22.09.2021

Оплата ипотечного кредита материнским капиталом: Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Ипотека

Жители края смогут оперативнее направлять материнский капитал на погашение ипотеки — В Отделении ПФР по Хабаровскому краю состоялось совещание с представителями банков. Стороны обсудили взаимодействие в рамках реализации нововведений в программу материнского капитала. Основным из них стало внедрение проактивного предоставления гражданам материнского капитала, в том числе на первого ребенка, появившегося в семье с января 2020 года. Утвержденные изменения делают более удобным распоряжение материнским капиталом на самое востребованное у семей направление программы – улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств. Чтобы оперативнее направлять материнский капитал на погашение ипотечных кредитов и займов, соответствующее заявление можно будет подавать непосредственно в банке, который предоставляет эти средства. То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на его погашение или уплату первого взноса. Данный механизм будет реализован в рамках соглашений между банками и Пенсионным фондом России. Работа над их заключением в Хабаровском крае уже начата. Всего в крае выдано более 91,5 тыс. сертификатов на материнский (семейный) капитал. Из них 68% семей распорядились средствами полностью или частично. Среди направлений использования лидирует улучшение жилищных условий (73% семей, из них 63% — выбрали ипотечные кредиты и займы). Обращаться за материнским капиталом на первого ребенка можно в МФЦ и клиентские службы ПФР. Из документов только – удостоверение личности и заявление. С 15 апреля такая услуга будет предоставляться, в том числе, беззаявительно. Это означает, что после появления ребенка материнский капитал будет оформлен автоматически, и семья сможет приступить к распоряжению средствами, не обращаясь за самим сертификатом. Все необходимое для этого ПФР сделает самостоятельно. — Информация Пенсионного Фонда РФ — Новости

В Отделении ПФР по Хабаровскому краю состоялось совещание с представителями банков. Стороны обсудили взаимодействие в рамках реализации нововведений в программу материнского капитала. Основным из них стало внедрение проактивного предоставления гражданам материнского капитала, в том числе на первого ребенка, появившегося в семье с января 2020 года. Утвержденные изменения делают более удобным распоряжение материнским капиталом на самое востребованное у семей направление программы – улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств. Чтобы оперативнее направлять материнский капитал на погашение ипотечных кредитов и займов, соответствующее заявление можно будет подавать непосредственно в банке, который предоставляет эти средства. То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на его погашение или уплату первого взноса. Данный механизм будет реализован в рамках соглашений между банками и Пенсионным фондом России. Работа над их заключением в Хабаровском крае уже начата. Всего в крае выдано более 91,5 тыс. сертификатов на материнский (семейный) капитал. Из них 68% семей распорядились средствами полностью или частично. Среди направлений использования лидирует улучшение жилищных условий (73% семей, из них 63% — выбрали ипотечные кредиты и займы). Обращаться за материнским капиталом на первого ребенка можно в МФЦ и клиентские службы ПФР. Из документов только – удостоверение личности и заявление. С 15 апреля такая услуга будет предоставляться, в том числе, беззаявительно. Это означает, что после появления ребенка материнский капитал будет оформлен автоматически, и семья сможет приступить к распоряжению средствами, не обращаясь за самим сертификатом. Все необходимое для этого ПФР сделает самостоятельно.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: документы, условия, как использовать

Погашение ипотеки материнским капиталом — широко распространенная практика использования материальной помощи, полученной в 2019 году согласно нормативным документам в счет государственной поддержки семьи для создания лучших жилищных условий после рождения второго и следующих детей. Преимущество такого варианта состоит в том, что выделенной субсидией можно закрыть основной долг по ипотеке или уплатить проценты за пользование кредитными ресурсами сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, чтобы второй ребенок или следующий достиг возраста трех лет. Такое решение позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью и погасить займ за максимально короткое время.

Порядок и процедура погашения

При погашении ипотеки с помощью материнского капитала часть денежных средств можно потратить следующим образом:

  1. Использовать субсидию на внесение первоначального платежа по займу при условии, что ранее по ипотечному кредиту выплаты не совершались. Недавно эту схему предлагали отдельные финансовые учреждения, поэтому при подаче заявки на ипотеку указывали, что для первого взноса будет использован материнский капитал. После внесения изменений в законодательство в 2019 году за всеми кредитными организациями закрепили обязанность принимать к оплате первого взноса сертификаты на маткапитал. Теперь заемщик может воспользоваться своим правом использовать выделенные средства в любой момент. Следует отметить, что субсидия для поддержки семьи не только повышает вероятность быстрого разрешения жилищной проблемы, но и позволяет увеличить номинальные показатели займа.
  2. Воспользоваться государственной поддержкой, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов, и направить материнский капитал на погашение основного долга по ипотеке. Такой вариант особенно подойдет заемщикам, заключившим кредитный договор до того момента, когда у них возникло право на получение субсидии. Если клиент досрочно погасит основной долг, он сможет рассчитывать на уменьшение ежемесячных взносов или сокращение срока кредитования.
  3. Применить сертификат для погашения процентов, которые начисляются за использование кредитного ресурса. Этот самый невыгодный вариант для заемщика, поэтому реализуется редко. Однако он очень выгоден банку, поскольку в этом варианте финансовое учреждение получает заработанные деньги сразу и раньше предусмотренного договором срока. Эксперты компании Royal Finance рекомендуют гасить проценты по займу только в том случае, когда у заемщика возникла угроза потери работы и платежеспособности. В трудной ситуации он не сможет платить полностью ежемесячный взнос, но будет стараться любой ценой погашать тело кредита, чтобы не остаться без квартиры.

Погашение ипотечного кредита за счет государственной субсидии — очень простая банковская операция. Она проходит в четыре этапа:

  1. Заемщик должен получить в Пенсионном фонде справку о размере материнского капитала для погашения ипотеки и список документов, которые понадобятся при подаче заявки на использование субсидии.
  2. Обратиться со справкой к кредитору с заявлением о зачислении средств на счет заемщика, после чего банк выдает специальный документ о размере задолженности по ипотеке и сумме процентов, которую необходимо погасить до окончания действия кредитного договора.
  3. Пенсионный фонд согласно заявлению заемщика переводит деньги на его банковский счет.
  4. Кредитор выполняет перерасчет задолженности и полностью гасит долг, либо предлагает новую схему платежей.

Какие документы нужны?

При оформлении займа под материнский капитал клиенту следует получить в ПФР сертификат, чтобы использовать его для погашения ипотеки. В пакет документов для банка входят:

  • заявление о досрочном погашении кредита за счет маткапитала;
  • сертификат с суммой остатка средств;
  • паспорт заявителя;
  • справка о составе семьи по месту проживания;
  • свидетельства о рождении детей или акт об усыновлении из органов опеки;
  • свидетельство о заключении брака.
Лучшие программы
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
МКБ 8.1 0 33 651 Оставить заявку
ВТБ 8.25 0 33 955 Оставить заявку
Райффайзенбанк 8.29 0 34 037 Оставить заявку
Россельхозбанк 8.35 0 34 159 Оставить заявку
Юникредитбанк 8.4 0 34 262 Оставить заявку
ДОМ.РФ 8.4 0 34 262 Оставить заявку
Сбербанк 8.6 0 34 672 Оставить заявку
Промсвязьбанк 8.9 0 35 292 Оставить заявку
Абсолют банк 9.25 0 36 022 Оставить заявку
Совкомбанк 9.89 0 37 376 Оставить заявку

Пенсионный фонд

Контроль над расходованием государственной помощи семьям осуществляет Пенсионный фонд, поэтому обналичить деньги или использовать средства по своему усмотрению не получится. Существующие правила разрешают использовать материнский капитал на погашение ипотеки, полученной до того, как родился второй ребенок при условии, что недвижимость будет оформлена с выделением долей всем членам семьи, включая детей. При этом следует учитывать следующие факторы:

  1. Если требование о перечислении средств отвечает условиям программы использования материнского капитала, но в кредитном договоре не указана цель их получения, заявка будет отклонена.
  2. Погасить ипотеку маткапиталом можно при условии, что каждый член семьи является собственником части жилой недвижимости. Если этого по ряду причин не произошло, в ПФ необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении доли всем членам семейства после погашения кредита.
  3. Пенсионный фонд не даст разрешения на приобретение аварийного жилья или недвижимости на территории другого государства, а также возведения дома, если будущая жилая площадь меньше нормативной с учетом всех членов семьи.

При обращении в Пенсионный фонд понадобится написать заявление на распоряжение материнским капиталом для погашения ипотеки и собрать перечень документов:

  • паспорт лица, получившего сертификат;
  • оригинал сертификата или его дубликат;
  • договор об ипотеке с обязательным указанием цели использования маткапитала;
  • справку из банка с остатком по телу кредита и размеру процентов за его обслуживание;
  • документ из Россреестра о наличии собственности;
  • заявление супругов о выделении доли каждому ребенку после погашения кредита;
  • справку из банка, подтверждающую получение кредита безналичным переводом;
  • справку с места проживания, а при ее отсутствии форму № 3 документа из Федеральной миграционной службы;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей.

При сдаче заявления в Пенсионный фонд владельцу сертификата должны выдать расписку с указанной датой и печатью. ПФР обязан рассмотреть документы (заявление, договор о кредитовании и прилагаемые справки) в течение 30 дней, определить возможность для направления материнского капитала на погашение ипотеки и выдать заемщику письменное разрешение на использование средств.

При досрочном погашении

Поскольку договор на выдачу ипотеки заключается на длительное время, у банка всегда остаются риски, связанные с потерей платежеспособности клиента. Чтобы застраховаться от убытков, он может поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. Несмотря на это, досрочное закрытие займа является материально выгодным для клиента. Если у вас есть возможность оформить сертификат на материнский капитал и направить средства на досрочное погашение ипотеки, эксперты компании Royal Finance советуют этим воспользоваться. Мы поможем ускорить рассмотрение вашего дела в Пенсионном фонде и переоформить кредитный договор в банке, после чего тело кредита станет меньше, и проценты за его обслуживание будут пересчитаны.

Изменение материнского капитала в 2020 году

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Получение ипотеки с материнским капиталом

Российские семьи стали получать помощь от государства за рождение второго ребенка в 2007 году. За 12 лет улучшить свои жилищные условия смогли тысячи людей. И до сегодняшнего дня не теряет своей актуальности ипотека под материнский капитал; в Оренбурге можно узнать обо всех ее нюансах и получить профессиональную помощь в оформлении в ипотечном агентстве «ОРИФА».

 

Сбор документов

Для подавляющего большинства граждан самым оптимальным способом покупки жилья является ипотека, материнский капитал позволяет достичь этой цели даже тем, кто в силу обстоятельств не может накопить на первоначальный взнос. Но, чтобы направить государственные деньги на эту цель, необходимо собрать пакет документов.

Перечень зависит, в первую очередь, от банка, где оформляется займ. В разных финансовых организациях требования могут различаться. Но есть бумаги, которые запрашиваются практически каждым банком. Это документы, удостоверяющие личность, СНИЛС, возможно – ИНН. Конечно, необходимо приложить и сам сертификат капитала.

Чтобы получить ипотеку с материнским капиталом, придется доказать свою платежеспособность. Для этого потребуются справки, отражающие уровень дохода. Кроме того, если есть какой-либо дополнительный источник (например, от аренды какого-либо имущества – гаражей, авто и т.д.), то потребуются справки от налоговой.

Банк изучает предоставленный пакет бумаг и выносит свой вердикт. Сотрудники нашего агентства стараются сделать все возможное, чтобы клиент получил одобрение. После этого регистрируется сделка. В банк нужно принести договор купли-продажи. И только после этого нужно обращаться в Пенсионный фонд. В рамках получения ипотеки с материнским капиталом, в ПФР надо предоставить тоже довольно большой пакет бумаг.

Специалисты нашего агентства оказывают ценную помощь на всех этапах оформления. Она заключается:

  • В подробной консультации по всем вопросам;
  • В помощи в сборе документов;
  • В подборе подходящей опции кредитования;
  • В выборе наиболее оптимальных условий.

Мы помогаем семьям воспользоваться государственной поддержкой, чтобы они могли улучшить свои жилищные условия.

Причины для отказа ПФ

Законопослушным честным заемщикам с прозрачными сделками купли-продажи бояться нечего. Однако все же владельцы семейных сертификатов иногда боятся, что в Пенсионном фонде им откажут в ипотеке на квартиру по материнскому капиталу. Он действительно может отказать в использовании денег для взятия жилищного займа либо погашения существующей задолженности. Однако причин для отказа немного.

Пенсионный фонд отвечает отказом в первую очередь мошенникам и недобропорядочным людям, а основания для этого изложены в федеральном законодательстве. Заемщику могут отказать в выдаче материнского капитала на квартиру в ипотеку, если он относится к следующим категориям граждан:

  • Лишенным родительских прав лицам;
  • Семье, в отношении которой решено отменить усыновление, или если детей забрали органы, защищающие права несовершеннолетних;
  • Гражданам, совершившим преступления против личности своих детей.

Отказа практически не избежать, если в Пенсионный фонд были поданы документы, содержащие ложные сведения. Так же отказывают, если при использовании маткапитала не просматривается целевая направленность. Поэтому необходимо подтвердить ПФ целевое использование средств и предоставить ему доказательства.

Согласно закону No 256 статья 10 «О средствах господдержки», ПФ может отказать, если жилое имущество оформлено на иных родственников кроме супругов и детей. Еще один частый повод для отказов со стороны ПФ это невнимательность заемщика — неполный комплект документов, ошибки и неточности в них.

Почему банк не принимает маткапитал

Банки-кредиторы часто отказывают в случае выдачи нового займа. Но если ПФ готов перевести деньги на оплату уже существующего ипотечного кредита, банковская организация не имеет права отказать. Она обязана списать принятые средства в счет платы по основному долгу день в день.

Причиной отказа может послужить факт того, что у заемщика недостаточно собственных денег. Если он собирается вносить материнский капитал за ипотеку на квартиру как первый взнос, все равно надо иметь накопления 5-10% от цены жилья.

После предварительного одобрения квартиры в ипотеку с материнским капиталом гражданам дается ограниченный временной срок, чтобы подыскать подходящий вариант и пройти все процедуры оформления. За несоблюдение сроков банки могут отказать в займе.

Если сделка купли продажи носит сомнительный характер или есть подозрения в нецелевом применении маткапитала, жилищный кредит так же взять не удастся.

Не получится оформить квартиру в ипотеку с материнским капиталом у родственников (полнородных и сводных братьев-сестер, племянников, бабушек, дедушек и т.д.). Законодательного запрета на это нет, но кредиторы часто устанавливают подобные ограничения, дабы избежать мошеннических схем.

Что делать при отказе

Если сотрудник ПФР вернул заявителю пакет документации, основываясь на нарушении регламента, сразу громко и эмоционально возражать и доказывать правоту не стоит.

Сначала надо спокойно уточнить, каких конкретно документов в предоставленном пакете не хватает. Затем надо дополнить комплект документации недостающими справками и отдать его на рассмотрение вновь. Так можно существенно сэкономить нервы и время и максимально быстро разрешить проблему с приобретением в ипотеку по материнскому капиталу квартиры или дома.

В случае если Фонд явно ошибается в истолковании спорных обстоятельств, заявителю необходимо отстаивать правоту и жаловаться в вышестоящую инстанцию, либо идти с иском в суд. Не лишним будет:

  • Найти граждан, столкнувшихся с такими же действиями ПФР;
  • Обратиться в СМИ.

Такие действия помогут гражданам отстоять справедливость.

Если поводом для отказа в выдаче маткапитала для погашения ипотеки послужили обстоятельства, то у заявителя всегда есть выбор. Можно принять ситуацию как есть, либо пытаться изменить обстоятельства. Например, добиваться признания родительских прав или оправдательного приговора суда.

Если отказывает банк, то самым простым шагом будет просто обратиться в другой. Дело в том что с юридической стороны, доказать его неправоту придется в суде и это будет непросто.  В законе нет прямого указания, обязывающего банки принимать маткапитал в роли первого взноса, поэтому шансов наказать банковскую организацию немного.

О чем важно знать?

Ипотека с материнским капиталом предполагает взаимодействие с Пенсионным фондом России. Важно знать об особенностях его работы. Срок рассмотрения заявок на использование средств государственной поддержки составляет два-три месяца. Но многие заблуждаются, считая, что при положительном решении средства поступают незамедлительно.

Выплаты фондом делаются раз в полгода. Поэтому нужно заранее уведомлять о своем желании использовать средства материнского капитала. Ориентироваться нужно на осень или весну. Если подать заявление после того, как были проведены очередные выплаты, то придется ждать целых полгода.

После того, как недвижимое имущество, купленное в ипотеку с материнским капиталом, перейдет в собственность, необходимо зарегистрировать его на всю семью. Каждый член должен получить равную долю. При этом, важно помнить, что до погашения кредита жилье будет находиться в залоге.

Использование капитала накладывает определенные особенности расчета максимальной суммы кредита:

  • К доходу членов семьи прибавляется размер маткапитала;
  • Заемщик озвучивает стоимость выбранной для покупки недвижимости;
  • В случае одобрения, вычисляется сумма первоначального взноса.

Самым удачным вариантом является ситуация, когда размер материнского капитала соответствует 10% от нужной суммы. Тогда не нужно будет искать дополнительные средства. В противном случае, придется вносить сумму, соответствующую разнице между капиталом и подсчитанным первым взносом.

Сотрудники агентства «ОРИФА» помогут заранее все рассчитать и без проблем получить ипотеку с материнским капиталом.

Банк «КУБ» (АО) / Creditural.ru

№ п/п

Застройщик

Cайт отдела продаж Застройщика

Объект

Дата сдачи дома

Строительный номер дома

Адрес

1

ООО «ДОМОСТРОЙ»

domostroy-mag.ru

16

Г.МАГНИТОГОРСК, 148 МИКРОРАЙОН ОРДЖОНИКИДЗЕВСКОГО Р-НА

дом сдан

2

ООО «МАГНИТОСТРОЙ»

domostroy-mag.ru

1

Г.МАГНИТОГОРСК, 113 МИКРОРАЙОН ПРАВОБЕРЕЖНОГО Р-НА

дом сдан

3

ООО «ТРЕСТ МАГНИТОСТРОЙ»

domostroy-mag.ru

14

Г.МАГНИТОГОРСК, КВАРТАЛ 115 А

дом сдан

4

ООО «ТРЕСТ МАГНИТОСТРОЙ»

domostroy-mag.ru

19

Г.МАГНИТОГОРСК, 147 МИКРОРАЙОН

дом сдан

5

ООО «ТРЕСТ МАГНИТОСТРОЙ» domostroy-mag.ru

1

Г.МАГНИТОГОРСК, ПОС. РАЗДОЛЬЕ

дом сдан

6 ООО «ТРЕСТ МАГНИТОСТРОЙ» domostroy-mag.ru

13

Г.МАГНИТОГОРСК, 147 МИКРОРАЙОН

30.09.2015

7

ООО «ТРЕСТ МАГНИТОСТРОЙ» domostroy-mag.ru

14

Г.МАГНИТОГОРСК, 147 МИКРОРАЙОН

31.12.2015

8

ООО «ТРЕСТ МАГНИТОСТРОЙ» domostroy-mag.ru

1

Г.МАГНИТОГОРСК, 147 МИКРОРАЙОН

30.06.2015

9

ООО «ТРЕСТ МАГНИТОСТРОЙ» domostroy-mag.ru

5

Г.МАГНИТОГОРСК, 147 МИКРОРАЙОН

30.12.2015

10

ООО «ТРЕСТ МАГНИТОСТРОЙ» domostroy-mag.ru

3

Г.МАГНИТОГОРСК, ПОС. РАЗДОЛЬЕ

30.09.2015

11

ООО «ТРЕСТ МАГНИТОСТРОЙ» domostroy-mag.ru

4

Г.МАГНИТОГОРСК, ПОС. РАЗДОЛЬЕ

30.09.2015

12

ООО СК «Высотник» vysotnik74.ru

1

Г.МАГНИТОГОРСК, УЛ. ЛЕСОПАРКОВАЯ, В Р-НЕ ЭКОПАРКА

30.09.2015

13

ООО СК «Высотник» vysotnik74.ru

б/н 5-8 секции

Г. МАГНИТОГОРСК, РАЙОН ПР. КАРЛА МАРКСА 202

31.03.2015

14

ООО «ПромСитиСтрой» promcitystroy.ru

3

Г.МАГНИТОГОРСК, МИКРОРАЙОН ПО УЛ.НАБЕРЕЖНОЙ

31.05.2015

15

ООО ИК «ММК-Финанс» www.rfci.ru

30

Г.МАГНИТОГОРСК, 145 МИКРОРАЙОН

30.06.2015

16

ЖИФ «КЛЮЧ» www.fund-key.ru

б/н

Г.МАГНИТОГОРСК, 143 МИКРОРАЙОН, СЕРИЯ МАГИСТР

30.09.2015

17

ООО «Синай» www.sinai-group.ru

19

ПЕР. МУРМАНСКИЙ, МИКРОРАЙОН МАГНИТНЫЙ

30.09.2015

Можно ли использовать материнский капитал в семейной ипотеке?

Программа «Семейная ипотека»-предоставление ипотечного кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711, распространяется на граждан Российской Федерации при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации.

Средства материнского капитала могут быть использованы на погашение ипотечного кредита в соответствии с подпунктом «в» п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862, где предусмотрено, что «В случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на: погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала».

Не нашли ответ на свой вопрос?

Посмотрите раздел с инструкциями по теме.
Посмотрите другие вопросы и ответы по теме.
Позвоните нам на горячую линию по номеру 8(800)775-11-22

Ипотека «Ипотека на материнский капитал» в Примсоцбанке, Ставка: 14%

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:
Не менее 18 лет.
Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:
Не более 65 лет.
Трудовой стаж:
Любой
Привлечение Созаемщиков:
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

  • Страхование жизни и утраты трудоспособности3;
  • Страхование предмета залога;
  • Риск утраты права собственности (на усмотрение банка).
Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:
Бесплатно.
Оценка объекта ипотеки:
Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:
Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование риска утраты права собственности:
Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно, в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:
В соответствии с тарифным сборником банка.

Использовать материнский капитал для покупки квартиры Краснодар официальный застройщик ЮгСтройИмпериал, все виды государственных субсидий на квартиры в новостройках 88612043983

Материнский капитал – адресная государственная программа, направленная на поддержку российских семей. С её помощью можно обзавестись собственным жильем даже тем, кто не располагает достаточной суммой денежных средств. Действие программы продлено до 2026 года включительно.

Как купить квартиру в Краснодаре по материнскому капиталу?

  1. Материнский капитал с ипотекой.

    Чтобы использовать мат.капитал, необходимо оформление ипотечного кредитования. Для этого собирается стандартный пакет документов, который подается в Пенсионный фонд России. Среди них — договор на покупку недвижимости, банковская справка об остатке долга и другая документация.

    В течение 41-60 дней государственное учреждение перечисляет средства в банк, которые списываются как частичное досрочное погашение ипотеки. Мат.капитал позволяет уменьшить финансовую нагрузку по сроку кредита или оплате платежа за месяц.

  2. Материнский капитал без ипотеки.

    Можно включить средства мат.капитала в состав суммы, которая необходима для рассрочки платежа или полного погашения суммы по договору долевого участия.

    В данном случае обязательным требованием является то, чтобы исполнилось три года ребенку, на которого оформлен материнский капитал. Если купить квартиру под мат.капитал от застройщика в Краснодаре с ипотекой, то нет необходимости ждать трёхлетия малыша.

  3. Мат.капитал как первоначальный взнос.

    Реально выплатить первый взнос за жильё с использованием сертификата на материнский капитал. Сумма сопоставима с величиной 20-30% от стоимости квартиры. Для оформления необходимо прийти в территориальное отделение ПФР по месту жительства, где подается заявление о распоряжении и пакет необходимых документов.

Купить квартиру в Краснодаре под материнский капитал без посредников

ГК ЮгСтройИмпериал идёт навстречу семьям, которые хотят использовать мат.капитал. В новостройках от застройщика реализуются первоклассные студии, однокомнатные, двухкомнатные и трехкомнатные квартиры с удобными планировками и современным дизайном.

Что нужно знать при получении ипотеки

Когда член семьи умирает, часто возникают вопросы о завещании, наследстве и о том, как лучше всего уладить финансовые дела. Это может быть тяжелое и сложное время, особенно когда речь идет о недвижимости. Что произойдет, если вы унаследуете дом любимого человека? Что, если у них все еще есть платежи по ипотеке? Мы рассмотрим эти и другие вопросы, которые могут у вас возникнуть ниже.

При наследовании ипотеки

Во многих ситуациях, когда член семьи умирает, наследники наследуют и дом, и ипотеку, которая идет с ним.

Перво-наперво: разумно получить помощь юриста, специализирующегося на праве пожилых людей или имущественном планировании. Это особенно верно, если речь идет о спорных наследниках, собственности, расположенной в нескольких юрисдикциях, или если на кону большие деньги.

Несмотря на переход заемщика, ипотечный кредит все еще требует возврата, поэтому, если вы унаследовали его, вам нужно будет решить, как будет обрабатываться ссуда и имущество. Вы можете столкнуться с просрочкой платежа (или невыплатой), когда вы урегулируете ситуацию, или вы можете даже не знать о непогашенной задолженности, кто является кредитором или обслуживающим лицом или какой остаток остается.

Как только вы узнаете свое положение, у вас будет несколько вариантов.

Если вы переедете в дом, вы сможете взять на себя ипотеку и продолжить ее выплату. Вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных и оплатить таким образом.

Вместо этого вы можете продать дом, что может упростить выплату ссуды за счет вырученных средств. Если у вас более одного наследника, например, братья и сестры, вы также можете подумать о их выкупе.

С этими опциями есть хорошие новости.Во-первых, наследники имеют значительные рычаги воздействия на ипотеку в ситуации с недвижимостью. Закон о депозитных учреждениях Гарна-Сен-Жермена 1982 года (Закон Гарна-Сен-Жермена) предусматривает, среди прочего, защиту наследников, которые могут помочь им взять существующий заем.

Во-вторых, шансы получить задолженность по федеральному налогу на недвижимость невелики. Для сравнения: в 2016 году в США умерло 2,74 миллиона человек, но, по данным IRS, только примерно 12 400 домовладений подали декларации, облагаемые налогом на наследство.В 2020 году имущество должно стоить не менее 11,58 миллионов долларов, прежде чем начнется федеральный налог на имущество.

Однако, помимо федеральной ответственности, 17 штатов и Вашингтон, округ Колумбия, также имеют либо налог на наследство, либо налог на наследство, либо и то, и другое. Кроме того, в зависимости от того, что вы делаете с домом, могут взиматься налоги на прирост капитала, которые следует учитывать в результате продажи.

Когда вы берете на себя ипотеку

Если вы принимаете ссуду, кредитор или обслуживающий персонал должны быть готовы работать с вами.Это потому, что, хотя большинство ипотечных кредитов невозможно, Garn-St. Закон Жермена позволяет наследникам брать ссуду по ряду причин, включая передачу собственности родственнику в случае смерти заемщика.

Чаще всего ипотека включает в себя оговорку о продаже или передаче, которая требует полного погашения ссуды в случае смены собственника. В определенных ситуациях с недвижимостью этот закон запрещает кредитору требовать ссуду, даже если у него есть такая оговорка.

Бюро финансовой защиты потребителей также разработало новые правила для кредиторов, которые обычно позволяют добавлять имя наследника к существующей ипотеке, когда заемщик умирает.

Кроме того, оставшиеся в живых супруги имеют особую защиту, гарантирующую, что они могут сохранить унаследованный дом. Во многих штатах это включает владение титулом в виде «полной аренды» или, в штатах с общинной собственностью, «общественной собственности с правом наследования».

Если вы решите взять на себя ипотеку и произвести платежи, важно работать с кредитором или обслуживающей организацией, чтобы обновить все документы, чтобы вы стали новым заемщиком по ссуде.

Когда вы унаследуете обратную ипотеку

Когда наступает смерть, связанная с обратной ипотекой или ипотекой с конверсией собственного капитала (HECM), ваши возможности варьируются в зависимости от обстоятельств умершего заемщика.

Если вы унаследовали обратную ипотеку от одного из родителей, например, ваши варианты включают выплату или рефинансирование остатка и сохранение дома, продажу дома не менее чем за 95 процентов оценочной стоимости или согласие на оформление сделки вместо обращения взыскания. , — объясняет Майк Робертс, основатель MyHECM.com и автор книги «Обращение к обратной ипотеке: отраслевое руководство по обратной ипотеке».

Согласно Робертсу, существует шестимесячный интервал для выплаты остатка, который может быть продлен, если наследник активно работает над выплатой долга.

«Если обратная ипотека не погашена [до годовой отметки], HUD требует от кредитора начать процесс обращения взыскания», — говорит Робертс. «Слово« потеря права выкупа »несет в себе очень негативные коннотации, но это нормальная часть урегулирования обратной ипотечной ссуды после смерти последнего заемщика или супруга, не имеющего займов».

Если вы переживший супруг и получаете обратную ипотеку, ничего не изменится, говорит Робертс. Но предположим, что у скончавшегося заемщика есть неженатый партнер.Если партнер находится в ссуде, он может продолжать жить в доме. В противном случае их возможности ограничены.

«[Наследники] будут диктовать, что происходит с домом и может ли второй значимый человек оставаться в нем», — говорит Робертс.

Также обратите внимание, что когда вы берете обратную ипотеку, вы несете ответственность за оплату страховки домовладельцев и налоги на имущество, а также за поддержание дома в хорошем состоянии. Когда заемщик с обратной ипотекой уходит из жизни, эти выплаты прекращаются.

«Когда умирает последний оставшийся в живых заемщик или супруга, не имеющая займа, налоги и страхование прекращаются, если только наследник не решит продолжить выплаты», — говорит Робертс.

Когда ипотека находится под водой

Бывают случаи, когда стоимость унаследованного дома меньше непогашенной ипотечной задолженности, что означает, что дом имеет отрицательный капитал или находится «под водой». Как наследник, это может быть определяющим фактором того, оставите ли вы его себе или продадите.

Если ипотека является ссудой без права регресса, то есть заемщику не нужно платить больше, чем стоимость дома, у кредитора может быть несколько вариантов, помимо потери права выкупа. То же самое обычно относится к обратной ипотеке.

«Самое большее, что когда-либо придется вернуть, — это стоимость дома», — говорит Робертс. «Наследники полностью защищены, если дом не стоит достаточно, чтобы погасить весь баланс HECM».

Когда нет завещания

В некоторых случаях заемщик уходит из жизни без завещания. Это фактически обеспечивает новый уровень сложности и затрат при работе с домом с ипотекой (или любыми другими активами), поэтому лучше всего поговорить с юристом или юридической клиникой относительно вашей конкретной ситуации.

С другой стороны, в ваших интересах защитить свои активы и обеспечить выполнение ваших желаний после вашей кончины. Завещания, завещания и другие юридические документы имеют решающее значение. Если вам нужна юридическая помощь, вам следует начать с Национальной академии адвокатов по делам пожилых людей (NAELA), где есть инструмент для поиска адвокатов в вашем районе.

Подробнее:

Программа ссуды на ребенка для родителей

Семья означает все.Конкурентные ставки и условия.

Ссуда ​​Capitol Federal ® для родителей и детей предназначена для лиц, у которых есть родитель или ребенок, которые могут не иметь права на получение ипотечной ссуды самостоятельно. Эта ссуда предлагает первоначальные взносы от 25% и предлагает конкурентоспособные ставки по сравнению с инвестиционными ссудами на недвижимость. С помощью родителя или ребенка мечта стать домовладельцем осуществима. Семья помогает семье — это то, чем мы занимаемся в CapFed®.

Основные моменты программы кредитования родителей и детей:

  • Конкурентоспособные ставки и условия по сравнению с кредитами на инвестиционную недвижимость.
  • От 25% первоначального взноса.
  • Срок кредита до 30 лет.
Проверить текущие ставки по ипотеке

Удобный вариант автоматического платежа

С помощью опции автоматического платежа Capitol Federal мы обрабатываем все детали выплаты ипотеки после того, как вы зарегистрируетесь… и эта услуга предоставляется вам бесплатно. Разрешить списание с текущего или сберегательного счета и определить дату перевода: 1, 5, 10, 15, 20 или 25 числа каждого месяца. *

Чтобы использовать автоматический способ оплаты, просто заполните форму соглашения об автоматическом варианте оплаты ** (PDF), подпишите и отправьте форму вместе с чеком с пометкой «недействительно» по адресу:

Capitol Federal
Внимание: Отдел обслуживания ссуд
700 S Kansas Avenue
Topeka, KS 66603

Если вы предпочитаете, вы можете отправить заполненную форму по факсу в CapFed по телефону 785-270-6024 или отправить зашифрованное электронное письмо по адресу кредитного обслуживания @ capfed.com

После регистрации сделайте отметку в реестре своей учетной записи или подтвердите транзакцию через True Blue Online® banking. Это идеально! Никаких чеков, которые нужно выписать, никаких почтовых расходов для оплаты, никаких забытых платежей или потерянных чеков по почте. В соответствии с вариантом автоматического платежа Capitol Federal клиенты могут вносить дополнительные платежи в счет основной суммы кредита.

* Ипотечные и потребительские кредиты доступны в эти даты; хотя для потребительских ссуд, если дата платежа по варианту автоматического платежа позже срока платежа по ссуде, могут возникнуть дополнительные финансовые расходы.Дата передачи Execuline доступна только 10-го числа каждого месяца. Все переводы обрабатываются только в обычные рабочие дни. Если дата перевода приходится на выходные или государственные праздники, перевод будет обработан на следующий рабочий день. Если сумма платежа по ипотеке или кредиту изменится, клиент будет заранее уведомлен об изменении.

** Для каждой ссуды требуется одна форма договора.

Определение заемного капитала

Что такое заемный капитал?

Заемный капитал состоит из денег, которые взяты в долг и используются для инвестирования.Он отличается от собственного капитала, которым владеют компания и акционеры. Заемный капитал также называется «ссудным капиталом» и может использоваться для увеличения прибыли, но также может привести к потере денег кредитора.

Ключевые выводы

  • Заемный капитал — это деньги, которые заимствованы у других лиц, будь то частные лица или банки, для осуществления инвестиций.
  • Собственный капитал принадлежит компании и акционерам и является противоположностью заемного капитала.
  • Заемный капитал может принимать форму ссуд, кредитных карт, договоров овердрафта и выпуска долговых обязательств, например облигаций.
  • Процентная ставка — это всегда стоимость заемного капитала.
  • Увеличение прибыли может быть получено за счет использования заемного капитала, но это также может привести к потере денег кредитора.

Общие сведения о заемном капитале

Бизнесу нужен капитал для работы. Капитал — это богатство, которое используется для увеличения богатства. Для предприятий капитал состоит из активов — собственности, фабрик, запасов, денежных средств и т. Д. У предприятий есть два варианта их приобретения: заемное финансирование и финансирование за счет собственного капитала.Долг — это деньги, которые заимствованы у финансовых учреждений, частных лиц или на рынке облигаций. Акции — это деньги, которые компания уже имеет в своей казне или которые могут получить от потенциальных владельцев или инвесторов. Термин «заемный капитал» используется для различения капитала, приобретенного за счет заемных средств, от капитала, приобретенного за счет собственного капитала.

Есть много различных методов заимствования, которые составляют заемный капитал. Они могут принимать форму ссуд, кредитных карт, договоров овердрафта и выпуска долговых обязательств, например облигаций.Во всех случаях заемщик должен платить процентную ставку в качестве стоимости заимствования. Обычно долг обеспечен залогом. В случае покупки дома ипотека обеспечивается приобретаемым домом. Однако заемный капитал может также иметь форму долгового обязательства, и в этом случае он не обеспечен активами.

Заемный капитал обычно используется в экономике, будь то в личных или деловых целях. Согласно отчету Исследовательской службы Конгресса за 2019 год, почти 80% малых предприятий в США.С. полагался на заемный капитал для ведения своего бизнеса. В 2018 году кредиты малому бизнесу составили 632,5 миллиарда долларов.

Преимущество инвестирования с использованием заемного капитала — это возможность получения большей прибыли. Обратной стороной является возможность больших потерь, учитывая, что заемные деньги должны каким-то образом возвращаться, независимо от результатов инвестиций.

Пример заемного капитала

Если использовать пример из личных финансов, когда человек покупает дом, он обычно вносит первоначальный взнос.Первоначальный взнос поступает из их собственного состояния; свои сбережения или доходы от продажи другого дома. Если дом стоит 300 000 долларов, их первоначальный взнос составит 60 000 долларов, что составляет 20% первоначального взноса; стандарт в США. Оставшуюся часть стоимости дома, 240 000 долларов (от 300 000 до 60 000 долларов), необходимо будет взять в долг.

Дополнительные средства, необходимые для покупки дома, поступят в виде ипотечной ссуды в банке. Таким образом, дом, который теперь является активом, принадлежащим домовладельцу, приобретается как за счет собственного капитала, так и за счет заемного капитала в форме ипотеки.Стоимость заимствования 240 000 долларов будет зависеть от ежемесячной процентной ставки, которую домовладелец должен будет платить в дополнение к основным взносам по выплате кредита.

Использование первоначального взноса в виде акционерного капитала при покупке и продаже

Вспомните свое детство, когда играли в «Монополию». Семья собиралась вокруг гостиной, сражаясь за недвижимость, которая приносила наибольшую прибыль. Вы бы на конкурсной основе построили империю отелей на Парк-Плейс в надежде обанкротить маму.Не то чтобы вам приходилось это делать, потому что мамы часто позволяют своим детям побеждать в «Монополии».

Перенесемся в реальную жизнь. Ипотека и недвижимость. Заработок на собственном имуществе. Только в реальной жизни, вместо того, чтобы использовать его против своих близких, вы можете (фактически) использовать его в своих интересах.

Это так же просто, как подарить собственный капитал в качестве первоначального взноса. Один из немногих подарков, которые взрослые дети могут по-настоящему оценить по-разному.

Что такое одаренный капитал?

Разница между рыночной стоимостью и суммой, которую вы платите, считается капиталом, и ее можно использовать для первоначального взноса.Чтобы получить доступ к собственному капиталу, мама и папа или любой родственник могут продать вам недвижимость по цене ниже ее продажной цены. Родственник — в данном случае — определяется как супруг (а) заемщика, ребенок или другой иждивенец, или любое другое лицо, связанное кровью, браком, усыновлением или законной опекой; или жених, или сожитель.

Звук слишком хорош, чтобы быть правдой? Это не. Стоимость домов растет по всей стране, особенно на таких рынках, как Денвер, Сиэтл и Портленд. Таким образом, возможно, ваши родители или родственники имеют долю, которую вы можете разделить, если вы заинтересованы в покупке их собственности.

Как это работает

Прежде всего, вам понадобится аттестация. Допустим, дом оценивается в 330 000 долларов, но ваши родители готовы продать его вам за 300 000 долларов. Это денежный дар в размере 30 000 долларов, что, к счастью, составляет 10% от стоимости дома или разумный первоначальный взнос. Затем вам нужно получить разрешение на ипотеку в размере 300 000 долларов.

Имейте в виду, что нет предела тому, сколько средств может быть отдано. Итак, если бы ваши родители могли продать вам тот же дом за 264 000 долларов, у вас было бы 66 000 долларов в виде подаренного капитала.Это равносильно еще более привлекательному 20% первоначальному взносу. Чем больше вы можете вложить, тем меньше ипотечных кредитов вам потребуется. Вы даже можете избежать ежемесячных расходов на страхование ипотеки. Другими словами, вы продолжаете получать еще больше сбережений.

Узнайте: какие активы и сбережения необходимы для покупки дома?

Требования к одаренному капиталу

Важно отметить следующие требования, если вы решите подарить капитал.

  • Должен раскрывать отношения между продавцом и покупателем.

  • Письмо о подарке долевого участия должно быть включено в файл ссуды, и в нем должно быть четко указано, что деньги не являются ссудой, поэтому не требуется выплаты (отсюда и фраза «подаренные деньги»). Письмо должно быть подписано покупателем и продавцом.

  • Фонды также должны быть надлежащим образом задокументированы в финансовой отчетности. Итак, будьте готовы предоставить копии ваших недавних банковских выписок, недавних банковских выписок вашего донора и копии кассовых чеков.

Часто задаваемые вопросы о подарочном капитале

Сколько вы можете дать?

Согласно IRS, продавцы должны следовать инструкциям при передаче капитала.Те, кто не сделает этого должным образом, скорее всего, введут налог на дарение. Мы обсудим возможные налоговые сценарии позже в статье.

Как рассчитать?

Многие покупатели и продавцы предполагают, что им понадобится калькулятор капитала, чтобы определить окончательные числа. К счастью, определение суммы вашего подарка в виде капитала займет всего несколько секунд. Просто возьмите разницу между рыночной стоимостью и продажной ценой, и вы готовы приступить к сделке.

Можно ли подарить долю в инвестиционной собственности?

Да.Согласно Fannie Mae, одаренный капитал можно использовать для основного или второго дома, например, в качестве инвестиционной собственности.

Не знаете, как профинансировать свою инвестиционную недвижимость? Мы можем помочь!

Выбор подходящей ипотеки

Когда вы составите общее представление о том, сколько денег у вас будет для первоначального взноса, самое время подумать о программах кредитования. В конце концов, у каждого из них разные преимущества, и их правила в отношении подаренных денег могут отличаться. Давайте посмотрим на некоторые из самых популярных кредитных программ и на то, как выглядят их рекомендации.

Обычный

Если вы решите отложить 20% или более покупной цены, все это может быть подарком. Если вы поставите менее 20%, то можно будет отдать только часть денег. Вам придется отложить свои собственные деньги и быть готовым платить ежемесячную ипотечную страховку.

FHA

Для получения ссуды FHA требуется первоначальный взнос в размере 3,5%, но 100% этой суммы можно покрыть за счет акционерного капитала — нет правила, требующего, чтобы вы вносили свои собственные деньги.

VA / USDA

Поскольку ссуды VA и USDA не требуют первоначального взноса, подаренный капитал не нужен.

Понимание прироста капитала

Помните, ваш недавно приобретенный дом, вероятно, был оценен по рыночной стоимости, и ваши родители, вероятно, продали его вам по хорошей цене. Если вы решите продать дом сразу после его покупки и продадите его дороже, чем вы заплатили, вы, вероятно, столкнетесь с налогом на прирост капитала. Это работает следующим образом: если вы продаете актив — в данном случае ваш дом — после владения им более года, любая полученная вами прибыль является «долгосрочным» приростом капитала.Однако, если вы продаете актив, которым владели в течение года или меньше, это «краткосрочный» прирост капитала. И налоговый укус от краткосрочной выгоды значительно больше, чем от долгосрочной выгоды.

Итак, если ваши родители продали вам дом за 150 000 долларов, а вы развернулись и продали его за 250 000 долларов, вы должны будете заплатить налог на прирост капитала с этой прибыли в размере 100 000 долларов.

Налоговые последствия

В зависимости от суммы денег и места их получения могут возникнуть налоговые последствия для подарков с первоначальным взносом.Поговорите с финансовым консультантом или налоговым специалистом, чтобы узнать больше.

Когда вы будете готовы узнать больше о кредитных программах для финансирования вашего нового дома, обязательно свяжитесь с консультантами по ипотеке в American Financing. Мы можем помочь вам пройти процесс ипотеки быстро и эффективно, предлагая самые низкие ставки, лучший сервис и самое быстрое закрытие. Кроме того, мы будем рады обсудить ипотеку в виде подарочного долевого капитала, поскольку она связана с вашей ситуацией.

Какой доход учитывается при покупке ипотеки?

Определить, достаточен ли ваш доход для получения жилищной ссуды, не так просто, как просто взглянуть на квитанцию ​​о заработной плате.

Кредиторы

оценят все ваши источники дохода и ежемесячные долги, чтобы выяснить, какую ипотеку вы можете себе позволить и с какой вероятностью сможете ее выплатить. Мы составили список источников, переменных и долгов, чтобы помочь вам определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Расчет регулярного дохода

Для лиц, получающих заработную плату, кредитный партнер захочет увидеть текущие квитанции о заработной плате, а также налоговые формы W-2 за последние два года. Если вы недавно изменили заработную плату, например, повысили ее, вам также необходимо получить заявление от начальника, подтверждающее, что это изменение является постоянным.

Вы также можете использовать доход в особых случаях, например сверхурочные и комиссионные, как часть расчета дохода по ипотеке. Чтобы квалифицировать эти предметы, вам необходимо документально подтвердить, что вы получали их в течение как минимум двух лет, и предоставить подтверждение от вашего начальника, что они, как ожидается, сохранятся.

Если этот доход поступает из источника, не связанного с вашим основным работодателем, например, неполный рабочий день или подработка, оплачиваемая только комиссионными, вам также понадобятся формы W2 для них.

Вид дохода

Необходимые документы

Источник дохода

Заработная плата: оклад или почасовая оплата Недавние квитанции о заработной плате, W2, налоговая форма 1040 Pay Stub, W2, 1040 Tax Form
ИП 1040 Налоговая форма Приложение C Налоговая форма
Партнерство Налоговые формы: 1040, К-1, 1065 График DE, K-1, 1065
С.Корпорация Формы: 1040, К-1, 1120С Формы: 1040, К-1, 1120С
Корпорация W2, 1120 W2, график B, 1120


Скорее всего, эти документы вам понадобятся как минимум в течение последних двух лет.

Военный доход

Те же правила оформления документации применяются к солдатам и их семьям. Одним из преимуществ для наших военнослужащих является то, что жилищные, базовые и продовольственные пособия могут быть включены в доход при расчетах по ипотеке.Те, кто направлен в зоны боевых действий, должны предоставить документальное подтверждение, поскольку доход, полученный в этих зонах, не облагается налогом.

Прочие доходы

В большинстве случаев единственным квалифицируемым инвестиционным доходом являются проценты и дивиденды, поскольку реализованный прирост капитала не рассматривается как надежный долгосрочный источник. Инвестиционный доход может быть дисконтирован из-за его неопределенности.

Ниже приведены несколько других источников дохода, которые вы можете включить:

  • Доходы по социальному обеспечению
  • Необлагаемый доход
  • Доходы от аренды или собственности

Ваша способность использовать эти источники дохода зависит от вашего кредитора.Хорошее практическое правило заключается в том, что доход, не указанный в налоговых декларациях или еще не заявленный, скорее всего, не будет учитываться в ваших расчетах по ипотеке.

Расчет долга к доходу

Многие ипотечные кредиторы полагаются на расчет отношения долга к доходу (DTI) для оценки вашей способности платить по ссуде. Этот расчет сравнивает ваш ежемесячный валовой доход, как правило, из источников дохода, указанных выше, с вашей ежемесячной долговой нагрузкой.

Источники приемлемого долга включают:

  • Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте
  • Ежемесячные платежи за машину
  • Ежемесячные платежи по индивидуальному и студенческому кредиту
  • Ежемесячные алименты и алименты (они могут быть источником дохода, если вам платят каждый месяц)

Как получить ипотеку в качестве первого покупателя дома

Это вторая часть из пяти частей нашего руководства для начинающего покупателя жилья.Просто присоединяешься? Начни здесь.

Деньги для первоначального взноса находятся на вашем сберегательном счете. Поздравляю, вы преодолели первое серьезное препятствие при покупке жилья. А теперь вы начали фантазировать о приборах из нержавеющей стали и залитой солнцем гостиной. Но подождите: прежде чем вы начнете путешествовать по домам, определитесь со следующим «делом» в этом списке требований для покупки дома. Пришло время подать заявку на получение жилищного кредита и узнать, как это повлияет на ваши сбережения.

Понимание процесса подачи заявки на ипотеку и ее подготовка может помочь вам получить самую низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги с течением времени.

Квалификация на покупку дома

Ипотека — это ссуда, которую банк или ипотечный кредитор предоставляет вам для помощи в покупке недвижимости. Если у вас нет достаточно денег, чтобы заплатить только наличными и авансом (что не многие люди делают), получение ипотеки является ключевым шагом к покупке дома.

Вот что вам нужно сделать:

Подготовить необходимую документацию

Первый? Получите большую папку. Собрав все ваши документы до того, как вы обратитесь в банки или ипотечные кредиторы, вы избавитесь от хлопот в дальнейшем.Если вы покупаете дом с супругом, партнером или второй половинкой, убедитесь, что у вас есть эти формы для обоих:

  • Укажите идентификационный номер . Не забывайте основы. Обязательно возьмите с собой водительские права, паспорт или удостоверение личности государственного образца.

  • Получите копию своего кредитного отчета . Ваш кредитный отчет работает так же, как и табель успеваемости — чем выше, тем лучше. Если у вас более высокий балл, вы получите лучшую ставку по ипотеке.Вам не нужно приносить кредитный отчет на прием (кредитор часто получает к нему доступ с вашего разрешения).

  • Просмотрите свой кредитный отчет перед встречей . Если вы заметите какие-либо ошибки, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг, вы можете исправить их до встречи. Фактически, исследование FTC предполагает, что 20% потребителей могут иметь ошибки в своих отчетах в любой момент времени. Ваш кредитный рейтинг определит, имеете ли вы право на получение ссуды и по какой ставке с вас будет взиматься плата, поэтому вы должны убедиться, что отчет точен.

  • Соберите квитанции о заработной плате, налоговые декларации, W-2 или 1099 . Квитанции о заработной плате за месяц дадут кредиторам представление о ваших текущих доходах, а налоговые декларации за последние 2 года дадут им четкое представление о вашем финансовом здоровье.

  • Проведите инвентаризацию своих активов . Кредиторы также должны будут видеть банковские выписки, страховые полисы и любые ваши вложения. Они делают это для того, чтобы у вас было достаточно денег для выплаты ипотечных выплат в случае потери работы или чрезвычайной ситуации.

  • Завершите историю аренды . Если вы впервые покупаете жилье, кредитор позаботится о том, чтобы вы вовремя выплачивали арендную плату и не возвращали чеки. Вы можете предоставить копию чеков обналиченной арендной платы за год или письмо от арендодателя, в котором объясняется, что вы заплатили вовремя.

  • Получите подарочное письмо, при необходимости . Если вы планируете использовать деньги, которые дает вам друг или член семьи, вам нужно будет предоставить письмо от человека, объясняющее, что деньги являются подарком, а не ссудой, которую нужно будет вернуть.

Магазин ипотечных кредиторов

Когда у вас есть вся необходимая документация, пора начинать обращаться к кредиторам. Скорее всего, вы захотите связаться с несколькими кредиторами, чтобы узнать, кто предложит вам лучшую ставку. Чем ниже процентная ставка, которую они могут установить для вас, тем меньше процентов вы будете платить каждый месяц и тем больше денег вы сэкономите со временем.

Однако не стоит связываться со слишком многими людьми. Каждый кредитор получит копию вашего кредитного отчета.Каждый раз, когда это делает новый кредитор, будет отправляться запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. 1 Сравнение затрат от 3 кредиторов поможет вам сравнить ставки с минимальным ущербом для вашего кредитного рейтинга. 2

Рассмотрим соавтора ипотечного кредита

Если кредиторы не желают давать вам взаймы деньги, они обычно объясняют, почему. Это может быть связано с тем, что у вас низкий кредитный рейтинг, вы снова встаете на ноги после подачи заявления о банкротстве или ваша история занятости немного шаткая.

В таких случаях вы можете попросить родителя или брата или сестру подписать с вами ссуду. Когда человек с более высокой кредитной или более стабильной историей работы подписывает ипотеку, вы можете иметь право на ссуду, которую не получили бы самостоятельно.

Получить предварительное одобрение

Кредитор тщательно изучает ваши финансы и объясняет, какую сумму они готовы предоставить вам и по каким ставкам. Они предоставят вам эту информацию в письменном виде, и, как только вы начнете искать дом, предварительное письмо с одобрением укажет продавцам, что вы настроены серьезно.Его наличие может дать вам преимущество перед кем-то еще, кто заинтересован в том же доме, который вам нравится.

Предварительное одобрение также означает, что, получив право на получение ипотеки, вы будете знать диапазон цен, который можете себе позволить. Эта информация сэкономит вам время и избавит вас от лишних хлопот по поиску слишком дорогих домов и избавит вас от душевной боли от влюбленности в дом, выходящий за рамки вашего бюджета.

Воспользуйтесь вычетом процентов по ипотеке при уплате налогов

В будущем, когда вы полноправный домовладелец и платите по ипотеке, вы можете иметь право на налоговый вычет по процентам, выплачиваемым по ипотеке каждый год.Знание этой информации и ее использование при уплате налогов может помочь вам сэкономить тысячи долларов на налогах в год. 3

Налоговый вычет уменьшает ваш налогооблагаемый доход. Вы платите налоги с уменьшенной суммы, а это означает, что меньше денег идет в правительство и больше в ваш кошелек. Сумма, которую вы можете сэкономить от вычета процентов по ипотеке, зависит от многих факторов, таких как ваш налоговый диапазон, порядок подачи налоговых деклараций (совместный или индивидуальный), стоимость вашего дома, сумма уплаченных вами процентов и продолжительность вашей ипотеки.

Удобный калькулятор налоговых вычетов по ипотеке может помочь вам понять, какую сумму вы ищете для вашей уникальной ситуации. В зависимости от этих факторов человек с домом на 200000 долларов и 30-летней ипотекой может сэкономить более 3400 долларов в первый год владения домом. Даже если вы все еще находитесь в начале процесса подачи заявки на ипотеку, понимание этой информации может дать вам некоторое спокойствие на будущее.

Ваша мечта о собственном доме становится реальностью.Затем начинается самое интересное: вы готовы найти риэлтора и начать поиски домов. Да начнется охота за домом!

В третьей части серии вы узнаете, на что обращать внимание при покупке дома и когда лучше всего покупать.

BlueHub SUN | BlueHub Capital

BlueHub SUN, национальная некоммерческая программа предотвращения потери права выкупа, помогла более 1100 семьям избежать потери права выкупа с 2009 года.

  1. Вы опаздываете с выплатой ипотечного кредита, проходите лишение права выкупа закладной или вам грозит выселение из-за обращения взыскания?
  2. Вы живете в Коннектикуте, Иллинойсе, Мэриленде, Массачусетсе, Нью-Джерси, Пенсильвании или Род-Айленде?
  3. У вас стабильный доход?

Мы можем работать с вами, даже если у вас есть несколько ссуд, плохая кредитная история или недавнее банкротство.Позвоните нам БЕСПЛАТНО по телефону 844-444-3SUN (3786) или заполните форму запроса, и представитель свяжется с вами. За запрос или подачу заявки плата не взимается.

Para mayor información sobre como aplicar al programa llame al number 844-444-3786 (llamada gratuita), tenemos personal bilingüe especializado que Responderá Sus preguntas.

Запросить Доступ к существующему приложению

BlueHub SUN активно сотрудничает с семьями, которым угрожает потеря права выкупа из-за финансовых трудностей.Эта первая и единственная в своем роде программа предоставляет нуждающимся домовладельцам ипотеку с фиксированной ставкой и ежемесячным платежом, который они могут себе позволить. Через нашу аффилированную компанию Aura Mortgage Advisors LLC мы предлагаем финансирование ответственным заемщикам со стабильным доходом, которые стремятся поддерживать регулярный график платежей. Эта инициатива по предотвращению потери права выкупа помогает отдельным домовладельцам, а также целым районам и муниципалитетам избежать дестабилизирующих последствий потери права выкупа и вакансий.

С конца 2009 года BlueHub SUN помогла более 1100 семьям избежать потери права выкупа, сократив при этом их основные остатки в среднем примерно на 30%.BlueHub SUN приобрела свою первую лицензию на кредитование в Массачусетсе и постепенно расширила инициативу на шесть других штатов: Коннектикут, Иллинойс, Мэриленд, Нью-Джерси, Пенсильвания и Род-Айленд.

Как работает BlueHub SUN

Мы приобретаем отчужденную собственность до выселения жителей, а затем перепродаем эти дома домовладельцу в тот же день с ипотекой, которую он может себе позволить. Наши условия кредитования включают требование о том, чтобы домовладельцы играли активную роль в помощи нам в спасении их домов, чтобы у них был стабильный, документально подтвержденный доход и чтобы они демонстрировали приверженность своевременным выплатам по ипотеке.Цель программы — способствовать развитию ответственного домовладения и здоровых сообществ, помогая нуждающимся домовладельцам восстановить поврежденный кредит и, в конечном итоге, осуществить рефинансирование в обычную ипотеку.

Наша формула проста:

  • Квалифицируйте наших потенциальных заемщиков с помощью тщательного андеррайтинга: мы изучаем кредитную, финансовую информацию и источники дохода.
  • Проведите переговоры с представителем кредитора о покупке дома, лишенного права выкупа, по проблемной рыночной стоимости, которая часто меньше суммы, которую должен домовладелец.
  • Перепродайте дом, как правило, по текущей справедливой рыночной стоимости в тот же день, его существующим жильцам с новой ипотечной ссудой с фиксированной процентной ставкой и соглашением о долевом вознаграждении с BlueHub SUN.

Как работает BlueHub SUN

Кому помог BlueHub SUN?

Среди наших заемщиков люди из всех слоев общества, включая школьных учителей и пожарных, продавцов и автомехаников, ветеранов и родителей солдат.

На сегодняшний день инициатива BlueHub SUN предоставила более 192 миллионов долларов в виде ипотечного финансирования, чтобы помочь более чем 1100 семьям остаться в своих домах.Мы сократили первоначальную непогашенную сумму основного долга по ипотеке в совокупности примерно на 68 миллионов долларов. SUN пересмотрела условия сотен ипотечных кредитов, и почти все они действующие.


Заемщики BlueHUB SUN в Линденхерсте, Иллинойс.

См. Историю воздействия.

Хотите узнать о партнерах и дополнительных ресурсах?

BlueHub SUN работает с общественными организациями и государственными служащими везде, где мы работаем.Эти организации предоставляют помощь по вопросам жилья, финансовых консультаций, юридических услуг и по многим другим вопросам. Для получения справочника агентств по взысканию права выкупа и жилищного консультирования, утвержденных Министерством жилищного строительства и городского развития США, щелкните здесь.

Ипотечные ссуды предоставляются Aura Mortgage Advisors LLC, дочерней компанией BlueHub Capital. Aura — лицензированный ипотечный кредитор (NMLS № 23467).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *