20.04.2024

Самые выгодные ипотечные кредиты: в каких банках самые выгодные условия?

Ипотека в «Росбанк Дом» | Взять ипотечный кредит на выгодных условиях

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

Ипотека с самыми выгодными условиями в Halyk Bank

Возьмите кредит, совершайте платежи в Halyk Homebank и участвуйте в розыгрыше каждый месяц. Подробнее

Цель программы — приобретение недвижимости, готовой к эксплуатации и земельных участков для индивидуального строительства
— приобретение строящейся недвижимости
— индивидуальное строительство и ремонт жилья
Ставка вознаграждения Зарплатным клиентам
от 13% ГЭСВ от 14%*
Всем клиентам
от 14% ГЭСВ от 15,2%*
Срок займа
от 6 месяцев до 240 месяцев
Первоначальный взнос 0% — при предоставлении дополнительного залога
10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников Компаний, заключивших с Банком Договор о сотрудничестве (фондирование)
20% — от стоимости приобретаемого имущества для всех клиентов
Максимальная сумма займа в зависимости от платежеспособности Заявителя
Обеспечение недвижимость коммерческого/некоммерческого назначения
Страхование осуществляется Банком

Ставка вознаграждения (с комиссией)

С подтверждением дохода

Участник зарплатного проекта

от 13% (ГЭСВ от 14%)*

Не участник зарплатного проекта

от 14% (ГЭСВ от 15,1%)*

Без подтверждения дохода – от 14% (ГЭСВ от 15,1%)*
Ставка вознаграждения (без комиссии)
20% (ГЭСВ 22,2%)*
Комиссии** за организацию займа – 1% от суммы займа

*Окончательный расчет ГЭСВ производится в момент получения займа в отделениях Банка.
**Отсутствуют по программам кредитования без взимания комиссий и иных платежей

стоимость страховки по ипотеке в Росгосстрахе

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  1. В каком банке берется ипотечный кредит.
  2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  4. Размер и валюта кредита.
  5. Годовая процентная ставка по кредиту.
  6. Срок кредита.
  7. Пол и дата рождения заемщика.
  8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Базовый тариф*
Мужчины 0.09 – 7.72
Женщины 0.06 – 6.68

Страхование имущества

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0. 12-0.24
Строения: жилые/нежилые 0.34-0.86
Земельные участки 0.1 – 0.13

Титульное страхование

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0.15-0.40

* После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Какие вещи стоит покупать в кредит, а на что лучше накопить

МОСКВА, 30 янв — ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Покупки в кредит имеют смысл, если это глобальная дорогая вещь, которая прослужит годы, например, квартира или машина. В ряде случаев процент по кредиту здесь приближен к инфляции. Однако есть вещи, покупать который в кредит — «абсолютное зло»: так можно попасть к банкам в долговую кабалу.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

Человеку свойственно желать многих благ сразу — хочется просторную квартиру или дом, автомобиль, новую бытовую технику, телефон самой модной модели, и так до бесконечности. Однако купить все и сразу получается далеко не у каждого. Всегда приходится выбирать — либо отказаться от покупки вовсе, либо копить. Еще один вариант, и он, пожалуй, самый популярный в «обществе потребления» — взять в кредит, а отдать потом, но с процентами.

Сегодня рынок банковского кредитования затрагивает почти всех граждан. Даже явные противники кредитов вынуждены прибегать к заимствованиям у банков. Те, в свою очередь, генерируют миллион «выгодных предложений» на любые пожелания и кошельки. Во многом займы у банка выгодны — например, могут застраховать от инфляции или решить жилищный вопрос. Однако кредитомания может завести заемщика в кабалу платежей и в конечном счете привести к вынужденной несостоятельности.

ДЕНЬГИ В ДЕЛО

Взять взаймы у банка целесообразно, если от этого зависит здоровье человека и если деньги нужны на какую-либо глобальную покупку, например, квартиру, а накопленных средств не хватает, сошлись во мнениях опрошенные «Прайм» эксперты.

Бонусные программы и субсидирование приближают процент по кредиту на крупные покупки — автомобиль или недвижимость — к размеру инфляции. Для примера, по прогнозам ЦБ инфляция в первом квартале 2021 года превысит 5%, а, ставка по «льготной ипотеке» находится в пределах 5,9-6,5%, отмечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Благодаря низкой учетной ставке, равной 4,25%, кредиты стали намного привлекательнее, чем год назад. К тому же учитывая разницу между реальной и официальной инфляцией в стране, копить деньги не имеет смысла, считает доцент кафедры экономической теории РЭУ им.

Г. В. Плеханова Татьяна Скрыль.
Исследование показало, какую сумму россияне хотят накопить

«Так, например, в прошлом году автомобили подорожали на 20%, а инфляция по итогам года составила 4,9%. Если откладывать ту же сумму на покупку определенной модели автомобиля, то каждый год денег будет меньше, чем фактически отложил. Беря в расчет, что процентная ставка по кредитам на автомобили с пробегом составляет от 10 до 13 %, все равно выгоднее купить сразу», — поясняет руководитель подразделений кредитования и страхования сети автосалонов Fresh Auto Дарья Тимченко.

Практически единственной причиной, почему стоит отказаться от кредитования, делая крупные покупки — нестабильность дохода, считает Тимченко.

«Если у потенциального покупателя нет уверенности в том, что через полгода он сможет вносить регулярные платежи, лучше повременить с покупкой и начать копить, чтобы в будущем не попасть в долговую яму», — говорит она.

Также важно учитывать фактор, что доход заемщика индексируется согласно уровню инфляции, добавляет Скрыль.

НУЖДА ЗАСТАВИЛА

Однако бывают и форс-мажорные ситуации. Никто не застрахован от поломки стиральной машины или потери смартфона. Если никаких накоплений нет, рассрочка будет оптимальным вариантом решения проблемы, считает директор E.M.FINANCE Евгений Марченко.

«Однако стоит внимательно следить, чтобы эта рассрочка была реальной, беспроцентной, без дополнительных платежей, таких как страховка», — говорит он.

Эксперт рассказал, как правильно покупать товары в рассрочку

Такой вид кредитования также будет выгоден заемщику, если у него есть возможность погасить задолженность в течение льготного беспроцентного периода, добавляет Скрыль.

Покупка товара в рассрочку также выгодна тем, что страхует человека от повышения цены, если в текущий момент не хватает собственных средств. Более того, некоторые дефицитные товары могут исчезнуть из предложений магазинов в будущем, замечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

«При этом стоит беречь себя от ситуации, когда рассрочка становится привычкой, и вы пользуетесь ею для любых, даже плановых, покупок. Такая модель поведения приводит к снижению финансовой дисциплины и отсутствию мотивации для будущих накоплений», — предостерегает Марченко.

АБСОЛЮТНОЕ ЗЛО

Опрошенные эксперты не рекомендует без надобности оформлять кредитную карту, тем более под залог недвижимости или в микрокредитных организациях. При ежемесячном использовании кредитного лимита возникает риск внести недостаточную сумму ежемесячного платежа, так как его сумма постоянно меняется.

«Это существенно портит кредитную историю и может грозить высокими пенями в случае просрочки и высокой вероятностью перепродажи долга коллекторам», — предостерегает Миронюк.

Россиянам разрешат стать банкротами без суда и новых расходов

Также абсолютным злом являются кредиты на эмоциональные покупки, добавляет Марченко. А это как раз то, на что мы чаще всего и тратим деньги — одежда, кафе, украшения, поездки. У каждого свое, но объединяет эти покупки одно — все они сделаны спонтанно. Таких кредитов быть не должно, ведь они неизбежно приводят к финансовым потерям, заключил финансист.

Ипотечный кредит (за счет средств Министерства Финансов Республики Узбекистан)

  • Срок рассмотрения заявки: 30 дней; в случае предоставление полного списка требуемых документов;
  • Частота погашения кредита: ежемесячно, в суммах указанных в графике погашения
  • Досрочное погашение: предусмотрено досрочное погашение без дополнительных комиссий и штрафов;
  • Штрафы и пеня: В случае нарушения сроков возврата основного долга по кредиту, процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается в 1.5 раза с даты образования данной просроченной задолженности;
  • Пеня за просроченные проценты – 0,4% в день;
  • Обеспечение — не менее 125% от суммы кредита.

Факторы влияющие на положительное решение о предоставление кредита:

  • Положительная кредитная история;
  • Присутствие постоянного источника дохода;
  • Предоставление требуемого обеспечения по кредиту;
  • Полнота предоставленного списка документов.

 

Факторы влияющие на отрицательное решение о предоставление кредита:

  • Отрицательная кредитная история;
  • Отсутствие постоянного источника доходов;
  • Отсутствие обеспечения по кредиту;
  • Неполнота предоставленного списка документов.

  • Заявления на получение субсидии на покупку жилья принимается от малообеспеченных и нуждающихся в жилье граждан через Центры государственных услуг или Единый интерактивный государственный портал.
  • Комиссия рассматривает заявление гражданина и принимает решение на основе социальных критериев.
  • Заявитель уведомляется о решение Комиссии об выделение субсидии через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.

Привилегии предоставляемые гражданам, которые получили субсидию:

  • Для сельской местности – в течение первых 5 лет, покрытие расходов превышающих значение 10% ставки по выделенному кредиту.
  • Для городской местности – покрытие суммы первоначального взноса не превышающей 10% от стоимости жилья, также, в течение первых 5 лет, покрытие расходов превышающих значение 12% ставки по выделенному кредиту для города Ташкент, для Республики Каракалпакстан и городов расположенных в других районах покрытие расходов превышающих значение 10% ставки по выделенному кредиту.
  • Освобождение от подоходного налога по заработной плате и другим доходам (на сумму не превышающую 15 млн сум в год), для обеспечения своевременной оплаты по кредиту на приобретение квартиры сумма которой не превышает 300 млн сум.
  • Заявление на получение кредита
  • Оригиналы документов подтверждающих личность (заёмщика и созаёмщика)
  • Сведения о предоставление субсидии (для граждан получивших ее)
  • Договор о купле-продаже жилья между подрядчиком и заёмщиком
  • Справки о доходах заёмщика и созаёмщика за последние 12 месяцев

Дополнительные траты при оформлении кредита:

  • Расходы за услуги нотариуса
  • Кадастровые и страховые расходы

13 лучших ипотечных кредиторов февраля 2022

новое американское финансирование: NMLS # 6606

Лучшие для нетрадиционных кредитных историй

620

VA: 580
USDA: 640
Jumbo: N / A N / A
640
Обычно:
620

3%

Новое американское финансирование с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

1

Лучше: NMLS # 330511

620

620

02 50094

Обычно: 620
FHA:
500
Jumbo: N / A N / A

N / A

N / A

Rocket Milkic, LLC: NMLS # 3030

Лучшие для онлайн-опыта

620

Условная: 620 620 N / A N / A 580 580 VA: VA: 620

3%

Rocket Mortgage предлагает обычные ипотеки со скидкой всего 3%.

1

NASB: NMLS # 400039

9

Лучшие для новых покупателей дома и VA кредиты

620

Обычные: 620
VA: 660
Jumbo: N / A
FHA: 620
620

3%

NASB предлагает обычные кредиты всего за 3%.

ветеранов Юнайтед: NMLS # 1907

620

0
VA: 620
USDA:
Jumbo: 620
FHA:
Условная: 620
620

0%

0%

Ветераны United предлагает кредиты VA до 0%.

Гарантированная оценка: NMLS # 2611

Лучшие для онлайн-опыта

620

0
VA:
VA: 600
USDA: 620
Jumbo: N / A
600
Условная: 620 620

3%

3%

Гарантированная оценка предлагает обычные кредиты на 3% .

Чейз: NMLS # 399798

620

620

0
Jumbo: N / A
Условная: 620
VA: 620
620

3%

Пончаточная ипотека Chase Dreamaker позволяет снизить платежи до 3%.

Pennymac: NMLS # 35953

620

0

620
620
FHA: 620
Jumbo : N/A
VA: 620

3%

3%

PennyMac предлагает несколько различных вариантов первоначального взноса для заемщиков.

1

Lenderfi: NMLS # 133056

6

620

620

0
Обычно: 620
Jumbo: N / A
FHA: 500

3%

LenderFi предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

калибр: NMLS # 15622

Лучшие для кредитов FHA

620

0
VA: 580
580
USDA: N / A
FHA: 580
ОБЫЧНЫЙ: 620

3% как небольшой Калибр вниз

5

Wells Fargo: NMLS # 399801

READ Обзор

Флагстар: NMLS # 417490

Лучшие для рефинансирования

N / A

N / A

Условная: 620
FHA: 640
Jumbo: N / A
USDA: 660
660
VA: 660
660

10%

Flagstar предлагает 3% обычные кредиты для покупателей жилья впервые.

READ Обзор

Best для новых покупателей дома и джамбо-кредиты

620

Jumbo: N / A
VA: VA: 620
USDA: 620
620
Условная: 620

3%

Уэллс Fargo принимает первоначальный взнос от 3% по ипотеке с фиксированной ставкой в ​​рамках своей программы yourFirst Mortgage.

READ Обзор

Alliant: NMLS # 197185

N / A

N / A

3%

Alliant Credit Credit Союза предлагает обычные кредиты всего 3% вниз.

чтение отзыв

0

13 Лучшие ипотечные кредиторы для первого дома покупателей в 2022

NASB: NMLS # 400039

Лучшие для первых покупателей домашнего дома

620

Условная: 620
VA:
VA: 660
Jumbo: N / A
FHA:

3%

NASB предлагает обычные кредиты всего за 3%.

1

NBKC: NMLS # 409631

620

0
VA: 660
660
Обычно: 620
Jumbo : N/A
FHA: 660

3%

3%

предлагает немного, как предлагает NBKC кредиты вниз.

Банк Америки: NMLS # 399802

620

0
Jumbo: 680
VA: 620
Обычно: 620
620
620

5%

5%

Bank of America предлагает выплаты до 3% через его доступное кредитное решение по получению кредитной решении.

1

Chase: NMLS # 3

620

620

0
Jumbo: N / A
Условная: 620
VA: 620
620

3%

Пончаточная ипотека Chase Dreamaker позволяет снизить платежи до 3%.

Suntrust (Truist): NMLS # 2915

Лучшие для низких платежей

620

0
VA: 620
USDA: 640
Jumbo: N / A
620
Обычно:
620

3%

3%

Suntrust Mortgage предлагает обычные кредиты на столько же, сколько 3% вниз.

READ Обзор

620

620

0
Условная: 620
FHA: 640
Jumbo: N / A
USDA: 660
660
VA: 660
660

3%

Flagstar предлагает 3% обычные кредиты для покупателей жилья впервые.

READ Отзывы

Лучшие для заемщиков с низким доходом

620

Обычно: 620
VA: N/A
JUMBO: N/A

3%

ПенФед допускает первоначальный взнос до 3% по обычным кредитам VA и 0.

Чтение отзыв

Wells Fargo: NMLS # 399801

620

620

Jumbo: N / A
VA: 620
USDA: 620
FHA:
620
620
Обычно:
620

3%

Уэллс Фарго принимает выплаты как низкое в размере 3% по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой в ​​рамках программы yourFirst Mortgage.

READ Обзор

1

BB & T (Truist): NMLS # 399803

Лучший для сорта кредита

620

0

3%

BB & T Ипотечность предлагает обычные кредиты всего за 3%.

1

PNC предлагает продукты, которые позволяют гибкие варианты и функции первоначального взноса, включая подарки, гранты и помощь при первоначальном взносе.

N / A

1

11 Лучшие онлайн ипотечные кредиторы февраля 2022

N / A

9

N / A

VA: N / A
USDA : 640
Jumbo: N / A
Условная: 620
620

3%

Чтение отзыв

PNC: NMLS # 446303

Лучшие для низких платежей

620

0
VA: N / A
USDA: 640
Jumbo:
N / A
640
Обычно: 620

3%

чтений отзыв

1

TD Bank: NMLS # 399800

Лучшие для онлайн-опыта

620

0
VA: N / A
USDA: N / A
Jumbo:
N / A
FHA: N / A
N / A
Условная: 620

3%

TD Банк предлагает обычные кредиты всего за 3% вниз.

чтение отзыв

чтение отзыв

CITIBANK: NMLS # 412915

N / A

3%

Citibank предлагает выплаты до 3% кредитная программа HomeRun.

Чтение отзыв

Carrington: NMLS # 26005

Лучшие для нетрадиционного кредита

620

0
VA: 500
USDA: 550
Jumbo:
N / A
5002
500
Условное: 620
620

3%

Carrington предлагает обычные кредиты с таким же 3% вниз.

чтений отзыв

Лучше: NMLS # 330511

Лучшие для рефинансирования

620

620

Обычно: 620
FHA: 500
Jumbo: N / A

Национальный

Quicken Кредиты: NMLS # 3030

Лучшие для клиента Service

620

Обычно:
VA:
VA:
Jumbo: N / A
FHA: 580

Н/Д

NBKC: NMLS#409631

Best для ветеранов

660

0
VA:
VA:
VA: 660
Условная:
620
Jumbo: N / A
FHA: 660

N / A

Ally Bank: NMLS # 181005

Лучшие для обычных кредитов

620

9

9

N / A

Reali Loans: NMLS #

Jumbo: 7004
обычные: 620

N / A

N / A

Лучшие для онлайн-кредитования Общая

620

VA: 600
USDA: 620
JUMBO: Н/Д
FHA: 600
620
620

Rocket MortCage, LLC: NMLS # 3030

Best для мобильного опыта

620

0
Обычно: 620
Jumbo: N / A
FHA: 580
580
VA: 620

N / A

Банк Америки: NMLS # 399802

Лучшие для обычных кредитов

620

620

0 9000 4 620
Jumbo: 680
VA: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620
FHA:

Fairway Indureword Ипотека: NMLS # 2289

на Fairway Supecial Boxtica

Лучшие для государственных кредитов

640

VA: 640
640 640
620
USDA:
Jumbo: N / A

N / A

на Fairway независимый ипотека

620

620

Jumbo: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620

Региональный

90 007

Suntrust (Truist): NMLS # 2915

Лучшие для государственных кредитов

620

0
VA: 620
USDA: 640
Jumbo: N / A
620 620
Условная: 620
620

Читать отзыв

Wells Fargo: NMLS # 399801

620

620

0 N / A 700022

12

2

Jumbo:
N / A
VA: 620
USDA: 620
FHA: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620

N / A

READ Отзывы

10 Лучшие ипотечные кредиторы 2022 для низкого или плохого кредитного рейтинга заемщики

Rocket MortCage, LLC: NMLS # 3030

Best для онлайн

580

Условная:
Jumbo: N / A
FHA: 580
VA: 620

3. 5%

Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, могут претендовать на получение ипотечного кредита со скидкой 3% в Rocket.

ускоренные кредиты: NMLS # 3030

580 580

0
Условная:
620
VA: 620
Jumbo : Н/Д
FHA: 580

3.5%

По обычным кредитам Quicken предлагает первоначальный взнос всего 3%.

Новое американское финансирование: NMLS # 6606

640

640

VA: 580
USDA: 640
Jumbo: N / A
FHA: 640
Обычный: 620

3. 5%

New American Funding работает с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

BNC Национальный банк: NMLS # 418467

640

0
VA: 640
Jumbo: N / A
Обычный: 640
USDA: 640
FHA: 640

3.5%

BNC National Bank предлагает обычные кредиты всего за 3%.

Carrington: NMLS # 2600

Best для низкого или плохого кредитных баллов

500

VA: 500
USDA: 550
Jumbo: N / A
FHA: 500 500
Обычный: 620

3. 5%

Carrington Mortgage Services предлагает обычные кредиты всего за 3%.

Read Review

1

Лучшие для поддержки клиентов

640

0
USDA:
USDA: 640
Jumbo: N / A
Условная: 620
VA: 640
FHA:
FHA: 640

3.5%

Сетевой капитал предлагает условные кредиты с максимальноче ​​всего 3%

Чтение отзыв

ГлавнаяБридж: НМЛС # 6521

Лучшие для поддержки клиентов

550

VA: 550
USDA: 550
Jumbo: N / A
FHA: 550
550
Обычный: 620

3. 5%

Homebridge предлагает обычные кредиты всего за 3%.

READ Отзывы

Мистер Купер: NMLS # 2119

Лучшие для рефинансирования

620

620

VA: 600
Jumbo: N / A
FHA: 580
Условная: 620

3%

Mr.Cooper предлагает обычные кредиты всего за 3%.

Чтение отзыв

Citibank: NMLS # 412915

N / A

3,5%

Citibank предлагает выплаты до 3% через кредитную программу HomeRun.

READ Обзор

Федеральный военно-морской флот: НМЛС # 399807

N / A

0%

Федеральный кредитный союз

предлагает выплаты как низко как 0% по кредитам для военных семей.

Читать обзор

Лучшие ипотечные кредиторы февраля 2022 года

Примечание редактора: Bankrate Score учитывает только продукты и услуги ипотечного кредитора; это не отражение внутренних операций или практики кредитора. Мы постоянно оцениваем каждого кредитора, которого мы проверяем, чтобы убедиться, что рейтинг банка соответствует этой методологии. Если вы хотите рассмотреть вопрос о других кредиторах, посетите центр отзывов о кредиторах Bankrate.

Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, Bankrate оценил более 80 кредиторов по факторам, связанным с доступностью, доступностью и качеством обслуживания клиентов, присвоив каждому рейтинг Bankrate Score из пяти звезд.Основываясь на этой методологии, лучшие ипотечные кредиторы обычно имеют рейтинг банка 4,9 звезды или выше. Вот лучшие ипотечные кредиторы на февраль 2022 года. Доступно в 49 штатах США (недоступно в Неваде) Обычный, большой, FHA 620 для обычных кредитов Онлайн

  • Без комиссии
  • Может закрыться в течение трех недель
  • Нет кредитов VA или USDA
  • Нет кредитных линий под залог жилья (HELOC) или кредитов под залог жилья (вторая ипотека)

Прямое жилищное кредитование

Прямое жилищное кредитование рассмотрение ипотечного кредита

Доступно в AZ, CA, CO, CT, FL, OR, PA и WA Обычный, Jumbo, FHA, VA 620 для обычных кредитов; 680 для гигантских кредитов; 600 для кредитов FHA и VA Филиалы и онлайн
  • Может закрыться в течение двух недель
  • Нет кредитов USDA
  • Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости

Fairway Independent Mortgage Corporation

Fairway Independent Mortgage Corporation обзор

Доступно во всех размерах U. С. заявляет Обычный, большой, FHA, VA, USDA Недоступно Филиалы и онлайн
  • Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости

Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Федеральный кредитный союз военно-морского флота рассмотрение ипотечного кредита

Доступно во всех штатах США Обычный, большой, VA 620 для обычных кредитов и кредитов VA Филиалы и онлайн
  • Может закрываться от 30 до 35 дней
  • Нет кредитов FHA или USDA
  • Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости
  • Ограничено членами вооруженных сил и их семьями

Veterans United Home Loans

Veterans United Home Loans обзор ипотеки

Доступно во всех размерах U.С. заявляет Обычный, большой, FHA, VA, USDA 620 для обычных кредитов и кредитов VA Филиалы и онлайн
  • Может закрываться от 30 до 45 дней
  • Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости

Ally Bank

Проверка ипотечного кредита Ally Bank

Доступно в 43 штатах США (недоступно в AK, HI, MA, NH, NV, NY или VA) Обычный, большой 620 для обычных кредитов; 700 для больших кредитов Онлайн
  • Без комиссии
  • Может закрываться от 25 до 45 дней
  • Нет кредитов FHA, VA или USDA
  • Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости

Bank of America

Проверка ипотечного кредита Bank of America

Доступно во всех размерах U. С. заявляет Обычный, Jumbo, FHA, VA 620 для обычных кредитов; 680 для больших кредитов Филиалы и онлайн
  • Может закрываться от 30 до 45 дней
  • Нет кредитов USDA
  • Предлагает HELOC

eClick Lending

eClick Lending обзор ипотеки

Доступно в 48 штатах США (недоступно в NE или NY) Обычный, большой, FHA, VA, USDA 620 для обычных кредитов Онлайн
  • Может закрыться в течение двух недель
  • Нет HELOC или кредитов под залог недвижимости

First Midwest Bank

Проверка ипотечного кредита First Midwest Bank

Доступен в 46 U.Южные штаты (недоступно в AK, HI, MD и NJ) Обычный, большой, FHA, VA, USDA 620 для обычных кредитов Филиалы и онлайн
  • Может закрыться в течение трех недель
  • Предлагает кредиты HELOC и жилищный капитал

LowRates.

com

Обзор ипотечных кредитов на LowRates.com

Доступно в 48 штатах США (недоступно в Джорджии или Массачусетсе) Обычный, большой, FHA, VA, USDA 620 для обычных и крупных кредитов; 500 для кредитов FHA и VA Онлайн
  • Без комиссии
  • Может закрыться за 20 дней
  • Предлагает кредиты HELOC и жилищный капитал

Wyndham Capital Mortgage

Wyndham Capital Mortgage Review

Доступен в 47 U.Южные штаты (недоступно в Гавайях, Массачусетсе и Нью-Йорке) Обычный, большой, FHA, VA, USDA 620 для обычных кредитов Онлайн
  • Без комиссии
  • Может закрыться за 20 дней
  • Предлагает кредит под залог дома

Как сравнить ипотечных кредиторов

Ваш первый шаг к нахождению лучшего ипотечного кредитора – это сравнительный магазин. Заемщики, которые проводят больше предварительных исследований, как правило, экономят больше денег, чем те, кто обращается к первому найденному кредитору.Лучше всего получить котировки как минимум от трех кредиторов, чтобы вы знали свои варианты в зависимости от вашей кредитной и финансовой ситуации. Поскольку ставки часто колеблются, лучше всего получать эти котировки в один и тот же день, чтобы у вас была точная основа для сравнения.

Сравнивая оценки кредита, смотрите на APR (годовую процентную ставку) и процентную ставку, указанную каждым кредитором. Подумайте, что для вас важно в плане опыта. Для некоторых критическое значение имеет то, как быстро кредитор может обработать письмо с предварительным одобрением или закрыть кредит.Если у вас есть особые потребности — например, вы хотите получить кредит FHA — вы также можете поискать лучших ипотечных кредиторов, которые специализируются на этих продуктах.

Как только вы определите свои потребности и предпочтения, начните со сравнения ипотечных ставок и поиска кредитора в вашем районе через Bankrate.

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Для покупки средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке в настоящее время составляет 3,970% на основе последнего опроса кредиторов Bankrate, в то время как средняя 15-летняя фиксированная ставка в настоящее время составляет 3.410%. Средняя 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования в настоящее время составляет 4,000%, а средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования в настоящее время составляет 3,390%.

Подробнее:

Лучшие ипотечные кредиторы на февраль 2022 года

Как покупатели жилья могут чувствовать себя более уверенно при выборе ипотечного кредитора?

Первое, что нужно понять об ипотечных кредиторах, это то, что многие из компаний, которые рекламируют ипотечные кредиты, на самом деле не являются кредиторами. Они брокеры. Деньги приходят не от них — они приходят от кредитора (кому брокер берет кредит).Например, я профинансировал свою последнюю ипотеку через Right Choice Mortgage. Однако ссуда была предоставлена ​​мне кредитным союзом Глендейла.

Второе, что нужно понять, это то, что даже если вы обратитесь непосредственно к кредитору, кредитор может по-прежнему выступать в качестве брокера. Кредитор, такой как Bank of America, может дать вам ипотечный кредит. Но они могли так же легко «продать» ипотечный кредит группе инвесторов на вторичном рынке ипотечных кредитов. Почему? Потому что это высвобождает капитал банка для выдачи большего количества кредитов.

Выбор того, кто поможет вам получить ипотечный кредит, на самом деле зависит от двух вещей: 1) вашего личного финансового положения и 2) каких отношений вы хотите с ипотечным кредитором. Если у вас сложная личная финансовая ситуация, например, наличие нескольких источников дохода, самозанятость, владение инвестиционной недвижимостью и владение ООО или предыдущие банкротства, вы можете обнаружить, что некоторые ипотечные компании не хотят работать с вами. (потому что для одобрения ипотеки потребуется больше времени и усилий).Кроме того, многие из крупных автоматизированных или полуавтоматических ипотечных компаний, где вы подаете заявку онлайн, не имеют нужных «коробок» в своем заявлении, чтобы вы могли все объяснить. Вы можете оказаться в трясине бесконечного разочарования, работая с этими компаниями.

Даже если у вас простое финансовое положение, вы все равно должны решить, какие отношения вы хотите иметь с ипотечной компанией. Вы можете делать все онлайн или вам нужно заполнять формы вручную? Хотите ли вы каждый раз говорить с одним и тем же человеком или вам удобно разговаривать с любым из сотен человек в колл-центре, который ответит на звонок? Вам нужен кто-то, кто может провести вас через процесс и объяснить вам, или вы старый «ипотечный профессионал», который понимает, как работает система? Принятие правильного решения значительно облегчит процесс оформления ипотечного кредита.

С кем бы вы ни решили работать, чтобы получить ипотечный кредит, прежде чем углубляться в подробности, узнайте, как они ведут бизнес и соответствует ли их стиль вашим потребностям. Наконец, если вы используете одного из этих онлайн-брокеров, если вы не можете найти номер телефона на главной странице, не используйте их.

Как изменение процентных ставок влияет на ипотеку в разных регионах?

Изменения процентной ставки влияют на покупку жилья. Когда процентные ставки падают, дома становятся более доступными, потому что платежи по кредиту снижаются.Например, если вы купили дом за 600 000 долларов (средняя цена дома в Калифорнии) и внесли 20% первоначального взноса, у вас будет ипотека на 480 000 долларов. При ставке 3% ваш платеж до вычета налогов и страховки составит 2024 доллара. При процентной ставке 5% ваш платеж составит 2577 долларов, или на 27% больше. Поскольку кредиторы обычно рассчитывают на то, что стоимость вашего жилья не должна превышать 30% от вашего дохода, более низкие процентные ставки должны позволить большему количеству людей получать ипотечные кредиты, а более высокие процентные ставки ограничат ипотечные кредиты.

Однако изменения процентных ставок по ипотечным кредитам не влияют на все сообщества одинаково.Очевидно, что очень богатые люди, которые все еще могут закладывать свои дома в целях налогообложения или финансового планирования, имеют мало ограничений в своей возможности получить ипотечный кредит. В нижней части шкалы самый дешевый дом может продолжать хорошо продаваться при повышении процентных ставок, потому что существует множество программ, помогающих малообеспеченным покупателям и покупателям, впервые покупающим жилье. Кредиты FHA специально предназначены для малоимущих, малоимущих и/или впервые приобретающих жилье. Эта программа, поддерживаемая Федеральным управлением жилищного строительства, облегчает получение статуса домовладельца за счет смягчения требований, которым заемщики должны соответствовать, чтобы получить ипотечный кредит.

Общины, которые больше всего страдают (или извлекают наибольшую выгоду) от изменения процентных ставок, — это те общины, где цены на жилье выше среднего, но недостаточно высоки, чтобы представлять интерес для богатых людей. Например, в Калифорнии это могут быть сообщества, где цены на жилье находятся в диапазоне от 1 до 1,5 миллионов долларов. Я вспоминаю рецессию 2008 года, когда стоимость недвижимости сильно упала, по-прежнему был спрос на самые дешевые дома и по-прежнему был спрос на мега-особняки богатых.Но эти дома за миллион долларов не могли найти много покупателей.

Какой совет вы могли бы дать членам малообеспеченных сообществ, стремящихся получить наилучшую возможную ставку по ипотеке?

Я предлагаю три совета членам общин с недостаточным уровнем обслуживания, чтобы получить наилучшие возможные ставки. Во-первых, сделайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Даже в недостаточно обслуживаемых сообществах кредитные баллы являются одним из основных показателей кредитоспособности, используемых нашей финансовой системой.

Во-вторых, работайте с банком или кредитором, знакомым со всеми программами, доступными для малообеспеченных слоев населения. Некоторые ипотечные компании могут не захотеть использовать эти программы, потому что они могут быть дополнительной работой. Найдите ипотечную компанию, которая может откровенно рассказать вам о тех программах, которые доступны и которые вы можете использовать в своих интересах.

Наконец, убедитесь, что ипотечная компания знает, что вы являетесь членом общества с недостаточным уровнем обслуживания. Сегодня, когда мы ведем много бизнеса в Интернете или по телефону, кредитору может быть трудно узнать, что вы являетесь членом недостаточно обслуживаемого сообщества, которое, согласно широкому определению, недавно предоставленному Белым домом, включает «людей». цветных и других людей, которые исторически недооценивались, маргинализировались и страдали от постоянной бедности и неравенства.» Это определение подходит для многих людей.

Лучшие ипотечные кредиторы февраля 2022 года

*Минимальные кредитные баллы указаны для соответствующих кредитов или для кредитов VA от Navy Federal и Veterans United. Если вы имеете право на получение другого типа кредита, вы можете получить кредит с более низким баллом.

Лучшие ипотечные кредиторы февраля 2022 года

Выбор подходящего ипотечного кредитора играет большую роль в получении наилучшего предложения по ипотеке.

Мы выбрали кредиторов, которые предлагают различные типы ипотечных кредитов и получили оценку A+ от Better Business Bureau, за исключением Федерального кредитного союза ВМС, Chase и Guild Mortgage. Navy Federal имеет рейтинг NR. Chase and Guild Mortgage имеет оценку B+ от BBB. Многие из наших лучших вариантов также преуспевают в удовлетворенности клиентов и принимают альтернативные формы кредита, если у вас нет кредитного рейтинга, что упрощает получение квалификации.

 

Узнайте больше о лучших ипотечных кредиторах

Итог: Rocket Mortgage — отличный вариант, если вам удобно подавать заявление онлайн и у вас хороший кредитный рейтинг.


Плюсы Rocket Mortgage:
  • 11 лет подряд занимает первое место в рейтинге JD Power по удовлетворенности клиентов и занимает 2-е место в 2021 году.
  • Сроки до восьми лет

Минусы Rocket Mortgage:

  • Нет кредитов USDA, кредитов под залог недвижимости, HELOC, строительных кредитов или обратной ипотеки
  • Нет физического местоположения
  • Не принимает альтернативные кредитные данные — вы должны показать свой кредитный рейтинг, чтобы получить ипотечный кредит. т в лучшем финансовом положении, а именно, люди с низким кредитным рейтингом и мало денег для первоначального взноса.

    Профессионалы Navy Federal:

    • Множество вариантов для военнослужащих, в том числе ссуды VA, ссуды Military Choice и ссуды Homebuyers Choice
    • Принимает альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги

    Минусы Navy Federal:

    • Limited варианты невоенной ипотеки; никаких кредитов под залог жилья, HELOC, кредитов FHA, кредитов USDA, кредитов на строительство или обратных ипотечных кредитов
    • Вы можете стать членом Федерального кредитного союза военно-морского флота только в том случае, если вы или ваша семья связаны с вооруженными силами, вы являетесь гражданским лицом Министерства обороны. персонал или подрядчик, или вы живете с членом Navy Federal
    • BBB присваивает Navy Federal рейтинг NR

    Итог: Veterans United — хороший вариант для нескольких типов ипотечных кредитов, но кредиты VA — его самые сильные продукты .Это также может подойти, если у вас плохой кредитный рейтинг или его нет.

    Плюсы Veterans United:

    • Высокий балл в обзоре удовлетворенности первичным ипотечным кредитом JD Power за 2021 г.
    • Рейтинг A+ от BBB
    • Принимаются альтернативные формы кредита
    • Физические местоположения в 18 штатах США, но вы можете подать заявку онлайн со всей территории США

    Минусы Veterans United:

    • Никаких кредитов на покупку жилья, HELOC, строительных кредитов или обратных ипотечных кредитов
    • Трудно найти информацию о кредитах, не связанных с виртуальными активами, на его веб-сайте

    Итог: Независимая ипотечная компания Fairway — хороший кредитор для людей, которые хотят изучить свои опции. Он предоставляет множество видов ипотечных кредитов и имеет несколько сроков на выбор.

    Преимущества Fairway Independent:

    • Широкий выбор кредитных вариантов
    • Рейтинг A+ от BBB
    • Принимаются альтернативные формы кредита
    • Удобный веб-сайт
    • человек

    Минусы Fairway Independent:

    • Нет кредитов под залог недвижимости, HELOC или кредитов на строительство
    • Ставки не публикуются онлайн

    Итог: человек, потому что у него есть несколько ипотечных кредитов для заемщиков в разных ситуациях.

    Плюсы гильдии по ипотеке:

    • Широкий выбор видов ипотеки
    • Принимаются альтернативные формы кредита
    • Возможность закрыть онлайн вместо личного
    • Рейтинг А от BBB

    Консьерж гильдии:

    • Никаких кредитов под залог жилья, HELOC или строительных кредитов
    • Недоступно для жителей Нью-Джерси или Нью-Йорка

    Итог: New American Funding является сильным ипотечным кредитором в целом, и его кредит на выкуп, и я МОГУ кредит позволяет легко настроить ипотечный кредит в соответствии с вашими конкретными потребностями.

    Плюсы New American Funding:

    • Специальные виды ипотечных кредитов, такие как ссуда на выкуп и ипотека I CAN, которые помогут вам подобрать условия и платежи в соответствии с вашими потребностями
    • Рейтинг A+ от BBB
    • Принимаются альтернативные формы кредит

    Минусы New American Funding:

    • Нет кредитов USDA, кредитов под залог недвижимости, HELOC или кредитов на строительство
    • Недоступно для жителей Гавайев или Нью-Йорка

    Итог: NBKC Bank достойный вариант, если у вас хороший кредитный рейтинг и вы цените онлайн-удобство.

    Плюсы NBKC:

    • Рейтинг A+ от BBB
    • Онлайн-чат позволяет легко обсудить ваши вопросы с экспертом

    Минусы NBKC:

    • HEOC, обратная ипотека или ссуда на строительство
    • Не принимает альтернативные формы кредита

    Итог: Bank of America в целом является хорошим ипотечным кредитором, но вам потребуется приличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение ипотека.

    Плюсы Bank of America:

    • Широкий выбор типов ипотечных кредитов, включая программы HELOC
    • Первоначальный взнос и программы помощи при закрытии
    • Вы можете получить скидку на комиссии, если вы уже являетесь клиентом Bank of America
    • Рейтинг A+ от BBB

    Минусы Bank of America:

    • Нет кредитов USDA, кредитов под залог недвижимости, обратной ипотеки или кредитов на строительство
    • Не принимаются альтернативные формы кредита

    Итог: PNC Bank является хорошим кредитором, если у вас хороший кредитный рейтинг, особенно если вы хотите получить ипотечный кредит в компании, которую вы могли бы использовать для кредита HELOC или жилищного капитала позже.

    Плюсы PNC Bank:

    • Множество видов ипотечных кредитов, включая кредиты под залог жилья и HELOC
    • Рейтинг A+ от BBB

    Минусы PNC Bank:

    Суть: 928 достойный вариант, особенно если у вас низкий кредитный рейтинг или его нет, и вам нужно подать заявку с альтернативными данными.

    Плюсы Carrington:

    • Рейтинг A+ от BBB
    • Принимаются альтернативные формы кредита

    Минусы Carrington:

    • Нет кредитов под залог недвижимости, HELOC555 ’44 или строительных кредитов 924 t см. персонализированные ставки онлайн

    Итог: Чейз в целом является сильным ипотечным кредитором, но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.

    Плюсы Chase:

    • Предлагает различные виды кредитов, в том числе HELOC
    • Ипотека Chase DreamMaker – доступный вариант для заемщиков с низким доходом Чейз:

      Итог: Банк США является хорошим кредитором, если вы хотите изучить ваши варианты, потому что он предлагает широкий спектр типов кредита.

      Плюсы банка США:

      • Предлагает широкий спектр кредитов
      • Рейтинг A+ от BBB

      Минусы банка США:

      Другие ипотечные кредиторы, которые не прошли отбор и почему

      Мы рассмотрел более двух десятков ипотечных кредиторов. Вот те, которые мы не выбрали в качестве наших фаворитов:

      • USAA: Это хороший вариант для кредитов VA, но он не предлагает другие виды ипотечных кредитов.
      • Регионы: вы можете использовать регионы, но у банка есть филиалы только в определенных частях США.
      • Citibank: этот банк получил хорошие оценки удовлетворенности клиентов от J.D. Power, но F от BBB.
      • Better.com: хороший вариант, если вам нужен обычный кредит от простого в использовании онлайн-кредитора, но лучше.com не предлагает кредиты FHA, USDA или VA.
      • SoFi: SoFi — еще один достойный выбор для обычных ипотечных кредитов, но вы не можете получить кредит FHA, USDA или VA.
      • Paramount Bank: вам может понравиться Paramount как онлайн-кредитор, но он не предлагает столько типов ипотечных кредитов, как наши лучшие выборы.
      • Penny Mac: Penny Mac предлагает различные типы ипотечных кредитов, но занимает низкое место в опросе удовлетворенности клиентов J.D. Power.
      • Flagstar Bank: этот банк получил оценку A+ от BBB, но J. D. Power оценивает его довольно низко по степени удовлетворенности клиентов.
      • Мистер Купер: Этот кредитор предлагает несколько видов кредитов, но J.D. Power оценивает его как низкий уровень удовлетворенности клиентов.
      • Alliant Credit Union: это хороший онлайн-кредитор с обычными ипотечными кредитами и HELOC, но у него нет ипотечных кредитов FHA, USDA или VA.
      • Жилищные кредиты Caliber: вы можете найти кредиторов с более высоким рейтингом удовлетворенности клиентов от J.D. Power.
      • Loan Depot: Loan Depot не аккредитован BBB и не предлагает кредиты USDA.
      • Гарантированная ставка: Вам может понравиться Гарантированная ставка, но она имеет только A- от BBB.
      • Freedom Mortgage: у этого кредитора есть различные типы ипотечных кредитов, но J.D. Power оценивает его как низкий уровень удовлетворенности клиентов.
      • Wells Fargo: Из-за недавних скандалов компания Wells Fargo получила пятерку в рейтинге надежности от BBB.
      • SunTrust: Вам может понравиться работать с SunTrust, но у банка есть филиалы только на юго-востоке.
      • BB&T: Навигация по веб-сайту BB&T не так удобна, как у некоторых из наших популярных сайтов.

      Методология

      Чтобы выбрать лучших ипотечных кредиторов на февраль 2022 года, мы рассмотрели четыре основных фактора:

      • Типы кредитов. Предлагал ли кредитор несколько типов кредитов, отвечающих потребностям клиентов, например, обычные кредиты, кредиты, обеспеченные государством, и кредиты под залог собственного дома?
      • Удовлетворенность клиентов. Если кредитор фигурировал в опросе J.D. Power 2021 об удовлетворенности первичными ипотечными кредитами, мы смотрели на его рейтинг. Если этого не было в опросе, то мы читаем онлайн-отзывы клиентов.
      • Доступность. Мы изучили минимальный кредитный рейтинг кредиторов и суммы первоначального взноса. Мы также проверили, предлагают ли они кредиты, поддерживаемые государством, которые могут быть более доступными для заемщиков с далеко не идеальным финансовым профилем. Наконец, мы рассмотрели, рассматривает ли он альтернативные формы кредита, такие как счета за коммунальные услуги и арендные платежи, чтобы вы могли претендовать на них.
      • Этика. Почти все выбранные нами компании получили оценку A+ от Better Business Bureau, которое измеряет надежность компаний.Мы также исследовали и рассмотрели любые скандалы за последние три года.

      Надежны ли эти ипотечные кредиторы?

      Better Business Bureau оценивает компании на основе ответов на жалобы клиентов, честности в рекламе и прозрачности деловой практики. Вот оценки BBB для наших лучших ипотечных кредиторов:

      Большинство наших лучших клиентов имеют оценку A+ от BBB. Исключениями являются Chase, Guild Mortgage и Navy Federal. Chase имеет рейтинг D+, а Guild Mortgage имеет рейтинг A- от BBB из-за действий правительства против бизнеса. Navy Federal имеет NR («Нет рейтинга»), потому что он отвечает на жалобы клиентов, которые ранее были закрыты.

      Некоторые из этих кредиторов недавно вызвали споры общественности, даже те, у которых высокие оценки BBB.

      В 2019 году Министерство юстиции США потребовало от материнской компании Rocket Mortgage Quicken Loans выплатить 32,5 миллиона долларов за предполагаемое мошенничество с ипотекой. Министерство юстиции заявило, что Quicken Loans одобрила заявки на ипотеку, которых не должно было быть.Хотя Quicken Loans выплатила урегулирование, компания никогда не признавалась в мошенничестве с ипотекой.

      Сотрудник Navy Federal заявил, что кредитор оказывал давление на ипотечных андеррайтеров, чтобы они одобряли ссуды, даже если у них не было достаточных оснований полагать, что заявители могут погасить ссуды. Затем она подала иск и заявила, что Федеральный военно-морской флот отомстил ей за разоблачение, изменив ее должностные обязанности. Она закрыла дело в конце 2020 года.

      В 2020 году Guild Mortgage выплатила США 24 доллара. 9 миллионов, когда его обвинили в утверждении ипотечных кредитов FHA для людей, которые не соответствовали требованиям, что привело к невыплате кредита.

      В 2020 году Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в ипотечных кредитах взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение кредита. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в кредите. В 2019 году Министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4,2 миллиона долларов людям, которые утверждали, что банк дискриминирует женщин, чернокожих и латиноамериканцев при приеме на работу.

      PNC Bank в 2019 году был обвинен в пособничестве мужчине в реализации фальшивого проекта по списанию долгов, который обошёлся клиентам в 85 миллионов долларов. В 2014 году PNC заподозрила этого человека в схеме и закрыла его банковские счета. Но девять месяцев спустя банк разрешил ему открыть еще несколько счетов.

      Министерство юстиции потребовало от JPMorgan & Chase выплатить 920 миллионов долларов за неправомерную торговлю в 2020 году. В 2018 году компания заплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за неправильное обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции.

      Если какой-либо из этих скандалов беспокоит вас, вы можете обратиться к одному из других кредиторов из нашего списка.

      Часто задаваемые вопросы

      Чем хорош ипотечный кредитор?

      Ипотечный кредитор должен предложить тот вид ипотечного кредита, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Например, если вы служите в армии, вы можете воспользоваться кредитом VA; если вы покупаете в сельской местности, то лучше всего подойдет кредит USDA.

      Кредитор должен быть относительно доступным.Вы не должны нуждаться в супер высоком счете кредита или первоначальном взносе, чтобы получить ссуду. Он также должен предлагать хорошие цены и взимать разумную плату.

      Вам нужен кредитор, который известен высоким уровнем удовлетворенности клиентов и заслуживает доверия. Вот почему мы рассмотрели рейтинги от JD Power и Better Business Bureau для каждого кредитора в нашем списке.

      Какие банки предлагают лучшие ставки по ипотеке?

      Ответ может меняться день ото дня. Взгляните на ежедневные обновления ставок по ипотечным кредитам Insider, чтобы увидеть средние ставки по ипотечным кредитам для разных сроков.Если у вас хороший финансовый профиль, но кредитор взимает с вас более высокую ставку, чем сегодня в среднем по стране, вы можете поискать в другом месте.

      Но низкая процентная ставка — не единственная важная статья расходов. Попросите у кредиторов подробный список сборов. Сравнение сборов среди кредиторов — еще один способ увидеть, кто предлагает лучшую финансовую сделку.

      Как получить хорошую ставку по ипотеке?

      Чтобы обеспечить низкую ставку, сосредоточьтесь на трех факторах: кредитном рейтинге, соотношении долга к доходу и первоначальном взносе.

      Ваш счет должен быть не менее 620, чтобы получить обычный кредит в большинстве кредиторов, хотя некоторые требуют более высокого уровня. Но чем выше ваш балл, тем лучше ставка, которую вы должны получить. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на своевременных платежах, погашении долгов и досрочном погашении кредита, если вы не спешите покупать.

      Отношение вашего долга к доходу — это сумма, которую вы ежемесячно платите по долгам, деленная на ваш валовой ежемесячный доход. Кредиторы обычно хотят видеть отношение долга к доходу на уровне 36% или меньше.Чтобы получить более низкий коэффициент, вам нужно либо погасить долги, либо заработать больше.

      Вам не обязательно вносить первоначальный взнос в размере 20%, чтобы получить хорошую ставку, но чем больше вы сэкономите, тем лучше будет ваша ставка. Если у вас сейчас не так много денег для первоначального взноса, возможно, стоит сэкономить еще несколько месяцев.

      Что лучше взять ипотечный кредит в банке или кредиторе?

      Ипотечные кредиторы специализируются на кредитовании. Банки сосредоточены на нескольких областях, включая банковское обслуживание физических лиц, кредитование и инвестиции.Нет однозначно лучшего выбора — ваше решение будет зависеть от нескольких факторов.

      Некоторые банки предлагают скидки на заключительные расходы, если вы уже являетесь клиентом. В этом случае вы можете предпочесть использовать банк, которым уже пользуетесь.

      Ипотечные кредиторы часто обладают большей гибкостью. Банки придерживаются более строгих стандартов кредитования со стороны федерального правительства, поэтому кредиторы могут захотеть настроить ваш кредит в соответствии с вашими потребностями.

      В конечном счете, ваш выбор может сводиться к тому, какая компания предлагает лучшие тарифы, самые низкие сборы и лучшее обслуживание клиентов.

      Что мне сделать в первую очередь, выбрать кредитора или магазин для дома?

      Лучше смотреть на ипотечных кредиторов перед домами. После того, как вы выберете кредитора, вы можете подать заявку на предварительное одобрение и получить официальное письмо с предварительным одобрением, в котором указывается, сколько кредитор намеревается ссудить вам, и фиксируется ваша процентная ставка.

      Когда вы выбираете дом для покупки, покажите продавцу письмо с предварительным одобрением, чтобы показать, что вы серьезный кандидат с хорошим финансовым положением. Получение письма с предварительным одобрением может дать вам преимущество в конкурентной борьбе.

      Вы не состоите в браке с кредитором, как только получите письмо с предварительным одобрением. Вы можете подать заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов, чтобы сравнить каждую компанию и принять обоснованное решение. Однако вам нужно будет только показать один продавцу.

      Консультации экспертов по выбору лучшего ипотечного кредитора

      Инсайдер

      Чтобы помочь вам узнать больше о покупке жилья, ипотеке и кредиторах, четыре эксперта взвесили:

      Наши эксперты также дали советы о том, как узнать, готовы ли вы получить ипотеку, и как решить, какой тип ипотеки является лучшее для тебя.

      Вот что они говорили об ипотеке. (Некоторые тексты могут быть слегка отредактированы для ясности.)

      Какие факторы следует учитывать при выборе ипотечного кредитора?

      Энтони Парк, автор:

      «Заготовленный ответ — просто выбрать самую низкую ставку. Однако вы также хотите принять во внимание, кто будет обслуживать ваш кредит лучше всего. Будет ли вам легко выплачивать кредит? Кто, скорее всего, сможет помочь вам, если вам нужно будет получить HELOC или рефинансировать позже, по сравнению с кем-то, кто больше одноразового типа? иметь очень, очень мало рук после свершившегося факта.Я бы не рекомендовал платить непомерную сумму за потенциальные услуги в будущем, но просто не всегда обязательно выбирайте самую низкую ставку. Иногда за это приходится платить».

      Лора Грейс Тарпли, Personal Finance Insider:

      «Подайте заявку на предварительное одобрение в несколько кредиторов. В письме с предварительным одобрением каждого кредитора указывается, сколько он может вам одолжить, и фиксируется ваша процентная ставка. Это эффективный способ сравнить кредиторов и посмотреть, какие из них предложат вам лучшую сделку.

      «Но постарайтесь подать заявку ко всем кредиторам в течение месяца или около того. Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, кредитор делает жесткий кредитный запрос. Куча сложных запросов в вашем отчете может повредить вашему кредитному рейтингу, если только это не ради покупок по лучшей ставке. Если вы ограничите свои покупки по ставкам примерно месяцем, кредитные бюро поймут, что вы ищете дом, и не должны предъявлять вам каждый отдельный запрос ».

      Как можно выбрать между обычной ипотекой и кредитом?ипотека с государственной поддержкой?

      Энтони Парк, автор:

      «Это действительно зависит от того, соответствуете ли вы требованиям. Если вы имеете право на ипотеку FHA или VA, это не проблема. только потому, что условия такие выгодные. Если вы не соответствуете требованиям, вы по умолчанию возвращаетесь к обычным ипотечным кредитам».

      Джули Арагон, Aragon Lending Team:

      «Самый распространенный государственный кредит, доступный почти каждому, — это кредит FHA. Есть несколько причин, по которым кто-то выбрал бы FHA вместо обычного.Их кредит немного на вшивой стороне, скажем, ниже 700. Вы можете получить обычный с до 620 баллов, но ипотечное страхование становится очень дорогим. FHA не делает различий — независимо от того, насколько хороша или плоха ваша кредитная история, страховка ипотечного кредита одинакова».

      Как кто-то может узнать, готов ли он в финансовом отношении купить дом?

      «У вас должны остаться средства после того, как все сказано и сделано, что касается покупки дома.Так что, если у вас нет резервного фонда плюс авансового платежа, вы, вероятно, не готовы купить дом. Еще одна вещь, о которой я думаю, это задолженность по кредитной карте. Несмотря на то, что вы можете получить одобрение на получение ипотечного кредита с задолженностью по кредитной карте и студенческим кредитам и очень небольшим количеством наличных денег, вы подвергаете себя очень рискованной ситуации». в состоянии позволить себе дополнительные расходы, связанные с владением домом, такие как ремонт дома или уход за газоном.Вам не нужно было планировать расходы на эти вещи при аренде, потому что арендодатель отвечал за техническое обслуживание».
      Arizona
      Arkansas
      California
      Colorado
      Connecticut
      Delaware
      Florida
      Georgia
      Hawaii
      Айдахо
      Иллинойс
      Indiana
      Iowa
      Kansas
      Kentucky
      Louisiana
      Maine
      Maryland
      Massachusetts
      Michigan
      Миннесота
      Миссисипи
      Миссури
      Montana
      Небраска
      Невада
      Нью-Гемпшир Нью-Джерси


      Нью-Мексико Нью-Йорк Северная Каролина


      Северная Дакота Огайо Оклахома


      Орегон Пенсильвания Род-Айленд

      Южная Каролина
      Южная Дакота Теннесси


      Юта Вермонт Вирджиния

      Washington
      Вашингтон DC
      Западная Вирджиния
      Висконсин
      Вайоминг

      Лаура Грейс Тарпли, CEPF

      Редактор, Банковское дело и ипотека

      .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *