18.09.2021

Как хорошо можно заработать: 10 способов заработать, которые и не снились нашим родителям

17 способов быстро заработать | Главное

Где бы вы ни работали и сколько бы ни зарабатывали, вам наверняка знакома ситуация, когда внезапно кончились деньги. А до зарплаты еще две недели… Time Out нашел 17 способов заработать быстро при минимуме знаний и усилий.

1. Фотографировать свадьбы…

В свадебные фотографы может записаться каждый, у кого есть цифровая «зеркалка» с достаточно длинным объективом (почему-то это всегда производит впечатление на заказчиков) и уверенный голос, которым нужно произносить обязательные присказки про «сыр» и «птичку». Помимо гонорара (5 000 — 10 000 р. за сессию просят ваши потенциальные конкуренты в профильных сообществах. См. комьюнити usluga, foto_for_sale и др.), свадебных фотографов катают в Ботанический сад, Первомайский сквер, поят и кормят за праздничным столом. В лучшем случае взамен требуется обыкновенная хроника происходящего («А это тетя Элла отплясывает под Верку Сердючку»), в худшем — полноценный альбом с романтическими виньетками. И предупреждаем: для этой работы вам понадобятся не только хороший глаз, стальные нервы и крепкая печень, но главное — неисчерпаемые запасы человеколюбия.

2. …и не только свадьбы

К счастью для любителей фотографии, которые опасаются чужих семейных праздников, есть и другие способы продать свой талант. В тех же сетевых форумах и комьюнити (foto_for_sale) можно встретить людей, желающих сделать жене (маме, начальнику) VIP-подарок — фотосессию. Обычно они очень требовательны к результатам, так что придется проявить не только мастерство, но и фантазию. Часть фотостудий, доступных для аренды («Скат», «Чили», «Мир фото» — 1 час от 300 р.), предоставляет фототехнику, дым- и снег-машины. Тем, кто работает при дневном свете, не повредит хорошее знание города — это в случае, если заказчики не согласятся на банальные ДК им. Горького или Часовню. Кроме того, можно попытаться продать снимки с концертов, модных показов и фото знаменитостей в ЖЖ-сообществе paparazzi или загрузить фотографии (любого содержания) на Shutterstock submit.shutterstock.com. Каждый раз, когда оплативший сервис заграничный дизайнер или бильдредактор скачивает вашу картинку, вы обогащаетесь на 25 центов.

3. Посидеть с чужими детьми

Агентства по найму в сфере домашнего сервиса требуют профильного образования и рекомендаций от предыдущих работодателей. Родители, напуганные желтой прессой («Мэри Поппинс оказалась профессиональной наводчицей!»), могут попросить потенциальную Фрекен Бок принести справку из КВД и диплом о медицинском образовании. К минусам бебиситтерства относится повышенная трудоемкость: такса для няньки без диплома не превышает 150 р./ч, а за час среднестатистический ребенок успевает вытворить ох как много. В кризис няней, кстати, устроиться стало гораздо легче — многие молодые матери вышли на работу после того, как их мужьям урезали зарплату.

4. Расшифровывать лекции и интервью

На объявления с предложением что-нибудь расшифровать (см. paparazzi, weblancer.net, free-lance.ru) моментально находится множество желающих. Стоимость определяется качеством записи (шумы, дефекты дикции) и срочностью. Организации, занимающиеся расшифровкой (stenografistka.ru), просят от 15 р. за минуту записи или 40 р. за 1800 знаков и отговаривают клиентов от обращения к частным лицам. Но такие конторы не размениваются на мелочовку: записи до 20 минут автоматически отправляются к фрилансерам.

5. Сеять разумное и вечное

Репетиторство помогало не одному поколению классиков сводить концы с концами. Искать клиентов можно через знакомых или поместить анкету с данными в Сети (nsk.repetitors.info, www.podgotovka.ru ). Практикующих преподавателей в базу данных вносят охотно, студентов и выпускников ожидает собеседование. Расценки на английский и русский, математику и уроки для младших школьников колеблются от 300 до 800 р. за академический час. Химия и биология, как правило, дешевле. В любом случае от вас, скорее всего, будут ожидать подробного инструктажа подопечного по ЕГЭ.


6. Продать «лишний билетик»

Как распорядиться свалившимися на голову билетами на премьеру «Наполеон капут!», концерт Надежды Кадышевой или матч «Зенит» — «Сатурн», если вы очень заняты или просто не поклонник? Найти того, кому они жизненно необходимы, и заработать. Продавать доставшиеся даром билеты (даже проездные) лучше на интернет-форумах (http://novosibirsk.olx.ru/). Реализовать пару билетиков на четвертьфинал КВН по 500 р. каждый может без особых проблем. Надо только разместить объявление в Сети заранее, чтобы не торчать перед входом, рискуя так и не найти покупателя.

7. Стать «тайным покупателем»

Это занятие идеально подходит для людей с высоким гражданским самосознанием и тех, кого в детстве не научили, что ябедничать нехорошо. Вакансии можно поискать на nsk.erabota.ru , nsk.rabota.ru , www.rabota-nsk.info. Вас подробно проинструктируют, вооружат диктофоном, фото- или даже видеокамерой и отправят «на разведку». На месте нужно будет под видом обычного посетителя пообщаться с персоналом, купить или съесть что-нибудь, а затем немедленно заполнить и отослать анкету. Оценивать лояльность работников иногда придется буквально за еду либо за скромную оплату: 100 — 150 р. за одно посещение.

8. Распродать барахло

Когда налоговый инспектор припер героиню «Шопоголика» Бекки Блумвуд к стенке, она поступила просто: устроила распродажу своих Gucci и Prada. Никто не мешает сделать это и вам: выставьте одежду, книжки, технику или украшения на торги в интернет (www.molotok.ru). Назначаете цену, а желающие будут перебивать ставки друг друга. Только оговорите, готовы ли вы высылать товар или ищете покупателей только в Новосибирске. Кроме аукционов, в Сети есть еще масса мест организованной торговли. Одежду и цацки можно продавать в сообществе baraholka, предметы старины — в antikvariat, фототехнику — в photobaraholka, в quest_book — книжки (в том числе оптом), старые и ценные книги — в ru_bukinist, марки — в philately.

9. Превратить хобби в заработок

Многие дорогостоящие менеджеры жалуются, что им не хватает свободного времени на любимые занятия. Во-первых, времени теперь у них будет побольше, а во-вторых, нужно было хобби заводить такие, которые бы в случае чего свободно монетизировались. Вот вы смеетесь, а, в отличие от любителей гольфа и конного спорта, те, кто в школе увлекался бисероплетением или мягкой игрушкой, сейчас худо-бедно могут свести концы с концами. Авторские открытки, бусики из войлока или природных материалов можно продать на «гусинке» или другой барахолке оптом или в розницу. Ну а если совсем лень — можно воспользоваться теми же сайтами типа molotok.ru.

10. Поучаствовать в опросе

Если регулярно отслеживать обновления на сайтах, которые публикуют свежие вакансии (nsk.erabota.ru и т. д.), можно успеть поучаствовать в каком-нибудь исследовании или опросе. Как правило, такие объявления публикуются с пометкой «срочно» и предлагают, например, высказать мнение целевой аудитории по поводу какого-нибудь нового сериала. Вам показывают кино, а затем вы отвечаете на вопросы анкеты (500 р.). Иногда попасть в целевую аудиторию бывает довольно сложно: надо быть молодыми родителями или пользователем определенной марки телевизора или стиральной машины — тогда, заполнив за пару часов опросный лист, можно заработать до 1500 р.


11. Стать массажистом

На самом деле хорошая альтернатива умственному труду (если можно назвать умственным трудом 8-часовое сидение в жж). Любой, кто ходил на массаж хоть сколько-нибудь регулярно, знает, какая это полезная и в то же время затратная процедура. Хороший массажист может позволить себе гораздо более спокойный график, чем средний офисный работник, при этом финансово он ничего не теряет. Радикально сменил сферу деятельности наш знакомый Манар, в прошлом менеджер, а теперь профессиональный мануальщик. Для начала ему было необходимо пройти обучение (Учебно-практический центр «Интеллект», www.inmaster-sib.ru), после чего он сразу же устроился на работу в спортивный центр (один сеанс от 1000 до 3000 р.). На этом можно было бы и остановиться, но Манар решил получить, кроме своего экономического, еще и медицинское образование — диплом государственного образца повышает ценность массажиста, хотя и не требуется, если вы работаете частно. Кроме того, всегда можно обучиться детскому массажу, акупунктуре и косметологии.

12. Поделиться собой

Продать собственную почку или костный мозг, кроме шуток, готово огромное количество нуждающихся в деньгах людей. За орган они требуют в среднем 60 000 евро и полную предоплату. Даже если вы сейчас задумались, что можно сделать с этими деньгами, мы вам крайне не советуем: легально и безопасно ничего не получится. А вот донорство спермы или яйцеклеток — другое дело. Клиники, занимающиеся репродуктивными программами (например, medicl.ru), охотно платят (разумеется, после соответствующих исследований) мужчинам около 2000 р. за одну «процедуру», а женщинам — уже 25 000 р. Вот только если у вас пока нет своего ребенка старше года, врачи попросят зайти попозже. Зато кровь можно сдать практически в любой больнице. Правда, и оплата будет небольшой.

13. Продавать автографы

У многих жителей Новосибирска, если хорошо поискать, найдется автограф какой-нибудь знаменитости: книжка Гришковца с пожеланиями хорошего настроения или размашистая подпись поп-звезды на афише. Другое дело — ретроавтографы и раритеты. Лет 30—40 назад люди специально присылали открытки актерам столичных театров, чтобы те хоть что-то написали им в ответ, а главное — поставили в конце свою фамилию. Теперь их выставляют на аукционах по цене от 500 до 1000 р. (www.antikwariat.ru), а вот настоящие редкости — автограф Виктора Цоя или Юрия Гагарина — оценивают в несколько тысяч долларов.

14. Продать рекламодателям свой блог

Даже если вы активно ведете сетевой дневник, наверное, вы не зарабатываете на нем денег, справедливо считая, что это ваша личная территория, где нет места капитализму. Тем не менее, просто знайте, что можно зарегистрировать свой блог на специальном сервисе (www.blogun.ru), откуда вам пришлют список предложений от рекламодателей. Договорившись о денежной компенсации, сделайте запись с оценкой (или упоминанием) товара или услуги и получите свои деньги. Средняя цена для начала — 1000 р. за пост, но могут заплатить и меньше. Предупреждаем: возможно, запись придется переписать несколько раз, пока заказчик не будет совершенно доволен.

15. Оживить сетевые форумы

Еще один способ прикоснуться к новейшим сетевым технологиям — вдохнуть жизнь в никому не нужные интернет-форумы. Разбираться в предложенной тематике (например, в тюнинге автомобилей) не обязательно, главное грамматически правильно строить предложения. Оплачиваются посты от 100 символов, в среднем по 5 центов каждый. Точно так же можно наполнять сообщениями чужие блоги и сайты. Можете поискать такие предложения на сервисах фрилансеров: www.free-lance.ru, www.weblancer.net и т. п. или специализированных ресурсах вроде www.advego.ru, но нам кажется, что эта работа подходит только подросткам-роботам.


16. Выступить в переходе

Судя по тому, насколько популярны ТВ-проекты вроде «Ты смешной!» или «Знак качества» (помните?), выставить себя на посмешище ради славы и денег хотят многие. В этом деле можно обойтись и без посредников — спойте, сыграйте на гитаре или скрипке, расскажите смешную историю. В Первомайском сквере или переходе местро вокруг исполнителей бородатых анекдотов всегда околачивается несколько любопытных . Поработайте над репертуаром: перещеголять струнный ансамбль из перехода под Сибирской с ходу вряд ли удастся. Старый добрый русский рок, а также дембельские песни и шансон популярны только среди маргиналов. Попробуйте спеть ретро или что-нибудь свое. Если получится так же душевно, как у Михалны, мы сами придем вас послушать.

17. Стать «творческой личностью»

Если вы законченный бездельник и ничего из перечисленного вам делать неохота — просто продолжайте не работать. Но пусть это станет осознанной позицией: достаньте с антресолей бумагу для рисования и аэрограф, повяжите ваш самый нелепый галстук. Рисуйте, фотографируйте, ведите дневник — главное, разведите вокруг своего творчества побольше шума. Нападайте на известных блогеров в ЖЖ. Хватайте за пуговицу галеристов на вернисажах и рассказывайте им о нелегкой доле контемпорари-художника. Напроситесь на закрытую вечеринку и сделайте там что-нибудь отвратительное. Все снимайте и выкладывайте на Youtube. Вот увидите — легкая слава без труда конвертируется в легкие деньги. Только будьте осторожны: публичных лоботрясов повсюду преследуют людская зависть, телефонные хулиганы и злые, но талантливые насмешники в интернете.

Можно ли и как заработать на шитье?

Можно ли и как заработать на шитье?

Если вы умеете хорошо шить, и делаете это с удовольствием, вы можете превратить ваше хобби в источник дохода и начать зарабатывать на шитье дома.

Издавна женщины, которые умели хорошо шить, могли на этом заработать деньги, сшив кому-то вещь на заказ. В современном мире, помимо традиционного шитья на заказ, существует огромное множество способов зарабатывать на шитье. Рассмотрим все варианты.

Как заработать на шитье дома? 

Шить на заказ. Самый простой способ заработать на шитье дома — шить на заказ. Начните предлагать свои услуги по шитью людям по невысокой цене. Со временем, если вы хорошо будете делать свою работу, у вас появятся первые клиенты. Довольные клиенты расскажут о ваших услугах своим знакомым и приведут к вам новых людей. Таком образом, со временем вы наработаете клиентскую базу и сможете повысить цену за ваши услуги, начав зарабатывать шитьем деньги.

Со временем, хобби может перерасти с микро-бизнес или в услуги ателье. Развиваясь, можно предлагать не только пошив и ремонт изделий, но и вышивку. Очень перспективное и востребованное направление в швейном бизнесе.

 

Зарабатывать, продавая мастер-классы

Выполняя заказы клиентов, вы можете зафиксировать весь процесс пошива изделия на фотоаппарат, сделав пошаговые фотографии. Добавив к фото подробное текстовое описание того, как вы сшили это изделие, вы получите мастер-класс по шитью, который также сможете продать в интернете.

Сейчас существует огромное множество сайтов о рукоделии, владельцы которых готовы покупать подобные мастер-классы. Вы можете начать зарабатывать на мастер-классах даже если у вас еще нет клиентов! Сшив что-то для себя или своих близких и создав мастер-класс, вы можете продать его.

Зарабатывать через интернет

Вне зависимости от наличия клиентов, вы можете начать шить изделия на продажу. Продавать готовые вещи проще всего в интернете. Для этого подойдут социальные сети. Заведите аккаунт в сети instagram или создайте свою группу ВКонтакте, посредством которых вы сможете продавать свои изделия удаленно.

Что сейчас хорошо продается? 

Можно зарабатывать на лоскутном шитье: отлично продаются лоскутные одеяла и покрывала. Очень популярна продажа детских товаров: те же одеяла, бортики на кроватки, гнезда для малышей, буквы-подушки, детские игрушки. Отлично продаются сумки ручной работы, женская одежда: платья, блузы, юбки и пр.

Сайт кройки и шитья

Со временем вы можете создать свой сайт кройки и шитья, на котором будете выкладывать свои авторские мастер-классы по шитью, делиться советами с другими рукодельницами и зарабатывать на шитье, размещая рекламу на своем сайте. Если ваш сайт будет наполнен полезной информацией и интересным контентом, вы сможете привлечь на него посетителей, а значить заработать на нем деньги.

Заработать на шитье на вебинарах и тренингах

Сейчас очень популярно дистанционное обучение посредство вебинаров – онлайн трансляций. Вы можете проводить вебинары, обучая шитью других рукодельниц и зарабатывать на этом деньги.

Сейчас открылось множество онлайн школ, которые зарабатывают на шитье таким способом. Освоив ведение вебинаров, вы сможете проводить тренинги по шитью, обучая других людей тому, что умеете сами и зарабатывая на этом деньги.

Проводить тренинги можно единовременно, а можно делать их записи и продавать потом их, создав таким образом для себя источник пассивного дохода.

 


Конечно, перечисленные способы заработка на шитье требуют изучения новой информации, получения новых навыков, если вы никогда еще этого не делали.

Однако если задаться целью и найти информацию о том способе заработка, который вас заинтересовал, вы сможете добиться своей цели и начать зарабатывать деньги на любимом деле, которое еще недавно было для вас только хобби.

Есть в шитье такие тонкости до которых самой нелегко дойти, и тут отлично выручают советы бывалых швей.

Если хотите расширить знания,начните с курса » Крой по системе 10 мерок»

С ним Вы сможете создавать любые, самые смелые, модели одежды своими руками.

 

В качестве ПОДАРКА заберите  бесплатный курс » Разнообразный гардероб из 10 вещей»

 

Предлагаем Вашему вниманию обучающие курсы по шитью

автор статьи : Пиголицына Ирина

По всем вопросам обращайтесь по тел. +7 (910) 698- 82-62

Присоединятесь к нам!

мы ВКонтакте

мы в Одноклассниках 

 Мы и Инстраграме 

 Мы в Фейсбуке 

Мы на  YouTube 

ПРИГЛАШАЮ ПОДПИСАТЬСЯ НА НОВОСТИ нашего БЛОГА

 

Пройдите по ссылке, внесите ваши данные. Нажмите кнопку «Подписаться»

На Вашу эл. почту придет письмо с ссылкой на подтверждение

получения о нас писем.

Пройдите по ней (обязательно) иначе наши письма не придут к Вам! (мы тоже против СПАМА)

 Все готово! 

Подпишитесь! Будьте в курсе всех новостей первым!

 

12 способов заработать летом

1. Проводить экскурсии

Для знатоков

Если вы любите свой город и знаете интересные места — станьте гидом. Для иногородних можно проводить экскурсии по основным достопримечательностям и показывать жизнь города, для местных — тематические прогулки, связанные с историей и легендами.

Экскурсионную группу проще всего собирать в соцсетях. Вы можете придумать сообщество и выкладывать в нём нетривиальные факты о городе, красивые фотографии и истории по теме экскурсий. Можно договориться о рекламе в местных городских сообществах. В небольших городах могут сработать бумажные объявления на рекламных досках и сарафанное радио. Также можно зарегистрироваться на интернет-площадках для организации экскурсий — например, на Tripster или «Туристер».

2. Помогать на даче

Для сильных и заботливых

Не все дачники справляются с летней нагрузкой. Вы можете им помочь: копать, сажать, пилить, рубить, поливать. Можно ухаживать за садом во время отпуска хозяев.

Предложите свои услуги соседям по даче или разместите объявление на YouDo, Avito, Profi.ru и в соцсетях. Сработает даже расклейка объявлений на специальной доске в дачном кооперативе.

3. Сдавать что-нибудь в аренду

Для владельцев недвижимости

Сдайте свою квартиру в аренду, если проводите лето на даче или в путешествиях. Или найдите жильцов в дачный домик, если не отдыхаете там весь сезон. Разместите объявление об аренде на Airbnb, «Циане», Avito и в специализированных сообществах в соцсетях. Позаботьтесь о красивых фотографиях и подробном описании всех удобств и нюансов. Заложите в стоимость две профессиональные уборки, до и после заселения арендаторов.

https://www.sravni.ru/text/2018/5/23/kak-platit-nalogi-esli-sdajosh-kvartiru-v-arendu/

Можно пойти дальше и сдавать в аренду за небольшую плату летние вещи, которые вам не нужны, но могут пригодиться другим людям: велосипеды, самокаты, надувные матрасы, мангалы, туристические палатки и рюкзаки, спальные мешки. Для этого есть специальные сайты, например: OneTwoRent или Next2U.

4. Продавать мороженое

Для сильных

Кто откажется от мороженого в жаркий день? Купите сумку-холодильник, партию товара и продавайте мороженое всем желающим — в парках, на пляжах, в дачных кооперативах. Чем дальше от магазинов, тем больше будет спрос. Ассортимент можно расширить до воды, газировки и снеков.

Правда, торговля продуктами питания невозможна без разрешения соответствующих служб и регистрации физического лица как индивидуального предпринимателя, напоминает Анатолий Нагиев, руководитель практики налогового права Национальной Юридической службы «Амулекс».

5. Развлекать прохожих

Для творческих и весёлых

Дайте волю своим талантам и развлекайте прохожих на улице. Рисуйте шаржи и портреты, читайте стихи, разыгрывайте короткие пьесы, пойте, танцуйте, играйте на музыкальных инструментах. Главное — делать то, что действительно хорошо умеете, и не стесняться.

Не требуйте денег от зрителей: настройтесь прежде всего на отличные эмоции, а только потом — на заработок.

6. Фотографировать

Для творческих

Лето — прекрасное время для фотосессий на природе. Заработайте на этом, если у вас есть фототехника и необходимые навыки, в том числе по обработке фотографий.

Клиентов можно найти на YouDo, Profi.ru и Avito, хорошо работает сарафанное радио: предложите фотосессию своим знакомым и попросите их порекомендовать вас кому-нибудь ещё. Если вы серьёзно настроены, создайте свои профессиональные странички в соцсетях и запустите платную рекламу.

https://www.sravni.ru/text/2017/11/16/33-idei-dlja-biznesa-s-bjudzhetom-ot-0-do-50-000-rublej/

7. Организовывать путешествия

Для активных

Если вы любите походы и обладаете необходимыми навыками (ориентированием на местности, оказанием первой медицинской помощи), соберите группу единомышленников. Начинать можно с ближайших к вашему населённому пункту живописных мест: рек, пещер, водопадов. Прокладывайте однодневные маршруты или уходите на несколько дней с палатками.

Можно организовывать путешествия по всей России и за рубеж. Покупайте на всех билеты, бронируйте номера в отелях, придумывайте программу. В таких поездках плюсом будет наличие фотографа, который сможет сделать для всех снимки.

Первую группу путешественников можно собрать через знакомых и сделать ставку на эффект сарафанного радио. Создайте сообщество в соцсетях и рассказывайте о своих поездках и походах. Не забудьте про хештэги и геотеги.

8. Веселить детей

Для активных и весёлых

На отдыхе родители часто прибегают к услугам аниматоров. Если вы умеете найти подход к любому ребёнку и любите веселиться — это ваш случай. Подготовьте сценарий и реквизит, чтобы занять детей: раскраски, мыльные пузыри, фокусы, аквагрим. Для полного перевоплощения возьмите в аренду костюм героя сказок или мультфильмов.

Чтобы найти клиентов, разместите объявление на YouDo, Profi.ru или Avito. Предложите свои услуги знакомым, у которых есть дети, и расскажите о себе в соцсетях. Вакансии аниматоров также есть на hh.ru или superjob.ru.

9. Присматривать за животными и растениями

Для заботливых

Если у вас большая квартира и нет аллергии на животных, берите на передержку питомцев на время отпуска хозяев. Заодно предложите уход за комнатными растениями — как дополнительную услугу.

Подготовьте дом к приезду животных: выделите питомцам места для сна, еды и туалета, спрячьте хрупкие и ценные вещи (не забудьте про обувь, которую любят жевать щенки), позаботьтесь о сохранности мебели и обоев. Расспросите у хозяев про привычки их любимцев и попросите составить небольшую инструкцию по уходу.

Обязательно заключите договор. В нём следует прописать все условия приёма и содержания животного, а также его возраст, вид, породу, окрас, поведенческие характеристики, сведения о прививках и обработках, режим дня, режим и норму питания и информацию о корме, который принимает питомец, советует юрист Анатолий Нагиев.

Предложить свои услуги можно на Profi.ru, YouDo, Avito и в специальных сообществах в соцсетях. Хорошо работает сарафанное радио. Если среди ваших знакомых есть владельцы животных, попросите их рассказать о вашей зоогостинице другим — например, на площадке для выгула собак или на выставках.

10. Работать репетитором

Для знатоков

За долгие летние каникулы дети успевают забыть многое из школьной программы. Если у вас хорошие знания по какому-нибудь из предметов, вы терпеливы и любите детей, ищите подработку репетитором.

Объявление о своих услугах можно разместить на Profi.ru, YouDo или на специализированных сайтах для репетиторов, например: repetitor.ru, repetit.ru, repetit-center.ru. Если у вас есть знакомые родители школьников, попросите их рассказать о вас в «родительских» чатах.

Если вы, скажем, преподаете иностранный язык, можно проводить занятия и для взрослых.

11. Быть дачным курьером

Для активных и сильных

Не во всех дачных кооперативах есть магазины с необходимыми товарами и продуктами. Дачникам, у которых нет своих автомобилей, приходится регулярно ездить в город. Это непросто, особенно людям в возрасте. Предложите таким людям услуги курьера: купить продукты, садовые инструменты, лекарства или отвезти посылки в город.

Лучшая реклама здесь — сарафанное радио. Начните выполнять задания ваших соседей по даче и просите, чтобы они рассказывали о вас своим знакомым.

12. Продавать вещи ручной работы

Для творческих

Летом просто и удобно мастерить сувениры и украшения из природных материалов: букеты из сухоцветов, браслеты из ракушек, подставки для горячей посуды из деревянных спилов. Фантазируйте.

Продавать изделия можно на интернет-барахолках («Юла», Avito), онлайн-ярмарках («Ламбада-Маркет», «Ярмарка мастеров»), выставках изделий ручной работы, в сообществах в соцсетях и через личную страницу, например в Instagram.

Как платить налоги? Комментарий юриста

По налоговому законодательству любой вид деятельности, который приносит гражданину прибыль, облагается налогом. Поэтому перечислять налоги в государственный бюджет нужно — независимо от того, зарегистрирован гражданин как предприниматель или нет.

Доходы в виде вознаграждения за услуги по организации экскурсий и путешествий, помощи дачникам с уходом за садом, сдаче ненужных вещей в аренду, фотографированию, организации передержки животных, продаже вещей ручной работы, услуги аниматоров и художников подлежат налогообложению НДФЛ по ставке 13%.

Доходы, полученные гражданами за оказание услуг по репетиторству, не облагаются НДФЛ: эта категория относится к самозанятым. Освобождением от НДФЛ можно воспользоваться, если предоставить в налоговую уведомление об оказании услуг для личных, домашних и иных подобных нужд. Важно отметить, что услуга была оказана самим гражданином, без привлечения наёмных работников.

Что касается деятельности уличных музыкантов, здесь можно говорить о том, что денежные средства им дарят те, кто пожелал это сделать. Поэтому к этому вознаграждению можно применить пункт 18.1 ст. 217 Налогового кодекса, по которому доходы в денежной форме, получаемые от физических лиц в порядке дарения, от налогообложения освобождаются.

Рекомендуется всегда заключать соглашение на оказание вышеперечисленных услуг с указанием, в частности, стоимости этих услуг, и впоследствии платить налог при фактическом получении дохода, и своевременно подавать декларацию о доходах в налоговую инспекцию по месту учёта.

Именно в перечисленных сферах деятельности существуют реальные сложности налогового контроля за доходами физических лиц, поэтому налоговым органам зачастую приходится надеяться на добросовестность налогоплательщиков.

Следует также отметить, что если услуги (организация экскурсий и путешествий, помощь дачникам с уходом за садом, сдача ненужных вещей в аренду, фотография, организация зоогостиниц, продажа вещей ручной работы, услуги аниматоров и художников) носят не разовый характер и направлены на систематическое получение дохода, физическому лицу рекомендуется зарегистрироваться в качестве ИП.

5 безопасных способов заработать 3%

Кажется, это было давно, но средний 12-месячный депозитный сертификат (CD) давал доходность более 5%.

Фактически, до технического краха 2000 года — и начала двух десятилетий экспериментальной денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы — 5% считалось бы минимумом . В 1980-е годы доходность CD не превышала 10%. То были времена!

Маловероятно, что мы когда-либо снова увидим 10% CD в нашей жизни.Даже 5% могут показаться преувеличением в мире, в котором средняя 12-месячная CD по-прежнему приносит менее 1% после более чем трех лет повышения ставки ФРС.

Однако важно помнить, что высокие урожаи прошлого приходились на время гораздо более высокой инфляции. При сегодняшних более низких темпах инфляции даже доходность 3% позволяет вам опережать инфляцию. На такой урожайности нельзя быстро разбогатеть, но это респектабельно. И что немаловажно, это можно сделать безопасно.

Сегодня мы рассмотрим пять безопасных способов получить доходность не менее 3%. Хотя вы, возможно, захотите добиться более высокой доходности своего долгосрочного инвестиционного портфеля, вы можете рассматривать их как варианты сбережений денежных средств, которые могут вам понадобиться в ближайшие год-пять.

Данные по состоянию на 13 июня.

1 из 5

Онлайн-компакт-диски

Средняя доходность 12-месячного депозитного сертификата сегодня составляет почти смущающие 0,65%. Но это , среднее значение . Если вы хотите присмотреться к магазинам и отложить свои деньги на более длительный период времени, существует множество банков, предлагающих доходность около 3%.Предполагая, что ваш депозит составляет 250 000 долларов или меньше, вложение будет таким же безрисковым, как и ценные бумаги Казначейства США. (Страхование FDIC гарантирует до 250 000 долларов на вкладчика на банк.)

Итак, если у вас есть проблема высокого качества, связанная с наличием избыточных сбережений более четверти миллиона долларов, просто купите компакт-диски в нескольких банках и пользуйтесь защитой до 250 000 долларов на каждую.

Возможно, ваш соседский банк не особенно конкурентоспособен. Ставки CD основаны на спросе банка на депозиты в конкретный момент времени, и если банк уже имеет больше депозитов, чем ему нужно, у него нет стимула платить за ваши деньги.Но различные веб-сайты, такие как Bankrate.com и Nerdwallet.com, дают вам возможность просматривать наиболее прибыльные варианты.

Многие популярные онлайн-брокеры, такие как TD Ameritrade и E * Trade, также позволяют вам делать покупки и покупать компакт-диски в различных банках на вашем брокерском счете. Это удобно, так как избавляет вас от необходимости отслеживать выписки из нескольких банков.

2 из 5

Налогооблагаемые муниципальные облигации

Самым большим преимуществом при продаже муниципальных облигаций является тот факт, что полученные проценты не облагаются налогом.Итак, предположение о том, что налогооблагаемый муни может быть хорошей инвестицией, как правило, вызывает недоумение.

Но есть много причин для рассмотрения налогооблагаемых муниципальных облигаций. Для начала, у вас может быть большой кусок вложенного яйца на необлагаемом налогом счете, таком как IRA или 401 (k). Не облагаемые налогом проценты — бессмысленная привилегия, когда сама учетная запись уже не облагается налогом.

Процентные ставки налогооблагаемых муниципальных образований, как правило, выше, чем у их необлагаемых налогом собратьев, чтобы компенсировать потерю налоговых льгот.И сегодня нередко можно встретить пяти-семилетние налогооблагаемые муниципальные облигации с рейтингом AA, приносящие доходность более 3%.

Поскольку рынок облигаций неликвиден, а инвентарь облигаций вашего брокера может сильно отличаться от инвентаря вашего соседа, нет смысла перечислять здесь отдельные облигации. Но если вам это кажется интересным, позвоните своему брокеру или войдите в систему и посмотрите, есть ли у него какие-либо «прямые выплаты Build America Bonds» с кредитным рейтингом не ниже AA. Вы должны быть в состоянии составить портфель из них со сроками погашения от пяти до семи лет с доходностью более 3%.

Случайный пример: в штате Пенсильвания был выпуск облигаций Build America с прямой выплатой 2010 года со сроком погашения в 2026 году. При текущих ценах доходность облигаций составила 3,1%. В наши дни это хорошо для облигаций с рейтингом AA.

3 из 5

Привилегированные акции

Привилегированные акции представляют собой интересную гибридную ценную бумагу. Чейз Робертсон — управляющий партнер Robertson Wealth Management, RIA, базирующегося в Хьюстоне, — называет привилегированные акции «долгом, одетым как капитал», и это хорошая метафора.

Как и обычные старые добрые обыкновенные акции, привилегированные акции отображаются в балансе как капитал.Это важно для банков и других компаний, у которых есть соглашения, ограничивающие размер долга, который они могут нести. Как и обыкновенные акции, по привилегированным акциям выплачиваются дивиденды, а не проценты, и, как правило, это происходит ежеквартально. Неспособность выплатить дивиденды разозлит инвесторов, хотя это не дефолт, как пропущенная выплата процентов.

Но в отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые со временем растут, дивиденды по привилегированным акциям, как правило, фиксированы, как процент по облигациям. Итак, с практической точки зрения, вы можете рассматривать привилегированные акции как бессрочные облигации без определенного срока погашения.

«Привилегированные акции более рискованны, чем традиционные облигации, потому что они имеют меньшее значение в структуре капитала. Держатели облигаций должны быть здоровы, прежде чем держатели привилегированных акций получат выплаты », — говорит Эллиас Стабински, управляющий портфелем Robertson Wealth Preferred Equity. «Но на практике тщательно продуманный портфель привилегированных акций будет иметь лучшую доходность с поправкой на риск, чем портфель высокодоходных облигаций».

Будьте осторожны, покупая привилегированные акции по цене более 25 долларов за акцию, так как многие выпуски подлежат погашению по этой цене.Вы бы не хотели платить 27 долларов за предпочтение только для того, чтобы компания выкупила его у вас на следующий день по 25 долларов.

Привилегированные акции Bank of America серии E (BAC-PE, 22,38 долл. США) имеют приличную доходность 4,4%. Аналогичным образом, привилегированные акции BB&T серии F (BBT / PF, 25,04 доллара США) имеют доходность 5,2%. Вы также можете инвестировать в привилегированные акции через фонды. iShares Preferred and Income Securities ETF (PFF, $ 36,68), который содержит более 460 различных привилегированных акций, дает приличную 5.9%, и, как правило, он намного более ликвиден и легче торгуется, чем большинство индивидуальных предпочтений. Однако он взимает 0,46% годовых.

4 из 5

Triple-Net REIT

«Безопасность» и «фондовый рынок» обычно не входят в одно предложение. Но если вы ищете именно доход, то одни из самых безопасных дивидендов на фондовом рынке, как правило, можно получить в инвестиционных фондах недвижимости (REIT). В частности, тройное пространство REIT.

Управление тройным портфелем может быть самой простой работой в мире.Арендная плата не включает налоги, страховку и техническое обслуживание (отсюда и название) — ваши арендаторы несут ответственность за все три. Ваша единственная обязанность — собрать арендную плату, а затем переработать ее в стабильную выплату дивидендов инвесторам.

Два самых стабильных REIT в этой сфере — это Realty Income (O, 73,07 доллара США) и National Retail Properties (NNN, 55,21 доллара США).

Realty Income управляет портфелем из более чем 5700 объектов недвижимости, большинство из которых являются сайтами с высокой посещаемостью, такими как аптеки и магазины.Walgreens (WBA) — крупнейший арендатор. National Retail управляет аналогичным портфелем из почти 3000 объектов недвижимости, из которых 7-Eleven является ее крупнейшим арендатором.

В текущих ценах доход от недвижимости и доход от розничной торговли по стране составляют 3,7% и 3,6% соответственно. Инвесторы также значительно повысили их ставки в этом году, поэтому не ожидайте многого от прироста капитала в краткосрочной перспективе. Кроме того, REIT, как и акции, могут быть волатильными. Показательный пример: цена акций Realty Income колебалась между 52,37 и 74 долларами.14 за последние 52 недели. Но если вы ищете именно доход, дивиденды, выплачиваемые этими двумя REIT, являются одними из самых безопасных, которые вы найдете на фондовом рынке.

Если вы предпочитаете разнообразие биржевых фондов, то Vanguard Real Estate ETF (VNQ, 89,27 долл. США), который взимает 0,12% годовых в виде комиссионных, владеет диверсифицированной корзиной примерно из 190 REIT и дает разумную 4,0%.

5 из 5

Дивидендные акции

Если вы ищете максимальную безопасность, вам, вероятно, следует прекратить читать здесь.После почти 15% -ного пробега с начала года до настоящего момента и десятилетия почти непрерывных бычьих рыночных условий — фондовый рынок не оценивается для обеспечения высокой или даже средней доходности в течение следующего десятилетия.

С момента дна в 2009 году индекс S&P 500 рос среднегодовыми темпами около 15% в год, что намного выше долгосрочного исторического среднего значения в 10%. Итак, либо будущее действительно выглядит иначе, чем прошлое … либо следующие несколько лет будут иметь доходность ниже средней, чтобы мы вернулись к долгосрочному среднему значению.

Но вы конкретно ищете дивидендный доход, и вы готовы пережить некоторые резкие колебания цен в ближайшие годы, многие акции с дивидендами будут приносить вам гораздо более 3% годовых. Два прекрасных примера:

  • Altria Group (Миссури, 51,59 доллара), американский производитель Philip Morris и других табачных брендов, может быть самой легендарной дивидендной акцией всех времен. Он увеличивает дивиденды каждый год, как часы, и при текущих ценах приносит существенные 6.2%.
  • AT&T (T, 32,18 долл. США) — еще одна высокодоходная акция, которая может дополнить портфель доходов. Хотя телефонная связь и интернет-услуги являются беспощадным бизнесом, компания смотрит в будущее, приобретая Time Warner и ее медиа-активы, такие как HBO. При текущих ценах AT&T приносит очень привлекательные 6,3%.

Если выбор отдельных акций — не ваша чашка чая, iShares Select Dividend ETF (DVY, 97,90 долл. США) также является надежным вариантом, который дает хорошие 3.4% и взимает 0,39% годовых.

32 способа заработать до 9% на ваших деньгах

Помимо огромных человеческих жертв, пандемия коронавируса безжалостно заразила практически все уголки инвестиционного мира. По мере того, как рынки падали и застревали, Федеральная резервная система снизила свою краткосрочную процентную ставку до нуля и начала вливать триллионы долларов в финансовую систему, чтобы поддержать кредитные рынки и обеспечить приток денег к осажденным компаниям, домашним хозяйствам и местным органам власти.Доходность 10- и 30-летних казначейских облигаций упала до рекордных минимумов, а доходность некоторых краткосрочных казначейских векселей на короткое время стала отрицательной.

В погоне за наличными упали в цене даже безопасные активы, такие как муниципальные облигации и высококачественные корпоративные выпуски. Продавцы, которым необходимо было собрать наличные, — управляющие взаимными фондами, которым грозит выкуп средств, инвесторы, которым внезапно понадобились средства для удовлетворения требований о внесении залога, хедж-фонды с крупной задолженностью, вынужденные закрывать позиции — продавали активы волей-неволей, без учета оценки, сосредоточившись на инвестициях, которые были жидкими и легко утилизировались.

И в этом заключается возможность для инвесторов, страдающих от нехватки доходов, которые теперь могут получать доходность от таких активов, как высококачественные акции, инвестиционные фонды в недвижимость и высокодоходные облигации, которые были недоступны в последние годы. Мы проведем вас через уровни риска и потенциального вознаграждения.

1 из 8

Изменение (и предостережение)

Обратите внимание, что по сравнению с предыдущими годами мы отказались от двух категорий инвестиций: иностранные облигации и товарищества с ограниченной ответственностью.Учитывая валютные риски, инвесторы не получают компенсации в виде достаточно высокой доходности по международным облигациям (доходность многих иностранных суверенных облигаций отрицательная). Что касается MLP, более низкие ставки корпоративного налога, благодаря недавним изменениям в налоговом кодексе, сделали структуру MLP менее привлекательной для инвесторов. И состояния многих связаны с обветшалым энергетическим сектором.

Но прежде чем вы достигнете привлекательной доходности и возьмете на себя больший риск в своем портфеле в условиях этого медвежьего рынка, имейте в виду несколько вещей.Во-первых, это пандемия неопределенной продолжительности; поскольку невозможно предсказать, сколько времени потребуется, чтобы разыграться или насколько серьезной будет экономическая рецессия, стоит проявить некоторую скромность. Также выгодно иметь финансовый план, прежде чем вкладываться в высокодоходные активы.

Не существует универсального портфеля из-за таких переменных, как возраст, состояние здоровья, статус занятости, обязательства и толерантность к риску. Но хорошее практическое правило заключается в том, что перед инвестированием в изменчивые классы активов с высоким риском / высокой доходностью, такие как акции, вы должны убедиться, что у вас есть ликвидные резервы денежных средств или их эквивалентов для финансирования расходов на жизнь на год или два, и что вы можете рассчитывать на наличные деньги на сумму не менее пяти-семи лет, высококачественные облигации и прогнозируемые выплаты из облигаций, денежных рынков и т. п. для покрытия среднесрочных обязательств.Такое планирование позволит вам пережить длительный медвежий рынок без необходимости продавать, когда цены на активы падают.

2 из 8

Краткосрочные счета

Доходность краткосрочных счетов с фиксированным доходом и ценных бумаг зависит от краткосрочной процентной ставки ФРС. Теперь, когда ФРС снизила эту ставку до нуля, чтобы вызвать денежный толчок для системы, доходность по компакт-дискам, банковским сбережениям и счетам денежного рынка стремительно снижается. Но сегодня внимание к денежным средствам и краткосрочным ликвидным активам больше направлено на возврат капитала, чем на доходность капитала.

  • Риски: Во многом недавние потрясения на финансовых рынках напоминают острые бедствия финансового кризиса 2008–2009 годов. ФРС работает сверхурочно, чтобы обеспечить ликвидность и поддерживать работу рынков. Но, как и во время последнего кризиса, возникают вопросы о том, смогут ли незастрахованные паевые инвестиционные фонды денежного рынка сохранить свою стоимость 1 доллар на акцию. Таким образом, явные гарантии федерального правительства, например, по государственным ценным бумагам и счетам, застрахованным FDIC, и компакт-дискам, стали более ценными.К сожалению, при уровне инфляции 2% денежные средства, хранящиеся на ваших краткосрочных счетах, со временем потеряют покупательную способность. Но такова реальность избежания риска сегодня с вашими денежными резервами.
  • Как инвестировать: В условиях серьезного экономического и финансового кризиса и неопределенности думайте о безопасности или страховании, а не стремитесь к доходности с помощью своих денежных резервов и ликвидных активов. Гарантии федерального правительства особенно важны. Вы можете найти в Интернете относительно высокие ставки для сберегательных счетов и компакт-дисков.

Например, застрахованный FDIC CIT Bank предлагает 1,75% для онлайн-сберегательных счетов с минимальным остатком на счете в 100 долларов. Вы можете заработать 1,85% на одно- или двухлетнем компакт-диске с минимальным депозитом в 500 долларов, приобретенном в Интернете у Marcus через Goldman Sachs (вы получаете небольшие проценты или вообще не получаете их, выходя на более длительный срок погашения из-за удивительно стабильной доходности. изгиб). BMO Harris Bank также предлагает 1,85% за годовой компакт-диск (по сравнению со средним показателем по стране 0.46%) или двухлетний компакт-диск с минимальным балансом в 5000 долларов.

Вы можете найти безопасность и ликвидность с очень низкой волатильностью в iShares Short Treasury Bond (символ SHV, $ 111, доходность 0,19%). Казначейские активы этого биржевого фонда подлежат погашению менее чем за год — большая часть из них — в 2020 году — при полной уверенности и чести правительства США. Вы также можете приобрести казначейские векселя напрямую у федерального правительства через www.treasurydirect.gov, хотя шестимесячные и 12-месячные казначейские векселя в настоящее время дают лишь мизерные 0.16%.

Ожидайте, что доходность денежного рынка будет снижаться по мере того, как текущие авуары фондов созреют и выручка будет реинвестирована в менее доходные бумаги. Vanguard Prime Money Market (VMMXX, 0,81%) взимает комиссию в размере всего 0,16%, но не застрахован на федеральном уровне. Если вы чувствуете себя в большей безопасности с государственными ценными бумагами, рассмотрите вариант Vanguard Federal Money Market (VMFXX, 0,54%), взимающий 0,11%.

3 из 8

Муниципальные облигации

Основная привлекательность муниципальных облигаций, которые представляют собой долговые расписки, выпущенные государственными и местными органами власти в США.S., заключается в том, что процентный доход не облагается федеральными налогами, а для облигаций, выпущенных в штате вашего проживания, также не облагается налогами штата и местными налогами. В обычное время рынок муни на 4 триллиона долларов — спокойное место, довольно стабильное, с небольшими колебаниями цен, несмотря на относительно вялую торговлю на рынке.

Но сейчас далеко не нормальные времена. Когда рынки сошли с ума во второй половине марта, инвесторы внезапно вырвали миллиарды долларов из муниципальных фондов — даже тех, которые инвестировали в долговые обязательства с высоким рейтингом.Управляющие фондами муниципальных облигаций были вынуждены агрессивно продавать свои активы, чтобы удовлетворить требования акционеров. ETF Muni начали торговаться с беспрецедентными скидками по отношению к стоимости чистых активов, которая отражает стоимость их базовых активов, и некоторые задались вопросом, являются ли ETF дефектными продуктами.

Мариана Буш, директор по исследованиям инвестиционного института Wells Fargo, говорит, что не было никаких сбоев в работе ETF, а только заблуждение. Она объясняет, что чистая стоимость активов ETF — это просто оценка стоимости базовых активов, и что, когда рынки выходят из строя и теряют ликвидность, эти оценки становятся гораздо менее точными.В такие периоды потрясений «рыночная цена, которая отражает фактическое инвестирование и торговлю, является более точной, чем чистая стоимость активов», — говорит она. В конце концов, Федеральная резервная система расширила свою программу кредитования, приняв в качестве залога муниципальный долг с высоким рейтингом, что помогло повысить ликвидность и функционирование муниципальных рынков.

В погоне за безопасными убежищами инвесторы скупали казначейские облигации, но не муни. В результате муни стали привлекательными по сравнению с казначейскими облигациями, особенно после уплаты налогов.Маюх Поддар, портфельный менеджер Altfest Personal Wealth Management, говорит, что в обычное время доходность муниципальных облигаций составляет от 80% до 85% от доходности казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения. Теперь муни предлагают около 200% — и это до налоговой льготы. Например, доходность пяти- и 10-летних облигаций недавно составила 0,89% и 1,13% соответственно по сравнению с 0,36% и 0,65% казначейских облигаций с таким же сроком погашения. Предполагая, что максимальная ставка федерального налога составляет 40,8%, доходность, эквивалентная налоговому эквиваленту, для этих 1,13% 10-летнего муни равна 1.91%.

Риски: Чем дольше длится пандемия и чем глубже рецессия, тем больше государственные и местные органы власти будут испытывать финансовый стресс. Секторы Muni, на которые будет оказано значительное воздействие, по крайней мере временно, включают транспорт (например, аэропорты), жилые дома для престарелых, университеты и спортивные арены. Большой отдельный вопрос, отмечает Джефф Портер, главный инвестиционный директор Sullivan Bruyette Speros & Blayney, заключается в том, что падающие и крайне низкие процентные ставки, по сути, резко увеличивают обязательства государственных и местных пенсионных фондов, которые уже изо всех сил пытались выполнить требования к возврату инвестиций. .Недостаточная пенсия может привести к снижению кредитного рейтинга и повышению налогов для жителей, чтобы восполнить пенсионный дефицит.

Как инвестировать: Национальные муниципальные фонды предоставляют инвесторам хорошо диверсифицированные корзины государственных и местных кредитов со всей страны. Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX, 1,75%) входит в список Kiplinger 25, список наших любимых фондов без нагрузки. С поправкой на максимальную ставку федерального налога доходность фонда составляет 3,0%. Почти 90% активов фонда размещены в муниципальных облигациях с рейтингом А или выше.Самым крупным сектором, по последним данным, было здравоохранение; крупнейшим государством в портфеле был Техас.

Vanguard High-Yield Tax-Exempt (VWAHX, 3,21%) — это немного неправильное название. Только 15% активов этого активно управляемого фонда имеют рейтинг ниже инвестиционного уровня; более высокая доходность (5,4% на основе налогового эквивалента) в большей степени связана с отнесением облигаций к долгосрочным муниципальным облигациям. Средняя дюрация фонда — 6,2. Благодаря низкой комиссии (0,17%) фонд опередил группу аналогов национальных длинных муниципальных облигаций примерно на 0%.7% в годовом исчислении за последующие трех-, пяти- и 10-летние периоды.

Для Портера переходным муниципальным фондом является Промежуточная освобожденная от налогообложения облигация Vanguard (VWITX, 2,03%), которая имеет приятную привычку превосходить наиболее активно управляемые фонды муниципальных облигаций в большинстве лет, частично из-за на низкие комиссии (0,17%). Фонд имеет среднюю дюрацию 4,8%, что подразумевает убыток примерно на 4,8%, если процентные ставки вырастут на один процентный пункт, или на рост на 4,8%, если ставки сдвинутся на один пункт в другом направлении.Около 70% облигаций этого индексного фонда имеют рейтинг «двойной А» или «тройной А». Доходность, эквивалентная налогу, составляет 3,4%.

4 из 8

Облигации инвестиционного уровня

Ядро типичного портфеля с фиксированным доходом составляют облигации инвестиционного уровня, выпущенные правительствами (например, казначейством США), агентствами (например, ценные бумаги с ипотечным покрытием) и корпорации. Теоретически эти облигации должны иметь низкий кредитный риск, но действия рынка в последние недели являются хрестоматийным примером того, как судьбы облигаций инвестиционного уровня могут расходиться во время кризиса.Инвесторы устремились в безопасную гавань казначейских облигаций США, подняв цены и снизив доходность до рекордно низких уровней. Но инвесторы вышли из корпоративных облигаций, что привело к резкому увеличению разницы между их доходностью и доходностью казначейских облигаций, что отражает повышенное восприятие риска.

Риски: В последнее десятилетие наблюдался колоссальный рост выпуска корпоративных облигаций США с рейтингом тройной B, самой низкой ступенью на лестнице инвестиционного уровня. На эти облигации сейчас приходится около половины всей совокупности корпоративных облигаций с инвестиционным рейтингом.Многие облигации тройного B, особенно в энергетике и других чувствительных к экономике секторах, резко упали в цене, теперь торгуются с высокой доходностью и могут быть понижены рейтинговыми агентствами до статуса мусора.

Как инвестировать: Первое решение — инвестировать в индексный фонд или нанять активного управляющего облигациями. Капырин считает, что в сегодняшней среде с низкой доходностью активным менеджерам сложно получить достаточную дополнительную прибыль, чтобы компенсировать более высокие гонорары. Таким образом, он предпочитает индексацию с такими фондами, как Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index (VICSX, 3.3%) с минимальной комиссией 0,07%. Для более широкого подхода рассмотрим iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG, 117 долларов США, 1,8%). Этот ETF отслеживает индекс совокупных облигаций США Bloomberg Barclays и имеет почти половину его активов в казначейских и агентских облигациях США, одну четвертую — в ипотечных ценных бумагах и одну четверть — в корпоративных облигациях.

Dodge & Cox Income (DODIX, 2,9%) инвестирует в более широкий спектр облигаций инвестиционного уровня и взимает разумную комиссию в размере 0,42%.По сравнению с индексом Agg, фонд имеет меньшую дюрацию, меньший вес в казначейских облигациях и более высокую долю корпоративных облигаций, а также ссуды, которые были объединены и секьюритизированы.

Энди Капырин, соруководитель отдела инвестиций RegentAtlantic, говорит, что существует «жесткая грань между инвестиционным рейтингом и высокой доходностью, которую многие инвесторы не пересекут». Следовательно, из-за инвестиционных требований от многих управляющих фондами и других профессиональных инвесторов может даже потребоваться сбросить облигации тройного B, рейтинг которых понижен до статуса высокодоходных.

Салливан Бруйетт, ИТ-директор Портер приводит доводы в пользу активных менеджеров, учитывая сегодняшние рыночные дислокации, которые отдают предпочтение проворным менеджерам, которые быстро обнаруживают появляющиеся возможности. Одним из таких менеджеров является Джеффри Гундлах, знаток ипотечных ценных бумаг в DoubleLine Total Return (DLTNX, 3,1%), еще один член Kip 25. DoubleLine хранит агентские и неагентские ценные бумаги и частично контролирует волатильность, управляя портфелем, который в среднем составляет половину дюрации индекса Bloomberg Barclays Agg.

5 из 8

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

REIT предназначены для получения дохода для инвесторов, поскольку 90% их налогооблагаемого дохода должно ежегодно распределяться между акционерами. Создание REIT эффективно демократизировало инвестирование в недвижимость, предоставив индивидуальным инвесторам доступ к проектам коммерческой недвижимости, таким как офисные и многоквартирные дома и торговые центры. Вы можете рассматривать REIT как гибридные ценные бумаги, которые предлагают доходность облигаций и (в некоторых случаях) потенциал повышения стоимости акций.REIT могут быть неотразимым компонентом диверсифицированного долгосрочного инвестиционного портфеля, поскольку они не движутся синхронно ни с акциями, ни с облигациями. А благодаря своей основной собственности они обеспечивают некоторую защиту от инфляции в периоды роста цен.

Риски: В качестве ликвидных публично торгуемых ценных бумаг REIT могут быть нестабильными — в отличие, например, от движения цен вашего менее ликвидного дома. В последние месяцы REIT упали в цене, как и обыкновенные акции.В условиях пандемии COVID-19, усилий по сдерживанию распространения и социального дистанцирования страдают владельцы торговых центров, кинотеатров, отелей и курортов и даже некоторых офисных помещений. Многие REIT получают выгоду от многолетней аренды. Это дает некоторую ясность в отношении ожидаемого денежного потока, но REIT не застрахованы от экономических разрушительных последствий рецессии.

Как инвестировать: Realty Income Corp. (O, 52 доллара США, 5,3%) владеет 6400 объектами недвижимости, которые она сдает в аренду крупным компаниям, таким как Walgreens, Walmart, 7-Eleven и Fed-Ex.Realty, одна из 15 дивидендов Kiplinger Dividend, список наших любимых дивидендных акций, имеет большой опыт ежегодного увеличения дивидендов (которые она выплачивает ежемесячно).

Vanguard Real Estate Index (VNQ, 76 долл. США, 4,6%) обеспечивает недорогой вход в диверсифицированный портфель, состоящий из около 180 ценных бумаг REIT. Крупнейшим холдингом ETF является American Tower, владелец и оператор инфраструктуры беспроводной связи, за которым следует Prologis, ведущий владелец логистической и логистической недвижимости, такой как склады.

Еще до пандемии операторы торговых центров находились под давлением неуклонного роста Amazon и других веб-сайтов для онлайн-покупок. Хотя владельцы торговых центров страдают, многие другие сектора REIT, включая складские помещения, арендуемое жилье, здравоохранение и технологическую инфраструктуру, процветают.

Джон Бэкингем, управляющий портфелем в Kovitz Investment Group и редактор журнала The Prudent Speculator, охотится на REIT, которые извлекают выгоду из попутного ветра в отрасли.Двое из его любимых — это здравоохранение, спрос на который растет в ответ на наше старение общества, и технологии. Physician Realty Trust (DOC, 16 долл. США, 5,8%) разрабатывает, владеет и управляет зданиями здравоохранения, которые сдаются в аренду врачам, больницам и другим поставщикам медицинских услуг. Digital Realty Trust (DLR, 149 долл. США, 3,0%) владеет и управляет центрами обработки данных по всему миру, которые извлекают выгоду из глобального всплеска спроса на хранение информации и потоковое видео. Его доходность находится на низком уровне для REIT, но бизнес растет, и дивиденды за последние пять лет составили почти 6% в годовом исчислении.

6 из 8

Дивидендные акции

Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут быть важным компонентом дохода диверсифицированного портфеля. В отличие от инвестиций с фиксированным доходом, многие корпорации, выплачивающие дивиденды, ежегодно увеличивают свои выплаты, что обеспечивает инвесторам защиту от инфляции. Привилегированные акции представляют собой своего рода гибрид: выплачиваемые ими дивиденды являются фиксированными, как и приоритетные долговые обязательства с фиксированной ставкой, и имеют приоритет над выплатами дивидендов держателям обыкновенных акций того же эмитента.Брэдфорд Койл, исполнительный управляющий директор Steward Partners / Raymond James, утверждает, что медвежий рынок создал прекрасные возможности для инвесторов, получающих доход от акций, поскольку высококачественные акции приносят больше, чем облигации инвестиционного уровня, и продаются по выгодным ценам. «Это периоды времени, чтобы сажать семена в высококачественных компаниях, торгующих со значительными скидками по сравнению с тем, что было доступно всего несколько недель назад», — говорит он.

Риски: Глубокая рецессия нанесет ущерб дивидендным планам многих компаний, вынудив некоторые сократить, приостановить или даже отменить выплату дивидендов.Goldman Sachs прогнозирует, что дивидендные выплаты для компаний, входящих в фондовый индекс Standard & Poor’s 500, увеличившиеся на 9% в первом квартале 2020 года, упадут на 38% с апреля по декабрь 2020 года. Список компаний постоянно расширяется, включая Occidental Petroleum, Ford Motor и Boeing уже урезали или приостановили выплату дивидендов.

Как инвестировать: В условиях глубокой рецессии имеет смысл искать высококачественные компании с сильным балансом, достаточным объемом денежных средств, низким соотношением дивидендов к выплате (дивиденды, разделенные на прибыль) и способностью продолжать платить и в идеале увеличение дивидендов во время спада.«Вы должны быть уверены, что инвестируете в предприятия, которые смогут перебраться на другую сторону и пережить пропасть», — говорит Букингем Ковица.

Поддар из Altfest считает, что Verizon Communications (VZ, 58 долларов США, 4,2%), акции Kiplinger Dividend 15 и AT&T (T, 31 доллар США, 6,7%) — это фирмы, которые могут продолжать выплачивать солидные дивиденды даже в тяжелые времена. В частности, когда в наши дни все больше американцев работают из дома, спрос на телекоммуникационные услуги этих компаний, такие как мобильная телефония, Интернет и платное телевидение, должен оставаться высоким.Если вам нравится стабильность энергоснабжения, рассмотрите Dominion Energy (D, 82 долл. США, 4,6%), крупный электрогенератор, расположенный в Ричмонде, штат Вирджиния.

Медицинские компании также обладают прочными защитными характеристиками, которые имеют некоторый потенциал роста. — говорит Поддар. Вы можете найти привлекательную доходность у фармацевтических гигантов Pfizer (PFE, 37 долларов США, 4,1%) и AbbVie (ABBV, 83 доллара США, 5,7%), дочерней компании Abbott Labs, которая недавно приобрела Allergan. Лучшее лекарство AbbVie — это Хумира, блокбастер, назначаемый от артрита и множества других заболеваний; AbbVie также является членом Kiplinger Dividend 15.

Банки вошли в кризис, пройдя стресс-тесты и имея гораздо более надежные балансы, чем в 2008 году, во время финансового кризиса. Найдите приличную доходность в JPMorgan Chase (JPM, 95 долларов США, 3,8%), крупнейшем банке США, измеряемом по активам, и Wells Fargo (WFC, 28 долларов США, 7,2%). Один из потенциальных рисков состоит в том, что государственные регулирующие органы могут попросить банки приостановить выплату дивидендов (что произошло в 2008 году), чтобы сохранить капитал ради поддержки реальной экономики; некоторые приостановили планы обратного выкупа акций.

Наиболее привилегированные акции находятся в сфере финансовых услуг. При фиксированных дивидендах они представляют собой способ инвестирования в акции банков с меньшим риском, поскольку они занимают более высокое положение на лестнице структуры капитала и с меньшей вероятностью пострадают от сокращения дивидендов, чем обыкновенные акции. IShares Preferred and Income Securities (PFF, 34 доллара США, 4,5%), ETF с коэффициентом расходов 0,46%, содержит около 500 привилегированных акций, включая выпуски Wells Fargo и Bank of America.

7 из 8

Закрытые фонды

Закрытые фонды продают определенное количество акций посредством первичного публичного предложения и инвестируют деньги в акции, облигации, ссуды, MLP и другие типы ценных бумаг.Рыночная цена фонда, торгуемая на бирже, которая отражает спрос инвесторов, может сильно отличаться от базовой чистой чистой стоимости фонда и торговать с дисконтом или премией.

Большинство закрытых фондов используют кредитное плечо или заемные деньги, которые могут увеличивать доходность на бычьих рынках, но снижать ее в медвежьи времена. Волатильность фондов в последние недели была поразительной. Буш из Wells Fargo говорит, что до того, как коронавирус начал заражать финансовые рынки США, средний закрытый фонд торговался с небольшим дисконтом в 3% к NAV; к середине марта скидки впервые со времен финансового кризиса превысили 20%, при этом средняя цена фонда упала на 40%.

Риски: Использование заемных средств для покупки активов портфеля увеличивает снижение чистой стоимости закрытого фонда по сравнению с рынком в целом. Если СЧА фонда слишком сильно снизится, что приведет к слишком высокому коэффициенту левериджа (заемные средства в процентах от активов), то он выйдет за рамки нормативных ограничений. Фонды в этой ситуации, которые сегодня включают в себя ряд закрытых фондов MLP, будут вынуждены снизить свою долговую нагрузку за счет демпинга активов и / или отсрочки выплаты дивидендов или их сокращения.

Как инвестировать: Джон Коул Скотт, главный инвестиционный директор Closed-End Fund Advisors, избегает таких секторов, как MLP, но он видит хорошую отправную точку в дисконтированных фондах с солидными активами, которые разумно используют кредитное плечо. (Сейчас заимствовать дешево!) Одна, по его мнению, отвечает всем требованиям — это EV Senior Floating Rate (EFR, $ 11, 7,5%), которая торгуется с 14% дисконтом к NAV. ETF управляется Eaton Vance и имеет относительно высокий коэффициент левериджа 39%. Старшие ссуды, которыми владеет фонд, имеют более высокую структуру капитала компании, чем высокодоходные выпуски, что подразумевает более высокую норму возмещения для фонда, если некоторые ссуды испортятся.

Рассуждения Скотта о том, что ему нравится Flaherty & Crumrine Dynamic Preferred & Income (DFP, 23 доллара США, 7,6%), аналогичны. Привилегированные акции имеют приоритет перед обыкновенными акциями на полюсе структуры капитала. Фонды с кредитным плечом торгуются с небольшим дисконтом к NAV, а основные активы включают привилегированные акции Citigroup, Liberty Mutual и MetLife.

Патрик Галли, управляющий фондом RiverNorth Opportunistic Municipal Доходы (RMI, 20 долларов США, 5,4%), оценивает стоимость муниципальных облигаций, большого сектора закрытых фондов, учитывая рост доходности по сравнению с казначейскими облигациями.Менеджеры могут чередовать покупку муниципальных облигаций или инвестирование в закрытые муниципальные фонды; фонд в настоящее время составляет около 60% -40% соответственно. Он торгуется с 6% дисконтом и использует большое кредитное плечо.

8 из 8

Высокодоходные облигации

Высокодоходные облигации (также известные как мусорные облигации) выпускаются компаниями субинвестиционного уровня. Инвесторы получают высокую доходность за дополнительный риск, связанный с кредитованием этих предприятий с более низким рейтингом. Но, как отмечает Капырин из RegentAtlantic, до недавнего времени рынок был более рискованным, чем высокая доходность, потому что фактическая доходность была довольно низкой.В начале 2020 года доходность высокодоходных облигаций составляла всего 5%, а спрэд по доходности казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения в среднем составлял всего три-четыре процентных пункта.

В течение нескольких недель спреды по доходности взлетели до 10 процентных пунктов. Терри Спат, главный инвестиционный директор Sierra Investment Management, отмечает, что в прошлом, когда кредитные спрэды взлетали до таких уровней, это означало привлекательную точку входа на рынок высокодоходных облигаций, что предполагало высокую будущую прибыль для смелых инвесторов. С тех пор спреды сузились до семи-восьми пунктов, но есть еще несколько хороших сделок.

Риски: Дефолты высокодоходных эмитентов обычно резко увеличиваются во время рецессий. Рэй Кеннеди, управляющий фондом Hotchkis & Wiley High Yield Fund, ожидает, что ставка по умолчанию увеличится с 2,5% в 2019 году до 8%. Энергетический сектор, имеющий большой вес на рынке бросовых облигаций, был подавлен ценами на нефть; разрыв в доходности по казначейским облигациям составляет почти 20 пунктов, что отражает риск. Гостиничный, круизный и игровой сектор также находятся в тяжелом состоянии. Но имейте в виду, что высокая доходность должна компенсировать риск роста дефолтов.

Как инвестировать: Если вы предпочитаете индексацию, рассмотрите SPDR Bloomberg Barclays High Yield Bond (JNK, 100 долларов США, 7,4%), ETF, который поставляется с относительно скромной годовой комиссией в размере 0,40%.

Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 6,5%), фонд 25 кипов, также уклоняется от «более мусорного» мусора, взимает небольшую комиссию в размере 0,23% и относительно хорошо удерживается в рыночной бойне в этом году. Это активно управляемый фонд, в котором Wellington Management выступает в качестве суб-консультанта.Большинство облигаций в портфеле Osterweis Strategic Income (OSTIX, 6,5%) подлежат погашению в течение трех лет, что объясняет, почему его средняя дюрация 1,2 меньше половины от индекса, а его волатильность относительно невысока. Ведущий менеджер Карл Кауфман вступил в 2020 год в оборонительной позиции с большим запасом денег, но теперь играет в нападении.

Многие эксперты, такие как Алекс Селезнев, портфельный стратег в компании Councilor, Buchanan & Mitchell, предпочитают активных менеджеров для высокодоходных облигаций — особенно во времена рыночного стресса, когда опытные инвесторы могут просеивать обломки в поисках жемчужин.Селезневу нравится PGIM High Yield (PHYZX, 9,4%), который инвестирует в основном в мусор с более высоким рейтингом (то есть в облигации с двойным рейтингом B и B) и стабильно генерирует более высокую доходность с поправкой на риск, чем его базовый индекс мусорных облигаций. .

Как инвесторы получают доход от инвестирования в ETF

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды; однако это не одно и то же. Они торгуются как акции под своим собственным тикером, а капитал инвестора вносится в фонд пула, который инвестирует в определенные активы.Затем акции торгуются на национальных фондовых биржах.

Есть много разных способов инвестировать в ETF и много разных методов управления ими. Некоторые методы хороши для использования в стабильные экономические времена, а некоторые могут работать и в неспокойные времена.

Важно знать, какие методы вы можете использовать, чтобы независимо от рыночных обстоятельств вы могли снизить риски и продолжить зарабатывать.

Инвестиции в ETF в нестабильные экономические времена

Мир находится в постоянном движении: существуют опасения по поводу изменения климата и погодных условий, вирусы распространяются по всему миру, а политические отношения постоянно колеблются.Экономика и, следовательно, биржи ощущают влияние этих колебаний, из-за чего инвесторы не уверены в том, как они могут действовать в периоды неопределенности, которые приводят к волатильности рынка. У ETF есть несколько методов, которые можно использовать, чтобы продолжать зарабатывать и снижать риски резких колебаний из-за нестабильных экономических времен.

Лимитные приказы

Один из вариантов, который есть у инвесторов, — использовать лимитные ордера вместо рыночных. Рыночный ордер запускает покупку по следующей лучшей цене. Риск этого метода заключается в том, что следующая лучшая цена покупки может оказаться такой, которую вы не можете себе позволить.Точно так же следующая лучшая цена продажи может дорого вам обойтись.

Лимитные ордера устанавливают высокие и низкие цены на активы, которыми вы торгуете. Это позволяет свести к минимуму риск, установив максимальную цену покупки или продажи, которую вы можете потратить или потерять.

Избегайте открытия и закрытия сделок

Цены открытия и закрытия различаются, когда рынок открывается и закрывается. Обычно в это время случаются резкие колебания, поскольку инвесторы ожидают, что может произойти, исходя из событий в течение торгового дня или событий за ночь.

Вы можете снизить риск, дождавшись начала торговли до часа после открытия рынка, чтобы позволить ценовым колебаниям успокоиться, и прекратить торговлю за час до закрытия рынка, чтобы позволить колебаниям в конце дня происходить без вашего участия.

Если вы размещаете ордера при закрытии и что-то происходит, что меняет цену выбранных вами покупок, вы можете в конечном итоге заплатить слишком много или собрать слишком мало по сделкам, инициированным при закрытии.

Премии и скидки

Вы должны торговать, помня о надбавках и скидках.ETF торгуются с премией — когда рыночная цена выше, чем его внутридневная стоимость чистых активов (iNAV), или со скидкой — когда рыночная цена ниже iNAV.

Понимание iNAV ценной бумаги может помочь уберечь вас от покупки с премией или продажи со скидкой, даже не зная об этом. ETF состоят из ценных бумаг, основанных на других активах; цены на эти базовые активы могут отличаться от цен ETF.

Это означает, что инвесторы должны знать базовые активы, на которых основаны их ETF, и отслеживать цены и производительность этих активов, чтобы понимать чистую стоимость активов (NAV) своих ETF.Это также может побудить маркет-мейкеров (как правило, учреждения, у которых есть цены покупки и продажи акций в течение торгового дня) к использованию ETF в качестве инструмента определения цены.

Как инвесторы зарабатывают деньги на ETF

Зарабатывать деньги с помощью ETF по сути то же самое, что зарабатывать деньги путем инвестирования в паевые инвестиционные фонды, потому что они работают почти одинаково. Однако основное различие между ними заключается в том, что биржевые фонды активно торгуются с интервалами в течение торгового дня, а взаимные фонды торгуются в конце торгового дня.

За колебаниями цен ETF будет следить трейдер, который выберет ценовые точки для покупки и продажи. Трейдер устанавливает критерии для выбранных ими сделок, используя лимитные или рыночные ордера.

То, как ваш ETF зарабатывает деньги, зависит от типа вложенных в него инвестиций.

ETF может инвестировать в акции, облигации или товары, такие как золото или серебро, или может попытаться отразить производительность индекса, такого как Dow Jones Industrial Average или S&P 500.

Уоррен Баффет любит советовать инвесторам инвестировать в индекс, основываясь на долговечности и стабильности на нестабильных рынках. Доходность может быть получена за счет комбинации прироста капитала — увеличения цены акций, которыми владеет ваш ETF, — и дивидендов, выплачиваемых теми же акциями, если вы владеете фондовым ETF, ориентированным на базовый индекс.

ETF фондов облигаций состоят из казначейских облигаций или высокопроизводительных корпоративных облигаций. Эти средства можно использовать как способ минимизировать риск портфеля за счет диверсификации инвестиций, которые обычно приносят прибыль при развороте фондового рынка.

Преимущества и недостатки ETF

Преимущества ETF
  • Торговая гибкость

  • Одна транзакция

  • Снижение риска за счет разнообразия

  • Налоговые льготы

  • Снижение затрат и расходов на финансирование

  • Ликвидность

  • Прозрачность через подотчетность

  • ETFs могут быть основаны на менее волатильных инвестициях

Недостатки ETF
  • Налог на дивиденды

  • Колебания цен

  • Низкие дивиденды

  • Ценовой спред

  • Ошибки отслеживания индекса

Объяснение преимуществ

ETF позволяют трейдерам торговать в течение торгового дня по сравнению спаевые инвестиционные фонды, торгующие по цене закрытия. Это дает трейдерам возможность быстро входить и выходить из позиций, зарабатывая или теряя деньги в течение торговой сессии или дня.

При покупке ETF трейдер покупает в корзину средств, а не ищет отдельные акции для покупки. Если вы используете брокерский счет, это может снизить транзакционные издержки, поскольку расходы на одну транзакцию ниже, чем на несколько транзакций.

Поскольку ETF состоит из ценных бумаг, основанных на многих базовых инвестициях, когда они добавляются в портфель трейдера, этот портфель становится более диверсифицированным.Диверсификация портфеля — это хорошо известный метод снижения общего риска, связанного с торговлей.

Инвестиции облагаются налогом по-разному — у ETF обычно меньше прироста капитала, чем у паевых инвестиционных фондов, и они облагаются налогом только тогда, когда ETF продается инвестором. Для сравнения: прирост капитала паевых инвестиционных фондов облагается налогом на протяжении всего срока существования фонда, что увеличивает сумму налогов, уплачиваемых с инвестиций.

Ликвидность — это способность превращать актив в наличные, в данном случае это возможность продавать ETF.Поскольку ETF можно торговать в течение дня, они обладают высокой ликвидностью по сравнению с другими типами инвестиций.

Активно управляемые ETF обязаны по закону публиковать свои активы ежедневно. Это дает ETF, которые имеют более высокие показатели оборачиваемости внутри фонда, большую прозрачность, чем паевые инвестиционные фонды, и делает управляющего ETF более ответственным за действия, которые они предпринимают для фонда.

Объяснение недостатков

Если ETF выплачивает дивиденды, они будут облагаться налогом как обычный доход, если они не отвечают требованиям для получения квалифицированных дивидендов — квалификация которых должна удерживаться трейдером «более 60 дней в течение 121-дневного периода, который начинается за 60 дней до этого. экс-дивидендная дата »- в это время они получают более низкую ставку налога на прирост капитала.Взаимодействие с другими людьми

Хотя есть несколько ETF, которые предлагают более высокую доходность, по замыслу они несут меньший риск, чем отдельные акции, поэтому дивиденды, как правило, ниже.

Цены в течение торгового дня могут расти и падать намного больше, чем в паевых инвестиционных фондах, вызывая большие спреды спроса и предложения — разницу между ценами, по которым трейдер готов покупать или продавать. Большие спреды могут привести к тому, что трейдеры потеряют гораздо больше денег, чем они ожидали или имеют.

Индексные фонды ETF предназначены для отслеживания показателей фондовых индексов, таких как S&P 500.Ошибка отслеживания — это разница между эффективностью индексного фонда и эффективностью индекса. Как правило, это вызвано руководством фонда, потому что оно неправильно управляет фондом. Это бесхозяйственное управление приводит к тому, что менеджеры фонда заявляют о своей эффективности, чтобы продолжать привлекать инвесторов и трейдеров.

Разберитесь с вашими ETF

Вы не должны инвестировать в ETF, которых вы не понимаете. ETF строятся на основе базовых активов, таких как акции. Поскольку вы ищете ETF для покупки, обязательно прочтите как сводный проспект ETF, так и его полный проспект.

Работайте, чтобы понять исторические показатели и доходность в различных типах рыночных условий, изучите различные инвестиционные стратегии и поймите риски, которые представляет фонд. Некоторые ETF используют супер-леверидж (высокий долг) и короткие позиции (заимствования для продажи), в то время как другие в значительной степени концентрируются в определенных секторах или отраслях.

Сильно сконцентрированные ETF сопряжены с более высоким риском — если рынок или отрасль ETF сконцентрированы в условиях коллапса или спада, это затронет весь фонд с катастрофическими результатами.

Как любит повторять Уоррен Баффет, первое правило зарабатывания денег — никогда не терять деньги. Вы должны знать точные базовые активы каждого ETF, которым вы владеете.

Следите за своими расходами

Держите ваши расходы на ETF разумными. Как правило, это не является серьезной проблемой, потому что ETF, как правило, имеют очень доступные расходы — это одна из причин, по которой их часто предпочитают инвесторы, которые не могут позволить себе индивидуально управляемые счета. Но расходы ETF, тем не менее, включают в себя, среди прочего, плату за управление, годовые сборы и брокерские комиссии.Взаимодействие с другими людьми

Специалист по финансовому планированию, финансовый консультант или самостоятельный инвестор может собрать портфель из достаточно диверсифицированных холдингов, даже выбрав аналогичные ETF, которые сосредоточены на отдельных секторах или отраслях, с коэффициентом расходов около 0,50% в год.

Сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе

В конечном итоге ETF должны работать примерно в соответствии с их базовыми активами, за исключением каких-либо структурных проблем или другого маловероятного события.Это означает, что вы можете подвергнуться довольно ужасным колебаниям рыночной стоимости в любой конкретный год, если у вас есть фонд, торгуемый на бирже. Вы можете увидеть периоды, похожие на период 2007–2009 годов, когда активы ETF упадут на 20% и более.

Итог

Нет никакой гарантии, что будущее будет похоже на прошлое, но время обычно сглаживает большую часть волатильности, и инвесторы были хорошо вознаграждены. Следует помнить, что ETF, как и любые другие инвестиции, не являются золотыми яйцами.Это инструменты инвестирования, которые следует использовать для создания разнообразного портфеля при одновременном снижении риска — ни больше, ни меньше.

Отказ от ответственности: обратите внимание, что The Balance не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Сколько мне инвестировать?

Независимо от того, сколько денег вы зарабатываете, сумма, которую вы вкладываете каждый год, должна зависеть от ваших целей. Ваши инвестиционные цели не только дают вам цель, к которой нужно стремиться, но и мотивируют придерживаться вашего инвестиционного плана.

Ваши инвестиционные цели также должны основываться на том, сколько вы можете позволить себе инвестировать. При доходе в 50 000 долларов ограниченные расходы на жизнь могут помешать вам инвестировать столько, сколько вы хотели бы на начальном этапе, но если вы будете сосредоточены на своих целях, вы сможете увеличивать количество своих инвестиций по мере увеличения вашего дохода.

Следуя четырем ключевым шагам финансового планирования, вы можете определить, сколько инвестировать вначале, и составить план достижения своих целей путем постепенного увеличения суммы, которую вы инвестируете. В целях иллюстрации, в данном конкретном случае речь идет о 30-летнем человеке, зарабатывающем 50 000 долларов в год с ожидаемым увеличением дохода на 4% в год.

Ключевые выводы

  • Вложение части своего состояния может быть разумным способом приумножить его, чтобы оплачивать будущие потребности и желания.
  • Во что инвестировать и сколько будет зависеть от вашего дохода, возраста, толерантности к риску и инвестиционных целей.
  • Для 30-летнего человека, зарабатывающего 50 000 долларов в год и имеющего цель пенсионных сбережений 1 миллион долларов, откладывание 500 долларов в месяц должно привести вас к своей цели при условии средней годовой доходности 6,5%.

Ставьте цели

В 30 лет у вас может быть несколько целей, которые вы хотите достичь, в том числе создание семьи, рождение детей, предоставление этим детям высшего образования и своевременный выход на пенсию.

Это очень много для дохода в 50 000 долларов. Однако можно с уверенностью предположить, что ваш доход с годами будет расти, поэтому вы не должны позволять своему текущему доходу ограничивать ваши цели. Вам просто нужно расставить приоритеты, и при создании инвестиционного плана нацеливать каждую цель отдельно. В этом примере предположим, что вы хотите выйти на пенсию в возрасте 65 лет.

После ввода некоторых предположений в калькулятор выхода на пенсию это указывает на потребность в капитале в 1 миллион долларов.Это твоя цель. Используя калькулятор сбережений и предполагая среднегодовую доходность 6,5%, вам нужно экономить 500 долларов в месяц, начиная с 30-летнего возраста. Это ваша цель сбережений. Ваш следующий шаг — создать план расходов, который позволит вам достичь этой цели.

Создание плана расходов

Ошибка, которую допускают многие люди при создании личного плана расходов, заключается в том, что они определяют сумму своих сбережений на основе своих ежемесячных расходов, что означает, что они откладывают то, что у них осталось после расходов.

Это неизменно приводит к спорадическому плану инвестирования, что может означать, что у вас нет денег для инвестирования, когда в конкретный месяц расходы высоки. Люди, которые намерены достичь своих целей, обращают этот процесс вспять и определяют свои ежемесячные расходы, исходя из целей сбережений. Если ваша цель сбережений составляет 500 долларов, эта сумма станет вашим первым расходом.

Это особенно легко сделать, если вы настроили автоматическое удержание из своей зарплаты для квалифицированного пенсионного плана.Это заставляет вас управлять своими расходами на 500 долларов меньше каждый месяц.

Зафиксируйте процент своего дохода

Большинство специалистов по финансовому планированию советуют экономить от 10% до 15% вашего годового дохода. Цель сбережений в размере 500 долларов в месяц составляет 12% вашего дохода, что считается соответствующей суммой для вашего уровня дохода.

Если предположить, что ваш доход увеличивается в среднем на 4% в год, это автоматически увеличивает сумму ваших сбережений на 4%. Через 10 лет ваша годовая сумма сбережений, которая начиналась с 6000 долларов в год, увеличится до 8 540 долларов в год.К 55 годам ваши ежегодные сбережения увеличатся до 16 000 долларов в год. Так вы достигнете своей цели — 1 миллион долларов в возрасте 65 лет, начав с годового дохода в 50 000 долларов.

Инвестируйте в соответствии со своим профилем риска

Этот инвестиционный план предполагает среднегодовую доходность 6,5%, которая достижима на основе исторической доходности фондового рынка за последние 100 лет. Он предполагает умеренный инвестиционный профиль, инвестируя в акции с высокой капитализацией.

Если вы не склонны к риску или предпочитаете включать инвестиции, которые менее волатильны, чем акции, вам придется снизить предполагаемую норму доходности, что потребует от вас увеличения суммы, которую вы инвестируете.

В более молодом возрасте у вас более длительный временной горизонт, что может позволить вам принять на себя немного больший риск для потенциальной более высокой доходности. Затем, когда вы приблизитесь к своей цели выхода на пенсию, вы, вероятно, захотите уменьшить волатильность в своем портфеле, добавив больше инвестиций с фиксированным доходом. Сосредоточившись на контрольном показателе средней годовой доходности 6,5%, вы сможете построить распределение портфеля, которое будет соответствовать вашему изменяющемуся профилю риска с течением времени, что позволит вам поддерживать постоянную ежемесячную сумму инвестиций.

Можно ли заработать на акциях?

Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) была создана 17 мая 1792 года, когда 24 биржевых маклера подписали договор под деревом пуговиц на Уолл-стрит, 68. С того времени были нажиты и потеряны бесчисленные состояния, в то время как акционеры подпитывали индустриальную эпоху, которая теперь породила ландшафт корпораций, слишком крупных, чтобы обанкротиться. Инсайдеры и руководители хорошо нажились во время этого мега-бума, но как обстоят дела с мелкими акционерами, столкнувшимися с двумя двигателями жадности и страха?

Ключевые выводы

  • Согласно исследованию, проведенному Raymond James and Associates в 2011 году по долгосрочным тенденциям в области покупки и удержания в период с 1926 по 2010 год, в среднем акции мелких компаний составляли 12.Доходность 1%, тогда как по крупным акциям средняя доходность составила 9,9%.
  • В этот период как мелкие, так и крупные акции превосходили по доходности государственные облигации, казначейские векселя и инфляцию.
  • Два основных типа риска являются систематическими, которые проистекают из макро-событий, таких как спады и войны, в то время как несистематический риск относится к разовым сценариям, таким как сеть ресторанов, страдающая от сильнейшей вспышки пищевого отравления.
  • Многие люди борются с несистематическим риском, вкладывая средства в торгуемые на бирже фонды или паевые инвестиционные фонды вместо отдельных акций.

Основы акций

Акции составляют важную часть портфеля любого инвестора. Это акции публично торгуемых компаний, которые торгуются на бирже. Процент акций, которые вы держите, в какие отрасли вы инвестируете и как долго вы их держите, зависит от вашего возраста, толерантности к риску и ваших общих инвестиционных целей.

Дисконтные брокеры, консультанты и другие финансовые специалисты могут получить статистику, показывающую, что акции приносили выдающуюся прибыль на протяжении десятилетий.Однако владение неправильными акциями может так же легко разрушить состояния и лишить акционеров более прибыльных возможностей получения прибыли.

Кроме того, эти маркеры не остановят боль в вашем кишечнике во время следующего медвежьего рынка, когда промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA) может упасть более чем на 50%, как это было в период с октября 2007 года по март 2009 года.

Пенсионные счета, такие как 401 (k) s и другие, понесли огромные убытки в течение этого периода, причем наибольший ущерб понесли владельцы счетов в возрасте от 56 до 65 лет, потому что те, кто приближается к пенсии, обычно имеют самый высокий уровень вложений в капитал.

Научно-исследовательский институт льгот сотрудникам

Исследовательский институт льгот сотрудникам (EBRI) изучил крах в 2009 году, оценив, что потребуется до 10 лет для счетов 401 (k), чтобы возместить эти убытки со средней годовой доходностью 5%. Это небольшое утешение, когда годы накопленного богатства и собственного капитала теряются незадолго до выхода на пенсию, подвергая акционеров опасности в самый неподходящий момент в их жизни.

Этот тревожный период подчеркивает влияние темперамента и демографии на динамику акций: жадность побуждает участников рынка покупать акции по неприемлемо высоким ценам, в то время как страх заставляет их продавать с огромными скидками.Этот эмоциональный маятник также порождает несоответствие между темпераментом и стилем владения, приносящее прибыль, примером которого является жадная неинформированная толпа, играющая в торговую игру, потому что это выглядит как самый простой путь к невероятной прибыли.

Как заработать на акциях: стратегия «покупай и держи»

Инвестиционная стратегия «купи и держи» стала популярной в 1990-х годах, подкрепленная четырьмя технологическими всадниками Nasdaq — крупными технологическими акциями, которые финансовые консультанты рекомендовали клиентам в качестве кандидатов на покупку и хранение на всю жизнь.К сожалению, многие люди последовали их совету в конце цикла бычьего рынка, купив Cisco, Intel и другие завышенные активы, которые все еще не вернулись к высоким ценовым уровням эпохи пузыря доткомов. Несмотря на эти неудачи, стратегия процветала за счет менее волатильных «голубых фишек», принося инвесторам впечатляющую годовую прибыль.

Исследование Raymond James and Associates

В 2011 г. компания Raymond James and Associates опубликовала исследование долгосрочных показателей «покупай и держи», в котором анализировался 84-летний период с 1926 по 2010 год, в течение которого в среднем по небольшим акциям было зарегистрировано 12 акций.1% годовой доходности, в то время как крупные акции немного отставали с доходностью 9,9%. Оба класса активов превзошли государственные облигации, казначейские векселя (казначейские векселя) и инфляцию, предлагая очень выгодные инвестиции на протяжении всей жизни для накопления богатства.

В период с 1980 по 2010 год акции продолжали демонстрировать высокие темпы роста, давая годовую доходность 11,4%. Подкласс акций инвестиционных фондов недвижимости (REIT) превзошел более широкую категорию, показав доходность 12,3%, а бум на рынке недвижимости бэби-бумеров внес свой вклад в впечатляющие результаты этой группы.Такое временное лидерство подчеркивает необходимость тщательного отбора акций в рамках матрицы «покупай и держи», либо с помощью хорошо отточенных навыков, либо с помощью надежного стороннего консультанта.

В период с 2001 по 2010 год акции крупных компаний показали низкую динамику, показав скудную доходность 1,4%, в то время как акции мелких компаний сохранили лидерство с доходностью 9,6%. Результаты подтверждают актуальность внутренней диверсификации классов активов, требующей сочетания капитализации и воздействия сектора. Государственные облигации также резко выросли в этот период, но массовое бегство в безопасные места во время экономического коллапса 2008 года, вероятно, исказило эти цифры.

В исследовании Джеймса выявляются другие распространенные ошибки, связанные с диверсификацией портфеля ценных бумаг, и отмечается, что риск возрастает геометрически, когда не удается распределить подверженность рискам по уровням капитализации, полярности роста и стоимости и основным ориентирам, включая индекс Standard & Poor’s (S&P) 500.

Кроме того, достигается оптимальный баланс за счет перекрестной диверсификации активов, которая включает сочетание акций и облигаций. Это преимущество усиливается на медвежьих рынках акций, уменьшая риск падения.

Важность риска и прибыли

Зарабатывать деньги на фондовом рынке легче, чем удерживать их, поскольку хищные алгоритмы и другие внутренние силы порождают волатильность и развороты, которые извлекают выгоду из стадного поведения толпы. Эта полярность подчеркивает критическую проблему годовой доходности, потому что нет смысла покупать акции, если они приносят меньшую прибыль, чем недвижимость или счет на денежном рынке.

Хотя история говорит нам, что акции могут приносить более высокую доходность, чем другие ценные бумаги, долгосрочная прибыльность требует управления рисками и жесткой дисциплины, чтобы избежать ошибок и периодических выбросов.

Современная теория портфеля

Современная теория портфеля представляет собой важный шаблон для восприятия риска и управления капиталом. независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или накопили значительный капитал. Диверсификация обеспечивает основу для этого классического рыночного подхода, предупреждая долгосрочных игроков о том, что владение одним классом активов и полагаясь на него несет гораздо больший риск, чем корзина, заполненная акциями, облигациями, товарами, недвижимостью и другими видами ценных бумаг.

Мы также должны признать, что риск бывает двух разных видов: систематический и бессистемный. Систематический риск войн, рецессий и событий черного лебедя — событий, которые непредсказуемы с потенциально серьезными последствиями — порождает высокую корреляцию между различными типами активов, подрывая положительное влияние диверсификации.

Бессистемный риск

Несистематический риск устраняет неотъемлемую опасность, когда отдельные компании не оправдывают ожиданий Уолл-стрит или оказываются вовлеченными в событие, меняющее парадигму, например, в результате вспышки пищевого отравления, в результате которой Chipotle Mexican Grill упал более чем на 500 баллов в период с 2015 по 2017 год.

Многие люди и консультанты устраняют несистематический риск, владея биржевыми фондами (ETF) или паевыми фондами вместо отдельных акций. Индексное инвестирование предлагает популярный вариант этой темы, ограничивая доступ к S&P 500, Russell 2000, Nasdaq 100 и другим основным ориентирам.

Оба подхода снижают, но не устраняют бессистемный риск, потому что кажущиеся несвязанными катализаторы могут продемонстрировать высокую корреляцию с рыночной капитализацией или сектором, вызывая ударные волны, которые одновременно влияют на тысячи акций.Межрыночный арбитраж и арбитраж классов активов может усилить и исказить эту корреляцию с помощью молниеносных алгоритмов, порождая все виды нелогичного поведения цен.

Распространенные ошибки инвестора

Исследование Раймонда Джеймса 2011 года показало, что индивидуальные инвесторы плохо себя чувствовали в период с 1988 по 2008 год, когда индекс составлял 8,4% годовых по сравнению с низкой доходностью 1,9% для частных лиц.

Лучшие результаты подчеркивают необходимость в хорошо построенном портфеле или квалифицированном консультанте по инвестициям, который распределяет риск между различными типами активов и подклассами акций.Превосходный сборщик акций или фондов может преодолеть естественные преимущества распределения активов, но стабильная работа требует значительного времени и усилий для исследований, генерации сигналов и агрессивного управления позициями.

Даже опытным участникам рынка трудно поддерживать этот уровень интенсивности в течение многих лет или десятилетий, что в большинстве случаев делает выбор более разумным.

Однако распределение не имеет смысла в небольших торговых и пенсионных счетах, которым необходимо накопить значительный капитал, прежде чем заниматься истинным управлением капиталом.Небольшое и стратегическое участие в капитале может принести превосходную прибыль в таких обстоятельствах, в то время как создание счета за счет удержаний из зарплаты и согласования с работодателем вносит вклад в основную часть капитала. Даже такой подход сопряжен со значительными рисками, поскольку люди могут стать нетерпеливыми и переусердствовать, совершив вторую по значимости ошибку, например, попытаться рассчитать время на рынке.

Профессиональные маркетологи проводят десятилетия, совершенствуя свое мастерство, тысячи часов наблюдая за тикерной лентой, выявляя повторяющиеся модели поведения, которые превращаются в прибыльные стратегии входа и выхода.Таймеры понимают обратную природу циклического рынка и понимают, как извлечь выгоду из жадности толпы или поведения, движимого страхом. Это радикальный отход от поведения случайных инвесторов, которые могут не полностью понимать, как ориентироваться в циклической природе рынка. Следовательно, их попытки отследить рынок могут выдать долгосрочную прибыль, что в конечном итоге может поколебать уверенность инвестора.

Инвесторы часто эмоционально привязываются к компаниям, в которые они вкладывают средства, что может побудить их занять более крупные позиции, чем необходимо, и скрыть от них негативные сигналы.И хотя многие восхищены доходностью инвестиций в Apple, Amazon и другие звездные биржевые истории, на самом деле таких людей, которые меняют парадигмы, немного, и они очень редки. Это требует подхода к владению акциями со стороны подмастерья, а не стратегии стрелка, преследующей следующую важную цель. Это может быть сложно, потому что Интернет имеет тенденцию раздумывать над акциями, что может довести инвесторов до безумия из-за недостаточно обеспеченных акций.

Знай разницу: торговля или инвестирование

Пенсионные планы на основе работодателя, такие как программы 401 (k), продвигают модели долгосрочной покупки и удержания, при которых перебалансировка распределения активов обычно происходит только один раз в год.Это полезно, потому что препятствует глупой импульсивности. По прошествии лет портфели растут, и новые рабочие места открывают новые возможности, инвесторы накапливают больше денег, чтобы открывать самостоятельные брокерские счета, получать доступ к индивидуальным пенсионным счетам (IRA) с самостоятельным продлением или размещать инвестиционные доллары у доверенных консультантов, которые могут активно управлять своими активами.

С другой стороны, увеличение инвестиционного капитала может заманить некоторых инвесторов в захватывающий мир краткосрочной спекулятивной торговли, соблазненных рассказами о рок-звездах дневной торговли, получающих большие прибыли от технических движений цен.Но на самом деле эти ренегатские методы торговли несут ответственность за больше общих потерь, чем за создание непредвиденных прибылей.

Как и в случае с рыночным графиком, прибыльная торговля требует полной занятости, что практически невозможно, если человек работает вне индустрии финансовых услуг. Представители отрасли относятся к своему ремеслу с таким же уважением, как хирург к операции, отслеживая каждый доллар и то, как он реагирует на рыночные силы. Выдержав свою справедливую долю убытков, они осознают связанные с этим существенные риски и знают, как хитро обходить хищные алгоритмы, отвергая при этом глупые советы ненадежных инсайдеров рынка.

В 2000 году Journal of Finance опубликовал исследование Калифорнийского университета в Дэвисе, в котором рассматриваются распространенные мифы, приписываемые торговой игре. Проведя опрос более 60 000 домашних хозяйств, авторы выяснили, что такая активная торговля приносила среднегодовую доходность 11,4% с 1991 по 1996 год, что значительно меньше, чем доходность 17,9% для основных ориентиров. Их результаты также показали обратную зависимость между доходностью и частотой, с которой акции покупались или продавались.

Исследование также обнаружило, что склонность к небольшим акциям с высоким бета-коэффициентом в сочетании с чрезмерной уверенностью обычно приводит к низкой доходности и более высоким торговым уровням. Это подтверждает мнение о том, что инвесторы-стрелки ошибочно полагают, что их краткосрочные ставки окупятся. Такой подход противоречит инвестиционному методу опытных специалистов по изучению долгосрочных основных рыночных тенденций для принятия более информированных и взвешенных инвестиционных решений.

Авторы Xiaohui Gao и Tse-Chun Lin в исследовании 2011 года представили интересные доказательства того, что отдельные инвесторы рассматривают торговлю и азартные игры как одно и то же времяпрепровождение, отметив, что объем на Тайваньской фондовой бирже обратно коррелирует с размером джекпота лотереи этой страны.Эти выводы совпадают с тем фактом, что трейдеры спекулируют на краткосрочных сделках, чтобы получить прилив адреналина в надежде на крупный выигрыш.

Интересно, что проигрышные ставки вызывают аналогичное чувство возбуждения, что делает это потенциально саморазрушающей практикой и объясняет, почему эти инвесторы часто удваивают ставки на плохих ставках. К сожалению, их надежды на возвращение состояния редко оправдываются.

Финансы, образ жизни и психология

Прибыльное владение акциями требует тесной увязки с личными финансами человека.Те, кто впервые попадает в профессиональную рабочую силу, могут изначально иметь ограниченные возможности распределения активов для своих планов 401 (k). Такие люди обычно ограничиваются размещением своих инвестиционных долларов в нескольких надежных компаниях с голубыми фишками и инвестициями с фиксированным доходом, которые предлагают устойчивый долгосрочный потенциал роста.

С другой стороны, хотя люди, приближающиеся к пенсии, могут накопить богатство подстанции, у них может не хватить времени для (медленно, но верно) увеличения прибыли.Надежные консультанты могут помочь таким людям более оперативно и агрессивно управлять своими активами. Тем не менее, другие люди предпочитают выращивать свои растущие яйца-гнезда с помощью самостоятельных инвестиционных счетов.

Молодые инвесторы могут истощить капитал, опрометчиво экспериментируя со слишком большим количеством различных инвестиционных техник, не овладев ни одной из них. Старые инвесторы, которые выбирают самостоятельный путь, также рискуют ошибиться. Таким образом, опытные профессионалы в области инвестиций имеют наилучшие шансы на рост портфеля.

Крайне важно, чтобы вопросы личного здоровья и дисциплины были полностью решены, прежде чем переходить к активному инвестиционному стилю, поскольку рынки имеют тенденцию подражать реальной жизни. Нездоровые, не в форме люди с низкой самооценкой могут участвовать в краткосрочной спекулятивной торговле, потому что подсознательно считают, что недостойны финансового успеха. Сознательное участие в рискованном торговом поведении, которое может плохо закончиться, возможно, это проявление самосаботажа.

Эффект страуса

В исследовании 2005 года описывается эффект Страуса, который показал, что инвесторы уделяют избирательное внимание своим акциям и рынкам, чаще просматривая портфели на растущих рынках и реже или «кладя голову в песок» на падающих рынках.

В исследовании также выясняется, как такое поведение влияет на объем торгов и ликвидность рынка. Объемы имеют тенденцию увеличиваться на растущих рынках и уменьшаться на падающих рынках, что усугубляет наблюдаемую тенденцию участников преследовать восходящие тенденции, закрывая глаза на нисходящие тенденции. Чрезмерное совпадение может снова стать движущей силой, когда участник добавит новые позиции, потому что растущий рынок подтверждает ранее существовавшее положительное смещение.

Потеря рыночной ликвидности во время спадов согласуется с наблюдениями исследования, показывающими, что «инвесторы временно игнорируют рынок во время спадов, чтобы не смириться мысленно с болезненными потерями.Это саморазрушающееся поведение также преобладает в повседневных мероприятиях по управлению рисками, объясняя, почему инвесторы часто продают своих победителей слишком рано, позволяя проигравшим бежать — прямо противоположный архетип долгосрочной прибыльности.

Термин «Черный лебедь» произошел от когда-то широко распространенного мнения, что все лебеди были белыми. Эта идея возникла из-за того, что раньше никто не видел лебедей другого цвета. Но все изменилось в 1697 году, когда голландский исследователь Виллем де Вламинг увидел в Австралии черных лебедей, навсегда изменившие зоологию.

Черные лебеди и выбросы

Уолл-стрит любит статистику, которая показывает долгосрочные выгоды от владения акциями, что легко увидеть, подняв 100-летний график промышленного индекса Доу-Джонса, особенно в логарифмической шкале, которая ослабляет визуальное воздействие четырех основных спадов. Зловещим образом то, что три из этих жестоких медвежьих рынков произошли за последний 31 год, что находится в пределах инвестиционного горизонта сегодняшнего бэби-бума. В промежутках между этими мучительными коллапсами фондовые рынки прошли через дюжину мини-катастроф, спадов, обвалов и других так называемых выбросов, которые испытали силу воли владельцев акций.

Легко преуменьшить эти яростные спады, которые, кажется, подтверждают мудрость инвестирования «покупай и держи», но психологические недостатки, описанные выше, неизменно вступают в игру, когда рынки падают. Легионы в остальном рациональных акционеров сбрасывают долгосрочные позиции, как горячую картошку, когда эти распродажи ускоряются, стремясь положить конец ежедневной боли, связанной с тем, как их сбережения уходят в унитаз. По иронии судьбы, обратная сторона волшебным образом заканчивается, когда достаточное количество этих людей продает, предлагая возможности донной рыбалки для тех, кто несет наименьшие убытки или победителей, которые сделали короткие ставки, чтобы воспользоваться более низкими ценами.

84 года, изученные исследованием Раймонда Джеймса, стали свидетелями не менее трех рыночных крахов, что позволило получить более реалистичные показатели, чем большинство тщательно отобранных отраслевых данных.

Нассим Талеб популяризировал событие с черным лебедем в своей книге 2010 года «Черный лебедь: влияние невероятного». Он описывает три атрибута этой красочной рыночной аналогии.

  1. Это выброс или выходит за рамки обычных ожиданий.
  2. Обладает сильнейшим и часто разрушительным воздействием.
  3. Человеческая природа поощряет рационализацию после события, «делая его объяснимым и предсказуемым». Учитывая третий подход, легко понять, почему Уолл-Стрит никогда не обсуждает негативное влияние черного лебедя на портфели акций.

Акционерам необходимо планировать события черного лебедя в нормальных рыночных условиях, репетируя шаги, которые они предпримут, когда появится реальная вещь. Процесс похож на пожарную тренировку, уделяя пристальное внимание расположению выходных дверей и других средств эвакуации, если это необходимо.Им также необходимо рационально оценивать свою терпимость к боли, потому что нет смысла разрабатывать план действий, если от него откажутся в следующий раз, когда рынок войдет в пике.

Конечно, Уолл-стрит хочет, чтобы инвесторы сидели сложа руки в эти тревожные периоды, но никто, кроме акционера, не может принять такое жизненно важное решение.

Итог

Да, вы можете зарабатывать деньги на акциях и быть вознаграждены пожизненным процветанием, но потенциальные инвесторы сталкиваются с трудностями экономического, структурного и психологического характера.Самый надежный путь к долгосрочной прибыльности будет начинаться с малого с выбора подходящего биржевого маклера и с узкой ориентации на создание богатства, расширяясь к новым возможностям по мере роста капитала.

Инвестирование по принципу «купи и держи» предлагает наиболее надежный путь для большинства участников рынка, в то время как меньшинство, владеющее особыми навыками, может получить превосходную прибыль с помощью различных стратегий, включая краткосрочные спекуляции и короткие продажи.

8 навыков, которым можно научиться, чтобы зарабатывать деньги в Интернете

Работа в Интернете выглядит так, как будто она станет новой нормой, и она только ускорилась из-за COVID-19.Фактически, это единственный выбор, который у нас есть сейчас в разгар пандемии.

Если вы потеряли работу в результате карантина и у вас нет навыков, которые можно использовать, чтобы зарабатывать деньги в Интернете, то следующие несколько месяцев будут тяжелыми. Перечисленным ниже навыкам можно легко научиться в Интернете, и, если вы достаточно хороши, вы можете очень быстро заработать в Интернете. Прямо сейчас есть отличная возможность приобрести эти навыки. У вас, вероятно, будет свободное время, чтобы учиться, и если текущая ситуация с карантином сохранится, у вас будет навык, который вы сможете продавать в Интернете, чтобы не полагаться на работу, которая требует вашего физического присутствия.

1. Графический дизайн

Если вы творческий человек и художник в душе, то изучение графического дизайна — отличный способ монетизировать свой природный талант. Графические дизайнеры несут ответственность за создание всего эстетического в цифровом мире, будь то увлекательный логотип компании или красиво оформленный веб-сайт. Чтобы стать внештатным дизайнером, вы должны быть знакомы с такими программами, как Photoshop, Illustrator и InDesign. А если вы хотите создавать веб-сайты, вам также необходимо изучить хотя бы основы HTML и CSS.

Существует множество типов графического дизайна, включая —

Дизайн веб-сайтов и приложений

Создание эстетических факторов для веб-сайта или приложения. Это означает визуальный макет, но также и пользовательский интерфейс, обычно называемый дизайном пользовательского интерфейса (UI) и пользовательским интерфейсом (UX).

Дизайн бренда

Создание фирменного стиля и изображений на лицевой стороне для бизнеса в виде логотипов, рекламных материалов, веб-сайтов, товаров, визиток и т. Д.

Искусство и иллюстрация

Думайте об этом как о цифровых рисунках, от подарочных карт до татуировок, обложек книг и иллюстраций интерьера.

Если вы новичок в графическом дизайне, неплохо было бы в общих чертах понять все аспекты графического дизайна, а затем выбрать нишу для специализации. Это идеальный навык, которому нужно научиться, если вы хотите работать из дома потому что ваша ценность — в создаваемых вами дизайнах, которые можно сделать где угодно!

Рекомендуемые ресурсы:

Skillshare — отличный ресурс для изучения основ графического дизайна и знаний экспертного уровня. У них более 3700 классов в категории графического дизайна.

Этот курс по Udemy — отличная отправная точка для всех, кто хочет начать карьеру графического дизайнера.

2. Корректура

Если вы прирожденный знаток грамматики, который может обнаружить орфографическую ошибку за милю, ваши услуги более востребованы, чем вы думаете.

Корректура — это последний этап перед печатью или публикацией части контента. Будь то документ, сообщение в блоге, рукопись книги или юридический договор. Корректоры внимательно читают (и перечитывают!), Чтобы обнаружить любые ошибки и обеспечить единообразие и точность грамматики, орфографии, пунктуации и форматирования.

В это трудно поверить, но есть много людей, которые зарабатывают значительный доход в Интернете в качестве корректоров!

Рекомендуемые ресурсы:

Вы можете научиться навыкам корректора и поиску клиентов на курсе Proofread Anywhere .

3. Виртуальная помощь

Виртуальная помощь — отличный способ начать онлайн-карьеру и заработать без большого опыта или технических навыков. По сути, это то же самое, что и исполнительный помощник / секретарь, но онлайн.Виртуальные помощники выполняют всевозможные административные задачи для бизнеса, такие как ввод данных, бухгалтерский учет, управление социальными сетями, поддержка клиентов, легкий графический дизайн и многое другое.

Рекомендуемые ресурсы:

90-дневный курс VA — это доступный и эффективный вариант для изучения всех навыков, необходимых для начала работы в качестве виртуального помощника, а также того, как найти своих первых клиентов. Вы также получите доступ к невероятно поддерживающему сообществу других виртуальных помощников!

4.Разработка программного обеспечения

Разработчики программного обеспечения (также известные как инженеры-программисты, кодировщики или программисты) несут ответственность за разработку компьютерных программ и операционных систем, которые мы используем в повседневной жизни. На данный момент это фантастическая карьера, поскольку спрос на разработчиков намного превышает предложение и будет продолжаться в течение многих лет. Это также очень хорошо оплачиваемая карьера со средним доходом около 100 000 долларов в год.

В этой области есть чему поучиться, и это не для всех.Существует более десятка различных типов разработчиков программного обеспечения, от Интернета до iOS.

Рекомендуемые ресурсы:

Отличное место для получения базового образования в области разработки программного обеспечения — Treehouse . Это технологическая онлайн-школа, предлагающая от новичков до продвинутых курсы по веб-дизайну, веб-разработке, мобильной разработке и разработке игр под руководством опытных преподавателей. Его курсы предназначены для новичков, которые хотят получить навыки программирования для карьеры в технологической индустрии.Их цель — сделать так, чтобы вы были «готовы к работе» после завершения их курсов.

5. Обучение английскому языку онлайн

Для носителя английского языка онлайн-преподавание английского языка, вероятно, является самым простым способом заработка из дома. Барьеры для входа очень низкие. Обычно вам нужна степень младшего специалиста или бакалавра (предмет не важен) и TEFL, и все!

TEFL расшифровывается как «Преподавание английского как иностранного». Это стандартный курс, который обучает основам преподавания английского языка для не носителей языка.Существует много разных уровней сертификации, которые обычно классифицируются по часам обучения, которые необходимо пройти. Работодатели часто не указывают, какой из них предпочтительнее, поэтому подойдет самый дешевый и самый короткий курс!

Рекомендуемые ресурсы:

Вы можете найти очень дешевые курсы TEFL на groupon.

Есть много компаний, которые нанимают учителей, но большинство из них может рассчитывать на обучение китайских студентов (как взрослых, так и детей) через онлайн-видеосвязь.Не волнуйтесь, вам не нужно знать их язык! Лучшие работодатели даже предоставляют вам планы уроков, поэтому вам даже не нужно готовиться к каждому занятию. Один из крупнейших работодателей — VIP Kid .

6. Управление социальными сетями

Если вы считаете себя профессионалом в социальных сетях, почему бы не превратить свои личные интересы в профессиональный бизнес? Почти каждой компании в мире нужен менеджер по социальным сетям, чтобы обрабатывать публикации на своих платформах, взаимодействовать с их сообществом, направлять трафик на свой сайт и превращать подписчиков в клиентов.

Менеджер социальных сетей часто работает с программным обеспечением для планирования, чтобы планировать и выполнять календарь социальных сообщений в Instagram, Facebook, Pinterest, Twitter и т. Д. Они также будут реализовывать стратегии по повышению вовлеченности бренда с целью повышения узнаваемости и, в конечном итоге, продаж.

Для большинства молодых людей управление социальными сетями — профессия, которая придет очень легко, поскольку вы родились цифровыми аборигенами.

Рекомендуемые ресурсы:

Этот курс Udemy научит вас быть крутым менеджером в социальных сетях!

7.Платная реклама

Эта конкретная область цифрового маркетинга связана с интернет-рекламой, основной целью которой является привлечение платного трафика на веб-сайт и увеличение продаж. В основном мы говорим о Google Рекламе и социальной рекламе в Facebook и Instagram, но есть и другие платформы, на которых вы можете размещать рекламу, например Pinterest и Snapchat. Рекламу, которую вы видите при прокрутке ленты, делают профессионалы с этим набором навыков!

Доставка этих объявлений может быть чрезвычайно технической, с использованием всей информации, имеющейся в распоряжении платформ социальных сетей и рекламодателей, такой как посещаемость веб-сайтов, демографические данные пользователей, интересы и поведение.Использование этой доступной информации для нацеливания на нужных людей, которые будут больше всего заинтересованы в ценностном предложении бизнеса, а затем оптимизация этой рекламы с течением времени — бесценный навык.

Самыми распространенными (и, следовательно, пользующимися спросом) типами платных объявлений являются объявления, размещаемые через Facebook и Instagram.

Рекомендуемые ресурсы:

Этот курс научит вас всему, что вам нужно знать о рекламе в Facebook и Instragram, а также о том, как максимизировать их рентабельность инвестиций.

8. Поисковая оптимизация

Неофициально известный как SEO , это процесс увеличения неоплачиваемого или органического трафика на веб-сайт путем увеличения видимости веб-сайта или веб-страницы на странице результатов поиска поисковик вроде Google.

Уловка для SEO заключается в том, чтобы научиться использовать правильные ключевые слова на веб-сайте и в блоге, чтобы Google распознал веб-сайт / компанию как эксперта по этому вопросу и отображал их контент вверху страницы результатов поиска.Чем выше страница результатов, тем больше вероятность, что кто-то нажмет на ваш сайт.

«Правила» SEO постоянно меняются, и использование новых методов будет выгодно любому потенциальному работодателю, стремящемуся повысить авторитет своей предметной области.

Рекомендуемые ресурсы:

Новички могут начать работу с этим бесплатным руководством по SEO от Moz и перейти к курсам Moz Academy , если вы выберете это в качестве своей области знаний.


Как видите, ни один из этих навыков не требует многолетнего образования для начала.Ключ к превращению их в профессии — это научиться достаточно, чтобы повысить ценность бизнеса. Как только вы будете знать достаточно, чтобы продать свои навыки, вы постепенно сможете стать экспертом в своей области, увеличивая почасовую ставку по мере продвижения. Все начинается с вводного онлайн-курса!

Есть еще предложения по повышению квалификации или онлайн-курсам? Дайте нам знать!

Зарплата, необходимая для выхода на пенсию через 20 лет без экономии более 15%

Вы одиноки и управляете своими финансами самостоятельно? CNBC Make It хочет поговорить с вами. Пожалуйста, заполните этот небольшой опрос , если вы хотите пройти собеседование для будущей истории.

Чтобы иметь достаточно денег на пенсии, эксперты обычно рекомендуют накопить не менее 1 миллиона долларов сбережений. Но если вы будете ждать, чтобы начать откладывать деньги, сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь семизначной суммы, взлетает до небес.

Если вы не планируете откладывать половину своей зарплаты или больше каждый месяц, вам необходимо получать значительный доход.CNBC подсчитала зарплату, которую вам нужно будет заработать, чтобы сэкономить 1 миллион долларов за 20 лет, не откладывая более 15% вашего дохода.

Имейте в виду, что эти расчеты предполагают, что вы начинаете с нуля в сбережениях, и не принимают во внимание множество взлетов и падений, которые вы можете испытать в течение своей жизни, включая повышение заработной платы, периоды безработицы или внезапные финансовые неожиданности или убытки.

  • При доходности 4% вам нужно, чтобы зарабатывала 217 393 долларов в год, и экономила 2717 долларов в месяц , чтобы достичь 1 миллиона долларов через 20 лет.
  • При норме прибыли 6% вам нужно, чтобы зарабатывала 172 283 доллара в год, и экономила 2153 доллара в месяц , чтобы достичь 1 миллиона долларов через 20 лет.
  • При норме доходности 8% вам нужно зарабатывать 134 919 долларов в год, и экономить 1686 долларов в месяц , чтобы достичь 1 миллиона долларов через 20 лет.

Как показывают цифры, для создания пенсионного фонда в размере 1 миллиона долларов в такие короткие сроки требуется высокая зарплата. Вот почему разумно начать экономить как можно больше как можно раньше.Вы сможете воспользоваться сложными процентами, при которых любой процент, который вы зарабатываете, затем накапливает проценты сам по себе, что позволяет быстрее наращивать ваши сбережения.

Если вы начнете в более позднем возрасте, было бы разумно отложить более 15% вашего дохода, чтобы компенсировать потерянное время.

Сколько вам действительно нужно для выхода на пенсию

Стоит отметить, что, хотя 1 миллион долларов часто называют золотым стандартом пенсионных сбережений, в будущем этого может быть недостаточно. Согласно данным SmartAsset, в некоторых городах, таких как Нью-Йорк, Бостон или Сан-Франциско, 1 миллион долларов может покрыть пенсионные расходы на срок менее 15 лет.

Ожидается, что не только стоимость жизни будет продолжать расти, но также прогнозируется, что доходность инвестиций будет ниже примерно 10% исторической доходности, которая была в прошлом. Экономисты инвестиционного гиганта Vanguard прогнозируют, что в течение следующих 10 лет годовая доходность фондового рынка США, вероятно, составит в среднем от 3% до 5%. С поправкой на инфляцию реальная доходность составляет чуть менее 3%.

Поскольку вы не можете предсказать или контролировать такие факторы, как налоги или расходы на здравоохранение, разумно максимально увеличить свои сбережения.Раннее начало может дать вам серьезный импульс. Если вы начинаете с 25 лет, вам нужно откладывать примерно 500 долларов в месяц, чтобы достичь 1 миллиона долларов после выхода на пенсию (при условии, что годовая норма прибыли составляет 6%). Если вы сможете позволить своим деньгам расти в течение трех или четырех десятилетий, вы будете зарабатывать больше в виде процентов, и вам нужно будет вносить меньше своих собственных денег.

Куда направить пенсионные сбережения

Если вы планируете использовать план 401 (k), спонсируемый работодателем, чтобы сберегать на будущее, помните, что эти планы имеют ограничения по взносам: в 2019 году вы можете инвестировать до 19000 долларов в свои по сравнению с 18500 долларов в 2018 году.

Поскольку для того, чтобы сэкономить 1 миллион долларов всего за 20 лет, необходимо ежегодно откладывать больше этого лимита, вам нужно будет найти дополнительные способы инвестирования своих денег. Вот три шага, которые нужно выполнить, чтобы максимально эффективно сэкономить.

1. Выясните, какой пенсионный сберегательный счет наиболее подходит для вас

Во-первых, определите, какие пенсионные сберегательные счета с льготным налогообложением являются лучшими вариантами для вас, в зависимости от вашего дохода и налогового статуса, Ник Холман, сертифицированный специалист по финансовому планированию и старший специалист по финансовому планированию в Betterment, сообщает CNBC Make It.Они могут включать 401 (k), Roth IRA, традиционный IRA и / или сберегательный счет для здоровья.

Традиционные планы 401 (k), например, предлагают экономию налогов заранее, а счета в стиле Roth предлагают безналоговое снятие средств при выходе на пенсию. Вот разбивка того, как работают разные типы пенсионных планов.

2. Максимально заполните свои пенсионные счета

После того, как вы определили лучшую учетную запись для себя, внесите в нее как можно больше. «Большинству людей следует начинать с 401 (k), если есть совпадение», — говорит Холман.Но, «если ваш 401 (k) имеет действительно высокие комиссионные или действительно плохие варианты инвестирования, вам может быть лучше начать с традиционного или Roth IRA, а затем перейти к вашему 401 (k) после того, как вы его максимально исчерпаете».

Как только вы это исчерпаете, «спускайтесь водопадом» через другие счета с налоговыми льготами, говорит Холман. «Выясните, сколько вам нужно сэкономить, затем ранжируйте учетные записи от лучших к худшим и пополняйте корзины по мере продвижения, пока вы не сможете больше экономить».

Учитывайте ограничения на счет.В дополнение к 19000 долларов, которые вы можете вложить в свой 401 (k), в 2019 году вы можете внести 6000 долларов в свою традиционную IRA и / или Roth IRA и 3500 долларов в HSA, 7000 долларов для семей. Есть также ограничения дохода на IRA Roth, которые вам также необходимо учитывать.

3. Переход к другим инвестициям

Как только вы достигнете пределов, вы захотите рассмотреть более традиционные брокерские счета, такие как ETF или паевые инвестиционные фонды.

Для пенсионных сбережений генеральный директор Berkshire Hathaway Уоррен Баффет рекомендует использовать недорогие индексные фонды.«Последовательно покупайте недорогой индексный фонд S&P 500», — сказал он CNBC в интервью «Деньги» в 2017 году. «Я думаю, что это то, что имеет наибольший смысл практически всегда».

Имейте в виду, что если вы планируете досрочно выйти на пенсию, вы столкнетесь с штрафом и налогами, если вы снимете средства со своего 401 (k) или традиционного IRA до достижения возраста 59 1/2 лет. (Для Roth IRA нет штрафа, но вы столкнетесь с налоговым счетом.) Поэтому, если вашей целью является досрочный выход на пенсию, вы, вероятно, сначала захотите изучить другие варианты инвестиций.

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube !

Не пропустите: Вот зарплата, которую вам нужно заработать, чтобы сэкономить 10% своего дохода и выйти на пенсию с 2 миллионами долларов

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *