22.09.2021

Взять студенту кредит: Кредиты студентам, взять студенческий кредит на образование с 18 лет без работы в банке Восточный

Кредиты студентам — до 5000000 рублей по ставке от 6.9 % в городе Москве

Учащиеся редко имеют постоянную работу. Их доходы — в основном стипендия и случайные заработки. Взять кредит в банке студенту в Москве довольно сложно. Ведь возраст этой категории лиц едва достигает 21 года. Кредитной истории чаще всего нет, как и трудового стажа. Поэтому, финансовые организации относят их к потенциальным неплательщикам. Однако таким клиентам, предлагается несколько кредитных программ.  

Как взять кредит студенту

Деньги может получить только совершеннолетний гражданин РФ, с регистрацией на ее территории. Нужно определиться: на что требуются средства и какая нужна сумма. При этом, не стоит массово подавать заявки в разные организации. Информация об этом остается в кредитной истории и служит показателем ненадежности заемщика.  

Студенту можно взять потребительский кредит. Банки предлагают готовые программы, с фиксированными ставками. Среди них бывают интересные варианты. Стоит обратить внимание на действующие акции. Если заемщик работает в выбранном банке или имеет в нем зарплатный проект, то можно рассчитывать на специальные условия кредитования. В случае первого обращения, трудоустроенному клиенту, кроме паспорта, нужно подготовить копию трудовой книжки и справку для подтверждения дохода.  

Небольшой кредит студент может взять, не имея постоянной работы. В этом случае, к паспорту нужно прибавить второй документ для подтверждения личности. Это водительские права, СНИЛС, военный билет, ИНН, заграничный паспорт. При мизерных займах, банки могут не проводить полной проверки. Но такие продукты предлагаются с повышенной ставкой.  

Можно ли взять крупную сумму

Такие займы предоставляются только тогда, когда организация получает гарантию возврата средств. Студенту позволят взять крупный кредит в банке, если он предложит залог. Компании охотно принимают жилую недвижимость. Также можно заложить автотранспорт. Имущество должно принадлежать заемщику и быть застраховано. Отсутствие совладельцев упрощает оформление. Но если собственность долевая, то необходимо письменное согласие совладельцев. Квартира, так же как и автомобиль, должна соответствовать требованиям банков. Рентабельность определяется при оценке. На руки предоставят сумму от 50 до 80% стоимости залога. 

Большой кредит студенту можно взять, если привлечь к сделке поручителя. В этом случае, гарантом возврата средств станет доверенное лицо. При наступлении форс-мажорных обстоятельств, по необходимости, он вносит за клиента ежемесячный платеж или полностью погашает заем. Договор поручительства подписывается при заключении сделки.  

Процедура оформления

Для подачи заявки не нужно обращаться непосредственно в банк. Студент, чтобы взять кредит, может заполнить анкету онлайн, на сайте. Следует серьезно отнестись к точности предоставляемых сведений. На обработку, в зависимости от выбранной программы, может уйти от 2 до 10 рабочих дней. Решение сообщает менеджер, по телефону. Также он озвучит полный список документов и предложит дату подписания договора. 

Как взять кредит и не увязнуть в долгах

Кредит — удобный финансовый инструмент, если знать, как им правильно пользоваться. Однако заемные деньги требуют ответственности, дисциплины и правильного подхода к выбору кредита. Объясняем, как избежать испорченной кредитной истории и головной боли, на примере шести типичных заемщиков.

Не переоценивайте свои финансовые возможности

Прежде чем взять кредит, сделайте паузу и подумайте, насколько вам нужны эти деньги, можно ли обойтись без них и как вы будете возвращать полученную сумму. Учитывайте не только свою зарплату или пенсию, но и возможные сложные обстоятельства. Увольнение, болезнь или кризис могут нарушить самый тщательно продуманный план.

Пример

Сережа: Мы с Таней поженились, потом взяли ипотеку, выплачиваем потихоньку. Теперь хотим взять еще один кредит, чтобы съездить в свадебное путешествие в Латинскую Америку. Как понять, можем ли мы это себе позволить?

Комментарий эксперта: Есть простая и важная формула: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Ориентируйтесь на нее. А еще лучше составьте финансовый план, чтобы точно прогнозировать доходы и расходы.

Не берите кредит в первом же банке

Близость отделения или яркая вывеска — не лучший критерий для выбора банка. Рынок полон предложений, поэтому изучите варианты в нескольких организациях. Сравните условия и стоимость, чтобы выбрать кредит, который максимально вам подойдет. Не забудьте навести справки о репутации банка. Если вы студент или пенсионер, сообщите об этом сотруднику банка: возможно, для вас действуют особые предложения.

Пример

Алевтина Григорьевна: Собираюсь взять потребительский кредит в банке «Честные деньги», который как раз открыл отделение в соседнем доме. А дочка говорит, что надо брать кредит в «Замечательном» – там условия лучше, хотя и находится он далеко, ехать с пересадкой. Так куда мне лучше обратиться?

Комментарий эксперта: У этих банков есть лицензии, хорошая репутация, много кредитных предложений и клиентов. Чтобы понять, какой из них подойдет именно вам, сравните условия кредита и там и там. Сколько вы будете платить в банке, находящемся в соседнем доме, и в том, до которого долго ехать? Возможно, переплата несущественная и на дорогу вы потратите больше денег? А может, наоборот, вы сэкономите значительную сумму. Изучите, посчитайте — и выбрать будет легко.

Не забывайте о своих правах

Интернет полон жутких историй о жестоких коллекторах и неподъемных штрафах за просроченный платеж. Берите кредит или заем только в организациях, у которых есть лицензия Банка России. Не занимайте деньги у черных кредиторов — и тогда ничего страшного с вами не произойдет, банки и коллекторы действуют по закону. Если кредитор оказался мошенником, который угрожает вам и нарушает ваши права, обращайтесь в полицию.

Если обстоятельства сложились так, что вы не можете сделать очередной платеж, потеряли работу или заболели, не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, а честно поговорите с представителями банка. Это не значит, что вам простят долг, — вернуть деньги придется в любом случае. Но вполне вероятно, что банк предоставит отсрочку или пересчитает суммы взносов. Например, уменьшит размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита.

Пример

Оля: Мне бы очень пригодились деньги на учебу, но с кредитом я не буду связываться никогда! Я читала, что на день задержишь оплату — и коллекторы могут искалечить меня и близких, дом поджечь.

Комментарий эксперта: Если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его. Если вы решили взять кредит, но хотите все держать под контролем (что, вообще-то, правильно), стоит застраховаться от потери трудоспособности и работы. И конечно, берите кредит только в банке, у которого есть лицензия Банка России, не обращайтесь к сомнительным кредиторам.

Не подписывайте договор, если не понимаете его условий

Не поленитесь прочитать весь текст договора, это сэкономит вам время и деньги в дальнейшем. Внимательно изучите все условия выдачи и погашения кредита. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия вроде страхования. Если что-то непонятно, спрашивайте у сотрудников банка, требуйте объяснить, проконсультируйтесь с юристом. Подписывайте договор, только когда вы точно поняли все условия.

Пример

Дамир Тимурович: Взял вчера автокредит. Дома с женой прочитали внимательно договор — оказывается, там страховка, и дорогая. Переплачу лишнего. Можно ли отказаться от нее?

Комментарий эксперта: Да, вы можете отказаться от страховки при определенных условиях, для этого есть период охлаждения. Но есть вероятность, что по кредиту без страховки ставка будет выше. Сначала тщательно просчитайте оба варианта, со страховкой и без.

Не тяните с погашением кредита

Соблюдайте график выплат и не откладывайте очередной платеж на последний момент. Имеет смысл заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Не лишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место. Если появилась возможность погасить кредит заранее, воспользуйтесь ею. Это убережет вас от возможных проблем в будущем — вдруг возникнут сложные обстоятельства и вы не сможете уплатить очередной взнос.

Пример

Миша: Купил смартфон в кредит, в салоне связи помогли оформить. Консультант несколько раз предупредил, что задерживать платежи по кредиту не стоит. Потом бумажка с графиком платежей куда-то потерялась, и я забыл выплатить деньги в срок. Смартфон обошелся втридорога.

Комментарий эксперта: Печально, но ничего не поделаешь. Новый график платежей можно было взять в отделении банка, который выдал вам кредит. Уточнить суммы и сроки выплат можно также по телефону горячей линии банка. Кроме того, график платежей, скорее всего, отображается в интернет-банке, если такой сервис есть у вашего банка. И не забывайте: у смартфона есть функция напоминания, воспользуйтесь ею в следующий раз.

Не забудьте закрыть кредит

Если вы сделали последний взнос и, кажется, закрыли кредит, не спешите вздыхать с облегчением. Позвоните на горячую линию банка, еще раз подтвердите закрытие кредита или получите справку. Проверьте свою кредитную историю. Два раза в год ее можно получить бесплатно в кредитном бюро.

Пример

Алексей Иванович: Брал кредит на ремонт, но внезапно появились деньги, решил закрыть досрочно. Позвонил на горячую линию, узнал, сколько осталось уплатить, чтобы погасить кредит, и перевел всю сумму на карту. Радовался, что быстро отделался, на процентах сэкономил. А тут СМС от банка — оказывается, продолжают капать проценты. Как же так?

Комментарий эксперта: Скорее всего, вы просто положили на счет деньги и никак не оформили досрочное погашение. Банк списал очередной ежемесячный платеж, а оставшиеся деньги по-прежнему лежат на карте. Условия досрочного погашения прописаны в вашем договоре, уточните, как это сделать правильно. На всякий случай лучше взять в банке справку, что кредит закрыт.

Избегайте типичных ошибок при получении кредита, не торопитесь и не жалейте времени на изучение нюансов. Чтобы кредит стал для вас полезным финансовым инструментом, а не источником проблем.

Как студенту взять кредит?

Содержание

  1. Условия кредитования
  2. Особые условия
  3. Пакеты кредитования

В связи с нынешней ситуацией в мире, практически каждый гражданин РФ задумывался о том, чтобы взять кредит в банке, и студенты не стали исключением. Многие родители потеряли работу, бизнес индустрия оставляет желать лучшего. Недостаточно проработанные льготные мероприятия для семей с низким доходом вынуждают жителей обращаться в кредитные организации. И, если им достаточно предоставить справки с мест работы, студентам довольно сложно обеспечить себя не только в плане поиска занятости, но и в сфере оформления кредита.

Если говорить о финансировании, то стоит учитывать разницу между кредитными организациями. Кредит можно взять только в банке, так как микрофинансирование подразумевает заём, оформленный на короткий промежуток времени. Кредит для неработающего гражданина, который числится в ВУЗе, часто становится единственным выходом в нынешней ситуации, когда нужно выживать в кризис и нести расходы. К счастью, банки учитывают такие перспективы и разрабатывают новые предложения для студентов и малообеспеченных граждан, которые могут воспользоваться услугами финансовых организаций.

Условия кредитования

Если не получается заработать деньги, можно временно запросить ссуду в банке, например, на личные нужды, потребительские запросы или развитие бизнеса. Нужно отметить, что студент вправе получить только такой кредит, который он сможет выплатить в установленный промежуток времени. Для этого он обязан обратиться в отделение банка, где сотрудники организации рассчитают его платёжеспособность:

  • Нужно составить заявление на выдачу кредита.
  • В заявлении следует указать место прописки и проживания.
  • Положение (семейное, заработок) также указывается, поскольку многие студенты планируют брать кредиты на свадьбу, рождение ребёнка и не только.
  • Если студент планирует развивать свой стартап, ему нужно предоставить в банк бизнес-план, составленный и разработанный по ГОСТ стандарту.

Банк будет учитывать семейное положение и уровень дохода семьи. Нередко в таких случаях может потребоваться залог или поручитель – им может выступить родственник, родитель или лицо, которое трудоустроено на одном месте больше 3 лет. Некоторые социальные банки предлагают студентам небольшие суммы по кредитованию для общих нужд – учёба, питание, покупка техники и ремонт. Подобные суммы выдаются посредством безналичного расчёта. Например, если студент может заработать на технику для дома, но ему нужна она именно сейчас, ему одобрят кредит на несколько месяцев.

Потребительские кредиты берут не только студенты, поэтому приносить справку о доходах не нужно. Важно, чтобы студент имел личные финансы или неподтверждённый доход, иначе банк не одобрит ссуду, и деньги студент не получит. Чтобы заработок покрывал расходы по процентам, банк учитывает область и сферу деятельности компании. Нередко, научные работники и люди из бюджетных организаций не могут получить ссуды в банках из-за низких официальных зарплат.

Особые условия

Непосредственно для студентов были разработаны специальные условия кредитования и низкие ставки процентов, чтобы каждый мог воспользоваться удобным предложением банков:

  • Возраст от 18 до 22 лет – студент должен подтвердить, что является таковым, предоставив копию зачётной книжки, военного билета и справки от университета.
  • Студенты очных отделений должны подтвердить уровень доходов семьи. Если человек не работает, но родители могут за него отдать кредит и обеспечить семью, банк одобрит ссуду и выдаст деньги.
  • В случае, когда требуется залог, студент должен предоставить документы на собственность, если речь идёт о залоговом имуществе. В противном случае, если проценты по кредиты выплачены не будут, банк может изъять залог.
  • Студент, который работает и учится на заочном отделении, может получить кредит сроком до 5-10 лет с учётом его стажа и опыта работы. Для этого нужно предоставить справки о трудоустройстве, уровне зарплаты и наличии частной собственности.

Для этих категорий граждан кредиты выдаются в течение нескольких дней без учёта времени на сбор документов.

Пакеты кредитования

Банковские продукты можно разделить условно на льготные, социальные и партнёрские, когда несколько организаций разрабатывают планы выплат:

  • Кредитование от «зелёного» банка для студентов – удобный низкий процент (до 5%) с плавающей ставкой. Конечно, лучше брать деньги под фиксированный процент, но плавающая ставка при краткосрочном периоде – не так важна, как сумма, взятая в банке.
  • Выгодные условия есть у социальных банков РФ, которые предлагают кэшбэки на 16% от суммы покупок, под которые брался кредит. Студент может воспользоваться льготными условиями, вернув деньги в банк досрочно. На следующий период кредитования будет скидка и возможность заморозить выплаты на полгода.
  • Страхование кредитов – эта возможность предоставляется студентам, которые берут кредиты под большие процентные ставки с залогом. В случае наступления финансового кризиса банк разрешает не платить несколько месяцев кредит, используя страховку. Если такого случая не было, страховка не возвращается.

Важно! Не везде банки дают кредиты студентам, поэтому в льготные и социальные кредиты вносится уточнение о научной степени. Допустим, студент первых курсов не может воспользоваться кредитом, так как не имеет стабильного дохода. Аспиранты, которые также являются студентами, пользуются государственными льготами, могут рассчитывать на ссуду, поскольку являются научными сотрудниками университетов, где и получают зарплату, пусть и маленькую.

Размер и период кредитования может зависеть от разных факторов, чаще всего банки дают ссуды студентам не несколько месяцев вплоть до 5 лет. При этом оговорено в договоре, что исполнитель обязан исправно платить кредит, независимо от того, имеет ли он стабильный заработок или нет. По истечении срока кредитования студент обязан уведомить банк о необходимости подписания документа на закрытие кредитной истории.

Образовательный кредит — Справочник абитуриента

Образовательный кредит

Для студентов платной формы обучения  всегда очень актуальны вопросы: «Где взять денег на оплату учебы?», и «Как получить образовательный кредит?». На сегодняшний день образовательный кредит дают всего несколько банков. Этот продукт кредитования пока не очень распространен и составляет всего 1% от общего числа выдаваемых финансовыми организациями кредитов.

Образовательные кредиты в России имеют несколько особенностей. Во-первых, образовательный кредит для студентов имеет целевое назначение. Деньги напрямую поступают учебному заведению, причем, как правило, долями (траншами) каждый семестр.

Во-вторых, образовательный кредит банк дает практически на любой вид обучения: среднее или высшее образование, дополнительное образование, языковые курсы и другие.

В-третьих, государственный образовательный кредит предоставляется на довольно продолжительный срок (до 11 лет), и основные выплаты по большинству кредитных продуктов происходят уже после окончания учебы и трудоустройства. В случае призыва в армию или академического отпуска банк может дать отсрочку по выплатам.

Что необходимо для того, чтобы оформить образовательный кредит? Статистика последних лет показывает, соблюдение  каких условий необходимо для того, чтобы оформить целевой образовательный кредит. Заемщик должен быть гражданином России (некоторые банки могут потребовать еще и постоянную регистрацию), впоследствии хорошо учиться (в договорах нескольких банков предусмотрено, что если студент не сдал сессию, то соглашение может быть расторгнуто). Если речь идет об образовательном кредите в Сбербанке, условия договора предусматривают, что после каждой сессии студент должен предоставлять в банк документ, подтверждающий то, что он успешно сдал экзамены, а в конце обучения – диплом об окончании вуза.

Образовательный кредит Сбербанка России сегодня самый распространенный кредитный продукт на обучение. Образовательный кредит в Сбербанке представлен двумя видами: обычный кредит и образовательный кредит с государственным субсидированием. Образовательные кредиты с государственной  поддержкой — привлекательный вариант, ведь банк полностью покрывает стоимость обучения и дает кредит всего под ¼ ставки рефинансирования плюс три процентных пункта, а также три четвертых процента платит государство. Итого на сегодняшний момент процентная ставка по кредиту составляет чуть более пяти процентов. Но следует знать нюансы. Чтобы получить этот образовательный кредит, нужно посмотреть список вузов. Льготный образовательный кредит дается студентам только тех учебных заведений, которые участвуют в эксперименте. К тому же, льготный образовательный кредит в Сбербанке доступен только тем, кто хорошо учится. Как только студент начинает не успевать в учебе, государственной поддержки он лишается.  И тогда приходится  брать обычный образовательный кредит под 12 процентов годовых, который покроет только 90 процентов стоимости учебы максимум. Но все равно многие выбирают именно образовательный кредит в Сбербанке. Отзывы о нем неплохие, к тому же, он дает кредит и на погашение образовательных кредитов в других банках.

Также можно получить образовательный кредит в Россельхозбанке. Он готов дать деньги на 10 лет под процентную ставку в 12 процентов годовых, правда, только студентам «бюджетных» специальностей: будущим педагогам, медикам, работникам агропромышленности и т.д.

На сегодняшний день выдают образовательный кредит банк «Союз», ВТБ 24, Росинтербанк, банк «Образование», Балтийский банк, банк «Кедр» и еще некоторые организации. Однако условия банков различны: отличаются процентные ставки. Некоторым банкам для того, чтобы оформить образовательный кредит 2015, могут потребоваться поручители или залог.

Студенты некоторых ведущих вузов могут претендовать на образовательный кредит «Кредо». Например, таким кредитным продуктом могут воспользоваться студенты МГУ. Образовательный кредит выдает банк «Союз», а самой кредитной программой занимается компания «Крэйн».

Деньги в кредит студентам. Займы от 21 года. Взять кредит студенту в и нтернете

Когда речь заходит о кредите, то среди соискателей данной услуги нередко оказываются студенты. Однако эта категория заемщиков зачастую попадает в так называемый «черный список» банковских учреждений. Несмотря на то, что многие учащиеся вузов в свободное время успешно трудятся, традиционные финансовые организации скорее откажут в предоставлении кредита или потребуют наличие залога, трудового стажа и высокой заработной платы. Тем более отказ гарантированно поступит неработающим студентам.

Студенческие стипендии не способны покрывать все расходы в жизни молодежи. Возникает логичный вопрос: где же тогда можно взять необходимое количество денег, если банки не согласны на сотрудничество? Ответ прост. Существуют специализированные сервисы, которые окажут услугу кредитования практически всем гражданам. Lime Zaim понимающе относится ко всем категориям населения, поэтому здесь можно легко получить денежный кредит студентам через Интернет.

Удаленное оформление значительно экономит свободное время и избавляет от неприятных ситуаций в банках. При получении займа в нашей компании на финальное решение не повлияет текущая финансовая ситуация и наличие работы. Неважно, где вы находитесь: на территории России или за рубежом, деньги студентам в Интернете доступны из любой точки мира.

Как взять кредит студенту в Интернете?

У вас на руках должен быть паспорт, банковская карта, СНИЛС или ИНН.

1. Пройдите регистрацию, заполните анкету. Для этого кликните на кнопку «Получить деньги». Вы перейдете на страницу, где представляется возможным оформить займ студенту срочно;

2. Укажите паспортные данные, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, задайте уникальный пароль;

3. Войдите в личный кабинет и добавьте номер пластиковой карточки;

4. Выберите условия: сумму и срок, на который нужно взять онлайн кредит студенту;

5. Определите, куда осуществить выдачу: карта, QIWI Кошелек, банковский счет;

6. Поступление произойдет в течение 5 мин после одобрения.

Мы выдаем займы без требования справок о доходах, трудовой книжки, стажа работы. Берите кредит без поручителей.

Как студенту вернуть займ в Lime Zaim?

Вернуть займы студентам можно с помощью следующих этапов:

1. В личном кабинете нажмите на кнопку «Вернуть деньги»;

2. Укажите метод погашения: банковской картой, через QIWI Кошелек, банковским счетом или через терминалы МКБ и TelePay.

Представляется возможным оформить продление.

Быстрые займы студентам за 15 мин!

Среди других компаний на микрофинансовом рынке мы имеем ряд преимуществ:

  • При оформлении займа с промокодом на скидке в 100%, процентная ставка — 0%. Не переплачивайте лишних процентов, что особенно актуально в студенческие годы.

  • Ускоренное рассмотрение. Заявка на быстрый займ на карту студентам обрабатывается моментально. Ответ по запросу поступает за пять минут.

  • Удобная, популярная среди наших клиентов — Программа лояльности. На постоянных, активных потребителей услуг сервиса распространяются скидки. Размер выгоды увеличивается с каждым погашением.

  • Круглосуточно. Наша компания ценится пользователями за клиентоориентированность, предполагающая удобный режим работы. Получить срочные деньги студенту реально в любое время, 24/7, без выходных и праздничных дней.

  • Опция продления бесплатна.

  • Регулярные акции, промокоды в социальной сети (ВКонтакте). Вступайте в группу, чтобы не пропустить персональные выгодные предложения. Мы всегда идем навстречу клиентам, подбираем индивидуальные условия, работаем для каждого уникальными методами.

Образование в долг: кредитная история студента | Учеба | DW

Сегодня в России кредит на образование выдают 12 банков, но, как показывают данные аналитического агентства Frank Research Group, только 1 процент студентов, обучающихся на платных отделениях вузов, воспользовались этой услугой. В Германии почти треть учащихся получает высшее образование в кредит. Правда, большинство из них делают это при поддержке государства.

На помощь студенту придет государство

Главное отличие кредитов на образование от обычных потребительских состоит в том, что их выдают на особых условиях: сравнительно невысокие ставки, льготный период уплаты долга или процентов по нему, упрощенная система оформления и отсутствие поручителя. Займы учащимся могут быть предоставлены как при содействии государства, так и коммерческими банками. В этом случае условия диктует сам банк.

Для России это довольно молодая банковская услуга: она появилась в начале 2000-х годов. Для сравнения: в Германии практика студенческих займов существует с 1971 года.

По данным Немецкого общества содействия учащимся вузов, студенту требуется в среднем 757 евро в месяц

Кредиты для немецких студентов ориентированы прежде всего на покрытие жизненных расходов (питание, проживание), поэтому деньги выдают студенту ежемесячно. В России же кредит предусмотрен только на оплату самого обучения. На руки студенту деньги не выдают, а перечисляют непосредственно учебному заведению траншами в назначенный срок.

Кроме того, у студентов в России только две кредитные опции: взять в долг можно либо у коммерческого банка, либо по программе госсубсидирования. Для учащихся немецких вузов существует сразу четыре вида займов, причем иногда их можно сочетать друг с другом.

Общее условие для кредита в обеих странах — успешная сдача вступительных экзаменов. Кредит выдают только студентам, прошедшим конкурсный отбор. Возраст заемщика не должен превышать 30 лет (для отдельных кредитов в Германии — 36 лет).

В России к этим условиям добавляется еще то, что кредит может быть потрачен только на первое высшее образование по очной форме обучения. Список вузов-участников кредитной госпрограммы и перечень специальностей ограничен. В Германии получить кредит может учащийся любого вуза.

В России условия созданы, но…

В 2009 году министерство образования РФ, Ассоциация российских банков и Высшая школа экономики (НИУ ВШЭ) разработали систему льготного кредитования студентов при поддержке государства, начатую в форме эксперимента. Однако за год существования программы статистика Сбербанка, главного локомотива студенческого кредитования в России, показала, что российские учащиеся брать на себя долговые обязательства пока не готовы: государственными кредитами воспользовались всего 300 человек, хотя запланировано было выдать не менее 10 тысяч займов. «Студентов останавливало прежде всего ограничение по выбору вуза и специальности (займы предоставляли в основном тем, кто хотел получить техническое образование. — Ред.), а также требование высокой успеваемости (не более одной «тройки» в семестре. — Ред.)», — объясняет проректор НИУ ВШЭ Сергей Рощин.

Весной 2010 года условия госпрограммы были пересмотрены: отменены критерии успеваемости и расширен список специальностей. «Если студент хочет взять кредит и уверен, что сможет отдать его, то текущая успеваемость не должна быть препятствием», — комментирует поправки Рощин.

Официальной статистики по обновленной кредитной программе пока нет. Из-за бюрократических сложностей она так и не вступила в силу в сентябре 2011 года. Но Сергей Рощин уверен, что у нее хорошие перспективы: «Что нужно для того, чтобы студент не боялся взять кредит? Разумная процентная ставка (сегодня она составляет 5,06 процента годовых, что почти в два раза ниже средней ставки коммерческих банков по таким кредитам. — Ред.) и адекватный срок погашения. Сегодня все это есть».

Если в России кредит с государственной поддержкой означает пониженную процентную ставку, то кредит от немецкого правительства — вообще беспроцентный. BАföG представляет собой ежемесячную стипендию-ссуду, размер которой зависит от дохода семьи студента. Выпускнику придется возвращать лишь половину суммы, полученной по такому кредиту. И это только через пять лет после получения последней стипендии. По данным Федерального статистического ведомства Германии, только в прошлом году такой кредит получили 916 тысяч студентов.

Кредит кредиту рознь

Но, помимо BАföG, для учащихся немецких вузов существуют еще три вида кредита. Правда, все они выдаются под проценты, размер которых варьируется от банка к банку. Условия получения также зависят от разновидности займа. Например, студенческий кредит (Studienkredit) выдают только тем, кто окончил школу в Германии. Его, как и BАföG, будут выплачивать студенту ежемесячно — в среднем от 100 до 650 евро. Погашение долга начнется через два года после окончания вуза. По статистике Немецкого банка развития KfW, с апреля 2006 года было выдано более 96 тысяч кредитов.

83 процента клиентов KfW признаются, что не смогли бы получить высшее образование, если бы они не взяли кредит

Образовательный кредит (Bildungskredit) выдают на 24 месяца, при этом деньги студент может получить не раньше третьего семестра. «Такой кредит удобен для тех, кто учится на старших курсах. Студент еще не зарабатывает, у родителей деньги брать неудобно, но он уже примерно знает, где будет работать», — говорит Петер Беккер (Peter Becker), руководитель отдела студенческого финансирования Общества содействия студентам Кёльнского университета. Кстати, сумма кредита в данном случае не зависит от дохода заемщика или его семьи, и заявку на него можно подавать, уже получая BАföG.

На условиях кредита немецкий студент также может получать выплаты образовательных фондов (Bildungsfonds). Ежемесячные выплаты могут достигать 1000 евро и более. Чтобы получить такой кредит, нужно пройти конкурсный отбор: письменный тест и собеседование. «Как правило, это студенты, которые особенно хорошо проявили себя еще в школе», — рассказывает Петер Беккер. Кстати, деньги образовательного фонда могут быть предоставлены как на оплату обучения, в том числе за рубежом, так и на жизненные расходы. Погашение кредита начинается после трудоустройства заемщика. Чем выше его зарплата, тем больше ежемесячные выплаты. Самые популярные программы образовательных фондов -CareerConcept и Festo.

Для студентов Баварии, Нижней Саксонии, Баден-Вюртемберга и Гамбурга, где студенты платят за обучение, некоторые банки предоставляют специальные кредиты (Studienbeitragsdarlehen). Условия таких займов и процентная ставка в каждой земле свои.

До популярности еще далеко

Взял кредит на образование — потерял в зарплате

Тем не менее всеми этими кредитами воспользовались лишь 5 процентов студентов в Германии, еще 30 процентов получают BАföG. «В нашем вузе деньги по трем видам коммерческих кредитов получают менее одного процента студентов», — говорит о ситуации в Кёльнском университете Петер Беккер. Причину непопулярности займов у банков он объясняет процентными условиями: «У любого студента — страх перед долгами. И для банка это определенный риск, ведь для получения таких кредитов не нужно поручительства. Поэтому кредит часто выдается на довольно невыгодных условиях».

Стоит ли воспользоваться кредитом на студенческих условиях, или лучше искать другой способ финансирования, зависит от того, где вы собираетесь учиться. Для русского студента, планирующего грызть гранит науки в Германии, из всех видов займов для немецких учащихся доступна лишь стипендия BАföG — только при условии, что один из родителей является гражданином ФРГ. Остальные же виды кредитов, по словам Петера Беккера, со студенческой визой получить невозможно. Однако и российские, и немецкие студенты сходятся в одном: финансировать учебу можно и самостоятельно, устроившись на подработку.

Автор: Мария Шилова
Редактор: Марина Борисова

. — «НАШЕ ВРЕМЯ» — Какой кредит взять студенту в Астрахани

Большинство молодых людей Астраханской области считает, что кредит в банке им не одобрят или что взять можно только займ в МФО. На самом деле это не так: для них доступны разные варианты. Банки и микрофинансовые компании заинтересованы в молодых клиентах, поэтому часто предлагают им привлекательные условия. Поэтому выбрать подходящее предложение проще, чем кажется. Какие варианты кредитов доступны молодежи в Астрахани и какие из них будут удобны? 

Кредитные карты 

Этот вариант будет удобен тем, кому время от времени нужны небольшие суммы. Для этого не обязательно оформлять кредит на длительный срок. Кроме того, если быстро вернуть взятую сумму, можно не переплачивать.Это возможно благодаря льготному периоду, который предлагает для своих карт большинство банков. 

Кредитная карта всегда под рукой и позволяет избежать переплат при выполнении условий — в этом ее основные преимущества. При этом есть и существенные недостатки: проценты по ней обычно выше, чем по потребительским кредитам, за снятие наличных взимаются крупные комиссии, а обслуживание даже при отсутствии долга зачастую платное. 

Потребительский кредит 

Такой кредит выдается наличными или на банковский счет. Обычно он нецелевой и его можно потратить на любые нужды, не связанные с бизнесом. Срок такого кредита — от нескольких месяцев до нескольких лет. 

Преимущества этого продукта в том, что благодаря длительному сроку ежемесячные платежи невысокие. По потребкредиту нет дополнительных комиссий, а процентная ставка ниже, чем по кредитным картам. Но при этом получить его сложнее, так как банки строже оценивают клиентов и зачастую требуют подтверждение дохода или наличие обеспечения (например, поручителя). 

Целевой кредит 

Продукт предусматривает выдачу денег на конкретные цели, которые указал клиент. При этом кредитная организация требует документального подтверждения трат. Так же, как и в случае с потребительским кредитом, срок целевого от нескольких месяцев до 30 лет. 

У целевых кредитов ставки обычно ниже, чем у потребительских на тех же условиях, и получить их зачастую проще. Недостатками являются увеличенный пакет документов, более длительное рассмотрение заявки и необходимость отчитываться перед банком за потраченные деньги. По такому кредиту чаще требуется залог или поручительство. 

Экспресс-кредит в магазине 

Такой кредит очень быстро оформляется: от заявки до получения товара не проходит больше часа. Для оформления обычно нужен только паспорт, а требования к заемщикам — минимальные. К недостаткам можно отнести желание сотрудников банка навязать дополнительные платные услуги или оформить “в нагрузку” кредитную карту. Отказ от них часто приводит к отказу в кредите. 

Микрозайм 

Микрозайм предполагает небольшие суммы, которые оформляют на короткий срок — до 1-4 недель. Решения по таким заявкам принимаются быстро, большинство МФО принимают их онлайн, в любое время суток. В случае одобрения клиент моментально получит нужную ему сумму на карту, электронный кошелек или наличными. Преимущество такого кредитования в минимальном наборе документов и низких требованиях, что особенно важно для тех, кто работает неофициально или еще не имеет кредитной истории. За это приходится платить повышенные проценты: ставки по микрозаймам могут достигать 360% годовых. 

Подведем итоги. Выбирать кредитный продукт нужно в зависимости от целей. Если деньги нужны на крупную покупку — больше подойдет потребительский или целевой кредит. Если иногда не хватает до стипендии или зарплаты небольшой суммы на несколько дней — выберите микрозайм или кредитную карту. Если же в планах покупка мебели, бытовой техники или электроники — лучше остановиться на экспресс-кредите в самом магазине.

 

Как получить студенческую ссуду для колледжа

Студенческие ссуды — это один из вариантов, которым студенты и их семьи могут помочь в оплате обучения в колледже, но они являются серьезным финансовым обязательством. Важно научиться брать студенческую ссуду, чтобы быть уверенным, что вы берете только то, что вам нужно.

Помните, что студенческая ссуда выплачивается с процентами, поэтому, прежде чем брать обязательства, убедитесь, что вы получили как можно больше средств из источников, которые вам не нужно возвращать, таких как стипендии, гранты или сбережения и доход.

Получение федеральных студенческих ссуд и получение частных студенческих ссуд

Есть два вида студенческих ссуд, которые вы можете получить: федеральные и частные. Федеральные займы гарантируются правительством США, а частные займы предлагаются частными организациями, такими как банк.

  • Чтобы получить федеральную студенческую ссуду , вы должны подать FAFSA или бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам.
  • Чтобы получить частную студенческую ссуду , вы должны выбрать кредитора и завершить процесс подачи заявки.

Рассмотрите варианты федеральной ссуды в первую очередь на имя студента, поскольку они, как правило, имеют низкие фиксированные процентные ставки и особые льготы, доступные только по федеральным ссудам. Затем воспользуйтесь частной ссудой, чтобы восполнить пробел.

Давайте подробнее рассмотрим, как работает процесс для каждого.

Как получить федеральную студенческую ссуду

Существует три основных вида федеральных студенческих ссуд — Прямые субсидированные, Прямые несубсидированные и ПЛЮС-ссуды — и процесс заимствования для всех них схож.

1. Заполните FAFSA

Первым шагом в получении ссуды на обучение в колледже является заполнение FAFSA. Правительство и некоторые школы используют FAFSA, чтобы определить, на какую помощь вы имеете право, включая гранты, работу-учебу и ссуды. Штаты и школы также используют FAFSA для определения предложений финансовой помощи.

Большая часть федеральной помощи, помощи штата и школы предоставляется в порядке очереди, поэтому обязательно заполните FAFSA, как только она станет доступной 1 октября за год до вашего зачисления.У каждой школы и штата есть свои крайние сроки, поэтому обратите внимание на эти важные даты.

Если вы оформляете ссуду PLUS, вам необходимо подать дополнительную заявку на получение ссуды PLUS вместе с FAFSA.

2. Просмотрите свой отчет о помощи студентам (SAR)

Вскоре после подачи FAFSA вам будет отправлен отчет о помощи студентам, который представляет собой краткое изложение информации, которую вы предоставили в FAFSA. Дважды проверьте информацию и внесите исправления.

3. Ознакомьтесь с письмами о финансовой помощи

Школы отправляют ваши предложения финансовой помощи, в том числе федеральные студенческие ссуды, примерно в то же время, когда они отправляют письма о принятии.

Просмотрите всю предложенную вам помощь, в том числе, на какие ссуды вы имеете право и в какой сумме. Если вы подали заявление в несколько школ, сравните свои предложения. Они могут быть разными для каждой школы.

4. Выберите ссуду

После того, как вы сравните варианты, пора выбрать школу и решить, какие ссуды вы хотите принять (или отклонить). Сообщите вашей школе до крайнего срока, указанного в письме о награждении.

Если у вас есть дополнительные вопросы о вариантах ссуды, обратитесь в офис финансовой помощи вашего учебного заведения, чтобы получить дополнительную помощь по получению ссуд на обучение.

Как получить частную студенческую ссуду

Если вам по-прежнему нужна помощь в финансировании обучения в колледже после получения стипендий, грантов и федеральных займов, частный студенческий заем поможет покрыть разницу. Вот как получить частную студенческую ссуду.

1. Исследовательские частные кредиторы студенческих ссуд

Есть много разных частных кредиторов студенческих ссуд, но у всех есть свои предложения. Ищите кредиторов с низкими процентными ставками и гибкими условиями погашения.Проявляйте должную осмотрительность, читая отзывы и спрашивая рекомендации.

Чтобы помочь вам делать покупки, воспользуйтесь калькулятором студенческой ссуды для оценки затрат на основе доступных процентных ставок. Еще один способ получить оценку, не влияя на вашу кредитоспособность, — это предварительная квалификация, при которой используется мягкое извлечение вашего кредитного отчета, которое не влияет на вашу оценку. Не все кредиторы предлагают это преимущество.

2. Найдите Cosigner

Наличие соискателя с хорошей кредитной историей может помочь вам получить частную студенческую ссуду и обеспечить более низкую процентную ставку.

Не каждому, кто берет частную ссуду на обучение, нужен соавтор, но он может помочь, если у вас нет кредита или хорошей кредитной истории. Большинству студентов он нужен, потому что право на частные ссуды основано на кредитовании, а у студентов младшего возраста обычно не было времени, чтобы набрать квалификационные баллы.

3. Выберите вариант частной студенческой ссуды

После того, как вы осмотрелись, нашли соучастника и рассчитали стоимость, самое время подавать заявку. Помните, что вы можете обратиться к нескольким кредиторам, чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку, но постарайтесь подать заявку на получение частных кредитов в течение короткого периода времени.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на студенческую ссуду, это может считаться запросом на ваш кредит. Большое количество запросов может иметь краткосрочное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Но если вы подадите заявку нескольким кредиторам в течение нескольких недель, это будет рассматриваться как покупка лучшего кредитора и лучших ставок и может считаться только одним запросом.

Получение студенческой ссуды

Колледж — это серьезное вложение. Студенческие ссуды могут помочь вам покрыть расходы, чтобы вы могли получить степень и начать свою карьеру, но они выплачиваются с процентами, поэтому важно брать взаймы только то, что вам нужно.

Перед тем, как взять студенческую ссуду, обязательно внимательно изучите варианты погашения и заранее подумайте, как вы будете ее возвращать. Составьте бюджет и придерживайтесь плана, чтобы вы могли ответственно погашать студенческие ссуды.

Теперь узнайте, как правильно выбрать студенческую ссуду.

Как получить студенческую ссуду без родителей

Получить студенческую ссуду без доступа к финансовой информации или кредитной истории ваших родителей может быть сложно, но возможно.

Если вы независимый студент, вы можете получить прямые федеральные займы. Если у вас хороший кредит, вы также можете выбрать одного из нескольких частных кредиторов. Однако, если вы все еще технически зависимы от родителей или у вас нет кредитной истории, ваш выбор более ограничен.

Независимо от вашей ситуации, начните с заполнения бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам, известного как FAFSA, и подачи заявления на получение федеральной студенческой ссуды. Их отдают предпочтение частным займам из-за их низких процентных ставок, различных вариантов погашения и возможностей прощения ссуд.

Вот как можно получить студенческую ссуду без родителей.

Получите федеральную студенческую ссуду как независимый студент

Вам не нужна информация о родителях для подачи заявки на федеральную студенческую ссуду, если вы являетесь независимым студентом. У вас также будет более высокий лимит федерального кредита. Вы можете взять в долг до 57000 долларов в виде федеральной студенческой ссуды как независимый студент, а не 31000 долларов как иждивенец.

Ответы, которые вы даете в FAFSA, определяют ваш статус зависимости.Если вы ответите «Да» хотя бы на один из вопросов о зависимости от приложения, вы будете считаться независимым. Используйте этот контрольный список для подготовки документов, которые вам понадобятся в качестве независимого студента.

Однако вас не будут считать независимым только потому, что ваши родители не помогут в этом процессе. Если вы ответите «Нет» на все вопросы о зависимости в FAFSA, вы будете считаться учащимся-иждивенцем независимо от того, предоставят ли ваши родители свою информацию или нет.

Получение несубсидируемых ссуд без информации родителей

Если вы считаете себя иждивенцем и не располагаете информацией одного или обоих родителей, вы все равно можете подать заявление на получение федеральной ссуды на обучение.У вас есть два возможных маршрута:

  1. Получить переопределение зависимости. Если вы предоставите в Департамент образования США документацию, подтверждающую, что вас следует считать независимым студентом, вы можете получить отмену зависимости. Утверждения выдаются в индивидуальном порядке и будут применяться только к учащимся с необычными обстоятельствами, такими как оскорбительное семейное окружение или отказ родителей.

  2. Обратитесь за помощью без родителей. Если вы не имеете права на отмену зависимости, но ваши родители не желают делиться своей информацией, выберите в FAFSA следующий вариант: «Я не могу предоставить информацию о своих родителях.Затем вы должны выбрать вариант, который указывает, что у вас нет особых обстоятельств, но вы не можете предоставить информацию о родителях.

Без информации родителей вы не получите ожидаемого семейного вклада, который обычно определяет размер вашей помощи. Вы сможете взять только несубсидированный федеральный заем, если вообще какой-либо. Отдел финансовой помощи вашего колледжа решит, предоставлять ли вам ссуду. Свяжитесь с вашей школой, чтобы обсудить получение несубсидированной ссуды.

Найдите другого родственника или друга, чтобы совместно подписать частный заем

Если вам нужен частный студенческий заем, чтобы заполнить пробел в оплате колледжа, но ваши родители не могут подписать совместный договор, рассмотрите возможность попросить родственника или близкого друга Сделай так.

Выберите со-подписавшего, который может соответствовать требованиям. Это означает, что им нужен кредитный рейтинг выше 600 или выше и стабильный доход. Убедитесь, что ваш со-подписавший понимает, что он или она будет обязан выплатить ваш долг по студенческому кредиту, если вы не можете этого сделать.

Частные студенческие ссуды, даже с совместным подписанием, дороже, чем федеральные студенческие ссуды, потому что они имеют более высокие процентные ставки.

Найдите частные студенческие ссуды, не требующие кредита или совместного подписания

Если у вас нет со-подписавшего и нет кредита, но все же вам нужен частный студенческий ссуда, изучите студенческие ссуды без второго подписавшего.Как правило, эти кредиторы рассматривают ваш будущий потенциальный доход, а не вашу кредитную историю, когда решают, одобрять ли ваше заявление.

Частные ссуды для независимых студентов будут иметь более высокие процентные ставки, чем федеральные ссуды и частные ссуды с совладельцем. Сравните предложения от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшую ставку.

Как получить студенческую ссуду за 4 простых шага

Источник изображения: Getty Images

Учитывая, сколько может стоить колледж, студенческие ссуды необходимы для значительной части студентов.Среднестатистическому человеку не совсем легко потратить 30 000 долларов на школу, и это практически невозможно, когда вы идете в колледж сразу после школы, если только вы не откладываете деньги с пятилетнего возраста.

К счастью, существует множество вариантов студенческой ссуды, так что у вас есть хорошие шансы профинансировать свое образование, если вы знаете, где искать. Это руководство расскажет обо всем, что вам нужно знать о получении студенческих ссуд, а также о типах ссуд, доступных для процесса подачи заявки.

Федеральные и частные студенческие ссуды

Если вы собираетесь получить одну или несколько студенческих ссуд, вам нужно знать, какие у вас есть варианты. Есть две основные категории студенческих ссуд: федеральные студенческие ссуды и частные студенческие ссуды.

Федеральных студенческих ссуд выдает Министерство образования США, и есть несколько вариантов ссуд. Департамент образования определяет типы ссуд, на которые вы имеете право, и сумму, которую вы можете ссудить, на основе информации, которую вы вводите при подаче бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам (FAFSA®).Преимущества федеральных студенческих ссуд включают:

  • У них часто (но не всегда) более низкие процентные ставки.
  • Большинство из них не требует проверки кредитоспособности и не требует наличия сопроводителя.
  • Существуют планы погашения, основанные на доходе.
  • Они предлагают отсрочку и послабление, когда заемщики не могут заплатить. С частными займами это может быть, а может и не быть вариантом.
  • Вы можете иметь право на прощение ссуды, то есть прощение любой оставшейся ссуды после того, как вы совершили определенное количество платежей.

Частные студенческие ссуды выдаются частными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы. Хотя этим займам не хватает многих из перечисленных выше льгот по федеральным займам, у них также есть несколько собственных преимуществ:

  • Утверждение частных займов не зависит от потребности, как в случае с федеральными займами, что может облегчить получение дополнительных займов.
  • У частных кредиторов лимиты суммы обычно намного выше.
  • Финансирование, как правило, происходит быстрее с этими типами ссуд.

Следует ли вам подавать заявление на получение федерального или частного студенческого кредита?

Стандартная рекомендация по студенческим ссудам — ​​сначала исчерпать все варианты федерального кредита, а затем, при необходимости, перейти к частным ссудам.

Так как вам не нужно будет проходить проверку кредитоспособности или искать соавтора для получения федеральных студенческих ссуд, их легче получить. Что еще более важно, у вас будет выбор планов погашения с учетом дохода и возможность прощения ссуды.

Учитывая, что эти льготы отсутствуют в частных студенческих ссудах, вам следует подавать заявки на них, только если вы получили все свои потенциальные федеральные студенческие ссуды и вам все еще нужно больше денег на обучение.

Что делать перед подачей заявки на кредит

Прежде чем приступить к работе по студенческому кредиту, вам необходимо:

  • Оцените, сколько вам потребуется в долг
  • Проверьте свой кредит и / или найдите соавтора (если вам понадобятся частные займы)

Помните, что вам понадобятся деньги не только на обучение.Книги и другие школьные принадлежности также могут стоить сотни долларов за семестр. Если вы будете ходить в школу полный рабочий день и не будете работать, вам также необходимо будет учесть свои расходы на проживание. Немного легче оценить, будете ли вы жить в кампусе, так как вы можете проверить веб-сайт школы, чтобы узнать, сколько стоит общежитие и план питания.

В случае частных займов кредитор будет использовать ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы определить, одобрять ли ваше заявление. Если у вас хороший кредитный рейтинг и стабильный доход, вы можете получить одобрение самостоятельно.В противном случае вам нужно будет найти того, кто не прочь подписать для вас контракт.

Как получить федеральные студенческие ссуды

Процесс получения федеральной студенческой ссуды не так уж и сложен. Вот как вы подаете заявку:

1. Заполните FAFSA®.

Когда вы подаете заявку на получение федеральной студенческой ссуды, большая часть работы заключается в отправке FAFSA®. Вы можете сделать это онлайн здесь, на сайте FAFSA®. Хотя приложение достаточно простое, вам потребуются финансовые документы для вас и ваших родителей, включая налоговые декларации за предыдущий год и банковские выписки.Департамент образования использует это, чтобы определить, на какую помощь вы имеете право.

Pro Tip: Вы можете заполнить свой FAFSA® уже 1 октября того года, когда вы планируете посещать школу. Несмотря на то, что федеральный крайний срок подачи заявления FAFSA® не раньше 30 июня (крайние сроки в штате могут быть другими), вам следует подать заявку как можно раньше. Некоторые виды финансовой помощи ограничены и предоставляются в порядке очереди.

2. Дождитесь письма о предоставлении финансовой помощи.

Затем вы играете в выжидательную игру. Департамент образования обработает ваш FAFSA® и отправит информацию в офис финансовой помощи вашего колледжа. Затем колледж отправит вам письмо о предоставлении финансовой помощи.

Колледжи обычно начинают рассылку этих писем весной примерно в конце марта или в начале апреля. Если вы получили свой FAFSA® хорошо и рано, будьте готовы подождать несколько месяцев, чтобы узнать, на какую финансовую помощь вы имеете право.

3. Решите, какие ссуды вам нужны.

Ваше письмо о награждении будет включать всю финансовую помощь, на которую вы имеете право, включая гранты, стипендии, программы работы-учебы и ссуды. Гранты и стипендии, очевидно, являются лучшими вариантами, потому что это бесплатные деньги, которые вам не нужно возвращать.

Для федеральных студенческих ссуд в письме о награждении будут указаны как типы ссуд, которые вы можете взять в долг, так и размер кредита.

Вы можете принять любой из вариантов финансовой помощи, какой захотите. Это может означать принятие всех перечисленных вариантов ссуды или выбор одного или двух, если это все, что вам нужно.

4. Примите эти ссуды через офис финансовой помощи вашей школы.

После того, как вы выясните, какие ссуды принимать, обратитесь в офис финансовой помощи вашей школы. Вы принимаете ссуды через этот офис, и они расскажут вам, что вам нужно сделать, чтобы получить ссуду.

Обычно это включает в себя консультацию, которая гарантирует, что вы понимаете условия своего кредита, а затем подписание Основного векселя, в котором вы соглашаетесь с этими условиями.

Получение кредита

Несмотря на то, что ваши федеральные студенческие ссуды выдаются через правительство, ваша школа выплачивает вам средства.Даты, когда это происходит, различаются в зависимости от школы, поэтому вы можете узнать об этом в отделе финансовой помощи.

Школы обычно автоматически снимают средства для оплаты вашего обучения, платы за курс, проживания и питания (если вы не живете за пределами кампуса). Затем они выплачивают оставшуюся часть денег студенту напрямую.

Как получить частный студенческий кредит

Получение частной учебной ссуды — это немного другое дело, как и следовало ожидать. Вот что вы делаете:

1. Изучите варианты вашего частного кредитора.

Учитывая количество частных кредиторов, из которых вы можете выбирать, в ваших интересах проверить несколько из них. В частности, вы хотите найти кредитора, предлагающего низкую процентную ставку, желаемый срок и без излишних комиссий, которые могут увеличить стоимость вашего кредита.

2. Проверьте ставки по кредитам у нескольких кредиторов.

Когда вы выбрали несколько кредиторов, самое время посмотреть, какой тип сделки они вам предложат. Многие кредиторы покажут вам потенциальные ставки по кредитам, на которые вы могли бы претендовать, на своих сайтах, что сделает этот шаг простым.

Просто зайдите на сайт каждого кредитора и предоставьте некоторую основную информацию, такую ​​как ваше имя, дату рождения и номер социального страхования. Кредитор проведет мягкую кредитную проверку, которая не окажет никакого влияния на ваш кредит, а затем покажет вам, какие ставки по кредитам вы можете получить с ними.

3. Выберите кредитора и ссуду, которую вы хотите.

Увидев, что может предложить каждый кредитор, вы сможете выбрать лучшую сделку. Просто убедитесь, что вы понимаете все детали каждой ссуды, чтобы вы могли сделать справедливую оценку.Например, если вы выбираете между ссудой с фиксированной и переменной процентной ставкой, важно понимать, что переменная процентная ставка может вначале быть ниже, но может также увеличиться позже.

4. Заполните и отправьте заявку.

Когда вы выбрали своего частного кредитора и ссуду, последний шаг — подача заявки. Вы можете сделать это онлайн, как и проверить процентные ставки по кредитам, хотя это более длительный процесс. Приложение потребует личную и финансовую информацию как для вас, так и для вашего партнера (если она у вас есть).

Получение кредита

Если кредитор одобряет вашу заявку на получение кредита, типичный срок финансирования составляет от двух до восьми недель. Кредитор может выплатить средства двумя способами, и этот метод будет зависеть от типа вашей частной ссуды:

  • Частные ссуды, сертифицированные школой — Ваша школа должна подтвердить сумму ссуды у кредитора перед финансированием. Кредитор отправляет ссуду в вашу школу, и ваша школа применяет ссуду к вашему обучению, оплате, проживанию и питанию (если вы живете на территории кампуса).Любые дополнительные деньги будут отправлены вам.
  • Частные ссуды, напрямую потребляемые потребителями — Кредитору не требуется свидетельство вашей школы о сумме ссуды, и они отправляют ссуду непосредственно вам.

Получение студенческой ссуды целиком

Безусловно, будет справедливо сказать, что процесс получения студенческой ссуды может быть длительным и даже немного напряженным. Существуют всевозможные варианты ссуд, которые нужно разобрать, и как для федеральных, так и для частных займов есть свои собственные процессы подачи заявок.

Для достижения наилучших результатов постарайтесь как можно раньше приступить к выплате студенческой ссуды. Таким образом, у вас может быть больше федеральной финансовой помощи, и вам будет намного проще принимать правильные решения по своим студенческим ссудам, когда вы можете позволить себе не торопиться.

Как получить студенческую ссуду

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вас приняли в институт, поздравляем! Это огромное достижение, и вы должны гордиться собой.

Теперь, когда давление спало и вы знаете, что попали в него, вы можете начать придумывать план, как за это заплатить. Если вы похожи на большинство студентов, вам придется занять деньги, чтобы получить степень. Если вы не знаете, как получить студенческую ссуду, вот что вам нужно знать.

Обзор: Получение студенческих ссуд

Прежде чем углубляться во все детали, может быть полезно визуализировать процесс.Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить студенческую ссуду.

Как получить федеральные и частные студенческие ссуды

Что касается студенческих ссуд, то есть два основных типа: федеральные и частные.

  • Федеральные студенческие ссуды выдаются Министерством образования США. Они не требуют проверки кредитоспособности, но существуют ограничения на сумму, которую вы можете брать в долг каждый год.
  • Частные студенческие ссуды выдаются индивидуальными кредиторами и предъявляют различные требования к студенческим ссудам.Кредиторы, предоставляющие частные студенческие ссуды, обычно проверяют ваш кредит, чтобы определить, выдавать вам ссуду или нет. С частной ссудой вы часто можете взять в долг до полной стоимости обучения в выбранной вами школе.

Чтобы получить федеральные или частные студенческие ссуды, выполните следующие пять шагов:

  1. Завершите FAFSA
  2. Просмотрите предложение о финансовой помощи
  3. Выберите, какую федеральную помощь принимать
  4. Рассмотрим косайнер
  5. Сравните частные ссуды на обучение

1.Завершите FAFSA

Совет: Заполните FAFSA как можно ближе к 1 октября, чтобы получить максимальную доступную финансовую помощь.

Во-первых, вам необходимо заполнить Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Вам нужно будет указать информацию о вашей семье, например, размер вашей семьи и сколько денег ваши родители зарабатывают каждый год. Правительство и школы используют это, чтобы решить, на какие виды финансовой помощи вы имеете право.

Чем раньше вы отправите FAFSA, тем лучше.Хотя у вас есть время на его завершение до июня, некоторая помощь выплачивается в порядке очереди. Отправив FAFSA как можно скорее, вы с большей вероятностью получите всю доступную вам помощь.

2. Просмотрите свое предложение финансовой помощи

Совет: Используйте как можно больше подарочной помощи, такой как стипендии и гранты, чтобы уменьшить размер займа.

Когда вы будете приняты в колледж, вы получите письмо с предложением финансовой помощи. В нем будут перечислены все стипендии, гранты, институциональная помощь и федеральные студенческие ссуды, на которые вы имеете право.В зависимости от школы вам могут быть предложены разные виды финансовой помощи.

При рассмотрении возможных вариантов имейте в виду, что гранты и стипендии — это форма подарочной помощи, то есть их не нужно возвращать. Гранты и стипендии могут помочь снизить объем студенческих ссуд. Как только вы израсходуете всю эту помощь, вы можете обратиться к федеральным студенческим ссудам.

3. Выберите, какую федеральную помощь принимать

Совет: Свяжитесь с офисом финансовой помощи до крайнего срока, указанного в письме о предоставлении финансовой помощи, чтобы убедиться, что вы получите необходимую помощь.

Если вы решите поступить в определенную школу, решите, какие варианты финансовой помощи вы выберете. Например, вы можете получить стипендию и федеральные прямые субсидируемые ссуды. Вам также могут предложить больше помощи, чем вам нужно, поэтому вы можете отказаться от ее части.

Как только вы узнаете, какую помощь вы собираетесь принять, обратитесь в офис финансовой помощи вашего учебного заведения, чтобы сообщить о своем решении. Если вы решите взять федеральный кредит, отдел финансовой помощи уведомит вас о дальнейших действиях, таких как подписание генерального векселя.

4. Рассмотрим сопроцессора

Совет: Более 90% частных студенческих ссуд берутся вместе с другим лицом. Добавление соавтора может помочь вам получить более выгодные процентные ставки и условия погашения.

Как новый студент колледжа, вы, вероятно, не имеете большого дохода и не можете иметь высокий кредитный рейтинг. Если это так, добавление соавтора с хорошей кредитной историей в вашу заявку на ссуду может повысить ваши шансы на получение ссуды. Партнер также может предложить вам лучшую процентную ставку.

5. Сравните частные студенческие ссуды

Совет: Используйте Credible, чтобы увидеть ставки от нескольких кредиторов и найти лучший студенческий кредит для вашей ситуации.

Помощь, которую предлагает ваша школа, может быть недостаточно для покрытия полной стоимости обучения, плюс проживание и питание. Если вам нужно больше денег, чтобы платить за школу, подумайте о том, чтобы взять частную студенческую ссуду, чтобы покрыть оставшуюся часть.

Процентные ставки по частным займам и условия погашения варьируются от кредитора к кредитору, поэтому рекомендуется поискать и сравнить предложения от нескольких частных кредиторов по студенческим ссудам, чтобы найти лучшую сделку.Credible позволяет легко сделать это — и вам нужно заполнить только одну простую форму вместо того, чтобы заполнять формы несколько раз.

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — спонсор Credible, который покрывает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотечных кредитов. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Прочитайте больше

Home »Все» Студенческие ссуды » Как получить студенческую ссуду

Как получить студенческую ссуду

Оплачивать образование никогда не бывает легко.Некоторые семьи и работодатели покрывают расходы, но не всем так повезло. Если вам нужно найти больше денег, вам нужно знать, как получить студенческий ссуду. На этой странице описаны доступные вам варианты и то, что вам нужно знать, прежде чем брать взаймы.

Постарайтесь не брать взаймы

Прежде чем перейти к логистике получения студенческой ссуды, есть кое-что, о чем вы должны услышать хотя бы раз: постарайтесь ничего не брать в долг . Получить деньги сейчас легко, но потом их будет нелегко расплатиться.Да, образование — это вложение, и часто стоит занять деньги для финансирования учебы. Однако вы можете поблагодарить себя позже, если минимизируете свою долговую нагрузку за счет:

  • Работа неполный рабочий день (даже если это означает дополнительный семестр или два)
  • Поиск работодателей, которые платят за обучение
  • Обучение в менее дорогих учебных заведениях
  • Охота на гранты и стипендии

Знай свои варианты

При заимствовании на обучение у вас есть несколько вариантов.Обязательно изучите их все и выберите тот, который вам больше всего подходит. Обязательно учтите:

  • Ссуды, предлагаемые в рамках государственных программ (как правило, ваш лучший вариант)
  • Частные ссуды на обучение (обычно используются после , вы взяли максимальную сумму из государственных программ)

В дополнение к кредитам, специально предназначенным для финансирования образования, вы можете использовать:

  • Ссуды от членов семьи
  • Ссуды под залог собственного капитала (вариант, если у вас есть дом)
  • Одноранговые ссуды — займы у физических лиц вместо банков
  • Необеспеченные ссуды на подпись или личные ссуды
  • Кредитные карты ( только для краткосрочных покупок)

Вышеупомянутые варианты более или менее в порядке доступности.

Начни с государственных займов

Студенческие ссуды из государственных источников, вероятно, будут вашим лучшим выбором. Эти ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, и некоторые проценты могут выплачиваться (субсидироваться) от вашего имени, пока вы учитесь в школе. У ссуд, обеспеченных государством, есть несколько преимуществ: на них легче претендовать, и они имеют гибкую структуру погашения, и это лишь некоторые из них.

Недостаток государственных программ в том, что они могут не покрыть все ваши расходы.Существуют ограничения на сумму, которую вы можете взять в долг, и если вам понадобится больше, вам придется найти ее в другом месте.

Как получить федеральные студенческие ссуды

Чтобы получить студенческую ссуду в рамках государственной программы, посетите офис финансовой помощи вашего учебного заведения. Сообщите им, что вы хотите взять взаймы, и они подскажут, что вам нужно сделать. Вам нужно будет заполнить форму FAFSA, которая определит, на какой тип помощи вы имеете право. Чтобы заполнить FAFSA, вам необходимо предоставить подробную информацию о ваших финансах: ваши активы на банковских и инвестиционных счетах, уровни дохода, номера социального страхования и так далее (как для вас, так и для ваших родителей).

После обработки вашего FAFSA вы получите предложение финансовой помощи от вашей школы. Вы можете принять предложение или пройти, если вы решили пойти другим путем. Если вы решите принять средства, вам нужно будет пройти консультацию по поступлению (относительно краткий тренинг о том, как работает ваша студенческая задолженность) и подписать договор займа.

Начни с конечной цели

Подавая заявку на получение ссуды, помните, что когда-нибудь вам придется ее вернуть. Определите числа, чтобы понять, во что вы ввязываетесь, прежде чем нажимать на спусковой крючок при получении ссуды.Вставьте данные своей ссуды в калькулятор погашения ссуды и посмотрите, сколько вам придется платить каждый месяц и сколько процентов вы будете платить в течение срока действия ссуды.

Прежде чем брать студенческие ссуды, подумайте о своей будущей карьере и своей вероятной способности быстро погашать. Ваше образование должно быть окупаемым вложением, а не финансовым бременем, которое вы несете десятилетиями.

Если вы не соответствуете требованиям

Вы должны иметь право на участие в определенных программах государственных займов независимо от вашего дохода или кредитного рейтинга.Однако, если вам нужно больше денег, вам придется претендовать на получение ссуды у частных кредиторов. Это означает, что вам понадобятся достаточно высокие отношения долга к доходу и кредитный рейтинг, чтобы брать больше, а студенты часто не соответствуют этим критериям (потому что, как правило, они молоды, только начинают работать и еще не пока построил кредитную историю).

Если вы не можете получить ссуду самостоятельно, вам может потребоваться помощь соавтора. Другой человек может подать заявление на ссуду вместе с вами, пообещав выплатить ссуду, если вы этого не сделаете.Совместное подписание рискованно, поэтому спрашивайте только тех, кто может позволить себе риск и понимает, во что они ввязываются. В конце концов, лучше замедлить получение степени, чем напрягать отношения из-за долга, который вы не можете заплатить.

Финансовая помощь, студенческие ссуды и стипендии для колледжей

Отправить эту статью по электронной почте

Отправить эту статью по электронной почте

Заполните форму ниже, чтобы отправить копию этой статьи на вашу электронную почту.

Копия этой статьи была отправлена ​​на вашу электронную почту.

Частные студенческие ссуды могут быть использованы, чтобы помочь вам заполнить пробелы в финансировании, когда вам не хватает финансовой помощи. Существует несколько вариантов частной студенческой ссуды, и мы рекомендуем вам поискать лучшую частную студенческую ссуду, соответствующую вашим потребностям.

Мы работаем с одними из лучших в стране частных компаний по ссуде на обучение, чтобы удовлетворить ваши потребности. Чтобы помочь вам начать работу, наш веб-сайт позволяет вам легко сравнивать и покупать возможности и преимущества кредита, которые имеют наибольшее значение в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Сравнить Рекомендуемые частные кредиторы студенческой ссуды
  • Процентные ставки
    • Зафиксировано до: 3.34% годовых 1
    • Переменная от: 1,04% Годовая процентная ставка 1
  • Процентные ставки
    • Фиксированное: 4,24% годовых — 12,99% годовых 2
    • Переменная: 1,24% годовых — 11,99% годовых 2
  • Процентные ставки
    • Зафиксировано до: 3.99% годовых 1
    • Переменная от: 4,13% Годовая процентная ставка 1
  • Процентные ставки
    • Фиксированный минимум: 3,34% Годовая процентная ставка 1
    • Переменная от: 2,14% Годовая процентная ставка 1

Лучшая ставка студенческой ссуды

Сейчас прекрасное время, чтобы воспользоваться одними из лучших доступных ставок по студенческим ссудам.Переменные ставки начинаются с 1,04% годовых (годовая процентная ставка), а фиксированные ставки начинаются с 3,34% годовых.

Право на получение самой низкой ставки будет зависеть от вашей кредитной истории и других факторов, таких как подтверждение дохода. Вы можете просмотреть нашу линейку кредиторов для сравнения конкурентоспособных ставок, предлагаемых нашими ведущими участвующими кредиторами студенческих ссуд. Рекламируемые ставки выражаются как годовые процентные ставки (APR), которые могут быть фиксированными или переменными и могут изменяться.

Важно понимать, что иногда самая низкая заявленная ставка сопровождается условиями, например, согласием на автоматическое списание платежей по ссуде с вашего текущего или сберегательного счета.Так что обязательно прочтите подробности (мелкий шрифт). Опять же, фактическая ставка, на которую вы можете претендовать, зависит от вашей кредитоспособности и, если применимо, от кредитоспособности вашего соавтора.

Варианты частной студенческой ссуды

Существует множество частных кредиторов студенческих ссуд, включая банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения. Мы составили список кредиторов, с которыми, по нашему мнению, предлагают одни из лучших продуктов для студенческих ссуд на рынке.

Сравнить Рекомендуемые частные кредиторы студенческой ссуды
  • Процентные ставки
    • Зафиксировано до: 3.34% годовых 1
    • Переменная от: 1,04% Годовая процентная ставка 1
  • Процентные ставки
    • Фиксированное: 4,24% годовых — 12,99% годовых 2
    • Переменная: 1,24% годовых — 11,99% годовых 2
  • Процентные ставки
    • Зафиксировано до: 3.99% годовых 1
    • Переменная от: 4,13% Годовая процентная ставка 1
  • Процентные ставки
    • Фиксированный минимум: 3,34% Годовая процентная ставка 1
    • Переменная от: 2,14% Годовая процентная ставка 1

Частные ссуды для студентов бакалавриата

Частные ссуды для студентов бакалавриата доступны для студентов, желающих получить степень бакалавра.Эти ссуды предлагают конкурентоспособные процентные ставки и часто сопровождаются снижением процентной ставки, когда вы подписываетесь на автоматические платежи. Примерно 90% заемщиков частной студенческой ссуды на бакалавриат потребуется соискатель.

Вот некоторые кредиторы, которые предлагают ссуды на обучение на бакалавриат:

Сравнить Рекомендуемые частные кредиторы студенческой ссуды
  • Процентные ставки
    • Зафиксировано до: 3.34% годовых 1
    • Переменная от: 1,04% Годовая процентная ставка 1
  • Процентные ставки
    • Фиксированное: 4,24% годовых — 12,99% годовых 2
    • Переменная: 1,24% годовых — 11,99% годовых 2
  • Процентные ставки
    • Зафиксировано до: 3.99% годовых 1
    • Переменная от: 4,13% Годовая процентная ставка 1
  • Процентные ставки
    • Фиксированный минимум: 3,34% Годовая процентная ставка 1
    • Переменная от: 2,14% Годовая процентная ставка 1

Частные студенческие ссуды для родителей

Частные ссуды для родителей позволяют родителям помочь своему ребенку в оплате обучения в колледже.Эти ссуды выдаются на имя родителя, и родитель несет ответственность за погашение. Возможно, вы сможете подать заявление об освобождении от ответственности в будущем, если ваш кредитор предложит такую ​​возможность. Вы также можете рассмотреть вопрос о рефинансировании ссуды на имя студента после того, как студент закончит учебу и будет принят на работу. Наш веб-сайт позволяет легко сравнивать частных кредиторов, предоставляющих родительские ссуды.

Частные ссуды для аспирантов

Аспиранты, которые исчерпали свои варианты федерального несубсидированного кредита и ПЛЮС-кредита, или те, кто имеет большой стаж работы, могут захотеть рассмотреть частные студенческие ссуды для аспирантуры.Вы можете подать заявку у кредитоспособного соавтора, если вам нужно или если вы ищете более конкурентоспособную процентную ставку. Эти ссуды могут помочь заполнить пробел в финансировании, и они редко имеют комиссию за выдачу. Вы также можете найти более конкурентоспособные ставки, чем федеральные займы (для тех, у кого хорошая кредитоспособность).

Ссуды для студентов медицинской школы

Медицинская школа и медицинская подготовка требуют нескольких лет высшего образования и студенческих ссуд, чтобы покрыть расходы. Ссуды на медицинское образование можно использовать для доклинического и клинического обучения.

Ссуды на стоматологическую и медицинскую резиденцию и переезд

Студенты-стоматологи и студенты-медики сталкиваются с уникальными ситуациями, которые возникают после окончания учебы. Многие новоиспеченные стоматологи и врачи должны переехать, чтобы завершить ординатуру после окончания учебы. Доступны частные студенческие ссуды для финансирования этих переездов и покрытия расходов на проживание в это время. Ссуды на проживание и переезд не предлагаются в федеральной программе помощи студентам.

Ссуды на экзамен для адвокатов

Ссуды на экзамены адвокатов — это продукт, который может понравиться будущим юристам.Подготовка к экзамену на адвоката требует много времени и усилий. Многие будущие адвокаты готовятся к работе в адвокатуре так, как будто это работа на полную ставку. Ссуда ​​на экзамен на адвоката может помочь покрыть расходы на проживание, подготовку к экзамену и расходы, связанные с самой сдачей экзамена.

Кредиты MBA

Бизнес-школа может быть очень дорогой. Студенческие ссуды MBA существуют, чтобы помочь заполнить пробелы в финансировании. Учащиеся аспирантов и профессиональных школ могут занимать до 20 500 долларов в год в виде прямых несубсидированных ссуд, и студенты MBA должны сначала получить максимальную сумму этих ссуд.Студенты MBA и профессиональные студенты также могут брать кредиты по программе ссуды Grad PLUS, чтобы заполнить пробелы в финансировании, но частные студенческие ссуды могут предлагать более высокую процентную ставку и отсутствие или низкие сборы за оформление.

Как сравнить частные студенческие ссуды

Мы рассказали, как сравнить частные студенческие ссуды ниже, но если вы хотите пропустить эту информацию по кредитору, нажмите здесь, чтобы указать свою школу.

Процентные ставки

Просмотрите диапазон процентных ставок, доступных от рассматриваемых вами кредиторов.Предлагают ли они как фиксированные, так и переменные ставки? Также проверьте наличие скидок на процентную ставку при регистрации в системе автоматических платежей или выборе способа оплаты во время зачисления в школу.

Стоимость студенческой ссуды

Это то, что вы определенно хотите сравнить. Многие кредиторы могут предложить нулевую комиссию за выдачу кредита заранее, но остерегайтесь других комиссий, которые могут взиматься; включая комиссию за выплату, комиссию за обработку и штрафы за просрочку платежа. Прочтите мелкий шрифт, чтобы сравнить.

Минимальный и максимальный лимиты ссуды

Сколько вы можете взять в долг? У кредиторов есть как минимум, так и максимум кредита.Достаточна ли сумма, которую вам нужно взять в долг у выбранного кредитора, чтобы достичь минимального размера ссуды? Достаточно ли годового лимита кредитора для покрытия необходимого вам финансирования? Лимиты ссуды — важное соображение.

Скидки при автоматической оплате

Многие частные кредиторы по студенческим займам имеют скидку от 0,25% до 0,50% при регистрации в системе автоматических платежей. Эти суммы могут показаться небольшими, но они могут существенно повлиять на то, сколько вы в конечном итоге выплатите.

Условия погашения

Многие кредиторы предлагают гибкие условия погашения.Обязательно ознакомьтесь с вариантами сроков погашения, которые предлагает ваш кредитор, чтобы убедиться, что они работают на вас. Срок погашения обычно составляет от 5 до 15 лет. Ваш кредитор просто назовет срок погашения, исходя из общей суммы вашей задолженности.

Кроме того, вам следует выяснить, есть ли у кредитора штрафы за предоплату. Кредиторы, с которыми мы работаем, не взимают штраф за предоплату.

Служба поддержки клиентов

Для возврата большинства студенческих ссуд требуется время. Это означает, что вы будете иметь дело со своим кредитором на студенческие ссуды еще долгие годы.Важно продумать обслуживание клиентов, которое предоставляет кредитор, прежде чем заключать с ним ссуду. Наши обзоры кредиторов касаются обслуживания клиентов для большинства крупных кредиторов.

Cosigner выпуска

Если вы используете соавтора, чтобы претендовать на лучшую ставку по студенческому кредиту, возможно, вы захотите рассмотреть ссуды, которые предлагают освобождение от соискателя. Разрешение Cosigner дает вам возможность подать заявку на удаление вашего соавтора, если вы соответствуете определенным условиям, установленным вашим кредитором.

Другие преимущества

Каждый из частных кредиторов студенческих ссуд также предлагает уникальный набор преимуществ для своих продуктов.К ним могут относиться отсутствие комиссии за оформление, возврат денежных средств за хорошие оценки, простая онлайн-заявка с принятием решения за считанные минуты, отсутствие штрафов за просрочку платежа, короткие периоды отсрочки или воздержания, возможность пропустить платеж и другие льготы.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это защита, которая предоставляется вместе с ссудой. Например, предлагает ли кредитор выплату кредита в случае смерти или постоянной нетрудоспособности? Это положение предоставляется вместе с федеральными займами, но не всеми частными кредиторами.

Что такое частная студенческая ссуда?

Частная студенческая ссуда — это нефедеральная ссуда, используемая для оплаты расходов, связанных с колледжем.

По сути, частные студенческие ссуды — это способ помочь оплатить учебу, когда у вас недостаточно федеральной финансовой помощи, стипендий и наличных денег. Все очень просто. Некоторые колледжи и университеты скажут что-то вроде: «Они помогают восполнить пробел».

Sallie Mae Студенческие ссуды предлагают конкурентоспособные фиксированные и переменные ставки для студентов, аспирантов и родителей. Узнать Более

Право на получение частной студенческой ссуды

Право на получение частных займов основано на следующем:

Статус гражданства

Для большинства частных займов требуется, чтобы вы были гражданином или постоянным жителем США. Если нет, то должен быть ваш платежеспособный соавтор. Это требование может варьироваться в зависимости от кредитора.

Запись

Вы должны быть зачислены в соответствующий колледж или университет. Некоторые кредиторы предлагают частные студенческие ссуды студентам-заочникам, а это означает, что вам, возможно, не нужно классифицироваться как «как минимум неполный рабочий день», чтобы соответствовать требованиям, в отличие от федеральной программы студенческих ссуд, где вы зачислены «как минимум на полставки». необходимо.

Кредитоспособность

Требуемый минимальный рейтинг FICO® будет варьироваться в зависимости от кредитора (и может меняться с течением времени), но все кредиторы захотят видеть сильный кредитный профиль, не содержащий отрицательной истории, такой как просрочки платежей (по таким статьям, как аренда, коммунальные услуги и медицинские счета), залоговое удержание, лишение права выкупа закладной, банкротство или невыполнение студенческих ссуд. Вам также необходимо будет предъявить документ, подтверждающий ваш доход и историю доходов, поэтому такому количеству студентов бакалавриата (примерно 90%) требуется соискатель.

Школьный сертификат

В конечном итоге ваш колледж или университет должен будет подтвердить ваше присутствие и подтвердить, что запрашиваемая сумма кредита необходима (на основе всей другой финансовой помощи, которую вы можете получать). Могут быть ситуации, когда школа удостоверяет сумму займа, отличную от той, которую вы запрашивали, и в этом случае вам может быть предоставлена ​​меньшая сумма в долларах.

Когда подавать заявление на студенческую ссуду

Вы не хотите ждать до последней минуты, чтобы подать заявку на студенческий кредит, если вы можете его избежать.Получение частной учебной ссуды может занять некоторое время, поэтому рекомендуется начать исследование и получить расценки по крайней мере за 60 дней до начала семестра или учебного года.

Вы должны подать заявление не позднее, чем за 30 дней до начала вашего семестра. В процессе подачи заявки есть несколько дополнительных шагов, включая аттестацию из школы и обязательное время ожидания перед выдачей ссуды.

После того, как вы определились с тем, какую школу вы посещаете, и у вас была возможность просмотреть свой пакет финансовой помощи от вашей школы и определить, сколько вам нужно, вы должны начать процесс подачи заявления.

Примечание. Приведенная выше информация касается оплаты обучения в колледже в начале учебного семестра, когда большую часть расходов несет школа. Однако частные студенческие ссуды можно подавать в любое время в течение учебного года, когда требуются дополнительные средства.

Сколько студенческой ссуды вы можете взять?

Сначала вы хотите определить, сколько вам нужно занять. Есть разница между тем, сколько вы можете взять в долг, и сколько вам нужно взять в долг. Мы рекомендуем вам дождаться письма о финансовой помощи от вашей школы, затем определить свой бюджет на семестр (или год), а затем решить, какую сумму вам нужно взять в долг.

Лимиты частной студенческой ссуды

  • Минимальная годовая сумма кредита: 1000 долларов США
  • Максимальный годовой лимит ссуды: до 100% сертифицированной стоимости участия за вычетом другой помощи

Суммарные лимиты:

  • Для студентов диапазон составляет от 75 000 до 120 000 долларов в зависимости от кредитора.
  • Для аспирантов и медицинских работников: от 200 000 до 350 000 долларов (более высокие лимиты обычно зарезервированы для таких программ, как медицинская школа, юридическая школа или бизнес-школа).Опять же, это зависит от кредитора.

Как подать заявку на студенческую ссуду

Трудно сказать достаточно, но сначала вам следует изучить варианты финансовой помощи, доступные в рамках федеральных программ помощи студентам. Несмотря на то, что вам не нужно заполнять FAFSA, чтобы брать частные студенческие ссуды, мы рекомендуем это. Таким образом, вы сможете определить сумму, которую вам необходимо взять в долг, после рассмотрения всех предложений финансовой помощи от федерального правительства, вашего штата и вашей школы.

Подать заявку на получение частной студенческой ссуды

Заявление на получение студенческой ссуды

В заявлении на получение частного студенческого кредита вам будут предложены некоторые основные сведения, такие как имя, адрес и номер социального страхования.Если у вас есть помощник, он также должен будет предоставить основы. Ваш кредитор также попросит вас предоставить информацию о школе, которую вы планируете посещать, а также подробную информацию о вашем статусе зачисления (например, на полный или неполный рабочий день) и уровне обучения. И, наконец, вам нужно будет указать сумму, которую вы хотите взять в долг.

Вас (и соавтора, если применимо) также попросят предоставить финансовую информацию. Помимо нескольких вопросов о вашем текущем доходе, они могут попросить вас предоставить определенную документацию для проверки вашей информации.Внимательно прочтите, что запрашивает ваш кредитор, он может запросить определенное количество выписок по зарплате или налоговых деклараций за предыдущие годы.

У многих кредиторов есть простой процесс подачи заявки, который вы можете заполнить онлайн со своего компьютера или телефона.

Сравнить Рекомендуемые частные кредиторы студенческой ссуды
  • Процентные ставки
    • Зафиксировано до: 3.34% годовых 1
    • Переменная от: 1,04% Годовая процентная ставка 1
  • Процентные ставки
    • Фиксированное: 4,24% годовых — 12,99% годовых 2
    • Переменная: 1,24% годовых — 11,99% годовых 2
  • Процентные ставки
    • Зафиксировано до: 3.99% годовых 1
    • Переменная от: 4,13% Годовая процентная ставка 1
  • Процентные ставки
    • Фиксированный минимум: 3,34% Годовая процентная ставка 1
    • Переменная от: 2,14% Годовая процентная ставка 1

Проверка кредита на студенческую ссуду

В рамках заявки на получение студенческой ссуды вам будет предложено авторизовать проверку кредитоспособности — если у вас есть соруководитель, они также должны будут авторизовать проверку кредитоспособности.Ваш кредитор рассмотрит ваш кредит и может связаться с вами, если у него возникнут какие-либо вопросы по статьям, перечисленным в вашем кредитном отчете.

Кредитный рейтинг, необходимый для студенческой ссуды

Частные студенческие ссуды потребуют от вас хорошей кредитной истории, хорошего отношения долга к доходу и подтверждения как минимум двухлетнего опыта работы. Возможно, стоит взглянуть на свой кредит, чтобы понять, как у вас дела. Каждый кредитор будет иметь свои собственные критерии кредитного рейтинга, но в целом вам понадобится оценка FICO ® не ниже 660.

Чем сильнее ваш кредит, тем ниже ставка, на которую вы претендуете. Если вы беспокоитесь о квалификации самостоятельно, вы можете подать заявку с кредитоспособным соруководителем. Даже если вы соответствуете критериям самостоятельно, вы также можете воспользоваться услугами консультанта, который поможет вам получить более выгодные условия и расценки.

Нужен ли мне Cosigner для моей частной студенческой ссуды

Возможно, вам понадобится помощник, если вы мало или совсем не зарабатываете, у вас низкий кредитный рейтинг или у вас ограниченная кредитная история (или ее отсутствие).Содействующий может помочь вам получить студенческую ссуду. И даже если вы претендуете на получение кредита самостоятельно, соруководитель может помочь вам получить более выгодные условия.

Если вы решите использовать соруководителя, то, скорее всего, вашему партнеру станет легче, если вы заранее заключите соглашение о том, как будет обрабатываться и погашаться студенческий заем. Например, сможете ли вы выплачивать проценты во время учебы в школе или ожидаете, что это сделает ваш партнер? Вы выбираете кредитора, который предлагает вариант освобождения от ответственности? Если да, убедитесь, что вы понимаете положения и условия (т.е., количество требуемых своевременных платежей и требования к кредитам), чтобы вы могли объяснить своему партнеру, как вы планируете соответствовать требованиям. Например, вы можете подписаться на автоматические платежи, чтобы не пропустить какие-либо платежи.

Бонусный совет: большинство кредиторов предлагают снижение процентной ставки (например, 0,25%) при подписке на автоматическое дебетование.

Студентам бакалавриата нередко нужен соучастник. Согласно опросу MeasureOne, в 2019-2020 учебном году более 90% студентов бакалавриата нуждались в соискателе для получения частной учебной ссуды.

Cosigner выпуска

Замечательной особенностью большинства частных студенческих ссуд является возможность освободить соавтора от совместной — и юридической — ответственности по долгу. Это может стать отличным подарком на день рождения или праздник для мамы или папы!

Так как же добиться этого? Свяжитесь с вашим кредитором (позвоните или зайдите в Интернет), чтобы получить необходимую форму заявки. Общее правило заключается в том, что вам необходимо внести минимальное количество соответствующих требованиям своевременных платежей (обычно от 12 до 24 месяцев), чтобы их можно было рассмотреть для освобождения соавтора.

И в духе освобождения от ответственности мы должны также отметить, что некоторые кредиторы даже имеют программы, которые позволяют родителям передавать свои ссуды Parent PLUS студенту через рефинансируемую ссуду. В этом случае студенту необходимо будет продемонстрировать собственную кредитоспособность.

Примечание. Займы, рефинансированные с помощью соавтора, также могут иметь право на освобождение от ссайнера.

Частные студенческие ссуды без участия

Частные студенческие ссуды в основном основаны на кредитоспособности.По этой причине большинству студентов бакалавриата (или тем, кто имеет слабый кредитный профиль и практически отсутствует доход или стаж работы), будет сложно пройти квалификацию самостоятельно. Но некоторые кредиторы разработали новые продукты, которые предоставляют студентам возможность пройти квалификацию без участия соискателя. См. Список опций ниже:

  • Студенческие ссуды Ascent — Если вы студент младшего, старшего курсов или аспирант, вы можете иметь право на получение ссуды без подписи с Ascent.
  • Соглашения о распределении доходов от Stride Funding — если вы аспирант или хотите получить вторую степень бакалавра, возможно, стоит ознакомиться с соглашениями о разделе доходов.ISA — это альтернативный способ финансирования вашего образования, когда вы получаете деньги заранее, чтобы заплатить за учебу, а затем отказываетесь от процента от своей зарплаты после школы.
  • Сравните всех кредиторов — Конечно, если у вас хороший кредит, текущий доход и вы можете продемонстрировать стаж работы, вы всегда можете подать заявку на получение частной студенческой ссуды без участия соискателя. Многие аспиранты могут попасть в эту категорию вместе со взрослыми студентами, возвращающимися в школу. Многие кредиторы сегодня также предлагают частный родительский заем в качестве более доступной альтернативы федеральному родительскому займу PLUS.

Как долго можно получить одобрение на студенческую ссуду?

После того, как вы заполните заявку, в зависимости от вашего кредитора, вы можете получить одобрение сразу или это может занять несколько дней или больше. Даже если вы не получите одобрение сразу, большинство кредиторов подтвердят, что ваше заявление было отправлено. Иногда для предоставления полного одобрения кредита требуется дополнительная информация или документы. Или, в некоторых случаях, кредитор посоветует вам добавить соавтора.

Если вы не получите известия от своего кредитора в течение одной недели, вы можете позвонить и проверить статус вашего заявления.

Сертификат школьной ссуды

Независимо от типа студенческой ссуды, на которую вы подаете заявку, ваша школа должна будет подтвердить сумму, которую вы хотите получить. Ваш кредитор будет общаться и работать с вашей школой напрямую. По сути, ваш кредитор должен будет убедиться, что ваша частная студенческая ссуда не превысит стоимость вашего обучения за вычетом всей другой полученной финансовой помощи.

Как предоставляются частные студенческие ссуды?

Независимо от типа студенческой ссуды, на которую вы подаете заявку, ваша школа должна будет подтвердить сумму, которую вы хотите получить. Ваш кредитор будет общаться и работать с вашей школой напрямую. По сути, ваш кредитор должен будет убедиться, что ваша частная студенческая ссуда не превысит стоимость вашего обучения за вычетом всей другой полученной финансовой помощи.

Что нужно знать перед тем, как брать студенческую ссуду

Быть студентом колледжа — интересное время.В настоящее время приостановлено действие существующих студенческих ссуд, но что это означает для многих старшеклассников, которые собираются закончить учебу в этом году? Во-первых, рекордно низкие ставки.

Федеральные кредиты в период с 1 июля 2020 года по 30 июня 2021 года имеют рекордно низкие процентные ставки, самые низкие с 2005 года, всего 2,75% по ссудам Стаффорда для студентов бакалавриата по сравнению с 4,53% в предыдущем году. Однако с более чем

. Тем не менее, поскольку обучение в колледже с каждым годом становится все дороже, очень важно, чтобы студенты понимали огромные финансовые обязательства, которые они берут на себя, выдавая студенческие ссуды.

Рекомендуемый

Кредитный партнер

Мин. Ссуда ​​

Фиксированная годовая процентная ставка

Допустимые степени

Самые низкие годовые процентные ставки, указанные для студенческих ссуд Discover, доступны для наиболее кредитоспособных соискателей ссуд на бакалавриат и включают скидку на погашение только процентов и снижение процентной ставки на 0,25% при регистрации с автоматическими выплатами.

Что вам нужно знать перед получением студенческих ссуд

Текущие процентные ставки по студенческим ссудам

Текущие ставки по студенческим ссудам применяются к ссудам, впервые выданным 1 июля 2020 г. или позднее, и до 1 июля 2021 г. по следующим ставкам: которые колеблются в зависимости от хороших и справедливых кредитных ссуд.

без субсидий
Тип займа Тип заемщика Фиксированная процентная ставка Комиссия за заем
Прямые субсидированные займы, прямые займы без субсидий 1.059%
Прямые несубсидированные займы Выпускники или профессиональные заемщики 4.30% 1.059%
Прямые займы PLUS Родители и аспиранты или студенты-профессионалы 30% 4,236%

Ставки по частным студенческим кредитам

910 % — 13,91% Март 2021 г. и исключить скидки при автоплате.

Подача заявки на стипендию

Стипендия — это один из способов получить средства, необходимые для оплаты обучения в колледже. Стипендии обычно основаны на заслугах и дают финансовое вознаграждение тем, кто имеет выдающиеся академические, спортивные или художественные достижения.

[Подробнее: Информационный бюллетень о студенческой ссуде 2021 ]

«В отличие от студенческой ссуды, стипендии — это бесплатные деньги, которые не нужно возвращать. Каждый доллар, который вы выиграете в виде стипендии, — это на доллар меньше, чем вам придется занять », — говорит Марк Кантровиц, пятикратный автор и издатель сайтов FinAid, Fastweb, Edvisors, Cappex и Savingforcollege.com.

Однако их также бывает очень сложно получить. Из студентов, обучающихся по программам бакалавриата, только каждый восьмой получает частную стипендию и только в среднем на сумму 4200 долларов — цифра, которая, к сожалению, недостаточна для сегодняшних ставок за обучение.Вот почему нельзя полагаться на стипендии, чтобы оплатить весь счет, но они могут обеспечить отличную фору.

Кроме того, есть много стипендий, которые могут покрыть все ваше образование, но их гораздо реже и труднее получить.

«Итак, стипендии — это часть плана оплаты обучения в колледже, но не весь план», — говорит Кантровиц. «Чтобы найти частные стипендии, воспользуйтесь бесплатной службой подбора стипендий, например Fastweb.com и College Board’s Big Future.”

Есть и другие способы получить помощь. Родители или члены семьи могут протянуть руку помощи, сделав финансовое пожертвование или ссуду на оплату вашего обучения. Если вы являетесь членом местной группы или организации, возможно, это может быть дополнительным источником финансирования. Церкви, работодатели, некоммерческие организации и кредитные союзы — все это способы получить дополнительные частные средства для обучения в колледже.

Хотя существует множество вариантов стипендий, они являются одними из самых популярных, переходящих в 2021 год.

Кредитор Фиксированная годовая процентная ставка Переменная годовая процентная ставка Сумма кредита 10
College Ave 3,34% — 12,99% 1,04% — 11,98% 1000–150 000 долларов США 5–20 лет
SoFi 4,23% –11.26% 1,87% –11,66% 5 000 долл. США — до полной стоимости посещения 5–15 лет
Earnest От 3,49% От 1,05% 1000 долл. До полной стоимости посещаемости варьируется
Sallie Mae 4,25% — 12,59% 1,13% — 11,23% 1000 $ — до полной стоимости посещаемости 5–15 лет
Восхождение 5.84% — 12,37% 1000–200 000 долларов 5–20 лет
Wells Fargo Различные Различные 1000–250 000 долларов До 15 лет
Amazon $ Летняя стажировка в Amazon латиноамериканского происхождения Продемонстрировал высокий уровень образования и общения лидерство $ за год на срок до 4 лет
Стипендиальная программа Организация Сумма Крайний срок подачи заявки Подробная информация
Amazon1078 Программа стипендий 21.12.2021 Старшеклассники
Предполагаемая специализация — информатика, разработка программного обеспечения, компьютерная инженерия или другие области, связанные с компьютерами.Завершение продвинутого курса информатики или теста
Стипендия Дэвидсона Институт Дэвидсона 1 место: 50 000 долларов 2 место: 25 000 долларов 3 место: 10 000 долларов 10.02.2021 Продемонстрировать выдающиеся достижения в специальная область
Национальная стипендия Dream TheDream.Us До $ 33 000 25.02.2021 Исключительные МЕЧТЫ со значительными финансовыми потребностями и продемонстрированными общественными работами
Foot Locker Scholar Scholar 910 Шкафчик 20 000 $ 01.08.2021 Спортсмены старшей школы с продемонстрированными лидерскими качествами
Национальная стипендия McDonald’s HACER McDonald’s 25 000 долларов в год в течение 4 лет старшеклассники
Стипендиальная программа фонда GE-Reagan Фонд GE-Reagan 10000 долларов США в год на срок до 3 лет 01/05/2021 Студенты, продемонстрировавшие высокие навыки лидерства, стремления и добросовестности Возобновляемая стипендия до 3 года
Стипендии Совета колледжа Совет колледжа До 40 000 долларов США 28.02.2021 Старшеклассники
Стипендия Рона Брауна Программа стипендий Рона Брауна 01/09/2021 Афро-американские старшеклассники Продемонстрированная приверженность академическому превосходству, государственной службе и предпринимательству
Стипендия фонда State Farm Companies State Farm 5000 долларов в год в течение 4 лет 31.03.2021 Иждивенцы работников совхоза 100 выданы студенческие награды

Программы работы и учебы

Федеральная учеба — еще один способ, с помощью которого студенты могут найти средства для оплаты обучения.Это способ заработать на подработке в университетском городке. Это помогает учащимся найти гарантированное место работы, чтобы им не приходилось приходить в школу с дополнительной головной болью, связанной с поиском работы во время уроков.

[См .: Следует ли делать ставку на прощение студенческой ссуды в 2021 году? ]

Это не только дает вам дополнительные деньги во время зачисления, но и учеба может подготовить вас к вашей карьере. Многие университетские профессора проводят учебные программы, которые дают участвующим студентам дополнительное преимущество перед одноклассниками, поскольку они приобретают практический опыт и строят новые, прочные отношения.

«Если вы ищете опыт в определенной области, чтобы помочь вам после окончания учебы, то для этого лучше всего подойдет работа-учеба, потому что она свяжет вас с профессорами, выполняющими программы», — говорит Джош Симпсон компании Lake Advisory Group.

Консорциум рабочих колледжей также является всеобъемлющим ресурсом для поиска школ, которые предлагают бесплатное или льготное обучение по программам работы и обучения.

Чтобы иметь право на работу-учебу, вы должны сообщить о доходе ниже определенного порога.Эта сумма может варьироваться в зависимости от школы и требований FAFSA, но слишком часто доход родителей может исключать право учащегося на участие.

Отчет Национальной ассоциации администраторов финансовой помощи студентам за 2020 год показывает, что более полумиллиона студентов используют Федеральную программу работы и обучения. Однако коронавирус замедлил нормальную доступность программ и участие в них. Сегодня студенты, обучающиеся на рабочем месте, занимают более ограниченные должности из-за факторов, связанных с COVID, включая бюджетные ограничения, виртуальное обучение и проблемы безопасности.

Используйте FAFSA

Есть причина, по которой FAFSA всегда на кончике языка старшеклассника.

Существует несколько преимуществ FAFSA и федеральных студенческих ссуд, которые не могут предложить частные студенческие ссуды:

  • Низкие фиксированные процентные ставки
  • Пауза в выплатах и ​​отказ от процентов
  • Более длительные отсрочки и отсрочки
  • Планы погашения с учетом дохода
  • Выписка со смертью или потерей трудоспособности
  • Варианты прощения ссуды

FAFSA — это заявление, которое необходимо заполнить, чтобы студент имел право на получение федеральной финансовой помощи.Некоторые штаты и школы также используют FAFSA в качестве официального показателя дохода каждого учащегося.

Существуют определенные крайние сроки FAFSA, которые вам нужно будет соблюдать, если вы хотите подать заявку. Они будут варьироваться в зависимости от того, где вы живете и в какой школе вы подаете заявление, но есть некоторые общие сроки, которые студенты могут планировать каждый год. Тем не менее, важно уточнять в каждой школе конкретные даты и сведения о праве на участие.

[Подробнее: Как подать заявку на студенческую ссуду ]

Как автор целой книги, посвященной FAFSA, Кантровиц говорит, что самое важное, что вам нужно знать, — это сроки.«Срок подачи заявок в FAFSA составляет 21 месяц, начиная с 1 октября и заканчивая 30 июня (конец года награждения). Важно подать FAFSA как можно скорее 1 октября или позже, поскольку в некоторых штатах и ​​колледжах очень ранние сроки ».

Многие семьи используют праздник Благодарения как возможность начать работу и вместе заполнить формы, потому что у них мало времени, чтобы тратить зря — 13 штатов предлагают гранты в масштабе штата в порядке очереди.

«Студенты, подающие FAFSA в первые три месяца, как правило, получают в среднем в два раза больше грантов по сравнению со студентами, которые подают FAFSA позже», — добавляет Кантровиц.

Даты подачи заявок в FAFSA
Дата Описание
1 октября Начало регистрации в FAFSA
Варианты погашения

Так же, как существует несколько способов профинансировать ваше образование в колледже, есть также несколько способов вернуть его. Условия выплаты вашего финансирования зависят от типа предоставленного вам финансирования.

Существует четыре основных плана погашения вашего федерального студенческого займа:

  • Стандартное погашение в течение 10 лет
  • Постепенное погашение, при котором выплаты начинаются с малого, но со временем становятся больше
  • Расширенное погашение от 10 до 30 лет
  • Ориентированное на доход погашение: чем больше вы делаете, тем больше вы платите по ссуде.

[Далее: 10 советов по выплате студенческой ссуды ]

Например, в то время как частный студенческий ссуда обычно предусматривает срок погашения от пяти до 20 лет.

План погашения

, ориентированный на доход, предлагает выплаты, основанные на вашем ежемесячном доходе, не превышая 10–20% от вашего ежемесячного дискреционного дохода. Планы, ориентированные на доход, также позволяют спасти ваш баланс после 20–25 лет выплат по кредиту с дополнительными вариантами полного или частичного отказа, которые могут приостановить выплаты по кредиту или потребовать выплаты только процентов.

Некоторые частные кредиторы, с другой стороны, предлагают условия погашения, основанные на том, насколько рано вы хотите начать производить платежи.Например, вы можете начать выплачивать ссуду сразу после того, как средства поступят в вашу школу, или подождать от шести до девяти месяцев после окончания учебы, когда закончится период отсрочки.

Вот некоторые типичные варианты погашения частного кредита, в зависимости от вашего кредитора:

  • Выплата после окончания школы, что включает в себя отсутствие платежей во время учебы
  • Выплата фиксированной ежемесячной платы, например 25 долларов, во время учебы в школе, затем полная основная сумма и проценты после выпуска
  • Выплачивать проценты во время учебы в школе, затем выплачивать основную сумму и проценты после окончания учебы.

Если вы можете производить платежи во время учебы в школе, вы сэкономите на процентах и ​​значительно сократите сумму, которую вы будете платить в течение срока действия вашей студенческой ссуды.

Доступный общественный колледж

Помимо традиционных государственных и частных университетов, существуют также местные общественные колледжи, которые предлагают более доступный способ пройти эти общеобразовательные курсы.

Национальное общество старшеклассников сообщает о колоссальной разнице в оплате обучения в колледжах; в то время как общественный колледж стоит около 3500 долларов в год, студенты из других штатов могут легко платить 35000 долларов в год при посещении государственного университета.Это основная причина, по которой многие эксперты рекомендуют общественный колледж для общего обучения.

  • Более рентабельно, чем большинство государственных и частных колледжей
  • Часто небольшие классы с большим количеством индивидуальных занятий с профессорами
  • Те же курсовые задания и учебники, что и во многих крупных школах
  • В некоторых случаях те же профессора
  • Способности жить дома без дополнительной комнаты и питания стоит
  • Можно даже посещать курсы в средней школе

«Подумайте об этом так, — говорит Симпсон из Lake Advisory Group.«Вы бы заплатили в три или четыре раза больше цены за коробку хлопьев, потому что покупаете ее в Publix, а не в Wal-Mart?»

Как человек, которая сама оплатила обучение в юридической школе, Эшли Морган использует индивидуальный подход в качестве поверенного по долговым делам и банкротству в Северной Вирджинии. «Поступление в общественный колледж с последующим переводом может очень помочь людям ограничить размер долга и получить степень в более крупном учебном заведении. Меньшее количество долгов дает вам больше гибкости в дальнейшей жизни », — говорит она.

Даже если в местном колледже нет классов, которые вы хотите посещать, вы можете начать регистрацию в своем четырехлетнем университете, но вместо того, чтобы жить в кампусе, вы могли бы посещать занятия в дополнительном кампусе.Вы можете не только посещать эти курсы в старшей школе, но и оставаться дома после окончания учебы, пока будете заниматься поблизости.

Реальная стоимость студенческой ссуды

Чтобы полностью проиллюстрировать, сколько может стоить студенческая ссуда в виде сборов и процентов, мы провели несколько примерных расчетов.

$ 40,000 Расчет студенческой ссуды

4,60 долл. США60
Тип ссуды Процентная ставка Комиссия по кредиту Ежемесячный платеж Итого выплаченные проценты 910
Федеральный заем Стаффорда для студентов бакалавриата 2.7% 0% 424,26 долл. США 10 911,52 долл. США 50,911,52 долл. США
Частный заем 9% 20% 507,30 долл. США

* Предполагается 10-летний срок кредита со 120 платежами через finaid.org .

Есть несколько факторов, которые повлияют на ваше одобрение ссуды и процентную ставку, которую вы получаете. FAFSA поможет определить ваше право на доход, в то время как другие детали, такие как размер вашей семьи и финансовые цели, могут повлиять на условия выплаты. Обязательно просмотрите номера каждого предложения, чтобы найти ссуду, которая предлагает самый низкий ежемесячный платеж на условиях, которые вы можете себе позволить.

[См .: Вам не нужно платить федеральные студенческие ссуды до 2021 года — но вы должны ]

Рефинансирование студенческих ссуд

Для студентов колледжей, которые уже взяли на себя студенческие ссуды, COVID представил неожиданное, но тем не менее , выгодная возможность. Учитывая рекордно низкие процентные ставки, для заемщиков с существующими федеральными займами сейчас самое время подумать о рефинансировании. Помимо более низкого ежемесячного платежа, это также означает меньшие проценты, выплачиваемые в конце ссуды.

«Заемщики с частными студенческими ссудами должны рефинансировать, если они могут претендовать на более низкую процентную ставку», — говорит Кантровиц. «По студенческим ссудам нет штрафов за досрочное погашение, поэтому нет никаких недостатков в рефинансировании частной студенческой ссуды в новую частную студенческую ссуду с более низкой процентной ставкой».

Если у вас есть федеральный заем, рефинансирование означает, что ваш заем станет частным. Любые льготы, которые ранее предоставлялись по вашему федеральному займу, такие как прощение ссуды и выплаты, основанные на доходе, исчезнут, когда вы конвертируете свой ссуду.

Консолидация студенческих ссуд

Другой популярный вариант — консолидация студенческих ссуд, которая имеет свой собственный набор преимуществ. Это когда вы группируете несколько ссуд в одну большую ссуду, но когда дело доходит до ваших студенческих ссуд, ваши варианты зависят от того, являетесь ли вы владельцем федеральных или частных ссуд на обучение.

[Подробнее: Руководство по рефинансированию студенческой ссуды ]

Программа консолидации прямых ссуд рефинансирует федеральные студенческие ссуды, но вы можете консолидировать только федеральные ссуды.Большинство студентов имеют комбинацию частных и федеральных студенческих ссуд, и эти частные ссуды не подходят для программы консолидации прямых ссуд. В этом случае вам нужно будет найти частного кредитора для консолидации или рефинансировать частные студенческие ссуды.

В любом случае объединение студенческих ссуд может принести несколько различных преимуществ.

  • Один заем для отслеживания и выплаты вместо нескольких
  • Можно снизить ежемесячный платеж
  • Можно получить более низкую процентную ставку
  • Возможность перехода с фиксированной ставки на переменную или наоборот

Однако, когда вы консолидируете свои ссуды, вы по-прежнему берете новую ссуду, поэтому, вероятно, у вас будет более длительный период погашения, чем у вас изначально.Кроме того, консолидация ваших федеральных займов означает, что ваша новая процентная ставка будет представлять собой средневзвешенное значение всех ваших процентных ставок, поэтому в конечном итоге вы, возможно, не получите лучшую ставку. Независимо от того, какой вариант вы используете, вы всегда должны учитывать долгосрочные последствия вашего выбора.

Часто задаваемые вопросы по студенческому кредиту

Как мне списать задолженность по студенческому кредиту?

Существует два основных способа прощения задолженности по студенческой ссуде: прощение ссуды на государственные услуги по прямым ссудам и прощение ссуды учителя, которая доступна для прямых ссуд и федеральных ссуд на семейное образование.

Какие бывают 3 типа студенческих ссуд?

Есть три вида студенческих ссуд. Федеральные займы — это займы, предоставляемые государством, а частные займы и займы рефинансирования — это займы, которые вы можете получить в банках, кредитных союзах и других кредитных организациях.

Какой самый лучший банк для студенческих ссуд?

Есть много банков, которые предлагают студенческие ссуды, но мы обнаружили, что Wells Fargo предлагает одни из лучших ставок, например, всего 4,78% для фиксированных кредитов или менее 3% для переменных годовых.

Для чего нужен студенческий кредит?

Когда вам нужно оплатить расходы в колледже, такие как обучение, проживание и питание, студенческий заем — это деньги, которые вы можете занять у федерального правительства или другого кредитора за дополнительную плату.

Слишком долго, не читали?

Есть много вариантов сделать ваши студенческие ссуды доступными и достижимыми в 2021 учебном году и далее. Коронавирус привел к рекордно низким ставкам по студенческим ссудам, что внезапно вызывает другой вопрос: подходящее ли время для рефинансирования или консолидации моей существующей студенческой ссуды?

Неважно, собираетесь ли вы оформить новую ссуду или хотите изменить конфигурацию уже существующей, 2020 год был добр к существующим и растущим студентам. 2021 год может быть даже лучше, но независимо от того, насколько заманчивы ставки, все же важно, чтобы вы нашли время, чтобы полностью изучить свои варианты, прежде чем выбрать правильный студенческий кредит для вас.

Мы будем рады вашим отзывам об этой статье. Свяжитесь с нами по телефону [email protected] с комментариями или вопросами.

Этот контент не предоставляется и не по заказу какого-либо финансового учреждения. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат TheSimpleDollar.com и могут не быть рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены финансовым учреждением.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой.Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

1 Самые низкие годовые ставки, указанные для студенческих ссуд Discover, доступны для наиболее кредитоспособных соискателей ссуд на бакалавриат и включают скидку на погашение только процентов и 0.Снижение процентной ставки на 25% при участии в автоматических платежах. Диапазоны процентных ставок представляют собой самые низкие и самые высокие процентные ставки, предлагаемые по ссуде Discover Undergraduate Loan. Фиксированная процентная ставка устанавливается при подаче заявки и не меняется в течение срока кредита. Переменная процентная ставка рассчитывается на основе 3-месячного индекса LIBOR плюс применимый процент маржи. Для ссуд с переменной процентной ставкой трехмесячный LIBOR составляет 0,250% с 1 января 2021 года. Студенческие ссуды Discover могут изменять ставку ежеквартально 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября («дата изменения процентной ставки» ) на основе 3-месячного индекса LIBOR, опубликованного в разделе «Денежные ставки» в Wall Street Journal за 15 дней до даты изменения процентной ставки, с округлением до ближайшей одной восьмой процента (0.На 125% больше или на 0,00125). Это может привести к увеличению ежемесячных платежей, увеличению количества платежей или к тому и другому одновременно. Ваша годовая процентная ставка будет определена после того, как вы подадите заявку. Узнайте больше о процентных ставках Discover Student Loans на сайте DiscoverStudentLoans.com/Rates. Последнее редакционное обновление — 22 декабря 2020 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *