19.04.2024

Как взять кредит с плохой кредитной историей: Кредит без кредитной истории от 5,5%, оформить и взять кредит без проверки кредитной истории онлайн

Кредит с плохой историей и просрочками

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это не порок. И этот факт совсем не говорит о том, что человек является ненадежным. Каждый имеет право на ошибку, и каждый имеет право на ещё один шанс. И наша брокерская компания как никто другой понимает это. Мы гарантируем оказание помощи в получении кредита с плохой кредитной историей. Для этого мы задействуем все свои ресурсы для того, чтобы добиться одобрения займа для нашего клиента, при этом защитить его права.

Почему кредитная история бывает испорчена?

Как правило, в черный список банка клиент попадает в том случае, если у него были крупные проблемы при погашении прошлого кредитного продукта. И, в какой-то мере, банк прав. Он пытается защитить свой капитал от ненадежных заемщиков. Соответственно, делится этим опытом и с другими банками, в которых гражданин с плохой кредитной историей также может получить отказ.

Однако, если рассмотреть ситуацию со стороны самого потребителя займа, то вырисовывается другая картина. Нередко, менеджеры банка навязывают людям невероятно невыгодные кредитные продукты, соглашаясь на которые последние и не догадываются, что в случае просрочки всего на 1-2 месяца, они надолго погрязнут в нескончаемых штрафных санкций и процентах.

А ведь в жизни складываются различные ситуации, бывают болезни, увольнения с работы, сокращения зарплаты. Однако, многие договоры не предусматривают никаких щадящих санкций в связи с новыми обстоятельствами заемщика. И лишь некоторые, пользуясь своей юридической грамотностью, добиваются вынесения более лояльных условий погашения кредита.

Чем мы поможем вам

Если у вас плохая кредитная история, однако, вы уверены в своих силах и хотите взять новый займ, вне зависимости от его цели, смело обращайтесь к нам. Мы работаем с крупнейшими банками страны, и за время сотрудничества наладили с ними плодотворные отношения. Нашему слову доверяют, к нам прислушиваются, поэтому с нашей помощью можно быстро и надежно оформить кредитный продукт.

Ещё одним несомненным преимуществом сотрудничества с нами является большая база банковских предложений от партнеров. Мы одновременно подаем заявки по аналогичным проектам в несколько финансовых структур, чтобы как можно быстрее получить ответ и не тратить время на повторную подачу документов. Самостоятельно справиться с такой ситуацией будет просто невозможно.

Преимущества сотрудничества с нами

Мы гарантируем помощь в получении займа людям с плохой кредитной историей. Обратившись к нам, вы сможете рассчитывать на ряд привилегий:

  1. Мы гарантируем заключение договора на оптимальных для клиента условиях.
  2. Снижение процентной ставки до минимально возможной.
  3. Получение кредита без страховых выплат.
  4. Информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.
  5. Минимальный пакет документов.
  6. Разбор схемы погашения долга, составлением графика выплат.
  7. Мы готовы работать с клиентами возрастом от 21 до 75 лет.
  8. Мы поможем клиентам без официального трудоустройства и без справки о доходах.

Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту. Вам не придется ездить в банки и тратить свое время. Все переговоры возьмут на себя наши специалисты. Более того, брокеры будут принимать участие даже в процессе подписания соглашения между банком и клиентом. И рассчитаться за наши услуги вам нужно только после того, как вы получите деньги.

Где взять кредит с плохой кредитной историей? — Новости

Заемщику без просрочек получить кредит в банке несложно. Официально трудоустроенным — еще проще. Но как поступить тем, у кого кредитная история уже испорчена?

Человек, который допускал в прошлом просрочки и вовремя не платил по кредитам, не имеет возможности взять потребительский кредит в банке. Анализ его кредитной истории покажет, что такой клиент для банка — это риск. Однако есть способы взять деньги в долг и с плохой кредитной историей.

Ниже мы расскажем о нескольких самых популярных способах получения займов с испорченной кредитной историей.

№1 Небольшой займ в микрофинансовой организации

Популярный в России способ получения небольших сумм в долг на несколько недель или месяцев. В микрофинансовых организациях (МФО), как правило, закрывают глаза на просрочки в банках. Компании выдают деньги тем, кому отказали банки. Сегодня почти все МФО оформляют займы онлайн и по фотографиям паспорта и второго документа. Деньги перечисляют на карту клиенту.

С января 2020 года максимальные штрафы и проценты в МФО законодательно ограничили. Теперь в случае просрочки заемщику не придется отдавать огромные суммы кредитору.

№2 Кредит с залогом

Оформить кредит с плохой кредитной историей можно предоставив залог. Это может быть как квартира, дом, так и автомобиль. Банки предоставляют такие кредиты даже клиентам с испорченной КИ. Отказать могут только если объект неликвиден .

В большинстве городов существуют автоломбарды, которые предлагают деньги наличными под залог ПТС. Более мелкое имущество можно заложить в обычном ломбарде.

№3 Кредитование с поручителем

Привлечение поручителя — это популярный способ гарантировать возврат долга. Кредит с поручителем подразумевает участие третьего лица в процессе оформления договора. Заемщик получает деньги, а гарант сделки соглашается их вернуть, если долг будет не выплачен.

№4 Помощь кредитного брокера

Во многих случаях только профессиональный кредитный брокер может помочь получить заем. Особенно если все просрочки уже закрыты, а в банках все еще идут отказы.

Кредитный специалист анализирует ситуацию заемщика и подбирает доступные предложения от МФО, банков, кредитных кооперативов или ломбардов.

Подобрать хорошего кредитного брокера можно, например, здесь: https://zacreditom.com/ads/predlozhenija/kredit_s_plokhoj_kreditnoj_istoriej/11

№5 Услуги кредитного донора

По сути, кредитный донор — это посредник, который оформляет на себя чужие кредиты. Чаще всего им выступает знакомый или член семьи. Но иногда и сторонний человек, за вознаграждение. Услуги кредитного донора может оказывать и организация.

Стоит помнить, что универсального рецепта не существует, и каждая ситуация индивидуальна.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Для начала нужно разобраться, что считать плохой кредитной историей. Ее могут испортить просрочки, микрозаймы, заявки на кредиты, мошенники, ошибки и т. д. Одни факторы блокируют доступ к кредитованию на годы, другие можно исправить за пару часов. В статье разберем основные негативные факторы и способы их устранить.

Сведения о банкротстве

Отметка о банкротстве появляется в титульной части кредитной истории и хранится там пять лет. Формально банкрот может обратиться в банк за кредитом, но вряд ли он получит одобрение в течение пяти лет. Хотя в сети встречаются исключения, например, Сбербанк повторно выдал кредит банкроту и во второй раз прогорел.

Активные просрочки

У активных просрочек платежа в кредитной истории статус «Просрочен»

Активными называются просрочки, которые заемщик допускает прямо сейчас по действующему кредиту. Для кредиторов это однозначный стоп-фактор: если заемщик не платит деньги по одному кредиту, то и по другому платить не будет.

Получить кредит с просрочкой можно в двух случаях: обратиться в МФО, в котором «закроют глаза» на просрочки до 30 дней или предложить кредитору залог. Кредитором в таком случае будет либо частный инвестор, либо кредитный кооператив.

Исторические просрочки

Исторические просрочки — просрочки в прошлом. Они портят кредитную историю в трех случаях: когда просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда продолжительность просрочки больше месяца. Чем больше срок просрочки по кредиту и чем меньше времени прошло с момента последней просрочки, тем меньше шансов получить кредит. Влияние исторических просрочек на кредитную историю удобно отслеживать с помощью кредитного скоринга.

Негативное влияние исторических просрочек заемщики перекрывают новыми исправно выплаченными кредитами. Это могут быть кредитные карты или кредиты на технику. Таким образом заемщик демонстрирует банку, что просрочки остались в прошлом, теперь ему можно доверить крупный кредит.

Отказы по заявкам на кредит

Фрагмент кредитной истории с отказом по заявке на кредит

Все отказы по кредитам фиксируются в кредитной истории с указанием причины. Каждый последующий банк видит отказы предыдущих. Чем больше у заемщика отказов, тем ниже шансы получить кредит. Имеют значение и причины отказов:

• кредитная политика кредитора;
• кредитная история заемщика;
• избыточная долговая нагрузка на заемщика;
• несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор;
• прочее.

Причины, кроме первой и последней, явно указывают заемщику на проблемы: найти проблемы в кредитной истории, снизить долговую нагрузку или перепроверить персональные данные, которые хранятся в кредитной истории. После решения проблемы можно повторно обращаться за кредитом.

Частые заявки на кредит

Титульная часть кредитной истории. За три года заемщик подавал 58 заявок на кредит и 51 раз получал отказ

Частые заявки на кредит говорят банку, что заемщик остро нуждается в заемных средствах и не слишком избирательно подходит к выбору кредитора. Это негативный фактор, который снижает шансы на кредит. Чтобы количество заявок не портило кредитную историю, обращайтесь за кредитом не чаще трех раз в месяц.

Микрозаймы

Даже исправно выплаченные микрозаймы — негативный фактор для банков

Если заемщик регулярно берет микрозаймы, банк воспринимает это как нестабильное финансовое состояние: заемщику не хватает денег зарплаты. В интернете можно найти информацию, что микрозаймы помогают улучшить кредитную историю. На самом деле это не совсем так. Кредитную историю помогают улучшить специальные программы — когда микрозайм выдается на длительный срок и выплачивается небольшими частями. Займы «до зарплаты» делают только хуже.

Чтобы снизить негативное влияние микрозаймов, не обращайтесь в МФО 3—6 месяцев. Затем пробуйте получить кредит.

Ошибки в кредитной истории

Иногда сотрудники банка неверно заносят данные заемщика в базу. В результате таких ошибок в кредитную историю попадают искаженная информация. Так, к нам за помощью обратился Игорь, у которого в кредитной истории год рождения на два года отличался от фактического. Еще одна причина ошибок — несвоевременная передача данных. Заемщик выплатил кредит, а банк не передал об этом данные в кредитную историю — кредит значится открытым.

Рекомендуем проверять кредитную историю на наличие ошибок перед обращением в банк. О том, как исправить ошибки, читайте в истории Игоря. Когда данные обновятся, можно повторно обращаться в банк за кредитом.

Чужие кредиты

В кредитной истории могут появляться чужие кредиты по двум причинам: происки мошенников и задвоение данных. Мошенники либо оформляют кредит на утерянный паспорт, либо берут кредит онлайн по паспортным данным. Про мошеннические кредиты мы написали два материала:

• Ивану отказывают в рефинансировании, потому что мошенники испортили кредитную историю
• Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

Задвоение данных — это когда данные одного заемщика попадают в кредитную историю другого. Чаще всего жертвами таких ошибок становятся люди с распространенными фамилиями: Ивановы, Кузнецовы, Смирновы и т. д. Например, Максим Кузнецов не мог получить кредит, потому что в его кредитную историю попали данные полного тезки, который просрочил несколько кредитов.

Чтобы своевременно реагировать на мошенников и задвоение данных, регулярно проверяйте кредитную историю.

Как увеличить шансы на кредит, если у вас плохая кредитная история

Если срочно нужны деньги и некогда исправлять кредитную историю, попробуйте дать кредитору дополнительные гарантии. Это может быть залог, созаемщики или поручитель.

Рентабельный залог, например, квартира в центре мегаполиса, перекрывает почти любой негатив в кредитной истории. С одним уточнением: кредитором будет необязательно банк. Это может быть частный инвестор или КПК.

Созаемщик поможет решить проблему высокой кредитной нагрузки, потому что его доход прибавляется к доходу заемщика.
Поручитель — человек, который будет платить кредит, если заемщик по каким-то причинам не сможет платить сам. Если у заемщика плохая кредитная история, при этом хорошая у поручителя, кредит могут одобрить.

Запомнить

• Кредит с плохой кредитной историей получить можно. Но для начала нужно разобраться, что именно испортило кредитную историю.
• Хуже всего кредитуют банкротов и заемщиков с активными просрочками.
• Если нет очевидных причин для отказа в кредите, запросите кредитную историю. Возможно, ее испортили ошибки или мошенники.
• Залог, созаемщик и поручитель увеличат шансы на кредит с плохой кредитной историей.

ᐅ Кредит с испорченной кредитной историей • Moni365 🥇

Перед выдачей кредита банки рассматривают различные источники информации, указывающие на платежеспособность и предыдущие обязательства получателя кредита. Из этого и формируется кредитный рейтинг — число, которое создано, чтобы оценить вероятность того, что заемщик может оплатить кредит. Рейтинг формируется из имеющихся в кредитной истории различных видов информации — по обязательствам кредитных карт, счетам за электричество, домоуправление, топливо и др. — показатели регулярно обновляются и являются наиболее изменчивыми. Это число является важным, так как с помощью него кредитодатели могут прогнозировать поведение получателя кредита и определить вероятность того, что возврат денег будет совершен вовремя и в полном объеме. Если кредитный рейтинг низкий, то лучше всего считаться с худшими условиями или более высокими процентами по кредиту. Такая ситуация может возникнуть, если просрочены сроки возврата долгов, а также, если займов вообще не было.

Что такое быстрый кредит с испорченной кредитной историей или кредит для должников?

Потребность в дополнительных деньгах может возникнуть у всех, в том числе у тех, у кого уже имеются кредитные обязательства или неуплаченные займы. Кредит может быть нужен каждому — людям с отрицательной кредитной историей и людям, которым ранее было затруднительно вернуть заем. Если выданные когда-либо займы возвращены не полностью, то при выдаче новых займов банки применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, с момента, когда обязательства не выполнены, а также могут начать говорить о кредитных долгах.

Кредит должника — это всегда кредит с плохой кредитной историей

, так как задержка платежей и невыполнение или игнорирование кредитных обязательств даже по объективным и сложным причинам, к сожалению, делает заемщика должником.

Испорченная кредитная история в долговых регистрах хранится 10 лет!

Включение должников в реестры чаще всего не позволяет должникам оформить кредит или получить положительный ответ от большинства банков, а также небанковских кредиторов. И не напрасно — каждый кредитодатель не прекращает подчеркивать, что ни один кредит не предусмотрен для возврата существующих долгов, что очень востребовано должниками.

Почему?

Поскольку должнику могут быть необходимы деньги не только для покрытия долгов, но и для других повседневных потребностей.Кредит с плохой кредитной историей нелегко получить, но это невозможно. Как и другие виды займов, кредиты могут быть разделены по нескольким категориям.

Виды займов с испорченной кредитной историей

Кредит бесплатно — кредит с 100% скидкой на проценты является особым предложением кредитора только для новых клиентов, которым ранее не был выдан ни один кредит. Это почти всегда доступно для заемщиков, которые либо никогда не пользовались кредитными услугами, либо успешно возвратили все займы, о которых свидетельствует положительная кредитная история.

Поскольку кредит для должников — это кредит с плохой кредитной историей, его невозможно получить бесплатно. К этому займу применяется процентная ставка, и любой подающий заявку на кредит должен знать, что для кредита с плохой кредитной историей может быть применена более высокая процентная ставка.

К сожалению, негативная кредитная история влияет не только на возможности заемщика получить кредит, но и общие расходы по займу — чаще всего присваивается повышенная процентная ставка или дополнительные условия договора, чтобы убедиться в том, что этот кредит будет полностью оплачен. В случае должников необходимо искать наиболее выгодный кредит с низкими затратами, а помимо этого и кредитора, который будет готов предоставить такую услугу.

Кредит должникам без официального рабочего места, со стабильными доходами

Предварительным условием любого займа является соответствующая платежеспособность, поэтому редко кредитор предоставит кредит лицу без проверки финансового положения потенциального заемщика. Однако формальная работа не является самым важным критерием для получения кредита. Официально зарегистрированные безработные имеют возможность оформить кредит, если исполняется предварительное условие — стабильные и достаточно высокие доходы. Не каждый кредитор требует доказательства доходов, но каждый проверяет состояние кредита заемщика.

Если требуется кредит и имеется плохая кредитная история, требования становятся значительно более жесткими. Причина проста — отрицательная кредитная история свидетельствует о том, что заемщик по меньшей мере один раз нарушил официальные кредитные обязательства, поэтому кредитор ему больше не может доверять. Наиболее частый кредит для должников доступен лицам, которые могут предъявить подтверждение от места работы, а также выписки из банка или другие подтверждающие доходы документы.

Кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителя

Кредит может быть доступен также должникам без залога и поручителя, однако следует помнить, что на решение кредитора о правилах займа влияет кредитная история, общая сумма долга, финансовое положение заемщика, а также несколько других факторов. Если предыдущие обязательства являются относительно небольшими или долг малый, можно подать заявку на небольшой заем и предоставить его без залога. Если кредит необходим лицу с серьезными долгами, кредитор почти всегда захочет привлекать как залог, так и поручителя, или же вообще не даст согласие.

При поиске кредита с плохой кредитной историей следует помнить, что кредитор, желающий оказывать такую услугу, желает максимально защитить себя от возможных убытков. Залоги и гарантии, а также процентные ставки и официальные доходы являются минимальными требованиями кредитора к должникам.

Кредит с плохой кредитной историей от 18 до 20 лет

Поскольку различные кредиты, включая быстрые кредиты, некоторым кредиторам доступны уже с 18 лет, необходимо помнить, что молодые люди могут попасть в долговые регистры. Кредиты с плохой кредитной историей в возрасте от 18 до 20 лет могут быть доступны там, где обычно есть кредит для молодежи.

В целом возрастное ограничение для всех видов займов определяет кредитор. Если кредитор предлагает как краткосрочные займы, так и займы должникам, и они выдаются лицам в возрасте от 18 до 20 лет, шансы на получение нового займа достаточно высоки. Однако всегда, даже с испорченной кредитной историей, необходимо выбирать наиболее выгодный кредит. Moni365 предлагает сравнение кредитов крупнейших латвийских небанковских кредиторов с получением предложения только в течение дня!

Как исправить негативную кредитную историю

Если кредит может быть отложен, то первым шагом обязательно нужно повысить свой кредитный рейтинг, чтобы можно было квалифицироваться на кредиты с более выгодными условиями. Это возможно с заблаговременными платежами по счетам, возвратом активных долгов без формирования новых кредитов. Если есть желание в ближайшем будущем оформить большой кредит (как ипотечный кредит или кредит на автомобиль), необходимо вовремя закрыть все свои активные платежи и долги — коммунальные платежи, любые счета постоплаты, а также другие активные и неуплаченные быстрые кредиты или потребительские кредиты (удобный инструмент для оптимизации кредитов — объединение кредитов).

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.

Что такое кредитная история

Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • место проживания;
  • место работы;
  • данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • другие сведения о заемщике.

Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.

Что такое «плохая» кредитная история

Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили.

К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:

  • просроченные непогашенные долги;
  • большое число открытых и непогашенных кредитов;
  • частую смену мест проживания и телефонных номеров;
  • многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
  • отсутствие кредитной истории;
  • некоторые другие факты.

Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.

В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.

Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

Поделиться с друзьями:

Аналитики выяснили, какие кредиты выдают заемщикам с плохой репутацией :: Новосибирск :: РБК

При этом заемщикам, допускавшим ранее дефолт, то есть просрочку более 90 дней, или имеющих непогашенную просроченную задолженность по текущим кредитам, в Новосибирске реальнее всего получить кредит с обеспечением: 8% от общего числа заемщиков в этой категории сталкивались в своей кредитной истории с дефолтом.

Читайте на РБК Pro

Представитель пресс-службы ВТБ24 и розничного бизнеса банка ВТБ рассказал корреспонденту РБК Новосибирск, что по системе оценки кредито- и платежеспособности потенциальных заемщиков банк проводит детальный анализ кредитной истории клиентов, в том числе, с помощью скоринговых моделей: «Система анализирует средний заработок специалистов в различных отраслях, оценивает стаж, образование и другие характеристики заемщика, — прокомментировали в ВТБ. — При принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек по платежам, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заёмщика».

По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОКБ, из-за ограниченного доступа к заемным средствам банков для таких категорий граждан многие из них обращаются в микрофинансовые организации, которые охотно кредитуют таких клиентов. При этом количество «проблемных» высокорисковых заемщиков у МФО по словам Зелинского, высоко: «Треть заемщиков, получивших новый займ в микрофинансовых организациях в 2017 г., имеют просрочку свыше 30 дней по ранее открытым обязательствам, из них более четверти имеют непогашенную просрочку 90 и более дней», — комментирует эксперт.

Чаще всего заемщиков с историческими просрочками кредитовали банки в республике Алтай, где доля заемщиков, получивших кредит с не очень хорошей кредитной историей, составила 17%. Новосибирск — в середине списка, у нас эта доля составляет 11%. Реже всего заемщиков с плохой кредитной историей кредитовали банки в Курской, Орловской и Тамбовской областях. Доля новых заемщиков с историческими просрочками 30+ составила там 7%.

По данным исследования ОКБ, люди, ранее допускавшие длительные просрочки по платежам, продолжают и в новых кредитах вести себя также недисциплинированно.

Среди заемщиков с хорошей кредитной историей только 4% допускают просрочки больше месяца по новому кредиту. Среди заемщиков с проблемами с погашением кредитов в прошлом, недисциплинированных плательщиков больше в 5,5 раз — 22%.

«Наихудшее платежное поведение ожидаемо показывает группа заемщиков с историческими просрочками 90 и более дней, — комментируют авторы исследования. — Почти каждый третий из них продолжает плохо платить и по новым кредитам, а 16% уходят в дефолт в течение года с момента получения нового кредита».

​Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ:

— Каждый банк воспринимает информацию из кредитной истории по-своему, в зависимости от его аппетита к риску. Статистика ОКБ подтверждает, что банки крайне неохотно кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, в том числе и потому, что они имеют более высокие риски дефолта и по новым обязательствам. В настоящий момент почти 8 млн заемщиков не вносили платежи по своим открытым кредитам 30 и более дней, а почти 7 млн просрочили выплаты на 90 или более дней. Кредитная история является своего рода финансовым паспортом, демонстрирующим отношение заемщика к имеющимся обязательствам, поэтому стоит сохранять ее достойной, чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться кредитными средствами на приемлемых условиях.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, если вы работаете с кредитором, который не требует хорошего кредита, или если вы соответствуете требованиям на основании других критериев. Хотя ваш кредитный рейтинг может быть важным фактором при получении ссуды, кредиторы также могут учитывать ваш доход, долги, залог и кредитную историю.

Как плохой кредит влияет на вашу способность получить ссуду?

Для кредитных баллов в диапазоне от 300 до 850 балл ниже 670 может считаться кредиторами плохим кредитным рейтингом.Плохая кредитная история может ограничить ваши возможности и привести к более дорогим кредитным предложениям.

Люди с плохой кредитной историей, как правило, имеют отрицательные отметки в своих кредитных отчетах, например, просроченные платежи или просроченные счета. В результате низкий кредитный рейтинг говорит кредитору, что человек с большей вероятностью пропустит платеж по ссуде в будущем, что может стоить кредитору денег.

Некоторые кредиторы решают ограничить свой риск, работая только с первоклассными (хорошими кредитными) заемщиками. Другие видят в этом возможность для бизнеса и сосредотачиваются на предоставлении кредитов субстандартным (плохим кредитам) заемщикам.Есть также кредиторы, которые предлагают ссуды заемщикам по всему спектру кредитов.

Как правило, кредиторы, предлагающие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, могут компенсировать свой риск, взимая более высокую комиссию и процентную ставку, что приводит к более высокой годовой процентной ставке (APR).

Например, вы хотите занять 10 000 долларов и погасить ссуду в течение трех лет.

  • Если у вас плохая кредитная история, вы можете получить предложение о ссуде с комиссией за выдачу кредита в размере 5% и процентной ставкой 29%, что в сумме дает 32.8% годовых. К моменту выплаты ссуды вы будете платить около 419 долларов каждый месяц и 5086 долларов в виде процентов.
  • Если у вас хороший кредит, вы можете получить предложение о ссуде с комиссией за оформление в размере 1% и процентной ставкой 10% — 10,69% годовых. Вы будете платить около 323 долларов в месяц и 1616 долларов в виде процентов.

Годовая процентная ставка по ссуде учитывает ее процентную ставку, комиссию и срок погашения, поэтому сравнение годовых предложений ссуды может помочь вам определить, какой ссуда является самой дешевой в целом. Кредиторы часто рекламируют диапазон годовых в своих кредитах, и ставки ваших предложений могут зависеть от вашей кредитоспособности, суммы кредита и условий погашения.

Получение личной ссуды с справедливой или плохой кредитной историей

Меньшее количество кредиторов предоставят вам ссуду, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, у вас все еще могут быть варианты, и поиск лучших предложений по-прежнему является хорошей идеей.

Вы можете начать с поиска кредиторов, которые регулярно работают с заемщиками, имеющими справедливую кредитоспособность — кредитный рейтинг варьируется от 580 до 669. Вот два популярных варианта:

  • Avant — онлайн-кредитор, и большинство его заемщиков имеют кредитный рейтинг. от 600 до 700.Кредитор предлагает индивидуальные ссуды в размере от 2000 до 35000 долларов США со сроками погашения от 24 до 60 месяцев, а также взимается административный сбор в размере до 4,75% по кредитам.
  • Upstart требует кредитного рейтинга 580 или выше, но он также учитывает нетрадиционные факторы (например, ваш стаж работы и высшее образование), которые могут облегчить некоторым заемщикам получение одобрения с низкой ставкой. Суммы займа могут варьироваться от 1000 до 50 000 долларов США на трех- или пятилетние сроки и с комиссией за выдачу от 0% до 8%.

Лучшие варианты также могут меняться со временем. Даже если ваше финансовое положение остается прежним, кредиторы регулярно ужесточают или смягчают свои кредитные требования в зависимости от конкуренции на рынке и изменений в экономике.

Подумайте об улучшении своего кредита перед подачей заявки

Если вы не ищете экстренный заем, вы можете сосредоточиться на улучшении своего кредита, прежде чем брать деньги в долг.

Вы можете увидеть, как даже небольшое изменение процентной ставки по кредиту может напрямую повлиять на ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы платите.

Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие комиссии, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой приблизительную оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

Переход от плохой кредитной истории к отличной может занять месяцы или годы.Но даже продвижение в пределах справедливого диапазона кредита может дать вам больше возможностей и лучших предложений. Воспользуйтесь этими советами, чтобы улучшить свои результаты:

  • Оплачивайте счета вовремя. Своевременное осуществление платежей по кредитным счетам (например, ссуд и кредитных карт) может добавить положительную информацию в ваши кредитные отчеты. Некоторые типы счетов, такие как телефонные или коммунальные платежи, обычно не отображаются в вашем кредитном отчете. Но отставание может привести к получению счета для инкассо, который повредит вашей кредитной истории.
  • Зарегистрируйтесь в Experian Boost ™ . Если вы хотите получить кредит за коммунальные услуги, телефон и выбранные платежи за потоковые услуги, которые вы сделали вовремя, вы можете подписаться на Experian Boost и добавить их в свой кредитный отчет Experian. В среднем пользователи, получившие повышение, увидели, что их оценка FICO ® 8 на основе кредитного отчета Experian повысилась на 13 пунктов.
  • Погасить остаток по кредитной карте. Уменьшение остатков на кредитной карте может снизить коэффициент использования кредита, что может улучшить ваши кредитные рейтинги.В зависимости от того, почему у вас плохая кредитная история, это может быть одним из самых быстрых способов поднять свои баллы.

Действия, которые вы захотите предпринять, могут зависеть от вашего уникального кредитного отчета. Когда вы бесплатно проверите свой кредитный рейтинг с помощью Experian, вы увидите, какие факторы помогают или ухудшают ваш кредитный рейтинг, и затем сможете применить стратегический подход к его улучшению.

Что делать, если вам отказали в ссуде

Если кредитор отклоняет вашу заявку на ссуду из-за вашей кредитной истории, вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в течение 60 дней.Вам также необходимо решить, хотите ли вы подать заявку на получение ссуды в другом месте.

Хотя отказ в ссуде не повредит вашей кредитной истории, каждое новое заявление может привести к серьезному расследованию, которое может временно снизить ваш счет. Имея это в виду, попробуйте пройти предварительную квалификацию с помощью мягкого запроса, прежде чем подавать больше заявок.

Или, если вы можете подождать, улучшение вашей кредитоспособности может иметь больше смысла. Повышение кредитного рейтинга является частью уравнения. Но другие факторы также могут быть важны, например, отношение долга к доходу.Возможно, вам придется увеличить свой доход или выплатить другие долги, прежде чем вы сможете получить ссуду.

Альтернативы ссуде при плохой кредитной истории

Если у вас возникли проблемы с получением разрешения на ссуду, и вам срочно нужны деньги, вы также можете поискать альтернативные варианты.

Вместо получения небольшой ссуды от кредитора друг или член семьи могут предложить помощь. Или кредитоспособный друг или родственник может оформить ссуду, что повысит ваши шансы на получение кредита.

Вы также можете попросить своих нынешних кредиторов временно приостановить или уменьшить ваши платежи, высвободив деньги для других ваших нужд. Существуют различные типы программ консультирования по вопросам долга и финансовой помощи, хотя их доступность может зависеть от вашей конкретной ситуации.

Пройдите предварительную квалификацию для получения ссуды

Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, позволяют вам подать предварительную квалификацию в Интернете, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды, и просмотреть предполагаемые предложения по ссуде без ущерба для вашей кредитной истории.

Но вместо того, чтобы переходить от одного кредитора к другому, вы можете войти в систему с учетной записью Experian и использовать инструмент CreditMatch TM для подачи запроса на предварительную квалификацию. После этого Experian отобразит доступные кредитные предложения от нескольких кредитных организаций-партнеров. Вы можете сравнить кредитные предложения, чтобы увидеть, какое из них лучше, но вам не нужно сразу принимать решение — предложения действительны в течение 30 дней.

Плохие кредитные ссуды: сравните сейчас с ведущими онлайн-кредиторами

Плохие кредитные ссуды: что вам нужно знать

Что такое личный ссуда для плохой кредитной истории?

Необеспеченный личный заем — это ссуда с фиксированной ставкой, не обеспеченная залогом.Вместо этого кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу. Плохой кредитный рейтинг (300–629 по шкале FICO) не лишает вас автоматически права на получение личной ссуды, но снижает ваши шансы на одобрение. Если вы соответствуете критериям, вы можете получить процентную ставку на верхнем уровне диапазона кредитора.

Плохие кредитные ссуды часто погашаются ежемесячными платежами, обычно от одного до пяти лет. Вы можете использовать средства практически для любых целей, будь то покрытие крупных расходов или консолидация долга.

Какую процентную ставку я должен ожидать по личной ссуде с плохой кредитной историей?

Персональные ссуды могут иметь высокие ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую процентную ставку от 20 до 30 процентов. Некоторые кредиторы могут учитывать, на что вы используете средства и запрашиваемую сумму, при расчете ставки.

Процентные ставки по кредиту физических лиц в зависимости от кредитного рейтинга

07% (самые низкие баллы вряд ли пройдут.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по 31 декабря. 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Могу ли я получить личную ссуду с плохой кредитной историей?

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей. Многие из этих кредитных компаний проверяют ваш кредитный рейтинг при принятии решения о том, давать ли вам деньги в долг, но они также могут учитывать факторы, выходящие за рамки вашего рейтинга, такие как ваше образование, место проживания и тип работы.

Рассмотрите следующие четыре шага для получения ссуды с плохой кредитной историей:

  1. Проверьте свой кредитный отчет: Прежде чем подавать заявку на личный ссуду, проверьте свой кредитный отчет и устраните любые ошибки, которые могут повлиять на ваш счет. Увеличение вашего кредита на несколько пунктов может не только повысить ваши шансы на квалификацию, но и снизить процентную ставку. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion. Вы также можете получить бесплатный отчет от каждого из трех крупных кредитных бюро (два других — Experian и Equifax) через AnnualCreditReport.com.

  2. Посетите кредитный союз: Персональные ссуды от авторитетных онлайн-кредиторов выдаются быстро и удобно, но вы можете получить более низкую ставку и более индивидуальное обслуживание в кредитном союзе. Максимальная годовая процентная ставка, предлагаемая федеральными кредитными союзами, составляет 18%.

  3. Предварительная квалификация онлайн. Если вы не можете получить ссуду через местный кредитный союз, сравните предложения от нескольких онлайн-кредиторов. Самый простой способ сравнить фактические ставки — пройти предварительный отбор. Предварительная квалификация обычно включает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш балл.Вы также можете использовать персональный кредитный калькулятор, чтобы узнать, какие ставки могут быть доступны вам в зависимости от вашего кредита и желаемой суммы кредита.

  4. Подача заявки. Подача заявки на получение ссуды может занять от одного рабочего дня до недели, и этот процесс вызывает жесткую проверку кредита. Это может временно повредить вашему кредитному рейтингу, но со временем он должен восстановиться, когда вы будете своевременно вносить платежи по личному кредиту.

Как управлять своим личным ссудой

Обновите свой бюджет: следуйте бюджету, который делит ваш доход на потребности, желания, сбережения и долги, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные платежи по вашему личному ссуде.

Настройка автоплатежей: настройка автоматических платежей гарантирует, что вы будете вносить их вовремя. Со временем это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы предлагают скидки клиентам, использующим автоплату.

Поддерживайте связь с кредитором: если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами и думаете, что можете задержать платежи, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы найти решение. Некоторые кредиторы предлагают программы помощи при трудностях или временно отложат ваши платежи и откажутся от платы за просрочку платежа, пока вы не встанете на ноги.

Больше плохих ссуд

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, но получить хорошую сделку сложнее. У вас меньше вариантов, а ссуды обычно дороже. Низкий кредитный рейтинг позволяет легко попасть в дорогостоящие ловушки, но небольшая подготовка может помочь вам избежать худших проблем.

Что такое плохой кредит

Плохая кредитная история обычно определяется как кредитная история, которая содержит множество проблем, включая просроченные платежи, записи о банкротстве или инкассовые счета, среди других отрицательных оценок.Трудно присвоить конкретный кредитный рейтинг плохой категории, потому что разные кредиторы по-разному анализируют кредит и готовы предоставлять ссуды разным заемщикам. Тем не менее, можно с уверенностью сказать, что отрицательные элементы в вашей кредитной истории могут привести к плохой кредитной истории. Отсутствие кредита или тонкая кредитная история с одной или двумя проблемами также могут привести к низким кредитным рейтингам.

Ваш кредит может быть не таким плохим, как вы думаете. Если кто-то говорит, что ваш кредитный рейтинг снижает ваши шансы на получение ссуды, убедитесь сами, проверив свой кредитный отчет.Потребители в США могут бесплатно получать ежегодную копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро.

Возможно, существуют законные проблемы, но в вашем кредитном отчете также могут быть ошибки. Если вы их обнаружите, вы можете сообщить о них непосредственно в кредитные бюро, и они должны изучить претензию и исправить любые неточности, которые могут быть подтверждены. Исправляя ошибки, ваша кредитоспособность может существенно улучшиться.

Используйте свой текущий кредитный рейтинг в нашем личном кредитном калькуляторе, чтобы оценить ваши потенциальные ежемесячные выплаты по кредиту.

Посетите кредитные союзы

Найдите ссуды и включите в поиск кредитные союзы. Такие учреждения могут быть готовы работать с вами, даже если у вас плохая кредитная история. Кредитные союзы часто меньше корпоративных банков, и они ориентированы на сообщества. По этой причине они могут лично просмотреть вашу заявку и обсудить ее с вами, а не просто просматривать кредитный рейтинг и другие числа в заявке на получение кредита. Возможно, вам будет лучше, если вы сядете за стол напротив человека, который лучше поймет, что вам нужно и почему.

Небольшие местные банки также являются хорошим вариантом. Как и кредитные союзы, они могут быть ориентированы на сообщество и иметь разумные ставки.

Попробуйте онлайн-кредиторы

В дополнение к местным обычным вариантам, узнайте, что могут предложить онлайн-кредиторы:

  • Услуги однорангового кредитования (P2P): Вместо займов в банках вы можете брать займы у физических лиц, которые финансируют ваш заем. Они могут быть более готовы пойти на риск, чем местные банки, но они не хотят терять свои деньги.Большинство из них также отчитываются в кредитных бюро.
  • Кредиторы на торговой площадке: Эти небанковские кредиторы имеют разные аппетиты к риску и используют творческие способы оценки вашей кредитоспособности. В результате они могут согласиться утвердить вас с более низким кредитным рейтингом. Они получают средства, в частности, от кредиторов P2P.

Tap Friends and Family

Большинство сайтов кредитования P2P позволяют брать займы у незнакомцев. Однако, если ваш кредит действительно плохой, ваши друзья и семья могут быть вашим единственным выходом.Они знают вас и могут быть готовы финансировать ваши нужды. Если вы пойдете по этому пути, обязательно сделайте это должным образом, чтобы все были защищены: задокументируйте условия кредита на бумаге и рассмотрите возможность использования третьей стороны для обработки платежей.

Если друзья и семья не могут или не будут предоставлять финансирование, они все равно смогут помочь. Если у них хороший кредит, они могут помочь вам получить ссуду в качестве соавтора. Однако это рискованно для них и ограничивает их возможности заимствования до погашения ссуды.Если вы не погасите ссуду, они несут ответственность за ее выплату, и ссуда также появится в их кредитной истории.

Использование залога

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения, возможно, вам придется внести залог. Обещая что-то ценное, ваш кредитор понимает, что вы серьезно настроены. Кроме того, у кредиторов больше шансов получить ссуду, потому что они могут взять ваш залог и продать его. Обеспеченные денежными средствами ссуды и ссуды под залог собственного капитала — это два типа ссуд, которые включают обеспечение.

Будьте осторожны при передаче залога. Если у вас есть собственный капитал, вы, вероятно, можете взять под него кредит, но риски значительны. Если вы не можете произвести все свои платежи, вас могут заставить покинуть свой дом в связи с потерей права выкупа, что еще больше усугубит плохую ситуацию.

Остерегайтесь заемщика

Некоторые кредиторы пользуются вами, когда вы падаете. Они специально нацелены на людей, которые отчаянно пытаются взять взаймы, зная, что у них мало вариантов. Эти кредиторы взимают астрономические сборы и делают практически невозможным выбраться из долгов.Если вы берете взаймы под высокие ставки, используя ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля или любого кредитора, который «одобряет всех», вы рискуете ухудшить положение, не говоря уже о потере своего автомобиля и возвращении во владение, если вы используете свою машину в качестве залога.

Иногда вы даже не будете иметь дело с настоящим кредитором: мошенники рекламируют ссуды, но взимают высокие авансовые сборы за подачу заявки. В конечном итоге вы не получите одобрения и не получите обратно свои деньги в результате так называемого мошенничества с предоплатой. Избегайте уплаты авансовых платежей для получения личного кредита — любые сборы за обработку должны покрываться за счет средств вашей ссуды.

Не тяни

Подача заявки на получение ссуды, особенно если она сделана неправильно, может еще больше навредить вашему кредиту. По мере того как вы ходите по магазинам, отправляйте все свои заявки в короткие сроки. Это показывает кредиторам (и моделям кредитного скоринга), что вы просто прикидываетесь, а не пытаетесь каждый месяц получать новую ссуду.

Для большинства займов старайтесь подавать заявки в течение максимум 30 дней. Модели кредитного скоринга разработаны с учетом того факта, что для подачи заявки на получение ссуды требуется время, а также того факта, что мудрые потребители выбирают подходящий вариант.Эти модели должны рассматривать несколько приложений в короткие сроки как одно приложение.

Если вы подождете месяц или два, чтобы подать заявку у разных кредиторов, возникает несколько проблем. Во-первых, предложения могут больше не действовать, а процентные ставки могут измениться. Более того, в отчетах о кредитных операциях вы будете собирать запросы, из-за чего может показаться, что вы испытываете финансовые затруднения.

После периода разумного заимствования и своевременного погашения вы можете восстановить свой кредит, чтобы в следующий раз было легче взять ссуду.

7 жилищных кредитов на случай плохой кредитной истории (кредитный рейтинг 500 и выше)

Какой минимальный кредитный рейтинг для покупки дома?

Покупатели жилья часто удивляются диапазону доступных сегодня низкокредитных жилищных кредитов.

Большинство кредиторов будут выдавать обеспеченные государством ссуды FHA и ссуды VA заемщикам с кредитным рейтингом от 580. Некоторые даже начинаются с 500-579 (хотя таких кредиторов найти сложнее).

С кредитным рейтингом выше 600 ваши возможности открываются еще больше.Обычная ипотека с низкой процентной ставкой требует только 620 баллов для квалификации. А с кредитным рейтингом 680 или выше вы можете подать заявку практически на любой жилищный заем.

Итак, вопрос не всегда в том, «могу ли я претендовать на ипотеку?», А скорее в том, «какая из них лучше для меня?»

Найдите для себя подходящий жилищный заем с низким уровнем кредита (17 марта 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Сравнить жилищные ссуды с низким кредитным рейтингом

Некоторые ипотеки специально разработан, чтобы помочь соискателям более низких кредитов попасть в дома.Вот семь различных вариантов, которые могут вам подойти:

Тип ипотеки Минимальный кредитный рейтинг Рекомендуется для
Заем FHA 500 (снижение на 10%)
580 (снижение на 3,5%)
Заемщики с кредитным рейтингом от 500-620
ВА Кредит580-620 (зависит от кредитора) Ветераны и военнослужащие, отвечающие критериям
Заем USDA 640 Покупка дома в сельской местности
Обычные ссуды 620 Заемщики с умеренной и хорошей кредитоспособностью
Freddie Mac Home Possible 620 Заемщики с низким и средним доходом
Fannie Mae HomeReady 620 Заемщики с низким и средним доходом
Неквалифицированная (без QM) ипотека 500-580 Заемщики, не отвечающие критериям для получения обычной или обеспеченной государством ссуды
Найдите для себя подходящий жилищный заем с низким уровнем кредита (17 марта 2021 г.)

7 лучших ипотечных кредитов для плохих заемщиков

1.Ипотека FHA: минимальный кредитный рейтинг 500

кредитов FHA, обеспеченных Федеральным жилищным фондом Администрация — иметь самый низкий кредитный рейтинг требования любой крупной программы жилищного кредитования.

Большинство кредиторов предлагают ссуды FHA, начиная с кредита 580 счет. Если ваш результат 580 или выше, вам нужно всего лишь 3,5%.

Для тех, у кого кредит меньше (500-579), это может быть возможно претендовать на ссуду FHA. Но тебе нужно будет положить минимум 10%, и может быть труднее найти кредиторов, которые позволят 500 минимальный кредитный рейтинг.

Еще одним привлекательным качеством ссуды FHA является то, что, в отличие от обычных ссуд, ипотечные ссуды, обеспеченные FHA, не оцениваются с учетом рисков. Это также известно как «корректировка ценообразования на уровне ссуды» (LLPA).

Ценообразование, основанное на риске, — это плата за подачу заявки на получение кредита с более низкими кредитными рейтингами или другими неидеальными чертами.

Могут быть некоторые «скачки» процентной ставки для заемщиков FHA с низким уровнем кредита, но они, как правило, значительно меньше, чем рост ставок по обычным кредитам.

Для поддержки FHA кредиты, это значит плохие кредитный рейтинг не обязательно требует более высоких процентных ставок.

Подтвердите право на получение кредита FHA (17 марта 2021 г.)

2. Ипотека VA: минимальный кредитный рейтинг 580 -620 Ссуды

VA — популярные ипотечные ссуды, предлагаемые ветераны, военнослужащие, а также некоторые подходящие супруги и заемщики, связанные с военными.

с При поддержке Департамента по делам ветеранов эти ссуды не требуют ни первоначального взноса, ни какой-либо текущей ипотеки. страховые выплаты.У них также обычно самые низкие процентные ставки. на рынке.

Технически не требуется минимального кредитного рейтинга для VA заем. Однако большинство кредиторов устанавливают минимальный балл не менее 580. И многие начинают на 620.

Подобно ссудам FHA, ссуды VA не имеют корректировки цен. Кандидаты с низкими баллами могут получить ставки, аналогичные тем, которые для высококредитных заемщиков.

Подтвердите право на получение кредита VA (17 марта 2021 г.)

3. Жилищный кредит USDA: Минимальный кредитный рейтинг 640

долларов США ссуды популярны благодаря нулевому первоначальному взносу и низким ставкам.

Обычно вам требуется 640 баллов FICO, чтобы претендовать на кредит Министерства сельского хозяйства США, хотя требования к минимальному кредитному баллу различаются в зависимости от кредитора.

Эти ипотечные кредиты поддерживаются Министерством сельского хозяйства США с целью увеличение количества домовладений в сельской местности. Чтобы получить право, вы должны купить дом в квалифицированный «сельский» район, хотя некоторые пригороды не имеют себе равных.

Кредит USDA также не сработает, если вы зарабатываете слишком много денег. Ваш семейный доход не может быть больше более чем на 15 процентов выше среднего дохода домохозяйства в вашем районе.

Подтвердите право на получение кредита USDA (17 марта 2021 г.)

4. Обычные ссуды: минимальный кредитный рейтинг 620

Негосударственные традиционные ипотечные кредиты взимают больше процентные ставки и сборы за заемщики с низкими кредитные рейтинги.

Fannie Mae и Freddie Mac, агентства, управлять большинством обычных займов в США, взимать цену на уровне займа корректировки, или LLPA.

Эти комиссии основаны на двух кредитных факторах:

  • Стоимость кредита (LTV): соотношение суммы кредита и стоимости дома
  • Кредит оценка

По мере того, как LTV растет, а кредитный рейтинг падает, комиссия увеличивается.

Например, заемщик с предоплатой 20% и 700 кредитный рейтинг выплатит 1,25% от суммы кредита в LLPA.

Заявитель с результатом 640 баллов и падением на 10% взимается комиссия в размере 2,75%.

Эти комиссии приводят к более высоким процентным ставкам для заемщиков. Это означает более низкий кредит соискатели с оценкой будут иметь более высокие ежемесячные платежи и платить больше процентов срок действия ссуды.

Большинство кредиторов потребуют от домовладельцев иметь минимальный кредитный рейтинг 620, чтобы претендовать на получение обычного кредита.

Но хотя обычные ссуды доступны для заявители с более низкими кредитами, их сборы часто означают, что ссуды FHA в конечном итоге становятся дешевле для заемщиков с плохой кредитной историей.

Подтвердите свое право на получение обычного кредита (17 марта 2021 г.)

5. Freddie Mac Home Possible: Минимальный кредитный рейтинг 620

, выпущенный в марте 2015 года, впервые стал домом для Фредди Мака. Программа для покупателей Home Possible помогает покупателям попасть в дома с очень низкий первоначальный взнос и умеренная кредитоспособность.

Home Possible доступен для заемщиков с низким и средним доходом и предусматривает первоначальный взнос всего 3%.

Чтобы претендовать на получение ссуды Home Possible с пониженными ставками частного ипотечного страхования (PMI), большинству кредиторов потребуется кредитный рейтинг 620 или выше.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (17 марта 2021 г.)

6. Fannie Mae HomeReady: минимальный кредитный рейтинг 620

Выпущенный в декабре 2015 года, HomeReady — отличный Программа кредитования Fannie Mae для заемщиков с низким и средним доходом с расширенной право на финансирование домов в сообществах с низкими доходами.

В отличие от программы Freddie’s Home Possible, вы не Чтобы иметь право на HomeReady, необходимо быть первым покупателем жилья.

Вдоль с минимальным первоначальным взносом в размере 3%, у этого типа кредита есть еще один привлекательная особенность: андеррайтинг может включать доход от других людей в вашем домохозяйства, независимо от их кредитной истории.

Скорее чем основывать отношение долга к доходу только на ежемесячном доходе и доход созаемщика, коэффициент DTI может включать доход ваших соседей по комнате, взрослого дети или родители, которые живут с вами.

Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для претендовать на HomeReady.

Подтвердите право на получение кредита HomeReady (17 марта 2021 г.)

7. Неквалифицированная ипотека (Non-QM): минимальный кредитный рейтинг 500-580

Правило квалифицированной ипотеки, также известное как QM Правило, вступившее в силу в 2014 году.

Требования, связанные с кредитами QM, были установлены федеральное правительство. Эти правила предназначены для создания более безопасных займов запрет или ограничение определенных ипотечных продуктов с высоким риском.

Это правило является причиной того, что для большинства кредитов требуется минимум кредитный рейтинг в 600-е годы, а также первоначальный взнос и / или частная ипотека страхование.

Но есть еще доступные ссуды, не связанные с QM. которые имеют более гибкие правила.

Когда банки не продают свои ипотечные кредиты инвесторам, они могут устанавливать свои собственные критерии, например более низкий минимальный кредит требования к баллам.

Таким образом, некоторые ссуды, не связанные с QM, могут быть набирает всего 500 баллов. Но, как и в случае ссуды FHA, у вас гораздо больше шансов получить найдите кредитора, который одобрит вас с рейтингом FICO 580 или выше.

Если вы ищете один из этих займов, загляните в специальные ипотечные программы, предлагаемые некоторыми банками, которые не являются традиционными займы и не обеспеченные государством.

Или обратитесь к ипотечному брокеру, который может порекомендовать продукты различных кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности.

Советы по улучшению вашего кредитного отчета перед покупкой дома

Плохо кредит не обязательно означает, что вы не имеете права на получение ипотеки. Но заемщики с хорошей или отличной кредитной историей имеют наибольшее количество вариантов ссуды.Они также приносят пользу от более низких ставок и сборов.

Если вы можете улучшить свой кредитный отчет перед покупкой ипотечного кредита, вы с большей вероятностью претендуют на лучшие условия кредита и низкие процентные ставки.

Вот несколько советов по улучшению вашего кредитного отчета и оценки перед подачей заявки.

  • Снизьте использование кредита — Погашение остатков по кредитным картам и личным ссудам снижает коэффициент использования кредита, что нравится кредиторам.Это также помогает улучшить соотношение вашего долга к доходу. Использование кредита — это баланс вашей кредитной карты по сравнению с вашим лимитом. Кто-то с кредитным лимитом 10 000 долларов по всем картам и балансом 7 000 долларов имеет коэффициент использования 70%. Это слишком высоко. Оплатите остаток до 30% или меньше, чтобы увидеть наибольшее улучшение кредитного рейтинга.
  • Улучшите свою историю платежей — Просроченные платежи и пропущенные платежи снизят ваш рейтинг FICO. Обязательно своевременно вносите платежи по всем своим займам и кредитным картам.
  • Проверьте точность своего кредитного отчета — Три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и Transunion — иногда допускают ошибки.Ваши кредиторы также могут сообщать неточную информацию в кредитные бюро. Следите за своей кредитной историей, чтобы замечать ошибки до того, как они снизят ваш счет. Правительство создало веб-сайт, на котором вы можете бесплатно проверить свои кредитные счета: Annualcreditreport.com
  • Спор неточной информации — Если вы обнаружите неточную информацию в своей кредитной истории, обязательно подайте спор, особенно если ошибки включают огромные изъяны, такие как потеря права выкупа, повторное владение или взыскание счетов

Удаление неточная информация может быстро увеличить ваш кредитный рейтинг.Разработка улучшение кредитных привычек потребует больше времени для получения результатов.

Если вы обнаружил проблемы в вашей кредитной истории после подачи заявки на ипотечный кредит, может быть уже слишком поздно повышать свой кредитный рейтинг. Если вы продолжите дом процесс покупки, ожидайте более высокого ежемесячного платежа — особенно на обычном заем.

Но вы сможете рефинансировать ипотеку через несколько месяцев или лет после того, как ваш кредитный рейтинг улучшится.

Рефинансирование может помочь вам заменить существующую ипотеку на новую с более низкой ставкой и лучшими условиями, как только ваши финансы станут лучше.

Часто задаваемые вопросы по плохой кредитной ипотеке

Какой кредитный рейтинг считается плохим?

Кредитное бюро Experian не использует термин «плохая кредитоспособность», но считает любую оценку ниже 580 «очень плохой кредитной историей».

Средний кредитный рейтинг варьируется от 580 до 669; хорошие кредитные рейтинги начинаются с 670. Если ваш кредитный рейтинг упадет ниже 580, вы заметите, что вариантов ссуды меньше. Многие кредиторы считают, что рейтинг FICO ниже 580 является «субстандартной» территорией.

Может ли сотрудник помочь мне получить одобрение?

Да, соавтор с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду при условии, что ваш кредитор разрешит совместное подписание.

Тем не менее, это серьезный вопрос, поскольку ипотечный заем может повлиять на способность вашего соавтора брать ссуды для своих собственных нужд. Кроме того, ваш партнер будет на крючке из-за ваших платежей по ипотеке, если вы не сможете их произвести, а в случае потери права выкупа или даже просроченных платежей его кредит сильно пострадает.

Большинство покупателей жилья предпочитают заимствовать совместно с супругом или партнером. Созаемщики становятся совладельцами дома и участвуют в его капитале.

Потребует ли плохая кредитная ипотека более высоких затрат на закрытие?

Хотя не обязательно есть прямая корреляция между более низким кредитным рейтингом и более высокими затратами на закрытие сделки, заимствование с плохой кредитной историей ограничивает ваши варианты ссуды, что может привести к более высоким затратам по займам.

Например, предположим, что у вас есть оценка FICO 510 и вы можете найти только одного кредитора, желающего одобрить ваш заем FHA.Если этот кредитор взимает комиссию за выдачу кредита выше среднего, у вас не будет возможности искать более низкие комиссии от других кредиторов.

Стоит ли ипотечное страхование дороже, если у вас плохая кредитная история?

Да, плохая кредитная история повлияет на то, сколько вы платите в рамках частного ипотечного страхования по обычному кредиту.

Для ссуд FHA ваш кредитный рейтинг не повлияет на ставки взносов по ипотечному страхованию. Однако ваш кредитный рейтинг повлияет на ваши требования к первоначальному взносу.Вам потребуется 10% первоначальный взнос по ссуде FHA с кредитным рейтингом ниже 580.

По иронии судьбы, выполнение этих 10% первоначального взноса из-за вашего плохого кредитного рейтинга может помочь вам сэкономить на взносах по ипотечному страхованию (MIP). Почему? Потому что заемщики, заложившие 10%, платят MIP всего за 11 лет, а не за весь срок кредита.

Как ипотечные кредиторы предоставляют безнадежные ссуды?

В отличие от ссуд физическим лицам и ссуд на обучение, ипотечные ссуды являются обеспеченными ссудами. Это означает, что кредитор может арестовать ваш дом и продать его, чтобы компенсировать свои убытки, если вы перестанете делать ежемесячные платежи.Это обеспечение помогает кредиторам предлагать более низкие ставки, чем необеспеченные кредиторы, когда заемщики имеют более низкие кредитные рейтинги.

Ссуды FHA, VA и USDA имеют дополнительный уровень защиты: поддержку со стороны федерального правительства. Вот почему вы все равно можете получить ссуду FHA, например, даже с кредитным рейтингом ниже 580, который большинство кредиторов рассматривают как субстандартное кредитование.

Следует ли мне улучшить свой кредитный рейтинг перед покупкой недвижимости?

Это зависит от вас. Поскольку недвижимость имеет тенденцию дорожать в цене, покупка на рынке жилья теперь означает, что вы можете извлечь выгоду из роста цен на недвижимость, что может компенсировать некоторые из более высоких затрат по займам из-за плохой кредитной истории.

Однако имейте в виду, что нет никакой гарантии, что ваш дом вырастет в цене.

Сегодняшние удивительно низкие процентные ставки также создали стимул для покупки жилья и рефинансирования сейчас, а не ожидания. Конечно, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы получить какое-либо одобрение ипотеки, вам обязательно нужно поработать над своим кредитным отчетом, прежде чем брать заем.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Даже если у вас более низкий кредитный рейтинг, есть большая вероятность, что вы все равно сможете получить низкую ставку и оплату в текущий рынок процентных ставок.

Проверьте свое право на получение одного из сегодняшних кредитные ипотечные программы.

Подтвердите новую ставку (17 марта 2021 г.)

Как получить личный заем на случай плохой кредитной истории — советник Forbes

Когда вы сталкиваетесь с крупными расходами, которые вы не можете позволить себе оплачивать сбережениями, например, на ремонт автомобиля или медицинскую процедуру, возможно, придется взять в долг. Распространенным вариантом финансирования является личный заем, который предусматривает выплату единовременной суммы наличными ежемесячными платежами.Персональные ссуды также можно использовать для консолидации долга под высокие проценты.

В процессе подачи заявки на получение ссуды для физических лиц кредиторы внимательно изучают ваш кредитный отчет, чтобы оценить ваш риск и возможность погашения. Если ваш кредит не в хорошей форме, вам может быть трудно получить достойную процентную ставку по личному кредиту — или вообще получить одобрение.

Вот хорошие новости: есть несколько кредиторов, которые специализируются на личных ссудах на случай плохой кредитной истории, и вы можете увеличить свои шансы на одобрение, если сначала потратите время на улучшение своей кредитной истории.

Можете ли вы претендовать на получение личного кредита с плохой кредитной историей?

Когда дело доходит до критериев андеррайтинга для личных займов, каждый кредитор имеет свой собственный набор стандартов. Вам будет сложно найти кредитора, который не проверяет ваш кредитный рейтинг в рамках процесса квалификации. По словам Маркуса, онлайн-кредитора, входящего в Goldman Sachs, может быть сложно получить личный заем, если ваш рейтинг FICO ниже 660.

Некоторые кредиторы предъявляют строгие критерии заимствования, и особенно трудно получить одобрение на выдачу личных займов в традиционных банках, если ваш кредит не в оптимальной форме.К счастью, некоторые онлайн-кредиторы более гибки и готовы предлагать личные ссуды клиентам с плохой кредитной историей.

Ваш кредитный отчет — не единственный фактор, который принимается во внимание при подаче заявления на ссуду, который может помочь или навредить вам. Например, кредиторы могут захотеть просмотреть информацию о вашем доходе и занятости, а также о ваших долгах и ваших активах, чтобы лучше понять ваши финансы.

По данным кредитного бюро Experian, все большее число кредиторов физических лиц теперь также используют альтернативные данные в процессе утверждения.Это означает, что они обращают внимание не только на ваш кредитный отчет, но и на другие факторы, такие как коммунальные платежи или информацию о банковском счете, которые могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей или тонкой кредитной историей.

Плохая кредитная стоимость личного кредита

В зависимости от кредитора, условий ссуды и формы вашего кредита и финансов стоимость индивидуальной ссуды может сильно различаться. Однако в целом личные ссуды на покрытие плохих кредитов обходятся дороже, чем ссуды для заемщиков с высокими кредитными рейтингами.

Текущая средняя процентная ставка по 24-месячным кредитам физическим лицам составляет 9.50%, хотя, по данным Федеральной резервной системы, для заемщиков с плохой кредитной историей он может быть намного выше. Это немного ниже средней процентной ставки по кредитной карте, которая в настоящее время колеблется от 14% до 16%.

Если вы берете личный заем через традиционный банк, возможно, вам не придется платить комиссию за выдачу кредита. Однако трудно претендовать на получение банковской ссуды, если у вас нет отличной кредитной истории.

Многие онлайн-кредиторы, которые более открыты для утверждения ссуд в случае плохой кредитной истории, взимают комиссию за выдачу кредита, которая увеличивает стоимость ссуды.Эти комиссии взимаются как процент от общей суммы кредита, который учитывается в годовой процентной ставке. Некоторые кредиторы берут комиссию за выдачу кредита из суммы вашей ссуды, когда вы ее получаете. Чем хуже ваш кредит, тем выше комиссия, поскольку вас считают более рискованным.

Комиссия за выдачу кредита или нет, важно понимать, что ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в определении процентной ставки по кредиту. Те, у кого отличный кредитный рейтинг, получают самые низкие ставки, а те, у кого хуже кредитный рейтинг, получают более высокие ставки.Сумма, которую вы заимствуете, и срок кредита также влияют на вашу ставку.

Имейте в виду, что чем выше ваша процентная ставка, тем больше денег вы заплатите в виде процентных сборов в течение срока действия ссуды. Например, традиционный банк HSBC предлагает ссуды для физических лиц с процентной ставкой от 5,99% и без комиссии за выдачу кредита.

Онлайн-кредитный клуб Lending Club предлагает ссуды тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, но процентные ставки выше, а заемщики также платят комиссию за выдачу кредита в размере 2% -6%, в результате чего общая годовая процентная ставка составляет от 10.От 68% до 35,89%. Тот, кто платит более 30% процентов, будет иметь гораздо более высокие затраты на протяжении всего срока службы, чем заемщик, выплачивающий 6%, даже при той же сумме кредита.

Как получить лучшую процентную ставку по личному займу

Единственный лучший способ получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — это улучшить свой кредит. Если ваш кредитор взимает комиссию за выдачу кредита, улучшение вашей кредитной истории также может означать уплату меньшего сбора. Как только ваш кредит станет достаточно сильным, вы даже можете претендовать на кредитора, который не взимает комиссию за выдачу кредита.

Для улучшения вашего кредита могут потребоваться время и усилия, а если вам срочно нужен кредит, у вас может не быть роскоши ожидания. Но если у вас будет время поработать над своим кредитом перед подачей заявления, вы можете получить более высокую процентную ставку по личному кредиту и значительно сэкономить в течение срока ссуды.

Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей

Многие традиционные банки не предлагают ссуды физическим лицам, а те, которые это делают, обычно придерживаются строгих кредитных критериев. Возможно, вам будет лучше подать заявку в кредитный союз или онлайн-кредитора, некоторые из которых специализируются на проблемных кредитных ссудах.

Некоторые банки и кредитные союзы разрешают подавать онлайн-заявки, или вы можете выбрать онлайн-кредитора, который может предложить более быстрое одобрение и финансирование. Найдите время, чтобы сравнить кредиторов, поскольку требования к заемщикам, суммы кредита, сроки и комиссии различаются.

Повлияет ли подача заявки на получение личной ссуды на мой кредит?

Кредиторы часто позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды до заполнения полной заявки. Ищите такие выражения, как «проверьте свою ставку» или «посмотрите свое предложение», которые сигнализируют о процессе предварительной квалификации для личной ссуды с плохой кредитной историей.

Вы также должны увидеть словоблудие о том, что это не повлияет на ваш кредит. Это потому, что предварительный квалификационный отбор по кредиту считается мягким запросом, который позволяет кредитору просмотреть ваш кредитный отчет без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Если вы успешно прошли предварительную квалификацию, вы получите первоначальное кредитное предложение, хотя это не гарантия того, что вас утвердят. От вас также не требуется принимать предложение, поэтому вы можете пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов для сравнения затрат, не влияя на ваш кредит.

Если вы хотите получить ссуду, вы должны заполнить полную заявку. Обычно это требует дополнительной финансовой документации и более внимательного изучения вашего кредитного отчета. Это приводит к серьезному расследованию, которое может временно уменьшить ваш кредит на несколько пунктов.

Как только вы получите одобрение на получение личной ссуды, это может повлиять на ваш кредит несколькими способами, как хорошими, так и плохими. С другой стороны, если у вас в настоящее время нет ссуды, добавление ее к вашему отчету о кредитных операциях может принести вам пользу, увеличив кредитный баланс.Наличие нескольких типов счетов, таких как как ссуды в рассрочку, так и формы возобновляемого кредита (например, кредитные карты), может помочь вам в достижении результата.

Выполняя своевременные платежи по кредиту, вы также помогаете увеличить свой кредит, поскольку история погашения является важнейшим фактором вашего кредитного рейтинга. Если вы берете личную ссуду с плохой кредитной историей и прилежно оплачиваете ежемесячные счета вовремя, вы можете создать положительную кредитную историю. Обратное также верно; если вы произведете просрочку платежа по кредиту или вообще пропустите платеж, вы можете нанести ущерб своему кредиту.

Альтернативы индивидуальной ссуде на случай плохой кредитной истории

Плохая кредитная ссуда — не единственный способ покрыть расходы в крайнем случае. Вот некоторые из других вариантов, с которыми вы можете столкнуться:

  • Кредитные карты. Персональная ссуда дает вам единовременную денежную сумму, которая погашается ежемесячными платежами с процентами в течение определенного срока. Это лучше всего подходит для одной крупной покупки. Кредитная карта использует возобновляемый кредит, предоставляя вам кредитную линию, которую вы можете использовать по мере необходимости, и выплачивать проценты только за то, что вы используете.Когда вы погасите свой баланс, вы можете повторно заимствовать эти деньги. Процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем по личным кредитам, но они предлагают большую гибкость, если вам нужно сделать несколько небольших покупок с течением времени.
  • Кредитные линии. Кредитные линии также являются формой возобновляемого кредита. Они бывают как необеспеченными, так и обеспеченными, как кредитная линия собственного капитала, которая использует ваш дом в качестве залога.
  • Кредиты до зарплаты. Ссуды до зарплаты предоставляют небольшие краткосрочные денежные средства, но процентные ставки заоблачные, и заемщики часто оказываются в долгом цикле.Ссуды до зарплаты часто считаются формой хищнического кредитования, и по возможности их следует избегать.

Как избежать мошенничества с плохой кредитной историей

Когда вы столкнулись с финансовым кризисом и срочно нуждаетесь в деньгах, вы можете стать уязвимыми для мошенничества, особенно если у вас невысокий кредит и вы не имеете права на получение традиционных займов. Некоторые злоумышленники используют потребителей в этом положении, разыгрывая мошенничество с плохой кредитной историей.

Вот несколько красных флажков, на которые следует обратить внимание:

  • Вам предлагается внести предоплату. Законные личные ссуды не требуют от вас предоплаты комиссий или уплаты сбора за подачу заявления.
  • Вам сообщили, что ваше одобрение гарантировано или проверка кредитоспособности не требуется. Это слишком хорошо, чтобы быть правдой, так как солидные кредиторы должны будут проверить ваш кредит и не могут гарантировать, что вы будете одобрены до этого процесса.
  • Вас просят совершить необычные платежи. Законные кредиторы никогда не попросят вас заплатить предоплаченной дебетовой или подарочной картой.
  • Вы получили незапрошенное предложение. Иногда реальные кредиторы рассылают объявления о ссуде, но мошенники иногда используют этот метод для поиска жертв. Если вы хотите получить ссуду, не идите просто с кем-то, кто пришел к вам; сделайте свое исследование и обратитесь напрямую к авторитетному кредитору.

Вы также должны убедиться, что у кредитора есть где-то физический адрес (а не почтовый ящик) и безопасный веб-сайт. Также остерегайтесь кредиторов, которые заставят вас действовать немедленно.

Персональные ссуды могут быть оптимальным способом финансирования некоторых расходов или консолидации долга, но они могут не подходить для некоторых кредиторов, если ваш кредитный отчет не является надежным. Некоторые кредиторы предлагают безнадежные кредиты; просто внимательно прочитайте условия и знайте, что ваш заем может быть дороже.

Как получить ссуду при плохой кредитной истории: рассмотрим все варианты

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

  • Невозможно получить ссуду с плохой кредитной историей, но вам необходимо рассмотреть все возможные варианты.
  • Ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу могут повлиять на ставки, которые кредиторы готовы предложить вам, поэтому вы захотите узнать свою, прежде чем подавать заявку на получение кредита.
  • Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть возможность обращения в кредитные союзы или онлайн-кредиторов, которые, как правило, могут предложить более низкие процентные ставки, чем традиционные банки.
  • Они также могут рассмотреть возможность получения обеспеченной ссуды или привлечения соавтора для гарантии ссуды.
  • Подпишитесь, чтобы получать рассылку Personal Finance Insider на свой почтовый ящик »

Получить ссуду с плохой кредитной историей может быть сложно, но возможно. Есть несколько способов повысить ваши шансы на получение кредита. Мы спросили экспертов, как получить необходимую ссуду, даже если у вас плохая кредитная история.

Как получить ссуду при плохой кредитной истории

1.Поймите, как ваш кредитный рейтинг влияет на процентные ставки

Как правило, кредитный рейтинг является наиболее важным фактором при принятии решения, какую процентную ставку предложит вам кредитор. «Хотя многие кредиторы предлагают заемщикам личные ссуды только с справедливой кредитной историей, вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки», — говорит Джейми Янг, эксперт по личным финансам в Credible, онлайн-рынке ссуд.

Независимо от вашего кредитного рейтинга, важно проверять ставки у нескольких кредиторов, чтобы увидеть, кто предложит вам лучшую ставку и условия.«Если у вас низкий кредитный рейтинг, не думайте, что если вам откажет один кредитор, вы не сможете получить ссуду. Возможно, вам придется обратиться к нескольким кредиторам, прежде чем получите предложение», — говорит Янг. .

2. Получите свой последний кредитный рейтинг

Одно дело подозревать, что у вас плохой кредит, и другое — точно знать, насколько он плох. Кредитно-скоринговая компания FICO выдает пять категорий кредитного рейтинга:

  • плохо: 300-579
  • удовлетворительно: 580-669
  • хорошо: 670-739
  • очень хорошо: 740-799
  • отлично: 800-850

Всегда полезно знать свой кредитный статус, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Такие компании, как Credit Karma, бесплатно выдают приблизительную оценку вашего счета, и нет ограничений на количество раз, которое вы можете проверить.

Вам не обязательно иметь отличный кредит, чтобы получить ссуду, но по мере того, как ваша оценка постепенно переходит от «очень хорошо» и «хорошо» к «удовлетворительно» и «плохо», вы увидите изменение ставок и предложения, которые кредиторы готовы предоставить вам — если они вообще готовы предоставить вам ссуду.

Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию Fundera, говорит, что онлайн-кредиторы (подробнее об этом ниже) будут работать с лицами, имеющими всего 550 баллов FICO.

3. Рассчитайте отношение долга к доходу

Некоторые кредиторы также вычисляют отношение долга к доходу потенциального заемщика — какая часть ежемесячного дохода этого человека идет на погашение долга — чтобы решить, выдавать ли ссуду.

Вы можете найти соотношение долга к доходу, выполнив простой расчет: разделите все ежемесячные платежи по долгу на валовой ежемесячный доход, и у вас будет соотношение, или процент (после того, как вы переместите десятичную запятую на два разряда вправо).

«Кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 35% или ниже, что означает, что не более 35% вашего дохода должно идти на погашение долга — это включает ссуду, на которую вы подаете заявку, и существующие ссуды», — говорит Пракаш. .

4. Рассмотрим кредитный союз

Кредитные союзы являются отличным вариантом для тех, кто хочет получить ссуду с плохой кредитной историей. «Они более гибкие и ограничивают свои процентные ставки на уровне 18%», — говорит Натали Нуазетт, основательница CreditConversion.

Согласно Experian, некоммерческий статус означает, что кредитные союзы освобождены от уплаты налогов и могут быть готовы принимать более рискованных заемщиков, чем банки, и они могут взимать более низкие процентные ставки и комиссии, чем банки.Experian также говорит, что плохая кредитоспособность не может быть препятствием для сделки в кредитном союзе, поскольку кредитный союз рассматривает всю финансовую заявку и историю заявителя.

5. Рассмотрим обеспеченную ссуду

Поскольку потребители с плохой кредитной историей рассматриваются как риск дефолта, обеспеченные ссуды выдаются с оговоркой — залогом, — говорит Нуазетт. «Если потребитель готов вложить дом, машину, часы или что-нибудь еще в счет суммы ссуды, ему будет легче получить квалификацию», — говорит она.

Ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты считаются обеспеченными ссудами, поскольку вы предоставляете залог. Однако обеспеченная кредитная карта также может считаться обеспеченной ссудой.

Помните, что если вы берете обеспеченную ссуду, используя свой дом, машину или что-то еще в качестве залога, вы рискуете потерять это обеспечение, если вы не сможете выплатить свои ссуды — простым языком, если вы согласны предложить ваш автомобиль в качестве залога и если вы не сможете выплатить задолженность, кредитор может конфисковать вашу машину.

Практически любой кредитор, предлагающий необеспеченные ссуды, включая банки и кредитные союзы, также будет предлагать ссуды с обеспечением.

6. Рассмотрите ссуду под залог собственного капитала.

Если у вас есть дом с собственным капиталом, подумайте об использовании собственного капитала. Имеющиеся деньги можно использовать, не полагаясь на плохую кредитную историю.

«Ваш кредитный рейтинг не будет учитываться при принятии решения об использовании ссуды под залог собственного капитала», — говорит Нуазетт. «Пока есть эквити, вы можете использовать его в своих интересах».

Ссуды под залог недвижимости имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный срок погашения, сообщает Холли Джонсон для Business Insider.«Вы можете занимать деньги на срок до 30 лет, — пишет Джонсон, — а проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы, если вы разберете налоги и потратите деньги на существенное улучшение вашего дома».

Однако, пишет она, имейте в виду, что у ссуды под залог недвижимости есть некоторые недостатки: в первую очередь, вы предоставляете свой дом в качестве залога, поэтому вы можете потерять свой дом, если не вернете его. Кроме того, за некоторые ссуды под залог недвижимости взимается комиссия, и для получения права на нее требуется значительная сумма собственного капитала. Если вы все же решите воспользоваться ссудой под залог собственного капитала, обязательно проведите исследование и сравните несколько предложений от кредиторов.

7. Поиск кредиторов в Интернете

Если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить ссуду, выполнив поиск за пределами своего банка.

Пракаш говорит, что онлайн-кредиторы будут работать с лицами, имеющими всего 550 баллов FICO. Личные кредиторы включают SoFi, Payoff и Lending Club. Такие сайты, как Credible, Fundera и LendingTree, позволяют заемщикам сравнивать предложения от нескольких кредиторов бок о бок.

Банки сталкиваются с большим количеством правил, поэтому «в результате у них самые строгие стандарты кредитования, поэтому, если вы упадете ниже определенного кредитного диапазона, вам не повезет», — говорит Пракаш.«Онлайн-кредиторы намного более гибкие. Они придают меньшее значение кредиту, а большее — вашей способности выплатить ссуду. Это означает, что доход имеет первостепенное значение».

Если заемщик может доказать, что у вас есть достаточный доход от вашей работы, вашего бизнеса или активов для погашения ссуды, то вы можете получить одобрение даже с плохой кредитной оценкой.

8. Пригласите соавтора

Если вы сможете привлечь соруководителя, который добавит достаточно сил к вашей заявке, чтобы получить одобрение, это может иметь значение между покупкой дома сейчас и ожиданием, пока вы не восстановите свой кредит.

«Cosigners дают кредиторам душевное спокойствие, потому что они предоставляют кредиторам дополнительный уровень безопасности, если основной заемщик оказывается не в состоянии производить платежи», — говорит Джош Гудвин, эксперт по ипотечным кредитам в Goodwin Mortgage Group. «В этом случае соруководитель должен взять на себя платежи до тех пор, пока основной заемщик не встанет на ноги. При этом, если основной заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может добиваться от соавтора средств правовой защиты, даже если они также окажутся не в состоянии платить. . »

Если вы подумываете о привлечении соискателя, убедитесь, что этот человек понимает, что он несет ответственность за платежи по вашему кредиту, если вы не сможете его оплатить.

9. Подумайте о том, чтобы получить свой кредитный отчет, чтобы лучше понять ваш счет

В дальнейшем вам нужно будет попытаться увеличить свой кредитный рейтинг, чтобы облегчить получение ссуды в следующий раз, или, возможно, рефинансировать те, которые у вас есть. Первый шаг в повышении вашего кредитного рейтинга — это понять это, и способ сделать это — получить свой кредитный отчет.

В вашем кредитном отчете подробно описано все, что учитывается в вашем кредите — каждая ссуда, каждая кредитная карта, каждый долг.Вы захотите посмотреть, чтобы убедиться, что все правильно — это не редкость, и это не является редкостью и не может быть исправлено, потому что могут быть ошибки — и посмотреть, где вы можете быстро добиться больших результатов, например, оплатить старый счет за коммунальные услуги. которые попали в коллекции без вашего ведома. (Такое бывает!)

Каждые 12 месяцев вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждой из трех общенациональных кредитных компаний: Experian, Equifax и TransUnion. Закажите его онлайн из Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

10. Попытайтесь повысить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается приблизительно с учетом следующих пяти факторов:

  • история платежей (35%)
  • остатки текущей задолженности (30%)
  • длина кредитной истории (15%)
  • новый кредит (10%)
  • набор кредитов (10%)

Некоторые из этих факторов трудно изменить, например, длину вашей кредитной истории.

Но другие могут оказать большое влияние за относительно короткое время.

«Самым большим фактором вашего кредитного рейтинга является ваша история своевременных платежей, поэтому вам следует начать с того, чтобы убедиться, что она идеальна в будущем», — пишет Эрик Розенберг для Business Insider. «Самый простой способ убедиться, что вы никогда не пропустите дату платежа, — это включить автоматическое выставление счетов и платежи с помощью платежной системы вашего банка или веб-сайта выставления счетов по кредитной карте».

Обратите внимание, что улучшение вашей кредитной истории — это марафон, а не спринт. Если вы предпримете шаги в правильном направлении, вы увидите, что это окупится — и в следующий раз, когда вы захотите подать заявку на ссуду, вы окажетесь в лучшем положении.

Больше покрытия личных финансов

Определение плохой кредитной истории

Что такое плохой кредит?

Плохая кредитоспособность относится к истории неспособности человека оплачивать счета вовремя и к вероятности того, что он не сможет своевременно произвести оплату в будущем.Это часто отражается в низком кредитном рейтинге. Компании также могут иметь плохую кредитную историю в зависимости от их платежной истории и текущего финансового положения.

Человеку (или компании) с плохой кредитной историей будет трудно брать деньги в долг, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, потому что они считаются более рискованными, чем другие заемщики. Это относится ко всем типам ссуд, включая как обеспеченные, так и необеспеченные, хотя для последних существуют варианты.

Ключевые выводы

  • Считается, что у человека плохая кредитная история, если у него есть история, когда он не оплачивает свои счета вовремя или задолжал слишком много денег.
  • Плохая кредитоспособность часто отражается как низкая кредитная оценка, обычно ниже 580 по шкале от 300 до 850.
  • Людям с плохой кредитной историей будет труднее получить ссуду или получить кредитную карту.
Неожиданные вещи, снижающие ваш кредитный рейтинг

Что такое плохой кредит

Большинство американцев, которые когда-либо занимали деньги или оформляли кредитную карту, будут иметь кредитный файл в одном или нескольких из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Информация в этих файлах, в том числе о том, сколько денег они должны и вовремя ли оплачивают счета, используется для расчета их кредитного рейтинга, числа, которое предназначено для определения их кредитоспособности. Наиболее распространенным кредитным рейтингом в Соединенных Штатах является рейтинг FICO, названный в честь корпорации Fair Isaac Corporation, которая его разработала.

Оценка FICO состоит из пяти основных элементов:

  1. 35% — история платежей. Это имеет наибольший вес. Он просто указывает, оплачивает ли человек, получивший оценку FICO, свои счета вовремя.Пропущенный всего через несколько дней можно засчитать, хотя чем более просрочен платеж, тем хуже он считается.
  2. 30% — общая сумма задолженности физического лица. Сюда входят ипотечные кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты, любые взысканные счета, судебные решения и другие долги. Что особенно важно здесь, так это коэффициент использования кредита человеком, который сравнивает, сколько денег у него есть для заимствования (например, общие лимиты по его кредитным картам), с тем, сколько он должен в любой момент времени.Высокий коэффициент использования кредита (скажем, выше 20% или 30%) можно рассматривать как сигнал опасности и приводить к снижению кредитного рейтинга.
  3. 15% — длительность кредитной истории лица.
  4. 10% — смешанные виды кредитов. Это может включать ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты.
  5. 10% — новый кредит. Это включает в себя то, что кто-то недавно взял на себя или на что подал заявку.

Примеры плохой кредитной истории

Оценки FICO варьируются от 300 до 850, и традиционно заемщики с оценкой 579 или ниже считаются плохими кредитными организациями.По данным Experian, около 62% заемщиков с рейтингом 579 или ниже могут серьезно просрочить свои кредиты в будущем.

Оценки от 580 до 669 считаются удовлетворительными. У таких заемщиков значительно меньше шансов стать серьезными просрочками по ссудам, что делает их гораздо менее рискованными для предоставления ссуд, чем тем, у кого плохая кредитная оценка. Однако даже заемщики из этого диапазона могут столкнуться с более высокими процентными ставками или иметь проблемы с обеспечением ссуд по сравнению с заемщиками, которые находятся ближе к этой верхней отметке 850.Взаимодействие с другими людьми

Как улучшить плохой кредит

Если у вас плохая кредитная история (или справедливая), вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг выше 669 — и сохранить его на этом уровне. Вот несколько советов, как это сделать, прямо от FICO.

Настройка автоматических онлайн-платежей

Сделайте это для всех своих кредитных карт и займов или, по крайней мере, получите списки напоминаний по электронной почте или текстовые напоминания, предоставленные кредиторами. Это поможет гарантировать, что вы будете платить хотя бы минимум вовремя каждый месяц.Взаимодействие с другими людьми

Остерегайтесь рекламируемых «быстрых решений» для вашего кредитного рейтинга. FICO предупреждает, что такого нет.

Выплата долга по кредитной карте

По возможности производите платежи сверх минимальной суммы. Установите реалистичную цель погашения и постепенно приближайтесь к ней. Высокая общая задолженность по кредитной карте наносит ущерб вашему кредитному баллу, а уплата суммы, превышающей установленную сумму, может помочь его поднять.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *