Программа для учета финансов дома: 9 самых удобных программ для ведения семейного бюджета

Домашний аудит или как начать учет финансов / Хабр

В этой статье я расскажу о своем опыте ведения финансового учета и что изменилось в моей жизни с его появлением.

Принятие решения

В 2010 году при смене города жительства я решил начать учет своих денежных расходов. Хранить чеки из магазинов или записывать свои расходы в блокнот я не стал, хотелось хранить данные в электронном виде. В то время телефоны еще были кнопочными, мобильные приложения еще не имели такой популярности как сейчас. Прошерстив интернет, я с удивлением обнаружил, что выбор программ для ведения финансов не так велик, и я не смог найти подходящую для себя программу, поэтому я решил написать свою. Сначала я учитывал только расходы, потом начал фиксировать доходы, далее появился учет долгов, отпусков, командировок.

С чего начать?

Необходимо определиться с целью.
Решить, для чего Вам нужен финансовый учет? Понять, куда уходят деньги, стать более финансово грамотным, оптимизировать свои расходы, накопить на машину/квартиру или что-то еще.
Создайте в программе несколько счетов.
Внесите в программу все ваши денежные счета (кошельки): наличные деньги, банковские карты, кредитные карты, вклады, электронные кошельки и прочее. При учете доходов и расходов указывайте, к какому счету он относится.

Виды доходов/расходов.
Необходимо определиться с видами доходов и видами расходов. Тут не нужно жалеть время, нужно достаточно детально продумать актуальные для вас виды доходов и расходов. Не рекомендую использовать стандартные виды, которые предлагают существующие программы. Если будет интересно, напишу какие виды доходов/расходов я использовал в начале финансового учета и какие использую сейчас.
Семейный учет.
Если у Вас есть муж или жена, желательно чтобы вы оба вели учет финансов. Но если Ваша вторая половинка категорически против, то не стоит сильно настаивать и доводить до ссор. В одной статье читал, что идеально вести учет в одной программа для сплочения семьи. Считаю, что это не так важно, по своему опыту скажу, что мы с женой вели учет финансов отдельно. Программа была одинаковая, но у каждого были различные счета, виды доходов и расходов. Я создавал в программе расход, передавал деньги жене, жена создавала в программе доход. Отмечу, что жена с энтузиазмом отнеслась к идее финансового учета.

Начинаем вносить данные

Каждый день.
Старайтесь каждый день тратить 2-3 минуты, чтобы внести доходы и расходы в программу. Если произошло перемещение денежных средств между счетами (например, сняли деньги в банкомате), внесите перевод между счетами. Не копите невнесенные данные, иначе потом будет велика вероятность что-то забыть. По своему опыту отмечу, что желательно как можно меньше рассчитываться наличными деньгами, потому что внести данные из выписки интернет-банка всегда проще, вероятность ошибки сведена к минимуму. Не выбрасывайте чеки до момента внесения данных в программу. Если нет возможности несколько дней вносить данные, записывайте в электронный блокнот. Как вариант, можно носить программу по учету финансов с собой на флешке.

Резервирование.
Обязательно периодически делайте резервные копии базы данных. Если есть возможность, настройте автоматическое резервирование. Я в программе специально настроил, чтобы перед каждым запуском сначала создавалась резервная копия последней версии базы данных.

Пароль.
Если необходимо скрыть ваши финансы от чужих глаз, установите пароль на программу.

Что нужно анализировать

За период.
Проанализируйте суммарные значения ваших доходов и расходов по неделям/месяцам/годам.
По видам.
Проанализируйте доходы и расходы по видам. Какой вид расходов самый затратный и сколько процентов он занимает от общих расходов. По своему опыту и по рекомендациям специалистов скажу, что расходы на жилье (ипотека, аренда жилья, коммунальные платежи) не должны превышать 30% от расходов за месяц.

По счетам.
Проанализируйте в процентном соотношении ваши доходы и расходы в разрезе счетов.
Баланс.
Проанализируйте в динамике по дням изменения вашего баланса (все доходы минус все расходы на конкретный день). Такая информация за продолжительный период времени даст понять в какой месяц вы были на мели, а в какой месяц удалось хорошо подзаработать. В своей программе я сделал возможность смотреть диаграмму баланса по каждому счету.

Что дает финансовый учет

Куда уходят деньги?
Позволяет сразу увидеть, куда и в каких количествах тратятся деньги. Попробуйте вести учет хотя бы месяц и, уверяю вас, Вы очень удивитесь, когда проанализируете данные.

Баланс всегда на виду.
Вы всегда можете посмотреть доступный остаток на каждом счете и увидеть общий баланс.
По своему опыту скажу, что были случаи, когда я своевременно обнаружил, что недодали зарплату за месяц, бухгалтер ошибся в подсчете количества отработанных часов. Был случай, когда сразу заметил, что при оформлении кредита списали дополнительные деньги, а это оказалась оформленная страховка.
Дисциплинирует.

Несколько правил разумной экономии

Избегайте импульсивных покупок.
В идеале в принципе незапланированные покупки должны быть сведены к минимуму. Старайтесь при каждой незапланированной покупке, особенно если она достаточно затратная, задать себе вопрос: «
Мне действительно это так необходимо?«.
Не покупайте всегда в одном месте.
Старайтесь покупать в разных магазинах, сравнивайте цены, покупайте часть товаров через интернет.
Планируйте отдых заранее.
Всегда планируйте свои расходы.

В заключение

Просмотрев на днях популярные на сегодняшний день программы для настольных компьютеров по учету финансов, я так и не увидел достойного варианта. Удивило, что программы, которые я рассматривал еще 2010 году остались в том же виде. Часть приложений были крайне медленными, часть очень сложными в освоении, одно приложение вообще падало с ошибками. Еще Стив Джобс говорил про мобильные устройства:

Программа должна быть интуитивно понятна, в любое меню можно попасть с минимальным количеством кликов.

Я много времени уделил оптимизации и ускорению работы своей программы.

Отмечу, что появились программные продукты с ведением бухгалтерии в интернете через браузер, появились виды расходов в интернет-банках. Больше всего порадовали мобильные приложения, здесь очень большой выбор, удобный красивый интерфейс, есть бесплатные версии. Но в современном мире телефоны живут недолго и введенные данные легко потерять, поэтому я все-таки больше доверяю десктопной версии, иначе я вряд ли бы смог собрать данные за 7,5 лет.

Как я вел учет финансов на Android и почему перестал это делать

Мне кажется, идея вести учет финансов приходила хотя бы раз приходила в голову почти каждому человеку. И как только начинаешь изучать этот вопрос, то сталкиваешься с огромным количеством всевозможных проблем: большинство приложений подобной тематики — полнейший отстой, себя нужно как-то заставлять вносить расходы и тому подобное. В этом материале я расскажу о том, какое финансовое приложение для Android я выбрал, а также объясню, как получилось так, что в результате перестал вести учет своих расходов.

В App Store и Google Play есть сотни программ для ведения учета финансов, но дело в том, что найти нормально работающее, функциональное и в то же время красивое приложение очень сложно. Я перепробовал, наверное, около пятнадцати приложений, но постоянно меня что-то не устраивало. К примеру, большой набор возможностей без красивого внешнего вида сразу делает приложение неприятным в использовании (лично для меня). От программы, которую нужно будет запускать больше нескольких раз в день, уже на подсознательном уровне требуешь чего-то большего. В конечном итоге я остановился на Expense Manager. Для меня она подошла идеально.

Возможности Expense Manager

Набор возможностей в приложении Expense Manager минимальный, но для моих задач их хватило с головой. Для того чтобы ввести сумму, нужно нажать на «плюс», а затем выбрать необходимую категорию. По умолчанию их доступно всего четыре («Досуг», «Здоровье», «Продукты питания» и «Транспорт»), но в настройках можно добавить и другие. Во вкладке «Дополнительная информация» предусмотрена возможность выбора даты (по умолчанию стоит «Сегодня»), там же можно дописывать и различные примечания. Лично я дополнительно указывал что-то лишь в том случае, когда добавлял сумму в категорию «Другое», чтобы потом понимать, куда реально ушли деньги.

Все записи в виде списка находятся во вкладке «История». Вроде и удобное отображение данных, но какого-то адекватного кейса для этого пункта я так и не придумал. Но зато здесь удобно смотреть примечания к добавленным расходам.

Затем идет «Бюджет». В данной вкладке можно ввести сумму, которую вы «разрешаете себе» тратить в день или месяц на определенную категорию (или на все вместе). Проще говоря, запланировать свой бюджет. Потом очень удобно смотреть, превысили вы лимит или нет. Исходя из этого, можно корректировать затраты на следующие дни.

В настройках, прежде всего, можно выбрать валюту. Если валюты вашей страны в списке нет, то ее можно ввести вручную. Затем идет выбор групп (еженедельно, ежемесячно или ежегодно) и активация напоминаний. Expense Manager может сообщить в заданное время: «Братишка, пора считать деньги». Или же можно активировать умное напоминание, которое сработает лишь в том случае, если вы за день ничего не добавили в программу. Информацию можно экспортировать в таблицы Excel. В принципе, резервную копию данных тоже можно сделать через это приложение, но за их хранение вы будете ответственны сами, никакого облака в Expense Manager нет. Пожалуй, главный недостаток заключается в том, что последний раз приложение обновлялось в далеком 2015 году. Сомнений нет — разработчик забил на свою программу. Назвать это прям чем-то критичным я не могу, потому что работает все и так нормально, но на обновления с новыми фишками надеяться не стоит.

Доступ к пунктам «Статистика» и «Распределение» есть только в платной версии. Стоит она один доллар, что не так и много. Если вам интересно наблюдать за всеми графиками, смотреть, увеличиваются или уменьшаются ваши ежемесячные затраты, то можете купить. Это происходит по принципу внутриигровых покупок, поэтому скачивать новое приложение не нужно – после апгрейда все ваши записи расходов сохраняются.

Почему я перестал записывать свои расходы

И все-таки я пришел к выводу, что ведение учета финансов — не то, на что стоит тратить свое время. Это можно поделать месяц-два, чтобы просто понять, сколько денег у тебя уходит на еду, транспорт и тому подобное. Но заниматься этим годами — глупость. К примеру, ты понял, что слишком часто ешь в каких-то заведениях, а если покупать продукты дома и готовить самому, будешь тратить в месяц на несколько тысяч меньше. Приятно? С одной стороны, конечно же, да. Но, с другой стороны, гораздо интересней подумать, как не экономить больше, а как зарабатывать больше!

Простой софт — Конфигурация «Домашняя бухгалтерия»

Конфигурация «Домашняя бухгалтерия» предназначена для ведения домашней бухгалтерии и учета личных финансов. Или можно использовать ее для ведения бухгалтерии небольшой компании. Имеются такие возможности, как учет доходов и расходов, планирование доходов и расходов, учет долгов и кредитов, отслеживание состояния денежных вкладов, контроль состояния счетов и многое другое. Конфигурация легко и быстро настраивается под конкретные требования заказчика. Это мощный, функциональный и гибкий инструмент для учета финансов.

Гибкая структура базы данных дает возможность создавать новые таблицы, отчеты, графики, добавлять поля, задавать списки и многое другое. Программа интуитивно проста для пользователей и не требует квалифицируемых ИТ-ресурсов.

Видео презентация

Основные функции программы

	Управление счетами — возможность создавать неограниченное количество счетов — просмотр баланса по счетам		Учет расходов — возможность создавать список расходов — можно задать свои категории расходов — смотреть отчет по расходам
	Учет доходов — возможность создавать список доходов — можно задать свои категории доходов — смотреть отчет по доходам		Учет долгов — возможность вести учет долгов — просмотр баланса должников
	Учет кредитов — учет кредитов — гибкая настройка, учет процентной ставки		Гибкая система отчетов — вывод отчета в html, Excel, Word — наглядные круговые диаграммы расходов и доходов

Преимущества системы

	Возможность изменения структуры данных Возможность удаления, скрытия/отображения, создавать новых поле и таблиц. Можно создавать новые поля не только с хранимой, но и с вычисляемой по формулам типа SELECT информацией, а также создавать поля типа «картинка». К таблицам можно назначать подчиненные таблицы различными типами связей («один-ко-многим» или «многие-ко-многим»).		Удобные способы сортировки и фильтрации данных «Архив документов» строит сложные логические запросы к базе данных, что позволяет быстро найти нужные документы, проанализировать состояние их выполнения. Когда необходимо отобрать данные с одинаковыми значениями полей удобно использовать дерево данных, задавая поля для его уровней (веток). Например, первый уровень — тип документа, второй уровень — ответственный исполнитель, и т.д.
	Возможность создания шаблонов документов В программе предусмотрена возможность экспорта в MS-Word и html, и создания шаблонов исходных документов. Например, можно создать шаблон отчета по документам, прошедшим через отдел за месяц и т.п.		Многопользовательский режим Права на просмотр и изменение информации в системе Настраиваются администратором в зависимости от функциональных обязанностей каждого пользователя.

Скриншоты конфигурации

Счета	Состояние счетов	Доходы

Расходы	Должники	Кредиты

Вклады	Диаграмма доходов	Диаграмма расходов

Установка программы

Для установки программы необходимо:

Скачать программу ClientsCount.msi
Запустить программу установки сделав двойной клик на скаченном файле
Следуя инструкциям программы-установщика инсталлировать программу на жесткий диск
Запустить программу, выбрав ее в меню «Программы» по нажатию кнопки «Пуск» или ярлык на рабочем столе.

Чтобы заменить вашу текущую версию программы новой, надо сначала удалить текущую и затем установить новую.

ТОП-7 лучших приложений для учета расходов Андроид

Жизненная ситуация: вы получили зарплату, но уже через пару недель с ужасом обнаружили, что этой суммы денег почти ничего не осталось. И вы совершенно не помните, когда, где и сколько точно успели потратить. Узнали себя? Что ж, с кем не бывает. Спешим сообщить, что подобной ситуации могло бы не возникнуть, если бы вы использовали приложения для финансов. Никогда такими не интересовались? Тогда сегодня самое время начать, ведь в нашем топе собраны лучшие приложение для учета расходов и доходов для Андроид.

№7 — FinPix

Скачать: Google Play

Первое приложение для личных финансов — это FinPix. И простым его точно не назовешь, потому что функций здесь под завязку, но не все они нужны обычному пользователю. Помимо стандартного учета доходов и расходов (в том числе из SMS и PUSH-уведомлений от банков), FinPix умеет сканировать чеки — достаточно навести камеру вашего смартфона на QR-код, как в приложение перенесется информация о потраченных средствах. Причем по каждой операции можно заполнить целую гору дополнительной информации.

С одной стороны, это плюс, если вы слегка зануда и любите знать все досконально вплоть до фамилии продавца на кассе, с другой — заполнять все ну слишком уж душно и долго. Есть возможность вести нескольких бюджетов, проводить валютные операции, строить графики, импортировать данные в виде таблиц Excel, но в то же время отсутствуют банальные виджеты и защищенный доступ с помощью отпечатка пальца. В общем, FinPix — вариант на любителя.

№6 — Bluecoins

Скачать: Google Play

В случае Bluecoins контроль расходов на Андроид окажется проще. С помощью этого приложения можно легко и без лишних заморочек вести маленькую домашнюю бухгалтерию. Приложение умеет отслеживать и фиксировать изменения баланса на ваших карточках, помогает контролировать доходы и расходы, планировать бюджет. Bluecoins строит диаграммы и графики на основе денежных операций, чтобы пользователь мог наглядно увидеть, сколько именно и на какие цели он тратит.

Отдельно стоит отметить функцию календаря, позволяющую просмотреть все денежные операции в определенный день. Отмечать траты в Bluecoins можно и вручную, если вы вдруг платили наличкой, правда, это не настолько быстрый процесс, как хотелось бы. Зато с безопасностью порядок — можно установить дополнительные пароли или вход по отпечатку пальца. Из других достоинств — симпатичный интерфейс и несколько цветовых тем на выбор, включая темную.

№5 — Блиц Бюджет

Скачать: Google Play

Разработчики приложения «Блиц Бюджет» ориентировали его в первую очередь на предпринимателей и фрилансеров, однако никто не мешает следить за расходами с его помощью и обычным людям. Пусть и частью функционала они никогда не воспользуются. В числе возможностей приложения: автоматическое распознавание SMS и PUSH-уведомлений банков, определение сумм, статей, проектов, персон, получателей и плательщиков, выделение комиссий из суммы платежа, автоматическая корректировка остатков на счету, поддержка 170+ банков разных стран.

Имеются виджеты для быстрого внесения операций и отслеживания баланса. Возможен тщательный учет финансов, представление динамики расходов в виде графиков и диаграмм, планирование трат, экспорт данных на компьютер. Слабая сторона «Блиц Бюджета», не учитывая легкой перегруженности всем подряд, — это дизайн. Приложение как будто делали в нулевых, а не в 2020-м. Но если не придаете большого значения эстетическим качествам, то можно пользоваться.

№4 — Monefy

Скачать: Google Play

Для тех пользователей, которые хотят контролировать семейный бюджет максимально просто, подойдет бесплатное приложение Monefy. Сразу стоит отметить его современный и очень продуманный интерфейс с приятными глазу иконками и хорошим стартовым набором функций. Расходы четко разбиваются на категории и подкатегории, имеются инструменты для отслеживания кредитов и других платежей на ежедневной или ежемесячной основе. Есть наглядные виджеты, с помощью которых можно быстро отмечать затраты и прибыль.

Все в порядке и с графиками, позволяющими красочно увидеть полную картину ваших финансовых операций и итоговых расходов. К сожалению, не все приложения для ведения бюджета умеют автоматически отслеживать информацию из SMS и получать ее из чеков, Monefy как раз из таких. Данные придется вводить вручную, разработчики, конечно, постарались, чтобы это занимало как можно меньше времени, но кого-то в любом случае может оттолкнуть.

№3 — Handy Money

Скачать: Google Play

Учет финансов на Андроид можно организовать с помощью Handy Money. Вместе с ним для вас откроются широкие возможности по контролю и оптимизации собственных трат. Здесь можно оперативно добавлять и остлеживать покупки, фиксировать переводы и обменные операции, создавать шаблоны для повторяющихся платежей, чтобы быстро вносить их, отслеживать свои и чужие долги, планировать бюджет. Как и любое хорошее приложение для финансов, Handy Money умеет перехватывать информацию напрямую из SMS и PUSH-уведомлений от ваших банков.

Дополнительная приятная фишка — это поддержка голосового ввода данных, ведь не всегда есть возможность возиться с ними вручную. Также стоит отметить неплохие виджеты, достаточно наглядные, удобные и не мозолящие глаз. Календарь для детального отображения расходов в любой день, ну и защиту приложения в виде PIN-кода или сканера отпечатков пальца. HandyMoney — приложение без регистрации, все данные хранятся на вашем Google-аккаунте.

№2 — 1Money

Скачать: Google Play

1Money — еще одно качественное приложение для анализа финансов на Android. Главное его достоинство — это удобный минималистичный дизайн при наличии основных функций. На борту программы ничего лишнего: классные виджеты с доходом и расходом на экране, подкатегории, которые можно настраивать и именовать самостоятельно, заметки, наглядная статистика с цифрами и графиками. Присутствуют настройка начального экрана, облачная синхронизация данных, темная и светлая тема. Плюс по части безопасности — вход по отпечатку пальца пользователя.

1Money в погоне за оптимальностью и простотой не удалось избежать того же недостатка, что и предыдущему приложению — извлекать данные из банковских оповещений оно не умеет, как и считывать информацию на чеках. Все придется вносить по-старинке, ручками. Однако тем, кого интересует учет денег без лишних свистелок и гуделок, 1Money все равно можно рекомендовать.

№1 — Дзен-мани

Скачать: Google Play

Это лучшее приложение с которым контроль ваших финансов станет удобным как никогда. «Дзен-мани», кажется, собрало в себе все сильные стороны других программ, попутно избавив их от слабых. Продумано здесь все, начиная с удобного и современного интерфейса и заканчивая детальной аналитикой с красочными диаграммами. В наличии два виджета — строка и плюс. Первая показывает финансы и позволяет переключаться между разными счетами. Нажатие на второй позволяет быстро вносить доходы/расходы.

«Дзен-мани» берет информацию отовсюду: PUSH и SMS, QR-коды и даже полные данные обо всех операциях напрямую из вашего онлайн банка. И никакой кучи душных приписок к каждому платежу — указывать можно только то, что действительно полезно. А для всего остального есть поле под заметки. Покупки из чеков, к слову, удобно разбрасываются по категориям прямо из меню. Вход по PIN-коду или отпечатку пальцев присутствует. «Дзен-мани» — мощный и удобный инструмент для подсчета всего и вся, пользуйтесь смело.

Это был топ приложений для финансов, с помощью которых вы наконец поймете, куда и в каком количестве тратите деньги, а также сможете решить, что со всем этим делать. Зарабатывайте, фиксируйте, планируйте, ну и, конечно, тратьте с умом.

В тему: 15 полезнейших бесплатных приложений, которые должны быть на каждом Android смартфоне

ВЕДЕНИЕ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА. Пример того, как и где вести семейный бюджет

Ведение семейного бюджета – это очень интересное и увлекательное дело, особенно когда вы начинаете видеть результаты своей работы. Вести семейный бюджет можно несколькими способами. Делать это можно в обычной тетради или амбарной книге. Либо это можно делать с помощью компьютера.

На сегодняшний день существует масса специальных программ для ведения семейных и личных финансов. Каждая из этих программ имеет свои преимущества и недостатки. Ознакомьтесь по ссылке с обзором лучшего софта и выберете для себя программу для ведения семейного бюджета.

Где вести учет семейного бюджета

ТЕТРАДЬ ИЛИ АМБАРНАЯ КНИГА

Если у вас нет возможности вести учет личных финансов на компьютере, то рекомендую вам завести тетрадь или амбарную книгу. Я советую разбить лист на три графы:

Расход	Доход	Итого

Графы Расход и Доход будут отражать соответствующее движение денег вашего кошелька, а графа Итого нужна для того, чтобы сверять цифры на бумаге с количеством денег в карманах. Они должны совпадать.

КОМПЬЮТЕР, КПК ИЛИ СМАРТФОН

Сегодня существуют программы ведения личных финансов для всех перечисленных приспособлений. Есть как бесплатные варианты, так и платные. Преимуществ у компьютерного ведения семейного бюджета масса. Я перечислю основные возможности:

Формирование отчетов. Это очень важная часть ведения семейного бюджета. Компьютер позволяет быстро сформировать нужные вам отчеты для дальнейшего анализа. Анализ вашего бюджета позволяет разрабатывать стратегию и вырабатывать план дальнейших действий, либо вносить корректировки в уже существующий план.

Ведение нескольких типов счетов. Вы можете вести несколько счетов. Например, семейный бюджет, депозит в банке, пифы и т.д. Вся информация отображается на экране ПК, что очень удобно.

Планирование ваших финансов. Отличная возможность вносить будущие платежи и предполагаемые расходы. Планирование позволит вам рассчитывать свои действия на несколько шагов вперед.

Расчет кредитов и вкладов.Многие программы имеют встроенные калькуляторы для расчета кредита/вклада. Мне особенно нравится расчет по вкладам. Очень удобная и мотивирующая вещь.

Контроль за долгами. Вводите своих должников, для точного отражения ваших финансовых дел. Эта функция также помогает не забыть кому и сколько вы заняли. Я не раз сталкивался с тем, что иногда просто забывал кому я занимал деньги. А должники, в свою очередь, забывали у кого они занимали:)

Защита данных.Все свои данные вы сможете скрыть от лишних глаз надежным паролем.

Напоминание о необходимых платежах. Заплатить за квартиру, погасить кредит, вернуть долг, купить подарок – чтобы ничего не забыть, программа по ведению семейного бюджета напомнит вам об этом. Отличная функция – процессор компьютера имеет куда лучшую память, чем человек.

Я перечислил лишь несколько ключевых функций, которые доступны в большинстве программ для ведения семейного бюджета. Подробнее обо всех функциях программ для ведения семейного бюджета, читайте в Обзоре бесплатных и платных компьютерных программ и софта для учета и ведения семейного бюджета и личных финансов.

Как вести семейный бюджет и его учет

Начнем с того, что учет семейного бюджета необходимо вести как можно чаще. Желательно каждый день. Это занимает совсем немного времени. Все, что от вас требуется на первых порах – это учитывать все свои доходы и расходы и заносить их в амбарную книгу, либо специальную программу.

На то, чтобы собрать данные для анализа ваших доходов и расходов, желательно потратить не менее 2-3 месяцев. Собранные данные за месяц, скорее всего, не дадут объективного представления о вашем семейном бюджете.

Поэтому, если вы еще не вели семейного бюджета или ведете его нерегулярно, то заставьте себя провести этот эксперимент в течение 2-3 месяцев. Не понравится – бросите. Самое сложное, это учет расходов. Крупные траты запомнить несложно. А вот мелкие, скорее всего вы будете забывать часто.

Именно эти мелкие траты, в конце месяца, составят те самые 10-30%, которые утекают через “дыры ваших карманов”. Дырами являются ваша память, невнимательность, легкомысленность.

Старайтесь записывать все ваши расходы и доходы. Используйте для этого все подручные средства: чеки, блокнот, мобильный телефон. Не ленитесь. Ведение семейного бюджета поможет улучшить вашу жизнь, реализовать ваши мечты и планы. Но только для этого нужно что-то делать. Начните с первого шага. С учета!

Что делать дальше?

После того как вы определились где вы будете вести учет своего семейного бюджета и личных финансов, нужно определить статьи ваших доходов и расходов. Рекомендую также прочитать дополнительную статью на тему категорий расходов и доходов.

Когда делаешь слишком много категорий расходов и доходов, то ведение семейного бюджета превращается в муку. Я же сторонник того, чтобы управление личными финансами приносило радость и удовольствие.

Соответственно, после того, как у вас накопятся данные по вашим расходам и доходам за несколько месяцев (достаточно хотя бы одного месяца), нужно приступать к следующему этапу – планированию и оптимизации ваших личных финансов и семейного бюджета:

P.S. Скачать бесплатную Excel-таблицу для ведения семейного бюджета (размер 53 кб). Отличное средство для учета ваших расходов и доходов.

P.P.S. Больше статей по этой теме читайте в разделе “Семейный бюджет и личные финансы”

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено 19.01.2021 Автор Олег Лажечников Просмотров 41848

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + 2000 руб →

Брокерский счет + 1000 руб →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest. Пока не нашел ничего лучше.

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Программа для учета Деловод — бесплатная программа для ведения учета онлайн

Легкий СТАРТ

Оставьте заявку на бесплатную демонстрацию.

Специалист служби поддержки свяжется с Вами, чтобы познакомить с возможностями онлайн-бухгалтерии Dilovod с учетом особенностей Вашего бизнеса.

После демонстрации мы согласуем план действий и поможем максимально быстро приступить к работе.

Первые 14 дней бесплатно.

Бухгалтерия ОНЛАЙН

Работайте через интернет 24/7 без привязки к офису — находясь дома, в кафе или заграничной поездке!
Онлайн — бухгалтерия позволяют снизить затраты предприятия за счет отсутствия необходимости покупки софта, его установки, обновления и обучения персонала. Нет необходимости в приобретении сервера и его обслуживании.

Простота и удобство

Работать в Деловоде просто! Даже если Вы — не бухгалтер.

Удобный рабочий стол, многооконный интерфейс на русском и украинском языках, сохранение пользовательских настроек, продуманный дизайн и множество других «мелочей» сделают работу пользователей быстрой и эффективной.

Коллективная работа

Полноценная многопользовательская система.

Пригласите своих коллег к совместной работе.
Это могут быть Ваши партнеры, сотрудники, торговые представители, обслуживающий бухгалтер и даже родственники.
Актуальные данные — всегда и у каждого.
Теперь Вы не привязаны к офису!
Узнать больше

Интеграция

Деловод интегрирован со службой доставки «Нова пошта», с системой онлайн-банкинга «Приват 24» и сервисом «liqPay», сервисом CMC рассылок «TurboSMS» . Используя наш API вы сможете организовать автоматическую загрузку заказов со своего интернет-магазина, актуализировать товары и цены, связать с учетной системой свои бизнес-процессы.
Узнать больше

Безопасность и надежность

Ваши данные всегда в безопасности — они надежно размещены в современных дата центрах Германии. Автоматическое резервное копирование, шифрование и надежные механизмы защиты данных обеспечивают несоизмеримо больший уровень безопасности Ваших данных, чем тот, который Вы сможете обеспечить самостоятельно.
Узнать больше

Бесплатная поддержка

Служба поддержки Деловод всегда готова ответить на ваши вопросы, выполнить первоначальные настройки, помочь перенести данные, провести онлайн — демонстрацию возможностей. Кроме того, пользователям доступна справочная система, видео-уроки и сообщество пользователей в facebook.
Связаться с поддержкой

Оборудование

Подключите к Деловоду сканер штрих кодов, чтобы упростить и ускорить процесс продажи, оприходования или инвентаризации. Подключите принтер чеков и этикеток, создавайте и печатайте свои собственные шаблоны чеков и этикеток любого формата.

Список лучших вариантов программного обеспечения для личных финансов

Когда дело доходит до управления личными финансами и составления бюджета, у многих людей есть добрые намерения. Они могут планировать внедрить какую-то систему финансового контроля, но никогда не доберутся до нее. Это не редкость.

Но решение этого промедления часто можно найти в поиске лучшего программного обеспечения для личных финансов и бюджета. Это будет встроенная программа, которая поможет вам лучше контролировать свои финансы и бюджет.

И хотя концепция может показаться простой, это важный первый шаг к достижению финансовой независимости. В конце концов, как только вы получите контроль над своими повседневными финансами, у вас будет больше возможностей начать экономить деньги. И как только вы начнете копить деньги, вы сможете начать инвестировать.

И когда вы становитесь постоянным инвестором, в жизни начинают происходить хорошие вещи.

Итак, давайте посмотрим, что мы считаем лучшим программным обеспечением для личных финансов и бюджета.

Наш лучший выбор в качестве лучшего программного обеспечения для личных финансов и бюджета: Personal Capital

Что касается программного обеспечения для личных финансов и бюджета, то Personal Capital возглавляет наш список, и даже близко не стоит. Это потому, что они обеспечивают как составление бюджета, так и финансовое управление, но также предлагают существенную инвестиционную помощь.

Вы можете подписаться на бесплатную финансовую панель инструментов, которая объединяет все ваши финансовые счета на платформе. Там вы можете постоянно следить за своими финансами.Но вы также можете воспользоваться инвестиционными инструментами, которые помогут вам спланировать выход на пенсию, проанализировать свой план 401 (k), порекомендовать распределение инвестиций и даже рассчитать собственный капитал.

Это множество возможностей для личных финансов, упакованных в одну платформу, причем бесплатно. Но если у вас есть большая сумма денег для инвестирования и вы ищете профессионального управления инвестициями, Personal Capital может помочь вам и в этом с помощью своего плана управления благосостоянием.

Короче говоря, Personal Capital может помочь вам лучше контролировать всю свою финансовую жизнь и предоставить инструменты, необходимые для создания ваших инвестиций.И как только ваш инвестиционный портфель станет достаточно большим, они также могут быть доступны для прямого профессионального управления.

Посетите Personal Capital или прочтите наш полный обзор Personal Capital.

Наше второе место в номинации «Лучшее программное обеспечение для личных финансов и бюджета»: YNAB

YNAB — это программное обеспечение для составления бюджета, причем очень всеобъемлющее. Вы свяжете все свои учетные записи на платформе, что даст вам полное представление о вашей финансовой картине в целом с возможностью вносить необходимые коррективы.

YNAB предоставляет вам специальные инструменты, которые помогут вам получить полный контроль над своими деньгами. Одна из основных целей — поставить вас в положение, при котором вы будете жить в этом месяце на доход за последний месяц. Это предотвращает слишком распространенную бюджетную дилемму, заключающуюся в том, что ваша зарплата заканчивается раньше, чем ваши расходы.

Основная идея — поставить вас впереди ваших финансов. Как только вы достигнете этой точки, вы сможете приступить к постановке и достижению целей, например, выбраться из долгов или накопить сбережения. YNAB поможет вам сделать это лучше, чем любое другое программное обеспечение для личных финансов и составления бюджета.

Лучшее программное обеспечение для личных финансов и бюджета	Лучшее для
Личный капитал	Программное обеспечение для личных финансов и бюджета с инвестиционным советом
YNAB	Самый полный программное обеспечение для составления бюджета
Digit	Легкий способ создания краткосрочных сбережений
PocketSmith	Долгосрочные прогнозы бюджета
Mint	Бесплатное программное обеспечение для личных финансов и бюджета
Acorns	Создание сбережений и инвестиций с нуля

Лучшие поставщики программного обеспечения для личных финансов и бюджета

1.Personal Capital

Подходит для: Программное обеспечение для личных финансов и бюджета с инвестиционными советами.

Personal Capital предлагает бесплатную финансовую панель инструментов. Это агрегатор личных финансов, что означает, что вы можете связать все свои многочисленные финансовые счета на платформе, чтобы в любой момент времени получить полную картину ваших финансов. Это включает в себя текущие и сберегательные счета, ссудные счета, кредитные карты и даже инвестиционные и пенсионные счета.

Многие поставщики программного обеспечения для личных финансов и бюджета предлагают нечто подобное.Но чем Personal Capital отличается от пакета, так это тем, что он также предлагает инструменты управления инвестициями. Например, их 401 (k) Analyzer проанализирует ваш пенсионный счет, чтобы определить инвестиционные сборы, в том числе скрытые. Затем они порекомендуют перейти на альтернативные варианты более дешевых инвестиций, доступные в вашем плане.

Затем есть функция проверки инвестиций, которая проанализирует все ваши инвестиционные счета, а затем порекомендует скорректировать структуру портфеля, чтобы улучшить общую инвестиционную эффективность.

Это лишь некоторые из услуг, которые Personal Capital предлагает в своей бесплатной версии. Но если у вас есть как минимум 100 000 долларов, которыми вы хотите профессионально управлять, Personal Capital тоже может это сделать.

Personal Capital’s Wealth Management — это план премиум-класса, который обеспечит полное управление инвестициями в ваш портфель. Он находится где-то между роботом-консультантом и традиционными консультантами по инвестициям в человека, поскольку у вас будет доступ к финансовым консультантам, но управление вашим портфелем будет полностью автоматизировано.

Посетите Personal Capital или прочтите полный обзор Personal Capital Review

2. YNAB

Подходит для: Наиболее полное программное обеспечение для составления бюджета

Personal Capital может быть лучшим программным обеспечением для личных финансов и составления бюджета с советами по инвестированию, когда это касается полного бюджетирования, YNAB — золотой стандарт. Он предоставляет пакет для составления бюджета, позволяющий вам контролировать каждый удаленный уголок ваших финансов.

Приложение подключается к более чем 12 000 банков и других финансовых учреждений и импортирует вашу информацию на платформу.Таким образом, вы можете полностью управлять всеми аспектами своих финансов через платформу. Он даже сверяет отдельные транзакции.

Но настоящая сила YNAB — это его «Правила» для ваших денег. Их четыре:

Дайте каждому доллару работу: Каждому доллару в вашем бюджете назначена категория расходов, чтобы легко увидеть, куда идут ваши деньги.
Примите ваши истинные расходы: Предвидьте и готовьтесь к крупным расходам, таким как отпуск, праздники или ожидаемый ремонт автомобилей.Это позволяет избежать сбоев, которые могут вызвать большие расходы.
Roll With The Punches: Перемещайте деньги из категорий расходов, где у вас есть избыточное финансирование, в те, где у вас недостаточно средств. Цель — обеспечить гибкость бюджета.
Возраст ваших денег: Стратегия состоит в том, чтобы накапливать достаточно средств, чтобы деньги, которые вы тратите сегодня, были деньгами, которые вы заработали месяц назад. Другими словами, это позволяет вам опережать свой бюджет, а не отставать от него.

Следуя этим правилам, вы сможете ставить цели, включая выплату долга или сбережения для определенных целей.

YNAB — платная услуга, но если учесть все инструменты, которые она предлагает, чтобы помочь вам получить контроль над своими финансами, она того стоит.

Посетите YNAB или прочтите полный обзор YNAB

3. PocketSmith

Подходит для: Долгосрочные прогнозы бюджета.

PocketSmith поставляется в трех различных версиях, поэтому вы можете выбрать уровень бюджета, который вам нужен, в зависимости от вашего финансового положения. PocketSmith имеет две выдающиеся особенности: 1) он прогнозирует результаты ваших усилий по составлению бюджета на 30 лет вперед, и 2) он предлагает мультивалютность.

PocketSmith предоставляет обычные инструменты бюджетирования, которые вы ожидаете, включая базовое бюджетирование, планирование предстоящих счетов, настраиваемые отчеты о доходах и расходах, а также регулярное отслеживание вашей чистой стоимости.

Но возможность спрогнозировать, как ваш бюджет окупится в будущем, — невероятно ценный инструмент. Мы часто думаем о составлении бюджета как о простом проживании в текущем месяце. Но конечной целью всегда должно быть улучшение вашего долгосрочного финансового положения.В зависимости от выбранного уровня плана вы сможете прогнозировать результаты бюджета на 10 или 30 лет. Это должно дать вам стимул создавать наиболее эффективный бюджет и придерживаться его каждый месяц.

Но мультивалютность — неожиданный бонус. Если вы совершаете значительное количество международных транзакций, например, когда у вас есть семья или друзья в зарубежных странах, PocketSmith справится с этой задачей. Он обеспечивает автоматическую конвертацию валюты на основе ежедневных обменных курсов.так что вы можете легко включить операции в иностранной валюте в свой регулярный бюджет.

PocketSmith предлагает три различных тарифных плана. Базовая версия бесплатна, поставляется с 12 бюджетами, двумя учетными записями, бюджетными прогнозами на шесть месяцев и требует ручного импорта финансовой информации. Премиум-версия обеспечивает автоматический и ручной импорт транзакций, а также автоматические банковские потоки. Вы можете настроить неограниченные бюджеты до 10 учетных записей. Он предоставляет бюджетные прогнозы на срок до 10 лет.Наконец, версия Super предлагает все, что предусмотрено планом Premium, но позволяет неограниченное количество учетных записей и прогнозы бюджета до 30 лет.

PocketSmith Черная пятница / Распродажа в Киберпонедельник — Получите скидку 30% на новые подписки на годовой план, начиная с Черной пятницы по Киберпонедельник. Читатели могут сэкономить до 50 долларов!

Посетите Pocketsmith или прочтите наш полный обзор Pocketsmith

4. Цифра

Подходит для: Способ краткосрочной экономии без стресса.

Цифра как желуди для целей краткосрочных сбережений. Приложение основано на том же принципе — перекачивает незаметные суммы на сбережения. Но Digit экономит, а не инвестирует. И вместо того, чтобы округлять, он использует интеллектуальные алгоритмы для анализа ваших расходов и расчета сумм, которые вы можете позволить себе отложить.

Пользователи экономят в среднем от 10 до 30 долларов два-три раза в неделю, что не пойдет на пенсию, но может довольно быстро превратиться в отпуск. А поскольку алгоритм работает динамично — ослабляется, если у вас дорогостоящий месяц, и увеличивается, если ваши расходы сокращаются, — вам не нужно менять свой образ жизни для достижения краткосрочных целей сбережений.

Вы можете создать столько банков сбережений, сколько захотите. Каждые три месяца вы получаете бонус в размере 0,1%. Вы устанавливаете минимальную сумму для проверки, и если Digit случайно сделает вам овердрафт, они вернут комиссию. Кроме того, вы можете снять свои сбережения в любое время.

В целом, это удобный способ сэкономить, не прилагая никаких усилий или даже не замечая, что вы это делаете.

Посетите цифру или прочтите наш полный обзор цифр

5.Желуди

Подходит для: Строительная экономия и инвестиции с нуля.

Acorns может показаться странным в этом списке, потому что он не предлагает возможности бюджетирования. Но он предоставляет одну услугу, которая имеет решающее значение для составления бюджета — по сути, это должна быть конечная цель — и которая помогает вам сэкономить деньги для инвестирования. Многие люди никогда не инвестируют, потому что никогда не начинают — потому что у них никогда не бывает денег для этого. Желуди — это решение этой проблемы.

Связано: 6 способов начать инвестировать всего за 100 долларов

Acorns использует стратегию под названием «Round Ups». Приложение Acorns связано с вашим текущим счетом, в частности с вашими расходами. Например, если вы совершаете покупку на сумму 6,22 доллара, она округляется до четных 7 долларов, а оставшиеся 0,78 доллара предназначены для инвестирования. Как только вы накопите не менее 5 долларов в округах, деньги переводятся на ваш инвестиционный счет в Acorns.

Инвестиционный счет — это робот-консультант, который создает для вас полностью диверсифицированный портфель — опять же, всего за 5 долларов — а затем управляет им в будущем.По мере того, как вы продолжаете свою обычную расходную деятельность, ваш инвестиционный счет растет. Деньги могут храниться либо на налогооблагаемом счете, либо на пенсионном счете, либо на обоих. В любом случае, Acorns — это идеальный пассивный способ стать вкладчиком и инвестором, даже если вы никогда не были в прошлом.

Посетите Acorns или прочтите наш полный обзор желудей

6. Mint

Подходит для: Бесплатное программное обеспечение для личных финансов и бюджета.

Mint — не самое комплексное программное обеспечение для личных финансов и бюджета, и оно не предлагает инвестиционной помощи, как Personal Capital.Но если вы ищете программное обеспечение, которое поможет вам лучше контролировать свои финансы, и не хотите за него платить, то Mint — это то, что вам нужно. Они предлагают надежные личные финансы и возможности составления бюджета бесплатно для вас. Даже если у вас нет большого интереса к составлению бюджета, стоит попробовать Mint.

Как и другие приложения в этом списке, Mint объединяет все ваши финансовые счета на платформе. Вы свяжете свои аккаунты с Mint, и каждый раз, когда вы посещаете сайт, информация обновляется автоматически.Одной из сильных сторон программного обеспечения является то, что оно предоставляет графики и диаграммы, дающие вам представление о ваших финансах.

Mint также отслеживает ваши регулярные расходы, такие как арендная плата и платежи по долгам, коммунальные услуги и даже менее частые расходы. В нем будут указаны сроки оплаты и суммы платежа, а затем будут напоминания о счетах. Однако он не предлагает оплату счетов напрямую с платформы.

Программное обеспечение имеет очень ограниченное отслеживание инвестиций, включая сравнение эффективности ваших инвестиций с популярными эталонными тестами.Они также предоставляют услугу анализа комиссий, которая покажет вам инвестиционные расходы, которые вы платите с каждой учетной записью. Кроме того, они также предоставят ваш кредитный рейтинг от TransUnion.

Связано: Лучшая альтернатива Mint

Что такое программное обеспечение для личных финансов и бюджета?

Программное обеспечение для личных финансов и бюджета — это общий термин для обозначения практически любых программ или приложений, которые помогут вам лучше управлять своими личными финансами. Фактически, как вы можете видеть из вариантов программного обеспечения, перечисленных в этом руководстве, существует широкий спектр услуг, предоставляемых различным программным обеспечением.

Некоторые из них в основном занимаются составлением бюджета, в основном помогая вам управлять своими доходами и расходами. Эти типы программного обеспечения ориентированы на своевременную оплату счетов, а также на создание дополнительного места в вашем бюджете.

Связано: 6 способов автоматизации ваших финансов

Но другие делают упор на другие финансовые услуги, такие как инвестирование. Хотя они могут предоставлять возможности для составления бюджета, конечная цель — помочь вам лучше инвестировать свои деньги.

Что предлагает программное обеспечение для личных финансов и бюджета

Опять же, конкретные предлагаемые функции варьируются от одной платформы к другой.Но общие функции включают:

Отслеживание финансовых счетов: Программное обеспечение синхронизирует ваши различные финансовые счета — банковские счета, ссуды, ипотечные кредиты, кредитные карты и инвестиционные счета — и позволит вам управлять ими с платформы.

Финансовый обзор в целом: Личное финансовое положение часто бывает несколько несвязным. Программное обеспечение для личных финансов и бюджета устраняет эту путаницу, давая вам полное представление о вашем финансовом положении.Они могут делать это с помощью диаграмм, графиков или списков.

Управление расходами: Большинство программ тщательно отслеживают ваши расходы, включая напоминания о сроках оплаты.

Создание финансовых целей: Самое современное программное обеспечение поможет вам в постановке и финансировании целей, таких как погашение долга или сбережения для определенных событий или целей.

Инвестиционный совет: Это менее распространенная функция, предлагаемая только некоторыми платформами, такими как Personal Capital или Acorns.Он может ограничиваться анализом портфеля и рекомендациями, которые вы должны сделать, или может обеспечивать прямое управление портфелем.

Реализовано: лучших финансовых приложений для любого бюджета

Кому больше всего нужно программное обеспечение для личных финансов и бюджета?

Фактически, каждый должен получить контроль над своими финансами. Но программное обеспечение для личных финансов и бюджета в основном принесет пользу тем, у кого нет системы бюджетирования или финансового контроля. Простое внедрение программного обеспечения может помочь организовать ваши финансы, указать путь вперед и дать вам необходимый стимул для полного контроля над своими финансами.

Плюсы и минусы программного обеспечения для личных финансов и бюджета

Плюсы:

Каждый должен контролировать свои финансы, и если вы не могли этого сделать до сих пор, программное обеспечение для личных финансов и бюджета может быть просто катализатор, которого вы так долго ждали.
Управление личными финансами может сбивать с толку, и хороший план программного обеспечения предоставит вам основу и план, необходимые для достижения успеха.
Программное обеспечение поможет вам избежать пропущенных платежей по ссуде и расходам, сократив количество выплат за просрочку платежа.
При правильном выполнении любой из этих планов поможет вам начать экономить и инвестировать деньги.

Минусы:

Существует множество различных программных планов для личных финансов и бюджета, которые могут запутать.
Вы можете в конечном итоге выбрать программное обеспечение, не соответствующее вашему финансовому стилю.
Если ваши финансы в корне разбиты — так как ваши основные расходы превышают ваш доход — программное обеспечение не может быть решением вашей проблемы.
Более совершенные планы программного обеспечения для личных финансов и составления бюджета действительно связаны с расходами, которые добавят отдельную статью к тому, что может быть и без того сильно растянутым бюджетом.

Часто задаваемые вопросы

На этот вопрос нет однозначного и быстрого ответа. Чаще всего вам нужно изучить функции и преимущества, предоставляемые каждым программным обеспечением, и решить, какое из них лучше всего подойдет вам. Если вам нужна лишь небольшая помощь в управлении финансами, возможно, вам понадобится всего лишь бесплатная услуга. Но если ваша ситуация немного сложнее или вам нужно более целенаправленное программное обеспечение, премиум-версии будут лучшим выбором.

Это действительно зависит от ваших личных финансовых целей. Изначально каждый хочет лучше контролировать свои финансы. Этому может помочь базовое программное обеспечение для составления бюджета, включая помощь в управлении вашими расходами. Но как только вы овладеете этой частью своих финансов, скорее всего, вы станете более заинтересованы в сбережении и инвестировании денег. В этом случае программное обеспечение с инвестиционной ориентацией будет лучшим выбором в долгосрочной перспективе.

Если вам удобны раздельные функции, программное обеспечение, которое поможет вам лучше управлять своими финансами, и посторонний робот-консультант для управления вашими инвестициями, это будет лучшим выбором.Но многим нравится универсальная концепция программного обеспечения, которая помогает им управлять повседневными финансами и предоставляет инвестиционные услуги. Это избавляет от необходимости манипулировать двумя разными программами.

Bottom Line

Если вы изо всех сил пытались контролировать свои личные финансы, пора обратиться за помощью. В этом вам поможет программное обеспечение для личных финансов и бюджета. Это намного дешевле, чем нанять менеджера по личным финансам или финансового тренера, и его можно использовать на повседневной основе.

Если вы пытаетесь определить, какое программное обеспечение лучше всего подойдет вам, начните с перечисления своих финансовых целей. При этом внимательно изучите отдельные функции и инструменты, предоставляемые предлагаемым программным обеспечением. Выберите тот, который больше всего соответствует вашим личным целям. Даже если это платная программа, она с лихвой окупится, помогая вам достичь этих целей.

10 лучших программ для бухгалтерского учета личных финансов [Бесплатная и платная]

Не хотите ли вы быть спокойны, что документы, которые вы отправили в IRS, хороши и вам не придется беспокоиться о штрафах или пени?

Тот факт, что Intuit гарантирует точные расчеты, максимальный возврат средств и аудиторскую поддержку, говорит о многом.

Кроме того, если вам нужно подать только простые налоговые декларации, такие как From 1040, TurboTax предоставляется бесплатно.

Нам очень нравится то, что TurboTax имеет очень удобный интерфейс. Он также позволяет вам импортировать информацию W-2 от вашего работодателя. Кроме того, если вы использовали его в прошлом, он запоминает вашу личную информацию, и вам нужно только внести какие-либо серьезные изменения.

Если вас совсем не интересуют налоги, попробуйте одно из других предложений, которые у нас есть для вас.

TurboTax

Управляйте своими личными финансами с TurboTax.Он светит как раз в то время, когда вам нужно разобраться с налогами

Freshbooks

Когда дело доходит до отслеживания и управления счетами, ничто не сравнится с Freshbooks. Это отмеченное наградами программное обеспечение включает в себя все, что вам нужно в бухгалтерском программном обеспечении, включая совместимость с другими бизнес-приложениями, удобный интерфейс и хорошую поддержку клиентов. Freshbooks имеет уникальные инструменты учета рабочего времени, которые позволяют пользователям вводить количество отработанных часов каждый день для целей учета.Вы даже можете назначать сотрудников или задачи персонала и поддерживать полезную информацию, такую как ставки, имена и оплачиваемый статус для каждого проекта.

Эксперты

говорят, что Freshbooks генерирует подробные отчеты, даже лучше, чем те, которые генерирует Quickbooks, его главный конкурент. Отчеты включают налоговые отчеты, отчеты о прибылях и убытках, отчеты об отслеживании рабочего времени, отчеты по счетам (продажи товаров и доходы от клиентов), отчеты клиентов (старение и доход) и многое другое. Он даже позволяет клиентам оплачивать напрямую из счетов Freshbooks с помощью кредитных карт.Freshbooks также известен своим лучшим мобильным приложением для бухгалтерского учета для малого бизнеса. Тем не менее, он имеет ограниченные инструменты управления запасами, что делает его не подходящим для предприятий с большим количеством запасов.

Moneyspire (рекомендуется)

Отличное программное обеспечение для личных финансов, о котором мы должны упомянуть, — это Moneyspire. Это приложение поддерживает неограниченное количество учетных записей и несколько типов учетных записей, таких как банк, кредитная карта, наличные деньги, инвестиции, прочие активы, прочие обязательства и т. Д.

Благодаря этому программному обеспечению вы можете легко прогнозировать свой баланс, анализируя будущие депозиты, снятие средств и другие данные. Стоит отметить, что это приложение поддерживает импорт, поэтому вы можете легко импортировать данные из других финансовых программ, таких как Quicken, Mint и другие, и продолжить с того места, на котором остановились.

Приложение также поддерживает все регионы и валюты, поэтому вы можете использовать его независимо от вашего текущего проживания. Moneyspire также имеет напоминания, чтобы вы могли контролировать все свои транзакции.Приложение также может автоматически записывать напоминания и даже создавать напоминания о транзакциях.

Если вы работаете с несколькими получателями, вам будет приятно узнать, что это приложение поддерживает неограниченное количество получателей, что позволяет вам внимательно отслеживать информацию о каждом получателе. При необходимости вы даже можете создавать отчеты по получателю платежа.

Что касается поддерживаемых типов файлов, приложение может экспортировать данные в форматы файлов QIF и CSV. Что касается импорта, полностью поддерживаются типы файлов QIF, QMTF, OFX, QFX и CSV.Говоря о файлах, мы должны упомянуть, что все финансовые данные хранятся в одном файле. Этот файл зашифрован 128-битным шифрованием военного уровня, поэтому злоумышленники не смогут получить к нему доступ.

Приложение поддерживает расширенные отчеты, а также есть облачная поддержка, которая позволяет обмениваться данными между несколькими ПК и мобильными устройствами. Конечно, пользовательский интерфейс поддерживает обширную настройку, поэтому вы можете настроить каждый аспект интерфейса.

В целом, Moneyspire — отличное финансовое программное обеспечение, которое полностью доступно на платформах Mac и ПК, а также на устройствах iOS.Что касается Android, версия для Android находится на подходе и скоро выйдет.

Moneyspire доступен для бесплатной пробной версии, но если вы хотите продолжать использовать это приложение, вам просто нужно получить лицензию. Помните, что одну лицензию можно использовать на всех домашних компьютерах в личных целях, независимо от используемой вами платформы.

Бухгалтерия GoDaddy

Как и его конкуренты, GoDaddy Bookkeeping очень проста в настройке и предлагает отличные бухгалтерские услуги для малого бизнеса.На главной странице вы найдете контрольный список всех важных задач, которые вам следует выполнить в первую очередь, например «привязать банк или кредитную карту», «настроить категории отчетности» и другие. После того, как вы введете учетные данные для входа в свой банк, GoDaddy загрузит ваши самые последние транзакции, обычно за последние 90 дней, хотя вы можете настроить период. GoDaddy имеет прямую интеграцию с Amazon, eBay и Etsy, чего не хватает даже Freshbooks.

GoDaddy предлагает расширенные инструменты управления счетами.Вы можете настроить систему для отправки прямых сообщений клиенту за несколько дней до даты платежа. Вы также можете настроить его так, чтобы он уведомлял вас, когда клиент просматривает счет или когда оплата произведена. И, как и Freshbooks, в нем есть функция отслеживания времени. Отчеты GoDaddy также многочисленны и очень подробны. По сравнению с другим программным обеспечением GoDaddy дешевле, и вы можете получить его всего за 9,99 доллара в месяц.

Получить бухгалтерию GoDaddy

Zoho Books

Zoho Books — отличное и очень гибкое программное обеспечение для финансов и бухгалтерского учета, которое позволяет управлять денежными потоками и отслеживать критически важные бизнес-операции.С Zoho Books вы сможете создавать и управлять счетами клиентов, контролируя расходы. Помимо управления денежным потоком, Zoho Books позволяют вам проводить выверку банковских счетов и общаться с вашим бухгалтером в режиме реального времени.

Благодаря расширенным инструментам ведения документации Zoho Books позволяет вам принимать более обоснованные решения и управлять клиентами и проектами из одного центра. Несмотря на отсутствие сторонних надстроек, предлагаемых конкурентами, Zoho Books на сегодняшний день остается одним из лучших программ для финансов и бухгалтерского учета на рынке.

Получить книги Zoho

Примечание редактора : Продолжение этой статьи на следующей странице. Если вас интересуют другие финансовые программы и инструменты, ознакомьтесь с нашей обширной коллекцией руководств.

Глобальное программное обеспечение для личных финансов | PocketSmith

Почему вам понравится PocketSmith

Большинство программных решений для личных финансов отслеживают только ваши расходы. Мы идем дальше, помогая вам планировать будущее.Вы также получаете подробные функции, которые помогут вам вести учет своих финансов так, как вы этого хотите.

Используйте PocketSmith, чтобы принимать повседневные решения или планировать выход на пенсию.

account_balance
Банковские каналы (почти) везде

Доступ к банковским каналам в 49 странах может быть вашим. А если вы не можете получать каналы там, где находитесь, PocketSmith также предлагает очень простой загрузчик финансовых файлов, так что вы никогда не останетесь без транзакций.

attach_money
Killer мультивалютная поддержка

Являясь глобальным приложением, вы можете отслеживать все свои валюты в одном месте. Точная конвертация между вашей базовой валютой и иностранной валютой доступна прямо сейчас.

direction_boat
Отлично подходит для экспатов

Наличие учетных записей по всему миру может быть проблемой. PocketSmith позволяет добавлять столько банков, сколько вам нужно, из любого количества стран, так что вы можете следить за всем в одном месте.

notifications_none
Не только для США

Мы — новозеландская компания. Мы знаем все о разочаровании в программном обеспечении, ориентированном на США, поэтому мы всегда с вами!

build
Активная разработка.

С 2008 года мы работаем над созданием лучшего в мире инструмента для личных финансов. Мы гордимся постоянным совершенствованием и совершенствованием.Вы не увидите здесь никакого застоя.

блок
Нет рекламы. Всегда.

Некоторые бесплатные приложения рекламируют вам, делая вас своим продуктом. Опыт PocketSmith касается вас и ваших денег, вам не будут продавать другие продукты по пути.

Обзоры и цены на MoneyLine — 2021

«Недорогой вариант для простого и эффективного управления личными финансами»

В целом: Упрощает управление личными финансами.

Плюсы: Управление личными финансами — это не та задача, в которую вы хотите вкладывать значительные средства — как во времени, так и в денежном выражении, — но важно управлять эффективно. Есть несколько хороших бесплатных веб-приложений, но многие опасаются, что использование веб-приложений может поставить под угрозу их конфиденциальность или безопасность. Moneyline — отличный маленький инструмент, который упрощает отслеживание доходов и расходов, а также мониторинг остатков на банковских счетах, ссудах и кредитных картах. Он работает в автономном режиме, хотя имеет возможность связываться с вашим банковским счетом и автоматически импортировать транзакции, если вы предпочитаете избегать ручного ввода каждой транзакции.Он дает четкое представление о вашем финансовом состоянии, с четко отображаемыми остатками на каждой учетной записи, и вы можете легко отслеживать историю учетной записи и переводы между учетными записями. Он позволяет вам настроить столько категорий, подкатегорий, поставщиков и источников дохода, сколько вы хотите, чтобы упростить классификацию транзакций, а интерфейс удобен для пользователя и с ним легко работать. Он даже позволяет вам установить бюджет и, если хотите, может предупредить вас о перерасходе в любой категории расходов. NCH - очень отзывчивый разработчик, который производит широкий спектр отличных недорогих программных инструментов и поддерживает активное сообщество пользователей.Moneyline совместим с MS-Windows и выглядит надежно, без ошибок, быстро загружается и полностью пригоден для использования без риска конфликтов с другим программным обеспечением в вашей системе. Просто отличный маленький инструмент.

Минусы: Сверка счетов кажется довольно необычной, и я заметил из комментариев на форуме, что многие пользователи избегают сверки и просто периодически сверяют отображаемый баланс с выписками. Мне кажется странным идея присвоения дисбаланса неидентифицированной транзакции. Я бы предпочел, чтобы это было сохранено как дисбаланс, и я мог бы исправить его, когда проверка истории аккаунта выявит проблему.Проблема, с которой я столкнулся, заключается в том, что, если баланс учетной записи по какой-либо причине выходит из-под контроля, исправить проблему сложно, а то и невозможно. Тем не менее, я считаю, что сверка совершенно не нужна, учитывая простоту сравнения отображаемого баланса с балансом вашей выписки. Отчетность — это хорошо, но не очень. Я хотел бы видеть более широкий спектр возможностей отчетности. Но это недорогое программное обеспечение, так что это, вероятно, необоснованное ожидание. Возможность подключения к вашему банку, похоже, ограничена банками США.Американские австралийские пользователи здесь находятся в невыгодном положении. Для меня это все незначительные проблемы, но, учитывая подход NCH к разработке программного обеспечения, я не удивлюсь, если вскоре заметим улучшения в этих областях.

Программное обеспечение для личных финансов для Windows 10 — лучшие платформы и их основные преимущества | by Cubux Budget

Современные разработчики предлагают огромное количество программ управления капиталом для Windows 10, но сделать правильный выбор довольно сложно. Найдите наш обзор лучшего финансового программного обеспечения для Windows 10 и выберите, что вам больше всего нравится.

Финансовое планирование — важная часть нашей повседневной жизни. И здесь мы говорим не только о бизнесменах, но и абсолютно обо всех людях, включая студентов, домохозяек, пенсионеров.

Домашняя бухгалтерия на бумаге, вероятно, самый интуитивно понятный выход, но он также довольно громоздкий, и все эти бумажные записи часто имеют тенденцию где-то теряться. Вот почему многие люди сейчас предпочитают использовать электронные средства для отслеживания своих личных финансов. Прочтите наш обзор лучшего финансового программного обеспечения для Windows и посмотрите, какое из 7 приложений, которые мы предлагаем, вы хотели бы выбрать.

Бесплатное программное обеспечение для домашнего учета

Cubux
Cubux — это очень хорошо продуманное бесплатное программное обеспечение для личного бюджета. Он включает обширные таблицы бюджета, отслеживание транзакций и постановку личных финансовых целей. Платформа проста в освоении и может быть использована даже теми, кто достаточно скромно владеет ПК.
В отличие от большинства других бесплатных финансовых программ для Windows, Cubux предлагает удобный экспорт и импорт данных. Например, все ведомости бюджета доступны в виде отдельных файлов Excel.

Microsoft Money Sunset Deluxe
Это одно из лучших программ для личных финансов для Windows, которое позволяет создавать и отслеживать бюджет, прогнозировать личный денежный поток и связывать изображения и документы с транзакциями.

AceMoney Lite
Это отличная возможность бесплатно протестировать программное обеспечение AceMoney, прежде чем выбирать полную коммерческую версию. Приложение простое в использовании и отличается простой установкой. Основные возможности включают отслеживание бюджета, оплату счетов и т. Д.
Как и его старший брат, AceMoney Lite все еще находится в стадии разработки, но, тем не менее, это одно из лучших бесплатных банковских программ для Windows.

Коммерческое программное обеспечение для домашнего учета

Moneydance
Это простое в использовании программное обеспечение для работы с деньгами для Windows 10. Платформа включает все необходимые инструменты для домашнего учета, включая онлайн-банкинг, оплату счетов и отслеживание инвестиций.
Moneydance работает с несколькими валютами, имеет понятный и приятный интерфейс и эффективно обрабатывает импортированные данные.По состоянию на 2017 год программное обеспечение стоит около 50 долларов.

Quicken
Quicken — это довольно устоявшаяся платформа для личных финансов, которая в настоящее время доступна также для Windows 10. Программа регулярно дополняется новыми инструментами, что делает ее одной из самых полезных для Windows 10 денежных приложений.
Платформа обеспечивает обширное планирование бюджета, а ее обновленная версия 2018 будет включать прямой экспорт в Excel, более подробный анализ производительности и настраиваемые счета-фактуры. Цена от 35 до 100 долларов в год в зависимости от уровня аккаунта.

Вам нужен бюджет
Вам нужен бюджет (или, вкратце, YNAB) — отличное финансовое программное обеспечение для Windows 10, которое больше всего ценится новичками. В приложении есть пошаговое руководство по управлению капиталом, поэтому, если у вас, например, регулярно есть овердрафт на счетах, это то, что действительно может вам помочь.
YNAB стоит менее 5 долларов в месяц, и все пользователи могут бесплатно протестировать программное обеспечение в течение первых 34 дней.

AceMoney
Это довольно новое, но быстро развивающееся программное обеспечение для личных финансов для Windows 10.Приложение отслеживает бюджеты, счета и инвестиции, поддерживает 150 валют и переведено на многие языки. Анализ привычек к расходам также входит в число доступных опций.
По состоянию на 2017 год вы можете загрузить AceMoney примерно за 40 долларов.

Конечно, существует множество других платформ Windows 10 для отслеживания личных финансов, которые могут похвастаться различным набором инструментов и отличаются удобством использования. Окончательный выбор зависит от ваших личных финансовых потребностей и имеющегося бюджета.
Источник: http: // www.dansaccountsoftwarereviews.com/personal-finance-software-for-windows-10

11 лучших программ для личных финансов, которые помогут вам получить деньги

Давно прошли те времена, когда в руки брали блокнот, калькулятор и ручку большие задачи по личным финансам.

Теперь вы можете управлять своим бюджетом, контролировать свои инвестиции, выполнять план выплаты долга и строить лучшее будущее с помощью технологий.

Мы выделяем одни из лучших доступных программ для личных финансов, независимо от того, нужно ли вам управлять своими деньгами на смартфоне или компьютере.

Большинство этих вариантов личного программного обеспечения бесплатны (да, детка!) И совместимы с большинством компьютеров Mac и ПК.

Готовы ли вы получить свои личные финансы?

Давайте взглянем на некоторые из лучших (и в основном бесплатных) программ для личных финансов, которые помогут управлять вашими деньгами.

Отличное программное обеспечение для личных финансов

Существует пять основных областей программного обеспечения для личных финансов, которые помогут вам управлять своими деньгами. У каждого должен быть бюджет, способ управлять своими инвестициями, план погашения долга, возможность следить за своим кредитным рейтингом и возможность управлять своими налогами без помощи дорогостоящего бухгалтера.Вот некоторые из лучших программных инструментов, которые помогут вам в этом.

Программные инструменты для составления бюджета

Назовите это бюджетом, планом расходов или просто расходами меньше, чем вы зарабатываете. Независимо от имени, хорошее управление повседневными финансами позволит осуществить остальные финансовые планы. Вы не сможете погасить долг или откладывать на пенсию, если не можете перестать тратить больше, чем зарабатываете. Начните здесь и сделайте этот шаг прямо перед тем, как двигаться дальше.

Mint

Стандартный носитель программного обеспечения для составления бюджета, Mint пережил подобные Wesabe и Microsoft Money (оба более не функционируют) и приобрел популярность среди пользователей.

Компания была куплена Intuit и разработала высококачественные приложения для платформ iOS и Android.

Вы можете управлять своими деньгами на mint.com напрямую или на любом устройстве, которое позволяет запускать приложения для смартфонов от Apple и Google, такие как iPad, iPhone и их эквиваленты для Android.

Одной из самых важных функций Mint является то, что вы получаете моментальный снимок того, как выглядят ваши расходы. Принято думать: «Я ни за что не трачу 75 долларов в месяц на латте и мокко!», Но затем всплывает анализ и показывает, сколько вы тратите в кофейнях.С Mint вы отслеживаете не только свои расходы, но и свои цели. Затем программное обеспечение помогает вам управлять своей жизнью для достижения этих целей и сохранять ваши расходы в соответствии с вашим бюджетом.

Лучшая часть? Это бесплатно! Ведущее в категории программное обеспечение, которое поможет бесплатно управлять своей жизнью?

Manilla

Работа с вашими ежемесячными счетами — хлопот. Обычно в разное время месяца вам по почте отправляют 4-8 разных счетов. У них разные сроки сдачи.

Некоторые из них позволяют платить им онлайн бесплатно, другие взимают плату за использование кредитной карты для погашения остатка (это делает мою стратегию использования кредитной карты миль авиакомпании бесполезной).

Управлять этим процессом каждый месяц непросто. Вы должны пойти на почту, чтобы сохранить запас марок и найти ту старую пыльную чековую книжку, которую вы используете только для выписывания чеков на счета. Не пора ли применить более современный подход к оплате счетов?

Вот где на помощь приходит Manilla. В простом и простом виде Manilla позволяет импортировать все свои счета в их веб-интерфейс, интерфейс смартфона или планшета. Вы можете войти в систему и увидеть все свои счета, суммы к оплате и дату оплаты в одном месте.Больше не нужно открывать конверт за конвертом. Кроме того, вы получите удобные функции, такие как напоминания по электронной почте и текстовые сообщения о сроках, которые помогут вам полностью избежать штрафов за просрочку платежа.

Примечание: Manilla объявила о закрытии. Лучшая и бесплатная замена, которую я нашел, — Finovera.com

Вам нужен бюджет

Все ненавидят составление бюджета, включая нашего Джеффа Роуза. (Что с этим, Джефф?)

К счастью, есть инструмент, который призван сделать зачастую сложный процесс составления бюджета простым и увлекательным.Этот инструмент — вам нужен бюджет или YNAB. У программного обеспечения скромное начало: это было то, что основатель компании разработал для своего личного использования, а затем понял, что существует огромное количество людей, которые ненавидят задачу составления бюджета. Он превратил это во что-то полезное и прибыльное; отличная история предпринимательства.

YNAB разбивает бюджет на четыре управляемых этапа. У этого гладкого программного обеспечения есть приложения для iOS и Android, и даже есть 34-дневная бесплатная пробная версия, чтобы опробовать его.(Почему 34 дня? Таким образом, вы можете установить его, внедрить в течение целого месяца и увидеть результаты в конце месяца.) Программное обеспечение стоит 60 долларов, но если вы зарегистрируетесь по нашей ссылке, вы получите скидку в 6 долларов. . Некоторые могут возражать против этой услуги, но если заплатив 54 доллара, вы получите инструмент, который поможет вам сэкономить больше денег, погасить долги и избежать штрафов за просрочку платежа … Я думаю, это того стоит.

Пройдите 34-дневный тестовый запуск YNAB и сэкономьте 6 долларов, перейдя по нашей ссылке.

Теперь, когда вы хорошо управляете своими ежемесячными финансами, вы можете настроить некоторые деньги, которые будут автоматически инвестированы при выходе на пенсию.Вот несколько инструментов, которые помогут вам управлять своими инвестиционными счетами.

Personal Capital

Некоторые из других инструментов, упомянутых в этом посте, имеют раздел инвестиций, чтобы вы могли посмотреть на свои вложения. К сожалению, эти инструменты созданы не только для управления инвестициями, поэтому внешний вид вы получите лишь на поверхностном уровне.

Когда вы говорите о чем-то столь же важном, как ваши вложения в будущее и выход на пенсию, необходим специальный инструмент, который поможет вам не сбиться с пути.

Мы только что провели углубленный анализ Personal Capital, но вот снимок.

Personal Capital — это онлайн-инструмент (с приложениями для iPhone и iPad), который выполняет первоначальный анализ ваших инвестиционных счетов для выявления недостатков в вашем плане или затрат, которые можно сократить за счет дорогостоящих инвестиций. После первоначальной регистрации вы можете отслеживать все свои инвестиции в режиме реального времени и получать объективные советы на будущее. Если вас немного смущает, чем это отличается от программного обеспечения для составления бюджета, такого как Mint, проверьте наше сравнение Personal Capital и Mint, чтобы получить полное представление о сильных и слабых сторонах каждой бесплатной услуги.

Personal Capital также считает, что у них есть фидуциарная обязанность перед своими пользователями. Ознакомьтесь с нашим обзором, чтобы узнать больше о том, почему эти два слова так важны.

Quicken

Microsoft Money вела эпическую войну с Quicken от Intuit, и Quicken победила. Программное обеспечение существует уже давно, разработано и кардинально изменилось с годами. Вам больше не нужно просто использовать ПК, поскольку теперь существуют варианты для устройств Apple и Android.

Quicken выпускается в нескольких вариантах, которые делают все: от помощи в составлении бюджета для ваших средств до отслеживания платежей по кредитам, установки целей сбережений и управления вашими инвестициями.Инвестиционный инструмент помогает вам увидеть, как вы работаете по сравнению с рынком, сравнить и отслеживать свои прибыли и убытки для целей налогообложения.

Инструменты вашего брокера

Нам очень нравится Personal Capital и то, как он может отслеживать несколько счетов в нескольких компаниях в режиме реального времени. Но что, если у вас есть только одна IRA Roth с одним брокером?

Попробуйте сначала воспользоваться инструментами вашего брокера.

E * TRADE, Fidelity, Ally Invest, Vanguard, TD Ameritrade, Betterment, Stockpile и многие другие имеют отличные инструменты для своих клиентов, которые они могут использовать для отслеживания своих инвестиций, управления для достижения лучших результатов и получения документации для демонстрации прибылей и убытков на налоговое время.

(Ознакомьтесь с нашими списками лучших брокеров для новичков и лучших брокеров для открытия IRA.)

Программное обеспечение для сокращения долга

Выход из долгов — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для стабилизации своих финансов. Отсутствие долгов помогает пережить дождливые финансовые дни и высвобождает деньги для других важных вещей, таких как вложения и сбережения на расходы в колледже.

Ready for Zero

Один из новейших игроков на рынке, Ready for Zero готов стать крупным игроком, помогающим потребителям эффективно выплачивать долги.

Компания публично заявляет, что является компанией , специализирующейся на технологиях, и призванной помочь вам в достижении финансового успеха. Это интересный подход, но приложения для iPhone и iPad выглядят очень красиво.

Ready for Zero позволяет импортировать ваши долги, такие как кредитные карты, студенческие ссуды и ипотеки. Программа анализирует вашу ситуацию и предлагает варианты выплаты, которые помогут вам как можно быстрее выбраться из долгов. Он корректируется в зависимости от вашего денежного потока, чтобы вы не сбились с пути.

По мере того, как вы продвигаетесь вперед, Ready for Zero начнет находить для вас другие варианты экономии денег, например, поиск лучших банков для работы и получение более низких процентных ставок.У фирмы есть данные, которые показывают, что ее пользователи выплачивают долги в два раза быстрее, чем непользователи.

Как и некоторые другие прекрасные программы в этом списке, Ready for Zero является бесплатным. И учитывая, что это поможет вам выплатить долг быстрее, чем пытаться самостоятельно, нет причин не попробовать. Создайте план бесплатной выплаты долга сегодня.

Credit Sesame

Credit Sesame чем-то похож на Ready for Zero. Вместо того, чтобы строить план погашения долга, напоминать вам о платежах и т. Д., Компания предлагает вам более выгодные кредитные предложения, которые помогут вам быстрее погасить остаток средств.

Идея состоит в том, чтобы убедиться, что у вас есть лучшие кредитные карты, ипотека и ссуды для вашей ситуации. После того, как вы импортируете вашу информацию, фирма проведет анализ, и, если вы не используете лучшие продукты, они свяжут вас с предложениями, которые вы предварительно одобрили, чтобы улучшить вашу ситуацию. (Например, если они обнаружат, что вы сидите с процентной ставкой 5% по 30-летнему кредиту, вы, вероятно, найдете предложение о рефинансировании чего-то в диапазоне от 3,25% до 3,5%.) Кроме того, когда вы регистрируетесь, вы получаете бесплатный кредитный рейтинг Experian.

Credit Sesame — отличный инструмент, но я настоятельно рекомендую вам комбинировать его с Ready for Zero . Вы хотите использовать лучшее из обоих миров: убедитесь, что у вас есть лучшие финансовые продукты, которые автоматически сэкономят вам на процентах, а затем разработайте план выплаты долга, чтобы погасить эти продукты как можно быстрее.

Ваш кредитный рейтинг — это актив, который вы должны защищать. Самый простой способ сделать это — постоянно контролировать свои кредитные отчеты и оценки.

Credit Karma

Эта программа слишком хороша, чтобы быть правдой.Вы получаете постоянные бесплатные кредитные рейтинги от кредитных бюро. Вы можете отслеживать взлеты и падения своего счета и получать сбережения на основе своего счета. Следует отметить одно: полученные вами кредитные рейтинги — это не баллы MyFICO, а баллы, созданные бюро, которые немного отличаются. Тем не менее, возможность следить за этими счетами является достойной заменой вашему счету MyFICO, особенно когда вы наблюдаете, как счет увеличивается и уменьшается. Чем выше ваш балл по любой рейтинговой системе, тем лучше.

Начните отслеживать свои кредитные рейтинги бесплатно с Credit Karma.

Credit Sesame

Просто короткое дополнение к тому, что мы уже говорили о Credit Sesame. Когда вы открываете учетную запись, вы получаете доступ к бесплатному кредитному рейтингу каждый месяц.

Tax Software Tools

Часто цитируют Бенджамина Франклина, который говорит: «… в этом мире нельзя сказать однозначно ничего, кроме смерти и налогов».

Поскольку это абсолютно верно, почему бы не использовать некоторые программные инструменты для управления вашими налогами? Это, безусловно, может значительно упростить процесс заполнения формы страница за страницей.

Quicken

Quicken, как упоминалось выше, является хорошим инструментом, который поможет вам подготовиться к вводу вашей информации в налоговое программное обеспечение. Возможность отслеживать, когда вы покупали и продавали определенные инвестиции с точки зрения стоимости, прибыли / убытка и даты транзакции, значительно упрощает жизнь, когда вы пытаетесь подать налоговую декларацию.

Turbo Tax

Стандартным налогом в категории налога является Turbo Tax. Популярное (налоговое программное обеспечение №1), недорогое и доступное в Интернете. Вы получаете аудиторскую защиту, возможность индивидуального консультирования по вопросам налогообложения от консультанта и гарантию того, что ваш возврат будет максимальным, насколько это возможно по закону.

Не думайте, что вам нужно самостоятельно платить налоги. С отличным программным обеспечением процесс может быть… ну, не приятным , но на самом деле не так уж и плохо. Программа задаст вам все правильные вопросы, чтобы помочь вам найти деньги и вычеты из ваших налогов, и, если вы ответите точно, вы сможете отправить свою налоговую декларацию в электронном виде в кратчайшие сроки.

Что мы упустили? Что вы считаете лучшим программным обеспечением для личных финансов для управления домашним хозяйством?

Лучшее программное обеспечение и приложения для бюджета личных финансов в 2021 году

Управление деньгами — сложный навык, особенно сейчас, когда вам больше не нужно выходить из дома или даже вытаскивать кошелек, чтобы потратить деньги.Вот почему для вас как никогда важно отслеживать расходы и придерживаться бюджета.

Но старые методы составления бюджета могут оказаться слишком обременительными для нового тысячелетия. Вряд ли кто-то захочет носить с собой старомодную бухгалтерскую книгу для записи финансовых транзакций. Создание собственных таблиц Excel для некоторых звучит как худшее домашнее задание в мире.

Программное обеспечение для составления бюджета личных финансов может помочь как начинающим, так и опытным бюджетникам разобраться в своих финансах.Доступно множество различных программ бюджетирования и отслеживания.

Прочтите наш исчерпывающий список ниже, чтобы узнать, какая программа лучше всего подойдет для вашего финансового положения.

Быстрые ссылки на обзоры бюджетного программного обеспечения:

Универсальное бюджетное программное обеспечение

OnTrajectory
Personal Capital *
Clarity Money **
Mint
Quicken
Zeta
MoneyPatrol

Программное обеспечение с нулевым бюджетом

YNAB (вам нужен бюджет) *
Qube Money
Mvelopes
EveryDollar
SpendPal

SpendPal

Joy

Pennies

Другое программное обеспечение для бюджета

AccountMe

Кладбище программного обеспечения для бюджета

Change
Hip Money
Популярные
** Новые
All-In-One Budget S oftware
OnTrajectory
OnTrajectory — это комплексный инструмент финансового планирования, который вводит несколько настраиваемых входных данных в график и показывает, где вы окажетесь в финансовом отношении к определенному возрасту.Лучшая особенность этого программного обеспечения — его способность учитывать несколько различных возможных сценариев будущего.
Глубина в сочетании с простотой этого инструмента — вот что делает его потрясающим. В любое время вы можете запустить несколько сценариев, чтобы найти ответы практически на любой финансовый вопрос о вашем будущем. Например, когда я могу выйти на пенсию? Должен ли я сменить работу? Сколько я могу инвестировать после того, как мои дети переедут? С OnTrajectory вы можете планировать любое будущее, о котором мечтаете.Он использует моделирование методом Монте-Карло, чтобы увидеть, как ваши планы складываются по сравнению с другими временными периодами в истории, проверяя ваш финансовый план, чтобы увидеть, будет ли он выдерживать со временем. Функции хорошо продуманы, что позволяет легко отслеживать расходы, инвестиции и налоги. Подробнее… показать
С четким графиком спереди и в центре, который постоянно обновляется, как и вы, вот лишь некоторые из многих функций, которые поможет вам визуализировать этот инструмент:
- Чистая стоимость
- Эффективная ставка налога
- Расходы (и возможные будущие изменения)
- Инфляция
- Регулируемые переменные
- Инвестиции
- Прогнозы на будущее с использованием моделирования Монте-Карло
После настройки входа в систему вы можете выбрать быстрый старт, который задает только три вопроса, позволяя OnTrajectory делать предположения относительно остальных данных.В качестве альтернативы, если вы предпочитаете вводить все свои доходы, расходы и инвестиции с максимальной точностью, вы можете выбрать процесс ввода с пошаговыми инструкциями.
После того, как вы введете свои данные, вы можете поиграть с множеством возможностей и посмотреть, как они будут развиваться в вашем возрастном диапазоне, например, досрочно выйти на пенсию или сменить работу. Вводимые вами переменные легко настраиваются с помощью функции переключения. Просто включите или выключите их, чтобы узнать, как это меняет ваше потенциальное будущее.
Это программное обеспечение превосходно, потому что оно может справиться практически с любым сценарием, который вы можете себе представить, оно полностью индивидуально, и вы можете изменить что-то без потери существующих данных.
- Плюсы: это простой настраиваемый пользовательский интерфейс. Возможность добавлять столько строк данных, сколько вы хотите, со всеми различными возможностями, а затем просто переключать их «включено» или «выключено», чтобы увидеть, как это повлияет на ваши будущие прогнозы, является очень интуитивно понятной функцией. У вас есть возможность ставить конкретные цели и планировать, сколько времени потребуется, чтобы их достичь. Вы можете сравнить свои планы с симуляцией Монте-Карло. Калькулятор инфляции помогает делать реалистичные прогнозы.
- Минусы: Стоимость не самая низкая среди вариантов программного обеспечения, однако вы можете подписаться на бесплатную пробную версию полной версии программного обеспечения, чтобы узнать, стоит ли оно ваших денег (и для бесплатного использования кредитная карта не требуется. пробная версия!)
- Стоимость: Если вы выберете ежемесячную оплату, стоимость составит 9 долларов в месяц, а если вы выберете годовую подписку, она составит 5 долларов в месяц.
Узнайте больше и получите бесплатную пробную версию OnTrajectory.
Personal Capital
Одним из способов описания программного обеспечения для составления бюджета Personal Capital является «агрегатор счетов».«Эта программа позволяет вам отслеживать и понимать каждую копейку на всех ваших финансовых счетах. После того, как вы свяжете все свои различные учетные записи, включая банковские, инвестиционные, ипотечные, кредитные карты и любые другие учетные записи, Personal Capital суммирует ваши финансы и предлагает основные рекомендации по инвестициям. Больше информации… показать
Учитывая тот факт, что Personal Capital также отслеживает инвестиции, он предлагает более полный (и бесплатный!) Сервис, чем аналогичный конкурент Mint.На панели инструментов программа генерирует графики и диаграммы, которые помогут вам лучше понять вашу финансовую картину, включая следующее:
- Чистая стоимость
- Остатки на счетах
- Отчеты о доходах
- Отчеты о расходах
- Распределение активов
- Доходность инвестиций
- Прогнозируемые инвестиционные сборы
Базовое составление бюджета также несложно с этой программой, поскольку интерфейс дает вам представление обо всех ваших расходах и остатках на счетах, а также позволяет классифицировать ваши расходы по дате, продавцу и типу расходов.Мобильное приложение для iPhone и Android позволяет вам следить за своим бюджетом, даже когда вы не за компьютером.
Personal Capital также предлагает инструмент пенсионного планирования, который может помочь вам создавать, управлять и прогнозировать пенсионные сбережения. Вы можете использовать функцию проверки инвестиций, которая просит вас создать базовый профиль риска, выбрать целевую дату выхода на пенсию и предполагаемые источники дохода, и программа порекомендует вам портфель. Наконец, есть анализатор комиссионных, который может помочь вам понять комиссию, которую вы платите по своим текущим инвестициям.
Как и во всех других веб-программах для личных финансов, Personal Capital использует ту же безопасность и шифрование, которые вы можете ожидать от онлайн-банкинга.
- Плюсы: Наиболее полная совокупность финансовой информации, что делает его идеальным для людей со сложными финансами. Основное руководство по инвестированию является большим плюсом.
- Минусы: Программа не так настраиваема, как некоторые другие — ни распределение активов, ни категории расходов не настраиваются.
- Стоимость: Бесплатно
- См. Наш обзор Personal Capital.
Узнайте больше и начните работу с Personal Capital.
Clarity Money
Clarity Money была запущена в январе 2017 года и была приобретена Goldman-Sachs весной 2018 года. Хотя это все еще относительный новичок в этой области, он был довольно двигателем.
Миссия компании — предложить услугу, которая не только позаботится о вашем выборе денег, но и поможет вам взять под контроль свою финансовую жизнь.Создатели приложения считают, что потребители заслуживают не меньше, чем прозрачность и защиту своих финансовых решений. Они разработали Clarity Money, чтобы обеспечить именно это. Подробнее… показать
После того, как вы загрузите приложение на свой Android, iPhone или другое устройство Apple, вы затем подключите свои учетные записи к Clarity. Программа анализирует данные о ваших расходах, прежде чем делать предложения по оптимизации и экономии денег. Clarity Money может сделать это через свою службу Аннулирования счета , которая выявляет бесполезные периодические платежи и отменяет эти услуги за вас.
Сайт обещает, что Clarity не будет давать рекомендации, объективно не улучшающие ваше финансовое благополучие, поэтому вы можете быть уверены, что ваши финансы улучшатся, если вы будете действовать в соответствии с рекомендациями приложения.
В приложении также есть алгоритм, который поможет вам найти кредитные карты с более низкой процентной ставкой и / или личные ссуды. Эти спонсируемые продукты — это то, как приложение зарабатывает деньги, но сайт дает понять, что вам будут делиться только те продукты или услуги, которые могут вас заинтересовать.Вы также можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно через приложение, которое работает с Experian и использует модель VantageScore.
Помимо основных инструментов экономии денег, Clarity Money также позволяет настроить автоматические сбережения через высокодоходный сберегательный счет Marcus by Goldman Sachs. Минимального баланса нет, вы можете настроить автоматический повторяющийся перевод по своему расписанию всего за 0,01 доллара США. Все делается в приложении, и все это можно сделать парой касаний пальцами.
Деньги на вашем высокодоходном сберегательном счете Маркуса застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
Также важно отметить, что приложение будет предоставлять вам ежедневную сводку ваших расходов, которая включает автоматическую категоризацию ваших покупок. Эта простая ежедневная разбивка ваших расходов поможет вам улучшить эти привычки и лучше позаботиться о своих финансах.
- Плюсы: Clarity Money заботится обо всем в приложении, что позволяет легко действовать в соответствии с их рекомендациями.Приложение предлагает довольно глобальный взгляд на ваши деньги, помогая вам отменить ненужные повторяющиеся расходы, сэкономить больше денег и лучше понять свои денежные привычки.
- Минусы: Автоматическая категоризация ваших покупок не позволяет разделять их.
- Комиссии: Нет. Clarity Money зарабатывает деньги на спонсируемых продуктах и услугах, предлагаемых пользователям. Вам не нужно использовать какие-либо из предложенных вам предложений.
- Подходит для: Новичков или тех, кто хочет, чтобы управление капиталом было простым и все в одном месте.
Mint

Mint — это бесплатный веб-трекер личных финансов от OG, запущенный еще в 2006 году и с тех пор являющийся основным продуктом современного управления капиталом.
Когда вы регистрируетесь в Mint, вы предоставляете программе все свои финансовые счета, включая банковские счета, инвестиции, пенсионные фонды, кредитные карты, 529 счетов и даже покупки недвижимости. Mint позволяет вам видеть всю вашу финансовую информацию на единой панели инструментов, которая также рассчитывает вашу чистую стоимость.Подробнее… показать
Чтобы вникнуть в мельчайшие подробности ваших финансов, Mint отслеживает ваши транзакции и автоматически назначает категорию доходов или расходов для каждой из них. Он также назначает бюджет по умолчанию для каждой категории расходов, хотя вы также можете создать свой собственный ежемесячный бюджет. Режим по умолчанию — хороший способ начать составление бюджета, если вы никогда этого не делали. Вы можете видеть свой финансовый прогресс, используя функцию трендов, которая создает графики и диаграммы ваших финансов, чтобы помочь вам понять, куда уходят ваши деньги.
Mint также помогает ставить цели — как сбережения, так и сокращать долги — и отслеживать ваш прогресс.
Важно отметить, что Mint действительно получает доступ к вашим учетным данным. Таким образом, существует возможность раскрытия этой информации. Тем не менее, Mint предлагает тот же вид безопасности, который вы видите в онлайн-банке, что делает их такими же безопасными, как Capital One или Bank of America.
- Плюсы: Mint полностью бесплатен, очень удобен и предлагает уведомления о балансе и расходах, чтобы держать ваши деньги в уме.
- Минусы: Вы должны вручную отслеживать денежные расходы, некоторые автоматические категории расходов бесполезны / неверны и должны быть изменены пользователем.
- Стоимость: Бесплатно
- Ознакомьтесь с нашим полным обзором Mint.
Чтобы узнать больше и начать работу с Mint, посетите сайт mint.com.
Quicken
Quicken — прапрадедушка программного обеспечения для личных финансов. Впервые оно было представлено еще в 1983 году. Хотя Quicken до немногих принадлежал Intuit. лет назад текущая версия Quicken 2019 содержала все знакомые инструменты и предложения, к которым привык любой, кому не по зубам версии Intuit.Подробнее… показать
Для многих самым большим преимуществом Quicken является то, что это программа, которую вы устанавливаете на свой жесткий диск. Это означает, что вся ваша конфиденциальная финансовая информация также хранится там, что делает ее защищенной от любых потенциальных хакеров, использующих программы личных финансов в Интернете. И новинка этого года: теперь вы можете управлять своими деньгами на рабочем столе, в Интернете и на мобильных устройствах.
Quicken предлагает множество настроек и контроля, и вы можете заставить программу работать в ваших конкретных обстоятельствах.В частности, инвесторы могут легко использовать Quicken для отслеживания своих портфелей и быстро находить любые данные, которые им нужны для принятия инвестиционных решений. Новейшая версия этого программного обеспечения теперь позволяет пользователям автоматически отслеживать и оплачивать счета.
Конечно, Quicken также хорошо известен своим положением о прекращении действия, которое останавливает работу онлайн-функций и форматированных файлов по прошествии определенного периода времени, что означает, что пользователи должны покупать новую лицензию, чтобы продолжить использование программного обеспечения. Часто эти обновления также включают новый интерфейс, что означает, что пользователи должны заново изучать программу после каждого обновления.
- Плюсы: Quicken — это наиболее полное программное обеспечение для личных финансов. Пользователи, заботящиеся о безопасности, могут быть уверены, что их информация в полной безопасности.
- Минусы: Положение о закате может быть очень неприятным.
- Стоимость: От 40 до 55 долларов, в зависимости от того, какой конкретный программный пакет вы покупаете. Цена подскакивает до 105 долларов за диск или до 60 долларов за загрузку, если вы получаете «домашнюю и деловую» версию.
Zeta
Пары, желающие вместе заняться личными финансами, могут сделать именно это с помощью программного обеспечения для составления бюджета Zeta.Разработанный для пар, Zeta позволяет вам также пригласить вашего партнера загрузить его, и у него есть общие и индивидуальные бюджеты. Когда вы отслеживаете свои учетные записи, вы можете отмечать друг друга по транзакциям, которые требуют дополнительных объяснений или задавать вопросы. Подробнее… показать
Вы можете безопасно связать большинство финансовых счетов с Zeta, включая инвестиционные. Это позволяет вам увидеть полную картину своего финансового здоровья в одном месте. Зета также помогает парам, которые разделяют финансовые обязательства, но не имеют общих учетных записей.Он позволяет разделять транзакции, например, арендную плату. Вы также можете контролировать то, что видит ваш партнер, если у вас есть отдельные учетные записи.
Другие функции включают:
- Напоминания о счетах
- Общие и личные бюджеты
- Отслеживание расходов
- Индивидуальные категории
Важным аспектом Zeta является то, как она способствует общению. Пары могут вместе ставить цели сбережений и отслеживать прогресс. Это помогает всем попасть на одну страницу. Подотчетность — важная часть модели Зетов.
- Плюсы: Возможность отслеживать и делиться финансами с партнером. Возможность вместе ставить цели может помочь парам сосредоточиться на задаче и достичь поставленных целей. Zeta доступна через мобильное приложение и настольную версию.
- Минусы: Это новое приложение, поэтому оно постоянно работает над улучшением возможностей.
- Стоимость: Бесплатно
- См. Наш обзор Zeta.
Узнайте больше и начните работу на AskZeta.
Pocketsmith
Pocketsmith — это программа финансового планирования на основе календаря, которая позволяет вам просматривать предстоящие расходы, ставить цели, отслеживать свои расходы и получать отчеты, которые точно покажут ваше финансовое положение. Это поможет вам сосредоточиться на прогнозах денежных потоков при постановке целей, которые помогут вам достичь целей по сбережениям и сокращению долга. Вы можете добавить данные о фактических расходах со своего банковского счета, чтобы пролить свет на области, в которых вы можете перерасходовать или занижать бюджет.
Функции включают:
- Бюджетный календарь
- Отслеживание расходов
- Каналы Live Bank
- Бюджетирование и планирование
- Отчеты, включая тенденции, чистую стоимость, доходы и расходы, а также финансовый дайджест
Использование приложения Pocketsmith позволяет составлять бюджет -просто на ходу, и вы даже можете импортировать данные из других приложений для экономии / бюджета, которые вы, возможно, используете.
- Плюсы: Акцент делается на будущих целях, а не на прошлых ошибках.Существует бесплатный план, который подойдет для большинства основных потребностей при составлении бюджета, а если вы чувствуете, что вам нужно более простое обновление. Существуют демонстрации и модули, которые делают это программное обеспечение таким простым в использовании.
- Минусы: В базовом (бесплатном) плане вам нужно будет вводить данные вручную, нет возможности оплаты счетов или функций мониторинга инвестиций, как в других вариантах.
- Стоимость:
  Базовый (бесплатно) : этот план позволяет импортировать только вручную. У вас есть доступ к 12 бюджетам и диапазону прогнозов на шесть месяцев.Позволяет 2 аккаунта.
  Premium (9,95 долларов в месяц или 90 долларов в год) : средний план включает автоматические банковские каналы, автоматический и ручной импорт транзакций, неограниченные бюджеты, автоматическую категоризацию, 10 учетных записей и 10-летний прогноз.
  Super (19,95 долл. США в месяц или 169,92 долл. США в год) : Включает все функции премиум-плана, но позволяет неограниченное количество учетных записей и прогноз на 30 лет.
- См. Наш обзор Pocketsmith
MoneyPatrol
MoneyPatrol разработан как универсальный инструмент для составления бюджета, который также имеет простое в использовании приложение, которое делится предупреждениями, аналитическими данными и уведомлениями о ваших финансах.Это позволяет вам иметь более легкий доступ к своим деньгам, а также принимать более разумные финансовые решения. Подробнее… показать
Чтобы начать пользоваться MoneyPatrol, подпишитесь на 15-дневную бесплатную пробную версию и подключитесь к своим финансовым учреждениям. MoneyPatrol предлагает более 15 000 финансовых учреждений США и Канады, включая чеки, сбережения, кредитные карты, ипотечные, инвестиционные и студенческие ссуды.
Как только вы подключите свои учетные записи, вы сразу же начнете получать настраиваемые оповещения и аналитические данные по тексту, электронной почте или через вашу собственную финансовую панель.У вас есть возможность устанавливать пороговые значения и критерии оповещения для получения ваших уведомлений, поэтому вы можете гибко решать, когда (и как!) Вы хотите получать оповещения. Некоторые предупреждения, которые они предоставляют, относятся к поступлению и оттоку денег; процентные платежи; овердрафт и пени; повторяющиеся, повторяющиеся, мошеннические и подозрительные платежи.
Как и большинство бюджетных программ, MoneyPatrol попытается автоматически классифицировать входящие транзакции по категориям, или вы можете переопределить и установить категоризацию вручную.Он также позволяет вам добавлять теги к транзакциям, которые позволят вам сортировать их всеми видами уникальных способов.
Живая демонстрация финансовой панели доступна на веб-сайте MoneyPatrol.
Вы можете настраивать еженедельный и ежемесячный бюджеты, просматривать широкий спектр отчетов о ваших расходах по категориям и получать напоминания о счетах. Помимо отчетов по транзакциям и бюджету, есть также отчет о движении денежных средств, который позволяет вам видеть ваши исторические и прогнозируемые притоки и оттоки. Это может помочь отследить, когда должны быть выставлены счета, и поможет вам убедиться, что на вашем счете достаточно денег для покрытия исходящих платежей.
Кроме того, поскольку MoneyPatrol также подключается к инвестиционным счетам, это немного больше, чем просто традиционный бюджетный инструмент — настраиваемая панель инструментов также позволяет отслеживать, как идут дела с вашими инвестициями.
MoneyPatrol имеет 15-дневную бесплатную пробную версию, а затем стоит 7 долларов в месяц. На их веб-сайте утверждается, что пользователи «сообщили о положительном влиянии на их личные финансы в среднем более 5 000 долларов США», поэтому 84 доллара в год кажутся каплей в море!
- Плюсы: Мобильное приложение доступно для iOS и Android.Хранилище документов для загрузки квитанций.
- Минусы: Цена выше, чем у многих других бюджетных инструментов / программного обеспечения
- Стоимость: Бесплатная пробная версия на 15 дней, затем 7 долларов в месяц (84 доллара в год; без скидки на годовую цену)
Нулевой бюджет Программное обеспечение
YNAB
«Вам нужен бюджет» (сокращенно YNAB) — это программа онлайн-бюджетирования, основанная на методе конверта, при котором бюджетники откладывают деньги на определенные категории расходов. Программа проведет вас через процесс составления бюджета, постановки целей и их соблюдения, а также согласования счетов.Больше информации… показать
Философия YNAB основана на четырех основных правилах, которые помогут пользователям жить по средствам:
1. Дайте каждому доллару работу — все деньги, которые вы получаете, относятся к определенной бюджетной категории
2. Примите свою правду Расходы. Узнайте о своих нерегулярных расходах.
3. Рывок вперед — вы можете стратегически изменить категории бюджета, если ваши расходы не совсем соответствуют вашим планам.
4. Age Your Money — Вы можете завершить цикл зарплаты-зарплаты, создав буфер наличных денег за один месяц.
YNAB считает, что для успешного бюджетирования вам необходимо иметь дело с деньгами. До версии, выпущенной в декабре 2015 года, пользователям приходилось вручную вводить все транзакции, хотя программа и сопутствующие ей приложения для iPhone, iPad и устройств Android делали это очень легко. Это также означает, что YNAB — одна из немногих программ, которая позволяет пользователям легко отслеживать денежные расходы.
Однако программа теперь автоматически импортирует транзакции, но пользователь должен назначить каждую транзакцию соответствующей бюджетной категории.Вы по-прежнему можете использовать ручной ввод, если хотите, или комбинацию автоматического и ручного ввода.
Помимо программы, подписка на YNAB дает вам доступ к классам финансовой грамотности, учебным пособиям, сообществу пользователей YNAB, сообщениям в блогах, а также инструментам и приемам составления бюджета.
Как и в случае с Mint, безопасность YNAB соответствует банковскому уровню, и программа полагается на сторонние аудиты для обеспечения конфиденциальности данных.
При цене 84 доллара за 12-месячную подписку (то есть 7 долларов в месяц) YNAB не самая дешевая программа личных финансов, но вы получаете щедрую 34-дневную бесплатную пробную версию, прежде чем совершить покупку.
- Плюсы: YNAB предназначен для обучения пользователей тому, как составлять бюджет и сделать управление своими финансами привычкой. Большое онлайн-сообщество может быть очень полезным.
- Минусы: Практический характер программы может понравиться не всем пользователям. Стоимость выше, чем у большинства других персональных программ.
- Стоимость: 84 доллара США в год
Чтобы узнать больше и начать работу с YNAB, посетите youneedabudget.com.
Qube Money (ранее ProActive)
Qube Money — это цифровая версия денежных конвертов.
Метод денежного конверта при составлении бюджета — это старый метод предотвращения перерасхода средств. Проблема в том, что мы живем во все более безналичном обществе. Применять стратегии бюджетирования в конвертах к современным методам расходования средств может быть непросто. Qube Money — это дальновидное решение. Это помогает вам принимать упреждающие решения перед покупкой, а не отслеживать свои деньги после нее. Больше информации… показать
С помощью этой программы вы получите дебетовую карту Qube Money под брендом Visa. Вы переведете деньги на эту карту, а затем разделите их на виртуальные конверты.Когда придет время совершать покупку, вы откроете приложение и коснетесь конверта, из которого поступают средства, прежде чем использовать карту. Если вы забудете выбрать категорию расходов, ваша карта будет отклонена.
Qube Money также недавно представила Kid Card. Это еще одна дебетовая карта, которую вы можете использовать для выплаты пособий, разделения денег на настраиваемые категории расходов и использования для покупок с телефоном или без него. Вы даже можете поделиться категориями семейных расходов. Это позволяет вам попросить ребенка взять галлон молока по дороге из школы домой, не возмещая ей расходы.
Еще одна замечательная функция — это партнерские разрешения. Это гарантирует, что оба супруга будут на одной волне, когда возникнут непредвиденные расходы. С помощью этой функции, если вы хотите потратить деньги из одной из категорий, требующих разрешения партнера, приложение отправит вашему супругу сообщение с просьбой разрешить открыть категорию для расходов. Эта функция гарантирует, что один партнер не сможет «случайно» потратить рождественский фонд на новый гаджет, когда другой не согласен. Супруги могут включить эту функцию для любой категории.
Одно из возможных беспокойств по поводу приложения заключается в том, что если вы не можете использовать свой телефон во время покупки, вы не сможете использовать свою дебетовую карту Qube Money. Категория расходов остается открытой в течение 30 минут, поэтому, если вы знаете, что откажетесь от телефона, вы можете планировать заранее. Однако использование этого приложения может быть проблематичным, если у вас есть проблемы с данными на вашем смартфоне.
- Плюсы: Как и при традиционном бюджетировании в конвертах, вы не можете совершать покупки с помощью Qube Money, если не знаете, из какого конверта поступают деньги.В этом великолепие этого нововведения. Связь с кредитной картой позволяет вам пользоваться преимуществами кредита, при этом убеждаясь, что вы откладываете деньги на оплату своего счета каждый месяц.
- Минусы: Тот факт, что вы не можете использовать свою дебетовую карту Qube Money, если у вас нет телефона, может быть проблемой. Qube Money рекомендует использовать отдельную платежную карту, чтобы решить эту проблему.
- Стоимость: Qube Money имеет пожизненное членство, а не ежемесячную плату.Бесплатная учетная запись лучше всего подходит для одиночных игр. Премиум-аккаунт лучше всего подходит для пар и стоит 216 долларов за пожизненный доступ. Наконец, семейная учетная запись лучше всего подходит для семей и стоит 324 доллара за пожизненный доступ.
Узнайте больше и начните работу с Qube Money. Используйте код PTMONEY , чтобы получить скидку при подписке.
Mvelopes
Как и YNAB, Mvelopes — это программное обеспечение для личных финансов, которое предлагает метод 21 ^-го-го века для следования методу составления бюджета в конвертах.В этом онлайн-инструменте есть приложения как для Android, так и для iPhone, которые позволяют отслеживать свои расходы на ходу. Подробнее… показать
Когда вы регистрируетесь в Mvelopes, вы связываете до четырех банковских счетов (включая текущие счета, счета кредитных карт и счета PayPal, среди прочего) и создаете неограниченное количество расходных «конвертов» для управления своими расходами. . Программа автоматически отслеживает ваши транзакции, которые вы затем относите к правильному конверту расходов. Сумма вашей транзакции вычитается из денег в конверте.Вы также можете вручную отслеживать денежные операции.
Одной из уникальных особенностей Mvelopes является то, как он обрабатывает покупки по кредитной карте. Когда пользователь совершает покупку с помощью кредитной карты, программа удаляет сумму транзакции из конверта расходов и помещает ее в специальный конверт для погашения кредитной карты. Когда приходит счет по кредитной карте, сумма к оплате уже отложена в конверте, так что вы сможете полностью оплатить счет.
Базовая программа Mvelopes стоит 4 доллара в месяц или 40 долларов в год, если вы платите все сразу.Следующий уровень — Mvelopes Plus, который стоит 19 долларов в месяц или 190 долларов в год. Эта программа предлагает все, что есть в базовой версии, но также предлагает доступ к плану сокращения долга и руководству, а также ежеквартальную проверку от тренера по личным финансам. Версия Mvelopes Complete стоит 59 долларов в месяц, или 149 долларов в квартал, или 549 долларов в год. Если вы подпишетесь на полную версию, вы получите ежемесячные индивидуальные занятия с тренером по личным финансам, индивидуальный финансовый план и полный доступ ко всем инструментам бюджетирования на платформе.
Как и в случае с другими онлайн-программами личных финансов, ваша информация хранится в безопасности с помощью той же самой технологии шифрования SSL, используемой всеми крупными банками.
- Плюсы: Mvelopes настроен на интерактивный режим, чтобы научить пользователей, как распределять бюджет. Конверт для расходов по кредитной карте — очень полезный аспект программы.
- Минусы: Несколько рецензентов заявили, что программа не обязательно интуитивно понятна.
- Стоимость: 6 долларов в месяц или 40 долларов в год для Mvelopes Basic, 19 долларов в месяц или 190 долларов в год для Mvelopes Plus, 59 долларов в месяц или 149 долларов в квартал или 549 долларов в год для Mvelopes Complete
Ознакомьтесь с нашим полным обзором конвертов.
Чтобы узнать больше и начать работу с Mvelopes, посетите mvelopes.com.
EveryDollar
Дэйв Рэмси, гуру по выбору долгов и бюджетированию, выпустил бесплатное онлайн-программное обеспечение для составления бюджета в марте 2015 года. В соответствии с его учением EveryDollar сосредоточен на отслеживании каждого доллара. Таким образом учитываются все ваши деньги, и вы точно знаете, куда они все идут. Согласно веб-сайту EveryDollar (подтвержденному несколькими тестировщиками), вы можете создать бюджет на их интуитивно понятную и удобную онлайн-программу за 10 минут.Подробнее… показать
Программа предлагает восемь основных категорий расходов / сбережений, которые помогут вам приступить к составлению бюджета. К ним относятся:
- Пожертвование
- Экономия
- Жилье
- Транспорт
- Еда
- Образ жизни
- Страхование и налоги
- Долг
Если вы решите создать дополнительные категории в своем бюджете, программа сделает эту категорию цель экономии, и вы введете, сколько вы планируете тратить на каждую категорию в месяц.
Создание бюджета — самая простая часть. Оттуда вы можете вводить все свои транзакции вручную. (EveryDollar Plus, который стоит 129 долларов в год, будет автоматически импортировать транзакции для вас.) Существуют приложения для iPhone и Android, которые упрощают ввод транзакций, когда вы находитесь вне дома. Одна из распространенных жалоб на EveryDollar заключается в том, что он не позволяет пользователям создавать повторяющиеся транзакции, что может потребовать от вас больше работы, когда вы пытаетесь согласовать свои транзакции с вашим бюджетом.
Еще одним дополнительным преимуществом использования бюджетного программного обеспечения от Дэйва Рэмси является тот факт, что EveryDollar помогает вам пройти через его семь детских шагов, чтобы выбраться из долгов и накопить богатство. Программа предлагает вам возможность использовать лишние средства на детские шажки, что поможет вам достичь финансовой независимости.
- Плюсы: Программа очень проста в настройке, с интуитивно понятным пользовательским интерфейсом и хорошо продуманными настройками по умолчанию. Если вы последователь учения Дэйва Рэмси, EveryDollar поможет вам достичь поставленных им целей.
- Минусы: Бесплатная версия программного обеспечения не добавляет транзакции автоматически и не позволяет настраивать повторяющиеся транзакции, что может вызвать некоторые проблемы с согласованием.
- Стоимость: EveryDollar basic полностью бесплатен. EveryDollar Plus стоит 129 долларов в год.
Чтобы узнать больше и начать работу с EveryDollar, посетите everydollar.com.
SpendPal
SpendPal был разработан в сотрудничестве с лабораторией поведенческих наук доктора Дэна Ариэли в Университете Дьюка.SpendPal предлагает еще один вариант для бюджетников конвертов в безналичном мире. Когда вы регистрируетесь, программа просит вас отсортировать деньги на вашем текущем счете по отдельным категориям расходов. Вы даете каждой категории ежемесячное пособие и ранжируете свои категории в порядке приоритета. Каждый раз, когда на ваш банковский счет поступает новый депозит, ваши Категории автоматически заполняются по порядку. Подробнее… показать
Когда вы совершаете покупку, вы откроете приложение SpendPal на своем телефоне, выберите категорию, из которой вы тратите, и проведите своей дебетовой картой, чтобы завершить покупку.Если у вас нет телефона, приложение вычтет транзакцию из вашей категории расходов по умолчанию. Когда это произойдет, покупка будет помечена как непроверенная, и вам будет предложено подтвердить или изменить категорию при следующем использовании приложения.
Если у вас возникнет соблазн совершить покупку, которая приведет к перерасходу средств соответствующей категории, вам придется пойти на компромисс с другой категорией. Это может помочь вам сделать паузу на время, достаточное для того, чтобы решить, стоит ли совершать набег на покупку другой категории расходов.
SpendPal предлагает 30-дневную бесплатную пробную версию, а затем 8 долларов в месяц.
- Плюсы: Для начинающих бюджетников автоматическое заполнение категорий расходов может стать отличным введением в управление капиталом. Тот факт, что вы можете совершать «непроверенные» покупки без вашего телефона, может быть полезным для оспариваемого телефона.
- Минусы: Наличие «непроверенных» покупок без телефона может доставить некоторым пользователям проблемы. Отсутствие опции кредитной карты может отключить некоторых пользователей.
- Стоимость: 8 долларов США в месяц
Чтобы узнать больше и начать работу со SpendPal, посетите сайт trustpal.com.
Помощники по деньгам / бюджету
Pluto Money
Pluto — это полностью бесплатное приложение, специально предназначенное для того, чтобы помочь «поколению Snapchat» управлять своими деньгами. После того, как вы скачали бесплатное приложение Pluto (которое в настоящее время доступно только для iPhone, хотя пользователи Android могут присоединиться к списку ожидания), программа предложит вам начать с установки краткосрочных и среднесрочных целей экономии, поскольку у вас есть на что откладывать. такая важная часть наведения порядка в финансах.Больше информации… показать
Чтобы помочь вам сэкономить больше, Pluto предлагает вам простые задачи, специально адаптированные к вашим финансам. Например, приложение может предложить вам потратить меньше, чем обычно, на покупку кофе на этой неделе или в месяце. Когда вы добьетесь успеха, приложение покажет вам влияние экономии на ваши цели, хотя вы должны вручную перевести сэкономленные средства на свой целевой счет.
Pluto также предлагает Peer Insights, который может помочь вам увидеть, как ваши расходы сравниваются с вашими сверстниками.Вы можете сравнить свою статистику с помощью критериев, включающих возраст, пол, доход, статус отношений (включая свидания, так что это не только двоичный код в браке / холостом браке) и кампус колледжа. Вы даже можете поиграть и сравнить свои расходы с разными демографическими группами.
Поведенческие подталкивания приложения — это уведомления, которые побуждают вас экономить больше для своих целей и не отставать от своих задач. Также есть уведомления о новых транзакциях, которые помогли пользователям обнаружить мошенничество.
Одной из новейших функций приложения является функция Personal Insights. Это легкий и действенный способ узнать о своих финансах и привычках, не отвлекаясь. Вы увидите сводки снимков, а затем сможете углубиться в детали, только если захотите или должны. У вас есть возможность легко принять участие в соревнованиях по категориям расходов, на которые вы хотите сократить. В отличие от других приложений, которые могут показать вам аналитическую информацию о ваших финансах, эта функция объединяет информацию с практическими задачами, которые помогут вам стать лучше.
- Плюсы: Приложение очень удобное для пользователя и предназначено как для того, чтобы помочь вам больше узнать о своих деньгах, так и для принятия более эффективных решений с их помощью.
- Минусы: В настоящее время приложение доступно только для Apple, хотя в разработке находится версия для Android.
- Стоимость: Бесплатно
Чтобы узнать больше и начать работу с Pluto Money, посетите сайт plutomoney.app.
Joy
Joy был создан, чтобы сделать вас счастливее, изменив способ тратить и сэкономить деньги.
Скотт Сондерс, генеральный директор Payoff, собрал команду талантливых психологов, нейробиологов, экспертов по финансовым услугам, дизайнеров и технических специалистов для создания приложения, которое фокусируется на психологии взаимоотношений людей с деньгами. Их цель — помочь людям развить позитивные отношения с деньгами, чтобы они могли достичь своих финансовых целей и мечтаний. Подробнее… показать
Приложение Joy поможет вам в двух вещах: оценить свои расходы и сэкономить деньги.
Приложение попросит вас оценить каждую совершаемую вами транзакцию с помощью смайлика или грусти.Это поможет вам распознать, какие виды расходов делают вас счастливыми, и вы сможете перестать делать покупки, которые не улучшают вашу жизнь. Что касается экономии, каждый день, когда вы открываете приложение, вам будет предлагаться сэкономить определенную сумму денег, которую алгоритм Джоя посчитал «безопасной» для экономии. Деньги поступают на сберегательный счет Joy Savings, застрахованный FDIC.
В настоящее время Joy доступен только для пользователей iPhone, но у него есть список ожидания для всех, кто пользуется Android. После того, как вы загрузите Joy на свой iPhone, вам будет предложено ответить на ряд вопросов.Эти вопросы определяют ваш тип личности и вашу денежную философию, чтобы лучше понять вас и помочь вам достичь своих финансовых целей. Затем вас присоединяют к денежному тренеру на основе предоставленных вами ответов. Ваш финансовый тренер поможет вам взять под контроль свои финансы.
- Плюсы: Это приложение дает вам возможность улучшить свои финансовые привычки, предлагая подумать о том, как вы себя чувствуете при расходах, и предлагая откладывать сбережения каждый день.
- Минусы: В настоящее время приложение недоступно для Android.
- Сборы: Бесплатно
- Платформа: В настоящее время Joy поддерживается только на платформах iOS, и в ближайшем будущем они работают над запуском приложения для Android.
- Подходит для: Для всех, кто хочет улучшить свои привычки в расходах при решительной поддержке и поощрении со стороны тренера.
Чтобы узнать больше и начать работу с Joy, посетите findjoy.com.
Pennies
Pennies — это очень интуитивно понятное приложение для iPhone, которое помогает даже самым рассеянным тратить деньги в рамках бюджета. Pennies позволяет вам установить ряд бюджетов (например, ежемесячные развлекательные деньги, еженедельные расходы на еду и т. Д.) С датой начала, продолжительностью срока действия бюджета и суммой, доступной для расходов. Каждый раз, когда вы совершаете покупку, вы вводите сумму в пенни, которая покажет вам количество долларов и дней, оставшихся в этом конкретном бюджете. Подробнее… показать
Приложение использует цвета, чтобы помочь вам оценить состояние вашего бюджета: красный фон показывает вам, что ваши деньги быстро истощаются, а зеленый и синий цвета показывают, что вы готовы к дополнительным покупкам.Если вы забудете регистрировать покупки, приложение время от времени будет получать напоминания о необходимости вернуться к отслеживанию.
Pennies не синхронизируется с вашими финансовыми учреждениями и одновременно отслеживает только один источник денег. Это может немного усложнить задачу любому, у кого есть несколько банковских счетов или несколько способов оплаты.
- Плюсы: Это приложение простое в использовании и предлагает удобный метод отслеживания расходов.
- Минусы: Pennies отслеживает только один источник денег, что означает, что он может не работать для людей с более сложными финансами.Приложение доступно только для iPhone.
- Комиссии: Единовременная плата за покупку 3,99 доллара США.
- Подходит для: Начинающих попугаев.
Чтобы узнать больше и начать работу с Pennies, посетите getpennies.com
Другое программное обеспечение для бюджета
AccountMe
Крупные корпорации используют общепринятые принципы бухгалтерского учета (GAAP) в своей бухгалтерии — так почему бы частным лицам одно и тоже? GAAP позволяет вести эффективный, всеобъемлющий и последовательный учет, что было бы благом для среднего бюджетника.AccountMe предлагает пользователям настраиваемую структуру бухгалтерского учета по GAAP, которая позволяет просматривать, редактировать и составлять бюджет, используя ту же двойную бухгалтерию, что и многонациональные корпорации. Это означает, что пользователи будут иметь невероятно точное представление о своих финансах. Больше информации… показать
AccountMe описывает себя как корпоративный бухгалтерский учет с некоторыми особенностями. В частности, для отслеживания ваших расходов в личном бюджете требуется немного больше нюансов, чем позволяет традиционный учет по GAAP.Таким образом, AccountMe делит ваши расходы на три категории: необходимые фиксированные расходы, необходимые переменные расходы и дополнительные расходы.
Для пользователей, знакомых с бухгалтерским учетом GAAP, AccountMe предлагает простое в использовании приложение для составления бюджета, которое будет соответствовать их знаниям в области бухгалтерского учета и предоставит исчерпывающее представление об их деньгах. Согласно их веб-сайту, AccountMe скоро предложит функции для привязки к банковским счетам и кредитным / дебетовым картам, чтобы обеспечить автоматическое заполнение ваших расходов.
- Плюсы: Наличие настраиваемой бухгалтерской платформы GAAP в качестве приложения на вашем смартфоне — большое благо для всех, кто уже знаком с GAAP.
- Минусы: Если вы еще не знакомы с GAAP, его не всегда легко узнать из приложения для смартфона. Это доступно только для Apple.
- Стоимость: Веб-сайт AccountMe больше не работает, хотя вы все еще можете загрузить приложение из магазина приложений iTunes. Неясно, сколько стоит приложение, исходя из информации, доступной в iTunes.Когда веб-сайт был еще активен, было три уровня: от 9,99 долларов в месяц для базовой платформы, 24,99 долларов для среднего уровня и 49,99 долларов для наивысшего уровня (получившего название уровня Гордона Гекко, что указывает на то, что создатели AccountMe имеют чувство юмора).
Чтобы узнать больше и начать работу с AccountMe, посетите iTunes.
Дополнительные инструменты от партнеров

Кладбище бюджетного программного обеспечения
Изменение
Изменение больше не доступно.
Основатели Change начали с простой идеи: лучший способ повлиять на людей, чтобы они спасли, — это вызвать изменения в поведении. В конце концов, потребители имеют 100% контроль над тем, что они тратят и экономят. Тем не менее, они не обязательно принимают для себя наилучшие решения. Подробнее… показать
Таким образом, помощник по виртуальным финансам «Изменить», в отличие от других приложений и программ в этом списке, не изменяет автоматически ваши привычки в отношении сбережений или расходов. То, что он делает, предупреждает вас об этих привычках и дает вам выбор, как их изменить.
Вот как это работает. Когда вы регистрируетесь в Change, которую создатели называют «невидимым» приложением, поскольку на вашем устройстве нет значка приложения, вы надежно связываете свои банковские счета и счета кредитной карты с программой. Как только ваши аккаунты будут связаны, Change проанализирует ваши привычки в расходах, чтобы выявить плохое финансовое поведение. Затем он отправляет вам текстовые сообщения, чтобы предупредить вас о поведении, о котором вы, возможно, не подозреваете, и предлагает простые способы его изменить.
Например, вы можете получить уведомление о том, что ваши 14 долларов.95 в месяц Подписка на Audible стоит 179,40 долларов в год. Или Change может отправить вам текстовое сообщение, чтобы сообщить, что ваша самая высокая категория расходов за предыдущий месяц составляла 200 долларов в кофейнях, где вы никогда не тратили больше 15 долларов за раз. Эти небольшие подталкивания могут помочь вам лучше понять свои привычки в отношении расходов, не требуя кардинально изменить свой образ жизни. Change предлагает предложения о том, как снизить такие расходы, чтобы вы могли плавно сократить расходы, не чувствуя себя обделенными.
Change также предлагает автоматический алгоритм сбережений, который перемещает небольшие суммы денег на сберегательный счет Change.Таким образом, когда вы научитесь ограничивать свои расходы, вы сразу увидите, как это увеличивает ваши сбережения.
Кроме того, Change labs также пилотирует программу прогнозируемой защиты от овердрафта. Эта программа будет использовать возможности прогнозирования изменений для предупреждения клиентов за пять дней до возможного овердрафта и его последствий. Если вы хотите избежать овердрафта, вы можете нажать «Принять», и Change предоставит вам краткосрочную ссуду, при этом средства будут автоматически добавлены на ваш счет в течение двух рабочих дней.
Цены на кредиты с помощью Predictive Overdraft Protection ™ значительно ниже, чем комиссии за овердрафт. Выплата ссуды будет легкой и безболезненной, так как сумма вашей задолженности будет медленно списываться с вашего счета в течение нескольких дней, как только баланс вашего счета позволяет это.
- Плюсы: Суть изменений заключается в том, чтобы научить пользователей быть внимательными к расходам, что является своего рода долгосрочным уроком, который необходимо усвоить всем потребителям. Не стоит ожидать, что вы полностью откажетесь от привычки тратить деньги, которые делают вас счастливыми.Эти концепции основаны на серьезных исследованиях в области поведенческой экономики.
- Минусы: Change в настоящее время поддерживает только финансовые учреждения в США
- Сборы: Нет
- Подходит для: Создатели Change специально нацелены на миллениалов в возрасте 25-35 лет, хотя любой, кто хочет получить больше информации о их привычки расходовать много пользы от этого виртуального финансового помощника.
Чтобы узнать больше и подписаться на уведомления о приеме новых клиентов, посетите GoChange.co
Hip Money
Hip Money больше не доступен.
Представьте, что у вас есть финансово подкованный лучший друг, которого вы можете сложить и положить в карман. Он делал все необходимые вам вычисления, чтобы выяснить, как достичь ваших целей (с помощью своего крошечного карманного калькулятора), предлагал сумму денег, которую вы могли бы откладывать каждый день для достижения этих целей. Затем дайте вам мелкие похвалы, когда вы сэкономите деньги. Больше информации… показать
Приложение Hip Money — ваш лучший друг в финансах.Когда вы регистрируетесь в Hip Money, вы надежно связываете его со своими текущими, сберегательными, банковскими и / или ссудными счетами, чтобы программа могла понять ваши привычки в расходах. Отсюда вы будете ставить цели по сбережениям или по выплате долга. Раз в день приложение будет отправлять вам персонализированную рекомендацию по ежедневной экономии. Это сумма денег, которую программа определила, которую вы можете безопасно отложить, исходя из денег, которые вы получаете и уходите.
По-настоящему захватывающая особенность Hip Money заключается в том, что они покажут вам, сколько будет стоить эта рекомендация по ежедневным сбережениям в зависимости от того, куда вы их отправите.Например, если вы копите на поездку в Кабо, 5,55 доллара, которые приложение рекомендует вам сэкономить, будут стоить 5,89 доллара с учетом небольшой суммы процентов, которые вы зарабатываете. Если вы отправите 5,55 долларов в студенческий заем, это может сэкономить вам 29,78 долларов в течение срока действия ссуды. И если вы положите эти 5,55 доллара на пенсионный счет, к тому времени, когда вы выйдете на пенсию, он вырастет до 67,91 доллара.
После того, как вы решили, куда отправить свои сбережения, просто проведите пальцем по экрану, чтобы отправить деньги на выбранный вами счет. Затем приложение аплодирует вам за успехи в достижении ваших целей.
- Плюсы: Приложение разработано, чтобы помочь вам достичь ваших целей, не требуя жертвовать своими приоритетами или кардинально менять свои привычки в расходах. Все дело в том, чтобы сэкономить деньги легко.
- Минусы: Не совсем понятно, как программа определяет безопасную сумму, которую вы должны откладывать каждый день, и какие меры предосторожности используются для защиты вас от потенциального овердрафта.
- Стоимость: После запуска Hip Money приложение будет стоить 18 долларов в год.
Уровень
~~Уровень~~ (Уровень больше не активен)
Приложение Level Money синхронизируется с вашим банковским счетом и определяет, сколько останется на этом счете после автоматического вычета предстоящих счетов, недавних покупок и ваших сбережений. . Затем он дает вам приблизительную сумму денег, которую вы можете безопасно потратить в течение следующего дня, недели или месяца. Подробнее… показать
Кроме того, приложение также предлагает раздел Insights, который позволяет отслеживать определенную категорию расходов.Например, вы можете создать категорию «кофе», и приложение будет отслеживать все ваши расходы в любимом кафе. Затем приложение покажет вам, сколько вы потратили на кофе за последний месяц. Он также рассчитает ваши средние ежемесячные расходы на кофе, если вы продолжите употреблять кофеин с той же скоростью, а также прогнозируемое годовое количество, потраченное на кофе.
Уровень
сообщит вам, если вы слишком близки к перерасходу средств на вашем счете, но все же полностью зависит от вас, чтобы не потратить все свои деньги.
- Плюсы: Приложение невероятно просто принимает решения о расходах, а поскольку оно синхронизируется с вашими учетными записями, вам не нужно помнить о новых покупках.
- Минусы: Настройка приложения может потребовать некоторых усилий, особенно если у вас нерегулярный доход. Кроме того, для отображения в приложении некоторых недавних покупок может потребоваться некоторое время.
- Сборы: Нет
- Подходит для: Начинающим вкладчикам и / или бюджетникам, или тем, кто ненавидит иметь дело с деньгами.
Cashpath
~~Cashpath~~ (Cashpath больше не активен)
Для экономных может показаться, что управление деньгами — это постоянное жонглирование и никогда не продвигаться вперед. Вот где может помочь бесплатное приложение Cashpath. После того, как вы надежно свяжете приложение со своим банковским счетом и счетом кредитной карты, приложение будет использовать ваши прошлые транзакции для прогнозирования и корректировки вашего денежного потока каждый день, показывая ваши дискреционные деньги как «Бесплатные наличные». Программа поможет вам разделить ваши бесплатные наличные между экономией и расходами.Приложение предназначено для отображения ваших денег в режиме реального времени. Таким образом, он может автоматически корректировать сумму ваших расходов каждый день в ответ на неожиданные счета или перерасход. Подробнее… показать
Поскольку Cashpath предлагает вам единую панель управления для просмотра всех ваших транзакций, это отличный инструмент для всех, кто изо всех сил пытается отслеживать свои денежные потоки. Привлекательный и простой в использовании интерфейс сделает составление бюджета тем, чем вы с нетерпением ждете. Хотя оно еще не доступно, создатели Cashpath намерены сделать так, чтобы приложение в конечном итоге предложило вам варианты экономии.Неясно, будет ли это полностью автоматическим или потребуется ваш ввод.
- Плюсы: Это великолепный и простой в использовании интерфейс. Программа предлагает простой метод составления бюджета на ходу для людей, которые заболевают крапивницей от идеи электронной таблицы.
- Минусы: Программа еще новая, и пока доступны не все возможные варианты.
- Стоимость: Бесплатно
Unsplurge
~~Unsplurge~~ (Unsplurge больше не активен)
Потенциальным вкладчикам, которые хотели бы поддержки сообщества, понравится Unsplurge.Это приложение для iPhone предлагает вам выбрать цель и загрузить ее изображение. После того, как вы поставите цель, ее можно будет передать в «Город», платформу сообщества Unsplurge, где пользователи могут видеть цели по сбережениям других и подбадривать друг друга. Вы (и город, если захотите) сможете увидеть свой прогресс, откладывая деньги на свою цель. Больше информации… показать
Unsplurge не синхронизируется с вашим банком, поэтому вам решать, как сэкономить деньги. Однако приложение разработано, чтобы помочь вам создать и сохранить привычку, используя как общественную, так и личную мотивацию, чтобы вы не сбились с пути.Кроме того, приложение предлагает советы по экономии, такие как 52-недельный денежный вызов, чтобы помочь вам настроиться на сбережения.
- Плюсы: Как индикатор выполнения, так и аспект сообщества Unsplurge могут быть очень мотивирующими и помочь вам выработать привычку экономить деньги.
- Минусы: Unsplurge не поможет вам составить бюджет или определить деньги, которые можно безопасно отложить в качестве сбережений. Кроме того, приложение доступно только на iPhone.
- Сборы: Нет
- Подходит для: Тем, кому комфортно составлять бюджет, но нужна дополнительная мотивация для экономии.
Пенни
~~Пенни~~ (Пенни больше не активен)
Что, если бы у вас был опытный друг, который мог бы просмотреть ваши финансы, поместить информацию в легко читаемый график и даже дать вам Финансовые консультации? Это идея недавно выпущенного Penny 2.0. Это приложение для личных финансов, которое так же просто, как текстовое сообщение с действительно полезным другом. Больше информации… показать
Каждый раз, когда вы открываете его, Пенни приветствует вас и позволяет вам ответить на выбор из нескольких заранее написанных вопросов.Ответы Пенни помогут вам лучше понять вашу текущую финансовую картину и улучшить то, как вы тратите свои деньги. Пенни сообщит вам, когда у вас появятся счета, и спрогнозирует, где вы будете в конце месяца, если вы продолжите тратить таким же образом.
Новое в этой версии, приложение поможет вам понять, окупаются ли вы за счет подписок, и поможет вам отменить их. Penny 2.0 также предупредит вас о любых нарушениях данных, которые могут повлиять на вас.Наконец, Пенни предлагает вам более традиционную разбивку ваших финансов, чтобы вы могли углубиться в специфику своей финансовой жизни.
- Плюсы: Это простое в использовании приложение избавляет от финансовых проблем. Кроме того, заранее написанные вопросы Пенни позволяют новичкам знать, что им задавать, даже если в противном случае они были бы сбиты с толку.
- Минусы: Предварительно написанные вопросы могут раздражать более продвинутого бюджетника.
- Взнос: Нет
- Подходит для: Начинающих бюджетников.
Как максимально эффективно использовать программное обеспечение для составления бюджета
Независимо от того, какое программное обеспечение для составления бюджета вы выберете, важно использовать все его преимущества. Как максимально эффективно использовать программное обеспечение для составления бюджета?
Будьте последовательны : придумайте систему для просмотра ваших финансов. Если вам нужны ежедневные или еженедельные осмотры, включите их в свой график. Слишком просто «установить и забыть».
Установите цели : если ваше приложение для составления бюджета позволяет вам ставить цели, сделайте это.Если нет, ставьте цели самостоятельно. Большинство людей никогда не достигают финансовых целей просто потому, что они их не ставят.
Настроить : выберите категории расходов, соответствующие вашему бюджету. Некоторые приложения позволяют настраивать это. Воспользуйтесь этой настройкой и создайте категории, которые работают на вас.
Попробуйте их : сделайте себе одолжение и загрузите несколько приложений с различным бюджетом. Возьмите их на тест-драйв, особенно если они предлагают бесплатные аккаунты. Найдите тот, который лучше всего подходит для вас.Если вам не понравится один из них, просто избавьтесь от него.
Инструменты : используйте все инструменты в приложении. Если он позволяет настраивать напоминания или предупреждения, сделайте это. Смотрите на свой бюджет во всех отношениях, которые предлагает ваше приложение.
Проверки : Найдите время для ежемесячных, ежеквартальных и ежегодных проверок. Это будет держать вас в курсе событий в течение всего года. Вносите необходимые корректировки, чтобы держать свой бюджет в нужном русле.
Лучшие практики для приложений личных финансов
Программное обеспечение и технологии изменили способ работы людей во многих сферах жизни, включая личные финансы.
Люди управляют своими деньгами на ходу, используя приложения для iPhone с любым из упомянутых выше продуктов.
Информация доступна почти в режиме реального времени, если вы хотите посмотреть остаток на текущем счете или просто посмотреть, как вы справляетесь с запланированным бюджетом на месяц.
Программное обеспечение может помочь в создании более совершенных процессов, но вы должны сначала инвестировать в создание правильного процесса с нужными людьми, а затем использовать технологии, чтобы сделать его еще лучше.
Какое отношение все это имеет к личным финансам? Если у вас нет хороших практик управления личными деньгами, подписка на одно из лучших программ для управления деньгами может оказаться некоторой помощью, но вы все равно должны хорошо выполнять свою работу в качестве менеджера по управлению личными деньгами.
Программное обеспечение может предоставить вам инструменты для создания бюджета и отслеживания ваших расходов, но инструмент сам по себе не поможет вам добиться успеха в достижении ваших финансовых целей, таких как выплата долга, ежемесячные расходы меньше, чем вы зарабатываете, и финансирование вашей пенсии. .
Давайте рассмотрим несколько практик, которые вы должны установить, чтобы извлечь максимальную пользу из технологической стороны управления личными деньгами.
Планирование и отслеживание
Важно проявлять инициативу при планировании своих денег каждый месяц, составляя план расходов (с любым уровнем детализации, который лучше всего подходит для вас).Вы контролируете свои деньги, если даете каждому доллар работу в начале месяца.
Если вы просматриваете свои расходы только с помощью функций анализа вашего программного обеспечения для личных финансов в конце месяца, то уже слишком поздно вносить какие-либо изменения за текущий месяц. Скорее всего, вы слишком потратили деньги, и в следующем месяце вам придется их наверстать.
Многие программы автоматически назначают категории и предлагают вам бюджетные предложения. Хотя такие функции могут быть удобны и могут сэкономить ваше время, будьте осторожны, вы не позволите продукту заменить вашу важную работу по планированию расходов и упреждающему управлению ими каждый месяц.
Связь
Технология дает возможность управлять своими деньгами на ходу. Это также помогает следить за нашими категориями расходов и быть уверенным, что мы не тратим больше, чем вы запланировали. Но было бы ошибкой, если бы вы позволили программному обеспечению вмешиваться в обсуждение ваших расходов с супругом.
Даже при использовании приложений старайтесь каждый месяц находить время, чтобы сесть и вместе спланировать (это займет всего 15–20 минут). Затем каждую неделю уделяйте немного времени обзору того, где вы находитесь со своим планом (10–15 минут), и обсуждайте новые незапланированные потребности в расходах и способы управления ими.Программное обеспечение для личных финансов никогда не заменит разговор.
Управление изменениями
Давайте будем честными и признаем, что расходы не идеальны каждый месяц. Например, в некоторые месяцы вы можете потратить на продукты больше, чем в другие месяцы. В некоторых случаях вы можете потратить немного больше на развлечения, потому что вы хотели посетить какое-то особое мероприятие.
Кроме того, есть праздники, дни рождения и многое другое, что не является регулярными регулярными расходами. Будьте осторожны при планировании своих расходов один раз и настройте их как периодический бюджет в своем программном обеспечении для личных финансов.
Невозможно предположить, что один и тот же бюджет или план можно переносить из месяца в месяц. Другими словами, ездить на автопилоте опасно. Поступить так было бы недальновидно, так как важно проанализировать сегодняшние потребности и вчерашние расходы, чтобы разумно распорядиться ими.
Программное обеспечение дает потрясающие преимущества, но важно помнить, что технологии никогда не смогут заменить наши важные обязанности по управлению деньгами.
Ваша задача — планировать, отслеживать, сообщать и управлять всеми меняющимися потребностями.Задача программного обеспечения — помочь вам добиться успеха в выполнении этих обязанностей.
У вас есть любимое финансовое приложение? Что тебе в этом нравится?
Хотите мой бесплатный 31-шаговый денежный справочник *?
Подпишитесь бесплатно. Получите мое руководство * 31 день улучшения вашей финансовой жизни, приветственные серии и регулярный дайджест Five Things. Присоединяйтесь к 30 000+ других подписчиков.