29.03.2024

Процесс погашения материнским капиталом ипотеки: Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Ипотека

можно ли оплатить, условия, документы, как вложить

Maтepинcкий кaпитaл вы мoжeтe пoлyчить в пeнcиoннoм фoндe cpaзy пocлe poждeния или ycынoвлeния peбeнкa. Oбpaтитe внимaниe – этo нe нaличныe дeньги, a cepтификaт, пoдтвepждaющий вaшe пpaвo нa пoлyчeниe cyбcидии oт гocyдapcтвa. Пo oбщeмy пpaвилy вocпoльзoвaтьcя мaткaпитaлoм мoжнo, кoгдa peбeнкy иcпoлнитcя тpи гoдa, нo пoгacить ocнoвнoй дoлг пo ипoтeкe или внecти пepвoнaчaльный взнoc мoжнo cpaзy пocлe poждeния peбeнкa.

Жильe мoжнo oфopмить нa вcex или тoлькo нa oднoгo из члeнoв ceмьи: мaмy – влaдeлицy мaткaпитaлa, ee oфициaльнoгo мyжa, или нa coвepшeннoлeтнeгo peбeнкa. К члeнaм ceмьи oтнocятcя мaть, ee дeти и oфициaльный cyпpyг.

Ecли ипoтeчным зaeмщикoм бyдeт oфициaльный cyпpyг, влaдeлицa мaткaпитaлa мoжeт вooбщe нe yчacтвoвaть кaк coзaeмщик. Бaнкoвcкий кpeдит, пpeдocтaвлeнный пo зaявкe c пpeдocтaвлeниeм бpaчнoгo дoгoвopa, пo кoтopoмy coбcтвeнникoм жилья cтaнoвитcя oдин из cyпpyгoв, в coвoкyпнocти c oбязaтeльcтвoм o выдeлeнии дoлeй пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл.

Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc

Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.

Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.

Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.

Кaк пoгacить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм

Boзьмитe в бaнкe cпpaвкy o пoлyчeнии кpeдитa

B cпpaвкe бyдyт yкaзaны paзмep дoлгa, нeвыплaчeнныx пpoцeнтoв, нoмep и дaтa кpeдитнoгo дoгoвopa, дaнныe зaeмщикoв, peквизиты пo кoтopым нyжнo бyдeт пepeчиcлить мaтepинcкий кaпитaл. 3aклaдывaйтe нecкoлькo днeй нa ee пoлyчeниe – oбычнo бaнки выдaют ee нe cpaзy.

Этoт дoкyмeнт вы oтдaдитe в тeppитopиaльный opгaн ПФP, чтoбы пoдтвepдить, чтo нa вac oфopмлeнa ипoтeкa. Кoгдa бyдeтe зaкaзывaть, oбязaтeльнo cкaжитe, чтo cпpaвкa нyжнa вaм для ПФP, чтoбы ee oфopмили пo cпeциaльнoмy шaблoнy.

Пoдпишитe oбязaтeльcтвo y нoтapиyca

Чaщe вceгo ипoтeкy oфopмляют нa кaкoгo-тo oднoгo coвepшeннoлeтнeгo члeнa ceмьи. Пpичeм, кaк пpaвилo, cнaчaлa пoлyчaют ипoтeкy и пoкyпaют жильe, a yжe пocлe ceмья peшaeт пoльзoвaтьcя мaтepинcким кaпитaлoм. B тo вpeмя кaк пeнcиoнный фoнд paзpeшaeт тpaтить мaткaпитaл нa пpиoбpeтeниe жилья тoлькo c тeм ycлoвиeм, чтo жильe бyдeт пpинaдлeжaть вceм члeнaм ceмьи. Дoпycкaeтcя oфopмлeниe в oбщyю дoлeвyю coбcтвeннocть нa вcex или cмeшaнный вapиaнт – кoгдa мaть и ee cyпpyг oфopмляют чacть жилья нa ceбя в coвмecтнyю coбcтвeннocть, a чacть пepeдaeтcя дeтям в дoлeвyю.

Чтoбы paзpeшить этy пpoблeмy, ПФP гoтoв пoйти нaвcтpeчy и выдaть cepтификaт дo тoгo, кaк жильe бyдeт oфopмлeнo нa вcex члeнoв ceмьи. Нo пeнcиoннoмy фoндy нyжнa гapaнтия, чтo тoт члeн ceмьи, нa кoгo oфopмлeн кpeдит, вce-тaки пepeoфopмит нeдвижимocть cpaзy пocлe выплaты ипoтeки. Taкoй гapaнтиeй выcтyпaeт oбязaтeльcтвo, yдocтoвepeннoe y нoтapиyca, кoтopым члeн ceмьи, нa кoтopoгo oфopмили ипoтeкy и жильe, пoдтвepждaeт, чтo в тeчeниe 6 мecяцeв c мoмeнтa cнятия oбpeмeнeния пo ипoтeкe oн пepeoфopмит жильe нa вcex.

Oбязaтeльcтвo пpeдycмaтpивaeт, чтo дoля бyдeт выдeлeнa вceм, ктo бyдeт вxoдить в ceмью нa мoмeнт иcпoлнeния oбязaтeльcтвa. Дoпycтим, ecли cyпpyги paзвeдyтcя, влaдeлицa мaткaпитaлa мoжeт нe выдeлять дoлю в жильe бывшeмy мyжy – вeдь oн пepecтaнeт быть члeнoм ceмьи. A ecли poдитcя eщe oдин peбeнoк, eмy тoжe нyжнo бyдeт выдeлить дoлю, пycкaй нa мoмeнт пoдпиcaния oбязaтeльcтвa eгo eщe нe cyщecтвoвaлo.

Дeти, дocтигшиe coвepшeннoлeтия к мoмeнтy пoгaшeния ипoтeки, впpaвe oткaзaтьcя oт дoли в этoй квapтиpe – нaпpимep, ecли в дaльнeйшeм coбиpaютcя yчacтвoвaть в жилищнoй пpoгpaммe. A нeкoтopыe poдитeли и вoвce cпeциaльнo нe гacят пoлнocтью кpeдит и нe cнимaют oбpeмeнeниe дo coвepшeннoлeтия peбeнкa, дaжe ecли ocтaлиcь минимaльныe плaтeжи, чтoбы нe включaть eгo в чиcлo coбcтвeнникoв. Нo этo дoпycкaeтcя, тoлькo ecли cooтвeтcтвyeт интepecaм peбeнкa. Ecли peбeнoк, дocтигший coвepшeннoлeтия, жeлaeт пoлyчить дoлю в этoй квapтиpe, тo oн дoлжeн быть включeн.

Нoтapиycy нaдo пpeдocтaвить opигинaлы:

  • пacпopтa члeнa ceмьи, кoтopый пoдпиcывaeт oбязaтeльcтвo
  • cвидeтeльcтвa o бpaкe
  • cepтификaтa нa мaтepинcкий кaпитaл
  • дoгoвopa кyпли-пpoдaжи или дoлeвoгo yчacтия
  • выпиcки из EГPН o зapeгиcтpиpoвaнныx нa нeдвижимocть пpaвax
  • кpeдитнoгo дoгoвopa

Пpoщe и дeшeвлe былo бы cpaзy выдeлить дoли вceм члeнaм ceмьи, вeдь oфopмлeниe oбязaтeльcтвa oбoйдeтcя в 2 тыcячи pyблeй, a пocлe пpидeтcя eщe paз oплaтить ycлyги нoтapиyca – кoгдa нacтaнeт пopa выпoлнять oбязaтeльcтвo и выдeлять дoли вceм члeнaм ceмьи. Нo кpaйнe мaлo бaнкoв, кoтopыe paзpeшaют нaдeлять coбcтвeннocтью нecoвepшeннoлeтниx дeтeй. Кcтaти, ecли бyдeтe oфopмлять cмeшaннyю coбcтвeннocть — дoлeвyю нa дeтeй и coвмecтнyю нa cyпpyгoв, мoжнo нe oплaчивaть ycлyги нoтapиyca пpи выдeлeнии.

Дoпoлнитeльнaя cлoжнocть – пpишлocь бы бpaть paзpeшeниe opгaнoв oпeки, пocкoлькy вcя квapтиpa, и дoли дeтeй в тoм чиcлe, ocтaнeтcя в зaлoгe y бaнкa. Гapaнтии, чтo opгaны oпeки дaдyт тaкoe paзpeшeниe, нeт никaкoй, a нa paccмoтpeниe зaявлeния пpи этoм yйдeт oкoлo двyx нeдeль. Пoлyчить paзpeшeниe зapaнee нeльзя – cнaчaлa вы дoлжны пoдoбpaть жильe, пoлyчить нa нeгo oдoбpeниe в бaнкe и coбpaть пoлный пaкeт дoкyмeнтoв для cдeлки. Инoгдa cлyчaeтcя, чтo в oтнoшeнии oднoгo бaнкa oпeкa coглacyeт paзpeшeниe, a в oтнoшeнии дpyгoгo — oткaжeт. Пoэтoмy, в пepвyю oчepeдь для экoнoмии вpeмeни, yчacтники cдeлки выбиpaют вapиaнт c oбязaтeльcтвoм.

B зaкoнe нe oгoвopeн oпpeдeлeнный paзмep дoли, нo ecть тpeбoвaния к дeйcтвиям нoтapиycoв, кoтopыe oбязaны пpaвильнo paccчитaть минимaльнyю дoлю: cтoимocть дoли жилья дoлжнa быть нe мeньшe, чeм paзмep дoли cyбcидии, пpиxoдящaяcя нa кaждoгo члeнa ceмьи.

Нaпpимep, вы пoкyпaeтe квapтиpy пoкyпaeтcя зa 3 млн и иcпoльзyeтe вecь мaтepинcкий кaпитaл — 453 026 pyблeй. Дoпycтим, вaшa ceмья cocтoит из тpex чeлoвeк — мaмы и двoиx дeтeй. B этoм cлyчae дeтям peкoмeндyeтcя выдeлить минимyм 3/50 дoли. Cтoимocть тaкoй дoли 3 000 000 x 3/50 = 180 тыcяч pyблeй, a paзмep cyбcидии 453 026 / 3 = 151 008 pyблeй. Пoлyчaeтcя, дoля кaждoгo peбeнкa бyдeт cтoить дopoжe этoй cyммы. B итoгe кaждoмy peбeнкy бyдeт выдeлeнo пo 3/50 и мaмe — 44/50.

Инoгдa poдитeльcкyю дoлю yмeньшaют, a дeтcкyю yвeличивaют — тoгдa в cлyчae пocлeдyющeгo paзвoдa poдитeлeй бyдeт дeлитьcя тoлькo нeбoльшaя чacть жилья.

Пoдaйтe зaявлeниe в ПФP

Пeнcиoнный фoнд нe впpaвe pacпopяжaтьcя вaшими cpeдcтвaми и нe мoжeт пepeвecти пpичитaющиecя вaм дeньги нa ипoтeчный cчeт бeз вaшeгo зaявлeния. Bы мoжeтe пoдaть eгo в oтдeлeниe пeнcиoннoгo фoндa, чepeз мнoгoфyнкциoнaльный цeнтp, чepeз пopтaл гocycлyг или личный кaбинeт нa caйтe ПФP. Лyчшe зaпиcaтьcя нa cдaчy дoкyмeнтoв зapaнee, вeдь пpидeтcя cдaвaть вecь пaкeт. Фopмa зaявлeния и пpилoжeния к нeмy ecть нa caйтe ПФP и в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa. Ecли зaпoлнитe ee зapaнee, cмoжeтe быcтpee пoдaть дoкyмeнты.

Oбpaтитe внимaниe – в гpaфy «нaзнaчeниe плaтeжa» нyжнo впиcaть тaкyю фopмyлиpoвкy: «B кaчecтвe пoгaшeния дoлгa пo ипoтeчнoмy кpeдитy нa ocнoвaнии Пpилoжeния № 2».

Дoкyмeнты для пoгaшeния ипoтeки мaтepинcким кaпитaлoм, кoтopыe нaдo пpилoжить к зaявлeнию:

  • дoкyмeнт, yдocтoвepяющий личнocть лицa, имeющeгo пpaвo нa пoлyчeниe мaтepинcкoгo кaпитaлa;
  • cepтификaт нa пoлyчeниe мaткaпитaлa;
  • дoгoвop ипoтeчнoгo кpeдитoвaния;
  • дoкyмeнты нa жильe – дoгoвop кyпли-пpoдaжи, cвидeтeльcтвo o гocpeгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
  • cпpaвкa из бaнкa, oтpaжaющaя paзмep дoлгa, изгoтoвлeннaя пo cпeциaльнoй фopмe для пeнcиoннoгo фoндa пo мaткaпитaлy — в нeй бyдyт yкaзaны peквизиты для пepeчиcлeния cyбcидии;
  • нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe oбязaтeльcтвo зaeмщикa выдeлить дoли.

3aявлeниe мoжнo пoдaть личнo или чepeз пpeдcтaвитeля. Пoлнoмoчия, кoтopыe вы eмy пepeдaeтe, дoлжны быть мaкcимaльнo пoлнo и тoчнo зaфикcиpoвaны в нoтapиaльнo yдocтoвepeннoй дoвepeннocти.

Ecли cepтификaт вы пoлyчили в дpyгoм гopoдe или peгиoнe, мoжeтe пoexaть тyдa caми или дaть дoвepeннocть, чтoбы пaкeт дoкyмeнтoв cдaли зa вac пo мecтy выдaчи cepтификaтa. Кaк вapиaнт – cнaчaлa мoжнo пepeвecти cpeдcтвa cyбcидии пo нoвoмy мecтy пpoживaния (нa этo yйдeт oкoлo 1 мecяцa), a зaтeм oбpaтитьcя в ПФP. B этoм cлyчae нaдo бyдeт yдocтoвepитьcя, чтo нa мoмeнт oбpaщeния cpoки гoднocти дoкyмeнтoв нe вышли. Инaчe пpидeтcя пoлyчaть и oплaчивaть иx зaнoвo.

Дoждитecь oтвeтa oт Пeнcиoннoгo фoндa

ПФP paccмaтpивaeт пoдaннoe зaявлeниe в тeчeниe мecяцa. O пpинятoм peшeнии вac дoлжны извecтить в тeчeниe пяти днeй пo иcтeчeнии мecячнoгo cpoкa. Нo лyчшe взять пpoцecc пoд кoнтpoль и пepиoдичecки yзнaвaть caмocтoятeльнo. Пeнcиoнный фoнд мoжeт вынecти peшeниe oб oдoбpeнии oплaты ипoтeки cpeдcтвaми мaтepинcкoгo кaпитaлa или oб oткaзe.

Oткaзaть мoгyт пo тaким пpичинaм:

  • нeпpaвильнo oфopмлeннoe oбязaтeльcтвo. Eдинoй фopмы дoкyмeнтa в зaкoнe нeт, кaждый нoтapиyc cocтaвляeт eгo пo-cвoeмy. И ecли в кpeдитнoм дoгoвope yчacтвyют coзaeмщики, тpeтьи лицa, тo ПФP мoжeт oтнecтиcь к ним, кaк к бyдyщим пpeтeндeнтaм нa жильe – вeдь ecли coзaeмщик внocит eжeмecячныe плaтeжи пo кpeдитнoмy дoгoвopy, oн впpaвe пoтpeбoвaть выдeлa дoли. Oтpицaтeльнoe peшeниe ПФP пo тaкoмy ocнoвaнию мoжнo oпpoтecтoвaть, пpилoжив нoтapиaльный oткaз этиx coзaeмщикoв oт тpeбoвaния выдeлa дoли в квapтиpe;
  • нeпoдxoдящий, пo мнeнию ПФP, oбъeкт. Нaпpимep, бoльшoй изнoc дoмa или дaвний гoд пocтpoйки мoжeт вызвaть y coтpyдникoв фoндa пoдoзpeниe, чтo вы coбиpaeтecь пpиoбpecти вeтxoe жильe. Paбoтники пeнcиoннoгo фoндa cдeлaют зaпpoc в мyниципaльный opгaн в oтнoшeнии oбъeктa, и дaльнeйшиe дeйcтвия бyдyт зaвиceть oт пoлyчeннoгo oтвeтa;
  • нoминaльный cчeт бeз yкaзaния пoкyпaтeля, кoтopый иcпoльзyют нeкoтopыe бaнки. Нoминaльный cчeт – этo oбeзличeнный cчeт бaнкa, нa кoтopый зaчиcляютcя кpeдитныe дeньги. Cнять иx oттyдa мoжeт тoлькo пpoдaвeц, кoгдa пpeдocтaвит дoкyмeнты o пpoдaжe cвoeй квapтиpы кoнкpeтнoмy пoкyпaтeлю. Ecли cдeлкa нe cocтoитcя, бaнк зaбepeт дeньги oбpaтнo. Нo ecли пoкyпaтeль никaк нe yпoминaeтcя в пpивязкe к cчeтy, ПФP нe yвидит cвязи c oплaтoй cдeлки и oткaжeт в пepeчиcлeнии;
  • в кaчecтвe цeли выдaчи кpeдитa yкaзaнo нe тoлькo пpиoбpeтeниe квapтиpы, нo и peмoнт. Taкиe ипoтeчныe кpeдиты имeют пpaвo нa cyщecтвoвaниe и пoльзyютcя oпpeдeлeнным cпpocoм, нo oни нe coвмecтимы c мaтepинcким кaпитaлoм. Bыxoд из пoлoжeния – измeнeниe фopмyлиpoвки: «нa пpиoбpeтeниe жилoгo пoмeщeния и нeoтдeлимыx yлyчшeний в нeм».

Ecли ПФP oткaжeт, вы мoжeтe oбжaлoвaть oткaз. Жaлoбy нaдo пoдaть pyкoвoдитeлю oтдeлeния или в cпeциaльный oтдeл пeнcиoннoгo фoндa. Oтвeт дaдyт чepeз пять днeй, ecли oткaз был в cвязи c пpoблeмoй в oфopмлeнии дoкyмeнтoв, или чepeз пятнaдцaть, ecли oткaзaли из-зa кaкиx-тo пpoблeм c caмим мaтepинcким кaпитaлoм.

Ecли зaявкy oдoбpят, дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa пocтyпят нa вaш cчeт в тeчeниe 10 paбoчиx днeй. И ecли пpи пoдaчe зaявлeния вы yкaзaли нaзнaчeниe плaтeжa «B кaчecтвe пoгaшeния дoлгa пo ипoтeчнoмy кpeдитy» coтpyдники бaнкa зaчтyт пocтyпившиe дeньги в cчeт ипoтeки.

Пoдaйтe зaявлeниe в бaнк

Coдepжaниe зaявлeния бyдeт зaвиceть oт тoгo, пoлнoe этo пoгaшeниe ипoтeчнoгo кpeдитa
или чacтичнoe. Ecли выплaчивaeтe ипoтeчный зaйм пoлнocтью, пoпpocитe y бaнкa cпpaвкy, чтo дoлг пoгaшeн. Ecли дoлг вceгo лишь yмeньшaeтcя, зaпpocитe нoвый гpaфик плaтeжeй.

У вac ecть вoзмoжнocть yмeньшить paзмep eжeмecячнoгo плaтeжa или coкpaтить cpoк пoгaшeния зaймa. Нo тaкoй выбop вoзмoжeн, ecли oн пpeдycмoтpeн ycлoвиями вaшeгo дoгoвopa. Нeкoтopыe бaнки зapaнee пpoпиcывaют в дoгoвope, в cчeт чeгo бyдeт зacчитaнa дoпoлнитeльнo внeceннaя cyммa – нa yмeньшeниe cpoкa или paзмepa плaтeжa. Нo ecли ecть вoзмoжнocть peшить caмoмy, oбязaтeльнo нaпишитe зaявлeниe в бaнк, в кoтopoм yкaжитe cвoи пpeдпoчтeния. Пepeдaть зaявлeниe нaдo дo тoгo, кaк пpидyт дeньги.

Cнимитe oбpeмeнeниe и pacпpeдeлитe дoли

Ecли ипoтeчный зaйм в peзyльтaтe бyдeт пoгaшeн пoлнocтью, cнимитe c жилья oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cилy тpeбoвaний Фeдepaльнoгo зaкoнa oт 16.07.1998 № 102-Ф3 «Oб ипoтeкe (зaлoгe нeдвижимocти)».

И нe зaбyдьтe pacпpeдeлить дoли – нa этo y вac бyдeт пoлгoдa. B тeчeниe этoгo cpoкa нaдo бyдeт пoдпиcaть coглaшeниe o pacпpeдeлeнии дoлeй. Ecли вы пpиoбpeтaли cтpoящeecя жильe, тo выдeлять дoли нyжнo пpи выпoлнeнии двyx ycлoвий: cдaчи дoмa и cнятия oбpeмeнeния. B этoм cлyчae oтcчeт пoлoжeнныx пo зaкoнy 6 мecяцeв идeт пocлe пocлeднeгo из этиx coбытий. Пpoдaвaть жильe мoжнo бyдeт тoлькo пocлe выдeлeния дoлeй и пoлyчeния coглacия oт opгaнoв oпeки.

Oтцoвcкий кaпитaл

Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.

Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.

Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.

В помощь владельцам материнского капитала

Отделение ПФР по Санкт‑Петербургу и Ленинградской области обращает внимание владельцев материнского (семейного) капитала (МСК), что с апреля 2020 года внесены коррективы в процедуру распоряжения средствами МСК *

В частности, значительно упрощён процесс погашения материнским капиталом кредитных средств на улучшение жилищных условий.
Теперь заявление на распоряжение средствами МСК в части уплаты первоначального взноса при получении кредита, а также на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту можно подавать непосредственно в банк. То есть вместо двух обращений – и в банк, и в ПФР – семье достаточно обратиться только в кредитное учреждение, где одновременно оформляется кредитный договор и подаётся заявление на погашение кредита.
После одобрения кредита банк направляет заявление и необходимые документы в Пенсионный фонд по электронным каналам, а затем Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал на счёт продавца или застройщика жилья.

Для того, чтобы владельцы сертификатов смогли воспользоваться упрощённой схемой оформления и погашения кредитов, Отделением ПФР было подписано 11 соглашений, в том числе с такими крупными банками, как «Банк ВТБ (ПАО)», «Северо-Западный банк ПАО Сбербанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк Санкт‑Петербург», которые обладают разветвлённой сетью отделений и предоставляют семьям кредиты с государственной поддержкой.

Перечень кредитных организаций, предоставляющих кредиты на улучшение жилищных условий

1.

ПАО Банк ВТБ №7806

2. ПАО Сбербанк

3. ПАО Банк Санкт‑Петербург

4. Филиал Северо-Западный ПАО Банк ФК Открытие

5. ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк

6. СПБ региональный филиал АО Россельхозбанк

7. Альфа-БАНК г.Москва

8. ПАО МособлБанк фл.№ 14

9. ПАО МТС-Банк

10. АО АБ России

11. АКБ Форштадт

*Федеральный закон от 01.03.2020 № 35-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала»

 

    

 

Решение компании «Кворум». Обмен с ПФР для погашения ипотеки средствами материнского капитала

Компания «Кворум» на базе платформы «СМЭВ-Интегратор» разработала Адаптер «ПФР. Материнский капитал». Решение позволяет автоматизировать взаимодействие кредитных организаций с ПФР посредством СМЭВ в целях обработки обращений клиентов для погашения основного долга и уплаты процентов по ипотечному кредиту средствами материнского семейного капитала (МСК).

Адаптер реализует обмен банка и ПФР через Систему межведомственного электронного взаимодействия следующими электронными документами:

  • Уведомление об одобрении кредита / о принятии заявки на погашение кредита (МУБЗ).
  • Заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала (МЗРК).
  • Уведомление о праве (отсутствии права) на распоряжение средствами МСК, включающее информацию о размере средств МСК, распорядиться которой имеет право владелец МСК (МУБП).
  • Сведения кредитного договора (МВКД).
  • Унифицированный протокол проверок (УПП).

Решение успешно прошло тестирование в одном из крупнейших банков России. Логика электронного взаимодействия с ПФР с использованием Адаптера «ПФР. Материнский капитал» в составе инфраструктуры кредитной организации выстроена следующим образом:

  1. Сотрудник банка вместе с клиентом заполняют данные МУБЗ и МЗРК.
  2. Банк посредством Адаптера направляет МУБЗ в ПФР через СМЭВ.
  3. ПФР проводит проверку права клиента-владельца МСК на распоряжение МСК.
  4. При успешном прохождении проверки ПФР направляет в банк МУБП. / При наличии ошибок ПФР направляет в банк УПП.
  5. В случае получения МУБП банк проверяет информацию о размере средств МСК
  6. Банк формирует итоговую версию МЗРК с указанием сведений кредитного договора (МВКД).
  7. Банк посредством Адаптера направляет МВКД и МЗРК в ПФР.
  8. ПФР принимает решение об удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК и осуществляет перечисление средств (части средств) материнского (семейного) капитала. / При наличии ошибок ПФР направляет в банк УПП.
  9. После перечисления ПФР денежных средств банк осуществляет погашение кредита в сумме поступивших денежных средств, идентифицируя кредит по назначению платежа.

Адаптер «ПФР. Материнский капитал» реализован на платформе «СМЭВ-Интегратор» компании «Кворум» и наследует все преимущества указанного ПО. Он реализует работу с наиболее распространенными СУБД (Oracle, MS SQL, PostgreSQL), обеспечивает передачу в ИС банка статусов обработки сообщений на стороне СМЭВ и участников межведомственного взаимодействия, поддерживает горизонтальное масштабирование за счет многопоточной обработки сообщений с разделением на процессы обработки («входящие – исходящие») и стадии обработки («приём — отправка»).

Адаптер может быть интегрирован с ИС клиента посредством широкого набора интерфейсов, включая soap-запросы, очереди MQ, обращение к базе данных, файловый обмен и др. ПО поддерживает одновременную работу с несколькими программными интерфейсами.

Кроме того, решение в базовой версии обладает полным набором поддерживающих (утилитарных) функций: журналирование работы с внешними ИС и СМЭВ, логирование внутренних процессов, хранение получаемых сообщений, оповещение пользователей о системных событиях, автоматическая очистка логов и временных файлов и т.

д.

Адаптер «ПФР. Материнский капитал» в составе платформы «СМЭВ-Интегратор» входит в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных под регистрационным номером 9033.

Распоряжение средствами (частью средств) материнского капитала

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала подается после его оформления, но потратить средства можно только на определенные цели.  Воспользоваться можно сразу всей суммой либо только ее частью.

Ежемесячная выплата из средств материнского капитала

Выплата положена при рождении второго ребенка семьям, у которых средний доход за последние 12 месяцев не превышает двух региональных прожиточных минимумов на человека.

Подать заявление о назначении ежемесячной выплаты можно в любое время в течение трех лет со дня рождения ребенка, при этом дата рождения ребенка должна быть не ранее 1 января 2018 года.

Социальная адаптация и интеграция в общество детей‑инвалидов

Средствами материнского капитала можно компенсировать затраты на покупку товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей‑инвалидов по утвержденному перечню.

Подать заявление можно

в любое время после рождения (усыновления) ребенка.

Накопительная пенсия мамы

Средства материнского капитала могут быть включены в состав пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

Подать заявление можно через 3 года после рождения (усыновления) ребенка.

Образование детей

Направить материнский капитал на образование любого из детей можно, когда ребенку, рождение которого дает право на сертификат, исполнится 3 года.

Исключение составляет дошкольное образование — по этому направлению материнским капиталом можно распорядиться сразу после рождения (усыновления) ребенка, который дает право на сертификат.

Улучшение жилищных условий

Направить материнский капитал на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение сертификата, исполнится три года. Исключение — уплата первоначального взноса или погашение долга по жилищному кредиту или займу, в этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу.

При необходимости можно использовать средства сразу по нескольким направлениям в рамках суммы, указанной в сертификате.

Средства материнского (семейного) капитала не передаются наличными денежными средствами.

Вы можете получить подробную информацию на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР).

В период с 1 апреля 2020 по 1 марта 2021 года включительно ежемесячная выплата будет продлена автоматически без подачи заявлений гражданам с детьми, достигшими в указанный период возраста одного года или двух лет. В случае автоматического продления выплаты она назначается со дня, следующего за днем прекращения предыдущей выплаты, на срок до 1 марта 2021.


Полное наименование:

Государственная услуга по рассмотрению заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала

Как погасить материнским капиталом ипотеку?

Содержание статьи:

Материнский капитал не является деньгами в чистом виде, но это гарантия государства оказать материальную поддержку определенного размера тем семьям, в которых родился не первый ребенок. Расходоваться средства материнского капитала могут лишь на некоторые нужды, одной из которых является улучшение жилищных условий семьи – покупка или строительство жилья, в том числе и с использованием предлагаемой банками ипотеки.

На актуальный для большинства вопрос о том, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, государство уже давно дало положительный ответ. Это возможно и для того, чтобы воспользоваться этим правом, семье даже не придется ждать положенных трех лет с момента появления ребенка, как это требуется в случаях с другими вариантами расходования средств.

В 2015 году изменения в механизм погашения ипотечных займов материнским капиталом не вносились.


Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Именно погашение ипотеки многие семьи рассматривают как оптимальный вариант расходования материнского капитала, особенно выгодный для тех, кто проживает в городах, где стоимость недвижимости является не столь высокой. В случае крупных городов, где цена на квадратные метры достаточно высока, размер материнского капитала является не таким существенным, но все равно его использование в определенной степени помогает быстрее выплатить долг банку.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Существует правило, согласно которому жилье, приобретаемое на средства материнского капитала, должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей. Поэтому в тех случаях, когда речь идет о погашении ипотеки, полученной до рождения ребенка, то есть тогда, когда оформить общую собственность не представлялось возможным, родители предоставляют в ПФ письменное обязательство о том, что оформление жилья в общую собственность будет произведено. Заполняется такое обязательно у нотариуса. Срок, в течение которого должно быть произведено оформление общей собственности, составляет 6 месяцев.

Использовать материнский капитал на оплату долга по кредиту можно и в том случае, если сертификат оформлен на одного супруга, а кредит выдавался другому.

Стоит отметить, что погасить материнским капиталом можно только основной долг или проценты по кредиту, а вот в том случае, если имеются штрафы и пени за просрочку платежей, то их погашение из этого источника средств не производится.

Как погасить материнским капиталом ипотеку

Первым этапом процесса погашения ипотеки при помощи материнского капитала должно стать обращение в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. Для этого необходимо будет подготовить заявление с указанием желаемого размера средств, которые требуется направить на погашение кредита (это может быть вся сумма капитала или его часть). К заявлению прикладываются следующие документы:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы, удостоверяющие личность получателя сертификата и членов и его семьи;
  • Свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • Копия кредитного договора и справка об остатке задолженности, которую необходимо заказать в банке;
  • Документы по недвижимости, приобретенной на кредитные средства.

Также может возникнуть необходимость в предоставлении выписок из домовой книги и финансового лицевого счета.

После получения всех вышеперечисленных документов, Пенсионный фонд приступает к рассмотрению заявления. Установленный законодательством срок рассмотрения составляет 1 месяц. В случае положительного решения перечисление средств производится в срок до 2-х месяцев.

Материнский капитал и военная ипотека

Средства материнского капитала могут быть направлены также на погашение кредита, полученного по программе военной ипотеки. Это является действительно хорошей возможность для семей военнослужащих приобрести собственное жилье и быстро расплатиться с долгами.

Важно учитывать такой нюанс, что при оформлении военной ипотеки и покупке на средства такого кредита недвижимости, она оформляется исключительно в собственность военнослужащего. А вот в том случае, если этот кредит частично или полностью гасится средствами материнского капитала, возникает обязанность оформления долевой собственности недвижимости на всех членов семьи, то есть собственниками становятся также супруга военнослужащего и его дети.

Процесс предоставления документов на погашение военной ипотеки материнским капиталом никак не отличается от того, что предусмотрен для тех случаев, когда речь идет об ипотеки обычной. Единственным отличием является необходимости информирования Росвоенипотеки о том, что долг перед банком или его часть планируется погасить за счет средств материнского капитала.

Подбираете недвижимость?

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?
  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Ипотека под материнский капитал — использование в качестве первоначального взноса


Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование позволяет существенно улучшить жилищные условия лицам различных социальных и возрастных категорий. Сегодня можно найти множество программ, предназначенных для кредитования различных категорий заемщиков. Одной из такой категорий являются семьи с детьми. Для подобных заемщиков банки готовы предложить ряд льготных условий кредитования, которые, как правило, заключаются в пониженной процентной ставке по ипотеке, возможности получить отсрочку по возврату кредита при рождении ребенка, а также в возможности увеличить срок кредитования. В настоящее время среди разнообразных ипотечных продуктов можно найти такой, как ипотека с использованием материнского капитала.


Такой продукт позволяет семьям, имеющим право на получение материнского капитала, использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. С точки зрения существующего законодательства воспользоваться ипотекой под материнский капитал возможно в любом банке. Вместе с тем далеко не все банки готовы кредитовать подобных заемщиков, однако, те кредитные организации, которые выделяют ипотеку с использованием материнского капитала в самостоятельный продукт, дают таким заемщикам реальный шанс на получение ипотечного кредита. Тем не менее, нужно помнить о том, что лицам, желающим использовать материнский капитал в счет ипотеки необходимо соблюсти как минимум два главных условия:

  • Размер первоначального взноса, установленный банком, не должен превышать размер материнского капитала;
  • Заемщик должен обладать стабильным доходом, который позволяет ему выполнять взятые на себя обязательства в рамках ипотечного кредита.


Какие документы потребуются?


Кроме стандартных документов для получения ипотеки, которые предоставляются в банк, заемщику, планирующим произвести оплату ипотеки материнским капиталом, впоследствии необходимо будет обратиться и Пенсионный фонд. Здесь, помимо документов, удостоверяющих свою личность и подтверждающих собственную регистрацию, предоставляются:

  • Сертификат на получения материнского капитала;
  • Заявление с просьбой использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту; 
  • Копия договора займа, заключенного с кредитной организацией; 
  • Письмо заемщика, в котором он дает обязательства оформить приобретенную недвижимость в долевую собственность со своими детьми и супругом/супругой. Предоставление подобного письма является также условием погашения ипотеки материнским капиталом. 


Ипотека и материнский капитал: достоинства и недостатки.


Главным недостатком ипотеки с использованием материнского капитала является то, что процесс ее рассмотрения и одобрения более длительный по сравнению со стандартными программами. Также заемщику нужно быть готовым к тому, что он будет активно работать не только с банком, но и с Пенсионным фондом и как следствие собирать большой пакет документов для ипотеки. Однако взять ипотеку под материнский капитал не так сложно как кажется.


Если раньше проблема вывода материнского капитала ложилась целиком на плечи заемщика, то сегодня банки активно помогают в этом своим клиента, помогая подготовить необходимый набор бумаг. Кроме того сейчас широко распространены такие программы как ипотека плюс материнский капитал, которые изначально предполагают участие материнского капитала в ипотеке. Главным достоинством подобного продукта является то, что участие в такой программе позволяет воспользоваться ипотекой тем, у кого не хватало собственных сбережений на первоначальный взнос, а тем, кто мог осуществить такой взнос – взять меньшую сумму в долг.

Ипотека на покупку дома 🏠 — взять ипотеку на частный дом в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн.  ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽

Помощь при ипотеке и покупке жилья

Ли Нельсон, писатель-фрилансер и мать-одиночка

Одиноким мамам бывает сложно стать домовладельцем — между самостоятельным воспитанием детей и оплатой всех счетов покупка дома кажется почти недостижимой. Но есть доступные ссуды и множество программ помощи, чтобы сделать мечту о домовладении доступной для одиноких матерей.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на покупку жилья прямо сейчас.

«Может быть сложно содержать семью на один доход. Но если мать-одиночка имеет приличный кредит, она может претендовать на получение ипотеки », — говорит Марк Гундерсен, старший кредитный специалист компании Shelter Mortgage Company в Сент-Чарльзе, штат Иллинойс. «Существуют программы, призванные привлечь домой людей, у которых мало сбережений. Домовладение — цель многих из этих кредитов и программ ».

Одиноким мамам сложнее получить некоторые ипотечные ссуды

Доля одиноких покупателей-женщин остается стабильной на уровне 18 процентов от всех недавних покупателей жилья (немного ниже 20 процентов в 2010 году), согласно опросу Национальной ассоциации риэлторов (NAR) Profile of Home Buyers and Sellers Survey 2018.Это делает одиноких женщин вторым по распространенности типом покупателей жилья после супружеских пар. Одинокие покупатели-мужчины составили всего 9 процентов.

Средняя цена покупки для одиноких покупателей женского пола, хотя и является самой низкой среди всех типов покупателей домохозяйств (189 000 долларов США), включая одиноких покупателей жилья мужчин (215 000 долларов США). На многих рынках недвижимости в США это означает, что домовладение по-прежнему будет недоступно для многих одиноких матерей.

«Поскольку нижний сегмент рынка жилья — дома меньшего размера с умеренной ценой — испытывает наихудшую нехватку инвентаря, покупатели жилья впервые, которые хотят выйти на рынок, испытывают трудности с поиском дома, который они могут себе позволить», — сказал главный экономист НАР. , Лоуренс Юн.«Дома продавались в среднем в течение трех недель, и несколько предложений были обычным явлением, что еще больше увеличивало цены на жилье. Эти факторы способствовали низкому количеству новых покупателей и борьбе потенциальных покупателей, мечтающих пополнить ряды домовладельцев ».

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома сейчас.

Но есть надежда для одиноких мам, желающих получить ипотечный кредит. Хорошее место для начала — узнать, что можно получить в местном жилищном управлении (подойдет быстрый поиск в Google).Его веб-сайт может рассказать вам, какие конкретные программы домовладения, гранты и ссуды доступны для вашей ситуации в вашем городе или штате.

«Обычно существуют ограничения по доходу и покупной цене в зависимости от округа, в котором вы собираетесь покупать дом», — говорит Гундерсен. «Но те, кто соответствует требованиям, могут получить помощь при первоначальном взносе и процентные ставки ниже рыночных по некоторым программам».

Программы помощи матерям-одиночкам на первоначальном этапе

Согласно опросу NAR за 2019 год, средняя сумма первоначального взноса для впервые покупающих жилье составляла 6 процентов, и 57% нынешних не владельцев жилья считают, что стать домовладельцем будет по крайней мере несколько сложно.

Но в США существует множество программ помощи с первоначальным взносом для матерей-одиночек. Вот некоторые из примеров программ помощи:

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право купить дом с помощью программы помощи при первоначальном взносе.

Лучшие жилищные кредиты для одиноких мам

Независимо от того, где вы живете, есть несколько вариантов получения ипотеки, если вы мать-одиночка. У каждого из них низкие требования к первоначальному взносу, менее строгие кредитные требования и / или различные требования к страхованию ипотечного кредита.

«Вам следует изучить эти варианты ссуды для вашей ситуации с вашим кредитором», — говорит Гундерсен.

FHA

Ссуды

FHA обычно имеют низкие процентные ставки и требуют только 3,5 процента вниз. (Этот первоначальный взнос тоже может быть подарком.) Кроме того, ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть отличным. В зависимости от кредитора в большинстве регионов принимается минимум 600, а в некоторых — 580.

Одним из недостатков ссуды FHA является страховая премия по ипотеке (MIP).Обычно это почти вдвое больше, чем большинство людей платит с помощью традиционных обычных ссуд, называемых частным ипотечным страхованием (PMI), когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов ссуды.

«Для ссуд FHA вы будете платить по ипотечному страхованию до конца ссуды, даже если вы выплатили 50 процентов основной суммы. Он будет там, пока вы не рефинансируете или не продадите дом », — говорит Гундерсен.

Получите расценки FHA здесь.

Кредит Управления по делам ветеранов (VA)

Если мать-одиночка имеет право на получение ссуды VA через военную службу или вдову, это может быть для нее лучшим кредитным продуктом.

Этот заем предоставляется ветеранам вооруженных сил и их семьям без первоначального взноса, и государство обеспечивает 100% финансирования. Нет и частной ипотечной страховки, о которой стоит беспокоиться.

«Вы заключаете невероятную сделку с этим займом, который заслуженно», — говорит Гундерсен. «У вас нет ипотечной страховки, и нет требований к первоначальному взносу».

Имеете военный опыт или живете супругом? Проверьте сегодняшние ставки VA.

Заем USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает различные ссуды, чтобы помочь людям с низким и средним уровнем дохода покупать дома в сельской местности.Но термин «сельский» может быть неправильным — многие объекты недвижимости доступны в районах, прилегающих к популярным мегаполисам. Ссуды USDA имеют очень низкие процентные ставки и не требуют первоначального взноса. Вы имеете право на 100-процентное финансирование, а взнос по ипотечному страхованию ниже, чем по ссудам FHA. Ссуды Министерства сельского хозяйства США имеют максимальный уровень дохода, но большинство одиноких мам будут иметь доход значительно ниже предельного уровня.

Узнайте, имеете ли вы право на ссуду USDA, заполнив короткую онлайн-форму.

Обычный заем

Гундерсен говорит, что для получения обычной ссуды может потребоваться как минимум 5-процентный первоначальный взнос от собственных денег.Но обычные ипотечные продукты, такие как HomeReady ™, требуют всего 3% и даже позволяют использовать доход арендатора или жильца, чтобы помочь вам получить одобрение.

Вам понадобится довольно хороший кредитный рейтинг и кредитная история, но некоторые кредиторы снижают минимальный кредитный рейтинг, чтобы привлечь больше покупателей. Если вы не откладываете 20 процентов, вы оплачиваете частную ипотечную страховку до тех пор, пока не достигнете 20 процентов от основной суммы долга. Вы можете выбрать фиксированный срок на 10, 15, 20 или 30 лет для выплаты основной суммы кредита и процентов.

Получите расценки по обычной кредитной ставке здесь.

Проверьте свое право на покупку жилья

Существует множество программ, которые помогают одиноким мамам получить разрешение на то, чтобы стать домовладельцами, а не съемщиками.

Пройдите бесплатную проверку на соответствие критериям и будьте на пути к тому, чтобы подарить домовладение себе и своим детям.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие. Исследование

показывает, что большая часть родителей испытывает затруднения при выплате федеральных займов PLUS

Новое исследование усиливает растущую озабоченность по поводу федеральной программы, которая позволяет родителям брать ссуды для финансирования обучения своих детей в бакалавриате.

По данным исследования Trellis Research, на конец прошлого года около 3,6 миллиона родителей взяли непогашенные ссуды на сумму 96 миллиардов долларов в рамках федеральной программы Parent PLUS. Кредиты Parent PLUS в настоящее время составляют около четверти от общего объема федеральных кредитов для студентов бакалавриата, доля которых выросла с 14 процентов в 2012-2013 годах.

Все больше родителей также с трудом выплачивают эти ссуды. Например, уровень пятилетних дефолтов вырос до 11 процентов для родителей, взявших ссуды PLUS в 2009 году, по сравнению с 7 процентами в когорте 1999 года, как показали исследования.

Федеральные органы отменили годовые и пожизненные лимиты по займам для ссуд Parent PLUS в 1993 году, что позволило родителям брать ссуды в размере до стоимости посещения. И в программе есть только минимальные проверки кредитоспособности.

«Программа позволяет родителям брать на себя значительно большие суммы долга за образование, чем их дети-студенты колледжа, даже если родители, в отличие от своих детей, не получают прямой экономической отдачи от инвестиций», — говорится в новом исследовании Trellis Research.

Исследование, проведенное некоммерческой группой, включает данные о 59 096 родителях, чьи дети учились в колледже Техаса и которые в течение примерно шести лет до сентября 2010 года выплачивали выплаты по своим ссудам Parent PLUS.Набор данных основан на портфеле федеральных ссуд компании Trellis (ранее TG), агентства по гарантиям студенческих ссуд, базирующегося в Техасе.

Также в исследование включены качественные данные Trellis, собранные от 49 заемщиков Parent PLUS. И в исследовании специально изучались результаты заимствований и выплат для родителей, чьи дети учились в колледжах и университетах, которые исторически были черными, а также в других учреждениях, обслуживающих меньшинства.

В целом, менее половины родителей в выборке (45 процентов) успешно погашали свои ссуды Parent PLUS непрерывными платежами.Исследование показало, что через семь лет после вступления в силу погашения 8 процентов родителей объявили дефолт, 12 процентов консолидировали свои ссуды и 7 процентов не сократили свой основной баланс.

«Семьи с низкими доходами, не имеющие неблагоприятного кредитного опыта, все чаще полагаются на ссуды Parent PLUS для доступа к высшему образованию в условиях роста затрат и стагнации заработной платы, хотя погашение долга может стать особенно трудным», — говорится в отчете.

Среди родителей, успешно выплачивавших свои ссуды, 30 процентов имели просрочки, отсрочки или отсрочки платежа в какой-то момент в течение первых семи лет погашения.Примерно 40 процентов имели хотя бы одну правонарушение, а у 12 процентов родителей было три или более правонарушения.

Примерно 22 процента из 59 096 родительских заемщиков имели детей, которые учились в колледжах, обслуживающих меньшинства.

У этих родителей была меньше шансов иметь непрерывные платежи (40 процентов) и больше вероятность дефолта (10 процентов) и не уменьшать основной остаток по ссуде (8 процентов) по сравнению с родителями, чьи дети не посещали учреждения, обслуживающие меньшинства.

Средняя совокупная сумма, которую родители взяли взаймы в выборке, составила 12 304 доллара.Родители, чьи дети посещали учреждения, обслуживающие меньшинства, в среднем брали взаймы меньше — в среднем 10 000 долларов.

Однако, как показало исследование других форм студенческой задолженности, родители с меньшими остатками по ссуде более склонны к дефолту, обнаружил Треллис. Они также взяли наименьшее среднее количество кредитов.

Например, родители, у которых были просрочки и дефолты, взяли в среднем 1,27 ссуды со средним долгом в 6500 долларов. Для сравнения, родители, которые успешно погашали ссуды без перерыва, взяли 1.82 кредита при средней сумме 11 629 долларов США.

Федеральные исправления?

Администрация Обамы в 2011 году повысила стандарты кредитования для ссуд Parent PLUS. Этот переезд был неожиданным, и впоследствии тысячам семей было отказано в ссуде.

Семьи со студентами, которые учатся в колледжах и университетах, традиционно являющихся чернокожими, скорее всего, пострадают от изменения кредита. Из-за огромного разрыва в уровне благосостояния между черными и белыми семьями программа Parent PLUS рассматривается как важный инструмент доступа чернокожих студентов в колледж.И исторически недофинансированные HBCU часто не в состоянии удовлетворить финансовые потребности студентов.

Многие лидеры HBCU были недовольны решением администрации Обамы, которое привело к резкому снижению числа учащихся и снижению доходов в этом секторе.

«Никто не консультировался с сообществом HBCU», — сказал Лодригес Мюррей, старший вице-президент UNCF по государственной политике и делам правительства. По его словам, общее количество учащихся в секторе упало с 330 000 до 290 000 человек. «Это ужасно повлияло на этих студентов.”

Арне Дункан, первый министр образования при Обаме, позже извинился за изменение кредита. А в 2014 году администрация установила более свободный кредитный стандарт для программы.

С тех пор республиканцы в Конгрессе США призвали ввести новые лимиты кредитования для Parent PLUS. А демократы в Конгрессе предложили сделать ссуды приемлемыми для планов погашения, ориентированных на доход.

Эти политические исправления будут «лечить симптомы, а не причину» проблем с программой кредитования, сказала Клэр Макканн, заместитель директора по федеральной политике в области высшего образования программы политики Новой Америки в области образования.

В прошлом году New America и Urban Institute опубликовали отчет о займах Parent PLUS. В отчете рекомендовалось, чтобы кредитование ограничивалось ожидаемым семейным вкладом. В нем также говорится, что лимиты ссуд должны быть увеличены для студентов бакалавриата, родители которых больше не имеют права на ссуды PLUS.

Основная цель политики должна заключаться в том, чтобы «не допустить, чтобы материнские заемщики с очень низким доходом брали на себя большие долги», — сказал Макканн.

Должностные лица Министерства образования в прошлом месяце заявили, что агентство планирует выпустить данные на уровне программы по долгу, дефолту и погашению Parent PLUS в конце этого года.Но до тех пор данные Trellis помогают заполнить брешь.

«У нас огромная нехватка информации» о Parent PLUS, — сказал Макканн, назвав новое исследование «общественной услугой».

Примерно две трети родителей, опрошенных Trellis в ходе исследования, заявили, что им трудно погасить свои ссуды Parent PLUS, при этом почти половина опрошенных считает это регулярной, частой или постоянной проблемой.

Интервью также выявили пробелы в финансировании колледжей, которых родители не ожидали.Например, почти четверть заявили, что стоимость жизни их детей в колледже намного выше, чем ожидалось.

Влияние выплаты ссуд Parent PLUS на способность родителей откладывать деньги и совершать крупные покупки сильно различается среди респондентов. Но неудивительно, что родители, чьи дети посещали учреждения, обслуживающие меньшинства, и те, кто не выполнял своих обязательств, с большей вероятностью описали большое влияние.

Мюррей сказал, что его организация будет внимательно следить за обсуждениями политики в отношении Parent PLUS.«Мы не хотим, чтобы двери высшего образования были закрыты».

6 способов досрочно погасить ипотеку

Досрочная выплата ипотеки может помочь обеспечить вам финансовую стабильность, и вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе за счет меньших процентов. Вот несколько способов быстрее погасить ипотеку:

1. Рефинансируйте ипотеку

Если процентные ставки снизятся, вы сможете уменьшить сумму, которую вы платите в счет процентов, рефинансируя ипотечный кредит. Кроме того, вы также можете значительно сократить срок кредита.

2. Произвести дополнительные выплаты по ипотеке

Еще один способ сэкономить на процентах при сокращении срока кредита — это внести дополнительные платежи по ипотеке. Если ваш кредитор не взимает штраф за досрочную выплату ипотечного кредита, рассмотрите следующие стратегии досрочного погашения ипотеки.

Просто не забудьте сообщить своему кредитору, что ваши дополнительные платежи должны относиться к основной сумме, а не к процентам. В противном случае ваш кредитор может применить платежи к будущим запланированным ежемесячным платежам, что не сэкономит вам денег.

Также попробуйте внести предоплату в начале ссуды, когда проценты самые высокие. Вы можете этого не осознавать, но большая часть вашего ежемесячного платежа за первые несколько лет идет на проценты, а не на основную сумму. И проценты складываются, что означает, что проценты за каждый месяц определяются общей суммой задолженности (основная сумма плюс проценты).

3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

Ежегодный дополнительный платеж по ипотеке может значительно сократить срок кредита.

Самый экономичный способ сделать это — платить 1/12 дополнительно каждый месяц. Например, выплачивая 975 долларов в месяц по ипотечному платежу в размере 900 долларов, к концу года вы заплатите эквивалент дополнительного платежа.

4. Округлите выплаты по ипотеке

Еще один способ помочь значительно сократить срок ипотеки — округлить. При составлении бюджета для выплаты ипотечного кредита округлите до следующей по величине суммы в 100 долларов. Платите 800 долларов вместо 743 долларов. Или 900 долларов вместо 860 долларов.

5. Попробуйте тариф «доллар в месяц»

Стратегия «доллар в месяц» должна быть финансово осуществимой, если ваш доход немного, но неуклонно растет с течением времени.

Ежемесячно увеличивайте свой платеж на 1 доллар. Просто заплатите 900 долларов в первый месяц, 901 доллар во второй месяц и так далее. При 30-летней ипотеке с ежемесячной ставкой 900 долларов США и фиксированной процентной ставкой 6% по ссуде в размере 150 000 долларов вы можете сократить срок ипотеки на восемь лет.

6. Используйте непредвиденный доход

Отправляйте любые непредвиденные доходы прямо в вашу ипотечную компанию.Сюда входят праздничные бонусы, налоговые декларации и вознаграждения по кредитным картам. Использование этих денег не приведет к сокращению вашего регулярного ежемесячного бюджета.

Можно ли передать студенту родительский заем?

Федеральные родительские ссуды PLUS не могут быть переданы студенту. Если вы занимаетесь родительской ссудой на образование своего ребенка, вы единственный, кто несет юридическую ответственность за выплату долга.

Если вы хотите передать ответственность за долг своему ребенку, вы можете:

  • Перефинансировать родительскую ссуду PLUS в частную ссуду на имя вашего ребенка, как только он сможет соответствовать требованиям.

  • Совместно подпишите частную ссуду рефинансирования, если ваш ребенок не соответствует требованиям, и работайте, чтобы выполнить требования кредитора об освобождении от совместной подписи.

Рефинансирование федеральных займов будет стоить вам таких льгот, как планы погашения, ориентированные на доход, и программы прощения ссуд. Но поскольку родительские ссуды PLUS имеют более высокие процентные ставки, чем другие федеральные ссуды для студентов бакалавриата, вам может быть удобнее отказаться от этих вариантов.

Как передать родительскую ссуду PLUS студенту

Чтобы передать родительскую ссуду своему ребенку, вам сначала нужно поискать кредиторов, которые предлагают эту возможность.Не все кредиторы будут рефинансировать родительские ссуды PLUS на имя ребенка, но многие это делают.

Ставки и право на участие зависят от кредитора. Ваш ребенок может пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов — без ущерба для их кредита — чтобы найти одного с критериями кредитования, которым они могут соответствовать. Как только они найдут лучшую процентную ставку, они обратятся напрямую к этому кредитору.

Для участия в программе вашему ребенку, как правило, потребуется кредитный рейтинг не ниже 690, история платежей по ссуде и достаточный доход, чтобы с комфортом покрыть платежи.Им может потребоваться пара лет после окончания учебы, чтобы достичь этих финансовых показателей. Но рефинансирование, как только ваш ребенок сможет, в конечном итоге сэкономит больше денег.

Передача студенческой ссуды родителям

Некоторые частные кредиторы позволят вам передать студенческую ссуду родителю, рефинансировав ее на свое имя. Но федеральные ссуды для студентов имеют более низкие процентные ставки и более высокие льготы, чем ссуды для родителей.

Возможно, не имеет смысла рефинансировать студенческие ссуды только для передачи права собственности родителю.Если вы являетесь родителем, который хочет помочь с погашением кредита, подумайте о настройке автоматических платежей с помощью кредитной службы вашего ребенка.

Расчетные выплаты по рефинансированию родительского PLUS

Недостатки рефинансирования на имя вашего ребенка

Ваш ребенок потеряет доступ к вариантам погашения родительского кредита PLUS в результате рефинансирования у частного кредитора. Рефинансированный заем больше не будет иметь право на погашение с учетом дохода, что может сделать платежи более управляемыми, ограничив их частью вашего дохода и увеличив срок погашения.

Но поскольку суммы выплаты с условным доходом будут основываться на доходе и долге родителя, а не ребенка, они не обязательно могут быть более доступными. И родитель должен иметь право на прощение ссуды на государственные услуги, чтобы использовать эту программу. Это может сделать эти варианты менее важными для детей, выплачивающих родительские ссуды PLUS.

Что делать, если ваш ребенок не может претендовать на рефинансирование?

Если финансовая история вашего ребенка недостаточна для того, чтобы сразу передать ему родительский ссуду, рассмотрите возможность совместного подписания ссуды на рефинансирование.Как со-подписывающая сторона, ваше имя все равно будет в ссуде. Таким образом, даже если план предусматривает, что ваш ребенок будет производить все платежи, ваш кредит все равно будет аннулирован, если он этого не сделает.

Но совместное подписание может помочь вашему ребенку получить квалификацию, когда иначе он бы не получил, и, возможно, получит более низкую процентную ставку, чем самостоятельно, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Многие кредиторы освобождают совладельца после того, как будет произведено определенное количество платежей. Ищите кредиторов, которые предлагают этот вариант, чтобы в конечном итоге избавиться от долга.

Следует ли передавать ребенку родительские ссуды?

Дети нередко возвращают родительские ссуды. В отчете частного кредитора Салли Мэй за 2020 год было обнаружено, что 45% студентов должны разделить эту ответственность, а 16% планировали самостоятельно выплатить ссуды своим родителям.

Тем не менее, вы можете задаться вопросом, следует ли вам рефинансировать ссуды parent PLUS на имя вашего ребенка. Вот когда это может иметь смысл:

  • Ваш ребенок может позволить себе выплаты по кредиту.Посмотрите текущие выплаты по студенческой ссуде вашего ребенка и добавьте потенциальную сумму родительской ссуды. Кредит должен быть доступным, если общая сумма составляет от 10% до 20% чистого дохода вашего ребенка. Более того, им может быть сложно оплачивать предметы первой необходимости или достигать других финансовых целей.

  • Вы не можете позволить себе выплаты по кредиту, но ваш ребенок может. Возможно, из-за непредвиденных расходов, таких как крупный медицинский счет, ваши родительские ссуды стали недоступными. Или, может быть, вы отстаете в накоплении на пенсию из-за выплат.Если ваш ребенок находится в лучшем долгосрочном финансовом положении, чем вы, посмотрите, возьмут ли он ваши ссуды.

  • Это всегда был твой план. В идеале вы обсуждали с ребенком вопрос о погашении, когда брали родительский кредит. Таким образом, вы могли принимать разумные решения о займах и расходах, пока ребенок учился в колледже. Не просто вешайте на ребенка дополнительный пяти-шестизначный долг и ожидайте, что он заплатит. Если заем выдан на ваше имя, вы несете полную ответственность за него.

Ваш ребенок также должен соответствовать требованиям кредитора рефинансирования, чтобы брать ваши ссуды. Если они не могут, они могут совместно подписать или попросить их напрямую платить вам по кредиту. Но в таких случаях вы по-прежнему будете на крючке из-за долга.

Выплата с условным доходом: лучше ли это для вас?

Справочник по ссуде для студентов

Помощь в связи с COVID-19 может повлиять на информацию на этой странице. Знайте свои варианты, прежде чем принимать какое-либо решение.

Погашение с условным доходом ежемесячно обходится дороже, чем другие планы погашения, ориентированные на доход.ICR ограничивает выплаты в размере 20% от вашего дискреционного дохода и действует 25 лет. Тем не менее, этот план может быть вашим лучшим выбором, ориентированным на доход, в следующих случаях:

  • У вас есть родительские ссуды PLUS или консолидированный ссуды, которые включают родительские ссуды PLUS.

  • Вы хотите, чтобы выплаты были немного ниже, чтобы потенциально выплачивать меньше процентов.

ICR по сравнению с другими планами, ориентированными на доход

Все планы, ориентированные на доход, имеют некоторые общие черты: каждый ограничивает выплаты в пределах от 10% до 20% вашего дискреционного дохода и прощает остаток по ссуде через 20 или 25 лет платежей.Воспользуйтесь симулятором ссуды Федеральной программы помощи студентам, чтобы узнать, сколько вы можете заплатить по разным планам.

Если ICR вам не подходит, рассмотрите один из трех других планов погашения, ориентированных на доход.

Краткий обзор ICR

• Срок погашения: 25 лет.

• Суммы платежей: 20% от вашего дискреционного дохода или фиксированные платежи на основе 12-летнего срока кредита, в зависимости от того, что меньше.

• Прочие требования: наличие прямых федеральных займов.

• Подходит для: Материнских заемщиков; немного ниже выплаты.

В большинстве случаев наименее запутанный способ выбрать план, ориентированный на доход, — это позволить вашему обслуживающему персоналу включить вас в план, на который вы имеете право, с самым низким ежемесячным платежом. Но, в частности, выбор «Возврат с условным доходом» может быть правильным для вас в следующих случаях:

У вас есть родительские ссуды PLUS

Погашение с условным доходом — это единственный план, ориентированный на доход, доступный для всех заемщиков прямых федеральных займов, включая тех, кто имеет родительский PLUS ссуды или ссуды консолидации, которые включают ссуды ПЛЮС материнской компании.Чтобы получить право на участие, заемщики родительского PLUS должны сначала объединить свои студенческие ссуды, если они еще этого не сделали. Вы можете сделать это бесплатно на сайте studentloans.gov.

Вы хотите немного снизить выплаты

Выплаты по погашению, зависящему от дохода, могут быть хорошей серединой между стандартным погашением и другими планами, ориентированными на доход. Ваши счета не будут такими высокими, чтобы вы не могли их себе позволить — как они могут быть по стандартному тарифу — и не будут слишком низкими, чтобы накапливались проценты.

Поскольку выплаты по ICR выше, чем по другим планам, ориентированным на доход, вы будете получать большую часть процентов по мере их начисления.Вы также сведете к минимуму любые будущие расходы, если получите прощение в соответствии с ICR, поскольку прощенная сумма будет облагаться налогом.

Если вашей целью является минимизация начисления процентов, подумайте о REPAYE. REPAYE предлагает субсидии на невыплаченные проценты, которых не предоставляет ICR, и вы всегда можете доплачивать каждый месяц, чтобы уменьшить свою задолженность. Но если вы не думаете, что будете продолжать делать эти дополнительные платежи, ICR может иметь для вас больше смысла.

Как подать заявку на ICR

      • Посетите studentaid.губ. Войдите в систему, используя свой идентификатор федеральной помощи студентам, или создайте идентификатор FSA, если у вас его нет.

      • Выберите свой тарифный план. Если вы имеете право на более чем один план погашения, ориентированный на доход, вы можете автоматически быть помещены в план с наименьшим платежом или специально выбрать ICR, если это наиболее целесообразно для вас.

      • Заполните заявку. Введите необходимые данные о вашем доходе и семье. Не забудьте указать информацию о своем супруге, если это применимо, поскольку это повлияет на ваши платежи в соответствии с ICR.

Подтвердите свою информацию, чтобы оставаться на ICR

Чтобы оставаться в плане выплаты условного дохода, вы должны ежегодно повторно подавать заявление на выплату ориентированного дохода. Если изменится ваш доход, изменится и ваша оплата. Если вы пропустите крайний срок повторной сертификации, ваши платежи будут переведены на сумму, которую вы заплатили бы по стандартному плану.

Другие способы платить меньше

Если погашение, основанное на доходе, вам не подходит, федеральное правительство предлагает планы расширенного и поэтапного погашения, которые снижают ваши выплаты, но не основываются на вашем доходе.Однако вы можете платить больше процентов по этим планам, и ни один из них не предлагает прощение ссуды.

Вы также можете платить меньше за счет рефинансирования студенческих ссуд. Рефинансирование федеральных студенческих ссуд может быть рискованным, поскольку вы потеряете доступ к погашению, основанному на доходе, и другим федеральным программам ссуд и средств защиты. Но если вам удобно отказываться от этих вариантов и у вас есть хорошая кредитоспособность, а также стабильный доход, рефинансирование может сэкономить вам деньги.

Со-заемщик против Со-подписывающий: В чем разница?

Когда вы подаете заявку на ссуду, у вас может быть возможность добавить со-подписавшего или созаемщика.Одно из самых больших различий между созаемщиком и совладельцем заключается в том, что созаемщик разделяет право собственности на актив, связанный с ссудой, и принимает на себя ответственность за платежи с самого начала. С другой стороны, соруководитель не владеет залогом, связанным с ссудой, и несет ответственность по ссуде только в том случае, если основной заемщик не производит свои платежи.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о различиях между этими двумя ролями и выяснить, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое созаемщик?

Созаемщик, иногда называемый созаявителем, — это лицо, которое разделяет ответственность за погашение ссуды с другим лицом. Подача заявки на ссуду совместно с созаемщиком убеждает кредитора в том, что на погашение может быть потрачено несколько источников дохода.

Например, если два человека вместе начинают бизнес, они могут взять личный заем в качестве созаемщика и вместе работать над его выплатой.Оба получают прямую выгоду от заимствования и участвуют в транзакции, зная, что каждый будет производить платежи.

Кандидаты с созаемщиками с большей вероятностью получат более крупные суммы кредита, поскольку они представляют меньший риск для кредиторов.

Как это работает

Помимо того, что обе стороны несут ответственность за осуществление платежей по ссуде, активы, гарантирующие ссуду, такие как дом или автомобиль, могут принадлежать обоим созаемщикам.

Если супруги вместе берут ипотечный кредит FHA, например, они могут подать заявление о совместном заимствовании ссуды.Каждое лицо указано в ипотечной записке, обязывающей их выплатить ссуду, они оба должны подписать гарантийный документ (ипотечный документ), и они оба имеют право собственности на недвижимость после полной выплаты ссуды.

Кто является лучшим созаемщиком для

Есть много ситуаций, когда имеет смысл иметь созаемщика. Соглашение о совместном заимствовании ссуды обычно выгодно, когда оба созаемщика получают прямую выгоду от ссуды и хотят внести свой вклад в погашение. Такая ситуация может возникнуть, когда супруги совместно берут совместный кредит на общий автомобиль, который оба будут использовать и расплачиваться вместе.

Это также может быть взаимовыгодным для деловых партнеров, которым необходимо занять деньги для совместного предприятия, сохраняя при этом совместную ответственность по долгу.

Риски для созаемщиков

Самый большой риск при совместном заимствовании по ссуде заключается в том, что каждый созаемщик несет ответственность за погашение с самого начала. Любые действия одного из созаемщиков, влияющие на ссуду, будут иметь волновой эффект для другого заемщика.

Например, если созаемщик сталкивается с финансовыми трудностями и решает подать заявление о банкротстве, это может негативно повлиять на другого заемщика.Это включает в себя их кредит, потенциальные усилия по сбору и даже потерю актива, обеспечивающего ссуду (например, автомобиля).

Если отношения между заемщиками натянуты после заключения соглашения о совместном заимствовании, разделение инвестиции или актива также может усложнить ситуацию.

Что такое со-подписывающее лицо?

Содействующая сторона соглашается взять на себя ответственность за выплату кредита, если основной заемщик пропустит платеж. Совместно подписывающая сторона обычно имеет лучший кредит или более высокий доход, чем основной заемщик, который в противном случае мог бы не получить одобрение кредитной заявки без помощи со-подписывающей стороны.

Если молодой человек без установленного кредита хочет, например, личного кредита для открытия бизнеса, банк может решить, что предоставление кредита слишком рискованно, если только кто-то с лучшими кредитными качествами не согласится разделить юридическую ответственность за погашение. Родитель с хорошей кредитной историей может согласиться подписать совместно, даже если он не нуждается в ссуде, при том понимании, что их ребенок вернет ее.

Стороны, подписавшие договор, обычно поддерживают тесные отношения с первичным заемщиком. Совместно подписывающим лицом обычно является родитель, ближайший член семьи или супруг.

Как это работает

Со-подписант выступает поручителем для первичного заемщика. Стороны, подписавшие договор, обещают взять на себя ответственность за выплату, если основной заемщик не заплатит должным образом; в противном случае ответственность за платежи несет первичный заемщик.

Как со-подписывающая сторона, вы будете получать оценку вашего дохода и кредита от кредитора до принятия решения о ссуде, чтобы убедиться, что у вас есть положительная история платежей и средства для погашения ссуды в случае необходимости. Вы также указаны в кредитном векселе и должны его подписать.Однако вы не получите финансовой выгоды от ссуды.

Кто лучше всего подходит для совместного подписания

Совместное подписание обычно предпочтительнее, если только один из заемщиков получит выгоду от ссуды, а основной заемщик согласен производить платежи самостоятельно. Например, если у супруга низкий доход, но он хочет купить машину только на свое имя, у него может быть больше шансов получить одобрение, если его супруг (а) с хорошей кредитной историей и более высоким доходом совместно подпишет ссуду.

Студенты также часто нуждаются в совместных подписчиках, чтобы претендовать на получение частных студенческих ссуд, поскольку молодые люди часто не имеют права претендовать на получение кредита самостоятельно.

Риски для совладельцев

Подобно созаемщикам, совладельцы берут на себя финансовый риск. Стороны, подписавшие договор, несут ответственность по закону за выплату непогашенного долга, который не может выплатить основной заемщик.

Если, например, первичный заемщик подает заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, кредиторы могут вместо этого потребовать от совладельца взыскать задолженность. Невыполнение обязательств не только является целью для соавторов, но и может отрицательно сказаться на их хорошей репутации. Этот путь также может помешать совместной подписывающей стороне получить доступ к своим новым кредитным линиям или займам.

В чем разница между созаемщиком и совладельцем?

Проще говоря, самая большая разница между созаемщиком и совладельцем — это степень инвестиций в ссуду.

Созаемщик несет большую ответственность (и право собственности), чем совозаемщик, поскольку имя созаемщика указано в ссуде, и ожидается, что он будет производить платежи.

В чем сходство между созаемщиком и совладельцем?

Как совладельцы, так и созаемщики принимают на себя юридические связи и несут ответственность за погашение кредита.

Включение совместной подписывающей стороны или созаемщика также может положительно повлиять на решения по заявкам на получение кредита. Второе лицо — с хорошей кредитной историей и надежным доходом — которое несет финансовую ответственность по ссуде, снижает риск кредитора остаться неоплаченным.

Как со-подписавшие, так и созаемщики все еще находятся на крючке, чтобы выплатить ссуду, если основной заявитель этого не сделает.

Независимо от того, существует ли договоренность о совместном заимствовании или совместном подписании, отношения могут быть натянутыми, когда речь идет о финансах, если один или оба человека не соблюдают свои обязательства по соглашению.

Плюсы и минусы совместного заимствования по сравнению с совместным подписанием

Если у вас есть выбор между совместным подписанием и совместным заимствованием, правильный подход зависит от ваших целей по ссуде.

Плюсы и минусы со-заимствования

Плюсов:
  • Получите прямую выгоду от ссуды.
  • Право на получение низких ставок, если оба заемщика имеют хорошую кредитоспособность.
  • Потенциально более высокие суммы кредита.
Минусы:
  • Совместная ответственность за осуществление платежей.
  • Кредитный рейтинг зависит от просроченных платежей.
  • Может потребоваться обеспечение.

Плюсы и минусы совместного подписания

Плюсов:
  • Залог не требуется.
  • Не несет ответственности за регулярные платежи.
  • Возможное повышение кредитного рейтинга, если основной заемщик производит своевременные платежи.
Минусы:
  • Обязан по платежам в случае неисполнения обязательств основным заемщиком.
  • Не может воспользоваться заемными средствами.
  • Это может повлиять на возможность подачи заявки на другие займы.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что мне следует сделать перед совместным заимствованием или совместным подписанием?

Перед совместным заимствованием или совместным подписанием кредитной заявки откровенно поговорите с другой стороной-заемщиком. Вместе определите, нужна ли ссуда, подумайте, какие есть альтернативы, и обсудите финансовое положение каждого человека и его будущие цели.

Также полезно изучить права созаемщика и совладельца в вашем штате. У него может быть свой собственный набор средств защиты в отношении владения недвижимостью и того, как это влияет на кредит.

Следующие шаги

Если вы думаете о совместном заимствовании или совместном подписании ссуды, задайте себе следующие вопросы:

  • Можете ли вы позволить себе вносить платежи в счет кредита?
  • Насколько стабилен ваш источник дохода?
  • Как совместное подписание или совместное заимствование повлияет на ваши собственные цели в будущей жизни?
  • Каковы финансовые привычки созаявителя или основного заемщика?

Если вы знаете о рисках и хотите занять деньги у кого-то для достижения общей цели, совместное заимствование может иметь смысл.В качестве альтернативы, если вы хотите помочь близкому человеку, гарантируя ссуду, совместное подписание может быть для вас правильным.

Подробнее:

Программа ссуды для родителей

Princeton | Финансы и казначейство

Программа ссуды для родителей (PPL) Princeton предоставляет родителям или опекунам, имеющим на это право, программу долгосрочного финансирования для оплаты счета за обучение студентов бакалавриата. Программа родительского кредитования может предоставлять средства на срок до четырех лет с погашением в течение до 14 лет. Программа предлагает выгодные в прошлом процентные ставки, удобный процесс подачи заявок и отсутствие сборов за подачу заявления.

Записка для родителей и опекунов

Перед тем, как выбрать какую-либо кредитную программу, включая PPL, мы рекомендуем вам встретиться с консультантом по финансовой помощи, чтобы определить наиболее подходящую для вас кредитную программу.

Право на участие

Вы имеете право на получение PPL, если вы являетесь родителем или опекуном студента бакалавриата Принстона, имеете доход менее 500 000 долларов США и признаны кредитоспособными по результатам нашего кредитного анализа.

Если ваш доход превышает 500 000 долларов США, вы можете подать заявление на получение ЗГЗ в порядке исключения, объяснив свои особые обстоятельства в рамках заявки на получение кредита.Эти обстоятельства могут включать наличие более одного ребенка в колледже, высокие медицинские расходы или документально подтвержденное снижение дохода по сравнению с вашей последней налоговой декларацией.

Если вы не являетесь гражданином США или постоянным жителем, вы все равно можете получить заем, но наша способность обеспечить соблюдение кредитного договора в вашей стране является фактором, который мы будем учитывать при рассмотрении вашего заявления.

Подача заявления на получение родительской ссуды в Принстоне

В заявлении на получение родительской ссуды в Принстоне вас просят предоставить информацию, необходимую для оценки вашей кредитной истории и вашей способности соблюдать условия погашения.В большинстве случаев родителям нужно заполнить только одно заявление, чтобы получить одобрение на четыре года. Заявки принимаются только в электронном виде. Для получения полных требований см. Пошаговую инструкцию по подаче заявки на получение родительской ссуды в Принстоне.

Вы можете подать заявление на получение PPL в любое время в течение периода зачисления вашего студента, но заявки должны поступить в Финансово-казначейский отдел, Дональд Дж. Хейер, Отдел по ссуде для родителей, к крайнему сроку подачи заявок на каждый семестр. Даты подачи — 10 августа для осенних заявок и 1 января для весенних заявок.Эти даты твердые. Ссуды не могут быть одобрены задним числом.

После подачи заявки с вами свяжутся, если возникнут какие-либо вопросы, и сообщат о вашем одобрении по электронной почте.

Сумма кредита

Для студентов, не получающих помощь, предел PPL — это годовая «стоимость посещения», которая остается после рассмотрения возможности получения стипендии за пределами школы. Стоимость посещения включает в себя обучение, сборы, проживание и питание, а также пособие на книги и личные расходы.

Для студентов, получающих финансовую помощь, максимальная сумма, которую можно взять в долг, обычно равна ожидаемому родительскому взносу, указанному в письме о предоставлении помощи.

Срок кредита

Вы можете подавать заявление на получение PPL ежегодно. Тем не менее, четырехлетняя ссуда выравнивает ежемесячный взнос в течение всего срока зачисления вашего студента и может привести к значительной экономии процентов. Примеры сравнения затрат см. В Таблице суммы ссуды.

Срок выплаты определяется путем прибавления 10 лет к оставшемуся периоду зачисления студента. Обычные сроки выплаты: 14 лет для первокурсников, 13 лет для второкурсников, 12 лет для юниоров и 11 лет для старшеклассников.

Процентные ставки

Используя кредитоспособность Университета для обеспечения заемных средств, процентные ставки по ЗГЗ исторически были ниже рыночных ставок, действовавших в то время.

Точные процентные ставки не могут быть предоставлены вам до 15 июля. Если, узнав о процентных ставках, вы решите не переходить к ЗГЗ, вы можете отозвать свое заявление без штрафных санкций.

Вы можете выбрать переменную или фиксированную процентную ставку.

Переменная скорость

Этот заем будет иметь изменяемую процентную ставку на основе лондонской межбанковской ставки предложения
(LIBOR).Проценты будут корректироваться каждые шесть месяцев (в июле и январе) в течение срока кредита. Дважды в год вы будете получать уведомления о новых тарифах.

Фиксированная ставка

При этом варианте процентная ставка на всю сумму кредита остается фиксированной на весь срок действия кредита. Ставки устанавливаются ежегодно в июле.

Если вы выберете фиксированный PPL для каждого года обучения вашего студента в бакалавриате, у вас будет четыре отдельные процентные ставки, по одной на каждый год, когда на счет вашего студента зачисляется ссуда.Эти индивидуальные процентные ставки не изменятся в течение 10-летнего периода выплаты.

Сравнение процентных ставок и комиссий по доступным программам материнского займа

Тип материнской ссуды 2020/2021 2019/2020 2018/2019
Оценить Комиссии Оценить Комиссии Оценить Комиссии
Родительская ссуда Princeton
Фиксированная ставка 3.99% нет 4,99% нет 4,99% нет
6-месячная переменная ставка (падение) 1,70% нет 3,60% нет 3,90% нет
6-месячная переменная ставка (весна) TBD нет 3,20% нет 4,20% нет
Федерал плюс заем
Фиксированная ставка 5.30% 4,228% 7,08% 4,236% 7.60% 4,248%

После подписания контракта с фиксированной или переменной ставкой этот контракт не будет изменен в связи с предоставленными средствами, и не будет рефинансирования существующих займов. Однако можно изменить типы ссуд для средств, которые еще не были выданы. Этот процесс требует обработки новых кредитных документов.

Выплата и погашение кредита

Годовая сумма кредита зачисляется на счет вашего студента в университете двумя равными суммами; 15 августа перед осенним семестром и 15 января перед весенним семестром.

Погашение кредита начинается 1 сентября первого года, в котором происходит заимствование. Проценты начисляются только за ту часть ссуды, которая фактически была выдана.

Согласно ЗГЗ, Принстон является кредитором, и ваша выплата будет производиться Принстону.

Princeton пользуется услугами поставщика услуг выставления счетов, Educational Computer Systems, Inc. (ECSI), который будет предоставлять вам ежемесячные выписки по кредитам и информацию. Такой порядок выставления счетов также позволяет нам предоставлять вам возможность совершать повторяющиеся или разовые электронные платежи, подписываться на электронные счета и в любое время просматривать историю ваших платежей и выставления счетов в Интернете.

Примечание

Требуется одноразовый запрос на вычет для сентябрьского платежа, после которого вычеты будут производиться автоматически.

Платежная информация и важная информация для входа будут указаны в выписке по счету PPL. Мы рекомендуем вам платить регулярными автоматическими вычетами. Однако, если вы решите оплатить чеком, предъявите свой чек к оплате в «Принстонский университет — 3M» и отправьте его вместе с частью выписки о денежном переводе по адресу: Educational Computer Systems, Inc., PO Box 718, Wexford, PA 15090.

Университет не принимает кредитные карты, платежи по телефону или чеки с датой доставки в качестве формы оплаты PPL. Комиссия в размере 25 долларов США будет взиматься за любой чек или запрос на электронный платеж, не выполненный вашим банком.

Предоплата

Штраф за досрочное погашение кредита не взимается. Если вы выплачиваете предоплату за семестр или год и если ссуда продолжается, будет рассчитан новый ежемесячный платеж, который учитывает меньший, чем ожидалось, текущий баланс.Срок кредита не изменится, поэтому в результате должны быть меньшие ежемесячные платежи.

Отказ от университета

Если студент покидает университет, будущие авансы PPL будут аннулированы. Выплаты будут продолжены, и будет рассчитан новый ежемесячный платеж, учитывающий меньшие, чем ожидалось, будущие выплаты.

Изменения в финансовой помощи или финансовых потребностях

Если финансовая помощь студенту увеличивается после утверждения PPL, сумма увеличенной помощи должна давать кредитный баланс на счете студента.Небольшое увеличение помощи не повлияет на счет PPL, а излишки средств доступны для возврата.

Если произошли изменения в финансовом положении семьи, которые значительно увеличили размер финансовой помощи, ЗГЗ на этот учебный год будет уменьшен прямо пропорционально увеличению финансовой помощи.

Вы можете запросить увеличение суммы кредита по сравнению с первоначальной, если у вас возрастет потребность в займе. Однако вам необходимо будет заполнить новую форму заявки, чтобы определить вашу кредитоспособность на более высокую сумму.

Документы об одобрении ссуды

В случае одобрения вам будет отправлена ​​серия документов в электронном виде на адрес электронной почты, указанный в заявке. Важно, чтобы вы своевременно подписывали эти документы в электронной форме.

В соответствии с федеральными законами участие в ЗГЗ зависит от подтвержденного вами обзора заявлений о раскрытии информации и подписания кредитного векселя. Если эти документы не будут подписаны, заявка будет отозвана, ожидаемый кредит, ранее примененный к студенческому счету, будет аннулирован, а плата за просрочку платежа будет начислена на счет по состоянию на крайний срок оплаты семестра.Невыполнение этих документов приведет к аннулированию кредита.

Аннулирование кредита

Вы можете отменить предполагаемый заем в любое время без штрафных санкций, отправив письменный запрос по адресу [email protected] или по адресу Princeton Parent Loans, 701 Carnegie Center, Suite 435, Princeton, NJ 08540.

Примечание о налогах

В соответствии с Законом о налоговых льготах 1997 года вы можете иметь право на налоговый вычет с процентов, которые вы платите по ссудам на образование.Проконсультируйтесь со своим налоговым бухгалтером или юристом, чтобы определить ваше личное право на участие.

Кодекс поведения при оказании финансовой помощи

См. Кодекс поведения университета при оказании финансовой помощи.

Заявление о недискриминации

В соответствии с разделом IX Поправок об образовании 1972 года, разделом 504 Закона о реабилитации 1973 года и другими федеральными, государственными и местными законами Принстонский университет не допускает дискриминации по признаку возраста, расы, цвета кожи, пола и пола. ориентация, гендерная идентичность, религия, национальное или этническое происхождение, инвалидность или статус инвалида или ветерана времен Вьетнама на любом этапе его процесса трудоустройства, на любом этапе его программ приема или финансовой помощи или других аспектов его образовательных программ или деятельности.

Вице-проректор по вопросам институциональной справедливости и разнообразия — это лицо, назначенное Университетом для координации своих усилий по соблюдению Раздела IX, Раздел 504 и других положений и законов о равных возможностях и позитивных действиях. Вопросы или опасения относительно Раздела IX, Раздел 504 или других аспектов программ обеспечения равных возможностей или позитивных действий в Принстоне следует направлять в Офис вице-проректора по вопросам институционального равенства и разнообразия, Принстонский университет, 205 Нассау Холл, Принстон, штат Нью-Джерси 08544 или (609 ) 258-6110.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *