23.10.2021

Оплата мат капиталом ипотеки: Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Ипотека

Госдума расширила погашение ипотеки материнским капиталом

Нижняя палата парламента во вторник приняла закон, который разрешает направлять средства материнского капитала на погашение ипотеки, выданной учреждениями, созданными для обеспечения жильем военнослужащих.

    

Фото: www.opravdaem.ru

    

Согласно действующему законодательству, материнский капитал нельзя направлять на погашение займа, взятого у неподконтрольных Банку России и другим госорганам организаций.

По мнению депутатов, таким образом ограничивались интересы лиц, заключающих договоры целевого ипотечного займа с учреждением, созданным для функционирования накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

    

Фото: www.duma.gov.ru

      

«Законопроект расширяет возможности использования средств материнского капитала при приобретении жилья, использовании на первоначальный взнос или погашении займа в случае, если это Росвоенипотека или иные учреждения «ДОМ.РФ»», — пояснила представившая законопроект палате первый зампред Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей

Ольга Окунева (на фото).

   

Фото: www.golden-houses.ru

    

Принятый закон предоставил возможность направлять средства материнского капитала на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение жилого помещения, предоставленным гражданам такими организациями.

Действие инициативы предполагается распространить на отношения, возникшие с 18 марта 2019 года — с момента вступления в силу 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

    

Фото: www.mshj.ru

      

  

  

  

  

Другие публикации по теме:

Обманутым дольщикам упростили возврат средств маткапитала

Правительство утвердит порядок возврата средств маткапитала при расторжении ДДУ

Минюст разъяснил порядок оформления долей при покупке недвижимости на средства маткапитала

Маткапитал можно будет направлять на газификацию объектов ИЖС 

Средства маткапитала можно будет направлять на строительство жилых домов на садовых участках

Ипотеку, выданную под маткапитал, станет легче рефинансировать

Государство ужесточило контроль расходования средств материнского капитала

Банки хотят уменьшить риски ипотеки с маткапиталом

Госдума усилила контроль расходования маткапитала на улучшение жилищных условий

При использовании маткапитала разрешение на строительство заменит уведомление

Сроки принятия решения о выдаче маткапитала сократились вдвое

Новые правила военной ипотеки

Рынок новостроек поддержит синергия программ военной ипотеки и маткапитала

Как можно распорядиться средствами маткапитала

На образование

  • Средствами материнского капитала можно оплатить учебу любого ребенка в семье, не только того, после рождения которого было получено право на сертификат. Также можно оплачивать образование сразу нескольких детей;
  • Можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза. Также можно покрыть расходы на общежитие, предоставляемое образовательной организацией;
  • Обычно для этого нужно дождаться, пока ребенку исполнится три года. При этом на момент начала обучения он должен быть не старше 25 лет. Исключение — это оплата детского сада, тогда маткапиталом можно распорядиться сразу после рождения ребенка;
  • Организация, в которой ребенок получает образование, должна находиться на территории РФ и иметь лицензию на оказание образовательных услуг;
  • Для того чтобы потратить средства на образование, кроме заявления вы должны подготовить копию договора с образовательным учреждением (или детским садом). Для оплаты общежития вам понадобится договор найма с указанием суммы и сроков внесения платы и справка из организации, подтверждающая проживание ребенка в общежитии. Еще, конечно же, нужен паспорт получателя маткапитала.

На улучшение жилищных условий (в т. ч. ипотеку)

  • Распорядиться маткапиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключение — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешается сразу после рождения (или усыновления) ребенка;
  • Вам нужно взять справку из банка об ипотеке. Она нужна для Пенсионного фонда (он распоряжается средствами маткапитала), для этого документа есть специальная форма;
  • Также нужно нотариальное обязательство о том, что жилье будет в общей долевой собственности всех членов семьи. Сделайте несколько копий — они вам понадобятся, когда в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке нужно оформить доли в собственность членов семьи;
  • Надо подать заявление в отделении ПФР (или на сайте) или МФЦ, через портал Госуслуг. Список необходимых документов — на сайте. Пенсионный фонд рассмотрит заявление в течение месяца. Если он откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать в самом фонде;
  • Если вы решили оплатить маткапиталом первоначальный взнос, то сначала нужно написать об этом в заявлении на ипотеку. Также понадобится справка из ПФР, что маткапитал еще не потрачен;
  • После оформления ипотеки с таким первоначальным взносом вы должны сделать те же шаги, что и при ее погашении маткапиталом. Это нужно, чтобы фонд перевел средства в банк.

NB: ремонт квартиры улучшением жилищных условий не считается. Маткапитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции; кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.

На формирование накопительной части пенсии матери

Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

Кроме того, в конце ноября ГД приняла закон, который позволит женщинам отозвать средства материнского капитала, ранее направленные на формирование накопительной пенсии, для использования в других целях. Закон позволит сначала отозвать эти средства, а в течение полугода решить, для чего вы их будете использовать. А если написать заявление о продлении срока, можно продлить его еще на полгода.

На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов

Средствами маткапитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. Однако средства нельзя направить на медуслуги, а также на реабилитационные мероприятия, техсредства реабилитации и услуги, предусмотренные федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета.

На ежемесячную выплату

Право на ежемесячную выплату из маткапитала есть у семей, в которых:

  • второй ребенок родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года;
  • среднедушевой доход — не выше двух прожиточных минимумов;

Семьям, подпадающим под оба условия, ежемесячно на протяжении трех лет выплачивается сумма, равная прожиточному минимуму для детей.

ВАЖНО

  • Можно распределить средства материнского капитала одновременно по нескольким направлениям;
  • Наличные деньги по сертификату получить нельзя.

Материнский капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Выдается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство, при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

С 12 марта 2020 года воспользоваться материнским капиталом могут также те семьи, у которых родился или был усыновлен первый ребенок после 1 января 2020 года.

«Группа ЛСР» предлагает вам использовать материнский капитал для покупки квартиры. Это серьезная инвестиция в ваше будущее! Вы хотите расширить жилье? Или обеспечить квартирой своего ребенка, когда он вырастет и захочет жить отдельно? Данная форма господдержки поможет вам! Главное — найти самое выгодное применение.

Существует несколько способов использования маткапитала для улучшения жилищных условий:

  • Материнский капитал как первый взнос (или его часть) на покупку квартиры

  • Использование средств для полного или частичного погашения оформленного ранее ипотечного кредита

  • Погашение платежа по рассрочке, предоставляемой застройщиком

  • Частичная оплата при покупке готового жилья за наличные средства

В двух последних случаях воспользоваться маткапиталом можно при условии достижения ребенком возраста 3-х лет.

Как купить квартиру с помощью материнского капитала?

Первым шагом для тех, кто принял решение направить материнский капитал на покупку квартиры в новостройке, становится подбор застройщика, который принимает материнский капитал в оплату квадратных метров. Затем необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение пенсионного фонда по месту жительства. Также в обязательном порядке понадобятся паспорт, сертификат и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку с помощью материнского капитала, то перечень необходимых документов может быть расширен в зависимости от требований банка. При этом ставка по кредиту составляет от 7,7% годовых.

По вопросам покупки квартиры в новостройке с помощью материнского капитала обращайтесь к специалистам отдела продаж «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад» по телефонам 8 (812) 325-01-01, 8 (800) 325-01-01.

*материнский капитал невозможно использовать при покупке апартаментов.

Не могу выплачивать ипотеку – что мне делать?

– Покупала квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, но доли на детей пока не выделены, и это единственное жилье. С потерей работы не смогла выплачивать ипотеку, состоялся суд. Присудили вернуть всю сумму, а это практически стоимость квартиры на сегодняшний день. Что делать? Банк выставит квартиру на торги, а детей выселят по суду?

Wavebreakmedia/Depositphotos

 

Отвечает директор агентства недвижимости «PROобмен» Екатерина Никитина:

В этой ситуации советую привлечь к судебным разбирательствам органы опеки и попечительства, а также хорошего адвоката. Поскольку без их помощи Вы не справитесь с юристами банка.


Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?


Отвечает директор юридической компании ООО «Аскона» Ольга Буслаева (Краснодар):

К сожалению, закон не защищает в данном случае заемщицу и ее несовершеннолетних детей от реализации квартиры, приобретенной на кредитные средства, даже в том случае, когда квартира куплена с использованием средств материнского капитала. Единственным выходом могут стать ипотечные каникулы. Скорее всего, банк пойдет навстречу своему клиенту, попавшему в трудную жизненную ситуацию.

Для этого заемщице необходимо обратиться в банк, где ей предоставят полный перечень документов для оформления каникул. Предполагаем, что банк может также отказать, сославшись на факт состоявшегося судебного решения. В этом случае женщина может обратиться в суд, который вынес решение о взыскании денежных средств, с заявлением о предоставлении ей рассрочки или отсрочки исполнения судебного акта. Суд вполне может удовлетворить данное заявление, если ему представят доказательства того, что заемщица потеряла работу.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

К сожалению, в данной ситуации работают требования законодательства, по которым при неуплате кредита имущество должно быть реализовано с торгов. Доли Вы выделить не могли, потому что это возможно только после погашения ипотеки.

Необходимо решать вопрос и с Пенсионным фондом, так как Вы не исполнили обязательства по наделению детей, но при этом распорядились средствами, выданными по материнскому капиталу – при продаже с торгов эта сумма должна быть возвращена. 


Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?

Нужен ли нотариус для выдела долей детям?


Отвечает президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, генеральный директор АН «Бенуа» Дмитрий Щегельский:

В судебной практике РФ существуют случаи, когда выносилось решение о возврате недвижимости и выселении всех ее жителей (даже детей). Вопрос очень сложный. Без услуг адвоката в данном деле точно не обойтись.

Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

Судебная практика исходит из следующих соображений: жилье, приобретенное в ипотеку, может быть взыскано несмотря на то, что является единственным (п.1 ст.446 ГК РФ). Использование средств материнского капитала для приобретения жилья не является препятствием для взыскания.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Во-первых, очень Вам сочувствую. Во-вторых, до момента выплаты ипотеки квартира находится у банка в залоге. И выделить доли детям сейчас Вы не сможете.

Отвечая на Ваш вопрос, скажу, что да, банк выставит квартиру на торги, заберет себе всю сумму. А если что-то останется, то вернет Вам деньги. 

Всех зарегистрированных (прописанных) в квартире, включая детей, выселят из квартиры и снимут с регистрационного учета (то есть уберут прописку).


Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?

Когда оформлять доли на детей, покупая квартиру в ипотеку с маткапиталом?


Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Полина Морозова:

На такие вопросы невозможно дать однозначный ответ, поскольку каждый случай имеет ряд индивидуальных обстоятельств. 

В первую очередь, необходимо обратить внимание на резолютивную часть решения. Если в ней написано, что присужден долг в некоторой сумме, и нигде далее по тексту нет фразы «обратить взыскание на заложенное имущество», а также и в договоре ипотеки нигде не указано, что допустимо обратить взыскание во внесудебном порядке – то можно не бояться потерять квартиру.

В противном случае вероятность потерять квартиру есть. Ни приобретение квартиры на средства материнского капитала, ни обязательство о выделе долей несовершеннолетним детям не являются основанием для отказа банку в реализации жилья в счет погашения задолженности.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие риски связаны с покупкой квартиры, купленной за маткапитал?

Как восстановиться из черного списка банков?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Можно ли использовать матовый капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке?

Для получения ипотеки необходимо иметь средства для внесения первоначального взноса, размер которого должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Но что делать семьям, у которых денег на первоначальный взнос не хватает или совсем нет, а есть только сертификат на матовый капитал?

Сколько можно потратить на капитал

Закон о материнском капитале строго ограничивает цели, на которые он может быть направлен.К ним относятся:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Оплата обучения детей, в том числе дошкольного.
  3. Формирование будущей пенсии матери.
  4. Приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.
  5. Получение ежемесячной выплаты с 01.01.2018 в случае появления в семье второго ребенка.

По первому пункту материнский капитал может:

  • полностью или частично погасить имеющуюся ипотечную ссуду;
  • внести первоначальный взнос по ипотеке.

Для этих целей материнский капитал можно использовать сразу, даже если ребенку еще нет 3 лет.

Как оплатить мат первоначального взноса

Если у семьи нет достаточной суммы для выплаты первого взноса, то в этом случае некоторые банки принимают материнский капитал.

Далее банк действует по одному из вариантов:

  1. Увеличивает сумму кредита на размер основного капитала.
  2. Выдает очередной заем на соответствующую сумму.

После завершения сделки по покупке жилья и регистрации перехода права собственности заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о переводе основного капитала в банк.

После перечисления денег в банк будет произведен перерасчет суммы ежемесячного платежа. Заемщику останется только забрать новый график платежей в банке.

Какие банки выдают ипотеку с участием основного капитала

С каждым годом увеличивается количество банков, принимающих материнский капитал, хотя не все из них охотно идут на это.

Для таких заемщиков банки разрабатывают специальные программы кредитования. Сбербанк и ВТБ предлагают самые выгодные и доступные условия кредитования. Правда, у Сбербанка, в отличие от ВТБ, есть специальная программа — «Ипотека плюс материнский капитал».

На данный момент размер материнского капитала составляет 453 тысячи рублей. С учетом того, что банк не выдаст кредит более 85% от стоимости жилья, максимальная сумма кредита в этом случае составит 2 миллиона 567 тысяч рублей.Следовательно, цена приобретаемой квартиры не должна превышать 3 млн рублей.

Как оформить ипотеку с матовым капиталом

Чтобы получить ипотеку с использованием основного капитала, необходимо:

  1. Получите одобрение банка на получение ссуды.
  2. Найдите квартиру и согласуйте ее с банком.
  3. Заключить договор ипотечного кредита.
  4. Заключить договор купли-продажи.
  5. Зарегистрировать сделку в Росреестре.
  6. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении в банк основных средств.
  7. Получите обновленный график платежей в банке.

условий. Документы на погашение ипотеки за счет материнского капитала

Только единицы молодых семей успевают самостоятельно обзавестись собственным жильем, отвечающим их желаниям, за деньги, откладываемые от заработной платы. Конечно, это может быть помощь родственников, их накопленные деньги, но самый распространенный вид средств — ипотечное кредитование. Государство заинтересовано в том, чтобы молодые семьи получали отдельное жилье, поэтому разработана целая система поддержки молодых семей.

Свидетельство о рождении ребенка на благоустройство жилья

На сегодняшний день существенная помощь семьям с двумя и более детьми составляет материнский капитал. Программа работает с 2007 года. Ее можно потратить на расширение жилой площади, в том числе на погашение части долга по ипотечному кредитованию, расходы на оплату вуза или пенсии матери. Наиболее распространенный способ использования такой помощи для русских семей — это первый вариант. После подписания президентом в мае 2015 года ФЗ-131 мат.капитал в качестве первоначального платежа по ипотеке может быть использован независимо от возраста рождения или усыновления второго ребенка. Поскольку действие этого типа состояния. поддержка использования такой помощи все более расширяется. Раньше, не дожидаясь исполнения 3-х лет ребенку, можно было воспользоваться лишь ограниченными возможностями такой справки.

Можно ли использовать материнский сертификат сегодня в качестве первого года обучения?

Рассматриваемый вид государственной поддержки предполагает получение безналичного сертификата, который не подлежит обмену и может быть использован семьей только в отдельных случаях.С 2016 года действует право внесения материнского капитала в качестве первоначального платежа по ипотеке. Основание — ФЗ № 131 от 23 мая 2015 г. .

Если говорить об общих правилах, то материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос, так и как погашение основной кредитной задолженности. Это отличная возможность для молодой семьи снизить размер финансового бремени и выплатить ипотечный кредит несколько быстрее, чем предполагает график выплат.

К сожалению, и здесь без осложнений невозможно.Не всякая банковская организация легко ведет ипотеку с материнским капиталом. Но есть и банки, которые оформляют такие сделки, предлагая выгодные программы. Как правило, сегодня во многих организациях максимальная ставка по ипотеке составляет 14%.

Как подать заявку?

В случае, если семья планирует использовать материнский капитал в качестве первоначального платежа по ипотеке, заемщики должны соответствовать всем требованиям банковской организации. В большинстве случаев требования к выдаче такого кредита практически не отличаются от обычных потребительских кредитов:

1.Кандидаты должны иметь постоянное место работы и стаж работы не менее шести месяцев. Некоторые банки устанавливают в качестве обязательного требования — не менее года за последние 5 лет.

2. Ранее при расчете ипотечного предложения банковские организации учитывали только законный подтвержденный доход заемщика. «Серая» зарплата могла выступать только в качестве вторичного заработка, но чаще всего на нее не обращали внимания. И до сих пор по такой схеме работают крупные организации. Но большая конкуренция между финансовыми учреждениями может принести пользу заемщикам.Некоторые банки учитывают любой доход потенциального заемщика, в том числе неофициальный. Об особенностях этих условий необходимо узнать у сотрудников организации в процессе консультации. Иногда указание этой суммы становится решающим при одобрении ипотеки.

3. Отсутствие формальной собственности в собственности. Это условие действительно только для желающих оформить ипотеку по льготным программам, субсидируемым государством.

4. Когда используется погашение ипотеки родителем, передача акций детям является обязательной.

5. Чтобы стать владельцем ипотеки по социальной программе, заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Перед тем, как инициировать процедуру передачи средств семейного свидетельства на погашение жилищного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и получить именно эту справку, которая будет официальным подтверждением этого права.

При наличии справки будущие заемщики должны решить, с какой банковской организацией будет сотрудничать и куда стоит подавать документы. Лучше всего посетить несколько банковских организаций и рассчитать ипотеку с материнским капиталом по всем доступным программам. Только после тщательного анализа предложенных условий кредитования (процентная ставка, заранее утвержденная сумма, дополнительная страховка и т. Д.) Можно подавать заявку на регистрацию.

Сегодня нет необходимости ждать, пока ребенку, после появления которого семья получила право на свидетельство матери, исполнится 3 года. При необходимости использования справки собственника (то есть матери детей) необходимо обратиться в территориальный орган РФ с соответствующим заявлением и пакетом документов.

Документы на погашение ипотеки за счет материнского капитала

Для того, чтобы использовать свидетельские средства для исполнения своих долговых обязательств, потребуется определенный пакет документов. В зависимости от выбранной организации могут быть выдвинуты дополнительные требования.Но, как правило, большинство банков запрашивают следующие документы для погашения ипотеки за счет материнского капитала:

  1. Паспорта граждан России и копии документов. Это: ИНН, САНЛС, заверенная копия трудовой книжки с места работы. Не лишним будет предоставить заграничный паспорт или водительское удостоверение или PTA.
  2. Свидетельство, подтверждающее право на получение материнского капитала.
  3. Комплект документов, формально подтверждающих заработки заемщика: можно использовать документ, подтверждающий отсутствие просроченной задолженности по обязательным платежам, справку формы банка о доходах, либо типовой бланк 2-НДФЛ.
  4. Договор купли-продажи квартиры или дома.
  5. Информация о приобретаемом объекте: обязательная информация о состоянии объекта БТИ, выписка из домовой книги, паспорт с оценкой технического состояния.
  6. Официальное подтверждение Пенсионного фонда о наличии денежных средств на счете потенциального заемщика.
  7. Заявление о регистрации в долевую собственность.

Что нужно отнести в пенсионный фонд?

Важно понимать, что ипотека с использованием материнского капитала — это не быстрая процедура.Особенно, если покупатель не пользуется услугами агентств недвижимости и оформляет сделку самостоятельно.

После того, как в банк будут предоставлены все документы, выписки и другие запрошенные документы, необходимо пойти в Пенсионный фонд и предоставить им какие-то бумаги. Обычно это:
  1. Официальная справка банка, свидетельствующая о том, что заемщик действительно намеревается заключить договор на покупку ипотеки. Как правило, этот документ выдается банком в обычной форме.
  2. Вся общая информация о жилом объекте, который станет предметом ипотечного кредитования.
  3. Все документы, как и в случае с банком, принадлежат заемщику (паспорт, СНИЛС, ИНН).
  4. Обязательно написать заявление на перевод денежных средств с указанием банковских реквизитов.

Условия ипотеки от самых популярных банков

Любая финансовая организация заинтересована, чтобы оформить как можно больше договоров на крупные кредиты.К таким видам кредитования относится еще и ипотека на материнский капитал. Банки, как показывает практика, по-разному относятся к оформлению кредита, предполагающему учет семейного капитала. Поэтому прежде чем определиться с тем, как пользоваться ковриком. капитала в качестве первоначального взноса в ипотеку, стоит изучить условия финансовых институтов. Специалисты рекомендуют в первую очередь обращаться в крупные организации, пользующиеся большой популярностью среди заемщиков.

Ипотека в Сбербанке

Возможно, это тот самый банк, который готов предоставить ипотеку на жилье вне зависимости от его категории.Так, каждый заемщик может оформить договор на покупку второго дома, частного дома или квартиры в новостройке. Также возможна и ипотека на материнский капитал. Основное требование банка — обязательный перевод средств сертификата в течение шести месяцев после заключения сделки.

Официальные условия:

  1. Кредит предоставляется только в национальной валюте.
  2. Ставка по ипотечному кредитованию составляет 14,5%.
  3. Максимальный срок кредита составляет тридцать лет.
  4. Размер первоначального взноса должен быть не менее 20 процентов.
  5. Сумма сделки не более 40 000 000 руб.

«ВТБ 24»

Второй по популярности банк, с которым заемщики сотрудничают, оформляя ипотеку. Договор можно заключить абсолютно на любое жилье, независимо от его категории. То есть это может быть частная собственность, вторичка, новостройка. Для банка этот фактор не является определяющим. Также здесь доступна ипотека на материнский капитал.Основные условия заключения договора с ВТБ 24:

  1. Операции по приобретению ипотечного жилья производятся только в национальной валюте;
  2. Средняя процентная ставка 15,95%;
  3. Максимальный срок заключения ипотеки 30 лет;
  4. Минимальный платеж по сделке 20%;
  5. Стоимость жилья не должна превышать 30 000 000 рублей.

«ДельтаКредитБанк»

Если вы хотите оформить ипотеку в «Дельта КредитБанк», следует помнить, что регистрация возможна только для первичного и вторичного жилья.Перевод денежных средств с момента заключения договора возможен в течение года с момента подписания.

Условия, на которых возможно оформление ипотеки за счет средств семейного капитала:

  1. Все операции и переводы возможны только в национальной валюте — рублях.
  2. Средняя процентная ставка составляет 15,25%.
  3. Стартовый взнос 30%.
  4. Максимально возможный срок кредита не должен превышать 25 лет.

Расчет первоначального взноса

Как правило, не каждый банк предоставляет информацию о том, какой будет размер первоначального взноса.Каждая семья желает знать, на какие условия она может пойти, и поэтому желает самостоятельно рассчитать размер первоначального взноса. На самом деле это не так уж и сложно. Для этого необходимо знать точную стоимость жилья и его часть, выраженную в процентах, которую банк требует в качестве первоначального взноса. Так, например, если квартира или дом стоит 3 000 000 рублей, а банк требует минимум 20%, получается 600 000 рублей. В том случае, если семья планирует использовать коврик.капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, вполне логично, что в любом случае необходимо внести сумму наличными.

Если семья рассчитывает только на справку, вы можете рассчитать стоимость жилья, на которую она может претендовать. Формула проста: размер мата. капитал х 100 / размер первоначального взноса.

Рекомендации

Важно понимать, что материнский капитал — это своего рода государственная поддержка, поэтому сумму, которую выдают в этом случае, можно использовать только на определенные нужды.Невозможно пойти и потратить, когда захочешь. Если вы планируете использовать коврик. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке или в качестве платежа в счет погашения основного долга, о нем необходимо предупредить Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки. Государственный бюджет и выплаты планируются каждые шесть месяцев.

В случае, если часть материнского капитала уже использована, остаток не может быть использован в качестве первоначального платежа. Единственное, что можно сделать, это уменьшить задолженность по существующему договору ипотеки.

Заключение

Прежде чем обращаться в банк, нужно решить для себя, какой строительной программе отдать предпочтение. И хотя при участии в долевом строительстве риск в несколько раз больше, семья может выиграть немалое количество метров, а также оформить ипотеку по более выгодной цене с точки зрения ежемесячных выплат.

p>

12 MAT (фиксированный минимальный платеж) ARM ~ с помощью калькулятора ARM

От

Mortgage-X не спонсируется, не одобряется или не связан с IndyMac Bank.

ОРУЖИЙ ОПЛАТА Indymac Bank:
12 МАТОВЫЙ РЫЧАГ 12 MAT Фиксированная Мин. Партия
Период корректировки: 1 месяц 1 месяц
Метод расчета минимального платежа: # 1 # 1
Минимальный предел изменения платежа: 7.5% увеличение или уменьшение Увеличение или уменьшение на 7,5%
Период начальной фиксированной ставки: 1 месяц 1 месяц
Первоначальный фиксированный период выплаты: 1 год 5 лет
После этого минимальный платеж изменяется: Каждый год Каждый год
Индекс: MTA MTA
Маржа: См. Тарифный лист См. Тарифный лист
Округление процентной ставки: до ближайшего 0.001 до ближайшего 0,001
Первичная перерасчет ссуды: Когда наступает 61-й выпуск Когда наступает 61-й выпуск
Последующие запросы: Каждые 5 лет Каждые 5 лет
Neg-Am Recast: Требуется оплата: Полностью амортизирующая Полностью амортизирующая
Варианты оплаты Период: = Срок кредита = Срок кредита
Срок службы: См. Тарифный лист См. Тарифный лист
Ограничение отрицательной амортизации: 110% 110%
Верхний предел изменения первой процентной ставки: Нет Нет
Лимит периодического изменения процентной ставки: Нет Нет

Ипотечный хаос грозит усугубиться, когда придет время выплат

Строящиеся новые дома в Луисвилле, США

Фотограф: Люк Шарретт / Bloomberg

Фотограф: Люк Шарретт / Bloomberg

Ипотечный рынок нарушен из-за того, что миллионы заемщиков откладывают платежи из-за коронавируса. Но кредиторы и ветераны финансового кризиса 2008 года предупреждают, что настоящий хаос не начнется, пока пандемия не пройдет.

Проблема заключается в непонимании того, что произойдет, когда заемщики должны будут произвести эти платежи. Федеральные агентства, поддерживающие большую часть рынка, ввели политики, некоторые из которых могут потребовать документации, которая перегружает обслуживающий персонал, что приводит к длительному времени ожидания и, в крайних случаях, потере права выкупа.

Руководители отрасли говорят, что Fannie Mae, Freddie Mac и их регулирующий орган пытаются в ближайшие недели обнародовать программу, которая могла бы облегчить многие проблемы.Ипотечные кредиторы говорят, что они надеются, что компании и их наблюдатели разработают план, который предотвратит повторение беспорядков, последовавших за финансовым кризисом 2008 года, когда путаница и задержки помешали заемщикам возобновить выплаты.

Но если не произойдет кардинальных изменений, американцам следует «ожидать еще большего хаоса, когда закончится воздержание», — сказал Майкл Стегман, который работал старшим советником по жилищным вопросам при администрации Обамы.

Представитель Fannie направил запрос о комментариях регулирующему органу, Федеральному агентству жилищного финансирования.Представитель FHFA не прокомментировал, есть ли исправление в работе. Представитель Freddie не ответил на запросы о комментариях.

Пакет мер стимулирования на сумму 2,2 триллиона долларов, принятый Конгрессом в прошлом месяце, требует, чтобы ипотечные компании позволяли заемщикам задерживать выплаты как минимум на шесть месяцев, если они пострадали от пандемии. Поскольку правительство хотело оказать помощь быстро, заемщикам просто нужно сказать, что они сталкиваются с трудностями при получении помощи.

Программы экстренной помощи во время кризиса 2008 года действительно требовали документации, и заемщики часто изо всех сил пытались получить помощь, поскольку обслуживающие организации неоднократно теряли документы и требовали недели или даже месяцы, чтобы одобрить изменения ссуды.

Подробнее: Fannie-Freddie не будет требовать единовременных выплат

Поскольку на этот раз никакой документации не требуется, домовладельцы изначально не столкнутся с проблемами. Но специалисты по обслуживанию говорят, что не знают, что произойдет, если через несколько месяцев их колл-центры будут наводнены людьми, готовыми возобновить оплату.

Некоторые заемщики заявили, что кредиторы сказали им, что задолженность будет выплачиваться единовременно, что является вариантом, но не обязательным требованием для большинства людей.Защитники жилищного строительства заявили, что они подозревают, что некоторые обслуживающие лица сознательно пытались отговорить заемщиков от снисходительности.

«Заемщики получают ложную информацию, — сказала Никитра Бейли, исполнительный вице-президент Центра ответственного кредитования. «Целью этой информации было запугать их».

Информационная служба по ипотеке Black Knight Inc. сообщила на прошлой неделе, что 6,4% заемщиков вступили в планы воздержания. В том числе 5,6% тех, у кого ссуды обеспечены Fannie и Freddie, и 8.9% кредитов обеспечены Джинни Мэй.

Истек срок ипотеки

Процент заемщиков, просрочивших выплаты по кредитам.

Black Knight Inc.

Путаницу усугубляет и то, что политика для заемщиков различается в зависимости от того, обеспечен ли их кредит Fannie, Freddie, Ginnie или принадлежит частному инвестору.

Федеральное управление жилищного строительства, которое страхует ссуды, обеспеченные Джинни Мэй, заявило, что позволит добавлять пропущенные платежи к дому в качестве второго залога. Залог не будет выплачиваться до тех пор, пока ипотечный кредит не будет рефинансирован или дом не будет продан.

Fannie и Freddie выпустили множество более сложных вариантов. Заемщики могут решить выплатить отсрочку в течение 12 месяцев, но если они не могут, они должны подать заявку на изменение кредита, что, по словам обслуживающих организаций, может вызвать задержки и проблемы с документацией, подобные тем, которые возникли после кризиса 2008 года.

Представитель FHFA сказал, что варианты выплаты воздержания от Fannie и Freddie «позволяют обслуживающим организациям работать с заемщиками, чтобы найти вариант погашения, который лучше всего подходит для всех сторон». Он отметил, что в понедельник FHFA было объявлено, что заемщики не будут вынуждены выплачивать единовременную выплату.

Цены MBS

Большое количество модификаций также поставит под угрозу Fannie и Freddie, которым обычно приходится покупать модифицированные ссуды из своих ценных бумаг, обеспеченных ипотекой. Этот процесс может повредить ценам MBS, поскольку ипотечные кредиты выплачиваются быстрее, чем ожидалось.

Мат Ишбиа, генеральный директор United Wholesale Mortgage, сказал, что количество обращений к обслуживающим компаниям выросло в 10 раз после вспышки коронавируса. Он предсказал, что кризис станет еще более сильным, когда заемщики начнут искать модификации.

«Ничего подобного еще никто не видел. Сервисеров определенно напрягают », — сказал Ишбия. Он сказал, что его компания перевела некоторых сотрудников на обслуживание из менее активных отделов, чтобы помочь управлять заемщиками.

Ипотечная фирма Mr.По словам главного кредитного директора Курта Джонсона, Cooper Group Inc. увеличила штат своих центров обслуживания примерно на 40% по сравнению с периодом до пандемии, чтобы справиться с наплывом заемщиков, просящих о послаблении или другой помощи. По его словам, эти люди также помогут заемщикам, когда придет время приступить к погашению.

«Мы хотим, чтобы наши клиенты понимали, что у них есть возможности», — сказал Джонсон.

Получение информации

Боб Брэксмит, главный исполнительный директор Ассоциации ипотечных банкиров, сказал, что Fannie, Freddie и FHFA работают с кредиторами, чтобы облегчить заемщикам получение текущих кредитов.

Руководители Fannie и Freddie сообщили MBA, что они планируют вскоре объявить план погашения, аналогичный тому, который уже был предложен FHA, сказал Броексмит. Он сказал, что план, который позволит заемщикам компенсировать пропущенные платежи при продаже или рефинансировании дома, облегчит бремя для заемщиков и снизит нагрузку на обслуживающего персонала.

Broeksmit сказал, что он ожидает, что новый вариант, о котором может быть объявлено в ближайшие две недели, станет лучшим выбором для заемщиков.

«Надеюсь, этот новый вариант не будет слишком сложным и сможет работать для многих заемщиков», — сказал он.

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

сотрудников United Wholesale Mortgage получат миллионы бонусов, бесплатные акции

ЗАКРЫТЬ

United Wholesale Mortgage имеет штаб-квартиру в Понтиаке. Фирма ранее была известна как United Shore (Фото: United Wholesale Mortgage)

Сотрудники быстрорастущей United Wholesale Mortgage в Понтиаке не получат в этом году личной праздничной вечеринки из-за пандемии COVID-19, но они есть. получить долю в миллионах долларов в виде бонусов, бесплатных акций компании, бесплатных поездок в Майами и аренды Cadillac.Генеральный директор

Мат Ишбиа сказал, что его компания, которая должна стать публичной в начале января на Нью-Йоркской фондовой бирже, достигла рекордных результатов в 2020 году и, таким образом, проводит рекордную раздачу подарков в конце года для своей рабочей силы, которая выросла примерно до 7300 из примерно 4800 в течение года.

Стоимость бесплатных подарков превышает стоимость 13 договоров аренды Cadillac и 30 круизов на Багамы, которые были разыграны и разыграны в декабре прошлого года на ежегодной праздничной вечеринке UWM в центре TCF в Детройте, на которой выступили вживую электронно-поп-группа The Chainsmokers.

В этом году бонусы, подарки и розыгрыши включают:

  • Бонусы сотрудникам на сумму 25 миллионов долларов за достижение трехлетних целей, поставленных в 2017 году.
  • Минимум 1000 долларов США в акционерном капитале компании для всех сотрудников, с индивидуальными суммами, зависящими от срока пребывания в должности, для на общую сумму 35 миллионов долларов США в акциях, принадлежащих сотрудникам.
  • 10 бесплатных двухлетних договоров аренды Cadillac Escalade, XT4, XT5 или Chevrolet Corvette.
  • 100 оплачиваемых поездок в Майами с проживанием в отеле Fontainebleau Miami Beach.
  • Розыгрыши бесплатных продуктов на один год (максимум 500 долларов в месяц), бесплатную поездку в любую точку США (максимум 5000 долларов), бесплатную реконструкцию дома (максимум 8000 долларов) и еще одну двухлетнюю аренду Cadillac.

«Мы празднуем лучший год в истории компании», — сказал Ишбия в пятницу днем, незадолго до объявления бонусов и раздач на виртуальном праздничном мероприятии UWM. «Бонусные пулы — все больше, чем мы когда-либо делали, потому что мы у нас был лучший год в жизни ».

Ипотечные компании по всей стране вели активный бизнес во время пандемии, в основном потому, что падение процентных ставок до исторического минимума привело к резкому увеличению числа домовладельцев, желающих рефинансировать свои ипотечные кредиты.

Ishbia сказал, что UWM получает около 300 заявлений о приеме на работу в день, поскольку он нанимает сотрудников, чтобы не отставать от быстрорастущего потребительского спроса.

Подробнее: Объединение United Shore, расположенное в Pontiac, станет публичным на Nasdaq

Подробнее: Тенденция к горячему финансированию IPO подпитывает еще одну крупную ипотечную сделку. Вот как это работает

Подробнее: Ишбия никогда не мечтал, что UWM станет публичным

Позиции, на которые она нанимается, включают должности в сфере технологий, продаж, андеррайтинга и операций, хотя большинство ее последних сотрудников были наняты на технологические и операционные должности , он сказал.

«Я всегда нанимаю людей из-за высокой трудовой этики, отличного отношения», — сказал Ишбиа. «Мы можем обучать ипотеке — я не могу научить трудовой этике, я не могу научить сердцу, я не могу научить мироощущению. «

Большинство сотрудников UWM работали из дома с тех пор, как 18 ноября в Мичигане вступили в силу последние ограничения, связанные с пандемией, для частных предприятий.

« Мы делаем все правильно и надеемся, что будь то март, апрель, май или июнь или в какой-то момент, когда вакцина появится, и люди будут в безопасности и комфортно, что мы сможем собрать всех вместе », — сказал он.

Ранее известная как United Shore, UWM является ведущей в стране компанией по оптовому ипотечному кредитованию, которая занимается андеррайтингом кредитов, выдаваемых ипотечными брокерами. В общем ипотечном бизнесе он занимает 2-е место после детройтской компании Quicken Loans, которая прошлым летом стала публичной в составе Rocket Companies Дэна Гилберта.

UWM в настоящее время готовится к публичному размещению путем слияния с так называемой компанией с пустыми чеками, созданной бизнесменом Алеком Горесом, старшим братом владельца Detroit Pistons Тома Гореса.

Компании с пустым чеком — это компании, которые сначала собирают деньги на открытых рынках, чтобы затем купить или слиться с другими компаниями. Формально они известны как компании по приобретению специального назначения. Gores Holdings IV, чековая компания Гореса, стала публичной в январе на Nasdaq и привлекла 425 миллионов долларов.

Сделка с UWM предусматривает предоставление компании 925 миллионов долларов, и, как только это произойдет, Ишбиа и его семья останутся мажоритарными владельцами UWM, а Горес получит 6%.

Ishbia сказал, что сделка, скорее всего, состоится либо в первую, либо во вторую неделю января.Это могло произойти в этом году в течение недели между Рождеством и Новым годом, но это «трудная неделя для публичного обсуждения — никто не обращает внимания».

Первоначально UWM объявила о своем листинге на Nasdaq. Однако Ишбия и Горс решили вместо этого разместить компанию на Нью-Йоркской фондовой бирже под символом UWMC.

«Многие крупные финансовые компании зарегистрированы на NYSE, мы» re крупная финансовая компания. Мы также являемся технологической компанией, поэтому мы чувствуем, что вписываемся в этот мир », — сказал Ишбиа.«Обе прекрасные организации, и на Нью-Йоркской фондовой бирже нам стало лучше».

UWM сообщило о чистой прибыли в 2 миллиарда долларов при выручке в 3,1 миллиарда долларов за первые девять месяцев этого года, закончившихся 30 сентября. Это превосходит его результаты в 266 миллионов долларов при выручке в 883 миллиона долларов за тот же девятимесячный период 2019 года.

В целом, ипотечный рынок США переживает почти рекордный год, когда ожидается выдача ипотечных кредитов на сумму 3,3 триллиона долларов, согласно данным и прогнозам отраслевой группы Mortgage Bankers Association.По прогнозам, рефинансирование ипотечных кредитов составит 58% от общего объема операций, а покупка жилья — 42%.

Мат Ишбия в ООПТ. (Фото: United Wholesale Mortgage)

Небывалый рекорд в 3,8 триллиона долларов США был установлен в 2003 году, когда произошел еще больший всплеск активности по рефинансированию.

Однако, согласно прогнозам, рынок ипотечного кредитования в целом сократится в 2021 году до 2,5 трлн долларов по мере затухания бума рефинансирования.

Ishbia сказал, что UWM, тем не менее, готова вести еще больший бизнес в следующем году.

«В 2021 году мы планируем вести больше бизнеса, чем в 2020 году, и 2020 год станет для нас лучшим годом за все время», — сказал он. «Так что в следующем году мы будем расти».

Публикация UWM, вероятно, окажет положительное финансовое влияние на Ишбиа и его семью. Его отец, Джеффри Ишбиа, основал компанию в 1986 году.

Отвечая на вопрос о слухах, что он, возможно, хочет купить профессиональную спортивную команду, Мат Ишбиа сказал, что в настоящее время он сосредоточен исключительно на UWM.

«Я тоже знаю эти слухи, — сказал он.«Как вы знаете, я большой спортивный парень. И может ли это быть в моем будущем? Я ничего не исключаю. Но определенно не в ближайшем будущем.

« У нас большие цели (в UWM), которые мы еще не достигли, поэтому давайте продолжим движение к ним, и, будучи публичной компанией, выровняем правила игры для нас и некоторых из наших главных конкурентов ».

Свяжитесь с JC Reindl по телефону 313-222-6631 или [email protected] Следуйте за ним в Twitter @ jcreindl.Узнайте больше о бизнесе и подпишитесь на нашу бизнес-рассылку.

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.freep.com/story/money/business/2020/12/04/united-wholesale-mortgage-employees-holiday-bonuses/3823203001/

Текущая доля Долгосрочный долг (CPLTD) Определение

Какова текущая доля долгосрочного долга?

Текущая часть долгосрочной задолженности (CPLTD) относится к разделу баланса компании, в котором записана общая сумма долгосрочной задолженности, которая должна быть выплачена в течение текущего года.Например, если компания должна в общей сложности 100 000 долларов, из которых 20 000 долларов должны быть погашены в текущем году, она регистрирует 80 000 долларов как долгосрочный долг и 20 000 долларов как CPLTD.

Ключевые выводы

  • Текущая часть долгосрочного долга (CPLTD) — это часть долгосрочного обязательства, срок погашения которого наступает в течение следующих двенадцати месяцев.
  • CPLTD выделяется на балансе компании, потому что он должен быть оплачен высоколиквидными активами, такими как наличные деньги.
  • CPLTD — важный инструмент, который кредиторы и инвесторы используют для определения того, способна ли компания погасить свои краткосрочные обязательства при наступлении срока их погашения.
Текущая часть долгосрочной задолженности

Объяснение текущей части долгосрочной задолженности

При чтении баланса компании кредиторы и инвесторы используют показатель текущей доли долгосрочного долга (CPLTD), чтобы определить, имеет ли компания достаточную ликвидность для погашения своих краткосрочных обязательств.Заинтересованные стороны сравнивают эту сумму с текущими денежными средствами и их эквивалентами, чтобы определить, действительно ли компания способна производить платежи при наступлении срока их погашения. Компания с большой суммой в CPLTD и относительно небольшой денежной позицией имеет более высокий риск дефолта или несвоевременной выплаты долгов. В результате кредиторы могут решить не предлагать компании больше кредита, а инвесторы могут продать свои акции.

Текущий долг и долгосрочный долг

Компании классифицируют свои долги, также известные как обязательства, как краткосрочные или долгосрочные.Текущие обязательства — это те обязательства, которые компания несет и выплачивает в течение текущего года, например арендные платежи, неоплаченные счета поставщикам, расходы на заработную плату, счета за коммунальные услуги и другие операционные расходы. Долгосрочные обязательства включают ссуды или другие финансовые обязательства, график погашения которых составляет более года. В конце концов, поскольку платежи по долгосрочным долгам наступают в течение следующего года, эти долги становятся текущими долгами, и компания регистрирует их как CPLTD.

Особые соображения

Если бизнес хочет, чтобы его долги были классифицированы как долгосрочные, он может перенести свои долги на ссуды с крупными платежами или инструменты с более поздними сроками погашения.Например, предположим, что у компании есть долгосрочный долг в размере 100 000 долларов. Его CPLTD, по прогнозам, составит 10 000 долларов в следующем году. Однако, чтобы избежать отражения этой суммы в качестве текущего обязательства в своем балансе, компания может взять ссуду с более низкой процентной ставкой и выплатой разового платежа через два года. В результате его CPLTD не увеличится.

В других случаях долгосрочные долги могут автоматически конвертироваться в CPLTD. Например, если компания нарушает договор по ссуде, кредитор может оставить за собой право отозвать всю причитающуюся ссуду.В этом случае причитающаяся сумма автоматически конвертируется из долгосрочной задолженности в CPLTD.

Запись CPLTD

Чтобы проиллюстрировать, как предприятия регистрируют долгосрочные долги, представьте, что предприятие берет ссуду в размере 100 000 долларов США, подлежащую выплате в течение пятилетнего периода. Он записывает кредит в размере 100 000 долларов в счет кредиторской части своих долгосрочных долгов и производит дебетование 100 000 долларов наличными для балансировки бухгалтерских книг. В начале каждого налогового года компания перемещает часть ссуды, подлежащей выплате в этом году, в раздел текущих обязательств баланса компании.

Например, если компания должна выплатить 20 000 долларов в качестве платежей за год, сумма долгосрочного долга уменьшается, а сумма CPLTD увеличивается в балансе на эту сумму. Поскольку компания ежемесячно выплачивает долг, она уменьшает CPLTD с помощью дебета и уменьшает денежные средства с помощью кредита.

Что входит в ежемесячный платеж по ипотеке?

Итак, вы собираетесь купить дом. Поздравляю! Прежде чем вы начнете выбирать модную ванночку для птиц и идеальный приветственный коврик, вам нужно подумать о следующем: готов ли ваш бюджет к ежемесячным выплатам по ипотеке?

Если вы покупаете не за наличные, это важный вопрос.Знание того, что входит в ежемесячный платеж по ипотеке и , сколько дома вы действительно можете позволить, — это ключевые шаги к поиску дома, который будет соответствовать вашим долгосрочным целям.

Итак, чтобы лучше понять, что, черт возьми, вы платите, за что и на какой срок, давайте разберем типичный ежемесячный платеж по ипотеке.

Что входит в ежемесячный платеж по ипотеке?

Не обманывайтесь. То, что мы называем ежемесячным платежом по ипотеке, — это не , а всего лишь выплат по ипотеке.Вместо этого представьте ежемесячный платеж по ипотеке как четырех всадников: основной капитал, проценты, налог на имущество и страхование домовладельца (называемое PITI — например, , жалко , потому что, как вы знаете, это увеличивает ваш платеж).

Как эти ребята вместе оплачивают ежемесячный платеж по ипотеке? Вы можете узнать с помощью нашего ипотечного калькулятора .

Принципал

Первая часть ипотечного платежа является основной суммой. Принципал — это первоначальная часть денег, которую вы занимаете у своего кредитора для покупки дома.

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Допустим, вы покупаете дом за 200 000 долларов с 20% первоначального взноса из собственных денег (40 000 долларов), а остальное занимаетесь. Это означает, что ваш начальный основной баланс составляет 160 000 долларов. Звучит достаточно просто. Но подождите — если вы думаете, что основная сумма — это единственная сумма, которую следует учитывать, вы забудете о лучшем друге принципала: процентов .

Проценты

Было бы неплохо думать, что кредиторы позволяют вам занимать свои деньги только потому, что вы им нравитесь.Хотя это может быть правдой, они все еще ведут бизнес и тоже хотят накормить их. Кредиторы заинтересованы в том, чтобы позволить вам занимать их деньги, потому что они зарабатывают деньги на том, что они ссужают вам. Проценты — это процент от основной суммы долга, то есть сумма ссуды, которую вам осталось погасить.

Проценты — это процент от основной суммы кредита, то есть сумма ссуды, которую вам осталось погасить.

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются, поэтому разумно выбрать ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы вы знали, сколько вы будете платить каждый месяц.Переменная процентная ставка, как в случае с нелепыми ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой (ARM) , делает размер процентов, которые вы платите из года в год, столь же изменчивым, как ветер. Держитесь подальше от РУК (или любых других кредитов, которые звучат как части тела).

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются, поэтому разумно выбрать ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы вы знали, сколько вы будете платить каждый месяц.

Давайте посмотрим, как это отразится на нашем примере дома за 200 000 долларов с 20% первоначальным взносом.Ваш основной баланс составляет 160 000 долларов, и вы соглашаетесь выплатить его в течение 15 лет с фиксированной процентной ставкой 4%. Это будет означать, что вы заплатите колоссальные 533 доллара в первый месяц ипотечного платежа.

Как рассчитываются ежемесячные платежи по основному долгу и процентам?

Приготовьтесь немного по математике. Но не волнуйтесь — это несложно! Используя наш калькулятор ипотечных кредитов на примере ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15 лет в размере 160 000 долларов, общая сумма процентов составит более 53 000 долларов.(На самом деле существует сверхсложная формула, чтобы вычислить это, но наш калькулятор ипотеки значительно упрощает эту задачу! Добро пожаловать.)

Это означает, что вы заплатите 253 000 долларов (включая первоначальный взнос) к тому моменту, когда все будет сказано и сделано, и ваш дом будет оплачен. Таким образом, ваш ежемесячный платеж по ипотеке составит 1184 доллара в месяц.

Ежемесячный основной долг + выплата процентов Ежемесячные проценты Основная сумма в месяц
$ 1,184 $ 533 $ 651

В следующем месяце вы заплатите те же 1184 доллара, но минус пойдут на проценты (531 доллар) и еще пойдут на ваш основной долг (653 доллара).Эта тенденция сохраняется на протяжении всего срока действия ипотеки до тех пор, пока к концу срока действия ипотеки почти весь ваш платеж не будет направлен в счет основного долга. И это цель — наслаждаться своим домом и как можно скорее окупить его! Подскажите конфетти!

Налог

Когда вы покупаете дом, местное правительство «приветствует» вас в районе, взимая с вас налог на недвижимость. Даже если вы купили дом за наличные, вы не останетесь без дела, потому что налоги на имущество платят пожарным, полицию, школы, дороги и другие общественные службы.

Когда вы платите налог на недвижимость?

Хотя местное правительство взимает налоги на недвижимость каждый год, вы можете платить их как часть ежемесячного платежа по ипотеке. Каждый месяц вы платите часть налогов на недвижимость сверх ежемесячного платежа по ипотеке, и ваш кредитор обычно откладывает эти платежи на отдельном счете, называемом условным депонированием. В конце года эскроу-компания заберет все деньги с вашего счета и уплатит налоги на недвижимость. С глаз долой, из сердца вон.Какое облегчение!

Как рассчитываются налоги на недвижимость?

Многие люди путаются здесь, поэтому имейте в виду: налоги на недвижимость основаны на оценочной стоимости , а не на рыночной стоимости .

В чем разница? Рыночная стоимость — это цена, которую вы согласились заплатить за свой дом. С другой стороны, оценочная стоимость устанавливается оценщиком, который осмотрит ваш дом и сообщит местным властям, сколько он стоит.

Например, вы можете купить дом за 200 000 долларов, который, по словам оценщика, стоит 140 000 долларов. Если ваша местная ставка налога округа составляет 1%, с вас будет взиматься налог на имущество в размере 1400 долларов в год или ежемесячный налог на имущество в размере 116 долларов США.

Страхование

Наконец. Мы на последнем этапе PITI: страхование. Послушайте, каждому, кто покупает дом , нужна страховка домовладельца — никаких «если», «а» или «но» по этому поводу. Это не обязательно плохо. Вместо того, чтобы рисковать платить за ремонт или перестройку вашего дома (ваши самые большие инвестиции!) После пожара или торнадо, страхование домовладельца снимает риск с ваших плеч и передает его вашей страховой компании.Какое облегчение!

Когда вы оплачиваете страховку домовладельца?

Помните тот красивый, модный счет условного депонирования, который у вас был для уплаты налогов на недвижимость? Ну, угадайте, что? Оно вернулось. Как и в случае с налогами на недвижимость, вы будете платить часть страхового взноса домовладельца сверх основной суммы долга и процентов. Ваш кредитор собирает эти платежи на счет, и в конце года ваша страховая компания снимет все эти деньги, когда наступит срок выплаты страхового платежа.

Сколько страховки домовладельца вы должны платить?

Все зависит от того, сколько страховки домовладельца вам нужно купить.Если вы не можете решить, какой размер страховки домовладельца вам подходит, поговорите с независимым страховым агентом . Они помогут вам получить лучшую цену без ущерба для покрытия (что, к сожалению, делают многие домовладельцы).

Давайте добавим страховку домовладельца в наш пример, чтобы резина встретила дорогу, и посмотрим, как будет выглядеть полный ежемесячный платеж по ипотеке. Предположим, ваш страховой полис стоит 75 долларов в месяц. Что ж, ребята, в результате ваш полный ежемесячный платеж составит в общей сложности 1375 долларов.

Основная сумма + проценты Налог Страхование Полный ежемесячный платеж по ипотеке
$ 1,184 $ 116 $ 75 $ 1 375

Прочие сборы, включенные в ежемесячный платеж по ипотеке

Строго говоря, ежемесячный платеж по ипотеке состоит из PITI, но вам, возможно, придется заплатить других сборов, связанных с ипотекой, , таких как страхование частной ипотечной ссуды и / или сборы ассоциации домовладельцев.

Частное ипотечное страхование (PMI)

PMI не предназначен для защиты и . Он призван защитить кредитора от вас, — ну, по крайней мере, от возможности того, что вы не сможете или просто не сможете вносить платежи по ипотеке. Конечно, это никогда не было бы вами, но кредитору все равно.

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости дома, вы получите PMI. Это еще еще одна причина сэкономить 20% на первоначальном взносе.

Обычно кредиторы рассчитывают PMI, беря 0,5–1,5% вашей основной суммы и накладывая ее на платеж по ипотеке. Например, платеж PMI в размере 0,5% по ссуде в размере 180 000 долларов добавит к вашему платежу 900 долларов в год или 75 долларов в месяц. 900 долларов дополнительно в год! Подумайте, что еще вы могли бы делать с этими деньгами!

Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ)

Плата ТСЖ идет на содержание собственности и общих объектов или услуг, которые являются частью определенных частных жилых сообществ, таких как кондоминиумы, таунхаусы или закрытые сообщества.По сути, они сохранят ваше место в элегантном стиле. Если вы принадлежите к подобному сообществу, не упускайте из виду гонорар ТСЖ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *