brinmax

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

россия, ассоциация российских банков, эльвира набиуллина, федеральная служба исполнения наказаний (фсин россии), втб, андрей костин (банкир), экономика

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

В нашей таблице ставок по ипотечным кредитам представлены средние процентные ставки и годовые процентные ставки (APR) для наиболее популярных типов ипотечных кредитов.Ставки по нему предоставляются на срок 15, 30 и 20 лет. Он также включает ипотечные кредиты, обеспеченные государством, такие как ссуды VA, ссуды FHA и различные ипотечные ссуды с регулируемой ставкой.

Эти средние ставки дадут вам хорошее представление о том, как продолжительность срока погашения ипотеки и тип полученной ссуды повлияют на вашу процентную ставку. Более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, а более длинные ссуды обычно имеют более высокие ставки. Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь более низкие ставки по ипотеке, особенно если у вас более низкий кредитный рейтинг, но те же ссуды могут иметь потенциально более высокие комиссионные, что приводит к увеличению годовой процентной ставки.

Ваша ипотечная ставка — это проценты, которые вы выплачиваете на остаток ссуды, и они выражаются в процентах. Ваша ставка по ипотеке может быть фиксированной, а это значит, что она никогда не изменится. Регулируемые ипотечные ставки фиксируются на ограниченный период времени, возможно, на 3-10 лет, а затем обычно меняются каждый год после вступительного периода.

Чем дольше период погашения ипотеки, тем больше процентов вы заплатите в целом. Для традиционной 30-летней ипотеки вы легко можете заплатить более 50% от того, что вы изначально взяли взаймы, только под проценты.Например, 30-летняя ипотека на сумму 150 000 долларов под 3,3% обойдется заемщику в более 86 000 долларов в виде процентов за весь срок действия ссуды, согласно расчетам ипотечного кредита NextAdvisor.

Когда вы получаете ипотеку, важно сравнивать предложения от различных кредиторов. Каждый кредитор по-своему оценит ваше личное финансовое положение. Таким образом, получение нескольких котировок позволит вам выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.
Однако процентная ставка — не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Комиссии, которые взимает каждый кредитор, могут варьироваться в той же степени, что и процентная ставка. Таким образом, предложение с самой низкой ставкой может оказаться не лучшим вариантом, если вы платите чрезмерную предоплату. Чтобы сравнить ставки и сборы, взгляните на форму оценки ссуды, которую кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Смета ссуды — это стандартизированная форма, позволяющая легко сравнивать котировки.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

В субботу, 29 мая 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке составляет 3,080% при годовом доходе 3,290%. Средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2.370% с годовой процентной ставкой 2.650%. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 3,140% с годовой процентной ставкой 3,990%.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Продукт	Процентная ставка	APR
30-летняя фиксированная ставка	3.130%	3,280%
30-летняя ставка FHA	2,850%	3,720%
30-летняя ставка VA	2,770%	2,980%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка	3,140%	3,210%
Фиксированная ставка на 20 лет	3,030%	3,190%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,420%	2,620%
Фиксированная ставка на 15 лет Jumbo Rate	2. 420%	2,480%
Скорость ARM 5/1	3,010%	4,030%
Скорость Jumbo 5/1 ARM	2,730%	3,870%
Скорость ARM 7/1	2,980%	3,900%
7/1 Скорость ARM Jumbo	3,060%	3,810%
10/1 Скорость ARM	3,160%	4,030%

Продукт	Процентная ставка	APR
30-летняя фиксированная ставка	3.080%	3,290%
30-летняя ставка FHA	2,850%	3,720%
30-летняя ставка VA	2,750%	2,930%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка	3,100%	3.200%
Фиксированная ставка на 20 лет	2,960%	3,150%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,370%	2,650%
Фиксированная ставка на 15 лет Jumbo Rate	2. 370%	2,440%
Скорость ARM 5/1	3,140%	3,990%
Скорость Jumbo 5/1 ARM	3,180%	3,870%
Скорость ARM 7/1	3,150%	3,890%
7/1 Скорость ARM Jumbo	3,360%	3,850%
10/1 Скорость ARM	3,380%	4,090%

Ставки как в субботу, 29 мая 2021 г.

Эти средние ставки основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами в Bankrate.com. Эти средние рыночные ставки для различных типов ссуд на покупку обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

Как найти лучшую ставку по ипотеке

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, нужно знать свои цели и выбрать правильный инструмент для выполнения работы. Лучшая ипотека для вас не всегда может быть с самой низкой процентной ставкой. Такие факторы, как продолжительность вашего проживания в доме, повлияют на ваше решение.

Если вы планируете долгое время жить в новом доме, то ипотека с фиксированной процентной ставкой является идеальным вариантом. Сегодняшние ипотечные ставки очень разумны для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на 10, 15 или 30 лет, и возможность зафиксировать низкие ставки — разумный выбор. Но вы можете получить более низкие ставки по ипотеке с помощью некоторых ссуд с регулируемой ставкой. Так что, если вы планируете сохранить свой дом (или текущую ипотеку) только на срок от трех до 10 лет, вы сможете платить меньше процентов с помощью ARM.

Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

Найти индивидуальные процентные ставки по ипотеке так же просто, как поговорить с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете.Хотя большинство факторов, влияющих на процентные ставки по ипотеке, находятся вне вашего контроля, ставки по-прежнему варьируются от человека к человеку. Кредиторы взимают более высокие ставки по жилищной ипотеке с заемщиков, которых они считают более рискованными. Таким образом, имея высокий кредитный рейтинг (740+), вы получите лучшие процентные ставки. Кредиторы также смотрят, сколько вы взяли в долг по сравнению со стоимостью дома; это называется «ссудой до стоимости» или LTV. У вас будет лучший показатель, когда LTV будет ниже 80%. Так что, если ваш будущий дом имеет стоимость 200 000 долларов, вы получите лучшую ставку, если ссуда составляет 160 000 долларов или меньше.

При поиске лучших ставок рассмотрите возможность различных кредиторов, таких как местные банки, национальные банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы. Обязательно сравнивайте не только процентные ставки, но также комиссии и другие условия ипотеки. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, поэтому получение котировок ставок от нескольких кредиторов примерно в одно и то же время упрощает точное сравнение. Если это слишком много хлопот, вы можете работать с ипотечным брокером. Ипотечные брокеры не выдают ссуды напрямую, вместо этого они работают с рядом кредиторов, чтобы найти для вас наиболее выгодную сделку.Но их услуги не бесплатны, они работают на комиссионных, выплачиваемых либо кредитором, либо заемщиком.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Средние ставки по ипотечным кредитам были на исторически низком уровне в течение нескольких месяцев, даже впервые упали ниже 3% для 30-летних ссуд с фиксированной ставкой. Если вы можете получить ипотеку с процентной ставкой ниже 3%, вы можете заключить сделку на всю жизнь.

Но даже если у вас низкая процентная ставка, вам нужно обратить внимание на комиссии.Внутри хорошей ипотечной ставки могут скрываться чрезмерные комиссии или скидки, которые могут компенсировать экономию, которую вы получаете при низкой ставке.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам колеблются по тем же причинам, что и цены на дома: предложение, спрос, инфляция и даже уровень занятости в США могут влиять на ставки по ипотечным кредитам. Но спрос на дома не обязательно является признаком того, куда движутся ипотечные ставки. Лучшим индикатором того, пойдут ли ставки вверх или вниз, является ставка 10-летних казначейских облигаций.

Когда кредитор выдает ипотеку, он берет эту ссуду и упаковывает ее вместе с множеством других ипотечных кредитов, создавая обеспеченную ипотекой ценную бумагу (MBS), которая является разновидностью облигации. Эти облигации затем продаются инвесторам, чтобы у банка были деньги для новых ссуд. Ипотечные облигации и 10-летние казначейские облигации представляют собой аналогичные инвестиции и конкурируют за одних и тех же покупателей, поэтому ставки для обоих повышаются или понижаются одновременно.

Если спрос на эти более безопасные вложения в облигации низкий, процентная ставка по ипотеке повышается, чтобы привлечь покупателей.Когда есть большой спрос на эти инвестиции, их легче продать, а процентные ставки по ипотеке снижаются. Вот почему в условиях спада экономики, когда все больше инвесторов хотят покупать более безопасные инвестиции, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием и казначейские облигации, ставки имеют тенденцию снижаться. Федеральная резервная система покупала MBS и казначейские облигации, и этот повышенный спрос привел к самым низким ставкам по ипотеке за всю историю наблюдений.

Когда лучше оформлять ипотеку?

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, у вас должен быть проверенный надежный источник дохода и достаточно накопленных средств для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие.Если вы можете сэкономить не менее 20% на первоначальном взносе, вы можете пропустить оплату частного ипотечного страхования и получить более высокие процентные ставки.

В конце концов, лучшее время для подачи заявки — это когда вы будете готовы. Но есть и другие детали, которые следует учитывать при планировании покупки дома. Поскольку зимой продажи домов замедляются, вы можете получить лучшую цену весной. Однако общие общенациональные тенденции не обязательно применимы к вашему местному рынку недвижимости. Чтобы лучше понять нюансы вашего района, важно поговорить с местными экспертами.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда дело доходит до выбора ипотечного кредитора, выбор подходящего может спасти вас в долгосрочной перспективе, но вам нужно знать, что вы сравниваете. Правильный кредитор не всегда может быть тем, у кого лучшие ставки по ипотеке, хотя это часто самый важный фактор, который следует учитывать. Вы также захотите тщательно изучить другие аспекты своей ссуды, такие как ежемесячный платеж, расходы на закрытие, первоначальный взнос и комиссионные кредитора за обработку.

Поскольку есть на что посмотреть, важно работать с компетентным кредитором, которому вы доверяете.Вам нужен кто-то, кто сможет отдернуть занавеску и показать вам, что означают все эти затраты, и помочь вам сделать лучший выбор для вашей ситуации. Чтобы найти надежного кредитора, вы можете посмотреть онлайн-обзоры или, что еще лучше, поспрашивать. Ваш агент по недвижимости и друзья, недавно купившие дом, являются отличными источниками рекомендаций для ипотечных кредиторов.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, и это может быть проблемой, когда на закрытие ссуды рефинансирования может уйти больше месяца.Решение, предлагаемое большинством кредиторов, — это блокировка ставки по закладной.

С блокировкой процентной ставки ваша процентная ставка не изменится в течение определенного периода времени. Если есть задержки с закрытием вашего кредита, и ваша блокировка ставки истечет до того, как вы сможете завершить рефинансирование, вы можете получить продление. Если это произойдет, обязательно спросите, есть ли плата за продление блокировки ставки.

Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

В настоящее время ставки по ипотечным кредитам исторически низкие, поэтому рекомендуется зафиксировать их как можно раньше в процессе подачи заявки на ипотеку.Курсы меняются день ото дня вверх и вниз, и невозможно точно знать, куда они пойдут. Блокировка ставок защитит вас от потенциального повышения процентных ставок, которое может неожиданно увеличить стоимость вашего жилищного кредита.

Если вас беспокоит снижение процентных ставок после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы можете спросить своего кредитора, предлагает ли он возможность изменить вашу ставку в случае ее падения, это также называется «плавающим вниз». При выборе этого варианта вам нужно будет обратить внимание на мелкий шрифт. Как правило, вы можете снизить ставку по ипотеке только в том случае, если она упадет на определенный процент, и, вероятно, с этой опцией будут взиматься комиссии.

Каковы тенденции ставок по ипотеке на 2021 год?

Ожидается, что ставки по ипотеке в 2021 году будут расти по мере восстановления экономики. Однако восстановление нашей экономики вряд ли пойдет по прямой линии, поэтому на этом пути будут и взлеты, и падения.

В начале года средняя 30-летняя ипотечная ставка выросла до 3,18% к концу марта. За этим последовало снижение ставок на месяц до уровня ниже 3%, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернулись к 3% в конце мая.Таким образом, даже несмотря на то, что долгосрочная общая тенденция будет заключаться в повышении ставок, из месяца в месяц будут наблюдаться взлеты и падения. Но в целом ожидается, что в ближайшие месяцы ставки останутся исторически благоприятными.

NextAdvisor

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, которая используется для покупки дома. Слово «ипотека» на самом деле имеет корни в старофранцузском и латинском языках и буквально означает «клятва смерти». К счастью, это не должно было быть ссудой, за которую вы заплатили до своей смерти (хотя это может казаться таким образом), а скорее как обязательство платить до тех пор, пока само обещание не «умрет» (т.е. кредит погашен).

Вы также можете получить ипотечный кредит вместо существующего жилищного кредита, который известен как рефинансирование.

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это процент, взимаемый кредиторами по ипотеке. Ставки по ипотеке бывают двух видов: фиксированные и переменные. Фиксированные ставки никогда не меняются в течение всего срока действия кредита — и в обмен на эту уверенность ставка выше для более длинных кредитов. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут иметь более низкие процентные ставки заранее, но могут колебаться в течение срока вашего кредита в зависимости от более широких экономических факторов.Частота изменения ипотеки с плавающей ставкой зависит от условий ссуды. Например, 5/1 ARM (ипотека с регулируемой ставкой) будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ссуды, а затем будет меняться каждый год после этого.

Как работает ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, в которой имущество — часто ваш дом — является залогом. Таким образом, вы никогда не сможете взять ипотечный кредит, если к нему не будет прикреплена какая-то недвижимость. Ипотечные ссуды выдаются банками, кредитными союзами и другими кредиторами.

Помимо выплаты кредита, вы платите за ипотеку двумя способами: комиссионные и проценты. Проценты выплачиваются на остаток по кредиту в течение всего срока действия ссуды и включаются в ежемесячный платеж. Комиссионные по ипотеке обычно выплачиваются авансом и являются частью расходов на закрытие ссуды. Некоторые комиссии могут взиматься ежегодно или ежемесячно, например, при страховании частной ипотечной ссуды.

Ипотека погашается в течение так называемого срока кредита. Самый распространенный срок кредита — 30 лет. Вы также можете получить ипотеку на более короткий срок, например, на 15 лет.Краткосрочные кредиты имеют более высокие ежемесячные платежи, но более низкие процентные ставки. По ипотеке с более длительным сроком ежемесячные платежи ниже, но вы обычно платите более высокую процентную ставку.

Как получить ипотеку?

Помимо поиска идеального дома для покупки, получение ипотеки является наиболее важной частью процесса покупки жилья. Вероятно, это самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали. Таким образом, поиск подходящего кредитора и заключение выгодной сделки может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Вот что вам нужно сделать.

1. Найдите и сравните несколько кредиторов и ссуд

Есть много разных типов кредиторов. Рассмотрение ссуд и программ, которые предлагают банки, кредитные союзы и брокеры, поможет вам понять все возможные варианты.

Если вы ищете ссуду определенного типа, например ссуду VA или ссуду USDA, убедитесь, что кредитор предлагает эти ипотечные ссуды.

1. Подайте заявку на предварительное одобрение

Прежде чем вы начнете делать покупки для дома, вам потребуется предварительное письмо.Предварительное одобрение ипотеки отличается от формальной заявки на ссуду тем, что не влияет на ваш кредит и не означает, что вы действительно получили одобрение на получение ссуды. Но это дает вам представление о том, будете ли вы одобрены, поэтому кредитору потребуется, чтобы вы предоставили документацию для проверки ваших финансовых показателей для этого процесса.

1. Подайте заявку

Когда вы действительно будете готовы начать сравнивать кредитные предложения, вам необходимо подать заявку. Пока вы не подадите заявку, кредитор не сможет дать вам официальную оценку комиссий и процентной ставки, на которые вы имеете право.

Чтобы найти самые низкие ставки и сборы, вам следует подать заявки двум или трем кредиторам. Как только у вас будет под рукой смета каждой ссуды, будет проще сравнить и определить, какое предложение лучше для вас.

1. Андеррайтинг и закрытие

Последним шагом к получению ипотечной ссуды является процесс андеррайтинга и закрытия. Во время андеррайтинга кредитор рассмотрит все, от вашего кредитного рейтинга до выписок из вашего банковского счета, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Процесс закрытия включает осмотр и оценку дома. Последний день закрытия — это когда вы подписываете пунктирную линию, забираете ключи от своего нового дома и официально оформляете ипотеку.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, и она рекламируется как процент от суммы кредита. Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку, и она включает процентную ставку плюс другие сборы, связанные с ипотекой. Таким образом, годовая процентная ставка предоставит вам лучшее представление об общей стоимости финансирования ссуды. Вы можете найти кредиторов, предлагающих те же процентные ставки и ежемесячные платежи, но если один взимает более высокие авансовые сборы, то годовая процентная ставка будет выше.

Федеральный закон о кредитовании требует, чтобы кредиторы раскрывали годовую процентную ставку, но размер сборов, включенных в нее, может варьироваться. Поэтому, сравнивая годовую процентную ставку разных кредиторов, спросите, какие комиссии не включены, для лучшего сравнения.

Какие бывают виды ипотеки?

Ипотека бывает с разными процентными ставками и условиями.Они влияют не только на то, сколько времени потребуется на погашение кредита, но и на размер ваших ежемесячных платежей.

Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотеки, которую используют покупатели жилья:

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой имеет установленную процентную ставку на весь срок действия ссуды. С этим типом кредита ваша ставка по ипотеке никогда не изменится. Хотя ваши общие ежемесячные платежи могут по-прежнему колебаться в зависимости от налогов на недвижимость или других факторов, изменяющихся в течение срока действия ипотеки, фиксированная ставка фиксирует размер процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.И если процентные ставки упадут ниже вашей текущей ставки, вы можете рефинансировать до более низкой ставки.

Два наиболее популярных ипотечных условия для ссуд с фиксированной ставкой — это ипотека на 15 и 30 лет.

ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой)

ARM обычно представляет собой 30-летний срок ссуды с процентной ставкой, которая со временем меняется в соответствии со средними рыночными показателями. Когда меняется процентная ставка, зависит от кредита. Общие термины ARM — 5/1, 7/1 и 10/1. Первое число обозначает первый год изменения вашей процентной ставки, а второе число — как часто процентная ставка сбрасывается после первого раза. Таким образом, ARM 5/1 корректирует ставку через 5 лет, а затем ежегодно после этого. Большинство ARM сбрасываются ежегодно после первоначальной настройки.

Кредит, обеспеченный государством

Существует несколько типов кредитов, обеспеченных государством, которые поддерживаются различными правительственными департаментами, включая Федеральное жилищное управление (FHA), Департамент по делам ветеранов США (VA) и Министерство сельского хозяйства США. (USDA). Вы можете подать заявку на получение этих кредитов через утвержденных кредиторов, таких как большинство национальных банков и множество мелких региональных кредиторов.

Условия для получения этих ссуд немного отличаются от обычных ссуд. Например, ссуды Министерства сельского хозяйства США доступны только для домов в соответствующей сельской местности, а ссуды VA являются вариантом только в том случае, если вы отвечаете требованиям военной службы. Ссуды FHA обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, но вам придется платить ипотечную страховку на весь срок действия ссуды.

Какой тип ипотечной ссуды лучше всего?

Лучшая ипотека — это та, которая поможет вам удовлетворить ваши жилищные потребности при минимальных финансовых затратах.Когда дело доходит до получения подходящей ипотеки, необходимо учитывать несколько факторов.

Некоторые эксперты рекомендуют получить ипотеку на 15 лет, потому что вы будете платить гораздо меньше процентов и будете свободны от долгов в два раза быстрее, чем 30-летняя ссуда. С 30-летней ссудой ваши ежемесячные платежи могут быть значительно ниже, но в течение срока вы будете платить гораздо больше в виде процентов. Так что это компромисс.

Есть также компромиссы при выборе кредита, обеспеченного государством, по сравнению с обычным кредитом. Например, ипотечные кредиты FHA могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды.Но в отличие от обычных ссуд, ссуды FHA требуют ипотечного страхования, даже если отношение вашей ссуды к стоимости упадет ниже 80%.

Если вам нужна фиксированная процентная ставка на весь срок ссуды и более стабильные ежемесячные платежи, то ипотека с фиксированной ставкой является идеальным вариантом. Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой никогда не меняется. В обмен на эту безопасность ставка может быть немного выше, чем при аналогичной ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). У ARM установлена ​​процентная ставка на определенное количество лет (обычно пять, семь или 10 лет), а затем ставка корректируется ежегодно.ARM может иметь смысл, если вы планируете рефинансировать свою ипотеку в будущем, или вы можете продать дом до корректировки ставки.

Неважно, какой тип ссуды вы выберете, помните, что это не та ссуда, которую нужно хранить вечно. Даже если вы остаетесь в одном доме на всю оставшуюся жизнь, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более выгодными условиями или ставками.

Какую сумму я могу взять под ипотеку?

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от собственности, типа ссуды и вашего личного финансового положения.

Во время процесса предварительного утверждения ипотеки кредитор изучит ваш общий финансовый профиль, чтобы определить, какую сумму он готов предоставить вам в долг. Важным фактором в этом процессе является отношение вашего долга к доходу (DTI). Ваш DTI рассчитывается путем деления ваших ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный доход. В большинстве случаев максимальный размер DTI, допускаемый кредитором, составляет 43%. Таким образом, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ипотечный платеж и другие ежемесячные выплаты долга не могут превышать 2150 долларов.

Чтобы защитить свои инвестиции, кредитор обычно разрешает вам занимать только определенный процент от стоимости недвижимости.Таким образом, стоимость собственности также может ограничивать размер займа. Большинство ипотечных кредитов требуют первоначального взноса в размере от 3% до 20%. Вы можете занять 100% стоимости недвижимости с помощью определенных займов, обеспеченных государством, например ссуд Министерства по делам ветеранов (VA) или ссуд Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов (USDA).

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы — это комиссии, которые вы платите кредитору авансом в обмен на более низкую процентную ставку. Снижение ставки с помощью скидочных баллов может сэкономить вам деньги, если вы планируете оставлять свой дом на долгое время.Но если вы собираетесь продать или рефинансировать кредит до истечения полного срока кредита, уплата дополнительных комиссий авансом может не иметь смысла.

Дисконтные баллы могут быть частью выгодной сделки, но вы должны быть уверены, что знаете, когда они добавляются к вашей ссуде. Когда вы сравниваете ипотечные предложения, не забудьте спросить, включает ли процентная ставка пункты дисконтирования.

Аренда дома или покупка дома

Решение о том, имеет ли смысл снимать или покупать, — это больше, чем просто сравнение вашей ежемесячной арендной платы с потенциальным платежом по ипотеке.При принятии решения также следует учитывать, как долго вы планируете оставаться в этом районе. Покупка дома требует от вас предоплаты в размере тысяч долларов. Если вам нужно будет продать дом в течение следующих двух или трех лет, возможно, у вас не будет достаточно капитала, накопленного в доме, чтобы компенсировать сборы, которые вы не заплатили бы, если бы снимали. Вам также необходимо учитывать расходы на содержание и содержание, если вы собираетесь купить дом.

Однако в долгосрочной перспективе покупка дома может стать хорошим способом увеличить свой собственный капитал.А когда вы покупаете, вы можете зафиксировать фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши ежемесячные платежи с меньшей вероятностью увеличатся по сравнению с арендой. Владение домом также имеет дополнительное преимущество, так как дает вам и вашей семье более сильное чувство стабильности. А когда вы являетесь владельцем, у вас есть свобода настроить свое жилое пространство, как вам нравится.

Лучшие ипотечные кредиторы 2021 года от NextAdvisor

Чтобы сузить круг лучших ипотечных кредиторов 2021 года, мы начали с анализа 20 крупнейших ипотечных кредиторов согласно последнему рейтингу Scotsman Guide.Согласно базе данных жалоб Управления финансовой защиты потребителей, каждый из пяти наших крупнейших кредиторов из этого списка имеет рейтинг A + в Better Business Bureau, работает в более чем 40 штатах и ​​имеет менее 0,30 жалоб на 1000 выданных кредитов.

LoanDepot — лучший вариант для повторных заемщиков

Обзор

The Foothill Ranch, Калифорния, со штаб-квартирой в CreditDepot, была основана в 2010 году. Она имеет более 200 офисов по всей территории США и имеет лицензию на выдачу кредитов во всех 50 штатах.

Что нужно иметь в виду

LoanDepot предлагает полностью интерактивный процесс подачи заявок, включая проприетарное программное обеспечение, которое позволяет вам проверять вашу информацию в цифровом виде. Хотя у него также есть физические места, если вы предпочитаете общение лицом к лицу. После того, как вы взяли ипотечный кредит у этого кредитора, он предлагает стимулы, если вы будете его рефинансировать. Он откажется от сборов с кредитора и возместит вам плату за оценку, если вы соответствуете его предложению «Пожизненная гарантия».

Movement Mortgage — лучший вариант для быстрого закрытия

Обзор

Компания Movement Mortgage со штаб-квартирой в Южной Каролине была основана в 2008 году. Она является лицензированным ипотечным кредитором во всех 50 штатах и ​​имеет более 650 филиалов по всей стране.

Что нужно иметь в виду

Он предлагает все самые популярные типы ипотеки, от обычных ссуд до ссуд FHA, а также нишевые варианты, такие как обратная ипотека. Но если вы хотите получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию, вам придется обратиться к другому кредитору.

Movement Mortgage гордится быстрым закрытием ссуд и утверждает, что 75% закрываются в течение семи рабочих дней. Он также отдает большую часть своей прибыли на благотворительность.

PrimeLending

Обзор

Ипотечный кредит PrimeLending базируется в Далласе, штат Техас, и предоставляет ссуды во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.В 2019 году было выдано около 60000 кредитов на сумму более 14,7 млрд долларов США.

Что нужно иметь в виду

PrimeLending предлагает сотни различных вариантов ссуды и онлайн-приложение, которое позволяет легко загружать документы и проверять статус вашего ссуды. Он также предлагает опцию блокировки ставки с плавающей запятой. Таким образом, вы можете обеспечить свою ставку по ипотеке, и если ставки упадут, вы можете претендовать на единовременное снижение вашей процентной ставки.

Finance of America Mortgage

Обзор

Компания Finance of America Mortgage была основана в 1984 году и имеет штаб-квартиру в Пенсильвании и обслуживает все 50 штатов. В 2019 году он закрыл более 53000 кредитов, что сделало его одним из крупнейших кредиторов в стране.

Что нужно иметь в виду

Finance of America Mortgage предлагает широкий спектр кредитных продуктов, от ссуд, обеспеченных государством, до обычных ипотечных кредитов для покупки жилья и рефинансирования ипотеки.Он даже предлагает ссуды на ремонт и кредитные линии под залог недвижимости (HELOC).

Однако он не предлагает полностью онлайн-процесс подачи заявок, а тарифы и сборы не доступны на его веб-сайте. Поэтому вам нужно будет позвонить или посетить одно из физических мест кредитора, чтобы заполнить заявку.

Fairway Independent Mortgage Corporation — Лучшее для жилищного кредитования

Обзор

Fairway Independent Mortgage имеет более 400 офисов по всей стране и лицензируется во всех 50 штатах.Как кредитное учреждение, оно полностью фокусируется (как прямой кредитор) на ипотечных ссудах. Но у него также есть подразделение по оптовой ипотеке.

О чем следует помнить

Несмотря на то, что Fairway Independent Mortgage занимает меньше места, чем некоторые другие крупные банки, у него есть отделения в 48 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. офисов, вы также можете подать заявку онлайн.

Fairway предлагает широкий спектр ипотечных кредитов, но, поскольку это не финансовое учреждение с полным спектром услуг, оно не предоставляет других типов счетов или кредитных линий, таких как ссуды под залог недвижимости.Так что это не лучший вариант, если вы ищете универсальный магазин для всех ваших финансовых услуг.

Ставки по ипотеке впервые упали ниже 3% — и экономисты говорят, что ставки могут оставаться на этом низком уровне до 2021 года

Падение ставок по ипотечным кредитам стимулировало активность покупки жилья по всей стране, но эта тенденция может не продолжиться.

В начале пандемии коронавируса эксперты ипотечной отрасли прогнозировали, что базовые процентные ставки могут упасть, но не опустятся ниже 3%.Но теперь именно это и произошло.

И многие экономисты прогнозируют, что ипотечные ставки останутся ниже этого порога в 2021 году.

По данным Freddie Mac, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составила в среднем 2,98% за неделю, закончившуюся 16 июля, что на пять базисных пунктов ниже, чем на предыдущей неделе. FMCC, .

Это первый случай, когда Freddie Mac начал отслеживать ставки по ипотеке в 1971 году, когда ставка по 30-летней ипотеке упала ниже 3%.И уже в седьмой раз в этом году исследование ипотечных ставок Freddie Mac показало рекордно низкий уровень.

Между тем, 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой упала на три базисных пункта в среднем до 2,51%. Гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой, индексируемая казначейством на 5 лет, выросла на четыре базисных пункта до в среднем 3,06%.

Опасения по поводу состояния экономики в условиях пандемии коронавируса способствовали неуклонному снижению базовой процентной ставки с начала года.

«Во многом это было вызвано более широким воздействием пандемии на экономику», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию Ассоциации ипотечных банкиров.«Какое-то время нам казалось, что мы можем оказаться в лучшем месте. Но прямо сейчас рынки реагируют на возрождение дел ».

Ставки по ипотеке ниже 3% могут остаться. Новый экономический прогноз Fannie Mae ФНМА, прогнозирует, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​следующем году составит в среднем 2,8%. По оценкам экономистов Realtor.com, средняя ставка составит 3,2% в течение года, но к концу года она достигнет 2,9%.

Подробнее: Ставки по ипотеке продолжают падать до рекордных минимумов — так что сейчас хорошее время для рефинансирования?

«Да, ипотечные ставки ниже 3% возможны», — сказала Даниэль Хейл, главный экономист Realtor. com.

Разброс ставок, доступных сейчас на ипотечном рынке, достаточно широк. И получить доступ к этим рекордно низким тарифам нелегко для всех соискателей.

Ипотечные кредиторы ужесточили кредит и ввели более строгие стандарты квалификации из-за коронавируса. В начале пандемии кредиторы стали свидетелями огромной волны заявок на рефинансирование, когда компании переходили на удаленную работу, что вызывало длительные задержки с закрытием ссуд для некоторых заемщиков.

По мере того, как пандемия прогрессировала, ипотечная отрасль столкнулась с резким увеличением количества просьб о отсрочке платежа (пропуск платежей в течение определенного периода), поскольку домовладельцы стали беспокоиться о своих финансах на фоне растущей безработицы.

«Хотя ставки исторически являются адаптивными, только часть рынка может воспользоваться преимуществами», — сказал Мэтью Спикман, экономист Zillow. ZG, + 1,39%. «Так будет и дальше из-за неопределенности, вызванной коронавирусом.

Эта нерешительность со стороны ипотечных кредиторов означает, что у них есть достаточно возможностей для дальнейшего снижения ставок. Исторически сложилось так, что ипотечные ставки примерно соответствуют доходности 10-летних казначейских облигаций. TMUBMUSD10Y, 1,584%. Но разница между ставками по ипотечным кредитам и доходностью по 10-летним облигациям выросла в начале пандемии, поскольку кредиторы воздерживались от снижения ставок настолько, насколько упали казначейские облигации.

« «Текущие домовладельцы, а также покупатели домов, которые устанавливают низкие ставки, могут неохотно переходить на другой дом в будущем, если это также означает торговлю по значительно более высокой ставке.’ ”

Разница между ставками по ипотечным кредитам и ставкой 10-летнего казначейства за последние недели сократилась, но кредиторы все еще могут снизить процентные ставки.

Среда с низкими ставками тем временем привлекала как домовладельцев, так и покупателей жилья. Активность по рефинансированию остается значительно повышенной по сравнению с прошлым годом, хотя и ниже, чем в начале пандемии. И покупатели жилья снова ринулись на рынок, стремясь воспользоваться более дешевым финансированием.

В долгосрочной перспективе, однако, сегодняшние рекордно низкие ставки могут стать чем-то вроде бремени для жилищной отрасли. По словам Хейла, чем дольше сохраняются эти ставки, тем меньше вероятность того, что они сделают покупку дома еще более привлекательной.Короче, новинка будет стираться.

Сегодняшние низкие процентные ставки могут также служить сдерживающим фактором для домовладельцев, переезжающих в будущее, считают эксперты.

«Текущие домовладельцы, а также покупатели домов, которые устанавливают низкие ставки, могут не захотеть обменяться на другой дом в будущем, если это также означает, что они будут торговать по значительно более высокой ставке», — сказал Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. . «Добавленная покупательная способность сегодняшних низких ставок побудит многих новых покупателей пропустить новый дом.”

Банковская Ставка по ипотеке | Ставки по ипотеке в Канаде

Получение ипотеки — это серьезное финансовое обязательство, которое может существенно изменить ваш образ жизни. Итак, действительно важно найти время, чтобы выбрать правильную ипотеку. Для большинства канадцев «большая пятерка» — это то, о чем они подумают в первую очередь, когда они решат сделать решительный шаг по ипотеке, но крупные банки — не единственный ваш выбор.

Ниже приведены некоторые важные сведения о получении ипотеки от одного из банков Большой пятерки или от любого другого кредитора.

Размещенные оценки по сравнению с лучшими оценками

При сравнении банковских ставок по ипотечным кредитам важно знать, что эти ставки представляют собой опубликованные банками ставки по ипотечным кредитам. Объявленная ставка — это просто ставка, которую банк публично рекламирует. Однако банки часто могут предложить даже более низкие ставки, чтобы обезопасить бизнес заемщика. Вы можете получить доступ к этим льготным ставкам путем переговоров или обратившись к представителю ипотечного брокера. Некоторые банки предлагают ставки на несколько процентных пунктов ниже опубликованных, поэтому стоит потратить время и посмотреть, сможете ли вы получить лучшее предложение.

Ставки банков и брокеры

Как вы могли заметить, банковские ставки по ипотеке почти всегда выше, чем у ипотечных брокеров. Это потому, что ипотечные брокеры имеют доступ к ставкам нескольких банков и кредитных союзов, а также страховых и трастовых компаний. Это означает, что они, по сути, могут «делать покупки» для вас. Брокеры также получают скидки от кредиторов на основании большого объема их бизнеса, которые они могут передать вам.

В результате маловероятно, что банк установит более низкую ставку, чем ипотечный брокер.Однако, если в процессе переговоров вы представите своему банку самую низкую рыночную ставку, они могут предложить ее сопоставить. Тем не менее, мы не рекомендуем настраивать банки и брокеров друг против друга в борьбе за ваш бизнес. рекомендует сравнивать ставки по ипотечным кредитам брокеров и ставки по ипотечным кредитам банка, а также решать, какое предложение лучше всего подходит для вас.

Сравнение ставок по ипотеке с Ratehub.ca

Если вы планируете использовать банк или брокера, переменную или фиксированную ставку по ипотеке или срок от одного до десяти лет, мы можем помочь.Наши инструменты найдут лучшие ставки по ипотеке для каждой категории и типа кредитора, адаптированные для вас. Ratehub.ca является независимым источником, поэтому мы можем предоставить беспристрастное руководство и обучение по получению лучшей ипотечной ссуды в соответствии с вашими потребностями.

Ежедневная ставка по ипотеке

		ПРЕДЫДУЩИЙ	52 НЕДЕЛЯ
ТЕКУЩИЙ ГОД	28 мая	ГОД	НИЗКИЙ	ВЫСОКИЙ
30 лет FRM	3. 12%	3,05%	2,75%	3,45%
15 лет FRM	2.56%	2,70%	2,25%	2,89%
FHA, фиксированный на 30 лет	2.63%	2,68%	2,25%	3,40%
Jumbo, фиксированный на 30 лет	3.12%	4,30%	3,11%	4,30%
5/1 год АРМ	2.25%	3,32%	2,21%	3,33%

В следующей таблице показаны результаты за день для MND’s Rate Survey за последние 20 дней.

	30 лет FRM		15 лет FRM		5/1 YR ARM		FHA 30 лет		JUMBO 30 лет
Дата	Оценить	Изменить	Оценить	Изменить	Оценить	Изменить	Оценить	Изменить	Оценить	Изменить
28. 05.2021	3.12%	+ 0,01%	2,56%	+ 0,01%	2,25%	+ 0,00%	2,63%	+ 0,00%	3.12%	+ 0,00%
27.05.2021	3,11%	+ 0,04%	2,55%	+ 0,02%	2,25%	+0.00%	2,63%	+ 0,00%	3,12%	+ 0,01%
26.05.2021	3,07%	-0,01%	2.53%	-0,01%	2,25%	-0,01%	2,63%	-0,02%	3,11%	+0.00%
25.05.2021	3,08%	-0,06%	2,54%	-0,03%	2,26%	+ 0,01%	2.65%	-0,03%	3,11%	-0,01%
24.05.2021	3,14%	-0,02%	2,57%	-0. 02%	2,25%	+ 0,00%	2,68%	-0,01%	3,12%	-0,01%
20.05.2021	3.16%	-0,02%	2,59%	-0,01%	2,25%	+ 0,00%	2,69%	-0,01%	3.13%	-0,02%
19.05.2021	3,18%	+ 0,03%	2,60%	+ 0,02%	2,25%	-0.01%	2,70%	+ 0,02%	3,15%	+ 0,02%
18.05.2021	3,15%	+ 0,01%	2.58%	+ 0,01%	2,26%	+ 0,01%	2,68%	+ 0,01%	3,13%	+0.00%
17.05.2021	3,14%	+ 0,00%	2,57%	-0,01%	2,25%	+ 0,00%	2.67%	-0,01%	3,13%	+ 0,00%
14. 05.2021	3,14%	-0,02%	2,58%	-0.02%	2,25%	-0,05%	2,68%	-0,02%	3,13%	-0,03%
13.05.2021	3.16%	+ 0,03%	2,60%	+ 0,03%	2,30%	+ 0,00%	2,70%	+ 0,02%	3.16%	-0,01%
12.05.2021	3,13%	+ 0,04%	2,57%	+ 0,03%	2,30%	+0.05%	2,68%	+ 0,04%	3,17%	+ 0,02%
11.05.2021	3,09%	+ 0,06%	2.54%	+ 0,05%	2,25%	-0,03%	2,64%	+ 0,14%	3,15%	+0.03%
10.05.2021	3,03%	+ 0,01%	2,49%	+ 0,01%	2,28%	-0,01%	2. 50%	+ 0,00%	3,12%	+ 0,00%
07.05.2021	3,02%	-0,07%	2,48%	-0.03%	2,29%	-0,08%	2,50%	-0,09%	3,12%	-0,01%
06.05.2021	3.09%	-0,02%	2,51%	-0,02%	2,37%	-0,01%	2,59%	-0,03%	3.13%	-0,02%
05.05.2021	3,11%	+ 0,01%	2,53%	+ 0,01%	2,38%	+0.01%	2,62%	+ 0,03%	3,15%	+ 0,00%
04.05.2021	3,10%	+ 0,00%	2.52%	+ 0,00%	2,37%	-0,01%	2,59%	+ 0,01%	3,15%	-0.01%
03. 05.2021	3,10%	-0,02%	2,52%	-0,03%	2,38%	+ 0,00%	2.58%	-0,04%	3,16%	-0,02%
30.04.2021	3,12%	-0,01%	2,55%	-0.01%	2,38%	-0,05%	2,62%	+ 0,00%	3,18%	+ 0,00%
29.04.2021	3.13%	-0,01%	2,56%	-0,01%	2,43%	-0,01%	2,62%	+ 0,00%	3.18%	-0,02%

Bank of America против Wells Fargo

Покупка дома — одно из важнейших решений в жизни человека. Это также может быть одним из самых стрессовых переживаний, учитывая количество вложенных денег, различные типы домов, ипотечные кредиты и терминологию, которая используется при покупке дома.

При покупке дома у вас может возникнуть соблазн прислушаться к мнению своего риэлтора или ипотечного брокера, но жилищный заем — это слишком большая сумма долга, чтобы не участвовать в нем. Важно делать покупки вокруг, так же как и в случае с автомобилем или даже что-то гораздо меньшее, например холодильник, чтобы увидеть, какие у вас есть варианты и что лучше всего соответствует вашим потребностям.

Существует огромное количество поставщиков ипотечных кредитов, некоторые из которых являются крупными, а некоторые — небольшими, и все они предлагают разные ставки. Кроме того, они также предлагают различные виды ипотеки.Исследование поможет вам найти тот, который лучше всего подходит для вас.

Если вам удобнее иметь дело с более крупными компаниями, вы можете взглянуть на двух крупнейших ипотечных кредиторов в США — Bank of America и Wells Fargo. Ниже приводится сравнение двух их ипотечных предложений, чтобы увидеть, как они складываются друг с другом. Каждая ссуда предназначалась для существующего дома во Флориде за 200 000 долларов с первоначальным взносом в размере 25%. Все цифры основаны на расценках на апрель 2020 года.

Ключевые выводы

• Bank of America и Wells Fargo — две ведущие компании страны, занимающиеся ипотечным кредитованием.
• Bank of America в настоящее время предлагает лучшую ипотечную ссуду с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет.
• Wells Fargo — лидер по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1 (ARM).

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой: Bank of America выигрывает

Первый пункт для сравнения — стандартная ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет. Bank of America предлагает годовую процентную ставку (APR) в размере 3,397% по сравнению с 3,458% в Wells Fargo. Фиксированная сумма кредита Bank of America на 30 лет была указана в размере 150 000 долларов США с выплатой 653 доллара США.В течение срока кредита вы заплатите около 235 000 долларов. На конец ссуда Bank of America включает 0,611 дисконтных пункта. Wells Fargo предложил годовую доходность 3,458%. По оценке компании, ежемесячный платеж составит 884 доллара. В течение срока кредита вы заплатите около 318 000 долларов.

5/1 ARM Mortgage: Wells Fargo выигрывает

Далее идет ипотека с регулируемой ставкой (ARM), в частности ARM 5/1. Этот тип ипотеки предусматривает удержание вашего платежа на пять лет. На шестом году процентная ставка начинает корректироваться ежегодно, часто на основе основной ставки плюс маржа.В редких случаях оплата не повышается.

Люди, которые выбирают 5/1 ARM, либо не планируют оставаться дома более пяти лет, либо планируют рефинансирование в конце 5-летнего периода. Обратите внимание, что ежемесячные платежи ниже, но общая стоимость в течение 30 лет (при условии, что вы сохраняете ссуду), вероятно, будет выше, чем ипотека с фиксированной ставкой.

Bank of America предлагает ARM 5/1 с годовой процентной ставкой 3,424% и 0,948 пунктов дисконтирования. Выплата 653 доллара. Wells Fargo предлагает годовую ставку в размере 3.382% и ежемесячный платеж 870 долларов. Общая сумма, на которую процентная ставка может измениться в течение срока кредита, как вверх, так и вниз, для Wells Fargo составляет 5%. Лимит Bank of America выше на 6%, но у Bank of America индивидуальный лимит составляет 2%, т.е. индивидуальная корректировка ставок не может превышать 2%.

В этом случае Wells Fargo выигрывает, потому что они предлагают лучшую процентную ставку, однако Bank of America предлагает пункты дисконтирования, что означает, что предварительные затраты на закрытие будут выше, если покупатель дома решит заплатить больше вперед, что снижает процент по ссуде, тем самым снижение ежемесячных платежей.

Итог

Ссуды Wells Fargo и Bank of America не включают заключительные расходы, которые могут варьироваться в зависимости от кредитора. Хотя процентные ставки различаются, тот факт, что Bank of America использует в расчетах пункты дисконтирования, затрудняет сравнение. Для более справедливого сравнения сравните общую стоимость кредита в течение срока действия кредита. Исходя из этого, Bank of America, кажется, выходит вперед, хотя это может быть неверно для вашей ситуации.

Наконец, имейте в виду, что некоторые люди, которые пытаются продать вас определенному кредитору, получают комиссионные.Хотя они должны заботиться о ваших интересах, это не всегда так. Убедитесь, что вы проводите все свои собственные исследования и покупаете ипотечные кредиты самостоятельно, а не слушаете других.

Процентные ставки по ипотеке зависят от кредитора — как сравнить предложения

Хотите сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке и в долгосрочной перспективе? Ключ к успеху — сравнение покупок. (iStock)

Поиск ипотечного кредита имеет решающее значение — по крайней мере, если вы хотите сэкономить деньги.

По словам Фредди Мака, получение всего лишь нескольких дополнительных предложений по ипотечному кредиту может сэкономить вам от тысяч долларов в долгосрочной перспективе. Это также означает более низкий ежемесячный платеж и более доступный дом для обеспечения ваших финансовых целей.

Почему именно поиск по более низкой процентной ставке работает? Все сводится к ипотечным кредиторам. Каждый кредитор предлагает покупателям жилья разные ставки и условия оплаты, и, если вы не свяжетесь с несколькими сразу, вы не сможете увидеть весь спектр предложений, на которые вы можете претендовать.

Вот как говорит об этом Джон Графф, генеральный директор и брокер Ashby & Graff Real Estate: «Подумайте об этом так: если бы вы думали о покупке пары обуви в Интернете, вы, скорее всего, заглянули бы в один или два разных интернет-магазина. Посмотрите, у кого лучшая цена, кто предлагает бесплатную доставку и есть ли какие-либо купоны. Если вы собираетесь пройти через все эти проблемы, чтобы сэкономить 20 долларов на обуви, то, вероятно, имеет смысл сделать это для ипотеки, где вы можете сэкономить тысячи и даже десятки тысяч.

Исследование Фредди Мака показывает, что получение всего двух котировок процентной ставки по ипотеке может спасти вас, но для наиболее выгодной сделки вы должны стремиться к пяти котировкам.

Для этого вам нужно будет связаться как минимум с несколькими ипотечными кредиторами (включая ваш личный банк или кредитный союз) или использовать такой инструмент, как Credible, чтобы получить предварительное одобрение сразу для нескольких котировок.

5 ВИДОВ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЕЙ ДОМА: КАКИЕ ДЛЯ ВАС ЛУЧШЕ?

Оттуда выберите нескольких кредиторов, которые вам нравятся, и заполните их полную заявку — в идеале, в тот же день, если это возможно.Это гарантирует, что ваши предложения основаны на одинаковых рыночных условиях. Узнайте, на какие индивидуальные тарифы вы претендуете, в течение нескольких минут, заполнив свою информацию онлайн бесплатно.

ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ БЫЛИ НОВЫЕ РЕКОРДНЫЕ НИЗКИЕ — КАК ТЕПЕРЬ ПЕРЕФИНАНСИРОВАНИЕ МОЖЕТ СОХРАНИТЬ ВАМ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ

После того, как вы подадите заявку, кредитор предоставит вам отчет об оценке кредита в течение нескольких дней. Это то, что вы будете использовать, чтобы сравнивать предложения и выбирать лучшее.

Смета ссуды, которую вы получите, разбивает сметные расходы по каждому предложению кредитора, включая ежемесячный платеж, процентную ставку, годовую процентную ставку, ваши затраты на закрытие сделки и многое другое.

«Лучший способ сравнить ипотечные продукты — сначала убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками, сравнивая аналогичные предложения, а не 30-летнюю фиксированную ставку у одного кредитора и регулируемую ставку 5/1 у другого», — сказал Графф сказал. «Если вы уверены, что сравниваете похожие товары, проще всего посмотреть на годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка включает ставку, которую взимает с вас кредитор, плюс определенные сборы, связанные с получением ипотеки. В прошлом недобросовестные кредиторы назвали привлекательную годовую процентную ставку только для того, чтобы шокировать заемщиков кучей высоких комиссий.Сравнение годовой процентной ставки по аналогичным кредитным продуктам — лучший и самый простой способ почувствовать себя уверенно при покупке ипотечного кредита ».

Вам также следует изучить индивидуальные сборы, которые взимает с вас кредитор, в частности, сборы за оформление и андеррайтинг. Также есть раздел «сравнения», в котором подробно описывается стоимость кредита за первые пять лет, а также размер процентов и основной суммы, которые вы заплатите к этому моменту. Эта информация также является прекрасным барометром для сравнения.

АВАРИЙНОЕ СНИЖЕНИЕ СТАВКИ ФРС ВЛИЯЕТ НА ИПОТЕКУ — ЗДЕСЬ КАК ВЫ МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ ВЫГОДУ СЕЙЧАС

Использование такого инструмента, как Credible, может помочь упростить процесс ипотечных котировок, а также использование ипотечного брокера.

Ипотечный брокер может выступать в роли личного покупателя, помогая сравнивать ставки по всему спектру кредиторов.

Убедитесь, что у вас есть хороший калькулятор ипотеки, прежде чем начинать поиск ипотеки. Это может помочь вам лучше визуализировать ваши варианты, а также ежемесячные и долгосрочные затраты, с которыми они связаны.

Определение, как они работают, примеры

Процентная ставка — это процент от основной суммы долга, взимаемый кредитором за использование своих денег.Основная сумма — это сумма ссуды.

Процентные ставки влияют на стоимость кредитов. В результате они могут ускорить или замедлить экономику. Федеральная резервная система управляет процентными ставками для достижения идеального экономического роста.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это либо стоимость заимствования денег, либо вознаграждение за их сбережение. Он рассчитывается как процент от взятой или накопленной суммы.

Вы занимаете деньги в банках, когда берете ипотечный кредит.Другие ссуды можно использовать для покупки автомобиля, бытовой техники или оплаты обучения.

Банки занимают у вас деньги в виде вкладов, и проценты — это то, что они платят вам за использование депонированных денег. Они используют деньги вкладов для финансирования ссуд.

Банки взимают с заемщиков несколько более высокую процентную ставку, чем платят вкладчикам. Разница в их прибыли. Поскольку банки конкурируют друг с другом как за вкладчиков, так и за заемщиков, процентные ставки остаются в узком диапазоне друг от друга.

Как работают процентные ставки

Банк применяет процентную ставку к общей невыплаченной части вашей ссуды или остатка по кредитной карте, и вы должны платить как минимум проценты в каждый период начисления сложных процентов. В противном случае ваша непогашенная задолженность увеличится, даже если вы производите платежи.

Хотя процентные ставки очень конкурентоспособны, они не совпадают. Банк будет взимать более высокие процентные ставки, если считает, что вероятность выплаты долга ниже. По этой причине банки будут склонны назначать более высокую процентную ставку по возобновляемым кредитам, таким как кредитные карты, поскольку управление этими типами ссуд обходится дороже.Банки также взимают более высокие ставки с людей, которых они считают рискованными; Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вам придется платить.

Фиксированные и переменные процентные ставки

Банки взимают фиксированные или плавающие ставки. Фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита. Первоначально ваши платежи состоят в основном из процентных платежей. Со временем вы платите все больший и больший процент от основной суммы долга. Большинство обычных ипотечных кредитов — это ссуды с фиксированной процентной ставкой.Взаимодействие с другими людьми

Переменные ставки меняются вместе с основной ставкой. Когда повышается ставка, увеличиваются и выплаты по кредиту. С этими кредитами вы должны обратить внимание на основную ставку, которая. основывается на ставке федерального фонда. При любом типе ссуды вы, как правило, можете в любое время внести дополнительный платеж в счет основной суммы, что поможет вам погасить долг раньше.

Как определяются процентные ставки?

Процентные ставки определяются либо доходностью казначейских облигаций, либо ставкой федеральных фондов.Федеральная резервная система устанавливает ставку по федеральным фондам в качестве ориентира для краткосрочных процентных ставок. Ставка по федеральным фондам — ​​это то, что банки взимают друг с друга за ссуды овернайт.

Ставка ФРС влияет на денежную массу страны и, таким образом, на здоровье экономики.

Доходность казначейских облигаций определяется спросом на казначейские облигации США, которые продаются на аукционе. Когда спрос высок, инвесторы платят больше за облигации. В результате их урожайность ниже. Низкая доходность казначейских облигаций влияет на процентные ставки по долгосрочным облигациям, таким как 15-летние и 30-летние ипотечные кредиты.

Влияние высоких и низких процентных ставок

Высокие процентные ставки делают кредиты более дорогими. Когда процентные ставки высоки, меньше людей и предприятий могут позволить себе брать займы. Это снижает объем кредита, доступного для финансирования покупок, замедляя потребительский спрос. В то же время это побуждает больше людей делать сбережения, потому что они получают больше на свою норму сбережений. Высокие процентные ставки также уменьшают доступный капитал для расширения бизнеса, душит предложение. Это сокращение ликвидности замедляет экономику.Взаимодействие с другими людьми

Низкие процентные ставки имеют противоположный эффект на экономику. Низкие ставки по ипотеке имеют тот же эффект, что и более низкие цены на жилье, стимулируя спрос на недвижимость. Нормы сбережений падают. Когда вкладчики обнаруживают, что проценты по вкладам у них меньше, они могут решить потратить больше. Они также могут вкладывать свои деньги в несколько более рискованные, но более прибыльные инвестиции, что приводит к росту цен на акции.

Низкие процентные ставки делают бизнес-кредиты более доступными. Это стимулирует расширение бизнеса и новые рабочие места.

Если низкие процентные ставки обеспечивают так много преимуществ, почему бы не поддерживать их все время на низком уровне? По большей части правительство США и Федеральная резервная система предпочитают низкие процентные ставки. Но низкие процентные ставки могут вызвать инфляцию. Если ликвидности слишком много, спрос превышает предложение, и цены растут; Это всего лишь одна из причин инфляции.

Понимание APR

Годовая процентная ставка (APR) — это общая стоимость кредита. Он включает процентные ставки плюс другие расходы.Самыми большими расходами обычно являются единовременные сборы, называемые «баллами». Банк рассчитывает их как процентный пункт от общей суммы кредита. Годовая процентная ставка также включает другие сборы, такие как брокерские сборы и затраты на закрытие сделки.

И процентная ставка, и годовая процентная ставка описывают расходы по кредиту. Процентная ставка покажет вам, сколько вы платите каждый месяц. Годовая процентная ставка сообщает вам общую стоимость кредита в течение срока действия кредита.

Используйте годовую процентную ставку для сравнения общих затрат по ссуде. Это особенно полезно при сравнении ссуды, которая взимает только процентную ставку, с ссудой, которая взимает более низкую процентную ставку плюс баллы.

Годовая процентная ставка рассчитывает общую стоимость ссуды в течение срока ее действия. Имейте в виду, что немногие люди останутся в своем доме с этой ссудой, поэтому вам также необходимо знать точку безубыточности, которая говорит вам, в какой момент стоимость двух разных ссуд одинакова. Самый простой способ определить точку безубыточности — разделить стоимость баллов на ежемесячную сумму, сэкономленную в виде процентов.

В приведенном выше примере ежемесячная экономия составляет 39 долларов.Очки стоят 4000 долларов. Точка безубыточности составляет 4000 долларов / 39 долларов или 102 месяца. Это то же самое, что 8,5 лет. Если бы вы знали, что не останетесь в доме на 8,5 лет, вам лучше взять более высокую процентную ставку. Вы бы заплатили меньше, избегая очков.

Итог

• Процентные ставки влияют на то, как вы тратите деньги. Когда процентные ставки высоки, банковские кредиты стоят дороже. Люди и предприятия занимают меньше денег и больше сберегают. Спрос падает, и компании продают меньше.Экономика сжимается. Если он зайдет слишком далеко, это может перерасти в рецессию.
• Когда процентные ставки падают, происходит обратное. Люди и компании больше занимают, меньше откладывают и ускоряют экономический рост. Но как бы хорошо это ни звучало, низкие процентные ставки могут вызвать инфляцию. Слишком много денег преследует слишком мало товаров.
• Федеральная резервная система управляет инфляцией и рецессией, контролируя процентные ставки.