, предоставляющих отчеты о потребительском кредите. Это кредитное бюро уведомит два других, которые затем также поместят предупреждения о мошенничестве в ваш файл.

     

    • Если вы подозреваете, что информация о вашем несовершеннолетнем ребенке была использована в мошеннических целях, обратитесь напрямую в бюро кредитных историй, а также сообщите правоохранительным органам о незаконном использовании информации о вашем ребенке.Агентства кредитной информации сознательно не хранят кредитные досье на несовершеннолетних детей, но для сообщения о мошенничестве вы можете сообщить каждому агентству полное имя вашего ребенка, адрес, дату рождения и копию его или ее свидетельства о рождении и карты социального обеспечения. Им потребуется копия вашего водительского удостоверения или другое удостоверение личности, выданное государством, которое включает ваш текущий адрес. Им также потребуется счет за коммунальные услуги, содержащий ваш текущий адрес. Дополнительную информацию о краже личных данных можно найти на сайте www. ftc.gov/bcp/edu/microsites/idtheft.

     

    Авторы: Сюзанн Йоргенсен и Джулен Риз — 26 мая 2013 г.

    Что на самом деле означает ваш кредитный рейтинг?

    В наши дни легко получить свой кредитный рейтинг бесплатно. Ваш банк или эмитент кредитной карты может предложить это, но есть и другие варианты.Experian, одно из трех крупнейших кредитных бюро, предоставляет бесплатную оценку и кредитный отчет на сайте www.freecreditscore.com. Credit Karma (www.creditkarma.com) также предлагает бесплатную оценку, а также кредитные отчеты от двух других крупных кредитных бюро, Equifax и TransUnion (для получения оценки необходимо создать учетную запись).

    FICO, которая изобрела кредитный рейтинг, и три кредитных бюро предлагают ежемесячные планы, которые предоставляют ваш кредитный рейтинг и другие функции, такие как кредитный мониторинг, по цене от 10 до 40 долларов в месяц, в зависимости от уровня обслуживания. Но вам, вероятно, не нужно подписываться на услугу подписки или платить за кредитный рейтинг.

    Знай свой счет. Ваш кредитный рейтинг предназначен для предоставления кредиторам возможности оценить вероятность того, что вы погасите кредит; Ваша оценка также измеряет ваше финансовое благополучие. Но не все кредитные рейтинги одинаковы. Двумя крупными компаниями по оценке потребительских кредитов являются FICO, чьи оценки чаще всего используются при принятии решений о кредитовании, и VantageScore, компания, созданная тремя крупными кредитными бюро.Последние модели обеих оценок работают по шкале от 300 до 850, но формулы различаются, и ваши оценки могут различаться. Как правило, оценка 750 или выше считается отличной, а оценка около 700 или выше означает, что вы хорошо управляете своим кредитом.

    Имейте в виду, что когда вы получите кредитный рейтинг, число, которое вы увидите, не обязательно будет использоваться вашими кредиторами. По словам Мэтта Шульца, главного кредитного аналитика LendingTree, у некоторых крупных кредиторов есть собственные кредитные рейтинги, которые они создали для своих собственных целей. Тем не менее, бесплатные баллы, которые вы найдете в Интернете или где-либо еще, позволяют оценить вашу кредитоспособность. Кроме того, значительное снижение вашего балла может быть признаком того, что вы стали жертвой кражи личных данных или что в ваших кредитных отчетах появилась ошибка, например, потому что кредитор по ошибке пометил платеж по счету как просроченный. Не полагайтесь полностью на свой рейтинг — вам следует периодически просматривать свои кредитные отчеты, чтобы отслеживать в них признаки мошенничества и убедиться, что информация, используемая для составления ваших кредитных рейтингов, является точной.До апреля вы можете еженедельно бесплатно проверять свой кредитный отчет во всех трех бюро кредитных историй на сайте www.annualcreditreport.com. После этого вы можете делать это бесплатно один раз в 12 месяцев.

    Получение зернистости. Большинство людей знают, что несвоевременная оплата счетов может повредить их счету, но это лишь один из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Пять категорий, которые составляют вашу оценку FICO, — это история платежей (35% от общей суммы), суммы задолженности (30%), продолжительность кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и кредитная структура (10%).

    Категория задолженности относится не только к тому, сколько вы взяли взаймы, но и к вашему коэффициенту использования кредита, то есть сумме, которую вы должны по своим кредитным картам, как пропорции лимитов вашей карты (коэффициент рассчитывается для индивидуальных карты, так и в совокупности по всем вашим счетам). Старайтесь удерживать коэффициент ниже 30%, а еще лучше держать его ниже 10%, говорит Тед Россман, аналитик CreditCards.com.

    Продолжительность кредитной истории будет играть роль, когда вы, скажем, подаете заявку на несколько новых кредитных линий, например, открываете несколько розничных карт, чтобы получить скидки на свои покупки.Это может повредить вашему счету, особенно если у вас короткая кредитная история. Наконец, ваш кредитный набор — это оценка вашей способности успешно управлять различными видами кредита, такими как кредитные карты, кредиты в рассрочку и ипотечные кредиты.

    4 причины, почему вы должны проверить свой кредитный отчет

    В вашем кредитном отчете содержится подробная информация о вашей кредитной истории, и при подаче заявки на получение кредита содержание вашего отчета может решить или разрушить сделку. Многие люди признают важность хорошей кредитной истории, но не следят за своей собственной.

    Люди живут напряженной, беспокойной жизнью, и часто их кредитоспособность — последнее, о чем они думают. Однако игнорирование вашего кредитного отчета может вызвать у вас серьезные проблемы. Так много может повлиять на ваш счет, и чем больше вы знаете об этом, тем лучше. Следя за своим кредитом, вы можете купить дом, найти работу и сэкономить деньги на страховке.

    Каждый год каждый потребитель имеет право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех бюро: Experian, TransUnion и Equifax.Когда вы в последний раз заказывали свой кредитный отчет? Если прошло больше года, то есть несколько причин, по которым вам нужно его проверить.

    причин, по которым вы должны проверить свой кредитный рейтинг

    1. Вам отказали в кредите

    Если вам отказали в ссуде или кредитной карте, вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из бюро, используемого банком для оценки вашей кредитоспособности. Например, если банк заказал ваш кредитный отчет у TransUnion, вы можете получить бесплатный отчет TransUnion.Письмо с отказом, которое вы получаете от банка или компании-эмитента кредитной карты, содержит инструкции о том, как заказать отчет. Вы должны запросить бесплатный отчет в течение 60 дней после отказа.


    Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

    Просмотр вашего отчета может помочь вам понять причину отказа.Возможно, у вас слишком много существующих учетных записей, или о просрочке было сообщено по ошибке. Бесплатный отчет обращает ваше внимание на проблемы, позволяя вам предпринять необходимые шаги для улучшения вашего кредитного рейтинга или исправить что-то, что было сообщено по ошибке.

    Однако вам может быть отказано в кредите по причинам, отличным от вашего кредитного отчета. В этом случае вы не можете получить бесплатный отчет, если вы еще не подали бесплатный годовой отчет в каждое из трех кредитных бюро. Вы можете сделать это в AnnualCreditReport.ком.

    2. Вы планируете подать заявку на кредит

    Если вы думаете о покупке автомобиля или дома и планируете подать заявку на получение ипотечного кредита, проверьте свою кредитоспособность до встречи с кредитором. Знакомство с информацией в вашем кредитном отчете дает подсказки относительно того, одобрит ли кредитор ваш запрос. Поскольку каждая кредитная заявка снижает ваш кредитный рейтинг, вам следует ограничить количество раз, когда кредиторы проверяют ваш кредит. Если кредитор забирает ваш отчет, когда вы вряд ли имеете право на получение кредита, это приводит к ненужному запросу. Факторы, которые могут лишить вас права на получение кредита, включают инкассовые счета, просроченные платежи, плохой кредитный рейтинг и высокие остатки.

    Если ваша кредитная история далека от совершенства, проработайте эти кредитные вопросы, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Например, оспорьте ошибки в своем кредитном отчете, погасите просроченные счета и уменьшите остатки на кредитных картах. Как только ваш кредитный отчет отразит эти изменения, повторно подайте заявку на желаемую кредитную карту.

    3. Проверка на кражу личных данных

    Кто-то может взломать вашу учетную запись или украсть документы, содержащие личную информацию, всего за несколько минут.Никто никогда не думает, что с ними может случиться кража личных данных, пока их кредитный рейтинг не упадет и они не обнаружат мошеннические счета на свое имя. Согласно отчету о мошенничестве, опубликованному Javelin Strategy and Research, около 11,6 миллиона человек стали жертвами кражи личных данных в 2011 году.

    Вы можете заблокировать свой почтовый ящик, уничтожить почту и избегать незащищенных веб-сайтов, но, несмотря на все ваши усилия, вы не застрахованы от кражи личных данных. Если вы стали жертвой, оспаривание мошеннических обвинений может занять месяцы: в среднем жертвы тратят от 200 до 500 часов на устранение ущерба.

    Быть жертвой может полностью разрушить вашу кредитную историю и растоптать ваши мечты. По крайней мере, заказывайте свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что ваш кредитный профиль остается точным. Чтобы быть в большей безопасности, зарегистрируйтесь в службе, которая ежедневно отслеживает изменения в вашем кредитном отчете.

    4. Вы подписали кредит

    Совместное подписание кредита может помочь другу или члену семьи получить финансирование, но в случае невыполнения обязательств вы несете ответственность за долг. Если вы рискнули и подписали кредит, стоит внимательно следить за своим кредитным отчетом.Если человек, за которого вы подписались, разовьет привычку просрочивать платежи (или вообще пропускает их), эта информация появится в вашем отчете . Даже если у вас прекрасные отношения, никогда не думайте, что он или она платит вовремя. Регулярная проверка вашего отчета может выявить проблему на ранней стадии, поскольку это дает вам время договориться с кредитором до того, как будет нанесен серьезный кредитный ущерб.

    Если вы уже заказали бесплатные отчеты за год через AnnualCreditReport.com, вы можете заказать дополнительные отчеты непосредственно в бюро кредитных историй за определенную плату. Заказ собственного кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг.

    Последнее слово

    Кредитные отчеты содержат много информации, но важно внимательно изучить каждую строку. Проверьте правильность остатков на счетах и ​​статусов платежей. Неправильно указанный остаток на счете может показаться незначительным, но эта ошибка может увеличить коэффициент использования кредита и потенциально снизить ваш балл.Вы никогда не можете быть слишком осторожными или слишком информированными в отношении своего кредитного профиля, поэтому проверяйте свой кредит как минимум каждые 12 месяцев и отмечайте в своем календаре, чтобы убедиться, что вы делаете это.

    Какие еще причины вы можете придумать, чтобы регулярно проверять свою кредитную историю?

    Влияет ли проверка вашего кредита на ваш кредитный рейтинг?

    Си-Эн-Эн —  

    Когда дело доходит до кредитных рейтингов, существует множество дезинформации и мифов.Например, некоторых людей заставили поверить, что сохранение баланса на кредитной карте — лучший способ улучшить свой счет, что не соответствует действительности. Другие настаивают на том, что закрытие старых кредитных карт, которые вы не используете, может дать вашему кредиту столь необходимый импульс, что также неверно.

    Тем не менее, есть один миф о кредите, который, похоже, не исчезнет. Многие люди думают, что проверка собственного кредитного рейтинга или кредитного отчета нанесет ущерб вашей кредитной истории. К счастью, есть много способов посмотреть на свой кредитный рейтинг и даже на то, что указано в вашем кредитном отчете, не нанося никакого вреда своему кредитному здоровью.

    Во-первых, важно понимать, что кто-то может посмотреть на ваш кредитный отчет двумя способами. Во-первых, когда вы подали заявку на ипотеку, автокредит, кредитную карту или другую форму кредита, и ваш кредитор хочет увидеть ваш кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы хороший кредитный риск. Это отображается в вашем отчете как «сложный запрос» и действительно влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя и только на несколько пунктов.

    Однако иногда вы ни с кем не подавали заявку на получение кредита, но эмитент кредита хочет просмотреть ваш кредитный отчет, чтобы рассмотреть вас для получения предварительно одобренного или рекламного предложения. Это все еще отображается в вашем отчете, но известно как «мягкий запрос», и эти мягкие запросы вообще не влияют на ваш кредитный рейтинг.

    Хорошая новость заключается в том, что когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, вы почти всегда делаете мягкий запрос, а это означает, что вы можете проверить свой кредит и увидеть, где вы находитесь, не причиняя ненужного ущерба.

    Итак, если ваша цель — взглянуть на свой кредитный рейтинг, не причинив никакого вреда, есть довольно много стратегий, которые позволят вам сделать именно это.Многие кредитные карты, в том числе те, которые у вас уже есть, предлагают бесплатный кредитный рейтинг в качестве привилегии держателя карты. Сюда входят карты American Express, Chase, Capital One, Citibank и других.

    Некоторые программы кредитных карт даже предоставляют бесплатный кредитный рейтинг, на который может подписаться каждый. Например, Discover позволяет вам бесплатно увидеть свой кредитный рейтинг FICO, который используется 90% ведущих кредиторов, даже не будучи держателем карты. .

    CreditWise от Capital One — еще один вариант.С CreditWise вы можете увидеть свой VantageScore 3.0, предоставленный TransUnion, без кредитной карты Capital One. Вы также можете подписаться на оповещения, которые сообщат вам, как ваш кредитный рейтинг меняется с течением времени.

    Получите доступ к своему кредитному рейтингу и кредитному отчету практически бесплатно с помощью этих предложений.

    Проверка вашего кредитного рейтинга полностью отличается от проверки вашего кредитного отчета. Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего общего кредитного здоровья, но ваш кредитный отчет — это место, где указана вся информация о ваших кредитных счетах, ваших платежах и общем использовании кредита.

    Хотя в вашем кредитном отчете не указан ваш кредитный рейтинг, все же есть много причин внимательно следить за информацией, которую он включает. Ваш кредитный отчет — это первое место, где будут обнаружены мошеннические счета, открытые на ваше имя. Это одна из причин, по которой многие эксперты рекомендуют проверять свои кредитные отчеты раз в полгода, поскольку это один из лучших способов обнаружить ранние признаки кражи личных данных.

    Мало того, в вашем кредитном отчете могут быть ошибки или дезинформация, которые в конечном итоге могут повредить вашей кредитной истории, поскольку информация в вашем кредитном отчете используется для расчета вашей оценки.Это довольно простой процесс оспаривания неверной информации, которая появляется в вашем кредитном отчете, но вы узнаете, что там, только если вы потратите время на поиск.

    К счастью, когда дело доходит до проверки вашего кредитного отчета, вы можете сделать это бесплатно и без вреда для своей оценки на сайте Annualcreditreport. com. Этот веб-сайт, который является единственным сайтом, разрешенным федеральным законом, обычно позволяет вам бесплатно проверять свои кредитные отчеты Experian, Equifax и TransUnion один раз в год.Но прямо сейчас, из-за пандемии, вы можете бесплатно проверять свои отчеты не реже одного раза в неделю до апреля 2022 года.

    Проверьте свой кредитный рейтинг прямо сейчас и следите за своим кредитом с помощью этих предложений.

    Теперь вы знаете, что можете проверить свой кредитный отчет и оценку, не повредив кредит, над созданием которого вы много работали, но почему вас это должно волновать? Действительно ли ваш кредитный рейтинг так важен, как говорят некоторые люди?

    cnn.com/_components/paragraph/instances/paragraph_2493A4B7-613D-FA63-D5ED-489560369ABD@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> Легко поверить, что ваш кредитный рейтинг не имеет значения, но любой, кто когда-либо покупал дом, занимал деньги на машину или подавал заявку на кредитную карту, может сказать вам обратное.Хотя ваше прошлое кредитное поведение — не единственный фактор, который учитывается при подаче заявки на новый кредит, сам по себе ваш кредитный рейтинг говорит кредиторам многое из того, что они хотят знать.

    Если у вас есть кредитный рейтинг, который считается «хорошим», то есть балл FICO 670 или выше, у вас гораздо больше шансов получить одобрение на новую кредитную линию, которую вы хотите, на справедливых условиях. Но если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вам, возможно, придется платить больше сборов и более высокие проценты по пути, или вы можете вообще не получить одобрение.

    Интересно, что ваш кредит может даже повлиять на ваши ставки автострахования или вашу способность получить работу, если потенциальный работодатель попросит просмотреть измененную версию вашего кредитного отчета в качестве условия вашего найма. Хороший кредит может быть ключом к получению желаемой жизни, но верно и обратное.

    Проверка вашего кредита не повредит вашему счету, и это лучший способ узнать, где вы находитесь. Всегда имеет смысл поддерживать свой кредитный рейтинг в хорошей форме, так что да, проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за тем, как он меняется с течением времени.

    com/_components/paragraph/instances/paragraph_63601F62-11BC-865F-FD4E-489CB236FA95@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> Следите за своим кредитом с помощью этих предложений кредитного рейтинга и кредитного отчета.

    Читайте другие истории из серии «Мифы о кредите»:

    Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучшим кредитным картам 2021 года .

    Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

    Как проверить свой кредитный рейтинг

    cnythzl / Getty Images/iStockphoto

    Кредитный рейтинг — это, по сути, число, которое дает кредитору представление о вероятности того, что вы погасите свой долг.Все кредитные учреждения используют кредитные рейтинги, чтобы определить, стоит ли рисковать, чтобы предоставить кредит заемщику.

    Прочтите: 10 мифов о кредитных рейтингах, в которые нужно перестать верить

    Независимо от того, покупаете ли вы новый автомобиль или покупаете дом, убедитесь, что у вас максимально возможный кредитный рейтинг, когда кредитор проверяет кредитоспособность. Вы можете получать бесплатный кредитный отчет в каждом кредитном бюро каждый год, но ваш годовой кредитный отчет обычно не содержит ваш балл.Вот четыре способа проверить свой кредитный рейтинг, чтобы вы знали, с чем вы работаете, когда встречаетесь с кредитором лицом к лицу и пытаетесь получить наилучшую возможную ставку по кредиту.

    1. Проверьте свой кредитный рейтинг в своем банке

    Многие банки предлагают своим клиентам бесплатную услугу кредитного рейтинга. Discover даже предоставит ваш кредитный рейтинг бесплатно, даже если вы не являетесь клиентом. Легко проверить через ваш банк:

    1. Если ваш банк предлагает такую ​​услугу, просто проверьте свою ежемесячную выписку или найдите свой счет в Интернете, чтобы узнать свой кредитный рейтинг.
    2. В случае с Discover посетите его веб-сайт, чтобы подписаться на бесплатную оценку.

    Кредитный рейтинг: 30 действий, которые могут испортить ваш кредитный рейтинг

    2. Поговорите с финансовым консультантом, чтобы узнать свой балл

    По данным Бюро финансовой защиты потребителей, если вам нужна помощь в определении вашего кредитного рейтинга, вы можете поговорить с одобренным HUD консультантом по жилищным вопросам или с некоммерческим кредитным консультантом. Консультанты часто могут бесплатно предоставить вам кредитную оценку, а также просмотреть и интерпретировать ее вместе с вами.Вот как:

    1. Посетите веб-сайт Национального фонда кредитного консультирования, чтобы узнать больше.
    2. Чтобы связаться с кредитным консультантом, позвоните по номеру 800-388-2227.
    3. Поговорите с консультантом, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг — имейте в виду, что вам, возможно, придется платить за некоторые другие услуги.

    3. Используйте бесплатную службу оценки кредитоспособности

    Бесплатные службы оценки кредитоспособности часто предоставляют оценки FAKO — «оценки эквивалентности», предназначенные для того, чтобы дать заемщикам общее представление о том, где они находятся, — вместо оценок FICO.Убедитесь, что вы знаете, какой из них вы получаете. Вот как использовать бесплатную кредитную службу для бесплатной проверки кредитоспособности:

    1. Изучите авторитетные интернет-компании, предлагающие бесплатные кредитные рейтинги, такие как Experian , Credit Sesame или Credit Karma — избегайте незнакомых сайтов, которые не были тщательно проверены, чтобы снизить риск онлайн-мошенничества.
    2. Узнайте, предоставляет ли сайт оценку FAKO или фактическую оценку FICO. Например, Experian предоставляет оценку FICO, а Credit Karma предоставляет оценку FAKO.
    3. Отправьте свои личные данные, включая адрес, дату рождения и номер социального страхования.
    4. Посмотреть свой кредитный рейтинг.

    Подробнее: Какой самый высокий кредитный рейтинг?

    4. Платите, чтобы получить свой результат

    Если вам нужен кредитный рейтинг, но вы не можете получить его где-либо еще, обратитесь прямо к источнику. FICO предлагает клиентам кредитные рейтинги, когда вы подписываетесь на базовый план за 19,95 долларов в месяц. Это даст вам доступ к вашим баллам FICO и кредитным отчетам.

    1. Посетите веб-сайт myFico.
    2. Нажмите «Начать план» под базовым планом.
    3. Введите адрес электронной почты и пароль для настройки учетной записи.
    4. Предоставьте свою личную информацию.
    5. Оплатить пошлину.
    6. Посмотреть свой счет.
    7. Отменить в любое время.

    Еще от GOBankingRates

    Сэм ДиСальво участвовал в написании этой статьи.

    Об авторе

    После получения степени Б.A. по английскому языку со специализацией в области бизнеса Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе, Джон Цизар работал в сфере финансовых услуг в качестве зарегистрированного представителя в течение 18 лет. Попутно Чизар получил звания сертифицированного специалиста по финансовому планированию и зарегистрированного консультанта по инвестициям, а также получил лицензию агента по страхованию жизни, работая как в крупной телекоммуникационной компании Уолл-стрит, так и в своей собственной инвестиционной консалтинговой фирме. За время работы советником Чизар управлял клиентскими активами на сумму более 100 миллионов долларов, предоставляя индивидуальные инвестиционные планы сотням клиентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *