19.02.2025

Проверить кредитную историю онлайн бесплатно без регистрации бесплатно: Кредитная история — проверить онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй бесплатно, узнать онлайн

Идеальный заемщик

Плохая кредитная история — это как?
Ни для кого не секрет, что банки, рассматривая очередную заявку на кредит, обращают внимание не просто на наличие или отсутствие просрочек у потенциального заемщика, а анализируют совокупность параметров, в число которых входят и просрочки, и действующие или закрытые кредиты, кредитные карты, и многие, многие другие параметры. Вместе они образуют модель, которая помогает оценить степень вашей кредитоспособности и благонадежности в числовом эквиваленте. В БКИ Эквифакс эта оценка рассчитывается в диапазоне от 1 до 999. Такая оценка называется скоринговым баллом или кредитным рейтингом (скорингом). Именно кредитный рейтинг (скоринг) характеризует качество кредитной истории. Чем выше балл, тем больше шансы на одобрения кредита и лучше условия, которые кредитная организация готова предложить заемщику.

Однако, важно понимать, что каждый банк самостоятельно принимает решение о том, как тот или иной кредитный рейтинг (скоринг) характеризует потенциального заемщика (позитивно или негативно). Однако кредитный рейтинг (скоринг), который предоставляет наше БКИ, дает возможность достаточно точно оценить свои шансы на получение кредита в большинстве банков. Он рассчитывается по универсальной модели скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков*. После проведения расчетов согласно нашей модели, вы сможете выработать для себя путь, который позволит вам стать заемщиком с идеальной кредитной репутацией.

Не стоит забывать, что кредитная история – очень важный, но не единственный параметр, который влияет на принятие решения банком о выдаче кредита.

Официальный сервис БКИ Эквифакс позволяет следить за своим кредитным рейтингом (скорингом) каждый день абсолютно бесплатно. Кредитный рейтинг (скоринг) обновляется ежедневно после авторизации в личном кабинете сервиса. Если вы хотите контролировать свой кредитный рейтинг (скоринг), но заходить в личный кабинет ежедневно не очень удобно, то услуга «Скоринг-контроль» будет следить за изменениями вашего кредитного рейтинга (скоринга) за вас и уведомит вас, когда произойдет изменение.

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнать свой личный рейтинг по кредитам

С помощью сервиса #ВЗО вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг

Как это работет?

Сервис бесплатного кредитного рейтинга предоставляется компанией Юником24.

* — Помните, что каждый запрос на проверку, который вы отправляете, может повлиять на кредитный рейтинг. Слишком частые проверки информации, которая влияет на него, может вызвать проблемы с банками, микрофинансовыми компаниями и государственными органами. Поэтому мы советуем вам отправлять заявки не чаще, чем раз в месяц — иначе вы можете сильно испортить рейтинг.

На нашем сайте вы можете бесплатно проверить и посмотреть свой кредитный рейтинг онлайн по паспорту. Узнайте количество баллов рейтинга в интернете без регистрации на сайте, чтобы оценить свой рейтинг. Мы сами осуществим проверку по всем базам России по фамилии и другим данным – вам не придется обращаться в бюро кредитных историй. После запроса рейтинга вы получите отчет с подробной информацией. Воспользуйтесь удобным заказом кредитной истории с гарантией безопасности ваших данных.

Иногда вместо подробной кредитной истории бывает полезно проверить кредитный рейтинг. Это примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки на кредит или займ. Кредитный рейтинг, в отличие от КИ, более нагляден – по нему вы всегда сможете определить, одобрят или отклонят вашу заявку. Однако, его сложно подсчитать самому – для этого нужно знать состояние основных параметров заемщика и требования разных кредитных организаций.

Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров. Среди них – уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если вы официально трудоустроены, получаете высокую зарплату, не имеете судимостей и погашаете все долги без просрочек, то ваш балл будет вполне высоким. Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто.

Где можно проверить свой рейтинг?

  • В бюро кредитных историй. Крупные бюро (например, НБКИ) позволяют клиенту получить кредитный рейтинг. Но здесь он будет неточным, так как для расчета будут использованы данные только одного бюро
  • У банков и микрофинансовых организаций. Они рассчитывают рейтинг точнее, но здесь его значение будет привязано к условиям конкретной компании, а сама услуга может быть платной
  • В специализированных компаниях. Такие организации часто предоставляют свои услуги платно, но не всегда рассчитывают рейтинг точно
  • На нашем сайте. Мы при расчете рейтинга собираем как можно более подробные сведения о заемщике для точного расчета, и предоставляем услугу бесплатно

В интернете существует множество различных сервисов, которые предлагают заемщикам узнать кредитный рейтинг. Однако, такие сервисы не всегда удобны. Во-первых, большинство из них – платные. Во-вторых, они могут давать неточный или неправильный рейтинг. В-третьих, среди таких организаций иногда встречаются мошенники, которые могут украсть ваши деньги и личные данные.

Наш сайт запустил собственный сервис проверки кредитного рейтинга, который во многом отличается от аналогов. Мы собираем максимально полную информацию о заемщике по всем базам и подсчитываем балл с учетом требований всех популярных кредитных организаций. Наши специалисты отвечают за безопасность всей важной информации о заемщике. Но самое главное – у нас вы можете узнать свой рейтинг совершенно бесплатно. Мы берем все расходы, необходимые для его подсчета, на себя.

Как отправить заявку на кредитный рейтинг?

  1. Если вы еще не пользовались сервисом
    — перейдите на страницу заявки
  2. Введите ФИО, номер и серию паспорта, дату рождения и e-mail
  3. Поставьте галочку в поле «Я не робот» и нажмите кнопку «Отправить»
  4. Если вы уже пользовались сервисом — войдите в личный кабинет на сайте
  5. В личном кабинете нажмите «Получить» — заново вводить данные не надо
  6. Дождитесь рассмотрения заявки и поиска информации о заемщике в БКИ
  7. Получите балл рейтинга и PDF-файл с подробным отчетом по нему
  8. Ознакомьтесь с предложениями по займам и кредитам, доступным для вашего рейтинга

Большое спасибо всем, кто решил проверить свой кредитный рейтинг с помощью нашего сервиса. Мы всегда готовы помочь всем желающим следить за своим финансовым здоровьем. Кроме того, мы расскажем вам, как сохранить высокий и улучшить низкий кредитный рейтинг. У нас вы найдете полезные статьи и советы, которые пригодятся как начинающим, так и опытным заемщикам.

Пример отчета по кредитному рейтингу

Что означает балл рейтинга

Частые вопросы по работе с личным кабинетом

Как войти в личный кабинет?

Чтобы войти в личный кабинет, нажмите кнопку «Вход/Регистрация» в шапке сайта. Далее нажмите на ссылку «Вход» под кнопкой «Зарегистрироваться». Введите логин (адрес электронной почты) и пароль. Поставьте галочку в поле «Я не робот» и нажмите кнопку «Войти».

Как восстановить пароль от личного кабинета?

Если вы забыли пароль от личного кабинета, то нажмите ссылку «Восстановить пароль». Введите адрес электронной почты, который вы указывали при регистрации или в заявке на кредитный рейтинг, и нажмите кнопку «Сбросить». Сервис отправит на электронную почту письмо с подробной инструкцией по восстановлению пароля.

Как изменить паспортные данные?

Перейдите в раздел «Настройки» в личном кабинете. Там укажите новые паспортные данные и нажмите кнопку «Обновить». Новые данные добавятся в систему автоматически. Регистрировать новый личный кабинет не надо — вы все еще можете войти в старый по своим логину и паролю.

Как изменить пароль от личного кабинета?

Задать новый пароль можно в разделе «Настройки» — для этого нажмите кнопку «Изменить пароль». Введите старый пароль и задайте новый, после чего нажмите кнопку «Обновить».

У меня нет отчества. Что вводить в поле «Отчество»?

В таком случае оставьте это поле пустым — так система поймет, что у вас нет отчества.

Я потерял паспорт или не имею его на руках. Могу ли я подать повторную заявку на кредитный рейтинг?

Если все данные в личном кабинете указаны верно, то вы можете подать заявку на проверку рейтинга, даже если паспорта у вас нет на руках. Но если документ был утерян, то желательно сначала восстановить его, чтобы потом вписать новые паспортные данные в форму заявки.

Почему я не могу отправить заявку на кредитный рейтинг?

Заявка на кредитный рейтинг в личном кабинете может быть недоступна по двум причинам:
— Вы указали не все данные — перейдите в раздел «Настройки» и укажите недостающие сведения
— Вы исчерпали лимит заявок — попробуйте отправить новую завтра или через несколько дней

Как часто можно отправлять заявки на кредитный рейтинг?

Отправлять запросы можно один раз в день. Но мы не советуем делать это слишком часто, иначе кредитный рейтинг может испортиться.

Как подать повторную заявку на кредитный рейтинг?

Войдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Отправить» в разделе «Бесплатный кредитный рейтинг. Если все необходимые данные в разделе «Настройки» указаны верно, то вы получите новый отчет в течение нескольких минут.

Как скачать готовый отчет кредитного рейтинга?

Скачать отчет можно только сразу после отправки и обработки заявки. Загрузка отчета из личного кабинета пока недоступна.

Как удалить личные данные?

Удалить отдельные личные данные нельзя — для этого потребуется полностью удалить аккаунт. Чтобы это сделать, перейдите в раздел «Настройки» и нажмите кнопку «Удалить аккаунт». При желании вы сможете зарегистрироваться заново — это можно сделать как на странице входа, так и через новую заявку на кредитный рейтинг.

Вопросы и ответы

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитная история содержит подробную информацию о займах и кредитах, которые вы когда-либо оформляли, в ней расписаны все платежи и просрочки, указывается число одобрений и отказов. Составлением и хранением кредитных историй занимаются специализированные бюро. Кредитный рейтинг только показывает общую вероятность, посчитать его может каждый.

Сколько времени проверяется кредитный рейтинг?

Все зависит от характеристик заемщика и доступной информации о нем. Обычно посмотреть свой отчет по рейтингу можно уже в течение суток. В некоторых ситуациях (например, при недостатке сведений) , а также в выходные и праздничные дни, подсчет рейтинга может занять больше времени. Заполнение заявки не займет много времени, сделать это можно без регистрации на сайте.

Можно ли проверить кредитный рейтинг по фамилии?

Для заполнения заявки на рейтинг вам всегда потребуется документ, удостоверяющий личность — паспорт. Одних ФИО для того, чтобы отправить заявку, недостаточно. По паспорту можно точно подтвердить личность заявителя и найти нужную информацию о нем.

От чего зависит кредитный рейтинг?

В первую очередь, на кредитный рейтинг влияет ваша кредитная история. При его подсчете учитывается ваша платежеспособность — она складывается из типа занятости, стажа работы и уровня дохода. Также рейтинг может учитывать и другую важную информацию о заемщике.

Нужно ли постоянно следить за своим рейтингом?

Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события – например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе – это может вызвать подозрения у банка или МФК.

Можно ли повысить низкий кредитный рейтинг?

Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то ваш рейтинг, вероятно, будет низким. Чтобы его повысить, воспользуйтесь одной из программ исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые банки и микрофинансовые компании России. На нашем сайте вы найдете полезные статьи о том, как создать или повысить кредитный рейтинг.

Влияют ли другие долги (например, неуплаченные налоги, штрафы или алименты) на кредитный рейтинг?

При подсчете кредитного рейтинга учитываются только долги по кредитам и займам. Тем не менее, банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки могут обратить внимание и на задолженности, не связанные с кредитами. Если их будет слишком много, то вашу заявку отклонят.

Мой кредитный рейтинг высокий, но в кредите мне отказали. Почему?

Банк или МФК все еще может отказать вам в кредите или займе по каким-либо причинам. Например, если вы не соответствуете требованиям организации, подготовили не все документы, уже имеете много непогашенных долгов или неправильно оформили заявку. Если вы оформляете займ под залог, то имущество может быть не в вашей собственности или уже заложено.

Можно ли получить кредит при невысоком кредитном рейтинге?

При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш балл удовлетворительный или немного ниже, но при этом вы имеете высокий доход и официальное трудоустройство, то вашу заявку все еще могут одобрить. Скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.

Что еще влияет на кредитный рейтинг?

На кредитный рейтинг могут косвенно повлиять и другие характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.

Отзывы о бесплатном кредитном рейтинге

15 отзывов

(5 из 5)

Кредитная история юридического лица проверить онлайн

В бюро кредитных историй юридических лиц уже около 1,5 миллионов (хозяйствующие субъекты). С 2005 года накоплено свыше 3,5 миллионов записей по кредитам. С лета 2014 года проверить кредитную историю юридического лица можете и вы. В каких случаях ее стоит запрашивать и почему?

Без привлечения дополнительных средств обходится далеко не каждое предприятие. Более того, существуют целые отрасли – строительство, производство – где замораживание средств происходит на значительный срок. И для работы компании кредитные средства просто необходимы.

С июля прошлого года изменения в законе «О кредитных историях» сделали кредитное досье юридического лица доступным для проверки контрагентами. Хранят данные специально созданные бюро. Их в России сейчас 22, но по юридическим лицам в массе своей специализируются всего два из них. Это НБКИ и ОКБ.

Как узнать кредитную историю юридического лица

Для того, чтобы получить документ, нужно иметь на руках его идентификатор (ИНН, ОГРН) и письменное согласие на проверку. Это согласие дает руководитель организации, либо доверенное лицо.

Почему так сложно узнать кредитную историю контрагента? Зачем нужен барьер в виде согласия? Вы ответите сами на этот вопрос, если примерите ситуацию на себя и свой бизнес. Хотели бы вы, чтобы информация о ваших кредитах или платежной дисциплине была открыта к свободному доступу? Наверное, нет! Поэтому это согласие – дань уважения к правам проверяемого. Это нормальный, цивилизованный путь.

Проверить кредитную историю юридического лица

Точный инструмент для проверки юридических лиц

Кредитную историю юридического лица проверить позволяет наш сервис. И выявить состояние контрагента именно на секунду запроса. Актуальность данных в кредитной истории беспрецедентна. Балансы компании, которые доступны к проверке запаздывают с обновлением до нескольких месяцев, в некоторых случаях лет. А кредитная история показывает, как компания исполняет свои кредитные, платежные обязательства именно сегодня.

Когда и как применять

Область применения кредитного главного документа юр.лица – оценка компании перед заключением контракта, который подразумевает под собой любой формат авансовых платежей. Все больше и больше компаний проверяют своих контрагентов и в ходе сотрудничества. Ведь любая совместная работа – это доверие тех или иных ресурсов партнеру. По кредитной истории:

Небольшие компании, и компании «молодые» (до года) и контрагенты-ИП проверяются при помощи кредитных историй физических лиц – руководителей, учредителей, ИП. Контрагентов по кредитной истории вы можете проверить и в Unirate24.

Сервис работает круглые сутки, ваши запросы у нас будут обработаны автоматически ,а ответ вы получите всего за секунду. Проявляйте бдительность перед подписанием или продлением контракта с контрагентом, и вы уменьшите собственные шансы на попадание в неприятную ситуацию с формированием лишней проблемной «дебиторки» на балансе предприятия.

Вебинар

«Оценка персонала по кредитной истории»
Вебинар

«Оценка физических
лиц по кредитной истории»
Вебинар

«Оценка юридических лиц
по кредитной истории»

Как проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет в Украине?

Рассрочка на новый смартфон, ипотека, ссуда — обо всем этом можно забыть, если у вас плохое реноме. Бесплатный онлайн-мониторинг поможет быстро определить, хорошая или плохая у вас репутация и стоит ли бояться коллекторов. Как провести мониторинг и проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и без регистрации в Украине, читайте в статье.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Ответим по порядку. История отображает ссуды человека, а также своевременность погашений, задолженности. Числовой показатель — индивидуальный рейтинг лица. Важно: в досье отображается опыт поручительства. Так что не только заемщикам стоит проверить и узнать свою кредитную историю по паспорту и ИНН бесплатно, но и всем украинцам, выступавшим поручителями.

Информация в кредитной состоит из двух частей:

  • Титульный лист с персональными данными: ИНН, номер паспорта, адрес. Проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет не получится — недостаточно данных.
  • Описание. Это отчет о наличии задолженности, рейтинге, просмотрах. Просматривают историю обычно юридические компании, но не посторонние лица. Узнать чужую кредитную историю (другого человека, родственника) без согласия невозможно.

«‎Финансовое досье»‎ украинцев хранится в Бюро кредитных историй. В БКИ можно проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет. Туда ее передают учреждения, с которыми сотрудничают простые украинцы и бизнес. Крупнейшим в Украине считается УБКИ (аналог российского НБКИ).

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Для анализа собственной репутации не нужны деньги. Закон разрешает бесплатно проверять КИ один раз в 12 месяцев. Можно самостоятельно проверить и узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно в Украине в Бюро кредитных историй. Для этого нужно:

  • На веб-странице бюро найти тематическое поле и нажать кнопку «Получить‎»‎.
  • Пройти авторизацию. Сайт подсказывает, как сделать это с минимальными усилиями.
  • Ознакомиться с инструкциями, выполнить их.
  • Получить письмо с ответом.

Важно! Узнать свою кредитную историю в БКИ бесплатно без регистрации можно единожды. За дополнительные запросы придется заплатить.

Есть еще два способа бесплатного мониторинга:

Как посмотреть кредитную историю другого человека через интернет?

Путей всего три! Рассмотрим варианты:

  • Твердое «‎да»‎ заемщика. Посмотреть кредитную историю человека через интернет бесплатно могут юридические лица, которым выдали разрешение на проверку. Запрос об официальном разрешении можно отправить по почте. Узнать кредитную историю чужого человека онлайн бесплатно по фамилии физическим лицам нельзя.
  • Договоренность. Иногда люди добровольно показывают рейтинг.
  • Официальное представительство.

Узнать, испорченная кредитная история или нет, просто на страничке бюро.

Сколько стоит проверить кредитную историю?

Если вы проверяете «досье» впервые за год, деньги не понадобятся. Но следить за репутацией не обязательно один раз в году. УБКИ предоставляет данные неограниченное количество раз платно. Стоимость: 50 грн. Но есть и дополнительные опции!

  • «СтатусКонтроль‎»‎ предоставляет неограниченный доступ к данным и информирует обо всех изменениях. Можно посмотреть свою кредитную историю онлайн бесплатно в интернете, а потом купить тариф.
  • «‎SMS-контроль»‎ докладывает обо всех просмотрах.

Проверить «‎досье»‎ могут не только физические, но и юридические лица. Пользуются компании и платными услугами:

  • Отчеты.
  • Мониторинги физических и юридических лиц.
  • Оценка и анализ рисков.

Больше о продуктах и о том, сколько стоит проверить кредитную историю, читайте на сайте организации.

На каком сайте можно узнать свою кредитную историю?

Оценить репутацию разрешено на веб-страничках других бюро:

  • Международного (МБКИ).
  • Первого всеукраинского.
  • Украинского (УБКИ).

Для достоверного результата рекомендуется отправить несколько запросов. Сайты есть в открытом доступе, поэтому узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет в Украине не составит труда.

Почему я оказался в черном списке?

В «‎перечень должников»‎ попадают за просроченные платежи и невыплату кредитов. Как правило, находится там опасно: достают коллекторы, банки отказываются сотрудничать. Причины для причисления к «финансовым хулиганам‎»‎:

  • Частые задержки с обязательной выплатой.
  • Обман, сокрытие или искажение информации.
  • Мошенничество (его особенно боятся все фирмы, предоставляющие услуги кредитования).
  • Поручительство за проблемную ссуду.
  • Арест имущества и счетов (к слову, это самые популярные причины отказа в кредите).
  • Признание в недееспособности.

Вы в списке — что делать?

Но даже если вы оказались в базе «ненадежных заемщиков‎»‎, не торопитесь расстраиваться. Есть два подхода к решению проблемы. Сначала попробуйте отстоять себя и оспорить данные в УБКИ. Бюро готово исправить плохую кредитную историю или дополнить ее пометкой. Обратитесь в банк с просьбой признать ошибку. Второй вариант — смириться. Есть организации, которые даже с проблемной репутацией выдадут вам микрозайм на банковский счет. К таким относится MyCredit!

Преимущества нашего сервиса:

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации из-за испорченной КИ, обращайтесь в MyCredit. Мы оказываем финансовую помощь всем, кому она действительно нужна, перечисляя деньги на банковскую карту в течение 15-20 минут.

Программа «Кредит-Бизнес» — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Сумма кредита

От 3 до 250 млн ₽

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок рассмотрения заявки

От 5 до 10 рабочих дней

Приобретение недвижимости

— Пополнение оборотных средств – до 120 мес.
— Инвестиционные цели – до 120 мес.
— Покупка недвижимости – до 180 мес.

Форма кредитования

— Кредит
— Кредитная линия с лимитом выдачи
— Кредитная линия с лимитом задолженности

Цель

— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов)
— Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов
— Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе
— Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка
— Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица

Порядок погашения

— Аннуитетные платежи
— Погашение основного долга ежемесячно равными долями
— Индивидуальный график

Условия поручительства

— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.
— Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).
— Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц

Залог

— Залог имущества
— Залог прав требования по контракту
— Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»
— Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом
— Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка.
— Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества
— Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества
— В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

Белорусы могут онлайн узнать свою кредитную историю. О новой возможности — в 6 вопросах и ответах

Белорусам разрешили смотреть свою кредитную историю в режиме онлайн. Этой услугой теперь могут воспользоваться клиенты всех белорусских банков. FINANCE.TUT.BY разбирался, как можно получить данные в онлайн-режиме и что написано в кредитной истории.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Теперь физлица — клиенты всех белорусских банков могут самостоятельно получить свой кредитный отчет в режиме онлайн. Такая возможность появилась в связи с последовательным расширением функционала веб-портала кредитного регистра и его взаимодействия с Межбанковской системой идентификации (МСИ). Ранее данная услуга была доступна для клиентов только одного банка.

Регистрация в МСИ (https://ipersonal.raschet.by/) позволяет пройти идентификацию на веб-портале Кредитного регистра (www.creditregister.by) для получения личного кредитного отчета. Регистрация в МСИ осуществляется через АИС «Расчет» (ЕРИП) без уплаты каких-либо комиссий или вознаграждений.

Ранее предполагалось, что белорусы смогут проверить свою кредитную историю в Сети еще в 2014 году.

Что показывает кредитная история?

В кредитной истории указывают класс рейтинга — от A до F. Всего предусмотрено 16 классов. Чем выше этот показатель, тем выше кредитный рейтинг.

В рейтинге также прописывают скорбалл — итоговую оценку в баллах (от 0 до 400). «Скорбалл рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных кредитного регистра, — уточняют в Нацбанке. — Скорбалл выражает вероятность невозврата кредита».

Кроме того, в кредитной истории указана PPD — вероятность допущения просрочки (от 0% — до 100%).

«Кредитный скоринг представляет собой систему присвоения баллов кредитополучателю на основании его способности и потенциала погасить долг. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о прошлых периодах с использованием статистической модели или математического алгоритма», — рассказывают в Нацбанке.

В кредитной истории также прописано, когда и на какую сумму был взят кредит.

Сколько стоит запрос кредитной истории?

Кредитная история предоставляется в виде отчета со скоринговой оценкой без уплаты вознаграждения один раз в течение календарного года. За вознаграждение эта услуга предоставляется неограниченное количество раз в течение календарного года. Ее стоимость — 2,74 рубля. При этом при необходимости отчет могут распечатать в Нацбанке или его региональных представительствах на специальном бланке, стоимость услуги — 8,06 рубля.

Скрин с сайта creditregister.by

«Произвести оплату за предоставление услуги можно посредством системы „Расчет“ (ЕРИП). Оплата может быть осуществлена в кассе банка, банкомате, платежно-справочном терминале, инфокиоске, интернет-банкинге, мобильном банкинге», — уточнили в Нацбанке.

Если в кредитной истории внесены ошибочные данные, то повторно отчет предоставляется бесплатно.

Что влияет на скорбалл?

В Нацбанке уточняют, что скорбалл может снизить «молодая» кредитная история. «Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл», — поясняет регулятор.

Влияют на скорбалл также количество запросов пользователей (чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл), число действующих потребительских и овердрафтных договоров (чем больше таких договоров, тем ниже балл), сведения о просрочках (их продолжительности и суммах). На кредитном рейтинге также сказываются недавно заключенные потребительские и овердрафтные договоры. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.

Кредит не дадут, если низкая кредитная история?

Все зависит от конкретного банка. Информация по кредитной истории носит справочно-рекомендательный характер, банки не обязаны использовать ее при принятии решения о выдаче кредита. Это может быть лишь дополнительным аргументом при вынесении вердикта. То есть даже самый высокий кредитный рейтинг еще не гарантирует на 100% получение займа, как и самый низкий не гарантирует отказ банка в его выдаче.

«В кредитной истории не проставляется запрет на кредитование. Решение о предоставлении кредита принимает банк, используя сведения, содержащиеся в кредитной истории. Критерии оценки кредитной истории разрабатываются банками самостоятельно. Наличие длительных и больших по суммам просрочек может повлечь отказ в дальнейшем кредитовании физического лица», — пояснили в Нацбанке.

Что делать, если в кредитной истории ошибка или неактуальная информация?

Внести изменения в кредитную историю можно только в случае, если в ней что-то написано с ошибкой. В этом случае необходимо обратиться в банк, с которым заключен договор или заполнить в Нацбанке заявление на внесение изменений в кредитную историю. Срок рассмотрения заявления — не более 30 дней.

«Если в кредитной истории, например, не отражена дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, то необходимо чтобы банк предоставил данные сведения в кредитную историю, а не выдавал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту», — отметили в Нацбанке.

Сведения из кредитной истории предоставляются банкам в течение 5 лет с момента погашения просроченных платежей или погашения кредита. Непогашенные суммы отражаются в кредитной истории в течение 45 лет.

Так, журналисту FINANCE.TUT.BY не удалось узнать свой кредитный рейтинг из-за того, что банк внес в Межбанковскую систему идентификации неверную дату его рождения. «При формировании кредитного отчета не пройден контроль на дату рождения. Звоните в управление „Кредитный регистр“ Национального банка», — говорилось на сайте кредитного регистра. В Нацбанке посоветовали обратиться в контакт-центр ЕРИП, где попросили написать на e-mail и указать о наличии проблемы.

Может ли кто-нибудь из родственников посмотреть мою кредитную историю?

Получить кредитный отчет может только сам клиент банка или его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. По телефону никакие сведения из кредитной истории не предоставляются. Только по личному присутствию.

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Видео и медиа | Информация для потребителей FTC

Сообщайте о мошенничестве в FTC онлайн или по телефону.

Как защитить вашу личную информацию от похитителей личных данных.

Ваш кредитный отчет влияет на вашу способность получить ссуду или работу и может помочь вам избежать кражи личных данных. Вы можете получить действительно бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com.

Советы по работе с роботами.

Что вы можете сделать, чтобы избежать, обнаружить и избавиться от вирусов и шпионского ПО.

Обратите внимание на предупреждающие знаки и положите трубку на мошенничество по телефону.

В этом видео рассказывается, как потребители могут оценивать онлайн-обзоры и рекомендации при совершении покупок.

Это видео показывает, что происходит, когда один человек получает бесплатный кредитный отчет от AnnualCreditReport.com, а кто-то другой получает «бесплатный» кредитный рейтинг по телевизионной рекламе.

Многие повседневные дела позволяют предприятиям получить доступ к информации о вас.

Ищете отличный продукт по отличной цене? Эти советы могут помочь.

Знайте свои права, когда работодатели проверяют ваше прошлое.

Число незаконных звонков роботов растет, и Федеральная торговая комиссия работает над решением этой проблемы.

Если продавец телемаркетинга запрашивает деньги или информацию о счете для получения «приза», повесьте трубку. Это афера.

Поговорите со своими детьми о безопасности в Интернете.

Вот почему вы не хотите платить компании, которая обещает снизить ежемесячный платеж за автомобиль или помочь остановить повторное владение.

Используйте эти советы по компьютерной безопасности, чтобы защитить ваш компьютер и вашу личную информацию.

Прочтите мелкий шрифт — или бесплатные пробные версии могут дорого обойтись вам.

В этом видео показано, что происходит, когда кто-то получает ссуду до зарплаты, но не может вернуть ее сразу.

В этом видео показано, что происходит, когда кто-то вносит минимальный платеж на баланс кредитной карты.

Это видео показывает некоторые распространенные мошенничества с переводом денег и то, что происходит с некоторыми людьми, которые сталкиваются с мошенниками.

Это видео показывает детям, как они могут остановить киберзапугивание, постояв за себя или кого-то еще.

Если вы используете общедоступные сети Wi-Fi, примите следующие меры для защиты вашей личной информации.

Поверенный

FTC Кати Даффан рассказывает о пяти стратегиях борьбы с незаконными звонками роботов в этом видео, подготовленном GSA.

Не можете включить или выключить компьютер? Он работает, работает медленно, открывает страницы, на которые вы не нажимали, или постоянно отображает всплывающие окна? Есть большая вероятность, что ваш компьютер был взломан или заражен вирусом.Вот что надо делать.

Знание правил лотереи разнообразия США может помочь вам избежать мошенничества.

Если вы хотите узнать, насколько ярка лампочка, посмотрите на ее люмен.

Помогает детям узнать, почему и как оставаться в безопасности в Интернете.

Узнайте, как определить мошенничество с перспективой лечения рака.

Узнайте признаки мошенничества, связанного с бизнесом.

То, что дети публикуют в Интернете, может повлиять на людей в реальном мире.

Выявление и предотвращение мошенничества с вакансиями и бизнес-возможностями.

Обучает детей, как защитить себя в Интернете с помощью настроек конфиденциальности и передовых методов работы в Интернете.

Это видео показывает, что происходит, когда кто-то на собственном опыте узнает, почему ему следует заботиться о своей личности.

В этом видео показано, что происходит, когда кто-то получает карту предоплаты, не проверив предварительно размер комиссии.

Использует ли кто-нибудь вашу личную информацию для открытия новых счетов, совершения покупок или получения льгот? Сообщите об этом на IdentityTheft.gov и получите бесплатный личный план восстановления.

Выявляйте мошенников, которые ложно обещают помощь с иммиграцией, и сообщайте о них.

Получают ли ваши друзья и родственники письма от вас, которых вы не отправляли? Или, может быть, вы хотите проверить свою электронную почту, но не можете войти в систему? Скорее всего, ваша электронная почта была взломана. Вот что надо делать.

Эксперт объясняет внутреннюю работу мошенничества с использованием телемаркетинга, связанного с бизнес-возможностями.

В этом видео показано, как кто-то сравнивает затраты при выборе места для открытия сберегательных и текущих счетов.

Медицинские льготные планы не являются медицинским страхованием.Фактически, многие из этих планов являются мошенничеством.

Consumer Sentinel — это общенациональная система правоохранительных органов для отслеживания жалоб потребителей.

Это видео описывает вызов FTC Robocall Challenge и знакомит с одним из победителей.

Это видео показывает, как соблюдение бюджета помогает оплачивать все свои счета.

Это видео показывает, как легко начать разговор о мошенничестве и как от них защититься.

Если вы думаете, что видите мошенничество, поговорите с кем-нибудь. Ваша история может помочь кому-то избежать этой аферы.

Файлы на вашем компьютере — от налоговых форм до семейных фотографий — очень ценны.Если вы не хотите их терять, сделайте резервную копию и практикуйте хорошие навыки компьютерной безопасности, чтобы защитить себя от хакеров и вирусов.

В этом видео показано, что происходит, если вы занимаете деньги в обмен на название автомобиля.

Самозванцы обещают романтику пользователям сайтов знакомств, чтобы обманом заставить их отправить деньги.

В этом видео показано, что делать, если кто-то украдет вашу личность.

Как обнаружить мошенников, которые выдают себя за служащих IRS, чтобы заставить вас отправить им деньги.

Получение фактов о подержанном автомобиле перед покупкой может помочь избежать неприятностей в будущем. Вот что вам нужно знать.

Незаконный звонок робота может быть мошенничеством.Узнайте, что делает FTC, чтобы остановить незаконные звонки роботов, что делать, если вы его получили, и как заблокировать номер.

В этом видео показано, как у кого-то возникают проблемы с иммиграционным консультантом, а затем снова проблемы.

В этом видео показано, как снять квартиру, даже если у вас нет хорошей кредитной истории.

Перед тем, как купить машину, вам нужно сделать покупку для получения финансирования. Вот что вам нужно знать.

Самозванцы утверждают, что они друзья или родственники, попавшие в беду, чтобы обманом заставить потребителей переводить деньги.

Ваши жалобы помогают FTC и правоохранительным органам проводить расследования, возбуждать иски и предотвращать международное мошенничество. Если у вас есть жалоба на международное мошенничество или трансграничное мошенничество, сообщите об этом на сайте www.econsumer.gov.

Получили ли вы уведомление о том, что ваша личная информация была раскрыта в результате утечки данных? Посетите IdentityTheft.gov / databreach, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы защитить свою личность.

Когда вы покупаете автомобиль, дилер также может попытаться продать вам дополнительные продукты или услуги, известные как «надстройки», что может нарушить ваш бюджет. Вот что вам нужно знать.

Вызывающие абоненты выдают себя за законные компании технической поддержки, чтобы обманом заставить пользователей компьютеров передать свою личную информацию или отправить деньги.

Автомобильные объявления могут обещать низкие платежи, отсутствие процентов или нулевую скидку. Но есть ли подвох? Вот что вам нужно знать.

Поймите свои права при работе со сборщиками долгов.

История от первого лица об опыте ветеранов по взысканию долгов и юридической помощи, которая помогла ему выздороветь.

История от первого лица о женщине, которую преследовали мошенники, выдававшие себя за судебных чиновников и адвокатов, которые пытались вынудить ее заплатить сотни долларов в счет долга, который у нее не было.

История от первого лица об опыте мошенничества с программой Medicare пенсионером-преподавателем и об адвокате Федеральной торговой комиссии, который помог привлечь мошенников к ответственности.

Подарочные карты предназначены для подарков, а НЕ для оплаты.Любой, кто говорит вам платить подарочной картой, — мошенник. Сообщите о подарочных картах, использованных в мошенничестве, компаниям, выпустившим подарочные карты. Затем сообщите об этом в FTC по адресу ftc.gov/complaint.

Как опередить мошенников с обновлениями по электронной почте от Федеральной торговой комиссии.

Вводящая в заблуждение реклама может показаться довольно правдоподобной; научитесь отличать факты от выдумок.

Мошенники могут использовать технологию для подделки имени или номера вашего идентификатора вызывающего абонента. Даже если в вашем идентификаторе вызывающего абонента указан местный номер, это может быть мошенник, звонящий из любой точки мира.

Как избежать мошенничества, известного как финансирование йо-йо, при покупке автомобиля.

Некоторые пищевые добавки доказали свою пользу, а другие — нет. А некоторые даже могут быть опасны для вашего здоровья.

Вы, наверное, видели объявления, обещающие помочь с задолженностью по студенческой ссуде.Некоторые из них являются мошенничеством — вот советы, как их избежать.

Как организации в местных сообществах используют материалы Pass It On.

Военный.Consumer.gov дает военнослужащим и семьям военнослужащих короткие советы для потребителей, которые помогут им оставаться готовыми к выполнению миссии дома и за рубежом. Посетите https://www.m military.consumer.gov, чтобы узнать больше.

История от первого лица об одной женщине, которая столкнулась с аферой по списанию долгов, и об адвокате, который ей помог.

Каковы признаки мошенничества?

Веб-сайты

Caregiver могут помочь вам найти работу, но мошенники также используют их, чтобы найти людей, которых они ограбят.

Ваш глазной врач должен выписать вам рецепт после примерки. Это закон. Узнайте больше на FTC.gov/contacts.

История от первого лица о том, как одна семья отреагировала на семейную аферу, вызвавшую чрезвычайное происшествие: поставив это на радио.

Если вы получите всплывающее окно с просьбой позвонить по номеру, чтобы исправить вирус на вашем компьютере, не обращайте на него внимания. Это мошенничество с самозванцем.

Устали получать нежелательные звонки на домашний телефон? В этом видео рассказывается, что вы можете с ними сделать.

Многие благотворительные организации отлично поддерживают ветеранов нашей страны, но некоторые пользуются щедростью людей. В этом видео донорам рассказывается, как исследовать благотворительные организации, чтобы не делать пожертвования на фиктивную благотворительность.

Если кто-то предлагает вам работу, отправляет вам чек, но затем требует, чтобы вы вернули дополнительные деньги; не делай этого.Это афера. Вместо этого сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию по адресу ftc.gov/complaint.

Это видео содержит советы, которые помогут вам сделать пожертвования с умом и избежать мошенничества с благотворительностью. В нем подчеркивается важность изучения благотворительных организаций, прежде чем делать пожертвования, чтобы убедиться, что ваше пожертвование поможет делу и людям, которые вам небезразличны.

Если вам пришло сообщение или позвонили, что у вашего любимого человека проблемы и ему нужно, чтобы вы отправили ему деньги, это, скорее всего, мошенничество.

Что делать, если кто-то говорит, что он из IRS, и он оказывает давление или угрожает вам немедленно перевести им деньги.

Опыт людей с мошенничеством и советы, которые помогут всем нам избежать мошенничества и защитить тех, кто нам небезразличен.

Устали получать нежелательные звонки на мобильный телефон? В этом видео рассказывается, что вы можете с ними сделать.

Многие благотворительные организации отлично поддерживают ветеранов нашей страны, но некоторые пользуются щедростью людей. В этом видео донорам рассказывается, как исследовать благотворительные организации, чтобы не делать пожертвования на фиктивную благотворительность. (30 секунд PSA)

Когда случается стихийное бедствие или происходит трагическое событие, вы можете искать способы помочь пострадавшим людям и сообществам.К сожалению, мошенники тоже пытаются этим воспользоваться. Вы должны быть уверены, что ваши деньги попадут в руки благотворительных организаций, которым вы хотите помочь.

Рассказ от первого лица о мошенничестве с техподдержкой бывшего бизнес-консультанта и о том, что он с этим сделал.

사기꾼 이 돈 을 요구 하는 방법 을 배움 사기 를 알아 채고 중단 하는 방법 을 알아 보십시오.

Узнайте о мошенничестве с коммунальными услугами и о том, как защитить свой бизнес.

, 報告 は 、 FTC や そ 執行 る 詐欺 的は 、 эконом.gov (http://www.econsumer.gov) で 報告 し ま し ょ う。

Что делать, если у вас возникли проблемы с выплатами по студенческому кредиту, и как избежать мошенничества, связанного с списанием долгов по студенческому кредиту.

당신 의 불만 신고 FTC 와 법 집행 기관 조사 를 시행 하고, 소송 을 진행 하고, 국제 사기 를 예방 하는데 도움 이 됩니다.만약 당신 이 국제 사기 또는 국경 간 사기 에 대한 불만 이 있다면, http://www.econsumer.gov 에 신고 하세요.

Это видео содержит советы, которые помогут вам сделать пожертвования с умом и избежать мошенничества с благотворительностью. В нем подчеркивается важность изучения благотворительных организаций, прежде чем делать пожертвования, чтобы убедиться, что ваше пожертвование поможет делу и людям, которые вам небезразличны.

Скорее всего, вам звонили из Управления социального обеспечения.

Узнайте, как распознать мошенничество против вашего малого бизнеса.И поговорите об этом со своими коллегами. Мошенники нацелены на малый бизнес с помощью мошенничества с поддельными чеками, мошенничества с коммунальными службами и других видов мошенничества, но знание того, как работают эти мошенничества, может помочь вам избежать их — и защитить свой бизнес. Узнайте больше на сайте www.ftc.gov/smallbusiness.

Vos plaintes aident la FTC et autres agency de protection des consommateurs dans leur mission d’enquête et de prevention des escroqueries internationales.Si vous avez une plainte au sujet d’arnaques internationales ou de fraudes transfrontalières, signalez-la à http://www.econsumer.gov.

Узнайте, как работают мошенничества с поддельными чеками и как их избежать в малом бизнесе.

Как избежать больших комиссий при обналичивании чека.

История от первого лица рассказывает о том, как медсестра на пенсии жульничала, работая на дому, и о том, что она с этим сделала.

Узнайте, как случаются мошенничества с канцелярскими принадлежностями и как их избежать в малом бизнесе.

Узнайте о мошенничестве со списком каталогов и о том, что вы можете сделать, чтобы защитить свой бизнес от этого мошенничества.

Узнайте, как избежать мошенничества с бизнес-коучингом, нацеленного на ваш малый бизнес.

Пытаетесь похудеть? Посмотрите это видео, чтобы узнать правду о рекламе товаров для похудения.

Вы рекомендуете или одобряете что-то в социальных сетях? Если да, то в этом видео есть советы, которые помогут влиятельным лицам, таким как вы, соблюдать закон.

Поделитесь этим коротким видео, чтобы помочь влиятельным лицам узнать, где они могут узнать, как оставаться на правильной стороне закона.

Узнайте, как узнать, как мошенничество, кража личных данных и другие проблемы потребителей выглядят в вашем регионе, изучив данные Федеральной торговой комиссии по адресу http: // www.ftc.gov/exploredata.

Инфлюенсеры должны сообщать людям, платит ли им бренд или дает им бесплатные вещи. Это видео рассказывает им, как это сделать.

В этом видео показано, как сообщать в Федеральную торговую комиссию о мошенничестве, мошенничестве и недобросовестных действиях по адресу https: // ReportFraud.ftc.gov и почему это важно.

Положите трубку на звонки роботов. Мошенники призывают распространять все, от поддельного лечения коронавируса до схем работы на дому, чтобы получить ваши деньги и личную информацию.

Игнорировать предложения о вакцинации и домашних тестовых наборах.Мошенники продают продукты для лечения или профилактики коронавируса, не имея никаких доказательств того, что они работают.

Не отвечайте на звонки, текстовые сообщения или электронные письма от правительства о деньгах.

Остерегайтесь фишинговых писем и текстовых сообщений.

Не отвечайте на звонки, текстовые сообщения или электронные письма от правительства о деньгах. Любой, кто говорит, что может получить деньги прямо сейчас, — мошенник.

Всегда обращайтесь в IRS.gov / coronavirus для официальных обновлений и информации о ваших деньгах.

Информация для проверки фактов. Прежде чем передавать информацию, проверьте надежные источники, такие как веб-сайты федеральных, государственных и местных органов власти.

Знайте, у кого вы покупаете.Интернет-продавцы могут утверждать, что у них есть востребованные товары, например товары для чистки, бытовые товары, товары для здоровья и медикаменты, когда у них их нет.

Следите за электронными письмами, утверждающими, что они от CDC.

Обнаружив мошенничество, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию.

Делайте домашнее задание, когда дело касается пожертвований.

Не платите никому, чтобы получить платеж.

Не переходите по ссылкам из незнакомых вам источников.

Не отвечайте никому, кто скажет, что ваш платеж слишком высок.

Узнайте о мошенничестве, замаскированном под законные деловые предложения, программы обучения и инвестиционные возможности, а также о том, как их избежать.

Мошенники следят за заголовками о платежах, влияющих на экономику.

Работа с долгами | УСАГов

Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

Консультации по кредитным вопросам

Услуги по консультированию по кредитным вопросам предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы. Консультанты обсуждают все ваше финансовое положение и помогают разработать индивидуальный план.Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

Пункты службы кредитного консультирования

Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по телефону:

  • Кредитные союзы

  • Офисы расширения

  • Религиозные организации

  • Некоммерческие агентства Это Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из этих организаций:

    Военнослужащих

    Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим на действительной военной службе справляться с финансовым бременем.В соответствии с этим законом вы можете иметь право на получение пониженной процентной ставки по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая процесс банкротства, потери права выкупа или развода. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

    Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

    Взыскание долга

    Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо, которое регулярно взыскивает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

    Какие виды долгов покрываются?

    Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по счетам личных кредитных карт, автокредитам, медицинским счетам и ипотеке.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

    Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

    В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не должны деньги, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

    Какие практики запрещены для взыскателей долга?

    Коллектор не имеет права:

    • связываться с вами в неудобное время, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны с этим.
    • Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
    • Свяжется с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением того, чтобы уведомить вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
    • Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
    • Приставать к вам с помощью повторяющихся телефонных звонков, ненормативной лексики или угроз причинить вам вред.
    • Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
    • Угрожать вычтением денег из вашей зарплаты или предъявлением иска вам, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и это является законным.

    Подайте жалобу на взыскателя долгов

    Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

    Банкротство физических лиц

    Если вы не в состоянии платить своим кредиторам, подача заявления о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство подразумевает ликвидацию или продажу ваших активов для выплаты долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве сохраняется в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

    Типы банкротства физических лиц

    Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать заявление в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

    • Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Это может быть заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.

    • Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

    Заявление о банкротстве

    Закон о предотвращении злоупотреблений в случае банкротства и защите потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо:

    • Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.

    • Пройдите курс кредитного консультирования перед подачей заявки и последипломного образования для погашения долгов. Найдите утвержденного поставщика услуг кредитного консультирования через Программу попечителей США.

    • Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

    Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

    Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

    Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

    У вас есть вопрос?

    Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

    Последнее обновление: 1 октября 2020 г.

    Как получить бесплатный кредитный отчет

    Редакционная группа CNBC Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    Мониторинг вашего кредитного отчета — это умный и простой способ позаботиться о своих финансах. Регулярная проверка вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить мошенничество на раннем этапе и обеспечить предоставление правильной информации в кредитные бюро. Доступно множество ресурсов, поэтому вы можете бесплатно получать кредитный отчет не реже одного раза в месяц.

    Ниже CNBC Select рассматривает основы кредитного отчета и различные способы получения бесплатного кредитного отчета, так что вы можете начать мониторинг своей кредитной истории прямо сейчас.

    Вредит ли моя кредитная история проверка моего кредитного отчета?

    Должен ли я платить за свой кредитный отчет?

    Это зависит. Есть много доступных бесплатных ресурсов кредитных отчетов, но есть несколько, которые также взимают комиссию. Имея так много доступных бесплатных ресурсов, действительно нет необходимости платить за ваш кредитный отчет. Просто убедитесь, что вы получаете доступ к своему кредитному отчету через проверенный сайт, например, перечисленные в этом руководстве, и сайты, которые начинаются с «https».

    Как получить бесплатный кредитный отчет

    Annualcreditreport.com

    Каждый год вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете бесплатно получить доступ к этим отчетам на сайте Annualcreditreport.com, что разрешено федеральным законом. Мы рекомендуем вам не получать доступ ко всем трем отчетам одновременно, а вместо этого размещать один отчет каждые четыре месяца.

    Обновление: Equifax, Experian и TransUnion объявляют бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

    Вы также можете получать отчеты от каждого отдельного бюро, просматривая их веб-сайты (или партнерские веб-сайты в случае TransUnion).Подробнее см. Ниже:

    CreditWise от Capital One

    Если у вас есть кредитная карта Capital One, например, кредитная карта Capital One® Venture® Rewards или кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards, вы могли столкнуться с CreditWise (который открыт для всех, даже если вы не являетесь держателем карты Capital One).

    CreditWise предоставляет доступ к вашему бесплатному кредитному отчету TransUnion. После регистрации вы можете получать по электронной почте уведомления об изменении вашего кредитного отчета TransUnion, включая последние запросы, просроченные счета и многое другое.А когда в вашем кредитном отчете Experian или TransUnion что-то существенное изменится, CreditWise отправит вам уведомление.

    Прочтите наш обзор CreditWise.

    Experian

    Experian предлагает услугу по предоставлению бесплатного кредитного отчета Experian, обновляемого каждые 30 дней после создания учетной записи. Вы не получите бесплатные копии отчета Equifax или TransUnion. Если вам нужны все три отчета, Experian предлагает комплексный пакет с кредитными отчетами от каждого бюро, но он стоит 39 долларов.99. Нет смысла платить за это, если вы можете получить кредитные отчеты бесплатно.

    С помощью службы Experian вы можете получать уведомления, когда в вашем кредитном отчете Experian обнаруживаются новые запросы, новые учетные записи, предупреждения о мошенничестве и обновления личной информации или общедоступных записей. Кроме того, если вы видите неточности в своем кредитном отчете, вы можете использовать центр разрешения споров Experian, чтобы отправлять и отслеживать свои споры в Интернете.

    myEquifax

    Теперь Equifax предлагает два бесплатных кредитных отчета Equifax в год с myEquifax.Вам необходимо создать учетную запись для доступа к этим кредитным отчетам. А если вы подпишетесь на Equifax Core Credit, вы сможете получать обновленный отчет о кредитных операциях Equifax каждый месяц.

    Информация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards и кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

    От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Как получить бесплатный кредитный отчет от TransUnion, Equifax, Experian

    • Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.
    • Никогда не платите, чтобы получить кредитный отчет. Если веб-сайт просит вас оплатить отчет о кредитных операциях в обмен на личную информацию, вероятно, это мошенничество.
    • Вы можете получать свой кредитный отчет до трех раз в год — по одному разу в каждом из основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion — только отправив запрос на AnnualCreditReport.com или позвонив напрямую.
    • В дополнение к вашим прошлым и текущим адресам в вашем кредитном отчете перечислены все открытые вами кредитные линии, а также реквизиты платежа по каждой, а также любые жесткие и мягкие запросы, сделанные кредиторами или другими предприятиями.
    • Если в вашем кредитном отчете что-то не так, вы можете подать спор непосредственно через онлайн-отчет или позвонив в кредитное бюро.
    • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

    Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.

    Во всех смыслах и целях ваш кредитный отчет является вашей финансовой отчетной карточкой. В нем перечислены ссуды и кредитные карты, которые у вас были или были в прошлом, сколько денег вы должны по каждой из них и оплатили ли вы эти счета вовремя или поздно.

    Все эти факторы и многое другое составляют ваш кредитный рейтинг, трехзначное число от 300 до 850, которое указывает, насколько вы рискованны для заемщика (в соответствии с академической темой, это будет ваш средний балл).

    Когда вы подаете заявку на новую ссуду или кредитную карту или запрашиваете увеличение кредитного лимита, кредитор изучит ваш отчет о кредитных операциях.Важно проверять свой отчет несколько раз в год, чтобы убедиться в точности информации. Если что-то не так, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

    Как получить бесплатный кредитный отчет

    1. Выберите подходящий источник

    Хотя такие веб-сайты, как Credit Karma или Credit Sesame, позволят вам проверить свой кредитный рейтинг в любое время, вы можете получить доступ к своему кредитному отчету только три раза год — один раз в каждом из трех крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

    2. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228

    . Вы можете запросить свой кредитный отчет только через AnnualCreditReport.com или позвонив по проверенному номеру телефона 1-877-322-8228. Если другой источник утверждает, что получил ваш кредитный отчет в обмен на личную информацию, это, вероятно, мошенничество.

    Запрос вашего кредитного отчета не повлияет отрицательно на ваш кредит, но, опять же, вы ограничены тремя отчетами в 12 месяцев в соответствии с федеральным законом.

    3. Заполните одну онлайн-форму для отправки

    Если вы запрашиваете через веб-сайт, вам нужно будет заполнить одну форму для отправки, независимо от того, хотите ли вы один, два или все три из предоставленных вам кредитных отчетов.В форме будет запрошено ваше имя; ваш текущий адрес; ваш последний адрес, если вы жили по текущему адресу менее двух лет; и ваш номер социального страхования.

    4. Решите, сколько отчетов вы хотите просмотреть.

    Выберите, хотите ли вы получать отчет от Equifax, Experian, TransUnion или от всех трех. Бюро получают информацию об истории наших кредитных карт от кредиторов, но не все они имеют одинаковую информацию, что может привести к незначительным отклонениям в кредитной истории, зарегистрированной каждым из них.

    Лучше всего проверять все три в течение года; вы даже можете настроить напоминания в календаре, чтобы запрашивать их каждые четыре месяца. Однако, если вы готовитесь купить дом или совершить еще одну крупную покупку, требующую проверки кредитоспособности, вы можете запросить сразу все три отчета для проверки на точность, поскольку вы не знаете, из какого бюро возьмет кредитор. .

    5. Ответьте на контрольные вопросы

    Прежде чем вы сможете просмотреть свой отчет, вам нужно будет ответить на три или четыре вопроса с несколькими вариантами ответов, чтобы подтвердить свою личность.Информация в этих вопросах взята из вашего кредитного отчета и разработана так, чтобы быть сложной (иногда правильный ответ — «ничего из вышеперечисленного»). У вас есть только пять минут, чтобы ответить на вопросы.

    Если вы запрашиваете отчет более чем в одном кредитном бюро, вам придется выполнить этот шаг для каждого из них.

    6. Отправьте запрос и просмотрите свой отчет

    Сайт предоставит ваш кредитный отчет в течение нескольких секунд. Если вы запросите отчет по телефону, он будет отправлен по почте, и его доставка может занять до 15 дней.

    Отчет разделен на пять разделов:

    • Личная информация: Ваше имя, прошлый и текущий адрес, год рождения и номера телефонов.
    • Учетные записи: Здесь вы найдете всю историю каждой кредитной линии, которая у вас была или была в прошлом — текущий баланс, дата открытия, статус счета, максимальный баланс, минимальный платеж, кредитный лимит и т. д.
    • Открытые записи: Если вы участвовали в юридических делах, подавали заявление о банкротстве или сталкивались с налоговым залогом, это будет указано здесь.
    • Сложные запросы: Если вы подавали заявку на новую кредитную карту или ссуду в течение последних двух лет, имя кредитора будет отображаться здесь с датой запроса и датой истечения срока его действия.
    • Мягкие запросы: Если работодатель, арендодатель, страховая компания или кредитор кредитной карты когда-либо запрашивали ваш кредит, он появится здесь. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг и поэтому не подлежат обсуждению.

    7. Если что-то не так, подайте спор.

    Если какие-либо детали, такие как дата, баланс или платеж, выглядят неверно — или если есть совершенно неузнаваемая учетная запись — вы можете подать спор прямо в Интернете. отчет или позвонив в справочную службу кредитного бюро.

    Опять же, все три кредитных бюро будут предоставлять вам ваш отчет бесплатно один раз в год, но все три бюро предлагают платные услуги по отслеживанию личности, если вы того пожелаете. Услуги TransUnion, Experian и Equifax включают неограниченное количество отчетов о кредитных операциях, уведомления по электронной почте, когда кто-то подает заявку на получение кредита на ваше имя, и страхование от кражи личных данных.

    8. Распечатайте или сохраните копию для своих записей

    Поскольку ваш кредитный отчет доступен вам только несколько раз в год, вы можете либо распечатать копию, либо сохранить PDF-версию для своих записей.

    5 способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг (без ущерба для него) Граждане Национальный банк

    5 способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг (без ущерба для него)

    Проверка своего кредитного рейтинга — ценный способ узнать, в каком финансовом положении вы находитесь. Однако также важно проверить свою кредитную историю. Кредитный отчет предоставляет конкретную информацию о вашем кредитном здоровье и дает вам возможность убедиться, что ваши данные верны.Но как получить представление об этих отчетах и ​​оценках? Вот несколько способов сделать это.

    Проверяйте свой кредитный отчет один раз в год

    Всегда проверяйте свой кредитный отчет в качестве первого шага. AnnualCreditReport.com веб-сайт, который необходимо посетить, чтобы один раз в год получить доступ к своим кредитным отчетам Equifax, Experian и TransUnion. Это бесплатный сервис. Это не повредит вашему счету. Постарайтесь проверять точность одного отчета каждые четыре месяца. Таким образом, вы можете следить за ними в течение всего года.

    Обратитесь к кредитору по кредитной карте

    Некоторые кредиторы кредитных карт отслеживают кредитные рейтинги своих заемщиков. Многие передают вам эту информацию. Войдите в свою учетную запись. Ищите варианты, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Скорее всего, они вам его предложат. Опять же, это не сложная проверка вашего отчета.

    Используйте кредитную карму или кредитный кунжут

    Есть несколько сайтов, подобных этим двум, которые предоставляют вам бесплатный доступ. Они не тянут формальный кредитный отчет.Таким образом, эти сайты не вызывают серьезных запросов по вашему кредитному отчету. Вы можете хорошо просмотреть свой счет, а также получить советы о том, как улучшить свой результат.

    Capital One

    Capital One предлагает CreditWise любому, даже если у вас нет кредитной карты Capital One. Учетная запись позволяет вам проверить свой кредитный рейтинг TransUnion (так называемый VantageScore). Это очень простой в использовании инструмент, и получение информации занимает всего минуту. Это безопасно и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

    Credit.com

    Это место также предлагает бесплатный кредитный рейтинг. Вы можете получить к нему доступ один раз каждые 14 дней. Для регистрации не требуется кредитная карта и никаких дополнительных затрат. Он предоставит вам несколько рекламных объявлений для сторонних кредиторов, но это простой способ собрать информацию.

    Обратитесь к своему кредитору

    В некоторых случаях эту информацию может предоставить ваш банк. Ваш кредитор должен определить, могут ли они предоставить вам ваш кредитный рейтинг.Однако многие предлагают это как бесплатную услугу.

    При использовании этих инструментов никогда не сообщайте номер кредитной карты и не платите за услугу. В этом нет необходимости. Вы можете собрать ключевую информацию без каких-либо затрат, связанных с процессом.

    Как читать кредитный отчет

    К настоящему времени вы точно знаете, что мы думаем о кредитных рейтингах (подсказка: они фиктивные). Но одна вещь, на которую все же нужно обратить внимание, — это ваш кредитный отчет. Даже если у вас нет долгов и вас не волнует, что о вас думают крупные банки и кредиторы, вы не можете просто игнорировать свой кредитный отчет.Вам все равно нужно проверять его на наличие ошибок или признаков мошенничества не реже раз в год.

    Но просмотр этих вещей может быть довольно запутанным, особенно если вы не знаете, как читать свой кредитный отчет или какие красные флажки искать. Мы знаем, что это может быть сложно. Но не волнуйтесь! Мы сделали всю тяжелую работу, поэтому вам не придется это делать. Готово, готово, давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о том, как читать свой кредитный отчет.

    Что такое кредитный отчет?

    Кредитный отчет — это своего рода табель успеваемости по вашей кредитной истории.Потенциальные кредиторы могут использовать его для определения вашего «риска», который в основном заключается в том, насколько вероятно, что вы заплатите свои ежемесячные платежи вовремя. Кредитный отчет все о вас может рассказать им:

    • Дата открытия кредитных счетов или выдачи ссуд

    • Текущий остаток на каждом счете

    • История платежей

    • Кредитные лимиты и общая сумма кредита

    • Любые банкротства или налоговые залоги

    • Ваша идентификационная информация (имя, адрес, номер социального страхования)

    Кредитное бюро или кредитная компания, такая как Equifax, Experian или TransUnion, предоставит вашу информацию любой компании, которая может рассматривать возможность предоставления ссуды или кредитного счета.Все эти бюро работают независимо, поэтому их отчеты о вас могут содержать немного разную информацию в зависимости от кредитной компании, которую они использовали.

    Как получить кредитный отчет

    Вам разрешается одна бесплатная копия вашего кредитного отчета каждый год от каждого из основных кредитных агентств, о которых мы только что говорили. Но отчеты не отправляются вам автоматически — их нужно запрашивать! А поскольку каждое агентство хранит разные данные в файлах, стоит свериться со всеми тремя.Если вы правильно разыграете свои карты, вы можете даже пошатнуть их, чтобы получать бесплатный отчет почти каждый квартал.

    Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

    Теперь, когда вы знаете, как получить кредитный отчет, мы проведем вас через четыре основные области, которые необходимо проверить на наличие красных флажков. Они могут помочь вам обнаружить потенциальные ситуации кражи личных данных, так что слушайте!

    Как читать кредитный отчет

    Идентификационная информация

    В этом разделе содержится любая личная информация, которая может быть использована для вашей идентификации, в том числе:

    • Имя

    • Адрес

    • Номер социального страхования

    • Дата рождения

    • Телефон

    Красные флажки: Все в этом разделе должно относиться к вам, а не к кому-то еще, кто назвал ваше имя, мистер.Джонс. И пока вы занимаетесь этим, на всякий случай еще раз проверьте номер социального страхования.

    Убедитесь, что все указанные адреса — это места, где вы действительно жили. Если вы никогда не были в Ваксахачи, штат Техас, но в отчете говорится, что вы прожили там семь лет, возможно, вам стоит проверить это. Позже мы расскажем, что делать, если вы или обнаружите ошибки в своем отчете.

    Кредитная история

    Основная часть отчета находится в этом разделе.Ваша кредитная история включает:

    • Открытые и оплаченные кредитные счета, такие как кредитные карты, ипотека и ссуды

    • Аккаунты, совместно используемые с кем-то еще

    • Общая сумма кредита

    • Остаток кредитов

    • Просроченные платежи

    • Счета, отправленные в коллекции

    Красные флажки: Прочтите и перечитайте этот раздел, чтобы убедиться, что все перечисленное верно.Понятно? Хорошо. А теперь проверьте еще раз. Серьезно. Ищите счета, которые были открыты, которые кажутся вам незнакомыми, и проверьте, что платежи отмечаются так поздно, когда на самом деле это не так.

    Если вы закрыли счет кредитной карты, убедитесь, что он отображается как закрытый в вашем кредитном отчете. Также убедитесь, что никакие кредитные линии не открывались на ваше имя без вашего согласия — это серьезный красный флаг, который может означать, что вы подвергаетесь риску кражи личных данных.

    Государственные архивы

    Вы хотите, чтобы эта часть была пустой.Финансовая деятельность, перечисленная здесь — например, банкротство, налоговые залоги и судебные решения — взята из публичных записей, и некоторые вещи могут оставаться в вашем кредитном отчете более 7–10 лет.

    Красные флажки: В этой части отчета довольно редко можно найти ошибку, но ее все равно стоит просканировать. Ошибки в этом разделе должны быть устранены как можно скорее.

    Запросы

    Здесь вы увидите подробные списки всех компаний, которые запросили ваш кредитный отчет.Есть два типа кредитных запросов: мягкие и жесткие. Мягкие запросы поступают только от компаний, желающих отправить вам рекламные материалы, или от текущих кредиторов, проверяющих ваш счет. Когда вы действительно подаете заявление на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, вам будут предъявлены серьезные запросы.

    Красные флажки: Жесткие запросы приводят к падению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов, поэтому убедитесь, что вы действительно дали свое разрешение на серьезное расследование вашей кредитной истории. Они должны исчезнуть из вашего отчета примерно через два года.

    Что означает «открытый счет» в моем кредитном отчете?

    Открытый счет — это любая кредитная линия, которую вы открыли и никогда официально не закрывали. Вы знаете, как та выплаченная кредитная карта универмага, по которой вы забыли позвонить и отменили. Даже если вы не использовали кредитную карту в течение нескольких лет, она все равно будет отображаться как открытый счет в вашем кредитном отчете, пока вы не обратитесь в компанию, чтобы закрыть счет. Так что перестаньте мерзнуть и просто закройте это навсегда.

    Что означает «U» в кредитном отчете?

    Университет кредитной отчетности? Неа. Буква «U» означает «несекретный» или означает, что учетная запись не обновлялась на момент получения отчета. Это один из многих кодов статуса, которые могут отображаться рядом с аккаунтом в вашем кредитном отчете. Подобные коды обычно указывают на проблему с учетной записью, например, на просрочку платежа или отправку в коллекции.

    Вы также можете увидеть букву «U», если учетная запись новая и вы еще не производили по ней платежи.Это не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, и вам не о чем беспокоиться.

    Кто может видеть мой кредитный отчет?

    Большинство людей не могут на законных основаниях использовать вашу личную информацию для доступа к вашему кредитному отчету. Однако есть несколько типов организаций, которым разрешено привлекать ваш кредит: банки, кредиторы, кредиторы, страховые компании, потенциальные арендодатели, агентства по сбору платежей, потенциальные работодатели и правительство.

    Законы о том, кто может получить доступ к вашему кредитному рейтингу, различаются от штата к штату.Если вас что-то беспокоит, проведите небольшое исследование и выясните, каковы законы страны, в которой вы живете.

    Где я могу узнать свой кредитный рейтинг?

    Если вы получили бесплатный кредитный отчет, не удивляйтесь, если в нет вашего кредитного рейтинга. Чтобы убедиться в этом, вам нужно будет воспользоваться бесплатным веб-сервисом или оплатить его через MyFico.com или кредитное бюро.

    Но имейте в виду, когда все сводится к одному, кредитный рейтинг — это на самом деле просто оценка «Я люблю долги».Правильно, «хороший результат» просто показывает, насколько хорошо вы играли в долговую игру. Он не отражает вашу фактическую чистую стоимость или сумму денег, которая есть у вас в банке. Другими словами, гордиться нечем. Единственный способ сохранить свой звездный кредитный рейтинг — это жить в долг и оставаться там. Спасибо, не надо!

    Это — это возможность прожить жизнь без кредитного рейтинга, и это именно то, что рекомендует Дэйв. Но это не значит, что вы должны выбросить кредит, чтобы снизить его! Просто начните погашать свой долг, закройте свои кредитные счета, как только они будут погашены, и не берут на себя никаких новых долгов.Если вы следуете «Детским шагам», вы должны достичь этого неопределенного результата в течение от нескольких месяцев до нескольких лет. Помните: отсутствие кредита — это , а не , то же самое, что и низкий кредитный рейтинг.

    Может ли кто-нибудь создать кредитный отчет без моего ведома?

    Это зависит от обстоятельств. Как мы уже говорили ранее, бывают мягкие и жесткие запросы. Мягкие запросы происходят постоянно, и вы даже не подозреваете об этом — компания может проверить ваш кредитный рейтинг, если они планируют отправить вам рекламное предложение по почте.Эти запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.

    Но для проведения сложных расследований требуется ваше фактическое согласие. Они влияют на ваш кредитный рейтинг и не могут быть выполнены по закону без вашего ведома, так что дышите спокойно. Если вы заметили сложный запрос, который вы не санкционировали, вам нужно будет оспорить его в кредитном агентстве.

    Как оспаривать неточности

    Любые ошибки в вашем кредитном отчете должны быть рассмотрены в агентстве, которое их обнаруживает.Напишите письмо, в котором перечислите все найденные вами неверные элементы и укажите, почему вы их оспариваете.

    Допустим, вы закрыли кредитную карту, но она по-прежнему отображается как открытый счет в вашем кредитном отчете. Вот что вам нужно сделать: собрать документы и любые доказательства, которые могут вам понадобиться, чтобы доказать, что это ошибка. Затем отправьте все это заказным письмом и не забудьте квитанцию ​​о вручении! У агентства есть всего 30 дней на то, чтобы ответить, так что вы заметите какое-то движение довольно быстро.

    Избегайте кражи личных данных

    Сначала ваш кредитный отчет может показаться сложным, но теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание, надеюсь, он не так уж и сложен.Никогда не бывает плохой идеей проявлять инициативу и следить за тем, чтобы все было правильно. Следите за своим кредитным отчетом — отличный способ защитить себя от кражи личных данных, так что убедитесь, что вы защищены!

    Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно без штрафа

    Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на него. (iStock)

    Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной карты или даже банковского счета, итоговая проверка кредитоспособности может повредить вашему общему кредитному рейтингу.Но миф о том, что проверка вашей кредитной ставки или отчета делает то же самое, всего лишь миф.

    Чтобы лучше понять, как работает этот процесс, важно знать разницу между мягким и жестким запросом.

    Что такое мягкий запрос?

    Мягкие запросы выполняются несколькими способами:

    • Вы запрашиваете годовой отчет о кредитных операциях или проверяете свой кредитный рейтинг.
    • Вы предоставили информацию для предварительной квалификации для получения ссуды или кредитной карты.
    • Кредитор проверяет кредитный рейтинг перед отправкой письма с предварительным одобрением по почте или по электронной почте.
    • Кредитор, у которого есть существующая учетная запись, выполняет обычную проверку кредитоспособности.

    Самое важное, что нужно знать о мягких запросах, — это то, что они никогда не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что они не представляют собой действия, которые могут повлиять на вашу способность платить свои долги, что и пытаются предсказать компании по оценке кредитоспособности, такие как FICO.

    Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на него. (iStock)

    ПОВЫШАЙТЕ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ЭТИМИ ПРОСТОТАМИ

    И хотя мягкие запросы действительно отображаются в вашем кредитном отчете, обычно только вы можете их увидеть.

    Что такое сложный запрос?

    Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы задают вопросы. Поскольку принятие нового долга может повлиять на вашу способность в будущем выплатить то, что вы должны, каждый новый жесткий запрос может повлиять на вашу кредитную ставку, которая дает моментальный снимок вашего общего кредитного здоровья.

    Хорошая новость заключается в том, что для большинства людей дополнительное серьезное расследование снизит ваш кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов, согласно FICO. Кроме того, хотя сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, они влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение одного года.

    ОБЪЯВЛЯЕТСЯ НЕОЖИДАННЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ? ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ПОЧЕМУ

    Кроме того, новый жесткий запрос может не иметь большого значения, если у вас высокий кредитный рейтинг.

    Как избежать влияния на вашу кредитную ставку с помощью запросов

    Важно часто проверять свой кредитный рейтинг, и вы можете получить бесплатный доступ к счету FICO через Discover Credit Scorecard и Experian.Кроме того, вы можете получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех национальных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — каждые 12 месяцев через AnnualCreditReport.com.

    Выполнение кредитного отчета или проверки кредитного рейтинга не повлияет на вашу кредитоспособность, и может быть полезно для выявления потенциального мошенничества и поддержания здоровой кредитной истории.

    Но подача заявки на кредит и тщательная проверка вашего кредитного отчета могут нанести некоторый ущерб. Если вы беспокоитесь о своем кредитном рейтинге, вот несколько советов, которые помогут избежать большого успеха:

    • Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен: Поскольку строгие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение 12 месяцев, избегайте подачи заявок на ссуды или кредитные карты, если они вам действительно не нужны.
    • Не пропускайте заявки на выдачу кредитной карты: Независимо от того, была ли вам одобрена или отклонена кредитная карта, не подайте заявку на получение новой слишком быстро. Несколько сложных запросов могут отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге.
    • Вы можете оценить магазин: Если вы подаете заявку на получение ипотечной, автомобильной или студенческой ссуды, несколько заявок в течение короткого периода — обычно от 14 до 45 дней — обычно объединяются в одну для целей кредитного рейтинга.
    • Всегда читайте мелкий шрифт: Хотя некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки, не все это делают. Прочтите мелкий шрифт, прежде чем отправлять какую-либо информацию кредитору, чтобы узнать, какой тип расследования он будет выполнять.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *