brinmax

Студенческие кредиты теряют популярность | Swedbank blogs

Спрос на студенческие кредиты в последнее время снижается, так как студенты все больше полагаются на финансовую поддержку семьи.

Молодые люди, обучающиеся в вузах, в первую очередь полагаются на финансовую поддержку семьи, — свидетельствует проведенный Swedbank опрос студентов. Так, 74% опрошенных отметили, что именно семья финансово поддерживает студентов во время учебы, однако большое значение имеют и полученные самостоятельно доходы, поскольку, подрабатывая параллельно с учебой, зарабатывают 59% респондентов.

Студенческие годы – красивое и одновременно сложное время

Тенденция полагаться на семью особенно возросла в течение последних двух лет. Возможно, это объясняется не только экономическим ростом и доступными свободными средствами родителей, но и тем, что студенты осознают – работа одновременно с учебой оказывает негативное влияние на качество обучения. В то же время только каждый десятый молодой человек в период обучения может рассчитывать на созданные родителями ранее накопления на образование.

Каспарс Копшталс, руководитель сферы инвестиций и страхования Swedbank: «Студенческие годы для большинства людей являются одним из самых увлекательных и одновременно тяжелых периодов жизни. Студенты пробуют совмещать учебу с работой на полную ставку, но от этого страдает качество обучения. Пока работаешь, чтобы самостоятельно оплатить все счета, в институте образуются долги, а времени на то, чтобы полноценно выучить учебный материал, как правило, не хватает. За свое образование платит больше половины или 60% латвийских студентов. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что ваш ребенок вырастет гением, обязательно поступит на бюджетное место и будет получать хорошую стипендию. Вместо этого лучше заблаговременно позаботиться о создании накоплений на его будущую учебу. И даже если ваш ребенок окажется гением, накопленные деньги помогут ему прожить во время учебы или пригодятся при покупке его первого жилья.

Денег хватает только на основные потребности

Как показывает опрос, большинство студентов на пропитание тратят не больше 300 евро. Так, для 39% опрошенных студентов месячный бюджет не превышает 200 евро, чуть большая часть довольствуются суммой о 200 до 300 евро в месяц. Однако на вопрос о том, сколько денег на повседневные расходы нужно студенту, большинство опрошенных ответили, что сумма должна быть не меньше 300 евро в месяц. 

На сегодняшний день самые большие статьи расходов для студентов – это жилье, продукты питания, а также плата за получение высшего образования и транспортные расходы. Примечательно, что, по мнению студентов, в сравнении с ситуацией двухлетней давности существенно выросли  такие статьи расходов, как жилье, питание и транспорт.

Многие  студенты отмечают, что регулярно ощущают нехватку денег даже на покрытие основных потребностей или же покрытие основных потребностей – это все, что они могут себе позволить. Совершенно свободными в финансовом плане с находящимся в их распоряжении объемом средств чувствуют себя лишь 5% опрошенных молодых людей.

Почти у третьей части после удовлетворения основных потребностей остается немного денег и на другие вещи, а четверть респондентов ответили, что должны тщательно планировать свои траты, чтобы деньги оставались и на другие вещи, а не только на покрытие основных потребностей.

Популярность студенческих кредитов падает

Каспарс Копшталс отмечает, что еще несколько лет назад кредиты на обучение и студенческие кредиты были весьма популярны среди студентов, так как позволяли не работать и жить независимо от родителей. Первый дает возможность студенту погасить  стоимость обучения после окончания учебы, а второй – каждый месяц получать определенную сумму на повседневные расходы. Однако с 2004 года популярность кредита на обучение упала в три раза, а популярность студенческого кредита снизилась в целых десять раз.

Так, в прошлом году кредит на обучение с поручительством государства оформили всего 1517 молодых людей, а студенческий кредит получили лишь пара сотен человек. Несомненно, в сложившейся ситуации в большой степени виноват демографический спад. Впрочем, учитывая непостоянство молодых людей и их частую смену мнения относительно будущей профессии, кредит на учебу не всегда является лучшим выбором. Кроме того, многим заявителям банки просто отказывают в кредите. Одной из причин является то, что помимо государства потенциальному студенту нужен еще один кредитоспособный поручитель, а по некоторым программам плата за учебу настолько высока, что кредиторы просто отказываются покрывать ее полностью. Это приводит к тому, что некоторые из-за высокой платы за обучение отказываются от мечты о высшем образовании, другие же выбирают специальность, руководствуясь исключительно возможностью получить бюджетное место, не своими интересами. Кроме того, многие во время учебы вынуждены выживать на сумму ниже прожиточного минимума.

Студенческие годы – один из самых дорогих этапов в воспитании ребенка

Большинство родителей, чьи дети пока не обучаются в вузах, понятия не имеют, сколько стоит учеба в вузе и какие расходы в среднем предстоят сегодняшнему студенту.

Например, на сегодняшний день плата за учебу в высших учебных заведениях Латвии по программе бакалавриата составляет в среднем от шести до восьми тысяч евро. Впрочем, стоимость обучения по некоторым популярным специальностям, таким как медицина, ИТ и инженерные науки, достигает двадцати тысяч евро. Это очень большая сумма, особенно, если вы не подготовились к ним заблаговременно. А заблаговременно в этом случае означает – чем быстрее, тем лучше. К тому же, помимо платы за учебу студент должен платить за жилье. Так, например, в прошлом году средняя сумма студенческого кредита составила 7000 евро, а это говорит о том, что годы обучения в вузе являются один из самых дорогих этапов в жизни родителей студентов. Своевременно создавая накопления, родители могут облегчить этот период и для себя, и для своих детей.

Решение – накопление на будущее ребенка

Эксперты полагают, что создавать накопление на будущее нужно прямо с рождения ребенка, внося ежемесячно небольшие суммы, которые практически не влияют на качество жизни семьи.

Чем раньше начать копить, тем быстрее можно достичь желаемой цели. Например, чтобы накопить к совершеннолетию ребенка 10 000 евро, которые помогли бы ему в будущем оплатить учебу, с момента рождения ребенка ежемесячно достаточно вносить по 35 евро. В свою очередь, если решите начать позже, скажем с момента достижения ребенком восьмилетнего возраста, то для накопления аналогичной суммы потребуется уже 75 евро в месяц. К тому же, создавая накопление на будущее ребенка в банке, вы можете каждый год получать от государства возврат подоходного налога в размере 20% общей суммы взносов. По окончании срока действия договора ваш ребенок в любом случае получит гарантированную сумму, независимо от ситуации на финансовых рынках, кроме того, при создании такого накопления страхуется жизнь одного из родителей. Любое созданное родителями накопление станет для ребенка важной точкой опоры в ответственные моменты жизни и позволит ему выбрать тот жизненный путь, о котором он действительно мечтает.

Студенческие онлайн-кредиты — Evocabank

Для представления кредитной заявки просто нужно:

Скачать приложение EvocaTOUCH,
Нажать на кнопку “Получить кредит”,
Выбрать “Студенческий кредит”,
Заполнить несколько данных и это все!
Ответ на заявку приходит сразу же: удовлетворяешь ли ты требованиям студенческого кредита?

После получения ответа на заявку кредит окончательно утверждается и оформляется в течение 3 рабочих дней.

Студенческий кредит предоставляется на срок до 10 лет, максимальная сумма — 2,800,000 драмов РА на период учебы*- на срок до 4 лет, максимум 4-мя траншами, а сумма каждого из траншей не может превышать 700,000 драмов РА или размер годовой оплаты обучения.

Номинальная процентная ставка по кредиту- 9%**, из коих субсидируется государством:

• 2% — для всех студентов,
• 3% — для студентов с высокой академической успеваемостью.

С 1 мая 2020г.․ до 31 декабря 2020г

․ годовая процентная ставка, подлежащая уплате студентами-заемщиками, составит:

• 0% для студентов, имеющих среднюю качественную оценку (СКО) 80% и выше, ***
• 4% для студентов, чья СКО составляет ниже 80%.***

Прочих дополнительных платежей и комиссионных нет.

В течение обучения погашаются только проценты, а после окончания срока обучения выплачиваются равными частями основная сумма и проценты по кредиту.

Кредит предоставляется в безналичной форме, перечислением кредитной суммы на банковский счет ВУЗа, на основании представленного ВУЗом счета –фактуры.

Для получения кредита могут обратиться резиденты РА- студенты бакалавриата, магистратуры и клинической ординатуры государственных и аккредитованных государством ВУЗов.

Желаем успехов в учебе!

С подробностями о студенческих кредитах можно ознакомиться здесь.

* Годы обязательной военной службы в рядах вооруженных сил МО РА не считаются перерывом в учебе.

** Годовая фактическая процентная ставка — 9.38%.

*** Разница в фактической процентной ставке субсидируется государством. В случае номинальных процентных ставок 0%-4% годовая фактическая процентная ставка составит 0%-4,08%.

Ежегодный отчет EURYDICE свидетельствует о том, что платное высшее образование и студенческие кредиты до сих пор превалируют в Европе

Eurydice опубликовал свой ежегодный отчет о плате за обучение и системах поддержки в сфере высшего образования в Европе в 2017/18 гг. В отчете приведена статистика и сопоставительный обзор систем финансирования 42 национальных и региональных образовательных систем в Европе. Произведен анализ размер оплаты за учебу студентами, обучающимися в системе высшего образования по очной и заочной программе на степень бакалавра и магистра, а также механизмы финансовой поддержки, предоставляемой студентам.

В отчете отмечено, что в предыдущие годы лишь 6 из 37 стран (Греция, Кипр, Финляндия, Швеция, Норвегия и Шотландия) продолжает сохранять бесплатный режим для всех студентов-очников, учащихся на степень бакалавра. Размер оплаты в Европе сильно варьирует. В Чешской республике, Польше, Словении и Словакии студенты платят меньше всего (всего лишь 100 Евро и даже меньше). Студенты в Соединенном королевстве продолжают платить самые высокие ставки порядка 10 028 Евро в год.

Во всех 42 системах, проанализированных в отчете, предусмотрены некоторые формы прямой поддержки через кредиты или гранты, причем половина из них предоставляет опосредованную поддержку посредством налоговых льгот и семейных пособий. Предоставление фондов в системе высшего образования также приведено в соответствие с социально-экономическим статусом студентов. Студенты более низкого социально-экономического статуса могут быть вовсе освобождены от платы за образование в таких странах как Болгария, Испания и Италия, в то время как в Бельгии (Фламандское сообщество), Ирландии, Испании, Франции и Италии существует система предоставления грантов, сопряженных с освобождением от внесения платы за образование. В большинстве из проанализированных систем заочные студенты доступа к прямой поддержке не имеют.

ETUCE с озабоченностью отмечает тенденцию замены студенческих грантов на кредиты в некоторых странах, таких как, например, Соединенное королевство, где 92% студентов для получения образования вынуждены прибегать к той или иной форме кредита. В своем заявлении, приуроченном к 30-летнему юбилею Программы студенческого обмена Erasmus, ETUCE подчеркивает еще раз, что высшее образование и научная работа представляет собой общественное благо, которое должно быть открыто и доступно для всех вне зависимости от социально-экономического положения.

Полный текст отчета приведен здесь.

Как и кто его получит? — Haqqin

C 25 ноября в Азербайджане начался прием заявок на получение студенческих кредитов. Для получения кредита студенты могут обратиться в Фонд студенческих образовательных кредитов через сайт www.e-ttkf.edu.az. Кредиты будут выдаваться только на оплату обучения. Об этом haqqin.az рассказали в Министерстве образования. 

Перед тем как внедрить систему в Азербайджане, Минобразования изучило опыт других стран в данной сфере. Система выдачи студенческих кредитов действуют в более чем 60 странах мира. Главная цель — обеспечение доступа студентов к образованию, повышение господдержки системы образования, устранение социальных барьеров, диверсификация механизма финансирования образования и т.д.

Для получения кредита не требуется гарантий и залога

За получением студенческого образовательного кредита могут обратиться только граждане Азербайджана, обучающиеся в государственных и частных университетах, функционирующих в стране в соответствии с требованиями законодательства. Студенческие образовательные кредиты будут предоставляться по семестрам. По каждому семестру должна быть подана отдельная заявка.

Необходимо подчеркнуть, что право на получение кредита имеют студенты очного отделения на платной основе на уровне бакалавриата, магистратуры, резидентуры, среднего специального образования и высшего технического профессионального образования.

Студенты заочного отделения не смогут воспользоваться кредитом. Также кредит не дадут студентам с академической задолженностью и студентам, получающим образование сверх нормативного срока обучения. Студентам, имеющим льготы на обучение (потерявшим обоих родителей, из семей шехидов, инвалидам и вынужденным переселенцам), не будут предоставляться кредиты, так как их обучение оплачивается со стороны государства.

Студенческие кредиты делятся на две категории: стандартные и социальные.

Социальные кредиты будут предоставляться лицам, которые являются членами семьи, получающей адресную соцпомощь, лицам с третьей группой инвалидности, тем, кто имеет безработных родителей, или родителей пенсионеров по возрасту и т. д.

В первом семестре первого курса стандартные студенческие кредиты будут выдаваться набравшим 300-700 баллов на уровне бакалавриата, 50-100 баллов — на уровне магистратуры, 110-300 баллов — на уровне суббакалавриата, которые платят не менее 20 процентов годовой платы за обучение. В остальные семестры – если успеваемость студента будет составлять не менее 71 балла.

Как оформить студенческий кредит

Сначала студент нотариально заверяет ряд договоров, связанных с заключением кредитного договора. Затем студент заходит на портал e-ttkf.edu.az и заполняет заявку на получение кредита. Студент должен внести личные данные. Данные о своём образовании и о родителях. После внесения всех необходимых данных, которые студент может при необходимости также редактировать, учебное заведение одобряет заявку, система определяет право студента на его получение. Студенты, которым отказано в выдаче кредита, могут обратиться за ним вновь, после того как устранят причину отказа.

После одобрения на получение кредита сумма перечисляется из банка в вуз.

Процентная ставка по студенческим кредитам 

Также Попечительский совет Студенческого кредитного фонда, согласовав с Кабинетом министров и Минобразования, утвердил проценты по студенческим кредитам. Это составляет 2% в год по социальному студенческому кредиту на образование и 6% — по стандартному студенческому кредиту на образование. Студенческий кредит будет застрахован и выдаваться в манатах посредством банков.

Скидки будут предоставлены студентам, которые хорошо учатся в течение академического года. Согласно правилам выдачи студенческих кредитов, если у студента, получающего кредит на социальное образование, средний оцениваемый показатель будет 91 балл или выше во всех семестрах (промежуточный оценочный балл 91 и выше для студентов в учреждениях профессионального образования), то учащийся будет освобожден от 50 процентов уплаты кредита. А учащиеся стандартного студенческого кредита в таком случае получат скидку в размере 25 процентов от кредита.

Размер кредита за семестр определяется на каждый учебный год в размере половины годовой платы за обучение, утвержденной соответствующими распоряжениями Кабинета министров.

Срок предоставления кредита зависит от ступени и уровня образования студента. Этот срок может составлять 14-22 года для студента, обучающегося на уровне бакалавриата, 12-18 лет — на уровне магистратуры, 12-19 лет — суббакалавриата среднего специального образования и профессионального образования.

Для возврата кредита студенту дается 2 года на занятие трудовой или предпринимательской деятельностью после окончания учебы. Этот период называется льготным периодом, в течение которого выпускник не обязан возвращать кредит, проценты за эти годы не начисляются. Однако, если выпускник нашел себе работу до окончания льготного периода, он обязан начать выплачивать свой кредит. Также студент может досрочно закрыть свой кредит.

С лиц, не возвращающих кредит в соответствии с графиком выплат, выплаты будут удерживаться из заработной платы или другого дохода по решению суда.

Преимущества студенческого кредита над потребительским

Основным преимуществом студенческого кредита над потребительским является то, что он позволяет отсрочить платеж, другими словами, дает возможность заемщику сначала встать на ноги, а затем постепенно начать выплачивать долг.

Также он имеет очень низкую процентную ставку. Заемщиком может выступать сам студент (если он достиг 18 лет), которому необязательно доказывать свою платежеспособность.

Данные реформы в очередной раз демонстрируют, что сфера образования является одной из приоритетных сфер для азербайджанского государства, которое предпринимает важные шаги, направленные на повышение доступности высшего образования и создание равных возможностей для всех. В данной ситуации студентам необходимо только хорошо учиться, ведь хорошая учеба – это залог их успешного будущего.

Студенческие кредиты станет получить проще — Минобразования / Статья

21 апреля, 2020, 17:29

Преимущества новой системы изложены на сайте правительства:

• планируется отменить требование предоставить второго поручителя — гарантию возврата займа даст финансовое учреждение Altum;
• процедуры упростятся, кредит можно станет получить быстрее;
• услугу дигитализируют, договор можно будет оформить дистанционно, скрепив надежной э-подписью;
• отменят потолки кредитов на обучение — максимальный размер кредита будет равен плате за учебу в вузе;
• займы станут выдавать несколько кредитных учреждений, они будут конкурировать за заемщиков;
• государство продолжит субсидировать процентные платежи во время обучения человека в вузе и еще год по окончании им высшей школы;
• обоим родителям на 30% погасят студенческий кредит при рождении у них ребенка или при усыновлении (сейчас погашается кредит только одному из пары).  

До сих пор система работает так: кредиты студентам выдают банки из своих средств, а государство выступает гарантом возврата 90% этой суммы. Чтобы получить кредит, молодым людям приходится искать еще одного гаранта (физическое лицо, очень часто это кто-то из родителей), и не всем это удается. Получение студенческого кредита под гарантии государства еще и долгий процесс, студенты вынуждены искать временные финансовые решения, пока им присвоят кредит, поручителем по которому выступит государство. И существующие потолки сумм, которые можно получить взаймы, не всегда полностью покрывают плату за обучение.

В итоге пользуется такой системой всего 10% тех, кто учится в вузах за плату. В текущем учебном году на платных программах учится 59% студентов Латвии. Цена обучения колеблется в пределах 1200-6000 евро в год, бакалаврские программы — дешевле, магистерские — дороже. Чтобы выпутаться из финансовых проблем, многие студенты совмещают учебу с работой (нередко на полную ставку). Как пояснила летом 2019 года Президент Объединения студентов Юстине Ширина, после утверждения нормы о необходимости наличия второго гаранта так называемый гарантированный государством кредит фактически прекратил быть гарантированным. Заём с гарантом студент может получить и без участия государства в качестве поручителя. Тогда же Комиссия Сейма по образованию, науке и культуре начала подготовку изменений к правилам выдачи кредитов студентам.

Теперь Министерство образования и науки в сотрудничестве с Латвийском объединением студентов, Минфином, Altum и другими партнерами разработало новые правила, призванные сделать студенческие кредиты доступнее. Предусмотрено, что в год будет выдаваться порядка двух тысяч новых таких займов. Кредитные учреждения, желающие стать частью системы кредитования студентов, смогут подавать заявки в Altum уже с мая с.г.

Ранее, как уже писал Rus.lsm.lv, правительство утвердило предложение министерства о кредитных каникулах для студентов, чьи доходы резко сократились из-за эпидемии Covid-19.

Заметили ошибку? Сообщите нам о ней!

Пожалуйста, выделите в тексте соответствующий фрагмент и нажмите Ctrl+Enter.

Пожалуйста, выделите в тексте соответствующий фрагмент и нажмите Сообщить об ошибке.

Сообщить об ошибке

Депутатов гордумы Краснодара наказали за студенческие кредиты | Краснодарский край

Прошло заседание комиссии

КРАСНОДАР, 25 мая, ФедералПресс. Депутаты гордумы Краснодара Александр Сафронов и Игорь Азаров рассказали о заседании антикоррупционной комиссии. Народных избранников обвинили в наличии кредитных счетов многолетней давности, при этом банк в справке указал – счетов нет.

«Меня и Игоря Азарова единороссы в городской думе Краснодара пытаются «прессовать». Состоялось позорнейшее шоу в виде заседания «антикоррупционной» комиссии. Разумеется, все происходящее воспринимаем исключительно как репрессии и месть за критику», – прокомментировал депутат Александр Сафронов.

Депутаты Игорь Азаров и Александр Сафронов рассказали, что комиссия решила наказать депутатов за открытые в студенческие годы счета в «Хоум Кредит Банке», заем по которым давно выплачен.

При этом Александр Сафронов сказал, что заем был выплачен более десяти лет, а на самом счету средств нет.

Игорь Азаров рассказал, что у него на руках есть справка о том, что предъявляемого ему в качестве нарушения счета у него нет – так как он нужен был банку для расчета финансовых операций по кредиту, человеку не дают о нем информацию и не он технически не может им воспользоваться.

По словам депутатов, аргументы в гордуме слушать не стали и приняли решение рекомендовать вынести наказание депутатам, а большинство в думе представители «Единой России», – занимать или замещать муниципальные должности до конца созыва текущего городского парламента.

Ранее «ФедералПресс» приводил первые данные голосования на праймериз «Единой России» в Краснодарском крае, а также приводил список победителей.

Фото: ФедералПресс / Андрей Гусий

Учебный кредит по-американски – Деньги – Коммерсантъ

Университеты США прочно удерживают лидирующие позиции в авторитетных мировых рейтингах вузов (Шанхайский, QS и Times Higher Education). Из 20 млн американцев, ежегодно проходящих обучение в колледжах и университетах, около 12 млн (60%) учится на образовательные кредиты.

Кредиты на обучение в США можно получить как от государства, так и от частных фондов, меценатов и богатых выпускников университетов. Наиболее известные меценаты — финансисты Уоррен Баффетт и Майкл Милкен, а также основатель и совладелец Microsoft Билл Гейтс.

Государственные кредиты выдаются как непосредственно студентам, так и их родителям. «Рынок студенческих займов в США за последние несколько лет существенно изменился. В середине 2010 года банкам запретили выдавать федеральные займы, и правительство стало предлагать их студентам напрямую, без посредников. С этого времени банки могут предлагать только частные студенческие займы. Самые крупные организации, которые выдают сегодня частные займы,— Sallie Mae, Wells Fargo, Discover»,— рассказывает руководитель управления кредитных продуктов Ситибанка Дмитрий Коловский.

По его словам, госкредиты обычно выдаются без серьезной оценки платежеспособности заемщика и в результате часто становятся плохими долгами. Стоимость частных займов, как правило, формируется с учетом риска, поэтому они выплачиваются гораздо лучше (почти всегда гарантом выступает третья сторона, например родители студента). «Самые лучшие ставки очень низкие: для займа с плавающей ставкой ее значение оказывается ниже ставки овернайт»,— говорит Коловский. Обычно это 0,2-0,3% годовых.

Погашение кредита откладывается до момента окончания студентом образовательного учреждения, однако проценты накапливаются, и срок выплаты составляет в среднем 15 лет. Займы выдаются на один академический период, и по окончании университета у студента оказывается несколько образовательных кредитов. «Объем рынка частных студенческих займов в США составляет около $10 млрд (кредиты, выданные на получение высшего и второго высшего образования). Кроме того, есть частные консолидированные займы: их объем составляет менее $1 млрд»,— рассказывает Коловский. В совокупности с государственными займами и с учетом длинных ссуд, выданных ранее, общий объем образовательных кредитов оценивается более чем в $1 трлн.

3 изменения в студенческих ссудах в 2022 году, о которых должны знать заемщики

Новый год принесет множество изменений для заемщиков студенческих ссуд, включая возвращение к выплате федеральной студенческой ссуды. (iStock)

За последние несколько лет во время пандемии коронавируса в индустрии студенческих кредитов произошли значительные реформы, и многие из этих изменений коснутся заемщиков в 2022 году. Вот несколько изменений, о которых заемщики студенческих кредитов должны знать в следующем году. :

1. Выплаты (и начисление процентов) возобновятся в мае
2. У многих заемщиков появится новый специалист по обслуживанию кредитов
3. Возможно, вам будет проще получить право на прощение студенческой ссуды

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, что ждет вашего студента долга по кредиту в 2022 году и рассмотрите альтернативные варианты погашения студенческого кредита, такие как рефинансирование.Вы можете сравнить ставки рефинансирования студенческих кредитов на Credible, чтобы определить, подходит ли эта стратегия облегчения бремени задолженности для вашего финансового положения.

СТАВКИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ФИКСИРОВАННЫХ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ УСТАНОВИЛИ ОЧЕРЕДНОЙ НИЗКИЙ РЕКОРД

1.

Выплаты (и начисление процентов) возобновляются в мае

Федеральные студенческие ссуды находятся под административным запретом с марта 2020 года, когда Конгресс принял пакет помощи Закона CARES. В течение этого времени платежи были приостановлены, и проценты по государственным студенческим кредитам не начисляются.

Администрация Байдена продлила несколько сроков, последнее из которых поступило в декабре на фоне появления варианта омикрон. Но текущее продление истекает в апреле этого года, а это означает, что заемщики федеральных студенческих кредитов должны будут возобновить выплаты в мае.

Точная дата возобновления платежей будет зависеть от того, когда срок платежа заемщика был до пандемии. Например, заемщик, выплативший студенческий кредит 15 числа, должен будет возобновить платежи с 15 мая 2022 года.

Заемщики, которые не смогут возобновить выплаты в мае, рискуют стать просроченными по своим студенческим кредитам, что может привести к аресту заработной платы. Если вам нужно больше времени, чтобы подготовиться к погашению студенческой ссуды этой весной, подумайте о том, чтобы подать заявление на получение дополнительной федеральной отсрочки на срок до 36 месяцев в связи с экономическими трудностями или запросом на отсрочку по безработице.

Вы также можете рассмотреть альтернативные варианты погашения долга, такие как рефинансирование частного студенческого кредита по более низкой процентной ставке, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.Имейте в виду, что рефинансирование ваших федеральных займов в частный заем лишит вас права на некоторые государственные льготы, такие как планы погашения, основанные на доходах (IDR), административное послабление COVID-19 и некоторые программы прощения студенческих кредитов.

Посетите сайт Credible, чтобы увидеть предполагаемые предложения по рефинансированию студенческого кредита, не влияющие на ваш кредитный рейтинг.

ОТМЕНИТ ЛИ ПРЕЗИДЕНТ БАЙДЕН СТУДЕНЧЕСКИЙ ДОЛГ С ИСПОЛНИТЕЛЬНЫМИ ДЕЙСТВИЯМИ?

2.

У многих заемщиков будет новый сервисный центр по кредитам

Несколько известных сервисных центров по кредитам на обучение, в том числе Navient, FedLoan Servicing и Granite State Management & Resources, ушли с федерального рынка обслуживания по кредитам на обучение.Кредиты заемщиков, чьи кредиты обслуживались этими учреждениями, будут автоматически переданы новому сервисному центру.

Заемщики, чьи ссуды были переведены в новый сервисный центр по студенческим ссудам, уже должны были получить сообщения по электронной почте через отдел финансовой помощи студентам (FSA). Администрация Байдена начала уведомлять заемщиков о переводах через студенческие ссуды в ноябре.

Электронное письмо FSA, уведомляющее заемщика о переводе в сервисную службу студенческого кредита.

Если изменился обслуживающий вас студенческий кредит, условия вашего кредита, включая ежемесячный платеж, дату платежа и процентную ставку, останутся прежними.Но если вы не удовлетворены текущими условиями кредита, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, пока ставки рефинансирования студенческого кредита близки к историческим минимумам.

Рефинансирование вашего студенческого долга по более низкой процентной ставке может помочь вам сократить ежемесячный платеж, быстрее погасить свой долг и сэкономить деньги на процентах в течение срока действия кредита. Используйте калькулятор рефинансирования студенческого кредита Credible, чтобы определить, подходит ли вам этот план погашения долга.

ДЕМОКРАТЫ ТОЖДАЮТ БАЙДЕНА ОТМЕНИТЬ СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ ПОСЛЕ СДАЧИ ДОМОВ ПОСТРОИТЬ ЛУЧШЕ

3.Может быть проще получить право на списание студенческих ссуд

Департамент образования объявил о существенных изменениях в нескольких федеральных программах списания студенческих ссуд в 2021 году, что даст большему количеству заемщиков право на погашение своих ссуд в 2022 году и в последующий период. Одним из самых радикальных изменений была программа прощения кредитов на государственные услуги (PSLF).

Программа PSLF позволяет государственным служащим погасить остаток своего федерального студенческого долга после внесения 120 последовательных квалификационных платежей. В соответствии с временным расширенным отказом от PSLF правомочные заемщики, подающие заявку на участие в программе, смогут учитывать больше своих платежей по студенческим кредитам в счет этого остатка.

По оценкам администрации Байдена, недавнее обновление PSLF приблизит в среднем 550 000 заемщиков примерно на два года к аннулированию студенческого кредита. Заемщики с кредитами Федеральной программы семейного образования (FFEL) и Федеральными кредитами Perkins должны будут объединиться в программу прямого кредита к октябрю 2022 года, чтобы соответствовать требованиям.  

Если у вас есть кредиты, по которым нельзя отменить студенческий кредит, например частные студенческие кредиты, возможно, имеет смысл рефинансировать их на более выгодных условиях. Узнайте, имеете ли вы право на более низкую процентную ставку по студенческому кредиту, пройдя предварительную квалификацию бесплатно на Credible.

РАСХОДЫ НА КОЛЛЕДЖ ВЫРОСЛИ ПОЧТИ В 5 РАЗ ОТ УРОВНЯ ИНФЛЯЦИИ, ПОКАЗЫВАЕТ ОТЧЕТ

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Пишите эксперту Credible Money по телефону moneyexpert@credible. com  и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

У меня есть 80 тысяч долларов долга по студенческому кредиту от двух ученых степеней, которые я даже не могу использовать. Как я могу погасить эти кредиты?

Гетти Изображений

Вопрос: «У меня более 80 000 долларов долга по кредиту, полученному в результате получения степени бакалавра и магистра. Теперь я инвалид и не могу использовать свои дипломы.Мои текущие кредиты приостановлены, но в настоящее время у меня нет дохода из-за безработицы. Мы будем очень признательны за любые советы.

Нужна помощь в решении студенческой ссуды или другого долга? Электронная почта [email protected].

Ответ: Студенческие ссуды в идеале помогают найти работу, которая, в свою очередь, увеличивает доход, необходимый для погашения аванса. Инвалидность из-за болезни или несчастного случая, из-за которого невозможно работать, переворачивает уравнение. Вот что профессионалы говорят, что вы и люди, находящиеся в похожей с вами ситуации, возможно, захотят рассмотреть возможность облегчения бремени долга по студенческому кредиту, от прощения кредита до изменения вашей структуры погашения.

Финансовые гуру согласны с тем, что в вашем случае действуют две основные переменные: тип вашего кредита (федеральный или частный) и степень вашей инвалидности (постоянная или временная). «Невозможность использовать свои дипломы и невозможность когда-либо снова работать — это две разные проблемы», — говорит юрист по финансовым вопросам и урегулированию долгов Лесли Тейн, основатель и управляющий директор Tayne Law Group. Так или иначе, примите меры. В связи с возобновлением выплаты студенческого кредита в мае 2022 года возникает некоторая срочность.«Вы не можете ждать, пока правительство начнет действовать, — говорит она, — и надеяться, что вы станете частью группы, где они будут выплачивать кредиты».

Если вы не можете работать в течение длительного времени, вы можете претендовать на прощение по федеральной студенческой ссуде путем увольнения по полной и постоянной инвалидности (TPD). Эта программа освобождает вас от необходимости погашать федеральный прямой заем, заем по программе федерального семейного займа на образование (FFEL) и/или федеральный заем Perkins или выполнять обязательства по предоставлению услуг по гранту TEACH. По словам эксперта по финансовой помощи Марка Кантровица, автора нескольких книг, в том числе «Как подать апелляцию для получения дополнительной финансовой помощи колледжа».” Право на участие требует подтверждения того, что вы полностью и постоянно нетрудоспособны, и это может быть получено от Департамента по делам ветеранов (VA), Управления социального обеспечения (SSA) или от врача. Квалификационные требования включают в себя то, что инвалидность длилась пять лет или продлится пять лет или в конечном итоге приведет к смерти.

Но предупреждаю: утверждение о выписке — это не конец истории. «Существует возможность трехлетнего периода мониторинга после выписки, в течение которого заработанный доход должен составлять менее 100% черты бедности для семьи из двух человек», — говорит Кантровиц.

Хорошие новости: администрация Байдена «облегчила жизнь пожилым заемщикам с ограниченными возможностями», — говорит Эндрю Пентис, эксперт по кредитам и сертифицированный консультант по студенческим кредитам в StudentLoanHero. В августе более 323 000 заемщиков по студенческим кредитам с полной и постоянной инвалидностью списали свои долги, что в сумме составило 5,8 миллиона долларов помощи. Изменение коснулось заемщиков, идентифицированных посредством сопоставления данных SSA.

Если вы не соответствуете требованиям для получения права на участие в TPD, рассмотрите возможность регистрации в плане погашения на основе дохода, который позволяет вам установить ежемесячный платеж по федеральному студенческому кредиту в размере, который вы можете себе позволить в зависимости от вашего заработанного дохода. Это будет держать ваши ежемесячные платежи на уровне 0 долларов, пока у вас нет дохода. «Это даст вам своего рода временную передышку, чтобы убедиться, что ваши кредиты остаются текущими», — говорит Пентис. «Вы избегаете правонарушений и всех негативных последствий этого». StudentAid.gov предлагает подробный обзор программ списания кредитов и выписки.

Но что, если вы являетесь заемщиком частного студенческого кредита ? Обратитесь к источнику вашего кредита — банку, кредитному союзу, частному кредитору — чтобы узнать о списании долга по инвалидности.«Это действительно кредитор за кредитором», — говорит Пентис. «У каждого кредитора есть собственный процесс подачи заявки и политика». В любом случае вам нужно будет предъявить документ, подтверждающий вашу инвалидность.

Прибегать к плану Б, как и в случае банкротства, может оказаться далекой перспективой для изучения. «Суд по делам о банкротстве рассматривает определенные факторы, чтобы определить, вызывает ли погашение студенческой ссуды неоправданные трудности, тем самым оправдывая погашение части или всей студенческой ссуды», — говорит Тейн. Обстоятельства трудно доказуемы.«Шансы велики и малы, — говорит Тейн, — но это может быть возможным вариантом».

Сокращение долга по студенческому кредиту побуждает родителей откладывать выход на пенсию

62-летняя Патриция Риццо должна федеральному правительству более 126 000 долларов. Но то, что началось как инвестиция в будущее ее дочери, влияет на ее собственные перспективы.

Мать-одиночка, она зарабатывает около 40 000 долларов в год, работая в наркологической клинике в Нью-Джерси. Она надеется вскоре пройти сертификацию по консультированию по вопросам наркотиков, которая может увеличить ее зарплату, но признает, что она далека от обнуления своего баланса.

«Сейчас я рассчитываю на то, что буду платить в течение 20 лет, то есть мне будет 82 года», — сказал Риццо.

Она присоединяется к растущему списку родителей в возрасте 60 лет и старше, которые откладывают выход на пенсию из-за кредитов Parent PLUS, программы, которая началась в начале 1980-х годов, чтобы помочь родителям оплатить обучение их детей в колледже. Недавний опрос NerdWallet показал, что до 26 процентов родителей или опекунов с Parent PLUS, также известным как Direct PLUS, не погашают задолженность по кредиту, как первоначально планировалось.

Риццо сказала, что она взяла семь кредитов Parent PLUS, чтобы оплатить восемь семестров своей дочери в Skidmore College в Нью-Йорке.

Патриция Риццо с дипломом колледжа Скидмор, полученным ее дочерью. News Now

Она сказала, что обеспечить ее дочь качественным образованием было настолько важно, что она переехала в богатый город Риджвуд в Нью-Джерси, чтобы Эмили, которой сейчас 26 лет, могла посещать престижные государственные школы. Риццо поощряла свою дочь учиться в лучшем колледже, какой только могла, независимо от стоимости.

«Я хотела учиться в колледже, я не хотела обделывать своих детей», — сказала Риццо, у которой также есть сын, добавив, что она посещала семинары в старшей школе своей дочери, чтобы узнать о вариантах финансовой помощи колледжу.

То, что начиналось как кредитный план для семей со средним доходом, превратилось в широкомасштабную программу с небольшими ограничениями, говорит Рэйчел Фишман, заместитель директора по исследованиям в области образовательной политики в New America, вашингтонском аналитическом центре.

«Вы можете видеть, как родители легко берут десятки тысяч долларов в виде этих кредитов каждый год», — сказала она. «И затем в конце студенческой карьеры они могут легко накопить более 100 000 долларов».

Фишман сказала, что она видит, что все больше семей с низким и средним уровнем дохода перебарщивают с головой.

«Что очень отличается, так это то, что это не совместно подписанный кредит», — сказала она. «Это ссуда, которую родитель берет на свое имя; студент не несет ответственности за возврат этого займа».

Чтобы претендовать на получение кредита Parent PLUS, заемщики должны пройти проверку кредитоспособности, но, по сути, нет ограничения на сумму, которую они могут занять, и родители или опекуны могут взять на себя всю стоимость посещения.

«Тот факт, что родитель получает ссуду, не означает, что федеральное правительство считает, что родитель действительно может выплатить ссуду», — сказал Фишман.«Все, что они сделали, это посмотрели, есть ли у родителя отрицательная кредитная история».

Процентные ставки по кредитам Parent PLUS устанавливаются в зависимости от года их получения, но многие семьи занимают больше, чем могут себе позволить, сказала она.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, с 2005 по 2015 год средняя сумма задолженности по студенческим кредитам для заемщиков в возрасте 60 лет и старше удвоилась. Большая часть этого долга приходится на их детей или внуков.

В случае Риццо проценты по ее семи кредитам варьируются от 6 до 7 процентов.Она не начала производить платежи из-за роста стоимости жизни, других долгов и пандемии. Она сказала, что намерена заплатить, но надеется, что какое-то облегчение материализуется.

После нескольких продлений администрация Байдена приостановила выплаты по студенческим кредитам до 1 мая, что частично замораживает процентные ставки на нулевом уровне.

Исторически сложилось так, что усилия по сокращению масштабов права на получение кредитов Parent PLUS наталкивались на быстрый отпор.

Некоторые критики и эксперты говорят, что ликвидация программы или студенческого долга в целом обойдется правительству в миллиарды или даже триллионы долларов.Усилия администрации Обамы по сокращению числа подходящих заемщиков Parent PLUS вызвали негативную реакцию со стороны колледжей и университетов, которые исторически были черными, которые заявили, что это повлияло на зачисление. Этот шаг вызвал угрозы судебных исков и много критики.

Эмили, дочь Патрисии Риццо. Courtesy Patricia Rizzo

Влияние кредитов Parent PLUS на заемщиков разного происхождения трудно оценить количественно, говорят эксперты, но реальность такова, что многие родители и опекуны остаются в большом долгу.В то время как чиновники спорят о том, следует ли частично или полностью списать студенческий долг, ссуда может закончиться без погашения несколькими способами.

Они включают увольнение, которое обычно происходит, когда заемщик умирает, становится инвалидом или закрывается школа, в которой были получены ссуды; и прощение или отмена, которые обычно связаны с работой на государственной службе или программами прощения ссуды учителям.

Поскольку отмена студенческого кредита остается под вопросом, Фишман призывает тех, у кого есть долги, подготовиться, спланировать и обратиться за помощью, в том числе изучить возможность консолидации кредита.

«Всегда будьте очень осторожны, когда дело доходит до рефинансирования любого федерального займа», — сказала она. «Студент не может рефинансировать кредит Parent PLUS в федеральный консолидационный кредит, поэтому ему придется обратиться к частному рынку для такого рода консолидации».

Риццо сказала, что ее дочь, выпускница 2018 года, которая сейчас работает репортером, очень хочет помочь погасить кредиты, но мать не слишком обеспокоена этим.

«Не могу сказать, что жалею об этом, потому что моя дочь сейчас так многого добилась», — сказала она.«Я имею в виду, что она только что получила лучшее образование».

Кому выгоден перерыв в выплате федеральных студенческих кредитов Экономист отвечает на 3 вопроса

Хотя президент Джо Байден продлил паузу в выплатах федеральных студенческих кредитов с 1 февраля до 1 мая, кредиты — некоторые сторонники хотят, чтобы президент полностью аннулировал задолженность по студенческим кредитам. Здесь экономист Уильям Читтенден освещает, кто получает выгоду и кто платит, когда заемщики получают перерыв в выплате своих федеральных студенческих кредитов.

1. Насколько полезна эта пауза для индивидуальных заемщиков?

Это зависит. 18,1 млн заемщиков — из 43,4 млн заемщиков — производили платежи по федеральным студенческим кредитам до текущей кредитной паузы.

Теперь эти заемщики будут по-прежнему получать перерыв в платежах до 1 мая 2022 года. При среднемесячном платеже в размере 393 долларов США совокупная прямая выгода для этих 18,1 млн заемщиков составила более 7,1 млрд долларов США в месяц, или более 85 долларов США. миллиардов ежегодно, чтобы сэкономить, погасить другие долги или потратить на товары и услуги.

В отличие от этого, 25 миллионов заемщиков, которые еще не вносили платежи до приостановки кредитования, — учащиеся колледжей, недавние выпускники и неплательщики — не получают немедленной выгоды, поскольку у них нет лишних денег, чтобы их тратить.

Хотя большинство заемщиков не извлекают прямой выгоды из приостановки платежей, поскольку они не производили платежей, подавляющее большинство извлекает выгоду из приостановки начисления процентов по их федеральным студенческим кредитам.

При средней процентной ставке 5.8% на все непогашенные федеральные студенческие ссуды, это экономит всем 43,4 миллионам заемщиков в общей сложности более 93 миллиардов долларов в год в виде процентов, или в среднем 179 долларов в месяц.

2. Действительно ли отмена поможет экономике?

Как экономист, изучающий задолженность по студенческой ссуде, я бы сказал, что полное списание федеральной студенческой ссуды будет иметь положительный, но относительно скромный экономический эффект. Поскольку большинство заемщиков федеральных студенческих кредитов не производили платежей с начала 2020 года, большая часть любой финансовой выгоды уже отражена в текущем уровне валового внутреннего продукта.Они уже тратят деньги, которые пошли бы на выплаты, на другие вещи. Последняя платежная пауза не дает им никаких дополнительных денег, которые можно сразу потратить.

История продолжается

Если Байден возобновит выплату студенческого кредита 1 мая, это может привести к падению ВВП, поскольку деньги на эти выплаты больше нельзя будет тратить на другие вещи, такие как еда, одежда или отдых. Однако предотвращение падения экономической активности — это не то же самое, что рост экономики.

В письме от 8 декабря 2021 года трое демократов — сенаторы Элизабет Уоррен от Массачусетса и Чак Шумер от Нью-Йорка, а также член палаты представителей Аянна Прессли от Массачусетса — попросили Байдена списать всю задолженность по федеральным студенческим кредитам в соответствии с указом президента. В письме утверждалось, что списание всех 1,6 триллиона долларов федерального долга по студенческим кредитам «может добавить 173,83 миллиарда долларов — в долларах 2020 года — к ВВП страны в первый год после реализации».

Экономическая модель, используемая для оценки «потенциала добавления 173 долларов. 83 миллиарда» к ВВП, упомянутые в письме, частично основаны на нереалистичном предположении, что все заемщики студенческих кредитов в настоящее время производят платежи. Многие заемщики студенческих ссуд в настоящее время учатся в колледжах, и от них не требовалось производить платежи до приостановки платежей. Прощение их федеральных студенческих ссуд уменьшило бы долг заемщиков, но, поскольку они не платили по студенческим ссудам, это не привело бы к немедленному росту экономической активности. Любой рост ВВП произойдет спустя годы, когда они должны будут начать производить платежи.

Для тех, кто производил платежи, прощение кредита может привести к некоторым новым расходам, что приведет к некоторому экономическому росту. Однако часть средств, скорее всего, будет сэкономлена или использована для погашения других долгов. Хотя оба этих действия приносят пользу отдельному заемщику, ни одно из них не увеличивает ВВП. Хотя полное списание студенческих кредитов может помочь предотвратить падение ВВП, оно вряд ли приведет к какому-либо значительному экономическому росту в ближайшем будущем.

В этом анализе не учитываются социальные издержки задолженности по студенческому кредиту, такие как откладывание брака или рождение детей.Он также не касается того, что следует делать в отношении оплаты обучения в колледже в будущем.

Одно исследование пришло к выводу, что полное списание студенческих кредитов увеличит ВВП «в среднем на 86–108 миллиардов долларов в год». По другим оценкам, полное списание студенческой ссуды приведет к тому, что каждый год будет доступно около 90 миллиардов долларов наличных денег. Хотя около 100 миллиардов долларов в год может показаться значительной суммой, это всего лишь 0,43% от 23,2 триллиона долларов годового ВВП США. Даже по высшему эстимейту $173.83 миллиарда — это всего лишь 0,75% ВВП.

[ Более 140 000 читателей полагаются на информационные бюллетени The Conversation, чтобы понять мир. Зарегистрируйтесь сегодня.]

Хотя списание студенческих ссуд приносит скромную пользу экономике США, по оценкам, финансовые затраты перевешивают выгоды для экономики. По оценкам одного исследования, каждый доллар списания студенческой ссуды дает всего от 8 до 23 центов экономического роста в экономике США. По оценкам другого исследования, рост ВВП за 10 лет составит от 252 миллиардов до 1 триллиона долларов по сравнению с затратами на 1 доллар.Прощение студенческого кредита на 4 триллиона.

3. Кто оплачивает отмену?

Поскольку федеральные студенческие ссуды предоставляются правительством США, которое финансируется налогоплательщиками США, налогоплательщики США в конечном итоге несут расходы, если эти ссуды будут аннулированы.

Эта статья перепечатана с The Conversation, некоммерческого новостного сайта, посвященного обмену идеями ученых-экспертов. Автор: Уильям Читтенден, Техасский государственный университет, .

Подробнее:

Уильям Читтенден не работает, не консультирует, не владеет акциями и не получает финансирования от какой-либо компании или организации, которые могли бы извлечь выгоду из этой статьи, и не раскрыл никаких соответствующих связей, кроме своей академической должности.

«Это никогда не исчезнет, ​​если кто-то не предпримет что-то радикальное» — Почему заемщики никогда не будут готовы возобновить выплаты по студенческим кредитам линза долга.

Владельцы студенческих долгов получили дополнительную отсрочку на несколько месяцев в прошлом месяце, когда президент Джо Байден объявил, что его администрация продлит паузу в эпоху пандемии в отношении платежей по студенческим кредитам и процентов до 1 мая.

Несмотря на несколько недель давления со стороны заемщиков, активистов и законодателей, представители администрации утверждали, что платежи возобновятся с 1 февраля, но всего за несколько дней до того, как они объявили, что этого не произойдет. Продление является одним из нескольких случаев, когда в ходе пандемии официальные лица откладывали начало выплат по студенческим кредитам.

В своем заявлении о том, что пауза будет действовать до мая, Байден объяснил, что его администрация решила продлить ее отчасти потому, что «миллионы заемщиков по студенческим кредитам все еще справляются с последствиями пандемии, и им нужно еще некоторое время, прежде чем возобновить выплаты. ” 

Но для миллионов заемщиков пауза принесла пользу, помимо того, что помогла им справиться с непосредственной угрозой для здоровья населения, вызванной COVID-19. Для сторонников широкой реформы студенческого долга, выступающих за массовое аннулирование, тревога заемщиков по поводу возобновления платежей является признаком финансовых проблем, которые возникали из-за студенческого долга еще до пандемии.

В самых тяжелых случаях платежи по студенческим кредитам могут угрожать возврату налогов заемщикам или пособиям по социальному обеспечению, в то время как в более типичных обстоятельствах счета могут затруднить решение других финансовых приоритетов, таких как покупка дома или пенсионные накопления.Непропорциональное влияние студенческих ссуд на цветных заемщиков и чернокожих в частности означает, что инструмент, предназначенный для повышения экономической мобильности, в конечном итоге усугубил расовый разрыв в уровне благосостояния.

«Проблемы с системой студенческих кредитов не ограничиваются борьбой, связанной с пандемией, это на самом деле более структурные проблемы», — сказала Луиза Симстер, социолог из Университета Айовы, чьи исследования выявили некоторые экономические и выгоды расовой справедливости от списания студенческого долга. «Если они ищут подходящее время для того, чтобы 40 с лишним миллионов американцев были готовы снова начать выплаты, мы на самом деле не найдем эти условия, потому что проблема уходит гораздо дальше».

Для противников более широкой реформы студенческих ссуд способность некоторых заемщиков использовать период паузы для погашения других долгов или иметь больше средств для других финансовых приоритетов является признаком того, что облегчение, достигаемое каждым заемщиком, является слишком грубым инструментом. .

«Я слышал много отзывов от людей, говорящих, как здорово это было лично для них», — сказал Джейсон Делисл, старший научный сотрудник Института урбанистики, аналитического центра.«Я не уверен, что это правильная мера. Они говорят: «Сегодня у меня больше денег, чем вчера». Это здорово». Вопрос в том, могли бы вы позволить себе выплатить кредит. У нас есть целая система для решения этой проблемы».

Независимо от того, на чьей вы стороне, ясно одно: влияние выплат по студенческим кредитам на финансовую жизнь американцев до пандемии означает, что будет трудно найти подходящее время, когда заемщики будут готовы их платить.

Возьмем Кристин Готье, заемщикку из Нью-Гэмпшира, которая говорит, что если счета за студенческие кредиты возобновятся в мае или позже, она найдет способ их оплатить — как всегда, — хотя это было нелегко.

«Все, что я делаю в своей жизни, было направлено на то, чтобы избавиться от этого долга, чтобы я мог двигаться вперед», — сказал Готье. Она долгое время жила вдали от своей семьи и сообщества в Нью-Гэмпшире, чтобы заработать больше денег, чтобы платить по кредиту. 46-летняя Готье, терапевт и до недавнего времени работавшая в государственных школах психологом, начала откладывать на пенсию только около пяти или шести лет назад — пауза позволила ей ускориться. Она отложила планы по усыновлению или рождению ребенка биологически из-за беспокойства о том, как она могла бы сэкономить на их учебе в колледже, выплачивая кредиты.

Кристин Готье путешествует по стране, чтобы распоряжаться выплатами по студенческому кредиту.

Хотя Готье работает над тем, чтобы получить помощь в рамках программы прощения кредитов для государственных служащих, ее опыт работы с системой студенческих кредитов не вселяет в нее уверенности, что почти 30 000 долларов, которые она все еще должна, исчезнут в ближайшее время. «Я плачу по своим студенческим кредитам на протяжении десятилетий, одна только мысль о том, что я все еще несу это бремя на данном этапе своей жизни, просто пугает», — сказала она.«Кажется, что это никогда не исчезнет, ​​если кто-то не сделает что-то радикальное».

Как сторонники, так и противники более радикального изменения политики воспринимают продление как знак того, что «нечто радикальное», на что надеется Готье, не исключено. На этой неделе мы рассмотрим, что это последнее продление паузы может означать для будущего системы студенческих ссуд. Но сначала мы рассмотрим некоторые факторы, связанные с решением предоставить заемщикам больше времени.

Волна Omicron

Одним из наиболее заметных изменений между 10 декабря, когда официальные лица Белого дома подтвердили, что выплаты по студенческим кредитам возобновятся 1 февраля, и 22 декабря, когда они объявили, что заемщики продлят срок до мая, стало увеличение числа случаев COVID-19. номера из-за варианта Omicron.По данным Центров по контролю за заболеваниями, за этот период число новых случаев увеличилось с 133 549 до 245 397.

И действительно, министр образования Мигель Кардона сказал, что дополнительные несколько месяцев «позволят нашей администрации оценить влияние Omicron на студентов-заемщиков», в заявлении, объявляющем о продлении.

«Люди с остатками кредита, которые хотели, чтобы это было продлено, к сожалению, они должны были поблагодарить Omicron», — сказала Клаудия Сам, старший научный сотрудник Джайнского семейного института.

Сам, бывший экономист Федеральной резервной системы, сказала, что считает темпы восстановления экономики хорошими. Тем не менее, каждая новая волна COVID представляет собой риск того, что секторы экономики будут закрыты, а зарплаты, которые заемщики используют для погашения своих кредитов, могут оказаться под угрозой.

«Мы очень четко сталкиваемся с еще одной из этих неровностей на дороге в январе», — сказал Сам.

Следующие несколько месяцев дадут системе студенческих кредитов больше времени для подготовки

Задача включения выплат по студенческим кредитам для десятков миллионов американцев является сложной в оперативном отношении — она требует координации между правительством и сервисными службами, которых оно нанимает для управления портфель студенческих кредитов и сами заемщики.

Возобновление выплат по студенческим кредитам для стольких заемщиков также беспрецедентно, и это должно было произойти в разгар других серьезных изменений в системе студенческих кредитов. Сторонники этого опасались, что заемщики столкнутся с проблемами при получении помощи, на которую они имеют право — например, на доступный план платежей — после возобновления выплат по студенческим кредитам.

Миллионы заемщиков находятся в процессе перевода в новые компании по предоставлению студенческих кредитов после того, как несколько организаций, обслуживающих студенческие кредиты, объявили, что не будут продолжать программу. Майк Пирс, исполнительный директор Центра защиты студентов-заемщиков, правозащитной группы, которая настаивала на продлении паузы, отметил, что в социальных сетях заемщики сообщали о длительном времени ожидания звонков еще до возобновления платежей.

«Это настораживает и не говорит о том, что все пойдет гладко», — сказал он. Пирс добавил, что администрация Байдена предприняла некоторые шаги, например, позволив заемщикам выбирать доступные планы платежей по телефону, чтобы сгладить переход.Но если система не была готова, эти усилия могли быть поставлены под угрозу.

«Это отличная государственная политика», — сказал Пирс, позволив заемщикам регистрироваться в доступных планах погашения по телефону. «Но это работает только в том случае, если кто-то ответит на ваш звонок».

Представитель Департамента образования написал в своем заявлении, что агентство продолжает «работать с заемщиками и всеми организациями, обслуживающими студенческие ссуды, чтобы гарантировать, что все заемщики получат необходимую им поддержку, когда платежи возобновятся». В рамках процесса подготовки системы к возобновлению платежей агентство выпустило запросы на внесение изменений, по сути, приказы для своих подрядчиков, которые включают в себя расширенные часы работы колл-центра и дополнительные контакты с заемщиками, которым грозит просрочка платежей.

Сервисеры говорят, что предпринимают шаги по подготовке системы к возобновлению платежей и что продление паузы может на самом деле осложнить их работу. «Мы были удивлены принятым в последнюю минуту решением», — сказал Скотт Бьюкенен, исполнительный директор Альянса по обслуживанию студенческих ссуд, торговой группы, представляющей услуги по студенческим ссудам.

Бьюкенен сказал, что его члены находятся в процессе найма тысяч представителей колл-центра, чтобы удовлетворить ожидаемое увеличение количества звонков с 1 февраля.«Мы тратим деньги, нанимая людей, которым сейчас нечего делать», — сказал он. В некоторых случаях сервисмены могут отпустить этих работников или, по крайней мере, приостановить их обучение, добавил он.

Чтобы сделать эти и другие изменения возможными, сервисные службы использовали большую часть годовых ресурсов, доступных им по контрактам с Министерством образования, сказал Бьюкенен. «Мы потратили эти деньги, они закончились, и теперь нам придется обходиться тем, что осталось», — сказал он, чтобы снова укомплектовать штат.

Прервать паузу политически сложно, и защитники напоминали чиновникам об этом. влияние в Белом доме — обнаружил, что твердое соблюдение этого крайнего срока «не соответствует мнению большинства потенциальных избирателей в стране».

Примерно 55% потенциальных избирателей в опросе, проведенном Data for Progress с 7 по 11 декабря, заявили, что правительству следует продлить приостановку выплат по студенческим кредитам после 22 января.Опрос показал, что треть республиканцев, 56% избирателей без колледжа и 56% независимых или сторонних избирателей согласились.

«Пока пандемия остается в жизни американцев, поддержка экономической политики, отвечающей на пандемию, будет популярной», — сказал Итан Винтер, старший аналитик Data for Progress.

Что касается студенческих кредитов, прекращение льгот также рискует стать политически непопулярным, сказал он. «После того как вы сделали паузу, вы должны сделать выбор, чтобы позволить паузе истечь, а это означает, что вы должны быть стороной, которая собирается возобновить выплаты по студенческому кредиту», — сказал он.В результате у немалого процента электората «денег будет меньше из месяца в месяц».

Пирс, чья организация была одной из 200 профсоюзов, гражданских прав, потребителей и других групп, которые призвали администрацию продлить паузу, увидела в решении чиновников сделать это признаком того, что они прислушиваются к опасениям заемщиков.

«Это был не просто прямой ответ на экономическую катастрофу, это была защита от будущей неопределенности», — сказал Пирс о паузе. «Администрация Байдена, наконец, начинает понимать, что такое неопределенность, вызванная пандемией, и что она означает для домохозяйств, у которых есть студенческие долги, если мы находимся в чрезвычайной ситуации в стране. ”  

Толчок со стороны адвокатов и законодателей, в том числе сенаторов-демократов Чака Шумера и Элизабет Уоррен, с целью продления платежной паузы пришелся на то время, когда администрация Байдена столкнулась с другими политическими препятствиями. После нескольких месяцев переговоров сенатор Джо Манчин заявил, что не может поддержать инициативу Build Back Better, что фактически убивает (по крайней мере временно) пакет социальных расходов Байдена.

Пресс-секретарь Белого дома Джен Псаки заявила во время брифинга для прессы в декабре, что проблемы, связанные с решением проблемы «лучше, чем было» к концу года, не были причиной, по которой администрация решила продлить мораторий на студенческие кредиты.

Тем не менее, решение сделать это в то время, когда администрация может контролировать несколько других форм экономической помощи, «имеет большой смысл», сказал Сам. «Им нужно что-то сделать, чтобы защитить восстановление, чтобы защитить людей настолько, насколько они могут, выдерживая эту более позднюю волну зимой. Это один из уравнителей, которые у них есть, сейчас их не так много».

Тем не менее, продление паузы политически сложно

Хотя продление платежной паузы популярно среди избирателей, это не означает, что продолжать делать это не сложно с политической точки зрения.Для администрации Байдена «срок действия чего-то — это момент, когда они могут сказать: «Видите, восстановление сильное», — сказал Сам.

И действительно, по крайней мере один видный экономист, Ларри Саммерс, написал в Твиттере ТВТР, +1,73% чтобы высмеять решение о продлении моратория на выплаты, заявив, что низкий уровень безработицы в сочетании с сильным балансом домохозяйств для многих американцев означает, что «сейчас нет особого случая для повсеместной помощи, в отличие от того, когда она была введена два года назад.” 

Это отличается от марта 2020 года, когда, учитывая широко распространенную неопределенность в связи с остановкой экономики, имело смысл оказывать помощь заемщикам в целом, выходя за рамки уже доступных программ помощи заемщикам, попавшим в беду, таких как планы, предусматривающие погашение в процентах. доходов, сказал Делиль, старший научный сотрудник аналитического центра Urban Institute.

— Это уже не так, — сказал Делиль. По словам Делиль, вопрос сейчас не в том, способно ли правительство помочь заемщикам, борющимся с их долгами.Вместо этого «это больше вопрос о том, кто хочет быть политиком, чтобы снова включить эти выплаты по кредитам, как раз тогда, когда вирус снова набирает обороты».

Для Сэма все еще есть хорошее экономическое обоснование для оказания помощи, потому что волна Омикрон указывает на то, что пандемия и риск для финансов семей, который она может вызвать, еще не закончились. «Для людей, которые теряют зарплату, сейчас это так же тяжело, как и в марте 2020 года», — сказала она.

Даже среди заемщиков с работой 89% не были готовы к возобновлению платежей в феврале.Это согласно опросу 33 000 заемщиков, проведенному Центром по борьбе с кризисом студенческой задолженности, правозащитной группой и Savi, компанией, которая помогает заемщикам управлять своими студенческими кредитами.

«Люди, вероятно, смотрели на эти данные и понимали, что восстановление фондового рынка и снижение безработицы — это не то же самое, что готовность заемщиков начать погашение», — сказал Симстер.

Возврат к статус-кво февраля 2020 года может не иметь смысла

И действительно, отчасти это может быть связано с тем, что даже заемщики с постоянной занятостью сталкивались с проблемами управления своим долгом до пандемии.Хотя работники с высшим образованием в среднем зарабатывают больше, чем их коллеги с дипломом средней школы, исследования Института Рузвельта, прогрессивного аналитического центра, показывают, что это в значительной степени связано с тем, что ценность диплома средней школы резко упала. Исследование показало, что в период с 2000 по 2017 год заработная плата работников с высшим образованием выросла всего на 6%, в то время как средний студенческий долг за тот же период вырос с 10 000 до 20 000 долларов.

Это всего лишь одна точка данных, показывающая, как заемщики могут столкнуться с проблемами управления своим студенческим долгом, даже если они могут использовать свои инвестиции благодаря степени, которая ведет к работе. Финансовые последствия еще более серьезны для цветных заемщиков, и особенно для чернокожих заемщиков.

В целом, данные такого рода свидетельствуют о том, что заемщики не будут готовы возобновить выплаты, даже когда непосредственная угроза пандемии утихнет.

«В феврале 2020 года — до Covid — студенческие кредиты были проблемой, — сказал Сам. «Идея о том, что Белый дом может сказать, что мы прекратим это временное облегчение и больше ничего не будем делать, потому что мы вернулись к февралю 2020 года, проблематична и игнорирует предпандемические проблемы.

Для Майкла Э. Скайера, старшего преподавателя Рочестерского технологического института, вернуться к февралю 2020 года означало бы продолжать экономить — Скайер и его жена покупают продукты со скидкой, держат машины, айфоны и холодильники до тех пор, пока они не разойдутся, и жить в районе, расположенном дальше от его работы, из-за более низких налогов на недвижимость — чтобы оплачивать счета за студенческие ссуды. Тем не менее, платежи, которые они делают, в основном идут на покрытие процентов.

Майкл Э.Скайер и его жена экономили на оплате студенческого кредита, но они не покрывают ничего, кроме процентов.

Дж. Адам Фенстер / Университет Рочестера

«Мне захотелось взять ложку воды из океана», — написал Скайер в электронном письме. Во время паузы, когда процентные ставки были заморожены на уровне 0%, Скайер и его жена смогли сэкономить 51 000 долларов на основной сумме студенческого кредита. Скайер сказал, что он не думает, что когда-либо будет готов вернуться к ситуации, когда его платежи мало влияют на его общий баланс.«Никогда раньше не было даже концептуальной возможности иметь задолженность по студенческому кредиту без начисления процентов по . И тогда это было. И они хотят вернуться », — написал он.

Знак того, что более масштабная реформа не за горами

Как сторонники, так и скептики более масштабной реформы студенческих кредитов воспринимают ее продление как признак того, что система может не вернуться к тому состоянию, в котором она была раньше.

«Это, безусловно, повышает ставки в политике списания студенческих кредитов», — сказал Делиль, который не поддерживает повсеместное списание долгов.«Это еще одна ступенька на лестнице еще более щедрой федеральной политики студенческих ссуд», включая временное расширение доступа к программе прощения ссуд на государственные услуги. — Я думаю, они еще не закончили.

Пирс, чья организация выступала за массовое списание студенческого долга, сказал о продлении платежной паузы: «Я не хочу слишком много в это вникать», учитывая, что администрация не объявила о каком-либо широкомасштабном списании долга. Тем не менее, сказал Пирс, «они не делают вещей, которые предполагают, что это исключено.

Пирс отмечает, что как в заявлении Байдена о продлении платежной паузы, так и в комментариях Псаки во время пресс-брифинга 22 декабря упоминается влияние вице-президента Камалы Харрис на решение сохранить заморозку. По мнению Пирса, «это служит хорошим предзнаменованием» для массового списания студенческих долгов, учитывая, что Харрис сосредоточил внимание на вопросах студенческих кредитов в качестве сенатора и генерального прокурора Калифорнии.

Когда во время выступления на канале CBS «Лицом к нации» его спросили, нужно ли администрации выполнять предвыборное обещание Байдена списать студенческий долг в размере 10 000 долларов на человека, Харрис сказал, что администрация должна «придумать, как мы можем творчески облегчить давление, которое испытывают студенты». чувство из-за их долга по студенческому кредиту.Да.»

С момента вступления в должность администрация Байдена объявила о погашении студенческих ссуд на сумму более 12 миллиардов долларов, принадлежащих государственным служащим, заемщикам, которых обманули их школы, и другим лицам, пытающимся получить доступ к программам помощи, на которые они имеют право. Тем не менее, «общая цель» подхода администрации Байдена к системе студенческих кредитов, по словам представителя Министерства образования, «является постоянным изменением, которое уменьшает задолженность и делает колледж более доступным.«Агентство работает с Министерством юстиции и Белым домом над «рассмотрением вариантов списания долга», — написал представитель.

Вопрос о том, превратится ли облегчение студенческих кредитов, связанное с пандемией, во что-то более постоянное, отражает дебаты вокруг другого пособия эпохи пандемии, сказал Сам.

«Во время кризиса мы видели задержку платежей, которая явно связана с спасательным кругом, это явно связано с нарушением пандемии», — сказала она. «Прощение студенческих кредитов — явно более постоянный шаг.

Точно так же расширенный налоговый вычет на детей, который начинался как спасательный круг в эпоху пандемии и обсуждается как облегчение, которое может распространяться и после пандемии, «представляет собой постоянный сдвиг в мышлении о политике поддержки семей с детьми», — сказала она. .

Но политика предоставления льгот по студенческим кредитам на постоянной основе немного сложнее, сказала она. Неоднородный характер заемщиков студенческих ссуд означает, что широкое облегчение студенческих ссуд затронет как тех, кто сталкивается с финансовой нестабильностью, так и тех, кто не сталкивается с ней.

«С налоговой льготой на детей вы просто говорите: «Все семьи с детьми ее получают», — сказала она. Со студенческими кредитами «намного сложнее понять, кому помогает политика и кому она должна помочь. Это не простое дело, и что бы они ни делали, это должно быть собрание умов».

Экономика была «более чем в порядке» без студенческого долга

• Выплаты по студенческим кредитам приостановлены почти на два года, с недавним продлением до 1 мая.
• Существуют разногласия по поводу достоинств широкой помощи, некоторые утверждают, что это плохо для экономики.
• Но эксперты рассказали Insider, что это дало заемщикам больше финансовой гибкости, позволяя искать лучшую работу.

LoadingЧто-то загружается.

Прошло почти два года с тех пор, как миллионы заемщиков, таких как Гвен Карни, ежемесячно оплачивали счета за студенческие ссуды.

Карни, 61-летняя бабушка-одиночка с студенческим долгом в размере 75 000 долларов, рассказала Insider, что пауза в выплате федерального студенческого кредита дала ей дополнительные 200 долларов в месяц стартовых денег для запуска подработки по пошиву масок для лица. Ее продажи помогли ей оплатить еду и коммунальные платежи.

В то время Карни был лишь одним из заемщиков, которые могли погасить другие формы долга, позволить себе предметы первой необходимости и внести свой вклад в экономику. Ее история показывает дополнительные преимущества, которые отсрочка — или, как утверждают некоторые, отмена — студенческого долга может придать жизни людей и экономике в целом.Как гласит этот аргумент: Меньше долга означает больше экономической свободы для людей и больше жизнеспособности для страны.

Экономика была «более чем в порядке» во время паузы в платежах, сказал Insider Маршалл Стейнбаум, старший научный сотрудник Джайнского семейного института и профессор экономики Университета Юты. Рабочие получили финансовую гибкость, чтобы бросить свою работу и воспользоваться другими возможностями, отметив «настоящий сдвиг в том, как работала экономика, на памяти всех, кто действительно жив сейчас.»

Стейнбаум сказал, что те, кто против широкой помощи и вновь обретенной власти рабочих, «хотят вернуться в мир, где рабочим повезло иметь хотя бы одну работу, и они в основном берут все, что им дает их начальство, включая то, что они должны погасить свои студенческие ссуды. .»

Пауза уже продлевалась 3 раза

Бывший президент Дональд Трамп впервые приостановил выплаты по студенческим кредитам с отказом от процентов в марте 2020 года.

С тех пор, как президент Джо Байден вступил в должность, пауза продлевалась еще три раза, последний раз до 1 мая из-за Omicron. Некоторые сторонники утверждали, что, если паузу можно продолжать продлевать, нет никаких причин, по которым студенческий долг нельзя полностью отменить. Кроме того, дополнительные 5 миллиардов долларов в месяц в карманах американцев, по данным Департамента образования, могут стать настоящим благом для экономики.

После недавнего продления президент NAACP Деррик Джонсон написал в своем заявлении: «Если вы можете позволить себе приостанавливать выплаты по студенческому кредиту снова и снова, вы можете позволить себе отменить его.Прогрессивные законодатели, такие как сенатор от штата Массачусетс Элизабет Уоррен и лидер большинства в Сенате Чак Шумер, которые предложили списание долга в размере 50 000 долларов на каждого заемщика, заявили то же самое.

Приостановка платежей предоставила заемщикам больше экономической свободы 

Помимо приостановки выплат по студенческим кредитам, миллионы американцев приняли участие в Великой отставке, уволившись с работы в поисках лучших возможностей.

Чарли Итон, экономический социолог и исследователь из Калифорнийского университета в Мерседе и соавтор исследования Института Рузвельта, анализирующего последствия списания студенческих долгов, сказал Insider, что «одной из замечательных особенностей сегодняшней экономики» является Великая отставка — и возобновление выплат по студенческим кредитам помешало бы этому.

Исследование Eaton пришло к выводу, что списание студенческого долга в размере 50 000 долларов на каждого заемщика даст более 4 000 долларов домохозяйствам из групп с самым низким доходом — деньги, которые могли бы стимулировать экономику, если бы они не использовались для ежемесячных платежей.

«Если люди пытаются вернуться на рынок труда, но не могут получить ипотечный кредит или кредит на покупку автомобиля, или не могут купить автомобиль, людям будет труднее найти работу, которая им нужна. готовы взять», — сказал Итон, имея в виду сокращение домовладения среди тех, кто обременен студенческим долгом. Национальная ассоциация риелторов недавно обнаружила, что более 51% заемщиков откладывают покупку дома из-за долгов.

«Нет никаких сомнений», что правительство может позволить себе широкое облегчение

Что касается стоимости широкомасштабного облегчения студенческой ссуды, единого мнения нет. Комитет по ответственному федеральному бюджету написал в августовском отчете, что мораторий на студенческие ссуды должен быть отменен, заявив, что он ежегодно обходится правительству в 52 миллиарда долларов. Он также сообщил, что широкая отмена является плохим экономическим стимулом. Это вернет в экономику 90 миллиардов долларов в год, но обойдется правительству США в 1,5 триллиона долларов в виде невыплаченных кредитов.

Но в статье 2018 года Института экономики Леви Бард-колледжа, в соавторстве со Стейнбаумом, было обнаружено, что широкое списание долга может увеличить реальный валовой внутренний продукт в среднем на 86–108 миллиардов долларов в год, что приведет к снижению уровня безработицы. это приведет примерно к 1.2 миллиона дополнительных рабочих мест ежегодно.

«Если мы отменим студенческий долг, это на самом деле означает, что федеральное правительство предпочитает не взимать платежи с должников по уже выпущенному долгу», — сказал Стейнбаум. «Может ли федеральное правительство позволить себе такое сокращение доходов, скажем, на 100 миллиардов долларов в год или около того каждый год, на неопределенный срок? Я думаю, что нет никаких сомнений в том, что ответ на этот вопрос — да».

Другие не согласны. Ларри Саммерс, бывший министр финансов при президенте Билле Клинтоне и ведущий экономист при президенте Бараке Обаме, написал в Twitter в декабре, что дополнительное продление платежной паузы «крайне проблематично» — мнение, которое разделяют более правые экономисты и эксперты.

Он сказал, что «сейчас нет особых причин для всеобщей помощи», сославшись на низкий уровень безработицы — ставка упала до 4,2% с 4,6% в ноябре — и добавил, что помощь носит регрессивный характер, а это означает, что она принесет больше пользы более состоятельным заемщикам.

Экономисты левого толка отвергают этот аргумент, заявляя, что широкие льготы принесут наибольшую пользу малообеспеченным. Институт Рузвельта указал, что 61% студентов с доходом 30 000 долларов и ниже имеют долги по сравнению с 30 % студентов с доходом более 200 000 долларов.Но, чтобы внести ясность, у нас нет самых конкретных данных о влиянии льгот на студенческие ссуды — поскольку, ну, это не было сделано.

Независимо от того, какое реальное влияние окажет широкое облегчение на экономику, платежная пауза нанесла значительный удар по спинам заемщиков. Одна ранее рассказала Insider, что отсутствие ежемесячных платежей по ее студенческим кредитам сэкономило ей 377 долларов в месяц, что позволило ей полностью оплатить медицинские счета за рождение ребенка.

«По сути, это своего рода шар и цепь вокруг лодыжек многих людей, которые были подняты в начале пандемии», — сказал Стейнбаум, профессор экономики Университета Юты.«И я подозреваю, что это оказало большое положительное влияние на их финансовое благополучие и их покупательную способность».

Заемщики, такие как Гвен Карни, могут подтвердить — пауза в платежах дала им облегчение, в котором они отчаянно нуждались. Они только хотят, чтобы это не было временным.

У вас есть что рассказать о студенческом долге? Как на вас повлияла пауза в платежах? Свяжитесь с Айелет Шеффи по адресу asheffey@insider. ком.

Усилия Байдена по облегчению студенческих кредитов пока не изменили решения ДеВоса в отношении коммерческих колледжей

Это правило было отменено бывшим министром образования Бетси ДеВос, на которую позже подали в суд из-за этого решения. Администрация Байдена в конце прошлого года обратилась к судье с просьбой оставить отмену в силе, пока она занимается месячным процессом написания новой версии.

Это движение, которое удивило некоторых защитников заемщика студенческого кредита .

«Если администрация Байдена серьезно относится к защите студентов, нет смысла продолжать бороться с ними в суде», — сказал Аарон Амент, президент Национальной сети правовой защиты студентов, которая подала иск в 2020 году.

«Они могут помочь прямо сейчас, все, что им нужно сделать, это прекратить защищать незаконные решения Бетси ДеВос», — добавил Амент, который ранее работал адвокатом в Министерстве образования США при администрации Обамы.

Коммерческие колледжи помогли разжечь проблемы студенческой задолженности Америки.Согласно последним данным Министерства образования, около 11% студентов коммерческих колледжей не выполняют свои обязательства по сравнению с 7% студентов, посещающих государственные колледжи, и примерно 5% студентов, посещающих частные некоммерческие колледжи.

Многие коммерческие программы не приводят к получению более высокооплачиваемой работы, в результате чего некоторым студентам приходится изо всех сил пытаться погасить свой долг. Министерство образования обнаружило, что несколько коммерческих школ обманули своих учеников, и в результате было прощено долги тысяч этих заемщиков — шаг, который обеспечивает облегчение бремени задолженности, но также стоит денег налогоплательщикам.

Это правило, известное как «оплачиваемая работа», было направлено на выявление малоэффективных коммерческих колледжей и сертификационных программ в некоммерческих колледжах, т. е. тех, выпускники которых получали высокие выплаты по студенческим кредитам по сравнению с их доходом. Те, кто не соответствует стандартам правительства, потеряют доступ к федеральному финансированию. В результате их студенты не смогут брать федеральные студенческие ссуды и получать другие виды федеральной финансовой помощи.

ДеВос отменил это правило в 2019 году, утверждая, что оно не учитывает факторы, которые могут повлиять на заработок выпускника, помимо качества программы.Она также раскритиковала правило, согласно которому коммерческие колледжи должны соответствовать более высоким стандартам, чем некоммерческие учреждения.

Администрация Байдена хочет переписать правило

Министерство образования намерено ввести новое правило, устанавливающее стандарты оплачиваемой занятости. Для этого уже на следующей неделе начинается формальный процесс разработки правил. Процесс, известный как установление правил путем переговоров, включает серию встреч, за которыми следует период общественного обсуждения, который обычно занимает месяцы.

«Мы стремимся как можно быстрее восстановить строгое правило оплачиваемой занятости», — заявил заместитель министра образования Джеймс Кваал в заявлении, направленном CNN.

«Хотя мы уважаем и ценим отзывы извне о наилучшем пути к этой цели, мы считаем, что сосредоточение внимания на процессе регулирования позволит создать наилучшее и наиболее надежное правило для защиты учащихся», — добавил Кваал, сыгравший значительную роль в написании первое правило прибыльной занятости.

Но пока в департаменте идет процесс разработки правил, защита студентов, предусмотренная предыдущим положением о оплачиваемой работе , не будет действовать, что позволит людям тем временем потенциально поступать на рискованные программы колледжа.

В судебном документе Кваал утверждал, что, с точки зрения операций, для полного внедрения первого правила, скорее всего, потребуется не менее года, если не больше. Он написал, что неясно, может ли это произойти до вступления в силу нового правила.

Согласно судебным документам, если предыдущее правило будет восстановлено, департамент ожидает, что ему придется бороться с новыми судебными исками.

Нацеливание на коммерческие колледжи

Другие действия, предпринятые администрацией Байдена, предполагают, что она намерена нацелиться на сектор коммерческих колледжей.Федеральная торговая комиссия, например, в октябре разослала письмо 70 коммерческим колледжам, уведомляя их о том, что агентство планирует принять жесткие меры в отношении любых ложных обещаний, которые они дают в отношении работы и перспектив заработка своих выпускников. поддержал план по расширению грантов Пелла — типа федеральной помощи, предоставляемой студентам с исключительными финансовыми потребностями — , что сделало бы коммерческих студентов колледжей непригодными для получения денег. План был включен в законопроект демократов «Восстановить лучше, чем было», который застопорился в Сенате.

«Я действительно думаю, что это является для них приоритетом, но я думаю, что они могли бы сделать больше. Было немного удивительно, что они не вернули оплачиваемую работу», — сказала Кэролин Фаст, адвокат и старший научный сотрудник The Century. Foundation, где занимается политикой высшего образования.

«Сроки введения нового правила довольно долгие. Кажется, имеет смысл ввести в действие старое правило, чтобы учащиеся не записывались на программы, которые не соответствуют стандартам. ,» она сказала.

Как это правило должно было работать

Правило о оплачиваемой работе требовало, чтобы коммерческие колледжи и программы профессиональной сертификации в некоммерческих колледжах публиковали данные о соотношении долга к доходам, доказывая, что их студенты могут найти хорошо оплачиваемую работу после окончания учебы . Если среднее соотношение не будет соответствовать государственным стандартам в течение двух из трех лет подряд, федеральное финансирование школы будет аннулировано.

В 2017 году были опубликованы рейтинги, в которых было обнаружено более 800 программ, не соответствующих стандартам департамента.Но ДеВос отменил это правило до того, как какое-либо учреждение лишилось федерального финансирования.

Правило все еще имело некоторый эффект, раскрывая программы, студенты которых обременены долгами, которые они не могут себе позволить. Например, театральная программа для выпускников Гарвардского университета заморозила зачисление после получения неудовлетворительной оценки в правительственном отчете.

Аннулирование долга против решения проблемы доступности колледжей

На сегодняшний день администрация Байдена списала около 2,8 млрд долларов долга по студенческим кредитам студентов, которых обманули их коммерческие колледжи, по данным Министерства образования.Он сделал это, отменив политику DeVos, которая ограничивала сумму помощи обманутым заемщикам, и установив, что 115 000 бывших студентов Технического института ITT, ныне несуществующей коммерческой организации, имеют право на автоматическое прощение.

Но эти действия приносят облегчение только после того, как кого-то обманули. Правило оплачиваемой занятости в первую очередь пытается предотвратить возникновение проблемы, защищая студентов от получения долгов, которые они не в состоянии погасить.