28.09.2021

Как проверить кредитную историю онлайн бесплатно во всех банках: Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй

Узнать кредитную историю онлайн бесплатно и быстро по фамилии

Согласно поправкам в федеральный закон «О кредитных историях», вступившим в силу 31 января 2019 года, каждый гражданин имеет право бесплатно ознакомиться со своей КИ 2 раза в течение 1 года в каждом БКИ, где она имеется.

На практике большинство способов ее получить являются условно бесплатными, потому что при обращении в БКИ приходится платить за сопутствующие услуги: свою идентификацию, информацию о месте хранения КИ…

Однако можно обойтись и без дополнительных расходов, причем достигнуть нужный результат быстро и просто.

Как получить КИ онлайн бесплатно и быстро.


Два простых шага.

1. Надо быть зарегистрированным на портале «Госуслуги»

— КИ всех граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).
— Центробанк ведет реестр этих организаций, который называется «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ).

Важно:
Что бы получить свою КИ сначала надо узнать, в каком БКИ она хранится. Авторизовавшись на сайте «Госуслуги», надо войти в раздел «Налоги и финансы», а затем в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».

Здесь будет предоставлена возможность: «Узнать список БКИ онлайн (услугу предоставляет Центральный банк Российской Федерации)».

Далее надо будет перейти по ссылке: «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится КИ».

Список будет сформирован в течение нескольких минут. Первый этап процедуры получения КИ на этом завершен.

Как видим, услуга бесплатна и занимает мало времени (в БКИ за нее пришлось бы заплатить, и ждать бы пришлось до трех дней).

Для тех, кто пока здесь на зарегистрирован в Гос.услугах, можно пояснить, что процедура регистрации очень проста. Вводится фамилия и другие личные данные, которые потребуется подтвердить, предъявив паспорт, в ближайшем учреждении из предложенного списка.

2. На сайте БКИ надо создать онлайн заявку на получение КИ

— Сначала потребуется зарегистрироваться на сайте того бюро, где хранится история.

— Затем потребуется подтвердить свою личность.

Процедура регистрации на сайтах разных БКИ может отличаться. К примеру, в НБКИ она займет меньше времени, чем в Эквифакс. Но общее у всех то, что предоставленные ФИО и другие данные пользователей, подающих запрос, должны быть подтверждены.

Сделать это можно несколькими способами, но единственно бесплатный и самый быстрый, — это через портал «Госуслуги».

— После подтверждения личности появится возможность отправить заявку. В зависимости от количества запросов к сайту компании, кредитный отчет, содержащий КИ, может быть готов тоже уже через несколько минут.
Вам предложат скачать файл в формате PDF или получить отчет на электронную почту.


В кредитном отчете также будут содержаться данные о «кредитном рейтинге» и информация из «закрытой части» КИ.

Кредитная история онлайн по фамилии

Можно ли физическому лицу получить свою или чью-то КИ только по ФИО и другим паспортным данным?

Как следует из описания процедуры подтверждения личности в БКИ, только таких сведений недостаточно. Подробнее о способах идентификации клиентов можно узнать на сайтах этих компаний.

В то же время некоторые организации (банки, МФО, другие юридические лица и ИП) могут получить доступ к информационной части КИ в целях выдачи займа (кредита) на основании паспортных данных. Информация о них как о пользователях будет занесена в «закрытую» часть КИ.

Это важно:

КИ есть даже у тех граждан, кто никогда брал кредитов, — просто история в таких случаях «нулевая».

Правда, бывают случаи, что по запросу к ЦККИ выдается информация о хранении истории в каком-то БКИ, а при обращении к БКИ приходит ответ, что она не найдена. Возможно истек срок действия КИ и она была удалена (БКИ обязано сохранять данные получателей кредитов на протяжении 10 лет). Но не исключены и ошибки, и если клиент уверен, что она должна существовать, необходимо обратится в службу поддержки БКИ для разбирательства.

КИ гражданина может хранится сразу в нескольких Бюро. Чтобы собрать полную информацию по своей КИ, необходимо обратиться в каждое бюро из списка, полученного от ЦККИ.

Кредитный отчет, предоставляемый через интернет в формате PDF, заверяется электронно-цифровой подписью Бюро и является официальным документом.

УБРиР расскажет клиентам об их кредитах / новости банка УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) в партнерстве с БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» запустил новые услуги по предоставлению кредитной истории и рекомендаций по ее улучшению. Сейчас они доступны для всех желающих во всех офисах УБРиР.

По словам начальника управления кредитных продуктов УБРиР Светланы Давыдовой, ранее клиенты могли только уточнять информацию по кредитам, оформленным в УБРиР, а также запрашивать справки о закрытии кредита. «Мы расширили линейку услуг, чтобы клиенты были в курсе своих обязательств перед кредитными организациями. Теперь люди смогут как контролировать свои кредиты, так и обезопасить себя от мошеннических действий, например, от попыток злоумышленников, оформить кредит по поддельным документам», — добавила Светлана Давыдова.

Сейчас клиент может обратиться за услугами – «Предоставление кредитной истории» и «Предоставление кредитной истории с рекомендациями «Идеальный заемщик», которая предполагает не только развернутую информацию по его кредитам, но и советы по улучшению кредитной истории, если клиент в этом нуждается.

По словам генерального директора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, более 80% россиян в возрасте от 18 до 60 лет хотя бы однажды обращались за кредитом в банк или микрофинансовую организацию. Таким образом, у 80% финансово-активного населения страны есть кредитная история, которая является показателем платежного поведения потенциальных заемщиков для кредитных организаций. «Согласно нашим данным сегодня только 47% заемщиков не имеют проблем в получении нового займа, 25% являются удовлетворительными заемщиками, 28% — клиенты, которые с большой долей вероятности кредит в ближайшее время не получат, так как их кредитная история нуждается в улучшении», — добавил Олег Лагуткин.

_______________________

«Эквифакс Кредит Сервисиз» — крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России. Имеет базу более чем 184 миллиона кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 1200 крупнейшими организациями на контрактной основе. БКИ ориентировано на предоставление максимально полного пакета качественных услуг и предоставляет кредитным организациям в РФ услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества.

Компания Equifax основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США. На текущий момент компания представлена в 19 странах по всему миру. Компания включена в индекс S&P 500. Признана одной из «Самых уважаемых компаний в мире» (2011, 2012) по версии журнала Fortune. Обладатель награды «Mortgage Technology Synergy Award» (2011). В 2013 году вошла в список Bloomberg BusinessWeek Top 50.

Как проверить свою кредитную историю

Оценка кредитной истории — важный пункт в процессе принятия решения о выдаче кредита. По данным Украинского бюро кредитных историй, 80% отказов происходят как раз из-за того, что кредитная история заемщика испорчена.

«Минфин» разобрался, что такое кредитный рейтинг, какими способами клиент может проверить свою кредитную историю и как уберечь себя от начислений по уже погашенному кредиту.

О кредитном рейтинге

Допустим, вы обратились в банк, чтобы получить деньги в кредит или повысить кредитный лимит на карте, а банк ответил отказом. Вероятнее всего причина отказа кроется в вашем кредитном рейтинге. Он есть у каждого клиента, который уже приходил за займом в банки или МФО.

При поступлении заявки на кредит все факторы риска анализирует скоринговая система банка или финкомпании. Оценивает она и кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг повышается, если вы вовремя погашаете займ, и снижается, когда платеж по кредиту просрочен или образовалась задолженность. Также неблагоприятно на рейтинг влияют частые обращения в микрофинансовые организации (МФО) или же наличие большого количества кредитов, одновременно открытых в разных банках.

Читайте также: Топ-15 банков, которые активнее всех кредитуют украинцев

О кредитных бюро

В кредитной истории хранится информация обо всех кредитах, которые вы получали, и, главное, о своевременности их погашения. Данные о заемщиках сегодня собирают несколько кредитных бюро. Информацию им поставляют банки, страховые и лизинговые компании, кредитные союзы и другие финучреждения. Среди самых больших кредитных бюро:

  • Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
  • Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
  • Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
  • Украинское кредитное бюро (УКБ)

Еще в 2002 году Нацбанк создал единую информационную систему учета заемщиков (должников), имеющих просроченную задолженность по кредитам, предоставленным банками (ЕИС «Реестр заемщиков»).

Поднимался вопрос о создании на базе этого реестра общеукраинского кредитного бюро, которое в будущем можно было бы приватизировать. Но во избежание конфликта интересов от этой идеи отказались.

Читайте также: Консенсус-прогноз — 2020: курс гривны, инфляция, ВВП​

Проверка кредитной истории

Ознакомится со своей кредитной историей полезно по трем простым причинам:

  • узнать свой кредитный рейтинг
  • избежать процентов по закрытому кредиту, когда несколько неоплаченных копеек спустя годы превращаются в баснословные суммы
  • удостовериться, что мошенники не зарегистрировали кредиты на ваше имя.

К примеру, кредитная история в базе данных Украинского бюро кредитных историй хранится 10 лет с момента погашения займа. А данные о непогашенных кредитах — неограниченное время. В разделе «Реестр запросов» можно посмотреть, кто проверял вашу кредитную историю. Доступ к ней имеют только те компании, которые получили ваше согласие.

Способы проверить кредитную историю:

База УБКИ содержит 68 млн кредитных историй. Проверить свою можно в режиме онлайн или получить данные по почте. Это легко сделать дистанционно. Для этого потребуется отправить документы: копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на кредитный отчет.

Раз в год такая услуга предоставляется бесплатно. Следующий запрос будет стоить 50 грн. За деньги можно использовать дополнительные сервисы:

  1. приложение «Кредитная история» УБКИ для Android и iOs
  2. приложение либо интернет-банкинг Приват24 — в разделе «Кредитный рейтинг» (для клиента любого банка, данные которого есть в базе УБКИ)

По желанию вы можете получить безлимитный доступ к своему рейтингу и кредитной истории, подключив услугу «СтатусКонтроль». Она открывает доступ ко всем кредитным отчетам и предусматривает sms-информирование в случае любых изменений в кредитной истории. Но платить придется регулярно — 500 грн в год.

Читайте также:

Как проходит самое большое M&A на финансовом рынке страны

МБКИ сохранит в своей базе 20 млн кредитных историй. Получить свой кредитный отчет можно онлайн, оформив заявку на сайте. Обработка запроса будет стоить всего 25 грн. Альтернатива — почта или курьерская служба. Доставка оплачивается согласно тарифам Express Moto.

Для запроса придется подготовить пакет документов: нотариально заверенные, с подписью владельца, копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на получение данных.

Один раз в год услуга будет бесплатной. Для этого придется приехать в офис бюро с оригиналами документов. Через два рабочих дня получите кредитный отчет в бумажном виде.

ПВБКИ, как и другие бюро, дает возможность бесплатно проверить свою кредитную историю. Но вам обязательно нужно явиться в офис с оригиналами документов.

Есть и платный путь. Можете подать запрос, заполнив анкету с идентификационными данными на сайте. Такое удовольствие обойдется в 50 грн. Кредитный отчет придет в письме по указанному вами адресу.

Альтернатива — электронный кабинет. Персональный кабинет рассчитан на систематические обращения клиента и взаимодействие с бюро, поэтому предусматривает тарифный план. Мониторинг кредитной истории стоит от 95 до 390 грн на полгода.

Полный кредитный отчет УКБ стоит до 36 грн. Получить его можно по почте. Один раз в год бюро оказывает такую услугу бесплатно. Но, опять таки, будьте готовы ехать в офис со стандартным перечнем документов: паспорт, ИНН и заявление.

Единый реестр кредитных историй поможет узнать, если ли ваша кредитная история в бюро, которое вас интересует. Для этого на сайте следует ввести свой идентификационный код, электронную почту и символьный код, подтверждающий, что вы не робот. Ответ придет на указанный адрес электронной почты.

Читайте также: Как закончить «день сурка». В ком или в чем причина бедности украинцев

Кредиты для физлиц: знак качества

Узнать же, кто из банков предлагает лучшие кредиты, помогут «Минфин» и finance.ua — организаторы банковской премии FinAwards 2020.

FinAwards 2020 — это ежегодный конкурс, цель которого определить лучшие розничные банки в реализации продуктов, клиентских сервисов и технологий через призму клиентского опыта. В рамках конкурса жюри определит победителей в 15 номинациях, среди которых и «кредит наличными».

В данной номинации принимают участие кредиты для физических лиц на любые цели, которые заемщики могут оформить без справки о доходах. Сумма — от 10 тыс. грн с выдачей наличными или на карту клиента.

Светлана Тартасюк

Equifax расскажет о том, как исправить свою кредитную историю

Дата публикации: 27 Мая 2013

30 мая в 12 часов по московскому времени состоится бесплатный вебинар «Темные пятна в кредитной истории: просрочки» для всех, кто когда-либо брал кредиты и заинтересован в поддержании или исправлении своей кредитной истории. Для участия в вебинаре необходима предварительная регистрация.

На данной онлайн консультации эксперт бюро кредитных историй «Эквифакс» расскажет о самой, пожалуй, острой проблеме — просрочках: почему данная информация так важна для банков при принятии решения о выдаче кредита, как правильно выплачивать кредит, чтобы не испортить кредитную историю и как исправить «темные пятна», если вдруг допустил пропуск платежа в срок.

По данным аналитиков БКИ «Эквифакс», в России наблюдается значительный рост людей с испорченной кредитной историей, если в 2007 году таких людей было 10,18%, то за 5 лет доля горе-заемщиков увеличилось более чем в 1,5 раза и составляет на сегодняшний день 17%. И только 56,8% заемщиков никогда не допускали просрочек (даже технических) и 20% пропускали платеж на срок от 1 до 30 дней.

17% от общего числа заемщиков c большой вероятностью довольно долгое время не смогут воспользоваться услугами кредитных организаций, проверяющих своих заемщиков через БКИ, так как они допустили просрочку более чем на 90 дней и рассматриваются как «заемщики с плохой кредитной историей».

Но важно помнить, что кредитная история – не приговор. Всегда есть возможность восстановить кредитную репутацию. Стоит отметить, что это не быстрый процесс — стать персоной нон грата для банков гораздо проще, чем восстановить честное имя. Кредитная история заемщика хранится в БКИ 15 лет и удалить или отредактировать ее невозможно. Вот почему так важно держать руку на пульсе и контролировать свою кредитную историю — регулярно запрашивать свой кредитный отчет из БКИ, и чем чаще заемщик пользуется кредитными продуктами, тем чаще он должен проверять кредитную историю для предотвращения возможных репутационных рисков.

Получить свой кредитный отчет из бюро кредитных историй “Эквифакс” вы можете на сайте интернет-сервиса “Кредитная история онлайн” – это единственный онлайн ресурс в России, который позволяет получить кредитный отчет напрямую из БКИ и воспользоваться своим правом на получение своей кредитной истории бесплатно.

Как бесплатно проверить кредитную историю в БКИ или через Госуслуги

Каждый гражданин России имеет право бесплатно проверять свою кредитную историю 2 раза в год в виде электронного отчёта или 1 в бумажном виде.

Некоторые люди, которые когда-либо брали кредит даже не догадываются о том, что имеют свою кредитную историю (да, бывает и так). Ее положительная характеристика для последующих займов в финансовых учреждениях имеет большое значение. Так как большинство банков при выдаче кредитов ориентируется именно на кредитную историю субъектов, которую предоставляет БКИ.

Таким образом, банк имеет полную информацию о текущих незакрытых кредитах, погашенных кредитах, штрафных санкциях по просроченных задолженностях.

Хотите зарабатывать на акциях? Подпишитесь на Телеграм-бот @birzevikbot — он рассылает биржевые новости, тренды, лекции — рекомендую и новичкам и профи.

В кредитную историю попадают сведения о долгах не только перед банками и МФО, сюда также стекаются данные от судебных приставов,например о задолженности по алиментам,  услугам ЖКХ и т.д.

Зачем вам эта история? Оценить свои шансы на кредит, узнать о возможных причинах, почему вам отказали в займе, а быть может и найти ошибку или неизвестные вам кредиты (увы, но и такое случается).

Получить свою кредитную историю и проверить ее достоверность не составляет большого труда. Для этого нужно выяснить в каком БКИ хранится Ваша кредитная история. Здесь заполняется форма с указанием личных данных. Сервисы:

  • Сайт Центробанка — https://www.cbr.ru/ckki/zh/
  • Портале Госуслуг — https://www.gosuslugi.ru/329476

Узнали, в каком бюро ваша история, обращаемся туда. Популярные бюро:

www.mbki.ru
www.nbki.ru
www.bki-okb.ru

Как оставить заявку на получение КИ

  1. Узнать адрес на сайте и время работы, приехать в офис бюро с паспортом и заполнить заявку на месте. Долго и хлопотно.
  2. Составить заявление по форме бюро и заверить у нотариуса. Отправить по почте. Не менее долго, хлопотно, ещё и нотариусу платить.
  3. Пройти идентификацию через банк-партнере или через сайт Госуслуг. Самый удобный вариант.

В течение двух недель после запроса должен придти ответ по указанному электронному адресу с интересующей информацией. У большинства бюро есть онлайн сервисы для запросов.

Получить кредитную историю вы можете бесплатно 2 раза в год в каждом из бюро кредитных историй. За последующие обращения в течение года бюро кредитных историй вправе взимать плату. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации.

Важно: у вас могут запросить «код субъекта» — это идентификационный номер в системе кредитования. Присваивается, когда вы впервые оставляете заявку на кредит. Это комбинация из букв и цифр любого вида. Буквы могут быть использованы как русские, так и латинские. Например: 35ппdg4wer3. Этот код можно найти на кредитном договоре или уточнить в банке.

Если сведения об одном человеке содержатся в разных бюро, обращаться придется в каждую компанию по отдельности

Подробно о кредитных историях.

Как узнать узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

Данные бюро кредитных историй позволят оценить реальные шансы на оценку платежеспособности должника. Если в реестре негативная информация – придется забыть о запросе кредита в банке. Финансирование будет доступно только в микрофинансовой компании с увеличенной процентной ставкой.

Госуслуги позволяют получить данные лишь о бюро кредитных историй, в которых хранятся ваши данные!

На центральной странице Госуслуг переходим на вкладку Категории услуг.

Находим раздел Налоги и финансы.

Далее, кликаем на страницу Сведения:

Ссылка переводит в раздел персональных данных. Страница содержит информацию о задолженности физического лица. Обратите внимание, данные касаются только банков. Микрофинансовые компании передают информацию только после начала судебного преследования.

Далее, система предложит внести СНИЛС и узнать текущую информацию о задолженности:

Если клиент не имел опыта сотрудничества с банком – данные будут представлены в нулевом формате. В бюро кредитных историй, будет доступна даже та информация, которая содержит количество просроченных выплат по истории погашения кредита.

Актуальная информация хранится около 15 лет.

Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Проверка кредитной истории онлайн | BKI24

Многие задумываются о качестве своей кредитной истории, только столкнувшись с проблемами в получении нового займа, а зря, ведь это важнейший показатель надежности заемщика.

Если кредитная история испорчена: были просрочки, задолженности, большая кредитная нагрузка и т.п., банк может отказать в выдаче любого займа без объяснения причин.

Проверьте свою кредитную историю в БКИ24 и узнайте, почему вам отказывают банки.

Сервис проверки кредитных историй БКИ24

БКИ24 – это всероссийский сервис проверки кредитных историй, который сотрудничает со всеми крупнейшими БКИ. Здесь Вы можете получить данные о состоянии своей кредитной истории за считанные минуты, не выходя из дома или офиса.

Почему выбирают БКИ24?

Самому узнать кредитную историю сегодня довольно сложно: приходится долго «бегать» по разным организациям, часами искать наиболее легкий способ получения нужной информации в интернете, узнавать свой код субъекта кредитной истории, подтверждать личность, а иногда заверять документы у нотариуса. Тем временем, в БКИ24 можно проверить свою кредитную историю за несколько минут.

Преимущества сервиса БКИ24:

  1. Быстрая обработка запросов.
    Всего несколько минут, и кредитная история уже в Ваших руках!

  2. Сотрудничество с большинством действующих БКИ.
    Информация поступает к нам от всех источников, поэтому не нужно угадывать в каком бюро находится Ваша кредитная история.

  3. Актуальность.
    Предоставляемые нами данные соответствуют реальным на 100%.

  4. Правомерность.
    Мы действуем в соответствии с Федеральным Законом «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ и не можем вас обмануть.

  5. Конфиденциальность.
    Ваша личная информация защищена Федеральным Законом «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ, поэтому можете быть уверены в том, что ваши данные не попадут в руки мошенников.

Что содержит отчет по кредитной истории?

На БКИ24 можно проверить как кредитную историю полностью, так и получить краткий кредитный отчет, содержащий данные по кредитному рейтингу.

Отчет о кредитной истории содержит:

  • данные о количестве кредитов, их сумму, размер ежемесячных платежей;
  • информацию о просрочках, как оплаченных, так и действующих;
  • сумму платежей, выплаченную по всем кредитам, а так же оставшуюся часть;
  • информацию о лицевых счетах открытых на Ваше имя;
  • количество запросов кредитной истории банками и другими организациями;
  • информацию об отказах.

Получение кредитной истории в банке

Один из простых способов получить кредитный рейтинг может заключаться в вашем банке. Ваш кредитный рейтинг — это числовая оценка, которую кредиторы используют вместе с вашим кредитным отчетом, чтобы оценить риск предложения вам ссуды или предоставления вам кредита.

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от каждого из трех крупных кредитных агентств — Equifax, Experian и TransUnion — но они будут взимать плату, если вы хотите увидеть ваш фактический кредитный рейтинг. Хорошей новостью является то, что вы можете получить свой счет бесплатно в банке или эмитенте кредитной карты.Вот как проверить свой кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

  • Кредитный рейтинг — это важный показатель кредитоспособности, который может определить, получите ли вы ссуду, какие процентные ставки вы платите по долгам и многое другое.
  • Кредитные агентства и правительство разрешают потребителям бесплатно получать полный кредитный отчет на ограниченной основе, но c
  • Сам по себе кредитный рейтинг может быть за стеной выплат.
  • Однако банки и эмитенты кредитных карт все чаще предоставляют своим клиентам бесплатный доступ к регулярно обновляемым кредитным рейтингам, а также к обновлениям кредитных историй и предупреждениям.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Оценка FICO — это наиболее часто используемый тип кредитного рейтинга, и он рассчитывается с использованием различных данных из вашего кредитного отчета, в том числе:

  • История платежей (35%) — Регулярные своевременные платежи и отсутствие банкротств или дефолтов свидетельствуют о хорошем финансовом управлении.
  • Суммы задолженности (30%) — Важным показателем является коэффициент использования вашего кредита, то есть сумма вашего долга по отношению к вашим кредитным лимитам.
  • Длина кредитной истории (15%) — Чем дольше, тем лучше.
  • Кредитный микс (10%) — Это помогает иметь как возобновляемый кредит, так и кредит в рассрочку.
  • Новый кредит (10%) — Слишком много недавних заявок на кредит, которые вызывают жесткую проверку кредитоспособности, могут снизить ваш счет на несколько месяцев.

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность претендовать на различные виды кредита, например автокредиты и ипотеки, а также на условия, которые вам будут предложены.В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить право на получение кредита и получить выгодные условия. Поскольку от вашего кредитного рейтинга может зависеть многое, важно отслеживать его и работать над его улучшением. , когда необходимо.

Могу ли я получить бесплатный кредитный рейтинг в моем банке?

Раньше считалось, что если вы хотите увидеть свой кредитный рейтинг, вам нужно было выложить немного денег либо на ежемесячную подписку, либо на разовую проверку. Однако с 2013 года FICO (Fair Isaac Corporation) разрешила кредиторам сделать ранее труднодоступные оценки доступными для потребителей бесплатно через свою программу открытого доступа FICO Score.В декабре 2018 года FICO объявила, что более 300 миллионов человек могут получить свой кредитный рейтинг бесплатно через программу, а более 170 финансовых учреждений и восемь из 10 ведущих эмитентов кредитных карт участвуют в программе открытого доступа.

Среди компаний-участниц: Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank и Wells Fargo.

Получение результатов

Если ваш банк или эмитент кредитной карты предлагает бесплатные кредитные баллы, вы сможете проверить свои баллы онлайн, войдя в свою учетную запись или просмотрев ежемесячный отчет.Существуют также другие ресурсы, которые позволяют вам бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг или отчет о кредитных операциях. Если вам интересно, стоит ли вам платить, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг, ответ, вероятно, будет отрицательным.

Если вы не уверены, предоставляет ли ваш банк доступ к бесплатным счетам, или если вам не удается найти счет, обратитесь за помощью в службу поддержки клиентов.

В дополнение к бесплатным кредитным рейтингам некоторые банки предлагают преимущества, призванные помочь вам понять и улучшить свой рейтинг.Например, First National Bank of Omaha предоставляет вам круглосуточный онлайн-доступ к вашему счету FICO и показывает, какие ключевые факторы повлияли на ваш показатель. Barclaycard US предоставляет ваш кредитный рейтинг и оповещения по электронной почте всякий раз, когда ваш кредитный рейтинг меняется. .

VantageScore против FICO

Важно отметить, что не все кредитные баллы одинаковы, и разные банки и эмитенты кредитных карт могут предоставлять доступ к разным баллам. Вскоре после запуска программы открытого доступа FICO Score кредитное бюро Experian представило аналогичную программу, которая позволяет банкам делиться своим кредитным рейтингом VantageScore с потребителями.

Сегодня эти две системы работают по одной и той же шкале от 300 до 850, и каждая использует одинаковые критерии для подсчета баллов, но каждый пункт оценивается по-разному. Например, с FICO ваша история платежей составляет 35% вашей оценки; для VantageScore он составляет около 40%.

В результате эти две оценки, как правило, будут различаться даже для одного и того же человека в один и тот же день. Это не обязательно плохо, но об этом нужно знать, чтобы при отслеживании результатов убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Что бесплатно, а что нет

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA), принятый в 2003 году, призывает всех американцев иметь бесплатный доступ к кредитным отчетам каждого из трех бюро (Experian, Equifax и TransUnion) один раз в 12 месяцев. AnnualCreditReport.com, сайт, спонсируемый тремя кредитными бюро, является самым простым и наиболее полным сайтом для получения этих бесплатных отчетов.

Вы также можете получить один бесплатный кредитный отчет, если вы стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, получили отказ в кредите или изменили свой текущий кредит (процентные ставки, кредитные линии и т. Д.)) в результате вашего кредита — или если вам предложили более высокую процентную ставку, чем другие потребители получают от кредитора.

Однако закон не предусматривает ежегодного бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга, и вы не можете получить бесплатный кредитный рейтинг через AnnualCreditReport.com. Тем не менее, это не значит, что вы не можете увидеть эти три маленьких числа бесплатно. С 2011 года неблагоприятные действия, связанные с кредитованием, такие как изменение кредитного лимита или процентов на основе кредитного рейтинга, дают потребителям право просматривать кредитный рейтинг, используемый при определении.Взаимодействие с другими людьми

MyFICO.com позволяет потребителям приобретать свой рейтинг FICO в любом из трех кредитных бюро по цене $ 19,95 за отчет FICO. Вы также можете приобрести потребительскую версию своего кредитного рейтинга непосредственно в одном из кредитных бюро или на других сайтах. Но будьте осторожны: это число может отличаться (обычно выше) от вашего балла FICO. MyFICO утверждает, что потребительская оценка человека может быть на 100 пунктов выше, чем его оценка FICO.

Некоторые сайты с бесплатным рейтингом кредитоспособности

Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, теперь бесплатно предлагают своим клиентам регулярно обновляемый снимок их кредитного рейтинга, хотя расчеты могут отличаться от компании к компании.

Несмотря на то, что бесплатные потребительские кредитные рейтинги не являются оценками FICO, есть все основания для их проверки. «Они могут быть отличными индикаторами общего состояния кредита, предупреждать потребителей о потенциальных проблемах мошенничества и т. Д.», — говорит Томас Ницше, менеджер по связям со СМИ ClearPoint Credit Counseling Solutions.

Несмотря на различия, если вы хотите увидеть потребительскую версию своей оценки FICO, наиболее авторитетные сайты включают в себя:

Эти сайты не требуют предоставления кредитной карты для проверки вашего счета, а это значит, что вы можете проверять ее сколько угодно часто и бесплатно.«Предостережение в том, что я видела, что эти оценки были завышены на 60–70 пунктов выше, чем у банков FICO и других кредиторов», — говорит Памела Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант из Нью-Йорка.

И проверьте свой кошелек, чтобы бесплатно посмотреть свой кредитный рейтинг. Некоторые кредитные карты, такие как Discover it Cash Back Credit Card, предлагают вам бесплатную оценку FICO (подлинная версия для банков и кредиторов) на основе вашего кредитного отчета TransUnion один раз в месяц вместе с выпиской.Взаимодействие с другими людьми

Итог

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность получить кредит и условия, которые вам будут предложены. До недавнего времени индустрия кредитных рейтингов была довольно скрытой, и большинству людей было трудно (или дорого) получить доступ к своим счетам. Однако сегодня все большее число банков и эмитентов кредитных карт предоставляют кредитные баллы бесплатно, что имеет огромную ценность для потребителей, пытающихся отслеживать и улучшать свое кредитное здоровье.

My Free Credit Report — Experian

До 20 апреля 2021 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать все U.Потребители S. Бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com помогут вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Ваш кредитный отчет, иногда называемый вашим кредитным файлом или кредитной историей, представляет собой подробную запись всех ваших кредитных и долговых счетов. Он содержит информацию о том, сколько у вас долгов, как часто вы вовремя оплачиваете кредитные и долговые счета и как долго вы управляете своими кредитными счетами. Он также включает личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования и адрес.

Кредитные отчеты ведутся тремя бюро кредитной отчетности: Experian, TransUnion и Equifax. Скорее всего, у вас есть отчет в каждом бюро, хотя не все кредиторы предоставляют данные в каждое бюро.

Вы можете просмотреть образец кредитного отчета Experian здесь.

Как я могу получить свой бесплатный кредитный отчет?

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет из многих источников, включая Experian. Вы также имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета из каждого из трех бюро каждые 12 месяцев.Получите доступ к ним на AnnualCreditReport.com.

Будьте в курсе вашего бесплатного кредитного отчета

С кредитным отчетом от Experian вы можете отслеживать свой кредит с помощью ежедневных уведомлений, когда происходят ключевые изменения, и бесплатно получать свой FICO ® Score.

Получите свой кредитный отчет

Как часто обновляется мой кредитный отчет?

Кредиторы обычно направляют информацию в кредитные бюро ежемесячно. Однако нет установленного дня, когда кредиторы обновляют эти данные.Таким образом, кредитное бюро могло получать обновления от одного кредитора первого числа каждого месяца и от другого кредитора 15 числа каждого месяца. Таким образом, ваши кредитные отчеты могут меняться изо дня в день в зависимости от того, когда ваши кредиторы отправляют в бюро пакет истории платежей и данных о ссуде.

Что делать, если я обнаружу проблему или ошибку в своем кредитном отчете?

Если вы не планируете подавать заявку на новый кредит, рекомендуется ежегодно проверять свой кредитный отчет в каждом бюро.Убедитесь, что ваша идентификационная информация верна и кредитные счета, указанные в вашем отчете, представлены правильно.

Если вы все же планируете подать заявку на новую ссуду или кредитную карту, очень важно заранее проверить свои кредитные отчеты на случай, если есть что-то, что нужно уточнить. Отрицательная информация в ваших кредитных отчетах может снизить ваши кредитные рейтинги, и вы хотите, чтобы ваши кредитные рейтинги были как можно лучше, прежде чем подавать заявку на новый кредит.

В соответствии с Федеральным законом о кредитной отчетности и бюро кредитной отчетности, и поставщик информации (например, кредитор, предоставивший информацию о вас в бюро) несут ответственность за исправление любой неточной или неполной информации в ваших отчетах.Чтобы получить исправленную информацию, вы должны инициировать спор с агентством кредитной информации. Обычно для этого требуется письменная отправка вашего спора. Агентство кредитной информации должно расследовать ваш спор в течение 30 дней с момента подачи заявления.

Experian позволяет легко инициировать онлайн-спор через наш Центр разрешения споров. Вы также можете инициировать спор в Experian по телефону или по почте; см. «Как оспорить информацию о кредитном отчете» для более подробной информации.

Как защитить свою личность

Если вы обнаружите в своих кредитных отчетах счета, которые вы не открывали, или если вы беспокоитесь о краже личных данных, вы можете рассмотреть возможность подачи бесплатного предупреждения о мошенничестве в своем кредитном файле, который остается активным в течение одного года. через центр по борьбе с мошенничеством Experian.(Подайте его в одно кредитное бюро, и все готово, потому что бюро поделятся такими предупреждениями друг с другом.) Предупреждение о мошенничестве уведомляет кредиторов, которые запрашивают ваш кредитный отчет, чтобы предпринять дополнительные шаги для проверки вашей личности.

Вы также можете заморозить свои кредитные отчеты — еще одна бесплатная мера, которая не позволяет кредиторам вообще выдавать новый кредит на ваше имя. Или попробуйте Experian CreditLock, преимущество вашего членства в Experian, которое позволяет вам блокировать и разблокировать ваш отчет в режиме реального времени, без периода ожидания.

Как получить 3 бесплатных кредитных отчета

Ваши кредитные отчеты содержат важную информацию о вашей кредитной истории. Рекомендуется регулярно просматривать их, чтобы убедиться, что содержащаяся в них информация является точной, и отслеживать любые признаки кражи личных данных.

Резиденты США всегда имеют право на получение одной бесплатной копии своего кредитного отчета от каждого из трех национальных кредитных агентств каждые 12 месяцев в соответствии с Федеральным законом о справедливых и точных кредитных операциях (FACT).Чтобы укрепить наши обязательства перед американцами, работающими над поддержанием своего кредитного здоровья во время и после кризиса здоровья COVID-19, TransUnion предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты онлайн до апреля 2021 года.

Доступ к вашему кредитному отчету

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет от каждого агентства кредитной информации, посетите AnnualCreditReport.com. Чтобы получить доступ к своим отчетам, вам нужно будет предоставить определенную информацию, включая ваше имя, номер социального страхования и адрес. Затем вам будет предложено выбрать, в каком из кредитных агентств вы хотите получить отчет:

  • TransUnion
  • Experian
  • Equifax

Вам также необходимо будет ответить на ряд вопросов, чтобы подтвердить свою личность.Информация, используемая для этих вопросов, берется непосредственно из ваших кредитных отчетов.

Как использовать 3 кредитных отчета

Как только вы получите копию своих отчетов, вы сможете увидеть, что кредиторы и другие допущенные стороны видят о вашей кредитной деятельности и истории. В отчетах перечислены следующие типы информации:

  • Ваше имя и адрес
  • Ваши текущие открытые счета, включая остатки и историю платежей
  • Ваши закрытые счета, если им не исполнилось 7 лет
  • Записи запросов всех сторон, получивших кредитный отчет от этого конкретного агентства кредитной информации
  • Государственные записи за последние 10 лет

Вы также можете следовать инструкциям в AnnualCreditReport.com, чтобы сообщить о неточностях. Вы не получите кредитный рейтинг вместе с бесплатными годовыми кредитными отчетами. Тем не менее, есть много мест, где вы можете запросить кредитный рейтинг, включая другие веб-сайты, некоторые банки, в которых у вас может быть учетная запись, и непосредственно в трех агентствах кредитной отчетности. Членство в TransUnion Credit Monitoring включает неограниченный доступ к вашему счету с ежедневными обновлениями.

Зачем проверять отчеты?

Одна из важных причин регулярно проверять отчеты — это проверять точность информации в них.Если вы обнаружите что-то, что, по вашему мнению, неточно, может быть хорошей идеей напрямую связаться с вашим кредитором для получения более подробной информации, поскольку они сообщают о счете в агентства кредитной информации. Вы также можете начать спор с TransUnion, и мы рассмотрим его. Знание того, что указано в ваших кредитных отчетах, также может помочь вам принять правильные решения для поддержания вашего кредитного здоровья.

Продукты

для кредитного мониторинга могут упростить вам отслеживание ваших отчетов и состояния кредита. Например, с помощью TransUnion Credit Monitoring вы можете:

  • Обновляйте свой балл TransUnion и сообщайте ежедневно
  • Получайте оповещения о критических изменениях в ваших отчетах TransUnion, Experian или Equifax
  • Узнайте, как можно улучшить состояние своей кредитной истории с помощью практических интерактивных инструментов
  • Защитите свое кредитное здоровье и личность с помощью Credit Lock Plus и страховки от кражи ID на 1 миллион долларов

United Bank | Проверьте свой кредит

Снимаете ли вы или покупаете, ваш кредитный рейтинг значителен.Для вас важно ответственно управлять уровнем долга и поддерживать хорошие кредитные отчеты, чтобы вы были более привлекательными для лизинговых агентов и ипотечных кредиторов.

С нашим чековым счетом United Rewards вы получаете бесплатный мониторинг кредитных файлов и доступ к вашему кредитному отчету каждые 90 дней. Ваш последний кредитный рейтинг всегда будет отображаться на вашей онлайн-панели, поэтому вы всегда контролируете ситуацию.

Важно начинать формировать хороший кредит в раннем возрасте. Ознакомьтесь с нашей открыткой Be Smart About Credit для студентов.

Что можно и нельзя


Что делать?

DO прочтите мелкий шрифт в кредитной заявке. Приложение представляет собой договор, поэтому внимательно прочтите его перед подписанием. Компании, выпускающие кредитные карты, очень конкурентоспособны, поэтому процентные ставки, кредитные лимиты, льготные периоды, годовые сборы, сроки и условия могут отличаться.

DO заказывать копию вашего кредитного отчета ежегодно. AnnualCreditReport.com — единственный авторизованный источник бесплатного кредитного отчета, который принадлежит вам по закону.Вы можете запросить бесплатный отчет онлайн, по телефону или по почте. Посетите сайт www.annualcreditreport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу: Служба запросов годового кредитного отчета, почтовый ящик 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281.

DO остерегайтесь любого, кто утверждает, что может «исправить» ваш кредитный отчет. Никто не может законным образом удалить отрицательную точную информацию из вашей кредитной истории. Единственное, что может исправить кредитный отчет, — это время и положительная история платежей.

Чего нельзя делать

НЕ хотите кредитную карту или не думаете, что готовы к ответственности? Просто сказать нет.» Тот факт, что вы получили кредитное предложение, не означает, что вы должны его принимать. Если вы больше не хотите получать предварительно отобранные предложения, откажитесь от них. Позвоните по телефону 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) или посетите сайт www.optoutprescreen.com.

НЕ игнорируйте предупреждающие знаки кредитных проблем. Если вы платите только минимальный остаток, платите поздно, используете денежные авансы для финансирования повседневных расходов или переводите большие остатки, вы можете оказаться в «кредитной» опасной зоне.Обратитесь в консультационную организацию по финансовым вопросам, чтобы восстановить контроль над своими финансами.

НЕ сообщайте номер своей кредитной карты. Никогда не сообщайте кредитную карту или личную информацию, если вы не инициировали транзакцию. Помните о краже личных данных и фишинговых атаках с запросом номеров кредитных карт.

Вся информация собирается и формируется ABA и разрешается для повторного использования дочерними банками. По запросу может быть предоставлена ​​исходная информация.

Получите бесплатный кредитный отчет

На главную> Информация для потребителей> Личные финансы> Кредитная информация / кража личных данных> Получите бесплатный кредитный отчет

Получите свой Бесплатный кредитный отчет


Как резидент Нью-Джерси, вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из каждой из трех общенациональных кредитных отчетов. агентствами (Equifax, Experian и TransUnion) один раз в год.

Согласно Закону о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года, каждый американец имеет право на бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из общенациональных агентств. AnnualCreditReport.com — это официальный сайт, который помогает потребителям бесплатно получить кредитный отчет от общенациональных агентств. Этот центральный сайт позволяет вам запрашивать бесплатные отчеты раз в 12 месяцев.

Потребители должны запрашивать бесплатные отчеты одним из следующих трех способов:
1. Перейдите на сайт www.annualcreditreport.com (единственный авторизованный источник, позволяющий потребителям бесплатно получить доступ к годовому отчету о кредитных операциях в Интернете).
2. Бесплатный звонок 1-877-322-8228
3. Заполните форму, которую можно получить в Федеральной торговой комиссии (FTC), и отправьте ее по адресу: Annual Credit Report Request Service, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Вы сможете заказать все три кредитных отчета одновременно, или вы можете подумать о том, чтобы составлять отчеты в разное время в течение года. Вам следует просмотреть свой кредитный отчет от каждого агентства кредитной информации. не реже одного раза в год.

Новое постановление не заменяет другие способы получения бесплатного кредитного отчета.Если компания отказывает вам в кредите, страховке или работе из-за чего-то в вашем кредитном отчете, эта компания должна сообщить вам, какое кредитное агентство предоставило информацию. Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от этого агентства в течение 60 дней после отказа.

Прямое обращение в кредитные агентства


Хотя в этом больше нет необходимости, жители Нью-Джерси могут пожелать связаться с каждым из кредитные агентства напрямую.(Как резидент Нью-Джерси вы имеете право на бесплатную копию каждой кредитной отчетности кредитный отчет агентства один раз в год.)

На заметку …

Если вы хотите получать отчеты чаще, агентства будут взимать с вас плату за них. (Стоимость за отчет варьируется от 9 до 40 долларов за отчет, в зависимости от об агентстве.)
Если вы обнаружите ошибку, агентство кредитной информации должно расследовать и ответим вам в течение 30 дней.
Если вы подаете заявление на страхование, немедленно сообщите страховая компания о любой неверной информации в вашем кредитном отчете.
Необходимо подать жалобу на агентство кредитной информации? Используйте эту форму или свяжитесь с Федеральной торговой комиссией (FTC).

Управляйте своим кредитным здоровьем | Вебстер Банк

Как и все в жизни, ваш кредит требует регулярного внимания и обслуживания. Прежде чем покупать новую машину или дом или подавать заявку на получение новой ссуды, вы должны знать свою кредитную историю и свои номера. Заблаговременное ознакомление с этой информацией дает вам возможность проверить правильность информации в вашем кредитном отчете и исправить ошибки, если таковые имеются.Проактивное использование кредита дает вам время улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли получить наиболее выгодные варианты. Вот полезная информация о том, как бесплатно получить кредитный отчет и что делать, если вы обнаружите какие-либо ошибки.

Почему так важно проверять свой кредитный отчет?

Сохранение максимальной суммы кредита важно по ряду причин:

  • Хороший кредит предлагает более выгодные процентные ставки и условия
  • Незнакомые учетные записи или покупки могут быть признаком кражи личных данных, что может повлиять на ваше финансовое здоровье, если оставить его без внимания
  • Ошибки в вашем кредитном отчете могут задержать одобрение кредита или ссуды
  • Некоторые потенциальные работодатели проверяют ваш кредит перед продлением предложения о работе

Как проверить свой кредитный отчет

Вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета (без вашего кредитного рейтинга) от каждого из трех агентств кредитной отчетности каждые 12 месяцев благодаря Закону о справедливой кредитной отчетности.Посетите www.annualcreditreport.com, чтобы запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета. Ваш кредитный рейтинг состоит из различной информации, включая историю платежей, время, в течение которого ваши счета были открыты, типы используемых кредитов и размер вашей задолженности. Посмотрите, что еще входит в ваш кредитный рейтинг на MyFico.

Как оспаривать ошибки в кредитном отчете

Если вы видите ошибку в своем кредитном отчете, вам необходимо подать спор, чтобы удалить ее, что может помочь повысить ваш кредитный рейтинг.Когда агентство кредитной информации получает ваш спор, в некоторых случаях может потребоваться месяц или больше для расследования и ответа, поэтому вам настоятельно рекомендуется начать процесс, прежде чем подавать заявку на ссуду или кредит. Есть три основных агентства кредитной информации, которые ведут учет вашей кредитной истории. Кредиторы, как правило, захотят проверить ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на кредит, а также захотят узнать ваш счет. Наиболее широко используемые кредитные рейтинги поступают от Fair Isaac Corporation (FICO), откуда и происходит термин «кредитный рейтинг FICO».Ниже приводится контактная информация каждого агентства кредитной информации:

1. Transunion

  • Телефон: 800-888-4213, щелкните здесь, чтобы получить информацию о регистрации спора в Интернете с Transunion.

2. Experian

  • Телефон: 888-397-3742, щелкните здесь, чтобы подать онлайн-спор с Experian.

3. Equifax

  • Телефон: 800-685-1111, щелкните здесь, чтобы получить помощь с кредитными отчетами от Equifax, включая онлайн-споры, замораживания и предупреждения о мошенничестве.

Типичные ошибки

  • Неточная информация о другом человеке с таким же именем, но с другим номером социального страхования
  • Аккаунты на ваше имя, в которых вы не регистрировались, или аккаунты, которые вы закрыли, с указанием того, что они открыты
  • Неточные просроченные или просроченные платежи по счетам, которые вы заплатили вовремя
  • Неверная сумма остатка на счете

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о типичных ошибках в кредитных отчетах Бюро финансовой защиты потребителей.

Хорошее практическое правило — своевременно выплачивать всю свою кредитную задолженность и следить за соотношением долга к кредитному лимиту, которое рассчитывается исходя из того, какую часть кредитного лимита вы используете. Например, если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, и вы используете 500 долларов из этого доступного лимита, вы будете использовать половину своего кредита, что даст вам 50% -ное соотношение долга к кредиту. Эта статья объясняет больше.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Лучшие вещи в жизни могут быть бесплатными, но за некоторые вещи в жизни стоит платить.Хотя я думаю, что получение кредитного рейтинга иногда попадает в последнюю категорию, если вы можете получить его бесплатно… что за страна!

Закон о справедливой кредитной отчетности гарантирует потребителям бесплатные копии их кредитных отчетов. Этот же акт не включал бесплатные кредитные рейтинги. Однако в нем говорится, что стоимость оценок должна быть «разумной».

Эльфы в FICO могут найти хорошие возможности для бизнеса за милю, поэтому неудивительно, что в ответ FICO запустила свою программу открытого доступа в 2013 году.В рамках программы открытого доступа кредиторы могут предлагать своим клиентам оценку FICO, используемую при принятии решения о кредитовании, бесплатно (после того, как они, конечно, сами заплатили за ее использование).

Но если ваш кредитор не участвует в этой программе, есть ли еще способ получить бесплатный балл? Я рад сообщить, что есть. Читай дальше, чтобы узнать больше.

Какие эмитенты кредитных карт предлагают бесплатные кредитные баллы?

Любой потребитель может приобрести свой счет в любом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian, TransUnion — или получить свой счет FICO непосредственно от FICO.Иногда имеет смысл приобрести балл, о чем мы поговорим ниже, но есть способы получить бесплатный балл. Один из них может быть в вашем кошельке прямо сейчас в виде кредитной карты.

Подождите, разве использование кредитной карты не означает, что я плачу за нее? Нет, если указанная кредитная карта предлагает своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги (и отчеты) как часть пакета льгот. В эту группу входят American Express, Bank of America, Barclaycard U.S., Capital One, Chase, Citi, Discover, U.S. Bank и Wells Fargo.Кроме того, некоторые из них предлагают свои услуги бесплатно для всех (не только для своих клиентов), включая American Express, Capital One, Chase и Discover.

Важно отметить, что то, что предлагается эмитентом карты, различается. Вообще говоря, каждый предлагает версию либо рейтинга FICO, либо VantageScore, основанного на кредитном отчете одного из трех кредитных бюро.

  • У American Express есть MyCredit Guide, который предлагает VantageScore от TransUnion и, как отмечалось выше, доступен каждому.
  • Bank of America предлагает клиентам кредитных карт бесплатные оценки FICO от TransUnion.
  • Barclaycard также предлагает своим клиентам бесплатные оценки FICO почти исключительно с использованием отчетов TransUnion через вышеупомянутую программу открытого доступа от FICO.
  • И программа CreditWise Capital One, и программа Chase’s Credit Journey открыты для всех, используя TransUnion для создания VantageScore 3.0.
  • Держатели карт Citi могут получать свой балл FICO ежемесячно из отчета Equifax, в зависимости от того, какой картой они владеют.
  • Discover’s Credit Scorecard — еще одна открытая для всех программа, предлагающая рейтинг FICO 8 на основе отчета Experian.
  • U.S. Bank в партнерстве с TransUnion предлагает своим клиентам VantageScore 3.0.
  • Наконец, Wells Fargo использует Experian для создания рейтинга FICO для своих правомочных онлайн-клиентов.

Бесплатные кредитные рейтинги такие же, как у кредиторов?

А, вот и загвоздка. В этом может быть сложно ориентироваться, если только вы не получаете счет от кредитора в программе открытого доступа FICO.Проблема в том, что существует множество версий FICO и VantageScore, и определить, какую из них использует ваш кредитор, бывает сложно.

Не помешает спросить, когда вы подаете заявку, какая оценка и отчет кредитного бюро используется, и я рекомендую вам это сделать, но все же может оказаться, что оценка вашего кредитора не будет в точности совпадать с вашей. Однако это должно быть относительно близко. Если это не так и вам отказано в кредите, вы имеете право знать, почему. Бюро финансовой защиты потребителей поддерживает это на основании прав на равные возможности, предоставляемых всем потребителям Федеральной торговой комиссией.

Когда следует подумать о покупке кредитного рейтинга?

Дорогостоящие предметы, особенно ипотека, может быть тем временем, когда вы захотите напрямую купить свой счет. Вам нужно будет знать, какой балл будет использовать ваш кредитор, и, опять же, он может не совпадать в точности. Но покупка конкретной оценки в конкретном бюро (ах), которое использует ваш кредитор, может дать вам лучшее представление о вашем положении с кредитором.

Это особенно верно, если вы находитесь на границе между одним баллом и другим.Эти несколько баллов могут означать тысячи долларов в течение срока действия ипотеки, поэтому потратить несколько долларов на счет может оказаться небольшой платой в долгосрочной перспективе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *